Γιώργος Τ. Χριστοφίδης ικηγόρος Νοµικός Σύµβουλος Legal Partners Orphanides, Christofides & Co LLC



Σχετικά έγγραφα
(α) Την διαπραγμάτευση με Πιστωτικά Ιδρύματα με συγκεκριμένο στόχο και πλαίσιο

Τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

ΟΙ ΠΕΡΙ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΙΔΡΥΜΑΤΩΝ ΝΟΜΟΙ ΤΟΥ 1997 ΕΩΣ 2016

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ - ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗ. Για την υπ αριθμόν ΧΧΧΧΧΧΧΧΧΧΧΧΧΧΧ Σύμβαση Δανείου

Καταχρηστικές ρήτρες σε συµβάσεις: Τι πρέπει να προσέχουν οι αγοραστές ακινήτων

LEGAL INSIGHT. Χρήστος Παρασκευόπουλος-Κόλιας Δικηγόρος Μ.Δ.Ε., M.Sc.

ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ Επιτροπή Εσωτερικής Αγοράς και Προστασίας των Καταναλωτών

LEGAL INSIGHT ΦΕΒΡΟΥΑΡΙΟΣ 2014

ΝΟΜΟΣΧΕΔΙΟ ΠΟΥ ΤΡΟΠΟΠΟΙΕΙ ΤΟΝ ΠΕΡΙ ΕΛΕΥΘΕΡΟΠΟΙΗΣΗΣ ΤΟΥ ΕΠΙΤΟΚΙΟΥ ΚΑΙ ΣΥΝΑΦΩΝ ΘΕΜΑΤΩΝ ΝΟΜΟ TOY Η Βουλή των Αντιπροσώπων ψηφίζει ως ακολούθως:

Eπεξηγηµατικές Σηµειώσεις στους Νοµισµατικούς, Χρηµατοπιστωτικούς και άλλους χρηµατοοικονοµικούς δείκτες.

ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΤΡΟΠΟΠΟΙΕΙ ΤΟΝ ΠΕΡΙ ΕΛΕΥΘΕΡΟΠΟΙΗΣΗΣ ΤΟΥ ΕΠΙΤΟΚΙΟΥ ΚΑΙ ΣΥΝΑΦΩΝ ΘΕΜΑΤΩΝ ΝΟΜΟ TOY Η Βουλή των Αντιπροσώπων ψηφίζει ως ακολούθως:

«O περί Εταιρειών (Τροποποιητικός) (Αρ. 3) Νόµος του 2015» ΕΚΚΑΘΑΡΙΣΕΙΣ

Οι Περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου και Συναφών Θεμάτων Νόμοι του 1999 έως 2015

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.4104, 27/12/2006 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΠΡΟΝΟΕΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΕΝΙΑΙΟΥ ΔΗΜΟΣΙΟΥ ΕΠΙΤΟΚΙΟΥ ΥΠΕΡΗΜΕΡΙΑΣ ΚΑΘΩΣ ΚΑΙ ΓΙΑ ΑΛΛΑ ΣΥΝΑΦΗ ΘΕΜΑΤΑ

Ερωτήσεις-Απαντήσεις για το Ευρώ

ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΑΣΚΗΣΕΙΣ 1 ΗΣ ΟΣΣ

ΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΕΥΡΩΠΑΙΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ ΤΟΥ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΦΟΡΕΑ ΑΦΜ:

ΘΕΜΑ: Έγγραφη Σύσταση Πόρισμα. ΣΧΕΤ. : Αρ. πρωτ. B/5976/ , Β/8293/ έγγραφά μας.

ΣΥΝΟΠΤΙΚΕΣ ΕΝΔΙΑΜΕΣΕΣ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ. Για την εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2009 Π Ε Ρ Ι Ε Χ Ο Μ Ε Ν Α.

ΣΥΓΚΡΟΤΗΜΑ ALPHA BANK CYPRUS LIMITED ΣΥΝΟΠΤΙΚΕΣ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ. Για την τριμηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2009

... 15,80% , 14,80% , 14,30% , 13,80%. άνω, 13,30%.

ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΝΝΙΑΜΗΝΙΑ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ ΣΤΙΣ 30 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2005 ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ


Χρήστος Βλ. Γκόρτσος Επίκουρος Καθηγητής Διεθνούς Οικονομικού Δικαίου, Πάντειο Πανεπιστήμιο Αθηνών, Γενικός Γραμματέας Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών

ΠΡΑΞΗ ΙΟΙΚΗΤΗ ΑΡΙΘΜ. 2501/ ΘΕΜΑ: Ενηµέρωση των συναλλασσοµένων µε τα πιστωτικά ιδρύµατα για τους όρους που διέπουν τις συναλλαγές τους.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΤ. ΑΙΤΗΜΑ ΓΙΑ ΠΡΟΣΩΡΙΝΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΟΤΗΤΑ ΤΗΣ ΑΠΟΦΑΣΗΣ ΚΑΙ ΛΟΙΠΕΣ ΔΗΛΩΣΕΙΣ

ΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΕΥΡΩΠΑΙΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ. «ΤΡΑΠΕΖΑ EUROBANK ERGASIAS A.E.» (εφεξής η «Τράπεζα»)

προµήθειες % αποµείωση επενδύσεων (17.671) (64.950) (30.193) ( ) (73%)

Το παρακάτω παράδειγµα είναι χαρακτηριστικό:

Η νέα Οδηγία για την παροχή πιστώσεων σε καταναλωτές. Χριστίνα Κ. Λιβαδά Ειδική Νομική Σύμβουλος ΕΕΤ

Αρμόδια: Δρ. Βασιλική Μπώλου Αθήνα 13 Μαρτίου 2013 Βοηθός Συνήγορος του Καταναλωτή Αριθ. Πρωτ. :6787

Προστασία Καταναλωτών στον Ασφαλιστικό Τομέα. Μιλτιάδης Μιλτιάδου

Αποτελέσµατα 1 ου Εξαµήνου /8/2015

ΠΡΟΣΧΕ ΙΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4 ΗΜΟΣΙΟ ΧΡΕΟΣ

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 11 ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ ΟΜΙΛΟΥ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΠΕΙΡΑΙΩΣ. Πολιτική κατηγοριοποίησης πελατών

ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΝΝΙΑΜΗΝΙΑ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ ΣΤΙΣ 30 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2006 ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ

ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΣΥΜΦΩΝΙΑ ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΝΑΝ ΕΘΕΛΟΝΤΙΚΟ ΚΩ ΙΚΑ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑΣ ΓΙΑ ΤΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΑΝΕΙΑ ("ΣΥΜΦΩΝΙΑ")

Επιτόκιο Σταθερής Περιόδου 10, , , , , ,57

Ε.Ε. Παρ.Ι(Ι), Αρ. 4349, (Ι)/2012 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΠΡΟΝΟΟΕΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΩΝ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΕΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ ΣΤΙΣ

Αριθµός 197(I) του 2003 Ο ΠΕΡΙ ΤΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΟΡΙΣΜΕΝΗΣ ΚΑΤΗΓΟΡΙΑΣ ΕΓΓΥΗΤΩΝ ΝΟΜΟΣ ΤΟΥ 2003

ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ ΣΤΗΝ ΑΠΟΦΑΣΗ ΤΗΣ ΟΛΟΜΕΛΕΙΑΣ ΤΟΥ ΑΡΕΙΟΥ ΠΑΓΟΥ 15/2007 ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΟΙΝΗ ΠΡΟΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΕ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ ΣΤΑΘΕΡΟΥ ΕΠΙΤΟΚΙΟΥ

Πρόταση οδηγίας του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συµβουλίου σχετικά µε τον οριστικό χαρακτήρα του διακανονισµού και τη σύσταση ασφαλειών

Πληροφορίες και των Πράξεων Χειραγώγησης της Αγοράς (Κατάχρηση Αγοράς) Νόμος, ΟΔ Παράβαση και διοικητικά πρόστιμα Καταχώρηση Προσφυγής:

ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΞΑΜΗΝΙΑ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ ΣΤΙΣ 30 ΙΟΥΝΙΟΥ 2008 ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ

ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΟΜΙΛΟΥ Για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2009 ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ

ΕΥΡΩ vs ΕΛΒΕΤΙΚΟ ΦΡΑΓΚΟ

ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΓΙΑ ΤO ΕΤΟΣ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ ΣΤΙΣ 31 ΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 2007 ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ

Υπεύθυνος δανεισµός: άµυνα στην υπερχρέωση των καταναλωτών

Υπεύθυνος δανεισμός και υπερχρέωση των καταναλωτών

EPSILON EUROPE PLC. ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ Έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017

ΕΡΓΟΛΗΠΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΚΩΣΤΑ ΜΙΧΑΗΛΙ Η ΛΙΜΙΤΕ ΣΥΝΟΠΤΙΚΕΣ ΕΝ ΙΑΜΕΣΕΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ

Ονοματεπώνυμο: Βασιλείου Γ. Ελευθερία Σειρά: 10 Επιβλέπων Καθηγητής: Αναστάσιος Α. Δράκος

Επίσηµη Εφηµερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων ΕΠΙΤΡΟΠΗ. (Κείµενο που παρουσιάζει ενδιαφέρον για τον ΕΟΧ) (2001/193/ΕΚ)

Αγορές Συναλλάγματος (Foreign exchange markets) Συντάκτης :Σιώπη Ευαγγελία

ΤΕΚΕ ΣΥΣΤΗΜΑ ΕΓΓΥΗΣΗΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ T.E.K.E. Ενηµερωθείτε πώς λειτουργεί και πώς σας καλύπτει. ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ

ΣΥΓΚΡΟΤΗΜΑ ALPHA BANK CYPRUS LIMITED ΕΝΔΙΑΜΕΣΕΣ ΣΥΝΟΠΤΙΚΕΣ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ. Για την τριμηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2010

ΟΔΗΓΙΑ 93/13/ΕΟΚ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ της 5ης Απριλίου 1993 σχετικά με τις καταχρηστικές ρήτρες των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές

Η συνομολόγηση δανείου σε ελβετικό φράγκο,

Ο ΠΕΡΙ ΡΥΘΜΙΣΕΩΣ ΤΗΛΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΩΝ ΚΑΙ ΤΑΧΥ ΡΟΜΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΝΟΜΟΣ ΤΟΥ ιάταγµα δυνάµει του άρθρου 19

ΣΥΓΚΡΟΤΗΜΑ ALPHA BANK CYPRUS LIMITED ΕΝΔΙΑΜΕΣΕΣ ΣΥΝΟΠΤΙΚΕΣ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ. Για την τριμηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2011

