ΑΝΑΚΟΠΗΗ ΜΔΓΔΘΩΝ & ΑΠΟΣΔΛΔΜΑΣΩΝ Α! εννεαμήνοσ 2011 (ε ενοποιημένη βάση)

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Περιόδου από 1 η Ιανουαρίου 2011 έως 30 η Σεπτεμβρίου 2011 ΑΝΑΚΟΠΗΗ ΜΔΓΔΘΩΝ & ΑΠΟΣΔΛΔΜΑΣΩΝ Α! εννεαμήνοσ 2011 (ε ενοποιημένη βάση) Αφξθςθ τθσ οργανικισ κερδοφορίασ κατά 8,3%, ςτα 136,3 εκατ. Ευρϊ, από 125,8 εκατ. Ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010. Αφξθςθ των κακαρϊν εςόδων από τόκουσ κατά 5,9%, ςτα 298,7 εκατ. Ευρϊ, από 282,1 εκατ. Ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010. Περαιτζρω μείωςθ των λοιπϊν λειτουργικϊν εξόδων κατά 1,6%, ςε ςχζςθ με αυτά τθσ προθγοφμενθσ ςυγκριτικισ περιόδου του 2010, ςτα 64,3 εκατ. Ευρϊ, ζναντι 65,3 εκατ. Ευρϊ. Αυξθμζνεσ προβλζψεισ απομείωςθσ δανείων, φψουσ 134,9 εκατ. Ευρϊ, ζναντι 33,7 εκατ. Ευρϊ, τθσ αντίςτοιχθσ περιόδου του 2010. Οι ςυςςωρευμζνεσ προβλζψεισ ανζρχονται ςε 350,9 εκατ. Ευρϊ, αυξθμζνεσ κατά 62,2% ςε ςχζςθ με το τζλοσ του 2010. Ο λόγοσ ςυνολικϊν προβλζψεων προσ δάνεια, ανζρχεται ςε 4,37%. Χαμθλόσ δείκτθσ κακυςτεροφμενων δανείων (NPL), ανερχόμενοσ ςε ποςοςτό 5,39%. Το ποςοςτό κάλυψθσ των δανείων ςε κακυςτζρθςθ από τισ ςυςςωρευμζνεσ προβλζψεισ, ανζρχεται ςε 81,03% ζναντι του 46,0% περίπου, του ευρφτερου τραπεηικοφ κλάδου (με ςτοιχεία Ιουνίου 2011). Ηθμία προ φόρων και προ PSI, φψουσ 79,2 εκατ. Ευρϊ, κυρίωσ λόγω των αυξθμζνων προβλζψεων απομείωςθσ των δανείων (134,9 εκατ. Ευρϊ), ενϊ μετά από φόρουσ και ςυμπεριλαμβανομζνου του αρχικοφ PSI (τθσ 21 θσ Ιουλίου 2011), θ ηθμία ανιλκε για το Α εννεάμθνο του 2011 ςτα 543,7 εκατ. Ευρϊ. «Η περαιτζρω αφξθςθ τθσ οργανικισ κερδοφορίασ, θ αφξθςθ των κακαρϊν εςόδων από τόκουσ, ο χαμθλόσ δείκτθσ κακυςτεροφμενων δανείων (NPLs) ςε ςχζςθ με το υψθλό ποςοςτό κάλυψθσ δανείων ςε κακυςτζρθςθ, ςαφϊσ υψθλότερο ζναντι του ευρφτερου τραπεηικοφ κλάδου, διαμορφϊνουν για το Ταχυδρομικό Ταμιευτιριο εικόνα αντοχισ. Βεβαίωσ, τα οικονομικά μεγζκθ του εννεαμινου επθρεάηονται λόγω των αυξθμζνων προβλζψεων απομείωςθσ των δανείων. Τα αποτελζςματα του ΤΤ αποδεικνφουν ότι ακόμθ και μζςα ςτουσ κλυδωνιςμοφσ που δζχεται θ οικονομία, μποροφμε να ςτεκόμαςτε με αξιοπρζπεια και ςτακερό βθματιςμό ςτο φψοσ των περιςτάςεων, πάντα δίπλα ςτουσ πελάτεσ μασ, ςυναιςκανόμενοι απόλυτα τον διαχρονικό μασ ρόλο.» Κλζων Παπαδόπουλος, Πρόεδρος ΔΣ 1

