Σ.Δ.Η ΚΑΒΑΛΑ ΥΟΛΖ ΓΗΟΗΚΖΖ ΚΑΗ ΟΗΚΟΝΟΜΗΑ ΣΜΖΜΑ: ΛΟΓΗΣΗΚΖ

Σ.Δ.Η ΚΑΒΑΛΑ ΥΟΛΖ ΓΗΟΗΚΖΖ ΚΑΗ ΟΗΚΟΝΟΜΗΑ ΣΜΖΜΑ: ΛΟΓΗΣΗΚΖ ΘΕΜΑ ΠΣΤΥΘΑΚΗ ΕΡΓΑΘΑ ΘΔΘΩΣΘΚΕ ΣΡΑΠΕΖΕ ΠΟΤΓΑΣΡΗΑ: ΚΑΡΤΣΗΧΣΖ ΠΑΝΑΓΗΧΣΑ ( ΑΔΜ 754) ΔΗΖΓΖΣΖ: ΓΡ. ΓΗΑΝΝΟΤΛΑ ΦΛΧΡΟΤ ΚΑΒΑΛΑ, ΜΑΡΣΗΟ 009

ΠΔΡΗΔΥΟΜΔΝΑ ΔΗΑΓΧΓΖ.....5. Ζ ζεκαζία ηνπ φξνπ Σξάπεδα.5. Δίδε Σξαπεδψλ 6 3. Οη εξγαζίεο πνπ πινπνηνχληαη απφ ηηο ηξάπεδεο 6 4. Αλάιπζε ηξαπεδηθψλ εξγαζηψλ.8 5. Παζεηηθέο Σξαπεδηθέο εξγαζίεο.8 6. Δλεξγεηηθέο ηξαπεδηθέο εξγαζίεο... 7. Βνεζεηηθέο εξγαζίεο. 8. Άιιεο ηξαπεδηθέο εξγαζίεο...3 9. Πξνυπνζέζεηο γηα ηελ δεκηνπξγία κηαο ηξάπεδαο..4 0. Σα θχξηα ραξαθηεξηζηηθά κηαο επηρείξεζεο.4. Σξαπεδηθφ Γίθαην...4. Ο ξφινο ησλ ηξαπεδψλ ζηελ θνηλσλία..4 3. Οη βαζηθέο αξρέο ησλ εκπνξηθψλ ηξαπεδψλ.5 ΜΔΡΟ Α ΠΑΡΟΤΑΖ ΔΛΛΖΝΗΚΧΝ ΑΛΛΑ ΚΑΗ ΞΔΝΧΝ ΣΡΑΠΔΕΧΝ ΠΟΤ ΓΡΑΣΖΡΗΟΠΟΗΟΤΝΣΑΗ ΣΖΝ ΔΛΛΑΓΑ.α ΗΣΟΡΗΑ ΣΧΝ ΞΔΝΧΝ ΣΡΑΠΔΕΧΝ ΣΟΝ ΔΛΛΑΓΗΚΟ ΥΧΡΟ ΑΠΟ ΣΟ 9-005..6.α ΜΔΡΗΚΔ ΑΠΟ ΣΗ ΣΡΑΠΔΕΔ ΠΟΤ ΓΡΑΣΖΡΗΟΠΟΗΟΤΝΣΑΗ ΣΟΝ ΔΛΛΑΓΗΚΟ ΥΧΡΟ..7. Δζληθή Σξάπεδα ηεο Διιάδνο (ΔΣΔ)...7-0.. ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ... Αλζξψπηλν δπλακηθφ... Δμέιημε. Δκπνξηθή ηξάπεδα. 0-.. Ηζηνξία... ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ... Αλζξψπηλν δπλακηθφ...3 Δμέιημε- Γξαζηεξηφηεηα.3 Αγξνηηθή ηξάπεδα..-4.3. Ηζηνξηθά ζηνηρεία.3.. ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ.3.. Αλζξψπηλν δπλακηθφ.3..3 Δμέιημε.4 Alpha Bank. 4-6.4. Ηζηνξηθά ζηνηρεία.4.. Γξαζηεξηφηεηα ηεο ηξάπεδαο.4...δμέιημε.5 Millennium. 6-7.5. Ηζηνξηθά ζηνηρεία.5.. ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ.5.. Ζ πξνζσπηθφηεηα.5..3 Αλζξψπηλν δπλακηθφ.5..4 Γξαζηεξηφηεηα- εμέιημε

.6 Σξάπεδα ηεο Διιάδνο...7-8.6. Ηζηνξία.6.. Οη εξεπλεηηθέο δξαζηεξηφηεηεο ηεο ηξάπεδαο ηεο Διιάδνο.6.. Οη αξκνδηφηεηεο ηεο ηξάπεδαο.7 Ηνληθή ηξάπεδα.....8.8 Δζληθή θηεκαηηθή ηξάπεδα....8.9 ΔΣΒΑ 9.0 Marfin egnatia bank. 9-3.0.. Γεληθά.0.. Γεγνλφηα ζηαζκνί ηεο Δγλαηίαο ηξάπεδαο.0.. Γεγνλφηα ζηαζκνί ηεο Λατθήο ηξάπεδαο.0..3 Γεγνλφηα ζηαζκνί ηεο Marfin bank.0..4 Ζ θνηλσληθή επζχλε ηεο Μarfin Δgnatia bank. Eurobank.. 3-33.. Ηζηνξηθά ζηνηρεία... ηξαηεγηθή ηεο ηξάπεδαο... Πξνζθνξά. Γεληθή ηξάπεδα ηεο Διιάδνο... 33.. Ηζηνξία... Δμέιημε.3 Σξάπεδα αηηηθήο. 33-34.3. Δμέιημε ηεο ηξάπεδαο.4 Διιεληθή ηξάπεδα 34-35.4. Ηζηνξία ηεο ηξάπεδαο.4.. Ζ δξαζηεξηφηεηα.4.. Όξακα.5. Σαρπδξνκηθφ ηακηεπηήξην....36.5. Ηζηνξία ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ.5.. Γξαζηεξηφηεηα.6 Aspis bank.,,..37-38.6. Ηζηνξία.6.. Γξαζηεξηφηεηα.6.. ηφρνη.7 FBB bank..38-39.7. Ηζηνξία.7.. ηξαηεγηθή.8. CITIBANK....39.8. Ηζηνξία.8..ηφρνη- πξντφληα.9 HSBC..39.9. Ηζηνξία.9.. Δμέιημε.0. Proton bank...40.0. Γεληθά ζηνηρεία.0..ηφρνη ηεο ηξάπεδαο.. Σξάπεδα Κχπξνπ..4-4.. Ηζηνξία... Γξαζηεξηφηεηα... θνπφο 3

. Σξάπεδα Πεηξαηψο..4-43.. Γεληθά... Δμέιημε... Όξακα ηεο ηξάπεδαο ΟΗ ΚΡΑΣΗΚΔ ΣΡΑΠΔΕΔ ΜΠΟΡΟΤΝ ΝΑ ΧΘΟΤΝ;...45 ΜΔΡΟ Β ΠΑΡΟΤΗΑΖ ΑΠΟΣΔΛΔΜΑΣΧΝ ΔΡΔΤΝΑ;..46-69.β πρλφηεηα επίζθεςεο ζηελ ηξάπεδα.β Λφγνη επίζθεςεο 3.β Ηδησηηθέο vs Κξαηηθέο 4.β Πνηεο ηξάπεδεο έξρνληαη πξψηεο ζηηο πξνηηκήζεηο ηνπ θνηλνχ; 5.β Δίζηε επραξηζηεκέλνη απφ ηελ εμππεξέηεζή ηνπο απέλαληί ζαο; 6.β Πνηεο ηξάπεδεο εκπηζηεχεζηε πεξηζζφηεξν; 7.β Οη επηπηψζεηο απφ ηελ αχμεζε ησλ θαηαζηεκάησλ ζηελ ζπλείδεζε ηνπ θνηλνχ 8.β Πνηνπο ζα σθειήζεη ν αληαγσληζκφο ηδησηηθψλ- θξαηηθψλ ηξαπεδψλ; 9.β Ξέλα θεθάιαηα θαη ηδησηηθέο ηξάπεδεο. 0.β Μεηαηξνπή θξαηηθήο ηξάπεδαο ζε ηδησηηθή..β Ση ζα ζέιαηε απφ κηα ηξάπεδα;.β πξνβιήκαηα ησλ θξαηηθψλ ηξαπεδψλ είλαη δηαθνξεηηθά απφ ησλ ηδησηηθψλ; ΤΜΠΔΡΑΜΑΣΑ.70-7 ΠΑΡΑΡΣΖΜΑ Α 7 ΒΗΒΛΗΟΓΡΑΦΗΑ...74-76 4

ΔΗΑΓΧΓΖ Θέκα ηεο παξνχζαο εξγαζίαο είλαη ε παξνπζίαζε ηεο θαηάζηαζεο πνπ επηθξαηεί ζην ηζρχνλ ηξαπεδηθφ ζχζηεκα θαη ε ζχγθξηζε αλάκεζα ζηα ηδησηηθά θαη θξαηηθά ηξαπεδηθά ηδξχκαηα. Γηα ηνλ ζθνπφ απηφ ε εξγαζία ρσξίδεηαη ζε δχν κέξε. ην πξψην, αλαιχνληαη ε ηζηνξία θαη ηα ραξαθηεξηζηηθά ησλ ηξαπεδψλ γεληθφηεξα ελψ παξάιιεια επηρεηξείηαη θαη κηα πην αλαιπηηθή παξνπζίαζε ησλ δξαζηεξηνηήησλ ησλ πην ζεκαληηθψλ ηξαπεδηθψλ ηδξπκάησλ ηδησηηθψλ θαη θξαηηθψλ πνπ δξαζηεξηνπνηνχληαη ζηνλ ειιαδηθφ ρψξν απηή ηελ ζηηγκή. Αθνινπζεί, ζην δεχηεξν κέξνο, ε παξνπζίαζε θαη αλάιπζε ησλ απνηειεζκάησλ κηαο έξεπλαο, πνπ δηεμήγακε ζε έλα ηπραίν δείγκα 70 αηφκσλ, ζρεηηθήο κε ηηο πξνηηκήζεηο θαη ηνπο πξνβιεκαηηζκνχο ηνπο φζνλ αθνξά ηηο θξαηηθέο θαη ηηο ηδησηηθέο ηξάπεδεο.. Ζ ζεκαζία ηνπ φξνπ ηξάπεδα Με ηνλ φξν Σξάπεδα (Γ.Γαιάλεο,969,) ελλννχκε κία επηρείξεζε πνπ αζρνιείηαη κε ρξεκαηηθέο θαη πηζησηηθέο ζπλαιιαγέο. Με άιια ιφγηα, ε ηξάπεδα είλαη κηα νηθνλνκηθή επηρείξεζε πνπ παίδεη ηνλ ξφιν ηνπ κεζάδνληα αλάκεζα ζηνπο θεθαιαηνχρνπο θαη ηνπο δαλεηδφκελνπο. Απφ ηελ κηα πιεπξά νη επελδπηέο έρνπλ ηελ επηζπκία λα επελδχζνπλ ηα θεθάιαηά ηνπο θαη απφ ηελ άιιε πιεπξά νη δαλεηδφκελνη έρνπλ ηελ αλάγθε λα δαλεηζηνχλ έηζη ψζηε λα κπνξέζνπλ λα θαιχςνπλ θαη απηνί κε ηελ ζεηξά ηνπο ηηο αλάγθεο ηνπο. Γηα ηελ αμηνπνίεζε απηψλ ησλ ζηφρσλ ε ηξάπεδα, ζαλ κηα επηρείξεζε, έρεη ηελ ηθαλφηεηα λα ρνξεγεί δάλεηα, λα δέρεηαη θαηαζέζεηο, λα θπιάζζεη θαη λα δηαρεηξίδεηαη αμηφγξαθα, λα αλαιακβάλεη ηελ πιεξσκή ινγαξηαζκψλ γηα ηνπο πειάηεο ηηο. Καηά ηνλ Γ. Γαιάλε ηξάπεδα είλαη ε επηρείξεζηο, θαηά ηνλ Μ. Γεσξγηάδε ηξαπεδηθή επηρείξεζε είλαη εθείλε πνπ πξνβαίλεη ζηε ζπγθέληξσζε ηεο θνηλσληθήο απνηακίεπζεο θαη ηε δηνρέηεπζε απηήο κε θέξδνο πξνο ηνπο δηάθνξνπο θιάδνπο ηεο νηθνλνκίαο, αλ θαη πνιιέο θνξέο βιέπνπκε φηη ηξάπεδα είλαη κηα επηρείξεζε πνπ έρεη σο αληηθείκελν εκπνξίαο ην ρξήκα.. Ο φξνο Σξάπεδα, ππάξρεη απφ ηηο παλάξραηεο επνρέο. πγθεθξηκέλα απαληάηαη ζε ηζηνξηθέο πεγέο πνπ πξνέξρνληαη απφ ηελ αξραία Βαβπιψλα, ηνλ αξραίν ειιεληθφ πνιηηηζκφ -κε ηνπο ιεγφκελνπο «Σξαπεδίηεο»- θαη ηνλ ξσκατθφ, φπνπ ζπλαληάκε απηνχο πνπ απνθαινχληαλ «argentarii», νη νπνίνη παξνπζηάδνληαη λα δέρνληαη θαηαζέζεηο, λα ρνξεγνχλ δάλεηα θαη λα εθηεινχλ πιεξσκέο γηα ινγαξηαζκφ ηξίησλ. Χζηφζν, κεηά απφ ηελ πηψζε ηεο Ρσκατθήο απηνθξαηνξίαο, ν φξνο «ηξαπεδίηεο» ράζεθε θαη έρνπκε ηελ εκθάληζε ζηνλ Μεζαίσλα ησλ αξγπξακνηβψλ, ησλ ρξπζνρφσλ θαη ησλ εκπφξσλ. Οη θαηεγνξίεο απηέο δέρνληαλ θαηαζέζεηο κε ηελ κνξθή πηζηνπνηεηηθψλ θαη βεβαηψζεσλ. Όιεο απηέο νη βεβαηψζεηο ηνλ 8 ν αηψλα 5

ζηελ Αγγιία απνηεινχζαλ ηα πξψηα ηξαπεδνγξακκάηηα. Με απηά ηα ηξαπεδνγξακκάηηα νη ηξάπεδεο απφθηεζαλ ηελ ζεκεξηλή ηνπο κνξθή! Δηδηθά ζηνλ ειιαδηθφ ρψξν, θαηά ηελ δηάξθεηα ηεο θπβέξλεζεο ηνπ Καπνδίζηξηα, θαηά ηελ νπνία ππάξρεη αλάγθε γηα κείσζε ηεο ηνθνγιπθίαο θαη βνήζεηα γηα ηελ γεσξγία ζπζηήζεθε γηα πξψηε θνξά ην 88 ε Δζληθή Υξεκαηνδνηηθή Σξάπεδα. Χζηφζν ιφγσ ηεο πεξηνξηζκέλεο δξαζηεξηφηεηάο ηεο θαη ηεο έιιεηςεο εκπηζηνζχλεο ηνπ θφζκνπ θαηέιεμε ζηελ δηάιπζή ηεο ην 834. Σελ βάζε γηα ηελ αλάπηπμε ηεο Διιεληθήο Οηθνλνκίαο απνηέιεζε ε ίδξπζε ηεο Δζληθήο Σξάπεδαο ην 84, ζηελ αλάπηπμε ηεο νπνίαο βνήζεζε θαη ε ζπκβνιή ηεο ηφηε θπβέξλεζεο κε ηελ ζπκκεηνρή ηεο κε 000 κεηνρέο. Ύζηεξα απφ απηή ηελ ζχληνκε αλαδξνκή ζην παξειζφλ κπνξνχκε λα πνχκε φηη ε θπξηφηεξε ιεηηνπξγία ησλ ηξαπεδψλ είλαη λα δαλείδεη θαη λα δαλείδεηαη. Απφ ηελ αξρή θηφιαο ησλ ιεηηνπξγηψλ ηεο απφ ηελ Γχζε ε ηξάπεδα παξνπζηάζηεθε σο «αξγπξακνηβφο» πνπ αληάιιαζζε δηάθνξα λνκίζκαηα κε θέξδνο. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ θαηά ηελ πεξίνδν πνιέκσλ νη ηξάπεδεο βνεζνχζαλ ηα θξάηε κε ρξεκαηηθά πνζά πνπ δηέζεηαλ απφ ηα ζπγθεληξσκέλα θεθάιαηα πνπ είραλ ζηελ θαηνρή ηνπο. ήκεξα νη ηξαπεδηθνί νξγαληζκνί έρνπλ εμειηρζεί ζε ηέηνην ζεκείν έηζη ψζηε λα απνηεινχλ ζπνπδαίν παξάγνληα ζηελ νηθνλνκηθή δσή ελφο ηφπνπ. Έρνπλ θηάζεη ζ απηφ ην ζεκείν αθκήο γηα ηνλ ιφγν φηη δέρνληαη ηηο θαηαζέζεηο κε ηφθν, πξνεμνθινχλ ηηο ζπλαιιαγκαηηθέο, δαλείδνπλ κε ελέρπξν ηίηινπο θαη εκπνξεχκαηα ή κε ππνζήθε, ρξεκαηνδνηνχλ θαη ην θξάηνο κε ηα ιεγφκελα θαη γλσζηά ζε φινπο καο θξαηηθά δάλεηα. Μηα ηξάπεδα ζηεξίδεη ηα θέξδε ηεο ζηελ ιεγφκελε θαη γλσζηή ζε φινπο καο «ςαιίδα» (Μ.Γεσξγηάδε,95,6), πνπ είλαη ε δηαθνξά πνπ επηθξαηεί αλάκεζα ζηα επηηφθηα δαλεηζκνχ θαη ζηα επηηφθηα θαηαζέζεσλ. Έλα παξάδεηγκα πνπ αλαθέξεηαη ζ απηή ηελ «ςαιίδα», είλαη, φηαλ κία ηξάπεδα ρνξεγεί έλα δάλεην κε επηηφθην 9% θαη δέρεηαη θαηάζεζε κε εηήζην επηηφθην %. Ζ δηαθνξά ηεο ηάμεσο 7% είλαη ε γλσζηή ζε φινπο καο «ςαιίδα», ε νπνία επηθέξεη θάπνην θέξδνο ζηηο ηξάπεδεο. Απφ ηελ άιιε πιεπξά, ε ςαιίδα δελ είλαη ε κφλε εξγαζία πνπ κπνξεί λα δεκηνπξγήζεη θέξδε ζηελ ηξάπεδα, αιιά νη ηξάπεδεο κπνξνχλ λα απνθνκίζνπλ θάπνηα ρξεκαηηθά πνζά θαη απφ ηηο πξνκήζεηεο πνπ εηζπξάηηνπλ θάζε θνξά απφ ηηο εξγαζίεο πνπ πξνζθέξνπλ ζηνπο πειάηεο ηνπ, απφ ηηο ζπκκεηνρέο αιιά θαη απφ ηηο επελδχζεηο.. Δίδε ηξαπεδψλ Σα είδε ησλ ηξαπεδψλ πνπ ππάξρνπλ είλαη ηα αθφινπζα. Μία θαηεγνξία είλαη νη θεληξηθέο ηξάπεδεο πνπ έρνπλ σο θχξηα εξγαζία ηνπο ζπλήζσο ηνλ έιεγρν ηεο λνκηζκαηηθήο πνιηηηθήο, έρνληαο σο αξκνδηφηεηά ηνπο λα δαλείδνπλ ζε πεξίπησζε θξίζεσο. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ, δηαζέηνπλ ζηνλ ρέξηα ηνπο, ηνλ έιεγρν δηάζεζεο ρξήκαηνο ζπκπεξηιακβαλνκέλεο ζ απηέο ηελ έθδνζε λνκηζκάησλ. Κάπνηα παξαδείγκαηα θεληξηθψλ ηξαπεδψλ είλαη ε Σξάπεδα ηεο Διιάδνο θαη ε Δπξσπατθή Κεληξηθή Σξάπεδα. Έλα άιιν είδνο ηξάπεδαο πνπ βξίζθεηαη ζε ιεηηνπξγία, είλαη νη Δκπνξηθέο ηξάπεδεο. απηή ηελ πεξίπησζε, ελλννχκε κία ηξάπεδα θαλνληθή, ε νπνία έρεη ηελ ηθαλφηεηα λα κπνξεί εχθνια λα δηαθξηζεί απφ κηα ηξάπεδα επελδχζεσλ. Οη εκπνξηθέο ηξάπεδεο, έρνπλ ζαλ θχξηα αζρνιία ηνπο ηελ ελαζρφιεζε ηνπο κε κεγάιεο επηρεηξήζεηο ή εηαηξείεο πνπ ιεηηνπξγνχλ πιένλ ρσξηζηά απφ ηελ ηδηνθηεζία. 6

Δπίζεο, ππάξρνπλ θαη νη ηξάπεδεο θνηλσληθήο αλάπηπμεο, νη νπνίεο παξέρνπλ νηθνλνκηθέο ππεξεζίεο θαη πηζηψζεηο ζε νξηζκέλεο κε αλαπηπγκέλεο αγνξέο ή πιεζπζκνχο. Δθηφο απφ ηηο παξαπάλσ θαηεγνξίεο ηξαπεδψλ, ππάξρνπλ θαη νη επελδπηηθέο, νη νπνίεο δηαζέηνπλ εγγπεηηθέο επηζηνιέο γηα λα θαηνξζψζνπλ λα πξνβνχλ ζηελ πψιεζε κεηνρψλ θαη ρξενγξάθσλ θαη λα κπνξνχλ θαη επέθηαζε λα παίδνπλ ηνλ ξφιν ηνπ ζπκβνχινπ γηα ηηο ζπγρσλεχζεηο. Έλα παξάδεηγκα ηεο παξαπάλσ θαηεγνξίαο ηξαπεδψλ είλαη ε ηξάπεδα Goldman Sachs ηηο Ζ.Π.Α θαη ε Nomuro Securities ηηο Ηαπσλίαο. Δλ θαηαθιείδη, παξνπζηάδεηαη θαη κία άιιε θαηεγνξία ηξαπεδψλ, ηελ νπνία ζπληζηνχλ ηα ηαρπδξνκηθά ηακηεπηήξηα θαη νη ζπλεηαηξηζηηθέο ηξάπεδεο. Απφ ηελ κία ηα ηαρπδξνκηθά ηακηεπηήξηα ζπλδένληαη κε ηα εζληθά ηαρπδξνκηθά ζπζηήκαηα θαη απφ ηελ άιιε νη ζπλεηαηξηζηηθέο ηξάπεδεο παίδνπλ ηνλ ξφιν ηνπ εληζρπηή, θπξίσο ηνπηθνχ ραξαθηήξα, φπσο είλαη γηα παξάδεηγκα ε ελίζρπζε ησλ ηνπηθψλ παξαγσγηθψλ γεσξγηθψλ πξντφλησλ. 3. Οη εξγαζίεο πνπ πινπνηνχληαη απφ ηηο ηξάπεδεο Μία απφ ηηο δξαζηεξηφηεηεο ησλ ηξαπεδψλ είλαη λα δαλείδνπλ ηηο επηρεηξήζεηο θπξίσο αιιά θαη ηνπο άιινπο νηθνλνκηθνχο θνξείο, ρξήκαηα (μέλα θεθάιαηα απφ θαηαζέζεηο ησλ πειαηψλ ηεο) κε ηνλ φξν βέβαηα λα ηα επηζηξέςνπλ κεηά απφ έλα ρξνληθφ δηάζηεκα. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ, πξνζθέξνπλ θαη θάπνην είδνο εγγπήζεσλ πξνο ηνπο πειάηεο ηνπο νη νπνίνη θαηαζέηνπλ ηα ρξήκαηά ηνπο. Οη βαζηθέο ηξαπεδηθέο εξγαζίεο δηαθξίλνληαη ζε ηέζζεξηο βαζηθέο ιεηηνπξγίεο. Σηο παζεηηθέο, ηηο ελεξγεηηθέο, ηηο βνεζεηηθέο θαη ηηο άιιεο εξγαζίεο. ηηο ελεξγεηηθέο εξγαζίεο θαηαηάζζνληαη νη πηζησηηθέο εξγαζίεο. Πηζησηηθέο εξγαζίεο ελλννχκε ηηο ρνξεγήζεηο, ηηο εγγπεηηθέο επηζηνιέο θαη ηελ απνδνρή ζπλαιιαγκαηηθψλ. ηηο παζεηηθέο εξγαζίεο ππάγνληαη φιεο νη θαηαζέζεηο θαη νη εξγαζίεο πνπ γίλνληαη γηα λα πξνζειθχζνπλ θεθάιαηα. Δπίζεο νη βνεζεηηθέο εξγαζίεο πεξηιακβάλνπλ ηηο ππεξεζίεο πνπ θάλνπλ νη ηξάπεδεο κέζσ ακνηβψλ. Πην αλαιπηηθά: Οη παζετηθές εργασίες είναη:. θαηαζέζεηο ηακηεπηεξίνπ. θαηαζέζεηο φςεσο 3. ηξερνχκελνο ινγαξηαζκφο θαηάζεζεο 4. θαηαζέζεηο κε πξνεηδνπνίεζε 5. θαηαζέζεηο κε πξνζεζκία 6. θαηαζέζεηο ζε θνηλφ ινγαξηαζκφ 7. θαηαζέζεηο δεζκεπκέλεο 8. εηδηθνί ινγαξηαζκνί (λέα πξντφληα) θαηαζέζεηο 9. θαηαζέζεηο ζε ζπλάιιαγκα 7

Οη ενεργετηθές εργασίες είναη:. πξνεμφθιεζε ηίηισλ ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ηεο επηρείξεζεο.. πξνθαηαβνιέο έλαληη θνξησηηθψλ εγγξάθσλ 3. ηξαπεδηθή ελέγγπνο πίζησζε 4. δάλεηα δηάθνξσλ κνξθψλ Οη βοεζετηθές εργασίες είναη:. έθδνζε εγγπεηηθψλ επηζηνιψλ. έθδνζε επηηαγψλ θαη εληνιψλ 3. έθδνζε πηζησηηθψλ επηζηνιψλ 4. είζπξαμε αμηψλ γηα ινγαξηαζκφ ηξίησλ 5. αγνξά ρξενγξάθσλ γηα ινγαξηαζκφ ηξίησλ Οη άιιες τραπεδηθές εργασίες είναη:. έθδνζε θαη δηάζεζε ηίηισλ γηα ινγαξηαζκφ ηξίησλ. θχιαμε θηλεηψλ πξαγκάησλ 3. ελνηθίαζε ηξαπεδηθψλ ζπξίδσλ (Γξ.Π.Α.Κηφρνπ - Γξ.Γ.Γ.Παπαλνθνιανπ, 000, 8) 4. Αλάιπζε ηξαπεδηθψλ εξγαζηψλ 5. Παζεηηθέο ηξαπεδηθέο εξγαζίεο Οη παζεηηθέο εξγαζίεο είλαη απηέο, κέζσ ησλ νπνίσλ νη ηξάπεδεο παίξλνπλ ρξήκαηα απφ ηα δηάθνξα πξφζσπα ζε φπνηα θαηεγνξία θαη αλ ππάγνληαη απηά, δειαδή θπζηθά ή λνκηθά. ηελ ζπλέρεηα απηνί κε ηελ ζεηξά ηνπο ρξεζηκνπνηνχλ απηά ηα ρξήκαηα γηα αλαπηχμνπλ ηηο πηζησηηθέο ηνπο εξγαζίεο. Χο παζεηηθέο ζεσξνχληαη νη εμήο δηεξγαζίεο: Καηαζέζεηο Σακηεπηεξίνπ Οη θαηαζέζεηο Σακηεπηεξίνπ είλαη νη θαηαζέζεηο ρξεκάησλ απφ θπζηθά πξφζσπα, ηα νπνία επηζπκνχλ λα δηαηεξήζνπλ θάπνηα ρξεκαηηθά δηαζέζηκα απνηακηεπκέλα, έηζη ψζηε λα ηνπο επηθέξνπλ ζην θνληηλφ κέιινλ θάπνηνλ ηφθν, αιιά θαη λα κπνξνχλ νπνηαδήπνηε ζηηγκή θαη αλ ην επηζπκήζνπλ λα πξαγκαηνπνηήζνπλ ηελ αλάιεςή ηνπο. Σέινο, ζθνπφο απηψλ ησλ θαηαζέζεσλ είλαη λα κπνξέζνπλ λα πξνζειθχζνπλ νινέλα θαη πεξηζζφηεξνπο θαηαζέηεο απφ ηηο ιατθέο ηάμεηο. Με απηφλ ηνλ ηξφπν νη 8

