ελπίδα σταθερή αξία διαχρονικότητα

«Με αποφασιστικότητα και δύναμη αντιμετωπίζουμε τις δυσκολίες και τα εμπόδια, διασφαλίζοντας την προστασία των συμφερόντων των πελατών μας, των μετόχων μας και του προσωπικού μας και διατηρώντας ανέπαφη την ταυτότητα του ιστορικού οργανισμού της Τράπεζας Κύπρου.» Eτήσια έκθεση 2011

ελπίδα σταθερή αξία διαχρονικότητα

προστασία ασφάλεια ανάπτυξη

όραμα σίγουρο μέλλον συνεχής προσφορά

περιεχόμενα σελ. Εταιρικό Προφίλ 3 Πρόσφατες Βραβεύσεις 4 Βασικά Οικονομικά Μεγέθη 5 Διοικητικό Συμβούλιο και Ανώτατη Εκτελεστική Διεύθυνση 7 Δηλώσεις Προέδρου 8 Δηλώσεις Διευθύνοντα Συμβούλου 12 Δηλώσεις Αντιπροέδρου 15 Πληροφορίες Μετόχων 17 Εργασίες Συγκροτήματος 22 Eισαγωγή στην Aνάλυση Eργασιών 23 Τραπεζικές Εργασίες Κύπρου 25 Τραπεζικές Εργασίες Ελλάδας 30 Τραπεζικές Εργασίες Ρωσίας 35 Τραπεζικές Εργασίες σε Άλλες Χώρες 39 Ασφαλιστικές Υπηρεσίες 42 Χρηματοεπενδυτικές Υπηρεσίες 44 Διαχείριση Διαθεσίμων 48 Υπηρεσία Πληροφορικής και Ο&Μ 48 Υπηρεσία Operations 51 Διαχείριση Κινδύνων 52 Συνοπτική Έκθεση Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης 56 Έκθεση Περί Εταιρικής Διακυβέρνησης, Οικονομική Ανασκόπηση και Οικονομικές Καταστάσεις 59 Άλλες Πληροφορίες 60 Σημείωση: H Έκθεση Περί Εταιρικής Διακυβέρνησης, η Οικονομική Ανασκόπηση και οι Οικονομικές Καταστάσεις του Συγκροτήματος έχουν αναρτηθεί στην ιστοσελίδα του Συγκροτήματος χωριστά. 2

εταιρικό προφίλ Το Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου ιδρύθηκε το 1899 και είναι σήμερα ο ηγετικός χρηματοοικονομικός οργανισμός στην Κύπρο. Το Συγκρότημα προσφέρει ένα ευρύ φάσμα χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών που περιλαμβάνει τραπεζικές υπηρεσίες, χρηματοδοτήσεις, φάκτοριγκ, χρηματοεπενδυτικές υπηρεσίες, διαχείριση κεφαλαίων και ασφάλειες γενικού κλάδου και κλάδου ζωής. Η Τράπεζα Κύπρου λειτουργεί μέσω 583 καταστημάτων, από τα οποία 199 λειτουργούν στη Ρωσία, 188 στην Ελλάδα, 137 στην Κύπρο, 42 στην Ουκρανία, 12 στη Ρουμανία, 4 στο Ηνωμένο Βασίλειο και 1 στα Channel Islands. Επιπλέον, η Τράπεζα λειτουργεί 6 καταστήματα αντιπροσωπείας στη Ρωσία, την Ουκρανία, τη Σερβία και τη Νότια Αφρική. Το Συγκρότημα εργοδοτεί 11.326 άτομα διεθνώς. Στις 31 Δεκεμβρίου 2011, το σύνολο περιουσιακών στοιχείων του Συγκροτήματος ανερχόταν σε 37,5 δισ. και τα ίδια κεφάλαια του σε 2,4 δισ. Οι μετοχές της Τράπεζας Κύπρου είναι εισηγμένες στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου και στο Χρηματιστήριο Αθηνών. 3

πρόσφατες βραβεύσεις Καλύτερη τράπεζα στην Κύπρο στον τομέα του Private Banking από το διεθνές έγκυρο περιοδικό EUROMONEY, το 2012. Kαλύτερη τράπεζα στην Κύπρο από το διεθνές οικονομικό περιοδικό Euromoney, στο πλαίσιο του ετήσιου θεσμού Awards for Excellence 2011, για δεύτερη συνεχόμενη χρονιά. Τράπεζα της χρονιάς στην Κύπρο για το 2011, στα πλαίσια του ετήσιου θεσμού The Banker s Bank of the Year Awards 2011, από το διεθνές έγκυρο οικονομικό περιοδικό The Banker. Καλύτερος υπο-θεματοφύλακας στην Κύπρο για το 2012, από το διεθνούς κύρους οικονομικό περιοδικό Global Finance. Kαλύτερος τραπεζικός οργανισμός της Κύπρου στην κατηγορία των ανεπτυγμένων αγορών για το 2012, στα πλαίσια του ετήσιου θεσμού Best Bank Awards, από το διεθνούς κύρους οικονομικό περιοδικό Global Finance. Τράπεζα της χρονιάς στην Κύπρο για το 2011, στα πλαίσια του ετήσιου θεσμού Best Bank Awards, από το διεθνούς κύρους οικονομικό περιοδικό Global Finance. Kαλύτερη τράπεζα για υπηρεσίες συναλλάγματος στην Κύπρο το 2011, από το διεθνούς φήμης περιοδικό Global Finance. Kαλύτερος τραπεζικός οργανισμός της Κύπρου στην κατηγορία των ανεπτυγμένων αγορών για το 2011, στα πλαίσια του ετήσιου θεσμού Best Bank Awards, από το διεθνούς κύρους οικονομικό περιοδικό Global Finance. Bραβείο 2010 USD και EUR Straight-Through Processing (STP) Excellence Awards από το διεθνή χρηματοοικονομικό οργανισμό Deutsche Bank, για το ψηλότερο επίπεδο ποιότητας όσον αφορά την εκτέλεση πληρωμών σε Δολάρια Αμερικής και Ευρώ, στην Κύπρο. Βραβείο Morgan Chase Quality Recognition Award για δέκατη συνεχή χρονιά, από το διεθνή χρηματοοικονομικό οργανισμό JP Morgan Chase, για το ψηλότερο επίπεδο ποιότητας όσον αφορά την εκτέλεση πληρωμών σε Δολάρια Αμερικής, στην Κύπρο. Από το 2009, η Τράπεζα Κύπρου κατέχει το διεθνές πρότυπο ποιότητας Investors in People, το μοναδικό ολοκληρωμένο και διεθνώς αναγνωρισμένο πρότυπο ποιότητας στον τομέα της διεύθυνσης και ανάπτυξης ανθρώπινου δυναμικού. 4

βασικά οικονομικά μεγέθη 25.636 27.725 27.367 28.585 32.953 29.654 2009 2010 2011 δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες ( εκατ.) 2009 2010 2011 καταθέσεις πελατών ( εκατ.) 612 725 805 313 306 312 * 2009 2010 2011 κέρδη πριν τις προβλέψεις ( εκατ.) 2009 2010 2011 κέρδη μετά τη φορολογία και τα δικαιώματα μειοψηφίας εξαιρουμένης της απομείωσης των ΟΕΔ ( εκατ.) 60% 30% 52,4 50,0 47,8 50% 40% 14,0 11,9 10,6 * 20% 10% 0% 0% 2009 2010 2011 2009 2010 2011 κόστος / έσοδα απόδοση ιδίων κεφαλαίων * Εξαιρουμένης της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου μετά τη φορολογία ύψους 1.682 χιλ. 5

βασικά οικονομικά μεγέθη 2011 2010 2009 βασικά μεγέθη αποτελεσμάτων ( εκατ.) καθαρά έσοδα από τόκους 1.168 1.040 848 κέρδη πριν τις προβλέψεις 805 725 612 κέρδη μετά τη φορολογία και τα δικαιώματα μειοψηφίας εξαιρουμένης της απομείωσης των ΟΕΔ 312 306 313 (ζημιές)/κέρδη μετά τη φορολογία και τα δικαιώματα μειοψηφίας (1.371) 306 313 * βασικά μεγέθη ισολογισμού ( εκατ.) σύνολο περιουσιακών στοιχείων 37.475 42.638 39.411 ίδια κεφάλαια 2.429 2.828 2.485 δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες 27.367 27.725 25.636 καταθέσεις πελατών 29.654 32.953 28.585 μεγέθη κατά μετοχή (σεντ) κέρδη κατά μετοχή (βασικά) εξαιρουμένης της απομείωσης των ΟΕΔ 30,9 40,4 45,0 (ζημιές)/κέρδη κατά μετοχή (βασικά) (156,9) 40,4 45,0 μέρισμα κατά μετοχή (προμέρισμα και τελικό) _ 9,0 16,0 * κεφαλαιακή επάρκεια δείκτης πρωτοβάθμιων κεφαλαίων 7,5% 11,3% 10,8% συνολικός δείκτης 7,8% 11,9% 11,7% αριθμός προσωπικού 11.326 12.009 12.127 κόστος/έσοδα 47,8% 50,0% 52,4% απόδοση ιδίων κεφαλαίων 10,6% 11,9% 14,0% * * Εξαιρουμένης της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου μετά τη φορολογία ύψους 1.682 χιλ. 6

