ΤΡΑΠΕΖΑ EFG EUROBANK ERGASIAS A.E. ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΗΣ 30ης Σεπτεµβρίου 2004 (Βάσει του Π.. 360/1985) Αρ. Μ. Α. Ε.

Transcript

1 ΤΡΑΠΕΖΑ EFG EUROBANK ERGASIAS A.E. ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΗΣ 30ης Σεπτεµβρίου 2004 (Βάσει του Π.. 360/1985) Αρ. Μ. Α. Ε. 6068/06/Β/86/07 Ποσά σε εκατ. ευρώ Ποσά σε εκατ. ευρώ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ ΠΑΘΗΤΙΚΟ Ταµείο και διαθέσιµα στην κεντρική τράπεζα 1, Υποχρεώσεις προς πιστωτικά ιδρύµατα 5,140 4,077 Απαιτήσεις κατά πιστωτικών ιδρυµάτων Υποχρεώσεις προς πελάτες 21,430 17,001 Απαιτήσεις κατά πελατών 18,414 14,503 Λοιπά στοιχεία παθητικού (Μείον : Προβλέψεις) (475) (407) 17,939 14,096 Προεισπραγµένα έσοδα και έξοδα πληρωτέα Χρεώγραφα 7,879 6,728 Προβλέψεις γιά κινδύνους και βάρη Συµµετοχές Μειωµένης εξασφάλισης στοιχεία παθητικού Αυλα πάγια στοιχεία (Μείον : Αποσβέσεις και προσαρµογές) (128) (85) Ι ΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ Μετοχικό κεφάλαιο Ενσώµατα πάγια στοιχεία Αποθεµατικά 895 1,027 (Μείον : Αποσβέσεις και προσαρµογές) (269) (247) Καθαρά Κέρδη µετά από φόρους Ίδιες µετοχές (10) (110) 2,035 1,994 Λοιπά στοιχεία ενεργητικού Προπληρωµένα έξοδα και έσοδα εισπρακτέα ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ 29,649 23,693 ΣΥΝΟΛΟ ΠΑΘΗΤΙΚΟΥ 29,649 23,693 ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΤΑΞΕΩΣ 124,435 98,718 ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΤΑΞΕΩΣ 124,435 98,718 ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΠΕΡΙΟ ΟΥ Ποσά σε εκατ. ευρώ Τόκοι και εξοµοιούµενα έσοδα 1, ,033.7 Μείον : Τόκοι και εξοµοιούµενα έξοδα (626.8) (469.3) Εσοδα από τίτλους Προµήθειες (Καθαρά έσοδα) Αποτελέσµατα χρηµατοοικονοµικών πράξεων Λοιπά έσοδα εκµεταλλεύσεως ΟΛΙΚΑ ΕΣΟ Α ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΕΩΣ Μείον : απάνες προσωπικού (201.2) (183.8) Αλλα έξοδα διοικήσεως (120.2) (119.4) Αποσβέσεις και προσαρµογές παγίων στοιχείων (52.9) (55.4) ιαφορές προσαρµογής αξίας απαιτήσεων και προβλέψεις γιά ενδεχόµενες υποχρεώσεις (154.0) (102.6) ΟΛΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΕΩΣ Εκτακτα έσοδα, έξοδα και αποτελέσµατα (8.3) (10.7) ΚΑΘΑΡΑ ΚΕΡ Η (Πρό φόρων) Φόρος εισοδήµατος (πρόβλεψη) (81.8) (61.6) ΚΑΘΑΡΑ ΚΕΡ Η (Μετά από φόρους) ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ: 1. Στις ολοκληρώθηκε η συγχώνευση µε απορρόφηση της Q- ιαχείριση Συστηµάτων και Υπηρεσιών Ολικής Ποιότητας Α.