Οι στρατηγικές προτεραιότητες του Ομίλου της ΕΤΕ το 2010

ΠΕΡΙΟΔΙΚΗ ΕΚΔΟΣΗ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΕΡΓΑΖΟΜΕΝΟΥΣ ΣΤΟΝ ΟΜΙΛΟ ΤΗΣ ΕΘΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΑΡ. ΤΕΥΧΟΥΣ 16 ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 Οι στρατηγικές προτεραιότητες του Ομίλου της ΕΤΕ το 2010

περιεχόμενα Τίτλος αγγλόφωνης έκδοσης: Leading Ahead Περιοδική έκδοση για τους εργαζόμενους στον Όμιλο της Εθνικής Τράπεζας ΑΡΙΘΜΟΣ ΤΕΥΧΟΥΣ 16 - ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 Επιμέλεια κειμένων και συντονισμός ύλης: Ομάδα Εσωτερικής Επικοινωνίας Νίκος Κανελλόπουλος, Εύη Τοτώννη, Φωτεινή Σκαρλάτου, Σοφία Καρακάση Τηλ.: 210 3342230 (διεπιλογικό 12230), 210 3342919 (διεπιλογικό 12919) e-mail:epikoinonia@nbg.gr EDITORIAL 3 ΤΑ ΝΕΑ ΜΑΣ 4-5-6 ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 Για εσωτερική διανομή Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, η διασκευή απόδοσης του περιεχομένου του εντύπου με οποιοδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη (Νόμος 2121/1993 και κανόνες διεθνούς δικαίου που ισχύουν στην Ελλάδα). Μπορείτε να διαβάσετε το έντυπο και ηλεκτρονικά, στη διεύθυνση: http://ete/esotep/ Για την ελληνική έκδοση ακολουθήστε τη διαδρομή: Ο Όμιλος-Ανακοινώσεις/Εκδόσεις Για την αγγλική έκδοση ακολουθήστε τη διαδρομή: The Group-Press,Publications Στείλτε μας την άποψή σας, θέματα που θα θέλατε να δημοσιεύσουμε ή ακόμα και το δικό σας άρθρο, στη διεύθυνση: ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ (epikoinonia@nbg.gr) Η ΕΚΤΥΠΩΣΗ ΤΟΥ ΕΝΤΥΠΟΥ ΕΓΙΝΕ ΣΕ ΧΑΡΤΙ ΠΟΥ ΕΧΕΙ ΠΑΡΑΧΘΕΙ ΜΕ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΕΣ ΦΙΛΙΚΕΣ ΠΡΟΣ ΤΟ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ ΕΚΕ ΟΙ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΜΑΣ 7 12-13 ΚΕΝΤΡΙΚΟ ΘΕΜΑ Ο ΟΜΙΛΟΣ ΜΑΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ 8-9 10-11 ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ 14-18 19 2

EDITORIAL Με μεγάλη χαρά, αλλά και αίσθημα ευθύνης, αναλαμβάνουμε τα ηνία του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας σε μια εξαιρετικά κρίσιμη περίοδο για την ελληνική οικονομία. Μετά το ξέσπασμα της παγκόσμιας κρίσης και τη μεγάλη ύφεση στην οικονομική δραστηριότητα το 2009, τα πρώτα δείγματα ανάκαμψης φαίνονται ήδη στις περισσότερες οικονομίες. Η ελληνική οικονομία αρχικά επηρεάστηκε από την κρίση σε μικρότερο βαθμό από άλλες χώρες. Η κρίση, όμως, ανέδειξε έντονα τις χρόνιες παθογένειες της οικονομίας μας. Οι αγορές, βλέποντας το μεγάλο δημοσιονομικό έλλειμμα και το ύψος του χρέους, άρχισαν να προεξοφλούν με υποβάθμιση της πιστοληπτικής ικανότητας της οικονομίας μας, με όλες τις αρνητικές συνέπειες που αυτή έχει τόσο για τη χώρα όσο και για το τραπεζικό σύστημα. Η ελληνική οικονομία περνά μια δοκιμασία. Το 2010 θα είναι το κρίσιμο έτος για την ανάκτηση της αξιοπιστίας μας. Η επίτευξη του στόχου για δημοσιονομικό έλλειμμα κάτω από το 3% του ΑΕΠ στα επόμενα τρία χρόνια δεν είναι εύκολη, είναι όμως αναγκαία συνθήκη για να ξαναμπεί η οικονομία μας σε τροχιά διατηρήσιμης ανάπτυξης. Παράλληλα με τη δημοσιονομική προσαρμογή, είναι κρίσιμο να προχωρήσει η χώρα και σε άλλες σημαντικές διαρθρωτικές αλλαγές που θα βελτιώσουν την ανταγωνιστική θέση μας στο διεθνές περιβάλλον. Όλα τα παραπάνω είναι προκλήσεις στις οποίες πρέπει να ανταποκριθούμε με μεθοδικότητα και συστηματική δουλειά όλοι. Η ανάταξη της οικονομίας μας είναι έργο όλων των φορέων και των πολιτών και θα πρέπει όλοι να αναλάβουμε τις ευθύνες μας. Το 2010 θα είναι χρονιά δοκιμασίας και για τον Όμιλο της ΕΤΕ, αφού η δραστηριότητά μας θα επηρεαστεί από την ύφεση της οικονομικής δραστηριότητας στην Ελλάδα, αλλά και από τις εξελίξεις στις διεθνείς χρηματαγορές. Ως νέα διοίκηση έχουμε διττό στόχο: την ενδυνάμωση της παρουσίας μας στην Ελλάδα και τη στήριξη της εξωστρέφειας που χαρακτηρίζει την Τράπεζα τα τελευταία χρόνια. Τον παραπάνω στόχο θα τον πετύχουμε τηρώντας πιστά τις αρχές της σύγχρονης εταιρικής διακυβέρνησης, αξιοποιώντας και αναβαθμίζοντας το ανθρώπινο δυναμικό μας και λειτουργώντας μέσα στο πλαίσιο της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης που πρέπει να επιδεικνύουν οι σύγχρονες επιχειρήσεις. Με τη συνεργασία και τη συμμετοχή όλων, μπορούμε να επιτύχουμε μαζί τον κοινό μας στόχο: να διατηρήσει η Εθνική Τράπεζα και ο Όμιλός της τον πρωταγωνιστικό τους ρόλο στην οικονομική ζωή της χώρας, συμβάλλοντας στην ευημερία όλων. Σας εύχομαι ολόψυχα μια ευτυχισμένη και δημιουργική χρονιά! Βασίλης Ράπανος Πρόεδρος