0042/ /el Ενδιάμεση Κατάσταση Διαχείρισης SFS GROUP PUBLIC COMPANY LTD SFS. Attachment: 1. H1 IMS SFS GROUP

Ε.Ε. Παρ. Ι(Ι), Αρ. 3742,

ηλαδή, το ποσό του κεφαλαίου δανεισµού συν τους τόκους και τις ενδεχόµενες δαπάνες που σχετίζονται µε την πίστωση που λαµβάνετε

Το έγγραφο αυτό συνιστά βοήθημα τεκμηρίωσης και δεν δεσμεύει τα κοινοτικά όργανα

για περισσότερες πληροφορίες καλέστε στο

ΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΙΣΤΩΣΗ ΜΕΣΩ ΕΝΕΧΥΡΙΑΣΗΣ ΑΞΙΟΓΡΑΦΩΝ

Α. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΩΝ ΕΥΑΛΩΤΩΝ ΟΜΑΔΩΝ ΤΟΥ ΠΛΗΘΥΣΜΟΥ ΚΑΙ ΑΝΑΔΡΟΜΙΚΟΤΗΤΑ ΤΩΝ ΚΑΤΑΧΡΗΣΤΙΚΩΝ ΡΗΤΡΩΝ

ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΟΜΙΛΟΥ Για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2014 ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΟΡΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ ΚΑΙ ΧΡΗΣΗΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΗΣ ΚΑΡΤΑΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ

ΕΝΩΠΙΟΝ ΠΑΝΤΟΣ ΑΡΜΟΔΙΟΥ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟΥ ΚΑΙ ΑΡΧΗΣ ΕΞΩΔΙΚΗ ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΚΑΤΑ

Κέρδη 0,5 εκατ. στο πρώτο εξάμηνο του 2015

ΣΥΣΤΗΜΑ ΕΓΓΥΗΣΗΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΕΠΕΝ ΥΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ

Διεθνή Λογιστικά Πρότυπα

ΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΠΡΩΤΗ ΗΜΟΣΙΕΥΣΗ ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΓΙΑ ΤΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΤΩΝ ΝΧΙ 1

ΤΑΜΕΙΟ ΣΥΝΤΑΞΕΩΝ ΚΑΙ ΧΟΡΗΓΗΜΑΤΩΝ ΥΠΑΛΛΗΛΩΝ ΑΤΗΚ. ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΑ ΕΤΗ ΠΟΥ ΕΛΗΞΑΝ 31 ΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 2012, 2013 και 2014

ΓΝΩΜΗ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ. της 4ης Απριλίου 2011

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ V (Άρθρο 18)

Οδηγός Κώδικα Συμπεριφοράς για το Χειρισμό Δανειοληπτών που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου

0,6%). CLF 1013/1/05-16

ΠΡΟΣΧΕ ΙΟ ΟΙ ΠΕΡΙ ΣΥΝΕΡΓΑΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ ΝΟΜΟΙ ΤΟΥ 1985 ΕΩΣ Θεσµοί δυνάµει του άρθρου 53

ΣΥΝΟΠΤΙΚΕΣ ΕΝΔΙΑΜΕΣΕΣ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ. Για την εξαμηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2009 Π Ε Ρ Ι Ε Χ Ο Μ Ε Ν Α.

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.3791, 31/12/2003 Ο ΠΕΡΙ ΤΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΟΡΙΣΜΕΝΗΣ ΚΑΤΗΓΟΡΙΑΣ ΕΓΓΥΗΤΩΝ ΝΟΜΟΣ ΤΟΥ 2003


ΚΑΙ ΕΠΕΙΔΗ μεγάλος αριθμός προσώπων αντιμετωπίζει δυσκολίες ή/και αδυνατεί να ανταποκριθεί προς ανειλημμένες δανειακές του υποχρεώσεις.

Πνευµατικά ικαιώµατα

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΟΡΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ ΚΑΙ ΧΡΗΣΗΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΗΣ ΚΑΡΤΑΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ

α) των άρθρων 2, 55Α και 55Γ του Καταστατικού της Τράπεζας της Ελλάδος,

ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚΥΠΡΟΥ

-ΕΚΘΕΣΗ ΤΟΥ ΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΤΗΣ «ΚΥΠΡΟΥ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΑΜΟΙΒΑΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ»

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. Συντομογραφίες. 1. Εισαγωγή 1 Ι. Η οικονομική σημασία των συμβάσεων καταναλωτικής

ΠΡΟΤΑΣΗ Ο ΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟΥ ΚΑΙ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΠΕΡΙ ΤΩΝ ΙΑΣΥΝΟΡΙΑΚΩΝ ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ ΠΙΣΤΩΣΗΣ /* COM/94/436 Τελικό - COD 94/0242 */

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.4135, 18/7/2007

Οικονοµικά Αποτελέσµατα Συγκροτήµατος για το Τρίµηνο που έληξε στις 31 Μαρτίου 2006

FxPro Financial Services Ltd. Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών ( ΤΑΕ )

Οικονομικά Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2015 της Alpha Bank Cyprus Ltd

Πρόοδος διαχείρισης ΣΕΔΙΠΕΣ/ ΚΕΔΙΠΕΣ μέχρι 30/06/2019

ΓΝΩΜΗ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ. της 27ης Ιανουαρίου 2006

ΣΥΓΚΡΟΤΗΜΑ ALPHA BANK CYPRUS LIMITED ΕΝΔΙΑΜΕΣΕΣ ΣΥΝΟΠΤΙΚΕΣ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ

3 η ΑΝΑΘΕΩΡΗΜΕΝΗ ΒΟΥΛΗ ΤΩΝ ΑΝΤΙΠΡΟΣΩΠΩΝ ΙΑ ΒΟΥΛΕΥΤΙΚΗ ΠΕΡΙΟΔΟΣ - ΣΥΝΟΔΟΣ Β 33 η συνεδρίαση

Η Πρώτη Ενδιάμεση Κατάσταση Διαχείρισης Δείτε το συνημμένο.

