με ισχυρές Οικονομικές διακυμάνσεις συνεχής πτώση αποδόσεων παραδοσιακών επενδύσεων έλλειψη χρόνου και γνώσεων στους επενδυτές

Transcript

1

2 Η αγορά σήμερα Παγκόσμια αγορά με ισχυρές Οικονομικές διακυμάνσεις συνεχής πτώση αποδόσεων παραδοσιακών επενδύσεων έλλειψη χρόνου και γνώσεων στους επενδυτές επιθυμία μεγιστοποίησης της απόδοσης

3 Η αγορά σήμερα Διαθέσιμα κεφάλαια Eurolife ERB στο Λουξεμβούργο

4 με τα δεδομένα αυτά δημιουργήσαμε ένα νέο Ασφαλιστικό πρόγραμμα Unit Linked εφάπαξ καταβολής

5 Ασφαλιστικό πρόγραμμα Unit Linked με προοπτική υψηλών αποδόσεων. Κύριο χαρακτηριστικό η σύνδεσή του με μερίδια Αμοιβαίου Κεφαλαίου (LF) Fund of Funds της Eurobank Fund Management Company (LUX) S.A.

6 Παρέχει Ταυτόχρονη λειτουργία Ασφαλιστηρίου Ζωής και επενδυτικού προγράμματος Ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα που συνδυάζει την δυνατότητα: Επένδυσης ανάγκης.. σε χαρτοφυλάκιο Αμοιβαίων Κεφαλαίων για ασφαλιστική προστασία

7 Παρέχει Ταυτόχρονη λειτουργία Ασφαλιστηρίου Ζωής και επενδυτικού προγράμματος Ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα που συνδυάζει την δυνατότητα: Επένδυσης σε χαρτοφυλάκιο Αμοιβαίων Κεφαλαίων (LF) Fund of Funds ανάγκη για ασφαλιστική προστασία ενώ παρέχει Προνομία Υγείας

8 Χαρακτηριστικά Πρόγραμμα Καταβολή Ελάχιστο ποσό καταβολής Μέγιστο ποσό καταβολής Παρέχει ασφαλιστική κάλυψη Διάρκειας ασφαλιστικό πρόγραμμα επενδυτικού χαρακτήρα εφάπαξ ασφαλίστρου Πρόσκαιρης ασφάλισης ζωής 10 έτη Διαθέσιμο από 2016 Επισημαίνεται ότι η Πρόσκαιρη Ασφάλιση Ζωής δεν αποδίδει κεφάλαιο στη λήξη στον Ασφαλισμένο.

9 Ασφαλιστική κάλυψη Πρόσκαιρη Ασφάλισης Ζωής Εφάπαξ Ασφαλίστρου κωδ:10140 Λειτουργία: Σε περίπτωση Απώλειας Ζωής του Ασφαλισμένου κατά τη διάρκεια της ασφάλισης καταβάλλεται, στους ορισμένους Δικαιούχους του ή στους Νόμιμους Κληρονόμους του, το ασφαλισμένο κεφάλαιο που αναγράφεται στον Πίνακα Παροχών- Ασφαλίστρων του ασφαλιστηρίου. Το ασφαλισμένο κεφάλαιο εξαρτάται από την ηλικία του Ασφαλισμένου και το καθαρό ασφάλιστρο. Επιπλέον καταβάλλεται και η αξία του Λογαριασμού Επένδυσης. (αριθμός μεριδίων Α/Κ x τιμή εξαγοράς μεριδίου), όπως αυτή διαμορφώνεται την ημερομηνία αποδοχής από την Εταιρία όλων των υποβληθέντων αναγκαίων πιστοποιητικών Επισημαίνεται ότι η Πρόσκαιρη Ασφάλιση Ζωής δεν αποδίδει κεφάλαιο στη λήξη στον Ασφαλισμένο.