διοικητικό συμβούλιο και ανώτατη εκτελεστική διεύθυνση Διοικητικό Συμβούλιο Τράπεζας Κύπρου Δημόσια Εταιρία Λτδ (Ιθύνουσα Εταιρία Συγκροτήματος) Θεόδωρος Αριστοδήμου ΠΡΟΕΔΡΟΣ Ανδρέας Αρτέμης ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ Βασίλης Γ. Ρολόγης Κώστας Ζ. Σεβέρης Ευδόκιμος Ξενοφώντος Άννα Διογένους Γεώργιος Μ. Γεωργιάδης Χρίστος Μουσκής Μάνθος Μαυρομμάτης Ανδρέας Ηλιάδης Γιάννης Κυπρή Κώστας Χατζήπαπας Νικόλαος Π. Τσάκος Γιάννης Πεχλιβανίδης Σταύρος Ι. Κωνσταντινίδης Ειρήνη Καραμάνου Ηλίας Α. Νεοκλέους Ανώτατη Εκτελεστική Διεύθυνση Συγκροτήματος Ανδρέας Ηλιάδης ΔΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ Γιάννης Πεχλιβανίδης ΠΡΩΤΟΣ ΑΝΑΠΛΗΡΩΤΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ Γιάννης Κυπρή ΑΝΑΠΛΗΡΩΤΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ Χρίστης Χατζημιτσής ΑΝΩΤΕΡΟΣ ΓΕΝΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΣΥΓΚΡΟΤΗΜΑΤΟΣ Νικόλας Καρυδάς ΑΝΩΤΕΡΟΣ ΓΕΝΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΣΥΓΚΡΟΤΗΜΑΤΟΣ Γραμματέας Γιάννης Κυπρή Νομικοί Σύμβουλοι Χρυσαφίνης & Πολυβίου Ανεξάρτητοι Ελεγκτές Ernst & Young Cyprus Ltd Εγγεγραμμένο Γραφείο Στασίνου 51, Αγ. Παρασκευή, Στρόβολος Τ.Θ. 24884, 1398 Λευκωσία, Κύπρος Τηλέφωνο: +357 22122100, Φαξ: +357 22336258 7

δηλώσεις προέδρου Το 2011 η παγκόσμια οικονομία συνέχισε να ταλανίζεται από αβεβαιότητα και η χρηματοοικονομική σταθερότητα στο διεθνές περιβάλλον παρέμεινε ρευστή και εύθραυστη. Η χρηματοπιστωτική κρίση, που ξεκίνησε από την Αμερική το 2007, επεκτάθηκε στην Ευρώπη και έχει πρόσφατα ενταθεί, και ειδικά στην Ευρωπαϊκή Ένωση, έχει μεταλλαχθεί σε κρίση χρέους που πλήττει τον πυρήνα της Ευρωζώνης και προκαλεί σοβαρούς κλυδωνισμούς γενικότερα. Τα κράτη που αποτελούν την Eυρωζώνη συνέχισαν να δέχονται σημαντικές πιέσεις στις αγορές ομολόγων και στο κόστος δανεισμού τους, με αποτέλεσμα σε ορισμένες χώρες να καθίσταται δύσκολη η μακροπρόθεσμη διαχείριση του χρέους. Οι κυβερνήσεις της Eυρωζώνης δεν ανταποκρίθηκαν ούτε στο μέγεθος του προβλήματος που είχε δημιουργηθεί, αλλά ούτε και με την ταχύτητα που απαιτούν οι καιροί. Οι ραγδαίοι ρυθμοί των οικονομικών εξελίξεων και η ταχύτητα με την οποία αντιδρούν οι αγορές, διατηρούσαν προβάδισμα έναντι των αντιδράσεων της πολιτικής ηγεσίας της Ευρώπης, η οποία πολλές φορές χαρακτηρίζεται από ατολμία, αργά αντανακλαστικά και μη ευέλικτη στρατηγική ανάπτυξης. Παρά τα δεδομένα που έχουν δημιουργηθεί, τα κρατικά ομόλογα θεωρούνταν ως επένδυση με χαμηλό κίνδυνο, και γίνονταν αποδεκτά από τις κεντρικές τράπεζες των χωρών ως εξασφάλιση για λήψη άμεσης ρευστότητας. Επίσης για σκοπούς υπολογισμού της κεφαλαιακής επάρκειας από τις εποπτικές αρχές των χωρών μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης, τα κρατικά ομόλογα φέρουν μηδενικό συντελεστή στάθμισης. Το υφιστάμενο διεθνές εποπτικό πλαίσιο προέτρεπε τις τράπεζες να διατηρούν κρατικά ομόλογα στο νόμισμά τους ως μέρος των ρευστών διαθεσίμων τους και η διατήρηση ομολόγων των χωρών στις οποίες δραστηριοποιείται μια τράπεζα θεωρείτο αναμενόμενη. Δύο χώρες της Ευρωζώνης, η Ελλάδα και η Κύπρος, βρίσκονται στο επίκεντρο του ενδιαφέροντός του Συγκροτήματος μας. Είναι κρίμα που την ώρα της παγκόσμιας οικονομικής κρίσης η Ελλάδα, λόγω και των δικών της εγγενών αδυναμιών, βρέθηκε στο μάτι του κυκλώνα, αδύναμος ΘΕΟΔΩΡΟΣ ΑΡΙΣΤΟΔΗΜΟΥ Πρόεδρος Συγκροτήματος κρίκος σε μια δοκιμαζόμενη από έντονα φορτία αλυσίδα. Επιπρόσθετα, η μεγάλη αβεβαιότητα που επικρατούσε όλη αυτή την περίοδο εξαιτίας της δημοσιονομικής κρίσης, ο επακόλουθος αποκλεισμός των τραπεζών από τις αγορές και η συνεχής συρρίκνωση των καταθέσεων επηρέασαν αρνητικά τις συνθήκες ρευστότητας στην ελληνική οικονομία. Η κυπριακή οικονομία αντιμετωπίζει σήμερα αρκετά προβλήματα, έχει δεχθεί αλλεπάλληλες υποβαθμίσεις και θα πρέπει να καταβληθεί κάθε δυνατή προσπάθεια για να αποφευχθεί η ένταξη της Κύπρου στο μηχανισμό στήριξης. Ως αποτέλεσμα των προαναφερθέντων, ο τραπεζικός τομέας τόσο στην Ελλάδα όσο και στην Κύπρο σίγουρα έχει αισθανθεί τις επιπτώσεις. Οι ισολογισμοί των τραπεζών επιβαρύνθηκαν λόγω της επίδρασης της απομείωσης των Ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ). Στην Ελλάδα, οι περισσότερες τράπεζες έκαναν χρήση του προγράμματος ενίσχυσης της ρευστότητας. Στην Κύπρο, ο τραπεζικός τομέας έχει επιδείξει αντοχές από τις επιπτώσεις της κρίσης και μέσα στα δύσκολα 8

δηλώσεις προέδρου δεδομένα συνεχίζει να προσφέρει στην οικονομία του τόπου ποικιλοτρόπως. Όπως το 1974, μετά τα δεινά της τουρκικής εισβολής, ο τραπεζικός τομέας συνεισέφερε σημαντικά στην ανάπτυξη του τόπου, έτσι και σήμερα πιστεύουμε ότι ένας δυνατός και εύρωστος τραπεζικός τομέας είναι απαραίτητη προϋπόθεση για την έξοδο της κυπριακής οικονομίας από την κρίση και βασικός συντελεστής για την ανάκαμψη της. Γι αυτό και η ανακεφαλοποίηση των τραπεζών αποτελεί ύψιστη προτεραιότητα. Μέσα σε αυτό το πολύ δυσχερές περιβάλλον, το Συγκρότημα, με προσήλωση στις στρατηγικές του προτεραιότητες για αυξημένη οργανική κερδοφορία, διατήρηση υγιούς ρευστότητας, ενίσχυση κεφαλαίων και αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων, παραμένει σε θέση να αντιμετωπίσει τις επιπτώσεις της συνεχιζόμενης οικονομικής κρίσης. Tο Συγκρότημα υλοποίησε τους στόχους κερδοφορίας που είχε θέσει για το 2011, εξαιρουμένης της απομείωσης των ΟΕΔ, παρά τις συνεχιζόμενες αρνητικές εξελίξεις στις κύριες αγορές που δραστηριοποιείται, και πέτυχε αυξημένα κέρδη πριν τις προβλέψεις και αυξημένα κέρδη πριν τη φορολογία και την απομείωση των ΟΕΔ για το 2011. Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις και την απομείωση ΟΕΔ ανήλθαν σε 805 εκατ. σημειώνοντας σημαντική αύξηση 11% σε σύγκριση με 725 εκατ. το 2010 και τα κέρδη μετά τη φορολογία εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ ανήλθαν σε 312 εκατ. έναντι 306 εκατ. το 2010 σημειώνοντας αύξηση 2%. Συμπεριλαμβανομένης της απομείωσης των ΟΕΔ, οι ζημιές μετά τη φορολογία ανήλθαν σε 1.371 εκατ. Το Συγκρότημα έχει μειώσει τη λογιστική αξία των ΟΕΔ που κατέχει κατά 74% της ονομαστικής τους αξίας. Η απομείωση των ΟΕΔ πριν τη φορολογία, συμπεριλαμβανομένου και του σχετικού κόστους αντιστάθμισης, ανήλθε σε 1.729 εκατ. για το 2011, η οποία αντιπροσωπεύει το 83% της ονομαστικής τους αξίας. Στις 31 Δεκεμβρίου 2011 η λογιστική αξία των ΟΕΔ μετά την απομείωση ανέρχεται σε 616 εκατ. Η θετική αποτίμηση αρκετών διεθνών αναλυτών για τα αποτελέσματα του Συγκροτήματος, δεδομένων των δυσμενών συνθηκών, εδράζεται στην ισχυρή ρευστότητα και στην περιορισμένη έκθεση στη χρηματοδότηση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Λαμβάνοντας υπόψη την κερδοφορία, την ανάπτυξη των περιουσιακών στοιχείων και των βασικών ιδίων κεφαλαίων και την απόδοση ιδίων κεφαλαίων, το διεθνές έγκυρο οικονομικό περιοδικό The Banker, ανέδειξε την Τράπεζα Κύπρου ως «Τράπεζα της χρονιάς 2011» στην Κύπρο, ενώ το διεθνούς κύρους οικονομικό περιοδικό Global Finance ανέδειξε την Τράπεζα Κύπρου ως τον καλύτερο τραπεζικό οργανισμό της Κύπρου στην κατηγορία των ανεπτυγμένων αγορών για το 2011. Στα 113 χρόνια ιστορίας της, η Τράπεζα Κύπρου διαγράφει μια πορεία στα οικονομικά δρώμενα της Κύπρου μας, με σημαντική προσφορά, που λαμβάνει μεγαλύτερη αξία σε περιόδους κρίσιμες για τον τόπο. Παράλληλα διανύει μια εξίσου ουσιαστική πορεία προσφοράς στην κοινωνία και στον πολιτισμό, στα πλαίσια της πολιτικής της να επιστρέφει προς την κοινωνία ένα κομμάτι της αγάπης και της στήριξης που εισπράττει από αυτήν. Στο Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου εδώ και δεκαετίες κάνουμε πράξη την Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη, η οποία στηρίζεται σε τέσσερις πυλώνες: Υγεία, Παιδεία, Πολιτισμό και Περιβάλλον. Στον τομέα της υγείας, θέλοντας να καλύψουμε ένα μεγάλο κενό στον τομέα του καρκίνου, προχωρήσαμε πριν από 14 χρόνια στη μεγαλύτερη δωρεά που έγινε ποτέ στην Κύπρο και ιδρύσαμε μαζί με την Κυπριακή Δημοκρατία το Ογκολογικό Κέντρο της Τράπεζας Κύπρου, καταβάλλοντας μέχρι σήμερα το σημαντικό ποσό των 40 εκ. και, εντός του 2010, ανταποκριθήκαμε άμεσα στην έκκληση για στήριξη του Κέντρου Μελέτης Αιματολογικών Κακοηθειών με το σημαντικό ποσό των 2 εκ. για την ολοκλήρωση της ανέγερσής του. Παράλληλα στηρίζουμε τον Αντικαρκινικό Σύνδεσμο Κύπρου, προσπάθεια η οποία ενισχύεται ουσιαστικά με την εθελοντική προσφορά του προσωπικού του Συγκροτήματός μας. Χωρίς την παραμικρή διάθεση ωραιοποίησης της κατάστασης, στην Ελλάδα η απόφαση του Eurogroup της 21ης Φεβρουαρίου 2012 σε συνδυασμό με την επιτυχή ολοκλήρωση του PSI, δημιουργούν τις προϋποθέσεις η χώρα να αποφύγει 9