ηξάπεδεο κπνξνχλ λα δηαζέηνπλ νινέλα θαη πεξηζζφηεξα ρξήκαηα ζε δηάθνξεο νηθνλνκηθέο δξαζηεξηφηεηεο. Καηαζέζεηο φςεσο Οη θαηαζέζεηο φςεσο, φπσο θαη νη θαηαζέζεηο ηακηεπηεξίνπ είλαη απνδνηέεο κε ηελ πξψηε δήηεζε. Ζ κφλε δηαθνξά πνπ εληνπίδεηαη αλάκεζα ηνπο είλαη, φηη ρξεζηκνπνηνχληαη θπξίσο απφ επηρεηξήζεηο. Δπηπιένλ, ε ηξάπεδα ρνξεγεί ζηηο επηρεηξήζεηο ζηέιερνο επηηαγψλ κε έληππεο επηηαγέο ζηηο νπνίεο ν θαηαζέηεο είηε ζπκπιεξψλεη ην φλνκά ηνπ, είηε ηηο εθδίδεη ζην φλνκα ηξίησλ. Με απηφλ ηνλ ηξφπν δίλεη ηελ επηηαγή ζε ηξίηνπο αληί ησλ κεηξεηψλ. Σα πιενλεθηήκαηα, γηα ηηο επηρεηξήζεηο πνπ ρξεζηκνπνηνχλ ηηο θαηαζέζεηο φςεσο είλαη φηη κπνξνχλ λα δηαθηλήζνπλ ρξεκαηηθά πνζά κε ηελ έθδνζε επηηαγψλ κφλν γηα ηελ εμφθιεζε ησλ ππνρξεψζεσλ ηνπο απέλαληη ζηνπο δηάθνξνπο πξνκεζεπηέο ηνπο, απνθεχγνληαο κε απηφλ ηνλ ηξφπν ηελ κεηαθνξά ρξεκάησλ ζηελ γλσζηή ζ φινπο καο κνξθή (ραξηνλνκίζκαηα, θιπ). Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ έρνπκε θαη ηηο ιεγφκελεο «κεηαρξνλνινγεκέλεο επηηαγέο», κε ηηο νπνίεο νη αγνξάζηξηεο επηηαγέο, αληί λα θαηαβάιινπλ κεηξεηά ή λα απνδερζνχλ θάπνηα ζπλαιιαγκαηηθή ή λα εθδψζνπλ θάπνην γξακκάηην ζε δηαηαγή γηα ηελ πιεξσκή, εθδίδνπλ επηηαγέο ζηηο νπνίεο αλαγξάθεηαη κεηαγελέζηεξε εκεξνκελία απ απηήλ πνπ έρεη πξαγκαηνπνηεζεί ε ζπλαιιαγή. Δλ θαηαθιείδη, έλα άιιν πιενλέθηεκα ησλ θαηαζέζεσλ φςεσο είλαη, φηη παξέρνπλ ζηηο επηρεηξήζεηο ηελ ηθαλφηεηα λα εθδψζνπλ ζε κηα επηηαγή ρξεκαηηθά πνζά -κέρξη βέβαηα έλα ζπγθεθξηκέλν φξην- ρσξίο λα έρνπλ ζηνλ ινγαξηαζκφ ηνπο ην ζπγθεθξηκέλν ρξεκαηηθφ πνζφ δηαζέζηκν. Σξερνχκελνο ινγαξηαζκφο θαηάζεζεο Λέγνληαο «ηξερνχκελνη ινγαξηαζκνί θαηάζεζεο» αλαθεξφκαζηε ζ απηνχο πνπ αλνίγνληαη απζηεξά θαη κφλν ζηα θπζηθά άηνκα πνπ έρνπλ ζηελ θπξηφηεηά ηνπο ηνλ ηίηιν ηνπ εκπφξνπ (Γξ.Π.Α.Κηφρνπ - Γξ.Γ.Γ.Παπαληθνιανπ, 000, 8). Μ απηέο ηηο θαηαζέζεηο νη έκπνξνη δηελεξγνχλ ηηο ηξέρνπζεο ζπλαιιαγέο ηνπο απέλαληη ζε ηξίηνπο (πξνκεζεπηέο) κε ηελ ρξήζε ησλ επηηαγψλ αληί κεηξεηψλ. Καηαζέζεηο κε πξνεηδνπνίεζε Αλαθεξφκελνη ζηηο θαηαζέζεηο πξνζεζκίαο ελλννχκε ηηο θαηαζέζεηο εθείλεο, ζχκθσλα κε ηηο νπνίεο ν θαηαζέηεο είλαη ππνρξεσκέλνο λα εηδνπνηήζεη ηελ ηξάπεδα έγθαηξα (ηξεηο κήλεο λσξίηεξα), πξνηνχ πξνβεί ζηελ αλάιεςε ελφο ζεκαληηθνχ πνζνχ. Με απηφλ ηνλ ηξφπν, δεζκεχνληαο δειαδή ε ηξάπεδα ηνλ θαηαζέηε λα κελ θάλεη αλάιεςε ησλ ρξεκάησλ πξηλ ηελ ελεκεξψζεη, ε ηξάπεδα πεξηνξίδεη ηελ πηζαλφηεηα απφ πξηλ λα βξεζεί ρσξίο κεηξεηά ζην ηακείν ηεο. 9

Καηαζέζεηο πξνζεζκίαο Οη θαηαζέζεηο πξνζεζκίαο αλαθέξνληαη ζηε ζπκθσλία αλάκεζα ζηνλ θαηαζέηε θαη ζηελ ηξάπεδα, φηη, ηα ρξήκαηα πνπ έρνπλ θαηαηεζεί δελ ζα κπνξνχλ λα αλαιεθζνχλ πξηλ ηελ παξέιεπζε ελφο ζπγθεθξηκέλνπ ρξνληθνχ δηαζηήκαηνο ηξηψλ, έμη κελψλ, ελφο έηνπο ή θαη πεξηζζφηεξν. ην είδνο απηήο ηεο θαηάζεζεο ζε αληίζεζε κε ηα άιια είδε, έρνπκε ηελ έθδνζε νκνιφγσλ. Δπηπιένλ, ην επηηφθην είλαη αξθεηά πςειφ, αλάινγα βέβαηα κε ηελ ρξνληθή δηάξθεηα. Σέινο, κε ηε ιήμε θάζε εμακήλνπ, ππνινγίδεηαη ν ηφθνο, ν νπνίνο είλαη δηαζέζηκνο ζηνλ θαηαζέηε ζε έληνθν ινγαξηαζκφ. Χζηφζν, ζηελ πεξίπησζε πνπ ν θαηαζέηεο έρεη ηελ αλάγθε απηψλ ησλ ρξεκάησλ, νη ηξάπεδεο ζχκθσλα κε ηε θξίζε ηνπο πάληα κπνξνχλ λα απνδψζνπλ φιν ην πνζφ ή θαη κέξνο απηνχ, επηβάιινληαο ηνπο θάπνηα ρξεκαηηθή πνηλή. Ζ πνηλή απηή είλαη αλάινγε ζε θάζε πεξίπησζε κε ην ρξνληθφ δηάζηεκα πνπ ρξεηάδεηαη κέρξη ηελ ιήμε ηεο θαηάζεζεο πξνζεζκίαο. Καηαζέζεηο ζε θνηλφ ινγαξηαζκφ Οη απνθαινχκελεο θαηαζέζεηο ζε θνηλφ ινγαξηαζκφ, δελ έρνπλ θακία ζρεδφλ δηαθνξά κε ηνπο ινγαξηαζκνχο φςεσο ή ηακηεπηεξίνπ. Ζ κφλε δηαθνξά πνπ πθίζηαηαη είλαη φηη κπνξνχλ λα γίλνπλ ζην φλνκα δχν ή θαη πεξηζζνηέξσλ αηφκσλ. Έηζη, κ απηφλ ηνλ ηξφπν, γηα παξάδεηγκα, ζηελ πεξίπησζε ζπδχγσλ πνπ πεζάλεη ν έλαο, ν άιινο έρεη ην δηθαίσκα αλάιεςεο ησλ ρξεκάησλ ρσξίο πξφζζεηεο δηαδηθαζίεο (θιεξνλνκεηήξηα, θιπ ). Καηαζέζεηο δεζκεπκέλεο Οη θαηαζέζεηο δέζκεπζεο, είλαη νη θαηαζέζεηο πνπ γηα έλα ζπγθεθξηκέλν ρξνληθφ δηάζηεκα είλαη δεζκεπκέλεο είηε εθνχζηα, δειαδή ζχκθσλα κε ηε βνχιεζε ηνπ θαηαζέηε, είηε αθνχζηα, δειαδή ζχκθσλα κε ηελ δηάηαμε ηνπ λφκνπ. Με ηελ εθνχζηα δέζκεπζε ν ίδηνο ν θαηαζέηεο δεζκεχεη θάπνην ρξεκαηηθφ πνζφ έηζη ψζηε λα κπνξέζεη λα ην ρξεζηκνπνηήζεη ζαλ θάιπκκα γηα ηελ ρνξήγεζε εγγπεηηθήο επηζηνιήο. Αληίζεηα, ε αθνχζηα δέζκεπζε δελ γίλεηαη κε ηελ ζχκθσλε γλψκε ηνπ θαηαζέηε, αιιά ζχκθσλα κε ηνλ λφκν έηζη ψζηε λα θαηαζηεί δπλαηφ λα απνδνζνχλ νη θαηαζέζεηο ζε θάπνηεο πεξηπηψζεηο, φπσο είλαη γηα παξάδεηγκα ε θαηάρξεζε δεκφζηνπ ρξένπο. 0

Δηδηθνί ινγαξηαζκνί (Νέα πξντφληα) θαηαζέζεσλ Οη εηδηθνί ινγαξηαζκνί θαηαζέζεσλ είλαη έλα είδνο καθξνρξφληαο επέλδπζεο. Μ απηνχο ηνπο ινγαξηαζκνχο νη θαηαζέηεο θαηαζέηνπλ ηα ρξεκαηηθά δηαζέζηκά ηνπο ζε δηάθνξα ηξαπεδηθά πξντφληα Σα πιενλεθηήκαηα απηψλ ησλ ινγαξηαζκψλ είλαη φηη πξνζθέξνπλ κεγαιχηεξν επηηφθην ζε ζχγθξηζε κε ηα άιια είδε ινγαξηαζκψλ, φπσο νη ινγαξηαζκνί ηακηεπηεξίνπ, δίλνληαο ηνπο έηζη ηελ δπλαηφηεηα λα εηζπξάηηνπλ πεξηζζφηεξν ηφθν απ φηη ζηηο άιιεο θαηαζέζεηο θάζε εμάκελν. Καηαζέζεηο ζε ζπλάιιαγκα Οη θαηαζέζεηο ζε ζπλάιιαγκα, είλαη απηέο πνπ γίλνληαη ζε μέλν λφκηζκα. Σν πιενλέθηεκα απηνχ ηνπ είδνπο θαηαζέζεσλ είλαη φηη δίλεη ηελ δπλαηφηεηα ζηελ ηξάπεδα λα έρεη δηαζέζηκν πάληα ζπλάιιαγκα, λα γίλεη αγνξά ηίηισλ ειιεληθνχ δεκνζίνπ, αθνξνιφγεηνη ηφθνη, δπλαηφηεηα θαηάζεζεο μέλσλ ραξηνλνκηζκάησλ, δπλαηφηεηα κεηαηξνπήο ηεο θαηάζεζεο ζε μέλν λφκηζκα, έθδνζε εγγπεηηθψλ επηζηνιψλ θιπ. 7. Δλεξγεηηθέο ηξαπεδηθέο εξγαζίεο Οη ελεξγεηηθέο εξγαζίεο ησλ ηξαπεδψλ, πεξηιακβάλνπλ ηηο εξγαζίεο πνπ δηεμάγνληαη γηα λα αμηνπνηεζνχλ φζν ην δπλαηφλ θαιχηεξα ζηηο παξαγσγηθέο δξαζηεξηφηεηεο ηεο νηθνλνκίαο νη θαηαζέζεηο πνπ έρνπλ απνθηεζεί απφ ηελ θαηάζεζε ησλ ρξεκαηηθψλ δηαζεζίκσλ ησλ πειαηψλ ηεο. Πξνεμφθιεζε ηίηισλ ηνπ ρξεκαηηζηεξίνπ ηεο επηρείξεζεο Με ηνλ φξν πξνεμφθιεζε ελλννχκε ηελ πιεξσκή ηίηισλ πξηλ απφ ηελ εκεξνκελία ιήμεο ηνπο. Οη ηίηινη απηνί είλαη νη ζπλαιιαγκαηηθέο, ηα γξακκάηηα ζε δηαηαγή θαη ηα ελερπξφγξαθα. Οη ηίηινη πξνεμφθιεζεο εμνθινχληαη ζηελ πεξίπησζε πνπ νη επηρεηξήζεηο επηζπκνχλ λα ξεπζηνπνηήζνπλ ηνπο ηίηινπο πνπ δηαζέηνπλ ζηα ρέξηα ηνπο. απηή ηελ πεξίπησζε νη ηξάπεδεο θάλνπλ ηηο αλάινγεο θξαηήζεηο ησλ δηάθνξσλ εμφδσλ ηνπο θαη εμνθινχλ ζηηο επηρεηξήζεηο ηνπο ηίηινπο ηνπο. Πξνθαηαβνιέο έλαληη θνξησηηθψλ εγγξάθσλ Σα θνξησηηθά έγγξαθα είλαη απηά πνπ απνηεινχλ ζπλνδεπηηθφ ζηνηρείν ηεο θνξησηηθήο, φπσο γηα παξάδεηγκα είλαη ην εκπνξηθφ ηηκνιφγην θιπ. Ζ θνξησηηθή απνηειεί ζπλνδεπηηθφ κεηαθνξάο κε θφκηζηξν εκπνξεπκάησλ παίδνληαο ηνλ ξφιν ηνπ ζηνηρείνπ θφξησζεο, αιιά θαη σο απνδεηθηηθφ κεηαβίβαζεο ηεο θπξηφηεηαο ηνπ κεηαθεξφκελνπ εκπνξεχκαηνο. Καηά ηνλ έιεγρν ηεο θνξησηηθήο πνπ γίλεηαη απφ ηελ ηξάπεδα, ζηελ πεξίπησζε πνπ θξηζεί απφ απηή σο αλεπαξθήο,

έρνπκε ηελ κεηαβίβαζή ηεο ζηελ ηξάπεδα απφ ηνλ θνξέα πνπ έθαλε ηελ κεηαθνξά κε νπηζζνγξάθεζε ηεο. ηελ ζπλέρεηα ε ηξάπεδα ρνξεγεί πξνθαηαβνιή ίζε ζρεδφλ (60-80%)κε ηελ αμία ησλ εκπνξεπκάησλ πνπ κεηαθέξζεθαλ. Σξαπεδηθή ελέγγπνο πίζησζε Ζ ελέγγπνο πίζησζε είλαη ε πίζησζε πνπ δίλεηαη απφ ηελ ηξάπεδα θπξίσο ζε εκπνξεχκαηα πνπ ζπλνδεχνληαη κε ηελ θνξησηηθή. Ζ πίζησζε απηή, είλαη ε ζπκθσλία κεηαμχ ηεο ηξάπεδαο θαη ηνπ πειάηε λα αλνίμεη πίζησζε ζε έλα ηξίην έηζη ψζηε λα κπνξέζεη λα θαηαβάιεη ζ απηφλ κέζσ ηεο ηξάπεδαο ην θφκηζηξν ηεο κεηαθνξάο δίλνληαο κε απηφ ηνλ ηξφπν αζθάιεηα ζηνλ πσιεηή φηη κφιηο θαηαζέζεη ζηελ αληαπνθξίηξηα ηξάπεδα ηα θνξησηηθά έγγξαθα γηα ηα εκπνξεχκαηα πνπ έρεη πνπιήζεη ζα εηζπξάμεη ηελ αμία ηνπο. Γάλεηα Με ηνλ φξν δάλεην ελλννχκε ηα ρξήκαηα πνπ δίλεη ε ηξάπεδα ζε πξφζσπα ή επηρεηξήζεηο, φηαλ ηα ρξεηάδνληαη, κε ηνλ φξν βέβαηα λα ηα επηζηξέςνπλ κεηά απφ θάπνην ρξνληθφ δηάζηεκα πάληα κε θάπνην φθεινο πξνο ηηο ηξάπεδεο πνπ ηνπο δαλείδνπλ (ηφθνη). Σα δάλεηα ρσξίδνληαη ζε δηάθνξεο θαηεγνξίεο. Τπάξρνπλ ηα δάλεηα κε πξνζσπηθή αζθάιεηα (Γάλεηα Καηαλαισηηθήο Πίζηεο), πνπ είλαη ηα δάλεηα πνπ ρνξεγεί ε ηξάπεδα ζηνπο πειάηεο ηεο κε πξνζσπηθή αζθάιεηα, ε νπνία εμαξηάηαη απφ ηνλ ραξαθηήξα ηνπ δαλεηδφκελνπ, αλ είλαη δειαδή έληηκνο θαη εηιηθξηλήο απέλαληη ζηηο ζπλαιιαγέο ηνπ. Μηα δεχηεξε θαηεγνξία είλαη ηα δάλεηα κε αλνηθηφ ινγαξηαζκφ. απηή ηελ πεξίπησζε έρνπκε ηελ ζχκβαζε κεηαμχ ηεο ηξάπεδαο θαη ηνπ πειάηε ηεο πνπ νξίδεη ην αλψηαην φξην πίζησζεο κέζα απφ ην νπνίν ν δαλεηδφκελνο θάλεη αλάιεςε φινπ ηνπ πνζνχ ή ηκεκαηηθά κε ηνλ φξν φηη ζα ην επηζηξέςεη νπνηαδήπνηε ζηηγκή ηκεκαηηθά ή εμ νινθιήξνπ. ηελ ζπλέρεηα έρνπκε ηα ελππφζεθα δάλεηα. απηή ηελ θαηεγνξία θαηαηάζζνληαη ηα δάλεηα πνπ γηα λα ζπλαθζνχλ πξέπεη πξψηα λα έρνπκε ηελ έγγξαθε ππνζήθε αθίλεησλ πξαγκάησλ απηνχ πνπ παίξλεη ην δάλεην (ζπίηηα, νηθφπεδα θιπ). Σέινο, έρνπκε ηελ θαηεγνξία ησλ δαλείσλ κε ελέρπξν θηλεηψλ πξαγκάησλ. απηή ηελ πεξίπησζε έρνπκε ηηο εμήο θαηεγνξίεο. Σν δάλεην κε ελέρπξν ρξεφγξαθα (έληνθα γξακκάηηα ηνπ δεκνζίνπ, νκφινγα, νκνινγίεο κεηνρέο ), φπνπ ν δαλεηζηήο κπνξεί λα επσθειεζεί απφ ηνπο ηφθνπο πνπ ζα πξνθχςνπλ, αιιά θαη απφ κία αλαηίκεζε ηεο αμίαο ηνπ απφ ην ρξεκαηηζηήξην κέρξη ηελ ιήμε ηνπ, θαηά ηελ νπνία ηελ θπξηφηεηα ηνπ ηελ παίξλεη ε ηξάπεδα. Άιιε θαηεγνξία είλαη ηα δάλεηα κε ελέρπξν εκπνξεχκαηα πνπ ζπλάπηνληαη κε ελερπξίαζε νξηζκέλσλ εηδψλ εκπνξεπκάησλ πνπ δελ θζείξνληαη εχθνια θαη κπνξνχλ εχθνια λα εθπνηεζνχλ ζε πιεηζηεξηαζκφ. Δπίζεο, ππάξρνπλ ηα δάλεηα κε ελερπξφγξαθα Γεληθψλ Απνζεθψλ, πνπ απνηεινχλ ηελ αζθαιέζηεξε θαηεγνξία γηα ηελ ηξάπεδα γηα ηνλ ιφγν φηη ε ηξάπεδα δηαζέηεη θάπνηεο απνζήθεο ζηηο νπνίεο δέρεηαη ηελ απνζήθεπζε γηα νξηζκέλν ρξνληθφ δηάζηεκα εκπνξεχκαηνο έλαληη θαηαβνιήο ελφο δηθαηψκαηνο εθδίδνληαο ελερπξφγξαθα. ην ηέινο απαληψληαη ηα δάλεηα κε ελέρπξν ηηκαιθή, φπνπ ρνξεγνχλ νη ηξάπεδεο δάλεηα αλάινγα κε ηελ αμία ησλ ηηκαιθψλ πνπ πξνζθνκίδνληαη γηα ελερπξίαζε.

7. Βνεζεηηθέο εξγαζίεο Οη ηξάπεδεο εθηφο απφ ηελ ζπγθέληξσζε θαη δηάζεζε ρξεκάησλ εθηεινχλ θαη έλα πιήζνο βνεζεηηθψλ εξγαζηψλ. ηηο βνεζεηηθέο εξγαζίεο θαηαηάζζεηαη ε έθδνζε εγγπεηηθψλ επηζηνιψλ, ε έθδνζε επηηαγψλ θαη εληνιψλ, ε έθδνζε πηζησηηθψλ επηζηνιψλ, ε είζπξαμε αμηψλ γηα ινγαξηαζκφ ηξίησλ θαη ε αγνξά ρξενγξάθσλ γηα ινγαξηαζκφ ηξίησλ. Έθδνζε εγγπεηηθψλ επηζηνιψλ Με ηελ έθδνζε εγγπεηηθψλ επηζηνιψλ ε ηξάπεδα εγγπάηαη ζε ηξίηνπο φηη ζα πιεξψζεη ηελ νθεηιή ηνπ πειάηε ηεο ζηελ πεξίπησζε πνπ απηφο δελ ζα κπνξέζεη λα ηελ πιεξψζεη. Έθδνζε επηηαγψλ θαη εληνιψλ απηή ηελ πεξίπησζε, ε ηξάπεδα εθδίδεη επηηαγέο ή εληνιέο γηα λα κπνξέζεη λα κεηαθέξεη ρξήκαηα απφ έλαλ ηφπν ζε άιιν, θπξίσο ζην εμσηεξηθφ. ε θαζεκία απφ ηηο δχν πεξηπηψζεηο ε ηξάπεδα εηζπξάηηεη πξνκήζεηα θαη παξακέλεη ζε απηήλ έλα ζεκαληηθφ πνζφ ρξεκάησλ άηνθν γηα κεγάιν ρξνληθφ δηάζηεκα κέρξη λα έξζεη απηφο πνπ ζα έρεη ζηελ θαηνρή ηνπ ηελ επηηαγή. Έθδνζε πηζησηηθψλ επηζηνιψλ Με ηελ έθδνζε πηζησηηθψλ επηζηνιψλ ε ίδηα ε ηξάπεδα κε επηζηνιή ηεο ζπληζηά ηνλ θνκηζηή ηεο ζε θάπνηα ππνθαηαζηήκαηά ηεο θαη ηνπο επηβάιιεη λα πιεξψζνπλ ην ρξεκαηηθφ πνζφ πνπ αλαγξάθεηαη ζ απηή. Δίζπξαμε αμηψλ γηα ινγαξηαζκφ ηξίησλ ηελ πεξίπησζε είζπξαμεο αμηψλ γηα ινγαξηαζκφ ηξίησλ, θάπνηνη πειάηεο εμνπζηνδνηνχλ ηελ ηξάπεδα λα εηζπξάηηεη ηνπο ηίηινπο απηνχο θαη λα παξαθνινπζεί ηελ ιήμε ηνπο. 8. Άιιεο ηξαπεδηθέο εξγαζίεο ηελ θαηεγνξία ησλ άιισλ ηξαπεδηθψλ εξγαζηψλ αλήθνπλ ε έθδνζε θαη δηάζεζε ηίηισλ γηα ινγαξηαζκφ ηξίησλ, πνπ ε ηξάπεδα γηα απηήλ ηελ ελέξγεηά ηεο εηζπξάηηεη θάπνηα πξνκήζεηα. Έρνπκε επίζεο ηελ θχιαμε θηλεηψλ πξαγκάησλ (νκνινγίεο, νκφινγα, έληνθα γξακκάηηα ηνπ δεκνζίνπ) έλαληη δηθαησκάησλ. Σέινο, έρνπκε ηελ ελνηθίαζε ηξαπεδηθψλ ζπξίδσλ γηα ηελ θχιαμε κεγάιεο αμίαο αληηθεηκέλσλ. 3

9. Πξνυπνζέζεηο γηα ηελ δεκηνπξγία κηαο ηξάπεδαο Οη πξνυπνζέζεηο πνπ πξέπεη λα ηεξνχληαη γηα ηελ ίδξπζε κηαο ηξαπεδηθήο επηρείξεζεο είλαη νη αθφινπζεο. Καη αξρήλ, κηα ηξάπεδα, γηα λα ιεηηνπξγήζεη ζα πξέπεη λα έρεη ηε κνξθή ηεο Αλψλπκεο Δηαηξείαο, γεγνλφο πνπ ζεκαίλεη φηη ζα πξέπεη πξψηα λα γίλεη θαηάξηηζε θαηαζηαηηθνχ ελψπηνλ ζπκβνιαηνγξάθνπ. ηε ζπλέρεηα, ζα πξέπεη λα γίλεη θάιπςε θαη θαηαβνιή ηνπ θεθαιαίνπ πνπ ρξεηάδεηαη γηα ηελ ίδξπζή ηεο. Έπεηηα, απφ ηνλ Τπνπξγφ Οηθνλνκίαο ζα πξέπεη λα δνζεί ε έγθξηζε ηνπ θαηαζηαηηθνχ, ε άδεηα ζχζηαζεο ηεο ηξαπεδηθήο επηρείξεζεο θαη ε ρνξήγεζή ηεο απφ ηνλ ππνξγν. ην ηέινο, ζα πξέπεη λα δεκνζηεπηεί ε άδεηα ζχζηαζεο θαη ιεηηνπξγίαο ηεο ηξαπεδηθήο επηρείξεζεο ζην Γειηίν Αλψλπκσλ Δηαηξηψλ θαη Δ.Π.Δ. ηεο Δθεκεξίδαο ηεο Κπβέξλεζεο. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ, κηα άιιε πξνυπφζεζε γηα ηελ ιεηηνπξγία ηεο ηξάπεδαο, είλαη ε ρνξήγεζε ηεο άδεηαο ιεηηνπξγίαο ηεο, απφ ηελ Ννκηζκαηηθή Δπηηξνπή παιηφηεξα (άξζξν, παξ, αλ 665/95) (Δκκαλνπήι Η. αθειιή, 000, 3), θαη ζήκεξα απφ ηηο Ννκηζκαηηθέο Αξρέο. 0. Σα θχξηα ραξαθηεξηζηηθά κηαο επηρείξεζεο Έλα απφ ηα θχξηα ραξαθηεξηζηηθά ηεο ηξάπεδαο είλαη ην γεγνλφο φηη έρεη ζαλ θχξην αληηθείκελν ελαζρφιεζεο ηεο ην εκπφξην ηνπ ρξήκαηνο. Μηα ηξάπεδα θηάλεη ζην ζεκείν λα δαλείδεηαη γηα λα έρεη ζηε ζπλέρεηα ηελ ηθαλφηεηα λα δαλείζεη, γη απηφλ ηνλ ιφγν κπνξνχκε λα παξαηεξήζνπκε φηη ην κεγαιχηεξν κέξνο ησλ ρξεκάησλ πνπ ρξεζηκνπνηεί γηα ηελ εθπιήξσζε ησλ εξγαζηψλ ηεο είλαη δαλεηαθά. Χζηφζν, κία ηξάπεδα ρξεζηκνπνηεί ηα ρξήκαηα πνπ έρεη ζπγθεληξψζεη ζηελ θπξηφηεηά ηεο γηα λα δαλείζεη ηελ πειαηεία ηεο, κε ηελ κφλε δηαθνξά φηη εηζπξάηηεη κεγαιχηεξν ηφθν απφ εθείλνλ θαηαβάιιεη ζηνπο πειάηεο ηεο. Απηή ε κεζνδνινγία πνπ ρξεζηκνπνηείηαη απφ ηελ ηξάπεδα έρεη ζαλ απνηέιεζκα, απ ηε κηα λα έρεη ηελ δπλαηφηεηα λα θαιχπηεη έλα κέξνο ηνλ ιεηηνπξγηθψλ εμφδσλ ηεο θαη λα πεηπραίλεη παξάιιεια θαη θάπνην πνζνζηφ θέξδνπο. Δπηπξφζζεηα, εθηφο απφ ηελ εκπνξία ηνπ ρξήκαηνο -ην νπνίν απνηειεί έλα απφ ηα θπξηφηεξα ραξαθηεξηζηηθά κηαο ηξάπεδαο- ηίπνηα δελ κπνξεί λα ηεο ζηαζεί εκπφδην ζην λα αζθήζεη θη άιιεο εκπνξηθέο ή βηνκεραληθέο πξάμεηο.. Σξαπεδηθφ Γίθαην Σν ηξαπεδηθφ δίθαην απνηειεί κέινο ηνπ εκπνξηθνχ δηθαίνπ. ηελ νπζία είλαη απηφ πνπ θαζνξίδεη ην θεθάιαην πνπ απαηηείηαη γηα λα πξνρσξήζνπκε ζηε ζχζηαζε κηαο ηξάπεδαο (ην θεθάιαην απηφ νξίδεηαη ζην πνζφ ησλ 5.000.000 Δπξψ). Δπίζεο, νξίδεη φηη ε κνξθή πνπ ζα πξέπεη λα έρεη κηα ηξάπεδα είλαη ε Αλψλπκε εηαηξεία, θαηά ην αλαγθαζηηθφ δίθαην, εθηφο βέβαηα θαη αλ βξίζθεηαη ζηελ θαηεγνξία ησλ ζπάλησλ πεξηπηψζεσλ πνπ ζα εληάζζεηαη ζηελ θαηεγνξία ησλ ζπλεηαηξηζηηθψλ ηξαπεδψλ. Σέινο, ην ηξαπεδηθφ δίθαην ππνρξεψλεη ηηο ηξάπεδεο λα δηαηεξνχλ θάπνηα απνζέκαηα. Απηφ ζεκαίλεη, φηη, κηα ηξάπεδα ζα πξέπεη λα θξαηάεη θάπνην απφζεκα απφ ηηο θαηαζέζεηο ησλ πειαηψλ ηεο, ην νπνίν φκσο δελ δχλαηαη λα ην ρνξεγήζεη σο δάλεην γηα ιφγνπο αζθάιεηαο (ζε πεξίπησζε ππέξκεηξεο αλαιήςεσο ησλ πειαηψλ ηεο θαη γηα ηελ απνθπγή έθηαθησλ πεξηπηψζεσλ έιιεηςεο ξεπζηφηεηαο ). 4

