ΑΝΕΠΙΣΗΜΗ ΕΝΟΠΟΙΗΣΗ ΤΗΣ Κ.Δ.Π. 557/2007 ΚΑΙ Κ.Δ.Π. 216/2011

ΑΝΕΠΙΣΗΜΗ ΕΝΟΠΟΙΗΣΗ ΤΗΣ Κ.Δ.Π. 557/2007 ΚΑΙ Κ.Δ.Π. 216/2011 Η ελνπνίεζε απηή είλαη αλεπίζεκε. Έρεη γίλεη γηα δηεπθόιπλζε ηωλ ρξεζηώλ θαη ζπληζηάηαη ζηελ έληαμε ηνπ βαζηθνύ θεηκέλνπ ηεο Οδεγίαο θαη ηεο Τξνπνπνηεηηθήο Οδεγίαο ηεο ζε έλα εληαίν, αιιά αλεπίζεκν έγγξαθν γηα λα ρξεζηκεύεη ωο εξγαιείν αλαθνξάο. Η Κεληξηθή Τξάπεδα δελ θέξεη θακία επζύλε ωο πξνο ην πεξηερόκελν ηνπ. ΟΔΗΓΘE ΣΗ ΚΕΝΣΡΘΚΗ ΣΡΑΠΕΖΑ ΣΗ ΚΤΠΡΟΤ ΓΘΑ ΣΘ ΠΡΟΫΠΟΘΕΕΘ ΠΑΡΟΥΗ ΕΠΕΝΔΤΣΘΚΩΝ Ή ΠΑΡΕΠΟΜΕΝΩΝ ΤΠΗΡΕΘΩΝ ΚΑΘ ΑΚΗΗ ΕΠΕΝΔΤΣΘΚΩΝ ΔΡΑΣΗΡΘΟΣΗΣΩΝ ΑΠΟ ΣΘ ΣΡΑΠΕΖΕ ΣΟΤ 2007 ΕΩ ΣΟΤ 2011

ΚΑΣΑΣΑΞΗ ΠΑΡΑΓΡΑΦΩΝ ΜΕΡΟ Θ Παξάγξαθνο 1 Παξάγξαθνο 2 Παξάγξαθνο 3 ΕΘΑΓΩΓΘΚΕ ΔΘΑΣΑΞΕΘ πλνπηηθφο ηίηινο θνπφο θαη πεδίν εθαξκνγήο Εξκελεία ΜΕΡΟ ΘΘ Παξάγξαθνο 4 Παξάγξαθνο 5 Παξάγξαθνο 6 Παξάγξαθνο 7 Παξάγξαθνο 8 Παξάγξαθνο 9 ΟΡΓΑΝΩΗ Γεληθέο νξγαλσηηθέο απαηηήζεηο Καλνληζηηθή ζπκκφξθσζε Δηαρείξηζε θηλδχλσλ Εθηέιεζε ιεηηνπξγηψλ απφ ην ίδην πξφζσπν Εζσηεξηθή επηζεψξεζε Επζχλε ησλ δηεπζπληψλ θαη ησλ κειψλ ηνπ δηνηθεηηθνχ ζπκβνπιίνπ ΜΕΡΟ ΘΘΘ ΑΛΛΕ ΓΕΝΘΚΕ ΟΡΓΑΝΩΣΘΚΕ ΑΠΑΘΣΗΕΘ Παξάγξαθνο 10 Δηαθχιαμε ησλ πιεξνθνξηψλ ηεο ηξάπεδαο Παξάγξαθνο 11 Πνιηηηθή ζπλέρηζεο ηεο δξαζηεξηφηεηαο ηεο ηξάπεδαο Παξάγξαθνο 12 Λνγηζηηθέο αξρέο, δηαδηθαζίεο θαη ππνβνιή εθζέζεσλ ζηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ Παξάγξαθνο 13 Αληηκεηψπηζε θαηαγγειηψλ Παξάγξαθνο 14 Εζσηεξηθφο θαλνληζκφο ιεηηνπξγίαο ΜΕΡΟ ΘV ΠΡΟΩΠΘΚΕ ΤΝΑΛΛΑΓΕ Παξάγξαθνο 15 Πξνζσπηθέο ζπλαιιαγέο ΜΕΡΟ V ΕΞΩΣΕΡΘΚΗ ΑΝΑΘΕΗ Παξάγξαθνο 16 Όξνη εμσηεξηθήο αλάζεζεο νπζησδψλ ή ζεκαληηθψλ επηρεηξεζηαθψλ ιεηηνπξγηψλ ή επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ ή δξαζηεξηνηήησλ Παξάγξαθνο 17 Παξνρείο ιεηηνπξγηψλ, ππεξεζηψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ 2

εγθαηεζηεκέλνη ζε ηξίηεο ρψξεο ΜΕΡΟ VI ΦΤΛΑΞΗ ΠΕΡΘΟΤΘΑΚΩΝ ΣΟΘΥΕΘΩΝ ΠΕΛΑΣΩΝ Παξάγξαθνο 18 Φχιαμε ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ θαη θεθαιαίσλ πειαηψλ Παξάγξαθνο 19 Καηάζεζε ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ πειαηψλ Παξάγξαθνο 20 Καηάζεζε θεθαιαίσλ πειαηψλ Παξάγξαθνο 21 Υξεζηκνπνίεζε ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ πειαηψλ ΜΕΡΟ VII ΤΓΚΡΟΤΕΘ ΤΜΦΕΡΟΝΣΩΝ Παξάγξαθνο 22 πγθξνχζεηο ζπκθεξφλησλ δπλεηηθά επηδήκηεο γηα ηνλ πειάηε Παξάγξαθνο 23 Πνιηηηθή ζρεηηθά κε ηηο ζπγθξνχζεηο ζπκθεξφλησλ Παξάγξαθνο 24 Γλσζηνπνίεζε δπλάκεη ηνπ άξζξνπ 29(2) ηνπ Νφκνπ Παξάγξαθνο 25 Καηαγξαθή ησλ ππεξεζηψλ ή δξαζηεξηνηήησλ πνπ πξνθαινχλ επηδήκηεο ζπγθξνχζεηο ζπκθεξφλησλ Παξάγξαθνο 26 Δηαθεκηζηηθέο αλαθνηλψζεηο Παξάγξαθνο 27 πκπιεξσκαηηθέο νξγαλσηηθέο απαηηήζεηο φηαλ κηα ηξάπεδα παξάγεη θαη δηαδίδεη έξεπλα ζηνλ ηνκέα ησλ επελδχζεσλ ΜΕΡΟ VIII ΣΕΛΘΚΕ ΔΘΑΣΑΞΕΘ Παξάγξαθνο 28 Εθαξκνγή ηεο Οδεγίαο Παξάγξαθνο 29 Έλαξμε ηζρχνο 3

ΚΕΝΣΡΘΚΗ ΣΡΑΠΕΖΑ ΣΗ ΚΤΠΡΟΤ ΟΔΗΓΘΑ ΓΘΑ ΣΘ ΠΡΟΫΠΟΘΕΕΘ ΠΑΡΟΥΗ ΕΠΕΝΔΤΣΘΚΩΝ Ή ΠΑΡΕΠΟΜΕΝΩΝ ΤΠΗΡΕΘΩΝ ΚΑΘ ΑΚΗΗ ΕΠΕΝΔΤΣΘΚΩΝ ΔΡΑΣΗΡΘΟΣΗΣΩΝ ΑΠΟ ΣΘ ΣΡΑΠΕΖΕ Η Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ αζθψληαο ηηο εμνπζίεο πνπ ηεο παξέρνληαη δπλάκεη ηνπ άξζξνπ 120 γηα ηελ εθαξκνγή ησλ άξζξσλ 20, 29(3) θαη 156 ηνπ πεξί Επελδπηηθψλ Τπεξεζηψλ θαη Δξαζηεξηνηήησλ θαη Ρπζκηδφκελσλ Αγνξψλ Νφκνπ ηνπ 2007 θαη γηα ζθνπνχο ελαξκφληζεο κε ηηο πξάμεηο ηεο Επξσπατθήο Κνηλφηεηαο κε ηίηιν: Επίζεκε Εθεκεξίδα ηεο ΕΕ: L 145 ηεο 30 εο Απξηιίνπ 2004, ζει. 1 (α) «Οδεγία 2004/39/ΕΚ ηνπ Επξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ ηεο 21 εο Απξηιίνπ 2004 ζρεηηθά κε ηηο αγνξέο ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ, γηα ηελ ηξνπνπνίεζε ησλ Οδεγηψλ 85/611/ΕΟΚ θαη 93/6/ΕΟΚ ηνπ πκβνπιίνπ θαη ηεο Οδεγίαο 2000/12/ΕΚ ηνπ Επξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ θαη γηα ηελ θαηάξγεζε ηεο Οδεγίαο 93/22/ΕΟΚ ηνπ πκβνπιίνπ» Επίζεκε Εθεκεξίδα ηεο ΕΕ: L 114 ηεο 27 εο Απξηιίνπ 2006, ζει. 60 (β) «Οδεγία 2006/31/ΕΚ ηνπ Επξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ ηεο 5 εο Απξηιίνπ 2006 κε ηελ νπνία ηξνπνπνηείηαη ε Οδεγία 2004/39/ΕΚ ηνπ Επξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ ζρεηηθά κε ηηο αγνξέο ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ, σο πξνο νξηζκέλεο πξνζεζκίεο» θαη Επίζεκε Εθεκεξίδα ηεο ΕΕ: L241 ηεο 2 εο επηεκβξίνπ 2006 ζει. 26 (γ) «Οδεγία 2006/73/ΕΚ ηεο Επξσπατθήο Επηηξνπήο ηεο 10 εο Απγνχζηνπ 2006 γηα ηελ εθαξκνγή ηεο νδεγίαο 2004/39/ΕΚ ηνπ Επξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ, φζνλ αθνξά ηηο νξγαλσηηθέο ππνρξεψζεηο θαη ηνπο φξνπο ιεηηνπξγίαο ησλ επηρεηξήζεσλ επελδχζεσλ, θαζψο θαη ηνπο 4

θαζνξηζκέλνπο φξνπο πνπ ηζρχνπλ γηα ηνπο ζθνπνχο ηεο ελ ιφγσ νδεγίαο» εθδίδεη ηελ αθφινπζε Οδεγία ε νπνία αθνξά ηηο πξνυπνζέζεηο παξνρήο επελδπηηθψλ ή παξεπφκελσλ ππεξεζηψλ θαη ηελ άζθεζε επελδπηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ απφ ηηο ηξάπεδεο. ΜΕΡΟ Θ ΕΘΑΓΩΓΘΚΕ ΔΘΑΣΑΞΕΘ πλνπηηθφο ηίηινο 1. Η παξνχζα Οδεγία ζα αλαθέξεηαη σο ε Οδεγία γηα ηηο Πξνυπνζέζεηο Παξνρήο Επελδπηηθψλ ή Παξεπφκελσλ Τπεξεζηψλ θαη Άζθεζεο Επελδπηηθψλ Δξαζηεξηνηήησλ απφ ηηο ηξάπεδεο. θνπφο θαη πεδίν εθαξκνγήο 2. Η παξνχζα Οδεγία θαζνξίδεη θαη εμεηδηθεχεη ηηο δηαηάμεηο ησλ άξζξσλ 18(2) θαη 29(3) ηνπ πεξί Επελδπηηθψλ Τπεξεζηψλ θαη Δξαζηεξηνηήησλ θαη Ρπζκηδφκελσλ Αγνξψλ Νφκνπ ηνπ 2007 θαη εθαξκφδεηαη ζηηο ηξάπεδεο πνπ θαηέρνπλ άδεηα ιεηηνπξγίαο απφ ηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ θαη ζηηο ηξάπεδεο κε έδξα ζε ηξίηε ρψξα πνπ δξαζηεξηνπνηνχληαη ζηε Δεκνθξαηία κέζσ ππνθαηαζηήκαηνο, θαηά ηελ παξνρή επελδπηηθψλ ή παξεπφκελσλ ππεξεζηψλ θαη θαηά ηελ άζθεζε επελδπηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ. Εξκελεία 3. ηελ παξνχζα Οδεγία, εθηφο εάλ απφ ην θείκελν πξνθχπηεη δηαθνξεηηθή έλλνηα: 5