ΚΤΡΙΔ ΔΞΔΛΙΞΔΙ Πορεία δανείων, κατακζςεων και επενδφςεων Το χαρτοφυλάκιο των χορθγιςεων ανιλκε ςτο τζλοσ του Α εννεαμινου του 2011 ςε 8.034,64 εκ. ευρϊ, ςθμειϊνοντασ μείωςθ κατά 2,21% από το τζλοσ του 2010. Το ποςοςτό των κακαρϊν εςόδων από τόκουσ αυξικθκε κατά 5,86%, φκάνοντασ τα 298,69 εκ. ευρϊ, ζναντι 282,15 εκ. ευρϊ κατά τθν 30.09.2010. Ο δείκτθσ δανείων προσ κατακζςεισ διαμορφϊκθκε ςε 73,67% ζναντι 67,76% κατά τθν 31.12.2010. Τα υπόλοιπα των καταναλωτικϊν δανείων μειϊκθκαν κατά 6,29% από το τζλοσ του 2010, φκάνοντασ ςτα 1.637,88 εκ. ευρϊ, ζναντι 1.747,89 εκ. ευρϊ. Τα υπόλοιπα των ςτεγαςτικϊν δανείων αυξικθκαν κατά 0,76% από το τζλοσ του 2010, φκάνοντασ ςτα 4.805,26 εκ. ευρϊ, ζναντι 4.768,80 εκ. ευρϊ. Οι χορθγιςεισ μζςω πιςτωτικϊν καρτϊν αυξικθκαν κατά 8,92% από το τζλοσ του 2010, φκάνοντασ ςτα 272,29 εκ. ευρϊ, ζναντι 249,99 εκ. ευρϊ. Τα υπόλοιπα των δανείων προσ ιδιωτικζσ επιχειριςεισ και επιχειριςεισ του ευρφτερου δθμοςίου τομζα, μειϊκθκαν κατά 8,98% από το τζλοσ του 2010, φκάνοντασ ςτα 1.319,21 εκ. ευρϊ, ζναντι 1.449,43 εκ. ευρϊ. Αντίςτοιχα, το χαρτοφυλάκιο των επενδφςεων (ςυμπεριλαμβανομζνων και των χρεωςτικϊν τίτλων του δανειακοφ χαρτοφυλακίου) μειϊκθκε κατά 5,98% ςτα 5.883,13 εκ. ευρϊ, ζναντι 6.257,45 εκ. ευρϊ κατά τθν 31 θ Δεκεμβρίου του 2010, κυρίωσ εξαιτίασ τθσ μζχρι ςτιγμισ εκτιμθκείςασ απομείωςθσ των ομολόγων του Ελλθνικοφ Δθμοςίου, λόγω τθσ αναμενόμενθσ ςυμμετοχισ ςτο αρχικό PSI (21 θσ Ιουλίου 2011). Τζλοσ, θ βαςικι πθγι χρθματοδότθςθσ που είναι οι κατακζςεισ, ςθμείωςαν μείωςθ κατά 10,06%, φκάνοντασ ςτα 10.905,61 εκ. ευρϊ, ζναντι 12.124,80 εκ. ευρϊ κατά τθν 31 Δεκεμβρίου 2010. Εκελοντικι ςυμμετοχι ςτο ςχζδιο ανταλλαγισ Ομολόγων Ελλθνικοφ Δθμοςίου (PSI+) Ο Όμιλοσ, για τθν κατάρτιςθ των ενδιάμεςων Οικονομικϊν Πλθροφοριϊν τθσ 30 θσ Ιουνίου 2011, ζλαβε υπόψθ τθ δθμοςιοποίθςθ του ςχεδίου PSI, τθσ 21 θσ Ιουλίου 2011, ωσ «διορκωτικό γεγονόσ» κατά τθν θμερομθνία ιςολογιςμοφ, ςφμφωνα με τα όςα ορίηει το Δ.Λ.Π.10, «Γεγονότα μετά τθν θμερομθνία ιςολογιςμοφ», αφοφ επιβεβαιϊνει ςυνκικεσ που υφίςταντο ςτισ 30 Ιουνίου 2011. Οι ςυνκικεσ αυτζσ αφοροφςαν ςτθν αυξθμζνθ πικανότθτα οικονομικισ ανα-διοργάνωςθσ του οφειλζτθ / εκδότθ, με δυςμενζςτερουσ όρουσ για τουσ επενδυτζσ, όπωσ κατζςτθ ςαφζσ με τθ δθμοςίευςθ του εν λόγω ςχεδίου (προχποκζςεισ τθσ παραγράφου 59, του Δ.Λ.Π.39). Συνεπϊσ, ο Όμιλοσ προχϊρθςε κατά τθν 30 θ Ιουνίου 2011, ςε εκτίμθςθ τθσ αναμενόμενθσ απομείωςθσ τθσ αξίασ των ςυγκεκριμζνων Ο.Ε.Δ. που κατείχε ςτο χαρτοφυλάκιό του και εντάςςονταν ςτο ςχζδιο, καταγράφοντασ ςτισ Ενδιάμεςεσ Οικονομικζσ Πλθροφορίεσ που δθμοςίευςε, ςυνολικι ηθμιά απομείωςθσ ποςοφ 451,77 εκ. μετά φόρων ( 564,71 εκ., προ φόρων). 2

