P&Ι CLUB ΑΛΛΗΛΟΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ELINA SOULI SKULD HELLAS LTD VICE PRESIDENT/ HEAD OF FDD LAWYER
ΙΣΤΟΡΙΚΗ ΑΝΑΔΡΟΜΗ - Αρχές 18 αιώνα : ανάγκη ασφαλιστικής κάλυψης του πλοίου Δημιουργούνται Clubs για να ασφαλίσουν Hull σε λογικό κόστος (Hull Clubs) - 1836 μ.χ: απόφαση Αγγλικού Δικαστηρίου για σύγκρουση πλοίων ακολούθησαν εκτενείς συνομιλίες μεταξύ πλοιοκτητών και ασφαλιστών προκειμένου να καλυφθεί το κενό στην ασφαλιστική κάλυψη συμφωνία για κάλυψη ¾ της ευθύνης για σύγκρουση
Αύξηση των ευθυνών του πλοιοκτήτη στα μέσα του 19 ου αιώνα μαζικό κύμα μεταναστών από την Ευρώπη στην Αμερική και σε άλλα μέρη του κόσμου 1855 μ.χ: δημιουργία του πρώτου P&I Club που αρχικά κάλυπτε την ευθύνη για τραυματισμό ή θάνατο των επιβατών καθώς και το ¼ της ευθύνης από σύγκρουση.
Οι Lloyd's underwriters δεν ήταν διατεθειμένοι να ασφαλίσουν τις περιπτώσεις Αστικής Ευθύνης (Third Party Liability). Οπότε το πρώτου P&I Club ξεκίνησε την πορεία του. Βέβαια τότε υπήρχε μόνο το P (Protection). Πλοιοκτήτες ενώθηκαν για να ασφαλίσουν τις ευθύνες προς τρίτους σε Αλληλασφαλιστική βάση (Mutual) κάτω απο την επωνυμία Shipowners Mutual Protection Society, το 1855.
1870 μ.χ : Απόφαση Αγγλίκών Δικαστηρίων με την οποία δημιουργείται και ευθύνη του μεταφορέα για βλάβη στο φορτίο. Το I (Indemnity) προστέθηκε όταν οι πλοιοκτήτες για πρώτη φορά βρέθηκαν αντιμέτωποι με ζημιές στα φορτία. Μέχρι τότε μπορούσαν να αποφύγουν την ευθύνη βάση των περιορισμών ευθύνης που περιέχονταν στις φορτωτικές Δημιουργία του πρώτου P&I Club όπου υπήρχε κάλυψη για την ευθύνη του πλοιοκτήτη για το φορτίο.
ΟΡΙΣΜΟΣ -άρθρο 85 ΜΙΑ1906: όταν δύο ή περισσότερα πρόσωπα συμφωνήσουν αμοιβαία να ασφαλίσουν αλλήλους αναφορικά με θαλασσίους κινδύνους τότε μιλάμε για αμοιβαία ασφάλιση -Κύριο χαρακτηριστικό: ο μη κερδοσκοπικός χαρακτήρας -Μοναδική περίπτωση όπου ο ασφαλισμένος μπορεί να θεωρηθεί και ασφαλιστής «Συνεταιρισμός πλοιοκτητών οι οποίοι έχουν συγκεντρωθεί με σκοπό την αμοιβαία ασφάλιση της ευθύνης τους σε μη κερδοσκοπική βάση»
Η δομή, ο χαρακτήρας και το ευρύτερο πλαίσιο λειτουργίας είχε αρχίσει να αλλάζει ριζικά. Νέες απαιτήσεις φέρνουν νέα δεδομένα, ανάγκες για μεγαλύτερες, περισσότερες και πιο πολύπλοκες καλύψεις και για την αποτελεσματικότερη αντιμετώπισή τους δημιουργείται το 1899...
IGA
Το International Group of P&I Clubs Σήμερα περίπου το 90% του Παγκόσμιου στόλου ασφαλίζεται για P&I Risks απο το IG Group. Η λειτουργία του καθορίζεται από το International Group Agreement (IGA). Το Group δίνει τη δυνατότητα κυρίως της μαζικής αγοράς αντασφαλειών σε πολύ χαμηλό κόστος προκειμένου να παράσχει πολύ μεγάλα (δυνητικά) ποσά αποζημιώσεων.