200(Ι)/2004 «αλαγλσξηζκέλν ακνηβαίν θεθάιαην δηαρείξηζεο δηαζεζίκσλ» ζεκαίλεη ηνλ νξγαληζκφ ζπιινγηθψλ επελδχζεσλ πνπ έρεη ιάβεη άδεηα ιεηηνπξγίαο δπλάκεη ηνπ πεξί Αλνηθηνχ Σχπνπ Οξγαληζκψλ πιινγηθψλ Επελδχζεσλ ζε Κηλεηέο Αμίεο (ΟΕΚΑ) θαη πεξί πλαθψλ Θεκάησλ Νφκνπ, ή πνπ ππφθεηηαη ζε επνπηεία θαη, θαηά πεξίπησζε, έρεη ιάβεη άδεηα ιεηηνπξγίαο απφ αξκφδηα αξρή βάζεη ηεο εζληθήο λνκνζεζίαο θξάηνπο κέινπο, θαη ν νπνίνο πιεξνί ηα αθφινπζα θξηηήξηα: (α) πξσηαξρηθφο επελδπηηθφο ηνπ ζθνπφο είλαη ε δηαηήξεζε ηεο θαζαξήο αμίαο ηεο πεξηνπζίαο ηνπ νξγαληζκνχ, είηε ζηαζεξά ζην άξηην (ρσξίο ηα θέξδε) είηε ζηελ αμία ηνπ αξρηθνχ θεθαιαίνπ ησλ επελδπηψλ ζπλ ηα θέξδε (β) γηα ηελ επίηεπμε ηνπ πξσηαξρηθνχ επελδπηηθνχ ζθνπνχ, επελδχεη απνθιεηζηηθά ζε πςειήο πνηφηεηαο κέζα ρξεκαηαγνξάο κε ιεθηφηεηα ή ελαπνκέλνπζα ιεθηφηεηα φρη κεγαιχηεξε ησλ 397 εκεξψλ, ή κε ηαθηηθέο πξνζαξκνγέο απφδνζεο ζπλεπείο κε απηή ηε ιεθηφηεηα, θαη κε ζηαζκηζκέλε κέζε ιεθηφηεηα 60 εκεξψλ. Δχλαηαη επίζεο λα επηηπγράλεη ην απνηέιεζκα απηφ επελδχνληαο ζε παξεπφκελε βάζε ζε θαηαζέζεηο ζε πηζησηηθά ηδξχκαηα (γ) παξέρεη ξεπζηφηεηα κε δηαθαλνληζκφ ηελ ίδηα ή ηελ επφκελε εκέξα ΚΔΠ 463/2006 θαη ΚΔΠ 328/2007. «αξκφδηνο νξγαληζκφο πηζηνιεπηηθήο αμηνιφγεζεο» ζεκαίλεη ηνλ νξγαληζκφ ν νπνίνο εθδίδεη ηαθηηθά θαη ζε επαγγεικαηηθή βάζε βαζκνινγήζεηο πηζηνιεπηηθήο ηθαλφηεηαο γηα ακνηβαία θεθάιαηα δηαρείξηζεο δηαζεζίκσλ θαη είλαη επηιέμηκνο εμσηεξηθφο νίθνο πηζηνιεπηηθήο αμηνιφγεζεο (ECAI) θαηά ηελ έλλνηα ηεο παξαγξάθνπ 25(1) ηεο Ελφηεηαο Α ηεο Οδεγίαο ηεο Κεληξηθήο Σξάπεδαο ηεο Κχπξνπ γηα ηνλ Τπνινγηζκφ ησλ 6

Κεθαιαηαθψλ Απαηηήζεσλ θαη ησλ Μεγάισλ Υξεκαηνδνηηθψλ Αλνηγκάησλ 116(Ι)/2005 «δηαθεκηζηηθή αλαθνίλσζε» (marketing communication) ζεκαίλεη ηε ζχζηαζε θαηά ηα νξηδφκελα ζην άξζξν 26 ηνπ πεξί ησλ Πξάμεσλ Πξνζψπσλ πνπ Καηέρνπλ Εκπηζηεπηηθέο Πιεξνθνξίεο θαη ησλ Πξάμεσλ Υεηξαγψγεζεο ηεο Αγνξάο (Καηάρξεζεο ηεο Αγνξάο) Νφκνπ, ε νπνία αθνξά ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα, φπσο απηά νξίδνληαη ζην Μέξνο ΙΙΙ ηνπ Σξίηνπ Παξαξηήκαηνο ηνπ Νφκνπ, θαη δελ πιεξνί ηηο πξνυπνζέζεηο ηνπ νξηζκνχ ηεο έξεπλαο ζην ηνκέα ησλ επελδχζεσλ 66(Ι)/1997 74(Ι)/1999 94(Ι)/2000 119(Ι)/2003 4(Ι)/2004 151(Ι)/2004 231(Ι)/2004 235(Ι)/2004 20(Ι)/2005. «δηεπζπληήο» έρεη ηελ έλλνηα πνπ απνδίδεηαη ζηνλ φξν απηφ απφ ην άξζξν 2 ησλ πεξί Σξαπεδηθψλ Εξγαζηψλ Νφκσλ «έξεπλα ζηνλ ηνκέα ησλ επελδχζεσλ» (investment research) ζεκαίλεη έξεπλα ή άιιε πιεξνθνξία πνπ ζπληζηά ή ζπλεπάγεηαη, ξεηά ή έκκεζα, κηα επελδπηηθή ζηξαηεγηθή ζρεηηθή κε έλα ή πεξηζζφηεξα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα ή κε εθδφηεο ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ, πεξηιακβαλνκέλεο νπνηαζδήπνηε γλψκεο ζρεηηθά κε ηελ παξνχζα ή ηε κειινληηθή αμία ή ηηκή ηέηνησλ κέζσλ, θαη ε νπνία πξννξίδεηαη γηα θαλάιηα επηθνηλσλίαο ή γηα ην θνηλφ, θαη πιεξνί ηηο αθφινπζεο πξνυπνζέζεηο: (α) ραξαθηεξίδεηαη ή πεξηγξάθεηαη σο έξεπλα ζηνλ ηνκέα ησλ επελδχζεσλ ή κε παξφκνηνπο φξνπο, ή παξνπζηάδεηαη σο αληηθεηκεληθή ή αλεμάξηεηε επεμήγεζε ησλ ζεκάησλ πνπ πεξηιακβάλνληαη ζηε ζχζηαζε 7

(β) εάλ ε ελ ιφγσ ζχζηαζε γηλφηαλ απφ ηξάπεδα ζε πειάηε, δελ ζα ζπληζηνχζε παξνρή επελδπηηθψλ ζπκβνπιψλ γηα ηνπο ζθνπνχο ηνπ Νφκνπ «θαλάιη επηθνηλσλίαο» (distribution channel) έρεη ηελ έλλνηα πνπ απνδίδεηαη ζηνλ φξν απηφ απφ ην άξζξν 2 ηνπ πεξί ησλ Πξάμεσλ Πξνζψπσλ πνπ Καηέρνπλ Εκπηζηεπηηθέο Πιεξνθνξίεο θαη ησλ Πξάμεσλ Υεηξαγψγεζεο ηεο Αγνξάο (Καηάρξεζεο ηεο Αγνξάο) Νφκνπ 144(Ι) ηνπ 2007 «Νφκνο» ζεκαίλεη ηνλ πεξί Επελδπηηθψλ Τπεξεζηψλ θαη Δξαζηεξηνηήησλ θαη Ρπζκηδφκελσλ Αγνξψλ Νφκν ηνπ 2007 «νπζηψδεο ή ζεκαληηθή επηρεηξεζηαθή ιεηηνπξγία» ζεκαίλεη ηελ επηρεηξεζηαθή ιεηηνπξγία ηεο νπνίαο ε πιεκκειήο εθηέιεζε ή ε κε εθηέιεζε ηεο ζα έζηγε ζε ζεκαληηθφ βαζκφ (materially impair) ηε ζπλερή ζπκκφξθσζε ηεο ηξάπεδαο κε ηηο πξνυπνζέζεηο ρνξήγεζεο άδεηαο ιεηηνπξγίαο ηεο ή κε ηηο ινηπέο ππνρξεψζεηο ηεο δπλάκεη ηνπ Νφκνπ θαη ησλ πεξί Σξαπεδηθψλ Εξγαζηψλ Νφκσλ, ή ηηο νηθνλνκηθέο ηεο απνδφζεηο (financial performance), ή ηελ επξσζηία (soundness), ή ηε ζπλέρηζε (continuity) ησλ επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ ηεο Με ηελ επηθχιαμε ηεο ζπνπδαηφηεηαο νπνηαζδήπνηε άιιεο ιεηηνπξγίαο, νη αθφινπζεο ιεηηνπξγίεο δελ ζεσξνχληαη νπζηψδεηο ή ζεκαληηθέο γηα ηνπο ζθνπνχο ηεο παξνχζαο εξκελείαο: (α) ε παξνρή ζηελ ηξάπεδα ζπκβνπιεπηηθψλ ππεξεζηψλ θαη άιισλ ππεξεζηψλ πνπ δελ απνηεινχλ κέξνο ησλ επηρεηξεκαηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ ηεο ηξάπεδαο, 8

πεξηιακβαλνκέλεο ηεο παξνρήο λνκηθψλ ζπκβνπιψλ ζε απηήλ, ηεο εθπαίδεπζεο ηνπ πξνζσπηθνχ ηεο, ησλ ππεξεζηψλ ηηκνιφγεζεο θαη ηεο αζθάιεηαο ησλ εγθαηαζηάζεσλ θαη ηνπ πξνζσπηθνχ ηεο (β) ε αγνξά ηππνπνηεκέλσλ ππεξεζηψλ, πεξηιακβαλνκέλσλ ησλ ππεξεζηψλ παξνρήο πιεξνθνξηψλ ζρεηηθά κε ηελ αγνξά (market information services) θαη ηεο παξνρήο πιεξνθνξηψλ γηα ηηο ηξέρνπζεο ηηκέο (price feeds) «ζηαζεξφ κέζν» ζεκαίλεη θάζε κέζν πνπ επηηξέπεη ζε έλαλ πειάηε λα απνζεθεχεη πιεξνθνξίεο απεπζπλφκελεο πξνζσπηθά ζε απηφλ, θαηά ηξφπν πξνζπειάζηκν γηα κειινληηθή αλαθνξά επί ρξνληθφ δηάζηεκα επαξθέο γηα ηνπο ζθνπνχο πνπ εμππεξεηνχλ νη πιεξνθνξίεο, θαη πνπ επηηξέπεη ηελ αθξηβή αλαπαξαγσγή ησλ απνζεθεπκέλσλ πιεξνθνξηψλ «ζπλαιιαγή ρξεκαηνδφηεζεο ηίηισλ» ζεκαίλεη ηε ζπλαιιαγή θαηά ηελ έλλνηα ηνπ Καλνληζκνχ (ΕΚ) αξηζ. 1287/2006 «ζπλαθέο ρξεκαηννηθνλνκηθφ κέζν» ζεκαίλεη ην ρξεκαηννηθνλνκηθφ κέζν ηνπ νπνίνπ ε ηηκή επεξεάδεηαη άκεζα απφ ηηο κεηαβνιέο ηεο ηηκήο άιινπ ρξεκαηννηθνλνκηθνχ κέζνπ πνπ απνηειεί αληηθείκελν έξεπλαο ζηνλ ηνκέα ησλ επελδχζεσλ, θαη πεξηιακβάλεη παξάγσγν απηνχ ηνπ άιινπ ρξεκαηννηθνλνκηθνχ κέζνπ «πςειήο πνηφηεηαο κέζν ρξεκαηαγνξάο» ζεκαίλεη ην κέζν ρξεκαηαγνξάο ην νπνίν έρεη ιάβεη ηελ πςειφηεξε βαζκνιφγεζε πηζηνιεπηηθήο ηθαλφηεηαο απφ ηνπο νξγαληζκνχο πηζηνιεπηηθήο αμηνιφγεζεο πνπ ην εμέηαζαλ. Έλα κέζν ρξεκαηαγνξάο ην νπνίν δελ αμηνινγείηαη απφ θαλέλαλ αξκφδην νξγαληζκφ πηζηνιεπηηθήο αμηνιφγεζεο δελ ζεσξείηαη πςειήο 9

πνηφηεηαο «ρξεκαηννηθνλνκηθφο αλαιπηήο» ζεκαίλεη ην αξκφδην πξφζσπν πνπ παξάγεη ην νπζηψδεο κέξνο (substance) ηεο έξεπλαο ζηνλ ηνκέα ησλ επελδχζεσλ Υσξίο επεξεαζκφ ησλ αλσηέξσ δηαηάμεσλ, φξνη πνπ ρξεζηκνπνηνχληαη ζηελ παξνχζα Οδεγία θαη δελ εξκελεχνληαη δηαθνξεηηθά έρνπλ ηελ έλλνηα πνπ ηνπο απνδίδεηαη απφ ην Νφκν. Όπνπ ζηελ παξνχζα Οδεγία γίλεηαη αλαθνξά ζην Νφκν, λννχληαη θαη νη θαη εμνπζηνδφηεζή ηνπ εθδηδφκελεο θαλνληζηηθέο δηνηθεηηθέο πξάμεηο. ΜΕΡΟ II ΟΡΓΑΝΩΗ Γεληθέο νξγαλσηηθέο απαηηήζεηο 4. (1) Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζπκκνξθψλεηαη κε ηηο αθφινπζεο νξγαλσηηθέο απαηηήζεηο: (α) λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί δηαδηθαζίεο ιήςεο απνθάζεσλ, θαζψο θαη νξγαλσηηθή δηάξζξσζε πνπ πξνζδηνξίδεη ζαθψο θαη κε ηεθκεξησκέλν ηξφπν ηηο ηεξαξρηθέο ζρέζεηο θαη ηελ θαηαλνκή ιεηηνπξγηψλ θαη αξκνδηνηήησλ (β) λα δηαζθαιίδεη φηη ηα αξκφδηα πξφζσπά ηεο γλσξίδνπλ ηηο δηαδηθαζίεο πνπ πξέπεη λα αθνινπζνχληαη γηα ηελ νξζή άζθεζε ησλ αξκνδηνηήησλ ηνπο (γ) λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί θαηάιιεια ζπζηήκαηα εζσηεξηθνχ ειέγρνπ πνπ απνζθνπνχλ λα δηαζθαιίδνπλ ηε ζπκκφξθσζε κε ηηο απνθάζεηο θαη ηηο 10

