Λειτουργικά έσοδα Ευρώ 218,5 εκατ. (+8,8%) Καθαρά κέρδη προ φόρων Ευρώ 16,4 εκατ. (-52,4%) Το πλαίσιο της νέας αναπτυξιακής στρατηγικής του Οµίλου

Transcript

1 Τετάρτη 12 Μαΐου 2004 ΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ Ισολογισµός & Αποτελέσµατα Χρήσης Α Τριµήνου 2004 Λειτουργικά έσοδα Ευρώ 218,5 εκατ. (+8,8%) Καθαρά κέρδη προ φόρων Ευρώ 16,4 εκατ. (-52,4%) Το πλαίσιο της νέας αναπτυξιακής στρατηγικής του Οµίλου ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΟΜΙΛΟΥ Α ΤΡΙΜΗΝΟΥ 2004 Τα καθαρά προ φόρων κέρδη, µετά από δικαιώµατα µειοψηφίας, διαµορφώθηκαν σε Ευρώ 16,4 εκατ. έναντι Ευρώ 34,5 εκατ. το σηµειώνοντας µείωση κατά 52,4%. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται κυρίως στα εξής: 1. Αυξηµένα λειτουργικά έξοδα κατά 15%, κυρίως λόγω: o αυξηµένων δαπανών προσωπικού, που περιλαµβάνουν την κάλυψη του ελλείµµατος του ασφαλιστικού ταµείου (ΤΕΑΠΕΤΕ) o αυξηµένων γενικών εξόδων, που ενσωµατώνουν δαπάνες για την προώθηση στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων o ενσωµάτωση για πρώτη φορά της Credicom (για το διάστηµα 01/09/ µε 31/03/2004) που ολοκλήρωσε τη σύστασή της 2. Σηµαντικά αυξηµένες προβλέψεις για την αντιµετώπιση πιθανών επισφαλειών σε πιστοδοτήσεις, καθώς και αντιµετώπιση της αποµείωσης συµµετοχών της Εµπορικής Κεφαλαίου (Ευρώ 6,3 εκατ.) Το πρώτο τρίµηνο του 2004, τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε Ευρώ 153,2 εκατ. και παρέµειναν αµετάβλητα έναντι του αντίστοιχου τριµήνου του. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο παρέµεινε σχεδόν αµετάβλητο στο 3,47%. Η παραπάνω εξέλιξη στα καθαρά έσοδα από τόκους επηρεάστηκε από αντίρροπες τάσεις: Θετικά από τα έσοδα τόκων δανείων λόγω: o αύξησης των υπολοίπων των συνολικών χορηγήσεων o στροφής των χορηγήσεων προς τα καταναλωτικά και τα στεγαστικά δάνεια Αρνητικά από τα έσοδα οµολόγων, λόγω της σηµαντικής µείωσης του χαρτοφυλακίου οµολόγων. Τα καθαρά έσοδα από προµήθειες διαµορφώθηκαν σε Ευρώ 41,4 εκατ. καταγράφοντας αύξηση 2,4% έναντι του αντίστοιχου τριµήνου του. Τα αποτελέσµατα από χρηµατοοικονοµικές πράξεις ανήλθαν σε Ευρώ 17 εκατ., επηρεαζόµενα θετικά από την ευνοϊκή πορεία των κεφαλαιαγορών. Τα λειτουργικά έξοδα στο πρώτο τρίµηνο του 2004 παρουσίασαν αύξηση 15% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του. Ειδικότερα, οι δαπάνες προσωπικού, που περιλαµβάνουν και την κάλυψη του ελλείµµατος του ασφαλιστικού ταµείου, αυξήθηκαν κατά 13,1%. Μέρος της αύξησης αυτής λαµβάνει υπόψη την πρόβλεψη για αύξηση των µισθών, όπως θα προκύψει από την υπογραφή της νέας