Προκαταρκτικά Αποτελέσματα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2016 Επισυνάπτεται ανακοίνωση ημερομηνίας 1 Μαρτίου 2017.

0003/00018958/el Ένδειξη Αποτελέσματος HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD Προκαταρκτικά Αποτελέσματα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2016 Επισυνάπτεται ανακοίνωση ημερομηνίας 1 Μαρτίου 2017. HB Attachments: 1. Προκαταρκτικά Αποτελέσματα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2016 2. Προκαταρκτικά Αποτελέσματα 3. Δελτίο Τύπου 4. Παρουσίαση προς τους επενδυτές 5. Καταχώρηση αποτελεσμάτων στον ημερήσιο τύπο Regulated Publication Date: 01/03/2017

Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 28 Φεβρουαρίου 2017 ΚΤΙΖΟΝΤΑΣ ΜΙΑ ΙΣΧΥΡΟΤΕΡΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΜΕ ΕΠΙΚΕΝΤΡΩΣΗ ΣΤΙΣ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΕΣ ΜΑΣ ΠΡΟΤΕΡΑΙΟΤΗΤΕΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΓΙΑ ΤΟ ΕΤΟΣ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ ΣΤΙΣ 31 ΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 2016 Κέρδη από συνήθεις εργασίες πριν τις ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου στα 103,2 εκατ., σε σύγκριση µε τα 104,3 εκατ. το 2015 Η διαγραφή αναβαλλόµενων φορολογικών απαιτήσεων ύψους 51,2 εκατ. και οι αυξηµένες προβλέψεις οδήγησαν σε ζηµιά µετά τη φορολογία από συνεχιζόµενες δραστηριότητες ύψους 62,7 εκατ., σε σχέση µε το κέρδος 8,2 εκατ. του 2015 Η ζηµιά που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της Τράπεζας ανήλθε στα 63,5 εκατ., σε σύγκριση µε το κέρδος 12,1 εκατ. του 2015 1 ΙΣΧΥΡΗ ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗ ΕΠΑΡΚΕΙΑ ΚΑΙ ΡΕΥΣΤΟΤΗΤΑ είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) στο 13,81% και είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 17,22% είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας που ξεπερνούν τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις Άνετη ρευστότητα που αντικατοπτρίζει τη σταθερή βάση καταθέσεων, χαµηλός δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις στο 47,9% που επιτρέπει περεταίρω ανάπτυξη ΕΦΑΡΜΟΖΟΝΤΑΣ ΤΗ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΓΙΑ "ΑΝΑ ΙΟΡΓΑΝΩΣΗ" ΚΑΙ "ΑΝΑΠΤΥΞΗ" Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις 2 (ΜΕΧ) µειωµένες για 5 η συνεχόµενη τριµηνία στα 2.340 εκατ., στο χαµηλότερο επίπεδο µετά τον εκέµβριο του 2014 Μειωµένος δείκτης ΜΕΧ προς το σύνολο των µεικτών χορηγήσεων στο 56,6% είκτης κάλυψης των ΜΕΧ στο 51,7%, ενώ λαµβάνοντας υπόψη την αξία των εµπράγµατων εξασφαλίσεων, ο δείκτης ανήλθε στο 111,9% Συνεχείς αναδιαρθρώσεις, µε το σύνολο των αναδιαρθρώσεων 3 για το 2016 να φτάνει στα 700,6 εκατ. Αυξηµένη δυναµική στην παροχή νέων χορηγήσεων που φτάνουν τα 353,7 εκατ. κατά τη διάρκεια του 2016 Αυξηµένο καθαρό σωρευτικό επιτοκιακό περιθώριο στο 2,2%, σε σχέση µε το 2,0% τον εκέµβριο του 2015 Προφίλ Ελληνικής Τράπεζας ηµόσια Εταιρεία Λτδ ( Ελληνική Τράπεζα ) Με έδρα της στη Λευκωσία (Κύπρος), η Ελληνική Τράπεζα είναι ο τρίτος µεγαλύτερος χρηµατοοικονοµικός οργανισµός της Κύπρου και προσφέρει ένα ευρύ φάσµα χρηµατοοικονοµικών προϊόντων και υπηρεσιών, που περιλαµβάνουν χρηµατοδοτικές, επενδυτικές, ασφαλιστικές υπηρεσίες, καθώς επίσης και υπηρεσίες θεµατοφυλακής και πρακτορείας επιχειρηµατικών απαιτήσεων τρίτων (Factoring). Το δίκτυό της περιλαµβάνει 52 καταστήµατα στη Κύπρο, καθώς και γραφεία αντιπροσωπείας στη Νότιο Αφρική, Ουκρανία και Ρωσία. Στις 31 εκεµβρίου 2016, το Σύνολο Περιουσιακών Στοιχείων και το Σύνολο Ιδίων Κεφαλαίων της Ελληνικής Τράπεζας ανήλθαν στα 7,0 δισ. και 563,5 εκατ. αντίστοιχα. 1 Το κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2015 περιλαµβάνει κέρδος ύψους 4,8 εκατ. από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν. 2 Συµπεριλαµβανοµένου των συµβατικών τόκων των αποµειωµένων χορηγήσεων που δεν καταχωρήθηκαν ύψους 164,0 εκατ., οι MEX ανέρχονται στα 2.504 εκατ.. Για περισσότερες πληροφορίες βλέπε ενότητα 1.2.2. Προσαρµοσµένος δείκτης ΜΕΧ 58,2% 3 Σύµφωνα µε τον ορισµό της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EAT) Βάση ανειοληπτών. Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 1

ΗΛΩΣΗ ΓΕΝΙΚΟΥ ΙΕΥΘΥΝΤΗ ΟΜΙΛΟΥ Σχολιάζοντας τα αποτελέσµατα του Οµίλου, ο κ. Φοίβος Στασόπουλος, Γενικός ιευθυντής Οµίλου, Τοµέας Μεγάλων Επιχειρήσεων και Ασφαλειών, δήλωσε: «Έχουµε σηµειώσει πρόοδο στην εφαρµογή των στρατηγικών µας προτεραιοτήτων κατά το 4 ο τρίµηνο του 2016. Μειώσαµε τις ΜΕΧ για 5 ο συνεχόµενο τρίµηνο στο χαµηλότερο επίπεδο µετά τον εκέµβριο του 2014. Οι αναδιαρθρώσεις δανείων ως µέρος της επίλυσης του προβλήµατος των ΜΕΧ για το 2016 έφτασαν στα 701 εκατ., µε τη δυναµική στις αναδιαρθρώσεις να συνεχίζεται. Στις αρχές του 2017, η Τράπεζα προχώρησε σε συµφωνία µε την APS Holding a.s., η οποία µε προϋπόθεση την τελική ολοκλήρωσή της υπόκειται σε εγκρίσεις από τις εποπτικές αρχές, για τη δηµιουργία της πρώτης πλατφόρµας διαχείρισης ακινήτων και µη εξυπηρετούµενων χορηγήσεων στην Κυπριακή αγορά για την αντιµετώπιση προβληµατικών δανείων µε ένα πιο αποδοτικό και αποτελεσµατικό τρόπο. Ταυτόχρονα, έχουµε πλήρη επίγνωση του γεγονότος ότι υπάρχει πολύ περισσότερη δουλειά να γίνει για να επιτευχθεί σηµαντική µείωση του επιπέδου των ΜΕΧ, και εν γνώσει των µελλοντικών προκλήσεων συνεχίζεται η προσπάθεια αντιµετώπισης των προβληµατικών δανείων χρησιµοποιώντας ένα πακέτο βιώσιµων λύσεων, όπως οι ανταλλαγές χορηγήσεων µε περιουσιακά στοιχεία, µειώσεις υπολοίπων/δόσεων, παρατάσεις αποπληρωµής, περίοδοι χάριτος. Κατά το 4 ο τρίµηνο, ως αποτέλεσµα του εποπτικού διαλόγου, προχωρήσαµε σε ορισµένες αλλαγές στη µεθοδολογία της Τράπεζας για τον υπολογισµό της ζηµιάς αποµείωσης χορηγήσεων, µε επακόλουθο αυξηµένες προβλέψεις και βελτιωµένο δείκτη κάλυψης των προβλέψεων στο 52%. Οι αυξηµένες προβλέψεις, σε συνδυασµό µε τη διαγραφή αναβαλλόµενων φορολογικών απαιτήσεων ύψους 51 εκατ., οδήγησαν σε ζηµιά µετά τη φορολογία ύψους 63 εκατ. για το 2016. Παρά τη ζηµιά, η κεφαλαιακή βάση του Οµίλου παραµένει ισχυρή. Ο δείκτης CET1 του Οµίλου ανήλθε στο 13,8%, και παραµένει υψηλότερος από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις. Ο χαµηλός δείκτης δανείων προς καταθέσεις επιτρέπει την παροχή νέων χορηγήσεων και ως αποτέλεσµα γύρω στα 354 εκατ. χορηγήσεις εγκρίθηκαν από την αρχή του έτους, υποστηρίζοντας φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά.» Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 2

ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Βασικά στοιχεία Λογαριασµού Αποτελεσµάτων ( εκατ.) Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου Σύνολο ζηµιών αποµείωσης στην αξία των χορηγήσεων σε πελάτες και προβλέψεων για κάλυψη πιστωτικού κινδύνου Ετήσια 2016 Ετήσια 2015 Ετήσια 4η Τριµηνία 2016 3η Τριµηνία 2016 Τριµηνιαία 2η Τριµηνία 2016 1η Τριµηνία 2016 103,2 104,3-1% 24,9 19,6 +27% 36,0 22,7 (115,2) (100,8) +14% (51,1) (15,4) +233% (27,2) (21,6) Φορολογία (50,6) 4,6-1.191% (41,4) (0,4) +11.689% (8,5) (0,4) (Ζηµιά)/κέρδος για το έτος/περίοδο από συνεχιζόµενες δραστηριότητες Κέρδος για το έτος/περίοδο από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν (Ζηµιά)/Κέρδος για το έτος/περίοδο (Ζηµιά)/Κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας (62,7) 8,2-867% (67,6) 3,9-1.854% 0,4 0,7 0,0 4,8-100% 0,0 0,0 0,0% 0,0 0,0 (62,7) 13,0-582% (67,6) 3,9-1.854% 0,4 0,7 (63,5) 12,1-626% (67,9) 3,8-1.906% 0,4 0,3 Βασικοί είκτες Απόδοσης 4 Καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (%) είκτης εξόδων προς έσοδα (%) είκτης ετήσιου κόστους ζηµιών αποµείωσης έναντι των χορηγήσεων (%) Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων (%) Απόδοση επί του µέσου όρου των περιουσιακών στοχείων (%) (Ζηµιά)/Kέρδος ανά µετοχή (σεντ ) 31.12.2016 31.12.2015 30.09.2016 4η Τριµηνία 2016 3η Τριµηνία 2016 Τριµηνιαία 2,2% 2,0% +14 µβ 2,1% +1 µβ 2,2% 2,2% +4 µβ 58,3% 59,3% -98 µβ 57,9% +42 µβ 59,6% 64,5% -487 µβ 3,0% 2,3% +65 µβ 2,1% +84 µβ 5,4% 1,4% +394 µβ -10,6% 2,0% -1.252 µβ 0,9% -1.149 µβ -45,3% 2,4% -4.769 µβ -0,9% 0,2% -104 µβ 0,1% -96 µβ -3,9% 0,2% -409 µβ (32,0) 6,4-600% 2,3-1.521% δ/υ δ/υ δ/υ Βασικά στοιχεία Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης ( εκατ.) 31.12.2016 31.12.2015 30.09.2016 Μεικτές Χορηγήσεις σε πελάτες 4.136 4.396-6% 4.194-1% Καθαρές Χορηγήσεις σε πελάτες 2.926 3.093-5% 2.998-2% ΜΕΧ 2.340 2.602-10% 2.395-2% Στοιχεία προς επένδυση 3.797 4.010-5% 3.701 +3% Σύνολο Περιουσιακών στοιχείων 7.038 7.397-5% 7.000 +1% Καταθέσεις 6.111 6.139 0% 5.993 +2% Ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 563 640-12% 636-11% Σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία (ΣΠΣ) 3.748 3.958-5% 3.913-4% Βασικοί δείκτες απόδοσης 4 31.12.2016 31.12.2015 30.09.2016 είκτης κεφαλαίου κοινών µετοχών της κατηγορίας 1 (CET1) (%) 13,81% 14,75% -94 µβ 14,37% -56 µβ είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (%) 17,22% 18,13% -91 µβ 17,66% -44 µβ ΜΕΧ (%) στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων 56,6% 59,2% -263 µβ 57,1% -53 µβ είκτης κάλυψης των ΜΕΧ (%) 51,7% 50,1% +164 µβ 49,9% +177 µβ είκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις (%) 47,9% 50,4% -250 µβ 50,0% -214 µβ Καθαρή λογιστική αξία ανά µετοχή ( ) 2,71 3,11-13% 3,07-12% 4 Για τους ορισµούς των βασικών δεικτών απόδοσης βλέπε Παράρτηµα 2. Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 3

1. ΑΝΑΛΥΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΓΙΑ ΤΟ ΕΤΟΣ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ ΣΤΙΣ 31 ΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 2016 1.1 Ανάλυση Κατάστασης Λογαριασµού Αποτελεσµάτων Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το 2016 ανήλθαν σε 147,5 εκατ., αυξηµένα κατά 1% σε σχέση µε το 2015. Τα µειωµένα καταθετικά επιτόκια το 2016 σε σύγκριση µε το 2015, συνέβαλαν σηµαντικά στην µείωση εξόδων από τόκους, µε αποτέλεσµα να επηρεαστούν θετικά τα καθαρά έσοδα από τόκους. Η µείωση στα έσοδα από τόκους σε σχέση µε το 2015, οφείλεται κυρίως στα χαµηλά δανειστικά επιτόκια, καθώς επίσης και στη µειωµένη λογιστική αξία των αποµειωµένων χορηγήσεων 5. Τα καθαρά έσοδα από τόκους για την 4 η τριµηνία του 2016 παρουσίασαν αύξηση 2% σε σύγκριση µε την 3 η τριµηνία του 2016. Η αύξηση προήλθε κυρίως από τις αυξηµένες αναδιαρθρώσεις οι οποίες περιλαµβάνουν διακανονισµών χρεών µε ακίνητη περιουσία (debt to asset swaps). Το καθαρό σωρευτικό επιτοκιακό περιθώριο του Οµίλου για το 2016 ανήλθε στο 2,2% (2015: 2,0%). Το σύνολο των µη επιτοκιακών εσόδων για το 2016 ανήλθε στα 100,2 εκατ. σηµειώνοντας µείωση 10% από το 2015. Τα καθαρά έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών για το 2016 ανήλθαν στα 52,0 εκατ. (µειωµένα κατά 11% σε σχέση µε το 2015), αντανακλώντας την πτώση στις διατραπεζικές προµήθειες των καρτών και στα µειωµένα έσοδα από προµήθειες στον Τοµέα ιεθνούς Τραπεζικής, πράγµα που αντανακλά τις προσπάθειες της Τράπεζας να επανατοποθετήσει τη στρατηγική της για το εν λόγω τµήµα. Το καθαρό κέρδος από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων ανήλθε σε 27,4 εκατ. για το 2016, σηµειώνοντας µείωση 16% σε σύγκριση µε 32,6 εκατ. το 2015. Το 2016, το καθαρό κέρδος από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων περιλάµβανε κέρδος ύψους 14,0 εκατ. που προέκυψε από την διάθεση των µετοχών που κατείχε η Τράπεζα στην VISA Europe Limited, ενώ κατά το 2015 περιλάµβανε κέρδος ύψους 16,7 εκατ. από την διάθεση των Κρατικών Ονοµαστικών Χρεογράφων Αναπτύξεως. Σε τριµηνιαία βάση το σύνολο των µη επιτοκιακών εσόδων αυξήθηκε κατά 30% (4 η τριµηνία 2016: 24,8 εκατ., 3 η τριµηνία 2016: 19,1 εκατ.) κυρίως λόγω της ανοδικής πορείας στα καθαρά έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών και στα άλλα έσοδα λόγω εποχικότητας. Τα συνολικά έξοδα για το 2016 ανήλθαν στα 144,5 εκατ. και σηµείωσαν µείωση 5% σε σύγκριση µε τα 152,1 εκατ. του 2015, εξαιτίας των µειωµένων διοικητικών και άλλων εξόδων. Το σύνολο των εξόδων για την 4 η τριµηνία του 2016 ανήλθε στα 36,7εκατ., κατά 3% υψηλότερο από την 3 η τριµηνία του 2016. Τα έξοδα προσωπικού για το 2016 αντιπροσώπευαν το 56,8% των συνολικών εξόδων του Οµίλου, σηµειώνοντας αύξηση 2% σε σύγκριση µε το 2015, ως αποτέλεσµα της αύξησης στον αριθµό προσωπικού από 1.555 σε 1.646 στις 31 εκεµβρίου 2016. Οι περισσότερες προσλήψεις έγιναν στη Μονάδα ιαχείρισης Καθυστερήσεων, στη Μονάδα Κανονιστικής Συµµόρφωσης, στη ιεύθυνση Εταιρικής Ανάπτυξης και στο Τµήµα Ιδιωτών. Τα έξοδα προσωπικού για την 4 η τριµηνία του 2016 ανήλθαν σε 20,8 εκατ. (3 η τριµηνία 2016: 20,5 εκατ.) παρουσιάζοντας αύξηση 1% σε σύγκριση µε την 3 η τριµηνία του 2016, λόγω της αύξησης του αριθµού προσωπικού. Τα διοικητικά και άλλα έξοδα για το 2016 ανήλθαν σε 56,4 εκατ. και παρουσίασαν µείωση ύψους 16% σε σύγκριση µε 67,3 εκατ. το 2015. Τα διοικητικά και άλλα έξοδα το 2016 περιλάµβαναν χρέωση 1,0 εκατ. όσον αφορά το κόστος πρόωρης συνταξιοδότησης (3 υπάλληλοι) σε σύγκριση µε τη χρέωση του 2015 3,1 εκατ. (36 υπάλληλοι). Εξαιρώντας την προαναφερθείσα χρέωση από κάθε έτος, η µείωση αυτή αναπροσαρµόζεται στο 14% (µείωση κατά 8,8 εκατ.) και οφείλεται κυρίως στη µείωση του κόστους των συµβουλευτικών υπηρεσιών και της χαµηλότερης χρέωσης για προβλέψεις για εκκρεµούσες δικαστικές υποθέσεις ή καταγγελίες/παράπονα. Μέρος της µείωσης αυτής αντισταθµίστηκε από το πρόστιµο 6 1,0 εκατ. που επιβλήθηκε από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ), το οποίο συµπεριλήφθηκε στα διοικητικά και άλλα έξοδα του 2016. Τα διοικητικά και άλλα έξοδα για την 4 η τριµηνία του 2016 ανήλθαν σε 14,2 εκατ., σηµειώνοντας άνοδο 6% (αύξηση κατά 0,7 εκατ.) σε σύγκριση µε 13,5 εκατ. την προηγούµενη τριµηνία. Η καθαρή αύξηση ήταν λόγω του αυξηµένου κόστους συµβουλευτικών υπηρεσιών για την 4 η τριµηνία σε συνδυασµό µε την χαµηλότερη χρέωση για 5 Όπως καθορίζεται από το ΛΠ39. 6 Το χρηµατικό πρόστιµο που εκδόθηκε από την ΚΤΚ, το οποίο αφορά αδυναµίες που εντοπίστηκαν σχετικά µε την εφαρµογή µέτρων δέουσας επιµέλειας και προσδιορισµού ταυτότητας πελατών, σε επιθεώρηση που διενεργήθηκε το 2014 και αφορούσε προηγούµενα χρόνια. ιευκρινίζεται ότι η επιβολή προστίµου δεν συνιστά διαπίστωση περιστατικών νοµιµοποίησης εσόδων από παράνοµες δραστηριότητες. Από τον Σεπτέµβριο του 2014 και κατόπιν ανεξάρτητης µελέτης από διεθνή οίκο, η Τράπεζα προέβη σε αναδιάρθρωση των δραστηριοτήτων της η οποία επιτεύχθηκε µετά από οδηγίες αλλά και επόπτευση από το ιοικητικό Συµβούλιο. Παράλληλα, η Τράπεζα συνεχίζει την επανατοποθέτηση της στρατηγικής της στον Τοµέα της ιεθνούς Τραπεζικής αντικατοπτρίζοντας το µεταβαλλόµενο κανονιστικό περιβάλλον µε ιδιαίτερη έµφαση σε θέµατα ξεπλύµατος χρήµατος. Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 4