ΤΑ ΝΕΑ ΜΑΣ ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 Το νέο Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΤΕ Νέο Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΤΕ εξέλεξε η Γενική Συνέλευση των Μετόχων που συνεδρίασε στις 14 Ιανουαρίου 2010. Πρόεδρος του Δ.Σ. εξελέγη ο κ. Βασίλειος Ράπανος και Διευθύνων Σύμβουλος ο κ. Απόστολος Ταμβακάκης. Αναλυτικά, το νέο Δ.Σ. αποτελείται από 13 συνολικά μέλη: Εκτελεστικό μέλος: κ. Απόστολος Ταμβακάκης Μη εκτελεστικά μέλη: κ. Βασίλειος Ράπανος κ. Ιωάννης Γιαννίδης κ. Ιωάννης Παναγόπουλος κ. Αλέξανδρος Σταύρου Ανεξάρτητα μη εκτελεστικά μέλη: Σεβασμιώτατος Μητροπολίτης Ιωαννίνων κ.κ. Θεόκλητος κα Αλεξάνδρα Παπαλεξοπούλου- Μπενοπούλου κα Μαρία Σκλαβενίτου κ. Στέφανος Βαβαλίδης κ. Γεώργιος Ζανιάς κ. Βασίλειος Κωνσταντακόπουλος κ. Πέτρος Σαμπατακάκης κ. Αλέξανδρος Μακρίδης, εκπρόσωπος Ελληνικού Δημοσίου. Σημαντικές διακρίσεις για την Εθνική Τράπεζα Το 2009 έκλεισε με δύο σημαντικές διακρίσεις για την Εθνική Τράπεζα. Στο πλαίσιο του θεσμού των βραβείων Bank of the Year Awards 2009, που απονέμονται κάθε χρόνο από το έγκριτο διεθνές οικονομικό περιοδικό The Banker, η Εθνική αναδείχθηκε Τράπεζα της Χρονιάς στην Ελλάδα για το 2009. Σύμφωνα με το The Banker, το βραβείο δεν βασίζεται μόνο στα οικονομικά αποτελέσματα της Εθνικής, αλλά στη συνολική της απόδοση, όσον αφορά σε στρατηγικές πρωτοβουλίες, ανάπτυξη και επενδύσεις σε τεχνολογία. Επιπλέον, στο πλαίσιο του θεσμού των Marketing Excellence Awards, απονεμήθηκαν δύο βραβεία στην Εθνική: για το προϊόν MyCash (στην κατηγορία «Ανάπτυξη Νέων Υπηρεσιών») και για την εφαρμογή Νέου Μοντέλου Καταστημάτων Δικτύου (στην κατηγορία «Διαχείριση Σχέσεων με Πελάτες»). Στόχος του διαγωνισμού είναι η ανάδειξη των εταιρειών που έχουν επιτύχει εξαιρετικές επιδόσεις στην εφαρμογή ολοκληρωμένων και αποτελεσματικών προγραμμάτων Μάρκετινγκ.Οι διακρίσεις αυτές αποτελούν μια ακόμη αναγνώριση των επιτυχημένων στρατηγικών επιλογών της Εθνικής, αλλά και της προσήλωσής της στο σχεδιασμό και την υλοποίηση αποτελεσματικών δράσεων μάρκετινγκ. Νέοι Γενικοί Διευθυντές στον Όμιλο ΕΤΕ Με απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της ΕΤΕ, ο κ. Ανδρέας Βρανάς, στέλεχος του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας από το 1979, ανέλαβε τη θέση του Γενικού Διευθυντή Ανθρώπινου Δυναμικού και Ενδοεπιχειρησιακής Επικοινωνίας του Ομίλου ΕΤΕ, μετά την παραίτηση του κ. Σταύρου Γατόπουλου. Ο κ. Βρανάς διετέλεσε Υποδιοικητής της Τράπεζας την περίοδο 1996-2004, επί Διοικήσεως Θεοδώρου Καρατζά, ενώ από το 2004 έως σήμερα είναι Πρόεδρος της Εθνικής Leasing. Είναι κάτοχος πτυχίου Master του Πανεπιστημίου Manchester και Διδακτορικού Διπλώματος του Πανεπιστημίου Αθηνών. Επιπλέον, με απόφαση του Δ.Σ., ο κ. Μιλτιάδης Σταθόπουλος, δικηγόρος Αρείου Πάγου, τοποθετήθηκε στη θέση του Γενικού Διευθυντή Νομικών Υπηρεσιών του Ομίλου, μετά την παραίτηση του κ. Πέτρου Οικονόμου. Ο κ. Σταθόπουλος είναι έμμισθος δικηγόρος του Ομίλου από το 1972, ενώ από το 1995 μέχρι σήμερα είναι Διευθυντής Νομικών Υπηρεσιών αρχικά της Εθνικής Κτηματικής Τράπεζας και στη συνέχεια της Εθνικής Τράπεζας. Οι κ.κ. Στ. Γατόπουλος και Π. Οικονόμου ανέλαβαν προ πενταετίας την ευθύνη διαχείρισης και ανάπτυξης του Ανθρώπινου Δυναμικού και της Νομικής Υπηρεσίας της Τράπεζας, αντίστοιχα. Στο διάστημα αυτό, αξιοποιώντας τις γνώσεις και τις εμπειρίες τους, συνέδραμαν τη Διοίκηση στο έργο της. Η Διοίκηση τους ευχαριστεί θερμά για τις υπηρεσίες τους. 4

Finansbank: 2010 Η σκηνή μας ανήκει Στις 8-10 Ιανουαρίου 2010 πραγματοποιήθηκε η ετήσια συνάντηση στελεχών της Finansbank στην Αττάλεια, με το σύνθημα «2010 Η σκηνή μας ανήκει». Στόχος ήταν να δοθεί έμφαση στον ηγετικό ρόλο που θέλει να διαδραματίσει η Finansbank στο χώρο, τον οποίο μπορεί να κατακτήσει και να διατηρήσει μέσα από την αρμονική συνεργασία των εργαζομένων της, όπως τα μέλη μιας ορχήστρας. Για το σκοπό αυτό, δημιουργήθηκε μια πραγματική ορχήστρα αποτελούμενη από 35 στελέχη της τράπεζας υπό τη διεύθυνση επαγγελματιών μουσικών. Μετά από 7 ώρες εντατικής πρόβας, η ορχήστρα έπαιξε στη σκηνή υπό τη διεύθυνση του κ. Sinan Sahnibas, Γενικού Διευθυντή της Finansbank. Η εμπειρία ήταν μοναδική τόσο για τα στελέχη-μέλη της ορχήστρας, όσο και για το κοινό. Παρά τον περιορισμένο χρόνο προετοιμασίας, η ορχήστρα κατάφερε να δώσει ένα αρμονικό αποτέλεσμα, μεταφέροντας έτσι ξεκάθαρα το μήνυμα ότι όταν λειτουργούμε σαν ένα, για ένα κοινό στόχο, πετυχαίνουμε. Για την αποτελεσματικότερη προβολή της πρωτότυπης αυτής ιδέας στους συμμετέχοντες στη συνάντηση, σχεδιάστηκαν προωθητικές ενέργειες: ο χώρος της συνάντησης στολίστηκε με αφίσες από τη φωτογράφηση των στελεχών με μουσικά όργανα, ενώ την προηγούμενη της συνάντησης μοιράστηκαν εισιτήρια συναυλίας στους συμμετέχοντες. Η ΕΤΕ στον Οδηγό Καριέρας των Πανεπιστημίων Oxford και Cambridge του 2009 Ο Οδηγός Καριέρας των Πανεπιστημίων της Οξφόρδης και του Κέμπριτζ (Oxbridge Careers Handbook) απευθύνεται σε φοιτητές και αποφοίτους τους, αλλά και στα 100 πιο σημαντικά Πανεπιστήμια στον κόσμο, καθώς και σε οργανισμούς που ασχολούνται με στελέχωση εταιρειών. Ο Όμιλος της ΕΤΕ αποδέχθηκε πρόσκληση συμμετοχής στον Οδηγό, όπου παρουσιάζεται σε μια δισέλιδη καταχώρηση μαζί με εταιρείες που θεωρούνται -σε παγκόσμιο επίπεδο- ως προτιμώμενη επιλογή εργοδότη και διαδραματίζουν πρωταγωνιστικό ρόλο στον τομέα δραστηριοποίησης τους. Στο άρθρο γίνεται αναφορά στα στοιχεία, τις προοπτικές και το όραμα του Ομίλου, με έμφαση στη σταθερή ανάπτυξη και το ευρύ φάσμα εργασιακών εμπειριών που μπορεί να προσφέρει σε νέους που ξεκινούν τη σταδιοδρομία τους.

ΤΑ ΝΕΑ ΜΑΣ Κυριακή Εθνικής... Ομάδας Κυριακή Εθνικής... Ομάδας Ερχόμαστε κοντά σαν ομάδα......με τυφλή εμπιστοσύνη...βάζουμε στόχους...... για να φτάσουμε μακριά! Στο τέλος γιορτάζουμε την επιτυχία ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 Την Κυριακή 22 Νοεμβρίου 2009 οργανώθηκε ημερίδα ομαδικών δραστηριοτήτων στις εγκαταστάσεις του ΤΥΠΕΤ στο Διόνυσο, για τις μονάδες ευθύνης της Γενικής Διευθύντριας Λειτουργιών κας Νέλλης Τζάκου- Λαμπροπούλου (Δ/νση Εξυπηρέτησης Κεφαλαιαγορών και Χρηματαγορών, Δ/νση Ηλεκτρονικών Εργασιών και Εναλλακτικών Δικτύων, Δ/νση Κεντροποιημένων Εργασιών, Τομέας Εξυπηρέτησης Πελατείας και Δ/νση Συναλλακτικής Τραπεζικής Ομίλου). Η πρωτοβουλία αυτή είχε σκοπό να φέρει κοντά τους ερ- γαζόμενους των μονάδων και εκτός του περιβάλλοντος εργασίας, και να διευκολύνει τη γνωριμία με συναδέλφους που εργάζονται σε διαφορετικά τμήματα και γεωγραφικά σημεία. Τη δημιουργική επαφή και ομαδική συνεργασία διευκόλυναν τα στρατηγικού και αθλητικού χαρακτήρα παιχνίδια, οργανωμένα από ειδικευμένη εταιρεία, με τα οποία οι δια-διευθυνσιακές ομάδες ασχολήθηκαν σε συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο και με στόχο τις καλύτερες δυνατές επιδόσεις! Συνυπολογίζοντας το χρόνο, την επίτευξη του στόχου, την τήρηση των κανόνων και την ομαδική προσπάθεια, συγκεντρώθηκαν βαθμοί και η ομάδα με την καλύτερη επίδοση έλαβε μετάλλια και δώρο μία διήμερη εκδρομή στο Καρπενήσι. Η εκδήλωση ολοκληρώθηκε με γεύμα σε παραδοσιακή ταβέρνα της περιοχής και συμβολικά χριστουγεννιάτικα δώρα για όλους. Η προετοιμασία έγινε με γνώμονα την ποιότητα, αλλά και το χαμηλό κόστος. Για το σκοπό αυτό, αξιοποιήθηκαν οι εγκαταστάσεις της Εθνικής, καταβλήθηκε προσωπική προσπάθεια, και επιλέχθηκαν οικονομικές λύσεις για τις δραστηριότητες και το γεύμα. Η ένθερμη ανταπόκριση με περίπου 200 συμμετέχοντες αποδεικνύει τις εξαιρετικές συναδελφικές σχέσεις και τη διάθεση επικοινωνίας πέρα από τις ανάγκες της καθημερινής εργασίας, που διακατέχεται από τον ανθρώπινο χαρακτήρα που κυριαρχεί στον οργανισμό μας. Η Κυριακή Εθνικής Ομάδας σχολιάστηκε ιδιαίτερα θετικά από όλους, ενώ η διασκέδαση και η διάθεση γνωριμίας ανάμεσα στους συναδέλφους ήταν εμφανής. 6