Pooling agreement Επιμερισμός των απαιτήσεων Σημαντική εμπειρία για έγκαιρη και αποτελεσματική αντιμετώπιση των απαιτήσεων την οποία μοιράζονται μέσω των διάφορων εξειδικευμένων επιτροπών που λειτουργούν στα πλαίσια του International Group. Η εφαρμογή των κανόνων του κάθε Club υπόκειται στην λήψη έγκρισης από τα ¾ των υπολοίπων Club και έτσι επιτυγχάνεται ο εναρμονισμός της παρεχόμενης ασφαλιστικής κάλυψης μέσα στο πλαίσιο του International Group. Σημαντική συμμετοχή των επιμέρους επιτροπών στην κατάρτιση των Διεθνών Συμβάσεων οι οποίες ρυθμίζουν θέματα της διεθνούς ναυτιλίας.
MUTUALITY- ΑΜΟΙΒΑΙΟΤΗΤΑ Invest. income Premium = Calls Admin costs Claims Re Insurance
Calls - Premiums (Mutual) ETC: Estimated Total Call: Expected required premium for a year to cover claims and expenses. Paid up front/instalments Excess supplementary call: Additional premium to cover up for a year with particular negative results. Paid after the relevant year Release call: Premium paid by owner leaving a Club to be freed for mutual obligations on open years
Διαχείριση κεφαλαίων Τα κεφάλαια που μπορεί να προκύψουν σαν πλεόνασμα κάποιας ασφαλιστικής χρονιάς σχηματίζουν αποθεματικό ασφαλείας, το οποίο επενδύεται (Free Reserve). Εάν κάποια ασφαλιστική χρονιά έχει έλλειμα τότε τα απαιτούμενα κεφάλαια για να κλείσει το έτος ισοζυγισμένο αφαιρούνται από το αποθεματικό ασφαλείας (Free Reserve).
MUTUALITY risk sharing Members for Members (i) General increase (ii) Supplementary calls (iii) Release calls Clubs for Clubs (i) Pool (ii) Reinsurance
ΟΡΓΑΝΩΣΗ Αρχικά δεν υπήρχε ιδιαίτερη νομική προσωπικότητα (unincorporated associations) Αργότερα δημιουργήθηκε η ανάγκη για αυτόνομη νομική προσωπικότητα ώστε να είναι εφικτή η κατάρτιση ασφαλιστικών συμβολαίων με τα μέλη Κατάρτιση ιδρυτικών εγγράφων ( καταστατικό) γενικών ασφαλιστικών διατάξεων - καλυπτόμενοι κίνδυνοι - διαδικασία διευθέτησης των απαιτήσεων - πληρωμή ασφαλίστρων - θέματα διοίκησης - εφαρμοστέο δίκαιο
ΟΡΓΑΝΑ ΔΙΟΙΚΗΣΕΩΣ Γενική Συνέλευση ( Committee) - Ελεγχος και έγκριση του ετήσιου απολογισμού - τροποποίηση των κανόνων του Club - διορισμός ελεγκτή - εκλογή των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου Διοικητικό Συμβούλιο ( Board of Directors) - συνήθως αντιπροσωπεύουν όλες τις κατηγορίες των ασφαλισμένων πλοίων - συνεδριάζει κάθε 2-3 μήνες προκειμένου να εξετάσει τρέχοντα οικονομικά ζητήματα, επιβολή ασφαλίστρων, έγκριση κάποιων απαιτήσεων κ.α
ΚΥΡΙΕΣ ΑΡΜΟΔΙΟΤΗΤΕΣ Δ.Σ Διευθέτηση διαφορών που είναι δυνατόν να προκύψουν μεταξύ Συνεταιρισμού και μέλους Εγκριση εξόδων διαχείρισης Λήψη αποφάσεων σχετικά με ζητήματα αντασφαλίσεως Λήψη αποφάσεων σχετικά μα την διαχείριση αποθεμάτων Τροποποίηση των κανόνων του Συνεταιρισμού κ.ο.κ
ΕΠΙΜΕΡΟΥΣ ΤΜΗΜΑΤΑ Νομικό τμήμα- Legal Τμήμα απαιτήσεων- Claims Τεχνικό τμήμα- Technical Πρόληψης - Loss Prevention Ασφαλιστικό τμήμα- Underwriting Λογιστήριο- Accounts and Credit Control Επενδυτικό- Finance Τμήμα αντιπροσώπων- Correspondents
CLAIMS Χειρισμός και διευθέτηση απαιτήσεων Παροχή νομικής υποστήριξης, αλλά και καθοδήγησης σε θέματα της καθημερινότητας. Διορισμό ανταποκριτών (correspondents), εμπειρογνωμόνων (experts) και δικηγόρων (Lawyers). Έκδοση επιστολών ως εγγύση (Letter of Undertaking) αλλά και Τραπεζικών εγγυητικών (Bank Guarantees).