προβλέψεις για εκκρεµούσες δικαστικές υποθέσεις ή καταγγελίες/παράπονα και του κόστους πρόωρης συνταξιοδότησης το οποίο χρεώθηκε στην 4 η τριµηνία του 2016. Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για το 2016 διαµορφώθηκε στο 58,3% σε σύγκριση µε 59,3% για το 2015. Για την 4 η τριµηνία του 2016 ο δείκτης διαµορφώθηκε στο 59,6% σε σύγκριση µε 64,5% για την 3 η τριµηνία του 2016. Η συνολική χρέωση για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου για το 2016 διαµορφώθηκε στα 115,2 εκατ. και σηµείωσε αύξηση της τάξης του 14% σε σύγκριση µε το 2015. Η χρέωση για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου διαµορφώθηκε στα 51,1 εκατ. για την 4 η τριµηνία του 2016, 233% υψηλότερη από την χρέωση της 3 ης τριµηνίας του 2016. Όπως ανακοινώθηκε στις 30 εκεµβρίου 2016 7, η Τράπεζα προχώρησε στην υιοθέτηση πιο συντηρητικών παραδοχών σε σχέση µε τη µεθοδολογία της για τον υπολογισµό της ζηµιάς αποµείωσης χορηγήσεων, και ως αποτέλεσµα του εποπτικού διαλόγου µε την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) σχετικά µε τη ιαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης ( ΕΕΑ) του 2016. Ο είκτης ετήσιου κόστους ζηµιών αποµείωσης έναντι των χορηγήσεων για το 2016 ανήλθε στο 3,0% σε σχέση µε το 2,3% του 2015. Για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016, η ζηµιά πριν τη φορολογία ανήλθε στα 12,0 εκατ. σε σύγκριση µε κέρδος ύψους 3,5 εκατ. για το 2015. Η ζηµιά που προέκυψε για το έτος 2016 οφείλεται κυρίως στη αυξηµένη χρέωση για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου. Ως αποτέλεσµα των αυξηµένων ζηµιών αποµείωσης για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου που χρεώθηκαν στην 4 η τριµηνία του 2016, προέκυψε ζηµιά πριν τη φορολογία ύψους 26,2 εκατ. για την 4 η τριµηνία του 2016 σε σύγκριση µε το κέρδος πριν τη φορολογία ύψους 4,2 εκατ. που καταγράφηκε για την 3 η τριµηνία του 2016. Κατά τη διάρκεια του 2016, αναβαλλόµενες φορολογικές απαιτήσεις ύψους 51,2 εκατ. διαγράφηκαν και χρεώθηκαν στον Λογαριασµό Αποτελεσµάτων ( 42,7 εκατ. την 4 η τριµηνία και 8,5 εκατ. την 2 η τριµηνία του 2016). Η διαγραφή των αναβαλλόµενων φορολογικών απαιτήσεων, προέκυψε από φορολογικές ζηµιές για τις οποίες δεν είναι πλέον πιθανό ότι το φορολογικό όφελος θα χρησιµοποιηθεί, εφόσον η πλειοψηφία αυτών των φορολογικών ζηµιών λήγει στις 31 εκεµβρίου 2018. Το ποσό των αναβαλλόµενων φορολογικών απαιτήσεων βασίζεται σε εκτιµήσεις της ιεύθυνσης της Τράπεζας για την ικανότητα πραγµατοποίησης µελλοντικών φορολογητέων κερδών. Οι εκτιµήσεις αυτές βασίζονται στα διαθέσιµα στοιχεία συµπεριλαµβανοµένων των ιστορικών στοιχείων, των βελτιωµένων µακροοικονοµικών εκτιµήσεων, της πτώσης των καταθετικών επιτοκίων, της σταθεροποίησης των µη εξυπηρετούµενων δανείων, της διαδικασίας αποµείωσης και προβλέψεων και τα αποτελέσµατα των εργασιών. Η ζηµιά που αναλογεί στους µετόχους της µητρικής εταιρείας για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 ανήλθε σε 63,5 εκατ.. Κατά τη διάρκεια του έτους που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2015, τα κέρδη που αναλογούν στους µετόχους της µητρικής εταιρείας ανήλθαν στα 12,1 εκατ. και περιείχαν κέρδος ύψους 4,8 εκατ. από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν σχετικά µε την διάθεση κτηρίου στην Μόσχα που ανήκε στον Όµιλο, µετά την πώληση της θυγατρικής τράπεζας στη Ρωσία το 2014. Σε τριµηνιαία βάση, οι αυξηµένες ζηµιές αποµείωσης καθώς και η χρέωση για διαγραφή αναβαλλόµενων φορολογικών απαιτήσεων οδήγησαν σε ζηµιά για την 4 η τριµηνία, ύψους 67,9 εκατ. σε σύγκριση µε το κέρδος ύψους 3,8 εκατ. της 3 ης τριµηνίας του 2016, πράγµα που συνάδει µε την ανακοίνωση 7 της Τράπεζας για τα οικονοµικά αποτελέσµατα της 4 ης τριµηνίας του 2016. 1.2 Ανάλυση Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης Στις 31 εκεµβρίου 2016, το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων του Οµίλου ανήλθε σε 7,0 δισ. και παρουσίασε µείωση της τάξης του 5% σε σχέση µε τις 31 εκεµβρίου 2015 (30 Σεπτεµβρίου 2016: 7,0 δισ.). Αυτή η µείωση προήλθε κυρίως από τις µειωµένες καταθέσεις σε άλλες τράπεζες µετά την πρόωρη αποπληρωµή της χρηµατοδότησης TLTRO 8 στις 29 Ιουνίου 2016. 7 Βλέπε ανακοίνωση στις 30 εκεµβρίου 2016 (Ενηµέρωση για τα οικονοµικά αποτελέσµατα για το τέταρτο τρίµηνο του 2016) που αναρτήθηκε στην ιστοσελίδα του Οµίλου www.hellenicbank.com (Σχέσεις Επενδυτών). 8 Η Τράπεζα συµµετείχε στο πρόγραµµα µακροπρόθεσµης αναχρηµατοδότησης (TLTRO) το εκέµβριο του 2014 µε χρηµατοδότηση ύψους 236 εκατ. µε επιτόκιο 0,15% για 4 χρόνια. Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 5