ΕΚΕ Μαθήματα επιχειρηματικότητας από την ΕΤΕ Από το 2000 ο ΣΕΒ, σε συνεργασία με το διεθνή - μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα - οργανισμό Junior Achievement Worldwide και το Παιδαγωγικό Ινστιτούτο, δρομολόγησε την πιλοτική εφαρμογή ενός πρωτοπόρου, για την Ελλάδα, εκπαιδευτικού προγράμματος που στοχεύει στην ευαισθητοποίηση των μαθητών σε οικονομικά και επιχειρηματικά θέματα. Το επιλεγμένο πιλοτικό πρόγραμμα υλοποιείται πανελλαδικά σε 150 δημόσια και ιδιωτικά σχολεία. Για την πραγματοποίηση του προγράμματος χρησιμοποιήθηκε το υλικό και η τεχνογνωσία του Junior Achievement Worldwide, μεταφράστηκε το πρωτογενές υλικό από το Ίδρυμα Ευγενίδη, έγινε μια πρώτη επεξεργασία και προσαρμογή του στην ελληνική πραγματικότητα σε συνεργασία με την Ελληνική Εταιρεία Διοίκησης Επιχειρήσεων, και συμπληρώθηκε με τη βοήθεια και την εποπτεία του Παιδαγωγικού Ινστιτούτου. Η πρωτοτυπία του προγράμματος βασίζεται στη στενή συνεργασία στελεχών επιχειρήσεων και καθηγητών των σχολείων. Από την πιλοτική εφαρμογή του προγράμματος «Επιχειρηματικότητα Νέων» έως σήμερα, έχουν συμμετάσχει περισσότεροι από 280 εθελοντές που προέρχονται από διάφορες επιχειρήσεις της ελληνικής επικράτειας. Η Εθνική Τράπεζα συμμετέχει εθελοντικά στο πρόγραμμα, φέρνοντας στις τάξεις στελέχη της ως εισηγητές, ώστε με την πολύτιμη εμπειρία τους να δημιουργήσουν, σε συνεργασία με τους εκπαιδευτικούς, ένα δίδυμο που γεφυρώνει τη σχολική τάξη με το χώρο εργασίας. Η απασχόλησή των στελεχών κυμαίνεται από 8 έως 12 επισκέψεις μιας διδακτικής ώρας, ανάλογα με το πρόγραμμα που υλοποιείται σε κάθε σχολείο. Τα Προγράμματα που υλοποιούνται την τρέχουσα σχολική χρονιά είναι: Οικονομία και Εγώ, Επιχείρηση σε Δράση, Παγκόσμια Αγορά, Εικονική Επιχείρηση και Τράπεζες σε Δράση. Σωματείο «Επιχειρηματικότητα Νέων» (ΣΕΝ) Είναι ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός, που ιδρύθηκε το 2005, με πρωτοβουλία του Συνδέσμου Επιχειρήσεων & Βιομηχανιών (ΣΕΒ) και αποτελείται από 35 μέλη προερχόμενα από τον επιχειρηματικό κόσμο. Σκοπός του Σωματείου είναι η εφαρμογή εκπαιδευτικών προγραμμάτων, που προάγουν την επιχειρηματική σκέψη των νέων, σε συνεργασία με τις ελληνικές επιχειρήσεις και το ελληνικό δημόσιο και ιδιωτικό εκπαιδευτικό σύστημα όλων των βαθμίδων, σε ολόκληρη την επικράτεια. Τα εκπαιδευτικά προγράμματα βοηθούν τους νέους να αποκτήσουν βασικές γνώσεις που αφορούν τον κόσμο των επιχειρήσεων, να κατανοήσουν την έννοια της επιχειρηματικότητας, τη σημασία της οικονομίας και των οικονομιών που καθοδηγούνται από τις αγορές, το ρόλο των επιχειρήσεων στην παγκόσμια οικονομία, την αξία της ανταγωνιστικότητας και της καινοτομίας. Δίνουν, επίσης, τη δυνατότητα στους νέους να δουν το διαφορετικό ρόλο που πρέπει να έχουν οι επιχειρήσεις στα περιβαλλοντικά και κοινωνικά θέματα, καθώς και την ευθύνη και το σεβασμό που πρέπει να δείχνουν για την ηθική λειτουργία τους.

ΚΕΝΤΡΙΚΟ ΘΕΜΑ Οι στρατηγικές προτεραιότητες του Ομίλου της ΕΤΕ το 2010 ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 Απόστολος Ταμβακάκης Διευθύνων Σύμβουλος Το 2009 ήταν μια δύσκολη χρονιά τόσο για το διεθνές χρηματοπιστωτικό σύστημα όσο και για την ελληνική οικονομία. Οι προκλήσεις για τον τραπεζικό κλάδο παραμένουν μεγάλες το 2010, αξίζει όμως να σημειώσουμε, ότι οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται σε μια από τις καλύτερες θέσεις στην Ευρώπη, τόσο σε κεφαλαιακή επάρκεια όσο και σε ρευστότητα. Η Εθνική Τράπεζα κατάφερε σε αυτή τη δύσκολη συγκυρία να διατηρήσει τη θετική πορεία και τον πρωταγωνιστικό της ρόλο στις εξελίξεις στην Ελλάδα και την ευρύτερη περιοχή, δημιουργώντας τις κατάλληλες προϋποθέσεις, ώστε όχι μόνο να αντεπεξέλθει, αλλά και να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες που δημιουργούνται μέσα σε αυτό το περιβάλλον. Μέσα στο 2009, η Τράπεζα πραγματοποίησε με επιτυχία αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ύψους 1.250 εκατ., πέτυχε πιστωτική επέκταση 9% και 3,7 δισ. νέων εκταμιεύσεων, και διαδραμάτισε πρωταγωνιστικό ρόλο στη χρηματοδότηση των ελληνικών επιχειρήσεων και νοικοκυριών. Παράλληλα, διατήρησε το σημαντικό πλεονέκτημα της διαφοροποίησης των πηγών κερδοφορίας, καθώς το 40% περίπου των κερδών προέρχονται από τις δραστηριότητες του Ομίλου στο εξωτερικό. Οι προκλήσεις που θα κληθούμε να αντιμετωπίσουμε το 2010 από το διεθνές και εθνικό περιβάλλον απαιτούν τη διαμόρφωση της στρατηγικής μας, ώστε να διατηρήσουμε την επιτυχημένη πορεία μας, συνεισφέροντας παράλληλα στην ανάταξη της χώρας, μέσα από τη θωράκιση της εθνικής οικονομίας και της ελληνικής κοινωνίας. Οι στρατηγικοί στόχοι στους οποίους θα επικεντρωθούμε το 2010 είναι: Ενίσχυση της ηγετικής παρουσίας 1 μας στην Ελλάδα σε όλους τους τομείς της αγοράς. 2Περαιτέρω ενίσχυση του περιφερειακού μας ρόλου στη ΝΑ Ευρώπη και υποστήριξη των επενδύσεών μας στο εξωτερικό. 3Επαναπροσδιορισμός της σχέσης μας με την κοινωνία, τους 36.000 εργαζομένους και τους πελάτες, με ένα νέο Συμβόλαιο μεταξύ Τράπεζας και Κοινωνίας. 4Δημιουργία αξίας για τους μετόχους μας. Οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι στους οποίους παραμένουμε προσηλωμένοι κατά την περίοδο της κρίσης είναι: η υψηλή ρευστότητα, η υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια και η διαχείριση των προβλημάτων που ανακύπτουν στο πελατολόγιό μας από την επικρατούσα οικονομική κρίση. 8