Transcript:

H ΑΝΑΤΡΟΠΗ ΣΤΟ ΕΛΒΕΤΙΚΟ ΦΡΑΓΚΟ ΚΑΙ ΟΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ

H ΑΝΑΤΡΟΠΗ ΣΤΟ ΕΛΒΕΤΙΚΟ ΦΡΑΓΚΟ ΚΑΙ ΟΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ 19 Μάρτιου 2015 ιάλεξη στο ALEXANDER COLLEGE, Λάρνακα Γιώργος Τ. Χριστοφίδης ικηγόρος Νοµικός Σύµβουλος Legal Partners Orphanides, Christofides & Co LLC Περιεχόµενα Εισαγωγή Ιστορικό ανείων Χτύπηµα για τους Κύπριους ανειολήπτες Παρέµβαση Ευρωκοινοβουλίου Αποφάσεις ικαστηρίου ΕΕ Αποφάσεις ικαστικών Αρχών των Κρατών της Ευρώπης Θεραπείες δανειοληπτών Επιλογές σε ανειολήπτες

H ΑΝΑΤΡΟΠΗ ΣΤΟ ΕΛΒΕΤΙΚΟ ΦΡΑΓΚΟ ΚΑΙ ΟΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ άνεια σε CHF Μεταβολή ισοτιµίας Αύξηση επιτοκίων Αδυναµία αποπληρωµής δόσεων Αύξηση NPL ΜΕ Αυξηµένα χρεωστικά υπόλοιπα από την πραγµατική εκταµίευση Μη εξασφαλισµένος και ασύµφορος δανεισµός Αφερεγγυότητα προσώπων

H ΑΝΑΤΡΟΠΗ ΣΤΟ ΕΛΒΕΤΙΚΟ ΦΡΑΓΚΟ ΚΑΙ ΟΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ ΙΣΤΟΡΙΚΟ ΑΝΕΙΩΝ -Έτη 2006-2011 ΕΠΙΘΕΤΙΚΗ ΙΑΦΗΜΙΣΤΙΚΗ ΕΚΣΤΡΑΤΕΙΑ Στόχος: Χαµηλή δόση Χαµηλό επιτόκιο λόγω Libor Σηµαντικά Στοιχεία: Σταθερότητα CHFέναντι άλλων νοµισµάτων Μικρή απόκλιση Ισοτιµία πέριξ 5% την 6ετία

ΙΣΤΟΡΙΚΟ ΑΝΕΙΩΝ (συνέχεια) άνεια σε CHF προσοµοιάζουν σε επενδυτικά προϊόντα. ανεισµός σε ξένο συνάλλαγµα ιστορικά ήταν απαγορευµένος. Ο βασικός λόγος ήταν διότι δεν υπήρχαν ανάγκες για επενδύσεις σε τέτοια προϊόντα αλλά ταυτόχρονα υπήρχε περιορισµός και απαγόρευση λόγω του Περί Ελέγχου Συναλλάγµατος Νόµου Κεφ. 199. Οι πρόνοιες του ρηθέντος νόµου προέβλεπαν τα εξής: «3.-(1) Εκτός παρά µε τηv άδεια τoυ ηµoσιovoµικoύ Γραµµατέα, καvέvα πρόσωπo, άλλo από εξoυσιoδoτηµέvo συvαλλασσόµεvo, δεv θα αγoράζει ή δαvείζεται εvτός της ηµoκρατίας χρυσό ή ξέvo vόµισµα από πρόσωπo πoυ δεv είvαι εξoυσιoδoτηµέvoς συvαλλασσόµεvoς, ή πωλεί ή δαvείζει χρυσό ή ξέvo vόµισµα σε πρόσωπo πoυ δεv είvαι εξoυσιoδoτηµέvoς συναλλασσόµενος»

ΙΣΤΟΡΙΚΟ ΑΝΕΙΩΝ (συνέχεια) ΈνταξητηςΚύπρουστηνΕ.Εοδήγησεστην εισαγωγή νοµοθεσίας για φιλελευθεροποίηση των επιτοκίων αλλαγή στη φύση των χρηµατοοικονοµικών συναλλαγών ιδιαίτερα µετά την περίοδο 1999-2002 του Χρηµατιστηρίου Αδειοδότηση Τραπεζών για δανεισµό σε ξένο νόµισµα Αύξηση χορήγησης δανείων σε ξένο νόµισµα Εγκύκλιος Κεντρικής Τράπεζας προς τις Τράπεζες, ενηµερώνει για την µεγάλη αύξηση στο δανεισµό σε ξένο νόµισµα, κατά τους πρώτους 8 µήνες του 2006, η οποία είχε υπερβεί κατά πολύ την αντίστοιχη αύξηση σε δανεισµό σε Κυπριακή Λίρα. ειδοποιεί ότι ο δανεισµός σε ξένο νόµισµα εµπερικλείει για τους δανειολήπτες επιτοκιακό και συναλλαγµατικό κίνδυνο γεγονός που έθετε τους καταναλωτές-δανειολήπτες σε κίνδυνο σε περίπτωση αύξησης του επιτοκίου του ξένου νοµίσµατος ή ενίσχυσης του νοµίσµατος αυτού έναντι της Λίρας.