Συλλογικής Σύµβασης Εργασίας. Τα λοιπά έξοδα ιοίκησης εµφανίζονται αυξηµένα κατά 15,6%, αντικατοπτρίζοντας κατά βάση δαπάνες που σχετίζονται µε την προώθηση στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων. Ο δείκτης αποτελεσµατικότητας (σχέση λειτουργικών εξόδων προς λειτουργικά έσοδα) κατά το πρώτο τρίµηνο του 2004 επιδεινώθηκε σε 75,7% έναντι 71,6% κατά την ίδια περίοδο του. Οι χορηγήσεις επεκτάθηκαν, σε ετήσια βάση, κατά 18,9% και ανήλθαν σε Ευρώ 12,7 δισ. Στην εξέλιξη αυτή συνέβαλε σηµαντικά η αυξανόµενη αναλογία των πιστωτικών υπολοίπων ιδιωτών πελατών και µικροµεσαίων επιχειρήσεων στο σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου. Η στροφή αυτή ενισχύεται αποφασιστικά από την υλοποίηση του προγράµµατος «ΠΗΓΑΣΟΣ». Μέχρι την 31/03/2004 είχαν ενταχθεί 1

2 στο πρόγραµµα 120 καταστήµατα µε ενθαρρυντικές ενδείξεις ως προς τη βελτίωση της αποτελεσµατικότητάς τους. Οι νέες εκταµιεύσεις στεγαστικών δανείων της Τράπεζας κυµάνθηκαν το πρώτο τρίµηνο του 2004 στα Ευρώ 267 εκατ., διαµορφώνοντας το συνολικό υπόλοιπο της στεγαστικής πίστης σε Ευρώ 2,8 δισ. και καταγράφοντας αύξηση 30,3% έναντι του. Στην καταναλωτική πίστη οι νέες εκταµιεύσεις της Τράπεζας (Ευρώ 220 εκατ.) διαµόρφωσαν το συνολικό υπόλοιπο καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών σε Ευρώ 1,2 δισ., ποσό που αντιστοιχεί σε ετήσια αύξηση 58,1% έναντι του. Η προσέλκυση εκατοντάδων µικροµεσαίων επιχειρήσεων ως νέων πελατών της Τράπεζας συνέβαλε στην αύξηση των χορηγήσεων προς αυτή την πελατειακή κατηγορία κατά 20% έναντι του αντίστοιχου διαστήµατος το, µε υπόλοιπα που προσεγγίζουν τα Ευρώ 4,4 δισ. Το πρώτο τρίµηνο του 2004, οι καταθέσεις και repos της Τράπεζας (που αντιπροσωπεύουν το 98% του Οµίλου) αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 12,3% και ανήλθαν σε Ευρώ 13,8 δισ. Στο διάστηµα αυτό συνεχίστηκε η υποκατάσταση των repos µε καταθέσεις. Τα ίδια κεφάλαια στο τέλος Μαρτίου του 2004 ανήλθαν σε Ευρώ 1,2 δισ. και ο βασικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (Tier I) εκτιµάται σε 8,6%. Από τα ίδια κεφάλαια της Τράπεζας και του Οµίλου έχει αφαιρεθεί ποσό περίπου Ευρώ 90 εκατ. λόγω της επαναγοράς ιδίων µετοχών. Επιπλέον έχει δοθεί εντολή σε διεθνή ελεγκτική εταιρία για λεπτοµερή καταγραφή εκκρεµοτήτων που ενδέχεται να επηρεάζουν την οικονοµική θέση του Οµίλου, εν όψει και της εισαγωγής των ιεθνών Προτύπων Χρηµατοοικονοµικής Πληροφόρησης. Η έκθεση που θα υποβληθεί θα συνεκτιµηθεί από τη ιοίκηση στη διαδικασία αποτύπωσης των εκκρεµοτήτων αυτών στον Ισολογισµό και τα Αποτελέσµατα Χρήσης της