Σχεδιάστε το μέλλον σας.

Transcript

1 Σχεδιάστε το μέλλον σας. Προστατεύστε την περιουσία σας.

2 Ζούμε σε έναν κόσμο με μόνο σταθερό χαρακτηριστικό τη διαρκή αλλαγή.

3 2 Εισαγωγή Εισαγωγή 3 Δομήστε την περιουσία σας σε ένα διαρκώς μεταβαλλόμενο περιβάλλον. Ζούμε σε έναν κόσμο με μόνο σταθερό χαρακτηριστικό τη διαρκή αλλαγή. Η εθνική νομοθεσία κινείται στους ρυθμούς των πολιτικών και οικονομικών συνθηκών. Εν μέρει ως αποτέλεσμα αυτού, οι άνθρωποι ταξιδεύουν συχνότερα και μετεγκαθίστανται περισσότερο από ποτέ άλλοτε. Εάν έχετε συγκεντρώσει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, οι συνθήκες που σας αφορούν μπορεί επίσης να αποδειχτούν όλο και πιο περίπλοκες. Ίσως διαθέτετε περισσότερες κατοικίες σε όλο τον κόσμο, και τα επαγγελματικά και προσωπικά σας οικονομικά είναι εκτεθειμένα σε περισσότερες έννομες τάξεις. Σίγουρα θα έχετε μοναδικές απαιτήσεις σχεδιασμού και την ανάγκη να σχεδιάσετε την δομή της περιουσίας σας με τρόπο που να ανταποκρίνεται στις εν λόγω απαιτήσεις. Σε αυτή την περίπτωση, πρωταρχικό μέλημά σας θα είναι η προστασία, για εσάς και για τα αγαπημένα σας πρόσωπα. Για να το επιτύχετε, χρειάζεστε ένα σχεδιασμό που να συμμορφώνεται πλήρως με την ισχύουσα νομοθεσία, ταυτόχρονα όμως να σας προσφέρει πλεονεκτήματα ασφάλειας, επενδυτικής ευελιξίας και φορολογικής αποτελεσματικότητας. Η προσφορά της Swiss Life για Ιδιώτες Πελάτες συνδυάζει την ασφάλεια και την προστασία που παρέχει ένα πρόγραμμα ασφάλισης ζωής με την ευελιξία της ιδιωτικής τραπεζικής (private banking). Λειτουργεί ως όχημα αποτελεσματικής ανάπτυξης των περιουσιακών σας στοιχείων με σημαντικά φορολογικά πλεονεκτήματα, ενώ παράλληλα συνιστά λύση που ικανοποιεί τις ανάγκες σας για προγραμματισμό σε ζητήματα διαδοχής και κληρονομίας. Φυσικά, οι στόχοι σας και οι συνθήκες θα μεταβάλλονται κατά τη διάρκεια της ζωής σας. Γι αυτό, οι λύσεις που προτείνουμε μπορούν να προσαρμόζονται ανάλογα. Στις σελίδες που ακολουθούν, θα ανακαλύψετε τους τρόπους με τους οποίους οι λύσεις μας μπορούν να ικανοποιήσουν τις ανάγκες σας για προγραμματισμό. Η Swiss Life, ένας εκ των πλέον έμπειρων παρόχων οικονομικών λύσεων σε παγκόσμιο επίπεδο, ακολουθεί εξατομικευμένη προσέγγιση στην ανάπτυξη και την προστασία της περιουσίας σας.