Ειδικότερα, για την επίτευξη των παραπάνω στόχων: n Θα διαχειριστούμε κατάλληλα το ενεργητικό μας, ώστε να ενισχύσουμε περαιτέρω την ήδη υψηλή κεφαλαιακή μας βάση. Στόχος μας είναι να είμαστε στο πρώτο κύμα των πιστωτικών ιδρυμάτων που θα προσαρμόσουν τον ισολογισμό τους στα νέα δεδομένα. n Θα προσαρμόσουμε τα επίπεδα των προβλέψεών μας στα νέα δεδομένα που δημιουργούνται, εφόσον αυτό απαιτηθεί. n Επικεντρωνόμαστε στη συγκέντρωση καταθέσεων ιδιωτών, ώστε να διατηρήσουμε και να ενισχύσουμε περαιτέρω την ηγετική μας θέση στον τομέα αυτό στην Ελλάδα. n Ενισχύουμε τη διείσδυσή μας στις καταθέσεις ιδιωτών και επιχειρήσεων στη ΝΑ Ευρώπη και την Τουρκία, αξιοποιώντας τα δίκτυά μας στην περιοχή, καθώς το περιβάλλον ρευστότητας βελτιώνεται σημαντικά στις χώρες αυτές. n Στο πλαίσιο της απεξάρτησης από την ρευστότητα της ΕΚΤ, μπαίνουμε στο 2010 με χρηματοδότηση από την ΕΚΤ της τάξης των 8,5 δισ. από 9,5 δισ., με στόχο μέσα στο χρόνο και πριν την άρση των μέτρων ρευστότητας, να επανέλθουμε στα προ κρίσης επίπεδα (6 δισ.). n Τέλος, αναφορικά με την ανανέωση της σχέσης μας με την κοινωνία, τους πελάτες και τους εργαζομένους μας, θα κινηθούμε σε 4 άξονες: Χορηγήσεις: Αύξηση των χρηματοδοτήσεων σε ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, ΣΔΙΤ, και υγιών κλάδων με προοπτική. Ανάληψη επενδυτικών πρωτοβουλιών, σε τομείς καινοτομίας, υψηλής τεχνογνωσίας, καθώς και χρηματοδότηση ερευνητικών προγραμμάτων για τεχνολογίες που συνδράμουν στην προσπάθεια της χώρας μας για περισσότερο θετικό περιβαλλοντολογικό ισοζύγιο. Νοικοκυριά και ΜΜΕ: Στήριξη στις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά που με αξιοπρέπεια αντιμετωπίζουν την κρίση και εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους προς το τραπεζικό σύστημα και αναδιάρθρωση χρεών στα επιβαρυμένα νοικοκυριά και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Πελάτες και κοινωνία: Ανανέωση της σχέσης μας με τους πελάτες, μέσω της διάθεσης προϊόντων που ανταποκρίνονται στις πραγματικές ανάγκες, αλλά και τις δυνατότητες αποπληρωμής των πελατών μας. Παράλληλα, θα υπάρξει υιοθέτηση ενός σύγχρονου, διαφανούς τιμολογίου υπηρεσιών που θα λαμβάνει υπόψη τις εξελίξεις της νομολογίας, καθώς επίσης και ενίσχυση του προγράμματος Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης. Εργαζόμενοι: Αναβάθμιση των σχέσεων με τους εργαζομένους μας τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό. Θα αποκαταστήσουμε ανοικτό δίαυλο επικοινωνίας με το ανθρώπινο δυναμικό μας, σε καθεστώς απόλυτης διαφάνειας. Το 2010 δεν υπάρχει αμφιβολία ότι θα είναι μία εξαιρετικά δύσκολη χρονιά για όλους μας. Πιστεύω όμως ότι με πειθαρχία, σχέδιο και επιμονή θα αντιμετωπίσουμε τόσο σε εταιρικό όσο και σε εθνικό επίπεδο τα προβλήματα που έχουμε μπροστά μας.

ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ Κωνσταντινούπολη, 2-4 Δεκεμβρίου 2009 2ο Ετήσιο Συνέδριο Επιτροπών Ελέγχου ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 Το φετινό συνέδριο αποτέλεσε συνέχεια της επιτυχημένης περυσινής αντίστοιχης διοργάνωσης στην Αθήνα. Η εκδήλωση αυτή, που ξεκίνησε με πρωτοβουλία της Επιτροπής Ελέγχου της ΕΤΕ, αποδεικνύεται ιδανική ευκαιρία για την ανταλλαγή απόψεων, τη διατύπωση προτάσεων και την παροχή κατευθύνσεων για την πορεία του ελεγκτικού έργου του Ομίλου και τους τρόπους με τους οποίους αυτό μπορεί να συμβάλλει στην επίτευξη των στόχων του οργανισμού. Την οργάνωση και το συντονισμό του συνεδρίου επόπτευσαν ο τότε επικεφαλής της Επιτροπής Ελέγχου της ΕΤΕ, κ. Παντζόπουλος, ο Πρόεδρος της Επιτροπής Ελέγχου της Finansbank, Professor Mustafa Aysan, και ο Γενικός Επιθεωρητής του Ομίλου της ΕΤΕ, κ. Γ. Ι. Πάσχας. Συμμετείχαν οι επικεφαλής των Επιτροπών Ελέγχου των θυγατρικών του Ομίλου, οι Προϊστάμενοι των Τομέων της Διευθυνσης Εσωτερικού Ελέγχου- Επιθεώρησης (ΔΕΕΕΤΟ) και των Μονάδων Εσωτερικού Ελέγχου (ΜΕΕ) των θυγατρικών του Ομίλου, καθώς και στελέχη της ΔΕΕΕΤΟ και της ΜΕΕ της Finansbank. Συμμετείχαν, επίσης, οι επικεφαλής των Μονάδων Κανονιστικής Συμμόρφωσης των θυγατρικών και ο Προϊστάμενος της αντίστοιχης Διεύθυνσης της ΕΤΕ. Το συνέδριο ξεκίνησε με εισηγήσεις των Γενικών Διευθυντών της ΕΤΕ, κ.κ. Στ. Γατόπουλου, Δ. Λεφάκη, Γ. Πάσχα, και του Διευθυντή Κανονιστικής Συμμόρφωσης της Τράπεζας και του Ομίλου, κ. Π. Δασμάνογλου, για θέματα της αρμοδιότητάς τους. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Finansbank και μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής της ΕΤΕ, κ. Omer Aras, αναφέρθηκε στο μακροοικονομικό περιβάλλον της O Γενικός Επιθεωρητής του Ομίλου της ΕΤΕ, κ. Γ. Ι. Πάσχας Τουρκίας και στη δραστηριότητα της Finansbank. Τις εξελίξεις σχετικά με τα Διεθνή Λογιστικά Πρότυπα και τις σχέσεις των εσωτερικών ελεγκτών με τους εξωτερικούς ελεγκτές και τις Εποπτικές Αρχές ανέπτυξαν το διευθυντικό στέλεχος της εταιρίας Deloitte του Λονδίνου, κ. Leonardo Ferreira, ο εξωτερικός ελεγκτής του Ομίλου της ΕΤΕ και πρόεδρος του Δ.Σ της Deloitte Ελλάδος, κ. Ν. Σοφιανός, καθώς και ο επικεφαλής της Επιθεώρησης της Κεντρικής Τράπεζας της Τουρκίας (BRSA), κ. Utku Tosun. Επιβεβαίωση του έντονου προβληματισμού των εσωτερικών ελεγκτών όχι μόνο για θέματα που αφορούν αποκλειστικά το έργο τους, αλλά και για το ευρύτερο πλαίσιο του διεθνούς χρηματοπιστωτικού περιβάλλοντος, αποτέλεσε το ενδιαφέρον τους για την εισήγηση του καθηγητή του Insead, Prof. Jean Dermine, με θέμα τους κινδύνους της διεθνούς 10