Ε. από την Τράπεζα EFG Eurobank Ergasias A.E., µε Ισολογισµούς µετασχηµατισµού της Για την κατάρτιση των Οικονοµικών Καταστάσεων, εφαρµόστηκαν οι βασικές λογιστικές αρχές που αναφέρονται στο προσάρτηµα της Κατά το δεύτερο τρίµηνο του 2004 ολοκληρώθηκε η χρήση των αντληθέντων κεφαλαίων 6,1 εκ που προήλθαν από την αύξηση του µετοχικού κεφαλαίου µε καταβολή µετρητών και έκδοση νέων κοινών µετοχών ονοµαστικής αξίας 2,95, µετά την άσκηση δικαιωµάτων προαίρεσης «αγοράς» µετοχών από το προσωπικό της Τράπεζας στις Η εν λόγω αύξηση πιστοποιήθηκε στις και οι νέες µετοχές εισήχθησαν προς διαπραγµάτευση στο Χρηµατιστήριο την 20η Ιανουαρίου Η σχετική έκθεση αντληθέντων κεφαλαίων δηµοσιεύθηκε στις στις εφηµερίδες «Ναυτεµπορική» και «Τα Νέα». 4. Με απόφαση της Τακτικής Γενικής Συνέλευσης των µετόχων της , αυξήθηκε το µετοχικό κεφάλαιο κατά ποσό 2,6 εκ, µε την έκδοση νέων κοινών µετοχών, ονοµαστικής αξίας 2,95 η κάθε µία, οι οποίες διατέθηκαν δωρεάν στο προσωπικό. Η αύξηση συντελέστηκε µε κεφαλαιοποίηση κερδών της χρήσεως Η Τράπεζα, κατά παρέκκλιση των διατάξεων του κ.ν. 2190/1920, εφαρµόζει κατά πάγια τακτική τα ιεθνή Πρότυπα Χρηµατοοικονοµικής Πληροφόρησης στις ακόλουθες περιπτώσεις: α) στο τέλος κάθε χρήσεως υπολογίζεται "αναβαλλόµενος" φόρος εισοδήµατος (Deferred Tax Asset), το υπόλοιπο του οποίου κατά την 31η εκεµβρίου 2003 ανέρχεται σε 42,6 εκ. και απεικονίζεται στο κονδύλι του Ενεργητικού "Προπληρωµένα έξοδα και έσοδα εισπρακτέα". Το ποσό αυτό έχει ισόποσα αυξήσει, την καθαρή θέση της τράπεζας και συγκεκριµένα, έχει σχηµατισθεί ειδικό προς τον σκοπό αυτό αποθεµατικό, το οποίο θα συµψηφισθεί µε φόρο εισοδήµατος εποµένων χρήσεων, όταν οριστικοποιηθούν τα ποσά των λογιστικών διαφορών τα οποία αφορά, β) ο λογαριασµός "ίδιες µετοχές" ποσού 10εκ. εµφανίζεται αφαιρετικά από τα ίδια κεφάλαια, ενώ σύµφωνα µε τον κ.ν. 2190/1920 πρέπει να εµφανίζεται στο ενεργητικό, γ) το εµπορικό χαρτοφυλάκιο αποτιµάται σε τρέχουσες τιµές και, κατά την , προέκυψε θετική διαφορά αποτίµησης ποσού 3εκ. η οποία περιλαµβάνεται στα αποτελέσµατα, έναντι αρνητικής διαφοράς ποσού 10,6 εκ. που προέκυψε κατά την Τον Ιούνιο 2004, η Τράπεζα προέβη σε τιτλοποίηση απαιτήσεων από στεγαστικά δάνεια ονοµαστικής αξίας 750 εκ., βάσει του ν. 3156/ Οι υφιστάµενες επίδικες υποθέσεις, περιλαµβανοµένης και της αγωγής που άσκησε η Τράπεζα Πειραιώς κατά της πρώην Τράπεζας Εργασίας και µελών του.σ. της, δεν αναµένεται, κατά τη γνώµη της ιοίκησης της Τράπεζας και των Νοµικών της Συµβούλων, να έχουν σηµαντική επίδραση στις Οικονοµικές Καταστάσεις της Τράπεζας. 8. Σύµφωνα µε την 4-ψήφια ταξινόµηση των κλάδων οικονοµικής δραστηριότητας ΣΤΑΚΟ 2003, το σύνολο των εσόδων της Τράπεζας υπάγεται στον κωδικό " ραστηριότητες άλλων ενδιάµεσων νοµισµατικών οργανισµών". 9. εν υπάρχουν εµπράγµατα βάρη επί των παγίων στοιχείων. 10. Ο αριθµός του απασχολούµενου προσωπικού την ήταν άτοµα. Αθήνα, 2 Νοεµβρίου 2004 Ο ΠΡΟΕ ΡΟΣ ΤΟΥ ΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ Ξενοφών Κ. Νικήτας Α..Τ. Θ Ο ΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ Νικόλαος Κ. Νανόπουλος Α..Τ. Σ Η ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Πόλα Ν. Χατζησωτηρίου Α..Τ. Τ Ο ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΤΟΥ ΛΟΓΙΣΤΗΡΙΟΥ ηµήτριος Κ. Μητροτόλης Α..Τ. Π

