***I ΤΜΠΛΗΡΧΜΑΣΙΚΗ ΔΚΘΔΗ

Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο 2014-2019 Έγγραυο συνόδου A8-0315/2015 3.11.2015 ***I ΤΜΠΛΗΡΧΜΑΣΙΚΗ ΔΚΘΔΗ ζρεηηθά κε ηελ πξφηαζε νδεγίαο ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ πνπ αθνξά ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε (COM(2012)0360 C7-0180/2012 2012/0175(COD)) Δπηηξνπή Οηθνλνκηθήο θαη Ννκηζκαηηθήο Πνιηηηθήο Δηζεγεηήο: Werner Langen (Αλαδηαηχπσζε άξζξν 104 ηνπ Καλνληζκνχ) RR\1077485.doc PE569.792v01-00 Eνωμένη στην πολυμορυία

PR_COD_1consamCom Τπφκλεκα γηα ηα ρξεζηκνπνηνχκελα ζχκβνια * Γηαδηθαζία δηαβνχιεπζεο *** Γηαδηθαζία έγθξηζεο ***I πλήζεο λνκνζεηηθή δηαδηθαζία (πξψηε αλάγλσζε) ***II πλήζεο λνκνζεηηθή δηαδηθαζία (δεχηεξε αλάγλσζε) ***III πλήζεο λνκνζεηηθή δηαδηθαζία (ηξίηε αλάγλσζε) (Η ελδεηθλπφκελε δηαδηθαζία ζηεξίδεηαη ζηε λνκηθή βάζε πνπ πξνηείλεηαη ζην ζρέδην πξάμεο.) Σξνπνινγίεο ζε ζρέδην πξάμεο Σποπολογίερ ηος Κοινοβοςλίος ζε δύο ζηήλερ Η δηαγξαθή θεηκέλνπ ζεκαίλεηαη κε πιάγηνπο έληνλνπο ραξαθηήξεο ζηελ αξηζηεξή ζηήιε. Η αληηθαηάζηαζε θεηκέλνπ ζεκαίλεηαη κε πιάγηνπο έληνλνπο ραξαθηήξεο θαη ζηηο δχν ζηήιεο. Σν λέν θείκελν ζεκαίλεηαη κε πιάγηνπο έληνλνπο ραξαθηήξεο ζηε δεμηά ζηήιε. Η πξψηε θαη ε δεχηεξε γξακκή ηεο επηθεθαιίδαο θάζε ηξνπνινγίαο πξνζδηνξίδνπλ ην ζρεηηθφ ηκήκα ηνπ εμεηαδφκελνπ ζρεδίνπ πξάμεο. Δάλ κία ηξνπνινγία αλαθέξεηαη ζε ήδε πθηζηάκελε πξάμε ηελ νπνία ην ζρέδην πξάμεο απνζθνπεί λα ηξνπνπνηήζεη, ε επηθεθαιίδα πεξηέρεη επηπιένλ θαη κία ηξίηε θαη κία ηέηαξηε γξακκή πνπ πξνζδηνξίδνπλ αληίζηνηρα ηελ πθηζηάκελε πξάμε θαη ηε δηάηαμή ηεο ζηελ νπνία αλαθέξεηαη ε ηξνπνινγία. Σποπολογίερ ηος Κοινοβοςλίος με μοπθή ενοποιημένος κειμένος Σα λέα ηκήκαηα ηνπ θεηκέλνπ ζεκαίλνληαη κε πιάγηνπο έληνλνπο ραξαθηήξεο. Σα ηκήκαηα ηνπ θεηκέλνπ πνπ δηαγξάθνληαη ζεκαίλνληαη κε ην ζχκβνιν ή κε δηαγξαθή. Η αληηθαηάζηαζε θεηκέλνπ ζεκαίλεηαη κε πιάγηνπο έληνλνπο ραξαθηήξεο πνπ ππνδειψλνπλ ην λέν θείκελν θαη κε δηαγξαθή ηνπ θεηκέλνπ πνπ αληηθαζίζηαηαη. Καη εμαίξεζε, δελ ζεκαίλνληαη νη ηξνπνπνηήζεηο απζηεξά ηερληθήο θχζεο πνπ επηθέξνπλ νη ππεξεζίεο θαηά ηελ επεμεξγαζία ηνπ ηειηθνχ θεηκέλνπ. PE569.792v01-00 2/163 RR\1077485.doc

ΠΔΡΙΔΥΟΜΔΝΑ ελίδα ΥΔΓΙΟ ΝΟΜΟΘΔΣΙΚΟΤ ΦΗΦΙΜΑΣΟ ΣΟΤ ΔΤΡΧΠΑΨΚΟΤ ΚΟΙΝΟΒΟΤΛΙΟΤ... 5 ΓΙΑΓΙΚΑΙΑ... 162 ΑΝΑΠΟΜΠΗ ΣΗΝ ΔΠΙΣΡΟΠΗ... 163 RR\1077485.doc 3/163 PE569.792v01-00

PE569.792v01-00 4/163 RR\1077485.doc

ΥΔΓΙΟ ΝΟΜΟΘΔΣΙΚΟΤ ΦΗΦΙΜΑΣΟ ΣΟΤ ΔΤΡΧΠΑΨΚΟΤ ΚΟΙΝΟΒΟΤΛΙΟΤ ζσεηικά με ηην ππόηαζη οδηγίαρ ηος Δςπυπαφκού Κοινοβοςλίος και ηος ςμβοςλίος πος αθοπά ηην αζθαλιζηική διαμεζολάβηζη (COM(2012)0360 C8-0180/2012 2012/0175(COD)) (ςνήθηρ νομοθεηική διαδικαζία: ππώηη ανάγνυζη) Το Εσρωπαϊκό Κοινοβούλιο, έρνληαο ππφςε ηελ πξφηαζε ηεο Δπηηξνπήο πξνο ην Δπξσπατθφ Κνηλνβνχιην θαη ην πκβνχιην (COM(2012)0360), έρνληαο ππφςε ην άξζξν 294, παξάγξαθνο 2, ην άξζξν 53 παξάγξαθνο 1 θαη ην άξζξν 62 ηεο πλζήθεο γηα ηε ιεηηνπξγία ηεο Δπξσπατθήο Έλσζεο, ζχκθσλα κε ηα νπνία ηνπ ππνβιήζεθε ε πξφηαζε απφ ηελ Δπηηξνπή (C8-0180/2012), έρνληαο ππφςε ην άξζξν 294, παξάγξαθνο 3, ηεο πλζήθεο γηα ηε ιεηηνπξγία ηεο Δπξσπατθήο Έλσζεο, έρνληαο ππφςε ηε γλψκε ηεο Δπξσπατθήο Οηθνλνκηθήο θαη Κνηλσληθήο Δπηηξνπήο ηεο 13εο Γεθεκβξίνπ 2012 1, έρνληαο ππφςε ηε δηνξγαληθή ζπκθσλία ηεο 28εο Ννεκβξίνπ 2001 γηα κηα πιένλ ζπζηεκαηνπνηεκέλε ρξήζε ηεο ηερληθήο ηεο αλαδηαηχπσζεο ησλ λνκηθψλ πξάμεσλ 2, έρνληαο ππφςε ηελ απφ 9 Ννεκβξίνπ 2015 επηζηνιή ηεο Δπηηξνπήο Ννκηθψλ Θεκάησλ πξνο ηελ Δπηηξνπή Οηθνλνκηθήο θαη Ννκηζκαηηθήο Πνιηηηθήοζχκθσλα κε ην άξζξν 104 παξάγξαθνο 3 ηνπ Καλνληζκνχ ηνπ, έρνληαο ππφςε ηε δέζκεπζε ηνπ εθπξνζψπνπ ηνπ πκβνπιίνπ κε επηζηνιή ηεο 22αο Γεθεκβξίνπ 2015 λα εγθξίλεη ηε ζέζε ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ, ζχκθσλα κε ην άξζξν 294 παξάγξαθνο 4 ηεο πλζήθεο γηα ηε ιεηηνπξγία ηεο Δπξσπατθήο Έλσζεο, έρνληαο ππφςε ηα άξζξα 104, 59 θαη 61 παξάγξαθνο 2 ηνπ Καλνληζκνχ ηνπ, έρνληαο ππφςε ηελ έθζεζε ηεο Δπηηξνπήο Οηθνλνκηθήο θαη Ννκηζκαηηθήο Πνιηηηθήο θαη ηηο γλσκνδνηήζεηο ηεο Δπηηξνπήο Δζσηεξηθήο Αγνξάο θαη Πξνζηαζίαο ησλ Καηαλαισηψλ θαη ηεο Δπηηξνπήο Ννκηθψλ Θεκάησλ (A7-0085/2014), έρνληαο ππφςε ηηο ηξνπνινγίεο πνπ ελέθξηλε ζηε ζπλεδξίαζή ηνπ ηεο 26εο Φεβξνπαξίνπ 2014 3, έρνληαο ππφςε ηελ απφθαζε ηεο Γηάζθεςεο ησλ Πξνέδξσλ ηεο 18εο επηεκβξίνπ 2014 ζρεηηθά κε εθθξεκή δεηήκαηα απφ ηελ έβδνκε θνηλνβνπιεπηηθή πεξίνδν, 1 2 3 ΔΔ C 44, 15.2.2013, ζ. 95. ΔΔ C 77, 28.3.2002, ζ. 1. Κείκελα πνπ εγθξίζεθαλ, P7_TA(2014)0155. RR\1077485.doc 5/163 PE569.792v01-00