10 Ασφαλιστική κάλυψη Υπολογισμός ασφαλίστρου Πρόσκαιρης Ασφάλισης Ζωής Εφάπαξ Ασφαλίστρου κωδ:10140 Παράδειγμα υπολογισμού ασφαλίστρου Πρόσκαιρης : Άνδρας 40 ετών διάρκεια 10 έτη Συνολικό καταβληθέν εφάπαξ Ασφάλιστρο Καθαρό Ασφάλιστρο εφάπαξ καταβολής : 9.957,56 Διαμόρφωση ασφαλίστρου Πρόσκαιρη Ασφάλισης (7,5%) 9.957,56 * 7,5% = 746,82 Εισφορά υπέρ Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής (0,75%) 746,77 * (0,75%) = 5,60 Το ασφαλισμένο κεφάλαιο εξαρτάται από την ηλικία του Ασφαλισμένου και το καθαρό ασφάλιστρο.

11 Ασφαλιστική κάλυψη Υπολογισμός Κεφαλαίου Πρόσκαιρης Ασφάλισης Ζωής Εφάπαξ Ασφαλίστρου κωδ:10140 Παράδειγμα υπολογισμού κεφαλαίου Ηλικία Ασφαλισμένου Διάρκεια ασφάλισης Συνολικά Μικτά Ασφάλιστρα Καθαρό καταβλητέο ασφάλιστρο Καθαρά Ασφάλιστρα Πρόσκαιρης Κεφάλαιο Πρόσκαιρης Ασφάλισης Ζωής έτη ,56 746, , έτη ,56 746, , έτη ,56 746, ,44

12 Επενδυτική Κάλυψη Λογαριασμός Επένδυσης Το ποσό προς επένδυση θα είναι το 92,5% του καθαρού ασφαλίστρου που θα προκύπτει μετά τον υπολογισμό του ασφαλίστρου της Πρόσκαιρης Ασφάλισης Ζωής. Στο ποσό προς επένδυση δεν περιλαμβάνονται τα ποσά για την Εισφορά υπέρ του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής που αφορούν στη Πρόσκαιρη Ασφάλιση Ζωής και στην Επενδυτική κάλυψη. Το επιτυγχάνει τον επενδυτικό του σκοπό στηριζόμενο στον Λογαριασμό Επένδυσης που επενδύει ισομερώς σε 2 Α/Κ (LF) Fund of Funds για ακόμη μεγαλύτερη διασπορά του επενδυτικού κινδύνου Λογαριασμό Επένδυσης (LF) Fund of Funds Global Low 50% (LF) Fund of Funds Equity Blend 50% ΤΑ ΑΜΟΙΒΑΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ

13 Βασικές πληροφορίες για τους επενδυτές ΤΑ ΑΜΟΙΒΑΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ

14 Βασικές πληροφορίες για τους επενδυτές ΤΑ ΑΜΟΙΒΑΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ

15 Βασικές πληροφορίες για τους επενδυτές ΤΑ ΑΜΟΙΒΑΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ

16 Βασικές πληροφορίες για τους επενδυτές ΤΑ ΑΜΟΙΒΑΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ

17 Εξαγορά Συμβολαίου Ο Αντισυμβαλλόμενος έχει το δικαίωμα να ζητήσει την ρευστοποίηση αριθμού μεριδίων 1 μήνα μετά την ημερομηνία έναρξης και καθ όλη τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου. Ο ελάχιστος αριθμός μεριδίων που πρέπει να παραμένει στον Λογαριασμό Επένδυσης δεν μπορεί να είναι μικρότερος του 50% του πλήθους των μεριδίων που αναφέρεται στον πίνακα παροχών κατά την έκδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Σε περίπτωση που ο Αντισυμβαλλόμενος αιτηθεί εξαγορά αριθμού μεριδίων μεγαλύτερη του 50% τότε η εταιρία θα προβεί σε ολική εξαγορά του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Η Πρόσκαιρη Ασφάλιση Ζωής εφάπαξ ασφαλίστρου δεν έχει δικαίωμα εξαγοράς. *Η αποδιδόμενη αξία εξαγοράς του Λογαριασμού Επένδυσης, θα υπολογίζεται με την τιμή εξαγοράς του μεριδίου όπως αυτή διαμορφώνεται την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημερομηνία της παραλαβής από την Εταιρία της ενυπόγραφης αίτησης εξαγοράς.