4 4 Οι ανάγκες κάθε προσώπου είναι εξατομικευμένες Οι ανάγκες κάθε προσώπου είναι εξατομικευμένες 5 Οι ανάγκες κάθε προσώπου είναι εξατομικευμένες. Το ίδιο και οι λύσεις μας. Τα πρόσωπα με μεγάλη περιουσιακή επιφάνεια που βρίσκονται σε αναζήτηση μεγάλου εύρους επενδυτικών ευκαιριών και διατήρησης των περιουσιακών τους στοιχείων έχουν ξεχωριστές ανάγκες και προσδοκίες. Αυτές μπορούν συνήθως να κατανεμηθούν σε πέντε κατηγορίες: Προστασία περιουσίας και επενδυτή Με την αβεβαιότητα που διακρίνει τις αγορές και ένα όλο και πιο αυστηρό ρυθμιστικό περιβάλλον που περιορίζει τις επενδυτικές επιλογές, η διατήρηση και η προστασία της περιουσίας σας αναδεικνύεται σε μια από τις μεγαλύτερες προτεραιότητές σας. Προγραμματισμός κληρονομικής διαδοχής Ανάλογα με τις οικογενειακές σας περιστάσεις, ενδέχεται να αναζητάτε έναν αποτελεσματικό τρόπο να μεταβιβάσετε την περιουσία σας στις επόμενες γενιές. Επενδυτική ευελιξία Μπορεί να επιθυμείτε να έχετε τη δυνατότητα επιλογής, ίσως με τη βοήθεια έμπιστων συμβούλων, από ευρεία ποικιλία στοιχείων ενεργητικού ώστε να επιτύχετε αποτελεσματική επαύξηση κεφαλαίου. Φορολογία Δεδομένης της αξίας των περιουσιακών σας στοιχείων και την υπαγωγή σας σε φορολόγηση, θα αναζητάτε μια λύση που να είναι σύμφωνη με τη νομοθεσία της χώρας κατοικίας σας, να συνεκτιμά άλλες σχετικές έννομες τάξεις και να εξασφαλίζει πιο ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση για το χαρτοφυλάκιό σας. Συμμόρφωση Οπουδήποτε κι αν ζείτε, είναι σημαντικό να επιλέξετε μια λύση που να είναι σύμφωνη με τους κανονισμούς της συγκεκριμένης έννομης τάξης. Συμμόρφωση Φορολόγηση Προστασία περιουσιακών στοιχείων & επενδυτή Πελάτης Σχεδιασμός περιουσίας Επενδυτική ευελιξία

5 6 Πώς μπορεί να σας βοηθήσει η δική μας λύση Πώς μπορεί να σας βοηθήσει η δική μας λύση 7 Πώς μπορεί να σας βοηθήσει η δική μας λύση; Ποια είναι η προσφορά μας; Η προσεκτικά σχεδιασμένη λύση μας για ασφάλιση ζωής επιτρέπει μεγαλύτερη ευελιξία στη διαχείριση και στην ασφαλή φύλαξη των περιουσιακών στοιχείων που συνδέονται με το ασφαλιστήριο. Ως λήπτης της ασφάλισης, μεταφέρετε τα στοιχεία ενεργητικού* που επιθυμείτε να επενδύσετε σε ένα ειδικό λογαριασμό, καθιστώντας στην πράξη τη Swiss Life νόμιμο δικαιούχο και κύριό τους. Συνεργαζόμενοι μαζί μας Στη Swiss Life, κατανοούμε ότι η επιτυχία μας εξαρτάται από τις σχέσεις μας τόσο μαζί σας όσο και με τους προσωπικούς σας συμβούλους. Η δέσμευσή μας παραμένει η ίδια ανεξαρτήτως αν συνεργαζόμαστε με ένα διαχειριστή περιουσιακών στοιχείων, μία ιδιωτική τράπεζα, δικηγορική εταιρεία, το οικογενειακό σας γραφείο ή με ανεξάρτητο χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή λογιστή. Με αυτόν τον τρόπο, τα περιουσιακά στοιχεία που συνδέονται με το ασφαλιστήριο έχουν τη δυνατότητα να αναπτυχθούν σε ένα φορολογικά ευνοϊκό και ασφαλές περιβάλλον με προσόδους διαθέσιμες σε προσεκτικά ελεγμένους δικαιούχους. Ωστόσο, το εν λόγω προστατευμένο περιβάλλον δεν ισοδυναμεί με μειωμένη ευελιξία ή περιορισμό στη συνέχιση σημαντικών