2 ΤΡΑΠΕΖΑ EFG EUROBANK ERGASIAS A.E. ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΗΣ 30ης Σεπτεµβρίου 2004 (Βάσει του Π.. 360/1985) Αρ. Μ.Α.Ε 6068/06/Β/86/07 ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ Ποσά σε εκατ. ευρώ Ποσά σε εκατ. ευρώ ΠΑΘΗΤΙΚΟ Ταµείο και διαθέσιµα στην κεντρική τράπεζα 1, Υποχρεώσεις προς πιστωτικά ιδρύµατα 5,123 4,007 Απαιτήσεις κατά πιστωτικών ιδρυµάτων Υποχρεώσεις προς πελάτες 18,483 16,494 Απαιτήσεις κατά πελατών 19,683 15,751 Υποχρεώσεις από πιστωτικούς τίτλους 4,658 1,724 (Μείον: Προβλέψεις) (518) (439) 19,165 15,312 Λοιπά στοιχεία παθητικού Χρεώγραφα 8,769 6,866 Προεισπραγµένα έσοδα και έξοδα πληρωτέα Συµµετοχές Προβλέψεις για κινδύνους και βάρη Μειωµένης εξασφάλισης στοιχεία παθητικού Αυλα πάγια στοιχεία (Μείον: Αποσβέσεις και προσαρµογές) (143) (100) Ι ΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ Μετοχικό κεφάλαιο Ενσώµατα πάγια στοιχεία Αποθεµατικά 1,015 1,084 (Μείον: Αποσβέσεις και προσαρµογές) (423) (283) Καθαρά Κέρδη Οµίλου µετά από φόρους ιαφορές ενοποίησης (100) (74) Ίδιες µετοχές (11) (123) 2,093 1,987 Λοιπά στοιχεία ενεργητικού ικαιώµατα µειοψηφίας Προπληρωµένα έξοδα και έσοδα εισπρακτέα ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ 31,932 25,244 ΣΥΝΟΛΟ ΠΑΘΗΤΙΚΟΥ 31,932 25,244 ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΤΑΞΕΩΣ 129, ,174 ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΤΑΞΕΩΣ 129, ,174 ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΠΕΡΙΟ ΟΥ Ποσά σε εκατ. Ευρώ Τόκοι και εξοµοιούµενα έσοδα 1, ,137.3 Μείον : Τόκοι και εξοµοιούµενα έξοδα (675.9) (509.6) Εσοδα από τίτλους Προµήθειες (Καθαρά έσοδα) Αποτελέσµατα χρηµατοοικονοµικών πράξεων Λοιπά έσοδα εκµεταλλεύσεως ΟΛΙΚΑ ΕΣΟ Α ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΕΩΣ 1, Μείον: απάνες προσωπικού (282.2) (249.8) Αλλα έξοδα διοικήσεως (176.6) (164.6) Αποσβέσεις και προσαρµογές παγίων στοιχείων (75.0) (77.1) ιαφορές προσαρµογής αξίας απαιτήσεων κα προβλέψεις για ενδεχόµενες υποχρεώσεις (158.3) (110.7) ΟΛΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΕΩΣ Έκτακτα έσοδα, έξοδα και αποτελέσµατα (11.3) (11.9) ΚΑΘΑΡΑ ΚΕΡ Η (Πρό φόρων) Τα οποία αναλύονται σε: Αναλογία µετοχών µειοψηφίας ΚΑΘΑΡΑ ΚΕΡ Η ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ ΟΜΙΛΟΥ ΜΕΙΟΝ: ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟ ΗΜΑΤΟΣ (πρόβλεψη) (114.8) (82.7) ΚΑΘΑΡΑ ΚΕΡ Η (Μετά από φόρους) Αναλογία µετοχών µειοψηφίας (7.6) (4.8) ΚΑΘΑΡΑ ΚΕΡ Η ΟΜΙΛΟΥ (Μετά από φόρους) ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ: 1. Οι ενοποιηµένεςοικονοµικές καταστάσεις περιλαµβάνουν, εκτός από την Τράπεζα EFG Eurobank Ergasias A.E., τις εταιρείες: EFG Private Bank (Luxembourg) S.A., EFG Telesis Finance Α.