. Ο ξφινο ησλ ηξαπεδψλ ζηελ θνηλσλία Οη ηξάπεδεο, δηαδξακαηίδνληαο ηνλ ξφιν κηαο επηρείξεζεο, εθηφο απφ ην λα επηδηψθνπλ ηελ κεγηζηνπνίεζε ηνπ θέξδνπο ζε αθφκα πςειφηεξα επίπεδα, πξνζθέξνπλ επίζεο θαη ζεκαληηθά νθέιε θαη ζην ίδην ην θνηλσληθφ ζχλνιν. Έλα απφ απηά είλαη φηη νη ηξάπεδεο ζπκβάινπλ ζεκαληηθά ζηελ ζπγθέληξσζε ηεο πξνζθνξάο θαη ηεο δήηεζεο ηνπ ρξήκαηνο. Δπηπιένλ αλαιακβάλνπλ ζε έλα κεγάιν πνζνζηφ ηνπο θηλδχλνπο απφ ηελ επέλδπζε ηεο θνηλσληθήο απνηακίεπζεο. Αθνινπζψληαο απηή ηελ ηαθηηθή, νη ηξάπεδεο ζηελ νπζία εμαζθαιίδνπλ ηελ πγηή αλάπηπμε ησλ παξαγσγηθψλ επελδχζεσλ. Σέινο, έρνπλ ηελ δπλαηφηεηα λα κεηαηξέπνπλ ζε ρνξεγήζεηο ηηο απνηακηεχζεηο πνπ ζπγθεληξψλνπλ «ζηα ρέξηα ηνπο» απφ ηνπο πειάηεο ηνπο. Απφ φια ηα παξαπάλσ εχινγα πξνθχπηεη ην ζπκπέξαζκα, φηη ε νηθνλνκηθή άλνδνο θη επεκεξία κηαο θνηλσλίαο ζπκβαδίδεη ζ έλα κεγάιν βαζκφ κε ηελ αλάπηπμε ησλ ηξαπεδψλ. 3. Οη βαζηθέο αξρέο ησλ εκπνξηθψλ ηξαπεδψλ Οη βαζηθέο αξρέο πνπ δηέπνπλ ηε ιεηηνπξγία ησλ εκπνξηθψλ ηξαπεδψλ είλαη ηξεηο: ε αξρή ηεο ξεπζηφηεηαο, ε αξρή ηεο αζθάιεηαο θαη ε αξρή ηεο απνδνηηθφηεηαο. Ζ αξρή ηεο Ρεπζηφηεηαο Με ηνλ φξν ξεπζηφηεηα, ελλννχκε, ηελ ηθαλφηεηα πνπ δηαζέηνπλ νη επηρεηξήζεηο λα αληαπνθξίλνληαη ζηηο ιεμηπξφζεζκεο ππνρξεψζεηο έλαληη ηξίησλ. Γηα λα θαηνξζψζεη λα επηηχρεη απηφλ ηνλ ζηφρν ε επηρείξεζε, ζα πξέπεη πξνεγνπκέλσο λα έρεη εμαζθαιίζεη έλα είδνο εμηζνξξφπεζεο κεηαμχ ησλ εηζξνψλ θαη εθξνψλ ρξεκάησλ. Απηφ ζεκαίλεη φηη νχηε νη θαηαζέζεηο πξέπεη λα είλαη πεξηζζφηεξεο απφ ηηο πιεξσκέο,γηαηί ζ απηή ηελ πεξίπησζε ζα έρεη βέβαηα απφ ηελ κία απμεκέλε ξεπζηφηεηα, αιιά απ ηελ άιιε πιεπξά ζα παξνπζηάζεη κεησκέλε απνδνηηθφηεηα., νχηε φκσο νη ρνξεγήζεηο ζα πξέπεη λα ππεξβαίλνπλ ηηο εηζπξάμεηο, γηαηί ηφηε ε ηξάπεδα ζα θινληζηεί αξγά ή γξήγνξα ζαλ επηρείξεζε, αθνχ ελδέρεηαη λα παξνπζηάζεη νμχηαην πξφβιεκα ξεπζηφηεηαο. Δλ θαηαθιείδη, φπσο νξίδεηαη ζηε δηάηαμε ηνπ άξζξνπ 5 ηνπ λφκνπ 5076/93, γηα λα κπνξέζεη κηα ηξάπεδα πνπ ιεηηνπξγεί ζηελ Διιάδα λα αληηκεησπίζεη ην ζπγθεθξηκέλν πξφβιεκα, είλαη ππνρξεσκέλε λα δηαηεξεί ξεπζηά, είηε ζηα ηακεία ηεο, είηε ζηελ ηξάπεδα ηεο Διιάδνο, είηε θαη ζηα δχν ζε πνζνζηφ πάληα ην % ησλ θαηαζέζεσλ φςεσο θαη ηακηεπηεξίνπ. Ζ αξρή ηεο απνδνηηθφηεηαο Ζ ηξάπεδα, αθνχ παξνπζηάδεη ηα ραξαθηεξηζηηθά κηαο εκπνξηθήο επηρείξεζεο, έρεη ζαλ θχξηα επηδίσμε ηεο ηελ κεγηζηνπνίεζε ηεο απνδνηηθφηεηαο. Απηφ ζεκαίλεη φηη πξνζπαζεί λα αμηνπνηήζεη κε ηνλ θαιχηεξν δπλαηφ ηξφπν ηα δηαζέζηκά ηεο, έηζη ψζηε λα ηεο δνζεί ε δπλαηφηεηα λα επηηχρεη ην κεγαιχηεξν δπλαηφ θέξδνο,γεγνλφο πνπ απνηειεί άιισζηε θαη ηνλ ζθνπφ ηεο. Ζ απνδνηηθφηεηα ησλ ηξαπεδψλ θαζνξίδεηαη απφ ηηο απνθάζεηο ηεο λνκηζκαηηθήο Αξρήο (Ν.Α.), ε νπνία αξρηθά νξίδεη ηα επηηφθηα ησλ θαηαζέζεσλ θαη 5

ησλ ρνξεγήζεσλ θαζψο θαη ηηο πξνκήζεηεο πνπ ζε θάζε πεξίπησζε εηζπξάηηεη ε ηξάπεδα θαη δεχηεξνλ επηβάιιεη ηηο επελδχζεηο ζε έληνθα γξακκάηηα θαη νκνινγίεο. Ζ αξρή ηεο αζθάιεηαο Σν ηξαπεδηθφ ζχζηεκα, εθηφο απφ ηα παξαπάλσ, έρεη λα αληηκεησπίζεη θαη πνιινχο άιινπο θηλδχλνπο, πνπ απνξξένπλ θπξίσο απφ ην γεγνλφο φηη δηαρεηξίδεηαη μέλα θεθάιαηα. Δπηπιένλ, ν Έιιελαο ηξαπεδηθφο ζα πξέπεη λα εξγάδεηαη ζχκθσλα κε ηνπο λφκνπο θαη ηηο απαγνξεχζεηο πνπ επηβάιιεη ζε θάζε πεξίπησζε ην θξάηνο. Έλα παξάδεηγκα είλαη ην χςνο ηνπ επηηνθίνπ θαηαζέζεσλ θαη ρνξεγήζεσλ, νη πξνκήζεηεο αιιά θαη ε κνξθή αζθάιεηαο. χκθσλα κε ηελ αξρή ηεο αζθάιεηαο, ε ηξάπεδα θάζε θνξά πνπ πξνρσξάεη ζε θάπνηα ρνξήγεζε ζα πξέπεη λα εθηηκήζεη αλ ζα ηηο επηζηξαθνχλ ηα ρξήκαηα, ν αμηφρξενο δειαδή νθείιεη λα δίλεη θάπνηεο εμαζθαιίζεηο πξνζσπηθέο αιιά θαη εκπξάγκαηεο. Α ΜΔΡΟ. Ζ ΗΣΟΡΗΑ ΣΧΝ ΞΔΝΧΝ ΣΡΑΠΔΕΧΝ ΣΟΝ ΔΛΛΑΓΗΚΟ ΥΧΡΟ ΑΠΌ ΣΟ 9-005 Σελ πξψηε ηνπο εκθάληζε ζηελ ρψξα καο νη μέλεο ηξάπεδεο ηελ έθαλαλ ην 9. πγθεθξηκέλα, ε πξψηε ηξάπεδα πνπ μεθίλεζε ηελ ιεηηνπξγία ηεο ζην ρξεκαηννηθνλνκηθφ ζχζηεκα ηεο Διιάδαο ήηαλ ε American Express, ε νπνία κέρξη θαη ζήκεξα ζπλερίδεη ηελ παξνπζία ηεο πξνσζψληαο ζπλεξγαζίεο κε άιιεο ηξάπεδεο φπσο ε alpha bank, ε νπνία πξνσζεί ηηο πηζησηηθέο θάξηεο ηεο. ηε ζπλέρεηα, απφ ην 980 θαη κεηά, αθνινχζεζε κηα καδηθή εηζαγσγή μέλσλ ηξαπεδψλ ζηελ ρψξα καο, φπσο γηα παξάδεηγκα ε Banque National De Paris, Barclays Bank, Midland, Credit Commercial De France, Bayerische, Societe Generale, Banque Paribas, Arab Bank, απφ ηηο νπνίεο νη πεξηζζφηεξεο ζήκεξα δελ έρνπλ θάπνηα ππνθαηαζηήκαηα ζηελ Διιάδα ή ε δξαζηεξηφηεηά ηνπο είλαη πεξηνξηζκέλε. Απφ ηφηε κέρξη θαη ζήκεξα παξαηεξείηαη κηα ζπλερήο κεηαβνιή κεηαμχ ησλ ειιεληθψλ αιιά θαη μέλσλ ηξαπεδψλ. Απηφ ζεκαίλεη φηη πνιιέο ειιεληθέο ηξάπεδεο έγηλαλ μέλεο αιιά θαη ην αληίζηξνθν. Μεξηθά παξαδείγκαηα πνπ αλαθέξνληαη ζ απηή ηελ κεηαηξνπή είλαη ε εμαγνξά ηεο Νova Βank απφ ηελ πνξηνγαιηθή BCP θαη ηεο Γεληθήο ηξάπεδαο απφ ηελ Societe General. Όιεο απηέο νη ζπγρσλεχζεηο, σζηφζν, αιιά θαη ε εηζαγσγή μέλσλ ηξαπεδψλ ζηελ Διιάδα έρνπλ πξνθαιέζεη ηελ ζηαδηαθή κείσζε ησλ κεξηδίσλ ησλ ειιεληθψλ ηξαπεδψλ ζηελ εγρψξηα αγνξά. χκθσλα κε ζηνηρεία ηνπ 004, νη ειιεληθέο ηξάπεδεο εκθάληζαλ κηα ζεκαληηθή κείσζε ηνπ κεξηδίνπ αγνξάο, αιιά θαη κία επηθαλεηαθή άλνδν ησλ ρνξεγήζεσλ απφ σο 4%.ε αληίζεζε κε ηα παξαπάλσ, νη μέλεο ηξάπεδεο ηελ ίδηα ρξνληά παξνπζίαζαλ αχμεζε ηνπ κεξηδίνπ ηνπο κε βάζε ην ελεξγεηηθφ θαη ηηο θαηαζέζεηο θαη κείσζε κε βάζε ηηο ρνξεγήζεηο (www.kathimerini.gr). Όια απηά είραλ ζαλ ζηφρν ηνπο ηελ επέθηαζε ησλ δξαζηεξηνηήησλ ηνπο πξνο ηα Βαιθάληα αιιά θαη ηελ πξνζπάζεηά ηνπο λα επσθειεζνχλ απφ κηα αγνξά πνπ 6

παξνπζηάδεη κεγάινπο ξπζκνχο πηζησηηθήο επέθηαζεο θαη πνπ βξίζθεηαη ζε θάζε αλάπηπμεο.. ΜΔΡΗΚΔ ΑΠΟ ΣΗ ΣΡΑΠΔΕΔ ΠΟΤ ΓΡΑΣΖΡΗΟΠΟΗΟΤΝΣΑΗ ΣΟΝ ΔΛΛΑΓΗΚΟ ΥΧΡΟ. ΔΛΛΖΝΗΚΔ ΣΡΑΠΔΕΔ ΔΘΝΗΚΖ ALPHA EFG EUROBANK ERGASIA ΑΓΡΟΣΗΚΖ ΔΜΠΟΡΗΚΖ ΠΔΗΡΑΗΧ ΓΔΝΗΚΖ ΔΓΝΑΣΗΑ ΛΑΨΚΖ ΑΣΣΗΚΖ NOVABANK PROBANK ΧΜΔΓΑ MARFIN ΠΑΝΔΛΛΖΝΗΑ PROTON AEGEAN BALTIC BANK ΑΠΗ ΞΔΝΔ ΣΡΑΠΔΕΔ BNP SECURITIES SERVICES ΚΤΠΡΟΤ CITIBANK THE ROYAL BANK OF SCOTLAND HSBC HERO VEREINSBANK ΔΛΛΖΝΗΚΖ ABN AMRO SANPAOLO FCE BANK SADERAT IRAN AMERICAN EXPRESS SOCIETE GENERALE AMERICAN BANK of ALBANIA CETELEM FIDIS VOLKWAGEN BANK GmbH.. Δζληθή Σξάπεδα ηεο Διιάδνο (Δ.Σ.Δ.) Ζ Δζληθή Σξάπεδα ηεο Διιάδνο (Δ.Σ.Δ.) πξσηνεκθαλίζηεθε ζηνλ ηξαπεδηθφ ρψξν ζηηο 30 Μαξηίνπ ηνπ 84. Ζ δεκηνπξγία ηεο, έγηλε απφ δχν νκίινπο, ν έλαο απνηεινχληαλ απφ Έιιελεο θαη Γάιινπο θαη ν δεχηεξνο ήηαλ ν φκηινο Ρατη. Απφ απηνχο ηνπο δχν νκίινπο απνθαζίζηεθε νη εξγαζίεο πνπ ζα δηεμάγνληαη απφ ηελ ηξάπεδα λα έρνπλ ζαλ ζηφρν ηνπο ηελ αλάπηπμε ηεο γεσξγίαο, ηεο βηνκεραλίαο, ηνπ εκπνξίνπ θαη ηεο λαπηηιίαο. απηή ηελ πξνζπάζεηα θαζνξηζηηθφ ξφιν έπαημε θαη ε βνήζεηα πνπ δέρηεθε απφ ηελ ηφηε θπβέξλεζε, πνπ ζπκκεηείρε κε 000 κεηνρέο. Σν 88, ε Δζληθή Σξάπεδα ηεο Διιάδνο ήηαλ ε πξψηε πνπ απέθηεζε ην ζεκαληηθφ πξνλφκην ηεο έθδνζεο ραξηνλνκηζκάησλ -κέρξη βέβαηα ηελ ίδξπζε ηεο Σξάπεδαο ηεο Διιάδνο. Μάιηζηα, ηελ ίδηα ρξνληά ε ηξάπεδα θαηφξζσζε λα ηδξχζεη θαη ην πξψην ηεο ππνθαηάζηεκα, ζηελ χξν. ηελ ζπλέρεηα, αθνινχζεζε ε ίδξπζε θη άιισλ ππνθαηαζηεκάησλ, φπσο απηφ ηεο Πάηξαο, ην 846. Ζ Δζληθή Σξάπεδα ηεο Διιάδνο θαηά ηελ δηάξθεηα ησλ εξγαζηψλ ηεο θιίζεθε λα αληηκεησπίζεη, ην 848, ηελ πξψηε νηθνλνκηθή ηεο θξίζε. Ζ θξίζε απηή πξνθιήζεθε απφ ηα πνιηηηθά γεγνλφηα πνπ είραλ δεκηνπξγεζεί ζηελ Δπξψπε ιφγσ ηεο αλαζηνιήο ησλ εμσηεξηθψλ πηζηψζεσλ. Σν πξφβιεκα απηφ δελ ήηαλ βέβαηα ην κφλν πνπ αληηκεηψπηζε ε ηξάπεδα, αθνινχζεζαλ θαη άιια, φπσο ε πηψζε ηνπ 7

εκπνξίνπ θαη ε αληθαλφηεηα ησλ εκπφξσλ λα αληαπνθξηζνχλ ζηηο ππνρξεψζεηο πνπ είραλ απέλαληη ζηελ ηξάπεδα. Χζηφζν, ε Δζληθή, παξ φιεο ηηο δπζκελείο ζπλζήθεο πνπ επηθξαηνχζαλ, θαηάθεξε λα μεπεξάζεη ηελ θξίζε θαη λα επεθηείλεη ηηο εξγαζίεο ηεο. ηελ ζπλέρεηα, απφ ην 880, ε ηξάπεδα πέηπρε ηελ εηζαγσγή ηεο ζην Υξεκαηηζηήξην Αμηψλ ησλ Αζελψλ. Απφ ην 990, κέρξη θαη ζήκεξα, ε κεηνρή ηεο Δζληθήο Σξάπεδαο δηαπξαγκαηεχεηαη θαη ζην Υξεκαηηζηήξην ηεο Νέαο Τφξθεο. Μέρξη θαη ηηο κέξεο καο ν φκηινο ηε Δζληθήο ηξάπεδαο Διιάδνο έρεη ηε ηθαλφηεηα λα αληαπνθξίλεηαη ζηηο ζπλερψο κεηαβαιιφκελεο αλάγθεο πνπ παξνπζηάδνληαη ηφζν ησλ επηρεηξήζεσλ φζν θαη ησλ ηδησηψλ. Με απηφλ ηνλ ηξφπν έρεη ηελ ηθαλφηεηα λα ηνπο πξνζθέξεη ζπλερψο έλα επξχ θάζκα ρξεκαηννηθνλνκηθψλ πξντφλησλ θαη ππεξεζηψλ, φπσο είλαη γηα παξάδεηγκα νη επελδπηηθέο εξγαζίεο, νη ρξεκαηηζηεξηαθέο ζπλαιιαγέο, νη αζθάιεηεο, νη εξγαζίεο ρξεκαηνδνηηθήο κίζζσζεο (leasing) θαη ηέινο, ε δηαρείξηζε επηρεηξεκαηηθψλ απαηηήζεσλ (factoring). Απφ ηελ αξρή ησλ εξγαζηψλ ηεο θαη ηελ εηζαγσγή ηεο ζην ρξεκαηηζηήξην ηεο Νέαο Τφξθεο, ε Δζληθή Σξάπεδα παξνπζηάδεη κία αλνδηθή πνξεία ζηνλ ρψξν ηεο νηθνλνκίαο πνπ δηαξθεί σο ζήκεξα κε ηελ ζπγρψλεπζε δη απνξξνθήζεσο ηεο ζπγαηξηθήο ηεο Δζληθήο Σξάπεδαο επελδχζεσλ Βηνκεραληθήο Αλαπηχμεσο Α.Δ. (00) θαη ηελ εμαγνξά, εληφο ηνπ 006, ηεο Finansbank, ζηελ Σνπξθία, θαη ηεο Vojvodjanska Banka, ζηελ εξβία. (www.nbg.gr).... ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ... Αλζξψπηλν δπλακηθφ Με κηα ζεηξά ζηξαηεγηθψλ κεζφδσλ, ν φκηινο Δ.Σ.Δ. επηιέγεη απηνχο πνπ ζεσξεί σο ην θαηαιιειφηεξν πξνζσπηθφ κέζα απφ δηάθνξεο δηαδηθαζίεο θαη δηαγσληζκνχο, πάληνηε κε γλψκνλα ηελ εγθπξφηεηα, έηζη ψζηε λα πξνζθέξεη ην θαιχηεξν δπλαηφ απνηέιεζκα ζηνλ ηνκέα ηεο εμππεξέηεζεο ησλ πειαηψλ ηεο θαη παξάιιεια λα έρεη ηελ δπλαηφηεηα λα εθπιεξψζεη ηνπο ζηφρνπο πνπ έρεη ζέζεη απφ ηελ αξρή ήδε ησλ εξγαζηψλ ηεο. Ζ επηηπρία ηεο σο ζήκεξα νθείιεηαη ζηελ πιήξσζε ησλ θελψλ θαη λέσλ ζέζεσλ κέζα απφ αμηνθξαηηθέο δηαδηθαζίεο θαη ζχγρξνλα ζπζηήκαηα ζηειέρσζεο, πξάγκαηα πνπ έρνπλ θαζνξίζεη ηελ ζέζε πνπ έρεη. Γίλεη επίζεο ηδηαίηεξε έκθαζε ζηελ αμηνπνίεζε ησλ πξνζφλησλ πνπ έρνπλ ζηελ δηάζεζή ηνπο νη εξγαδφκελνη γηα ηελ θάιπςε ησλ αλαγθψλ ηεο, δηελεξγψληαο ζε ηαθηά ρξνληθά δηαζηήκαηα ζπλέδξηα, ζηα νπνία δηεξεπλψληαη ηα πξνζφληα, νη επαγγεικαηηθέο δεμηφηεηεο, νη ηδηφηεηεο ηνπο, θαζψο θαη νη πξννπηηθέο εμέιημεο ησλ ίδησλ ησλ εξγαδνκέλσλ. Σέινο, ην 006 ηα έμνδα γηα ηελ εθπαίδεπζε θαη ηηο αλαπηπμηαθέο δξαζηεξηφηεηεο αλήιζαλ ζηα 5,8 εθαη. ιφγσ ηεο ζπλερνχο αλαβάζκηζεο ηεο ηερλνινγίαο θαη ησλ επαγγεικαηηθψλ δεμηνηήησλ ησλ εξγαδνκέλσλ. Αθφκα, ε ηξάπεδα έρεη ηελ ηθαλφηεηα λα πξνζθέξεη ζηνπο απφθνηηνπο Σ.Δ.Η. ηελ επθαηξία λα πξαγκαηνπνηνχλ ζηα θαηαζηήκαηά ηεο ηελ πξαθηηθή ηνπο άζθεζε, εθκαηεχνληαο πνιιέο πιεξνθνξίεο ζρεηηθά κε ην ηξαπεδηθφ ζχζηεκα ηεο ρψξαο απφ θαηαμησκέλα ζηειέρε (www.ethiniki.gr). 8

... Δμέιημε Βαζηθά κεγέζε Γ ηξίκ. 007 006 χλνιν Δλεξγεηηθνχ 84.50 76.650 Ίδηα θεθάιαηα 6.08 6.597 Απαηηήζεηο θαηά πειαηψλ 50.397 4.65 (κεηά απφ πξνβιέςεηο ) Τπνρξεψζεηο πξνο 57.394 53.34 πειάηεο χλνιν εζφδσλ 3.388 3.30 Λεηηνπξγηθά έμνδα.63.635 Πξνβιέςεηο γηα επηζθαιείο απαηηήζεηο 48 67 Καζαξά θέξδε (πξν.55.68 θφξσλ) Απνδνηηθφηεηα ηδίσλ 6,3% 8,6% θεθαιαίσλ Καζαξφ επηηνθηαθφ 4,4% 3,5% πεξηζψξην ηηο 3 Ηαλνπαξίνπ 008 ε Δζληθή Σξάπεδα βξαβεχηεθε απφ ην δηεζλέο πεξηνδηθφ Euro money σο ε θαιχηεξε ηξάπεδα ζηνλ ηνκέα ηνπ private banking κε ην «best private banking in Greece 008 award». Απηή ε δηάθξηζε δελ αθνξνχζε κφλν ηελ δξαζηεξηφηεηα ησλ Διιεληθψλ ηξαπεδψλ, αιιά θαη ησλ μέλσλ πνπ δξαζηεξηνπνηνχληαη ζηε ρψξα, ζχκθσλα βέβαηα κε απζηεξά πνηνηηθά θαη πνζνηηθά θξηηήξηα.(www.etebank.gr) Απηφ ην βξαβείν έρεη ζαλ αληαλάθιαζε ην πςειφ επίπεδν παξνρήο ππεξεζηψλ θαη πξντφλησλ, αιιά θαη ηελ εκπηζηνζχλε πξνο ηελ Δζληθή απφ κέξνπο ησλ πειαηψλ ηεο, ε νπνία έρεη θαηαιήμεη λα είλαη ηδηαίηεξα αληαγσληζηηθή φζνλ αθνξά ην θχξνο, ηελ αμηνπηζηία θαη ηελ εκπεηξία ηεο. Όιε απηή ε επηηπρία νθείιεηαη θαηά πξψην ιφγν ζηνπο αλζξψπνπο πνπ εξγάδνληαη ζ απηή αιιά θαη ζηελ απζηεξή ηήξεζε ηξηψλ βαζηθψλ αμφλσλ: ηελ επζχλε απέλαληη ζηνλ άλζξσπν -κε ηε ζπκκεηνρή ζηελ πξνζπάζεηα εμέιημεο ησλ ππεξεζηψλ απηνδηνίθεζεο, πγείαο, παηδείαο θαη θνηλσληθήο σθέιεηαο θαη κε πξσηαξρηθφ ζηφρν ηελ βειηίσζε ηεο πνηφηεηαο δσήο ησλ Διιήλσλ- ηελ επζχλε απέλαληη ζηνλ πνιηηηζκφ -κε παξνρή επηρνξεγήζεσλ ζε πνιηηηζηηθέο δξαζηεξηφηεηεο θαη ζπλεηζθνξά ζηα γξάκκαηα θαη ηηο ηέρλεο- θαη ηέινο, ηελ επζχλε απέλαληη ζην πεξηβάιινλ κε ηελ πξνψζεζε θνξέσλ πνπ κεξηκλνχλ θαη πξνζηαηεχνπλ ην θπζηθφ πινχην ηεο ρψξαο καο. Δλ θαηαθιείδη, ζαλ ζθνπφ ηεο ε Δζληθή Σξάπεδα είρε ζέζεη ηελ ζπλερφκελε θαιπηέξεπζε ηεο πνηφηεηαο ζηελ εμππεξέηεζε ησλ πειαηψλ ηεο. Θέηνληαο ζπλέρεηα ζε πξνηεξαηφηεηα απηφλ ηνλ ζθνπφ, ζηνρεχεη, φρη κφλν απηή αιιά θαη ην πξνζσπηθφ πνπ ηελ απαξηίδεη, ζηελ αλάπηπμε ελφο ζπζηήκαηνο πνπ λα είλαη ηθαλφ λα εμαζθαιίζεη ηε ζχληαμε ζσζηψλ, θαηαλνεηψλ αιιά θαη πεξηεθηηθψλ πεξηγξαθψλ πξνο ηηο εξσηήζεηο θαη απνξίεο ησλ πειαηψλ ηεο. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ, έρεη ηελ δπλαηφηεηα λα δηεθπεξαηψλεη ηελ έξεπλα θαη ηελ αληαιιαγή πιεξνθνξηψλ φζνλ αθνξά ην αξρεηαθφ ηεο πιηθφ, αιιά θαη λα κπνξεί λα ελζσκαηψλεη πεξηγξαθέο απφ δηαθνξεηηθνχο θνξείο ζε έλα ελνπνηεκέλν ζχζηεκα πιεξνθφξεζεο. 9

. ΔΜΠΟΡΗΚΖ ΣΡΑΠΔΕΑ.. Ηζηνξία Σν άηνκν πνπ ζπλέβαιε ζηελ ίδξπζε ηεο Δκπνξηθήο Σξάπεδαο ήηαλ ν Γξεγφξηνο Δκπεδνθιήο, ην 886, ν νπνίνο ίδξπζε ην ηξαπεδηθφ ηνπ γξαθείν θαη θαηά ηελ δηάξθεηα ηνπ 896 ηελ «Σξάπεδα Γξ. Δκπεδνθιή». ηελ ζπλέρεηα, ην 907, έπεηαη ε κεηαηξνπή ηεο ζε Αλψλπκε Δηαηξεία κε ηελ επσλπκία «Δκπνξηθή Σξάπεδα ηεο Διιάδνο Α.Δ.» θαη ε εηζαγσγή ηεο ζην Υξεκαηηζηήξην Αμηψλ Αζελψλ. Αθνινχζεζε ην 93, ε ίδξπζε ηεο Commercial Bank of Near East θαη ε δεκηνπξγία ζηελ ζπλέρεηα ππνθαηαζηεκάησλ ζηελ Αιεμάλδξεηα θαη ζηε Κσλζηαληηλνχπνιε. Καηά ηελ δηάξθεηα ηνπ Β Παγθνζκίνπ πνιέκνπ, ν Γξεγφξηνο Δκπεδνθιήο αλαρψξεζε γηα ηελ Νφηην Αθξηθή, φπνπ θαη πέζαλε. Δμ αηηίαο απηνχ ηνπ γεγνλφηνο ε δηνίθεζε ηεο ηξάπεδαο πεξηήιζε ζηα ρέξηα ηνπ Υ. Μνπιάθε θαη ηνπ Π. Βαθεηαδάθε. Απφ εθείλε ηελ ζηηγκή ε ηξάπεδα πξνρψξεζε ζηελ δηεμαγσγή ζεκαληηθψλ επελδχζεσλ, ηφζν ζε αθίλεηα φζν θαη ζε κεηνρέο εηαηξεηψλ. Απφ ην 94, ε ηξάπεδα απέθηεζε ηελ πιεηνςεθία ησλ κεηνρψλ ηεο αζθαιηζηηθήο εηαηξείαο Φνίλημ. Απφ ην 95, ε δηνίθεζε ηεο ηξάπεδαο πεξηήιζε ζηα ρέξηα ηνπ θαζεγεηή ηξάηε Αλδξεάδε. ηελ ζπλέρεηα, θαη κε ην πέξαζκα ησλ ρξφλσλ, αθνινχζεζαλ κηα ζεηξά απφ ζπγρσλεχζεηο ηφζν απφ ηνλ θιάδν ησλ ηξαπεδψλ αιιά θαη ηνλ θιάδν ησλ εηαηξεηψλ. Δηδηθφηεξα νη ζπγρσλεχζεηο απηέο ήηαλ νη αθφινπζεο: Ηνληθή θαη Λατθή Σξάπεδα (957), Αζθαιηζηηθή εηαηξεία Ηνληθή (958), Σξάπεδα Πεηξαηψο (96), Αζθαιηζηηθή εηαηξεία «Γεληθαί Αζθάιεηαη» (96), Βηνκεραλία Φσζθνξηθψλ ιηπαζκάησλ, ρπκψλ θαη θνλζεξβψλ (957-965), Ηνληθή μελνδνρεηαθή, Ναππεγεία Διεπζίλαο θαη άιιεο εμίζνπ ζεκαληηθέο ζπγρσλεχζεηο. Σέινο, ην 97, έρνπκε ηελ ίδξπζε ζπγαηξηθψλ ηξαπεδψλ ζην Παξίζη αιιά θαη ζηελ Φξαλθθνχξηε. Ζ Δκπνξηθή Σξάπεδα, ην 975, πεξηήιζε ζηνλ έιεγρν ηνπ Διιεληθνχ Γεκνζίνπ. Χο θπβεξλεηηθφο επίηξνπνο νξίζηεθε ν ηξάηεο Αλδξεάδεο, αθνχ βέβαηα πξψηα απνκαθξχλζεθε απφ ηελ δηνίθεζε. Απφ ην 976, νη δεκφζηνη νξγαληζκνί απέθηεζαλ ζηα ρέξηα ηνπο ηελ πιεηνςεθία ησλ κεηνρψλ ηεο ηξάπεδαο. Καηά ην ρξνληθφ δηάζηεκα 99 έσο 99 ε ηξάπεδα πνχιεζε επηά απφ ηηο ζπγαηξηθέο ηεο, ην 998 εμαγφξαζε ην 5% ηεο αζθαιηζηηθήο εηαηξείαο Metro life, ην 997 έρνπκε ηελ κεηαβίβαζε ηεο πιεηνςεθίαο ησλ κεηνρψλ ηεο Σξάπεδαο Αηηηθήο θαη ηέινο, ην 999, ε Ηνληθή πέξαζε ζηα ρέξηα ηεο Αlpha Βank. Καηά ηελ δηάξθεηα εθείλεο ηεο πεξηφδνπ, ε Δκπνξηθή ηξάπεδα ίδξπζε θαη άιιεο ρξεκαηνπηζησηηθέο εηαηξείεο, ελψ παξαηεξνχκε θαη κία επέθηαζε πξνο ηελ Κχπξν, φπνπ ίδξπζε θαη ππνθαηαζηήκαηα. Δπίζεο, ηδξχζεθε θαη κία ζπγαηξηθή, ην 00, κε ην φλνκα «Δκπνξηθή Σξάπεδα ηεο Διιάδνο (Κχπξνο) Λ.Σ.Γ.». Σειεπηαία, ην 000, ε γαιιηθή ηξάπεδα «Gredit Agricole» εηζήιζε ζην κεηνρηθφ θεθάιαην ηεο Δκπνξηθήο Σξάπεδαο κε πνζνζηφ 6,7% ην νπνίν κε ηελ πάξνδν ησλ ρξφλσλ απμήζεθε ζε 8,74% (ην 00). Δπηπιένλ, ζχκθσλα κε ην πιαίζην αλαζχληαμεο ηνπ νκίινπ ηεο, ε Δκπνξηθή Σξάπεδα πξνρψξεζε ζηελ απνξξφθεζε αθφκα δέθα ζπγαηξηθψλ εηαηξεηψλ, ην 004.(www.emporiki.gr) 0

... ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ... Αλζξψπηλν δπλακηθφ Ζ Δκπνξηθή Σξάπεδα έρνληαο σο ζηφρν ηελ ζπλερφκελε βειηίσζε ηνπ ηξφπνπ εμππεξέηεζεο ησλ πειαηψλ ηεο, ζπλερίδεη λα βειηηψλεη ηφζν ηελ ηερλνινγία ηεο φζν θαη ηηο ηθαλφηεηεο ησλ ππαιιήισλ ηεο. Έρεη σο ζηφρν ηνλ εθζπγρξνληζκφ ησλ κεζφδσλ δηνίθεζεο θαη δηαρείξηζεο ηνπ πξνζσπηθνχ κε ζπλερφκελεο απμήζεηο ησλ πξνζιήςεσλ, ηεο εμέιημεο ηεο θαξηέξαο ηνπ πξνζσπηθνχ, ηελ αχμεζε ησλ ακνηβψλ θαη ηεο ζπλερνχο εθπαίδεπζεο θαη επηκφξθσζεο ηνπ πξνζσπηθνχ. Σειηθά, σο ζηφρν ε Δκπνξηθή Σξάπεδα έρεη ηελ απνηειεζκαηηθή δηνίθεζε ηνπ αλζξσπίλνπ δπλακηθνχ ηεο θαη ηελ δεκηνπξγία ηνπ θαηάιιεινπ εξγαζηαθνχ πεξηβάιινληνο, έηζη ψζηε νη εξγαδφκελνη λα έρνπλ ίζεο επθαηξίεο θαη γλσξίδνληαο ηηο ππνρξεψζεηο θαη ηα δηθαηψκαηά ηνπο, βειηηψλνπλ ηηο γλψζεηο ηνπο, ηελ απφδνζή ηνπο θαη ηελ επαγγεικαηηθή ηνπο αλάπηπμε, ηθαλνπνηψληαο έηζη ηνπο ζηφρνπο ηεο ηξάπεδαο. Χζηφζν, έρνπκε θαη ηελ αλάπηπμε ελφο ζχγρξνλνπ ηερλνινγηθνχ εμνπιηζκνχ έηζη ψζηε λα εμαζθαιίδεηαη θαιχηεξε θαη κε κεγαιχηεξε αζθάιεηα κεηαθνξά θαη δηαθχιαμε πξνζσπηθψλ θαη νηθνλνκηθψλ ζηνηρείσλ....3 Δμέιημε -Γξαζηεξηφηεηα Ζ Δκπνξηθή Σξάπεδα αλαπηχζζεη ηελ δξαζηεξηφηεηά ηεο κέζσ ησλ ζπγαηξηθψλ ηεο ηξαπεδψλ ηφζν ζηηο εγρψξηεο φζν θαη ζηηο δηεζλείο αγνξέο θεθαιαίνπ. Μ απηφλ ηνλ ηξφπν έρεη ηελ ηθαλφηεηα λα πξνζθέξεη ζηνπο πειάηεο ηεο έλα επξχ θάζκα παξαδνζηαθψλ αιιά θαη ζχγρξνλσλ ηαπηφρξνλα ηξαπεδηθψλ πξντφλησλ θαη ππεξεζηψλ. Έηζη, κπνξεί λα θαιχπηεη ηηο απνηακηεπηηθέο, ηηο ρξεκαηνδνηηθέο θαη ηηο επελδπηηθέο αλάγθεο ηνπ θνηλνχ ηεο πνπ έρεη δείμεη ηελ εκπηζηνζχλε ηνπ πξνο απηήλ. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ, ε ηξάπεδα ζπλεξγάδεηαη θαη κε πεξηνρέο ηεο Ννηηναλαηνιηθήο Δπξψπεο, θαη εηδηθφηεξα ηελ Αιβαλία, ηελ Βνπιγαξία, ηελ Ρνπκαλία θαη ηελ Κχπξν. ήκεξα έρεη θηάζεη ζην ζεκείν λα είλαη ζε ιεηηνπξγία 370 θαηαζηήκαηα ηεο ηξάπεδαο. Ο φκηινο ηεο Δκπνξηθήο Σξάπεδαο είλαη έλαο απφ ηνπο πην δπλακηθνχο νκίινπο ζηνλ ρξεκαηννηθνλνκηθφ ηνκέα, πνπ έρεη ηελ ηθαλφηεηα λα πξνζθέξεη κηα κεγάιε πνηθηιία πξντφλησλ θαη ππεξεζηψλ. ην εμσηεξηθφ δξαζηεξηνπνηνχληαη ζηελ ιηαληθή ηξαπεδηθή θαη ζηελ επηρεηξεκαηηθή πίζηε, ρξεκαηνδνηψληαο έλα ζεκαληηθφ αξηζκφ επηρεηξήζεσλ ειιεληθψλ αιιά θαη μέλσλ ζπκθεξφλησλ. Δπηπιένλ, εθηφο απφ ηα παξαπάλσ, δξαζηεξηνπνηείηαη θαη ζηνπο θιάδνπο ηεο ρξεκαηνδνηηθήο κίζζσζεο (leasing)θαη ησλ αζθαιεηψλ, ηξαπεδναζθαιεηψλ (banc assurance), δηαρεηξίζεσλ ακνηβαίσλ θεθαιαίσλ, δηαρεηξίζεσο ραξηνθπιαθίνπ θηλεηψλ αμηψλ θαη αλαπηχμεσο θαη δηαρείξηζεο αθηλήησλ θαη θαηαλαισηηθήο πίζηεο. Ζ Δκπνξηθή, εμ αηηίαο ησλ δξαζηεξηνηήησλ ηεο, έρεη θαηαθέξεη κε ην πέξαζκα ησλ ρξφλσλ λα απνηειεί ηελ δεχηεξε εκπνξηθή ηξάπεδα ηεο ρψξαο καο. Δπηπιένλ, καδί κε ηελ Ηνληθή ηξάπεδα θαη κε ηελ βνήζεηα θαη θάπνηνλ άιισλ μέλσλ ηξαπεδψλ, θαηφξζσζαλ λα ηδξχζνπλ ηελ Σξάπεδα Δπελδχζεσλ (www.emporiki.gr). Σέινο, βξίζθνληαη θάησ απφ ηνλ έιεγρφ ηεο αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο, φπσο είλαη ε Φνίληθα, ε Ηνληθή θαη νη Γεληθέο αζθάιεηεο ηεο Διιάδαο. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ

ππφ ηνλ έιεγρφ ηεο βξίζθνληαη θαη βηνκεραληθέο επηρεηξήζεηο, φπσο γηα παξάδεηγκα ηα λαππεγεία Διεπζίλαο, αιιά θαη ηνπξηζηηθέο επηρεηξήζεηο. Χζηφζν, απφ ην 006 θαη κεηά, παξνπζηάζηεθε έλα έληνλν ελδηαθέξνλ απφ ηελ Γαιιηθή ηξάπεδα Gredit Agricole. Ζ επηζπκία ηεο ηξάπεδαο ήηαλ ε εμαγνξά ηεο Δκπνξηθήο, αλαιακβάλνληαο ην 40% ησλ κεηνρψλ ηεο. Παξάιιεια, ήξζε ζην πξνζθήλην θαη ε απφθαζε ηεο Γηππνπξγηθήο Δπηηξνπήο Απνθξαηηθνπνίεζεο λα πνπιήζεη ηηο κεηνρέο, νη νπνίεο ειέγρνληαλ απφ ην δεκφζην πξνο 5 επξψ αλά κεηνρή. Αθνινχζεζε ε πξνζθεξφκελε ηηκή απφ ηελ Γαιιηθή ηξάπεδα πνπ μεπεξλνχζε ηελ αξρηθή ηηκή εθθίλεζεο θαηά,5 επξψ. Έηζη, ηνλ Αχγνπζην ηνπ 006, ε Gredit Agricole απέθηεζε ζηα ρέξηα εο πιένλ ην 7,97% ηνπ κεηνρηθνχ θεθαιαίνπ ηεο Δκπνξηθήο, ε νπνία, πεξηήιζε νινθιεξσηηθά ζηνλ έιεγρφ ηεο. Ζ Δκπνξηθή ηξάπεδα είρε ζαλ επηδίσμή ηεο γηα ην 007 ηελ πεξαηηέξσ επέθηαζε ησλ εξγαζηψλ ησλ ζπγαηξηθψλ ηεο ηξαπεδψλ. Γηα λα κπνξέζεη λα ην επηηχρεη απηφ έδεημε ηδηαίηεξν ελδηαθέξνλ ζηηο πεξηνρέο ησλ Βαιθαλίσλ, θαζψο εθεί παξνπζηάζηεθαλ επλντθφηεξεο ζπλζήθεο. Χζηφζν γηα λα πεηχρεη ηελ επέθηαζε ησλ εξγαζηψλ ηεο δηέθνςε ηελ ιεηηνπξγία ηεο Emporiki Bank- Germany Gmbh ζηελ Γεξκαλία. ΟΗ ΚΤΡΗΟΣΔΡΟΗ ΔΠΔΝΓΤΣΔ ΣΗ 4 ΗΟΤΝΗΟΤ 006 ΔΠΔΝΓΤΣΔ ΠΟΟΣΟ ΜΔΣΟΥΧΝ Αζθαιηζηηθά ηακεία 0,% Δπελδπηηθφ θνηλφ 0,0% Ξέλνη ζεζκηθνί επελδπηέο 6,00% ΓΔΚΑ(ειιεληθφ δεκφζην),0% Gredit Agricole 8,83% Έιιελεο Δπελδπηέο 6,66% LDN HUNLS 6,35% Γηάθνξνη νξγαληζκνί 5,58% ΟΑΔΓ 5,43% Πίλαθαο (Γηπι εξγ.παπαλαζηαζάηνπ Δπζη. 006, 8).3 ΑΓΡΟΣΗΚΖ ΣΡΑΠΔΕΑ.3.. Ηζηνξηθά ζηνηρεία Ζ Αγξνηηθή ηξάπεδα, μεθίλεζε ηηο εξγαζίεο ηεο ην 99. ηε αξρή ηδξχεηαη σο κε θεξδνζθνπηθφο νξγαληζκφο κε θνηλσθειή ραξαθηήξα, ν νπνίνο είρε ζαλ θπξηφηεξν ζθνπφ ηνπ ηελ απνθιεηζηηθή ρξεκαηνδφηεζε ηνπ αγξνηηθνχ ηνκέα, ζέηνληαο πάληα επλντθνχο φξνπο απέλαληη ζηνπο αγξφηεο. Ζ αγξνηηθή ηξάπεδα κε ιίγα ιφγηα είρε πάληα ζαλ ζηφρν ηεο ηελ αγξνηηθή αλάπηπμε.

Απφ ην 950 θη έπεηηα ε Αγξνηηθή ηξάπεδα θαηάθεξε λα δηεπξχλεη ηελ δξαζηεξηφηεηά ηεο ζηνλ αγξνηηθφ ηνκέα, δεκηνπξγψληαο κηα ζεηξά απφ εηαηξείεο πνπ ζα είραλ ζαλ θχξην ζηφρν ηνπο ηελ κεηαπνίεζε αγξνηηθψλ πξντφλησλ. Μ απηφλ ηνλ ηξφπν απνθηά ηελ ηθαλφηεηα λα αμηνπνηεί ηνπο πινπηνπαξαγσγηθνχο πφξνπο δηάθνξσλ πεξηνρψλ ηεο ρψξαο καο. Όκσο, απφ ην 990 ε ηξάπεδα δηεπξχλεη ηηο δξαζηεξηφηεηέο ηεο θαη ζην εμσγεσξγηθφ ηνκέα, αλαπηχζζνληαο έηζη έλα επξχ δίθηπν θαηαζηεκάησλ ζ φιε ηελ Διιάδα, θαζψο θαη κηα επξεία γθάκα κε λέα ρξεκαηννηθνλνκηθά πξντφλησλ θαη ππεξεζηψλ. Χζηφζν, ην 99, παξαηεξνχκε ηελ κεηαηξνπή ηεο ηξάπεδαο ζε Αλψλπκε Δηαηξεία, ελψ παξάιιεια δηαπηζηψλνπκε θαη ηελ ίδξπζε ελφο νκίινπ παξνρήο ρξεκαηννηθνλνκηθψλ πξντφλησλ θαη ππεξεζηψλ. ηελ ζπλέρεηα, ην 000 ε ηξάπεδα, κε ηελ αχμεζε ηνπ κεηνρηθνχ ηεο θεθαιαίνπ, πεηπραίλεη ηελ εηζαγσγή ηεο ζην ρξεκαηηζηήξην Αζελψλ θαη έρεη ηελ δπλαηφηεηα λα δηαπξαγκαηεχεηαη ηηο κεηνρέο ηεο. Απφ ην 004-006 θαηάθεξε λα ηζρπξνπνηήζεη ηελ εηαηξηθή ηεο εηθφλα θαη ζέζε αθνινπζψληαο κηα ζεηξά απφ πνιηηηθέο εμπγηάλζεηο θαη βειηηψλνληαο ηελ αληαγσληζηηθφηεηα θαη απνηειεζκαηηθφηεηά ηεο. Σνπο ζηφρνπο απηνχο ηνπο πέηπρε κε κηα γηγαληηαία αχμεζε ηνπ κεηνρηθνχ ηεο θεθαιαίνπ, ζε ζπλνιηθφ χςνο,5 δηο. Δπίζεο, κε ηελ πηνζέηεζε ησλ Γηεζλψλ Λνγηζηηθψλ Πξνηχπσλ ζπλέβαιε ζηελ εμπγίαλζε ησλ νηθνλνκηθψλ θαηαζηάζεσλ ηεο ηξάπεδαο. Σέινο έρνπκε ηελ εθαξκνγή εθ κέξνπο ηεο ηνπ Νφκνπ πνπ αθνξά ηα παλσηφθηα, απφ ηα νπνία παξαηεξνχκε φηη επλνήζεθαλ 54000 αγξφηεο απφ ηνπο 630 νθεηιέηεο (www.atebank.gr)..3.. ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ.3... Αλζξψπηλν δπλακηθφ Έλα απφ ηα ζεκαληηθφηεξα θεθάιαηα, κε ηα νπνία αζρνιείηαη ε Αγξνηηθή ηξάπεδα είλαη απηφ πνπ αλαθέξεηαη ζην αλζξψπηλν δπλακηθφ. Μ απηφλ ηνλ ηξφπν βξίζθεηαη ζηελ θαηαιιειφηεξε ζέζε έηζη ψζηε λα κπνξέζεη λα δεκηνπξγήζεη ηελ εηαηξηθή ηεο θνπιηνχξα. Γηα λα γίλνπκε πην ζπγθεθξηκέλνη, γηα λα θαηνξζψζεη ε ηξάπεδα λα πεηχρεη απηνχο ηνπο ζηφρνπο ηεο, θξνληίδεη ζπλέρεηα γηα ηελ ζπζηεκαηηθή θαη πνηνηηθή αλαβάζκηζε ησλ γλψζεσλ θαη δεμηνηήησλ ηνπ πξνζσπηθνχ κε ζηνρεπφκελα πξνγξάκκαηα εθπαίδεπζεο θαη επηκφξθσζεο. Δπίζεο, ην ζχζηεκα αμηνιφγεζεο ηνπ πξνζσπηθνχ αιιά θαη ηεο ηερλνινγίαο ζπλερψο αλαβαζκίδεηαη πξνζθέξνληαο ηελ δπλαηφηεηα λα κπνξνχλ λα δηαγλσζηνχλ έγθαηξα νη εθπαηδεπηηθέο αλάγθεο. Δπίζεο, δίλεη ηελ επθαηξία ζηα κέιε ηνπ πξνζσπηθνχ ηεο, αλ κπνξνχλ, λα αλαπηχμνπλ ηελ θαξηέξα ηνπο ζηνλ ρψξν ηνπ ηξαπεδηθνχ ζπζηήκαηνο. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ πξνζθέξεη θίλεηξα θαη πξνζπαζεί λα πεηχρεη έλα πλεχκα ζπλεξγαζίαο θαη απνδνηηθφηεηαο δεκηνπξγψληαο έλα θιίκα εκπηζηνζχλεο. 3

.3..3 Δμέιημε Ζ Αγξνηηθή Σξάπεδα, εθηφο απφ ηελ αλάπηπμε θαη ηελ εθπιήξσζε ησλ ζηφρσλ ζηνλ αγξνηηθφ ηνκέα, επεθηάζεθε θαη ζε άιια επίπεδα ηξαπεδηθψλ εθαξκνγψλ ζην εγρψξην αιιά θαη ζην δηεζλέο πεξηβάιινλ. Σέινο, ε Αγξνηηθή απνηειεί έλα φκηιν, ν νπνίνο έρεη ηελ δπλαηφηεηα θαη ηθαλφηεηα λα εμαζθαιίζεη πςειή θεξδνθνξία ζηνπο κεηφρνπο ηεο. Δπηπξφζζεηα, κ απηφλ ηνλ ηξφπν ε ηξάπεδα ζπκβάιιεη ζηελ νηθνλνκηθή αλάπηπμε αιιά θαη ζηελ επεκεξία ηεο θνηλσλίαο..4 ALPHA BANK.4.. Ηζηνξηθά ζηνηρεία Ζ Alpha Βank ιεηηνχξγεζε γηα πξψηε θνξά ην 879, απφ ηνλ Ησάλλε Κσζηφπνπιν, κε ηελ ηδηφηεηα κηαο κηθξήο εκπνξηθήο εηαηξείαο πνπ είρε ζαλ έδξα ιεηηνπξγίαο ηεο ηελ Καιακάηα. Σν 98, έρνπκε ηελ αιιαγή ηεο νλνκαζίαο ηεο ζε «ηξάπεδα ηεο Καιακάηαο». Απφ ηφηε θαη κέρξη ην 000 παξαηεξνχκε πνιχ ζπρλέο αιιαγέο ηνπ νλφκαηφο ηεο φπσο γηα παξάδεηγκα, Bangue de Credit Commercial Hellenigue, Δκπνξηθή Σξάπεδα Πίζηεσο κέρξη θα ηελ νξηζηηθή ηεο νλνκαζία ζαλ Αlpha Bank. Σν 999, ε ηξάπεδα εμαγφξαζε ην 5% ησλ κεηνρψλ ηεο Ηνληθήο Λατθήο Σξάπεδαο. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ θαη πέξα απφ ηηο εγρψξηεο επεθηάζεηο πνπ είρε πεηχρεη κε ηελ δξαζηεξηφηεηά ηεο, ε ηξάπεδα επέθηεηλε ηηο ζπλεξγαζίεο ηεο θαη ζηνλ δηεζλή ρψξν. Έηζη, ην 960 ίδξπζε έλα ππνθαηάζηεκα ζηελ Κχπξν ην νπνίν έθιεηζε ή πνπιήζεθε. Απφ ηελ δεθαεηία ηνπ 90 νη εξγαζίεο ηεο επεθηάζεθαλ θαη ζηα Βαιθάληα. Σν 993, ζε ζπλεξγαζία κε ηελ EBRD ίδξπζε ηελ Bankca bucuresti ζηελ Ρνπκαλία, φπνπ δηεθδηθεί ην 50% πεξίπνπ. Σν 994, θαηάθεξε λα εμαγνξάζεη απφ ηε Δκπνξηθή ηξάπεδα ηεο Διιάδνο ηελ Commercial bank of London θαη ηελ κεηνλφκαζε ζε Alpha Credit Bank of London. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ, αθνινχζεζαλ νη ζπλεξγαζίεο ηεο ζηα Σίξαλα, ζηελ Αιβαλία, ζηελ εξβία, ζηελ φθηα θαη ζηε Βνπιγαξία. Δπηπιένλ, ην 997, γηα λα πξνσζήζεη ηηο ηδησηηθέο ηξαπεδηθέο ηεο εξγαζίεο ίδξπζε ηελ Alpha Bank Jersey (www.alphabank.gr). ήκεξα ε Alpha Bank απνηειεί κηα απφ ηηο κεγαιχηεξεο ηδησηηθέο ηξάπεδεο ζηελ Διιάδα κε 450 ππνθαηαζηήκαηα ζε φιε ηελ ρψξα, θαζψο θαη κηα ζεηξά απφ ζπγαηξηθέο ζην Λνλδίλν θαη ππνθαηαζηήκαηα ζηα Βαιθάληα. Δπίζεο έρεη αλαπηχμεη ηελ ππεξεκεξία ηεο θαη ζηνλ ηνκέα ηεο λαπηηιίαο. Δλ θαηαθιείδη έρεη θαηαθέξεη λα δεκηνπξγήζεη κέρξη θαη ζήκεξα λένπο πνιπδηάζηαηνπο ινγαξηαζκνχο θαηαζέζεσλ θαη ζχγρξνλνπο ινγαξηαζκνχο ρνξεγήζεσλ πξνζθέξνληαο ζηνπο πειάηεο ηεο νινθιεξσκέλεο ππεξεζίεο φπσο είλαη νη ρξεκαηνδνηηθέο, νη επελδχζεσλ, ε παξνρή ππεξεζηψλ, νη θηεκαηηθέο θαη νη μελνδνρεηαθέο. 4

.4... Γξαζηεξηφηεηα ηεο ηξάπεδαο Ζ Σξάπεδα έρεη σο θχξην ζηφρν ηεο ηε δεκηνπξγία ελφο νινέλα θαη ηζρπξφηεξνπ θαη πην απνηειεζκαηηθνχ νξγαληζκνχ, ν νπνίνο ζα βξίζθεηαη ζε ζέζε λα πξνζθέξεη ζεκαληηθά νθέιε πξνο ηνπο κεηφρνπο ηεο αιιά θαη ζηνπο πειάηεο ηεο. Γηα λα κπνξέζεη λα επηηχρεη απηφ ηνλ ζθνπφ, έρεη σο θχξηα επηδίσμή ηεο ηελ πεξαηηέξσ ελίζρπζε ησλ εξγαζηψλ ζηνπο δχν ηνκείο πνπ δξαζηεξηνπνηείηαη κε κεγαιχηεξα πεξηζψξηα θαη κε ηηο θαιχηεξεο πξννπηηθέο αλάπηπμεο ησλ εξγαζηψλ ηεο. Οη δξαζηεξηφηεηεο απηέο πεξηιακβάλνπλ απφ ηελ κία ηελ ιηαληθή ηξαπεδηθή ηεο Διιάδαο, θαη εηδηθφηεξα ηηο εξγαζίεο πξνο ηνπο ηδηψηεο θαη ηηο κηθξέο επηρεηξήζεηο, θαη απφ ηελ άιιε ηελ επέθηαζε ησλ δξαζηεξηνηήησλ ηεο ηξάπεδαο αιιά θαη ηνπ νκίινπ πξνο ηελ Ννηηναλαηνιηθή Δπξψπε. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ, ε ηξάπεδα έρεη ζαλ ζηφρν ηεο λα απμήζεη ην ζπλνιηθφ ηεο κεξίδην ζηηο ρνξεγήζεηο ζην 6% έσο ην 008 (www.alphabank.gr). Γηα ηελ επίηεπμε ησλ ζηφρσλ ηεο ζα πξέπεη λα έρεη σο θχξηα επηδίσμή ηεο ηελ αχμεζε θαηά ηξεηο πνζνζηηαίεο κνλάδεο ζηελ θαηαλαισηηθή πίζηε, θαηά κία πνζνζηηαία κνλάδα ζηα επηρεηξεκαηηθά δάλεηα πνπ πξνέξρνληαη θπξίσο απφ ηνλ ηνκέα ησλ δαλείσλ πνπ ρνξεγνχληαη θπξίσο ζηηο κηθξέο επηρεηξήζεηο..4.. Δμέιημε Καζ φιε ηελ δηάξθεηα ηεο ιεηηνπξγίαο ηεο ε Αlpha Βank, κπνξνχκε λα ηζρπξηζηνχκε φηη γλψξηζε κεγάιε αλάπηπμε ηδηαίηεξα ηα ηειεπηαία δέθα ρξφληα. Πέξα απφ ηελ πξνζθνξά ηξαπεδηθψλ πξντφλησλ θαη ππεξεζηψλ, ε ηξάπεδα θαηάθεξε λα εμειηρζεί ζ έλαλ νινθιεξσκέλν φκηιν παξνρήο νηθνλνκηθψλ ππεξεζηψλ. ηηο κέξεο καο ν φκηινο απηφο πιένλ θαιχπηεη ην ζχλνιν φισλ ησλ εξγαζηψλ ηεο ζηνπο ρξεκαηννηθνλνκηθνχο ηνκείο, παξέρνληαο ζηνπο πειάηεο ηεο νινθιεξσκέλεο ππεξεζίεο. Μεξηθέο απφ απηέο είλαη νη ρξεκαηνδνηηθέο κε ηελ Αlpha leasing θαη ABC factors, νη ρξεκαηννηθνλνκηθέο ππεξεζίεο κε ηηο εηαηξείεο Αlpha Finance, ηελ Αlpha Finance US, ηελ Alpha Asset Management ΑΔΓΑΚ θαη ηελ Αλαπηπμηαθή Γηαρεηξίζεσο Δπξσπατθψλ Πξνγξακκάησλ Θεζζαιίαο θαη ηεξεάο Διιάδαο. Δπίζεο, πξνζθέξεη θαη έλα ζχλνιν ππεξεζηψλ επελδχζεσλ κε ηελ Alpha ventures θαη ηελ Ηνληθή. Δπηπιένλ, ζπκκεηέρεη ζηελ παξνρή ππεξεζηψλ κε ηελ Δπξπκάζεηα, θηεκαηηθέο κε ηελ Αlpha αζηηθά αθίλεηα θαη ηηο μελνδνρεηαθέο κε ηελ Ηνληθή μελνδνρεηαθή επηρεηξήζεσλ. Δπηπξφζζεηα, εθηφο απφ φιεο ηηο παξαπάλσ ππεξεζίεο, αλάπηπμε κηα ζπνπδαία δξαζηεξηφηεηα θαη ζηνλ ηνκέα ηεο λαπηηιίαο. Σέινο, έρεη θαηαθέξεη λα αλαπηχμεη έλα πιήζνο απφ λένπο πνιπδηάζηαηνπο ινγαξηαζκνχο. Δλ θαηαθιείδη, θαηάθεξε λα πξαγκαηνπνηήζεη ην 999 εμαγνξά κε πνζνζηφ 5% ησλ κεηνρψλ ηεο Ηνληθήο Σξάπεδαο. Δπίζεο ζηηο Απξηιίνπ ηνπ 000 έρνπκε ηελ έγθξηζε ηεο ζπγρψλεπζεο ηεο Ηνληθήο απφ ηελ Αlpha Σξάπεδα Πίζηεσο. 5