τραπεζικής αγοράς μετά την οικονομική κρίση. Το συνέδριο συνεχίστηκε με εισηγήσεις στελεχών της ΕΤΕ και της Finansbank, καθώς και με συζητήσεις στρογγυλής τραπέζης (roundtable discussions) μεταξύ των συμμετεχόντων, για τα ακόλουθα θέματα: n Τις κύριες προκλήσεις που αντιμετωπίζει σήμερα ο Όμιλος και ο Εσωτερικός Έλεγχος μετά τις επιπτώσεις της οικονομικής κρίσης και τους κίνδυνους που αναδείχθηκαν απ αυτήν. n Τη σχέση του Εσωτερικού Ελέγχου με τη Διοίκηση και την Επιτροπή Ελέγχου και τους τρόπους με τους οποίους αυτή μπορεί να γίνει αποτελεσματικότερη. n Την πορεία του ελεγκτικού έργου μέχρι σήμερα και τους βασικούς στόχους για το 2010 με βάση τις συνθήκες που διαμορφώνονται για τον Όμιλο της ΕΤΕ. n Τα σημεία συνεργασίας και σύγκλισης μεταξύ εσωτερικού ελέγχου, διαχείρισης κινδύνων και κανονιστικής συμμόρφωσης, σύμφωνα με τις τάσεις που επικρατούν διεθνώς σήμερα. Το συνέδριο ολοκληρώθηκε με την έγκριση των ετησίων ελεγκτικών πλάνων των Μονάδων Εσωτερικού Ελέγχου των θυγατρικών από το Γενικό Επιθεωρητή της ΕΤΕ κ. Γ. Ι. Πάσχα και την παροχή κατευθύνσεων προς τους επικεφαλής τους για τη διενέργεια του ελεγκτικού έργου στον Όμιλο κατά το έτος 2010. Βασική διαπίστωση των συμμετεχόντων στο συνέδριο ήταν ότι στην προσπάθεια για τη λειτουργική ενοποίηση των δραστηριοτήτων του Ομίλου σημαντικό ρόλο διαδραματίζουν οι Επιτροπές Ελέγχου, αλλά και οι τρείς βασικοί μηχανισμοί του Συστήματος Εσωτερικού Ελέγχου κάθε Οργανισμού, δηλαδή η κανονιστική συμμόρφωση, η διαχείριση κινδύνων και ο εσωτερικός έλεγχος. Ειδικά για τον εσωτερικό έλεγχο, επιβεβαιώθηκε ότι και το 2009 συνεχίστηκε με συνέπεια και αποτελεσματικότητα η υλοποίηση του επιχειρησιακού σχεδιασμού, που έχει χαραχθεί από το 2006, για τη λειτουργική ομογενοποίηση (integration) της δραστηριότητας εσωτερικού ελέγχου στον Όμιλο και τη διαρκή εναρμόνισή της με τα διεθνή ελεγκτικά πρότυπα (IIA). Ουσιαστικά βήματα προς την κατεύθυνση αυτή αποτέλεσαν η χρήση από 01/07/09 Βασική διαπίστωση των συμμετεχόντων στο συνέδριο ήταν ότι στην προσπάθεια για τη λειτουργική ενοποίηση των δραστηριοτήτων του Ομίλου σημαντικό ρόλο διαδραματίζουν οι Επιτροπές Ελέγχου, αλλά και οι τρείς βασικοί μηχανισμοί του Συστήματος Εσωτερικού Ελέγχου κάθε Οργανισμού, δηλαδή η κανονιστική συμμόρφωση, η διαχείριση κινδύνων και ο εσωτερικός έλεγχος. του ειδικού λογισμικού EGRC για τη διενέργεια των ελέγχων και η διαρκής αναβάθμιση της ποιοτικής στάθμης του ελεγκτικού προσωπικού του Ομίλου που σήμερα ανέρχεται στα 300 στελέχη. Στο πλαίσιο αυτό, κοινό στόχο για το επόμενο έτος αποτελεί η περαιτέρω βελτίωση της ποιότητας του παραγόμενου ελεγκτικού έργου από όλες τις μονάδες εσωτερικού ελέγχου του Ομίλου, σύμφωνα με τις κατευθύνσεις που χαράσσει η ΔΕΕΕΤΟ, ως κεντρικό συντονιστικό όργανο της δραστηριότητας εσωτερικού ελέγχου στον Όμιλο. Με τον τρόπο αυτό, ο εσωτερικός έλεγχος θα μπορεί να μεγεθύνει την αξία που προσθέτει στον οργανισμό παρέχοντας διασφάλιση προς τη Διοίκηση και την Επιτροπή Ελέγχου, όχι μόνο για την αποτελεσματικότητα των ελεγκτικών μηχανισμών (controls), αλλά και για τη συνεπή επίτευξη των στρατηγικών/επιχειρησιακών στόχων του Οργανισμού, καθώς και για την αποτελεσματικότητα των μηχανισμών διαχείρισης κινδύνων που αναλαμβάνονται. Ολοκληρώνοντας, η ΔΕΕΕΤΟ εκφράζει τις ευχαριστίες της προς στα στελέχη της Finnansbank για τη θερμή φιλοξενία στη Κωνσταντινούπολη και την ουσιαστική συμβολή τους στην άψογη διοργάνωση του συνεδρίου.

ΟΙ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΜΑΣ ΔΙΕΥΘΥνση Εξυπηρέτησης Κεφαλαιαγορών ΚΑΙ Χρηματαγορών Θεματοφυλακή με σφραγίδα ποιότητας Η Εθνική Τράπεζα ξεκίνησε πρώτη πριν από 75 χρόνια την παροχή αξιόπιστων και υψηλού επιπέδου υπηρεσιών θεματοφυλακής στην ελληνική αγορά, ενώ από το 1987 πάλι πρώτη μετά τη διαμόρφωση του απαραίτητου κανονιστικού και θεσμικού πλαισίου, η πελατειακή της βάση επεκτάθηκε και στους ξένους θεσμικούς επενδυτές Η Διεύθυνση Εξυπηρέτησης Κεφαλαιαγορών και Χρηματαγορών (ΔΕΚΧ) είναι ο χώρος της Τράπεζας που προσφέρει υπηρεσίες θεματοφυλακής (custody services) στους Έλληνες και ξένους πελάτες της. ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 Υπηρεσίες θεματοφυλακής Πρόκειται για όλες τις διαδικασίες και διεργασίες που έπονται μίας επενδυτικής πράξης. Συνοπτικά περιλαμβάνουν: n Τήρηση του χαρτοφυλακίου των επενδυτών n Διεκπεραίωση του διακανονισμού και της εκκαθάρισης των συναλλαγών τους n Υποστήριξη των επενδυτών όσον αφορά τη συμμετοχή τους σε εταιρικές πράξεις (είσπραξη για λογαριασμό τους τόκων και μερισμάτων, συμμετοχή σε Αυξήσεις Μετοχικού Κεφαλαίου, εκπροσώπηση σε Γενικές Συνελεύσεις, υποστήριξη σε θέματα φορολογίας, κλπ) n Εργασίες paying agency (διανομή μερισμάτων, επιστροφές κεφαλαίων, κλπ) n Αναδοχές σε αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου εισηγμένων εταιρειών, κλπ. Η ιστορία μας Η Εθνική Τράπεζα ξεκίνησε πρώτη πριν από 75 χρόνια την παροχή αξιόπιστων και υψηλού επιπέδου υπηρεσιών θεματοφυλακής στην ελληνική αγορά, ενώ από το 1987 πάλι πρώτη - μετά τη διαμόρφωση του απαραίτητου κανονιστικού και θεσμικού πλαισίου, η πελατειακή της βάση επεκτάθηκε και στους ξένους θεσμικούς επενδυτές. Σήμερα, η ΕΤΕ είναι από τους κορυφαίους παρόχους υπηρεσιών θεματοφυλακής (custody providers) της χώρας, όπου σημειωτέον δραστηριοποιούνται και ορισμένοι από τους μεγαλύτερους παγκόσμιους θεματοφύλακες (Global Custodians), δίνοντας επίσης δυναμικό παρόν και στις ξένες κεφαλαιαγορές και χρηματαγορές. Η πελατεία μας Οι υπηρεσίες της ΔΕΚΧ παρέχονται σήμερα σε ένα μεγάλο εύρος Ελλήνων και ξένων πελατών, όπως : n Χρηματοοικονομικούς Οργανισμούς n Εμπορικές και Επενδυτικές Τράπεζες 12