δηαδηθαζίεο ζε φια ηα επίπεδα ηεο ηξάπεδαο (δ) λα ρξεζηκνπνηεί πξνζσπηθφ κε ηηο ηθαλφηεηεο, ηηο γλψζεηο θαη ηελ εκπεηξνγλσκνζχλε (expertise) πνπ απαηηνχληαη γηα ηελ άζθεζε ησλ αξκνδηνηήησλ πνπ ηνπ έρνπλ αλαηεζεί (ε) λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί απνηειεζκαηηθή δηαδηθαζία εζσηεξηθήο πιεξνθφξεζεο θαη επηθνηλσλίαο ζε φια ηα ζρεηηθά επίπεδα ηεο ηξάπεδαο (ζη) λα δηαηεξεί επαξθή (adequate) θαη νξγαλσκέλα (orderly) αξρεία ησλ επηρεηξεκαηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ θαη ηεο εζσηεξηθήο ηεο νξγάλσζεο (δ) λα δηαζθαιίδεη φηη ε άζθεζε πνιιαπιψλ ιεηηνπξγηψλ απφ ηα αξκφδηα πξφζσπά ηεο δελ εκπνδίδεη νχηε είλαη πηζαλφ λα εκπνδίδεη ηα πξφζσπα απηά λα αζθήζνπλ νπνηαδήπνηε ιεηηνπξγία κε επηκέιεηα, εληηκφηεηα θαη επαγγεικαηηζκφ. (2) Καηά ηε ζπκκφξθσζε κε ηηο πην πάλσ απαηηήζεηο, ε ηξάπεδα ιακβάλεη ππφςε ηε θχζε, ηελ θιίκαθα θαη ηελ πνιππινθφηεηα ησλ επηρεηξεκαηηθψλ ηεο δξαζηεξηνηήησλ, θαζψο θαη ηε θχζε θαη ην θάζκα ησλ επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ πνπ αλαιακβάλεη ζην πιαίζην απηψλ ησλ επηρεηξεκαηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ. (3) Οη ηξάπεδεο νθείινπλ λα παξαθνινπζνχλ θαη λα αμηνινγνχλ ηαθηηθά ηελ θαηαιιειφηεηα θαη ηελ απνηειεζκαηηθφηεηα ησλ ζπζηεκάησλ, ησλ κεραληζκψλ εζσηεξηθνχ ειέγρνπ θαη ησλ δηαδηθαζηψλ πνπ ζεζπίδνπλ ζχκθσλα κε ηηο ππνπαξαγξάθνπο (1) θαη (2) ηεο παξνχζαο παξαγξάθνπ θαη ησλ παξαγξάθσλ 10 έσο 12 θαη λα ιακβάλνπλ θαηάιιεια κέηξα γηα ηελ 11

αληηκεηψπηζε ηπρφλ αδπλακηψλ. Καλνληζηηθή ζπκκφξθσζε 5. (1) Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί θαηάιιειεο πνιηηηθέο θαη δηαδηθαζίεο γηα ηνλ εληνπηζκφ ησλ θηλδχλσλ ζρεηηθψλ κε ηε κε ζπκκφξθσζή ηεο κε ηηο ππνρξεψζεηο πνπ ππέρεη δπλάκεη ηνπ Νφκνπ, θαζψο θαη ησλ ζπλαθψλ θηλδχλσλ, θαη λα ζέηεη ζε εθαξκνγή θαηάιιεια κέηξα θαη δηαδηθαζίεο πξνθεηκέλνπ λα ειαρηζηνπνηήζεη ηνπο θηλδχλνπο απηνχο θαη λα επηηξέπεη ζηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ λα αζθεί απνηειεζκαηηθά ηηο εμνπζίεο πνπ ηεο αλαζέηεη ν Νφκνο θαη ε παξνχζα Οδεγία. Γηα ηνπο ζθνπνχο απηνχο, ε ηξάπεδα νθείιεη λα ιακβάλεη ππφςε ηε θχζε, ηελ θιίκαθα θαη ηελ πνιππινθφηεηα ησλ επηρεηξεκαηηθψλ ηεο δξαζηεξηνηήησλ, θαζψο θαη ηε θχζε θαη ην θάζκα ησλ επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ πνπ αλαιακβάλεη ζην πιαίζην απηψλ ησλ επηρεηξεκαηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ. (2) Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζεζπίδεη θαη λα δηαηεξεί κφληκε, απνηειεζκαηηθή θαη αλεμάξηεηε κνλάδα θαλνληζηηθήο ζπκκφξθσζεο κε ηηο αθφινπζεο αξκνδηφηεηεο: (α) λα παξαθνινπζεί θαη λα αμηνινγεί ηαθηηθά ηελ θαηαιιειφηεηα θαη ηελ απνηειεζκαηηθφηεηα ησλ πνιηηηθψλ θαη δηαδηθαζηψλ πνπ ζεζπίδνληαη ζχκθσλα κε ηελ ππνπαξάγξαθν (1), θαζψο θαη ησλ ελεξγεηψλ πνπ ιακβάλνληαη γηα ηελ αληηκεηψπηζε ηπρφλ αδπλακηψλ ζηε ζπκκφξθσζε ηεο ηξάπεδαο κε ηηο ππνρξεψζεηο ηεο δπλάκεη ηνπ Νφκνπ θαη ηεο παξνχζαο Οδεγίαο (β) λα ζπκβνπιεχεη θαη λα βνεζά ηα αξκφδηα πξφζσπα πνπ είλαη ππεχζπλα γηα ηελ παξνρή επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ θαη γηα 12

ηελ άζθεζε επελδπηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ, λα ζπκκνξθσζνχλ κε ηηο ππνρξεψζεηο πνπ ππέρεη ε ηξάπεδα δπλάκεη ηνπ Νφκνπ θαη ηεο παξνχζαο Οδεγίαο. (3) Πξνθεηκέλνπ λα θαηαζηεί δπλαηή ε απξφζθνπηε θαη αλεμάξηεηε άζθεζε ηεο θαλνληζηηθήο ζπκκφξθσζεο, ε ηξάπεδα νθείιεη λα δηαζθαιίδεη φηη πιεξνχληαη νη αθφινπζεο πξνυπνζέζεηο: (α) ε κνλάδα θαλνληζηηθήο ζπκκφξθσζεο δηαζέηεη ηελ απαξαίηεηε εμνπζία, ηνπο πφξνπο θαη ηελ εκπεηξνγλσκνζχλε πνπ απαηηνχληαη, θαζψο θαη πξφζβαζε ζε φιεο ηηο ζρεηηθέο πιεξνθνξίεο (β) έρεη νξηζζεί ιεηηνπξγφο θαλνληζηηθήο ζπκκφξθσζεο ν νπνίνο θέξεη ηελ επζχλε γηα ηε θαλνληζηηθή ζπκκφξθσζε, θαζψο θαη γηα θάζε έθζεζε πνπ εηνηκάδεηαη γηα ζθνπνχο ζπκκφξθσζεο κε ηελ παξάγξαθν 9(2) (γ) ηα αξκφδηα πξφζσπα πνπ ζπκκεηέρνπλ ζηε κνλάδα θαλνληζηηθήο ζπκκφξθσζεο δελ ζπκκεηέρνπλ ζηελ παξνρή ησλ ππεξεζηψλ ή ζηελ άζθεζε ησλ δξαζηεξηνηήησλ ηηο νπνίεο παξαθνινπζνχλ (δ) ε κέζνδνο πξνζδηνξηζκνχ ηεο ακνηβήο ησλ αξκφδησλ πξνζψπσλ πνπ ζπκκεηέρνπλ ζηε κνλάδα θαλνληζηηθήο ζπκκφξθσζεο δελ ζέηεη νχηε είλαη δπλαηφ λα ζέηεη ππφ ακθηζβήηεζε ηελ αληηθεηκεληθφηεηά ηνπο. Ωζηφζν, κηα ηξάπεδα δελ ππνρξενχηαη λα ζπκκνξθσζεί κε ηα ζεκεία (γ) ή (δ) εάλ είλαη ζε ζέζε λα απνδείμεη φηη, ιακβάλνληαο ππφςε ηε θχζε, ηελ θιίκαθα θαη ηελ πνιππινθφηεηα ησλ επηρεηξεκαηηθψλ ηεο δξαζηεξηνηήησλ, θαζψο θαη ηε θχζε θαη ην 13

θάζκα ησλ επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ ηεο, ε απαίηεζε ησλ ελ ιφγσ ζεκείσλ δελ είλαη αλαινγηθή ζε ζρέζε κε απηά θαη φηη ε θαλνληζηηθή ζπκκφξθσζε εμαθνινπζεί λα είλαη απνηειεζκαηηθή. Δηαρείξηζε θηλδχλσλ 6. (1) Η ηξάπεδα νθείιεη: (α) λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί θαηάιιειεο πνιηηηθέο θαη δηαδηθαζίεο (procedures) δηαρείξηζεο θηλδχλσλ πνπ επηηξέπνπλ ηνλ εληνπηζκφ ησλ θηλδχλσλ πνπ ζρεηίδνληαη κε ηηο δξαζηεξηφηεηεο, ηηο δηαδηθαζίεο θαη ηα ζπζηήκαηα ηεο ηξάπεδαο θαη, θαηά πεξίπησζε, λα θαζνξίδεη ην αλεθηφ γηα ηελ ίδηα επίπεδν θηλδχλνπ (level of risk tolerated by the bank) (β) λα πηνζεηεί απνηειεζκαηηθέο ξπζκίζεηο, κεζφδνπο (processes) θαη κεραληζκνχο γηα ηε δηαρείξηζε ησλ θηλδχλσλ πνπ ζρεηίδνληαη κε ηηο δξαζηεξηφηεηεο, ηηο δηαδηθαζίεο θαη ηα ζπζηήκαηα ηεο ηξάπεδαο, ιακβάλνληαο ππφςε ην αλεθηφ επίπεδν θηλδχλνπ πνπ έρεη θαζνξηζηεί (γ) λα παξαθνινπζεί ηα αθφινπζα: (i) ηελ θαηαιιειφηεηα θαη ηελ απνηειεζκαηηθφηεηα ησλ πνιηηηθψλ θαη δηαδηθαζηψλ δηαρείξηζεο θηλδχλσλ ηεο, (ii) ην επίπεδν ζπκκφξθσζεο απηήο θαη ησλ αξκφδησλ ηεο πξνζψπσλ κε ηηο ξπζκίζεηο, ηηο κεζφδνπο θαη ηνπο κεραληζκνχο πνπ έρνπλ ζεζπηζηεί ζχκθσλα κε ην ζεκείν (β), (iii) ηελ θαηαιιειφηεηα θαη ηελ απνηειεζκαηηθφηεηα ησλ κέηξσλ πνπ ιακβάλνληαη γηα ηελ αληηκεηψπηζε ηπρφλ αδπλακηψλ ησλ ελ ιφγσ πνιηηηθψλ, δηαδηθαζηψλ, 14

ξπζκίζεσλ, κεζφδσλ θαη κεραληζκψλ, πεξηιακβαλφκελεο ηεο παξάιεηςεο ησλ αξκφδησλ πξνζψπσλ ηεο ηξάπεδαο λα ζπκκνξθσζνχλ κε απηέο ηηο ξπζκίζεηο, κεζφδνπο θαη κεραληζκνχο ή λα αθνινπζήζνπλ απηέο ηηο πνιηηηθέο θαη δηαδηθαζίεο. (2) Η ηξάπεδα νθείιεη, εθφζνλ είλαη ζθφπηκν θαη αλαινγηθφ ιακβάλνληαο ππφςε ηε θχζε, ηελ θιίκαθα θαη ηελ πνιππινθφηεηα ησλ επηρεηξεκαηηθψλ ηεο δξαζηεξηνηήησλ, θαζψο θαη ηε θχζε θαη ην θάζκα ησλ επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ ηεο, λα ζεζπίδεη θαη λα δηαηεξεί αλεμάξηεηε κνλάδα δηαρείξηζεο θηλδχλσλ κε ηα αθφινπζα θαζήθνληα: (α) λα εθαξκφδεη ηηο πνιηηηθέο θαη ηηο δηαδηθαζίεο πνπ νξίδνληαη ζηελ ππνπαξάγξαθν (1) (β) λα ππνβάιιεη εθζέζεηο θαη λα παξέρεη ζπκβνπιέο ζηνπο δηεπζπληέο ζχκθσλα κε ηελ παξάγξαθν 9(2). Εάλ κηα ηξάπεδα δελ ππνρξενχηαη βάζεη ηεο παξνχζαο ππνπαξαγξάθνπ λα ζεζπίδεη θαη λα δηαηεξεί αλεμάξηεηε κνλάδα δηαρείξηζεο θηλδχλσλ, πξέπεη σζηφζν λα είλαη ζε ζέζε λα απνδείμεη φηη νη πνιηηηθέο θαη νη δηαδηθαζίεο, πνπ έρνπλ ζεζπηζηεί ζχκθσλα κε ηελ ππνπαξάγξαθν (1), πιεξνχλ ηηο απαηηήζεηο ηεο ελ ιφγσ ππνπαξαγξάθνπ θαη είλαη απνηειεζκαηηθέο ζε ζηαζεξή βάζε. (3) ηελ πεξίπησζε πνπ ηξάπεδα ιεηηνπξγεί ζηελ Δεκνθξαηία σο ζπγαηξηθή ή κέινο ηξαπεδηθνχ νκίινπ, ε Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ δχλαηαη, θαηφπηλ αίηεζεο ηεο ελδηαθεξφκελεο ηξάπεδαο, λα ηελ εμαηξέζεη απφ ηελ ππνρξέσζε ζχζηαζεο μερσξηζηήο κνλάδαο δηαρείξηζεο θηλδχλσλ, λννπκέλνπ φηη ηα ζρεηηθά θαζήθνληα ηεο κνλάδαο δηαρείξηζεο θηλδχλσλ 15