δηλώσεις προέδρου τη χρεοκοπία και να αρχίσει να απομακρύνεται από τους κινδύνους της βαθιάς οικονομικής ύφεσης και της αποχώρησης από την Ευρωζώνη. Όπως επισημαίνει και η Τράπεζα της Ελλάδος στην έκθεση της για τη Νομισματική Πολιτική 2011-2012, η συμφωνία της 21ης Φεβρουαρίου «δημιουργεί ένα νέο πλαίσιο για την ελληνική οικονομία τα επόμενα χρόνια» για μια πιο ελπιδοφόρα εποχή. Στην Κύπρο, το πακέτο μέτρων δημοσιονομικής εξυγίανσης και περιορισμού του κρατικού μισθολογίου αποτελεί μέτρο προς την ορθή κατεύθυνση, αλλά απαιτούνται επιπρόσθετες ενέργειες με στόχο τις ριζικές διαθρωτικές αλλαγές και την ουσιαστική μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη βελτίωση της δημοσιονομικής μας κατάστασης για το καλό του τόπου. Επιπρόσθετα, ευελπιστούμε ότι η προοπτική που μπορεί να δημιουργηθεί από την ανακάλυψη υδρογονανθράκων στην αποκλειστική οικονομική ζώνη της Κύπρου, θα λειτουργήσει ως καταλύτης για τη σταδιακή ανατροπή της αρνητικής ψυχολογίας, που δυστυχώς εξακολουθεί να πλήττει την κυπριακή οικονομία. Παρά το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον των τελευταίων χρόνων, το Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου παραμένει σε ισχυρή θέση να αντιμετωπίσει τις επιπτώσεις της συνεχιζόμενης οικονομικής κρίσης, εστιάζοντας στη διατήρηση αυξημένης επαναλαμβανόμενης κερδοφορίας και υγιούς ρευστότητας, ικανοποιητικής κεφαλαιακής επάρκειας και αποτελεσματικής διαχείρισης κινδύνων. Βασικό μας στόχο αποτελεί η ανακεφαλοποίηση της Τράπεζας, μέσα στα δοσμένα αυστηρά χρονικά πλαίσια. Με τη συμπλήρωση των εγγραφών του Σχεδίου Κεφαλαιακής Ενίσχυσης, το Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου ενίσχυσε σημαντικά την κεφαλαιακή του θέση παρά το αβέβαιο οικονομικό περιβάλλον και τις δυσμενείς συνθήκες της αγοράς. Τα κύρια βασικά ίδια κεφάλαια της Τράπεζας αυξήθηκαν κατά 592 εκατ., από τα οποία 160 εκατ. αφορούν άσκηση δικαιωμάτων προτίμησης και 432 εκατ. αφορούν μετατροπή Μετατρέψιμων Αξιογράφων Ενισχυμένου Κεφαλαίου σε μετοχές. Περαιτέρω, η Τράπεζα θα προχωρήσει με την ολοκλήρωση του Σχεδίου Κεφαλαιακής Ενίσχυσης. Συγκεκριμένα, μέχρι τις 18 Ιουνίου 2012 η Τράπεζα μπορεί να προβεί σε άσκηση όλων ή μέρους των Δικαιωμάτων Προτίμησης που δεν ασκήθηκαν από τους Δικαιούχους τους και δεν καλύφθηκαν μέχρι τις 19 Μαρτίου 2012. H τυχόν διάθεση των αδιάθετων μετοχών θα γίνει κατά την κρίση του Διοικητικού Συμβουλίου και θα μπορεί να γίνει στην ίδια ή υψηλότερη τιμή από την Τιμή Άσκησης των Νέων Μετοχών. Παράλληλα, η Τράπεζα συνεχίζει την περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής της θέσης μέσω της κερδοφορίας της καθώς και με άλλες στοχευμένες ενέργειες συμπεριλαμβανομένης της αποτελεσματικής διαχείρισης σταθμισμένων περιουσιακών στοιχείων καθώς και της ολοκλήρωσης της πώλησης της Τράπεζας Κύπρου Αυστραλίας Λτδ, η οποία έχει συνεισφέρει 80 εκατ. περίπου στα εποπτικά κεφάλαια της Τράπεζας. Τον Απρίλιο 2011, το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας Κύπρου, στα πλαίσια περαιτέρω ενίσχυσής του με ανεξάρτητα μη εκτελεστικά μέλη, αποφάσισε το διορισμό της κας Ειρήνης Καραμάνου ως μη εκτελεστικού ανεξάρτητου μέλους του Διοικητικού Συμβουλίου, με άμεση ισχύ. Στη συνέχεια, το Φεβρουάριο του 2012, αποφασίστηκε από το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας Κύπρου ο διορισμός του κ. Ηλία Νεοκλέους ως μη εκτελεστικού μέλους του Διοικητικού Συμβουλίου, με άμεση ισχύ, στοχεύοντας στην ενίσχυση και ενδυνάμωση του Διοικητικού Συμβουλίου με νέα προσοντούχα μέλη. Στην τόσο δύσκολη περίοδο που διανύουμε, η συλλογική προσπάθεια είναι όσο ποτέ άλλοτε επιβεβλημένη. Γι αυτό και μέσα σε αυτές τις δύσκολες συνθήκες, αποκτά ακόμη μεγαλύτερη σημασία η άψογη συνεργασία που υπάρχει τόσο μέσα στους κόλπους του Διοικητικού Συμβουλίου όσο και μεταξύ του Διοικητικού Συμβουλίου και της Ανώτατης Εκτελεστικής Διεύθυνσης. Ευχαριστώ τον Αντιπρόεδρο, κ. Ανδρέα Αρτέμη, και τα υπόλοιπα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου για την πολύπλευρη βοήθεια και τη στήριξή τους. Εντός του πρώτου τριμήνου του 2012 αποχώρησαν από το Διοικητικό Συμβούλιο ο κ. Ανδρέας Ι. Ιακωβίδης την 1η Ιανουαρίου 2012 και ο κ. Χριστάκης Γ. Χριστοφίδης στις 31 Μαρτίου 2012. Εκ 10

