ΑΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ APOLOGISMOS_ FINAL.indd 1
Περιεχόμενα 1. Γράμμα του Προέδρου προς τους Συνεταίρους της Τράπεζας...4 2. Πρόσκληση Τακτικής Γενικής Συνέλευσης... 6 3. Διοικητικό Συμβούλιο...7 i. Όργανα Εποπτείας & Ελέγχου...7 ii. Σύνθεση Επιτροπής Ελέγχου...7 4. Οργανόγραμμα...7 5. Έκθεση Διαχείρισης του Διοικητικού Συμβουλίου προς τη Γενική Συνέλευση...8 i. Κύριες Δραστηριότητες...8 ii. Καταθέσεις...9 iii. Χορηγήσεις...10 iv. Διαχείριση Κινδύνων Καθυστερήσεις...10 v. Οικονομικά Αποτελέσματα...12 vi. Συνεταίροι Συνεταιριστικό Κεφάλαιο Συνεταιριστική Μερίδα...13 vii. Αριθμοδείκτες...14 viii. Κοινωνικός Απολογισμός Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη...15 ix. Δραστηριότητες Στόχοι 2012...16 x. Εξειδικεύσεις Πιστοποιήσεις...16 6. Προϋπολογισμός Απολογισμός χρήσης & Προϋπολογισμός 2012...18 7. Ισολογισμός...20 8. Ανθρώπινο Δυναμικό...22 9. Νέα Καταστήματα - Δίκτυο Καταστημάτων & ΑΤΜ...23 Επιμέλεια κειμένων: Αναστάσιος Λάππας, Αθανάσιος Αλιάγας, Όθων Σιάγκας, Παύλος Σιούτας, Ξενοφών Παλαμιώτης, Μιχάλης Αγγελάκης, Φυλιώ Κάβουρα 2 3 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 2-3
1 Ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου προς τους κ.κ. Συνεταίρους Κυρίες και κύριοι Συνεταίροι, Η παγκόσμια οικονομική δραστηριότητα, μετά την ισχυρή ανάκαμψη του 2010, επιβραδύνθηκε το, λόγω της κρίσης χρέους στις προηγμένες οικονομίες και τις αναγκαίες περιοριστικές δημοσιονομικές πολιτικές. Στη χώρα μας, δύο χρόνια μετά το πρώτο μνημόνιο, οι μακροοικονομικές εξελίξεις το ήταν δυσμενέστερες των προβλέψεων. Σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ, το ΑΕΠ μειώθηκε κατά 6,90% το, μείωση που οφείλεται κυρίως στη μείωση της εγχώριας ζήτησης, λόγω της λήψης νέων μέτρων αυστηρής δημοσιονομικής πολιτικής, στη διάχυτη αβεβαιότητα, στον αρνητικό ρυθμό πιστωτικής επέκτασης και στην επιβράδυνση της ανάπτυξης διεθνώς. Σχετικά με το εγχώριο τραπεζικό σύστημα, η πιστωτική επέκταση κινήθηκε για έναν ακόμη χρόνο αρνητικά και η ρευστότητα συνέχισε να δέχεται ισχυρές πιέσεις λόγω της εκροής καταθέσεων. Παράλληλα, οι επιτελείς των τραπεζών μετρούν τις επιπτώσεις από PSI, BlackRock και απομείωση δανείων. Η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας, σε αυτό το ιδιαίτερα δυσμενές περιβάλλον, παρουσίασε ικανοποιητική πορεία επιβεβαιώνοντας για μία ακόμη χρονιά ότι, παρά το μικρό της μέγεθος, εξακολουθεί να αποτελεί ένα υγιές πιστωτικό ίδρυμα, με ικανοποιητική κεφαλαιακή βάση, χρήσιμο και αναγκαίο στον τόπο που δραστηριοποιείται. Ειδικότερα το, τα οικονομικά μεγέθη διαμορφώθηκαν ως ακολούθως: Τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν στα 1,61 εκ. ευρώ έναντι 3,3 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περυσινή περίοδο ενώ σχηματίστηκαν συνολικές προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις ύψους 3,82 εκ. ευρώ. Το σύνολο του ενεργητικού ανήλθε σε 224,2 εκ. ευρώ παρουσιάζοντας αύξηση 5,45%, οι καταθέσεις έφθασαν τα 183,51 εκ. ευρώ αυξημένες κατά 6,97%, οι χορηγήσεις έφθασαν τα 177,69 εκ. ευρώ αυξημένες κατά 5,55% και τα ίδια κεφάλαια ανήλθαν σε 33,57 εκ. ευρώ αυξημένα κατά 15,51%. Το δίκτυο των καταστημάτων έφθασε τα 10 καταστήματα, ο αριθμός του προσωπικού αυξήθηκε σε 72 άτομα και ο αριθμός των συνεταίρων ξεπέρασε τα 9.700 μέλη. Για μία ακόμη χρονιά, η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας υπηρέτησε με συνέπεια τη βασική αρχή της δράσης της, που είναι η αξιοποίηση της τοπικής αποταμίευσης, για τη χρηματοδότηση της τοπικής οικονομίας της Θεσσαλίας. Καταφέραμε, μέσα σε αντίξοες συνθήκες, όχι μόνο να διατηρήσουμε αλλά και να αυξήσουμε τις καταθέσεις μας και αυτό αποτελεί δείγμα της εμπιστοσύνης της κοινωνίας και των συνεταίρων προς την Τράπεζα. Εμπιστοσύνη που εκφράστηκε με τον καλύτερο τρόπο μέσω της μεγάλης συμμετοχής σας στην αύξηση του Συνεταιριστικού κεφαλαίου, που πραγματοποιήθηκε το, ισχυροποιώντας ακόμη περισσότερο την Τράπεζά μας στην τόσο δύσκολη για τη χώρα μας εποχή. Ανταποδίδοντας την εμπιστοσύνη, η Τράπεζα στάθηκε δίπλα στους συνεταίρους προσφέροντας ρευστότητα σε συνθήκες πιστωτικής ασφυξίας, δημιούργησε νέες θέσεις εργασίας, επένδυσε αποδοτικά και με ασφάλεια τα κεφάλαιά της, αποφεύγοντας τις επενδύσεις σε οποιαδήποτε μορφής επικίνδυνα ομόλογα και αξίες και προχωράει στη διανομή μερίσματος 3,00 ευρώ ανά μερίδα. Κύριοι στόχοι της νέας Διοίκησης, που εκλέχθηκε στις 19 Φεβρουαρίου του 2012 και που για πρώτη φορά εκπροσωπείται από όλους τους νομούς της Θεσσαλίας, είναι η βελτίωση της οργάνωσης της Τράπεζας με σκοπό την αύξηση της αποτελεσματικότητας των λειτουργιών της, η δραστική μείωση των λειτουργικών εξόδων, η συνετή διαχείριση του χαρτοφυλακίου χρηματοδοτήσεων, η εξασφάλιση ικανοποιητικής ρευστότητας, η διασφάλιση των θέσεων εργασίας, η διατήρηση της κερδοφορίας και της διανομής ικανοποιητικού μερίσματος. Προπάντων όμως, η έμπρακτη συμπαράσταση προς τους συνεταίρους μας, με την ενεργή στήριξή τους σε κάθε χρηματοοικονομικό τους ζήτημα, προς όφελος της κοινωνικής και οικονομικής ανάπτυξης του τόπου μας. Κλείνοντας, θα ήθελα να σας ευχαριστήσω για την εμπιστοσύνη σας, τη συμβολή σας στην ανάπτυξη της Tράπεζάς μας και ιδιαίτερα για τη συμμετοχή σας στην αύξηση του Συνεταιριστικού Κεφαλαίου.» Εκ μέρους του Διοικητικού Συμβουλίου, των στελεχών και του προσωπικού της Τράπεζας, θα ήθελα να σας διαβεβαιώσω ότι εργαζόμαστε καθημερινά με σύμπνοια, συστηματικότητα και όραμα για την υλοποίηση των παραπάνω στόχων, ώστε η Τράπεζά μας, ανταποκρινόμενη στις προσδοκίες και την εμπιστοσύνη των συνεταίρων, να παραμείνει ανταγωνιστική με ανοδική πορεία, σύγχρονη, φιλική και με υψηλές αποδόσεις. Φιλικά Αναστάσιος Ν. Λάππας Πρόεδρος Δ.Σ. 2 Πρόσκληση τακτικής γενικής συνέλευσης Σύμφωνα με την απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου με αριθμό 804/22.05.2012 καλούνται τα μέλη της Συνεταιριστικής Τράπεζας Θεσσαλίας Συν. Π. Ε. στην ετήσια τακτική Γενική Συνέλευση την 14-06-2012 ημέρα Πέμπτη και ώρα 19:30, στην αίθουσα του Επιμελητηρίου Τρικάλων με τα ακόλουθα θέματα ημερήσιας διάταξης: 1. Απολογισμός Διοικητικού Συμβουλίου της διαχειριστικής περιόδου 1-1- έως 31-12-. 2. Έγκριση Οικονομικών Καταστάσεων (Ισολογισμού, Αποτελεσμάτων Χρήσεως και Πίνακα Διάθεσης Κερδών) της Τράπεζας της διαχειριστικής περιόδου 1-1- έως 31-12-. 