έρνληαο ππφςε ηε ζπκπιεξσκαηηθή έθζεζε ηεο Δπηηξνπήο Οηθνλνκηθήο θαη Ννκηζκαηηθήο Πνιηηηθήο (A8-0315/2015), Α. εθηηκψληαο φηη, ζχκθσλα κε ηελ ζπκβνπιεπηηθή νκάδα ησλ λνκηθψλ ππεξεζηψλ ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ, ηνπ πκβνπιίνπ θαη ηεο Δπηηξνπήο, ε πξφηαζε ηεο Δπηηξνπήο δελ πεξηέρεη θακία νπζηαζηηθή ηξνπνπνίεζε πιελ φζσλ πξνζδηνξίδνληαη σο ηνηαχηεο ζηελ σο άλσ πξφηαζε θαη φηη, φζνλ αθνξά ηελ θσδηθνπνίεζε ησλ ακεηάβιεησλ δηαηάμεσλ πξνεγνχκελσλ πξάμεσλ θαη ησλ ηξνπνπνηήζεσλ απηψλ, ε πξφηαζε πεξηνξίδεηαη απιψο θαη κφλν ζε θσδηθνπνίεζε ησλ πθηζηακέλσλ πξάμεσλ, ρσξίο ηξνπνπνίεζε ηεο νπζίαο ηνπο 1. εγθξίλεη ηε ζέζε ηνπ ζε πξψηε αλάγλσζε φπσο παξαηίζεηαη θαησηέξσ, ιακβάλνληαο ππφςε ηηο ζπζηάζεηο ηεο πκβνπιεπηηθήο Οκάδαο Δξγαζίαο ησλ Ννκηθψλ Τπεξεζηψλ ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ, ηνπ πκβνπιίνπ θαη ηεο Δπηηξνπήο 2. δεηεί απφ ηελ Δπηηξνπή λα ηνπ ππνβάιεη εθ λένπ ηελ πξφηαζε, αλ πξνηίζεηαη λα ηεο επηθέξεη ζεκαληηθέο ηξνπνπνηήζεηο ή λα ηελ αληηθαηαζηήζεη κε λέν θείκελν 3. αλαζέηεη ζηνλ Πξφεδξφ ηνπ λα δηαβηβάζεη ηε ζέζε ηνπ Κνηλνβνπιίνπ ζην πκβνχιην, ζηελ Δπηηξνπή θαη ζηα εζληθά θνηλνβνχιηα. Σποπολογία 1 ΣΡΟΠΟΛΟΓΙΔ ΣΟΤ ΔΤΡΧΠΑΨΚΟΤ ΚΟΙΝΟΒΟΤΛΙΟΤ * ζηελ πξφηαζε ηεο Δπηηξνπήο --------------------------------------------------------- ΟΓΗΓΙΑ (ΔΔ) 2015/... ΣΟΤ ΔΤΡΩΠΑΪΚΟΤ ΚΟΙΝΟΒΟΤΛΙΟΤ ΚΑΙ ΣΟΤ ΤΜΒΟΤΛΙΟΤ ζσεηικά με ηην διανομή αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ θαη ηελ θαηάξγεζε ηεο νδεγίαο 2002/92/ΔΚ (αναδιαηύπυζη) (Κείκελν πνπ παξνπζηάδεη ελδηαθέξνλ γηα ηνλ ΔΟΥ) * Σξνπνινγίεο: ην λέν ή ην ηξνπνπνηεκέλν θείκελν ππνδειψλεηαη κε έληνλνπο πιάγηνπο ραξαθηήξεο νη δηαγξαθέο ππνδειψλνληαη κε ην ζχκβνιν. PE569.792v01-00 6/163 RR\1077485.doc

ΣΟ ΔΤΡΧΠΑΨΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΤΛΙΟ ΚΑΙ ΣΟ ΤΜΒΟΤΛΙΟ ΣΗ ΔΤΡΧΠΑΨΚΗ ΔΝΧΗ, Έρνληαο ππφςε ηε πλζήθε γηα ηε ιεηηνπξγία ηεο Δπξσπατθήο Έλσζεο, θαη ηδίσο ην άξζξν 53 παξάγξαθνο 1 θαη ην άξζξν 62, Έρνληαο ππφςε ηελ πξφηαζε ηεο Δπξσπατθήο Δπηηξνπήο, Καηφπηλ δηαβίβαζεο ηνπ ζρεδίνπ λνκνζεηηθήο πξάμεο ζηα εζληθά θνηλνβνχιηα, Έρνληαο ππφςε ηε γλψκε ηεο Δπξσπατθήο Οηθνλνκηθήο θαη Κνηλσληθήο Δπηηξνπήο 1, Απνθαζίδνληαο ζχκθσλα κε ηε ζπλήζε λνκνζεηηθή δηαδηθαζία 2, 1 2 ΔΔ C 44, 15.2.2013, ζ. 95. Θέζε ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ ηεο... (δελ έρεη αθφκε δεκνζηεπζεί ζηελ Δπίζεκε Δθεκεξίδα) θαη απφθαζε ηνπ πκβνπιίνπ ηεο.... RR\1077485.doc 7/163 PE569.792v01-00

Δθηηκψληαο ηα αθφινπζα: (1) Η νδεγία 2002/92/ΔΚ ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ 1 πξφθεηηαη λα ηξνπνπνηεζεί ζε πνιιά ζεκεία. Γηα ιφγνπο ζαθήλεηαο, είλαη ζθφπηκε ε αλαδηαηχπσζε ηεο ελ ιφγσ νδεγίαο. (2) Γεδνκέλνπ φηη ν θχξηνο ζηφρνο θαη ην ζεκαηηθφ πεδίν ηεο παξνχζαο αλαδηαηχπσζεο είλαη ε ελαξκφληζε ησλ εζληθψλ δηαηάμεσλ ζρεηηθά κε ηε δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ, θαη εθφζνλ ε δξαζηεξηφηεηα απηή πξαγκαηνπνηείηαη ζε νιφθιεξε ηελ Έλσζε, ε παξνχζα λέα νδεγία ζα πξέπεη λα ζηεξίδεηαη ζην άξζξν 53 παξάγξαθνο 1 θαη ζην άξζξν 62 ηεο πλζήθεο γηα ηε ιεηηνπξγία ηεο Δπξσπατθήο Έλσζεο (ΛΔΔ). Η νδεγία απνηειεί θαηάιιειν κέζν γηα λα θαηαζηεί δπλαηή, φηαλ είλαη αλαγθαίν, ε πξνζαξκνγή ησλ εθηειεζηηθψλ δηαηάμεσλ, ζηνπο ηνκείο πνπ θαιχπηνληαη απφ ηελ παξνχζα νδεγία, ζηηο πθηζηάκελεο ηδηαηηεξφηεηεο ηεο ζπγθεθξηκέλεο αγνξάο θαη ζην λνκηθφ ζχζηεκα θάζε θξάηνπο κέινπο. Η παξνχζα νδεγία ζα πξέπεη επίζεο λα απνζθνπεί ζηνλ ζπληνληζκφ ησλ εζληθψλ θαλφλσλ πνπ αθνξνχλ ηελ πξφζβαζε ζηε δξαζηεξηφηεηα ηεο δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ θαη αληαζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ. 1 Οδεγία 2002/92/ΔΚ ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ, ηεο 9εο Γεθεκβξίνπ 2002, ζρεηηθά κε ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε (ΔΔ L 9, 15.1.2003, ζ. 3). PE569.792v01-00 8/163 RR\1077485.doc

(3) Ωζηφζν, ε παξνχζα νδεγία απνζθνπεί ζε κηα ειάρηζηε ελαξκφληζε θαη ζπλεπψο δελ ζα πξέπεη λα εκπνδίδεη ηα θξάηε κέιε λα δηαηεξνχλ ή λα ζεζπίδνπλ πην απζηεξέο δηαηάμεηο πξνθεηκέλνπ λα πξνζηαηεχνπλ ηνπο πειάηεο, κε ηελ πξνυπφζεζε φηη νη δηαηάμεηο απηέο είλαη ζπλεπείο κε ην δίθαην ηεο Έλσζεο, πεξηιακβαλνκέλεο ηεο παξνχζαο νδεγίαο. (4) Οη αζθαιηζηηθνί θαη αληαζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο δηαδξακαηίδνπλ θεληξηθφ ξφιν ζηε δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ θαη αληαζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ ζηελ Έλσζε. (5) Σα αζθαιηζηηθά πξντφληα κπνξνχλ λα δηαλέκνληαη απφ δηάθνξεο θαηεγνξίεο θπζηθψλ ή λνκηθψλ πξνζψπσλ, φπσο πξάθηνξεο, κεζίηεο θαη θνξείο παξνρήο ηξαπεδαζθαιηζηηθψλ ππεξεζηψλ, αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο, πξαθηνξεία ηαμηδίσλ θαη εηαηξείεο ελνηθίαζεο απηνθηλήησλ. Γηα ηελ ίζε κεηαρείξηζε κεηαμχ ησλ θνξέσλ θαη ηελ πξνζηαζία ησλ θαηαλαισηψλ απαηηείηαη ε θάιπςε φισλ απηψλ ησλ πξνζψπσλ κε ηελ παξνχζα νδεγία. (6) Οη θαηαλαισηέο ζα πξέπεη λα απνιαχνπλ ην ίδην επίπεδν πξνζηαζίαο παξά ηηο δηαθνξέο κεηαμχ δηαχισλ δηαλνκήο. Πξνθεηκέλνπ λα εμαζθαιηζηεί φηη εθαξκφδεηαη ην ίδην επίπεδν πξνζηαζίαο θαη φηη ν θαηαλαισηήο κπνξεί λα απνιαχεη ζπγθξίζηκα πξφηππα, ηδηαίηεξα φζνλ αθνξά ηε γλσζηνπνίεζε πιεξνθνξηψλ, έρνπλ νπζηψδε ζεκαζία νη ηζφηηκνη φξνη κεηαμχ δηαλνκέσλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ. RR\1077485.doc 9/163 PE569.792v01-00