18 Λήξη της ασφάλισης Στη λήξη της ασφάλισης, ο Ασφαλισμένος θα λάβει την αξία του «Λογαριασμού Επένδυσης» όπως διαμορφώνεται κατά τη συγκεκριμένη ημερομηνία (αριθμός μεριδίων Α/Κ x τιμή εξαγοράς μεριδίου).

19 Κανόνες Underwriting Ελάχιστη ηλικία εισόδου Ασφαλισμένου: Μέγιστη ηλικία εισόδου Ασφαλισμένου: Μέγιστη ηλικία Ασφαλισμένου στη λήξη: Συχνότητα Πληρωμής: Τρόπος Πληρωμής: Ελάχιστο ποσό Ασφαλίστρου: Μέγιστο ποσό Ασφαλίστρου: Ερωτηματολόγιο Υγείας: 18 έτη 65 έτη 75έτη Εφάπαξ Η πληρωμή γίνεται με κατάθεση σε λογαριασμό της Eurolife ERB A.E.A.Z ανά συμβόλαιο ανά συμβόλαιο Δεν υφίσταται

20 Επιβαρύνσεις Εισφορά υπέρ του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής, σύμφωνα με το ν. 3867/2010: Α) Ασφαλιστική Κάλυψη 0,75% επί του καθαρού ασφαλίστρου Β) Επενδυτική Κάλυψη 0,4% επί του καθαρού ασφαλίστρου.

21 Υπογραφή πελάτη Αίτηση ζωής Φωτοτυπία ταυτότητας Επιλογή Επενδυτικού σεναρίου Επιπλέον Δήλωση επενδυτικών σεναρίων Δήλωση παραλαβής ενημερωτικού Έντυπού Πληροφοριών, "Βασικές Πληροφορίες για τους Επενδυτές Υπογραφή πελάτη

22 ! «Είναι ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα, συνδεδεμένο με επενδύσεις, προσαρμοσμένο στις σημερινές οικονομικές συνθήκες και λαμβάνοντας υπόψη τους περιορισμούς των capital Controls. Με το πρόγραμμα, σε περιβάλλον capital controls, έχετε τη δυνατότητα επένδυσης των χρημάτων σας σε αμοιβαία κεφάλαια Λουξεμβούργου, έτσι ώστε να δημιουργήσετε ένα κεφάλαιο για το μέλλον, ενώ παράλληλα έχετε και μία κάλυψη σε περίπτωση απώλειας ζωής»! «Το επενδυτικό κομμάτι, μέσω της ισομερούς διασποράς στα δύο πολύ επιτυχημένα FoF, που μάλιστα επενδύουν σε Α/Κ γνωστών ξένων οίκων (Pioneer, Barklays, Parvest, FF, Schroeder κλπ), συνδυάζει την «ισορροπία» από πλευράς ρίσκου, με το brand ξένων οίκων, υπό την Ομπρέλα του Ομίλου.! Παράλληλα, έχετε τη δυνατότητα δωρεάν χρήσης προνομίων πρωτοβάθμιας περίθαλψης ως πελάτης στο συγκεκριμένο πρόγραμμα.