δηλώσεις προέδρου μέρους του Διοικητικού Συμβουλίου εκφράζω τις θερμές ευχαριστίες μας προς τους κ.κ. Α. Ιακωβίδη και Χρ. Χριστοφίδη για την πολύτιμη προσφορά τους επί σειράν ετών στο Συγκρότημα. Η προσφορά και αξιολόγηση όλων μας πρέπει να κρίνεται συνολικά και όχι αποσπασματικά. Πιστεύω πραγματικά ότι η Τράπεζα Κύπρου διαθέτει ικανή Διοίκηση κι αυτό αποδεικνύεται από τα διαχρονικά πολύ καλά αποτελέσματα. Γι αυτό, εκ μέρους του Διοικητικού Συμβουλίου και από εμένα προσωπικά, θα ήθελα να εκφράσω τις ευχαριστίες μας στον κ. Ανδρέα Ηλιάδη, Διευθύνοντα Σύμβουλο Συγκροτήματος, για την αγαστή συνεργασία μας και για τη μεγάλη προσπάθεια που καταβάλλει για απάμβλυνση των προβλημάτων και υλοποίηση των στόχων μας. Ευχαριστώ επίσης θερμά τον Πρώτο Αναπληρωτή Διευθύνοντα Σύμβουλο Συγκροτήματος, κ. Γιάννη Πεχλιβανίδη και τον Αναπληρωτή Διευθύνοντα Σύμβουλο Συγκροτήματος, κ. Γιάννη Κυπρή. Με την ευκαιρία αυτή θα ήθελα να ευχαριστήσω τον κ. Βάσο Σιαρλή, Πρώτο Γενικό Διευθυντή Συγκροτήματος, ο οποίος παραιτήθηκε πρόσφατα λόγω του διορισμού του στη θέση του Υπουργού Οικονομικών της Κυπριακής Δημοκρατίας, για την πολυετή και πολύτιμη προσφορά του στο Συγκρότημα και να του ευχηθώ κάθε επιτυχία στα νέα του καθήκοντα. Θα ήθελα επίσης να ευχαριστήσω τους Ανώτερους Γενικούς Διευθυντές Συγκροτήματος κ.κ. Χρίστη Χατζημιτσή και Νικόλα Καρυδά, τους Γενικούς Διευθυντές, τα στελέχη και όλο το προσωπικό του Συγκροτήματος, για την αγάπη, την αφοσίωση και τη συμβολή τους στην πρόοδο του Συγκροτήματος. Ευχαριστίες απευθύνω και προς τους Νομικούς μας Συμβούλους, το Δικηγορικό Γραφείο Χρυσαφίνης & Πολυβίου, και ιδιαίτερα τον κ. Πόλυ Γ. Πολυβίου. Εκφράζοντας τη βαθειά μας εκτίμηση προς τους πολυπληθείς μετόχους του Συγκροτήματος της Τράπεζας Κύπρου θα ήθελα να τους διαβεβαιώσω ότι κατανοούμε την πίκρα τους και αφουγκραζόμαστε τις σκέψεις και τις αγωνίες τους για τα προβλήματα που έχουν δημιουργηθεί. Ειλικρινά και πραγματικά συμπάσχουμε μαζί τους. Στις δύσκολες ώρες η εσωστρέφεια δεν αποτελεί καλό οδηγό. Σήμερα, όσο ποτέ άλλοτε, απαιτείται συστράτευση όλων των δυνάμεων που αγαπούν το Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου. Πιστεύουμε ότι με σκληρή δουλειά και καλό προγραμματισμό και με τη συνεργασία και τη βοήθεια όλων, Διοικητικού Συμβουλίου, Διοίκησης, προσωπικού και μετόχων, μπορούμε να απαβλύνουμε και να ξεπεράσουμε τα προβλήματα, και το Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου θα προχωρήσει μπροστά δικαιώνοντας τις προσδοκίες όλων μας. Σας ευχαριστώ πολύ Θεόδωρος Αριστοδήμου Πρόεδρος Η καθ όλα άψογη συνεργασία και συναντίληψη του Διοικητικού Συμβουλίου με την Εκτελεστική Διεύθυνση του Συγκροτήματος, η από κοινού παρακολούθηση των εξελίξεων και η αξιολόγηση των κινδύνων που μπορεί να προκύψουν, οδηγεί σε αποφάσεις και ενέργειες που περιορίζουν όσο το δυνατόν τυχόν αρνητικές επιδράσεις από αυτούς. 11

δηλώσεις διευθύνοντα συμβούλου H διεθνής οικονομική κρίση συνεχίστηκε το 2011 για τέταρτη συνεχόμενη χρονιά με περαιτέρω κλιμάκωσή της στο δημόσιο χρέος και στα δημοσιονομικά ελλείμματα των κρατών της ευρωζώνης και ιδιαίτερα της Ελλάδας. Η αδυναμία κυβερνήσεων και θεσμικών οργάνων της Ευρωζώνης να αντιμετωπίσουν πειστικά την κατάσταση συντήρησε την αβεβαιότητα και κλόνισε περαιτέρω την εμπιστοσύνη των αγορών με τον ανάλογο αντίκτυπο στα κρατικά ομόλογα, όχι μόνο της Ελλάδας, αλλά και γενικότερα της περιφέρειας της Ευρωζώνης. Στην Ελλάδα, η υιοθέτηση του αναθεωρημένου σχεδίου στήριξης και κατ επέκταση η αναγκαία αναδιάρθρωση του Ελληνικού δημόσιου χρέους με την απομείωση των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ), έχουν επηρεάσει αρνητικά τα τελικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος. Το σχέδιο στήριξης της χώρας, καθώς και οι αναπτυξιακές πρωτοβουλίες της Ευρωπαϊκής Επιτροπής μπορούν να συμβάλουν στην απομάκρυνση της αβεβαιότητας όσον αφορά την ελληνική οικονομία. Ωστόσο, είναι κρίσιμο να επικρατήσει πολιτική σταθερότητα ώστε η χώρα να εισέλθει σε μια πορεία μακριά από την ύφεση, στο δρόμο της ανάπτυξης. ΑΝΔΡΕΑΣ ΗΛΙΑΔΗΣ Διευθύνων Σύμβουλος Συγκροτήματος Στην Κύπρο, το οικονομικό σκηνικό συνεχίζει να επηρεάζεται από την επιδείνωση των δημοσιονομικών μεγεθών της Κυπριακής Δημοκρατίας, τη συνεχιζόμενη μειωμένη δραστηριότητα στους τομείς των κατασκευών και ανάπτυξης γης, τις επιδράσεις στον τραπεζικό τομέα λόγω της έκθεσής του στην Ελλάδα, αλλά και των ευρύτερων συνθηκών που επικρατούν στον ελληνικό χώρο. Απαιτούνται ριζικές τομές για επίλυση των διαρθρωτικών προβλημάτων των δημόσιων οικονομικών και ευχόμαστε το 2012 να αποτελέσει έτος μεταρρυθμίσεων. Παράλληλα χρειάζεται συστράτευση δυνάμεων για να διασφαλιστεί η σταθερότητα στο χρηματοπιστωτικό τομέα, ο οποίος αποτελεί τον ακρογωνιαίο λίθο της οικονομίας. Νότα αισιοδοξίας αποτελεί η εξεύρεση φυσικού αερίου και οι προοπτικές που ανοίγονται για την Κύπρο, τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα. Με την κατάλληλη διαχείριση του φυσικού αυτού πλούτου αναμένεται η προσέλκυση σημαντικών ξένων επενδύσεων, γεγονός το οποίο θα δώσει ώθηση στην κυπριακή οικονομία και θα επενεργήσει καταλυτικά στην ανάκτηση της εμπιστοσύνης των αγορών. Η σοβαρότητα, η σύνεση και η διορατικότητα που θα επιδείξουμε σήμερα θα σημαδέψει το αύριο. Ενώπιον αυτών των δεδομένων, το Συγκρότημα παρέμεινε προσηλωμένο στις στρατηγικές του προτεραιότητες για αυξημένη οργανική κερδοφορία, διατήρηση υγιούς ρευστότητας, ενίσχυση της κεφαλαιακής του βάσης και αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων ώστε να συνεχίσει να είναι σε θέση να αντιμετωπίζει τις συνέπειες της συνεχιζόμενης οικονομικής κρίσης. Η Τράπεζα Κύπρου είναι από τις λίγες τράπεζες στον ευρωπαϊκό χώρο που συνεχίζουν να παρουσιάζουν ανοδική πορεία στα οργανικά τους κέρδη, παράγοντας ο οποίος αποτελεί θεμελιώδη λίθο για την συνεχή ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης του Συγκροτήματος ώστε να απορροφά τους κραδασμούς της κρίσης. Παράλληλα, το Συγκρότημα διατηρεί στις 31 Δεκεμβρίου 2011 έναν υγιή δείκτη δανείων 12