(7) Η εθαξκνγή ηεο νδεγίαο 2002/92/ΔΚ θαηέδεημε φηη γηα νξηζκέλεο δηαηάμεηο απαηηείηαη πεξαηηέξσ απνζαθήληζε, κε ζθνπφ λα δηεπθνιπλζεί ε άζθεζε ηεο δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ θαη φηη γηα ηελ πξνζηαζία ησλ θαηαλαισηψλ απαηηείηαη επέθηαζε ηνπ πεδίνπ εθαξκνγήο ηεο ελ ιφγσ νδεγίαο ζε φιεο ηηο πσιήζεηο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ. Οη αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο νη νπνίεο πσινχλ αζθαιηζηηθά πξντφληα απεπζείαο ζα πξέπεη λα ζπκπεξηιεθζνχλ ζην πεδίν εθαξκνγήο ηεο παξνχζαο νδεγίαο ζε παξφκνηα βάζε κε ηνπο αζθαιηζηηθνχο πξάθηνξεο θαη κεζίηεο. (8) Γηα λα εμαζθαιηζηεί φηη ην ίδην επίπεδν πξνζηαζίαο ηζρχεη αλεμάξηεηα απφ ηνλ δίαπιν κέζσ ηνπ νπνίνπ νη πειάηεο αγνξάδνπλ έλα αζθαιηζηηθφ πξντφλ, είηε απεπζείαο απφ κηα αζθαιηζηηθή επηρείξεζε, είηε έκκεζα απφ έλαλ αζθαιηζηηθφ δηακεζνιαβεηή, ην πεδίν εθαξκνγήο ηεο παξνχζαο νδεγίαο πξέπεη λα θαιχπηεη φρη κφλν ηηο αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο ή ηνπο δηακεζνιαβεηέο, αιιά θαη άιινπο ζπκκεηέρνληεο ζηελ αγνξά νη νπνίνη πσινχλ αζθαιηζηηθά πξντφληα σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα, φπσο ηαμηδησηηθά γξαθεία θαη εηαηξείεο ελνηθίαζεο απηνθηλήησλ, εθηφο εάλ πιεξνχλ ηηο πξνυπνζέζεηο εμαηξέζεσο απφ ην πεδίν εθαξκνγήο ηεο. (9) Δμαθνινπζνχλ λα ππάξρνπλ ζεκαληηθέο δηαθνξέο κεηαμχ ησλ εζληθψλ δηαηάμεσλ, νη νπνίεο δεκηνπξγνχλ εκπφδηα ζηελ αλάιεςε θαη άζθεζε ησλ δξαζηεξηνηήησλ ηεο δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ θαη αληαζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ ζηελ εζσηεξηθή αγνξά. Απαηηείηαη ε πεξαηηέξσ ελίζρπζε ηεο εζσηεξηθήο αγνξάο θαη ε πξνψζεζε κηαο πξαγκαηηθήο εζσηεξηθήο αγνξάο γηα ηα πξντφληα θαη ηηο ππεξεζίεο αζθάιεηαο δσήο θαη ηα πξντφληα θαη ηηο ππεξεζίεο ηνπ θιάδνπ αζθάιηζεο δεκηψλ. PE569.792v01-00 10/163 RR\1077485.doc

(10) Η ζεκεξηλή θαη ε πξφζθαηε ρξεκαηνπηζησηηθή αλαηαξαρή ηφληζε ηε ζεκαζία ηεο δηαζθάιηζεο απνηειεζκαηηθήο πξνζηαζίαο ηνπ θαηαλαισηή ζε φινπο ηνπο ρξεκαηνπηζησηηθνχο ηνκείο. Καηά ζπλέπεηα, είλαη ζθφπηκν λα εληζρπζεί ε εκπηζηνζχλε ησλ πειαηψλ θαη ε κεγαιχηεξε νκνηνκνξθία ηεο ξπζκηζηηθήο αληηκεηψπηζεο σο πξνο ηε δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ, πξνθεηκέλνπ λα δηαζθαιίδεηαη επαξθέο επίπεδν πξνζηαζίαο ησλ πειαηψλ ζε νιφθιεξε ηελ Έλσζε. Πξνθεηκέλνπ λα πεξηνξηζηεί ε αλάγθε ζέζπηζεο δηαθφξσλ εζληθψλ κέηξσλ, ζα πξέπεη λα απμεζεί ην επίπεδν πξνζηαζίαο ησλ θαηαλαισηψλ ζε ζρέζε κε ηελ νδεγία 2002/92/ΔΚ. Έρεη ζεκαζία λα ιακβάλεηαη ππφςε ε ηδηάδνπζα θχζε ησλ αζθαιηζηηθψλ ζπκβάζεσλ ζε ζχγθξηζε κε ηα επελδπηηθά πξντφληα πνπ ξπζκίδνληαη βάζεη ηεο νδεγίαο 2014/65/ΔΔ ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ 1. Ωο εθ ηνχηνπ, ε δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ ζπκβάζεσλ, πεξηιακβαλνκέλσλ ησλ επελδπηηθψλ πξντφλησλ βαζηδφκελσλ ζε αζθάιηζε, ζα πξέπεη λα ξπζκηζηεί βάζεη ηεο παξνχζαο νδεγίαο θαη λα επζπγξακκηζηεί κε ηελ νδεγία 2014/65/ΔΔ. Θα πξέπεη λα βειηησζνχλ ηα ειάρηζηα πξφηππα φζνλ αθνξά ηνπο θαλφλεο πνπ δηέπνπλ ηε δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ θαη ζα πξέπεη λα δεκηνπξγεζνχλ ηζφηηκνη φξνη αληαγσληζκνχ γηα φια ηα βαζηδφκελα ζε αζθάιηζε επελδπηηθά πξντφληα. (11) Η παξνχζα νδεγία ζα πξέπεη λα εθαξκφδεηαη ζηα πξφζσπα, ε δξαζηεξηφηεηα ησλ νπνίσλ ζπλίζηαηαη ζηελ παξνρή ππεξεζηψλ δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ ή αληαζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ ζε ηξίηνπο. 1 Οδεγία 2014/65/ΔΔ ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ, ηεο 15εο Μαΐνπ 2014, γηα ηηο αγνξέο ρξεκαηνπηζησηηθψλ κέζσλ θαη ηελ ηξνπνπνίεζε ηεο νδεγίαο 2002/92/ΔΚ θαη ηεο νδεγίαο 2011/61/ΔΔ (ΔΔ L 173, 12.6.2014, ζ. 349). RR\1077485.doc 11/163 PE569.792v01-00

(12) Η παξνχζα νδεγία ζα πξέπεη λα εθαξκφδεηαη ζηα πξφζσπα ησλ νπνίσλ ε δξαζηεξηφηεηα ζπλίζηαηαη ζηελ παξνρή πιεξνθνξηψλ γηα κία ή πεξηζζφηεξεο ζπκβάζεηο αζθάιηζεο αληαπνθξηλφκελε ζε θξηηήξηα πνπ επηιέγνληαη απφ ηνλ πειάηε, είηε κέζσ κηαο ηζηνζειίδαο είηε άιισλ κέζσλ ελεκέξσζεο, ή ζηελ παξνρή κηαο θαηάηαμεο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ ή έθπησζεο επί ηεο ηηκήο αζθαιηζηηθήο ζχκβαζεο φηαλ ν πειάηεο είλαη ζε ζέζε λα ζπλάςεη είηε απεπζείαο ή έκκεζα κηα ζχκβαζε αζθάιηζεο ζην ηέινο ηεο δηαδηθαζίαο. Ζ παξνχζα νδεγία δελ ζα πξέπεη λα εθαξκφδεηαη ζε ηζηνζειίδεο ηηο νπνίεο δηαρεηξίδνληαη δεκφζηεο αξρέο ή ελψζεηο θαηαλαισηψλ, πνπ δελ απνζθνπνχλ ζηε ζχλαςε θάπνηαο ζχκβαζεο αιιά απιψο ζπγθξίλνπλ αζθαιηζηηθά πξντφληα πνπ δηαηίζεληαη ζηελ αγνξά. (13) Ζ παξνχζα νδεγία δελ ζα πξέπεη λα εθαξκφδεηαη ζε δξαζηεξηφηεηεο απιήο παξνπζίαζεο πνπ ζπλίζηαληαη ζηελ παξνρή δεδνκέλσλ θαη πιεξνθνξηψλ ζρεηηθά κε δπλεηηθνχο αζθαιηζκέλνπο ζε αζθαιηζηηθέο ή αληαζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο ή δηακεζνιαβεηέο, ή πιεξνθνξηψλ ζρεηηθά κε αζθαιηζηηθά ή αληαζθαιηζηηθά πξντφληα, ή αζθαιηζηηθφ ή αληαζθαιηζηηθφ δηακεζνιαβεηή ή επηρείξεζε γηα δπλεηηθνχο αζθαιηζκέλνπο. PE569.792v01-00 12/163 RR\1077485.doc

