Παρέμβαση του αναπληρωτή διευθύνοντος συμβούλου της Τράπεζας Πειραιώς κ. Χριστόδουλου Αντωνιάδη, στο συνέδριο «Αριστοτέλης» της ΕΕΔΕ, στις 28 Νοεμβρίου 2014, στη Θεσσαλονίκη Χρηματοδοτικά Νέα Εργαλεία για την αξιολόγηση της βιωσιμότητας και των προοπτικών των επιχειρήσεων Νέα εργαλεία για τη χρηματοδότηση Νέα Τραπεζική αντίληψη Οι Ελληνικές Τράπεζες τα τελευταία τέσσερα χρόνια βίωσαν συνταρακτικές αλλαγές, τόσο στον εσωτερικό τρόπο λειτουργίας τους, όσο και στο περιβάλλον στο οποίο επιχειρούν. Το 2015 είναι η χρονιά εξόδου από την εσωστρέφεια, η χρονιά που οι Τράπεζες της χώρας μας θα επανέλθουν σταδιακά στο πραγματικό τους ρόλο, στη χρηματοδότηση της οικονομίας και της ανάπτυξης. Οι τελευταίοι μήνες ήταν η ολοκλήρωση του μετασχηματισμού του κλάδου. Η πορεία που ξεκίνησε με τη δημιουργία των τεσσάρων συστημικών ομίλων στην εγχώρια αγορά, κατέληξε στην ανάληψη της εποπτείας του τραπεζικού συστήματος απευθείας από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, με την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων των stress test, που τοποθετούν τις τράπεζες της χώρας μεταξύ των καλύτερα κεφαλαιοποιημένων ομίλων της Ευρώπης. Έτσι έχει πλέον διαμορφωθεί μια νέα πραγματικότητα. Στόχος της Τράπεζας Πειραιώς είναι να στηρίξει την πραγματική οικονομία, χρηματοδοτώντας βιώσιμες επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται σε δυναμικούς κλάδους.
Το νέο χρηματοπιστωτικό μοντέλο ανάπτυξης δίνει έμφαση σε υγιείς και βιώσιμες επιχειρήσεις, που αξιοποιούν και αναδεικνύουν τα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα της χώρας στο διεθνές περιβάλλον. Επιχειρήσεις με εξωστρέφεια, που δραστηριοποιούνται στις διεθνείς αγορές καθώς και επιχειρήσεις που μπορούν να προσελκύσουν επενδυτικά κεφάλαια. Εξωστρεφείς τομείς όπως ο τουρισμός και η βιομηχανία θα πρέπει να απορροφήσουν μεγάλο μέρος των διαθέσιμων πόρων ώστε να αποκτήσουν οικονομίες κλίμακας, τεχνογνωσία και ανταγωνιστικότητα σε διεθνές επίπεδο. Να έχουν τη δυνατότητα να αναβαθμίσουν την ποιότητα των προϊόντων και των υπηρεσιών τους, κατακτώντας έτσι σημαντικά μερίδια στο νέο παγκοσμιοποιημένο περιβάλλον. Για τη στήριξη των επιχειρήσεων στις προσπάθειες ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας έχει δημιουργηθεί μια σειρά χρηματοδοτικών εργαλείων με τη συμμετοχή του επίσημου τομέα της οικονομίας, του Ελληνικού Δημοσίου και της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Τα εργαλεία αυτά, αποσκοπούν στην αύξηση της ανταγωνιστικότητας των επιχειρήσεων, και στην ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας. Παρέχουν τη δυνατότητα βελτιωμένης πρόσβασης των επιχειρήσεων σε δανεισμό μειώνοντας παράλληλα το κόστος του. Η Τράπεζα Πειραιώς, για το 2015, έχει δεσμευτεί να παρέχει ρευστότητα στην ελληνική αγορά άνω των 500 εκατομμυρίων Ευρώ αξιοποιώντας τις δυνατότητες των εργαλείων αυτών, με τις συνεργασίες που έχει με εγχώριους και διεθνείς φορείς, όπως το ΕΤΕΑΝ, η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων και το Ελληνικό Επενδυτικό Ταμείο (IfG). Οι αλλαγές που σημειώθηκαν στη ελληνική οικονομία τα τελευταία έξι χρόνια ήταν τεράστιες. Κλάδοι της οικονομίας που οδηγούσαν την ανάπτυξη έχουν πλέον σχεδόν εξαφανιστεί. Οι περισσότερες διεθνείς μελέτες αναδεικνύουν τον πρωτογενή τομέα ως βασικό πυλώνα της οικονομίας, ο οποίος θα