Τράπεζας και του Οµίλου. ΤΟ ΠΛΑΙΣΙΟ ΤΗΣ ΝΕΑΣ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΗΣ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ Κεντρική επιδίωξη της νέας ιοίκησης είναι η διαρκής ενίσχυση της ανταγωνιστικής θέσης της Εµπορικής, ώστε να διαδραµατίζει ρόλο ισχυρής περιφερειακής δύναµης, ως σύγχρονος και δυναµικός Όµιλος χρηµατοοικονοµικών υπηρεσιών. Η νέα στρατηγική του Οµίλου στηρίζεται στους ακόλουθους άξονες: Επίτευξη υψηλών ρυθµών ανάπτυξης των λειτουργικών εσόδων στους κύριους τοµείς εργασιών: Λιανική Τραπεζική και Wholesale Banking Αποτελεσµατική διαχείριση του λειτουργικού κόστους, ώστε να εξασφαλιστεί η επιθυµητή σχέση κόστους-οφέλους στις επιµέρους δραστηριότητες Βελτιστοποίηση της κατανοµής των κεφαλαίων του Οµίλου µε γνώµονα τη µεσοπρόθεσµη επίτευξη αποδοτικότητας των ιδίων κεφαλαίων (Return on Equity) που θα υπερβαίνει το 10-12% Άµεση εξυγίανση του ισολογισµού. Έχουν ήδη αναληφθεί πρωτοβουλίες για την υλοποίηση αυτής της στρατηγικής. Ενδεικτικές δράσεις προς την κατεύθυνση αυτή είναι: Η υιοθέτηση νέας ευέλικτης οργανωτικής δοµής Η εξυγίανση του χαρτοφυλακίου, µεταξύ άλλων και µε αύξηση προβλέψεων Η ενδυνάµωση των εποπτικών κεφαλαίων µε προσφυγή και σε συµπληρωµατικά κεφάλαια (Tier II) Η επανεξέταση του ρόλου των θυγατρικών εταιριών Η απόφαση για την απορρόφηση της Εµπορικής Factoring από την Τράπεζα Η ίδρυση νέας ιεύθυνσης ιοικητικής Πληροφόρησης (MIS) µε αρµοδιότητα την ανάπτυξη συστηµάτων µέτρησης και αξιολόγησης των επιδόσεων επιµέρους Μονάδων Αναδιάταξη και εξορθολογισµός του δικτύου Η εισαγωγή συστήµατος bonus που συνδέει άµεσα την αµοιβή του προσωπικού πωλήσεων µε τις επιδόσεις Η υιοθέτηση προγράµµατος εθελουσίας εξόδου για ανώτερα στελέχη Η εντολή σε διεθνή ελεγκτική εταιρία της λεπτοµερούς καταγραφής εκκρεµοτήτων που ενδέχεται να επηρεάζουν την οικονοµική θέση του Οµίλου. 2

3 Με τη νέα οργανωτική δοµή επιδιώκεται: Ξεκάθαρη κατανοµή αρµοδιοτήτων και ευθυνών για την υλοποίηση διακριτών αξόνων της στρατηγικής Συστηµατική παρακολούθηση και έλεγχος των παραγωγικών-επιχειρησιακών και υποστηρικτικών δραστηριοτήτων του Οµίλου Ευθυγράµµιση των επιχειρησιακών στόχων των θυγατρικών εταιριών µε τη στοχοθέτηση της Τράπεζας, µε πρωταρχικό κριτήριο τη µεγιστοποίηση της αποτελεσµατικότητας και της λειτουργικότητας σε επίπεδο Οµίλου Προσαρµογή στα σύγχρονα δεδοµένα της διεθνούς πρακτικής. Η ιοίκηση της Εµπορικής θα κρατά ενήµερο το επενδυτικό κοινό για την εξέλιξη του προγράµµατος αναδιάρθρωσης. Ο Γεώργιος Προβόπουλος, Πρόεδρος και ιευθύνων Σύµβουλος του Οµίλου, δήλωσε: «Ο