(14) Η παξνχζα νδεγία δελ ζα πξέπεη λα εθαξκφδεηαη ζηα πξφζσπα πνπ αζθνχλ άιιε επαγγεικαηηθή δξαζηεξηφηεηα, φπσο π.ρ. νη θνξνηερληθνί, νη ινγηζηέο ή νη δηθεγφξνη, ηα νπνία παξέρνπλ ζπκπησκαηηθά ζπκβνπιέο γηα αζθαιηζηηθά ζέκαηα ζην πιαίζην απηήο ηεο άιιεο επαγγεικαηηθήο δξαζηεξηφηεηαο, νχηε ζα πξέπεη λα εθαξκφδεηαη ζε απιή παξνρή πιεξνθνξηψλ γεληθήο θχζεσο ζρεηηθά κε αζθαιηζηηθά πξντφληα, εθφζνλ ε δξαζηεξηφηεηα απηή δελ απνζθνπεί ζηελ παξνρή βνήζεηαο πξνο ηνλ πειάηε θαηά ηε ζχλαςε ή ηελ εθηέιεζε αζθαιηζηηθήο ή αληαζθαιηζηηθήο ζχκβαζεο. Ζ παξνχζα νδεγία δελ ζα πξέπεη λα εθαξκφδεηαη ζηελ θαη επάγγεικα δηαρείξηζε πεξηπηψζεσλ δεκηψλ γηα ινγαξηαζκφ κηαο αζθαιηζηηθήο ή αληαζθαιηζηηθήο επηρείξεζεο, νχηε ζηνλ δηαθαλνληζκφ θαη ηελ εθηίκεζε δεκηψλ απφ εκπεηξνγλψκνλεο. RR\1077485.doc 13/163 PE569.792v01-00

(15) Ζ παξνχζα νδεγία δελ ζα πξέπεη λα εθαξκφδεηαη ζηα πξφζσπα πνπ αζθνχλ ηελ δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα φηαλ ηα αζθάιηζηξα δελ ππεξβαίλνπλ νξηζκέλν πνζφ θαη νη θαιππηφκελνη θίλδπλνη είλαη πεξηνξηζκέλνη. Μηα ηέηνηα αζθάιηζε κπνξεί λα είλαη ζπκπιεξσκαηηθή πξνο έλα αγαζφ ή κηα ππεξεζία, πεξηιακβαλνκέλνπ ηνπ θηλδχλνπ κε ρξεζηκνπνίεζεο κηαο ππεξεζίαο πνπ αλακέλεηαη λα ρξεζηκνπνηεζεί ζε νξηζκέλε ρξνληθή ζηηγκή, φπσο έλα ηαμίδη κε ηξαίλν, κηα εγγξαθή ζε γπκλαζηήξην ή έλα επνρηαθφ εηζηηήξην ζεάηξνπ, θαη άιισλ θηλδχλσλ πνπ ζπλδένληαη κε ηαμίδη φπσο αθχξσζε ηαμηδηνχ, ή απψιεηα απνζθεπήο. Πάλησο, πξνθεηκέλνπ λα εμαζθαιηζηεί φηη ν ελδεδεηγκέλνο βαζκφο πξνζηαζίαο ηνπ θαηαλαισηή ζπλνδεχεη πάληα ηε δξαζηεξηφηεηα δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ, ν αζθαιηζηηθφο δηαλνκέαο πνπ αζθεί ηε δξαζηεξηφηεηα δηαλνκήο κέζσ δηακεζνιαβεηή πνπ αζθεί σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ πνπ απαιιάζζεηαη απφ ηηο απαηηήζεηο ηεο παξνχζαο νδεγίαο, ζα πξέπεη λα δηαζθαιίδεη ηελ εθπιήξσζε νξηζκέλσλ βαζηθψλ απαηηήζεσλ, φπσο ε γλσζηνπνίεζε ηεο ηαπηφηεηάο ηνπ θαη ηνπ ηξφπνπ κε ηνλ νπνίν κπνξεί λα ππνβιεζεί κηα θαηαγγειία, θαζψο θαη φηη ιακβάλνληαη ππφςε νη απαηηήζεηο θαη νη αλάγθεο ηνπ πειάηε. PE569.792v01-00 14/163 RR\1077485.doc

(16) Ζ παξνχζα νδεγία ζα πξέπεη λα εμαζθαιίδεη φηη εθαξκφδεηαη ην ίδην επίπεδν πξνζηαζίαο ηνπ θαηαλαισηή θαη φηη φινη νη θαηαλαισηέο κπνξνχλ λα απνιαχνπλ ζπγθξίζηκα πξφηππα. Ζ παξνχζα νδεγία ζα πξέπεη λα πξνσζεί ηζφηηκνπο φξνπο θαη αληαγσληζκφ επί ίζνηο φξνηο κεηαμχ ησλ δηακεζνιαβεηψλ είηε είλαη ζπλδεδεκέλνη κε κηα αζθαιηζηηθή επηρείξεζε είηε φρη. Οη θαηαλαισηέο επσθεινχληαη εάλ ηα αζθαιηζηηθά πξντφληα δηαλέκνληαη κέζσ δηαθφξσλ δηαχισλ θαη κέζσ δηακεζνιαβεηψλ πνπ έρνπλ δηαθνξεηηθέο κνξθέο ζπλεξγαζίαο κε αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο, ππφ ηελ πξνυπφζεζε φηη ππνρξενχληαη λα εθαξκφδνπλ παξφκνηνπο θαλφλεο γηα ηελ πξνζηαζία ησλ θαηαλαισηψλ. Σα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα ιακβάλνπλ ππφςε ηηο δηαζηάζεηο απηέο ζηελ εθαξκνγή ηεο παξνχζαο νδεγίαο. (17) ηελ παξνχζα νδεγία ζα πξέπεη λα ιεθζνχλ ππφςε νη δηαθνξέο ζηνπο ηχπνπο δηαχισλ δηαλνκήο. Θα πξέπεη, παξαδείγκαηνο ράξηλ, λα ιεθζνχλ ππφςε ηα ραξαθηεξηζηηθά ησλ αζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ πνπ έρνπλ ζπκβαηηθή ππνρξέσζε λα αζθνχλ δξαζηεξηφηεηεο δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ απνθιεηζηηθά κε κία ή πεξηζζφηεξεο αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο (ζπλδεδεκέλνη αζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο) πνπ ππάξρνπλ ζηηο αγνξέο νξηζκέλσλ θξαηψλ κειψλ θαη ζα πξέπεη λα ζεζπηζηνχλ θαηάιιειεο θαη αλάινγεο πξνυπνζέζεηο πνπ ζα εθαξκφδνληαη ζηνπο δηάθνξνπο ηχπνπο δηαλνκήο. Δηδηθφηεξα, ηα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα κπνξνχλ λα πξνβιέπνπλ φηη ν δηαλνκέαο αζθαιηζηηθψλ ή αληαζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ πνπ θέξεη ηελ επζχλε γηα ηε δξαζηεξηφηεηα ελφο αζθαιηζηηθνχ ή αληαζθαιηζηηθνχ δηακεζνιαβεηή, ή αζθαιηζηηθνχ δηακεζνιαβεηή πνπ αζθεί σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε, πξέπεη λα δηαζθαιίδεη φηη ν δηακεζνιαβεηήο απηφο πιεξνί ηηο πξνυπνζέζεηο εγγξαθήο ζε κεηξψν θαη λα εγγξάθεη ηνλ ελ ιφγσ δηακεζνιαβεηή ζε κεηξψν. RR\1077485.doc 15/163 PE569.792v01-00

(18) Αζθαιηζηηθνί θαη αληαζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο, θαζψο θαη αζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε, νη νπνίνη είλαη θπζηθά πξφζσπα, ζα πξέπεη λα εγγξάθνληαη ζε κεηξψν ηεο αξκφδηαο αξρήο ηνπ θξάηνπο κέινπο φπνπ έρνπλ ηε δηακνλή ηνπο. Όζνλ αθνξά εθείλα ηα πξφζσπα πνπ κεηαθηλνχληαη θαζεκεξηλά κεηαμχ ηνπ θξάηνπο κέινπο φπνπ δηακέλνπλ σο θαηνηθία θαη ηνπ θξάηνπο κέινπο ζην νπνίν αζθνχλ ηε δξαζηεξηφηεηα δηαλνκήο δειαδή ην θξάηνο κέινο ηεο επαγγεικαηηθήο δηακνλήο ηνπο, ην θξάηνο κέινο ηεο εγγξαθήο ζε κεηξψν ζα πξέπεη λα είλαη εθείλν ηεο επαγγεικαηηθήο δηακνλήο. Οη αζθαιηζηηθνί θαη αληαζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο θαζψο θαη νη αζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε, πνπ είλαη λνκηθά πξφζσπα, ζα πξέπεη λα εγγξάθνληαη ζε κεηξψν ηεο αξκφδηαο αξρήο ηνπ θξάηνπο κέινπο φπνπ έρνπλ ηελ θαηαζηαηηθή ηνπο έδξα ή, αλ ζχκθσλα κε ην εζληθφ ηνπο δίθαην δελ έρνπλ θαηαζηαηηθή έδξα, ηα θεληξηθά ηνπο γξαθεία. Σα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα έρνπλ ηε δπλαηφηεηα λα επηηξέπνπλ ζε άιινπο θνξείο λα ζπλεξγάδνληαη κε ηηο αξκφδηεο αξρέο γηα ηελ εγγξαθή ζε κεηξψν θαη ηελ ππαγσγή ζε ξπζκηζηηθφ πιαίζην ησλ αζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ. Οη αζθαιηζηηθνί θαη αληαζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο, θαζψο θαη νη αζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε, ζα πξέπεη λα εγγξάθνληαη ζε κεηξψν ππφ ηελ πξνυπφζεζε φηη δηαζέηνπλ απζηεξά επαγγεικαηηθά πξνζφληα φζνλ αθνξά ηελ ηθαλφηεηα, ηελ θαιή θήκε, ηελ θάιπςε ηεο επαγγεικαηηθήο αζηηθήο επζχλεο θαη ηε ρξεκαηννηθνλνκηθή ηθαλφηεηα. Οη δηακεζνιαβεηέο πνπ έρνπλ ήδε εγγξαθεί ζην κεηξψν θξαηψλ κειψλ δελ ζα πξέπεη λα ππνρξενχληαη λα εγγξαθνχλ εθ λένπ ζην πιαίζην ηεο παξνχζαο νδεγίαο. PE569.792v01-00 16/163 RR\1077485.doc