επαγγελματικών σχέσεων. Μπορείτε να συνεχίσετε να συνεργάζεστε, στο πλαίσιο του ασφαλιστηρίου με χρηματοοικονομικούς συμβούλους και ιδρύματα, όπως τράπεζες θεματοφυλακής και διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων, που ήδη γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Πιστεύουμε στις μακροχρόνιες σχέσεις που θεμελιώνονται στη βαθιά κατανόηση των αναγκών σας και σας υποστηρίζουμε με μοναδικές λύσεις και εξειδίκευση. Υιοθετώντας μία προσέγγιση διαφάνειας, οι μοναδικές και ευέλικτες λύσεις προγραμματισμού της περιουσίας σας που σας προσφέρουμε σας δίνουν τη δυνατότητα να διατηρήσετε την προσωπική σας σχέση με τους επιλεγμένους συμβούλους σας. Κατανοούμε ότι η επιτυχία μας εξαρτάται από τις σχέσεις μας τόσο μαζί σας όσο και με τους προσωπικούς σας συμβούλους. Πώς εργαζόμαστε 1. Σχέση με τον πελάτη 2. Ασφαλιστήριο συμβόλαιο 3. Συμφωνία διανομής 4. Θεματοφύλακας 5. Διαχείριση επενδύσεων Συμβουλεύει, υποστηρίζει και εκπροσωπεί τον πελάτη Συμπληρώνει το έντυπο της αίτησης και το στέλνει στον ασφαλιστή 1. Διαμεσολαβητής Πελάτης Ασφαλιστής Διαχειριστής Περιουσιακών Στοιχείων Επενδύει τα περιουσιακά στοιχεία σύμφωνα με την επενδυτική στρατηγική που έχει επιλέξει ο πελάτης Κάνει αίτηση για ασφαλιστήριο Αποφασίζει την επενδυτική στρατηγική Καταβάλλει τα ασφάλιστρα Θεματοφύλακας Διαχειρίζεται το ασφαλιστήριο (περιλαμβανομένου του ανοίγματος λογαριασμού και των οδηγιών προς τον διαχειριστή περιουσιακών στοιχείων) Παρέχει reports στον πελάτη Ανοίγει ειδικό λογαριασμό Αφαιρεί τις χρεώσεις Μεταφέρει τα περιουσιακά στοιχεία Ενημερώνει τον ασφαλιστή για τις τοποθετήσεις του λογαριασμού *Ανάλογα με την έννομη τάξη οι μέθοδοι καταβολής ασφαλίστρου μπορεί να είναι περιορισμένες σε ορισμένες χώρες

6 8 Έχετε το μυαλό σας ήσυχο Έχετε το μυαλό σας ήσυχο 9 Έχετε το μυαλό σας ήσυχο: Συμμόρφωση σε κάθε επίπεδο. Τα προγράμματα ασφάλισης ζωής είναι πλήρως αναγνωρισμένα, συχνά παρουσιάζοντας πλεονεκτήματα, από τη νομοθεσία των περισσότερων έννομων τάξεων. Όταν συνάπτουμε συμβάσεις ασφάλισης ζωής με τους πελάτες μας, εγγυόμαστε διαφάνεια και εφαρμόζουμε αυστηρούς κανόνες διαχείρισης και ελεγκτικούς μηχανισμούς, προκειμένου να εξασφαλίζουμε συμμόρφωση με τους ισχύοντες κανονισμούς και προϋποθέσεις. Εξειδικευμένες λύσεις περιουσιακών στοιχείων Όταν επιλέγετε πρόγραμμα Ασφάλισης Ζωής Ιδιωτικής Τοποθέτησης (Private Placement Life Insurance) στη Swiss Life, μπορείτε να επιλέξετε μεταξύ διαφόρων τρόπων χρηματοδότησης της επένδυσής σας. Οι πλέον συμβατικοί εξ αυτών είναι η πληρωμή ενός μόνο ασφαλίστρου, που συχνά αποτελείται από εισηγμένα χρεόγραφα και άλλους διαπραγματεύσιμους τίτλους. Ωστόσο, οι Σχεδιαστές Περιουσίας (Wealth Planners) μας εστιάζουν στη δημιουργία ειδικών επενδυτικών δομών, αναπτύσσοντας ατομικές στρατηγικές προγραμματισμού και εξατομικευμένες λύσεις με μεγαλύτερο εύρος στοιχείων ενεργητικού προκειμένου να μεγιστοποιήσουν την αποτελεσματικότητα του προγράμματος ασφάλισης ζωής. Συνεπώς, συνδυάζοντας την τεχνογνωσία μας στην ιδιωτική