1.2.1 Καταθέσεις και Χορηγήσεις σε πελάτες Στις 31 εκεµβρίου 2016, οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε 6,1 δισ. (30 Σεπτεµβρίου 2016: 6,0 δισ., 31 εκεµβρίου 2015: 6,1 δισ.). Οι καταθέσεις αποτελούνταν από καταθέσεις σε Ευρώ ύψους 4,6 δισ. και καταθέσεις σε ξένα νοµίσµατα, κυρίως Αµερικάνικα ολάρια, ύψους 1,5 δισ. Η τάση των πελατειακών καταθέσεων αντικατοπτρίζει τη στρατηγική της Τράπεζας να διατηρήσει χαµηλό κόστος καταθέσεων, λαµβάνοντας υπόψη την ισχυρή της ρευστότητα. Το µερίδιο αγοράς καταθέσεων 9 της Τράπεζας στις 31 εκεµβρίου 2016 διαµορφώθηκε στο 12,6% (30 Σεπτεµβρίου 2016: 12,7%, 31 εκεµβρίου 2015: 13,5%). Ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανήλθε στο 47,9% στις 31 εκεµβρίου 2016 (30 Σεπτεµβρίου 2016: 50,0%, 31 εκεµβρίου 2015: 50,4%). Το σύνολο των νέων χορηγήσεων για το 2016 έφτασε τα 353,7 εκατ. (30 Σεπτεµβρίου 2016: 240,5 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 376,7 εκατ.). Η Τράπεζα συνέχισε την παροχή χορηγήσεων προς φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, εξετάζοντας παράλληλα και άλλες ευκαιρίες ανάπτυξης. Οι µεικτές χορηγήσεις 10 σε πελάτες ανήλθαν στις 31 εκεµβρίου 2016 σε 4.136 εκατ. (30 Σεπτεµβρίου 2016: 4.194 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 4.396 εκατ.) σηµειώνοντας µείωση της τάξης του 6% από τις 31 εκεµβρίου 2015. Ένας σηµαντικός παράγοντας που συνέβαλε στη µείωση των µεικτών χορηγήσεων είναι ο αυξηµένος ρυθµός αναδιαρθρώσεων, συµπεριλαµβανοµένου του διακανονισµού χρεών µε ακίνητη περιουσία (debts to assets swaps) και των προσπαθειών των πελατών για την αποπληρωµή των δανείων τους. Κατά την διάρκεια του 2016 χορηγήσεις ύψους 160,5 εκατ. διαγράφηκαν (2015: 123,9 εκατ.). Το µερίδιο αγοράς χορηγήσεων 9 της Τράπεζας στις 31 εκεµβρίου 2016 διαµορφώθηκε στο 7,4% (30 Σεπτεµβρίου 2016: 7,7%, 31 εκεµβρίου 2015: 7,0%). 1.2.2 Ποιότητα Χαρτοφυλακίου Χορηγήσεων Οι προσπάθειες για την µείωση των προβληµατικών δανείων συνεχίζονται. Το επίπεδο των ΜΕΧ 10 έχει µειωθεί για πέµπτη συνεχόµενη τριµηνία στα 2.340 εκατ. στις 31 εκεµβρίου 2016, µε µείωση 2% σε σύγκριση µε τις 30 Σεπτεµβρίου 2016 και 10% σε σύγκριση µε τις 31 εκεµβρίου 2015. Οι τερµατισµένοι λογαριασµοί οι οποίοι περιλαµβάνονταν στις ΜΕΧ ανήλθαν σε 1.471 εκατ. στις 31 εκεµβρίου 2016 (30 Σεπτεµβρίου 2016: 1.444 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 1.477 εκατ.). Οι µεικτές χορηγήσεις µε όρους που ήταν αντικείµενο επαναδιαπραγµάτευσης στις 31 εκεµβρίου 2016 ανήλθαν σε 1.253 εκατ. (30 Σεπτεµβρίου 2016: 1.262 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 1.317 εκατ.). Κατά τη διάρκεια του 2016, η Τράπεζα συνέχισε να επικεντρώνεται στην αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου των ΜΕΧ χρησιµοποιώντας ένα πακέτο βιώσιµων λύσεων, όπως οι ανταλλαγές χορηγήσεων µε περιουσιακά στοιχεία, µειώσεις υπολοίπων/δόσεων, παρατάσεις αποπληρωµής, περίοδοι χάριτος κλπ. Ποσό ύψους 700,6 εκατ. 11 που αφορά συνολικές πελατειακές χορηγήσεις είχε αναδιαρθρωθεί κατά τη διάρκεια του 2016, καθώς επίσης ποσό ύψους 160,5 εκατ. διαγράφηκε. Κατά τη διάρκεια του 2015, 123,9 εκατ. χορηγήσεις διαγράφηκαν κυρίως λόγω νοµικών αλλαγών. Τα αποθέµατα ακινήτων προς πώληση, τα οποία ως επί το πλείστον προέκυψαν από τον διακανονισµό χρεών των πελατών, ανήλθαν σε 117,6 εκατ. στις 31 εκεµβρίου 2016 (30 Σεπτεµβρίου 2016: 73,4 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 71,2 εκατ.). Τον Ιανουάριο του 2017, η Τράπεζα προχώρησε σε συµφωνία µε την APS Holding a.s. (APS), η οποία µε προϋπόθεση την τελική ολοκλήρωσή της υπόκειται σε εγκρίσεις από τις εποπτικές αρχές, για τη δηµιουργία της πρώτης πλατφόρµας διαχείρισης ακινήτων και ΜΕΧ στην Κυπριακή αγορά για την αντιµετώπιση προβληµατικών δανείων µε ένα πιο αποδοτικό και αποτελεσµατικό τρόπο. Ο δείκτης των MEX στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων στις 31 εκεµβρίου 2016 µειώθηκε σε 56,6% (30 Σεπτεµβρίου 2016: 57,1%, 31 εκεµβρίου 2015: 59,2%). Συµπεριλαµβανοµένου των συµβατικών τόκων των αποµειωµένων χορηγήσεων που δεν καταχωρήθηκαν ύψους 164,0 εκατ., ο δείκτης των MEX στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων ανήλθε σε 58,2% (30 Σεπτεµβρίου 2016: 58,4%). 9 Πηγή: ΚΤΚ και Ελληνική Τράπεζα. 10 Από την 1 η Ιανουαρίου 2016, οι µεικτές αποµειωµένες χορηγήσεις λογιστικοποιούνται χωρίς τους συµβατικούς τόκους, ενώ στις προηγούµενες χρονιές οι µεικτές αποµειωµένες χορηγήσεις περιλάµβαναν τους δεδουλευµένους συµβατικούς τόκους. Το ποσό των συµβατικών τόκων που δεν αναγνωρίστηκαν για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 ανήλθε σε 163,9 εκατ.. 11 Σύµφωνα µε τον ορισµό της ΕΑΤ Βάση ανειοληπτών. Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 6

Οι συσσωρευµένες ζηµιές αποµείωσης 12 στην αξία των χορηγήσεων, ανήλθαν σε 1.210 εκατ. στις 31 εκεµβρίου 2016 (30 Σεπτεµβρίου 2016: 1.196 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 1.303 εκατ.) και αποτελούν το 29,3% των συνολικών µεικτών χορηγήσεων (30 Σεπτεµβρίου 2016: 28,5%, 31 εκεµβρίου 2015: 29,6%). Ο δείκτης κάλυψης των προβλέψεων 12 ανήλθε στο 51,7% στις 31 εκεµβρίου 2016 (30 Σεπτεµβρίου 2016: 49,9%, 31 εκεµβρίου 2015: 50,1%), ενώ λαµβάνοντας υπόψη και την αξία των εξασφαλίσεων 13 των ΜΕΧ ο δείκτης κάλυψης ανήλθε στο 111,9%. Η άνοδος του δείκτη κάλυψης των προβλέψεων αντανακλά την επίδραση των αυξηµένων προβλέψεων που χρεώθηκαν στην 4 η τριµηνία του 2016. Λαµβάνοντας υπόψη το ποσό των συµβατικών τόκων που δεν αναγνωρίστηκαν 164,0 εκατ., ο δείκτης κάλυψης των προβλέψεων αναπροσαρµόζεται στο 54,9% στις 31 εκεµβρίου 2016. 1.2.3 Στοιχεία προς επένδυση Το σύνολο των στοιχείων προς επένδυση, ανήλθε σε 3,8 δισ. (30 Σεπτεµβρίου 2016: 3,7 δισ., 31 εκεµβρίου 2015: 4,0 δισ.) και αντιπροσώπευε το 54,0% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του Οµίλου στις 31 εκεµβρίου 2016 (30 Σεπτεµβρίου 2016: 52,9%, 31 εκεµβρίου 2015: 54,2%). Το σύνολο των στοιχείων προς επένδυση περιλαµβάνει µετρητά και καταθέσεις µε Κεντρικές Τράπεζες, καταθέσεις σε άλλες τράπεζες, επενδύσεις σε οµόλογα, επενδύσεις σε µετοχές και οργανισµούς συλλογικών επενδύσεων. Το σύνολο των µετρητών και καταθέσεων του Οµίλου µε άλλες τράπεζες και Κεντρικές Τράπεζες, ανήλθε στις 31 εκεµβρίου 2016 σε 2,6 δισ. (30 Σεπτεµβρίου 2016: 2,7 δισ., 31 εκεµβρίου 2015: 2,9 δισ.) και περιλάµβανε κατάθεση ύψους 2,0 δισ. µε την ΕΚΤ (30 Σεπτεµβρίου 2016: 1,9 δισ., 31 εκεµβρίου 2015: 1,9 δισ.). Οι περισσότερες καταθέσεις σε ξένο νόµισµα είναι µε τράπεζες αξιολογηµένες µε βαθµολογία P1 14. Το σύνολο των επενδύσεων του Οµίλου σε οµόλογα ανήλθε σε 1,1 δισ. στις 31 εκεµβρίου 2016 (30 Σεπτεµβρίου 2016: 1,0 δισ. 31 εκεµβρίου 2015: 1,0 δισ.) το οποίο αντιπροσώπευε το 16,3% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων (30 Σεπτεµβρίου 2016: 14,3%, 31 εκεµβρίου 2015: 14,1%), και αποτελούνταν κυρίως από οµόλογα της Κυπριακής ηµοκρατίας και οµόλογα υπερεθνικών οργανισµών. Το 43% των επενδύσεων σε οµόλογα ήταν αξιολογηµένο µε βαθµολογία Αaa 15. Τα Κυπριακά Κυβερνητικά Οµόλογα 16 που ο Όµιλος είχε στην κατοχή του στις 31 εκεµβρίου 2016 ανήλθαν σε 644 εκατ. (30 Σεπτεµβρίου 2016: 550 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 394 εκατ.) εκ των οποίων 432 εκατ. λήγουν µεταξύ 5 και 10 ετών, 92 εκατ. λήγουν µεταξύ 1 και 5 ετών και τα υπόλοιπα 120 εκατ. λήγουν σε περίοδο λιγότερη του ενός έτους. 12 Σε ατοµική και συλλογική βάση. 13 Βάση της αγοραίας αξίας (µε ανώτατο όριο την έκθεση του πελάτη). 14 Prime-1 βραχυπρόθεσµη διαβάθµιση του οίκου Moody s. 15 Πιστοληπτική διαβάθµιση έκδοσης του οίκου Moody s ή αντίστοιχες πιστοληπτικές διαβαθµίσεις - βάσει τον Κανονισµό (ΕΕ) 575/2013 (CRR) και την Οδηγία 2013/36/ΕΕ (CRD IV) που χρησιµοποιήθηκαν για τον υπολογισµό των Μέσων Σταθµισµένων Περιουσιακών στοιχείων (σύµφωνα µε την Παράγραφο 4, Άρθρο 138 του Κανονισµού). 16 Η πιστοληπτική διαβάθµιση της Κυπριακής ηµοκρατίας έχει αξιολογηθεί ως B1 από Moody s, BB- από Fitch, BB από S&P και B από DBRS Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 7