αζθνχληαη ζε επίπεδν Οκίινπ απφ αληίζηνηρε Μνλάδα πνπ θαιχπηεη επαξθψο θαη ηελ ηξάπεδα ζηε Δεκνθξαηία. Πξνο ηθαλνπνίεζε ηνπ πην πάλσ αηηήκαηνο, ε Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ δχλαηαη λα δεηήζεη ηελ πξνζθφκηζε απνδεηθηηθψλ ζηνηρείσλ απφ ηελ ηξάπεδα. Εθηέιεζε ιεηηνπξγηψλ απφ ην ίδην πξφζσπν 7. Οη ιεηηνπξγίεο ηεο θαλνληζηηθήο ζπκκφξθσζεο θαη ηεο δηαρείξηζεο θηλδχλσλ δχλαληαη, ιακβάλνληαο ππφςε ηελ αξρή ηεο αλαινγηθφηεηαο, λα εθηεινχληαη απφ ην ίδην πξφζσπν ρσξίο θαη αλάγθε λα ζίγεηαη ε αλεμάξηεηε άζθεζε θαζεκηάο απφ ηηο δχν απηέο ιεηηνπξγίεο, κφλν φηαλ ε ηξάπεδα, δπλάκεη ηεο Οδεγίαο ηεο Κεληξηθήο Σξάπεδαο ηεο Κχπξνπ πξνο ηηο ηξάπεδεο γηα ην Πιαίζην Αξρψλ Λεηηνπξγίαο & Κξηηεξίσλ Αμηνιφγεζεο ηεο Οξγαλσηηθήο Δνκήο, Εζσηεξηθήο Δηαθπβέξλεζεο θαη ησλ πζηεκάησλ Εζσηεξηθνχ Ειέγρνπ, δελ ππνρξενχηαη λα έρεη κνλάδα θαλνληζηηθήο ζπκκφξθσζεο. Εζσηεξηθή επηζεψξεζε 8. (1) Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζεζπίδεη θαη λα δηαηεξεί κνλάδα εζσηεξηθήο επηζεψξεζεο ρσξηζηή θαη αλεμάξηεηε απφ ηηο άιιεο κνλάδεο, ιεηηνπξγίεο θαη δξαζηεξηφηεηεο ηεο ηξάπεδαο, κε ηηο αθφινπζεο αξκνδηφηεηεο: (α) λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί πξφγξακκα εζσηεξηθνχ ειέγρνπ γηα ηελ εμέηαζε θαη αμηνιφγεζε ηεο θαηαιιειφηεηαο θαη απνηειεζκαηηθφηεηαο ησλ κεραληζκψλ, ζπζηεκάησλ εζσηεξηθνχ ειέγρνπ (internal controls) θαη ξπζκίζεσλ ηεο ηξάπεδαο (β) λα δηαηππψλεη ζπζηάζεηο κε βάζε ηα απνηειέζκαηα ησλ εξγαζηψλ πνπ πξαγκαηνπνηνχληαη ζχκθσλα κε ην ζεκείν (α) 16

(γ) λα εμαθξηβψλεη ζπκκφξθσζε κε ηηο ζπζηάζεηο ηνπ ζεκείνπ (β) (δ) λα ππνβάιιεη εθζέζεηο γηα ζέκαηα εζσηεξηθνχ ειέγρνπ ζχκθσλα κε ηελ παξάγξαθν 9(2). (2) ηελ πεξίπησζε πνπ ηξάπεδα ιεηηνπξγεί ζηελ Δεκνθξαηία σο ζπγαηξηθή ή κέινο ηξαπεδηθνχ νκίινπ, ε Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ δχλαηαη, θαηφπηλ αίηεζεο ηεο ελδηαθεξφκελεο ηξάπεδαο, λα ηελ εμαηξέζεη απφ ηελ ππνρξέσζε ζχζηαζεο μερσξηζηήο κνλάδαο εζσηεξηθήο επηζεψξεζεο, λννπκέλνπ φηη ηα ζρεηηθά θαζήθνληα ηεο κνλάδαο εζσηεξηθήο επηζεψξεζεο αζθνχληαη ζε επίπεδν Οκίινπ απφ αληίζηνηρε Μνλάδα πνπ θαιχπηεη επαξθψο θαη ηελ ηξάπεδα ζηε Δεκνθξαηία. Πξνο ηθαλνπνίεζε ηνπ πην πάλσ αηηήκαηνο, ε Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ δχλαηαη λα δεηήζεη ηελ πξνζθφκηζε απνδεηθηηθψλ ζηνηρείσλ απφ ηελ ηξάπεδα. Επζχλε ησλ δηεπζπληψλ θαη ησλ κειψλ ηνπ δηνηθεηηθνχ ζπκβνπιίνπ 9. (1) Η ηξάπεδα νθείιεη λα δηαζθαιίδεη φηη, θαηά ηελ εζσηεξηθή θαηαλνκή ησλ αξκνδηνηήησλ, νη δηεπζπληέο θαη ην δηνηθεηηθφ ηεο ζπκβνχιην, επζχλνληαη γηα ηε δηαζθάιηζε ηεο ζπκκφξθσζεο ηεο ηξάπεδαο κε ηηο ππνρξεψζεηο πνπ ππέρεη δπλάκεη ηνπ Νφκνπ. Εηδηθφηεξα, νη δηεπζπληέο θαη ην δηνηθεηηθφ ζπκβνχιην ππνρξενχληαη λα αμηνινγνχλ θαη λα επαλεμεηάδνπλ πεξηνδηθά ηελ απνηειεζκαηηθφηεηα ησλ πνιηηηθψλ, ησλ ξπζκίζεσλ θαη ησλ δηαδηθαζηψλ πνπ έρνπλ ζεζπηζηεί γηα ηε ζπκκφξθσζε κε ηηο ππνρξεψζεηο πνπ πξνβιέπνληαη ζην Νφκν θαη ζηελ παξνχζα Οδεγία θαη λα ιακβάλνπλ θαηάιιεια κέηξα γηα ηε δηφξζσζε ηπρφλ αδπλακηψλ. 17

(2) Η ηξάπεδα νθείιεη λα δηαζθαιίδεη φηη νη δηεπζπληέο ιακβάλνπλ ηαθηηθά, θαη ηνπιάρηζηνλ ζε εηήζηα βάζε, γξαπηέο εθζέζεηο ζρεηηθά κε ηα δεηήκαηα πνπ θαιχπηνπλ νη παξάγξαθνη 5, 6 θαη 8, ζηηο νπνίεο πξέπεη ηδίσο λα αλαθέξεηαη θαηά πφζν ιήθζεθαλ ηα θαηάιιεια δηνξζσηηθά κέηξα ζε πεξίπησζε αδπλακηψλ. (3) Η ηξάπεδα νθείιεη λα δηαζθαιίδεη φηη ην δηνηθεηηθφ ηεο ζπκβνχιην ιακβάλεη ηαθηηθά, θαη ηνπιάρηζηνλ ζε εηήζηα βάζε, γξαπηέο εθζέζεηο γηα ηα δεηήκαηα πνπ αλαθέξνληαη ζηελ ππνπαξάγξαθν (2). (4) Η ηξάπεδα νθείιεη λα ππνβάιιεη ζηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ ην αξγφηεξν κέρξη ηηο 30 Απξηιίνπ έθαζηνπ έηνπο ηηο εθζέζεηο ηεο ππνπαξαγξάθνπ (2) καδί κε ηηο αληίζηνηρεο αμηνινγήζεηο ησλ αξκφδησλ Επηηξνπψλ ηνπ δηνηθεηηθνχ ηεο ζπκβνπιίνπ θαη ηα ζρεηηθά απνζπάζκαηα απφ ηα πξαθηηθά ησλ ζπλεδξηάζεσλ ηνπ δηνηθεηηθνχ ηεο ζπκβνπιίνπ θαηά ηηο νπνίεο ζπδεηήζεθαλ νη ελ ιφγσ εθζέζεηο. ΜΕΡΟ ΘΘΘ ΑΛΛΕ ΓΕΝΘΚΕ ΟΡΓΑΝΩΣΘΚΕ ΑΠΑΘΣΗΕΘ Δηαθχιαμε ησλ πιεξνθνξηψλ ηεο ηξάπεδαο 10. Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί ζπζηήκαηα θαη δηαδηθαζίεο θαηάιιειεο γηα ηε δηαθχιαμε ηεο αζθάιεηαο, ηεο αθεξαηφηεηαο θαη ηεο εκπηζηεπηηθφηεηαο ησλ πιεξνθνξηψλ, ιακβάλνληαο ππφςε ηε θχζε ησλ ζρεηηθψλ πιεξνθνξηψλ. Πνιηηηθή ζπλέρηζεο ηεο δξαζηεξηφηεηαο ηεο ηξάπεδαο 11. Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί θαηάιιειε πνιηηηθή ζπλέρηζεο ηεο επηρεηξεκαηηθήο δξαζηεξηφηεηάο ηεο πνπ δηαζθαιίδεη, ζε πεξίπησζε δηαθνπήο ησλ ζπζηεκάησλ θαη δηαδηθαζηψλ ηεο, ηε δηαθχιαμε ησλ 18

ζεκαληηθφηεξσλ δεδνκέλσλ θαη ιεηηνπξγηψλ ηεο θαη ηε δηαηήξεζε ηεο παξνρήο ησλ επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ ή θαη ηεο άζθεζεο ησλ επελδπηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ ή, φηαλ απηφ δελ είλαη δπλαηφ, ηελ έγθαηξε αλάθηεζε απηψλ ησλ δεδνκέλσλ θαη ιεηηνπξγηψλ θαη ηελ έγθαηξε απνθαηάζηαζε ηεο παξνρήο ησλ επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ ή θαη ηεο άζθεζεο ησλ επελδπηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ ηεο. Λνγηζηηθέο αξρέο, δηαδηθαζίεο θαη ππνβνιή εθζέζεσλ ζηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ 12. (1) Άλεπ επεξεαζκνχ ησλ δηαηάμεσλ ηνπ άξζξνπ 24(1) ησλ πεξί Σξαπεδηθψλ Εξγαζηψλ Νφκσλ, ην νπνίν αλαθέξεηαη ζηελ ππνρξέσζε ηεο ηξάπεδαο γηα ππνβνιή ειεγκέλσλ νηθνλνκηθψλ θαηαζηάζεσλ, ε ηξάπεδα νθείιεη λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί ινγηζηηθέο αξρέο (accounting policies) θαη δηαδηθαζίεο νη νπνίεο ηεο επηηξέπνπλ, φηαλ απηφ δεηείηαη απφ ηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ, λα ππνβάιιεη εγθαίξσο ζε απηήλ, νηθνλνκηθέο εθζέζεηο πνπ αληηθαηνπηξίδνπλ ηελ πξαγκαηηθή θαη δίθαηε εηθφλα (true and fair view) ηεο ρξεκαηννηθνλνκηθήο ηεο θαηάζηαζεο θαη είλαη ζχκθσλεο κε φια ηα ηζρχνληα ινγηζηηθά πξφηππα θαη θαλφλεο. (2) Οη ηξάπεδεο δηαζθαιίδνπλ φηη νη εμσηεξηθνί ειεγθηέο ηνπο ππνβάιινπλ ηνπιάρηζηνλ κία θνξά ην ρξφλν ζηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ έθζεζε ζρεηηθά κε ηελ θαηαιιειφηεηα ησλ ξπζκίζεσλ ηεο ηξάπεδαο δπλάκεη ηνπ Μέξνπο VI ηεο Οδεγίαο θαη ησλ ζεκείσλ (ζ) θαη (η) ηνπ εδαθίνπ (2) ηνπ άξζξνπ 18 ηνπ Νφκνπ. Αληηκεηψπηζε θαηαγγειηψλ 13. Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί απνηειεζκαηηθέο θαη δηαθαλείο δηαδηθαζίεο γηα ηελ θαηάιιειε θαη άκεζε αληηκεηψπηζε ησλ θαηαγγειηψλ πνπ ιακβάλνληαη απφ πθηζηάκελνπο ή πηζαλνχο ηδηψηεο πειάηεο, θαη λα ηεξεί αξρείν γηα θάζε θαηαγγειία, θαζψο θαη γηα ηα κέηξα πνπ ιήθζεθαλ γηα ηελ επίιπζε ηνπ ζρεηηθνχ πξνβιήκαηνο. 19