τραπεζική με το διεθνές μας υπόβαθρο σε προγράμματα ασφάλισης, επιδιώκουμε να παρέχουμε βελτιωμένες υπηρεσίες στους λήπτες ασφαλιστικών προγραμμάτων, πάντοτε με πραγματική λειτουργική υπεροχή. Διαμορφώνοντας μία δομή που ανταποκρίνεται στις προσωπικές σας ανάγκες Προκειμένου να βελτιστοποιήσετε τα οφέλη σας από τη λύση που έχει σχεδιαστεί για να ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας, είναι σημαντικό να κατανοείτε τις διαθέσιμες επιλογές σας και τις σημαντικές συνέπειες των επιλογών που κάνετε. Αυτές ποικίλουν, μεταξύ άλλων, ανάλογα με την εθνικότητά σας, την τρέχουσα αλλά και μελλοντική χώρα κατοικίας σας, καθώς και τη χώρα κατοικίας εκείνων που επιθυμείτε να είναι δικαιούχοι στο μέλλον. Κατά συνέπεια, είναι σημαντικό να λαμβάνετε συμβουλές από ειδικούς όταν αποφασίζετε για τη δόμηση του ασφαλιστικού σας προγράμματος. Στη Swiss Life Λουξεμβούργου, η εμπειρία μας από τη συνεργασία με επαγγελματίες συμβούλους σχεδιασμού που διαθέτουν αποδεδειγμένη εξειδίκευση στους τομείς της ειδικότητάς τους μας δίνει τη μοναδική ικανότητα να απαντάμε σε αυτά τα ερωτήματα και να ανταποκρινόμαστε στις διεθνείς απαιτήσεις σχεδιασμού της περιουσίας σας. Ερωτήσεις προς υποβολή Ποιος θα είναι ο κάτοχος του ασφαλιστηρίου; Εσείς απευθείας, μέσω συγκεκριμένης δομής, ή καλύτερα να δωριστεί, παραδείγματος χάριν, σε μέλος της οικογένειας; Ποιων προσώπων η ζωή θα ασφαλιστεί; Θα είναι πιο επωφελές να αφήσετε ένα εν σχύ πρόγραμμα στην επόμενη γενιά από το να τερματιστεί μόλις αποβιώσετε; Τι επίπεδο ασφαλιστικής κάλυψης ζωής να επιλέξετε; Το ελάχιστο απαιτούμενο για τη χώρα κατοικίας σας ή ένα υψηλότερο ποσό που να ταιριάζει με τις απαιτήσεις του προγραμματισμού κληρονομικής διαδοχής σας; Ποιος θα πρέπει να επωφελείται από τις προσόδους του ασφαλιστηρίου; Επιθυμείτε να κάνετε μία σταθερή επιλογή ή θα προτιμούσατε να είχατε τη δυνατότητα διαμόρφωσης της απόφασης αυτής στο μέλλον; Υπάρχει περίπτωση να χρειαστείτε πρόσβαση στην αξία του ασφαλιστηρίου κατά τη διάρκεια της ζωής σας; Πώς θα πρέπει να δομηθεί το πρόγραμμά σας προκειμένου να μεγιστοποιήσετε την απόδοση του όποιου μελλοντικού εισοδήματος αυτό θα αποφέρει; Ποιος θα πρέπει να ενεργεί ως τράπεζα θεματοφυλακής για τα περιουσιακά στοιχεία που συνδέονται με το ασφαλιστήριο; Σε ποιους διαχειριστές επενδύσεων θα δοθεί η διακριτική ευχέρεια να επιλέξουν τα εν λόγω περιουσιακά στοιχεία και βάσει ποιας εντολής; Τι εύρος πιθανών επενδύσεων θα πρέπει να συνδέεται με το ασφαλιστήριό σας; Υπάρχουν εθνικοί περιορισμοί στη χώρα κατοικίας σας που πρέπει να ακολουθούνται προκειμένου να μεγιστοποιηθεί η καθαρή απόδοση του ασφαλιστηρίου προγράμματος;

7 Πιστεύουμε στις μακροχρόνιες σχέσεις που στηρίζονται στη βαθιά κατανόηση των αναγκών σας και σας παρέχουμε εξατομικευμένες λύσεις και εξειδίκευση. Υιοθετώντας μία προσέγγιση διαφάνειας, οι μοναδικές και ευέλικτες λύσεις προγραμματισμού περιουσίας που σας προσφέρουμε, σας δίνουν τη δυνατότητα να διατηρήσετε την προσωπική σας σχέση με τους επιλεγμένους συμβούλους σας.