(19) Ζ αδπλακία ησλ αζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ λα αζθνχλ ειεχζεξα ηηο δξαζηεξηφηεηέο ηνπο ζε φιε ηελ Έλσζε εκπνδίδεη ηελ εχξπζκε ιεηηνπξγία ηεο εζσηεξηθήο αγνξάο ηδησηηθήο αζθάιηζεο. Ζ παξνχζα νδεγία απνηειεί ζεκαληηθφ βήκα γηα ηελ επίηεπμε απμεκέλνπ επηπέδνπ πξνζηαζίαο ησλ θαηαλαισηψλ θαη γηα ηελ νινθιήξσζε ηεο αγνξάο. (20) Οη αζθαιηζηηθνί θαη αληαζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο, θαζψο θαη νη αζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε, ζα πξέπεη λα έρνπλ ηε δπλαηφηεηα λα επσθειεζνχλ απφ ηα δηθαηψκαηα πνπ ηνπο παξέρεη ε ΛΔΔ κε ηελ ειεπζεξία εγθαηάζηαζεο θαη ηελ ειεχζεξε παξνρή ππεξεζηψλ. πλεπψο, ε εγγξαθή ζε κεηξψν ζην θξάηνο κέινο θαηαγσγήο ζα πξέπεη λα επηηξέπεη ζηνπο αζθαιηζηηθνχο θαη αληαζθαιηζηηθνχο δηακεζνιαβεηέο, θαζψο θαη ζηνπο αζθαιηζηηθνχο δηακεζνιαβεηέο πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε λα δξαζηεξηνπνηνχληαη ζε άιια θξάηε κέιε ζχκθσλα κε ηηο αξρέο ηεο ειεχζεξεο εγθαηάζηαζεο θαη ηεο ειεχζεξεο παξνρήο ππεξεζηψλ, κε ηελ πξνυπφζεζε φηη έρνπλ ηεξεζεί νη θαηάιιειεο δηαδηθαζίεο ελεκέξσζεο κεηαμχ ησλ αξκφδησλ αξρψλ. RR\1077485.doc 17/163 PE569.792v01-00

(21) Πξνθεηκέλνπ λα δηαζθαιηζηεί πςειή πνηφηεηα ππεξεζίαο θαη απνηειεζκαηηθή πξνζηαζία ησλ θαηαλαισηψλ, ηα θξάηε κέιε θαηαγσγήο θαη ππνδνρήο ζα πξέπεη λα ζπλεξγάδνληαη ζηελά ζηελ επηβνιή ησλ ππνρξεψζεσλ πνπ θαζνξίδνληαη ζηελ παξνχζα νδεγία. Όηαλ νη αζθαιηζηηθνί ή αληαζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο ή νη αζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε αζθνχλ ηε δξαζηεξηφηεηά ηνπο ζε δηαθνξεηηθά θξάηε κέιε ππφ θαζεζηψο ειεχζεξεο παξνρήο ππεξεζηψλ, ε αξκφδηα αξρή ηνπ θξάηνπο κέινπο θαηαγσγήο ζα πξέπεη λα είλαη ππεχζπλε γηα ηε δηαζθάιηζε ηεο ζπκκφξθσζεο πξνο ηηο ππνρξεψζεηο πνπ θαζνξίδνληαη ζηελ παξνχζα νδεγία φζνλ αθνξά ην ζχλνιν ηεο δξαζηεξηφηεηαο εληφο ηεο εζσηεξηθήο αγνξάο. ε πεξίπησζε θαηά ηελ νπνία ππνπέζνπλ ζηελ αληίιεςε ηεο αξκφδηαο αξρήο θξάηνπο κέινπο ππνδνρήο νηεζδήπνηε παξαβάζεηο ππνρξεψζεσλ εληφο ηεο επηθξάηεηάο ηνπ, ε αξρή απηή ζα πξέπεη λα ελεκεξψλεη ηελ αξκφδηα αξρή ηνπ θξάηνπο κέινπο θαηαγσγήο ην νπνίν ζα πξέπεη λα ππνρξενχηαη λα ιάβεη ηα θαηάιιεια κέηξα. Σνχην αθνξά ηδηαίηεξα παξαβάζεηο ησλ θαλφλσλ γηα ηελ θαιή θήκε, ηηο επαγγεικαηηθέο γλψζεηο θαη ηηο απαηηήζεηο γηα ηθαλφηεηεο ή γηα ηελ άζθεζε ηεο δξαζηεξηφηεηαο. Πέξαλ απηνχ, ε αξκφδηα αξρή ηνπ θξάηνπο κέινπο ππνδνρήο ζα πξέπεη λα έρεη ην δηθαίσκα λα παξεκβαίλεη εάλ ην θξάηνο κέινο θαηαγσγήο δελ ιάβεη ηα θαηάιιεια κέηξα ή εάλ ηα ιεθζέληα κέηξα δελ επαξθνχλ. PE569.792v01-00 18/163 RR\1077485.doc

(22) ε πεξίπησζε ίδξπζεο ππνθαηαζηήκαηνο ή κφληκεο παξνπζίαο ζε άιιν θξάηνο κέινο, είλαη ζθφπηκν λα θαηαλέκεηαη ε επζχλε γηα ηελ επηβνιή ησλ θαλφλσλ κεηαμχ θξάηνπο κέινπο θαηαγσγήο θαη θξάηνπο κέινπο ππνδνρήο. Δλψ ε επζχλε γηα ηε ζπκκφξθσζε πξνο ηηο ππνρξεψζεηο πνπ αθνξνχλ ηε δξαζηεξηφηεηα ζην ζχλνιφ ηεο φπσο νη θαλφλεο γηα ηηο επαγγεικαηηθέο απαηηήζεηο ζα πξέπεη λα παξακείλεη ζηελ αξκφδηα αξρή ηνπ θξάηνπο κέινπο θαηαγσγήο ππφ ην ίδην θαζεζηψο φπσο ζηελ πεξίπησζε παξνρήο ππεξεζηψλ, ε αξκφδηα αξρή ηνπ θξάηνπο κέινπο ππνδνρήο ζα πξέπεη λα αλαιάβεη ηελ επζχλε επηβνιήο ησλ θαλφλσλ γηα ηηο απαηηήζεηο ελεκέξσζεο θαη ηε δηεμαγσγή ηεο δξαζηεξηφηεηαο ζε ζρέζε κε ηηο ππεξεζίεο πνπ παξέρνληαη εληφο ηεο επηθξάηεηάο ηνπ. Ωζηφζν, ζε πεξίπησζε θαηά ηελ νπνία ππνπέζνπλ ζηελ αληίιεςε ηεο αξκφδηαο αξρήο θξάηνπο κέινπο ππνδνρήο νηεζδήπνηε παξαβάζεηο ππνρξεψζεσλ εληφο ηεο επηθξάηεηάο ηνπ ζε ζρέζε κε ηηο νπνίεο ε παξνχζα νδεγία δελ αλαζέηεη ηελ επζχλε ζην θξάηνο κέινο ππνδνρήο, ε αξρή απηή ζα πξέπεη λα ελεκεξψλεη ηελ αξκφδηα αξρή ηνπ θξάηνπο κέινπο θαηαγσγήο, ην νπνίν ζα πξέπεη λα ππνρξενχηαη λα ιάβεη ηα θαηάιιεια κέηξα. Σνχην αθνξά ηδηαίηεξα παξαβάζεηο ησλ θαλφλσλ γηα ηελ θαιή θήκε, ηηο επαγγεικαηηθέο γλψζεηο θαη ηηο απαηηήζεηο γηα ηθαλφηεηεο. Πέξαλ απηνχ, ε αξκφδηα αξρή ηνπ θξάηνπο κέινπο ππνδνρήο ζα πξέπεη λα έρεη ην δηθαίσκα λα παξέκβεη εάλ ην θξάηνο κέινο θαηαγσγήο δελ ιάβεη ηα θαηάιιεια κέηξα ή εάλ ηα ιεθζέληα κέηξα δελ επαξθνχλ. RR\1077485.doc 19/163 PE569.792v01-00