3. Απαλλαγή μελών του Διοικητικού Συμβουλίου και των Ελεγκτών της Συνεταιριστικής Τράπεζας Θεσσαλίας από κάθε ευθύνη σχετικά με τις οικονομικές καταστάσεις στα πεπραγμένα και τη διαχείριση των υποθέσεων της Τράπεζας για τη χρήση. 4. Έγκριση Προϋπολογισμού εσόδων εξόδων χρήσης 2012. 5. Έγκριση εγγραφής νέων μελών. 6. Ορισμός Ορκωτού Ελεγκτή για τη χρήση 2012. 7. Τροποποίηση Καταστατικού. 8. Συμμετοχή σε Ομολογιακό Δάνειο της Πανελλήνιας Τράπεζας ΑΕ μετατρέψιμου σε μετοχές. 9. Έγκριση Επιτροπής Ελέγχου (άρθρο 12, 1, εδάφ. 3). Σε περίπτωση μη απαρτίας, η Γενική Συνέλευση θα επαναληφθεί, χωρίς άλλη πρόσκληση, την 21-06-2012, ημέρα Πέμπτη, την ίδια ώρα, στον ίδιο τόπο και με τα ίδια θέματα. Και, αν και πάλι δεν υπάρξει απαρτία, η Γενική Συνέλευση θα επαναληφθεί ΟΡΙΣΤΙΚΑ την 28η Ιουνίου 2012, ημέρα Πέμπτη και ώρα 19:30, στον ίδιο τόπο και με τα ίδια θέματα. Δικαίωμα συμμετοχής στην Γενική Συνέλευση έχουν όλα τα μέλη αυτοπροσώπως των οποίων η εγγραφή έχει εγκριθεί από τη Γενική Συνέλευση και συγκεκριμένα όσα μέχρι την 23 η Ιουνίου είχαν εξοφλήσει τη μια μερίδα τους. Η προσκόμιση του δελτίου ταυτότητας είναι απαραίτητη. 4 4 5 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 4-5
3 Διοικητικό Συμβούλιο 4 Οργανόγραμμα Πρόεδρος: Αναστάσιος Λάππας Α Αντιπρόεδρος: Δημήτριος Καλογερομήτρος Β Αντιπρόεδρος: Βασίλειος Νάκης Γραμματέας: Αθανάσιος Αλιάγας Ταμίας: Δημήτριος Σιαφαρίκας Αν. Γραμματέας: Γεώργιος Δημοβέλης Αν. Ταμίας: Ευάγγελος Ταμπακιώτης Μέλη: Σπυρίδων Μπαλατσός Νικόλαος Τζέλλος Φώτιος Χώτος ΓΕΝΙΚΗ ΣΥΝΕΥΛΕΥΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΠΡΟΕΔΡΟΣ Δ.Σ. ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΑΚΩΝ ΣΥΣΤΗΜΑΤΩΝ ΟΡΚΩΤΟΣ ΕΛΕΓΚΤΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΕΣ ΕΓΚΡΙΣΕΩΣ ΓΕΝΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΕΛΕΓΧΟΥ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΚΙΝΔΥΝΩΝ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΔΙΚΤΥΟΥ ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΩΝ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΥΤΟΤΕΛΕΙΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΟΡΓΑΝΩΣΗΣ & ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΚΗΣ ΣΤΗΡΙΞΗΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ΕΛΕΓΧΟΥ i Όργανα Εποπτείας & Ελέγχου ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΑ ΥΠΗΡΕΣΙΑ LEASING ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΕΜΠΛΟΚΩΝ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑ ΜΟΝΑΔΑ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ΕΛΕΓΧΟΥ Την εποπτεία της Τράπεζας ως Πιστωτικό Ίδρυμα ασκεί η Τράπεζα της Ελλάδος. Τον Εσωτερικό Έλεγχο ασκεί η αρμόδια Υπηρεσία Εσωτερικού Ελέγχου. Όργανα εποπτείας αποτελούν οι Ορκωτοί Ελεγκτές. Ο έλεγχος όλων των δραστηριοτήτων και διαδικασιών ασκείται από την Επιτροπή Ελέγχου. TOΜΕΑΣ ΚΑΡΤΩΝ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΣΥΜΨΗΦΙΣΜΩΝ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΙΑΚΩΝ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΩΝ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΥΛΙΚΟΥ ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΠΡΟΣΩΡΙΝΩΝ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΕΩΝ ΛΟΓΙΣΤΗΡΙΟ ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΚΗΣ ΥΠΟΒΟΛΗ ΕΠΟΠΤΙΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΜΟΝΑΔΑ KANONIΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ ΜΟΝΑΔΑ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΚΙΝΔΥΝΩΝ ii Σύνθεση της Επιτροπής Ελέγχου είναι η ακόλουθη: Πρόεδρος: Μέλη: Βασίλειος Νάκης Αναστάσιος Λάππας Αθανάσιος Αλιάγας 6 6 7 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 6-7
5 Eκθεση Διαχείρισης του Διοικητικού Συμβουλίου προς τη Γενική Συνέλευση Η παγκόσμια οικονομία, έχοντας ανακάμψει το 2010 από τη διεθνή κρίση, επιβραδύνθηκε το. Ο κυριότερος παράγοντας επιδείνωσης του διεθνούς περιβάλλοντος ήταν η εκ νέου αβεβαιότητα στις διεθνείς αγορές, λόγω της εντεινόμενης κρίσης δημοσίου χρέους σε χώρες της Ευρώπης και πρόσκαιρα στις ΗΠΑ, αλλά και λόγω της έκδηλης πολιτικής αδυναμίας ως προς την έγκαιρη, αποτελεσματική και βιώσιμη διαχείριση της κρίσης αυτής. Η αύξηση της αβεβαιότητας προκάλεσε επιδείνωση των προσδοκιών των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων, μεγάλη υποχώρηση στα διεθνή χρηματιστήρια και μεγάλη υποχώρηση της καταναλωτικής και επενδυτικής δαπάνης, κυρίως στη ζώνη του ευρώ. ii Καταθέσεις Οι δυσμενείς συνθήκες που επικράτησαν το επηρέασαν το σύνολο των καταθέσεων στην Ελλάδα, τόσο από τη διαρροή τους προς το εξωτερικό λόγω φόβου, όσο και από τη χρησιμοποίηση των καταθέσεων για λόγους επιβίωσης. Οι συνολικές καταθέσεις της Ελλάδας μειώθηκαν κατά -35,38 δισ. ευρώ, φτάνοντας την 31-12- στα 174,14 δισ. ευρώ, από 209,52 δισ. ευρώ το 2010. Παρ όλο το αρνητικό οικονομικό και κοινωνικό κλίμα, η Τράπεζά μας κατάφερε να αυξήσει τις καταθέσεις της κατά 6,97% από το 2010, φτάνοντας τα 183,5 εκ. ευρώ, ως αποτέλεσμα της εμπιστοσύνης που δείχνει η τοπική κοινωνία της Θεσσαλίας στην Τράπεζα και την ορθή διαχείριση των διαθεσίμων της. Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, στη ζώνη του ευρώ, η κρίση χρέους ορισμένων κρατών- μελών, η οποία άρχισε να εκδηλώνεται από το Μάιο του 2010, επεκτάθηκε και αυξήθηκε το, αποτελώντας μεταξύ των άλλων και αφετηρία σημαντικών αλλαγών στο καθεστώς διαχείρισης των εθνικών δημοσιονομικών ελλειμμάτων. ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ Ταµιευτηρίου 2007 17.444 2008 20.139 2009 31.172 2010 22.783 19.725 Στη χώρα μας, το χαρακτηρίστηκε από τα δυσκολότερα έτη από οικονομικής και κοινωνικής πλευράς. Το ΑΕΠ μειώθηκε κατά 6,9 %, η ανεργία έφτασε στα υψηλότερα επίπεδα, με το δείκτη να φτάνει το Δεκέμβριο του το 21,0% (έναντι 14,8% το Δεκέμβριο του 2010), οι εργασιακές σχέσεις έγιναν πιο «ελαστικές», επηρεάζοντας και μειώνοντας την αγοραστική δύναμη και αυξάνοντας την ανεργία. Όψεως Προθεσµίας Σύνολο εντόκων Καταθέσεων 10.951 52.060 80.455 8.565 78.965 107.669 7.644 120.418 159.234 8.149 140.291 171.223 14.839 148.947 183.511 Η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας, σε αυτό το εξαιρετικά δύσκολο και δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, εξακολουθεί να είναι ένα υγιές πιστωτικό ίδρυμα, με συνετή διοίκηση και διαχείριση των οικονομικών της πόρων, στοιχεία τα οποία αποτυπώνονται και στους ελεγχόμενους, από την εποπτική αρχή της Τράπεζα της Ελλάδος, δείκτες της. Ποσά σε χιλιάδες ευρώ i Κύριες Δραστηριότητες Η αποτύπωση της καλής πορείας φάνηκε και στον ελεγχόμενο από την Τράπεζα της Ελλάδος δείκτη ρευστότητας, ο οποίος ήταν 23,9% (31-12-) πάνω από το κατώτερο όριο του 20%, καθώς τόσο οι τοπικές καταθέσεις, όσο και η θετική εκμετάλλευση του Νόμου 3723/9.12.08 για την άντληση φθηνής ρευστότητας μέσω του Ευρωσυστήματος, ισχυροποίησαν τη θέση της, μιας και είναι από τις ελάχιστες τράπεζες που δεν αντιμετωπίζει θέμα ρευστότητας. Η επιτοκιακή πολιτική παρέμεινε, και σε αυτή τη δύσκολη χρονιά, σταθερή, προσφέροντας στους συνεταίρους πελάτες τα υψηλότερα επιτόκια της αγοράς, φτάνοντας μέχρι 6,5%, στηρίζοντας και ενισχύοντας την τοπική αποταμίευση. Οι κυριότερες δραστηριότητες της Τράπεζας για το έτος συνοψίζονται στα παρακάτω: Λειτουργία 2ου καταστήματος στο Βόλο (Ιωλκού 2). Πραγματοποιήθηκε με επιτυχία η αύξηση Συνεταιριστικού Κεφαλαίου ύψους 4,6 εκ. ευρώ. Επιτυχημένη ολοκλήρωση της πιστοποίησης Ασφάλειας Πληροφοριακών Συστημάτων κατά ISO 27001:2005 αλλά και της Επιχειρησιακής Συνέχειας της Τράπεζας βάσει του προτύπου BS25999-2:2007. Αναδιάρθρωση υπηρεσιών Διοίκησης με τη δημιουργία της Μονάδας Κανονιστικής Συμμόρφωσης και του Τομέα Καρτών και Διαχείρισης Συμψηφισμών. Έναρξη λειτουργίας σύγχρονων υπηρεσιών πληρωμών (σε συνεργασία με τη ΔΙΑΣ Α.Ε.) που απαλλάσσουν ιδιώτες και επιχειρήσεις από τις χρονοβόρες διαδικασίες πληρωμής υποχρεώσεων προς τρίτους. Dias Debit & Direct Debit: Διατραπεζική υπηρεσία πληρωμής λογαριασμών και οικονομικών υποχρεώσεων ιδιωτών και επιχειρήσεων προς το Ελληνικό Δημόσιο, Ασφαλιστικά Ταμεία, επιχειρήσεις, οργανισμούς και λοιπούς φορείς του ιδιωτικού και δημοσίου τομέα, είτε με χρέωση λογαριασμού, είτε με πληρωμή στα ταμεία των καταστημάτων. Dias Credit Transfer: Διατραπεζική υπηρεσία εντολών μεταφοράς κεφαλαίων σε ΕΥΡΩ, η οποία επιτρέπει διενέργεια εντολών μεταφοράς κεφαλαίων μεταξύ των τραπεζών, καλύπτοντας τις ανάγκες των πελατών τους τόσο εντός, όσο και εκτός Ελλάδος (SEPA Single European Payment Area). Dias Pay: Διατραπεζική υπηρεσία εντολών καταβολής μισθοδοσίας και συντάξεων-επιδομάτων οργανισμών Δημοσίου και Ιδιωτικού Τομέα. Στα πλαίσια της καταβολής των συντάξεων-επιδομάτων, διενεργείται υποχρεωτική απογραφή των συνταξιούχων-επιδοματούχων από την Τράπεζα επιλογής τους, με σκοπό την ενημέρωση των οργανισμών του Δημοσίου. Το το επίπεδο εξυπηρέτησης των πελατών αυξήθηκε δημιουργώντας ένα επιπλέον κατάστημα, φτάνοντας συνολικά τα 10 και προσφέροντας νέα καταθετικά προϊόντα, όπως Πάγιες Εντολές Πληρωμών (Dias Direct Debit), Άμεσες Πληρωμές (Dias Debit), Μεταφορές Κεφαλαίων (Dias Credit Transfer), παράλληλα με τα παλιότερα προϊόντα Internet Banking, Κέντρο Ηλεκτρονικών Πληρωμών (Κ.Η.Π.), κλπ, δίνοντας τη δυνατότητα για καταθέσεις, αναλήψεις, εμβάσματα και είσπραξη επιταγών σε ένα εθνικό δίκτυο 221 καταστημάτων (με στοιχεία 31-12-) των Συνεταιριστικών Τραπεζών και της Πανελλήνιας Τράπεζας, σε ολόκληρη τη χώρα. Η Τράπεζα συνεχίζει να συμμετέχει στο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων & Επενδύσεων (ΤΕΚΕ), παρέχοντας την κρατική εγγύηση στις καταθέσεις των πελατών της, μέχρι το όριο των εκατό χιλιάδων ευρώ(100.000 ) ανά καταθέτη. 8 9 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 8-9
iii Χορηγήσεις Στο παρακάτω διάγραμμα παρουσιάζεται η κατανομή των δανείων ανά κλάδο οικονομικής δραστηριότητας. Κύριος σκοπός της Τράπεζας είναι η ενίσχυση της επιχειρηματικότητας και η παροχή ρευστότητας στην πραγματική οικονομία μέσω της χρηματοδότησης επιχειρήσεων και ιδιωτών. Τη στιγμή που οι περισσότερες Τράπεζες είχαν κλείσει τις πόρτες τους και πολλές επιχειρήσεις παρουσίαζαν προβλήματα ρευστότητας και επιβίωσης, με το σύνολο του Ελληνικού Τραπεζικού συστήματος να κλείνει το με αρνητική πιστωτική επέκταση της τάξης του -3,2%, η Τράπεζά μας συνέχισε την παροχή δανείων και διευκολύνσεων προς τους συνεταίρους - πελάτες της, αυξάνοντας τις συνολικές χορηγήσεις κατά 5,55% και φτάνοντας συνολικά τα 177,7 εκ. ευρώ. 40% 33% Στο εµπόριο Στην παροχή υπηρεσιών Στη γεωργία Στη βιοµηχανία - βιοτεχνία 19% Χορηγήσεις σε ιδιώτες ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ Δηµόσιο Γεωργία 2007 115 1.133 2008 302 1.749 2009 537 2.792 2010 733 2.281 423 4.119 2% 0,2% 6% Χορηγήσεις στο δηµόσιο Βιοµηχανία-Βιοτεχνία 33.232 39.874 24.736 55.522 70.186 Εµπόριο 30.260 41.249 52.663 45.124 57.726 Παροχή Υπηρεσιών 20.629 21.093 51.700 55.844 34.137 Ιδιώτες Γενικό Σύνολο Χορηγήσεων 9.065 94.434 9.554 113.821 10.022 142.450 10.125 169.629 11.096 177.687 iv Διαχείριση Κινδύνων Καθυστερήσεις Ποσά σε χιλιάδες ευρώ Η Τράπεζα, παράλληλα με τη συνέχιση της παροχής ρευστότητας (σε επιχειρήσεις και ιδιώτες), ενδυνάμωσε και την κεντροποιημένη υπηρεσία Εργασιών&Πιστοδοτήσεων με επιπλέον προσωπικό, αυξάνοντας τον έλεγχο των χρηματοδοτήσεων και των πιστοδοτούμενων επιχειρήσεων, καθώς η ποιότητα των χορηγήσεων παραμένει στο επίκεντρο της Τράπεζας. Επιπλέον, θέλοντας να ενισχυθεί η «Πράσινη Ανάπτυξη», δημιουργήθηκε νέο χορηγητικό προϊόν για τη χρηματοδότηση επενδύσεων σε Ανανεώσιμες Πηγές Ενέργειας, δίνοντας έμφαση στις επενδύσεις φωτοβολταϊκών πάρκων. Το χρηματοδοτικό εργαλείο του Leasing, η Τράπεζα συνέχισε να το προσφέρει στις επιχειρήσεις και τους ελεύθερους επαγγελματίες, για επενδύσεις σε παραγωγικό εξοπλισμό και επαγγελματικά ακίνητα. Οι πωλήσεις προϊόντων Χρηματοδοτικής Μίσθωσης συνολικά για την Τράπεζα, ακολούθησαν μία σταθερή ανοδική πορεία. Μέχρι 31 Δεκεμβρίου, η συνολική αξία των χορηγηθέντων κεφαλαίων έφτασε τα 2,9 εκ. ευρώ, ενώ τα υπολειπόμενα κεφάλαια διαμορφώθηκαν στα 1,68 εκ. ευρώ, με τα συνολικά έσοδα (τόκοι και προμήθειες) να φτάνουν για το τις 627 χιλιάδες ευρώ. Η διαχείριση των κινδύνων που αντιμετωπίζει η Τράπεζα αποτελεί πρωτεύοντα στόχο για την υπηρεσιακή και διοικητική της δομή. Κάθε πιστοδότηση υπόκειται τόσο σε χρηματοοικονομική ανάλυση, όσο και σε ανάλυση των ενδεχόμενων κινδύνων που μπορούν να προκύψουν για την Τράπεζα. Σε αυτό το πλαίσιο, έχει συγκροτηθεί η Επιτροπή Διαχείρισης Κινδύνων η οποία