ΙΣΤΟΡΙΚΟ ΑΝΕΙΩΝ (συνέχεια) Εγκύκλιος Κεντρικής Τράπεζας προς τις Τράπεζες, (συνέχεια) Καλούσε τις τράπεζες να προβαίνουν σε επαρκή και κατάλληλη ενηµέρωση τους αλλά και σε ασκήσεις επί συγκεκριµένων οικονοµικών σεναρίων (5% µεταβολής συναλλαγµατικής αξίας και 1% αύξησης του επιτοκίου) για να διασφαλίζεται έτσι η δυνατότητα αποπληρωµής του δανείου. γνωστοποιούσε κείµενο δήλωσης στην οποία ζητούσε όπως υπογράφεται από τους καταναλωτές κατά την υπογραφή των δανείων. Σηµείωση: Αντί συµµόρφωσης προς την εγκύκλιο οι τράπεζες συνέχισαν την Σηµείωση: Αντί συµµόρφωσης προς την εγκύκλιο οι τράπεζες συνέχισαν την «επιθετική» προσέγγιση τους επηρεάζοντας 11,000 δανειολήπτες δηµιουργώντας όγκο δανεισµού περί των 6δις.

ΙΣΤΟΡΙΚΟ ΑΝΕΙΩΝ (συνέχεια) Σεπτέµβριος 2011 Απόφαση Κεντρικής Τράπεζας Ελβετίας για καθορισµό ανώτατης τιµής στην ισοτιµία του νοµίσµατος έναντι του (1.220) Λόγοι: Ευρωπαϊκή κρίση, υποχώρηση ευρώ ιδιαίτερα έναντι του CHF 15 Ιανουαρίου 2015 Νέα απόφαση Κεντρικής Τράπεζας Ελβετίας για απελευθέρωση της ισοτιµίας CHF και. «Τους τελευταίους µήνες σηµειώνονται έντονες αποκλίσεις στη νοµισµατική πολιτική µεταξύ των ανεπτυγµένων χωρών, οδηγώντας σε υποχώρηση του ευρώ έναντι του δολλαρίου, εξέλιξη η οποία συνέβαλε και σε αποδυνάµωση του φράγκου. Αυτό σηµαίνει ότι δεν συντρέχουν πλέον λόγοι για τη διατήρηση του πλαφόν» Πρόεδρος της ΚΤ Ελβετίας Τόµας Τζόρνταν. Σηµείωση:Υποχώρηση Liborστο -0,372%

Χτύπηµα για τους χιλιάδες Κύπριους ανειολήπτες Επιβάρυνση Ζηµία στους δανειολήπτες (2006 η ισοτιµία του Ευρώ/CHF ανερχόταν σε ποσοστό περίπου 1,62 (ΛΚ 2,73) και το 2007-1,66 (ΛΚ 2,82)) vs. 1,22 (2011)και 1,06 (17.03.2015) Αυξηµένη µηνιαία δόση Απώλεια περί 25% λόγω απόφασης Σεπτέµβριου του 2011 Περαιτέρω απώλεια περί 15% λόγω απόφασης Ιανουαρίου του 2015 Ανεξασφάλιστα δάνεια Υπόλοιπα δανείων µεγαλύτερα από το εκταµιευµένο ποσό χρηµατοδότησης

Ανάδειξη του Ζητήµατος από το Ευρωκοινοβούλιο Παρέµβαση Επιτροπής Οικονοµικής και Νοµισµατικής Πολιτικής του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου προς Επιτροπή Εσωτερικής Αγοράς και Προστασίας των Καταναλωτών Σύσταση του Ευρωπαϊκού Συµβουλίου σχετικά µε το δανεισµό σε ξένο νόµισµα. (2011/C 342-01 ). Ειδικότερα καλεί την αρµόδια επιτροπή: 1. Να υποχρεώνει τα χρηµατοπιστωτικά ιδρύµατα να προσφέρουν στους καταναλωτές πλήρεις και εύκολα κατανοητές πληροφορίες για τους κινδύνους και επιπτώσεις που ενέχει ο δανεισµός σε ξένο νόµισµα 2. Να υποχρεώνει µε βάση την οικονοµική κατάσταση των καταναλωτών για ενδεχοµένους κινδύνους σε συµβάσεις πίστωσης 3. Να απαιτεί τη µετατροπή του δάνειου σε εναλλακτικό νόµισµα σύµφωνα µε διαφανή µέθοδο κατά την προσυµβατική ενηµέρωση και να παρέχει όπου κρίνεται σκόπιµο «µηχανισµό κάλυψης ξένου συναλλάγµατος σε λογικό κόστος προκειµένου να περιορίζουν τον κίνδυνο δυσµενών διακυµάνσεων των νοµισµάτων στις εξοφλήσεις.»