Ε.Π.Ε.Υ., Eurobank Cards - Προϊόντα Καταναλωτικής Πίστης και Συναφείς ΥπηρεσίεςA.E., EFG Eurobank Ergasias ΧρηµατοδοτικέςΜισθώσειςA.E., ΕFG Eurobank Properties A.E. ιαχείρισης Ακινήτων, EFG Α.Ε..Α.Κ., EFG Ασφαλιστικές Υπηρεσίες Α.Ε. Μεσιτείας Ασφαλειών, EFG Hellas P.L.C., EFG Eurobank Χρηµατιστηριακή A.Ε.Π.Ε.Υ., EFG Factors A.E.Π.Ε.Α., EFG Ασφαλιστική Α.Ε.Γ.Α., Be-Business Exchanges Α.Ε. ικτύων Εταιρικών Συναλλαγών, EFG Υπηρεσίες ιαδικτύου Α.Ε., Ελληνικές Επιχειρήσεις ιεθνούς Εµπορίου και Ανάπτυξης Α.Ε., EFG Ασφαλιστική Ζωής Α.Ε.Α.Ζ., Alico / CEH Balkan Holdings Limited, EFG Business Services Α.Ε., OPEN 24 Α.Ε., EFG Ενοικιάσεις Αυτοκινήτων Εµπορική και Τουριστική Α.Ε., EFG Eurobank Ergasias International (C.I.) LTD, ΤΕΛΕΣΙΣ Νταϊρεκτ Συµβουλευτική Α.Ε., EFG Eurobank Asset Management Α.Ε.Π.Ε.Υ., EFG Hellas (Cayman Islands) Ltd, Banc Post SA (Ρουµανία), Bulgarian Retail Services AD, Hellas on Line A.E. Εµπορίας Συστηµάτων και Υπηρεσιών Τηλεπικοινωνίας και Πληροφορικής, Bulgarian Post Bank A.D., EFG Eurobank A.D. Beograd, Berberis Investment Ltd, Eurocredit Retail Services Ltd (Κύπρος), EurolineRetail Services S.A. (Ρουµανία),Euroline Retail Services AD (Σερβία),EFG Leasing EAD Βουλγαρίας,µε ολική ενοποίηση των στοιχείων τους. Επίσης, περιλαµβάνουν και τις εταιρείες: Τεφίν Α.Ε. Εµπορίας Αυτοκινήτων και Μηχανηµάτων, Eurobank Υπηρεσίες ΑκινήτωνΑ.Ε., Ξενοδοχειακή Εταιρεία Αεροδροµίου ΑθηνώνΑ.Ε., Ζήνων ΑκίνηταΑ.Ε., Unitfinance Α.Ε. Προώθησης Τραπεζικών Προϊόντων & Υπηρεσιών, Γκλόµπαλ Χρηµατοδοτήσεις Επενδύσεων Α.Ε., Γκλόπαλ ιαχείριση Κεφαλαίων Α.Ε.Π.Ε.Υ., Καρντλινκ Α.Ε., µε τη µέθοδο της καθαρής θέσης. 2. Για την κατάρτιση των ενοποιηµένων οικονοµικών καταστάσεων, εφαρµόστηκαν οι βασικές λογιστικές αρχές που αναφέρονται στο ενοποιηµένο προσάρτηµα της Στις ολοκληρώθηκε η συγχώνευση µε απορρόφηση της Q- ιαχείριση Συστηµάτων και Υπηρεσιών Ολικής Ποιότητας Α.Ε. από την Τράπεζα EFG Eurobank Ergasias A.E., µε Ισολογισµούς µετασχηµατισµού της Κατά το δεύτερο τρίµηνο του 2004 ολοκληρώθηκε η χρήση των αντληθέντων κεφαλαίων 6,1 εκ που προήλθαν από την αύξηση του µετοχικού κεφαλαίου µε καταβολή µετρητών και έκδοση νέων κοινών µετοχών ονοµαστικής αξίας 2,95, µετά την άσκηση δικαιωµάτων προαίρεσης «αγοράς» µετοχών από το προσωπικό της Τράπεζας στις Η εν λόγω αύξηση πιστοποιήθηκε στις και οι νέες µετοχές εισήχθησαν προς διαπραγµάτευση στο Χρηµατιστήριο την 20η Ιανουαρίου Η σχετική έκθεση αντληθέντων κεφαλαίων δηµοσιεύθηκε στις στις εφηµερίδες «Ναυτεµπορική» και «Τα Νέα». 5. Με απόφαση της Τακτικής Γενικής Συνέλευσης των µετόχων της , αυξήθηκε το µετοχικό κεφάλαιο κατά ποσό 2,6 εκ, µε την έκδοση νέων κοινών µετοχών, ονοµαστικής αξίας 2,95 η κάθε µία, οι οποίες διατέθηκαν δωρεάν στο προσωπικό. Η αύξηση συντελέστηκε µε κεφαλαιοποίηση κερδών της χρήσεως Η Τράπεζα, κατά παρέκκλιση των διατάξεων του κ.