n Χρηματιστηριακές Εταιρείες n Εταιρείες Διαχείρισης Αμοιβαίων Κεφαλαίων n Εταιρείες Διαχείρισης Χαρτοφυλακίων (Asset Management) n Ασφαλιστικά Ταμεία n Ιδρύματα Κληροδοτήματα n Φυσικά και Νομικά Πρόσωπα μέσω του Δικτύου Καταστημάτων ή / και άλλων Μονάδων της Τράπεζας. Σε τροχιά ανάπτυξης Η συνεχής προσαρμογή της ΔΕΚΧ στις σύγχρονες απαιτήσεις τη φέρνει στην πρώτη γραμμή των εξελίξεων, με την ανάπτυξη νέων δραστηριοτήτων, όπως η υποστήριξη των Εξ Αποστάσεως Μελών του Χρηματιστηρίου Αθηνών (ΑΤΗΕΧ Remote Members) και οι υπηρεσίες εκκαθάρισης, με την ιδιότητα του Γενικού Εκκαθαριστικού Μέλους, σύμφωνα με το πρόσφατα διαμορφωθέν θεσμικό πλαίσιο. Παράλληλα, είναι σε εξέλιξη όλες οι απαραίτητες ενέργειες και διεργασίες για τη δραστηριοποίησή μας ως custody providers στις χώρες των Βαλκανίων, όπου η Τράπεζα έχει παρουσία μέσω θυγατρικών της. Η ποιότητα και αξιοπιστία των παρεχόμενων υπηρεσιών αποτελεί αναμφίβολα τον παράγοντα με το μεγαλύτερο ειδικό βάρος για τη διατήρηση της ανταγωνιστικής μας θέσης, με άμεση ανταπόκριση τόσο στις αυξημένες απαιτήσεις της πελατείας -ειδικά αυτές των Ξένων Θεσμικών είναι αρκετά πολύπλοκες- όσο και στις εκάστοτε διαφοροποιήσεις του θεσμικού και κανονιστικού πλαισίου. Διακρίσεις Οι σημαντικές διεθνείς διακρίσεις που επανειλημμένα έχει κερδίσει μέχρι σήμερα η ΔΕΚΧ, και οι οποίες προέρχονται από τις λεπτομερείς αξιολογήσεις των ίδιων των πελατών μας, επιβεβαιώνουν τη διαχρονικά υψηλή ποιότητα των υπηρεσιών θεματοφυλακής που παρέχει η ΕΤΕ στη θεσμική πελατεία της. Επισημαίνεται, ιδιαίτερα, η μεγαλύτερη και πιο πρόσφατη διάκριση, η οποία προέρχεται από το Global Custodian. Πρόκειται για το εγκυρότερο, και πλέον εξειδικευμένο περιοδικό διεθνώς σε θέματα θεματοφυλακής, οι αξιολογήσεις του οποίου αποτελούν πάντοτε σημείο αναφοράς για την επιλογή θεματοφύλακα από τη θεσμική πελατεία. Συγκεκριμένα, η ΕΤΕ έλαβε την ανώτατη διάκριση Top Rated και αναδείχθηκε πρώτη βαθμολογικά μεταξύ των θεματοφυλάκων που δραστηριοποιούνται στην ελληνική αγορά, για τις υπηρεσίες που παρέχει τόσο σε ξένους όσο και σε Έλληνες θεσμικούς επενδυτές. Το άμεσο μέλλον περιλαμβάνει νέους στόχους και προκλήσεις. Νέα προϊόντα και υπηρεσίες θα τεθούν σύντομα στη διάθεση των υφιστάμενων και νέων πελατών μας, πάντοτε με την ποιότητα και αξιοπιστία που αρμόζει στο κύρος και τη θέση της Εθνικής Τράπεζας.

Ο ΟΜΙΛΟΣ ΜΑΣ Ο ρόλος της Κανονιστικής Συμμόρφωσης στον Όμιλο της Εθνικής Τράπεζας ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 Η πρόσφατη διεθνής οικονομική κρίση και κυρίως οι συζητήσεις που ακολούθησαν σε ευρωπαϊκό επίπεδο για τα αίτια και την ανάγκη υιοθέτησης νέων εποπτικών κανονιστικών διατάξεων, προκειμένου να διορθωθούν οι αδυναμίες που αναδείχθηκαν στο τραπεζικό σύστημα, καταδεικνύουν ότι η έγκαιρη και αποτελεσματική διαχείριση του κινδύνου κανονιστικής συμμόρφωσης (compliance risk) αποτελεί θεμελιώδη λειτουργία των πιστωτικών ιδρυμάτων. Σύμφωνα με τον ορισμό που έδωσε η Επιτροπή της Βασιλείας για την εποπτεία των Τραπεζών, ως κίνδυνος κανονιστικής συμμόρφωσης ορίζεται «ο κίνδυνος επιβολής νομικών κυρώσεων, χρηματικών προστίμων ή απώλειας φήμης που ενδέχεται να υποστεί ένα πιστωτικό ίδρυμα, ως συνέπεια της αδυναμίας συμμόρφωσής του με νόμους, κανονισμούς ή πρότυπα και κώδικες συμπεριφοράς που εφαρμόζονται στο πλαίσιο των δραστηριοτήτων του». Η Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης της Τράπεζας & του Ομίλου αποτελεί καθοριστικό παράγοντα για τη συμμόρφωση με τους νόμους, ως άνω, κατ αποτέλεσμα δε για τη διαφύλαξη της φήμης, της περιουσίας και της εύρυθμης λειτουργίας του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας. Αποστολή Αποστολή της Διεύθυνσης Κανονιστικής Συμμόρφωσης της Τράπεζας και του Ομίλου είναι η διασφάλιση της συνεχούς συμμόρφωσης της Τράπεζας και των θυγατρικών της Εταιρειών που εδρεύουν στο εσωτερικό και στο εξωτερικό, με το ισχύον νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο στους τομείς: καταναλωτικής πίστης, επενδυτικών υπηρεσιών, εταιρικής διακυβέρνησης, υποχρεώσεων μελών Δ.Σ. και ανωτάτων στελεχών, λειτουργίας της κεφαλαιαγοράς και χρηματαγοράς, διαφάνειας, σχέσης και συμπεριφοράς της Τράπεζας προς την πελατεία, συστήματος εσωτερικού ελέγχου, προστασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα, εφαρμογής των Διεθνών Προτύπων Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης, πρόληψης και εντοπισμού του ξεπλύματος χρήματος, σύγκρουσης καθηκόντων, τραπεζικής απάτης, διαφθοράς και άλλων νομικών κινδύνων που σχετίζονται άμεσα ή έμμεσα με τους πελάτες, τους μετόχους και τους επενδυτές της Τράπεζας και των Εταιρειών του Ομίλου. Οργανωτική Αναδιάρθρωση Με την οργανωτική αναδιάρθρωση της Διεύθυνσης (Π.Δ. 557/01.09.2009), ενισχύθηκε σημαντικά η νομική στελέχωσή της, σύμφωνα με τις διεθνείς βέλτιστες πρακτικές, ώστε να αντιμετωπιστεί επαρκώς η ανάγκη διαρκούς παρακολούθησης των πολύπλοκων κανονιστικών απαιτήσεων που διέπουν τη λειτουργία της Τράπεζας και των Εταιρειών του Ομίλου. Συγκεκριμένα το νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο που καλείται να διαχειριστεί η Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης παρουσιάζεται στον σχετικό πίνακα (σελ.15). Νέα Στρατηγική Κανονιστικής Συμμόρφωσης για το 2010 Η Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης παρουσίασε τη νέα Στρατηγική Κανονιστικής Συμμόρφωσης κατά τη διάρκεια της Ετήσιας Διάσκεψης των Επιτροπών Ελέγχου στην Κωνσταντινούπολη το Δεκέμβριο του 2009, στην οποία συμμετείχε για πρώτη φορά σε επίπεδο Ομίλου. Οι βασικές αρχές που διέπουν τη νέα στρατηγική της Διεύθυνσης είναι οι ακόλουθες: n Διασφάλιση της βιώσιμης κερδοφορίας, σύμφωνα με την αρχή που πρεσβεύει ότι τα κέρδη του Ομίλου θα πρέπει να αποκτώνται τηρώντας παράλληλα τους κώδικες συμπεριφοράς και ηθικής δεοντολογίας. n Ανάδειξη της προστιθέμενης αξίας που προσδίδει η Κανονιστική Συμμόρφωση για τους πελάτες, τους επενδυτές και τους εργαζόμενους της Τράπεζας. n Παροχή συγκριτικού πλεονεκτήματος με την άμεση συνεργασία της Κανονιστικής Συμμόρφωσης με τις επιχειρησιακές μονάδες της Τράπεζας, με σκοπό οι εργασίες τους και τα προϊόντα που προωθούν 14