απαρτίζεται από μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας και λειτουργεί ειδική Μονάδα Διαχείρισης Κινδύνων η οποία χρησιμοποιεί συγκεκριμένο λογισμικό για την ανάλυση της πιστοληπτικής ικανότητας των πιστούχων επιχειρήσεων και την ανάλυση του πιστωτικού κινδύνου της Τράπεζας σε συνολικό επίπεδο. Με στοιχεία τέλους έτους, το σύνολο των χορηγήσεων σε καθυστέρηση άνω του έτους, των οριστικά καθυστερημένων και των επισφαλών απαιτήσεων, ανήλθε σε ποσοστό 14,2% επί του συνόλου. Οι καθυστερήσεις άνω των 90 ημερών ανέβηκαν πολλαπλάσια, δημιουργώντας προσωρινά ανάγκη πρόσθετων προβλέψεων κοντά στα 11 εκ. ευρώ. Η αύξηση αυτή των καθυστερήσεων, σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά, οφείλεται κατά κύριο λόγο στην οικονομική κρίση που έχει επέλθει στη χώρα, επηρεάζοντας επιχειρήσεις και ιδιώτες, αλλά και στις νομοθετικές ρυθμίσεις για την αναστολή των μέτρων αναγκαστικής ρευστοποίησης των καθυστερημένων δανείων. Για την αντιμετώπιση της αύξησης των καθυστερήσεων, η Τράπεζα ενίσχυσε με επιπλέον προσωπικό την ήδη υπάρχουσα υπηρεσία των οριστικών καθυστερήσεων και δημιούργησε ειδική κεντροποιημένη υπηρεσία προσωρινών καθυστερήσεων με αντικείμενο την παρακολούθηση των καθυστερημένων δανείων, την επίσκεψη στις προβληματικές επιχειρήσεις, την εξεύρεση εφικτής λύσης και τη ρύθμιση των δανείων τους. Η Τράπεζα πιστεύει βάσιμα ότι με την ενεργοποίηση της κεντροποιημένης υπηρεσίας Προσωρινών Καθυστερήσεων, αλλά και την επαγρύπνηση όλου του Δικτύου των Καταστημάτων, το ποσό αυτό μέχρι το τέλος του 2012 θα έχει περιοριστεί σημαντικά. Να σημειωθεί ότι το μεγαλύτερο ποσοστό των ανωτέρων καθυστερήσεων είναι καλυμμένο με εμπράγματες εξασφαλίσεις και θεωρείται εισπράξιμο. Ωστόσο η Τράπεζα, για την κάλυψη ενδεχομένων απωλειών, έχει δημιουργήσει σωρευμένες προβλέψεις 12,6 εκ. ευρώ, με τις προβλέψεις για το έτος να ανέρχονται στο ποσό των 3,8 εκ. ευρώ, τα οποία επιβαρύνουν τα κέρδη της χρήσης. 10 11 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 10-11
v Οικονομικά Αποτελέσματα Η λογιστική αξία της συνεταιριστικής μερίδας ανήλθε στα 111,30 ευρώ, η υπεραξία της χρήσης στα 5 ευρώ και η αποδοτικότητα στη λογιστική αξία στα 7,19%, με συνολική απόδοση χρήσης 8 ευρώ ανά συνεταιριστική μερίδα. Η προτεινόμενη διανομή μερίσματος για τη χρήση του, ανέρχεται στο ποσό των 3 ευρώ ανά συνεταιριστική μερίδα για τους συνεταίρους που αγόρασαν μερίδες μέχρι τις 31-12-2010 και 1,5 ευρώ για τους συνεταίρους που αγόρασαν μερίδες μέχρι και 30-6-. Από τις παραδοσιακές τραπεζικές εργασίες, τα έσοδα για το έτος ανήλθαν στα 18,0 εκ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση 13,56% από την προηγούμενη χρήση, τα έσοδα εκμετάλλευσης έφτασαν τα 19,2 εκ. ευρώ, αυξημένα κατά 8,18% και τα συνολικά έσοδα τα 19,3 εκ. ευρώ, αυξημένα κατά 8,66%. 2007 2008 2009 2010 Αντίστοιχα, τα έξοδα εκμετάλλευσης ανήλθαν στα 17,7 εκ. ευρώ, αυξημένα κατά 22,63% και το σύνολο των εξόδων ανήλθαν στα 17,7 εκ. ευρώ αυξημένα κατά 22,41%. Συνεταιριστικές µερίδες Ονοµαστική αξία Συνεταιριστικής Μερίδας 226.046 36,69 231.826 36,69 246.130 36,69 260.283 36,69 301.614 36,69 Το μικτό κέρδος έφτασε για τη χρήση του τα 8,9 εκ. ευρώ, μειωμένα κατά 4%, τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων τα 5,4 εκ. ευρώ, και τα καθαρά κέρδη προ φόρων τα 1,6 εκ. ευρώ. Το σύνολο του ενεργητικού της Τράπεζας έφτασε στα 224,2 εκ. ευρώ, αυξημένο κατά 5,45%. Λογιστική αξία Συνεταιριστικής Μερίδας Τιµή αγοράς Συνεταιριστικής Μερίδας Μέρισµα χρήσης 96,06 112,00 4,55 101,19 116,00 5,00 107,42 12 111,66 125,00 111,30 13 3,00 ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΧΡΗΣΗΣ 2007 2008 2009 2010 Υπεραξία χρήσης 7,00 9,00 5,00 Έσοδα από τόκους 6.857 9.830 13.170 15.983 18.050 Συνολική απόδοση χρήσης 11,55 9,00 8,00 13,00 8,00 Έξοδα από τόκους 2.993 4.917 6.439 6.743 9.180 Μικτό κέρδος Σύνολο εσόδων εκµετάλλευσης 3.864 7.843 4.913 11.264 6.731 14.503 9.240 17.744 8.870 19.195 Στον παρακάτω πίνακα παρουσιάζονται οι εισοδηματικές αποδόσεις της Συνεταιριστικής Μερίδας, ανάλογα με το έτος απόκτησής τους. Σύνολο εξόδων εκµετάλλευσης Κέρδη εκµετάλλευσης Σύνολο εσόδων Σύνολο εξόδων 5.370 2.473 7.899 5.380 8.272 2.992 11.296 8.274 11.642 2.860 14.516 11.642 14.411 3.333 17.744 14.439 17.672 1.523 19.281 17.674 ΕΤΟΣ ΑΓΟΡΑΣ ΜΕΡΙΔΑΣ Αρχική Τιµή αγοράς 13 Λογιστική αξία 111,58 Τιµή εξαγοράς ΤΙΜΕΣ Μέρισµα ανά χρήση 3,00 Σωρευτικό µέρισµα Υπεραξία εξαγοράς µερίδας ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΙΚΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΜΕΧΡΙ ΤΗ ΧΡΗΣΗ % Σωρευτική µερισµατική απόδοση % Υπεραξία εξαγοράς µερίδας % % Συνολική απόδοση εξαγοράς % ΙΣΟΔΥΝΑΜΙΑ ΑΠΟΔΟΣΗΣ ΜΕ ΑΝΑΤΟΚΙΖΟΜΕΝΗ ΕΤΗΣΙΑ ΚΑΤΑΘΕΣΗ Έτη Επιτόκιο Κέρδη προ φόρων 2.520 3.021 2.873 3.305 1.607 2010 125,00 111,58 3,00 2,40% % 2,40% Ποσά σε χιλιάδες ευρώ 2009 12 107,42 1 8,33% % 8,33% 2 4,08% 2008 116,00 101,17 5,00 1 12,07% % 12,07% 3 3,87% 2007-2008 96,00 96,05 19,00 15,00 19,79% 15,63% 35,42% 4 7,87% vi Συνεταίροι Συνεταιριστικό Κεφάλαιο Συνεταιριστική Μερίδα 2007 2006 2005-2006 112,00 105,00 85,00 96,05 90,14 82,49 4,55 19,00 23,55 27,55-1,00 6,00 26,00 16,96% 22,43% 32,41% -0,89% 5,71% 30,59% 16,07% 28,14% 63,00% 4 5 6 3,80% 5,08% 8,48% Οι συνεταίροι, στις 31 Δεκεμβρίου έφτασαν τους 9.701, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 4,8% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, ενώ τα ίδια κεφάλαια, 33,6 εκ. ευρώ, παρουσίασαν αύξηση κατά 15,5%. 2005 2004 9 9 82,49 74,14 3,60 3,60 27,55 31,15 21,00 21,00 30,61% 34,61% 23,33% 23,33% 53,94% 57,94% 6 7 7,45% 6,75% 2003 85,00 66,96 2,55 34,75 26,00 40,88% 30,59% 71,47% 8 6,97% Αριθµός Συνεταίρων Αριθµός Συνεταιριστικών Μερίδων 2007 6.513 226.046 2008 7.124 231.826 2009 8.367 246.130 2010 9.256 260.283 9.701 301.614 2002-2003 2002 2001 2000 6 77,50 69,70 62,36 61,14 61,14 59,45 56,83 2,35 2,20 37,30 37,30 39,65 41,85 51,00 33,50 41,30 48,64 62,17% 48,13% 56,89% 67,11% 85,00% 43,23% 59,25% 78,00% 147,17% 91,35% 116,14% 145,11% 9 9 10 11 10,58% 7,48% 8,01% 8,49% Ίδια κεφάλαια 21.715 23.459 26.440 29.063 33.570 1999 55,03 52,78 2,20 41,85 55,97 76,05% 101,71% 177,76% 12 8,89% 1998 51,36 50,43 44,05 59,64 85,77% 116,12% 201,89% 13 8,87% 12 13 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 12-13