δηλώσεις διευθύνοντα συμβούλου προς καταθέσεις 92%, σε σχέση με το μέσο όρο 112% των ευρωπαϊκών τραπεζών. Από το 2008 αφότου άρχισε η κρίση, το Συγκρότημα παρουσιάζει αύξηση στην καταθετική του βάση κατά 6%. Στην Κύπρο, τα τελευταία δύο χρόνια, η Τράπεζα Κύπρου έχει προσελκύσει την πλειοψηφία (53%) των νέων καταθέσεων. Η έμπρακτη εμπιστοσύνη των πελατών μας αποτελεί έναν από τους σημαντικότερους δείκτες προοπτικής. Με την υγιή ρευστότητα που διαθέτει το Συγκρότημα, συνεχίζουμε να στηρίζουμε τους πελάτες μας και την οικονομία. Είναι φυσικό σε μια περίοδο πρωτοφανούς κρίσης να υπάρχουν δυσκολίες, αβεβαιότητες και κίνδυνοι. Ακόμα και σε αυτήν την περίοδο κρίσης, η Τράπεζα Κύπρου αναλαμβάνει πρωταγωνιστικό ρόλο στη στήριξη της οικονομίας συνεχίζοντας να χρηματοδοτεί τα μεγάλα αναπτυξιακά έργα, να στέκεται δίπλα στους μικρομεσαίους και ιδιώτες πελάτες, να διατηρεί τις θέσεις εργασίας και την πολύ ευρεία κοινωνική της πολιτική. Μέσα σ ένα περιβάλλον, όπου οι Εποπτικές Αρχές επιβάλλουν νέους και αυστηρότερους κανόνες κεφαλαιακής επάρκειας, προχωρούμε με στοχευμένα μέτρα στην περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης του Συγκροτήματος. Το Συγκρότημα ολοκλήρωσε την πώληση της Τράπεζας Κύπρου Αυστραλίας η οποία ενίσχυσε τα κεφάλαια του Συγκροτήματος κατά 80 εκατ. περίπου. Στις 19 Μαρτίου 2012, με τη συμπλήρωση της πρώτης φάσης του Σχεδίου Κεφαλαιακής Ενίσχυσης, τα κύρια βασικά ίδια κεφάλαια του Συγκροτήματος αυξήθηκαν κατά 592 εκατ., γεγονός που μας ικανοποιεί ιδιαίτερα δεδομένων των αρνητικών συνθηκών που επηρεάζουν και το επενδυτικό κλίμα. Ευχαριστώ όλους τους μετόχους μας που στήριξαν και συνεχίζουν να στηρίζουν το Συγκρότημα σ αυτές τις δύσκολες συγκυρίες. Πρόσθετα, προχωρούν οι ενέργειες για τυχόν διάθεση όλων ή μέρους των μη ασκηθέντων Δικαιωμάτων Προτίμησης μέχρι τις 18 Ιουνίου 2012. Παράλληλα, με την περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής μας θέσης μέσω της κερδοφορίας καθώς και με άλλες στοχευμένες ενέργειες, συμπεριλαμβανομένης της αποτελεσματικής διαχείρισης σταθμισμένων περιουσιακών στοιχείων, το Συγκρότημα αναμένει ότι θα είναι σε θέση να καλύψει τους ελάχιστους απαιτούμενους δείκτες κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων και βασικών ιδίων κεφαλαίων σε εύλογο χρονικό διάστημα. Την περίοδο αυτή ζούμε σ ένα πραγματικά πρωτόγνωρο περιβάλλον με αλλαγές που είναι ραγδαίες και έντονες, και σε μια κρίση την οποία κανείς δεν μπορεί να εκτιμήσει επαρκώς και να προβλέψει πως θα μετεξελιχθεί. Προσπαθούμε όμως να χαράξουμε με ασφάλεια την πορεία μας και να βαδίσουμε σταθερά στην υλοποίηση των σχεδίων μας. Στόχος μας είναι η Τράπεζα Κύπρου να παραμείνει υγιής, να λαμβάνει όλα τα απαιτούμενα μέτρα και να προβαίνει στις ενέργειες εκείνες που θα τη διατηρήσουν το σταθερό σημείο αναφοράς για ασφάλεια και σιγουριά για τους μετόχους, τους πελάτες, το προσωπικό της και την κοινωνία. Σ αυτή την πορεία θέλω να ευχαριστήσω προσωπικά, τον Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου κ. Θεόδωρο Αριστοδήμου, τον Αντιπρόεδρο κ. Ανδρέα Αρτέμη και τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου για τη στήριξη και την συνεργασία τους με την Εκτελεστική Διεύθυνση. Θερμές ευχαριστίες εκφράζω και στους συνεργάτες μου στην ανώτατη ιεραρχία του Συγκροτήματος και όλο το προσωπικό για τις προσπάθειες που καταβάλλουν. Ευχαριστίες, από καρδιάς, για την πολύτιμη συμβολή του, εκφράζω στον κ. Βάσο Σιαρλή ο οποίος υπήρξε για χρόνια στενός συνεργάτης μου και του εύχομαι κάθε επιτυχία στα νέα του καθήκοντα ως Υπουργού Οικονομικών. Η ψυχή του Οργανισμού αυτού είναι το ανθρώπινο δυναμικό του. Είναι αυτό το ανθρώπινο δυναμικό που οδηγεί τον Οργανισμό μπροστά σ αυτές τις δύσκολες συνθήκες με τις συνεχείς προσπάθειες, την αφοσίωση και τον ζήλο που 13

δηλώσεις διευθύνοντα συμβούλου το διακρίνει. Σας διαβεβαιώ ότι κάνουμε ό,τι είναι δυνατό για να μπορέσουμε όλοι μαζί να ξεπεράσουμε την κρίση. ΑΝΔΡΕΑΣ ΗΛΙΑΔΗΣ Διευθύνων Σύμβουλος Συγκροτήματος 14

δηλώσεις αντιπροέδρου Το 2011 σημαδεύτηκε από την αναδιάρθρωση του Ελληνικού δημόσιου χρέους με την απομείωση των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου η οποία επηρέασε πολύ αρνητικά τα αποτελέσματα του Συγκροτήματος για το έτος, οδηγώντας τα σε ζημιές μετά τη φορολογία ύψους 1.371 εκ. Ωστόσο, σε λειτουργικό επίπεδο το Συγκρότημα πέτυχε τους στόχους κερδοφορίας που είχε θέσει καταγράφοντας κέρδη μετά τη φορολογία εξαιρουμένης της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου ύψους 312 εκ. παρά το πολύ δυσμενές οικονομικό κλίμα που επικράτησε διεθνώς και ιδιαίτερα στις δυο κύριες αγορές όπου δραστηριοποιείται. Κατά την ίδια χρονιά, εξαιρουμένης της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, τα κέρδη πριν τις προβλέψεις, που αποτυπώνουν την ικανότητα του Συγκροτήματος να δημιουργεί εισοδήματα, αυξήθηκαν κατά 11% στα 805 εκ. και απορρόφησαν τις αυξημένες προβλέψεις που είχαν προκύψει λόγω της συνεχιζόμενης οικονομικής κρίσης. Η ισχυρή υποδομή που είχαμε οικοδομήσει τα προηγούμενα χρόνια τόσο στην Ελλάδα όσο και στην Κύπρο, η συνετή δανειοδοτική πολιτική που ακολουθήσαμε καθώς επίσης και η προληπτική διαχείριση προβληματικών λογαριασμών με την ενίσχυση των εξασφαλίσεων, αποτέλεσαν σημαντικό πλεονέκτημα για τη συγκράτηση των επισφαλειών. Στο τέλος του 2011, ο δείκτης κόστους προς έσοδα βελτιώθηκε σε 47,8% από 50,0% το 2010, ενώ ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις βρισκόταν στο 92% δίνοντας μας έτσι την ευχέρεια να συνεχίσουμε να στηρίζουμε τους πελάτες μας και την οικονομία γενικότερα. Κατά το 2011 το Συγκρότημα ενίσχυσε την κεφαλαιακή του βάση με την έκδοση Μετατρέψιμων Αξιογράφων Ενισχυμένου Κεφαλαίου (ΜΑΕΚ) ενώ κατά τους πρώτους μήνες του 2012 προχώρησε σε περαιτέρω ενίσχυση της μέσω έκδοσης μετοχών καθώς και εθελοντικής μετατροπής ΜΑΕΚ σε μετοχές, συνολικού ύψους 592 εκ. Ως αποτέλεσμα των πιο πάνω καθώς και άλλων στοχευμένων ενεργειών, ο ενδεικτικός δείκτης συνολικών ιδίων κεφαλαίων περιλαμβανομένης της έκδοσης μετοχών στις 31 Δεκεμβρίου 2011 ανερχόταν σε 8,4%. Η προσπάθεια ενίσχυσης της κεφαλαιακής μας βάσης συνεχίζεται και παρά τη σημαντική ζημιά που υπέστη λόγω της απομείωσης των Ομολόγων ΑΝΔΡΕΑΣ ΑΡΤΕΜΗΣ Αντιπρόεδρος Συγκροτήματος Ελληνικού Δημοσίου, η Τράπεζα Κύπρου προβαίνει στις απαραίτητες ενέργειες για να καλύψει τη σχετικά μικρή διαφορά που παραμένει ώστε μέχρι την 30ή Ιουνίου 2012 να πληροί τους αυξημένους κεφαλαιακούς στόχους που έχει θέσει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών. Το 2012 αναμένεται ότι θα είναι μια ακόμη πολύ δύσκολη χρονιά, ιδιαίτερα μετά τις πρόσφατες εξελίξεις στην Ελλάδα. Δυστυχώς διανύουμε μια περίοδο ραγδαίων, έντονων και απρόβλεπτων αλλαγών στο οικονομικό και πολιτικό περιβάλλον. Εντούτοις, προχωρούμε με σταθερά, συνετά βήματα αξιολογώντας συνεχώς τις εξελίξεις και τους κινδύνους στην κάθε αγορά όπου λειτουργούμε και λαμβάνοντας τα αναγκαία μέτρα. Θα ήθελα να ευχαριστήσω θερμά τον Διευθύνοντα Σύμβουλο κ. Ανδρέα Ηλιάδη και τα υπόλοιπα μέλη της Ανώτατης Εκτελεστικής Διεύθυνσης του Συγκροτήματος για τη σκληρή δουλειά και τις άοκνες και συνεχείς προσπάθειες τους καθώς και για την αγαστή συνεργασία τους με το Διοικητικό Συμ- 15

δηλώσεις αντιπροέδρου βούλιο. Ευχαριστώ επίσης τα στελέχη και όλο το ανθρώπινο δυναμικό μας, του οποίου η δέσμευση και η αφοσίωση αποτελούν για μας την κινητήριο δύναμη για την επίτευξη των στόχων μας τις δύσκολες αυτές εποχές, ενώ παράλληλα μας ενθαρρύνουν και μας ενδυναμώνουν για το μέλλον. Ένα μεγάλο ευχαριστώ απευθύνω επίσης στους πελάτες μας για τη συνεχή στήριξη τους κάτω από τις τόσο αντίξοες συνθήκες τις οποίες βιώνουμε. Τέλος, εκφράζω τη βαθειά μου εκτίμηση και ευγνωμοσύνη προς τους μετόχους μας για την αμέριστη στήριξη και τη διαχρονική εμπιστοσύνη τους προς το Συγκρότημα παρά το βαρύ πλήγμα που έχουν υποστεί την τελευταία περίοδο. Επαναλαμβάνω δε τη δέσμευσή μας να εργαστούμε με όλες μας τις δυνάμεις ώστε να επανέλθουμε σύντομα στους ρυθμούς των προηγούμενων χρόνων δημιουργώντας αξία προς όφελός τους. 16