ν. 2190/1920, εφαρµόζει κατά πάγια τακτική τα ιεθνή Πρότυπα Χρηµατοοικονοµικής Πληροφόρησης στις ακόλουθες περιπτώσεις: α) στο τέλος κάθε χρήσεως υπολογίζεται "αναβαλλόµενος" φόρος εισοδήµατος (Deferred Tax Asset), το υπόλοιπο του οποίου κατά την 31η εκεµβρίου 2003 ανέρχεται σε 47,9 εκ. και απεικονίζεται στο κονδύλι του Ενεργητικού "Προπληρωµένα έξοδα και έσοδα εισπρακτέα". Κατά το µέρος που το ποσό αυτό αφορά την Τράπεζα έχει σχηµατισθεί ειδικό προς τον σκοπό αυτό αποθεµατικό, το οποίο θα συµψηφισθεί µε φόρο εισοδήµατος εποµένων χρήσεων, όταν οριστικοποιηθούν τα ποσά των λογιστικών διαφορών τα οποία αφορά, β) ο λογαριασµός "ίδιες µετοχές" ποσού 11εκ. εµφανίζεται αφαιρετικά από τα ίδια κεφάλαια, ενώ σύµφωνα µε τον κ.ν. 2190/1920 πρέπει να εµφανίζεταιστο ενεργητικόγ) το εµπορικό χαρτοφυλάκιο αποτιµάται σε τρέχουσες τιµές και κατά την προέκυψε θετική διαφορά αποτίµησης ποσού 5.4 εκ., η οποία περιλαµβάνεται στα αποτελέσµατα, έναντι αρνητικής διαφοράς ποσού 11,8 εκ. που προέκυψε κατά την , δ) ορισµένα κονδύλια του ισολογισµού και των αποτελεσµάτων της EFG Eυrobank Ergasias Χρηµατοδοτικές Μισθώσεις Α.Ε. και της EFG Ενοικιάσεις Αυτοκινήτων Εµπορική και Τουριστική Α.Ε., αναµορφώθηκαν σύµφωνα µε τα.π.χ.π. Εάν δεν αναµορφώνονταν τα κονδύλια αυτά, τα αποτελέσµατα θα εµφανίζοντανµειωµένα κατά 6,2 εκ., έναντι µείωσης 3,5 εκ. κατά την Τον Ιούνιο 2004, η Τράπεζα προέβη σε τιτλοποίηση απαιτήσεων από στεγαστικά δάνεια ονοµαστικής αξίας 750 εκ., βάσει του ν. 3156/ Οι υφιστάµενες επίδικες υποθέσεις, περιλαµβανοµένης και της αγωγής που άσκησε η Τράπεζα Πειραιώς κατά της πρώην Τράπεζας Εργασίας και µελών του.σ. της, δεν αναµένεται, κατά τη γνώµη της ιοίκησηςτης Τράπεζας και των Νοµικών της Συµβούλων, να έχουν σηµαντική επίδραση στις Οικονοµικές Καταστάσεις της Τράπεζας. 9. Σύµφωνα µε την 4-ψήφια ταξινόµηση των κλάδων οικονοµικής δραστηριότητας ΣΤΑΚΟ 2003, το 90% περίπου του κύκλου εργασιών του Οµίλου της Τράπεζας υπάγεται στον κωδικό " ραστηριότητες άλλων ενδιάµεσων νοµισµατικών οργανισµών", το υπόλοιπο 10% σε διάφορους άλλους κλάδους οικονοµικής δραστηριότητας. 10. εν υπάρχουν εµπράγµατα βάρη επί των παγίων στοιχείων. 11. Ο αριθµός του απασχολούµενου προσωπικού την ήταν άτοµα. Αθήνα, 2 Νοεµβρίου 2004 Ο ΠΡΟΕ ΡΟΣ ΤΟΥ ΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ Ξενοφών Κ. Νικήτας Α..Τ. Θ Ο ΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ Νικόλαος Κ. Νανόπουλος Α..Τ. Σ Η ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Πόλα Ν. Χατζησωτηρίου Α..Τ. Τ Ο ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΤΟΥ ΛΟΓΙΣΤΗΡΙΟΥ ηµήτριος Κ. Μητροτόλης Α..Τ. Π