Το προαναφερκζν αυτό ςχζδιο όμωσ, δεν ολοκλθρϊκθκε, ενϊ ςτισ 26 Οκτωβρίου 2011, ανακοινϊκθκαν νζεσ αποφάςεισ τθσ Συνόδου Κορυφισ τθσ Ευρωπαϊκισ Ζνωςθσ, ςχετικά με τισ γενικζσ αρχζσ του PSI. Σφμφωνα με τισ ανακοινϊςεισ αυτζσ, προτάκθκε να υπάρξει μείωςθ του ςυνολικοφ ονομαςτικοφ χρζουσ που βρίςκεται ςτθν κατοχι του Ιδιωτικοφ Τομζα κατά 50%, με ςτόχο τθ διαςφάλιςθ μιασ μείωςθσ τθσ ςχζςθσ χρζουσ προσ Α.Ε.Π., ςτα επίπεδα του 120%, μζχρι το 2020. Οι ακριβείσ όροι του τροποποιθμζνου PSI (PSI+), αναμζνεται να ςυμφωνθκοφν κατόπιν διαπραγματεφςεων, οι οποίεσ κα ξεκινιςουν ςτο αμζςωσ προςεχζσ διάςτθμα, με χρονικό ορίηοντα υλοποίθςθσ, τισ αρχζσ του 2012. Κατά ςυνζπεια, βαςικοί όροι του PSI+, όπωσ θ μείωςθ τθσ ονομαςτικισ αξίασ, θ διάρκεια των νζων ομολόγων, το επιτόκιο, οι εγγυιςεισ, οι διακζςιμεσ επιλογζσ, και λοιποί όροι του ςχεδίου, παραμζνουν ακόμα αδιευκρίνιςτοι. Υπό το πρίςμα των ανωτζρω εκκρεμοτιτων για τουσ βαςικοφσ όρουσ εφαρμογισ του PSI+, υφίςτανται ςτθν παροφςα φάςθ ουςιαςτικζσ αβεβαιότθτεσ ςχετικά με τισ παραδοχζσ που κα ζπρεπε να λθφκοφν υπ όψθ κατά τον υπολογιςμό τθσ απομείωςθσ με βάςθ το PSI+, με αποτζλεςμα θ οποιαδιποτε προςπάκεια εκτίμθςθσ και αποτφπωςθσ των επιπτϊςεϊν του, επί των Ενδιάμεςων Οικονομικϊν Πλθροφοριϊν τθσ 30 θσ Σεπτεμβρίου 2011, να κακίςταται επί του παρόντοσ ανζφικτθ και μθ αξιόπιςτθ, ςφμφωνα και με τα όςα ορίηονται ςτο ΔΛΠ 39, παρ. 59. Ειδικότερα θ αδυναμία μιασ αξιόπιςτθσ εκτίμθςθσ, για πρόςκετθ απομείωςθ των Ο.Ε.Δ., ςφμφωνα με το PSI+, ςυνίςταται ςτα ακόλουκα: α) Το ςφνολο των Ο.Ε.Δ. που διακατζχει ο Όμιλοσ, είναι καταχωρθμζνο ςτα χαρτοφυλάκια «Χρεωςτικοί τίτλοι δανειακοφ χαρτοφυλακίου» και «Χαρτοφυλάκιο Διακρατοφμενο ζωσ τθ λιξθ». Για να υπολογιςτεί θ απομείωςθ τθσ αξίασ τουσ, κα πρζπει να είναι γνωςτζσ οι μελλοντικζσ τουσ χρθματοροζσ, θ εκτίμθςθ των οποίων είναι αδφνατθ, κακϊσ οι βαςικοί όροι των νζων Ο.Ε.Δ., με τα οποία αυτά κα ανταλλαγοφν, παραμζνουν αςαφείσ (π.χ. διάρκεια, επιτόκιο, εγγυιςεισ, κ.α.). β) Θ ανωτζρω επιμζτρθςθ τθσ ηθμιάσ απομείωςθσ κακίςταται ακόμα δυςκολότερθ, από το γεγονόσ ότι ενδζχεται να προτακοφν προσ τουσ επενδυτζσ που κα ςυμμετάςχουν ςτθν αναδιάρκρωςθ των Ο.