Ανάδειξη του Ζητήµατος από το Ευρωκοινοβούλιο Οδηγία του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου 2014/17/ΕΕ και του Συµβουλίου (η ισχύς της οποίας άρχεται από 21.3.2016 για τις συµβάσεις που συνάπτονται) ιαπίστωση: «µια σειρά προβληµάτων εντοπίστηκαν στις αγορές ενυπόθηκης πίστης εντός της Ένωσης τα οποία οφείλονται στις ανεύθυνες πρακτικές χορήγησης και λήψης δανείων και στα περιθώρια ανεύθυνης συµπεριφοράς εκ µέρους συµµετεχόντων στην αγορά, συµπεριλαµβανοµένων των µεσιτών πιστώσεων και των µη πιστωτικών ιδρυµάτων. Ορισµένα προβλήµατα αφορούσαν πιστώσεις εκφρασµένες σε ξένο νόµισµα, τις οποίες είχαν συνάψει οι καταναλωτές στο υπόψη νόµισµα προκειµένου να επωφεληθούν από το χρεωστικό επιτόκιο που προσφερόταν αλλά χωρίς να έχουν επαρκή ενηµέρωση σχετικά ή επίγνωση του συναλλαγµατικού κινδύνου που διέτρεχαν» Υποχρέωση: «τα κράτη µέλη µεριµνούν, ώστε όταν µια σύµβαση πίστωσης αφορά δάνειο σε ξένο νόµισµα τη στιγµή που συνάπτεται η σύµβαση να υπάρχει το κατάλληλο κανονιστικό πλαίσιο ώστε να διασφαλίζεται τουλάχιστον ότι υπάρχουν άλλες ρυθµίσεις που περιορίζουν το συναλλαγµατικό κίνδυνο στον οποίο είναι εκτεθειµένος ο καταναλωτής βάσει της σύµβασης πίστωσης.» Συµπέρασµα: Επιµηθείς και όχι Προµηθείς!

Αποφάσεις ικαστηρίων Arpad Kasler (C-26/2013, 30.4.2014) Η απόφαση του ΕΕ δικαίωσε Ούγγρους δανειολήπτες στους οποίους αναγνωρίστηκε να αποπληρώνουν το στεγαστικό δάνειο που είχαν λάβει σε ελβετικό φράγκο µε βάση τη ισοτιµία εκταµίευσης και όχι την τρέχουσα ισοτιµία της καταβολής των δόσεων. Απαίτηση περί διαφάνειας των συµβατικών ρητρών (Οδηγία 93/13) ιασταλτική ερµηνεία (στον σκοπό του νοµοθέτη) και να µην περιορίζεται η επεξήγηση τους προς τον δανειολήπτη-καταναλωτή στον κατανοητό τους χαρακτήρα από την τυπική και γραµµατική ερµηνεία και προσέγγιση. Αναγνώριση όρων ως ουσιώδους σηµασίας για τους καταναλωτέςδανειολήπτες και γι αυτό θα πρέπει να πληροφορούνται ειδικώς, επαρκώς και ενδελεχώς για τους συµβατικούς όρους και τις πιθανές συνέπειες της σύµβασης.

Αποφάσεις ικαστηρίων (συνέχεια) Προ-συµβατική πληροφόρηση σε σχέση µε συµβατικούς όρους και τις συνέπειες είναι ουσιώδους σηµασίας. Βάσει της πληροφόρησης ο καταναλωτής αποφασίζει αν επιθυµεί να δεσµεύεται από τους όρους που έχει διατυπώσει εκ των προτέρων ο επαγγελµατίας. Σκοπός της πληροφόρησης είναι ο µέσος καταναλωτής: να πληροφορηθεί για την ύπαρξη της διαφοράς µεταξύ της συναλλαγµατικής ισοτιµίας πωλήσεως κατά τον χρόνο καταβολής των δόσεων και της συναλλαγµατικής ισοτιµίας αγοράς του ξένου νοµίσµατος κατά τον χρόνο εκταµίευσης του δανείου να αξιολογήσει τις οικονοµικές συνέπειες για τον υπολογισµό των δόσεων των οποίωνθαείναιστοτέλοςυπόχρεοςκαιγιατοσυνολικόύψοςτουδανείουτου.

Αποφάσεις ικαστικών Αρχών των Κρατών της Ευρώπης Σε σειρά χωρών όπως την Ισπανία, Κροατία, Μαυροβούνιο, Ουγγαρία, Ισλανδία και Ελλάδα έχουν εκδοθεί σειρά αποφάσεων. Ελλάδα Το Πολυµελές Πρωτοδικείο της Ξάνθης στην υπόθεση υπ αρ. 23/2014 αναγνώρισε ως υποχρέωση της Τράπεζας να παραχωρεί σε µετατροπή του ποσού των ευρώ σε ελβετικό φράγκο µε την αρχική ισοτιµία της ηµέρας εκταµίευσης των δανείων. Πρόσφατες αποφάσεις έχουν εκδοθεί στην Κρήτη, Λαµία, Θεσσαλονίκη. Ισπανία Το Πρωτοδικείο της Βαρκελώνης τον Μάρτιο του 2013 δικαίωσε δανειολήπτη δικηγόρο σε ελβετικό φράγκο καθώς δεν είχε ενηµερωθεί επαρκώς για τους κινδύνους ενόψει της µεταβλητότητας της συναλλαγµατικής ισοτιµίας. Κροατία Στην Κροατία το καλοκαίρι του 2013 σε οµαδική αγωγή 75000 δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, αποφάσισε υπέρ της µεταβολής του ύψους της οφειλής στο τοπικό νόµισµα µε τη σχέση συναλλαγµατικής ισοτιµίας της ηµέρας εκταµίευσης του δανείου λόγω της περιορισµένης πληροφόρησης των δανειοληπτών εκ µέρους των 8 Τραπεζών σε σχέση µε τον συναλλαγµατικό κίνδυνο. Μαυροβούνιο Τον Νοέµβριο του 2013, διετάχθη από Εφετείο, η διενέργεια χρηµατοοικονοµικής µελέτης για το κατά πόσο η αντιστάθµιση του συναλλαγµατικού κινδύνου οδηγεί σε κέρδη για αυτούς από την συναλλαγµατική µεταβολή πέραν του επιτοκίου.