3 Αθήνα, 4 Νοεµβρίου, 2004 ΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΝΝΕΑΜΗΝΟΥ 2004 Καθαρά κέρδη +44% σε 273 εκ. Επιτάχυνση του ρυθµού αύξησης των χορηγήσεων +26,5% 1 είκτης Κόστους / Εσόδων στο 48,6% ROE στο 18,7% Η Τράπεζα EFG Eurobank Ergasias ενίσχυσε κατά το Γ τρίµηνο του 2004 την ήδη σηµαντική θέση της στην αγορά, µε την επέκταση των εργασιών της σε όλους τους τοµείς και την περαιτέρω βελτίωση των λειτουργικών της αποτελεσµάτων. Τα ενοποιηµένα καθαρά κέρδη µετά από φόρους και δικαιώµατα µειοψηφίας το διάστηµα αυτό διαµορφώθηκαν σε 94 εκ., έναντι 74 εκ. το αντίστοιχο τρίµηνο του Η επίδοση αυτή, σε συνέχεια των θετικών αποτελεσµάτων από την αρχή της χρονιάς, οδήγησε στο εννεάµηνο στην αύξηση των Καθαρών Κερδών µετά από Φόρους και ικαιώµατα Μειοψηφίας κατά 43,6% σε 273 εκ. και στην επακόλουθο βελτίωση όλων των χρηµατοοικονοµικών δεικτών του Οµίλου Υπόλοιπα Χορηγήσεων 1 (εκ, προ προβλέψων) 16,107 26,5% 20, Καθαρά Κέρδη (εκ ) 43,6% Εννεάµηνο 2003 Εννεάµηνο Εννεάµηνο 2003 Εννεάµηνο σε συγκρίσιµη βάση, δηλαδή προσθέτοντας στα δηµοσιευµένα µεγέθη του εννεαµήνου 2004 το χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων ύψους 722 εκ. που τιτλοποιήθηκε, και στο εννεάµηνο 2003 τα υπόλοιπα ύψους 263εκ. της Βουλγαρικής Post Bank η οποία ενοποιείται πλήρως από

4 Ιδιαίτερα εντυπωσιακός είναι ο ρυθµός αύξησης των Χορηγήσεων ο οποίος διαµορφώθηκε σε 26,5% 2 σε επίπεδο Οµίλου και 25,2% στην Ελλάδα έναντι αύξησης της συνολικής χρηµατοδότησης κατά 16% 3 στην αγορά. Τα δάνεια προς νοικοκυριά, που περιλαµβάνουν τα καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια, ενισχύθηκαν κατά 40,7% και ανήλθαν σε 9,1 δισ. Οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις παρουσίασαν αύξηση 17,1% σε ετήσια βάση και διαµορφώθηκαν σε 11,3 δισ. Βελτίωση παρουσίασε και η ποιότητα του χαρτοφυλακίου. Ο συνολικός δείκτης των µη εξυπηρετουµένων δανείων µειώθηκε σε 2,9% στα τέλη Σεπτεµβρίου, από 3,3% στις αρχές του Τα οργανικά µη εξυπηρετούµενα δάνεια διαµορφώθηκαν σε 2,4% στα τέλη Σεπτεµβρίου, έναντι 2,8% στα τέλη του Οι καταθέσεις παρουσίασαν σηµαντική αύξηση 13,8% το εννεάµηνο του 2004 σε 16,2 δισ έναντι αύξησης κατά 10,2% για την αγορά. 4. Συµπεριλαµβανοµένων των repos, οι Συνολικές Καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 12,1% σε 18,5 δισ. Η επιτυχής διάθεση καινοτόµων επενδυτικών προϊόντων στους πελάτες της Τράπεζας και η πρώτη θέση στη διαχείριση κεφαλαίων οδήγησαν σε περαιτέρω ενίσχυση των Συνολικών υπό ιαχείριση Κεφαλαίων κατά 17% σε 27,9 δισ. Ο δείκτης Συνολικής Κεφαλαιακής Επάρκειας διαµορφώθηκε σε 11,6% στα τέλη Σεπτεµβρίου 2004, ενώ ο αντίστοιχος δείκτης για τα εποπτικά κεφάλαια πρώτης διαβάθµισης Tier-I ανήλθε σε 9,7%. Η ισχυρή θέση και η συνεχής ανάπτυξη εργασιών της Eurobank στην Τραπεζική Ιδιωτών, τη