πρωτοστατήσει στην ανάπτυξη στα χρόνια που έρχονται. Η γεωργία και η κτηνοτροφία, με επενδύσεις που δίνουν προστιθέμενη αξία στα προϊόντα, με κατάλληλες πολιτικές που προστατεύουν και αναδεικνύουν την ποιότητα και την προέλευση τους, μπορούν να αποτελέσουν την αιχμή της ελληνικής παραγωγής στην νέα εποχή. Είναι δεδομένο ότι χρειαζόμαστε έναν αγροδιατροφικό τομέα, ο οποίος να ανταποκρίνεται άμεσα και καταλλήλως στις διατροφικές απαιτήσεις του συνεχώς αυξανόμενου πληθυσμού, ενώ συγχρόνως δε θα επιβαρύνει το περιβάλλον. Η βελτιωμένη πρόσβαση στην εγχώρια και στις διεθνείς αγορές είναι απαραίτητη για να μπορέσουν και οι παραγωγοί και οι αγροτικές επιχειρήσεις να στραφούν σε προϊόντα υψηλής προστιθέμενης αξίας. Η Τράπεζα μας, έχοντας διαγνώσει, από την πρώτη στιγμή, την αξία και τις προοπτικές της πρωτογενούς παράγωγης, επένδυσε σημαντικά κεφάλαια, ανθρώπους και τεχνογνωσία στον τομέα αυτό. Αξιοποιώντας τη γνώση για τη λειτουργία των χρηματοδοτικών εργαλείων, πρωτοστάτησε στη σύσταση του Ταμείου Αγροτικής Επιχειρηματικότητας, μέσω του οποίου δίνονται δάνεια με ευνοϊκούς όρους, σε επιχειρηματικά σχέδια που εντάσσονται στα πλαίσια Προγράμματος Αγροτικής Ανάπτυξης. Για τη λειτουργία του Ταμείου δεσμεύτηκαν 138 εκατομμύρια Ευρώ από την πλευρά της Τράπεζας, που σε συνδυασμό με τα 115 εκατομμύρια του Υπουργείου Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων δημιούργησαν ένα εργαλείο 253 ων εκατομμυρίων Ευρώ για την στήριξη της γεωργίας, της κτηνοτροφίας και την ανάπτυξη της υπαίθρου. Η επένδυση αυτή εντάσσεται στη συνολική στρατηγική της Τράπεζας Πειραιώς για τη στήριξη του αγροτικού τομέα.
Στην Τράπεζα μας εστιάζουμε στην καινοτομία με σκοπό τη βελτίωση της παραγωγικότητας και την ενίσχυση σχέσεων εμπιστοσύνης. Στο πλαίσιο αυτό αναπτύξαμε το πρόγραμμα της Συμβολαιακής Τραπεζικής. Η εφαρμογή σύνθετων μορφών δανειοδότησης μέσω συμβολαίων τριγωνικής χρηματοδότησης των πελατών μας διασφαλίζουν σταθερή ρευστότητα μεταξύ της μεταποιητικής και της εμπορικής επιχείρησης. Με την εφαρμογή της Συμβολαιακής Τραπεζικής επιδιώκουμε σταδιακά την αναβάθμιση της ρευστότητας και της ποιότητας στις εμπορικές συναλλαγές. Εμείς από τη μεριά μας, πρέπει να είμαστε σε θέση να προσφέρουμε τις ιδανικότερες συνθήκες και ένα περιβάλλον που να διευκολύνει τόσο τη γεωργική παραγωγή όσο και τη μεταποιητική και εμπορική δραστηριότητα. Ως εξειδίκευση του προγράμματος αυτού, εφαρμόζουμε με επιτυχία στον αγροτικό χώρο το Πρόγραμμα Συμβολαιακής Γεωργίας & Κτηνοτροφίας της Τράπεζας Πειραιώς. Το βασικό χαρακτηριστικό και η καινοτομική του διάσταση είναι οι σύνδεσμοι συνεργασίας που καθιερώνονται μεταξύ των παραγωγών και των αγροτικών επιχειρήσεων και συνεταιρισμών. Οι παραγωγοί δεσμεύονται ότι θα προσφέρουν γεωργικό προϊόν που καλύπτει τις ποιοτικές απαιτήσεις του αγοραστή και με αυτό τον τρόπο διασφαλίζουν τον αγοραστή της γεωργικής παραγωγής τους πριν καν ξεκινήσουν να παράγουν. Ταυτόχρονα, η αγροτική επιχείρηση συμφωνεί να αγοράσει τη γεωργική παραγωγή σε συμφωνημένες τιμές, καθώς εξασφαλίζει σταθερή και συνεπή ροή πιστοποιημένων πρώτων υλών υψηλής ποιότητας. Η Τράπεζα είναι σε θέση να κατανοεί και να αξιολογεί τις ιδιαιτερότητες και τα πολυσύνθετα προβλήματα της ελληνικής γεωργίας. Να αντιλαμβάνεται πως η γεωργική δραστηριότητα, η καλλιέργεια φυτών και η εκτροφή ζώων, είναι