1.2.4 Κεφαλαιακή Επάρκεια Οι είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου και της Τράπεζας µε βάση τον Πυλώνα I, που υπερβαίνουν τις ελάχιστες κανονιστικές διατάξεις στις 31 εκεµβρίου 2016, διαµορφώθηκαν ως ακολούθως: είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (%) είκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 (%) είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) (%) Κεφάλαια Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 ( εκατ) Σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία (ΣΠΣ) ( εκατ) Όµιλος (περιλαµβάνει τις µεταβατικές διατάξεις) 31 εκεµβρίου 2016 31 εκεµβρίου 2015 30 Σεπτεµβρίου 2016 17,22% 18,13% -91bps 17,66% 16,99% 17,68% -69 bps 17,42% 13,81% 14,75% -94 bps 14,37% -44 bps -43 bps -56 bps Όµιλος (χωρίς τις µεταβατικές διατάξεις) 31 εκεµβρίου 2016 Τράπεζα (περιλαµβάνει τις µεταβατικές διατάξεις) 31 εκεµβρίου 2016 16,99% 17,18% 16,90% 16,94% 13,44% 13,77% 518 584-11% 562-8% 504 517 3.748 3.958-5% 3.913-4% 3.748 3.754 Η µείωση των 94 µονάδων βάσης του είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) σε σύγκριση µε τις 31 εκεµβρίου 2015, ήταν κυρίως το αποτέλεσµα των πιο κάτω: i. της συνολικής µείωσης του Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1, κυρίως ως αποτέλεσµα των πιο κάτω: - της διαγραφής των αναβαλλόµενων φορολογικών απαιτήσεων που προκύπτουν από φορολογικές ζηµιές, συνολική µείωση 75 µονάδες βάσης, - των ζηµιών του έτους κυρίως λόγω των ζηµιών αποµείωσης για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου και της µείωσης των στοιχείων προς επένδυση καθώς επίσης και της σταδιακής προσαρµογής των µεταβατικών διατάξεων, συνολική µείωση 89 µονάδες βάσης. ii. της συνολικής µείωσης των ΣΠΣ κυρίως ως αποτέλεσµα των αυξηµένων ζηµιών αποµείωσης για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου καθώς επίσης και της µείωσης των σταθµισµένων στοιχείων προς επένδυση, (141 µονάδες βάσης αύξηση), παρά τους αυξηµένους συντελεστές στάθµισης σε ορισµένα περιουσιακά στοιχεία σε σύγκριση µε τις 31 εκεµβρίου 2015, µετά την υιοθέτηση της εισήγησης της ΚΤΚ (5 Απριλίου 2016) καθώς και της αντίστοιχης εισήγησης της ΕΑΤ σχετικά µε τους συντελεστές στάθµισης που εφαρµόζονται σε χρηµατοδοτικά ανοίγµατα µε υψηλούς κινδύνους (µείωση 67 µονάδες βάσης). Στις 31 εκέµβριου 2016 ο είκτης Μόχλευσης 17 του Οµίλου διαµορφώθηκε σε 8,75% (Τράπεζα: 8,74%) σε σύγκριση µε 9,42% (Τράπεζα: 9,40%) στις 30 Σεπτεµβρίου 2016 και 9,05% (Τράπεζα: 9,04%) στις 31 εκεµβρίου 2015. Ο είκτης Μόχλευσης, χωρίς τις µεταβατικές διατάξεις, του Οµίλου διαµορφώθηκε σε 8,71% (Τράπεζα: 8,70%) σε σύγκριση µε 9,17% (Τράπεζα: 9,15%) στις 30 Σεπτεµβρίου 2016 και 8,60% (Τράπεζα: 8,59%) στις 31 εκεµβρίου 2015. ιαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης ( ΕΕΑ) 2015 Από τις 20 Νοεµβρίου 2015 η Τράπεζα απαιτείται να διατηρεί, σε ενοποιηµένη βάση, είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) ύψους 11,75%, όπως αυτός καθορίζεται από τον Κανονισµό (ΕΕ) αριθ. 575/2013 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και Συµβουλίου, συµπεριλαµβανοµένου του αποθέµατος ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου (CCB) ύψους 2,5% σε πλήρη ισχύ. Η απόφαση της ΕΚΤ, βασίστηκε στη ΕΕΑ, η οποία διεξήχθη σε πληροφορίες διαθέσιµες µε ηµεροµηνία αναφοράς 31 εκεµβρίου 2014. Τον Φεβρουάριο του 2017, η Βουλή των Αντιπρόσωπων της Κύπρου ψήφισε νοµοθεσία, για τροποποίηση του Νόµου περί Εργασιών Πιστωτικών Ιδρυµάτων που εισάγει µεταβατική περίοδο για την εφαρµογή της απαίτησης του αποθέµατος ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου, µε αναδροµική ισχύ από την 1 η Ιανουαρίου 2016 σε 0,625%, µε πλήρη εφαρµογή από την 1 η Ιανουαρίου 2019 στο 2,5%. 17 Σύµφωνα µε τον Κανονισµό (ΕΕ) αριθ. 2015/62 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και Συµβουλίου της 10 ης Οκτωβρίου 2014. Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 8