ιαχείριση Περιουσίας, τη Χρηµατοδότηση των Μικροµεσαίων Επιχειρήσεων, την Επενδυτική Τραπεζική, τις Χρηµατιστηριακές Εργασίες και το Private Banking είχαν ως τελικό αποτέλεσµα την αύξηση των Συνολικών Εσόδων της Τράπεζας κατά 23,2% στο εννεάµηνο του 2004 σε 1,099 εκ. Από αυτά, το 93% είναι έσοδα από Τόκους και Προµήθειες. Ειδικότερα: Τα Καθαρά Έσοδα από Τόκους αυξήθηκαν κατά 19,6% σε 751 εκ. Το Γ τρίµηνο τα Καθαρά Έσοδα από Τόκους διαµορφώθηκαν σε 265 εκ., υψηλότερα κατά 5,2% από το Β τρίµηνο του 2004 και 13,1% από το Α τρίµηνο. Το Καθαρό Περιθώριο Επιτοκίου (καθαρά έσοδα από τόκους προς µέσο σύνολο ενεργητικού) διατηρήθηκε άνω του 3%, αντανακλώντας την αποδοτική σύνθεση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων και την αποτελεσµατική διαχείριση του συνόλου του Ενεργητικού. Τα Καθαρά Έσοδα από Αµοιβές και Προµήθειες αυξήθηκαν κατά 23% σε 268 εκ. ως αποτέλεσµα της ενίσχυσης των ραστηριοτήτων ικτύου, των πωλήσεων Αµοιβαίων Κεφαλαίων και ιαχείρισης Περιουσίας (+109% σε ετήσια βάση το εννεάµηνο 2004) και των Κεφαλαιαγορών. Η ολοκλήρωση της εξαγοράς της Intertrust θα ενισχύσει τα έσοδα από αµοιβές και προµήθειες από το τρίµηνο του 2004 και µετά και θα δυναµώσει περαιτέρω την 1 η θέση που ήδη κατέχει ο Όµιλος στη ιαχείριση Περιουσίας. 2 σε συγκρίσιµη βάση, δηλαδή προσθέτοντας στα δηµοσιευµένα µεγέθη του εννεαµήνου 2004 το χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων ύψους 722 εκ. που τιτλοποιήθηκε, και στο εννεάµηνο 2003 τα υπόλοιπα της Βουλγαρικής Post Bank 3 µε βάση τα στοιχεία της ΤτΕ Αυγούστου µε βάση τα στοιχεία της ΤτΕ Αυγούστου

5 Τα Οργανικά Έσοδα (καθαρά έσοδα από τόκους και προµήθειες) σηµείωσαν άνοδο κατά 20,4% σε 1,019 εκ., ενώ τα µη οργανικά έσοδα (από χρηµατοοικονοµικές πράξεις, µερίσµατα και λοιπά) ενισχύθηκαν επίσης σηµαντικά και διαµορφώθηκαν συνολικά σε 80 εκ., από 46 εκ. το εννεάµηνο Οι Λειτουργικές απάνες για τις δραστηριότητες στην Ελλάδα το εννεάµηνο 2004 αυξήθηκαν κατά 2,3% και 4,1% σε συγκρίσιµη βάση 5, ενώ σε επίπεδο Οµίλου η αύξηση διαµορφώθηκε σε 8,6% δεδοµένου ότι η βουλγαρική Post Bank ενοποιείται πλήρως από τα τέλη του Η δυναµική αύξηση των εσόδων και η συγκράτηση των δαπανών είχε ως αποτέλεσµα ο είκτης Κόστους προς Έσοδα να διαµορφωθεί σε 48,6% σε ενοποιηµένο επίπεδο, ενώ για τις δραστηριότητες στην Ελλάδα µειώθηκε σε 46% το εννεάµηνο Το ποσοστό αυτό είναι από τα χαµηλότερα για Ευρωπαϊκή τράπεζα και φανερώνει την υψηλή αποτελεσµατικότητα της EFG Eurobank Ergasias. Tα Οργανικά Κέρδη (οργανικά έσοδα µείον το λειτουργικό κόστος και τις προβλέψεις) αυξήθηκαν επίσης εντυπωσιακά κατά 34,1% και ανήλθαν σε 326 εκ. το εννεάµηνο του Αξίζει να σηµειωθεί ότι τα οργανικά κέρδη παρουσιάζουν συνεχή αύξηση τα επτά τελευταία τρίµηνα και ανήλθαν σε 123 εκ. κατά το Γ τρίµηνο του Ως αποτέλεσµα