αλληλένδετη τόσο με τη μεταποίηση και εμπορία του αγροτικού προϊόντος, όπως επίσης και με τον τομέα γεωργικών εφοδίων και γεωργικών μηχανημάτων και τα οποιαδήποτε συστήματα πληρωμών. Πως η αλυσίδα αξίας του γεωργικού προϊόντος, το εύρος των δραστηριοτήτων και υπηρεσιών, δηλαδή, από την απόφαση του παραγωγού να καλλιεργήσει μέχρι και την τελική κατανάλωση του προϊόντος, απαιτεί την αρμονική συνεργασία όλων των εμπλεκομένων. Τα γεωργικά εφόδια, τα γεωργικά μηχανήματα, η αποθήκευση, η μεταφορά, η μεταποίηση, η εμπορία, η εστίαση, ο τουρισμός και οι λοιποί τελικοί αγοραστές των προϊόντων, έχουν πολλές και διαφορετικές ανάγκες. Η συμφωνία και ο συντονισμός αυτός προσφέρει αμοιβαία οφέλη και στα δυο μέρη της συμφωνίας. Καλύπτεται η βασική ανάγκη για παροχή χρηματοδότησης. Παράλληλα, ικανοποιείται και η ανάγκη από τη μεριά του παραγωγού για πρόσβαση σε πληροφόρηση και σε τεχνογνωσία. Εξασφαλίζοντας τους παραπάνω παράγοντες επιτυγχάνεται η απαιτούμενη μείωση του κόστους παραγωγής, η παραγωγή ποιοτικών προϊόντων που καλύπτουν απόλυτα τις ανάγκες των καταναλωτών, η διασφάλιση των θέσεων εργασίας, η βελτίωση της ανταγωνιστικότητας και η ενίσχυση της εξωστρέφειας του αγροδιατροφικού μας τομέα. Με αυτό τον τρόπο ενισχύεται το γεωργικό εισόδημα και αυξάνεται η απόδοση των επενδύσεων των αγροτικών επιχειρήσεων. Δημιουργεί τις κατάλληλες συνθήκες για την ανάπτυξη βιώσιμων γεωργικών εκμεταλλεύσεων και αγροτικών επιχειρήσεων. Αποτελεί, δηλαδή, τον ορισμό μιας win-win συνεργασίας, με σημαντικό αντίκτυπο σε τρεις άξονες: οικονομικό, κοινωνικό και περιβαλλοντικό. Η Τράπεζα Πειραιώς, με το Πρόγραμμα Συμβολαιακής Γεωργίας & Κτηνοτροφίας, το οποίο αποτελεί ολοκληρωμένο μοντέλο χρηματοδότησης, συντονίζει όλους τους εμπλεκόμενους στον αγροδιατροφικό τομέα και διασφαλίζει την απαραίτητη ρευστότητα σε όλα τα στάδια.
Αντίστοιχα, η Τράπεζα Πειραιώς είναι η μόνη Τράπεζα που έχει αναπτύξει ένα καινοτόμο ολοκληρωμένο πλαίσιο χρηματοδότησης για επιχειρήσεις που έχουν ενταχθεί σε συχρηματοδοτούμενα προγράμματα. Επιχειρήσεις δηλαδή που υλοποιούν επενδυτικά σχέδια με τη στήριξη δράσεων του ΕΣΠΑ ή του Επενδυτικού Νόμου. Μέσω του προγράμματος αυτού η Τράπεζα Πειραιώς παρέχει στις επιχειρήσεις δυνατότητες βελτιωμένης πρόσβασης σε χρηματοδότηση και εγγυοδοσία, ενώ παράλληλα αναλαμβάνει τη διακίνηση των κεφαλαίων και την εξόφληση των προμηθευτών, διασφαλίζοντας έτσι την ορθή υλοποίηση του έργου. Έτσι τηρούνται οι κανόνες των προγραμμάτων, και διασφαλίζεται η ορθή και απροβλημάτιστη ολοκλήρωση της επένδυσης. Στις αρχές του επόμενου έτους θα ξεκινήσουμε της συνεργασία μας και με το Ευρωπαϊκό Επενδυτικό Ταμείο στο πλαίσιο του Προγράμματος JEREMIE με σκοπό τη συγχρηματοδότηση μικρομεσαίων επιχειρήσεων είτε μέσω επενδυτικών δανείων για την απόκτηση υλικών και άυλων στοιχειών ενεργητικού είτε μέσω δανείων κεφαλαίου κίνησης για την ανάπτυξη και την επέκταση των δραστηριοτήτων τους. Παράλληλα, αναμένεται να ξεκινήσει πολύ σύντομα η χορήγηση χρηματοδοτήσεων μέσω του Ελληνικού Επενδυτικού Ταμείου σε ένα μεγάλο εύρος μικρομεσαίων επιχειρήσεων με κύκλο εργασιών έως 30 εκατ. που δραστηριοποιούνται σε όλους τους τομείς της οικονομίας. Σε κάθε περίπτωση, η επιτυχημένη σχεδίαση και υλοποίηση χρηματοδοτικών εργαλείων εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την σωστή αξιολόγηση των αναγκών των επιχειρήσεων και της γνώση της λειτουργίας αγοράς. Στόχος της Τράπεζας είναι να επενδύσει στην ελληνική οικονομία, στηρίζοντας τις υγιείς επιχειρηματικές προσπάθειες, και παρέχοντας ρευστότητα στην αγορά, αποφεύγοντας υπερβολές του παρελθόντος. Μόνο αναδεικνύοντας νέες, καινοτόμες ιδέες, προϊόντα και υπηρεσίες, μπορούμε να προχωρήσουμε στη νέα εποχή που ξεκινάει.