τραπεζα κυπρου δημοσια εταιρια λτδ πληροφορίες μετόχων 31 Δεκεμβρίου 2011 Εγκεκριμένο μετοχικό κεφάλαιο 3.000.000.000 Αριθμός εγκεκριμένων μετοχών 3.000.000.000 Εκδομένο μετοχικό κεφάλαιο 899.527.638 Αριθμός εκδομένων μετοχών 899.527.638 Κεφαλαιοποίηση αγοράς στις 30 Δεκεμβρίου 2011 με βάση την τιμή κλεισίματος 548.711.859 Στάθμιση στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου (ΧΑΚ) 24,25% Στάθμιση στο Χρηματιστήριο Αθηνών (ΧΑ) 2,54% Στάθμιση στο FTSE 20 - XA 4,68% Χρήσιμες Πληροφορίες για τη Μετοχή της Τράπεζας Κύπρου το 2011 Μέσος ημερήσιος όγκος συναλλαγών (ΧΑΚ/ΧΑ) 657.757/ 3.529.753 Μέγιστη τιμή μετοχής 2,96 Ελάχιστη τιμή μετοχής 0,44 Τιμή κλεισίματος μετοχής στις 30 Δεκεμβρίου 2011 (ΧΑΚ/ΧΑ) 0,61 Σύμβολο ΧΑΚ/ΧΑ ISIN BOCY/ΚΥΠΡ CY0000100111 Επίδοση Μετοχής Κατά τη διάρκεια του 2011, η τιμή της μετοχής της Τράπεζας Κύπρου επηρεάστηκε από τις δύσκολες συνθήκες αγοράς και ιδιαίτερα από την αβεβαιότητα για την ελληνική οικονομία. Καθ όλη τη διάρκεια του έτους, η μετοχή της Τράπεζας Κύπρου παρουσίασε μεγάλη μεταβλητότητα με τη μέγιστη τιμή να ανέρχεται σε 2,96 στις 14 Μαρτίου 2011 και την ελάχιστη τιμή σε 0,44 στις 16 Δεκεμβρίου 2011. Για το έτος 2011, η μετοχή σημείωσε μείωση 76%, ακολουθώντας την πτωτική τάση του δείκτη FTSE ATHEX BANKS INDEX για την ίδια περίοδο, ο οποίος σημείωσε μείωση 79%. 17

τραπεζα κυπρου δημοσια εταιρια λτδ πληροφορίες μετόχων Επίδοση Mετοχής Τράπεζας Κύπρου έναντι Δεικτών MSCI σεντ Τράπεζα Κύπρου MSCI Χρηματοοικονομικός τομέας Ελλάδας MSCI Ευρωπαϊκές τράπεζες 300 250 200 150 100 50 0 Δεκ 05 Mαρ 06 Ιουν 06 Σεπ 06 Δεκ 06 Mαρ 07 Ιουν 07 Σεπ 07 Δεκ 07 Mαρ 08 Ιουν 08 Σεπ 08 Δεκ 08 Mαρ 09 Ιουν 09 Σεπ 09 Δεκ 09 Mαρ 10 Ιουν 10 Σεπ 10 Δεκ 10 Mαρ 11 Ιουν 11 Σεπ 11 Δεκ 11 Βασικά Στοιχεία Μετόχων Αριθμός μετόχων 2007 2008 2009 2010 2011 Κατά τύπο επενδυτή - Ιδιώτες 61.899 76.665 77.447 80.913 85.661 - Θεσμικοί 1.066 944 1.374 1.431 820 Σύνολο 62.965 77.609 78.821 82.344 86.481 Κατά γεωγραφικό τομέα - Κύπρος 43.506 47.101 46.063 47.824 50.775 - Ελλάδα 16.945 27.903 29.703 31.408 33.161 - Άλλες χώρες 2.514 2.605 3.055 3.112 2.545 Σύνολο 62.965 77.609 78.821 82.344 86.481 18

τραπεζα κυπρου δημοσια εταιρια λτδ πληροφορίες μετόχων Βασικά Στοιχεία Μετόχων (συνέχεια) Αριθμός μετοχών 2010 % 2011 % Κατά τύπο επενδυτή - Ιδιώτες 615.399.008 68,76 712.644.405 79,22 - Θεσμικοί 279.549.190 31,24 186.883.233 20,78 Σύνολο 894.948.198 100,00 899.527.638 100,00 Κατά γεωγραφικό τομέα - Κύπρος 463.177.535 51,75 547.377.990 60,85 - Ελλάδα 100.408.467 11,22 115.016.107 12,79 - Άλλες χώρες 331.362.196 37,03 237.133.541 26,36 Σύνολο 894.948.198 100,00 899.527.638 100,00 Μετοχική δομή στις 31 Δεκεμβρίου 2011 69% 10% 11% 10% Ιδιώτες, φυσικά και νομικά πρόσωπα Odella Resources Ltd Ξένοι θεσμικοί επενδυτές Θεσμικοί επενδυτές σε Κύπρο και Ελλάδα 19

τραπεζα κυπρου δημοσια εταιρια λτδ πληροφορίες μετόχων Παράλληλη Διαπραγμάτευση και Μεταφορά Μετοχών μεταξύ Χρηματιστηρίων Οι μετοχές της Τράπεζας Κύπρου διαπραγματεύονται παράλληλα στο ΧΑΚ και στο ΧΑ. Στις 31 Δεκεμβρίου 2011, το 59% του συνόλου μετοχών της Τράπεζας Κύπρου ήταν καταχωρημένο στο Κεντρικό Μητρώο/Αποθετήριο του ΧΑΚ, ενώ το υπόλοιπο 41% ήταν καταχωρημένο στο Σύστημα Άυλων Τίτλων (ΣΑΤ) των Ελληνικών Χρηματιστηρίων. Όλοι οι μέτοχοι μπορούν να μεταφέρουν όλες ή μερικές από τις μετοχές τους από το ΧΑΚ στο ΣΑΤ στην Ελλάδα και να τις διαπραγματευτούν στο ΧΑ. Αντίθετα, μπορούν να μεταφέρουν όλες ή μερικές από τις μετοχές τους από το ΣΑΤ στο ΧΑΚ στην Κύπρο για να τις διαπραγματευτούν στο ΧΑΚ. Για να γίνουν οι πιο πάνω μεταφορές, θα πρέπει να έχει προηγηθεί η πλήρης εκκαθάριση των μεταφερόμενων μετοχών (ημέρα συναλλαγής + τρεις εργάσιμες μέρες) και οι μετοχές να είναι ελεύθερες από κάθε βάρος ή υποχρέωση προς τρίτους. Η μεταφορά πλήρως εκκαθαρισμένων μετοχών ολοκληρώνεται την αμέσως επόμενη εργάσιμη ημέρα από την παραλαβή του σχετικού αιτήματος μεταφοράς από τα Ελληνικά Χρηματιστήρια ή το ΧΑΚ (νοουμένου ότι έχουν δηλωθεί ορθά από τον επενδυτή τα απαιτούμενα στοιχεία για την καταχώρηση των μετοχών στο ΣΑΤ ή στο ΧΑΚ). Μέρισμα Η πολιτική μερίσματος στους μετόχους λαμβάνει υπόψη τις επιδόσεις και την κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας. Αποσκοπώντας στη διατήρηση κεφαλαίου, το Διοικητικό Συμβούλιο δεν προτείνει την καταβολή μερίσματος για το έτος 2011. σεντ % Μέρισμα κατά μετοχή 50 40 30 53% 31% 51% 51% 43% 40% 41% 25 31% 38% 30% 32% 60 50 40 30 20 10 0 17 12 19 12 12 15 2005 2006 2007 2008 24% 8 3 8 6 2009 2010 2011 0% 20 10 0 Προμέρισμα/μετοχή Τελικό μέρισμα/μετοχή Ποσοστό επανεπένδυσης μερισμάτων Ποσοστό διανομής μερίσματος 20

τραπεζα κυπρου δημοσια εταιρια λτδ πληροφορίες μετόχων Σχέδιο Επανεπένδυσης Μερισμάτων Σύμφωνα με το Σχέδιο Επανεπένδυσης Μερισμάτων, οι μέτοχοι έχουν τη δυνατότητα να επανεπενδύουν με έκπτωση όλο ή μέρος του μερίσματος το οποίο εκάστοτε θα τους καταβάλλεται, σε επιπρόσθετες μετοχές της Τράπεζας Κύπρου. Με βάση την υφιστάμενη παραχωρούμενη έκπτωση (10%), η τιμή επανεπένδυσης μερισμάτων είναι το 90% του μεσοσταθμικού όρου της τιμής κλεισίματος της μετοχής, όπως αυτή θα διαμορφωθεί στο XAK και στο XA τις πρώτες πέντε εργάσιμες μέρες που η μετοχή θα διαπραγματεύεται χωρίς το δικαίωμα συμμετοχής στο μέρισμα. Η Τράπεζα Κύπρου διατηρεί το δικαίωμα τροποποίησης του ποσοστού της έκπτωσης. Η συμμετοχή στο Σχέδιο Επανεπένδυσης Μερισμάτων είναι προαιρετική και οι μέτοχοι έχουν το δικαίωμα να συμμετάσχουν ή να αποσυρθούν από αυτό όποτε επιθυμούν, ειδοποιώντας γραπτώς την Τράπεζα Κύπρου. Η συμμετοχή ισχύει για όλα τα μελλοντικά μερίσματα εκτός εάν ανακληθεί από τον μέτοχο, ή εάν το σχέδιο διακοπεί ή ανασταλεί από την Τράπεζα. Πιστοληπτική Αξιολόγηση Στη διάρκεια του συνεχιζόμενου ευμετάβλητου οικονομικού περιβάλλοντος, οι οργανισμοί πιστοληπτικής αξιολόγησης αναθεώρησαν και προσάρμοσαν την πιστοληπτική ικανότητας της Τράπεζας σε διάφορες περιπτώσεις. Οργανισμός Μακροπρόθεσμα Βραχυπρόθεσμα Ημερομηνία τελευταίας αναθεώρησης Moody s Β1 (αρνητική προοπτική) ΝP 14 Μαρτίου 2012 Fitch BB+ (αρνητική προοπτική) Β 2 Φεβρουαρίου 2012 Σχέσεις με Επενδυτές Η μεταβλητότητα της αγοράς δημιουργεί την ανάγκη για συνεχή και έγκαιρη επικοινωνία με την επενδυτική κοινότητα. Η Υπηρεσία Επενδυτικών Σχέσεων ανταποκρίθηκε αποτελεσματικά στην αυξημένη ζήτηση για πληροφορίες σχετικά με τις εξελίξεις των εργασιών, των επιδόσεων και της στρατηγικής του Συγκροτήματος. Για τον σκοπό αυτό, το 2011 η Υπηρεσία Επενδυτικών Σχέσεων μαζί με ανώτατα στελέχη του Συγκροτήματος, συμμετείχαν σε πολυάριθμες συναντήσεις, τηλεφωνικές διασκέψεις με αναλυτές και επενδυτές και παρευρέθησαν σε διεθνή συνέδρια. 21