Ο ελάχιστος είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) για τις 31 εκεµβρίου 2016 µειώνεται σε 9,875%, εφαρµόζοντας τις διατάξεις της πιο πάνω τροποποίησης του νόµου. ιαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης 2016 Τον εκέµβριο του 2016, µετά την οριστική απόφαση της ΕΚΤ σχετικά µε τις απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας η οποία βασίστηκε στη ΕΕΑ, η οποία διεξήχθη σύµφωνα µε το Άρθρο 4(1)(στ) του Κανονισµού (ΕΕ) αριθ. 1024/2013 µε ηµεροµηνία αναφοράς 31 εκεµβρίου 2015, και επιπλέον σε σχετική πληροφόρηση που λήφθηκε µετά την ηµεροµηνία αυτή, η Τράπεζα απαιτείται να διατηρεί για το 2017, σε ενοποιηµένη βάση, σε σταδιακή εφαρµογή, είκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας ύψους 12,75%, ο οποίος αποτελείται από: τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις του Πυλώνα Ι ύψους 8% σύµφωνα µε το Άρθρο 92(1) του Κανονισµού (ΕΕ) αριθ. 575/2013 (το οποίο µπορεί να καλυφθεί έως και 1,5% µε Προσθετό Κεφάλαιο της Κατηγορίας 1 (Additional Tier 1) και µέχρι 2% µε Κεφάλαιο της Κατηγορίας 2 (Tier 2)), τις απαιτήσεις ιδίων κεφαλαίων του Πυλώνα ΙΙ ύψους 3,5%, για διατήρηση ίδιων κεφαλαίων που να υπερβαίνουν τις κεφαλαιακές απαιτήσεις σύµφωνα µε το Άρθρο 16(2)(α) του Κανονισµού (ΕΕ) αριθ. 1024/2013 (που πρέπει να πληρείται εξ ολοκλήρου από το Κεφάλαιο Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1), και σταδιακή εφαρµογή στη συνδυασµένη απαίτηση αποθέµατος ασφαλείας η οποία περιλαµβάνει το απόθεµα ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου (CCB) ύψους 1,25% για το 2017, σύµφωνα µε την πιο πάνω τροποποίηση του νόµου. Επιπρόσθετα, η συνδυασµένη απαίτηση αποθέµατος ασφαλείας για την Ελληνική Τράπεζα περιλαµβάνει: το απόθεµα ασφαλείας O-SII σε πλήρη εφαρµογή ύψους 1%, και εφαρµόζεται σταδιακά σε περίοδο τεσσάρων ετών αρχίζοντας από την 1 η Ιανουαρίου 2019, το αντικυκλικό κεφαλαιακό απόθεµα ασφαλείας (CCyB) το οποίο η ΚΤΚ καθόρισε το ποσοστό στο 0% για το 2016 και για το 1 ο και 2 ο τρίµηνο του 2017 (το αντικυκλικό κεφαλαιακό απόθεµα ασφαλείας για την Τράπεζα για το 2016 ήταν 0%), σε απόθεµα ασφαλείας συστηµικού κινδύνου το οποίο δεν έχει καθοριστεί µέχρι σήµερα. Λαµβάνοντας υπόψη τη σταδιακή εφαρµογή της νοµοθεσίας για το κεφαλαιακό απόθεµα ασφαλείας, ο είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) και ο είκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 (Tier 1) του Οµίλου µε ισχύ από την 1 η Ιανουαρίου 2017, έχουν καθοριστεί σε 9,25% και 10,75% αντίστοιχα. Εκτός από τα πιο πάνω, η ΕΚΤ όρισε σε ενοποιηµένη βάση, καθοδήγηση κεφαλαίου για Πυλώνα ΙΙ (Pillar ΙΙ capital guidance), που πρέπει να πληρείται εξ ολοκλήρου από Κεφάλαιο Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1. Οι νέες ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις τίθενται σε ισχύ από την 1 η Ιανουαρίου 2017. Σύµφωνα µε την πρόσφατη τροποποίηση του νόµου, οι ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις της ΕΚΤ που ισχύουν από την 1 η Ιανουαρίου του 2017, µε βάση την τρέχουσα κατάσταση, παρουσιάζονται πιο κάτω: Ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις (σε σταδιακή εφαρµογή) 18 31.12.2016 2017 είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 17,22% 12,75% είκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 16,99% 10,75% είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) 13,81% 9,25% 18 Εξαιρουµένου της καθοδήγησης κεφαλαίου για Πυλώνα ΙΙ Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 9

2. ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΟΙ ΣΤΟΧΟΙ ΚΑΙ ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ Η στρατηγική της Τράπεζας επικεντρώνεται σε δύο πτυχές: "αναδιοργάνωση" και "ανάπτυξη". Η πτυχή "αναδιοργάνωση" της στρατηγικής σχετίζεται κυρίως µε τη µείωση του υψηλού επιπέδου των ΜΕΧ. Ως µέρος της στρατηγικής "αναδιοργάνωση", η Τράπεζα επανατοποθετεί τη στρατηγική της για τον Τοµέα ιεθνούς Τραπεζικής, αντικατοπτρίζοντας το µεταβαλλόµενο κανονιστικό περιβάλλον. Η πτυχή "ανάπτυξη" της στρατηγικής αφορά την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου και την προώθηση των σχέσεων µε τους πελάτες, είτε πρόκειται για καταθετικής είτε δανειστικής φύσης και σχετίζεται µε την πρόοδο στην τεχνολογία και τη βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών καθώς επίσης και την απλούστευση των διαδικασιών και διεργασιών. Επιπλέον, προκειµένου να ανταπεξέλθει στις προκλήσεις του ανταγωνιστικού περιβάλλοντος και να εξορθολογήσει/ενδυναµώσει την Εκτελεστική Επιτροπή, η Τράπεζα αναθεώρησε την οργανωτική δοµή του Οµίλου. Η Τράπεζα, προχωρώντας σε αποφασιστικές ενέργειες για την αντιµετώπιση των προβληµατικών δανείων του Οµίλου, έχει προχωρήσει σε συµφωνία µε την APS Holding a.s για τη διαχείριση των ακινήτων και ολόκληρου του χαρτοφυλακίου των ΜΕΧ της. Για το σκοπό αυτό θα συσταθεί νέα εταιρεία στην οποία η Τράπεζα θα διατηρήσει το 49%, µε την πλειοψηφία του 51% να κατέχεται από την APS Recovery Cyprus Ltd. H Τράπεζα θα εξακολουθεί να διατηρεί στην ιδιοκτησία της τόσο τα ακίνητα όσο και το χαρτοφυλάκιο των ΜΕΧ, τα οποία θα διαχειρίζεται µε τη σύστασή της η νέα εταιρεία. H νέα εταιρεία θα αποτελέσει την πρώτη πλατφόρµα διαχείρισης ακινήτων και ΜΕΧ στην Κύπρο. Αξιοποιώντας την τεχνογνωσία και πραγµατογνωµοσύνη της APS, η συνεργασία αυτή αναµένεται να βοηθήσει στην εξεύρεση καλύτερων, γρηγορότερων και πιο αποδοτικών λύσεων για τις ΜΕΧ. Επιπλέον, θα επιτρέψει στην Τράπεζα να επικεντρωθεί στην διαχείριση και ανάπτυξη του εξυπηρετούµενου χαρτοφυλακίου της και τη διοχέτευση ρευστότητας στην αγορά, καθώς και στην τεχνολογική αναβάθµιση, την ψηφιοποίηση και την περαιτέρω βελτίωση στους τοµείς της εταιρικής διακυβέρνησης και των αυξανόµενων απαιτήσεων συµµόρφωσης σε σχέση µε το κανονιστικό πλαίσιο. Η ολοκλήρωση της συµφωνίας υπόκειται στην έγκριση των εποπτικών και άλλων αρχών. Η οικονοµία παρουσιάζει σηµαντική ανάκαµψη από τις αρχές του 2015 η οποία επιταχύνθηκε κατά το 2016 µε το πραγµατικό ΑΕΠ να αυξάνεται µε ετήσιο ρυθµό 2,8%. Η καλύτερη από ότι αναµενόταν εξέλιξη της οικονοµίας, µαζί µε τη σταδιακή αναδιάρθρωση του τραπεζικού τοµέα, δηµιούργησαν και διατήρησαν ένα κλίµα βελτιωµένης εµπιστοσύνης, γεγονός που αντικατοπτρίζεται στις αναβαθµίσεις της πιστοληπτικής ικανότητας της χώρας και των µεγαλύτερων εγχώριων τραπεζικών ιδρυµάτων από διεθνείς οίκους αξιολόγησης. Η αύξηση των καταθέσεων σε ολόκληρο το σύστηµα, σε συνδυασµό µε την αποµόχλευση της αγοράς, έχει ως αποτέλεσµα τη µείωση του λόγου δανείων προς καταθέσεις, υποδηλώνοντας βελτιωµένες συνθήκες στον εγχώριο τραπεζικό τοµέα, µε θετικές επιπτώσεις στην ανάπτυξη της οικονοµίας. Από τοµεακής πλευράς, η ανάπτυξη το 2016 οδηγείται κυρίως από τον τοµέα του τουρισµού, ο οποίος απέδωσε ιδιαίτερα καλά καθ' όλη τη διάρκεια του 2016, σε συνδυασµό µε τη συνεχιζόµενη ισχυρή ανάπτυξη στους τοµείς των επιχειρήσεων και των επαγγελµατικών υπηρεσιών. Παράλληλα, το ψηλό ποσοστό των ΜΕΧ παραµένει η πιο µεγάλη πρόκληση για τον τραπεζικό τοµέα και την οικονοµία, και η επιτυχής τους µείωση είναι αναγκαία έτσι ώστε να µειωθεί η περαιτέρω επιβάρυνση της κερδοφορίας µε όλες τις θετικές συνέπειες για το χρηµατοοικονοµικό σύστηµα και την οικονοµία ευρύτερα. Είναι ενθαρρυντικό το γεγονός ότι τα πρώτα θετικά αποτελέσµατα από την εφαρµογή όλων των σχετικών δράσεων έχουν αρχίσει να γίνονται ορατά. Η οικονοµική ανάκαµψη αναµένεται να επιταχύνει το ρυθµό αντιµετώπισης των ΜΕΧ. Ως µέρος της υλοποίησης των στρατηγικών του στόχων, ο Όµιλος επικεντρώνεται στη στήριξη της ανάκαµψης της οικονοµίας, συµβάλλοντας παράλληλα στην αειφορία της οικονοµικής ανάπτυξης. Η άνετη ρευστότητα που διαθέτει η Τράπεζα, της επιτρέπει να εκµεταλλευτεί ευκαιρίες που παρουσιάζονται, µε κύριο στόχο την οργανική ανάπτυξη. Προς αυτήν την κατεύθυνση, βασική προτεραιότητα είναι η αντιµετώπιση του υψηλού επιπέδου των ΜΕΧ, τα οποία εξακολουθούν να επηρεάζουν τα έσοδα από τόκους του Οµίλου και να δηµιουργούν περισσότερη πίεση στην κερδοφορία λόγω των αυξηµένων προβλέψεων. Παράλληλα, η Τράπεζα αναγνωρίζει ότι η αγορά ακινήτων εξακολουθεί να είναι άτονη. Η Τράπεζα έχει καταφέρει να αντεπεξέλθει µε επιτυχία µέσα από την τραπεζική κρίση. Έχει διατηρήσει καθ' όλη τη διάρκεια της κρίσης τη φήµη της για σταθερότητα και εµπιστοσύνη και επικεντρώνεται στην ενίσχυση και στην βελτίωση της θέσης της στην αγορά. Με την επικέντρωση σε πρωτοβουλίες "αναδιοργάνωσης" και "ανάπτυξης" ο Όµιλος έχει όλα τα συστατικά για την συνέχιση της εφαρµογής του στρατηγικού του πλάνου. Παρ όλο που το περιβάλλον παραµένει εύθραυστο και ασταθές, η Τράπεζα θα συνεχίσει να επαγρυπνεί ώστε να µετατρέψει τις εξελίξεις σε ευκαιρίες τόσο στην Κύπρο όσο και στο εξωτερικό. Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 10

3. ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 1 ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ( εκατ.) Ετήσια 2016 Ετήσια 2015 Ετήσια 4η Τριµηνία 2016 3η Τριµηνία 2016 Τριµηνιαία 2η Τριµηνία 2016 Έσοδα από τόκους 185,2 205,8-10% 46,4 45,3 +3% 46,6 46,9 Έξοδα από τόκους (37,7) (60,4) -38% (9,7) (9,3) +4% (9,6) (9,2) Καθαρά έσοδα από τόκους 147,5 145,4 +1% 36,8 36,0 +2% 37,0 37,7 Έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών 56,6 63,3-11% 16,0 13,0 +24% 13,4 14,2 Έξοδα δικαιωµάτων και προµηθειών (4,6) (4,9) -6% (1,2) (1,1) +10% (1,1) (1,2) Καθαρά έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών 52,0 58,4-11% 14,8 11,9 +25% 12,3 13,0 Καθαρό κέρδος από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων 27,4 32,6-16% 2,8 3,9-30% 17,0 3,7 Άλλα έσοδα 20,8 20,0 +4% 7,2 3,3 +121% 5,0 5,3 Σύνολο καθαρών εσόδων 247,7 256,4-3% 61,6 55,1 +12% 71,3 59,7 Έξοδα προσωπικού (82,0) (80,0) +2% (20,8) (20,5) +1% (20,1) (20,6) Αποσβέσεις και χρεολύσεις (6,1) (4,8) +27% (1,7) (1,5) +12% (1,4) (1,4) ιοικητικά και άλλα έξοδα (56,4) (67,3) -16% (14,2) (13,5) +6% (13,7) (15,0) Σύνολο εξόδων (144,5) (152,1) -5% (36,7) (35,5) +3% (35,3) (37,0) Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου 1η Τριµηνία 2016 103,2 104,3-1% 24,9 19,6 +27% 36,0 22,7 Ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου (115,2) (100,8) +14% (51,1) (15,4) +233% (27,2) (21,6) (Ζηµιά)/κέρδος πριν τη φορολογία (12,0) 3,5-441% (26,2) 4,2-724% 8,9 1,1 Φορολογία (50,6) 4,6-1.191% (41,4) (0,4) +11.689% (8,5) (0,4) (Ζηµιά)/κέρδος για το έτος/περίοδο από συνεχιζόµενες δραστηριότητες (62,7) 8,2-867% (67,6) 3,9-1.854% 0,4 0,7 Κέρδος για το έτος/περίοδο από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µετά τη φορολογία - 4,8-100% - - - - - (Ζηµιά)/κέρδος για το έτος/περίοδο (62,7) 13,0-582% (67,6) 3,9-1.854% 0,4 0,7 Συµφέρον µειοψηφίας (0,8) (0,9) -11% (0,3) (0,1) +253% (0,0) (0,4) (Ζηµιά)/κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας (63,5) 12,1-626% (67,9) 3,8-1.906% 0,4 0,3 Σηµείωση: Οι αριθµοί µπορεί να µην προσθέτουν λόγω στρογγυλοποιήσεων Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 11

3. ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 1 ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ( εκατ.) 31.12.2016 31.12.2015 Μετρητά και καταθέσεις σε Κεντρικές Τράπεζες 2.083 2.029 +3% Καταθέσεις σε άλλες τράπεζες 549 910-40% Χορηγήσεις σε πελάτες 2.926 3.093-5% Επενδύσεις σε χρεόγραφα 1.149 1.043 +10% Επενδύσεις σε µετοχές και σε οργανισµούς συλλογικών επενδύσεων 16 15 +6% Ακίνητα, εγκαταστάσεις και εξοπλισµός 100 99 +1% Άυλα περιουσιακά στοιχεία 27 23 +17% Φορολογικές απαιτήσεις 0 0 +93% Αναβαλλόµενες φορολογικές απαιτήσεις 8 58-85% Λοιπά περιουσιακά στοιχεία 179 128 +40% Σύνολο περιουσιακών στοιχείων 7.038 7.397-5% Οφειλές σε άλλες τράπεζες 101 77 +31% Οφειλές σε Κεντρικές Τράπεζες 0 236-100% Καταθέσεις και άλλοι λογαριασµοί πελατών 6.111 6.139-0% Φορολογικές υποχρεώσεις 5 5 +2% Αναβαλλοµενες φορολογικές υποχρεώσεις 2 1 +34% Λοιπές υποχρεώσεις 112 114-2% ανειακό κεφάλαιο 140 181-23% Μετοχικό κεφάλαιο 99 99 0% Αποθεµατικά 464 540-14% Ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους µετόχους 563 640-12% Συµφέρον µειοψηφίας 3 3 +6% Σύνολο υποχρεώσεων και ιδίων κεφαλαίων 7.038 7.397-5% Ενδεχόµενες και ανειληµµένες υποχρεώσεις 855 790 +8% Σηµείωση: Οι αριθµοί µπορεί να µην προσθέτουν λόγω στρογγυλοποιήσεων Σηµειώσεις στα προκαταρκτικά αποτελέσµατα του Οµίλου για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016: Τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 έχουν ετοιµαστεί σύµφωνα µε τα ιεθνή Πρότυπα Χρηµατοοικονοµικής Αναφοράς ( ΠΧΑ) όπως αυτά υιοθετήθηκαν από την Ευρωπαϊκή Ένωση. Επιπρόσθετα, τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα έχουν ετοιµαστεί σύµφωνα µε τις απαιτήσεις του Περί Εταιρειών Νόµου, Κεφ. 113 της Κύπρου και τους Περί Αξιών και Χρηµατιστηρίου Αξιών Κύπρου Νόµους και Κανονισµούς. Τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα του Οµίλου για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 δεν έχουν ελεχθεί από τους εξωτερικούς ελεγκτές του Οµίλου. Η ανακοίνωση και η παρουσίαση των προκαταρκτικών αποτελεσµάτων του Οµίλου για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 έχουν αναρτηθεί στην ιστοσελίδα του Οµίλου στο www.hellenicbank.com (Σχέσεις Επενδυτών). Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 12

4. ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 Γλωσσάριο και Ορισµοί ΜΕΧ (%) στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων: Μεικτές µη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις (ορισµός ΕΑΤ) προς το σύνολο των µεικτών χορηγήσεων είκτης κάλυψης των ΜΕΧ: συσσωρευµένες ζηµιές αποµείωσης (σε ατοµική και συλλογική βάση) προς το σύνολο των µη εξυπηρετούµενων χορηγήσεων είκτης κεφαλαίου κοινών µετοχών της κατηγορίας 1 (CET1): Κεφάλαια Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 προς Σταθµισµένα Περιουσιακά Στοιχεία είκτης Μόχλευσης: µέτρο κεφαλαίου ως προς το σύνολο των στοιχείων ενεργητικού και στοιχείων εκτός ισολογισµού (κεφάλαιο µετοχών της κατηγορίας 1 /µέτρο συνολικού ανοίγµατος) Καθαρό επιτοκιακό περιθώριο: καθαρά έσοδα από τόκους προς τοκοφόρα περιουσιακά στοιχεία (ετησιοποιηµένη βάση) είκτης εξόδων προς έσοδα: συνολικά έξοδα προς σύνολο καθαρών εσόδων είκτης ετήσιου κόστους ζηµιών αποµείωσης έναντι των χορηγήσεων: ζηµιές αποµείωσης της αξίας των χορηγήσεων προς το σύνολο µεικτών χορηγήσεων (ετησιοποιηµένη βάση) (Ζηµιές)/κέρδη ανά µετοχή: (ζηµιές)/κέρδη προς αριθµό εκδοµένων µετοχών Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων: κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας (ετησιοποιηµένη βάση) προς τον µέσο όρο των ιδίων κεφαλαίων που αναλογούν στους µετόχους της µητρικής εταιρείας Καθαρή λογιστική αξία ανά µετοχή: ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους µετόχους της µητρικής εταιρείας µείον άυλα περιουσιακά στοιχεία προς αριθµό εκδοµένων µετοχών ΜΕΧ: µη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις ΕΚΤ: Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ΚΤΚ: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου EAT: Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών ΕΕΑ: ιαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης ΣΠΣ: σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία CCB: απόθεµα ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου (capital conservation buffer) O-SII: Άλλο Συστηµικά Σηµαντικό Ίδρυµα (Other Systemically important institution) Προκαταρκτικά Οικονοµικά Αποτελέσµατα Οµίλου για έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2016 13