1997 46,77 47,42 2,75 44,05 64,23 94,18% 137,33% 231,52% 14 8,94% Αριθμοδείκτες διαχειριστικής πολιτικής 1996 1995 41,27 36,69 46,12 42,93 46,80 46,80 69,73 74,31 113,40% 127,56% 168,96% 202,53% 282,36% 330,09% 15 16 9,35% 9,55% Σχέση εξόδων από τόκους και εσόδων από τόκους (Έξοδα τόκων/έσοδα τόκων) 43,65% 50,02% 48,89% 42,19% 50,86% Σημείωση: Για τις χρήσεις 2008- δεν υπάρχουν αποδόσεις από την εξαγορά της μερίδας, καθώς σύμφωνα με το καταστατικό, η μερίδα μπορεί να εξαγοραστεί με την πάροδο τριετίας από την ημερομηνία αγοράς της. Στις στήλες με τίτλο 2002-2003, 2005-2006, 2007-2008 και 2010- αναφέρονται οι αποδόσεις από τις μερίδες που αγοράστηκαν με ειδική τιμή στις διαδικασίες προώθησης της μερίδας. Σύμφωνα με το καταστατικό, οι μερίδες που αγοράζονται εντός του πρώτου εξαμήνου κάθε έτους δικαιούνται το μισό μέρισμα της χρήσης αυτής. Στους παραπάνω πίνακες δε συμπεριλαμβάνεται η συγκεκριμένη απόδοση, επομένως για κάποιους συνεταίρους οι αποδόσεις είναι μεγαλύτερες από αυτές που αναφέρονται. Σχέση εξόδων προσωπικού και μικτών αποτελεσμάτων (Έξοδα προσωπικού/μικτά κέρδη από τόκους) Σχέση εξόδων προσωπικού και συνόλου εσόδων εκμετάλλευσης (Έξοδα προσωπικού/συνολικά έσοδα) 18,08% 8,91% 21,05% 9,18% 24,06% 11,17% 21,41% 11,15% 25,89% 11,96% Σχέση λοιπών εξόδων και συνόλου εσόδων εκμετάλλευσης (Λοιπά έξοδα διοίκησης/συνολικά έσοδα) 7,27% 6,33% 6,71% 6,84% 6,54% vii Aριθμοδείκτες Αριθμοδείκτες Αποδοτικότητας 2007 2008 2009 2010 Έντοκες Χορηγήσεις ανά εργαζόμενο (M.O. Έντοκων Χορηγήσεων/Μ.Ο. Εργαζομένων) Έντοκες Καταθέσεις ανά εργαζόμενο (Μ.Ο. Έντοκων Καταθέσεων/Μ.Ο. Εργαζομένων) 3.944 χιλ. 3.897 χιλ. 3.896 χιλ. 3.960 χιλ. 4.112 χιλ. 4.524 χιλ. 4.694 χιλ. 5.045 χιλ. 4.806 χιλ. 4.927 χιλ. Αποδοτικότητα ιδίων κεφαλαίων (κέρδη/μ.ο. ιδίων κεφαλαίων τρέχουσας & προηγούμενης χρήσης) Αποδοτικότητα στοιχείων ενεργητικού (κέρδη/μ.ο. συνόλου ενεργητικού τρέχουσας & προηγούμενης χρήσης) 13,05% 2,71% 13,38% 2,47% 11,52% 1,75% 11,91% 1,64% 5,13% 0,74% Κέρδη ανά εργαζόμενο (Έσοδα/Μ.Ο. Εργαζομένων) Κόστος προσωπικού ανά εργαζόμενο (Κόστος προσωπικού/ Μ.Ο. Εργαζομένων) 70 χιλ. 19 χιλ. 64 χιλ. 22 χιλ. 49 χιλ. 27 χιλ. 50 χιλ. 30 χιλ. 22 χιλ. 32 χιλ. Αποδοτικότητα χορηγήσεων (μικτά κέρδη/μ.ο. χορηγήσεων τρέχουσας & προηγούμενης χρήσης) 5,09% 4,18% 4,05% 4,38% 5,34% Οι αριθμοδείκτες για τη χρήση αποτυπώνουν κατ αρχήν την επίδραση της μείωσης της κερδοφορίας στην αποδοτικότητα των ιδίων κεφαλαίων και των στοιχείων ενεργητικού, η οποία οφείλεται στους παρακάτω λόγους: Συντελεστής καθαρού κέρδους (κέρδη/σύνολο εσόδων εκμετάλλευσης) Αριθμοδείκτες διάρθρωσης Σχέση ιδίων κεφαλαίων και ενεργητικού ( Ιδια κεφάλαια/ενεργητικό) Σχέση χορηγήσεων και καταθέσεων (χορηγήσεις /καταθέσεις) 31,90% 20,37% 1,01% 26,75% 17,05% 0,96% 19,80% 13,83% 0,87% 18,63% 13,67% 0,98% 8,34% 14,97% 0,97% Στην αύξηση του κόστους των τόκων καταθέσεων, λόγω του μεγάλου ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών, για την εξασφάλισή τους σε ένα περιβάλλον κρίσης ρευστότητας. Στη μείωση εσόδων από επιχειρησιακά προγράμματα τα οποία πλέον έχουν περιοριστεί σημαντικά λόγω των προβλημάτων του Κράτους. Στην αύξηση του κόστους προσωπικού, λόγω δημιουργίας νέων καταστημάτων και στελέχωσης, στα πλαίσια συγκρότησης νέων τμημάτων για τη βελτίωση της λειτουργίας της Τράπεζας. Στην αύξηση των προβλέψεων για επισφαλείς χορηγήσεις με στόχο τη μεγαλύτερη δυνατή διασφάλιση της Τράπεζας από προβληματικές χρηματοδοτήσεις. Από την άλλη πλευρά, οι δείκτες διαχειριστικής πολιτικής, που αφορούν στη σχέση των βασικών μεγεθών (χορηγήσεων και καταθέσεων) ανά εργαζόμενο, διατηρούνται σε πολύ υψηλά επίπεδα, καταγράφοντας την υψηλή παραγωγικότητα του προσωπικού. Επισημαίνεται η σχέση χορηγήσεων προς καταθέσεις η οποία διατηρείται συνεχώς κάτω από το 100%, διασφαλίζοντας έτσι υψηλή ρευστότητα στην Τράπεζα. Τέλος, αναφέρεται η διατήρηση του σταθερού ποσοστού των ιδίων κεφαλαίων σε σχέση με το ενεργητικό, οφειλόμενη σε ένα μεγάλο βαθμό στην επιτυχή αύξηση κεφαλαίου που διενεργήθηκε την άνοιξη του, διασφαλίζοντας πρόσθετα κεφάλαια 4,5 εκατομμυρίων ευρώ. Ο δείκτης αυτός σχετίζεται με την κεφαλαιακή επάρκεια της Τράπεζας η οποία και κατά τη χρήση του παρέμεινε υψηλή (όπως και σε όλες τις προηγούμενες). 14 15 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 14-15
viii Κοινωνικός Απολογισμός - Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη χ Εξειδικεύσεις - Πιστοποιήσεις Η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας, έχοντας ως στόχο τη λειτουργία της σε αρμονία με την κοινωνία, αποδίδει ιδιαίτερη σημασία στα θέματα της Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης (Corporate Social Responsibility). Στο πλαίσιο αυτό, βρίσκεται στη διαδικασία ολοκλήρωσης της Δράσης στον τομέα «Άνθρωπος», με τη δωρεά ενός λεωφορείου τύπου mini bus, στο 1ο Ειδικό Δημοτικό Σχολείο και 1ο Ειδικό Νηπιαγωγείο Τρικάλων. Η Τράπεζα, στα πλαίσια της συμπόρευσης με την εξέλιξη των τεχνολογιών πληροφορικής, των συνεχώς μεταβαλλόμενων τραπεζικών προϊόντων, καθώς και την άριστη εφαρμογή αυτών σε καθημερινή βάση και λειτουργία, προχώρησε στην απόκτηση των ακόλουθων πιστοποιήσεων προς όφελος του πελάτη - συνεταίρου. Επιπλέον, ως ελάχιστη μορφή στήριξης προς τους ανέργους συνεταίρους, η Τράπεζα, σε συνεργασία με τον Οργανισμό Απασχόλησης Εργατικού Δυναμικού (Ο. Α. Ε. Δ), κατά τη διάρκεια των Χριστουγέννων (), κατέβαλλε Βοήθημα Αλληλεγγύης ποσού 150 ευρώ, σε όλους τους συνεταίρους που βρίσκονταν σε κατάσταση ανεργίας. Συνολικά το Βοήθημα Αλληλεγγύης δόθηκε σε 275 συνεταίρους και το ποσό ανήλθε σε 41.250 ευρώ. «Με πίστη, αφοσίωση και όραμα, η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας διατηρεί σταθερές τις αρχές και τις αξίες που διέπουν τη λειτουργία της από την ίδρυσή της έως σήμερα. Ο άνθρωπος και ο σεβασμός των ανθρωπίνων αξιών, αποτελούν απόλυτη προτεραιότητα για την Τράπεζα. Μαζί με την αποδοτική διαχείριση των οικονομικών πόρων και τον εκσυγχρονισμό των τεχνολογικών μέσων, αποτελούν τον οδηγό κάθε συναλλαγής ή επικοινωνίας μεταξύ μας». Μήνυμα Προέδρου Συνεταιριστικής Τράπεζας Θεσσαλίας Αναστασίου Νικ. Λάππα iχ Στόχοι και Δραστηριότητες 2012 Το όραμα και οι στόχοι της Συνεταιριστικής Τράπεζας Θεσσαλίας για το έτος 2012 είναι: Έναρξη εργασιών για την κατασκευή του νέου κτηρίου Διοίκησης. Συμμετοχή της Τράπεζας ως Άμεσο Μέλος στο Ευρωσύστημα (TARGET2) με online διασύνδεση με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ECB-European Central Bank). Δημιουργία Μονάδας Προσωρινών Καθυστερήσεων στη Διοίκηση. Προσπάθεια διατήρησης κερδοφορίας, μείωσης δαπανών και λειτουργικών εξόδων. Διατήρηση των θέσεων εργασίας. Περαιτέρω ανάπτυξη ασφαλιστικών εργασιών. Προώθηση διάθεσης εταιρικών μερίδων. Προώθηση της Ιδέας της Αποταμίευσης στη Θεσσαλία. Ενίσχυση και προώθηση των Αρχών του Συνεργατισμού με πραγματοποίηση εκδήλωσης στα Αμπελάκια Λάρισας, στα πλαίσια του Διεθνούς Έτους Συνεργατισμού (2012). BS25999-2:2007 ISO27001:2005 ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΟΥ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΤΙΚΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΝΑΥΤΙΛΙΑΣ 16 17 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 16-17