εργασίες συγκροτήματος 22

εισαγωγή στην ανάλυση εργασιών To 2011 ήταν η χρονιά με τις μεγαλύτερες προκλήσεις που είχε να αντιμετωπίσει ως τώρα το Συγκρότημα, δεδομένης της συνέχισης της ρευστοτικής στενότητας, της μεγάλης απομείωσης κεφαλαίων λόγω του PSI και της περαιτέρω αύξησης του κόστους κινδύνου στην ελληνική τραπεζική αγορά. Σε αυτές τις συνθήκες έγινε εμφανής η οικονομική δύναμη του Συγκροτήματος, τόσο σε κεφαλαιακή επάρκεια όσο και σε ρευστότητα. Ακόμα και μετά την απομείωση των ελληνικών ομολόγων κατά 74%, το Συγκρότημα διατήρησε σημαντική κεφαλαιακή βάση (δείκτης πρωτοβάθμιων κεφαλαίων 7,5%), η οποία και αναμένεται να ενισχυθεί μέσω της σταθερής οργανικής κερδοφορίας, της αποτελεσματικής διαχείρισης των σταθμισμένων περιουσιακών στοιχείων και άλλων μέτρων. Η πρώτη βελτιώθηκε ακόμα περισσότερο, παρά τις δυσμενείς συνθήκες, πετυχαίνοντας 11% αύξηση στα κέρδη προ προβλέψεων και 2% αύξηση στα κέρδη μετά τη φορολογία (εξαιρουμένης της απομείωσης των ομολόγων Ελληνικού δημοσίου), χάρη στην επίμονη προσήλωσή μας σε μεγιστοποίηση εσόδων και συγκράτηση κόστους, με σεβασμό πάντα στο προσωπικό μας. ΓΙΑΝΝΗΣ ΠΕΧΛΙΒΑΝΙΔΗΣ Πρώτος Αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος Συγκροτήματος Παράλληλα, η ρευστοτική θέση του Συγκροτήματος παραμένει μία από τις υγιέστερες της Ευρώπης, με 92% δείκτη δανείων/καταθέσεων, χρηματοδότηση από Ευρωπαική Κεντρική Τράπεζα στο 6% του ενεργητικού και σημαντικά ρευστά διαθέσιμα. Με αυτά τα δεδομένα, το Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου καθίσταται το ισχυρότερο και πιο αξιόπιστο μεταξύ των άμεσων ανταγωνιστών του. Στόχος του Συγκροτήματος για την επόμενη χρονιά είναι να συνεχίσει να εμπνέει εμπιστοσύνη στους καταθέτες του, ενισχύοντας περαιτέρω την ρευστοτική του θέση. 23

εισαγωγή στην ανάλυση εργασιών Το 2011 αποδείχτηκε ένα από τα πιο δύσκολα χρόνια για το Συγκρότημα και τις κύριες αγορές στις οποίες δραστηριοποιείται. Οι συνέπειες της οικονομικής κρίσης που συνεχίστηκε χωρίς βελτίωση στην ελληνική αγορά, εξαπλώθηκαν σε όλο το φάσμα της κυπριακής αγοράς, η οποία κατέγραψε τη χειρότερη χρονιά από την αρχή της κρίσης. Ταυτόχρονα, είχαμε την τροχιοδρόμηση της αναδιάρθρωσης των ελληνικών ομολόγων, το οποίο είχε ως συνέπεια την καταγραφή ζημιών δισεκατομμυρίων Ευρώ στα βιβλία των τραπεζών που τα κατείχαν ως μέρος των ρευστών διαθεσίμων τους. Παρόλο που το Συγκρότημα κατέγραψε ζημιές ύψους 1.371 εκατ. για το 2011 λόγω κυρίως της απομείωσης των ελληνικών ομολόγων, εντούτοις παρουσίασε για ακόμη μια χρονιά αξιοσημείωτη ανθεκτικότητα και συνέπεια, επιτυγχάνοντας τους στόχους κερδοφορίας που είχε θέσει για το 2011, αυξάνοντας τα κέρδη πριν τις προβλέψεις κατά 11% και τα κέρδη μετά τη φορολογία εξαιρουμένης της απομείωσης των ομολόγων Ελληνικού δημοσίου κατά 2%. Το Συγκρότημα, στα πλαίσια της βασικής του στρατηγικής προτεραιότητας για διατήρηση της κεφαλαιακής του επάρκειας καθώς και της συμμόρφωσης του με τις αυξημένες εποπτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις, εκπόνησε το 2011 Σχέδιο Κεφαλαιακής Ενίσχυσης. Η πρώτη φάση του σχεδίου περιλάμβανε την έκδοση Δικαιωμάτων Προτίμησης και την εθελοντική ανταλλαγή Μετατρέψιμων Αξιογράφων Ενισχυμένου Κεφαλαίου σε μετοχές τον Μάρτιο του 2012, η οποία ενίσχυσε σημαντικά τα κύρια βασικά ίδια κεφάλαια της Τράπεζας κατά 592 εκατ. παρά τις αβέβαιες και δυσμενείς συνθήκες της αγοράς. Το σχέδιο θα συμπληρωθεί με ενίσχυση της κεφαλαιακής θέσης της Τράπεζας μέσω της κερδοφορίας, της αποτελεσματικής διαχείρισης των σταθμισμένων περιουσιακών στοιχείων και άλλων στοχευμένων ενέργειων. Στις τρέχουσες δυσμενείς οικονομικές συνθήκες, η διατήρηση της ρευστότητας του Συγκροτήματος παραμένει πολύ σημαντική παράμετρος. Κατά το 2011, το Συγκρότημα κατάφερε να διατηρήσει την υγιή του ρευστότητα με δείκτη δανείων προς καταθέσεις 92%, και έχοντας ελάχιστες αποπληρωμές ΓΙΑΝΝΗΣ ΚΥΠΡΗ Αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος Συγκροτήματος πιστωτικών τίτλων κατά την επόμενη διετία και περιορισμένη εξάρτηση χρηματοδότησης από τη διατραπεζική αγορά και την έκδοση πιστωτικών τίτλων. Το γεγονός αυτό προσφέρει στο Συγκρότημα σημαντικό στρατηγικό πλεονέκτημα δεδομένης της υφιστάμενης στειρότητας των αγορών χρήματος και τον έντονο καταθετικό ανταγωνισμό που παρατηρείται στις κύριες αγορές δραστηριοποίησης. Θεμελιώδης και πάγιος στρατηγικός στόχος του Συγκροτήματος παραμένει η αυτοχρηματοδότηση της κάθε αγοράς στην οποία δραστηριοποιείται. Αναμένεται ότι οι δυσμενείς συνθήκες του 2011 θα συνεχιστούν και στο 2012, ειδικά στην κυπριακή και ελληνική αγορά. Ωστόσο, στηριγμένο σε γερές βάσεις και στη συνετή στρατηγική του, το Συγκρότημα είναι σε θέση να αντεπεξέλθει στις επερχόμενες δυσκολίες. 24