(23) Οη αξκφδηεο αξρέο ησλ θξαηψλ κειψλ ζα πξέπεη λα έρνπλ ζηε δηάζεζή ηνπο φια ηα κέζα πνπ είλαη αλαγθαία γηα λα εμαζθαιίδεηαη ε νκαιή άζθεζε ησλ δξαζηεξηνηήησλ ησλ αζθαιηζηηθψλ θαη αληαζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ θαη ησλ αζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε ζε φιε ηελ Έλσζε, είηε απηέο αζθνχληαη ζχκθσλα κε ην δηθαίσκα εγθαηάζηαζεο είηε ζχκθσλα κε ηελ ειεχζεξε παξνρή ππεξεζηψλ. Πξνθεηκέλνπ λα εμαζθαιηζηεί ε απνηειεζκαηηθφηεηα ηεο επνπηείαο, φιεο νη ελέξγεηεο ησλ αξκφδησλ αξρψλ ζα πξέπεη λα είλαη αλάινγεο κε ηε θχζε, ηελ έθηαζε θαη ηελ πνιππινθφηεηα ησλ θηλδχλσλ πνπ είλαη ζχκθπηνη κε ηηο δξαζηεξηφηεηεο ηνπ ζπγθεθξηκέλνπ δηαλνκέα, αλεμάξηεηα απφ ηε ζεκαζία ηνπ ζπγθεθξηκέλνπ δηαλνκέα γηα ηε ζπλνιηθή ρξεκαηνπηζησηηθή ζηαζεξφηεηα ηεο αγνξάο. PE569.792v01-00 20/163 RR\1077485.doc

(24) Σα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα ζεζπίζνπλ εληαίν ζεκείν πιεξνθφξεζεο πνπ ζα δίλεη πξφζβαζε ζηα κεηξψα ηνπο γηα αζθαιηζηηθνχο θαη αληαζθαιηζηηθνχο δηακεζνιαβεηέο, θαζψο θαη γηα αζθαιηζηηθνχο δηακεζνιαβεηέο πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε. Απηφ ην εληαίν ζεκείν πιεξνθφξεζεο ζα πξέπεη επίζεο λα παξέρεη ππεξζχλδεζκν πξνο θάζε αξκφδηα αξρή θάζε θξάηνπο κέινπο. Γηα ηελ ελίζρπζε ηεο δηαθάλεηαο θαη ηε δηεπθφιπλζε ηνπ δηαζπλνξηαθνχ εκπνξίνπ, ε Δπξσπατθή Αξρή Αζθαιίζεσλ θαη Δπαγγεικαηηθψλ πληάμεσλ (ΔΑΑΔ) πνπ ζεζπίζηεθε κε ηνλ θαλνληζκφ (ΔΔ) αξηζ. 1094/2010 ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ 1 ζα πξέπεη λα θαηαξηίδεη, λα δεκνζηεχεη θαη λα επηθαηξνπνηεί κηα εληαία ειεθηξνληθή βάζε δεδνκέλσλ πνπ πεξηέρεη έλα αξρείν γηα θάζε αζθαιηζηηθφ θαη αληαζθαιηζηηθφ δηακεζνιαβεηή, θαζψο θαη γηα θάζε αζθαιηζηηθφ δηακεζνιαβεηή πνπ αζθεί σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε, ν νπνίνο έρεη γλσζηνπνηήζεη ηελ πξφζεζή ηνπ λα αζθήζεη ην δηθαίσκα ηεο ειεχζεξεο εγθαηάζηαζεο ή ηεο ειεχζεξεο παξνρήο ππεξεζηψλ. Σα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα παξέρνπλ ακειιεηί ηηο ζρεηηθέο πιεξνθνξίεο ζηελ ΔΑΑΔ πξνο ηνλ ζθνπφ απηφλ. Η βάζε δεδνκέλσλ ζα πξέπεη λα παξέρεη ππεξζχλδεζκν πξνο θάζε αξκφδηα αξρή θάζε θξάηνπο κέινπο. Κάζε αξκφδηα αξρή θάζε θξάηνπο κέινπο ζα πξέπεη λα παξέρεη ζηελ ηζηνζειίδα ηεο ππεξζχλδεζκν πξνο ηε βάζε δεδνκέλσλ. 1 Καλνληζκφο (ΔΔ) αξηζ. 1094/2010 ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ, ηεο 24εο Ννεκβξίνπ 2010, γηα ηε ζχζηαζε Δπξσπατθήο Δπνπηηθήο Αξρήο (Δπξσπατθή Αξρή Αζθαιίζεσλ θαη Δπαγγεικαηηθψλ πληάμεσλ), ηελ ηξνπνπνίεζε ηεο απφθαζεο αξηζ. 716/2009/ΔΚ θαη ηελ θαηάξγεζε ηεο απφθαζεο 2009/79/ΔΚ ηεο Δπηηξνπήο (ΔΔ L 331, 15.12.2010, ζ. 48). RR\1077485.doc 21/163 PE569.792v01-00

(25) Κάζε κφληκε παξνπζία δηακεζνιαβεηή ζην έδαθνο άιινπ θξάηνπο κέινπο πνπ ηζνδπλακεί κε ππνθαηάζηεκα ζα πξέπεη λα εμνκνηψλεηαη κε ππνθαηάζηεκα, εθηφο εάλ ν δηακεζνιαβεηήο παξνπζηάδεηαη λνκίκσο κε άιιε λνκηθή κνξθή. Σνχην ζα κπνξνχζε λα ηζρχεη, αλάινγα κε ηηο πεξαηηέξσ πεξηζηάζεηο, έζησ θαη αλ απηή ε παξνπζία δελ έρεη ιάβεη ηππηθά ηε κνξθή ππνθαηαζηήκαηνο, αιιά αζθείηαη κέζσ απινχ γξαθείνπ ην νπνίν δηεπζχλεηαη απφ ην πξνζσπηθφ ηνπ ίδηνπ ηνπ δηακεζνιαβεηή ή απφ αλεμάξηεην πξφζσπν, εληεηαικέλν λα ελεξγεί κνλίκσο γηα ηνλ δηακεζνιαβεηή φπσο ζα ελεξγνχζε έλα πξαθηνξείν. (26) Σα ζρεηηθά δηθαηψκαηα θαη νη αξκνδηφηεηεο ησλ θξαηψλ κειψλ θαηαγσγήο θαη ππνδνρήο φζνλ αθνξά ηελ επνπηεία ησλ αζθαιηζηηθψλ θαη αληαζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ, θαζψο θαη ησλ αζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε, πνπ έρνπλ εγγξαθεί απφ απηά ζε κεηξψν ή πνπ αζθνχλ δξαζηεξηφηεηεο δηαλνκήο (αλη)αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ εληφο ηεο επηθξάηεηάο ηνπο θαηά ηελ άζθεζε ησλ δηθαησκάησλ ηεο ειεπζεξίαο εγθαηάζηαζεο ή ηεο ειεχζεξεο παξνρήο ππεξεζηψλ, ζα πξέπεη λα θαζνξηζηνχλ ζαθψο. PE569.792v01-00 22/163 RR\1077485.doc

(27) Γηα ηελ αληηκεηψπηζε θαηαζηάζεσλ φπνπ έλαο αζθαιηζηηθφο δηακεζνιαβεηήο ή έλαο αζθαιηζηηθφο δηακεζνιαβεηήο πνπ αζθεί σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε εγθαζίζηαηαη ζε θξάηνο κέινο κε απνθιεηζηηθφ ζθνπφ λα απνθχγεη ηε ζπκκφξθσζε πξνο ηνπο θαλφλεο άιινπ θξάηνπο κέινπο ην νπνίν είλαη ν ηφπνο φπνπ αζθεί εμνινθιήξνπ ή θπξίσο ηε δξαζηεξηφηεηά ηνπ, ε δπλαηφηεηα ηνπ θξάηνπο κέινπο ππνδνρήο λα ιακβάλεη κέηξα πξνθχιαμεο κπνξεί λα απνηειεί ηελ ελδεδεηγκέλε ιχζε, φηαλ θηλδπλεχεη ε εχξπζκε ιεηηνπξγία ηεο αγνξάο αζθαιίζεσλ ηνπ θξάηνπο κέινπο ππνδνρήο θαη δελ ζα πξέπεη λα παξεκπνδίδεηαη απφ ηελ παξνχζα νδεγία. Ωζηφζν, ηα ελ ιφγσ κέηξα δελ ζα πξέπεη λα απνηεινχλ εκπφδην ζηελ ειεπζεξία παξνρήο ππεξεζηψλ θαη ζηελ ειεπζεξία εγθαηάζηαζεο, ή εκπφδην πξφζβαζεο ζε δηαζπλνξηαθή δξαζηεξηφηεηα. (28) Δίλαη ζεκαληηθφ λα δηαζθαιηζηεί πςειφ επίπεδν επαγγεικαηηζκνχ θαη επάξθεηαο ησλ αζθαιηζηηθψλ, αληαζθαιηζηηθψλ θαη αζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε θαη ησλ ππαιιήισλ ησλ αζθαιηζηηθψλ επηρεηξήζεσλ πνπ εκπιέθνληαη ζηηο δξαζηεξηφηεηεο πξνεηνηκαζίαο ηεο πψιεζεο, θαηά ηε δηάξθεηα ηεο πψιεζεο θαη κεηά ηελ πψιεζε αζθαιηζηεξίσλ ζπκβνιαίσλ. Χο εθ ηνχηνπ, νη επαγγεικαηηθέο γλψζεηο ησλ αζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ θαη ησλ αζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε θαη ησλ ππαιιήισλ ησλ αζθαιηζηηθψλ επηρεηξήζεσλ πξέπεη λα ηθαλνπνηνχλ ην επίπεδν ηεο πνιππινθφηεηαο ησλ δξαζηεξηνηήησλ απηψλ. Οη αζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε ζα πξέπεη λα ππνρξενχληαη λα γλσξίδνπλ ηνπο φξνπο θαη ηηο πξνυπνζέζεηο ησλ ζπκβνιαίσλ πνπ δηαλέκνπλ θαη, φπνπ έρεη εθαξκνγή, ηνπο θαλφλεο γηα ηνλ ρεηξηζκφ ησλ αμηψζεσλ απνδεκίσζεο θαη ησλ αηηηάζεσλ. RR\1077485.doc 23/163 PE569.792v01-00