ΠΛΑΙΣΙΟ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΤΗΣ ΕΤΕ Ευρωπαϊκό Χρηματοπιστωτικό Δίκαιο Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Ηνωμένου Βασιλείου Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Κύπρου Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Ρουμανίας Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Βουλγαρίας να συμμορφώνονται πλήρως με το ισχύον νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο. Στο πλαίσιο αυτό, θα εφαρμοστεί ο θεσμός Συνδέσμων Κανονιστικής Συμμόρφωσης σε όλες τις Μονάδες Διοίκησης της Τράπεζας για την ενίσχυση της άμεσης επικοινωνίας μεταξύ της Διεύθυνσης Κανονιστικής Συμμόρφωσης και των Επιχειρηματικών Μονάδων. n Αναβάθμιση της σχέσης της Τράπεζας και των Θυγατρικών της Εταιρειών με τις Εποπτικές Αρχές των Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Τουρκίας Ελληνικό Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΟΜΙΛΟΣ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ ΤΗΣ ΕΘΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ χωρών που δραστηριοποιείται ο Όμιλος, ενεργώντας η Κανονιστική Συμμόρφωση ως σύνδεσμος μεταξύ αυτών και των Εταιρειών του Ομίλου. n Ενίσχυση της συνεργασίας και των απαραίτητων συνεργειών με τις υπόλοιπες λειτουργίες του Συστήματος Εσωτερικού Ελέγχου και συγκεκριμένα με τις Διευθύνσεις Εσωτερικού Ελέγχου και Διαχείρισης Κινδύνων. Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Αιγύπτου Κανόνες Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς Η.Π.Α. Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Αλβανίας Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Π.Γ.Δ.Μ. (FYROM) Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Σερβίας Νομοθετικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Νοτίου Αφρικής Προγράμματα Εκπαίδευσης και Πιστοποίησης Αναπόσπαστο τμήμα της δημιουργίας και ανάπτυξης κουλτούρας Κανονιστικής Συμμόρφωσης στον Όμιλο αποτελεί η καθιέρωση, σε συνεργασία με τη Διεύθυνση Ανάπτυξης Προσωπικού, ειδικών προγραμμάτων εκπαίδευσης για τους Υπεύθυνους Κανονιστικής Συμμόρφωσης και για το σύνολο του προσωπικού της Τράπεζας. Στο πλαίσιο αυτό, από 1-6/2/2010 διεξήχθη στο Εκπαιδευτικό Κέντρο της Τράπεζας στη Γλυφάδα Ειδικό Εκπαιδευτικό Πρόγραμμα Πιστοποίησης των Υπεύθυνων Κανονιστικής Συμμόρφωσης των Εταιρειών του Ομίλου, για την απόκτηση της πιστοποίησης της ιδιότητας του Compliance Officer και AML/ CFT Officer, από το διεθνή οργανισμό πιστοποίησης των Η.Π.Α. International Academy of Financial Management (IAFM). Επιτακτικός ο ρόλος της Κανονιστικής Συμμόρφωσης Σύμφωνα με τους νέους ευρωπαϊκούς εποπτικούς κανόνες που πρόκειται να τεθούν σύντομα σε εφαρμογή, τα πιστωτικά ιδρύματα των οποίων οι δραστηριότητες επεκτείνονται σε διάφορες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης καθώς και σε Τρίτες χώρες, όπως η Εθνική Τράπεζα, θα υπάγονται εποπτικά στον έλεγχο των Κολλεγίων Εποπτικών Αρχών (Colleges of Supervisors), τα μέλη των οποίων θα προέρχονται από τα κράτη που δραστηριοποιείται ο Όμιλος της Τράπεζας. Στο πλαίσιο αυτό, η διασφάλιση της εύρυθμης και αποτελεσματικής λειτουργίας της Διεύθυνσης Κανονιστικής Συμμόρφωσης της Τράπεζας & του Ομίλου, κατοχυρώνει την επιτυχή υλοποίηση των στρατηγικών στόχων της Εθνικής Τράπεζας και των Εταιρειών του Ομίλου της.

Ο ΟΜΙΛΟΣ ΜΑΣ The South African Bank of Athens Limited ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 Ιστορικό Η Εθνική Τράπεζα ίδρυσε τη The South African Bank of Athens Limited (SABA) το Μάιο του 1947, με κύριο στόχο την εξυπηρέτηση των χρηματοοικονομικών αναγκών της εγκατεστημένης στη Ν. Αφρική ελληνικής παροικίας. Το προσωπικό που τη στελέχωσε στα πρώτα χρόνια λειτουργίας της ήρθε στο Γιοχάνεσμπουργκ με μετάθεση από τη Bank of Athens του Καΐρου και, γνωρίζοντας καλά την ιταλική γλώσσα, κατόρθωσε να προσελκύσει στη SABA επιχειρήσεις και της εκεί ιταλικής παροικίας. Το κομψό κτήριο που κατασκευάστηκε στις αρχές του 1970 στην οδό Marshall, στο χρηματοοικονομικό κέντρο του Γιοχάνεσμπουργκ (γνωστό ως Πόλη του Χρυσού ), στεγάζει και σήμερα τα Κεντρικά Γραφεία και το Κατάστημα του Johannesburg. Επτά ακόμα καταστήματα λειτουργούν στην περιφέρεια του Gauteng, που θεωρείται η βιομηχανική καρδιά της Ν. Αφρικής και περιλαμβάνει μεγάλες πόλεις, όπως το Johannesburg, το Soweto και το Tshwane (παλαιότερα γνωστό ως Pretoria). Επιπλέον, δύο καταστήματα βρίσκονται στις παράκτιες περιφέρειες του Durban και Cape Town, σε απόσταση περίπου 600 και 1.400 χλμ. αντίστοιχα από το Γιοχάνεσμπουργκ. Η πρόσφατη ανακαίνιση των καταστημάτων έφερε ένα νέο, σύγχρονο ύφος στο δίκτυο, του οποίου η διακόσμηση συνδυάζει την ελληνική και την αφρικάνικη κληρονομιά. Όραμα Από την εξυπηρέτηση, σχεδόν αποκλειστικά, της ελληνικής κοινότητας στη Ν. Αφρική, η δραστηριότητα της SABA επεκτάθηκε στην αγορά των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, που αφορά τον πολυπολιτισμικό και πολύ-γλωσσικό πληθυσμό της χώρας. Το όραμα της Τράπεζας είναι να αναδειχθεί σε μία δυναμική τράπεζα λιανικής, προσανατολισμένη στην παροχή υπηρεσιών και υποστήριξης προς την αγορά-στόχο της, και να ανταποκρίνεται στις σύγχρονες τραπεζικές απαιτήσεις της αγοράς αυτής με ένα πλήρες φάσμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μέσω φυσικών και εναλλακτικών (ηλεκτρονικών) δικτύων. Ανταγωνιστικό Πλεονέκτημα Η Ν. Αφρική εξυπηρετείται από ένα εξαιρετικά αποδοτικό και καλά εποπτευόμενο τραπεζικό κλάδο, ενώ η SABA συγκαταλέγεται ανάμεσα στις λίγες μικρές τράπεζες που 16

ανταγωνίζονται τους τέσσερις μεγάλους τραπεζικούς ομίλους της χώρας. Το ανταγωνιστικό της πλεονέκτημα συνίσταται τόσο στην ικανότητά της να καλλιεργεί μία κουλτούρα παροχής άριστων υπηρεσιών σε προσωπικό επίπεδο, πέρα από τις προσδοκίες του πελάτη, όσο και στη δημιουργία πελατειακών σχέσεων που υπερέχουν του ανταγωνισμού. Σημαντική προσπάθεια έχει Το όραμα της Τράπεζας είναι να αναδειχθεί σε μία δυναμική τράπεζα λιανικής, προσανατολισμένη στην παροχή υπηρεσιών και υποστήριξης προς την αγοράστόχο της, και να ανταποκρίνεται στις σύγχρονες τραπεζικές απαιτήσεις της αγοράς αυτής. καταβληθεί για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας και τον εκσυγχρονισμό συστημάτων και διαδικασιών με στόχο την ικανοποίηση των μεταβαλλόμενων προσδοκιών της πελατείας. Ανθρώπινο Δυναμικό Η SABA διοικείται από Εκτελεστική Επιτροπή, που αποτελείται από νέα και έμπειρα στελέχη της χώρας. Πρόεδρος του ΔΣ είναι ο κ. Άγις Λεώπουλος, ενώ η ΕΤΕ εκπροσωπείται σε ικανοποιητικό βαθμό από τα μέλη του. Η SABA αποδίδει ιδιαίτερη σημασία στο γεγονός ότι το ανθρώπινο δυναμικό αποτελεί τον πλέον κρίσιμο παράγοντα για την επιτυχία της Τράπεζας και σε αυτό το πλαίσιο επιδιώκει την περαιτέρω κατάρτιση των υπαλλήλων της και τη βελτίωση των δεξιοτήτων τους σε θέματα τεχνικά και παροχής υπηρεσιών. Το σημερινό ανθρώπινο δυναμικό της SABA ανέρχεται σε περίπου 180 υπαλλήλους. Δεοντολογία Η ΕΤΕ, η οποία κατέχει το 99,67% της SABA, παρέχει στη θυγατρική της ένα γερό θεμέλιο και εφαλτήριο προς τα χρηματοοικονομικά κέντρα της παγκόσμιας αγοράς. Η SABA συμμορφώνεται με όλες τις βασικές αξίες και πολιτικές της ΕΤΕ, καθώς και με τους κανόνες που υπαγορεύουν οι τοπικές εποπτικές αρχές. Η προσπάθεια αλλαγής στη Ν. Αφρική απαιτεί ιδιαίτερο χειρισμό, ώστε να προωθούνται σήμερα άτομα που στο παρελθόν βρίσκονταν σε μειονεκτική θέση λόγω των πολιτικών συνθηκών που επικρατούσαν στη χώρα. Η SABA υιοθετεί ένα πλαίσιο αρχών δεοντολογίας και αξιών υψηλού επιπέδου, ενσωματώνοντας μέσα από το εταιρικό κοινωνικό επενδυτικό της πρόγραμμα μέτρα που συμβάλλουν στην επίλυση ανισοτήτων που υπήρχαν στο παρελθόν. Προϊόντα και Υπηρεσίες Το χαρτοφυλάκιο της SABA προσφέρει τα παρακάτω προϊόντα, ενώ μέσα από διάφορες επιπλέον συνεργασίες η Τράπεζα σήμερα παρέχει χρηματοοικονομικές και τραπεζικές υπηρεσίες σε τμήματα της κοινωνίας της Ν. Αφρικής που παλαιότερα δεν είχαν πρόσβαση σε τέτοιου είδους συναλλαγές: n Χρηματοδότηση επιχειρήσεων n ATM/Χρεωστικές κάρτες n Καταθέσεις προθεσμίας/με προειδοποίηση n Λογαριασμοί όψεως n Δάνεια για επαγγελματική στέγη και κατοικία n Ενέγγυες πιστώσεις n Εγγυητικές επιστολές n Internet Banking