Εζσηεξηθφο Καλνληζκφο Λεηηνπξγίαο 14. (1) Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί εζσηεξηθφ θαλνληζκφ ιεηηνπξγίαο ν νπνίνο ζα πεξηέρεη φιεο ηηο πνιηηηθέο, δηαδηθαζίεο, ξπζκίζεηο θαη κεραληζκνχο πνπ ε ηξάπεδα ζεζπίδεη, εθαξκφδεη θαη δηαηεξεί γηα ζθνπνχο ζπκκφξθσζεο κε ην Νφκν θαη ηηο εθδηδφκελεο δπλάκεη απηνχ Οδεγίεο. (2) Ο εζσηεξηθφο θαλνληζκφο ιεηηνπξγίαο ηεο ηξάπεδαο θνηλνπνηείηαη ζε φιν ην πξνζσπηθφ ηεο θαη ζηα κέιε ηνπ δηνηθεηηθνχ ηεο ζπκβνπιίνπ θαη νη πξφλνηέο ηνπ εθαξκφδνληαη απφ φινπο πηζηά. ΜΕΡΟ IV ΠΡΟΩΠΘΚΕ ΤΝΑΛΛΑΓΕ Πξνζσπηθέο ζπλαιιαγέο 15. (1) Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί θαηάιιειεο ξπζκίζεηο πνπ λα εκπνδίδνπλ θάζε αξκφδην πξφζσπν, ην νπνίν αζθεί εξγαζίεο πνπ ελδέρεηαη λα νδεγήζνπλ ζε ζχγθξνπζε ζπκθεξφλησλ ή έρεη, κέζσ εξγαζίαο πνπ αζθεί γηα ινγαξηαζκφ ηεο ηξάπεδαο, πξφζβαζε ζε εκπηζηεπηηθέο πιεξνθνξίεο θαηά ηελ έλλνηα ηνπ άξζξνπ 5 ηνπ πεξί ησλ Πξάμεσλ Πξνζψπσλ πνπ Καηέρνπλ Εκπηζηεπηηθέο Πιεξνθνξίεο θαη ησλ Πξάμεσλ Υεηξαγψγεζεο ηεο Αγνξάο (Καηάρξεζεο ηεο Αγνξάο) Νφκνπ ή ζε άιιεο εκπηζηεπηηθέο πιεξνθνξίεο ζρεηηδφκελεο κε πειάηεο ή ζπλαιιαγέο κε ή γηα πειάηεο: (α) λα εθηειέζεη πξνζσπηθή ζπλαιιαγή πνπ πιεξνί ηνπιάρηζηνλ έλα απφ ηα αθφινπζα θξηηήξηα: (i) απαγνξεχεηαη βάζεη ηνπ αλσηέξνπ λφκνπ ζην 20

πξφζσπν απηφ λα πξαγκαηνπνηήζεη ηε ζπλαιιαγή, (ii) ε ζπλαιιαγή ζπλεπάγεηαη ηελ θαηάρξεζε ή αζέκηηε γλσζηνπνίεζε ησλ εκπηζηεπηηθψλ πιεξνθνξηψλ, (iii) ε ζπλαιιαγή αληηβαίλεη ή είλαη πηζαλφ φηη ζα αληηβαίλεη κε ππνρξέσζε πνπ ππέρεη ε ηξάπεδα δπλάκεη ηνπ Νφκνπ, (β) λα ζπκβνπιεχεη ή λα βνεζά, εθηφο ηνπ θαλνληθνχ πιαηζίνπ ηεο εξγαζίαο ηνπ ή ηεο ζχκβαζεο απαζρφιεζήο ηνπ, νπνηνδήπνηε άιιν πξφζσπν λα εθηειέζεη ζπλαιιαγή ζε ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα ε νπνία, εάλ ήηαλ πξνζσπηθή ζπλαιιαγή ηνπ αξκφδηνπ πξνζψπνπ, ζα ελέπηπηε ζηηο δηαηάμεηο ηνπ ζεκείνπ (α) ηεο παξνχζαο ππνπαξαγξάθνπ ή ηεο ππνπαξαγξάθνπ 27(2)(α) ή (β) ηεο παξνχζαο Οδεγίαο ή ηεο παξαγξάθνπ 26(3) ηεο Οδεγίαο ηεο Κεληξηθήο Σξάπεδαο ηεο Κχπξνπ γηα ηελ Επαγγεικαηηθή πκπεξηθνξά ησλ Σξαπεδψλ θαηά ηελ Παξνρή Επελδπηηθψλ ή Παξεπφκελσλ Τπεξεζηψλ θαη θαηά ηελ Άζθεζε Επελδπηηθψλ Δξαζηεξηνηήησλ (γ) κε ηελ επηθχιαμε ηνπ άξζξνπ 9(1)(β) ηνπ πεξί ησλ Πξάμεσλ Πξνζψπσλ πνπ Καηέρνπλ Εκπηζηεπηηθέο Πιεξνθνξίεο θαη ησλ Πξάμεσλ Υεηξαγψγεζεο ηεο Αγνξάο (Καηάρξεζεο ηεο Αγνξάο) Νφκνπ, λα γλσζηνπνηεί, εθηφο ηνπ θαλνληθνχ πιαηζίνπ ηεο εξγαζίαο ηνπ ή ηεο ζχκβαζεο απαζρφιεζήο ηνπ, θάζε πιεξνθνξία ή γλψκε ζε νπνηνδήπνηε άιιν πξφζσπν εθφζνλ ην αξκφδην πξφζσπν γλσξίδεη ή ζα ήηαλ εχινγν λα γλσξίδεη φηη κεηά ηε γλσζηνπνίεζε ησλ πιεξνθνξηψλ απηψλ ην άιιν πξφζσπν ζα ήηαλ πηζαλφ λα πξνβεί ζε κηα απφ ηηο αθφινπζεο 21

ελέξγεηεο: (i) λα εθηειέζεη ζπλαιιαγή ζε ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα ε νπνία, εάλ ήηαλ πξνζσπηθή ζπλαιιαγή ηνπ αξκφδηνπ πξνζψπνπ ζα ελέπηπηε ζηηο δηαηάμεηο ηνπ ζεκείνπ (α) ή ηεο ππνπαξαγξάθνπ 27(2)(α) ή (β) ηεο παξνχζαο Οδεγίαο ή ηεο παξαγξάθνπ 26(3) ηεο Οδεγίαο ηεο Κεληξηθήο Σξάπεδαο ηεο Κχπξνπ γηα ηελ Επαγγεικαηηθή πκπεξηθνξά ησλ Σξαπεδψλ θαηά ηελ Παξνρή Επελδπηηθψλ ή Παξεπφκελσλ Τπεξεζηψλ θαη θαηά ηελ Άζθεζε Επελδπηηθψλ Δξαζηεξηνηήησλ (ii) λα ζπκβνπιεχζεη ή λα βνεζήζεη άιιν πξφζσπν λα εθηειέζεη ηέηνηνπ είδνπο ζπλαιιαγή. (2) Οη ξπζκίζεηο πνπ απαηηνχληαη δπλάκεη ηεο ππνπαξαγξάθνπ (1) πξέπεη, ηδίσο, λα δηαζθαιίδνπλ φηη: (α) θάζε αξκφδην πξφζσπν πνπ θαιχπηεηαη απφ ηελ ππνπαξάγξαθν (1) γλσξίδεη ηνπο πεξηνξηζκνχο ζηηο πξνζσπηθέο ζπλαιιαγέο, θαζψο θαη ηα κέηξα πνπ έρνπλ ζεζπηζηεί απφ ηελ ηξάπεδα ζε ζρέζε κε ηηο πξνζσπηθέο ζπλαιιαγέο θαη ηηο γλσζηνπνηήζεηο, ζχκθσλα κε ηελ ππνπαξάγξαθν (1) (β) ε ηξάπεδα ελεκεξψλεηαη ακέζσο ζρεηηθά κε νπνηαδήπνηε πξνζσπηθή ζπλαιιαγή αξκφδηνπ πξνζψπνπ, είηε κε θνηλνπνίεζε ηεο ζπλαιιαγήο απηήο είηε κε άιιεο δηαδηθαζίεο πνπ επηηξέπνπλ ζηελ ηξάπεδα λα εληνπίδεη ηηο ζπλαιιαγέο απηέο ε πεξίπησζε ζχλαςεο ζχκβαζεο εμσηεξηθήο αλάζεζεο, ε ηξάπεδα πξέπεη λα δηαζθαιίδεη φηη ε επηρείξεζε ζηελ νπνία 22

αλαηίζεηαη ε δξαζηεξηφηεηα δηαηεξεί αξρείν κε ηηο πξνζσπηθέο ζπλαιιαγέο ησλ αξκφδησλ πξνζψπσλ θαη παξέρεη ηηο πιεξνθνξίεο απηέο ζηελ ηξάπεδα κφιηο απηή ηηο δεηήζεη (γ) ηεξείηαη αξρείν ησλ πξνζσπηθψλ ζπλαιιαγψλ πνπ θνηλνπνηνχληαη ζηελ ηξάπεδα ή εληνπίδνληαη απφ απηή, πεξηιακβαλνκέλεο θάζε έγθξηζεο ή απαγφξεπζεο κηαο ηέηνηαο ζπλαιιαγήο. (3) Οη ππνπαξάγξαθνη (1) θαη (2) δελ εθαξκφδνληαη ζηα αθφινπζα είδε πξνζσπηθψλ ζπλαιιαγψλ: (α) πξνζσπηθέο ζπλαιιαγέο πνπ πξαγκαηνπνηνχληαη ζην πιαίζην δηαρείξηζεο ραξηνθπιαθίνπ φπνπ δελ ππάξρεη πξνεγνχκελε επηθνηλσλία, ζε ζρέζε κε ηε ζπλαιιαγή, κεηαμχ ηνπ δηαρεηξηζηή ραξηνθπιαθίσλ θαη ηνπ αξκφδηνπ πξνζψπνπ ή άιινπ πξνζψπνπ γηα ινγαξηαζκφ ηνπ νπνίνπ εθηειείηαη ε ζπλαιιαγή (β) πξνζσπηθέο ζπλαιιαγέο ζε κεξίδηα νξγαληζκψλ ζπιινγηθψλ επελδχζεσλ πνπ πιεξνχλ ηηο απαξαίηεηεο πξνυπνζέζεηο γηα λα ππαρζνχλ ζην θαζεζηψο ηνπ πεξί ησλ Αλνηρηνχ Σχπνπ Οξγαληζκψλ πιινγηθψλ Επελδχζεσλ ζε Κηλεηέο Αμίεο (ΟΕΚΑ) θαη πεξί ζπλαθψλ ζεκάησλ Νφκνπ ή πνπ ππφθεηληαη ζε επνπηεία βάζεη ηεο λνκνζεζίαο θξάηνπο κέινπο πνπ απαηηεί ηζνδχλακν επίπεδν θαηαλνκήο θηλδχλνπ ζηα πεξηνπζηαθά ηνπο ζηνηρεία, εθφζνλ ην αξκφδην πξφζσπν θαη θάζε άιιν πξφζσπν γηα ινγαξηαζκφ ηνπ νπνίνπ εθηεινχληαη νη ζπλαιιαγέο δελ ζπκκεηέρεη ζηε δηαρείξηζε ηνπ νξγαληζκνχ απηνχ. 23

ΜΕΡΟ V ΕΞΩΣΕΡΘΚΗ ΑΝΑΘΕΗ Όξνη εμσηεξηθήο αλάζεζεο νπζησδψλ ή ζεκαληηθψλ επηρεηξεζηαθψλ ιεηηνπξγηψλ ή επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ ή δξαζηεξηνηήησλ 16. (1) Η ηξάπεδα πνπ αλαζέηεη ζε εμσηεξηθνχο θνξείο νπζηψδεηο ή ζεκαληηθέο επηρεηξεζηαθέο ιεηηνπξγίεο, ή επελδπηηθέο ππεξεζίεο ή δξαζηεξηφηεηεο, εμαθνινπζεί λα έρεη πιήξε επζχλε γηα ηελ εθπιήξσζε φισλ ησλ ππνρξεψζεσλ πνπ ππέρεη δπλάκεη ηνπ Νφκνπ θαη λα ζπκκνξθψλεηαη ηδίσο κε ηηο αθφινπζεο πξνυπνζέζεηο: (α) ε εμσηεξηθή αλάζεζε δελ πξέπεη λα έρεη σο απνηέιεζκα ηε κεηαβίβαζε ησλ επζπλψλ ησλ δηεπζπληψλ (β) ε ζρέζε θαη νη ππνρξεψζεηο ηεο ηξάπεδαο έλαληη ησλ πειαηψλ ηεο, ζχκθσλα κε ην Νφκν, δελ πξέπεη λα κεηαβάιινληαη (γ) νη πξνυπνζέζεηο πνπ πξέπεη λα πιεξνί ε ηξάπεδα πξνθεηκέλνπ λα ιάβεη θαη λα δηαηεξήζεη άδεηα ιεηηνπξγίαο ζχκθσλα κε ηνπο πεξί Σξαπεδηθψλ Εξγαζηψλ Νφκνπο δελ πξέπεη λα ζίγνληαη (δ) θακία απφ ηηο άιιεο πξνυπνζέζεηο ππφ ηηο νπνίεο ρνξεγήζεθε ε άδεηα ιεηηνπξγίαο ηξάπεδαο δελ πξέπεη λα θαηαξγείηαη ή λα ηξνπνπνηείηαη. (ε) ε ηξάπεδα ππνβάιιεη έγθαηξα, (ηνπιάρηζηνλ 30 εκέξεο πξηλ απφ ηελ ππνγξαθή ηεο ζχκβαζεο εμσηεξηθήο αλάζεζεο) πξνεγνχκελε γλσζηνπνίεζε ζηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ φηαλ αλαζέηεη επελδπηηθέο ππεξεζίεο ή δξαζηεξηφηεηεο ζε παξνρέα ππεξεζηψλ εγθαηεζηεκέλν ζε θξάηνο κέινο. 24