8 12 Γιατί στο Λουξεμβούργο; Γιατί στο Λουξεμβούργο; 13 Γιατί στο Λουξεμβούργο; Το Λουξεμβούργο είναι ένα από τα μεγαλύτερα διεθνή οικονομικά κέντρα και το δεύτερο μεγαλύτερο κέντρο επενδύσεων χαρτοφυλακίου μετά τις Ηνωμένες Πολιτείες. Είναι επίσης η πρώτη αγορά «εξαρτημένης» αντασφάλισης (captive reinsurance) της Ευρωπαϊκής Ένωσης και το κορυφαίο κέντρο ιδιωτικής τραπεζικής της Ευρωζώνης. Η επιτυχία της χώρας βασίζεται στην κοινωνική και πολιτική σταθερότητα του Μεγάλου Δουκάτου και σε ένα σύγχρονο και διαρκώς βελτιούμενο νομικό και ρυθμιστικό πλαίσιο. Επενδύστε σε ευνοϊκό περιβάλλον Οι τόκοι, τα μερίσματα και τα κέρδη που συνδέονται με τα προγράμματα ασφάλισης ζωής στο Λουξεμβούργο επανεπενδύονται χωρίς την επιβολή φόρου. Το Λουξεμβούργο δεν φορολογεί τα ασφάλιστρα, την υπεραξία στο κεφάλαιο σε περίπτωση εξαγοράς ή ωρίμανσης των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ή τις αποζημιώσεις λόγω θανάτου που καταβάλλονται στους δικαιούχους.* Εξασφάλιση προστασίας επενδυτή Το Λουξεμβούργο έχει ανεπτυγμένη κουλτούρα σε ζητήματα ασφάλειας, δεσμευόμενο για την προστασία των επενδυτών και την καταπολέμηση της απάτης, καθώς και μακρόχρονη παράδοση στη χρηματοοικονομική εξειδίκευση ανταποκρινόμενο στις πολυποίκιλες ανάγκες διεθνών πελατών. Για την εξασφάλιση της μέγιστης ασφάλειας για τους λήπτες προγραμμάτων ασφάλισης ζωής Λουξεμβούργου, τα περιουσιακά στοιχεία του ασφαλιστηρίου πρέπει εκ του νόμου να τηρούνται από τράπεζα θεματοφυλακής εγκεκριμένη από την Επιτροπή Ασφαλίσεων [Commissariat aux Assurance (CAA)]. Ο μηχανισμός της εν λόγω Τριμερούς Συμφωνίας, γνωστής επίσης ως «Τρίγωνο Ασφαλείας», εξασφαλίζει ότι οι καταθέσεις που σχετίζονται με τις υποχρεώσεις έναντι του λήπτη της ασφάλισης είναι σαφώς διαχωρισμένες από τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας και τηρούνται σε ξεχωριστούς τραπεζικούς λογαριασμούς. Επίσης προβλέπει τον νομικό διαχωρισμό των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη από εκείνα των μετόχων και των πιστωτών της εταιρείας και ως εκ τούτου προσφέρει βέλτιστη προστασία επενδυτών. Ασφαλιστική Εταιρεία Επιτροπή Ασφαλίσεων Λουξεμβούργο Τρίγωνο Ασφαλείας Τράπεζα Θεματοφυλακής *Θα υπάρχει φορολόγηση ανάλογα με την χώρα κατοικίας των αντισυμβαλλομένων και των δικαιούχων

9 14 Σχετικά με τη Swiss Life Σχετικά με τη Swiss Life 15 Σχετικά με τη Swiss Life. Όμιλος Swiss Life Ο Όμιλος Swiss Life είναι ένας από τους κορυφαίους παρόχους ολοκληρωμένων λύσεων σε θέματα ασφάλισης ζωής, συνταξιοδότησης και χρηματοοικονομικής στην Ευρώπη. Στις κυριότερες αγορές της, όπως είναι η Ελβετία, η Γαλλία και η Γερμανία, η Swiss Life προσφέρει ατομικές και εταιρικές ολοκληρωμένες και εξατομικευμένες συμβουλές, καθώς και μεγάλη ποικιλία προϊόντων, δικών της ή συνεργατών της, μέσω του δικού της δυναμικού πωλήσεων, καθώς και μέσω συνεργατών