UNDERWRITING Επιλογή μελών (members) που θα συνεισφέρουν σε καλά αποτελέσματα και θα ενισχύσουν το πνεύμα συνεργασίας και συνύπαρξης στο Club. Προσεκτική εκτίμηση του ρίσκου (risk evaluation) Προσδιορισμός των ασφαλίστρων και των προυποθέσεων την κάλυψης (rates and terms). Παρακολούθηση της εξέλιξης και της παρουσίας των μελών σε καθημερινή βάση. Συμβουλευτική παρουσία για ασφαλιστικές λύσεις. Έγκαιρη παραγωγή των απαιτούμενων εγγράφων/ πιστοποιητικών από τα επιμέρους τμήματα.
LOSS PREVENTION Δύο κύριες περιοχές ευθύνης: Loss Prevention Ship Inspections Ο συνδυασμός των δύο στοχεύει στην εξασφάλιση της καλής ποιότητας των ασφαλισμένων πλοίων και στην παροχή έγκαιρης πληροφόρησης στα μέλη (members) προκειμένου να αποφύγουν πιθανές ζημίες.
Ναυτική Ασφάλιση- Marine Insurance Hull & machinery The Shipowner s insurance against damage to his vessel including machinery & equipment. Cargo insurance The Cargo Owner s insurance for his cargo during transportation P&I The Shipowner s insurance against claims due to liabilities towards third parties
Αυτό εiναι κάλυψη HULL
Αυτό είναι κάλυψη Cargo
P&I είναι ΟΛΑ τα άλλα!!
ΕΥΘΥΝΗ ΠΡΟΣ ΤΡΙΤΟΥΣ THIRD PARTY LIABILITY COVER
Main P&I Risks Cargo People RDC/FFO/Property Pollution Fines Wreck removal Omnibus Rule
CARGO LIABILITY Rule 5 The standard insurance shall cover the member s liability for cargo loss, shortage, damage, delay or other responsibility occurring in relation to the carriage of cargo on the entered vessel.
PROTECTION & INDEMNITY CARGO LIABILITY: Loss Shortage Damage Delay Extra cargo handling
PROTECTION & INDEMNITY POLLUTION LIABILITY: Clean-up Prevention Third Party Fines Oil, Chemicals, Soot, Bunker, Shortage
PROTECTION & INDEMNITY PEOPLE, PASSENGER, CREW LIABILITY: Death Injury Illness Repatriation Belongings, Effects
Personal Injury
no matter how dangerous STOWAWAYS / REFUGEES: Disembarking/ Return to home
Oil pollution
Wreck removal
COLLISION SKULD.COM
COMBINATION \ OF RISKS SKULD.COM
ΔΙΑΚΡΙΤΙΚΗ ΕΥΧΕΡΕΙΑ OMNIBUS RULE ΣΤΟΧΟΣ: Διευκόλυνση των μελών και παροχή απαραίτητης κάλυψης Δυνατότητα κάλυψης ασφαλιστικών κινδύνων που δεν εμπίπτουν σε κάποια από τις υπάρχουσες κατηγορίες η κατηγοριοποίηση των καλυπτόμενων κινδύνων είναι περισσότερο ενδεικτική παρά περιοριστική Προυπόθεση: Να μην καλύπτονται από άλλη ασφάλεια
ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΕΙΣΑΓΩΓΗΣ ΝΕΟΥ ΜΕΛΟΥΣ
ΚΑΤΗΓΟΡΙΕΣ Πλοιοκτήτες (Shipowners) Διαχειριστές ( Managers. Operators) Ναυλωτές ( Charterers) Ενυπόθηκοι δανειστές ( Mortgagees) Οι έχοντες ειδική σχέση με κάποιο από τα παραπάνω μέρη ( group affiliate members) Κοινό χαρακτηριστικό: το ασφαλιστικό συμφέρον ( insurable interest) ΆΡΘΡΟ 5 μια 1906: κάθε ενδιαφερόμενο πρόσωπο για οποιαδήποτε ναυτιλιακή ενέργεια έχει ασφαλιστικό συμφέρον
ΚΡΙΤΗΡΙΑ ΕΠΙΛΟΓΗΣ ΜΕΛΟΥΣ ΚΑΙ ΠΛΟΙΟΥ Το εύρος της ζητούμενης ασφαλιστικής κάλυψης Λεπτομέρειες αναφορικά με το ασφαλιζόμενο πλοίο - Τύπος πλοίου - Ηλικία - Σημαία - Νηογνώμονας - Ηλικία και ιθαγένεια του πληρώματος Διαχείριση πλοίου- φορτία και περιοχές --------------- Αρχείο συμβάντων του πλοίου / του στόλου (loss record)