.5. MILLENNIUM BANK.5. Ηζηνξηθά ζηνηρεία Ζ Millennium Bank, πξαγκαηνπνίεζε ην μεθίλεκά ηεο ζηνλ ηνκέα ησλ ηξαπεδηθψλ εξγαζηψλ ζηηο επηεκβξίνπ ηνπ 000, κε ηελ ιεηηνπξγία 45 ππνθαηαζηεκάησλ, έρνληαο ζαλ αξρηθή ηεο νλνκαζία ην φλνκα Nova Bank. Απφ ηνλ Ηαλνπάξην ηνπ 005 ε ηξάπεδα θαηάθεξε λα εηζέιζεη ζε θεξδνθνξία θαη κέρξη ηνλ Γεθέκβξην λα έρεη ζε ιεηηνπξγία θαηαζηήκαηα ζ φιε ηελ Διιάδα. Πην αλαιπηηθά ιεηηνπξγνχζαλ 0 θαηαζηήκαηα ιηαληθήο ηξαπεδηθήο, 7 κνλάδεο Business Banking θαη 3 θέληξα Private banking. ηα κέζα Φεβξνπαξίνπ ηνπ 007 κπνξνχκε λα παξαηεξήζνπκε πςεινχο ξπζκνχο αλάπηπμεο θαη αλνδηθήο πνξείαο θαηά ην 006 παξνπζηάδνληαο ζαλ εηήζην απνηέιεζα θέξδνπο 5, εθαηνκκχξηα επξψ (κεηά ηνπο θφξνπο ) (www.millennium.gr). Δπηπξφζζεηα, ε ηξάπεδα απνηειεί κέινο ηνπ δηεζλνχο νκίινπ Millennium, ν νπνίνο ηεο έρεη πξνζθέξεη κηα ηεξάζηηα ηξαπεδηθή ηερλνγλσζία. Δθηφο απφ ηνλ φκηιν Millennium, απνηειεί θαη ζπγαηξηθή ηεο United trust of Switzerland SA, ε νπνία ζπληζηά κηα ηδησηηθή εηαηξεία δηαρείξηζεο ραξηνθπιαθίνπ πνπ ηδξχζεθε ην 93, έρνληαο ζαλ έδξα ηεο Διβεηία. Με απηφλ ηνλ ηξφπν δίλεηαη ε δπλαηφηεηα ζηελ ηξάπεδα λα απνθηήζεη ζηέξεεο βάζεηο θαη δπλαηφηεηεο ζπλεξγαζίαο κε αληαπνθξίηξηεο ηξάπεδεο, εμ αηηίαο ηεο 75ρξνλεο πείξαο ηεο ζ απηφλ ηνλ θιάδν. Έηζη, αλνίγεηαη ν δξφκνο ζηνπο πειάηεο ηεο λα δηελεξγνχλ κε ηαρχηεηα ηηο δηαζπλνξηαθέο θαη πνιπλνκηζκαηηθέο ηνπο ζπλαιιαγέο..5.. ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ.5.. Ζ πξνζσπηθφηεηα Ζ Millennium Bank, είλαη κηα ηξάπεδα ε νπνία θαηφξζσζε λα δηαδξακαηίδεη έλαλ ελεξγφ ξφιν ζηελ δσή ησλ πειαηψλ ηεο. Απηήλ ηελ ζέζε ηελ θέξδηζε κέζα απφ ηηο πξνζπάζεηέο ηεο λα δψζεη φιν θαη πεξηζζφηεξν ηελ πξνζνρή ηεο ζηελ ελίζρπζε ηεο αγνξάο, ηφζν ζε ζέκαηα θνηλσληθήο πξνζθνξάο, φζν θαη ζηελ ιχζε ησλ πξνβιεκάησλ πνπ έρνπλ λα αληηκεησπίζνπλ νη πειάηεο ηεο..5..3 Αλζξψπηλν δπλακηθφ Ζ ζπλερήο αλάπηπμε ηνπ νκίινπ, ζηεξίδεηαη θαηά θχξην ιφγν ζην αλζξψπηλν δπλακηθφ πνπ ηελ απαξηίδεη ράξηο βέβαηα ζηνλ επαγγεικαηηζκφ ηνπο, ηελ δεκηνπξγηθφηεηά, ην νκαδηθφ πλεχκα αιιά θαη ην ήζνο πνπ ηνπο δηαθξίλεη. Μέζα απφ ηηο αιιεπάιιειεο δηαθξίζεηο ηεο αιιά θαη ηελ θαηάιιειε εθπαίδεπζε ζηεξίδεη θαη πξνάγεη ην αλζξψπηλν δπλακηθφ ηεο, θηάλνληαο κάιηζηα ζήκεξα ζηα 399 άηνκα. 6

ηελ ηξάπεδα θάζε κέινο ηνπ πξνζσπηθνχ εηδηθεχεηαη ζε θάπνηνλ ζπγθεθξηκέλν ηνκέα, γηα παξάδεηγκα ηελ δηαρείξηζε ηνπ ραξηνθπιαθίνπ θαη ησλ επελδχζεσλ ή ηελ δηαρείξηζε πειαηψλ θνθ..5..4 Γξαζηεξηφηεηα- Δμέιημε αλ ζηφρν θαηά ηελ ίδξπζή ηεο ε Millennium είρε ηελ ζπλερή ηθαλνπνίεζε ησλ πειαηψλ ηεο. Απηφ κέρξη ζήκεξα ην έρεη πεηχρεη, δεκηνπξγψληαο κε απηφλ ηνλ ηξφπν έλα θιίκα αληαγσληζκνχ θαη πξνζθέξνληαο ζηνπο πειάηεο ηεο θαηλνηφκεο ππεξεζίεο θαη κηα επξεία γθάκα απφ πξντφληα κε έλα δηαθνξεηηθφ λεσηεξηζηηθφ ηξφπν. αλ επηδίσμε ηνπ νκίινπ παξνπζηάδεηαη ε παξνρή ζηνπο πειάηεο ηεο ηξάπεδαο ππεξεζηψλ πςίζηνπ επηπέδνπ. Οη δηαδηθαζίεο απηέο έρνπλ ζαλ ζθνπφ ηνπο ηελ δηαζθάιηζε κηαο καθξνπξφζεζκεο ζπλεξγαζίαο κε ηνπο αλζξψπνπο πνπ ηελ εκπηζηεχηεθαλ. Σέινο, εμειίζζνληαο θαη πξνζαξκφδνληαο ηηο ηξαπεδηθέο ηεο εξγαζίεο, ηεο δίλεηαη ε ηθαλφηεηα λα κπνξεί λα αληαπνθξίλεηαη κε ηνλ θαιχηεξν πάληα δπλαηφ ηξφπν ζηηο ζπλερψο απμαλφκελεο αλάγθεο ησλ πειαηψλ ηεο..6. Ζ ΣΡΑΠΔΕΑ ΣΖ ΔΛΛΑΓΟ.6.. Ηζηνξία Ζ Σξάπεδα ηεο Διιάδνο μεθίλεζε ηηο πξψηεο ηεο εξγαζίεο ην 97. Ζ ίδξπζή ηεο έγηλε βάζε ελφο πξνγξάκκαηνο ηνπ Πξσηνθφιινπ ηεο Γελεχεο ηεο 5 εο επηεκβξίνπ, ιίγα κφιηο ρξφληα κεηά ηνλ πξψην παγθφζκην πφιεκν θαη ηε Μηθξαζηαηηθή θαηαζηξνθή. ήκεξα, ε Σξάπεδα ηεο Διιάδνο απνηειεί ηελ θεληξηθή εθδνηηθή ηξάπεδα ηεο ρψξαο καο. Μ απηφλ ηνλ ηξφπν, θαζίζηαηαη δπλαηφ ζε απηήλ λα θαζνξίδεη θαη λα ξπζκίδεη ηελ πξνζθνξά θαη ηελ δήηεζε ηνπ ρξήκαηνο ζηελ ρψξα καο. Καζ φιε ηελ δηάξθεηα ησλ δξαζηεξηνηήησλ ηεο ε ηξάπεδα δελ είρε νχηε ηνλ θξαηηθφ αιιά νχηε θαη ηνλ ηδησηηθφ ραξαθηήξα. Δίλαη δειαδή κηθηνχ πεξηερνκέλνπ, θαη ιεηηνπξγεί έρνληαο ηελ κνξθή ηεο Αλψλπκεο Δηαηξείαο Α.Δ. χκθσλα κε ην θαηαζηαηηθφ ηεο, ε εθινγή ηνπ δηνηθεηή γίλεηαη θάζε θνξά κε ηελ έγθξηζε ηεο θπβέξλεζεο. Ο πξψηνο πνπ εθιέρηεθε δηνηθεηήο ηεο Σξάπεδαο ηεο Διιάδνο ήηαλ ν Αιέμαλδξνο Γηνκήδεο. ηελ ζπλέρεηα, έρνληαο δηνηθεηή ηεο ηνλ Νηθφιαν Γθαξγθάλα θαη θιείλνληαο ηελ 75 ε επέηεηφ ηεο, έγηλε κέινο ηεο Δπξσπατθήο Κεληξηθήο Σξάπεδαο θαη ηνπ Δπξσπατθνχ πζηήκαηνο Κεληξηθψλ Σξαπεδψλ (www.google.gr). 7

.6.. Οη εξεπλεηηθέο δξαζηεξηφηεηεο ηεο ηξάπεδαο ηεο Διιάδνο ηφρν ηεο Σξάπεδαο ηεο Διιάδνο απνηειεί ε πξνψζεζε ησλ εξεπλψλ πςεινχ επηπέδνπ απφ ηελ δηεχζπλζε ησλ νηθνλνκηθψλ κειεηψλ. Οη έξεπλεο απηέο έρνπλ σο απνηέιεζκά ηνπο λα ζπκβάινπλ ζηνλ δηάινγν γηα ηελ θαιπηέξεπζε ησλ νηθνλνκηθψλ πνιηηηθψλ. Όιεο απηέο νη ελέξγεηεο νδεγνχλ ζηελ αλάπηπμε εξεπλεηηθψλ δεζκψλ θαη κε άιια ηδξχκαηα, ζπκκεηνρήο δειαδή ζε εξεπλεηηθά δίθηπα, ηα νπνία έρνπλ νξγαλσζεί απφ ην Δπξσπατθφ χζηεκα Κεληξηθψλ Σξαπεδψλ..6... Οη αξκνδηφηεηεο ηεο ηξάπεδαο Ζ Σξάπεδα ηεο Διιάδνο έρεη ζαλ αξκνδηφηεηά ηεο ηελ έθδνζε αιιά θαη ηελ θπθινθνξία ησλ ηξαπεδνγξακκαηίσλ, κε φζν ην δπλαηφλ θαιχηεξν ηξφπν θαη ζχκθσλα κε ηελ θξίζε ηεο. Με άιια ιφγηα παίδεη ηνλ ξφιν ηνπ ηξαπεδίηε ηνπ θξάηνπο. Καη ιέκε φηη δηαδξακαηίδεη ηνλ ξφιν απηφ, επεηδή δηελεξγεί ηηο ηξαπεδηθέο αιιά θαη ηηο ηακεηαθέο εξγαζίεο ηνπ Γεκνζίνπ. Δπηπιένλ, ρξεκαηνδνηεί ηνπο Δηδηθνχο Πηζησηηθνχο Οξγαληζκνχο,. δηαρεηξίδεηαη θαη δηαθπιάζζεη ην ζπλαιιαγκαηηθά δηαζέζηκα ηεο ρψξαο θαη παξέρεη πηζησηηθέο δηεπθνιχλζεηο πξνο ηηο εκπνξηθέο ηξάπεδεο, ειέγρνληαο παξάιιεια θαη ηηο πηζησηηθέο δξαζηεξηφηεηέο ηνπο. Σέινο, έρεη ηελ ηθαλφηεηα λα δέρεηαη ηηο θαηαζέζεηο Γεκνζίνπ θαη ησλ δεκφζησλ νξγαληζκψλ, ρξεκαηνδνηεί νξηζκέλνπο ηνκείο πνπ δελ θαιχπηνπλ νη άιιεο ηξάπεδεο θαη εθαξκφδεη ηε λνκηζκαηηθή θαη πηζησηηθή πνιηηηθή. Παξ φια απηά, βέβαηα, ε ηξάπεδα δελ έρεη ην δηθαίσκα λα έρεη άκεζε ζπκκεηνρή ζε κηα εκπνξηθή, βηνκεραληθή ή άιινπ είδνπο επηρείξεζε, λα ηνπο παξέρεη ηφθνπο, λα κπνξεί λα εθδίδεη ή θαη λα απνδέρεηαη γξακκάηηα πιεξσηέα.7. Ηνληθή ηξάπεδα Ζ Ηνληθή ηξάπεδα ηεο Διιάδνο, δεκηνπξγήζεθε απφ ηε ζπγρψλεπζε ηεο Ηνληθήο θαη ηεο Λατθήο ηξάπεδαο. Απηέο νη ηξάπεδεο βξίζθνληαη πιένλ ππφ ηνλ έιεγρν ηεο Δκπνξηθήο ηξάπεδαο. Ζ ζχζηαζή ηεο πξαγκαηνπνηήζεθε ζηα ηφληα λεζηά ζηηο 3/0/839. Γηθαίσκα ηεο ηξάπεδαο ζηελ αξρή ήηαλ νη ηξαπεδηθέο εξγαζίεο αιιά θαη ε έθδνζε ηξαπεδνγξακκαηίσλ ζηα Ηφληα λεζηά. Σν δηθαίσκα απηφ κεηαβηβάζηεθε ην 90 ζηελ Δζληθή ηξάπεδα..8. Δζληθή Κηεκαηηθή ηξάπεδα Ζ Δζληθή Κηεκαηηθή Σξάπεδα δεκηνπξγήζεθε απφ ηελ Δζληθή ηξάπεδα ηεο Διιάδνο ηνλ Ηνχλην ηνπ 97. Ζ ίδξπζή ηεο είρε ζαλ ζηφρν, απφ ηελ πιεπξά ηεο Δζληθήο, λα ηεο παξαρσξήζεη ηνλ ηνκέα ηεο ζηεγαζηηθήο πίζηεο. Οη δξαζηεξηφηεηεο ηεο ηξάπεδαο πεξηνξίδνληαη ζηελ ρνξήγεζε δαλείσλ κε ππνζήθε αθίλεηα, ζηελ θηήζε θαη κεηαβίβαζε ελππφζεθσλ απαηηήζεσλ, ζηελ 8

ρνξήγεζε κεζνπξφζεζκσλ δαλείσλ γηα πάγηεο εγθαηαζηάζεηο. Δπίζεο, αξκνδηφηεηα ηεο απνηειεί ε παξνρή δαλείσλ ζε δήκνπο, θνηλφηεηεο θαη λνκηθά πξφζσπα κε εθρψξεζε ησλ πξνζφδσλ ηνπο..9. Δ.Σ.Β.Α. ( Διιεληθή Σξάπεδα Βηνκεραληθήο Αλάπηπμεο ) Ζ Δ.Σ.Β.Α. ηδξχζεθε ην 964. Απνηειεί, κηα δεκφζηα επηρείξεζε πνπ αλήθεη θαη απηή ζην θξάηνο. Χζηφζν, έρεη ηελ ηθαλφηεηα λα ιεηηνπξγεί θαη σο λνκηθφ πξφζσπν ηδησηηθνχ δηθαίνπ ηαπηφρξνλα, θαζψο ζπλαιιάζζεηαη ζαλ εκπνξηθή ηξάπεδα ιεηηνπξγψληαο ζχκθσλα κε ηνπο θαλφλεο ηεο ηδησηηθήο Οηθνλνκίαο (Δκκ.Η. αθέιιε,000,7). Οη βαζηθέο ιεηηνπξγίεο ηεο ΔΣΒΑ είλαη ε ρνξήγεζε κεζνπξφζεζκσλ θαη καθξνπξφζεζκσλ δαλείσλ κε επλντθνχο φξνπο γηα ηελ αλάπηπμε ηεο ειιεληθήο νηθνλνκίαο, επίζεο, ε δεκηνπξγία λέσλ βηνκεραληθψλ κνλάδσλ θαη ε ίδξπζε επηρεηξήζεσλ εθεί πνπ δελ πξνζειθχεηαη ην ελδηαθέξνλ ηνπ ηδησηηθνχ ηνκέα. Σέινο, κηα απφ ηηο ιεηηνπξγίεο ηεο είλαη ε πξνζέιθπζε μέλσλ θεθαιαίσλ γηα επέλδπζε ζηελ ρψξα καο..0. MARFIN EGNATIA BANK.0. Γεληθά Ζ Marfin Δgnatia Βank απνηειεί κηα λέα ηζρπξή ηξάπεδα πνπ δεκηνπξγήζεθε απφ ηελ έλσζε ηξηψλ ζχγρξνλσλ θαη δπλακηθψλ ηξαπεδψλ, ηεο Δγλαηίαο, ηεο Λατθήο θαη ηεο Marfin Popular Bank, ζηελ νπνία θαη αλήθεη θαηά 95% ηφρνο ηεο ηξάπεδαο είλαη λα εμππεξεηεί κε ηνλ θαιχηεξν δπλαηφ ηξφπν ηνπο πειάηεο ηεο, θαιχπηνληαο θάζε ηξαπεδηθή ηνπο αλάγθε, φπνηα θη αλ είλαη απηή. Γηα λα επηηχρεη απηφλ ηνλ ζηφρν ηεο έρεη δεκηνπξγήζεη έσο θαη 50 θαηαζηήκαηα, δηαζέηνληαο επηπιένλ 80 απηφκαηα ηακεηαθά κεραλήκαηα (ΑΣΜο) (www.marfin,gr), θαζψο θαη κέζσ ηειεθσληθψλ ππεξεζηψλ Marfin Direct. Μ απηφλ ηνλ ηξφπν ε ηξάπεδα έρεη θαηαθέξεη ηελ ηαρχηεξε θαη πιεξέζηεξε εμππεξέηεζε ησλ πειαηψλ ηεο..0.. Γεγνλφηα ζηαζκνί ηεο Δγλαηίαο Σξάπεδαο Ζ Δγλαηία ηξάπεδα ηδξχζεθε ζηελ Θεζζαινλίθε ην 99. Απφ ην 998-007 ε ηξάπεδα παξνπζίαζε κεγάιε εμέιημε. Σν 999, παξαηεξνχκε κεηά απφ ηελ ππνπξγηθή απφθαζε ηελ ζπγρψλεπζε κε απνξξφθεζε απφ ηελ θεληξηθή ηξάπεδα ηεο Διιάδνο. Σν 000 έρνπκε ηελ εμαγνξά ηεο ηξάπεδαο BND_DRESDNER (ROMANIA)SA, ε νπνία κεηνλνκάζηεθε ζε EGNATIA BANK (ROMANIA) SA (www.marfin.gr), ιφγσ ηεο επηζπκίαο ηεο λα εηζέιζεη ζηελ αγνξά ηεο λνηηαλαηνιηθήο Δπξψπεο. 9

Σν 006 ε ηξάπεδα απνθαζίδεη λα πξνβεί ζε έλα είδνο ζηξαηεγηθήο ζπκκαρίαο κε ηελ Μarfin financial group. Σν 007 κεηά απφ απφθαζε ηνπ δηνηθεηηθνχ ηεο ζπκβνπιίνπ έρνπκε ηελ ζπγρψλεπζε κε ηελ Μarfin Βank Αλψλπκε Δηαηξεία θαη ηεο Λατθήο Σξάπεδαο απφ ηελ Δγλαηία Σξάπεδα Αλψλπκε Δηαηξεία..0.. Γεγνλφηα ζηαζκνί Λατθήο Σξάπεδαο Σν 99 έρνπκε ηελ αξρή ησλ ιεηηνπξγηψλ ηεο ηξάπεδαο ζηελ Αζήλα. Οη ιεηηνπξγίεο ηεο ηξάπεδαο γίλνληαη κε ηέηνην ηξφπν πνπ λα κπνξεί λα εμππεξεηεί ζπλέρεηα κε ηνλ θαιχηεξν ηξφπν ηνπο πειάηεο ηεο..0..3 Γεγνλφηα ζηαζκνί Μarfin bank Σν 998, έρνπκε ηελ ίδξπζε ηεο Marfin ΑΔΠΔΤ. Σν 000 πξαγκαηνπνηείηαη ε εμαγνξά ηεο ειιεληθήο ΑΥΔΠΔΤ, ε νπνία εληάζζεηαη ζηνλ φκηιν θαη κεηνλνκάδεηαη ζε Μarfin Διιεληθή ΑΥΔΠΔΤ. ηελ ζπλέρεηα αθνινχζεζε ε εμαγνξά ηεο Πεηξαηψο Prime bank φπνπ κεηνλνκάζηεθε ζε Marfin bank. Δπίζεο, έρνπκε ηελ εμαγνξά ηεο investment bank of Greece πνπ ζπγρσλεχεηαη κε ηελ Μarfin Διιεληθή ΑΥΔΠΔΤ θαη αθνινπζεί ε ζπγρψλεπζε ηεο Μarfin Διιεληθήο ΑΥΔΠΔΤ κε ηελ Ηnvestment Βank of Greece. Βέβαηα εθηφο απφ ηελ Διιάδα νη ζπγρσλεχζεηο ζπλερίζηεθαλ θαη εθηφο Διιάδαο.0..4 Ζ θνηλσληθή επζχλε ηεο Μarfin Δgnatia Βank H Μarfin Δgnatia Βank, γηα ηελ θαιχηεξε θαη γξεγνξφηεξε εμππεξέηεζε ησλ πειαηψλ ηεο, επηιέγεη λα ρξεζηκνπνηνχληαη ζχγρξνλεο κέζνδνη απφ ην πξνζσπηθφ ηεο. Δμ αηηίαο ηεο ζπλερνχο θαη ζπζηεκαηηθήο εθπαίδεπζεο ε ηξάπεδα ιακβάλεη απνθάζεηο θαη ιεηηνπξγεί πάληα ζχκθσλα κε ηηο αξρέο πνπ δηέπνπλ ηελ εηαηξηθή δηαθπβέξλεζε, κε δηαθάλεηα δειαδή ζηελ ιήςε ησλ απνθάζεσλ, θαη ζηηο νηθνλνκηθέο ζπλαιιαγέο κε ηέηνην ηξφπν, ψζηε ην κέιινλ ηεο λα κελ επεξεάδεηαη αξλεηηθά απφ ηηο επηινγέο ηεο. Όζνλ αθνξά ηελ πξνζθνξά ηεο ηξάπεδαο πξνο ηελ θνηλσλία, κπνξνχκε λα πνχκε φηη δηέπεηαη απφ έλα αίζζεκα επζχλεο έλαληί ηεο, δείρλνληαο ηδηαίηεξε επαηζζεζία ζε φζνπο έρνπλ αλάγθε. Δηδηθφηεξα, γηα ην παηδί, αλαπηχζζεη δξάζεηο ζε φιε ηελ Διιάδα, κε θνξπθαία ηελ εηήζηα δηνξγάλσζε ηνπ Ραδηνκαξαζσλίνπ γηα ηα παηδηά κε εηδηθέο αλάγθεο, πνπ βνεζά ψζηε λα εμαζθαιηζηνχλ βειηησκέλεο ζπλζήθεο εθπαίδεπζεο, ζεξαπείαο θαη απνθαηάζηαζεο ησλ παηδηψλ κε εηδηθέο αλάγθεο. Σα ρξήκαηα δειαδή πνπ ζπγθεληξψλνληαη δηαηίζεληαη ζε ηδξχκαηα αιιά θαη ζε πνιιέο άιιεο εηδηθέο πεξηπηψζεηο, φπσο γηα ηελ αγνξά εηδηθψλ εμνπιηζκψλ θη νξγάλσλ ή γηα ηελ παξνρή θαηάιιειεο ζεξαπεπηηθήο αγσγήο, σθειψληαο κε απηφλ ηνλ ηξφπν εθαηνληάδεο παηδηά ζηελ Διιάδα, ηελ Κχπξν, ηελ Αγγιία, ηελ Απζηξαιία, ηελ Αθξηθή, ηνλ Καλαδά θαη ηηο Ζλσκέλεο Πνιηηείεο Ακεξηθήο. Ζ ηξάπεδα βνεζά ζεκαληηθά θαη ηνλ αζιεηηζκφ, εληζρχνληαο νηθνλνκηθά αζιεηηθέο νκάδεο επαγγεικαηηθέο θαη κε. 30

Δπηπξφζζεηα, ε ηξάπεδα δηαζέηεη ζε πςειφ βαζκφ ην αίζζεκα ζεβαζκνχ απέλαληη ζηνπο αλζξψπνπο, αιιά θαη ζην ίδην ην πεξηβάιινλ. έβεηαη ηελ αλζξψπηλε αμηνπξέπεηα θαη βνεζάεη ηελ ηνπηθή, ηελ εζληθή θαη παγθφζκηα θνηλσλία, αλάινγα πάληα κε ηηο ζπλζήθεο πνπ επηθξαηνχλ (αληηθείκελν θαη γεσγξαθηθή εμάπισζε). Δπηπιένλ, δείρλεη ζεβαζκφ απέλαληη ζηα αλζξψπηλα δηθαηψκαηα, εμηζψλεη ηνπο άλδξεο θαη ηηο γπλαίθεο, ηηο ζξεζθεπηηθέο θαη θπιεηηθέο κεηνλφηεηεο θαη ηέινο, ππεξθαιχπηεη ηελ λνκνζεζία ζε ζέκαηα φζνλ αθνξά ηελ εξγαζία θαη ηελ εξγαζηαθή αζθάιεηα. Απφ ηελ άιιε πιεπξά, φζνλ αθνξά ην πεξηβάιινλ, ε ηξάπεδα ιεηηνπξγεί κε ηέηνηνλ ηξφπν, έηζη ψζηε λα κελ επεξεάδεη αξλεηηθά ην πεξηβάιινλ απνθεχγνληαο γη απηφλ ηνλ ζθνπφ αθφκα θαη ηε ζπλεξγαζία κε άηνκα πνπ κπνξνχλ λα ην επεξεάζνπλ αξλεηηθά... EUROBANK EFG.. Ηζηνξηθά ζηνηρεία Ζ ηξάπεδα Eurobank EFG Ergasia ηδξχζεθε ην 990, κε αξρηθή ηελ νλνκαζία Δπξσεπελδπηηθή Σξάπεδα, ε νπνία είρε ζαλ πξσηαξρηθφ ηεο ζηφρν ηελ παξνρή επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ ζηνπο πειάηεο ηεο. Χζηφζν, κεηά ηελ απειεπζέξσζε ηεο αγνξάο θαη ζηνλ δηεζλή ρψξν, ε ηξάπεδα δηάγξαςε κηα αλνδηθή πνξεία, κέζσ κηαο δπλακηθήο νξγαληθήο αλάπηπμεο, αιιά θαη κέζα απφ εμαγνξέο θαη ζπγρσλεχζεηο νη νπνίεο θαηαιακβάλνπλ εγεηηθή ζέζε ζηνπο ηαρχηεξνπο αλαπηπζζφκελνπο θαη πην πξνζνδνθφξνπο ηνκείο ηεο αγνξάο. Καηά ην ρξνληθφ δηάζηεκα 997-007, παξαηεξνχκε κηα ζεηξά απφ ζπγρσλεχζεηο αιιά θαη κηα ζεκαληηθή επέθηαζε ησλ εξγαζηψλ ηεο πξνο ηελ δηεζλή αγνξά. Δπηπιένλ βιέπνπκε θαη κία αχμεζε ηνπ κεηνρηθνχ ηεο θεθαιαίνπ, φπσο φηαλ γηα παξάδεηγκα, ην 994, ε ηξάπεδα απέθηεζε κεξίδην 75% ηεο EFG Private Bank (Luxembourg) S.A, ή ην 996 κε ηελ εμαγνξά ηεο Ηnterbank Διιάδνο Α.Δ, κε δίθηπν 3 θαηαζηεκάησλ απφ ηελ κεηξηθή εηαηξεία Consolidated Eurofinance Holdings (CEH) S.A.. Δπίζεο, ηελ ίδηα ρξνληθή πεξίνδν έρνπκε ηελ ζπγρψλεπζε ηεο Eurobank κε ηελ Ηntegbank. Σν 000, ε ηξάπεδα ζπγρσλεχεηαη κε ηελ Σξάπεδα Δξγαζίαο ελψ αθνινπζνχλ θαη πνιιέο άιιεο ηέηνηεο πεξηπηψζεηο (www.eurobank.gr).... ηξαηεγηθή ηεο ηξάπεδαο Ζ ηξάπεδα έρεη σο ζηξαηεγηθή ηεο λα απνηειέζεη ηελ πξψηε επηινγή γηα ηνπο πειάηεο ησλ ρσξψλ ζηηο νπνίεο δηαζέηεη παξνπζία θαη ζηεξίδεη ηηο επηρεηξήζεηο κε ηέηνην ηξφπν έηζη ψζηε λα κπνξνχλ λα ιάβνπλ ελεξγά κέξνο ζηελ νηθνλνκηθή αλάπηπμε. Γη απηφλ ηνλ ζηφρν ε ηξάπεδα ζηεξίδεηαη ζην επηηπρεκέλν επηρεηξεζηαθφ ηεο κνληέιν, ηελ ζχγρξνλε νξγαλσηηθή θαη ιεηηνπξγηθή ηεο δνκή, ηελ πειαηνθεληξηθή ηεο πξνζέγγηζε, ηελ έκθαζε ηεο ζηελ πνηφηεηα θαη ζηελ θαηλνηνκία αιιά θαη ζην πςειφ επίπεδν αλζξψπηλνπ δπλακηθνχ ηεο. Έρνληαο ζαλ βαζηθέο αξρέο ηεο ιεηηνπξγίαο ηεο ηα παξαπάλσ θαηάθεξε ηελ επίηεπμε κηαο δπλακηθήο αλάπηπμεο, έρνληαο πάληα απμεκέλν ην αίζζεκα ηεο επζχλεο πξνο ηνπο πειάηεο ηεο αιιά θαη 3