(29) Θα πξέπεη λα εμαζθαιίδεηαη ε ζπλερήο θαηάξηηζε θαη εμέιημε. Ζ θαηάξηηζε απηή θαη εμέιημε ζα κπνξνχζαλ λα πεξηιακβάλνπλ δηάθνξνπο ηχπνπο δηεπθφιπλζεο ησλ επθαηξηψλ κάζεζεο φπσο καζήκαηα, ειεθηξνληθή κάζεζε θαη θαζνδήγεζε. Εεηήκαηα κνξθήο, νπζίαο θαη απαηηνχκελσλ πηζηνπνηεηηθψλ ή άιισλ θαηάιιεισλ απνδεηθηηθψλ ζηνηρείσλ, φπσο ε θαηαρψξηζε ζε θαηάινγν ή ε επηηπρήο νινθιήξσζε εμέηαζεο, ζα πξέπεη λα ξπζκίδνληαη απφ ηα θξάηε κέιε. (30) Οη απαηηήζεηο πεξί αθεξαηφηεηαο ζπκβάιινπλ ζηε δηακφξθσζε ηζρπξνχ θαη αμηφπηζηνπ αζθαιηζηηθνχ ηνκέα θαη ζηελ επίηεπμε ηνπ ζηφρνπ γηα επαξθή πξνζηαζία ησλ αληηζπκβαιινκέλσλ. ηηο απαηηήζεηο απηέο πεξηιακβάλνληαη ην θαζαξφ πνηληθφ κεηξψν ή θάζε άιιν εζληθφ ηζνδχλακν ζε ζρέζε κε αμηφπνηλεο πξάμεηο φπσο αδηθήκαηα δπλάκεη ηεο λνκνζεζίαο γηα ηηο ρξεκαηνπηζησηηθέο ππεξεζίεο, αδηθήκαηα απηζηίαο, απάηεο ή νηθνλνκηθνχ εγθιήκαηνο θαη άιιεο αμηφπνηλεο πξάμεηο δπλάκεη ηνπ εηαηξηθνχ δηθαίνπ, ηνπ πησρεπηηθνχ δηθαίνπ ή ηεο λνκνζεζίαο πεξί αθεξεγγπφηεηαο. (31) Δίλαη εμίζνπ ζεκαληηθφ ηα ζρεηηθά πξφζσπα εληφο ηεο δηνηθεηηθήο δνκήο ελφο αζθαιηζηηθνχ ή αληαζθαιηζηηθνχ δηακεζνιαβεηή ή δηακεζνιαβεηή πνπ αζθεί σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε, πνπ ζπκκεηέρνπλ ζηε δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ ή αληαζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ, θαζψο θαη νη ζρεηηθνί ππάιιεινη δηαλνκέα αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ πνπ ζπκκεηέρνπλ άκεζα ζηελ δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ ή αληαζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ, λα έρνπλ θαηάιιειν επίπεδν γλψζεσλ θαη ηθαλνηήησλ ζε ζρέζε κε ηε δξαζηεξηφηεηα δηαλνκήο. Ζ θαηαιιειφηεηα ηνπ επηπέδνπ γλψζεσλ θαη ηθαλνηήησλ ζα πξέπεη λα δηαζθαιίδεηαη κε ηελ εθαξκνγή εηδηθψλ γλσζηηθψλ θαη επαγγεικαηηθψλ απαηηήζεσλ ζηα ελ ιφγσ πξφζσπα. PE569.792v01-00 24/163 RR\1077485.doc

(32) Σα θξάηε κέιε δελ ζα πξέπεη λα ρξεηάδεηαη λα ζεσξνχλ σο ζρεηηθά πξφζσπα εθείλα ηα δηνηθεηηθά ζηειέρε ή ηνπο ππαιιήινπο πνπ δελ ζπκκεηέρνπλ άκεζα ζηε δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ. Όζνλ αθνξά αζθαιηζηηθνχο θαη αληαζθαιηζηηθνχο δηακεζνιαβεηέο θαη επηρεηξήζεηο, φινη νη ππάιιεινη πνπ ζπκκεηέρνπλ άκεζα ζηε δξαζηεξηφηεηα δηαλνκήο ζα πξέπεη λα αλακέλεηαη φηη έρνπλ ην θαηάιιειν επίπεδν γλψζεσλ θαη ηθαλνηήησλ, κε νξηζκέλεο εμαηξέζεηο, παξαδείγκαηνο ράξηλ εθείλνπο πνπ είλαη απιψο επηθνξηηζκέλνη κε δηνηθεηηθά θαζήθνληα. Όζνλ αθνξά ηνπο αζθαιηζηηθνχο δηακεζνιαβεηέο πνπ αζθνχλ σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε, ηνπιάρηζηνλ ηα πξφζσπα πνπ είλαη ππεχζπλα γηα ηελ δηαλνκή ησλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ ζα πξέπεη λα ζπγθαηαιέγνληαη κεηαμχ ησλ ζρεηηθψλ ππαιιήισλ απφ ηνπο νπνίνπο αλακέλεηαη λα έρνπλ ην θαηάιιειν επίπεδν γλψζεσλ θαη ηθαλνηήησλ. Όηαλ ν αζθαιηζηηθφο θαη αληαζθαιηζηηθφο δηαλνκέαο είλαη λνκηθφ πξφζσπν, ηα πξφζσπα εληφο ηεο δηνηθεηηθήο δνκήο πνπ είλαη επηθνξηηζκέλα κε ηελ εθηέιεζε πνιηηηθψλ θαη δηαδηθαζηψλ ζρεηηθά κε ηε δξαζηεξηφηεηα δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ, ζα πξέπεη επίζεο λα ζπκκνξθψλνληαη πξνο ηηο απαηηήζεηο γηα θαηάιιειεο γλψζεηο θαη ηθαλφηεηεο. Τπφ ην πλεχκα απηφ, ην πξφζσπν πνπ θέξεη ηελ επζχλε γηα ηε δξαζηεξηφηεηα δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ εληφο ηνπ αζθαιηζηηθνχ θαη αληαζθαιηζηηθνχ δηακεζνιαβεηή θαζψο θαη εληφο ηνπ αζθαιηζηηθνχ δηακεζνιαβεηή πνπ αζθεί σο δεπηεξεχνπζα δξαζηεξηφηεηα ηελ αζθαιηζηηθή δηακεζνιάβεζε, ζα πξέπεη πάληνηε λα ζπκκνξθψλεηαη πξνο ηηο απαηηήζεηο πεξί γλψζεσλ θαη ηθαλνηήησλ. RR\1077485.doc 25/163 PE569.792v01-00

(33) Γηα ηνπο αζθαιηζηηθνχο δηακεζνιαβεηέο θαη ηηο αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο πνπ παξέρνπλ ζπκβνπιέο ή πσινχλ ζε ηδηψηεο πειάηεο επελδπηηθά πξντφληα βαζηδφκελα ζε αζθάιηζε, ηα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα δηαζθαιίδνπλ φηη απηνί δηαζέηνπλ ην θαηάιιειν επίπεδν γλψζεσλ θαη ηθαλνηήησλ ζε ζρέζε κε ηα πξνζθεξφκελα πξντφληα. Ζ απαίηεζε απηή είλαη ηδηαίηεξα ζεκαληηθή δεδνκέλεο ηεο απμεκέλεο πνιππινθφηεηαο θαη ηεο ζπλερνχο θαηλνηνκίαο ζηνλ ζρεδηαζκφ επελδπηηθψλ πξντφλησλ βαζηδφκελσλ ζε αζθάιηζε. Ζ αγνξά ελφο επελδπηηθνχ πξντφληνο βαζηδφκελνπ ζε αζθάιηζε ζπλεπάγεηαη θάπνηνλ θίλδπλν, νπφηε νη επελδπηέο ζα πξέπεη λα κπνξνχλ λα βαζίδνληαη ζηηο πιεξνθνξίεο θαη ηελ πνηφηεηα ησλ εθηηκήζεσλ πνπ ηνπο παξέρνληαη. Δπίζεο, νη ππάιιεινη ζα πξέπεη λα έρνπλ ζηε δηάζεζή ηνπο επαξθή ρξφλν θαη πφξνπο ψζηε λα κπνξνχλ λα πξνζθέξνπλ φιεο ηηο ζπλαθείο πιεξνθνξίεο ζηνπο πειάηεο γηα ηα πξντφληα πνπ παξέρνπλ. (34) Ο ζπληνληζκφο ησλ εζληθψλ δηαηάμεσλ γηα ηα απαηηνχκελα επαγγεικαηηθά πξνζφληα θαη ηελ εγγξαθή ζε κεηξψα ησλ πξνζψπσλ πνπ αλαιακβάλνπλ θαη αζθνχλ ηε δξαζηεξηφηεηα ηεο δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ ή αληαζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ, κπνξεί λα ζπκβάιεη ηφζν ζηελ νινθιήξσζε ηεο εζσηεξηθήο αγνξάο ρξεκαηνπηζησηηθψλ ππεξεζηψλ, φζν θαη ζηε βειηίσζε ηεο πξνζηαζίαο ησλ θαηαλαισηψλ ζηνλ ηνκέα απηφλ. (35) Γηα ηελ ελίζρπζε ηνπ δηαζπλνξηαθνχ εκπνξίνπ, ζα πξέπεη λα θαζηεξσζνχλ νη αξρέο πνπ δηέπνπλ ηελ ακνηβαία αλαγλψξηζε ησλ γλψζεσλ θαη ησλ ηθαλνηήησλ ησλ δηακεζνιαβεηψλ. PE569.792v01-00 26/163 RR\1077485.doc