Ελληνική Τράπεζα: Κτίζουμε ισχυρές βάσεις, με επικέντρωση στις στρατηγικές μας προτεραιότητες Μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) μειωμένες για 5 η συνεχόμενη τριμηνία Μειωμένος δείκτης ΜΕΧ στο 56,6% σε σύγκριση με τον περσινό δείκτη 59,2% Κέρδη από συνήθεις εργασίες πριν τις ζημιές απομείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου στα 103,2 εκ. Η διαγραφή αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων ύψους 51,2 εκ. και οι αυξημένες προβλέψεις οδήγησαν σε ζημιά μετά τη φορολογία από συνεχιζόμενες δραστηριότητες ύψους 62,7εκ. 701 εκ. αναδιαρθρώσεις κατά το 2016 354 εκ. νέα δάνεια κατά το 2016 Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών (CET 1) στο 13,81%, με τον Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 17,22% Στόχος της Ελληνικής Τράπεζας για το 2016 ήταν να θωρακίσει τον ισολογισμό της και να θέσει ισχυρές βάσεις για το μέλλον. Οι αυξημένες προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου για το 2016 είναι ακριβώς προς αυτή την κατεύθυνση. Οι αυξημένες προβλέψεις σε συνδυασμό με την μη επαναλαμβανόμενη διαγραφή των αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων ύψους 51,2 εκ. οδήγησαν σε ζημιά μετά τη φορολογία από συνεχιζόμενες δραστηριότητες ύψους 62,7 εκ. Η Τράπεζα συνέχισε να στηρίζει έμπρακτα την ανάκαμψη της Κυπριακής οικονομίας χορηγώντας 354 εκ. νέα δάνεια κατά το 2016. Κατά την ίδια περίοδο, η Τράπεζα προχώρησε με αναδιαρθρώσεις δανείων ύψους 701 εκ. Η Τράπεζα βρίσκεται στο σωστό δρόμο για την υλοποίηση της στρατηγικής της και αυτό αποδεικνύεται και από τον υψηλό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας που βρίσκεται στο 17,22%. ΜΕΧ Η μείωση των ΜΕΧ παραμένει η βασική προτεραιότητα της Τράπεζας. Το επίπεδο των ΜΕΧ του Ομίλου έχει μειωθεί για πέμπτη συνεχόμενη τριμηνία στα 2.340 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2016, με μείωση 2% σε σύγκριση με τις 30 Σεπτεμβρίου 2016 και 10% σε σύγκριση με τις 31 Δεκεμβρίου 2015. Ο δείκτης των MEX στο σύνολο των μεικτών χορηγήσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2016 μειώθηκε σε 56,6% (30 Σεπτεμβρίου 2016: 57,1%, 31 Δεκεμβρίου 2015: 59,2%). 1

Δυνατή Κεφαλαιακή Βάση Οι κεφαλαιακοί δείκτες του Ομίλου διατηρούνται σταθερά ψηλότερα από τις ελάχιστες απαιτήσεις των Εποπτικών Αρχών. Κατά την 31η Δεκεμβρίου 2016, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) βρισκόταν στο 13,81%, υπερβαίνοντας τις ελάχιστες κανονιστικές διατάξεις του 9,25% για το 2017. Επιπλέον, στο τέλος του 2016 ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 17,22 % και ο Δείκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 στο 16,99 %. Ισχυρή Ρευστότητα Ο Όμιλος συνεχίζει να διατηρεί ισχυρή ρευστότητα. Η Τράπεζα διατήρησε δείκτη καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις στο 47,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2016. Κατά την ίδια ημερομηνία οι συνολικές καταθέσεις πελατών ανήλθαν στα 6,1 δισ. ενώ οι μεικτές χορηγήσεις στα 4,1 δισ. Έξοδα Τα συνολικά έξοδα για το 2016 ανήλθαν στα 144,5 εκ. και σημείωσαν μείωση 5% σε σύγκριση με τα 152,1 ε. του 2015, εξαιτίας των μειωμένων διοικητικών και άλλων εξόδων. Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για την περίοδο που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2016 διαμορφώθηκε στο 58,3% σε σύγκριση με 59,3% για το 2015. Προχωρώντας μπροστά Η Διοίκηση της Τράπεζας παραμένει προσηλωμένη στις βασικές στρατηγικές προτεραιότητες της: Τη διαχείριση του υψηλού ποσοστού των ΜΕΧ, την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου μέσω νέων χορηγήσεων καθώς επίσης και την ανάπτυξή καλύτερης τεχνολογίας και βελτίωσης της εξυπηρέτησης των πελατών μέσω της απλούστευσης των διαδικασιών. Όσο αφορά τη μείωση των προβληματικών δανείων ο Όμιλος προχώρησε σε μια πρωτοποριακή κίνηση με τη σύμπραξη της Τράπεζας και της APS Holding, μιας διεθνούς εταιρίας που εξειδικεύεται σε αυτό τον τομέα, για τη δημιουργία πλατφόρμας διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων. Η κίνηση αυτή αποσκοπεί τόσο στην δραστική μείωση των ΜΕΧ όσο και στην ευχέρεια που θα δοθεί στην Τράπεζα να αξιοποιήσει τους υπόλοιπους πόρους της για την ενδυνάμωση της θέσης της στην αγορά, ώστε να μπορεί να είναι ανταγωνιστική και να διευρύνει τον κύκλο εργασιών και το μερίδιο αγοράς της. Επίσης, ως μέρος της υλοποίησης των στρατηγικών του στόχων, ο Όμιλος επικεντρώνεται στη στήριξη της ανάκαμψης της οικονομίας, συμβάλλοντας παράλληλα στην αειφόρα ανάπτυξης της. Η άνετη ρευστότητα που διαθέτει η Τράπεζα, της επιτρέπει να εκμεταλλευτεί ευκαιρίες που παρουσιάζονται και να χρηματοδοτήσει μεγάλα έργα ανάπτυξης που σχεδιάζονται και που θα επιφέρουν πολλαπλά οφέλη για τον τόπο. 1 Μαρτίου 2017 2

Δήλωση Φοίβου Στασόπουλου Γενικού Διευθυντή Ομίλου, Διεύθυνση Επιχειρήσεων & Ασφαλειών «Έχουμε σημειώσει πρόοδο στην εφαρμογή των στρατηγικών μας προτεραιοτήτων κατά το 4 ο τρίμηνο του 2016. Μειώσαμε τις ΜΕΧ για 5 ο συνεχόμενο τρίμηνο στο χαμηλότερο επίπεδο μετά τον Δεκέμβριο του 2014. Οι αναδιαρθρώσεις δανείων ως μέρος της επίλυσης του προβλήματος των ΜΕΧ για το 2016 έφτασαν στα 701 εκατ., με τη δυναμική στις αναδιαρθρώσεις να συνεχίζεται. Στις αρχές του 2017, η Τράπεζα προχώρησε σε συμφωνία με την APS Holding a.s., η οποία με προϋπόθεση την τελική ολοκλήρωσή της υπόκειται σε εγκρίσεις από τις εποπτικές αρχές, για τη δημιουργία της πρώτης πλατφόρμας διαχείρισης ακινήτων και μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στην Κυπριακή αγορά για την αντιμετώπιση προβληματικών δανείων με ένα πιο αποδοτικό και αποτελεσματικό τρόπο. Ταυτόχρονα, έχουμε πλήρη επίγνωση του γεγονότος ότι υπάρχει πολύ περισσότερη δουλειά να γίνει για να επιτευχθεί σημαντική μείωση του επιπέδου των ΜΕΧ, και εν γνώσει των μελλοντικών προκλήσεων συνεχίζεται η προσπάθεια αντιμετώπισης των προβληματικών δανείων χρησιμοποιώντας ένα πακέτο βιώσιμων λύσεων, όπως οι ανταλλαγές χορηγήσεων με περιουσιακά στοιχεία, μειώσεις υπολοίπων/δόσεων, παρατάσεις αποπληρωμής, περίοδοι χάριτος. Κατά το 4 ο τρίμηνο, ως αποτέλεσμα του εποπτικού διαλόγου, προχωρήσαμε σε ορισμένες αλλαγές στη μεθοδολογία της Τράπεζας για τον υπολογισμό της ζημιάς απομείωσης χορηγήσεων, με επακόλουθο αυξημένες προβλέψεις και βελτιωμένο δείκτη κάλυψης των προβλέψεων στο 52%. Οι αυξημένες προβλέψεις, σε συνδυασμό με τη διαγραφή αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων ύψους 51 εκατ., οδήγησαν σε ζημιά μετά τη φορολογία ύψους 63 εκατ. για το 2016. Παρά τη ζημιά, η κεφαλαιακή βάση του Ομίλου παραμένει ισχυρή. Ο δείκτης CET1 του Ομίλου ανήλθε στο 13,8%, και παραμένει υψηλότερος από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις. Ο χαμηλός δείκτης δανείων προς καταθέσεις επιτρέπει την παροχή νέων χορηγήσεων και ως αποτέλεσμα γύρω στα 354 εκατ. χορηγήσεις εγκρίθηκαν από την αρχή του έτους, υποστηρίζοντας φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά.» 3