πξνο ηνπο κεηφρνπο ηεο θαη ηελ ίδηα ηελ θνηλσλία κέζα ζηελ νπνία δξαζηεξηνπνηείηαη. Με απηφλ ηνλ ηξφπν έρεη θαηνξζψζεη ε ηξάπεδα λα είλαη ε πξψηε ζηελ θαηεγνξία ηεο θαηαλαισηηθή πίζηεο θαη λα έρεη επηηχρεη κέζα ζ απηφ ην ρξνληθφ δηάζηεκα ηεο ιεηηνπξγίαο ηεο 68,4 δηο ζχλνιν ζην ελεξγεηηθφ ηεο. Δπηπξφζζεηα ε Δurobank EFG απνηειεί κέινο ηνπ νκίινπ EFG Bank European Financial Group, ν νπνίνο βξίζθεηαη ζηελ ηξίηε ζέζε ζηελ ζεηξά απφ ηνπο πην κεγάινπο ηξαπεδηθνχο νκίινπο ζηελ Διβεηία, κεηά ηελ UBS θαη ηελ Credit Suisse. H ηξάπεδα έρεη, ζαλ ζηξαηεγηθή ηεο, ηελ πειαηνθεληξηθή πξνζέγγηζε κε εμεηδηθεπκέλα δίθηπα θαη ηελ πιήξε αμηνπνίεζε ελαιιαθηηθψλ δηθηχσλ δηάζεζεο. Δπίζεο κηα άιιε ζηξαηεγηθή ηεο είλαη ε ελεξγή πξνψζεζε ζηαπξνεηδψλ πσιήζεσλ, ε πξφζβαζε ζηηο επξσπατθέο αγνξέο κέζσ ζηξαηεγηθψλ ζπλεξγαζηψλ ( EFG Group ), ε επέλδπζε ζηελ λέα ηερλνινγία, γηα λα είλαη ζε ζέζε λα εμππεξεηεί κε ηνλ θαιχηεξν ηξφπν ηνπο πειάηεο ηεο αιιά θαη γηα λα είλαη αθφκα πην πνιχ αληαγσληζηηθή κε ηηο ππφινηπεο ηξάπεδεο. Σέινο, έρεη ζαλ ζηφρν ηεο θαη ηελ δηαξθή βειηίσζε ηεο απνηειεζκαηηθφηεηαο αιιά θαη ηε δεκηνπξγία πξνζηηζέκελεο αμίαο πξνο ηνπο κεηφρνπο ηεο. ηφρνο ηεο ηξάπεδαο είλαη λα κπνξέζεη λα πεηχρεη ηελ αλάδεημή ηεο ζε κηα ηξάπεδα πνπ λα θαηέρεη ηελ πξψηε ζέζε ζηηο πξνηηκήζεηο ησλ αλζξψπσλ ζηελ Διιάδα. Απηφ ζα ην πεηχρεη ζηελ πεξίπησζε πνπ ζα δψζεη πεξηζζφηεξε έκθαζε ζηελ πνηφηεηα, ζηελ θαηλνηνκία θαη ηελ νινθιεξσηηθή εμππεξέηεζε ησλ πειαηψλ ηεο αιιά θαη ησλ επελδπηψλ ηεο. Δθηφο βέβαηα απφ ηελ εγρψξηα αλάπηπμε, ε ηξάπεδα επηζπκεί λα αλαπηχμεη ηηο εξγαζίεο ηεο θαη ζηελ επξχηεξε πεξηνρή ηεο Νέαο Δπξψπεο κε ηελ εμαγσγή ηνπ εγρψξηνπ επηηπρεκέλνπ κνληέινπ.... Πξνζθνξά Ζ ηξάπεδα έρεη σο φξακά ηεο λα πξνζθέξεη έλα θιίκα επεκεξίαο θαη αλάπηπμεο γηα ηνπο εξγαδνκέλνπο έηζη ψζηε λα είλαη ζε ζέζε λα δεκηνπξγνχλ ππεξαμίεο γηα ηνπο κεηφρνπο ηνπο αιιά θαη γηα ηνπο πειάηεο ηνπο. Παξάιιεια, ε ζηξαηεγηθή απηή κπνξεί λα δηαζθαιίδεη ηελ αλάπηπμε ηεο επξχηεξεο θνηλσλίαο κέζα ζηελ νπνία ιεηηνπξγεί ν φκηινο θαζψο θαη ηεο πξνζηαζίαο ηνπ πεξηβάιινληνο, ηα νπνία ρξεηάδνληαη πνιχ θξνληίδα θαη πξνζνρή. ηφρνο ηνπ νκίινπ ην 007 είλαη λα κπνξέζεη λα θαιιηεξγήζεη πεξαηηέξσ ηα πξνγξάκκαηα θαη ηνπο ζεζκνχο πνπ έρεη αλαπηχμεη, ψζηε λα ζπλδεζνχλ πεξηζζφηεξν κε ηελ θαζεκεξηλή ιεηηνπξγία ηεο ηξάπεδαο, έηζη ψζηε λα κπνξέζνπλ λα απνηεινχλ θνκκάηη ηεο δσήο ησλ εξγαδνκέλσλ, ησλ πειαηψλ θαη ηνπ επξχηεξνπ θνηλνχ. Έηζη ζα κπνξέζεη λα απνηειέζεη αθφκα πην πεξηζζφηεξν φθεινο πξνο ηελ θνηλσλία. Βαζηθά Μεγέζε Οκίινπ 007 006 %Μεηαβνιή χλνιν Δλεξγεηηθνχ 68,4 δηζ. 53,8 δηζ. 7,% χλνιν Υνξεγήζεσλ 46,7δηζ. 34,9 δηζ. 33,7% χλνιν θαηαζέζεσλ 36, δηζ. 7,7 δηζ. 30,5% χλνιν Δζφδσλ.86 εθ..34 εθ. 6,% χλνιν Κεξδψλ 85,3 εθ. 644,5 εθ. 3,% Απνδνηηθφηεηα,4%,3% Δλεξγεηηθνχ Απνδνηηθφηεηα Ίδησλ 3,5% 3,0% 3

θεθάιαηα Κφζηνο πξνο Έζνδα 48,% 47,5% Πίλαθαο (www.eurobank.gr).. ΓΔΝΗΚΖ ΣΡΑΠΔΕΑ ΣΖ ΔΛΛΑΓΑ... Ηζηνξία Ζ Γεληθή ηξάπεδα ηεο Διιάδνο ηδξχζεθε ηνλ Οθηψβξην ηνπ 937 κε θεθάιαηα πνπ πξνέξρνληαλ απφ ην Μεηνρηθφ Σακείν ηξαηνχ. Ζ ηξάπεδα είλαη κία Αλψλπκε Δηαηξεία, ε νπνία έρεη δηεπζχλσλ ζχκβνπιφ ηεο ηνλ Patrick Caiste. Απνηειεί επίζεο θη έλαλ ρξεκαηννηθνλνκηθφ φκηιν -εθηφο απφ εκπνξηθή ηξάπεδα- αθνχ παξέρεη πιήξεηο ηξαπεδηθέο θαη ρξεκαηννηθνλνκηθέο ππεξεζίεο αιιά θαη αζθάιεηεο. Ζ Γεληθή ηξάπεδα ηεο Διιάδνο απφ ην 985-005 έρεη λα παξνπζηάζεη κηα ζεηξά απφ δξαζηεξηφηεηεο. Έηζη γηα παξάδεηγκα, ην 985 έρνπκε ηελ εηζαγσγή κεηνρψλ ηεο ηξάπεδαο γηα δηαπξαγκάηεπζε ζηελ θχξηα αγνξά ηνπ ρξεκαηηζηήξην Αζελψλ. ηελ ζπλέρεηα, ν φκηινο ηεο Societe Generale (004) γίλεηαη ν θπξηφηεξνο κέηνρνο έρνληαο ζηα ρέξηα ηνπ ην 50,0%. Αθνινχζεζε ε αιιαγή ηνπ νλφκαηνο απφ Γεληθή ηξάπεδα ηεο Διιάδνο ζε Geniki bank.σέινο, ηνλ επηέκβξην ηνπ 005 ην πνζνζηφ ησλ κεηνρψλ απμήζεθε ζε 5,3%.... Δμέιημε ήκεξα, ε Geniki bank έρεη ζε ιεηηνπξγία 49 ππνθαηαζηήκαηα ζ νιφθιεξε ηελ Διιάδα. Δθηφο φκσο απφ ηα παξαπάλσ, ζηνλ φκηιν ππάξρνπλ θαη πέληε ζπγαηξηθέο, νη νπνίεο πξνζθέξνπλ εμεηδηθεπκέλεο θα ζχγρξνλεο αζθαιηζηηθέο θαη ρξεκαηννηθνλνκηθέο ππεξεζίεο. Οη ζπγαηξηθέο απηέο εηαηξείεο είλαη : Ζ Γεληθή Καξηψλ θαη Υξεκαηννηθνλνκηθψλ Τπεξεζηψλ Α.Δ, ε νπνία δξαζηεξηνπνηείηαη ζ φιν ην θάζκα ηνπ «πιαζηηθνχ ρξήκαηνο», ε Γεληθή Υξεκαηνδνηηθή Μίζζσζεο Α.Δ. (Γεληθή Leasing Α.Δ.), πνπ παξέρεη ππεξεζίεο ρξεκαηνδνηηθήο κίζζσζεο, θη επίζεο, ε Γεληθή Υξεκαηννηθνλνκηθψλ, επελδπηηθψλ θαη επηρεηξεκαηηθψλ ζπκβνχισλ. Δπηπιένλ, ζηνλ φκηιν αλήθεη ε Γεληθή Αζθαιηζηηθή Πξαθηφξεπζεο ΔΠΔ, ε νπνία δξαζηεξηνπνηείηαη ζηελ παξνρή ππεξεζηψλ αζθαιηζηηθνχ πξάθηνξα. Σέινο, κέινο ηνπ νκίινπ απνηειεί θαη ε GBC Finance Plc, ε νπνία δηαρεηξίδεηαη ηα νκνινγηαθά δάλεηα..3. ΣΡΑΠΔΕΑ ΑΣΣΗΚΖ Ζ ηξάπεδα Αηηηθήο είλαη κία ηξάπεδα, ε νπνία ιεηηνπξγεί ππφ ηελ κνξθή κηαο Αλψλπκεο Δηαηξείαο απφ ηελ αξρή ήδε ησλ εξγαζηψλ ηεο, ην 95, ζχκθσλα βέβαηα κε ηηο δηαηάμεηο ηνπ λφκνπ Ν.90/0 πεξί Αλσλχκσλ Δηαηξεηψλ. Ζ δηάξθεηα ηεο ιεηηνπξγίαο ηεο ηξάπεδαο έρεη νξηζηεί απφ ην ρξνληθφ δηάζηεκα ησλ εθαηφ ρξφλσλ απφ ηελ ζηηγκή δεκνζίεπζεο ηνπ θαηαζηαηηθνχ ηεο 33

εηαηξείαο. Σν θαηαζηαηηθφ νξίδεη σο θχξηα εξγαζία ηεο ηξάπεδαο ηελ ελέξγεηα ηξαπεδηθψλ εξγαζηψλ γηα ινγαξηαζκφ ηεο ή γηα ινγαξηαζκφ ησλ άιισλ..3.. Δμέιημε ηεο Σξάπεδαο ήκεξα ε Σξάπεδα Αηηηθήο κέζα απφ ηελ πνιχρξνλε δξαζηεξηφηεηά ηεο έρεη επηηχρεη ηελ κεηαηξνπή ηεο ζ έλα δπλακηθφ ρξεκαηννηθνλνκηθφ νξγαληζκφ ζηελ Διιάδα, ην νπνίν δηαζέηεη ζην θνηλφ ηνπ 73 θαηαζηήκαηα ζ φιε ηε ρψξα γηα ηελ θαιχηεξε, αιιά θαη γξεγνξφηεξε εμππεξέηεζή ηνπ. Απφ ην 95 ήδε ε ηξάπεδα θαηέγξαςε κηα ηεξάζηηα εμέιημε πξνο φινπο ηνπο ηνκείο ησλ δξαζηεξηνηήησλ ηεο. ηελ ζπλέρεηα, απφ ην 964, αλήθεη πιένλ ζηνλ φκηιν ησλ εηαηξεηψλ ηεο Δκπνξηθήο Σξάπεδαο. Καηά ηε δηάξθεηα ηεο πνξείαο ηεο ε ηξάπεδα θαηφξζσζε λα εηζαρζεί ζην Υξεκαηηζηήξην Αμηψλ ηεο Αζήλαο κε πνζνζηφ θαηά 4,3% ησλ κεηνρψλ ηνπ Σακείνπ πληάμεσλ Μεραληθψλ- Δξγνιεπηψλ-Γεκφζησλ Έξγσλ (ΣΜΔΓΔ), ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ κε 9,04% ησλ κεηνρψλ θαη ηέινο απφ ην ηακείν Παξαθαηαζεθψλ θαη Γαλείσλ κε 9,0% ησλ κεηνρψλ..4. ΔΛΛΖΝΗΚΖ ΣΡΑΠΔΕΑ.4.. Ηζηνξία ηεο ηξάπεδαο Ζ Διιεληθή Σξάπεδα μεθίλεζε ηελ δξαζηεξηφηεηα ηεο ζηνλ ρψξν ηνπ ηξαπεδηθνχ ζπζηήκαηνο ην 976. Μέζα ζ απηφ ην ρξνληθφ δηάζηεκα ησλ δξαζηεξηνηήησλ ηεο θαηάθεξε λα γίλεη έλαο απφ ηνπο πην ηζρπξνχο ρξεκαηννηθνλνκηθνχο νξγαληζκνχο ηεο Κχπξνπ, δηαζέηνληαο πάλσ απφ 80 θαηαζηήκαηα ζηελ Κχπξν θαη 8 ζηελ Διιάδα, απαζρνιψληαο έηζη πάλσ απφ 000 άηνκα ζαλ πξνζσπηθφ ηεο ζηελ Κχπξν αιιά θαη ζην εμσηεξηθφ. Δθηφο απφ ηελ Διιάδα θαη ηελ Κχπξν ε ηξάπεδα έρεη εμαπισζεί θαη ζε άιιεο ρψξεο φπσο είλαη ε Ν. Αθξηθή, ε Ρσζία θαη ε Οπθξαλία..4.. Ζ δξαζηεξηφηεηα Ζ επηηπρεκέλε δξαζηεξηφηεηα ηεο ηξάπεδαο θαζ φιε ηελ δηάξθεηα ησλ εξγαζηψλ ηεο θαηά θχξην ιφγν ζηεξίδεηαη ζηελ θηιηθή εμππεξέηεζε ηεο απέλαληη πξνο ηνπο πειάηεο ηεο, επίζεο ζην επξχ θάζκα ησλ πξντφλησλ πνπ ηνπο πξνζθέξεη αιιά θαη ζηελ ρξήζε πξνεγκέλσλ ζπζηεκάησλ πιεξνθνξηθήο θαη ειέγρνπ, έηζη ψζηε φινη νη πειάηεο ηεο λα αηζζάλνληαη αζθαιείο. Δθηφο απφ φια ηα παξαπάλσ, ε Διιεληθή ηξάπεδα έρεη ηελ δπλαηφηεηα λα πξνζθέξεη κηα πιήξε ζεηξά απφ ρξεκαηννηθνλνκηθέο ππεξεζίεο φπσο είλαη γηα παξάδεηγκα νη ππεξεζίεο ελνηθηαγνξάο, θάθηνξηλγθ, ρξεκαηηζηεξηαθέο ζπλαιιαγέο, αζθάιεηεο, δηαρείξηζε ραξηνθπιαθίσλ, Δπελδπηηθή Σξαπεδηθή, ακνηβαία θεθάιαηα, Ηδησηηθή Σξαπεδηθή θαη ππεξεζίεο ζεκαηνθπιαθήο. Δπηπιένλ, πξνζθέξεη έλα επξχ θάζκα ππεξεζηψλ κέζα ζην νπνίν ζπκπεξηιακβάλνληαη φινη νη ηχπνη δαλείσλ, ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ θαη ησλ δαλείσλ 34

πνπ ζπλάπηνληαη ζε μέλν ζπλάιιαγκα. Δπηπιένλ παξέρεη θαη πην εμεηδηθεπκέλεο εξγαζίεο, φπσο είλαη νη δηεπθνιχλζεηο ελνηθηαγνξάο, θάθηνξηλγθ, νη αζθάιεηεο, νη εηαηξηθέο πηζησηηθέο θάξηεο θαη νη ζπκβνπιεπηηθέο εξγαζίεο επελδχζεσλ. Όιεο απηέο νη ππεξεζίεο έρνπλ ζαλ ζηφρν ηνπ ηελ θαιχηεξε αιιά θαη γξεγνξφηεξε εμππεξέηεζε ησλ πειαηψλ ηεο. ηνλ ηνκέα ησλ επηρεηξήζεσλ πάιη, πξνζθέξεη ηξαπεδηθέο εξγαζίεο φρη κφλν ζηηο επηρεηξήζεηο φισλ ησλ θιάδσλ ηεο νηθνλνκίαο αιιά θαη ζηνπο ίδηνπο ηνπο ηδηνθηήηεο ηνπο. ηελ ζπλέρεηα ζηνλ ηδησηηθφ ηνκέα, παξέρεη ζηνπο ηδηψηεο κηα αξθεηά κεγάιε πνηθηιία αληαγσληζηηθψλ πξντφλησλ θαηαλαισηηθήο πίζηεο, θαζψο θαη κηα ζεηξά απφ δαλεηνδνηηθά θαη θαηαζεηηθά ζρέδηα θα παθέηα δηεπθνιχλζεσο θαηάιιεια πξνζαξκνζκέλα ζηηο δηάθνξεο αλάγθεο ησλ πειαηψλ ηεο. Ζ Διιεληθή Σξάπεδα έρεη ζαλ πξσηαξρηθφ ηεο ζηφρν ηελ ζπλερή βειηίσζε ησλ εξγαζηψλ ηεο θαζψο θαη ηελ κεγηζηνπνίεζε ηεο απνδνηηθφηεηάο ηεο, έηζη ψζηε λα πεηχρεη ηελ θαιχηεξε εμππεξέηεζε ησλ πειαηψλ ηεο. Απηφ κπνξεί θαη ην πεηπραίλεη ράξηο ζηελ κεγάιε πνηθηιία απφ πξντφληα θαηαλαισηηθήο πίζηεο, θαζψο θαη κε ηα δαλεηνδνηηθά θαη θαηαζεηηθά ζρέδηα θαη παθέηα πνπ δεκηνπξγεί, πξνζαξκφδνληαο ηα θάζε θνξά ζηηο αλάγθεο ησλ πειαηψλ ηεο θαη πξνζπαζψληαο παξάιιεια λα επηηχρεη ηελ γξεγνξφηεξε αιιά θαη πην ζπκθέξνπζα γηα ηνπο πειάηεο ηεο εμππεξέηεζε. ηελ ηξάπεδα νη πειάηεο έρνπλ ηελ δπλαηφηεηα λα ζπλαιιάζζνληαη επηιέγνληαο απφ κηα πιεζψξα δηεζλψλ ακνηβαίσλ θεθαιαίσλ ηεο Merrill lynch θαη ηεο Credit Suisse ζε κεηνρηθνχ ηίηινπο πνπ δηαπξαγκαηεχνληαη ζ φια ηα δηεζλή ρξεκαηηζηήξηα, ζε νκφινγα ηνπ εμσηεξηθνχ, ζε πξντφληα εγγπεκέλνπ θεθαιαίνπ θαη ζε άιια αθφκα πην εμεηδηθεπκέλα πξντφληα. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ, ε ηξάπεδα πξνζθέξεη κηα ζεηξά απφ πξντφληα ζεκαηνθπιαθήο φπσο είλαη γηα παξάδεηγκα ε εθθαζάξηζε ζπλαιιαγψλ, ε θχιαμε θαη δηαρείξηζε κεηξεηψλ, νη εηαηξηθέο πξάμεηο, ε αλάθιεζε θφξσλ θιπ. Δπηπιένλ δξαζηεξηφηεηα αλαπηχζζεη θαη ζηνλ θιάδν «δσή» πξνσζψληαο ηξαπεδναζθαιηζηηθά πξντφληα δσήο..4.. Όξακα Όξακα ηεο ηξάπεδαο είλαη, ε επέλδπζε ζηνλ άλζξσπν, ηελ θνηλσλία θαη ηελ πξνζηαζία ηνπ πεξηβάιινληνο. Απηφ ην έρεη επηηχρεη κέζα απφ κηα ζεηξά εξγαζηψλ πνπ έρνπλ ζαλ ζηφρν ηνπο ηελ πξνζθνξά ηεο θαιχηεξεο δπλαηήο εμππεξέηεζεο πξνο ηνπο πειάηεο ηεο θαζψο θαη ηελ κεγαιχηεξε απηνκαηνπνίεζε ηεο θαζεκεξηλήο ηνπο εξγαζίαο κε ηελ εηζαγσγή πην πξνεγκέλεο ηερλνινγίαο. Σέινο φξακα ηεο ηξάπεδαο είλαη λα θαηνξζψζεη λα δηαηεξήζεη ην αλζξψπηλν πξφζσπφ ηεο. 35

.5. ΣΑΥΤΓΡΟΜΗΚΟ ΣΑΜΗΔΤΣΖΡΗΟ.5.. Ηζηνξία ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ Σν Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην έρεη θιείζεη έλαλ αηψλα πνπ δξαζηεξηνπνηείηαη ζηνλ ηξαπεδηθφ ρψξν. Μέζα απφ φιν απηφ ην ρξνληθφ δηάζηεκα ησλ δξαζηεξηνηήησλ ηνπ έρεη θαηαθέξεη λα επηηχρεη ηνλ ηαρχηεξν εθζπγρξνληζκφ ηνπ, δηαζέηνληαο ζην αλζξψπηλν δπλακηθφ ηνπ.38 άηνκα ζε 40 θαηαζηήκαηα ζ φιε ηελ Διιάδα, κε 840 θαηαζηήκαηα ΔΛ. ΣΑ θαη κ έλα εμειηζζφκελν δίθηπν ΑΣΜ..5.. Γξαζηεξηφηεηα ηα ηέιε ηνπ 00, ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην, κέζα απφ έλα επξχ θάζκα δξαζηεξηνηήησλ, θαηάθεξε λα κεηαηξαπεί ζε Αλψλπκε Σξαπεδηθή Δηαηξεία έρνληαο ζαλ βαζηθφ ηεο κέηνρν ην Διιεληθφ Γεκφζην. Χζηφζν, απφ ην 004, ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην αλαδηαξζξψλεηαη πιήξσο. Σνλ Απξίιην ηνπ 006 ηνπ ρνξεγείηαη ε άδεηα ιεηηνπξγίαο ζαλ πηζησηηθφ ίδξπκα ππφ ηνλ έιεγρν ηεο Σξάπεδαο ηεο Διιάδνο, γεγνλφο πνπ νδήγεζε ηελ εηζαγσγή ηνπ ζηνλ ρψξν παξνρήο ηξαπεδηθψλ ππεξεζηψλ ζην θνηλφ, φπνπ ζεκείσζε κε ην πέξαζκα ηνπ ρξφλνπ εληππσζηαθά απνηειέζκαηα. Μεηά απφ ηξία ρξφληα δξαζηεξηνηήησλ ζην ρψξν ηνπ ηξαπεδηθνχ ζπζηήκαηνο ζεκείσζε κηα κεγάιε αχμεζε ηνπ ζπλνιηθνχ κεξηδίνπ αγνξάο θαζψο πέηπρε γηα παξάδεηγκα ην 6,7% ηεο αγνξάο ησλ ζηεγαζηηθψλ δαλείσλ, ην 9% ηεο αγνξάο ησλ θαηαλαισηηθψλ δαλείσλ, ην 4,5 % ηεο αγνξάο ησλ θαηαζέζεσλ πξνζεζκίαο θαη ην 0% ηεο αγνξάο ησλ θαηαζέζεσλ ηακηεπηεξίνπ. Σν 006 ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην πέηπρε ηελ ηδησηηθνπνίεζή ηνπ. Δπηπιένλ, θαηάθεξε ηελ εηζαγσγή ηνπ ζην Υξεκαηηζηήξην Αζελψλ ηνλ Μάην ηνπ 006. ηηο Ηνπιίνπ ηνπ 007 είρε πξνο δηάζεζε 8.73.354 θνηλέο κεηνρέο ηνπ κεηνρηθνχ ηνπ θεθαιαίνπ κε ηδησηηθή ηνπνζέηεζε ζε επελδπηέο ηφζν ζηελ Διιάδα αιιά θαη ζην εμσηεξηθφ. Οη κεηνρέο απηέο αλήθαλ θαηά θχξην ιφγν ζηνλ βαζηθφ ηεο κέηνρν δειαδή ζην Διιεληθφ Γεκφζην θαη αληηπξνζψπεπαλ ην 0% ησλ δηθαησκάησλ ςήθνπ ηνπ κεηνρηθνχ θεθαιαίνπ ηεο ηξάπεδαο. ηελ ζπλέρεηα ηνλ Οθηψβξην ηνπ 007, έρνληαο πξφεδξφ ηεο ηνλ Άγγειν Φηιηππίδε κπήθε ζε κία λέα επνρή αλαδηνξγάλσζεο θη αλάπηπμεο πνπ είρε ζαλ ζηφρν ηεο ηελ γξήγνξε αλαδηνξγάλσζε ησλ ζηνηρείσλ ηνπ ελεξγεηηθνχ κέζσ ηνπ real business φρη ηφζν ηνπ trading εληζρχνληαο έηζη ηηο επαλαιακβαλφκελεο πεγέο εζφδσλ θαη παξάιιεια ηελ κείσζε ηνπ αλαιακβαλφκελνπ θηλδχλνπ ζην ραξηνθπιάθην επελδχζεσλ. Σέινο, είλαη ζε ζέζε λα πξνζθέξεη κηα πινχζηα γθάκα απφ λέα θαηαζεηηθά θαη ρνξεγεηηθά πξντφληα, κε δηαθαλείο φξνπο, εηδηθά ζρεδηαζκέλα γηα λα εμππεξεηνχλ ηηο απαηηήζεηο θαη ην ζπκθέξνλ ησλ πειαηψλ ηνπο. 36

.6. ASPIS BANK.6.. Ηζηνξία Ζ Aspis Bank μεθίλεζε ηηο ηξαπεδηθέο ηεο εξγαζίεο ζαλ κία Αλψλπκε Δηαηξεία ην 99, έρνληαο σο δηαθξηηηθφ ηίηιν ΑΠΗ ΣΔΓΑΣΗΚΖ ΣΡΑΠΔΕΑ Α.Δ. Οη ηδξπηέο ηεο ήηαλ ν Παχινο Γ. Φσκηάδεο θαη ε αζθαιηζηηθή εηαηξεία AEGON BV. Ζ ΑΠΗ απνηεινχζε ηελ πξψηε ηδησηηθή ζηεγαζηηθή ηξάπεδα ηεο Διιάδνο. Απφ ηελ αξρή ησλ εξγαζηψλ ηεο ε ηξάπεδα ιεηηνπξγνχζε ζχκθσλα κε ηηο δηαηάμεηο ηεο λνκνζεζίαο πεξί Κηεκαηηθψλ Σξαπεδψλ. Απφ ην 00 παίξλεη έγθξηζε γηα ηελ κεηαηξνπή ηεο απφ ζηεγαζηηθή ηξάπεδα ζε εκπνξηθή, πνπ παξακέλεη κέρξη θαη ζήκεξα ε θχξηα δξαζηεξηφηεηά ηεο, θαη γηα ηελ αιιαγή ηνπ νλφκαηφο ηεο απφ ΑΠΗ ΣΔΓΑΣΗΚΖ ΣΡΑΠΔΕΑ ΑΔ ζε ASPIS BANK A.T.E..6.. Γξαζηεξηφηεηα Ζ ASPIS BANK δξαζηεξηνπνηείηαη ζε φιν ην θάζκα ησλ ηξαπεδηθψλ δξαζηεξηνηήησλ. Πην ζπγθεθξηκέλα αζρνιείηαη κε ηελ ιηαληθή ηξαπεδηθή (ζηεγαζηηθή πίζηε, θαηαλαισηηθά δάλεηα, πηζησηηθέο θάξηεο, λαπηηιηαθή πίζηε, δηαρείξηζε δηαζεζίκσλ, θαηαζεηηθά & επελδπηηθά πξντφληα ηδησηψλ, ηξαπεδναζθάιεηεο), ηελ επηρεηξεκαηηθή ηξαπεδηθή (κεγάιεο επηρεηξήζεηο, ρξεκαηνδνηηθέο θαη ιεηηνπξγηθέο κηζζψζεηο, θαηαζεηηθά θαη επελδπηηθά πξντφληα επηρεηξήζεσλ ), θαη ηέινο, κε ηηο ρξεκαηννηθνλνκηθέο ππεξεζίεο ( ρξεκαηηζηεξηαθέο εξγαζίεο, ακνηβαία θεθάιαηα ). Απφ ην 99-993 ε ηξάπεδα ίδξπζε ηελ ΑΠΗ ΣΔΓΑΣΗΚΖ ΣΡΑΠΔΕΑ ΑΔ, δηεχξπλε ην δίθηπν ησλ θαηαζηεκάησλ ζε πεξηζζφηεξεο πεξηνρέο, δεκηνχξγεζε κηα ζεηξά απφ λέα πξντφληα ζηνλ ηνκέα ησλ δαλείσλ θαη ησλ θαηαζέζεσλ, ελψ ζην ηέινο πξνρψξεζε θαη ζηελ κεραλνγξάθεζε ησλ ππεξεζηψλ ηεο. (www.aspisbank.gr). Σν 994, ε ηξάπεδα ζπλέρηζε ηελ πνιηηηθή επέθηαζεο ηνπ δηθηχνπ θαηαζηεκάησλ ηεο θαη ηελ άξηηα ιεηηνπξγία ηεο. Παξαηεξνχκε ηελ αξρή ρνξήγεζεο πξνο ηνπο πειάηεο ηεο θαηαλαισηηθψλ δαλείσλ, αιιά θαη ηελ εηζαγσγή ηεο ηξάπεδαο ζην γλσζηφ ζ φινπο καο ζχζηεκα ΓΗΑ, γεγνλφο πνπ ηεο παξέρεη ηε δπλαηφηεηα λα αληιεί πιεξνθνξίεο γηα δπζκελή ζηνηρεία θαζψο θαη γηα ειεθηξνληθφ ζπκςεθηζκφ ησλ επηηαγψλ. Χζηφζν απφ ην 995 θη σο ην 006 παξαηεξνχκε ηελ ζπλερφκελε βειηίσζε ησλ ιεηηνπξγηψλ ηεο ηξάπεδαο, ε νπνία ζέηεη ζαλ ζηφρν ηεο ηελ θαιχηεξε εμππεξέηεζε ησλ πειαηψλ ηεο. Έρνπκε ηελ εηζαγσγή ηεο ηξάπεδαο ζην ρξεκαηηζηήξην ηεο Αζήλαο, ηελ εηζαγσγή ηεο ζην ζχζηεκα ησλ πηζησηηθψλ θαξηψλ, ζηελ ρνξήγεζε δαλείσλ πνπ είλαη επηδνηνχκελα απφ ηνλ νξγαληζκφ εξγαηηθήο εζηίαο, ηελ παξνρή λέσλ πξντφλησλ φπσο online banking θαη phone banking. Δπηπιένλ παξαηεξνχκε ηελ ζπλερφκελε αχμεζε ησλ θαηαζηεκάησλ ζ φιε ηελ Διιάδα, ηελ ίδξπζε ηεο ΑΠΗ Αλψλπκεο Δηαηξείαο Λεηηνπξγηθψλ Μηζζσκάησλ, πνπ απνηειεί ζπγαηξηθή ηεο ΑΠΗ Αλψλπκεο Δηαηξείαο Υξεκαηνδνηηθήο Μίζζσζεο. Σέινο κέρξη ην 006, ε ηξάπεδα παξνπζίαζε κεγάιε θεξδνθνξία ράξηο ζηελ ζηαζεξή πνξεία επέθηαζεο, ηαρχξπζκεο αλάπηπμεο θαη βειηίσζεο ησλ ππνδνκψλ ηεο, βαζηδφκελε 37