της αύξησης των Καθαρών Κερδών µετά από Φόρους και ικαιώµατα Μειοψηφίας κατά 43,6% σε 273 εκ., η αποδοτικότητα του µέσου Ενεργητικού ανήλθε σε 1,3% το εννεάµηνο 2004, ενώ η αποδοτικότητα των µέσων Ιδίων Κεφαλαίων βελτιώθηκε σε 18,7%. Η αποδοτικότητα των απαιτουµένων εποπτικών κεφαλαίων που αντιστοιχούν σε δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας Tier1 8% ανήλθε σε 22,5%. Η ισχυρή λειτουργική επίδοση της Τράπεζας το εννεάµηνο του 2004 είχε ως αποτέλεσµα την απόφαση του ιοικητικού Συµβουλίου για τη διανοµή προµερίσµατος 0,30 ανά µετοχή έναντι του µερίσµατος για τη χρήση 2004, βάσει των καθαρών κερδών της Τράπεζας κατά την περίοδο προσαρµόζοντας τις αποσβέσεις για όλο το 2003 µε βάση τις αλλαγές στους συντελεστές που εφαρµόστηκαν το Τρίµηνο του

6 Χαρτοφυλάκιο Χορηγήσεων ( εκ.) * Εννεάµηνο 2004 Εννεάµηνο 2003 % 9Μ 04 Καταναλωτικά άνεια 5,034 3, % Στεγαστικά άνεια 4,014 2, % άνεια προς Νοικοκυριά 9,048 6, % άνεια προς µικρές επιχειρήσεις 2,789 2, % άνεια προς Μεσαίες Επιχειρήσεις 4,728 3, % άνεια προς Μεγάλες Επιχειρήσεις 3,813 3, % Χορηγήσεις προς Επιχειρήσεις 11,330 9, % Σύνολο Χορηγήσεων 20,378 16, % * σε συγκρίσιµη βάση: Προσθέτοντας στο εννεάµηνο 2003 τα υπόλοιπα της Post Bank και στο Εννεάµηνο 2004 δάνεια ύψους 722 εκ. που τιτλοποιήθηκαν Κεφάλαια Υπό ιαχείρηση ( εκ.) Εννεάµηνο 2004 Εννεάµηνο 2003 % 9Μ 04 Καταθέσεις και µερίδια Α/Κ διαχ. ιαθεσίµων 19,635 17, % Λοιπά Αµοιβαία Κεφάλαια 3,007 2, % Λοιπά Επενδυτικά Προϊόντα 5,223 3, % Συνολικά Κεφάλαια Υπό ιαχείριση 27,865 23, % Κατάσταση Αποτελεσµάτων Χρήσεως ( εκ.) Εννεάµηνο 2004 Εννεάµηνο 2003 % 9Μ 04 Γ Τρ. 04 Β Τρ. 04 % Τριµηνο Καθαρά Έσοδα από Τόκους % % Καθαρά Έσοδα από Προµήθειες % % Βασικά Οργανικά Έσοδα 1, % % Λοιπά Έσοδα % % Συνολικά Λειτουργικά Έσοδα 1, % % απάνες Προσωπικού % % Λοιπά Έξοδα ιοικήσεως % % Αποσβέσεις % % Συνολικές Λειτουργικές απάνες % % Προβλέψεις % % Οργανικά Κέρδη % % Έκτακτα Αποτελέσµατα % % Κέρδη προ φόρων % % Φόροι % % ικαιώµατα Μειοψηφίας % % Καθαρά Κέρδη % % Βασικά Οργανικά Έσοδα = Καθαρά Έσοδα από Τόκους + Καθαρά Έσοδα από Προµήθειες Οργανικά Κέρδη = Βασικά Οργανικά Έσοδα - λειτουργικές δαπάνες - προβλέψεις Καθαρά Έσοδα από Αµοιβές και Προµήθειες ( εκ.) Εννεάµηνο 2004 Εννεάµηνο 2003 % 9Μ 04 ραστηριότητες Χορηγήσεων % Αµοιβαία Κεφάλαια και κεφάλαια υπό διαχείριση % Αγορές Κεφαλαίου % ραστηριότητες ικτύου & Λοιπές Υπηρεσίες % Σύνολο % Χρηµατοοικονοµικοί είκτες Εννεάµηνο 2004 Εννεάµηνο 2003 είκτης Κόστους προς Έσοδα 48.6% 55.1% Μη εξυπηρετούµενα δάνεια προς συνολικά (%) 2.9% 3.5% είκτης Κάλυψης µη εξυπηρετουµένων δανείων 90.7% 80.3% Προβλέψεις προς δάνεια (%) 1.1% 1.0% Tier1 Ratio 9.7% 11.6% είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 11.6% 11.6% ROA 1.3% 1.0% ROE 18.7% 13.3% Κέρδη ανά Μετοχή ετησιοποιηµένα ( )