Αποφάσεις ικαστικών Αρχών των Κρατών της Ευρώπης (συνέχεια) Ισλανδία Το Ανώτατο ικαστήριο έκρινε παράνοµα τα δάνεια που είναι συνδεδεµένα µε ξένα νοµίσµατα µε αποτέλεσµα να µην χρειάζεται οι καταναλωτές να καλύπτουν τις απώλειες από την υποτίµηση του εθνικού νοµίσµατος. Κύπρος Η Κύπρος είναι µια από τις χώρες που είναι σοβαρά επηρεαζόµενη από τον δανεισµό σε ξένο συνάλλαγµα και ιδιαίτερα σε Ελβετικό Φράγκο γιατί υπάρχουν περίπου 11000 επηρεαζόµενοι δανειολήπτες και επιπρόσθετα οι εγγυητές τους ενώ το σύνολο του δανεισµού σε ελβετικό φράγκο στην Κύπρο αγγίζει το ποσό των 6 δισεκατοµµυρίων ευρώ. Στην Κύπρο µέχρι σήµερα κανένα ικαστήριο δεν έχει εκδώσει οποιαδήποτε απόφαση που να πραγµατεύεται τα αναφερόµενα θέµατα και κατ επέκταση να κρίνει θέµατα πρωτόδικα ή/και τελεσίδικα. Στην Κύπρο επίσης κατ αντίθεση µε άλλες χώρες οι οµαδικές προσφυγές ή αγωγές δεν αποτελούν επιλογή καθότι το δικαικό σύστηµα της χώρας και οι δικονοµικοί της κανόνες δεν επιτρέπουν οµαδικές διαδικασίες.

Ενδεικτικοί Λόγοι προστασίας ή θεραπείας των δανειοληπτών εν υπήρξε προ-συµβατική ενηµέρωση και ατοµική διαπραγµάτευση µε τους δανειολήπτες οι όροι των συµβολαίων που έχουν εισαχθεί σε απεριόριστο αριθµό συµβάσεων. ο καταναλωτής είναι σε υποδιέστερη θέση έναντι του επαγγελµατία επειδή δεν έχει τη δυνατότητα να επηρεάσει το περιεχόµενο των όρων της σύµβασης. υπάρχει δικαίωµα ελέγχου ως προς την καταχρηστικότητα των όρων που δεν έτυχαν διαπραγµάτευσης σε σχέση µε το νοµικό και πραγµατικό καθεστώς. Υπήρξε διαφορά µεταξύ της τιµής πώλησης του ξένου νοµίσµατος βάσει της οποίας υπολογίστηκαν οι δόσεις αποπληρωµής του δανείου και της τιµής αγοράς του εν λόγω νοµίσµατος κατά το χρόνο εκταµίευσης του δανείου, γεγονός το οποίο δεν εκφεύγει του ελέγχου καταχρηστικότητας. εν υπήρξε σαφής και κατανοητή διατύπωση των συµβατικών ρητρών. δενέλαβανγνώσηόλωντωνρητρώντηςσύµβασης, µεσαφήκαιαντιληπτό τρόπο των προνοιών της σύµβασης. δεν επεξηγήθηκε ο µηχανισµός µετατροπής του ξένου νοµίσµατος δεν επεξηγήθηκε η σχέση µεταξύ του µηχανισµού µετατροπής και µηχανισµού αποδέσµευσης του δανείου Τέτοιοι συµβατικοί όροι απαγορεύονται και είναι άκυροι ως καταχρηστικοί, εφόσον διαταράσσουν σηµαντικά την ισορροπία δικαιωµάτων και υποχρεώσεων των συµβαλλοµένων σε βάρος του καταναλωτή-πελάτη της τράπεζας.

Ενδεικτικοί Λόγοι προστασίας ή θεραπείας των δανειοληπτών (συνέχεια) Προσφορά επενδυτικών και παρεπόµενων υπηρεσιών χωρίς άδεια και χωρίς εκτέλεση (παραχώρηση) όλων των απαιτούµενων πληροφοριών στον καταναλωτή. (Ν. 144(Ι)/2007) Παράλειψη προστασίας δανειολήπτη και προσφορά αντίστοιχου δικαιώµατος ασφάλισης του συναλλαγµατικού κινδύνου. Η συστηµατική αντιστάθµιση του κινδύνου και οι αποτελεσµατικοί µηχανισµοί, που διαθέτει η Τράπεζα, απέτρεψαν την έκθεση της σε τέτοιου είδους συναλλαγµατικούς κινδύνους Επιπτώσεις από τη συναλλαγµατική θέση της Τράπεζας: Στα πλαίσια της συντηρητικής στρατηγικής ανάληψης κινδύνου, πολιτική της Τράπεζας είναι η αντιστάθµιση του συναλλαγµατικού κινδύνου. Ως εκ τούτου, η πρόσφατη ανατίµηση του ελβετικού φράγκου έναντι του ευρώ δεν είχε καµία σηµαντική επίπτωση στην χρηµατοοικονοµική θέση της Τράπεζας.