ζηηο ζηέξεεο βάζεηο ηεο ηζρπξήο θεθαιαηαθήο επάξθεηαο, ηνπ πςειήο πνηφηεηαο ραξηνθπιαθίνπ θαη ηνπ ειέγρνπ ηνπ ιεηηνπξγηθνχ θφζηνπο..6.. ηφρνη Ζ ηξάπεδα έρεη ζαλ ζηφρν ηεο ηε πεξαηηέξσ ηζρπξνπνίεζε ηεο παξνπζίαζεο ηεο ζηνλ ειιεληθφ ηξαπεδηθφ ρψξν κέζσ ηεο ζηαζεξήο απηνδχλακεο αλάπηπμήο ηεο θαη ηεο δεκηνπξγίαο πξνζηηζέκελεο αμίαο πξνο φθεινο ησλ κεηφρσλ θαη ησλ εξγαδνκέλσλ ηεο. Σελ ηζρπξνπνίεζε ηεο ηελ πέηπρε κε ηελ αμηνπνίεζε ησλ πεξηζσξίσλ αλάπηπμεο ζε εμεηδηθεπκέλεο αγνξέο φπσο είλαη γηα παξάδεηγκα νη ρξεκαηηζηεξηαθέο εξγαζίεο, ν ηνκέαο δηαρείξηζεο θεθαιαίσλ θαη ε λαπηηιία. Σέινο, ε ζπλερήο δεκηνπξγία λέσλ πξντφλησλ θαη ππεξεζηψλ γηα ηελ ιχζε νξηζκέλσλ αλαγθψλ ησλ πειαηψλ ηεο, αιιά θαη ν ζπλερήο νξζνινγηζκφο ησλ ιεηηνπξγηθψλ εμφδσλ ηελ βνήζεζαλ λα απνηειεί κηα απφ ηηο θαιχηεξεο ηδησηηθέο ηξάπεδεο πνπ βξίζθνληαη ζε ιεηηνπξγία ζηελ Διιάδα..7. FBBank.7.. Ηζηνξία Ζ FBBank ηδξχζεθε ην Ννέκβξην ηνπ 00 κε ηελ αγνξά ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ηεο θαλαδηθήο Bank of Nova Scotia ζηελ Διιάδα. Ζ ηξάπεδα δξαζηεξηνπνηείηαη θαηά θχξην ιφγν ζηνλ ρψξν ηεο λαπηηιίαο θαη ησλ μελνδνρείσλ, αιιά θαη ζε κεγάιν βαζκφ ζε απηφλ ησλ βηνκεραληθψλ θαη εκπνξηθψλ επηρεηξήζεσλ απφ δηάθνξνπο θιάδνπο. Δμ αηηίαο ηεο καθξνρξφληαο δξαζηεξηφηεηαο ηεο θαλαδηθήο ηξάπεδαο ζηνλ ειιεληθφ ρψξν ε ηξάπεδα βξήθε ηζρπξέο πειαηεηαθέο ζρέζεηο..7.. ηξαηεγηθή Ζ ηξάπεδα έρεη ζαλ δξαζηεξηφηεηά ηεο ηελ λαπηηιηαθή ηξαπεδηθή, ηελ ηξαπεδηθή επηρεηξήζεσλ θαη ηελ ηξαπεδηθή ηδησηψλ. Κχξηνο ζηφρνο ηεο είλαη ε παξνρή νινθιεξσκέλσλ ηξαπεδηθψλ ππεξεζηψλ πξνο ηηο επηρεηξήζεηο θαη ηνπο ηδηψηεο, πξνζθέξνληάο ηνπο ηαρχηαηα θαη κε επειημία πςειήο πνηφηεηαο πξνζσπηθή εμππεξέηεζε. Ζ FBBank δίλεη πεξηζζφηεξε έκθαζε ζε ηνκείο κε πςειή θεξδνθνξία θαη πξννπηηθέο αλάπηπμεο, φπσο είλαη νη κηθξνκεζαίεο επηρεηξήζεηο θαη νη ειεχζεξνη επαγγεικαηίεο. Δπηπιένλ αλαπηχζζεη λέα πξντφληα θαη ππεξεζίεο, φπσο γηα παξάδεηγκα νη επελδπηηθέο εξγαζίεο, νη πηζησηηθέο θάξηεο θαη ην leasing. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ, ε ηξάπεδα έρεη δηεπξχλεη ην δίθηπν θαηαζηεκάησλ ηεο ζηα κεγαιχηεξα πιεζπζκηαθά θέληξα ηεο Διιάδαο. Καηαβάιιεη, επίζεο, πξνζπάζεηεο γηα ηελ αχμεζε ηεο απνδνηηθφηεηάο ηεο κε κηα ζπλερή βειηίσζε ηεο νξγαλσηηθήο ηεο δνκήο θαη ησλ ιεηηνπξγηθψλ δηαδηθαζηψλ ηεο. 38

Δλ θαηαθιείδη, παξαηεξνχκε κία έκθαζε πξνο ην e-banking, ελψ κεηψλνληαη νη επηζθαιείο απαηηήζεηο κε ηελ αλάπηπμε λέσλ ζπζηεκάησλ γηα ηελ πην απνηειεζκαηηθή κέηξεζε θαη δηαρείξηζε ησλ θηλδχλσλ γηα επηζθαιείο πειάηεο..8. CITIBANK.8.. Ηζηνξία H Citibank μεθίλεζε ηηο ηξαπεδηθέο ηεο εξγαζίεο ην 964 έρνληαο ζαλ θχξηα δξαζηεξηφηεηά ηεο ηνλ ρψξν ηεο λαπηηιίαο, ησλ επηρεηξήζεσλ θαη ησλ θαηαλαισηψλ. ηελ ζπλέρεηα, ην 984, αγφξαζε ην 00% ησλ κεηνρψλ ηνπ DINERS CLUB Διιάδαο ΑΔ, ελψ ην 987 ίδξπζε ηελ citileasing SA, ην 989 ηε Citibank λαπηηιηαθή ηξάπεδα ΑΔ θαη ην 99 ηε citi ακνηβαία θεθάιαηα ΑΔ. Ζ ηξάπεδα απηή απνηειεί ηελ δεχηεξε αξραηφηεξε ηξάπεδα απφ ην εμσηεξηθφ πνπ ζπλερίδεη κέρξη ζήκεξα ηελ ιεηηνπξγία ηεο ζηελ Διιάδα κε δπλακηθνχο ξπζκνχο (www.citibank.gr)..8.. ηφρνη- πξντφληα Σα πξντφληα θαη νη ππεξεζίεο πνπ πξνζθέξεη ε ηξάπεδα, έρνπλ ζαλ θχξην ζηφρν ηνπο ηελ θαιχηεξε θαη γξεγνξφηεξε εμππεξέηεζε ησλ πειαηψλ ηεο. ηα πξντφληα ηεο ηξάπεδαο ζπκπεξηιακβάλνληαη νη ινγαξηαζκνί θαηαζέζεσλ, ηα ακνηβαία θεθάιαηα θνξπθαίσλ επελδπηηθψλ νίθσλ, ηα επελδπηηθά πξντφληα, ηα δάλεηα, ηα αζθαιηζηηθά πξνγξάκκαηα θαη νη θάξηεο. Δπίζεο, πξνζθέξεη κηα επξεία γθάκα ππεξεζηψλ πνπ πεξηιακβάλνπλ πξνγξάκκαηα κηζζνδνζίαο, ρξεκαηηζηεξηαθέο εξγαζίεο θιπ. Όια απηά έρνπλ ζαλ ζηφρν ηνπο ηελ πξνζέιθπζε ηεο εκπηζηνζχλεο ησλ πειαηψλ ηεο. ήκεξα ε ηξάπεδα έρεη θαηαθέξεη λα κεηψζεη ηνλ ρξφλν πνπ ρξεηάδεηαη ν πειάηεο γηα ηηο ζπλαιιαγέο ηνπ ζην ειάρηζηφ, ράξηο ζηελ πξνεγκέλε ηερλνινγία πνπ ρξεζηκνπνηεί. Δπηπιένλ, εμαζθαιίδεη αζθάιεηα ζηελ ρξεζηκνπνίεζε ηνπ δηαδηθηχνπ. Σέινο, έρεη θαηνξζψζεη λα κεηψζεη ην θφζηνο ησλ ηξαπεδηθψλ ζπλαιιαγψλ ζην ειάρηζην. ηηο κέξεο καο ε Citibank έρεη θηάζεη λα θαηέρεη ην κεγαιχηεξν κεξίδην αγνξάο απφ ηελ πιεπξά ηνπ ελεξγεηηθνχ. Δπηπιένλ, θαηέρνπλ ην κεγαιχηεξν κεξίδην θαη ζηηο ρνξεγήζεηο αιιά θαη ζηηο θαηαζέζεηο κεηά βέβαηα απφ ηελ ηξάπεδα Κχπξνπ..9. HSBC.9.. Ηζηνξία H HSBC bank, ιεηηνπξγεί ζηελ Διιάδα απφ ην 98. Ζ πξψηε νλνκαζία ηεο ήηαλ Midland Bank. Ζ ηξάπεδα απφ ηελ αξρή ησλ ιεηηνπξγηψλ ηεο θαηφξζσζε λα θαζηεξσζεί ζαλ έλαο απφ ηνπο θαιχηεξνπο νξγαληζκνχο πνπ βξίζθνληαη ζε ιεηηνπξγία ζηελ ρψξα καο θαη έρνπλ ζαλ ζθνπφ ηνπο ηελ παξνρή ρξεκαηννηθνλνκηθψλ ππεξεζηψλ, ηξαπεδηθψλ εξγαζηψλ, ππεξεζηψλ δηαρείξηζεο 39

ακνηβαίσλ θεθαιαίσλ θαη ρξεκαηηζηεξηαθψλ εξγαζηψλ πξνο ηδηψηεο, εηαηξηθνχο αιιά θαη ζεζκηθνχο πειάηεο..9.. Δμέιημε Ζ ηξάπεδα είρε ζαλ ζηφρν ηελ ειαρηζηνπνίεζε ηνπ ρξφλνπ εμππεξέηεζεο ησλ πειαηψλ ηεο. Με απηφλ ηνλ ηξφπν θαηάθεξε λα έρεη κηα ηζρπξή παξνπζία ζηνλ ρξεκαηηζηεξηαθφ ηνκέα αιιά θαη ζηνλ ηνκέα δηαρείξηζεο ακνηβαίσλ θεθαιαίσλ. Έηζη φινη νη εξγαδφκελνη έρνπλ ζαλ θπξίαξρν ζθνπφ ηνπο λα είλαη ζε ζέζε λα εμαζθαιίζνπλ ην θαιχηεξν δπλαηφ νηθνλνκηθφ απνηέιεζκα. ηφρν ηεο απνηειεί ην «Να είλαη ε πην ζεβαζηή θαη επηηπρεκέλε ηξάπεδα.» (www.hsbc.gr), κε απηφλ ηνλ ηξφπν δίλεη ηε δπλαηφηεηα ζε φια ηα ζηειέρε ηεο λα αληαπνθξίλνληαη απνηειεζκαηηθά απέλαληη πξνο ηνπο πειάηεο ηεο βειηηψλνληαο ζπλερψο ηελ απνηειεζκαηηθφηεηά ηνπο, δηεπξχλνληαο έηζη θαη ηνπο πξνζσπηθνχο ηνπο ζηφρνπο αιιά θαη ηνπο νξίδνληεο ηεο ίδηαο ηεο ηξάπεδαο..0. PROTON BANK.0.. Γεληθά ζηνηρεία H Proton bank άξρηζε ηελ ιεηηνπξγία ηεο ηνλ Φεβξνπάξην ηνπ 00. Οη ηδξπηέο ηεο ηξάπεδαο είλαη ν Ησάλλεο Μαξθφπνπινο, ν Α. Αζαλάζνγινπ θαη ν Ζ. Ληαλφο. Ζ ηξάπεδα είρε ζαλ πξσηαξρηθή ηεο εξγαζία, ηελ παξνρή εμεηδηθεπκέλσλ ππεξεζηψλ επελδπηηθήο ηξαπεδηθήο. Ύζηεξα απφ κηα δπλακηθή εηζαγσγή ζηνλ ηξαπεδηθφ ηνκέα, ε ηξάπεδα θαηάθεξε ην 005 πεηχρεη ηελ εηζαγσγή ηεο ζην ρξεκαηηζηήξην Αζελψλ. ηελ ζπλέρεηα έρνπκε ηελ απνξξφθεζε ηξηψλ Αλψλπκσλ Δηαηξεηψλ Δπελδχζεσλ Υαξηνθπιαθίνπ, ηεο Arrow, ηεο Δμέιημεο θαη ηεο Δπξσδπλακηθήο. Ζ ηξάπεδα ζέηεη ζαλ θχξηα δξαζηεξηφηεηά ηεο ηηο επελδπηηθέο ππεξεζίεο, ηελ πξνζθνξά ηξαπεδηθψλ εξγαζηψλ, ηεο ρξεκαηηζηεξηαθέο θαη αζθαιηζηηθέο εηαηξείεο θαη ηηο ππεξεζίεο leasing. Απεπζχλεηαη ζηνπο ηδηψηεο πειάηεο, ηηο εηαηξείεο, ηνπο ζεζκηθνχο θαη ηδηψηεο επελδπηέο, νη νπνίνη έρνπλ άκεζε αλάγθε απφ ηελ πξνζθνξά εμεηδηθεπκέλσλ επελδπηηθψλ ππεξεζηψλ, ζχγρξνλσλ επελδπηηθψλ εξγαιείσλ θαη πξαθηηθψλ κέζα ζην επελδπηηθφ πεξηβάιινλ ηφζν ζηελ Διιάδα αιιά θαη ζην δηεζλή ρψξν ζπλαιιαγψλ..0.. ηφρνη ηεο ηξάπεδαο ηφρν ηεο ε ηξάπεδα έρεη ηελ εηζαγσγή ηεο Διιάδαο ζηελ δηεζλή ηξαπεδηθή θηινζνθία, αιιά θαη ηελ εηζαγσγή ησλ πειαηψλ ηεο ζηηο δηεζλήο ρξεκαηηζηεξηαθέο επηινγέο. Έηζη πξνζθέξεη ηελ δπλαηφηεηα ζηνλ πειάηε ηεο λα επηιέγεη ηνλ επηζπκεηφ ζρεδηαζκφ ξίζθνπ αιιά θαη απνδφζεσλ, έηζη ψζηε λα επηιέμεη ην αληίζηνηρν ακνηβαίν θεθάιαην, ή θαη ηνλ ζπλδπαζκφ πεξηζζνηέξσλ. 40

.. ΣΡΑΠΔΕΑ ΚΤΠΡΟΤ... Ηζηνξία Ζ Σξάπεδα Κχπξνπ ηδξχζεθε ζηελ Κχπξν ην 899, φπνπ θαη θαηείρε ην κεγαιχηεξν κεξίδην αγνξάο. ηελ ζπλέρεηα εμάπισζε ηηο εξγαζίεο ηεο ζηελ Διιάδα, ζηελ κεγάιε Βξεηαλία, ζηελ Απζηξαιία θαη ζηελ Ρνπκαλία. Χζηφζν ην δίθηπν θαηαζηεκάησλ ζηελ Διιάδα απνηειεί ηνλ θπξηφηεξν άμνλα επέθηαζήο ηεο, αθνχ εδψ ζεκείσζε κηα αλνδηθή πνξεία αλάπηπμεο ζέηνληαο ζε ιεηηνπξγία 38 ππνθαηαζηήκαηα ζ φιε ηε ρψξα.... Γξαζηεξηφηεηα Ζ Σξάπεδα Κχπξνπ παξέρεη ζηνπο πειάηεο ηεο έλα επξχ θάζκα ρξεκαηννηθνλνκηθψλ ππεξεζηψλ, φπσο είλαη νη ηξαπεδηθέο ππεξεζίεο, ην leasing, ε δηαρείξηζε ακνηβαίσλ θεθαιαίσλ, ην asset management, νη ρξεκαηηζηεξηαθέο ππεξεζίεο, ην factoring θαη νη αζθαιηζηηθέο ππεξεζίεο. Έρνληαο απηέο ηηο δξαζηεξηφηεηεο ζην πιάλν ηεο, ε ηξάπεδα πξνζπαζεί λα θαηεπζχλεη ηηο εξγαζίεο ηεο πξνο εθείλε ηελ θαηεχζπλζε πνπ ζα ηελ νδεγήζεη ζην ηέινο λα πεηχρεη απέλαληη πξνο ηνπο πειάηεο ηεο, ζηελ πνηφηεηα εμππεξέηεζεο θαη ηελ επειημία. Δπηπιένλ, ζα έρεη ηελ ηθαλφηεηα λα ηνπο πξνζθέξεη πξσηνπνξηαθά πξντφληα, ηέηνηα πνπ λα αληαπνθξίλνληαη κε ηνλ θαιχηεξν αιιά θαη γξεγνξφηεξν ηξφπν ζηηο αλάγθεο πνπ παξνπζηάδνληαη θάζε θνξά ζηνπο πειάηεο ηεο. Γηα λα ην πεηχρεη, δίλεη ηδηαίηεξε έκθαζε ζηελ αλάπηπμε ηεο ηερλνινγίαο ζε φηη αθνξά ηελ θαιχηεξε αιιά θαη γξεγνξφηεξε εμππεξέηεζε ησλ πειαηψλ ηεο. Οηθνλνκηθά ζηνηρεία ζπγθξνηήκαηνο γηα ην Έηνο 006 Κέξδε πξηλ ηηο πξνβιέςεηο 54 εθ. επξψ Κέξδε κεηά ηελ θνξνινγία 65 εθ. επξψ Καηαζέζεηο 7,63 εθ. επξψ Υνξεγήζεηο 6,55 εθ. επξψ Πίλαθαο 3 (www.google.gr) Απφ ην 899-00 ζηελ ηξάπεδα δηαδξακαηίζηεθαλ ζπνπδαία γεγνλφηα. Μεξηθά παξαδείγκαηα είλαη ε ίδξπζε θαη ιεηηνπξγία ηνπ «ηακηεπηεξίνπ ε Λεπθσζία» απφ πξννδεπηηθνχο πνιίηεο ηεο Λεπθσζίαο, ην 899, ε κεηνλνκαζία ζε «ηξάπεδα Κχπξνπ» θαη ε αλαγλψξηζή ηεο ζαλ Αλψλπκε Δηαηξεία, ην 9, ε ίδξπζε ηεο θηεκαηηθήο ηξάπεδαο Κχπξνπ, ησλ γεληθψλ αζθαιεηψλ Κχπξνπ, ηεο ηξάπεδαο ζην Λνλδίλν, απφ ην 944-964, ε εηζαγσγή ηεο ζην ρξεκαηηζηήξην Αζελψλ, ην 000, θαη ηέινο ε ζχζηαζε ηεο Κχπξνπ Factors εληφο ηεο ηξάπεδαο ην 00. 4

... θνπφο θνπφ ηεο ηξάπεδαο Κχπξνπ, είλαη λα παξέρεη ζηνπο πειάηεο ηεο πξνζηηζέκελε αμία, έηζη ψζηε λα κπνξεί λα ηνπο πξνζθέξεη κηα καθξνρξφληα ζπλεξγαζία, ε νπνία ζα ζηεξίδεηαη ζηελ ακνηβαία εκπηζηνζχλε θαη ζηελ δηαθάλεηα πνπ ζα ππάξρεη ζηελ κεηαμχ ηνπο ζπλεξγαζία... ΣΡΑΠΔΕΑ ΠΔΗΡΑΗΧ... Γεληθά Ο Όκηινο Πεηξαηψο απνηειεί έλαλ απφ ηνπο πην δπλακηθνχο θα δξαζηήξηνπο νκίινπο ηεο ειιεληθή νηθνλνκίαο. Ζ ηξάπεδα ηδξχζεθε ην 96, θαη γηα πνιιέο δεθαεηίεο ιεηηνχξγεζε ζαλ ηδησηηθή ηξάπεδα, ελψ κφιηο ην 975 πέξαζε ζηα ρέξηα ηνπ θξαηηθνχ ειέγρνπ, ζηνλ νπνίν θαη παξέκεηλε κέρξη ην 99. Απφ ηνλ Γεθέκβξην ηνπ 99, φπνπ ιακβάλεη ρψξα ε ηδησηηθνπνίεζή ηεο, κπνξνχκε λα παξαηεξήζνπκε φηη ε ηξάπεδα έρεη παξνπζηάζεη κηα ζπλερή θαη ηαρεία αλάπηπμε εξγαζηψλ, κεγεζψλ θαη δξαζηεξηνηήησλ.... Δμέιημε Ζ ηξάπεδα έρεη κέρξη ηψξα πινπνηήζεη κηα ζεηξά απφ ζηξαηεγηθέο θηλήζεηο κε ζθνπφ ηελ εδξαίσζε ηεο ζέζεο ηεο ζηελ αγνξά. Σν 998, πξνρψξεζε ζηελ απνξξφθεζε ησλ εξγαζηψλ ηεο Chase Manhattan ζηελ Διιάδα. ηελ ζπλέρεηα αθνινχζεζε ε εμαγνξά ηεο ηξάπεδαο Μαθεδνλίαο- Θξάθεο θαη ηεο κηθξήο εμεηδηθεπκέλεο ηξάπεδαο Credit Lyonnais Hellas. Σν 999, θαηάθεξε λα απνθηήζεη ηνλ έιεγρν ηεο ηξάπεδαο Υίνπ, αιιά θαη ηελ απνξξφθεζε ησλ εξγαζηψλ ηεο National Westminster bank PLC ζηελ Διιάδα. ηελ ζπλέρεηα, ην 000, πξαγκαηνπνίεζε ηελ ελνπνίεζε ησλ ηξαπεδηθψλ δξαζηεξηνηήησλ ηεο ζηελ Διιάδα, κέζσ ηεο απνξξφθεζεο ησλ εκπνξηθψλ ηξαπεδψλ Μαθεδνλίαο- Θξάθεο θαη Υίνπ δεκηνπξγψληαο κ απηφλ ηνλ ηξφπν κηα απφ ηηο ηξεηο κεγαιχηεξεο ηδησηηθέο ηξάπεδεο ηεο Διιάδαο. ηηο αξρέο ηνπ 00, ε ηξάπεδα θαηάθεξε λα απνθηήζεη ηνλ έιεγρν ηεο ΔΣΒΑ bank, ελψ ε απνξξφθεζε ηεο νινθιεξψζεθε ην 003. Δπηπιένλ, ηελ ίδηα ρξνληά, ε ηξάπεδα ζε ζπλεξγαζία κε ηνλ δηεζλή ηξαπεδναζθαιηζηηθφ φκηιν ING ππέγξαςε κηα ζηξαηεγηθή ζπλεξγαζία γηα ηελ ειιεληθή αγνξά, πνπ έδηλε έκθαζε ζηνλ ρψξν ησλ ηξαπεδναζθαιηψλ. ηε ζπλέρεηα ε ηξάπεδα, ζηηο αξρέο ηνπ 005, πινπνίεζε κηα ζηξαηεγηθή επέθηαζεο πξνο ηελ αγνξά ηεο Ννηηναλαηνιηθήο Δπξψπεο θαη Αλαηνιηθήο Μεζνγείνπ. Δθηφο απφ ηα παξαπάλσ αθνινχζεζε ε εμαγνξά ηεο βνπιγαξηθήο ηξάπεδαο Eurobank (κεηνλνκάζηεθε ζε Piraeus bank Bulgaria), γεγνλφο πνπ ελίζρπζε ηελ παξνπζία ηνπ νκίινπ. ηελ ζπλέρεηα, ηνλ Μάξηην ηνπ 006, νινθιεξψζεθε ε ζπγρψλεπζε ησλ θαηαζηεκάησλ ηεο ηξάπεδαο Πεηξαηψο ζηελ Βνπιγαξία κε ηελ eurobank. Δπηπξφζζεηα, ην 005, έρνπκε ηελ πξαγκαηνπνίεζε ηεο εηζφδνπ ηεο ζηελ ζεξβηθή αγνξά, κε ηελ εμαγνξά ηεο Atlas Bank (κεηνλνκάζηεθε ζε Piraeus bank 4

Beograd), αιιά θαη ηελ εηζαγσγή ηεο ζηελ αηγππηηαθή αγνξά κε ηελ απφθηεζε ηεο Egyptian commercial bank (κεηνλνκαζία ζε Piraeus bank Egypt). Σέινο, αμίδεη λα αλαθεξζεί φηη ε ηξάπεδα Πεηξαηψο δηαζέηεη κηα ηδηαίηεξε ηερλνγλσζία ζηελ θαηαλαισηηθή-ζηεγαζηηθή πίζηε αιιά θαη ζηα άιια πξντφληα ηξαπεδηθήο ηδησηψλ, ζηνλ ρψξν ησλ κεζαίσλ κεγέζνπο επηρεηξήζεσλ, ζηελ παξνρή ππεξεζηψλ θεθαιαηαγνξάο θαη επελδπηηθήο ηξαπεδηθήο, ζηελ αλαπηπζζφκελε αγνξά ηεο ρξεκαηνδνηηθήο κίζζσζεο. Σέινο παξέρεη έλα πιήξεο θη νινθιεξσκέλν ζχλνιν ππεξεζηψλ ειεθηξνληθήο εμππεξέηεζεο.... Όξακα ηεο ηξάπεδαο Όξακα ηεο ηξάπεδαο απνηειεί λα βξίζθεηαη δηαξθψο ζε ζέζε λα αλαπηχμεη έλαλ ηζρπξφ ρξεκαηννηθνλνκηθφ νξγαληζκφ, ν νπνίνο λα κπνξεί λα δηαδξακαηίζεη ζεκαληηθφ ξφιν ζηελ επξχηεξε γεσγξαθηθή πεξηθέξεηα ηεο λνηηναλαηνιηθήο Δπξψπεο θαη ηεο αλαηνιηθήο κεζνγείνπ, ηθαλνπνηψληαο ηνπο πειάηεο ηεο θαη δηαζέηνληαο αθνζησκέλν θαη ηθαλφ πξνζσπηθφ. Δπίζεο έρεη ζαλ ζηφρν ηεο λα είλαη ζε ζέζε λα πξνζθέξεη πςειέο απνδφζεηο ζηνπο κεηφρνπο ηεο, νη νπνίνη μεπεξλνχλ πιένλ ηνλ κέζν φξν ηεο ηξαπεδηθήο αγνξάο. Δλεξγεηηθφ ηξαπεδψλ πνπ δξαζηεξηνπνηνχληαη ζηελ Διιάδα Δλεξγεηηθφ ηξαπεδψλ 004 (πνζά ζε επξψ) Δζληθή 48.30,08 Alpha 3.99,79 EFG Eurobank Ergasia 9.773 Αγξνηηθή 9.09,9 Δκπνξηθή 7.94,68 Πεηξαηψο 5.77,4 Κχπξνπ 6.49,64 Citibank 5.635.0 Γεληθή 3.484,45 Δγλαηία.840,7 THE ROYAL BANK of SCOTLAND.606.0 Λατθή.449,38 Αηηηθήο.395,9 HSBC.07.05 Millennium bank.89.04 Hypo Vereinsbank.356.86 Probank.65.38 Χκέγα.038,09 Διιεληθή 943,97 ABN Amro 75.8 Sanpaolo 49.63 Παλειιήληα 340,70 FCE 38.04 Proton 48,4 Bank Saderat Iran 7,63 43

American express 0,90 Societe Generale 88,0 Aegean Baltic bank 84,9 American bank of Albania 4,8 Cetelem,5 Fidis 6,0 Volkwagen Bank GmbH,9 Πεγή: έλσζε ειιεληθψλ ηξαπεδψλ, 005 Πίλαθαο 4 ΟΘ ΚΡΑΣΘΚΕ ΣΡΑΠΕΖΕ ΜΠΟΡΟΤΝ ΝΑ ΩΘΟΤΝ; Οη πεξηζζφηεξεο ηξάπεδεο πνπ βξίζθνληαη ζε ιεηηνπξγία ζήκεξα ζηελ ρψξα καο, φπσο είλαη ε Δζληθή, ε Δκπνξηθή, ε Ηνληθή, ε ΑΣΔ θαη ε ΔΣΒΑ ληψζνπλ ζπλερψο ηνλ έιεγρν πνπ ηνπο αζθείηαη πάλσ ηνπο απφ ην θξάηνο. Απηφο ν έιεγρνο, θάλεη αθφκα πην νμχ ην πξφβιεκα ηνπ κάλαληδεκελη, δεκηνπξγψληαο ζηηο θξαηηθέο ηξάπεδεο έλα άγρνο γηα λα κπνξέζνπλ λα παξνπζηάζνπλ φιν θαη πεξηζζφηεξα θέξδε, έηζη ψζηε λα είλαη ζε ζέζε λα απνδείμνπλ φηη είλαη επηηπρείο. Όκσο, φιεο απηέο νη δξαζηεξηφηεηεο γίλνληαη κφλν θαη κφλν γηα λα κπνξνχλ λα ζπγθαιχςνπλ ηελ πξαγκαηηθή αηηία. ήκεξα, ζπλερψο κπνξνχκε λα παξαηεξήζνπκε ρακειήο πνηφηεηαο ππεξεζίεο πνπ πξνζθέξνπλ νη θξαηηθέο ηξάπεδεο, γεγνλφο πνπ έρεη ζαλ απνηέιεζκα λα ράλνπλ ζπλερψο κεξίδηα απφ ηελ αγνξά, ηα νπνία απφ ηελ άιιε πιεπξά ηα θεξδίδνπλ νη ηδησηηθέο ηξάπεδεο θαη θαηά θχξην ιφγν νη μέλεο, φπσο έιεγε θαη ν δηνηθεηήο ηεο Δζληθήο ηξάπεδαο θ. Μηραήι Βξαλφπνπινο, «ε Διιάδα είλαη έλα κηθξφ Διληνξάλην γηα ηηο μέλεο ηξάπεδεο πνπ, εθκεηαιιεπφκελεο θπξίσο ην πςειφ θφζηνο ηεο Δζληθήο, πξαγκαηνπνηνχλ εληππσζηαθά δηαθνξεηηθά θέξδε.». ηηο κέξεο καο, φιεο νη ηξάπεδεο πνπ βξίζθνληαη ππφ ηνλ έιεγρν ηνπ θξάηνπο, απνδνχλ απφ ηηο πςειέο πξνκήζεηεο πνπ εηζπξάηηνπλ γηα ηελ δηάζεζε ησλ θξαηηθψλ νκνιφγσλ. Σα θέξδε ηνπο πξνέξρνληαη απφ ηελ δηαθίλεζε ησλ νκνιφγσλ θαηά θχξην ιφγν, ελψ ζην αληηθείκελφ ηνπο είλαη ηα ρξεκαηννηθνλνκηθά πξντφληα, νη θαηαζέζεηο θαη νη ρνξεγήζεηο, θαη ε απφδνζε λνκηζκάησλ ην νπνίν κπνξεί λα θαιχςεη ην θφζηνο. Χζηφζν, ε ρακειή παξαγσγηθφηεηα θαη απνδνηηθφηεηα είλαη ε θπξηφηεξε αηηία πνπ ππάξρεη ην κεγάιν ζπξελη κεηαμχ ησλ επηηνθίσλ θαηαζέζεσλ θαη ρνξεγήζεσλ. Έξεπλεο πνπ έρνπλ δεκνζηεπηεί έρνπλ παξνπζηάζεη σο απνηέιεζκά ηνπο, φηη ζηηο θξαηηθέο ηξάπεδεο ε απνδνηηθφηεηα είλαη πέληε θνξέο ρακειφηεξε, φπσο έδεημαλ θαη ηα ζηαηηζηηθά ζηνηρεία ηεο έξεπλαο ηεο ICAP, γηα ηελ πνξεία ησλ ειιεληθψλ ηξαπεδψλ ην 995. Γηα λα κπνξνχκε λα είκαζηε πην ζπγθεθξηκέλνη, ε έξεπλα έδεημε φηη ν κέζνο φξνο ησλ θεξδψλ αλά εξγαδφκελν ζηελ Αlpha πίζηεσο θαη εξγαζίαο αλήιζε ην 995 ζε 4.40.807 δξρ, ζε αληίζεζε κε ηα θέξδε ησλ θξαηηθψλ ηξαπεδψλ (Δζληθή, Δκπνξηθή, Ηνληθή) πνπ ήηαλ 3.04.754 δξρ. Χζηφζν, ε θαηάζηαζε πνπ επηθξαηεί κε ην πέξαζκα ησλ ρξφλσλ γίλεηαη νινέλα θαη νμχηεξε, θαζψο ην 994 ηα κεγέζε ζηηο αληίζηνηρεο ηξάπεδεο ήηαλ..90 δξρ γηα ηηο ηδησηηθέο θαη 4.037.784 δξρ γηα ηηο θξαηηθέο ηξάπεδεο. Όιε απηή ε θαηάζηαζε, πνπ επηθξαηεί ζηηο θξαηηθέο ηξάπεδεο, δειαδή ε ιεγφκελε ζηαζηκφηεηα ηα ηειεπηαία ρξφληα, δελ νθείιεηαη ζε θακία πεξίπησζε ζηελ δηνίθεζε, αιιά θπξίσο ζηνλ ζπλδηθαιηζκφ. Απηφ έρεη ζαλ αθεηεξία ην γεγνλφο φηη, 44