6 Προϋπολογισμός - Απολογισμός Χρήσης & Προϋπολογισμός 2012 7 Ισολογισμός ΠΡΟΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΠΡΑΓΜΑΤ/ΘΕΝΤΑ ΠΡΟΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ 2012 ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. Α. ΕΣΟΔΑ Έσοδα κεφαλαίων 70 Τόκοι χορηγήσεων 17.819.728 16.056.054 17.430.850 71 Άλλα έσοδα από τόκους 923.550 1.355.219 1.556.300 71.80 Έσοδα LEASING 672.000 592.918 598.500 72 Έσοδα συµµετοχών 0 0 3.000 73 Έσοδα Χρεογράφων 44.590 45.887 45.000 74 Έσοδα από προµήθειες 1.333.765 1.070.566 1.343.700 α) Προµήθειες εγγυητικών επιστολών 441.800 476.365 500.500 β) Προµήθειες ασφαλειών 45.000 47.041 90.700 γ) Λοιπές προµήθειες 846.965 547.160 752.500 20.793.633 19.120.644 20.977.350 75 Παρεπόµενα έσοδα 124.070 74.181 77.470 ΣΥΝΟΛΟ ΕΣΟΔΩΝ 20.917.703 19.194.825 21.054.820 Β. ΕΞΟΔΑ 60 Αµοιβές και έξοδα προσωπικού 2.197.600 2.296.012 2.412.000 61 Αµοιβές και έξοδα τρίτων 141.546 189.785 198.990 62 Παροχές τρίτων 571.493 593.318 600.650 ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ 1. Ταµείο & Διαθέσιµα στην Κεντρική Τράπεζα 3. Απαιτήσεις κατά Πιστωτικών Ιδρυµάτων α.όψεως β.λοιπές Απαιτήσεις 4. Απαιτήσεις κατά πελατών Μείον: Προβλέψεις 5. Οµολογίες και άλλοι τίτλοι σταθερής απόδοσης 6. Μετοχές και άλλοι τίτλοι µεταβλητής απόδοσης 7. Συµµετοχές σε µη συνδεµένες επιχειρήσεις 9. Άυλα πάγια στοιχεία γ.λοιπά άυλα πάγια στοιχεία Μείον: Αποσβέσεις άυλων πάγιων στοιχείων 10. Ενσώµατα πάγια στοιχεία α.γήπεδα - οικόπεδα β.κτίρια -Εγκαταστάσεις κτιρίων Μείον: Αποσβέσεις γ.έπιπλα, ηλεκτρονικός & λοιπός εξοπλισµός Μείον: Αποσβέσεις δ.λοιπά ενσώµατα πάγια στοιχεία Μείον: Αποσβέσεις ε.ακινητοποιήσεις υπό κατασκευή & προκαταβολές 13. Λοιπά στοιχεία Ενεργητικού 15. Προπληρωµένα έξοδα & έσοδα εισπρακτέα ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ ΠΑΘΗΤΙΚΟ 2. Υποχρεώσεις προς πελάτες α.καταθέσεις ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΤΗΣ 31ης ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 16η ΕΤΑΙΡΙΚΗ ΧΡΗΣΗ (1 ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ - 31 ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΥ )-ΠΟΣΑ ΣΕ ΕΥΡΩ 177.686.821,30 12.623.899,31 1.159.538,37 1.039.822,31 1.026.717,85 549.480,92 1.602.024,47 972.119,94 2.527.492,22 1.151.988,55 Ποσά κλειόµενης χρήσης 10.339.820,93 10.594.613,24 22.692.754,11 165.062.921,99 3.445.694,25 42.387,34 2.705.914,96 119.716,06 1.098.350,66 477.236,93 629.904,53 1.375.503,67 1.038.278,42 4.568.164,08 51.768,28 224.243.029,45 Ποσά κλειόµενης χρήσης 183.511.154,53 168.341.130,69 9.936.552,94 1.099.947,51 905.033,31 1.025.561,65 456.840,60 1.423.451,66 759.399,68 2.455.492,22 665.135,30 Ποσά προηγούµενης χρήσης 2010 9.245.333,49 5.240.729,21 25.195.186,31 158.404.577,75 2.700.514,25 48.182,94 2.705.914,96 194.914,20 1.098.350,66 568.721,05 664.051,98 1.790.356,92 728.887,84 3.870.586,79 187.622,92 212.643.931,27 Ποσά προηγούµενης χρήσης 2010 171.557.012,59 63 Φόροι - Τέλη 3.031 328 3.000 4. Λοιπά στοιχεία Παθητικού 6.010.543,66 10.917.462,57 64 Διάφορα έξοδα 1.728.943 1.585.358 1.623.630 65 Τόκοι 8.473.830 8.249.676 10.379.450 66 Αποσβέσεις 879.960 931.647 948.100 5. Προεισπραγµένα έξοδα & πληρωµένα έξοδα 9. Μετοχικό Κεφάλαιο -Καταβληµένο 10. Διαφορά από έκδοση µετοχών υπέρ το άρτιο 11. Αποθεµατικά 1.150.894,53 11.066.217,66 12.938.389,41 4.118.073,44 1.106.531,67 9.549.783,27 10.340.952,19 3.932.682,85 68 Προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων 3.591.300 3.826.012 1.879.000 13. Αποτελέσµατα εις νέο -Υπόλοιπο κερδών εις νέο 5.447.756,22 5.239.506,13 ΣΥΝΟΛΟ ΕΞΟΔΩΝ 17.587.703 17.672.136 18.044.820 ΜΕΙΟΝ ΕΚΤΑΚΤΑ ΕΞΟΔΑ 0 84.540 0 ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ ΔΙΑΦΟΡΑ ΤΟΚΩΝ 3.330.000 1.607.230 3.010.000 ΣΥΝΟΛΟ ΠΑΘΗΤΙΚΟΥ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΕΚΤΟΣ ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΥ (ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΤΑΞΕΩΣ ΠΑΘΗΤΙΚΟΥ) 1. Ενδεχόµενες υποχρεώσεις β. Από εγγυήσεις και υπέγγυα υπέρ τρίτων στοιχείων ενεργητικού 3. Λοιποί λογαριασµοί τάξεως γ. Πιστωτικοί λογαριασµοί πληροφοριών ΣΥΝΟΛΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ ΤΑΞΕΩΣ 224.243.029,45 37.691.082,37 165.464.997,98 203.156.080,35 212.643.931,27 43.165.759,23 145.286.740,51 188.452.499,74 Σημείωση: 1. Το μέρισμα της χρήσεως συνολικού ποσού 840.813,00 ευρώ κατανέμεται σε 3,00 ευρώ ανά μερίδα, έναντι συνολικού ποσού 1.007.36 ευρώ και ευρώ ανα μερίδα της προηγούμενης χρήσεως 2010. 2. Σύμφωνα με τον τεκμαρτό προσδιορισμό που προβλέπει η 2442/1999 πράξη Διοικητή της Τράπεζης της Ελλάδος, οι ελάχιστες προβλέψεις από χορηγήσεις δανείων υπολογίστηκαν σε 22.201.00 ευρώ την 31-12-. Οι συνολικές προβλέψεις που έχει σχηματίσει η Τράπεζα ανέρχονται σε 12.623.899,00 ευρώ, από τα οποία 3.820.216,00 ευρώ αφορούν στην παρούσα χρήση. 18 3. Η διανομή γίνεται σύμφωνα με τους όρους του καταστατικού. 19 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 18-19