Ε.Δ., περιςςότερεσ από μια διακζςιμεσ επιλογζσ, οι οποίεσ κα φζρουν διαφορετικοφσ μεταξφ τουσ όρουσ. Το γεγονόσ αυτό ενιςχφει τθν αςάφεια ςχετικά με τουσ βαςικοφσ όρουσ ανταλλαγισ, κακϊσ οι διαφορετικζσ επιλογζσ είναι δυνατόν να ζχουν ςθμαντικζσ αποκλίςεισ ςχετικά με τθν ονομαςτικι αξία, τθ διάρκεια, το επιτόκιο, τθν φπαρξθ εγγυιςεων, κ.α. και οδθγεί ςτθν αδυναμία αξιόπιςτθσ επιμζτρθςθσ τθσ ηθμιάσ απομείωςθσ. γ) Το γεγονόσ ότι δεν ζχουν προςδιοριςτεί ακόμα οι βαςικοί όροι του PSI+, δθμιουργεί αδυναμία επιβεβαίωςθσ των λογιςτικϊν χειριςμϊν που ακολουκικθκαν κατά τθ ςφνταξθ των Ενδιάμεςων Οικονομικϊν Πλθροφοριϊν τθσ 30 θσ Ιουνίου 2011 και ςυνεπϊσ, ο κακοριςμόσ και θ οριςτικοποίθςθ διαφορετικϊν βαςικϊν όρων, κα ιταν δυνατόν να οδθγιςει ςε διαφορετικό λογιςτικό χειριςμό από εκείνον τθσ 30 θσ Ιουνίου 2011 και κατά ςυνζπεια και ςε διαφορετικό τρόπο υπολογιςμοφ του ποςοφ τθσ όποιασ απομείωςθσ τθσ αξίασ των ανταλλάξιμων Ο.Ε.Δ.. 3

ΔΠΙΚΟΠΗΗ ΑΠΟΣΔΛΔΜΑΣΩΝ 1 η Ιανοσαρίοσ έως 30 η επτεμβρίοσ 2011 Οι τόκοι και εξομοιοφμενα ζςοδα διαμορφϊκθκαν ςτο επίπεδο των 510,61 εκ. ευρϊ, ζναντι 470,58 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ αφξθςθ τθσ τάξεωσ του 8,51%. Θ αφξθςθ αυτι οφείλεται κυρίωσ ςτθ βελτίωςθ των εςόδων από τόκουσ χορθγιςεων. Οι τόκοι και εξομοιοφμενα ζξοδα διαμορφϊκθκαν ςτο επίπεδο των 211,92 εκ. ευρϊ, ζναντι 188,43 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ αφξθςθ τθσ τάξεωσ του 12,47%. Θ αφξθςθ αυτι οφείλεται κατά κφριο λόγο τόςο ςτθ αφξθςθ του κόςτουσ των προκεςμιακϊν κατακζςεων όςο και ςτθν αφξθςθ των υποχρεϊςεων ςτθν διατραπεηικι αγορά. Το κακαρό αποτζλεςμα εκ τόκων, ςυνεπεία των ανωτζρω διαμορφϊκθκε ςτο επίπεδο των 298,69 εκ. ευρϊ, ζναντι 282,15 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ αφξθςθ τθσ τάξεωσ του 5,86%. Τα ζςοδα προμθκειϊν διαμορφϊκθκαν ςτα 9,54 εκ. ευρϊ, ζναντι 12,25 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, ςθμειϊνοντασ μείωςθ τθσ τάξεωσ του 25,44%. Τα ζξοδα προμθκειϊν διαμορφϊκθκαν ςτο επίπεδο των 1,01 εκ. ευρϊ, ζναντι 0,80 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ αφξθςθ τθσ τάξεωσ του 26,06%. Τα κακαρά ζςοδα προμθκειϊν, ςυνεπεία των ανωτζρω διαμορφϊκθκαν ςτα 8,54 εκ. ευρϊ ζναντι 11,45 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, ςθμειϊνοντασ μείωςθ τθσ τάξεωσ του 25,44%. Τα ζςοδα από μερίςματα διαμορφϊκθκαν ςτο επίπεδο των 2,62 εκ. ευρϊ, ζναντι 5,77 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ μείωςθ τθσ τάξεωσ του 54,65%. Τα αποτελζςματα από χρθματοοικονομικά περιουςιακά ςτοιχεία ςτθν εφλογθ αξία μζςω αποτελεςμάτων παρουςίαςαν ηθμία τθσ τάξεωσ των 47,25 εκ. ευρϊ, ζναντι ηθμίασ φψουσ 93,92 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010. Τα αποτελζςματα του επενδυτικοφ χαρτοφυλακίου παρουςίαςαν ηθμία τθσ τάξεωσ των 2,59 εκ. ευρϊ, ζναντι κερδϊν 1,38 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010. Τα λοιπά ζςοδα εκμετάλλευςθσ διαμορφϊκθκαν ςτο ποςό των 0,78 εκ. ευρϊ, ζναντι 0,79 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ μείωςθ κατά 1,56%. 4

Οι αμοιβζσ του προςωπικοφ ανιλκαν ςτο ποςό των 95,42 εκ. ευρϊ, ζναντι 95,60 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ μείωςθ τθσ τάξεωσ του 0,19%. Τα λοιπά λειτουργικά ζξοδα διαμορφϊκθκαν ςτο επίπεδο των 64,33 εκ. ευρϊ, ζναντι 65,34 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ μείωςθ τθσ τάξεωσ του 1,55%. Οι αποςβζςεισ διαμορφϊκθκαν ςτο επίπεδο των 8,56 εκ. ευρϊ, ζναντι 8,82 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ μείωςθ τθσ τάξεωσ του 2,99%. Τα λοιπά ζξοδα εκμετάλλευςθσ διαμορφϊκθκαν ςτο επίπεδο των 6,04 εκ. ευρϊ, ζναντι 4,61 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ αφξθςθ τθσ τάξεωσ του 31,12%. Οι προβλζψεισ απομείωςθσ αξίασ δανείων διαμορφϊκθκαν ςτο επίπεδο των 134,94 εκ. ευρϊ, ζναντι 33,75 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010, παρουςιάηοντασ ςθμαντικι αφξθςθ τθσ τάξεωσ του 299,85%. Το φψοσ των ςχθματιςμζνων προβλζψεων καλφπτει τισ ελάχιςτεσ απαιτοφμενεσ με βάςθ τθν Τράπεηα τθσ Ελλάδοσ. Ωςτόςο, θ Τράπεηα και Όμιλοσ, αναγνωρίηοντασ ότι θ οικονομικι κατάςταςθ ςτθ χϊρα κα διατθρθκεί και για το 2011 δυςχερισ, προχϊρθςαν ςτο ςχθματιςμό προβλζψεων, κάτω από τθν ςυνικθ ςυντθρθτικι πολιτικι. Θ αναλογία κερδϊν/ηθμιϊν από ςυγγενείσ εταιρείεσ παρουςίαςε ηθμιά φψουσ 30,66 εκ. ευρϊ, ζναντι ηθμίασ 14,24 εκ. ευρϊ, κατά τθν αντίςτοιχθ περίοδο του 2010. Τα ίδια κεφάλαια του Ομίλου, ςυμπεριλαμβανομζνθσ τθσ εκτιμθκείςασ ηθμίασ απομείωςθσ, των ΟΕΔ που ςυμμετζχουν ςτο Σχζδιο (PSI), ανιλκαν ςε 499,23 εκ. ευρϊ, ζναντι 912,89 εκ. ευρϊ, κατά τθν 31 θ Δεκεμβρίου του 2010. Στα κεφάλαια αυτά ςυμπεριλαμβάνεται και το ποςό τθσ ενίςχυςθσ των ιδίων κεφαλαίων, του άρκρου 1, του ν.3723/2008, μζςω αυξιςεωσ του μετοχικοφ κεφαλαίου τθσ Τράπεηασ και τθσ ζκδοςθσ προνομιοφχων μετοχϊν, κατοχισ του Ελλθνικοφ Δθμοςίου, φψουσ 224,96 εκ. ευρϊ. 5

