Παναγιώτης Φιλοκώστας Διατµηµατικό Πρόγραµµα Μεταπτυχιακών Σπουδών «Τεχνοοικονοµικά Συστήµατα»
AΝΤΙΚΕΙΜΕΝΑ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗΣ Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments & Transactions) Apple Pay Google Wallet Tap n Pay Mobile Payments
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments - Transactions) Τί είναι οι ανέπαφες πληρωµές q Πληρωµές-συναλλαγές µε χρήση χρεωστικών (debit cards), πιστωτικών (credit cards) και άλλων καρτών (smartcards, prepaid cards) ή συσκευών (small devices, key fobs), βασισµένη στην ταυτοποίηση µέσω ραδιο-συχνότητας (radio-frequency identification). q Το ενσωµατωµένο chip και η κεραία, δίνουν τη δυνατότητα στον καταναλωτή, απλώς να πλησιάσει την κάρτα ή τη µικροσυσκευή που διαθέτει, κοντά στην επιφάνεια ενός «αναγνώστη» (reader) στην τερµατική συσκευή αποδοχής καρτών, και µ αυτόν τρόπο να εκτελέσει την εκάστοτε πληρωµή χωρίς να απαιτείται η πληκτρολόγηση κωδικoύ pin ή/και η προσθήκη υπογραφής.
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments - Transactions) Πώς λειτουργεί το σύστηµα ανέπαφων πληρωµών µε κάρτα q Τεχνολογία EMV Chip Ασφαλείας q Near Field Communication (NFC) q Point of Sale (POS) Reader
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments - Transactions) Πώς λειτουργεί το σύστηµα ανέπαφων πληρωµών µε κάρτα q Τεχνολογία EMV Chip Ασφαλείας
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments - Transactions) Πώς λειτουργεί το σύστηµα ανέπαφων πληρωµών µε κάρτα q Near Field Communication (NFC)
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments - Transactions) Πώς λειτουργεί το σύστηµα ανέπαφων πληρωµών µε κάρτα q Point of Sale (POS) Reader
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments - Transactions) Περιορισµοί - Ύψος Συναλλαγών q 20 ή 25 ευρώ ( ) για τις χώρες της Ευρωζώνης. q 25 δολάρια ($) για τις ΗΠΑ. q 20 λίρες ( ) για την περίπτωση του Ηνωµένου Βασιλείου. q Με τη συµπλήρωση ενός συγκεκριµένου αριθµού συνεχόµενων συναλλαγών, ο κάτοχος εισάγει την κάρτα στο τερµατικό µηχάνηµα και πληκτρολογεί το pin. q Για πληρωµές µε όριο πάνω από αυτό που έχει η Τράπεζα ορίσει, η contactless card χρησιµοποιείται σα µια κοινή πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, pin and signature.
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments - Transactions) Πλεονεκτήµατα q Απλοποίηση και επιτάχυνση εκτέλεσης των συναλλαγών. q Σηµαντική µείωση του χρόνου αναµονής σε ουρές (queuing time). q Ελαχιστοποίηση κινδύνου απώλειας ή κλοπής. q Σύνδεση της κάρτας µε λογαριασµό τραπέζης (tracking). q Μείωση διαχειριστικού κόστους για την επιχείρηση. q Πιθανή αύξηση κερδών. q Αύξηση του όγκου πωλήσεων. q Εξοικονόµηση περιβαλλοντικών πόρων.
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments - Transactions) Μειονεκτήµατα q Περιορισµός στον αριθµό των εκτελούµενων συναλλαγών. q Προκαθορισµένο επιτρεπτό χρηµατικό όριο για την εκάστοτε συναλλαγή, συνήθως µικρό. q Κίνδυνος υποκλοπής.
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments - Transactions) Ασφάλεια Πώς επιτυγχάνεται: q Κωδικοποίηση. q Εµβέλεια Μετάδοσης. q Μέγιστο ηµερήσιο χρηµατικό όριο συναλλαγών. q Προ-φόρτιση της κάρτας µε συγκεκριµένο ποσό. q Ορισµένος αριθµών συναλλαγών.
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments Transactions) Πεδία Χρήσης Καρτών Ανέπαφων Συναλλαγών- Παραδείγµατα q Πρατήρια υγρών καυσίµων. q Καταστήµατα ένδυσης και υπόδησης. q Καταστήµατα ηλεκτρονικών ειδών. q Φαρµακεία. q Super Market. q Αυτόµατοι πωλητές. q Ιδιωτικοί ή δηµόσιοι χώροι στάθµευσης αυτοκινήτων. q Μέσα µαζικής µεταφοράς (πχ. Transportation for London-TfL). q Διόδια των εθνικών δρόµων και αυτοκινητοδρόµων. q Τυχερά παιχνίδια.
Ανέπαφες Πληρωµές-Συναλλαγές µε Χρήση Καρτών (Card Contactless Payments - Transactions) Ενδεικτικά Αριθµητικά Δεδοµένα q Ηνωµένο Βασίλειο: q 48,3 εκ. ενεργές κάρτες ανέπαφων πληρωµών. q 23,8 εκ. συναλλαγές το µήνα Νοέµβριο του 2014. q 19,5 εκ. «ανέπαφες» διαδροµές στο µετρό του Λονδίνου από το 2012. q Τουρκία: q 14 από τις 27 Τράπεζες εκδίδουν contactless cards. q 7 εκ. κάρτες σε κυκλοφορία. q Cashless society µέχρι το 2023. q Ευρώπη: q 100 εκ. κάρτες ανέπαφων συναλλαγών σε χρήση. q 1,8 εκ. τερµατικά. q Μέση αξία συναλλαγής 9,70 ευρώ. q Ιούνιος 2013-Μάιος 2014, συνολική δαπάνη 5,2 δις ευρώ.
Apple Pay Τί είναι το Apple Pay: q Πλατφόρµα πληρωµών µέσω κινητού τηλεφώνου-υπηρεσία ψηφιακού πορτοφολιού (digital wallet). q Αναπτύχθηκε από την εταιρία Apple το φθινόπωρο του 2014. q Ο χρήστης πληρώνει χρησιµοποιώντας τις συσκευές της εταιρίας (iphone 6, iphone 6 Plus, Apple Watch, ipad, κά). q Στόχος η πλήρης ψηφιοποίηση και η αντικατάσταση των χρεωστικών ή πιστωτικών καρτών µαγνητικής ταινίας. q Χρησιµοποιείται στις ΗΠΑ για την ώρα, στα άµεσα σχέδια της Apple η εξάπλωση στην παγκόσµια αγορά.
Apple Pay Τρόπος Λειτουργίας: q Ασύρµατη επικοινωνία συσκευών Apple (ΙΟS) µε τους αναγνώστες (terminal readers). q Ενσωµατωµένη NFC κεραία. q Chip κρυπτογραφηµένων πληροφοριών (Secure Element). q «Φόρτωση» πιστωτικής/χρεωστικής κάρτας στη συσκευή. q Device Account Number (DAN). q Τouch ID. q Υπηρεσία Find my iphone.
Apple Pay Σχηµατικά:
Apple Pay Στις πρώτες τρεις µέρες διάθεσής του ενεγράφησαν στο Apple Pay πάνω από 1.000.000 πιστωτικές κάρτες.
Apple Pay Χρησιµοποιείται ήδη σε: American Express, MasterCard, Visa, Bank of America, Chase, Wells Fargo, Aeropostale, American Eagle Outfitters, Apple Store, Foot Locker, Macy s, McDonalds, Nike, Texaco, ToysRUs.
Google Wallet Τί είναι το Google Wallet: q Σύστηµα-υπηρεσία πληρωµών µέσω συσκευών κινητής τηλεφωνίας (Android). q Δεδοµένα χρεωστικών (debit), πιστωτικών (credit), δωροκαρτών (gift cards) και καρτών πελάτη (loyalty cards), στην τηλεφωνική συσκευή. q Παρουσιάστηκε για πρώτη φορά το Μάη του 2011. q Προσωρινά διαθέσιµο µόνο στις ΗΠΑ. q Στρατηγικός στόχος της εταιρίας Google η συνεργασία µε όλους τους κατασκευαστές non-android κινητών τηλεφώνων όπως η Apple, η Blackberry και η Microsoft.
Google Wallet q Όµοια λειτουργία µε το Apple Pay. q Xρήση ΝFC-πέρασµα κινητού τηλεφώνου από το τερµατικόχρέωση της προ-φορτωµένης κάρτας-εκτέλεση πληρωµής. q Το λειτουργικό σύστηµα Android απαιτεί την ενεργοποίηση της οθόνης της συσκευής για να επιτευχθεί η πρόσβαση στο NFC Chipset. q Οθόνη κλειδωµένη µε κωδικό ή µοτίβο δύσκολα γίνεται προσπελάσιµη. q Προστατευµένη-κρυπτογραφηµένη µνήµη του NFC chipset. q Η εφαρµογή απαιτεί την εισαγωγή κωδικού pin. q Χάνει στον ανταγωνισµό από το Apple Pay.
Google Wallet Συνεργαζόµενες επιχειρήσεις: BP, CVS Pharmacy, Dairy Queen, McDonald's, Office Max, Petco, Sports Authority, Sunoco, The Home Depot, Tim Hortons, Bloomingdales, Foot Locker, κά.
Tap n Pay q Το πρώτο κινητό ηλεκτρονικό πορτοφόλι στην Ελλάδα. q Συνεργασία Alpha Bank και Vodafone µε VISA και First Data. q Αξιοποίηση τεχνολογίας NFC. q Ειδική κάρτα SIM κινητής συσκευής-αποθήκευση της τραπεζικής κάρτας (credit/debit/prepaid). q Ηµερήσιο όριο συναλλαγών ίσο µε 25 ευρώ. q 5000 σηµεία µε αναγνώστες, 100.000 χρήστες.
Ερωτήσεις