εργασίες συγκροτήματος Τραπεζικές Εργασίες Κύπρου Τομέας Ιδιωτών Κατά το 2011 η Τράπεζα Κύπρου επικεντρώθηκε στην ανάπτυξη των καταθέσεων και στη διαχείριση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων. Παρά τον έντονο ανταγωνισμό για άντληση καταθέσεων στην κυπριακή αγορά και παρά το γενικό αρνητικό κλίμα, η αξιοπιστία της Τράπεζας Κύπρου και οι διαχρονικές σχέσεις με τους ιδιώτες πελάτες της, αντικατοπτριστήκαν και φέτος στο χαρτοφυλάκιο τοπικών καταθέσεων σε Ευρώ το οποίο παρουσίασε αύξηση 6,5% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Η ροή καταθέσεων προήλθε τόσο από τους λογαριασμούς προθεσμίας αλλά και από τη σειρά αποταμιευτικών προϊόντων «Τα Άπαντα της Αποταμίευσης». Παρέχοντας στήριξη στους ιδιώτες πελάτες του και αποδεικνύοντας έμπρακτα το σύνθημα «Είμαστε εδώ και στις δύσκολες στιγμές», το δίκτυο καταστημάτων προέβηκε κατά τη διάρκεια του έτους σε συναντήσεις με πελάτες με στόχο τη στήριξη των πελατών σε αυτή τη δύσκολη οικονομική συγκυρία. Ο ρυθμός ανάπτυξης στις χορηγήσεις, αν και θετικός, περιορίστηκε σε σύγκριση με προηγούμενα έτη ως αποτέλεσμα του αρνητικού οικονομικού περιβάλλοντος που χαρακτήρισε το 2011. Κάρτες Η Τράπεζα Κύπρου έχει καθιερωθεί εδώ και πολλά χρόνια στην πρώτη θέση της κυπριακής αγοράς καρτών με μερίδιο αγοράς 39% το 2011, διατηρώντας μια μεγάλη διαφορά από τον ανταγωνισμό. Η επιτυχημένη πορεία τα τελευταία χρόνια οφείλεται τόσο στο χαρτοφυλάκιο καρτών που διαθέτει, όσο και στα σχέδια ανταμοιβής πελατών (loyalty schemes) που προσφέρει, ικανοποιώντας όλες τις ανάγκες των πελατών κατόχων καρτών της. Η Τράπεζα Κύπρου είναι η μοναδική κυπριακή τράπεζα που προσφέρει τις πιστωτικές κάρτες American Express, επιπρόσθετα των καρτών MasterCard και VISA, οι οποίες προσφέρονται και από τον ανταγωνισμό. Τον Απρίλιο 2011, επανατοποθετήθηκε στην αγορά το σχέδιο Sunmiles American Express, το οποίο προσφέρει ακόμη περισσότερα προνόμια στους κατόχους καρτών Sunmiles American Express. Συγκεκριμένα, ο κάθε κάτοχος κάρτας Sunmiles American Express μαζεύει πλέον πολύ πιο γρήγορα βαθμούς Sunmiles από τις καθημερινές του αγορές, απολαμβάνοντας έτσι τη δυνατότητα για ακόμα περισσότερα ταξίδια. Επίσης, συνεχίζει να συγκεντρώνει βαθμούς με την αγορά εισιτηρίων των Κυπριακών Αερογραμμών και να απολαμβάνει εκπτώσεις και πολλά άλλα προνόμια. Προωθητικές ενέργειες έγιναν επίσης με τη συλλογή διπλών βαθμών μέχρι το τέλος του έτους από τους κατόχους καρτών American Express, καθώς και κλήρωση μετρητών σε κατόχους καρτών της Τράπεζας. Επίσης από τον Νοέμβριο ξεκίνησε σχέδιο κληρώσεων όπου 1 τυχερός θα κερδίσει ένα ολοκληρωμένο πακέτο για τους Ολυμπιακούς Αγώνες 2012 στο Λονδίνο. Το σχέδιο αυτό ισχύει για το διάστημα Νοέμβριος 2011-Μάιος 2012. Επιπλέον, με κάθε συναλλαγή η Τράπεζα συνεισφέρει ένα σεντ στην Κυπριακή Ολυμπιακή Ομάδα. Πέραν των πιο πάνω σχεδίων, η Τράπεζα συνέχισε να επιβραβεύει τους κατόχους καρτών της με πολλά άλλα προνόμια και ωφελήματα, όπως προνομιακές τιμές για όλο το χρόνο σε διάφορες κατηγορίες προϊόντων και υπηρεσιών στην Κύπρο αλλά και στο εξωτερικό μέσω του σχεδίου American Express Selects. Επίσης, κατά την περίοδο των Χριστουγέννων, απέστειλε μεγάλο αριθμό εκπτωτικών κουπονιών σε όλους τους πελάτες της. Το 2012 θα είναι μια ιδιαίτερα σημαντική χρονιά ενόψει των προκλήσεων στην αγορά λόγω της συνεχιζόμενης οικονομικής κρίσης. Στόχος, εντός του 2012, είναι η δημιουργία νέων προϊόντων αλλά και η αναβάθμιση των υφιστάμενων, ώστε να διατηρηθεί το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της Τράπεζας και να είναι για ακόμη μια φορά πρωταγωνιστής στην αγορά καρτών της Κύπρου. Eναλλακτικά Δίκτυα Εξυπηρέτησης Η Υπηρεσία 1bank παρέχει στους συνδρομητές της τη δυνατότητα πραγματοποίησης τραπεζικών συναλλαγών μέσω τηλεφώνου και διαδικτύου σε 24ωρη βάση. Η Υπηρεσία διαχειρίζεται τέσσερα διαφορετικά κανάλια εξυπηρέτησης: διαδίκτυο, κινητό τηλέφωνο, αυτόματες τηλεφωνικές συ- 25

εργασίες συγκροτήματος Τραπεζικές Εργασίες Κύπρου Τομέας Ιδιωτών Eναλλακτικά Δίκτυα Εξυπηρέτησης (συνέχεια) ναλλαγές (IVR) και τηλεφωνικό κέντρο με λειτουργούς εξυπηρέτησης. Η εξυπηρέτηση από τα κανάλια διαδικτύου, κινητού τηλεφώνου και τηλεφωνικού κέντρου γίνεται σε τρεις γλώσσες: Ελληνικά, Αγγλικά και Ρωσικά. Εκτός από την εξοικονόμηση χρόνου, ένα σημαντικό πλεονέκτημα που προσφέρουν τα εναλλακτικά κανάλια της Υπηρεσίας 1bank είναι το χαμηλότερο κόστος συναλλαγών σε σύγκριση με τα καταστήματα. Αυτό δίνει τη δυνατότητα στην Τράπεζα να προσφέρει συναλλαγές μέσω διαδικτύου και τηλεφώνου με χαμηλότερες χρεώσεις ή και εντελώς δωρεάν. Ο αριθμός των συνδρομητών της Υπηρεσίας 1bank αυξάνεται ραγδαία χρόνο με το χρόνο, σημειώνοντας το 2011 αύξηση 20% σε σχέση με το 2010, καθώς και παρόμοια αύξηση στον αριθμό των συναλλαγών. Επιπρόσθετα, το 2011 το τηλεφωνικό κέντρο της Υπηρεσίας εξυπηρέτησε σχεδόν 450.000 κλήσεις πελατών και συνδρομητών (εισερχόμενες και εξερχόμενες). Τον Μαρτίο του 2011, δόθηκε στους ιδιώτες συνδρομητές η δυνατότητα σύνδεσης και παρακολούθησης των λογαριασμών που διατηρούν στην Τράπεζα Κύπρου Ελλάδας κάτω από τον υφιστάμενο συνδρομητή τους στην Κύπρο. Αντιστοίχως, οι συνδρομητές των εναλλακτικών καναλιών της Ελλάδας μπορούν πλέον να συνδέσουν τους λογαριασμούς που διατηρούν στην Κύπρο. Στα ίδια πλαίσια, από τον Οκτώβριο του 2011 παρέχεται η δυνατότητα εξυπηρέτησης συνδρομητών σε ό,τι αφορά θέματα της συνδρομής τους (άνοιγμα συνδρομητή, συνδέσεις λογαριασμών, έκδοση νέων κωδικών κλπ) από καταστήματα και των δύο χωρών. Οι λειτουργίες αυτές αποτελούν σημαντική καινοτομία τόσο για την Κύπρο, όσο και για την Ελλάδα. Τον Νοέμβριο του 2011, ολοκληρώθηκε και η έκδοση του Mobile Banking αποκλειστικά για συσκευές με λειτουργικό σύστημα ios και Android (smart.1bank.com). Στόχος της Υπηρεσίας 1bank ήταν, και παραμένει πάντοτε, η συνεχής αναβάθμιση των λειτουργιών για ακόμη καλύτερη εξυπηρέτηση των συνδρομητών. Τομέας Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων Το βασικό κανάλι εξυπηρέτησης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) είναι τα 20 Κέντρα Εξυπηρέτησης ΜΜΕ (Business Centres) που λειτουργούν σε ολόκληρη την Κύπρο. Κατά το 2011, τα Κέντρα Εξυπηρέτησης ΜΜΕ επικεντρώθηκαν στη χορήγηση νέων δανείων, αλλά ταυτόχρονα έδωσαν ιδιαίτερη σημασία στη στήριξη των πελατών τους, ώστε να ανταποκριθούν στις τρέχουσες υποχρεώσεις τους. Σκοπός της πιο πάνω πολιτικής ήταν να βοηθηθούν οι πελάτες να διατηρήσουν τις εργασίες τους σε μια περίοδο που η οικονομία έχει ανάγκη αναθέρμανσης. Στα πλαίσια των μέτρων στήριξης της οικονομίας, τον Απρίλιο 2011, υπογράφηκαν δυο συμβόλαια μεταξύ της Τράπεζας Κύπρου και του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων (μέλος του Ομίλου της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων) στο πλαίσιο της υλοποίησης της Ευρωπαϊκής Πρωτοβουλίας Jeremie στην Κύπρο. Μέσω αυτών των δύο συμβολαίων, δίνεται η δυνατότητα στην Τράπεζα Κύπρου να διαθέσει ποσό 50 εκατ. σε μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις, εκ των οποίων τα 35 εκατ. θα διατεθούν σε νεοσύστατες εταιρίες. Τα εν λόγω δάνεια δίνονται με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους όσον αφορά τη διάρκεια αποπληρωμής, την περίοδο χάριτος, τις απαιτούμενες εξασφαλίσεις, καθώς επίσης και την πολιτική τιμολόγησης. Αναγνωρίζοντας την ανάγκη για περαιτέρω ανάπτυξη και ενημέρωση των κυπριακών επιχειρήσεων και με στόχο τη σωστή πληροφόρηση και στήριξή τους σε διάφορους τομείς επιχειρηματικής δραστηριότητας, η Τράπεζα συνέχισε το 2011 την επιτυχημένη σειρά επιχειρηματικών διαλέξεων υπό τον τίτλο Επιχείρησέ το. Κατά το 2011, καλύφθηκε πλούσια θεματολογία, όπως Το μέλλον της Λευκωσίας, Η επιχειρηματικότητα σε καιρούς κρίσης και Λάρνακα 21ος αιώνας: Αγκαλιάζοντας το μέλλον. Tομέας Μεγάλων Επιχειρήσεων Η Τράπεζα Κύπρου αποτελεί την κορυφαία επιλογή για τις μεγάλες επιχειρήσεις της Κύπρου, 26