Ο ΟΜΙΛΟΣ ΜΑΣ n Αξίες προς είσπραξη n Ασφαλιστικά προϊόντα: βραχυπρόθεσμα/ μακροπρόθεσμα n Δυνατότητα υπερανάληψης n Λογαριασμός όψεως n Λογαριασμός ταμιευτηρίου n Διάφορα προϊόντα συναλλάγματος Το διαφημιστικό μας σύνθημα «Αναγνωρίζουμε την αξία σας» αναδεικνύει επίσης τη δέσμευσή μας να προσφέρουμε υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στις οικονομικές ανάγκες του κάθε πελάτη προσωπικά. Βασικά μεγέθη Η οικονομική κατάσταση στη Ν. Αφρική ήταν, ως ένα βαθμό, προφυλαγμένη από την παγκόσμια οικονομική κρίση λόγω της αποτελεσματικής εποπτείας του εγχωρίου τραπεζικού συστήματος και της προοπτικής της αναμενόμενης θετικής επίδρασης του Παγκόσμιου Κυπέλου Ποδοσφαίρου που πρόκειται να διεξαχθεί στη χώρα τον Ιούνιο /Ιούλιο 2010. Η οικονομία της Ν. Αφρικής επηρεάστηκε αρνητικά από τα μέτρα πιστωτικού περιορισμού που εφαρμόστηκαν για την προστασία των δανειοληπτών, καθώς και από τα υψηλά επιτόκια που στόχευαν στη μείωση του πληθωρισμού. Όμως, από το Δεκέμβριο του 2008, τα επιτόκια έχουν μειωθεί συνολικά κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες, από τη μία ακολουθώντας την πτωτική πορεία του πληθωρισμού, και από την άλλη επιδιώκοντας την τόνωση της ανάπτυξης. Η SABA έχει δεσμευτεί ως προς την υιοθέτηση και υποστήριξη του Κώδικα Τραπεζικής Πρακτικής της χώρας και του Financial Sector Charter. Η Τράπεζα έχει άδεια να λειτουργεί ως εταιρεία παροχής πιστώσεων, εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και ως διαπραγματευτής συναλλάγματος. Η σημερινή πιστοληπτική διαβάθμιση της SABA βάσει Fitch είναι AA- (μακροπρόθεσμη) και F1+ (βραχυπρόθεσμη). ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2010 τα βασικά μεγέθη της SABA EUR 000 ZAR 000 κατά τα τελευταία πέντε χρόνια 2008 2008 2007 2006 2005 2004 Χρηματοοικονομική θέση Κεφάλαια και αποθεματικά 13 806 184 998 85 722 65 283 54 074 45 265 Συμπληρωματικά κεφάλαια 627 8 400 12 600 21 000 21 000 21 000 Σύνολο ενεργητικού 101 203 1 356 118 1 140 276 825 966 651 340 611 355 Συνολικό εισόδημα Καθαρά έσοδα εκμετάλλευσης 7 284 97 604 80 440 70 195 63 451 58 526 Καθαρό αποτέλεσμα εκμετάλλευσης προ φόρων 1 804 24 179 16 767 7 855 3 814 (2 256) Για περισσότερες λεπτομέρειες επισκεφθείτε την ιστοσελίδα της Τράπεζας στη διεύθυνση www.bankofathens.co.za 18

ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ H ΕΤΕ στην Έκθεση SIBOS στο Χονγκ Κονγκ Η φετινή, για 2η συνεχή χρονιά, συμμετοχή της Εθνικής Τράπεζας στo παγκόσμιο Συνέδριο/Έκθεση SIBOS (14-18 Σεπτεμβρίου 2009) στο Χονγκ Κονγκ, με δικό της εκθεσιακό περίπτερο από κοινού με τη θυγατρική μας Finansbank της Τουρκίας, σημείωσε ακόμα μεγαλύτερη επιτυχία σε σχέση με την προηγούμενη συμμετοχή στη Βιέννη. O συνολικός αριθμός των επισκεπτών του περιπτέρου μας ξεπέρασε τα 900 άτομα σε σύγκριση με τα 500 άτομα της περυσινής πρώτης συμμετοχής μας. Η Έκθεση SIBOS αποτελεί σημαντικότατο πόλο έλξης όλων των διεθνών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς επίσης και διεθνών εταιρειών παραγωγής συστημάτων και λογισμικού. Ανάμεσα στους χιλιάδες εκθέτες και επισκέπτες, βρίσκονται τα ηγετικά Η συμμετοχή μας στο Χονγκ Κονγκ, εκτός από τη σημαντικότατη διεθνή προβολή, ήρθε να επιβεβαιώσει τη συνέπεια και τη σταθερή επικέντρωση του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας στους αναπτυξιακούς και επιχειρηματικούς στόχους, τη συνεχή βελτίωση των αποτελεσμάτων και το όραμα για την εδραίωση ηγετικής θέσης στην ΝΑ Ευρώπη. επιτελεία των μεγαλυτέρων διεθνών τραπεζικών ιδρυμάτων, με αποτέλεσμα οι επαγγελματικές συναντήσεις που γίνονται κατά τη διάρκεια αυτής της εκδήλωσης να αποκτούν ιδιαίτερο επιχειρηματικό ενδιαφέρον. Με την παγκόσμια οικονομική ύφεση να έχει αφήσει έντονα τα σημάδια της στο διεθνές τραπεζικό στερέωμα, η συμμετοχή μας στο Χονγκ Κονγκ, εκτός από τη σημαντικότατη διεθνή προβολή, ήρθε να επιβεβαιώσει τη συνέπεια και τη σταθερή επικέντρωση του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας στους αναπτυξιακούς και επιχειρηματικούς στόχους, τη συνεχή βελτίωση των αποτελεσμάτων και το όραμα για την εδραίωση ηγετικής θέσης στην ΝΑ Ευρώπη. Tο εκθεσιακό μας περίπτερο ήταν ιδιαίτερα καλαίσθητο, σε περίοπτη θέση και εξασφάλισε την καλύτερη δυνατή προβολή ανάμεσα στα μεγαλύτερα ονόματα τραπεζών διεθνούς κύρους. Η εκπροσώπηση του ομίλου της Εθνικής Τράπεζας περιελάμβανε, εκτός από στελέχη της ΕΤΕ, και αντιπροσωπεία από την Finansbank της Τουρκίας, και τη United Bulgarian Bank. Στο χώρο του περιπτέρου πραγματοποιήθηκαν 114 συναντήσεις με σημαντικά υψηλόβαθμα στελέχη διεθνών τραπεζικών ιδρυμάτων, από τις οποίες οι 75 αφορούσαν αποκλειστικά την Εθνική Τράπεζα, ενώ οι υπόλοιπες ήταν είτε αποκλειστικές συναντήσεις της Finansbank, είτε κοινές με την Εθνική. Όλα ανεξαιρέτως τα στελέχη των ξένων τραπεζικών οργανισμών, με τους οποίους έγιναν οι συναντήσεις, σχολίασαν ιδιαίτερα θετικά τη 2η συνεχή συμμετοχή της Εθνικής Τράπεζας, ειδικά στη δύσκολη εποχή που διανύουμε για την παγκόσμια τραπεζική αγορά.