1. Τόκοι και εξοµοιούµενα έσοδα -Tόκοι τίτλων σταθερής απόδοσης -Λοιποί τόκοι & εξοµοιούµενα έσοδα Μείον: 2. Τόκοι και εξοµοιούµενα έξοδα Πλέον: 3. Έσοδα από τίτλους α. Έσοδα από µετοχές και άλλους τίτλους µεταβλητής αποδόσεως Πλέον: 4. Έσοδα προµηθειών Μείον: 5. Έξοδα προµηθειών Πλέον: 7. Λοιπά έσοδα εκµεταλλεύσεως Μείον: 8. Γενικά έξοδα διοικήσεως α. Δαπάνες προσωπικού -Μισθοί και ηµεροµίσθια -Επιβαρύνσεις κοινωνικής φύσεως για συντάξεις -Λοιπές επιβαρύνσεις β. Άλλα έξοδα διοικήσεως Μείον: 9. Αποσβέσεις παγίων στοιχείων 10. Λοιπά έξοδα εκµεταλλεύσεως 11+12. Διαφορές προσαρµογής αξίας απαιτήσεων και προβλέψεις για ενδεχόµενες υποχρεώσεις Πλέον: 15. Έκτακτα έσοδα ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΟΥ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΧΡΗΣΕΩΣ 31ης Δεκεµβρίου (1 Ιανουαρίου - 31 Δεκεµβρίου ) Μείον: 16. Έκτακτα έξοδα 17. Έκτακτα αποτελέσµατα 18. Αποτελέσµατα (κέρδη) χρήσεως προ φόρων Καθαρά αποτελέσµατα (κέρδη) χρήσεως Πλέον:Υπόλοιπο κερδών προηγούµενης χρήσεως Μείον: Διαφορές ελέγχου προηγουµένων χρήσεων Πλέον: Ζηµίες από υποτίµηση χρεογράφων µεταφερόµενες για συµψηφισµό Σύνολο Mείον: - Φόρος Εισοδήµατος - Λοιποί µη εσωµατωµένοι στο λειτουργικό κόστος φόροι Κέρδη προς διάθεση Η διάθεση των κερδών γίνεται ως εξής: 1. Τακτικό αποθεµατικό 2. Mέρισµα από κέρδη χρήσεως 4. Έκτακτο αποθεµατικό 6α. Αφορολόγητο αποθεµατικό άρθ.110 Ν.2238/94 6γ. Αποθεµατικά από απαλλασσόµενα της φορολογίας έσοδα 6δ. Αποθεµατικά από έσοδα φορολογηθέντα κατ' ειδικό τρόπο 6στ.Αποθ.Εταιρικής κοινωνικής ευθύνης 8. Υπόλοιπο κερδών εις νέο Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ Ν. ΛΑΠΠΑΣ Α.Δ.Τ. ΑΕ 316145 1.772.414,90 447.017,97 76.910,13 931.647,40 15.967,00 3.826.011,60 Ποσά κλειόµενης χρήσης 45.745,17 18.004.191,97 9.179.550,26 8.870.386,88 141,79 8.870.528,67 1.070.565,64 9.941.094,31 167.908,53 9.773.185,78 74.181,02 9.847.366,80 2.296.343,00 1.254.708,11 6.296.315,69 4.773.626,00 1.522.689,69 86.399,43 1.609.089,12 1.859,06 0,20 1.607.229,86 ΠΙΝΑΚΑΣ ΔΙΑΘΕΣΕΩΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Τρίκαλα, 3 Απριλίου 2012 Ο ΤΑΜΙΑΣ ΤΟΥ Δ.Σ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ Χ. ΣΙΑΦΑΡΙΚΑΣ Α.Δ.Τ. ΑΗ 270471 326.042,12 5.634,06 Ποσά κλειόµενης χρήσης 1.607.229,86 5.239.506,13 6.846.735,99 5.795,60 6.852.531,59 331.676,18 6.520.855,41 128.118,77 840.813,00 64.059,39 141,79 14.638,08 25.328,16 5.447.756,22 6.520.855,41 Ο ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΖΙΟΜΠΟΡΑΣ Α.Δ.Τ. Λ 755878 1.544.166,60 391.313,73 42.661,33 870.479,85 9.39 3.496.827,82 801.726,02 208.195,18 Ποσά προηγούµενης χρήσης 2010 43.525,13 15.939.233,52 6.743.036,14 9.239.722,51 3.720,91 9.243.443,42 1.202.068,34 10.445.511,76 99.400,90 10.346.110,86 555.136,78 10.901.247,64 1.978.141,66 1.213.264,53 7.709.841,45 4.376.701,67 3.333.139,78 193,49 3.333.333,27 28.344,39 3.304.988,88 Ποσά προηγούµενης χρήσης 2010 3.304.988,88 4.553.475,98-160.437,12 7.698.027,74 11.272,86 7.709.300,60 1.009.921,20 6.699.379,40 250.326,29 1.007.36 125.163,14 3.720,91 18.251,72 5.532,05 49.515,16 5.239.506,13 6.699.379,40 Ο ΕΠΙ ΤΟΥ ΛΟΓΙΣΤΗΡΙΟΥ ΒΑΪΟΣ Θ. ΠΑΠΑΠΟΣΤΟΛΟΥ Α.Δ.Τ. ΑΕ 799584 ΕΚΘΕΣΗ ΕΛΕΓΧΟΥ ΑΝΕΞΑΡΤΗΤΟΥ ΟΡΚΩΤΟΥ ΕΛΕΓΚΤΗ ΛΟΓΙΣΤΗ Προς τους Συνεταίρους της ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. Έκθεση επί των Οικονομικών Καταστάσεων: Ελέγξαμε τις ανωτέρω οικονομικές καταστάσεις της Συνεταιριστικής Τράπεζας «ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε.» που αποτελούνται από τον ισολογισμό της 31 ης Δεκεμβρίου, την κατάσταση αποτελεσμάτων και τον πίνακα διάθεσης αποτελεσμάτων της χρήσεως που έληξε την ημερομηνία αυτή, καθώς και το σχετικό προσάρτημα. Ευθύνη της Διοίκησης για τις Οικονομικές Καταστάσεις: Η διοίκηση έχει την ευθύνη για την κατάρτιση και εύλογη παρουσίαση αυτών των οικονομικών καταστάσεων σύμφωνα με τα Λογιστικά Πρότυπα που προδιαγράφονται από το ΠΔ 384/1992 «Κλαδικό Λογιστικό Σχέδιο των Τραπεζών» και τις διατάξεις των άρθρων 42α έως και 43γ του κωδ.ν. 2190/1920, όπως και για εκείνες τις εσωτερικές δικλίδες που η διοίκηση καθορίζει ως απαραίτητες ώστε να καθίσταται δυνατή η κατάρτιση οικονομικών καταστάσεων απαλλαγμένων από ουσιώδη ανακρίβεια, που οφείλεται είτε σε απάτη είτε σε λάθος. Ευθύνη του Ελεγκτή: Η δική μας ευθύνη είναι να εκφράσουμε γνώμη επί αυτών των οικονομικών καταστάσεων με βάση τον έλεγχό μας. Διενεργήσαμε τον έλεγχό μας σύμφωνα με τα Διεθνή Πρότυπα Ελέγχου. Τα πρότυπα αυτά απαιτούν να συμμορφωνόμαστε με κανόνες δεοντολογίας, καθώς και να σχεδιάζουμε και διενεργούμε τον έλεγχο με σκοπό την απόκτηση εύλογης διασφάλισης για το εάν οι οικονομικές καταστάσεις είναι απαλλαγμένες από ουσιώδη ανακρίβεια. Ο έλεγχος περιλαμβάνει τη διενέργεια διαδικασιών για την απόκτηση ελεγκτικών τεκμηρίων, σχετικά με τα ποσά και τις γνωστοποιήσεις στις οικονομικές καταστάσεις. Οι επιλεγόμενες διαδικασίες βασίζονται στην κρίση του ελεγκτή περιλαμβανομένης της εκτίμησης των κινδύνων ουσιώδους ανακρίβειας των οικονομικών καταστάσεων, που οφείλεται είτε σε απάτη είτε σε λάθος. Κατά τη διενέργεια αυτών των εκτιμήσεων κινδύνου, ο ελεγκτής εξετάζει τις εσωτερικές δικλείδες που σχετίζονται με την κατάρτιση και εύλογη παρουσίαση των οικονομικών καταστάσεων της εταιρείας, με σκοπό το σχεδιασμό ελεγκτικών διαδικασιών κατάλληλων για τις περιστάσεις και όχι με σκοπό την έκφραση γνώμης επί της αποτελεσματικότητας των εσωτερικών δικλείδων της εταιρείας. Ο έλεγχος περιλαμβάνει επίσης την αξιολόγηση της καταλληλότητας των λογιστικών αρχών και μεθόδων που χρησιμοποιήθηκαν και του εύλογου των εκτιμήσεων που έγιναν από τη διοίκηση, καθώς και αξιολόγηση της συνολικής παρουσίασης των οικονομικών καταστάσεων. Πιστεύουμε ότι τα ελεγκτικά τεκμήρια που έχουμε συγκεντρώσει είναι επαρκή και κατάλληλα για τη θεμελίωση της ελεγκτικής μας γνώμης. Βάση για Γνώμη με Επιφύλαξη: Από τον έλεγχό μας προέκυψαν τα κατωτέρω θέματα: 1. Kατά πάγια τακτική δεν σχηματίζονται προβλέψεις για αποζημίωση προσωπικού λόγω εξόδου από την υπηρεσία, των οποίων το συνολικό ύψος ανέρχεται σε ευρώ 170 χιλ. περίπου. Λόγω του μη σχηματισμού της πρόβλεψης αυτής, τα αποτελέσματα χρήσης και τα Ίδια Κεφάλαια εμφανίζονται αυξημένα κατά το ποσό αυτό. Μέρος του ποσού αυτού 38 χιλ. περίπου αφορά την κλειόμενη χρήση. 2. Στο κονδύλι του ισολογισμού 7. Συμμετοχές σε μη συνδεμένες επιχειρήσεις περιλαμβάνεται και ποσό ύψους 300 χιλ. περίπου που αφορά στην αξία μεριδίων στο συνεταιριστικό κεφάλαιο δύο συνεταιριστικών τραπεζών οι οποίες βρίσκονται σε διαδικασία εκκαθάρισης, το αποτέλεσμα της οποίας μέχρι την ημερομηνία του ελέγχου μας δεν είχε γίνει γνωστό. Κατά συνέπεια, αδυνατούμε να προσδιορίσουμε την πιθανή επίδραση επί του λογαριασμού αυτού, των αποτελεσμάτων χρήσης και των ιδίων κεφαλαίων της Τράπεζας. 