Όµιλός µας βρίσκεται µπροστά σε πολύ µεγάλες προκλήσεις που επιτακτικά υπαγορεύουν: Ανασύνταξη και αναπτυξιακό επαναπροσανατολισµό των δυνάµεών του Αποδέσµευση πόρων από δραστηριότητες χαµηλής απόδοσης, ώστε να επικεντρωθούν στην αξιοποίηση νέων αποδοτικών ευκαιριών Το στελεχιακό δυναµικό µας είναι αξιόλογο και αξιόµαχο, απολύτως ικανό να υλοποιήσει µε επιτυχία το εκτεταµένο πρόγραµµα αναδιάρθρωσης και δυναµικής ανάπτυξης του Οµίλου Οι πρωτοβουλίες που έχουν ήδη δροµολογηθεί, καθώς και εκείνες που πρόκειται σύντοµα να αναληφθούν, δηµιουργούν προϋποθέσεις για ένα καλύτερο µέλλον του Οµίλου, προς όφελος των µετόχων, των πελατών και των εργαζοµένων του.» Πληροφορίες: Βασίλης Ψάλτης, Investor Relations Officer, τηλ. 210/ Οδυσσέας Χριστοφόρου, Γραφείο Τύπου, τηλ. 210/

4 ΝΕΑ ΟΡΓΑΝΩΤΙΚΗ ΟΜΗ ΟΜΙΛΟΥ 4

5 ΠΙΝΑΚΕΣ Αποτελέσµατα Οµίλου (Ευρώ εκατ.) Μέσος Όρος Q104/µέσος όρος Q Q4 Q1 Καθαρά έσοδα από τόκους 153,2 165,5 153,4 152,9 0,0% 0,2% Έσοδα από τίτλους 3,7-0,2 3,4 3,7 6,7% -2,1% Αποτελέσµατα µη ενοποιηµένων εταιρειών Οµίλου 0,1-0,7 0,6-0,5-86,5% - Καθαρά έσοδα από προµήθειες 41,4 44,0 40,4 39,8 2,4% 4,0% Αποτελέσµατα χρηµατοοικονοµικών πράξεων 17,0 8,1-0,5 7,6-123,5% Λοιπά έσοδα εκµετάλλευσης 3,2 4,6 3,6 4,1-13,2% -23,0% Λειτουργικά έσοδα 218,5 221,2 200,8 207,6 8,8% 5,2% απάνες προσωπικού 99,4 103,4 87,9 93,2 13,1% 6,6% Έξοδα ιοίκησης 33,7 42,6 29,1 35,2 15,6% -4,5% Αποσβέσεις 32,4 24,4 26,9 27,8 20,8% 16,7% Λειτουργικά έξοδα 165,4 170,4 143,9 156,2 15,0% 5,9% Προβλέψεις 38,5 33,8 22,9 25,8 67,7% 48,9% Καθαρά αποτελέσµατα εκµετάλλευσης 14,6 17,0 34,0 25,6-57,1% -42,9% Έκτακτα αποτελέσµατα 0,3 9,9 0,5 2,6-39,8% -88,5% Κέρδη µειοψηφίας 1,5-1,2-0,1-1,0 - - Κέρδη προ φόρων 16,4 25,0 34,5 27,2-52,4% -39,7% Χορηγήσεις Εµπορικής Τράπεζας (Ευρώ εκατ.) Q104/Q403 Επιχειρηµατική πίστη 7.999, , ,74 13,6% 4,0% εκ των οποίων σε µικροµεσαίες επιχειρήσεις 4.345, , ,21 20,0% 5,8% Καταναλωτική Πίστη 1.239, ,97 784,00 58,1% 16,0% Στεγαστική Πίστη 2.792, , ,57 30,3% 6,6% ηµόσιοι οργανισµοί 463,19 495,77 485,99-4,7% -6,6% Σύνολο , , ,30 19,5% 5,2% Καθαρά έσοδα από τόκους χορηγήσεων Εµπορικής Τράπεζας (Ευρώ εκατ.) Έσοδα τόκων χορηγήσεων σε πελάτες 153,06 140,06 146,66 141,13 137,31 Έξοδα τόκων για χρηµατοδότηση χορηγήσεων 56,54 46,98 53,70 52,99 73,44 Καθαρά έσοδα τόκων χορηγήσεων σε πελάτες 96,52 93,08 92,96 88,14 63,87 Καταθέσεις Εµπορικής Τράπεζας (Ευρώ εκατ.) Q104/Q403 Όψεως 1.603, , ,07 5,4% 0,7% Ταµιευτηρίου 6.742, , ,66 6,1% 0,1% Προθεσµίας 4.015, , ,12 180,6% 5,9% Repos 1.326, , ,47-53,7% -16,4% Σύνολο , , ,32 12,4% -0,2% 5