Charterparties/other contracts Technical management Commercial management Joint ventures/pool Crewing management Vessel particulars Potential tonnage Crew details Risk Analysis Ownership Key personnel Current P&I clubs Payment record Background history Commercial aspects Current claims record (L/R) Current fleet size and type
Ετήσια ανανέωση: Επανεξέταση ρίσκου Annual renewal: Risk re-assessment Terms Cover Deductibles Strategic changes Renewals RI developments Claims record Nos of cases Loss Ratio Material risk changes Technical performance
Βασικοί κανόνες αποζημίωσης -υποχρέωση του μέλους να διευθετεί τις διάφορες αξιώσεις σε πρώτο στάδιο και μετά να τις παρουσιάζει στο Club για να λάβει την ανάλογη αποζημίωση (paid to be paid rule) - deductible-ποσό συνεισφοράς ανάλογα την κατηγορία της αξίωσης - το ποσό της αποζημίωσης πρέπει να είναι σύμφωνο με τις εφαρμοστέες διατάξεις του νόμου και δεν μπορεί να καλύπτει οποιοδήποτε άλλον υπερβάλλον πόσο που ενδεχομένως ο ασφαλισμένο κατέβαλε από δική του πρωτοβουλία. - Στις περισσότερες περιπτώσεις δεν υπάρχει δικαίωμα ευθείας αγωγής κατά του συνεταιρισμού από τους έχοντες την απαίτηση εναντίον κάποιου μέλους. Εξαίρεση αποτελεί η περίπτωση όπου έχει δοθεί εγγυητική επιστολή από το Club οπότε υπάρχει απευθείας δέσμευση και οι έχοντες την απαίτηση μπορούν να στραφούν στο Club προκειμένου να διεκδικήσουν την οφειλόμενη αποζημίωση.
Υποχρεώσεις των μελών έναντι του Club Υποχρέωση καλή πίστης και πλήρους αναφοράς(utmost good faith and full disclosure) Υποχρέωση έγκαιρης και πλήρους αναφοράς κάθε γεγονότος το οποίο είναι ικανό να προκαλέσει την δημιουργία κάποιας απαίτησης εναντίον του. Στόχος: Εγκαιρος και αποτελεσματικός χειρισμός συλλογή απαραίτητων στοιχείων - ενημέρωση των αρχείων - διανομή πληροφοριών και στοιχείων σε όλα τα μέλη προκειμένου να βοηθηθούν στην πρόληψη ναυτικών ατυχημάτων ( knowledge sharing and loss prevention). Υποχρέωση έγκαιρης καταβολής των ασφαλίστρων SKULD.COM
ΠΕΡΙΠΤΏΣΕΙΣ ΑΠΟΚΛΕΙΣΜΟΥ Η ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΥ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΑΛΥΨΗΣ - ΠΑΡ 55(2) ΜΙΑ 1906: Ο ασφαλιστής δεν είναι υπεύθυνος για οποιαδήποτε απώλεια η οποία οφείλεται σε δόλιο συμπεριφορά (wilful misconduct) του ασφαλισμένου αλλά, αν δεν προβλέπεται διαφορετικά από την ασφαλιστική κάλυψη, είναι υπεύθυνος για οποιαδήποτε απώλεια η οποία προκλήθηκε από κάποιον ασφαλισμένο κίνδυνο ακόμα και αν αυτή η απώλεια δεν θα είχε προκληθεί αν δε υπήρχε δόλος ή αμέλεια του καπετάνιου ή του πληρώματος. Ρητή πρόβλεψη για την απόρριψη ευθυνών που προέρχονται από δόλια συμπεριφορά του πλοιοκτήτη Πρόβλεψη για περιορισμό της ασφαλιστικής κάλυψης στην περίπτωση που το μέλος δεν ακολουθήσει την συμβουλή του Club για διευθέτηση μια απαιτήσεως σε αρχικό στάδιο. SKULD.COM
Questions? THANK YOU