διανομής, όπως μεσίτες και τράπεζες. Η Swiss Life Holdings Ltd είναι εγγεγραμμένη στη Ζυρίχη και ιδρύθηκε το 1857 ως Schweizerische Rentenanstalt. Οι μετοχές της Swiss Life Holdings Ltd είναι εισηγμένες στο ελβετικό χρηματιστήριο SIX Swiss Exchange (SLHN). Ο Όμιλος Swiss Life απασχολεί εργαζομένους, με περίπου πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Η οργάνωση της αγοράς μας: Swiss Life International Η Swiss Life International αποτελείται από τρία τμήματα. Καθένα εστιάζει σε συγκεκριμένες λύσεις και πελάτες: Το Τμήμα Ιδιωτών Πελατών προσφέρει δομημένα ασφαλιστικά και συνταξιοδοτικά προϊόντα για διεθνείς ιδιώτες πελάτες με μεγάλη οικονομική επιφάνεια. Το τμήμα εξυπηρετεί την ευρωπαϊκή και ασιατική αγορά μέσω ασφαλιστικών φορέων στο Λουξεμβούργο και στη Σιγκαπούρη. Το τμήμα Εταιρικών Πελατών παρέχει σε πολυεθνικές εταιρείες λύσεις παροχών προς τους εργαζομέους τους μαζί με το Δίκτυο Swiss Life, ενώ προσφέρει προϊόντα για εκπατρισμένα στελέχη μέσω του ασφαλιστικού του φορέα στο Λουξεμβούργο. Το τμήμα Ανεξάρτητης Χρηματοοικονομικής Συμβουλευτικής προσφέρει λύσεις ασφάλισης ζωής, συνταξιοδότησης και κινδύνου, καθώς και χρηματοοικονομικές συμβουλές μέσω της Swiss Life Select Αυστρίας, Τσεχικής Δημοκρατίας και Πολωνίας, καθώς και της Chase de Vere Ηνωμένου Βασιλείου. Swiss Life Λουξεμβούργου Η Swiss Life Λουξεμβούργου ιδρύθηκε το 1985 και είναι μία ασφαλιστική εταιρεία ασφαλίσεων ζωής με διεθνή παρουσία, αποτελούμενη από μια μεγάλη ομάδα τοπικών εμπειρογνωμόνων, συμπεριλαμβανομένων σχεδιαστών περιουσίας, εξειδικευμένων συμβούλων ανά χώρα και δικηγόρων. Έχοντας υπό τη διαχείρισή της περισσότερα από 9 δις ευρώ, οι κύριοι τομείς δραστηριότητας της εταιρείας είναι οι Εταιρικοί και οι Ιδιώτες Πελάτες. Η βραβευμένη δραστηριότητά της Swiss Life προς εταιρικούς πελάτες έχει αναγνωριστεί ως ο κορυφαίος όμιλος και πάροχος λύσεων κινδύνου της χρονιάς στο Λουξεμβούργο. Επίσης, μεταξύ των κορυφαίων παρόχων του είδους του, το τμήμα Ιδιωτών Πελατών του Λουξεμβούργου προσφέρει λύσεις για πιο εύπορους ιδιώτες πελάτες σε Λουξεμβούργο, Γαλλία, Βέλγιο, Φινλανδία, Ιταλία, Ισπανία, Πορτογαλία, Ελλάδα, Γερμανία, Ηνωμένο Βασίλειο και Ρωσία. Το πρόγραμμα Ιδιωτών Πελατών που προσφέρει η Swiss Life Λουξεμβούργου συνδυάζει την ευελιξία της προσέγγισης της ιδιωτικής τραπεζικής με την προστασία και την ασφάλεια ενός προγράμματος ασφάλισης ζωής που εκδίδεται από έναν μεγάλο και σταθερό οργανισμό με ιδιαίτερη εξειδίκευση σε διασυνοριακές λύσεις για πιο εύπορους πελάτες. Για περισσότερες λεπτομέρειες παρακαλείσθε να ρωτήσετε τον χρηματοοικονομικό σας σύμβουλο ή να επικοινωνήσετε μαζί μας: Swiss Life (Luxembourg) S.A. 23/25 route d Arlon 8009 Strassen Luxembourg Όμιλος Swiss Life T Φ Swiss Life Ελβετίας Swiss Life Γαλλίας Swiss Life Γερμανίας Swiss Life International Διαχειριστές Περιουσιακών Στοιχείων Swiss Life private.clients@swisslife.com