(2) ε πεξίπησζε πνπ ε εμσηεξηθή αλάζεζε επηθέξεη ηελ νπζηαζηηθή κεηαβίβαζε ιεηηνπξγηψλ ηεο ηξάπεδαο απηφ ζεσξείηαη φηη ππνλνκεχεη ηηο πξνυπνζέζεηο ρνξήγεζεο άδεηαο ιεηηνπξγίαο ηξάπεδαο, θαηά ηα νξηδφκελα ζην Μέξνο ΙΙΙ ηνπ Νφκνπ θαη ζηνλ πεξί Σξαπεδηθψλ Εξγαζηψλ Νφκν. (3) Η ηξάπεδα νθείιεη λα ελεξγεί κε ηελ απαηηνχκελε επηδεμηφηεηα, θξνληίδα θαη επηκέιεηα φηαλ ζπλάπηεη, δηαρεηξίδεηαη ή ηεξκαηίδεη νπνηαδήπνηε ζπκθσλία εμσηεξηθήο αλάζεζεο κε παξνρέα ππεξεζηψλ γηα νπζηψδεηο ή ζεκαληηθέο επηρεηξεζηαθέο ιεηηνπξγίεο ή άιιεο επελδπηηθέο ππεξεζίεο ή δξαζηεξηφηεηεο. Εηδηθφηεξα, ε ηξάπεδα ιακβάλεη ηα απαξαίηεηα κέηξα πξνθεηκέλνπ λα δηαζθαιίδεη φηη πιεξνχληαη νη αθφινπζεο πξνυπνζέζεηο: (α) ν παξνρέαο ππεξεζηψλ δηαζέηεη ηελ ηθαλφηεηα, ηα πξνζφληα θαη θάζε απαηηνχκελε απφ ηε λνκνζεζία άδεηα γηα ηελ εθηέιεζε ησλ ιεηηνπξγηψλ, ππεξεζηψλ ή δξαζηεξηνηήησλ πνπ ηνπ αλαηίζεληαη κε ηξφπν αμηφπηζην θαη επαγγεικαηηθφ (β) ν παξνρέαο ππεξεζηψλ παξέρεη απνηειεζκαηηθά ηηο ιεηηνπξγίεο, ππεξεζίεο θαη δξαζηεξηφηεηεο πνπ ηνπ αλαηίζεληαη, θαη γηα ην ζθνπφ απηφ ε ηξάπεδα ζεζπίδεη κεζφδνπο γηα ηελ αμηνιφγεζε ηνπ πξνηχπνπ απφδνζεο (standard of performance) ηνπ παξνρέα ππεξεζηψλ (γ) ν παξνρέαο ππεξεζηψλ επνπηεχεη κε ηνλ πξνζήθνληα ηξφπν ηελ εθηέιεζε ησλ ιεηηνπξγηψλ, ππεξεζηψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ πνπ ηνπ έρνπλ αλαηεζεί, θαη δηαρεηξίδεηαη θαηάιιεια ηνπο θηλδχλνπο πνπ ζπλδένληαη κε ηελ εμσηεξηθή αλάζεζε 25

(δ) ιακβάλνληαη θαηάιιεια κέηξα φηαλ δηαπηζηψλεηαη φηη ν παξνρέαο ππεξεζηψλ δελ εθηειεί ηηο ιεηηνπξγίεο, ππεξεζίεο θαη δξαζηεξηφηεηεο πνπ ηνπ έρνπλ αλαηεζεί απνηειεζκαηηθά θαη ζχκθσλα κε ηηο ηζρχνπζεο λνκνζεηηθέο ξπζκίζεηο θαη θαλνληζηηθέο απαηηήζεηο (ε) ε ηξάπεδα δηαζέηεη ηελ απαηηνχκελε εκπεηξνγλσκνζχλε γηα ηελ απνηειεζκαηηθή επνπηεία ησλ ιεηηνπξγηψλ, ππεξεζηψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ πνπ αλαηίζεληαη ζε εμσηεξηθνχο θνξείο, θαη γηα ηε δηαρείξηζε ησλ θηλδχλσλ πνπ ζπλδένληαη κε ηελ εμσηεξηθή αλάζεζε, θαη επνπηεχεη απηέο ηηο ιεηηνπξγίεο, ππεξεζίεο θαη δξαζηεξηφηεηεο θαη δηαρεηξίδεηαη απηνχο ηνπο θηλδχλνπο (ζη) ν παξνρέαο ππεξεζηψλ γλσζηνπνηεί ζηελ ηξάπεδα θάζε εμέιημε πνπ δχλαηαη λα επεξεάζεη νπζηαζηηθά ηελ ηθαλφηεηά ηνπ λα αζθεί απνηειεζκαηηθά ηηο ιεηηνπξγίεο, ππεξεζίεο θαη δξαζηεξηφηεηεο πνπ ηνπ έρνπλ αλαηεζεί θαη λα ζπκκνξθψλεηαη κε ηηο ηζρχνπζεο λνκνζεηηθέο ξπζκίζεηο θαη θαλνληζηηθέο απαηηήζεηο (δ) ε ηξάπεδα είλαη ζε ζέζε λα ηεξκαηίζεη ηε ζπκθσλία εμσηεξηθήο αλάζεζεο εθφζνλ απηφ είλαη απαξαίηεην, ρσξίο λα ζίγεηαη ε ζπλέρηζε θαη ε πνηφηεηα ησλ ππεξεζηψλ πνπ παξέρεη ζηνπο πειάηεο ηεο (ε) ν παξνρέαο ππεξεζηψλ ζπλεξγάδεηαη κε ηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ ζε ζρέζε κε ηηο ιεηηνπξγίεο, ππεξεζίεο θαη δξαζηεξηφηεηεο πνπ ηνπ αλαηίζεληαη απφ ηξάπεδα (ζ) ε ηξάπεδα, νη ειεγθηέο ηεο θαη νη νηθείεο αξκφδηεο αξρέο έρνπλ απνηειεζκαηηθή πξφζβαζε ζηα δεδνκέλα πνπ 26

ζπλδένληαη κε ηηο ιεηηνπξγίεο, ππεξεζίεο θαη δξαζηεξηφηεηεο πνπ αλαηίζεληαη εμσηεξηθά θαζψο θαη ζηηο εγθαηαζηάζεηο ηνπ παξνρέα ησλ ππεξεζηψλ (η) ν παξνρέαο ππεξεζηψλ πξνζηαηεχεη ηηο εκπηζηεπηηθέο πιεξνθνξίεο πνπ αθνξνχλ ηελ ηξάπεδα θαη ηνπο πειάηεο ηεο (ηα) ε ηξάπεδα θαη ν παξνρέαο ππεξεζηψλ ζεζπίδνπλ, εθαξκφδνπλ θαη δηαηεξνχλ ζρέδην έθηαθηεο αλάγθεο γηα ηελ απνθαηάζηαζε ιεηηνπξγίαο κεηά απφ θαηαζηξνθή θαη πξαγκαηνπνηνχλ πεξηνδηθέο δνθηκέο ησλ κέζσλ εθεδξηθήο ιεηηνπξγίαο (backup facilities), φηαλ απηφ είλαη αλαγθαίν ιακβαλνκέλεο ππφςε ηεο ιεηηνπξγίαο, ηεο ππεξεζίαο ή ηεο δξαζηεξηφηεηαο πνπ αλαηέζεθε εμσηεξηθά. (4) Σα δηθαηψκαηα θαη νη ππνρξεψζεηο ηεο ηξάπεδαο θαη ηνπ παξνρέα ππεξεζηψλ πξέπεη λα πξνζδηνξίδνληαη κε ζαθήλεηα θαη λα θαηαγξάθνληαη ζε γξαπηή ζπκθσλία. (5) ε πεξίπησζε πνπ ε ηξάπεδα θαη ν παξνρέαο ππεξεζηψλ αλήθνπλ ζηνλ ίδην φκηιν, ε ηξάπεδα δχλαηαη, γηα ηνπο ζθνπνχο ηεο ζπκκφξθσζεο κε ηελ παξνχζα παξάγξαθν θαη ηελ παξάγξαθν 17, λα ιάβεη ππφςε ην βαζκφ ζηνλ νπνίν ε ηξάπεδα ειέγρεη ηνλ παξνρέα ππεξεζηψλ ή δχλαηαη λα επεξεάζεη ηηο ελέξγεηέο ηνπ. (6) Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζέηεη ζηε δηάζεζε ηεο Κεληξηθήο Σξάπεδαο ηεο Κχπξνπ, εθφζνλ ηεο δεηεζεί, φιεο ηηο απαξαίηεηεο πιεξνθνξίεο πνπ ζα επηηξέπνπλ ζηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ λα ειέγμεη θαηά πφζν ε εθηέιεζε ησλ ιεηηνπξγηψλ, ππεξεζηψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ πνπ αλαηίζεληαη εμσηεξηθά είλαη ζχκθσλε κε ηηο απαηηήζεηο ηεο παξνχζαο Οδεγίαο. 27

Παξνρείο ιεηηνπξγηψλ, ππεξεζηψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ εγθαηεζηεκέλνη ζε ηξίηεο ρψξεο 17. (1) Επηπιένλ ησλ απαηηήζεσλ ηεο παξαγξάθνπ 16, ζε πεξίπησζε πνπ ηξάπεδα αλαζέηεη ηελ επελδπηηθή ππεξεζία δηαρείξηζεο ραξηνθπιαθίνπ ηδησηψλ πειαηψλ ζε παξνρέα ππεξεζηψλ εγθαηεζηεκέλν ζε ηξίηε ρψξα, νθείιεη λα δηαζθαιίδεη φηη πιεξνχληαη νη αθφινπζεο πξνυπνζέζεηο: (α) ν παξνρέαο ππεξεζηψλ έρεη ιάβεη άδεηα ιεηηνπξγίαο ή είλαη εγγεγξακκέλνο ζηε ρψξα θαηαγσγήο ηνπ γηα ηελ παξνρή ηεο ππεξεζίαο απηήο θαη ππφθεηηαη ζε πξνιεπηηθή επνπηεία (β) ππάξρεη θαηάιιειε ζπκθσλία ζπλεξγαζίαο κεηαμχ ηεο Κεληξηθήο Σξάπεδαο ηεο Κχπξνπ θαη ηεο αξκφδηαο επνπηηθήο αξρήο ηνπ παξνρέα ππεξεζηψλ. (2) ε πεξίπησζε πνπ δελ πιεξνχηαη κία ή ακθφηεξεο πξνυπνζέζεηο πνπ αλαθέξνληαη ζηελ ππνπαξάγξαθν (1), ε ηξάπεδα δχλαηαη λα αλαζέζεη ππεξεζίεο ζε παξνρέα ππεξεζηψλ εγθαηεζηεκέλν ζε ηξίηε ρψξα κφλνλ εθφζνλ θνηλνπνηήζεη πξνεγνπκέλσο ην γεγνλφο ζηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ θαη ε Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ δψζεη ηελ εθ ησλ πξνηέξσλ γξαπηή ηεο άδεηα. (3) Με ηελ επηθχιαμε ηεο ππνπαξαγξάθνπ (2), ε Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ δεκνζηεχεη θαηάζηαζε πνιηηηθήο (policy statement) φζνλ αθνξά ηελ εμσηεξηθή αλάζεζε βάζεη ηεο ππνπαξαγξάθνπ (2). Η ελ ιφγσ θαηάζηαζε πνιηηηθήο πεξηιακβάλεη παξαδείγκαηα πεξηπηψζεσλ ζηηο νπνίεο ε Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ δελ ζα αληηηαζζφηαλ, ή είλαη πηζαλφ φηη δελ ζα αληηηαζζφηαλ, ζε εμσηεξηθή αλάζεζε βάζεη ηεο ππνπαξαγξάθνπ (2). Πεξηιακβάλεη επίζεο ζαθή εμήγεζε ησλ ιφγσλ γηα ηνπο νπνίνπο ε Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ 28

ζεσξεί φηη ζε απηέο ηηο πεξηπηψζεηο ε εμσηεξηθή αλάζεζε δελ ζα έζηγε ηελ ηθαλφηεηα ηεο ηξάπεδαο λα εθπιεξψζεη ηηο ππνρξεψζεηο πνπ ππέρεη δπλάκεη ηεο παξαγξάθνπ 16. (4) Σίπνηα ζηε παξνχζα παξάγξαθν δελ πεξηνξίδεη ηελ ππνρξέσζε ηεο ηξάπεδαο λα ζπκκνξθψλεηαη κε ηηο απαηηήζεηο ηεο παξαγξάθνπ 16. (5) Η Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ δεκνζηεχεη θαηάινγν ησλ αξκφδησλ επνπηηθψλ αξρψλ ηξίησλ ρσξψλ κε ηηο νπνίεο έρεη ζπλάςεη ζπκθσλίεο ζπλεξγαζίαο θαηάιιειεο γηα ηνπο ζθνπνχο ηεο ππνπαξαγξάθνπ (1)(β). ΜΕΡΟ VΘ ΦΤΛΑΞΗ ΠΕΡΘΟΤΘΑΚΩΝ ΣΟΘΥΕΘΩΝ ΠΕΛΑΣΩΝ Φχιαμε ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ θαη θεθαιαίσλ πειαηψλ 18. (1) Γηα ηνπο ζθνπνχο ηεο δηαθχιαμεο ησλ δηθαησκάησλ ησλ πειαηψλ ζε ζρέζε κε ηα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα θαη θεθάιαηα πνπ ηνπο αλήθνπλ, ε ηξάπεδα νθείιεη λα ζπκκνξθψλεηαη κε ηηο αθφινπζεο απαηηήζεηο: (α) πξέπεη λα ηεξεί ηα απαξαίηεηα αξρεία θαη ινγαξηαζκνχο έηζη ψζηε λα είλαη ζε ζέζε, αλά πάζα ζηηγκή θαη ρσξίο θαζπζηέξεζε, λα δηαρσξίδεη ηα πεξηνπζηαθά ζηνηρεία πνπ θαηέρνληαη γηα ινγαξηαζκφ ελφο πειάηε απφ ηα πεξηνπζηαθά ζηνηρεία πνπ θαηέρνληαη γηα ινγαξηαζκφ νπνηνπδήπνηε άιινπ πειάηε, θαζψο θαη απφ ηα δηθά ηεο πεξηνπζηαθά ζηνηρεία (β) πξέπεη λα ηεξεί ηα αξρεία θαη ηνπο ινγαξηαζκνχο ηεο θαηά ηξφπν πνπ λα δηαζθαιίδεη ηελ νξζφηεηα (accuracy) θαη ηδίσο ηελ αληηζηνηρία ηνπο κε ηα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα θαη ηα θεθάιαηα πνπ θαηέρνληαη γηα ινγαξηαζκφ πειαηψλ 29