23 Προσδοκία αποδόσεων μακροπρόθεσμα Επαγγελματική διαχείριση Διαφάνεια & Ευελιξία Συμμετοχή στις μεγαλύτερες αγορές του κόσμου ακόμη και με μικρό διαθέσιμο κεφάλαιο Δυνατότητα μερικής ρευστοποίησης μεριδίων ακόμα και μετά από τον 1 ο μήνα από την ημερομηνία έναρξης Κεφάλαιο προστασίας σε περίπτωση Απώλειας Ζωής

24 Προνομία Υγείας Προνομία Υγείας Σειρά σημαντικών Προνομίων Υγείας που παρέχονται σε συνεργασία με αναγνωρισμένους Ιατρικούς Ομίλους ή κλινικές εξασφαλίζοντας Δωρεάν ιατρικές επισκέψεις ή και διαγνωστικές εξετάσεις. Προνομιακές τιμές σε προγραμματισμένες ιατρικές επισκέψεις. Επιπλέον παροχές.

25 Προνομία Υγείας

26 Προνομία Υγείας

27 Προνομία Υγείας

28 Προνομία Υγείας

29 Προνομία Υγείας

30 Προνομία Υγείας

31 Βασικές έννοιες Θεματοφύλακας του Αμοιβαίου Κεφαλαίου Κανονισμός του Αμοιβαίου Κεφαλαίου Μερίδιο του Αμοιβαίου Κεφαλαίου Καθαρή Τιμή Μεριδίου Τιμή Διάθεσης Μεριδίου Eurobank Private Bank (Luxembourg) S.A. Το σύνολο των κανόνων κάτω από τους οποίους λειτουργεί το Αμοιβαίο Κεφάλαιο. Ο κανονισμός του Αμοιβαίου Κεφαλαίου αποτελεί αναπόσπαστο μέρος του Ασφαλιστηρίου. Η ελάχιστη ακέραια μονάδα υποδιαίρεσης του ενεργητικού του Αμοιβαίου Κεφαλαίου (LF) FUND OF FUNDS GLOBAL LOW - Σειρά Eurobank και του Αμοιβαίου Κεφαλαίου (LF) FUND OF FUNDS- EQUITY BLEND - Σειρά Eurobank, με το οποίο συνδέεται η ασφάλιση. Η καθαρή τιμή μεριδίου του αμοιβαίου κεφαλαίου όπως αυτή υπολογίζεται και δημοσιεύεται καθημερινά στον ημερήσιο Τύπο. Η τιμή διάθεσης του μεριδίου όπως αυτή υπολογίζεται σύμφωνα με τον κανονισμό του Αμοιβαίου Κεφαλαίου και δημοσιεύεται καθημερινά στον ημερήσιο Τύπο. Τιμή Εξαγοράς Μεριδίου Ποσό για επένδυση σε μερίδια Α/Κ Η τιμή εξαγοράς του μεριδίου όπως αυτή υπολογίζεται σύμφωνα με τον κανονισμό του Αμοιβαίου Κεφαλαίου και δημοσιεύεται καθημερινά στον ημερήσιο Τύπο. Το μέρος του καταβληθέντος ασφαλίστρου όπως αυτό αναφέρεται στον Πίνακα Παροχών- Ασφαλίστρων και κατανέμεται στο ασφαλιστήριο σε μερίδια του εκάστοτε Αμοιβαίου Κεφαλαίου με το οποίο συνδέεται η ασφάλιση.

32 Unit Linked προϊόντα Ανήκουν στη κατηγορία των επενδυτικών προϊόντων και συνδυάζουν ταυτόχρονα επένδυση κεφαλαίου ασφάλεια ζωής Unit Linked Οι παροχές των Unit Linked συνδέονται εξ ολοκλήρου ή μερικώς με την αξία μεριδίων Αμοιβαίων Κεφαλαίων. Τα επενδυτικά κεφάλαια τα οποία χρησιμοποιούνται ως επενδυτικά μέσα μπορεί να είναι είτε εσωτερικά κεφάλαια που αποτελούνται από περιουσιακά στοιχεία της εταιρίας είτε εξωτερικά. Αυτό σημαίνει νόμιμα συστημένα Αμοιβαία Κεφάλαια.