10 Το παρόν έγγραφο συντάχθηκε από τη Swiss Life και απαγορεύεται η αντιγραφή, μεταβολή, προσφορά, πώληση ή άλλως η διανομή του από οποιονδήποτε παραλήπτη του σε άλλο πρόσωπο χωρίς τη συγκατάθεση της Swiss Life. Παρότι έχει καταβληθεί κάθε εύλογη προσπάθεια προκειμένου να εξασφαλιστεί ότι τα γεγονότα που αναφέρονται στο παρόν είναι ακριβή και ότι οι απόψεις που περιέχονται στο παρόν είναι ορθές και εύλογες, το παρόν έγγραφο είναι εκ φύσεως επιλεκτικό και αποσκοπεί να κάνει μία εισαγωγή και μία επισκόπηση της επιχείρησης της Swiss Life. Στις περιπτώσεις που τυχόν πληροφορίες ή στατιστικά στοιχεία προέρχονται από οποιαδήποτε εξωτερική πηγή, οι εν λόγω πληροφορίες ή τα στατιστικά στοιχεία δεν θα πρέπει να ερμηνεύονται σαν να έχουν υιοθετηθεί ή επιβεβαιωθεί από τη Swiss Life ως ακριβή. Ούτε η Swiss Life, ούτε κάποιο από τα μέλη του διοικητικού της συμβουλίου, τα στελέχη, τους εργαζομένους, τους συμβούλους ή οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο δεν έχει καμία ευθύνη για ζημία που μπορεί να προκύψει με οποιοδήποτε τρόπο, άμεσα ή έμμεσα, από τη χρήση των εν λόγω πληροφοριών. Τα γεγονότα και οι πληροφορίες που περιέχονται στο παρόν, είτε σχετίζονται με την ασφάλιση, είτε με τα περιουσιακά στοιχεία ή με τη φορολογία, είναι όσο το δυνατόν πιο επικαιροποιημένα και ενδέχεται να υπόκεινται σε αναθεώρηση στο μέλλον. Ούτε η Swiss Life, ούτε κανένα από τα μέλη του διοικητικού της συμβουλίου, τα στελέχη, τους εργαζομένους, τους συμβούλους ή οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο δεν προβαίνει σε οποιαδήποτε δήλωση ή εγγύηση, ρητή ή σιωπηρή, ως προς την ακρίβεια ή την πληρότητα των πληροφοριών που περιέχονται στο παρόν έγγραφο. Το παρόν έγγραφο ενδέχεται να περιέχει δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις σχετικά με τη Swiss Life οι οποίες περιλαμβάνουν ορισμένους κινδύνους και αβεβαιότητες. Ο αναγνώστης θα πρέπει να είναι ενήμερος ότι οι εν λόγω δηλώσεις αφορούν προβλέψεις οι οποίες θα μπορούσαν να διαφέρουν ουσιωδώς από τα πραγματικά συμβαίνοντα και τις συνέπειες τους. Όλες οι δηλώσεις που αναφέρονται στο μέλλον βασίζονται στα στοιχεία που βρίσκονται στη διάθεση της Swiss Life κατά τον χρόνο που καταρτίστηκε το παρόν έγγραφο. Η Swiss Life δεν παρέχει φορολογικές συμβουλές. Οποιεσδήποτε παρατηρήσεις περιέχονται στο παρόν υλικό (συμπεριλαμβανομένων τυχόν επισυνάψεων) δεν προορίζονται για χρήση και δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποφυγή ποινών που επιβάλλονται σύμφωνα με τον Κώδικα Εσωτερικών Προσόδων των Ηνωμένων Πολιτειών (United States Internal Revenue Code). Θα πρέπει να λάβετε συμβουλές από τον ανεξάρτητο φορολογικό σας σύμβουλο.

11 Swiss Life (Luxembourg) S.A. 23/25 route d Arlon 8009 Strassen Luxembourg T Φ private.clients@swisslife.com GR