(γ) πξέπεη λα δηεμάγεη ηαθηηθά ζπκθηιηψζεηο κεηαμχ ησλ εζσηεξηθψλ αξρείσλ θαη ινγαξηαζκψλ θαη εθείλσλ πνπ ηεξνχληαη απφ ηπρφλ ηξίηα πξφζσπα πνπ θαηέρνπλ ηα ελ ιφγσ πεξηνπζηαθά ζηνηρεία (δ) πξέπεη λα ιακβάλεη ηα απαξαίηεηα κέηξα γηα λα δηαζθαιίδεη φηη ηα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα πειαηψλ πνπ έρνπλ θαηαηεζεί ζε ηξίηα πξφζσπα, ζχκθσλα κε ηελ παξάγξαθν 19, δχλαληαη λα δηαρσξηζηνχλ απφ ηα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα πνπ αλήθνπλ ζηελ ηξάπεδα ή ζην ηξίην πξφζσπν, κε ηε ρξήζε ινγαξηαζκψλ κε δηαθνξεηηθέο νλνκαζίεο ζηα βηβιία ηνπ ηξίηνπ πξνζψπνπ, ή κε άιια ηζνδχλακα κέηξα κε ηα νπνία επηηπγράλεηαη ην ίδην επίπεδν πξνζηαζίαο (ε) πξέπεη λα ιακβάλεη ηα απαξαίηεηα κέηξα γηα λα δηαζθαιίδεη φηη ηα θεθάιαηα ησλ πειαηψλ πνπ έρνπλ θαηαηεζεί, ζχκθσλα κε ηελ παξάγξαθν 20, ζε θεληξηθή ηξάπεδα, ηξάπεδα, πηζησηηθφ ίδξπκα, ή πηζησηηθφ ίδξπκα πνπ έρεη άδεηα ιεηηνπξγίαο ζε ηξίηε ρψξα, ή ζε αλαγλσξηζκέλα ακνηβαία θεθάιαηα δηαρείξηζεο δηαζεζίκσλ, θαηέρνληαη ζε ινγαξηαζκφ ή ινγαξηαζκνχο ρσξηζηνχο απφ ηπρφλ άιινπο ινγαξηαζκνχο πνπ ρξεζηκνπνηνχληαη γηα ηελ θαηνρή θεθαιαίσλ πνπ αλήθνπλ ζηελ ηξάπεδα (ζη) πξέπεη λα ζεζπίδεη θαηάιιειεο νξγαλσηηθέο ξπζκίζεηο γηα λα ειαρηζηνπνηήζεη ηνλ θίλδπλν απψιεηαο ή κείσζεο ησλ πεξηνπζηαθψλ ζηνηρείσλ ησλ πειαηψλ ή ησλ δηθαησκάησλ ηνπο ζε ζρέζε κε ηα ελ ιφγσ πεξηνπζηαθά ζηνηρεία, ιφγσ θαηάρξεζεο ησλ πεξηνπζηαθψλ ζηνηρείσλ, απάηεο, θαθήο δηαρείξηζεο, ειιηπνχο ηήξεζεο αξρείνπ ή ακέιεηαο. (2) Εάλ γηα ιφγνπο πνπ ζρεηίδνληαη κε ην ηζρχνλ δίθαην 30

πεξηιακβαλνκέλνπ ηδίσο ηνπ δηθαίνπ αλαθνξηθά κε ηδηνθηεζία ή αθεξεγγπφηεηα, νη ξπζκίζεηο πνπ έρεη ζεζπίζεη ε ηξάπεδα γηα ζπκκφξθσζε κε ηηο απαηηήζεηο ηεο ππνπαξαγξάθνπ (1) σο πξνο ηε δηαζθάιηζε ησλ ζπκθεξφλησλ ησλ πειαηψλ, δελ επαξθνχλ γηα ηελ ηήξεζε ησλ απαηηήζεσλ ησλ παξαγξάθσλ (ζ) θαη (η) ηνπ εδαθίνπ (2) ηνπ άξζξνπ 18 ηνπ Νφκνπ, ε Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ θαζνξίδεη ηα κέηξα πνπ πξέπεη λα ιακβάλεη ε ηξάπεδα γηα λα ζπκκνξθσζεί κε ηηο ελ ιφγσ ππνρξεψζεηο. (3) Εάλ ην ηζρχνλ δίθαην ηεο ρψξαο ζηελ νπνία θαηέρνληαη ηα θεθάιαηα ή ηα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα ησλ πειαηψλ εκπνδίδεη ηελ ηξάπεδα λα ζπκκνξθσζεί κε ηηο ππνπαξαγξάθνπο (1)(δ) ή (1)(ε), ε Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Κχπξνπ επηβάιιεη απαηηήζεηο κε ηζνδχλακν απνηέιεζκα φζνλ αθνξά ηε δηαθχιαμε ησλ δηθαησκάησλ ησλ πειαηψλ. Καηάζεζε ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ πειαηψλ 19. (1) Η ηξάπεδα δχλαηαη λα θαηαζέηεη ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα ηα νπνία θαηέρεη γηα ινγαξηαζκφ πειαηψλ ηεο ζε ινγαξηαζκφ ή ινγαξηαζκνχο πνπ έρνπλ αλνηρηεί ζε ηξίην πξφζσπν ππφ ηνλ φξν φηη ε ηξάπεδα ελεξγεί κε ηελ απαηηνχκελε επηδεμηφηεηα, θξνληίδα θαη επηκέιεηα θαηά ηελ επηινγή, ην δηνξηζκφ θαη ηνλ πεξηνδηθφ έιεγρν ηνπ ηξίηνπ πξνζψπνπ θαη ησλ ξπζκίζεσλ γηα ηελ θαηνρή θαη θχιαμε ησλ ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ. Εηδηθφηεξα, ε ηξάπεδα νθείιεη λα ιακβάλεη ππφςε ηελ εκπεηξνγλσκνζχλε θαη ηε θήκε ηνπ ηξίηνπ πξνζψπνπ ζηελ αγνξά, θαζψο θαη ηπρφλ λνκνζεηηθέο απαηηήζεηο ή πξαθηηθέο ηεο αγνξάο πνπ ζπλδένληαη κε ηελ θαηνρή ησλ ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ πνπ ζα κπνξνχζαλ λα επεξεάζνπλ αξλεηηθά ηα δηθαηψκαηα ησλ πειαηψλ. 31

(2) Εάλ ε θχιαμε ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ γηα ινγαξηαζκφ άιινπ πξνζψπνπ ππφθεηηαη ζε εηδηθέο ξπζκίζεηο θαη επνπηεία ζηε ρψξα ζηελ νπνία ε ηξάπεδα πξνηείλεη λα θαηαζέζεη ηα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα πειαηψλ ηεο ζε ηξίην πξφζσπν, ε ηξάπεδα δελ επηηξέπεηαη λα θαηαζέηεη ηα ζρεηηθά ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα ζε ηξίην πξφζσπν ζηελ ελ ιφγσ ρψξα, ην νπνίν δελ ππφθεηηαη ζε ηέηνηεο ξπζκίζεηο θαη επνπηεία. (3) Η ηξάπεδα απαγνξεχεηαη λα θαηαζέηεη ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα πνπ θαηέρνληαη γηα ινγαξηαζκφ πειαηψλ ζε ηξίην πξφζσπν εγθαηεζηεκέλν ζε ηξίηε ρψξα ε νπνία δελ ξπζκίδεη θαλνληζηηθά ηελ θαηνρή θαη θχιαμε ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ γηα ινγαξηαζκφ άιινπ πξνζψπνπ, εθηφο εάλ πιεξνχηαη κηα απφ ηηο αθφινπζεο πξνυπνζέζεηο: (α) ε θχζε ησλ ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ ή ησλ επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ πνπ ζπλδένληαη κε απηά απαηηεί ηελ θαηάζεζε ηνπο ζε ηξίην πξφζσπν εγθαηεζηεκέλν ζε απηή ηελ ηξίηε ρψξα (β) φηαλ ηα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα θαηέρνληαη γηα ινγαξηαζκφ επαγγεικαηία πειάηε, ν ελ ιφγσ πειάηεο έρεη δεηήζεη γξαπηψο απφ ηελ ηξάπεδα λα ηα θαηαζέζεη ζε ηξίην πξφζσπν ζε απηή ηελ ηξίηε ρψξα. Καηάζεζε θεθαιαίσλ πειαηψλ 20. (1) Η ηξάπεδα νθείιεη κφιηο ιακβάλεη θεθάιαηα πειαηψλ λα ηα ηνπνζεηεί ακέζσο ζε έλαλ ή πεξηζζφηεξνπο ινγαξηαζκνχο πνπ θέξνπλ ηελ έλδεημε ρξήκαηα πειαηψλ θαη αλνίγνληαη ζε έλαλ απφ ηνπο αθφινπζνπο νξγαληζκνχο: (α) θεληξηθή ηξάπεδα 32

(β) ηξάπεδα ή πηζησηηθφ ίδξπκα πνπ έρεη άδεηα ιεηηνπξγίαο ζε θξάηνο κέινο (γ) ρψξα πηζησηηθφ ίδξπκα πνπ έρεη άδεηα ιεηηνπξγίαο ζε ηξίηε (δ) αλαγλσξηζκέλν ακνηβαίν θεθάιαην δηαρείξηζεο δηαζεζίκσλ. Ννείηαη φηη ε ππνπαξάγξαθνο (1) δελ εθαξκφδεηαη επί ησλ θαηαζέζεσλ πνπ θαηέρνληαη δπλάκεη ησλ δηαηάμεσλ ησλ πεξί Σξαπεδηθψλ Εξγαζηψλ Νφκσλ απφ ηηο ηξάπεδεο. (2) Η ηξάπεδα πνπ δελ θαηαζέηεη θεθάιαηα πειαηψλ ζε θεληξηθή ηξάπεδα νθείιεη λα επηδεηθλχεη ηελ απαηηνχκελε επηδεμηφηεηα, θξνληίδα θαη επηκέιεηα θαηά ηελ επηινγή, ην δηνξηζκφ θαη ηνλ πεξηνδηθφ έιεγρν ηνπ πηζησηηθνχ ηδξχκαηνο, ηεο ηξάπεδαο, ή ηνπ ακνηβαίνπ θεθαιαίνπ δηαρείξηζεο δηαζεζίκσλ φπνπ ηνπνζεηνχληαη ηα θεθάιαηα, θαη ησλ ξπζκίζεσλ γηα ηελ θαηνρή ησλ ελ ιφγσ θεθαιαίσλ. Η ηξάπεδα ιακβάλεη ηδίσο ππφςε ηελ εκπεηξνγλσκνζχλε θαη ηε θήκε ησλ ελ ιφγσ ηδξπκάησλ θαη ακνηβαίσλ θεθαιαίσλ δηαρείξηζεο δηαζεζίκσλ ζηελ αγνξά πξνθεηκέλνπ λα δηαζθαιίδεη ηελ πξνζηαζία ησλ δηθαησκάησλ ησλ πειαηψλ ηεο, θαζψο θαη ηπρφλ λνκηθέο θαη θαλνληζηηθέο απαηηήζεηο ή πξαθηηθέο ηεο αγνξάο πνπ ζπλδένληαη κε ηελ θαηνρή θεθαιαίσλ πειαηψλ θαη ζα κπνξνχζαλ λα επεξεάζνπλ αξλεηηθά ηα δηθαηψκαηα ησλ πειαηψλ. (3) Εάλ ε ηξάπεδα θαηαζέηεη θεθάιαηα πνπ θαηέρεη γηα ινγαξηαζκφ πειάηε ηεο ζε αλαγλσξηζκέλν ακνηβαίν θεθάιαην δηαρείξηζεο δηαζεζίκσλ, ηα κεξίδηα ζην ακνηβαίν θεθάιαην 33

δηαρείξηζεο δηαζεζίκσλ θαηέρνληαη ζχκθσλα κε ηηο απαηηήζεηο γηα ηελ θαηνρή ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ πνπ αλήθνπλ ζε πειάηεο. (4) Οη πειάηεο ηεο ηξάπεδαο έρνπλ ην δηθαίσκα λα αληηηαρζνχλ ζηελ ηνπνζέηεζε ησλ θεθαιαίσλ ηνπο ζε αλαγλσξηζκέλν ακνηβαίν θεθάιαην δηαρείξηζεο δηαζεζίκσλ. Υξεζηκνπνίεζε ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ πειαηψλ 21. (1) Η ηξάπεδα δελ επηηξέπεηαη λα ζπλάπηεη ζπκθσλίεο γηα ζπλαιιαγέο ρξεκαηνδφηεζεο ηίηισλ ζρεηηδφκελεο κε ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα πνπ θαηέρεη γηα ινγαξηαζκφ πειάηε, ή λα ρξεζηκνπνηεί κε άιιν ηξφπν ηέηνηα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα γηα ίδην ινγαξηαζκφ ή γηα ινγαξηαζκφ άιινπ πειάηε ηεο ηξάπεδαο, εθηφο εάλ πιεξνχληαη νη αθφινπζεο πξνυπνζέζεηο: (α) ν πειάηεο έρεη δψζεη πξνεγνπκέλσο ηε ξεηή ηνπ ζπγθαηάζεζε γηα ηε ρξεζηκνπνίεζε ησλ κέζσλ κε θαζνξηζκέλνπο φξνπο, φπσο απνδεηθλχεηαη, ζηελ πεξίπησζε ελφο ηδηψηε πειάηε, απφ ηελ ππνγξαθή ηνπ ή ηζνδχλακν ελαιιαθηηθφ κεραληζκφ (β) ε ρξεζηκνπνίεζε ησλ ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ ηνπ πειάηε πεξηνξίδεηαη ζηνπο φξνπο ζηνπο νπνίνπο ζπγθαηαηέζεθε ν πειάηεο. (2) Η ηξάπεδα δελ επηηξέπεηαη λα ζπλάπηεη ζπκθσλίεο γηα ζπλαιιαγέο ρξεκαηνδφηεζεο ηίηισλ ζρεηηδφκελεο κε ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα πνπ θαηέρνληαη γηα ινγαξηαζκφ πειάηε ζε ζπιινγηθφ ινγαξηαζκφ (omnibus account) πνπ ηεξείηαη απφ ηξίην πξφζσπν, ή λα ρξεζηκνπνηεί κε άιιν ηξφπν γηα ίδην ινγαξηαζκφ ή γηα ινγαξηαζκφ άιινπ πειάηε ηεο ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα πνπ θαηέρνληαη ζε ηέηνην 34