ΒΑΙΚΑ ΜΔΓΔΘΗ & ΓΔΙΚΣΔ (ποσά σε εκ. εσρώ) (ε ενοποιημένη βάση) 09/11-12/10 09/11-09/10 30/9/2010 31/12/2010 30/9/2011 Μεταβολή Μεταβολή Σύνολο Ενεπγηηικού 17.389,97 16.566,34 15.871,64 (4,19%) (8,73%) Σύνολο Δανείυν 8.055,08 8.216,11 8.034,64 (2,21%) (0,25%) Σύνολο Καηαθέζευν 12.482,96 12.124,80 10.905,61 (10,06%) (12,64%) Σύνολο Ιδίυν Κεθαλαίυν 910,45 912,89 499,23 (45,31%) (45,17%) Σύνολο Εζόδυν 193,37 300,77 230,12 19,00% Σύνολο Εξόδυν (208,11) (293,16) (874,00) - Καθαπά Κέπδη (ππο θόπυν) (14,74) 7,61 (643,88) - Καθαπά Κέπδη (μεηά από θόποςρ) (53,69) (32,93) (543,74) - Καθαπά κέπδη ππο πποβλέτευν, αποζβέζευν & σπημαηοοικονομικών ππάξευν (ππο θόπος) 120,37 176,05 114,17 (5,15%) Αποδοηικόηηηα Ενεπγηηικού (ROA) (0,41%) (0,20%) (4,57%) (4,37%) (4,16%) Αποδοηικόηηηα Ιδίυν Κεθαλαίυν-ROE (κοινών μεηοσών) (10,44%) (4,79%) (264,33%) (259,55%) (253,89%) Κόζηορ / Έζοδα 83,99% 73,72% 66,86% (6,87%) (17,13%) Κόζηορ / Έζοδα (εκηόρ σπημαηοοικονομικών αποη/ηυν) 58,09% 56,32% 56,13% (0,19%) (1,96%) Δάνεια / Καηαθέζειρ 64,53% 67,76% 73,67% 5,91% 9,15% Καθαπά έζοδα από ηόκοςρ ππορ μέζο ενεπγηηικό 2,11% 2,19% 2,47% 0,28% 0,36% Δάνεια ζε καθςζηέπηζη ππορ ζύνολο δανείυν 4,04% 3,96% 5,39% 1,43% 1,35% Κέπδη ανά μεηοσή (0,2345 ) (0,1823 ) (1,9776 ) - - Απιθμόρ καηαζηημάηυν 147 147 148 1 1 Απιθμόρ πποζυπικού 2.521 2.510 2.486 (0,96%) (1,39%) ΣΟΙΥΔΙΑ ΚΑΣΑΣΑΗ ΑΠΟΣΔΛΔΜΑΣΩΝ (ποσά σε εκ. εσρώ) (ε ενοποιημένη βάση) 09/11-09/10 30/9/2010 30/9/2011 Μεταβολή Καθαπά έζοδα από ηόκοςρ 282,15 298,69 5,86% Καθαπά έζοδα από ππομήθειερ 11,45 8,54 (25,44%) Έζοδα από μεπίζμαηα 5,77 2,62 (54,65%) Έζοδα από σπημαηοοικονομικέρ ππάξειρ (92,54) (49,84) (46,14%) Λοιπά έζοδα εκμεηάλλεςζηρ 0,79 0,78 (1,56%) Αμοιβέρ και έξοδα πποζυπικού (95,60) (95,42) (0,19%) Λοιπά λειηοςπγικά έξοδα (65,34) (64,33) (1,55%) Αποζβέζειρ (8,82) (8,56) (2,99%) Πποβλέτειρ απομείυζηρ αξίαρ δανείυν (33,75) (134,94) 299,85% Ζημιέρ απομείυζηρ ομολόγυν Ελληνικού δημοζίος - (564,71) - Λοιπά έξοδα εκμεηάλλεςζηρ (4,61) (6,04) 31,12% Αναλογία κεπδών από ζςγγενείρ εηαιπείερ (14,24) (30,66) - Φόποι (34,58) 100,14 (389,62%) Έκηακηη Ειζθοπά Ν.3808/2009 (4,38) - - 6