3. Το ύψος των προβλέψεων για την κάλυψη μελλοντικών ζημιών από χορηγήσεις δανείων θα έπρεπε, κατά τη γνώμη μας, να είναι αυξημένο κατά 10.000 χιλ. περίπου. Λόγω μη σχηματισμού της πρόβλεψης αυτής τα αποτελέσματα χρήσης και τα ίδια κεφάλαια της Τράπεζας εμφανίζονται αυξημένα κατά 10.000 χιλ. 4. Δεν έχει σχηματιστεί πρόβλεψη για το ενδεχόμενο επιβολής πρόσθετων φόρων και προσαυξήσεων σε σχέση με τις ανέλεγκτες φορολογικά χρήσεις 2010 και. Γνώμη με Επιφύλαξη: Κατά τη γνώμη μας, εκτός από τις πιθανές επιπτώσεις των θεμάτων που μνημονεύονται στην παράγραφο Βάση για Γνώμη με Επιφύλαξη, οι ανωτέρω οικονομικές καταστάσεις παρουσιάζουν εύλογα, από κάθε ουσιώδη άποψη, την οικονομική θέση της Τράπεζας ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΣΥΝ. ΠΕ. κατά την 31 Δεκεμβρίου και τη χρηματοοικονομική της επίδοση για τη χρήση που έληξε την ημερομηνία αυτή σύμφωνα με τα Λογιστικά Πρότυπα που προδιαγράφονται από το ΠΔ 384/1992 «Κλαδικό Λογιστικό Σχέδιο των Τραπεζών» και τις διατάξεις των άρθρων 42α έως και 43γ του κωδ.ν. 2190/1920. Αναφορά επί Άλλων Νομικών και Κανονιστικών θεμάτων: Επαληθεύσαμε τη συμφωνία και την αντιστοίχηση του περιεχομένου της Έκθεσης του Διοικητικού Συμβουλίου με τις ανωτέρω οικονομικές καταστάσεις, στα πλαίσια των οριζόμενων από τα άρθρα 43α και 37 του Κ.Ν. 2190/1920. PKF EYΡΩΕΛΕΓΚΤΙΚΗ Α.Ε. Ορκωτοί Ελεγκτές Λογιστές PANNELL KERR FORSTER Λ. Κηφισίας 124, 115 26 Αθήνα Α.Μ. Σ.Ο.Ε.Λ. 132 Αθήνα, 25 Απριλίου 2012 Ο ΟΡΚΩΤΟΣ ΕΛΕΓΚΤΗΣ ΛΟΓΙΣΤΗΣ ΔΗΜΟΣ Ν. ΠΙΤΕΛΗΣ Α.Μ. Σ.Ο.Ε.Λ 14481 20 21 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 20-21
8 Ανθρώπινο Δυναμικό 9 Νέα Καταστήματα - Δίκτυο Καταστημάτων & ΑΤΜ Η ανάπτυξη της Τράπεζας και η επιτυχημένη μέχρι σήμερα πορεία της, οφείλεται μεταξύ άλλων και στο καταρτισμένο ανθρώπινο δυναμικό της, γι αυτό και η Διοίκηση δίνει ιδιαίτερη βαρύτητα: Η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας στα πλαίσια κάλυψης των τραπεζικών αναγκών των πελατών-συνεταίρων της στη Θεσσαλία, προχώρησε στη δημιουργία νέου καταστήματος στο Βόλο, στη διεύθυνση Ιωλκού 2 & Αργοναυτών. Στην απόλυτα αξιοκρατική επιλογή των καταλληλότερων υποψηφίων για τη στελέχωση των θέσεων που δημιουργούνται, μέσα από σαφείς και καθορισμένες διαδικασίες. Στη συνεχή εκπαίδευση των εργαζομένων σε όλα τα επίπεδα ιεραρχίας, με στόχο την πληρέστερη θεωρητική και πρακτική κατάρτιση, αλλά και τη διαμόρφωση στελεχών σύμφωνα με τις αρχές και αξίες της Τράπεζας. Βασική στρατηγική της Τράπεζας είναι η στελέχωση των περιφερειακών καταστημάτων της με προσωπικό που ζει και δραστηριοποιείται κοινωνικά στην περιοχή που δημιουργείται το νέο κατάστημα, ώστε να υπάρχει άμεση επαφή με την τοπική κοινωνία, τις ανάγκες και τις ιδιαιτερότητές της. Το ο συνολικός αριθμός εργαζομένων στις Διοικητικές Υπηρεσίες και το Δίκτυο των Καταστημάτων ανήλθε σε 72 άτομα. Παρ όλη την οικονομική κρίση και την κατακόρυφη αύξηση της ανεργίας, η Τράπεζα όχι μόνο δε μείωσε το προσωπικό της αλλά αντιθέτως προχώρησε σε αύξηση αυτού, μέσω πέντε (5) νέων προσλήψεων τριών (3) μεταπτυχιακού επιπέδου και δύο (2) πανεπιστημιακού στο τακτικό προσωπικό της, ενώ παράλληλα έδωσε τη δυνατότητα σε δέκατέσσερις (14) νέους σπουδαστές να πραγματοποιήσουν την εξάμηνη πρακτική τους άσκηση στα Καταστήματά της. Η Διοίκηση της Τράπεζας το διαμόρφωσε ένα ολοκληρωμένο εκπαιδευτικό πρόγραμμα για το σύνολο των εργαζομένων της, με συνολικό ετήσιο κόστος 46,3 χιλιάδες ευρώ, το οποίο περιελάμβανε την πιστοποίηση ορισμένων υπαλλήλων ως Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι από το ΥΠ.ΟΙ.Α.Ν. και τις συνεργασίες με τους παρακάτω φορείς για την υλοποίηση συγκεκριμένων σεμιναρίων: Σήμερα, τα καταστήματα & ΑΤΜ του Δικτύου της Τράπεζας φτάνουν τα 10 και βρίσκονται σε κάθε νομό της Θεσσαλίας. την Ένωση Συνεταιριστικών Τραπεζών. το Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο. καταξιωμένους ιδιωτικούς φορείς εκπαίδευσης. Ενδεικτικά, τα σεμινάρια που πραγματοποιήθηκαν είχαν την κάτωθι θεματολογία: Γενικός κύκλος ενημέρωσης νεοπροσληφθέντων υπαλλήλων σε τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες Θεσμικό και κανονιστικό πλαίσιο Α και Β ενότητα. Ανάλυση, Αξιολόγηση & Διαχείριση των εξασφαλίσεων πιστοδοτικών κινδύνων της επιχειρηματικής & λιανικής Τραπεζικής, σύμφωνα με το νέο Κανονιστικό Πλαίσιο (ΚΑΝΟΝΕΣ ΒΑΣΙΛΕΙΑΣ ΙΙ). Ποιοτική εξυπηρέτηση πελατείας, επικοινωνία, χειρισμός πελάτη. Χειρισμός παραπόνων, γραπτά και προφορικά αιτήματα πελατείας. Αξιόγραφα (επιταγή συναλλαγματική κτλ.) Εγγυητικές Επιστολές (θεωρητική και πρακτική προσέγγιση). Παρουσίαση Εποπτικών Δεικτών & Διαμόρφωση της Κεφαλαιακής Επάρκειας. Σημεία αναφοράς κατά την αξιολόγηση των επιχειρήσεων και τρόποι διασφάλισης του πιστωτικού κινδύνου Διαχείριση πιστωτικού κινδύνου και προβληματικών δανείων. Ειδικά θέματα χρηματοδοτήσεων διαχείριση προβληματικών δάνειων (collections), προληπτικοί και κατασταλτικοί έλεγχοι. Το μορφωτικό επίπεδο του απασχολούμενου προσωπικού (μόνιμου) με στοιχεία 31-12-, παρουσιάζεται στο ακόλουθο διάγραμμα: 17% Κεντρικό Κατάστημα-Διοίκηση Μιαούλη 3, Τρίκαλα Τηλ. 2431076100 Fax 2431076962 Κατάστημα Καλαμπάκας Πλατεία Ρήγα Φεραίου, Καλαμπάκα Τηλ. 2432024415-6, 2432024470, 2432024480 Fax 2432024456 Κατάστημα Ασκληπιού: Ασκληπιού και Αριστείδου Παππά, Τρίκαλα Τηλ. 2431021427-8 Fax 2431021429 Κατάστημα Ελάτης: Κατάστημα Λάρισας: Βενιζέλου 167 & Κενταύρων, Λάρισα Τηλ. 2410251088-9 Fax 2410250244 Κατάστημα Βόλου: Δημητριάδος 1Α & Ξενοφώντος, Βόλος Τηλ. 2421076672, 2421076674-5 Fax 2421076673 Λάρισα Κατάστημα Ηρώων Πολυτεχνείου Ηρώων Πολυτεχνείου 16 & Εμπειρίκου, Λάρισα Τηλ. 2410669110, 2410669111-2 Fax 2410669113 Κατάστημα Kαρδίτσας: 38% Μεταπτυχιακό ΑΕΙ Ελάτη Τρικάλων Τηλ. 2434071724-7 Fax 2434071744 Νικηταρά 1 & Ηρώων Πολυτεχνείου, Καρδίτσα Τηλ. 2441041430-1, 2441071515 Fax 2441071516 13% 33% ΤΕΙ Λύκειο Κατάστημα Φαρκαδόνας: Καραϊσκάκη 29, Φαρκαδόνα Τηλ. 2433023100-3 Fax 2433023107 Κατάστημα Ιωλκού Βόλος: Ιωλκού 2 & Αργοναυτών, Βόλος Τηλ. 2421440950-3 Fax 2421440956 22 23 APOLOGISMOS_ FINAL.indd 22-23
Σας γνωρίζουµε, σας στηρίζουµε. APOLOGISMOS_ FINAL.indd 24