ινγαξηαζκφ, παξά κφλνλ εάλ πιεξνχηαη, επηπιένλ εθείλσλ πνπ αλαθέξνληαη ζηελ ππνπαξάγξαθν (1), κία ηνπιάρηζηνλ απφ ηηο αθφινπζεο πξνυπνζέζεηο: (α) θάζε πειάηεο ηνπ νπνίνπ ηα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα θαηέρνληαη απφ θνηλνχ ζε ζπιινγηθφ ινγαξηαζκφ έρεη δψζεη ηελ πξνεγνχκελε ξεηή ζπγθαηάζεζε ηνπ ζχκθσλα κε ηελ ππνπαξάγξαθν (1)(α) (β) ε ηξάπεδα έρεη ζεζπίζεη ζπζηήκαηα θαη ειέγρνπο πνπ δηαζθαιίδνπλ φηη ρξεζηκνπνηνχληαη θαη' απηφ ηνλ ηξφπν κφλν ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα πνπ αλήθνπλ ζε πειάηεο πνπ έρνπλ δψζεη ηελ πξνεγνχκελε ξεηή ζπγθαηάζεζε ηνπο, ζχκθσλα κε ηελ ππνπαξάγξαθν (1)(α). (3) Σα αξρεία ηεο ηξάπεδαο πξέπεη λα πεξηιακβάλνπλ ιεπηνκεξή ζηνηρεία γηα ηνλ πειάηε κε ηηο νδεγίεο ηνπ νπνίνπ ρξεζηκνπνηήζεθαλ ηα ρξεκαηννηθνλνκηθά κέζα, θαζψο θαη ηνλ αξηζκφ ησλ ρξεζηκνπνηνχκελσλ ρξεκαηννηθνλνκηθψλ κέζσλ θάζε πειάηε πνπ έρεη δψζεη ηε ζπγθαηάζεζε ηνπ θαηά ηα νξηδφκελα ζηελ ππνπαξάγξαθν (1), έηζη ψζηε λα θαζίζηαηαη δπλαηή ε νξζή θαηαλνκή ηπρφλ δεκηψλ. ΜΕΡΟ VIΘ ΤΓΚΡΟΤΕΘ ΤΜΦΕΡΟΝΣΩΝ πγθξνχζεηο ζπκθεξφλησλ δπλεηηθά επηδήκηεο γηα ηνλ πειάηε 22. Γηα ηνπο ζθνπνχο ηνπ εληνπηζκνχ ησλ πεξηπηψζεσλ ζπγθξνχζεσλ ζπκθεξφλησλ πνπ αλαθχπηνπλ θαηά ηελ παξνρή επελδπηηθψλ θαη παξεπφκελσλ ππεξεζηψλ ή ζπλδπαζκνχ απηψλ θαη ησλ νπνίσλ ε χπαξμε δχλαηαη λα δεκηψζεη ηα ζπκθέξνληα ελφο πειάηε, ε ηξάπεδα νθείιεη λα εμαθξηβψλεη, θαη ειάρηζηνλ, εάλ ε ηξάπεδα ή αξκφδην πξφζσπν ή πξφζσπν ζπλδεφκελν άκεζα ή έκκεζα κε απηήλ 35

κε ζρέζε ειέγρνπ βξίζθεηαη, είηε σο απνηέιεζκα ηεο παξνρήο ησλ επελδπηηθψλ ή ησλ παξεπφκελσλ ππεξεζηψλ, είηε κε άιιν ηξφπν, ζε κηα απφ ηηο αθφινπζεο θαηαζηάζεηο: (α) ε ηξάπεδα ή ην πξφζσπν απηφ είλαη πηζαλφ λα απνθνκίζεη νηθνλνκηθφ θέξδνο ή λα απνθχγεη νηθνλνκηθή δεκία, ζε βάξνο ηνπ πειάηε (β) ε ηξάπεδα ή ην πξφζσπν απηφ έρεη, σο πξνο ηελ έθβαζε κηαο ππεξεζίαο πνπ παξέρεηαη ζηνλ πειάηε ή κηαο ζπλαιιαγήο πνπ πξαγκαηνπνηείηαη γηα ινγαξηαζκφ ηνπ, ζπκθέξνλ δηαθνξεηηθφ απφ ην αληίζηνηρν ηνπ πειάηε ζηελ έθβαζε απηή (γ) ε ηξάπεδα ή ην πξφζσπν απηφ έρεη νηθνλνκηθφ ή άιιν θίλεηξν λα επλνήζεη ηα ζπκθέξνληα άιινπ πειάηε ή νκάδαο πειαηψλ ζε βάξνο ησλ ζπκθεξφλησλ ηνπ πειάηε (δ) ε ηξάπεδα ή ην πξφζσπν απηφ αζθεί ηελ ίδηα επηρεηξεκαηηθή δξαζηεξηφηεηα κε ηνλ πειάηε (ε) ε ηξάπεδα ή ην πξφζσπν απηφ ιακβάλεη ή ζα ιάβεη απφ άιιν πξφζσπν, εθηφο ηνπ πειάηε, αληηπαξνρή ζρεηηδφκελε κε ππεξεζία πνπ παξέρεηαη ζηνλ πειάηε, ππφ κνξθή ρξεκάησλ, αγαζψλ ή ππεξεζηψλ, άιιε απφ ηε ζπλήζε πξνκήζεηα ή ακνηβή γηα ηελ παξνρή ηεο ππεξεζίαο απηήο. Πνιηηηθή ζρεηηθά κε ηηο ζπγθξνχζεηο ζπκθεξφλησλ 23. (1) Η ηξάπεδα νθείιεη λα ζεζπίδεη, λα εθαξκφδεη θαη λα δηαηεξεί απνηειεζκαηηθή πνιηηηθή ζρεηηθά κε ηηο ζπγθξνχζεηο ζπκθεξφλησλ, ε νπνία θαζνξίδεηαη γξαπηψο θαη είλαη θαηάιιειε γηα ην κέγεζνο θαη ηελ νξγάλσζε ηεο ηξάπεδαο, θαζψο θαη γηα ηε θχζε, ηελ θιίκαθα θαη ηελ πνιππινθφηεηα ησλ επηρεηξεκαηηθψλ ηεο δξαζηεξηνηήησλ. 36

Εάλ ε ηξάπεδα είλαη κέινο νκίινπ, ε πνιηηηθή απηή πξέπεη επίζεο λα ιακβάλεη ππφςε ηηο πεξηπηψζεηο, πνπ ε ηξάπεδα γλσξίδεη ή ζα έπξεπε λα γλσξίδεη θαη νη νπνίεο δχλαηαη λα πξνθαιέζνπλ ζχγθξνπζε ζπκθεξφλησλ σο απνηέιεζκα ηεο δηάξζξσζεο θαη ησλ επηρεηξεκαηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ άιισλ κειψλ ηνπ νκίινπ. (2) Η πνιηηηθή ζρεηηθά κε ηηο ζπγθξνχζεηο ζπκθεξφλησλ πνπ ζεζπίδεηαη ζχκθσλα κε ηελ ππνπαξάγξαθν (1) πεξηιακβάλεη ηα αθφινπζα: (α) πξνζδηνξίδεη, ζε ζρέζε κε ηηο επελδπηηθέο θαη παξεπφκελεο ππεξεζίεο πνπ παξέρνληαη θαη ηηο επελδπηηθέο δξαζηεξηφηεηεο πνπ αζθνχληαη απφ ή γηα ινγαξηαζκφ ηεο ηξάπεδαο, ηηο πεξηπηψζεηο πνπ ζπληζηνχλ ή δχλαληαη λα πξνθαιέζνπλ ζχγθξνπζε ζπκθεξφλησλ ζπλεπαγφκελε ζεκαληηθφ (material) θίλδπλν δεκίαο ησλ ζπκθεξφλησλ ελφο ή πεξηζζφηεξσλ πειαηψλ (β) θαζνξίδεη ηηο δηαδηθαζίεο πνπ πξέπεη λα αθνινπζνχληαη θαη ηα κέηξα πνπ πξέπεη λα ιακβάλνληαη γηα ηε δηαρείξηζε ησλ ζπγθξνχζεσλ απηψλ. (3) Η ηξάπεδα νθείιεη λα δηαζθαιίδεη φηη νη δηαδηθαζίεο θαη ηα κέηξα πνπ πξνβιέπνληαη ζηελ ππνπαξάγξαθν (2)(β) απνζθνπνχλ λα δηαζθαιίζνπλ φηη ηα αξκφδηα πξφζσπα πνπ ζπκκεηέρνπλ ζε δηάθνξεο επηρεηξεκαηηθέο δξαζηεξηφηεηεο πνπ ζπλεπάγνληαη ζχγθξνπζε ζπκθεξφλησλ ηνπ είδνπο πνπ αλαθέξεηαη ζηελ ππνπαξάγξαθν (2)(α), αζθνχλ ηηο δξαζηεξηφηεηεο απηέο ζε επίπεδν αλεμαξηεζίαο, θαηάιιειν γηα ην κέγεζνο θαη ηηο δξαζηεξηφηεηεο ηεο ηξάπεδαο θαη ηνπ νκίινπ ζηνλ νπνίν απηή αλήθεη, θαη γηα ηνλ νπζηαζηηθφ 37

ραξαθηήξα (materiality) ηνπ θηλδχλνπ δεκίαο ησλ ζπκθεξφλησλ ησλ πειαηψλ. Γηα ηνπο ζθνπνχο ηεο ππoπαξαγξάθνπ (2)(β), νη δηαδηθαζίεο πνπ αθνινπζνχληαη θαη ηα κέηξα πνπ ιακβάλνληαη πξέπεη λα πεξηιακβάλνπλ φζα απφ ηα αθφινπζα ζηνηρεία είλαη απαξαίηεηα θαη θαηάιιεια γηα λα δηαζθαιίδεη ε ηξάπεδα ηνλ απαηηνχκελν βαζκφ αλεμαξηεζίαο: (α) απνηειεζκαηηθέο δηαδηθαζίεο γηα ηελ απνθπγή ή ηνλ έιεγρν ηεο αληαιιαγήο πιεξνθνξηψλ κεηαμχ ησλ αξκφδησλ πξνζψπσλ πνπ ζπκκεηέρνπλ ζε δξαζηεξηφηεηεο πνπ ζπλεπάγνληαη θίλδπλν ζχγθξνπζεο ζπκθεξφλησλ φηαλ ε αληαιιαγή απηψλ ησλ πιεξνθνξηψλ ελδέρεηαη λα δεκηψζεη ηα ζπκθέξνληα ελφο ή πεξηζζφηεξσλ πειαηψλ (β) ρσξηζηή επνπηεία ησλ αξκφδησλ πξνζψπσλ ησλ νπνίσλ ηα θχξηα θαζήθνληα πεξηιακβάλνπλ ηελ άζθεζε δξαζηεξηνηήησλ γηα ινγαξηαζκφ πειαηψλ ή ηελ παξνρή ππεξεζηψλ ζε απηνχο, εθφζνλ ηα ζπκθέξνληα ησλ ελ ιφγσλ πειαηψλ ελδέρεηαη λα ζπγθξνχνληαη ή νη ελ ιφγσ πειάηεο εθπξνζσπνχλ δηαθνξεηηθά ζπκθέξνληα ηα νπνία ελδέρεηαη λα ζπγθξνχνληαη, πεξηιακβαλνκέλσλ εθείλσλ ηεο ηξάπεδαο (γ) εμάιεηςε θάζε άκεζεο ζχλδεζεο κεηαμχ ηεο ακνηβήο αξκφδησλ πξνζψπσλ πνπ αζθνχλ θαηά θχξην ιφγν κηα δξαζηεξηφηεηα, αθελφο θαη, αθεηέξνπ, ηεο ακνηβήο δηαθνξεηηθψλ αξκφδησλ πξνζψπσλ πνπ αζθνχλ θαηά θχξην ιφγν άιιε δξαζηεξηφηεηα, ή ησλ εζφδσλ πνπ δεκηνπξγνχλ απηά ηα δηαθνξεηηθά πξφζσπα, φηαλ ελδέρεηαη λα πξνθιεζεί ζχγθξνπζε ζπκθεξφλησλ ζε ζρέζε κε ηηο δξαζηεξηφηεηεο απηέο 38