Επιλογές σε ανειολήπτες ιαπραγµάτευση µε Τράπεζες Έναρξη ιαδικαστικών ιαδικασιών Νοµοθετική Παρέµβαση και Ρύθµιση

Επιλογές σε δανειολήπτες (συνέχεια) ιαπραγµάτευση µε Τράπεζες Οι ανειολήπτες θα πρέπει να επιχειρήσουν την συζήτηση και διαπραγµάτευση µε τις Τράπεζες αναθεωρήσεις των δανείων τους είτε αυτά είναι εξυπηρετούµενα ή µη. Πυρήνας των αξιώσεων της διαπραγµάτευσης θα πρέπει να είναι: (α) Να υπολογιστεί το ποσό χορήγησης του δανείου µε την ισοτιµία της εκταµίευσης και/ή της αρχικής λήψης του δανείου. (β) Αφαίρεση από το εν λόγω υπόλοιπο όλων των δόσεων που έχουν καταβληθεί µέχρι σήµερα στην ισοτιµία της εκταµίευσης του (γ) Αναπροσαρµογή της καταβλητέας δόσης στο ποσό της ισοτιµίας της δόσης στην αρχική λήψη του δανείου. (δ) Γενικά αποµείωση του υπολοίπου, των δόσεων και των επιτοκίων στα επίπεδα της συµφωνίας κατά τον χρόνο εκταµίευσης του πραγµατικού ποσού του δανείου.

Επιλογές σε δανειολήπτες (συνέχεια) (ε) ιαζευκτικά να µετατραπεί το δάνειο σε ευρώ µετά την ικανοποίηση των πιο πάνω αιτηµάτων. Συµπέρασµα από το χειρισµό των υποθέσεων: Η µέχρι σήµερα εµπειρία µας µε τους Τραπεζικούς Οργανισµούς δεν είναι και ιδιαίτερα θετική από την άποψη ότι οι πλείστοι εξ αυτών θεωρούν τα αιτήµατα των δανειοληπτών ως εκτός λογικής προσέγγισης αφού ξεκινούν µε δεδοµένο ότι ενήργησαν στα πλαίσια του ορθού. Αντίθετη είναι η προσέγγιση της SAXO BANK.

Επιλογές σε δανειολήπτες (συνέχεια) Έναρξη ικαστικών ιαδικασιών- καταχώρηση αγωγών Σε περίπτωση που η οποιαδήποτε διαπραγµάτευση µε την Τράπεζα δεν τελεσφορήσει τότε η µοναδική επιλογή στον δανειολήπτη που παραµένει είναι η καταχώρηση αγωγής εναντίον της Τράπεζας διεκδικώντας µεταξύ άλλων: (α) Την κήρυξη των συµβατικών προνοιών καταχρηστικών και την συνέχιση της σύµβασης ως προνοεί ο νόµος περί καταχρηστικών ρητρών (93(Ι)/1996) (β) κήρυξη της σύµβασης ως άκυρης εφόσον δεν δύναται να συνεχίσει να υφίσταται χωρίς την καταχρηστική ρήτρα (γ) Αποζηµιώσεις

Επιλογές σε δανειολήπτες (συνέχεια) Νοµοθετική Παρέµβαση και Ρύθµιση Υπάρχει ανάγκη προστασίας 11,000 δανειοληπτών και/ή 6 δισεκατοµµυρίων ευρώ (µεγαλύτερο ποσό σήµερα από το ποσό των κουρεµένων καταθέσεων) Υποχρέωση της Πολιτείας να παρέµβει νοµοθετικά στο ζήτηµα των δανείων σε CHF µε τρόπο που η ανασφάλεια των δανειοληπτών να λάβει σύντοµα τέλος. Μείωση του αριθµού µη εξυπηρετούµενων δανείων Περιορισµός του αριθµού αφερέγγυων δανειοληπτών Εφαρµογή ανάλογου προηγουµένου νοµοθετικής παρέµβασης σε χώρα µέλος της ΕΕ (Ουγγαρία). Το Ουγγρικό Κοινοβούλιο ψήφισε νόµο (Debt Relief Act) µε το οποίο υποχρέωσε τις Τράπεζες να επιστρέψουν στους δανειολήπτες σε ξένο συνάλλαγµα τις χρεώσεις που επέβαλαν λόγω της χρέωσης υψηλότερης συναλλαγµατικής ισοτιµίας σε δάνεια αντί της συναλλαγµατικής ισοτιµίας που εκταµίευσαν τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Η Κεντρική Τράπεζα της Ουγγαρίας εκτίµησε πως το κόστος των Τραπεζών προς τους πελάτες τους ισοδυναµεί σε $3.94 δις.

Επιλογές σε δανειολήπτες Εισηγήσεις Ανάγκη για την Βουλή των Αντιπροσώπων να µελετήσει το παράδειγµα της Ουγγαρίας και να ψηφίσει διορθωτική νοµοθεσία επιλύοντας το πρόβληµα. Κατάθεση πρότασης για διαµόρφωση νοµοσχεδίου. Παράλληλη διαπραγµάτευση µε τράπεζες και λήψης µέτρων σε περίπτωση µη επιτυχούς αποτελέσµατος.

Γιώργος Τ. Χριστοφίδης Δικηγόρος-Νοµικός Σύµβουλος