φζν θηιφδνμα θαη αλ είλαη ηα ζηειέρε ηνπο γηα λα απμήζνπλ ηελ θεξδνθνξία ησλ ηξαπεδψλ δελ έρνπλ θάπνην ιφγν λα ην θάλνπλ γηαηί ε επαγγεικαηηθή ηνπο πξφνδν δειαδή νη πξναγσγέο θαη ε αλάιεςε ζέζεσλ εξγαζίαο γίλνληαη πιένλ ζχκθσλα κε θνκκαηηθά θξηηήξηα. Απφ ηελ άιιε πιεπξά, ε πξνζπάζεηα απεμάξηεζεο ησλ θξαηηθψλ ηξαπεδψλ απφ ην πνιηηηθφ θαηεζηεκέλν δελ αξθεί. Γελ επαξθεί αξθεηά γηα ηνλ ιφγν φηη ε αγνξά έρεη απειεπζεξσζεί πιήξσο θαη ν αληαγσληζκφο πιένλ έρεη πάξεη πάξα πνιχ κεγάιε δηάζηαζε. Σέινο, ν κφλνο ηξφπνο πνπ ππάξρεη, γηα λα κπνξέζνπλ λα ζσζνχλ νη θξαηηθέο ηξάπεδεο είλαη λα πξνζπαζήζνπλ λα πεηχρνπλ αχμεζε ηεο παξαγσγηθφηεηάο ηνπο. Β ΜΔΡΟ ΠΑΡΟΤΗΑΖ ΑΠΟΣΔΛΔΜΑΣΧΝ ΔΡΔΤΝΑ ην πξψην κέξνο ηεο παξνχζαο εξγαζίαο έγηλε κηα ζχληνκε αλαδξνκή ζηελ ηζηνξία ησλ ηξαπεδψλ απφ ηα αξραία ρξφληα σο ζήκεξα, ελψ παξάιιεια επηρεηξήζεθε κηα ζχληνκε αλάιπζε ηεο ηζηνξίαο αιιά θαη ησλ δξαζηεξηνηήησλ ησλ ζεκαληηθφηεξσλ ηξαπεδηθψλ ηδξπκάησλ πνπ πθίζηαληαη ζήκεξα ζηε ρψξα καο. ηε ζπλέρεηα θαη πξνθεηκέλνπ λα δηεξεπλεζεί δηεμνδηθφηεξα ε παξνπζία ησλ ηξαπεδψλ ζηε δσή θαη ηελ θαζεκεξηλφηεηα ησλ πνιηηψλ απηήο ηεο ρψξαο θξίζεθε αλαγθαία ε δηελέξγεηα απφ ηελ πιεπξά κνπ κηαο κηθξήο έξεπλαο πνπ ίζσο ζα αληηθαηφπηξηδε ηηο απφςεηο αιιά θαη ηνπο πξνβιεκαηηζκνχο ησλ απιψλ πνιηηψλ, απηψλ δειαδή πνπ ζπλαιιάζζνληαη κε ηα ηξαπεδηθά ηδξχκαηα θαη πνπ ζηελ νπζία απνηεινχλ ηελ πειαηεία ηνπο. Γηα ην ζθνπφ απηφ κνηξάζηεθαλ ζε έλα ηπραίν δείγκα αλζξψπσλ εξσηεκαηνιφγηα (ΠΑΡΑΡΣΖΜΑ Α) απφ ηηο αξρέο ηνπ 008 έσο ηα ηέιε ηνπ Καινθαηξηνχ ζε θάπνηεο αζηηθέο (Αζήλα, Θεζζαινλίθε) αιιά θαη επαξρηαθέο πφιεηο (πάξηε, Καβάια) θπξίσο, ζηα νπνία θαινχληαλ λα απαληήζνπλ ζε εξσηήζεηο ζρεηηθά κε ην είδνο ησλ ηξαπεδψλ πνπ πξνηηκνχζαλ λα ζπλαιιάζζνληαη, κε ηελ πνηφηεηα ησλ ζπλαιιαγψλ ηνπο θ.ν.θ. Σα απνηειέζκαηα ηεο έξεπλαο απηήο ζα επηρεηξήζνπκε ζηε ζπλέρεηα λα αλαπηχμνπκε δηεμνδηθά κε ηε βνήζεηα πηλάθσλ θαη γξαθεκάησλ, αθνχ πξψηα πξνζζέζνπκε φηη ην δείγκα καο απνηεινχληαλ απφ 70 άηνκα ζπλνιηθά θαη ησλ δχν θχισλ θη φισλ ησλ βαζκίδσλ εθπαίδεπζεο. ΣΟ ΓΔΗΓΜΑ Α Γ ΤΝΟΛΟ 8- εηψλ 0 (6,3%) 8 (5%) 8 (5,7%) 3-9 εηψλ 9 (3,7%) 0 (3,%) 9 (7,%) 30-39 εηψλ (3,6%) 8 (5%) 0 (8,6%) 40+ εηψλ 7 (8,4%) 6 (8,7%) 3 (8,5%) χλνιν 38 (54,3%) 3 (45,7%) 70 (00%) 45

ΤΥΝΟΣΗΣΑ ΕΠΘΚΕΦΗ -5 θοπέρ ηον μήνα -5 θοπέρ ηον μήνα -5 θοπέρ ηον μήνα Απκεηέρ θοπέρ ηον.β. πρλόηεηα επίζθεςεο ζηελ ηξάπεδα Μία απφ ηηο πξψηεο εξσηήζεηο ηνπ εξσηεκαηνινγίνπ αθνξνχζε ηελ ζπρλφηεηα επίζθεςεο ησλ αηφκσλ ζηελ ηξάπεδα. Όπσο θαίλεηαη θη απφ ηνλ πίλαθα πνπ αθνινπζεί (πίλαθαο 5 & εηθφλα ), ην κεγαιχηεξν κέξνο ησλ αηφκσλ πνπ απνηέιεζαλ ην δείγκα καο δειψλεη φηη επηζθέπηεηαη ηα ηξαπεδηθά θαηαζηήκαηα κία σο πέληε θνξέο, ελψ αμίδεη αθφκα λα ζεκεησζεί φηη έλαο αξθεηά κεγάινο αξηζκφο αηφκσλ (9 /70) απάληεζε φηη επηζθέπηεηαη ηελ ηξάπεδα ζρεδφλ θαζεκεξηλά. Απφ ηνπο ππφινηπνπο εξσηεζέληεο νη έμη απάληεζαλ φηη πεγαίλνπλ ζηελ ηξάπεδα 6 σο 0 θνξέο, νη δχν σο 5, νη ηέζζεξηο 6 0 ελψ νη ππφινηπνη δχν έδσζαλ άιιεο απαληήζεηο. Σέινο νθείινπκε λα ζεκεηψζνπκε φηη απφ ηα απνηειέζκαηα ηεο έξεπλαο δελ πξνθχπηεη θακία ζπζρέηηζε αλάκεζα ζηε ζπρλφηεηα ησλ επηζθέςεσλ θαη ην θχιν ή ηελ ειηθία ησλ εξσηεζέλησλ, αθνχ φπσο θαίλεηαη θαη νη άληξεο θη νη γπλαίθεο θάζε ειηθίαο πιένλ επηζθέπηνληαη ηα ηξαπεδηθά θαηαζηήκαηα ην ίδην ζπρλά. ΤΥΝΟΣΖΣΑ ΔΠΗΚΔΦΖ θνξά ζηνπο κήλεο -5 θνξέο ηνλ κήλα 47 6-0 θνξέο ηνλ κήλα 6-5 θνξέο ηνλ κήλα 6-0 θνξέο ηνλ κήλα 4-5 θνξέο ηνλ κήλα 0 9-30θνξέο ηνλ κήλα 9 Αξθεηέο θνξέο ηνλ κήλα Πίλαθαο 5 50 45 40 35 30 5 0 5 0 5 0 47 9 6 4 0 Σπρλόηεηα επίζθεςεο ειπά Δηθφλα. 46

.β. Λόγνη επίζθεςεο Όζνλ αθνξά ηνλ ιφγν επίζθεςεο ησλ εξσηεζέλησλ ζηελ ηξάπεδα ηα πξάγκαηα είλαη ιίγν πην μεθάζαξα, κε ηελ πιεηνλφηεηα ησλ εξσηεζέλησλ (34/70) λα απαληνχλ φηη πεγαίλνπλ ζηελ ηξάπεδα γηα λα εηζπξάμνπλ ην κηζζφ ηνπο. Αθνινπζνχλ κε έλα αξθεηά κεγάιν πνζνζηφ απηνί πνπ επηζθέπηνληαη ηελ ηξάπεδα ηνπο γηα δνζνιεςίεο (3/70), ελψ δελ είλαη ιίγνη θη απηνί πνπ επηθαινχληαη σο ιφγν επίζθεςεο ηελ πιεξσκή δαλείνπ. Καη ζε απηήλ ηελ πεξίπησζε δελ θαίλεηαη λα ππάξρεη θάπνηα δηαθνξνπνίεζε σο πξνο ηνπο ιφγνπο επίζθεςεο αλάκεζα ζε άληξεο θαη γπλαίθεο, ελψ νχηε ε ειηθία ησλ εξσηεζέλησλ θαίλεηαη λα δηαδξακαηίδεη νπζηαζηηθφ ιφγν. Σν κφλν ίζσο πνπ αμίδεη λα ζεκεησζεί, θιείλνληαο απηήλ ηελ ελφηεηα, είλαη φηη απφ ηα άηνκα ειηθίαο 8 σο εηψλ -ζπλνιηθά εξσηήζεθαλ 8- κφλν έλαο απάληεζε φηη επηζθέπηεηαη ηελ ηξάπεδα γηα πιεξσκή δαλείνπ (πίλαθαο 6 & εηθφλα ). ΓΗΑ ΠΟΗΟΝ ΛΟΓΟ ΔΠΗΚΔΠΣΔΣΔ ΣΖΝ ΣΡΑΠΔΕΑ Γηα ηελ είζπξαμε κηζζνχ 34 Γηα ηελ πιεξσκή δαλείνπ 0 Γηα δνζνιεςίεο 3 Άιιν 5 Πίλαθαο 6 Γηα πνηόλ ιόγν επηζθέπηεζηε ηελ ηξάπεδα 34% 6% 38% Για ηην είζππαξη μιζθού Για ηην πληπυμή δανείος Για δοζολητίερ Άλλο % Δηθφλα. 47

3.β. Θδησηηθέο vs. Κξαηηθέο ηξάπεδεο ε επφκελε εξψηεζε δεηήζακε λα κάζνπκε απφ ηνπο εξσηεζέληεο κε πνηεο ηξάπεδεο (ηδησηηθέο ή θξαηηθέο) ζπλεξγάδνληαη. Όπσο πξνέθπςε απφ ηηο απαληήζεηο ηνπο νη πεξηζζφηεξνη νη 9 ζηνπο 70- δήισζαλ φηη ζπλεξγάδνληαη κφλν κε θξαηηθέο ηξάπεδεο, νη 6 καο απάληεζαλ φηη ζπλεξγάδνληαη θαη κε ηηο δχν θαηεγνξίεο ηξαπεδψλ ελψ κφλν νη 5 είπαλ φηη πξνηηκνχλ γηα ηηο ζπλεξγαζίεο ηνπο κφλν ηηο ηδησηηθέο (πίλαθαο 7 & εηθφλα 3). Μφλν ηδησηηθέο Μφλν θξαηηθέο Καη ηηο δχν 5/70 (,4%) 9/70 (4,4%) 6/70(37,4%) Πίλαθαο 7 Ιδησηηθέο vs θξαηηθέο 30 0 0 0 5 Μόνο ιδιυηικέρ 9 6 Και ηιρ δύο ειπά Δηθφλα 3. Υαξαθηεξηζηηθφ είλαη επίζεο θαη ην γεγνλφο φηη ην 46,5% ησλ αληξψλ πνπ δήισζαλ πσο πξνηηκνχλ λα ζπλεξγάδνληαη κε ηα θξαηηθά ηξαπεδηθά ηδξχκαηα είλαη ειηθίαο 30 σο 39 εηψλ (6 ζηνπο 3 δειαδή), ελψ θαη ην αληίζηνηρν πνζνζηφ ησλ γπλαηθψλ απηήο ηεο ειηθίαο αλέξρεηαη ζην 38,46% (5/6), γεγνλφο πνπ εχινγα νδεγεί ζην ζπκπέξαζκα φηη φζνη δηαλχνπλ ηελ ηξίηε δεθαεηία ηεο δσήο ηνπο πξνηηκνχλ γηα ηηο ζπλαιιαγέο ηνπο θπξίσο ηα θξαηηθά ηξαπεδηθά θαηαζηήκαηα. Καηά ηα άιια φπσο θαίλεηαη θη απφ ηνπο παξαθάησ πίλαθέο δελ ππάξρνπλ ζεκαληηθέο δηαθνξνπνηήζεηο ζηηο απαληήζεηο ηνπ ηξαπεδηθνχ θνηλνχ ησλ ππφινηπσλ ειηθηψλ πνπ λα καο νδεγνχλ ζε έλα αζθαιέο ζπκπέξαζκα ζρεηηθά κε ηηο πξνηηκήζεηο ηνπο θαη θαηά πφζν απηέο επεξεάδνληαη απφ παξάγνληεο φπσο ε ειηθία ή ε κφξθσζή ηνπο (πίλαθαο 8 & εηθφλα 4). 48

Μφλν ηδησηηθέο Μφλν θξαηηθέο Καη ηηο δχν Άληξεο Γπλαίθεο Άληξεο Γπλαίθεο Άληξεο Γπλαίθεο 8-εη 3 (4,3%) (,9%) 3 (4,3%) 4 (5,7%) 4 (5,7%) (,9%) 3-9εη (,9%) 3 (4,3%) (,9%) 3 (4,3%) 5 (7,%) 4 (5,7%) 30-39εη 4 (5,7%) - 6*(8,6%) 5*(7,%) (,9%) 3 (4,3%) 40+ - (,4%) (,9%) 4 (5,7%) 5 (7,%) (,4%) χλνιν 9 (,9%) 6 (8,6%) 3 (8,6%) Πίλαθαο 8 6 (,9%) 6 (,9%) 0 (4,3%) Πξνηηκήζεηο αλάινγα ηελ ειηθία 6 4 0 8 6 4 0 Α Γ Α Γ Α Γ 8-εη 3-9εη 30-39εη 40+ ύνολο Μόνο ιδιυηικέρ Μόνο κπαηικέρ Και ηιρ δύο Δηθφλα 4. 4.β. Πνηεο ηξάπεδεο έξρνληαη πξώηεο ζηηο πξνηηκήζεηο ηνπ θνηλνύ; ε απηήλ ηελ πεξίπησζε θαη πξνθεηκέλνπ νη αλαγλψζηεο ηεο παξνχζαο εξγαζίαο λα ζρεκαηίζνπλ κηα πην ζθαηξηθή άπνςε γηα ηελ θαηάζηαζή πνπ επηθξαηεί, θξίζεθε ζθφπηκν αξρηθά λα γίλεη ε ζχγθξηζε ησλ ηδησηηθψλ θαη ησλ θξαηηθψλ θαηαζηεκάησλ μερσξηζηά, θαηά θαηεγνξία, θαη ζηε ζπλέρεηα λα δνζνχλ ηα ζπγθεληξσηηθά απνηειέζκαηα αλεμαξηήηνπ θαηεγνξίαο. Πην ζπγθεθξηκέλα, φζνλ αθνξά ηηο ηδησηηθέο ηξάπεδεο, απηή πνπ θαίλεηαη λα θεξδίδεη ηηο πξνηηκήζεηο ησλ εξσηεζέλησλ είλαη ε Eurobank, αθνχ ζπγθέληξσζε ηηο πξνηηκήζεηο αηφκσλ αληξψλ θαη 9 γπλαηθψλ- απφ ηνπο 4 πνπ δήισζαλ ζπλνιηθά φηη ζπλεξγάδνληαη θαη κε ηδησηηθέο ηξάπεδεο. Αθνινπζεί κε πνζνζηφ 6/4 άληξεο θαη 5 γπλαίθεο- ε Alpha Bank, ελψ έπνληαη κε ην ίδην πνζνζηφ (5/4 ή,95%) ε Marfin θαη ε Millennium. Αθφκα δχν απφ ηνπο εξσηεζέληεο απάληεζαλ φηη πξνηηκνχλ ηελ Γεληθή Σξάπεδα θαη ηε Citibank αληίζηνηρα, ελψ άιινη 5 δήισζαλ φηη πξνηηκνχλ άιιε ηξάπεδα, ρσξίο λα αλαθέξνπλ ην φλνκά ηεο. ηνλ παξαθάησ 49

Eurobank Marfin Γενική Άλλη πίλαθα (πίλαθαο 9 & εηθφλα 5)δηαθαίλνληαη πην αλαιπηηθά ηα αθξηβή πνζνζηά ησλ αληξψλ θαη ησλ γπλαηθψλ: Ηδησηηθέο ηξάπεδεο Eurobank Alpha Marfin Millennium Γεληθή Citibank Άιιν Άληξεο /4 (9,3%) /4 (6,8%) 3/4 (7,3%) 4/4 (9,8%) /4 (,4%) /4 (,4%) 4/4 (9,7%) Γπλαίθεο 9/4 (,9%) 5/4 (,%) /4 (4,9%) /4 (,4%) - - /4 (,4%) χλνιν /4 (5,%) 6/4 (39,0%) 5/4 (,%) 5/4 (,%) 5/4 (,%) /4 (,4%) 5/4 (,%) Πίλαθαο 9 Ιδησηηθέο ηξάπεδεο (Άληξεο,Γπλαίθεο) 5 0 5 0 6 5 9 5 5 5 0 3 4 5 0 0 4 Άνηπερ Άνηπερ Γςναίκερ ύνολο Δηθφλα 5 Απ ηελ άιιε πιεπξά, φζνλ αθνξά ηηο θξαηηθέο ηξάπεδεο, πξψηε ζηηο πξνηηκήζεηο έξρεηαη ε Δζληθή (33/55), αθνινπζεί ε Δκπνξηθή κε πνζνζηφ 50,9% (8/55) θαη ζην ηέινο βξίζθνπκε ηελ Αγξνηηθή Σξάπεδα (3/55 ή 4,8%). Σξεηο απφ ηνπο εξσηεζέληεο δήισζαλ φηη ζπλεξγάδνληαη θαη κε άιιε ηξάπεδα, ρσξίο λα ηελ θαηνλνκάζνπλ. Κιείλνληαο, αμίδεη επίζεο λα ηνληζηεί θαη ην γεγνλφο φηη ζηελ πεξίπησζε ησλ θξαηηθψλ ηξαπεδψλ νη πξνηηκήζεηο αληξψλ θαη γπλαηθψλ δηαθέξνπλ αθνχ νη άληξεο πξνηηκνχλ ηελ ζπλεξγαζία κε ηελ Δζληθή θαηά θχξην ιφγν θαη ζηε ζπλέρεηα κε ηελ Αγξνηηθή, ελψ απφ ηα ιεγφκελα ησλ γπλαηθψλ πξνθχπηεη φηη 50

Εθνική Εμποπική Αγποηική Άλλη ζπλεξγάδνληαη πεξηζζφηεξν κε ηελ Δκπνξηθή θαη δεπηεξεπφλησο κε ηελ Δζληθή. Πην δηεμνδηθά ηα απνηειέζκαηα παξνπζηάδνληαη ζηνλ επφκελν πίλαθα (πίλαθαο 0 & εηθφλα 6). Κξαηηθέο ηξάπεδεο Δζληθή Δκπνξηθή Αγξνηηθή Άιιε Άληξεο 0/55 (36,4%) /55 (,8%) 4/55 (5,4%) 3/55 (5,4%) Γπλαίθεο 3/55 (3,6%) 6/55 (9,%) 9/55 (6,4%) -/55 (0%) χλνιν 33/55 (60%) 8/55 (50,9%) 3/55 (4,8%) 3/55 (5,4%) Πίλαθαο 0 Κξαηηθέο ηξάπεδεο (Άληξεο,Γπλαίθεο) 40 30 0 0 0 0 33 8 3 6 4 9 3 3 3 ύνολο 0 Γςναίκερ Άνηπερ Άνηπερ Γςναίκερ ύνολο Δηθφλα 6 Κιείλνληαο απηή ηελ ελφηεηα δελ κέλεη παξά λα εμεηάζνπκε ηελ ζεηξά κε ηελ νπνία θαηαηάζζνληαη ηα ηξαπεδηθά ηδξχκαηα ζηηο πξνηηκήζεηο ηνπ θνηλνχ αλεμάξηεηα απφ ην αλ είλαη ηδησηηθά ή θξαηηθά. Έηζη, φπσο πξνθχπηεη απφ ηελ αλάιπζε ησλ εξσηεκαηνινγίσλ, νη πεξηζζφηεξνη απφ ηνπο εξσηεζέληεο (33/70) δήισζαλ φηη ζπλεξγάδνληαη θαη κε (ή κφλν κε) ηελ Δζληθή Σξάπεδα, αθνινπζνχλ ε Δκπνξηθή (κε πνζνζηφ 40%) θαη ε Αγξνηηθή (κε πνζνζηφ 3,86%), ελψ έπνληαη ε Eurobank (30%), ε Alpha Bank (,86%) θαη ε Marfin κε ηελ Millennium πνπ φπσο θαίλεηαη θη απφ ηνλ πίλαθα (πίλαθαο & εηθφλα 7)ζεκείσζαλ ηνλ ίδην αξηζκφ πξνηηκήζεσλ (5/70 ή 7,4%). Δζληθή Δκπ/θή Αγξ/θή Eur/nk Alpha Marfin Mil/um Γελ Cit/nk άιιε 33/70 8/70 3/70 /70 6/70 5/70 5/70 /70 /70 8/70 5

Πίλαθαο 40 30 0 0 0 Καηάηαμε αλάινγα κε ηηο πξνηηκήζεηο 33 8 3 6 5 5 8 Εθνική Εμποπική Αγποηική Eurobank Alpha bank Marfin Millennium Γενική Citibank Άλλη Δηθφλα 7 Όζνλ αθνξά ηηο πξνηηκήζεηο ησλ δχν θχισλ μερσξηζηά, παξαηεξείηαη κηα κηθξή δηαθνξνπνίεζε ζε ζρέζε κε ηα ζπγθεληξσηηθά απνηειέζκαηα, αθνχ, φπσο θαίλεηαη θαη ζην παξαθάησ δηάγξακκα ν αληξηθφο πιεζπζκφο δήισζε φηη ζπλεξγάδεηαη θαηά πξψην ιφγν κε ηελ Δζληθή, ζηε ζπλέρεηα κε ηελ Αγξνηηθή θη αθνινπζνχλ κε ην ίδην αθξηβψο πνζνζηφ (/70) ε Δκπνξηθή θη ε Eurobank. Σέινο, έπνληαη ε Alpha Bank, ε Millennium θη ε Marfin. Απ ηελ άιιε πιεπξά νη γπλαίθεο ζπλεξγάδνληαη αξρηθά κε ηελ Δκπνξηθή Σξάπεδα, ζηε ζπλέρεηα κε ηελ Δζληθή θαη δεπηεξεπφλησο κε ηελ Αγξνηηθή θαη ηελ Eurobank. Αθνινπζνχλ ε Alpha Bank, ε Marfin θη ε Millennium (πίλαθαο & εηθφλα 8). Άληξεο Δζληθή 0/70 (8,6%) Δκπνξηθή /70 (7,%) Αγξνηηθή 4/70 (0%) Eurobank /70 (7,%) Alpha bank /70 (5,7%) Marfin 3/70 (4,3%) Γπλαίθεο 3/70 (8,6%) 6/70 (,9%) 9/70 (,9%) 9/70 (,9%) 5/70 (7,%) /70 (,9%) 5

Millennium 4/70 (5,7%) Citibank /70 (,4%) Γεληθή /70 (,4%) Άιιε 7/70 (0%) Πίλαθαο /70 (,4%) - - /70 (,4%) Πξνηηκήζεηο αλάινγα κε ην θύιν 0 5 0 5 0 6 4 3 9 9 0 Εθνική 5 Alpha bank 3 4 0 0 Γενική 7 Άνηπερ Γςναίκερ Δηθφλα 8 Δλ θαηαθιείδη, σο πξνο ηελ ειηθία ηνπο, φζνη απφ ηνπο εξσηεζέληεο ήηαλ απφ 8 σο εηψλ απάληεζαλ φηη ζπλεξγάδνληαη αξρηθά κε ηελ Δζληθή θαη ζηε ζπλέρεηα κε ηελ Αγξνηηθή, ηελ Eurobank θαη ηελ Alpha Bank, ηελ Marfin θαη ηέινο ηελ Δκπνξηθή θαη ηελ Millennium (πίλαθαο 3 & εηθφλα 9). Αληίζεηα, φπσο ζπκπεξαίλνπκε απφ ηηο απαληήζεηο ησλ λέσλ ειηθίαο 3 σο 9 εηψλ, νη πεξηζζφηεξνη απφ απηνχο ζπλεξγάδνληαη κε ηελ Eurobank θη αθνινπζνχλ ε Alpha Bank κε ηελ Δζληθή, ε Δκπνξηθή, ε Αγξνηηθή θη ε Marfin κε ηελ Millennium (πίλαθαο 4 & εηθφλα 0). Αθφκα, φζνη απφ ηνπο εξσηεζέληεο είλαη 30 σο 39 εηψλ δήισζαλ φηη ζπλεξγάδνληαη πξψηα κε ηελ Δκπνξηθή θαη ζηε ζπλέρεηα κε ηελ Δζληθή, ηελ Αγξνηηθή θαη ηελ Eurobank, ηελ Alpha Bank θαη ηελ Millennium -θαλέλαο απφ ηα άηνκα απηήο ηεο ειηθίαο δε δήισζε ηελ Marfin- (πίλαθαο 5 & εηθφλα ). Σέινο, φζνλ αθνξά ηελ ηειεπηαία θαηεγνξία ησλ εξσηεζέλησλ, απηνχο δειαδή πνπ βξίζθνληαη ή έρνπλ πεξάζεη ηελ ειηθία ησλ 40 εηψλ, δήισζαλ φηη πξνηηκνχλ ηε ζπλεξγαζία κε ηελ Δζληθή θαη ζηε ζπλέρεηα κε ηελ Δκπνξηθή θαη ηελ Αγξνηηθή, ηελ Eurobank, ηελ Alpha Bank, ηελ Marfin θαη ηελ Millennium (πίλαθαο 6 & εηθφλα ). 53

8- εηώλ Εζληθή 9/8 (50%) Αγξνηηθή 5/8 (7,8%) Eurobank 4/8 (,%) Alpha bank 4/8 (,%) Marfin /8 (,%) Εκπνξηθή /8 (5,5%) Millennium /8 (5,6%) Πίλαθαο 3 8- εηών Millennium Εμποπική Marfin Alpha bank Eurobank 4 4 8- εηών Αγποηική 5 Εθνική 9 Δηθφλα 9 3-9 εηώλ Eurobank 8/9 (4%) Alpha bank 7/9 (37%) Εζληθή 7/9(36,8%) Εκπνξηθή 5/9(6,3%) 54

Αγξνηηθή 4/9 (%) Marfin /9 (5,3%) Millennium /9 (5,3%) Citibank /9 (5,3%) Πίλαθαο 4 Δηθφλα 0 30-39 εηώλ Εκπνξηθή 3/0 (65%) Εζληθή 7/0 (35%) Αγξνηηθή 5/0 (5%) Eurobank 5/0 (5%) Alpha bank 3/0 (5%) Millennium /0 (5%) Marfin 0/0 (0%) Πίλαθαο 5 55

Δηθφλα 40+ εηώλ Εζληθή 0/3 (76,9%) Εκπνξηθή 9/3 (69,%) Αγξνηηθή 9/3 (69,%) Eurobank 4/3 (30,8%) Alpha bank 3/3 (3,%) Marfin /3 (5,4%) Millennium /3 (5,4%) Γεληθή /3 (7,7%) Πίλαθαο 6 56