(36) Παξά ηα πθηζηάκελα ζπζηήκαηα εληαίνπ δηαβαηεξίνπ γηα ηνπο αζθαιηζηέο θαη ηνπο δηακεζνιαβεηέο, ε αζθαιηζηηθή αγνξά ζηελ Έλσζε παξακέλεη ηδηαίηεξα θαηαθεξκαηηζκέλε. Πξνθεηκέλνπ λα δηεπθνιπλζνχλ νη δηαζπλνξηαθέο επηρεηξεκαηηθέο δξαζηεξηφηεηεο θαη λα εληζρπζεί ε δηαθάλεηα γηα ηνπο πειάηεο, ηα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα δηαζθαιίδνπλ ηε δεκνζίεπζε ησλ θαλφλσλ πεξί γεληθνχ ζπκθέξνληνο πνπ ηζρχνπλ ζηελ επηθξάηεηά ηνπο, θαη ζα πξέπεη λα δηαζέηνπλ ζην θνηλφ έλα εληαίν ειεθηξνληθφ κεηξψν θαζψο θαη πιεξνθνξίεο ζρεηηθά κε ηνπο θαλφλεο πεξί γεληθνχ ζπκθέξνληνο πνπ ηζρχνπλ ζε φια ηα θξάηε κέιε, εθαξκνδνκέλσλ ζηελ δηαλνκή αζθαιηζηηθψλ θαη αληαζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ. (37) Η ζπλεξγαζία θαη ε αληαιιαγή πιεξνθνξηψλ κεηαμχ ησλ αξκφδησλ αξρψλ είλαη απαξαίηεηε γηα ηελ πξνζηαζία ησλ πειαηψλ θαη ηελ εμαζθάιηζε ηεο επξσζηίαο ησλ αζθαιηζηηθψλ θαη αληαζθαιηζηηθψλ δξαζηεξηνηήησλ ζηελ εζσηεξηθή αγνξά. Ζ αληαιιαγή πιεξνθνξηψλ εηδηθφηεξα ζα πξέπεη λα πξνσζείηαη, ηφζν θαηά ηε δηαδηθαζία ηεο εγγξαθήο ζην κεηξψν φζν θαη ζε δηαξθή βάζε, ηδηαίηεξα δε ησλ πιεξνθνξηψλ πνπ αθνξνχλ ηελ θαιή θήκε θαη ηηο επαγγεικαηηθέο γλψζεηο θαη ηθαλφηεηεο ησλ πξνζψπσλ πνπ είλαη ππεχζπλα γηα ηελ άζθεζε ηεο δξαζηεξηφηεηαο δηαλνκέα αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ. RR\1077485.doc 27/163 PE569.792v01-00

(38) ηα θξάηε κέιε πξέπεη λα πθίζηαληαη θαηάιιειεο θαη απνηειεζκαηηθέο εμσδηθαζηηθέο δηαδηθαζίεο ρεηξηζκνχ αηηηάζεσλ θαη αηηήζεσλ γηα ηελ επίιπζε ησλ δηαθνξψλ κεηαμχ δηαλνκέσλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ θαη πειαηψλ, ρξεζηκνπνηψληαο φπνπ είλαη πξφζθνξν ηηο ηζρχνπζεο δηαδηθαζίεο. Οη δηαδηθαζίεο απηέο ζα πξέπεη λα είλαη δηαζέζηκεο γηα ηελ αληηκεηψπηζε ησλ δηαθνξψλ ζρεηηθά κε ηα δηθαηψκαηα θαη ηηο ππνρξεψζεηο δπλάκεη ηεο παξνχζαο νδεγίαο. Οη ελ ιφγσ εμσδηθαζηηθέο δηαδηθαζίεο αηηηάζεσλ θαη αηηήζεσλ επίιπζεο δηαθνξψλ ζα πξέπεη λα απνζθνπνχλ ζηελ επίηεπμε ηαρχηεξεο θαη ιηγφηεξν δαπαλεξήο δηεπζέηεζεο ησλ δηαθνξψλ ηδησηηθήο θχζεο κεηαμχ δηαλνκέσλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ θαη πειαηψλ. (39) Σν δηεπξπλφκελν θάζκα δξαζηεξηνηήησλ πνπ πνιινί αζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο θαη επηρεηξήζεηο αζθνχλ ηαπηφρξνλα έρεη απμήζεη ηελ πηζαλφηεηα ζπγθξνχζεσλ κεηαμχ ησλ ζπκθεξφλησλ πνπ ζρεηίδνληαη κε ηηο δηάθνξεο απηέο δξαζηεξηφηεηεο, θαη ησλ ζπκθεξφλησλ ησλ πειαηψλ ηνπο. Δίλαη επνκέλσο αλαγθαίν λα πξνβιεθζνχλ θαλφλεο γηα λα δηαζθαιηζηεί φηη νη ελ ιφγσ ζπγθξνχζεηο ζπκθεξφλησλ δελ έρνπλ αξλεηηθέο επηπηψζεηο ζηα ζπκθέξνληα ησλ πειαηψλ ηνπο. (40) ηνπο πειάηεο ζα πξέπεη λα παξέρνληαη εθ ησλ πξνηέξσλ ζαθείο πιεξνθνξίεο ζρεηηθά κε ην θαζεζηψο ησλ πξνζψπσλ πνπ πσινχλ ηα αζθαιηζηηθά πξντφληα θαη ζρεηηθά κε ην είδνο ηεο ακνηβήο πνπ ιακβάλνπλ. Οη ελ ιφγσ πιεξνθνξίεο ζα πξέπεη λα παξέρνληαη ζηνλ πειάηε θαηά ην πξνζπκβαηηθφ ζηάδην. Απνζθνπνχλ λα δείμνπλ ηε ζρέζε κεηαμχ ηεο αζθαιηζηηθήο επηρείξεζεο θαη ηνπ δηακεζνιαβεηή, φπνπ έρεη εθαξκνγή, θαζψο θαη ην είδνο ηεο ακνηβήο ηνπ δηακεζνιαβεηή. PE569.792v01-00 28/163 RR\1077485.doc

(41) Πξνθεηκέλνπ λα παξαζρεζνχλ ζηνλ πειάηε πιεξνθνξίεο ζρεηηθά κε ηηο ππεξεζίεο δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ πνπ ηνπ παξέρνληαη, αλεμάξηεηα απφ ην αλ ν πειάηεο αγνξάδεη κέζσ δηακεζνιαβεηή ή απεπζείαο απφ ηελ αζθαιηζηηθή επηρείξεζε, θαη γηα λα απνθεχγεηαη ε ζηξέβισζε ηνπ αληαγσληζκνχ πνπ επέξρεηαη κε ην λα ελζαξξχλνληαη νη αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο λα πσινχλ απεπζείαο ζηνπο πειάηεο θαη φρη κέζσ δηακεζνιαβεηψλ, πξνθεηκέλνπ λα απνθεχγνπλ ηηο απαηηήζεηο πιεξνθφξεζεο, νη αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο ζα πξέπεη επίζεο λα ππνρξενχληαη λα παξέρνπλ πιεξνθνξίεο ζηνπο πειάηεο ζρεηηθά κε ηε θχζε ηεο ακνηβήο πνπ εηζπξάηηνπλ νη ππάιιεινί ηνπο γηα ηελ πψιεζε ησλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ. RR\1077485.doc 29/163 PE569.792v01-00

(42) Οη αζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο θαη νη αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο ππφθεηληαη ζε νκνηφκνξθεο απαηηήζεηο φηαλ δηαλέκνπλ επελδπηηθά πξντφληα βαζηδφκελα ζε αζθάιηζε, φπσο νξίδεηαη ζηνλ θαλνληζκφ (ΔΔ) αξηζ. 1286/2014 ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ 1. Δθηφο απφ ηηο πιεξνθνξίεο πνπ πξέπεη λα παξέρνληαη ππφ ηε κνξθή ηνπ εγγξάθνπ βαζηθψλ πιεξνθνξηψλ, νη δηαλνκείο επελδπηηθψλ πξντφλησλ βαζηδφκελσλ ζε αζθάιηζε ζα πξέπεη λα παξέρνπλ πξφζζεηεο πιεξνθνξίεο γηα ηπρφλ θφζηνο δηαλνκήο πνπ δελ πεξηιακβάλεηαη ήδε ζην θφζηνο πνπ πξνζδηνξίδεηαη ζην έγγξαθν βαζηθψλ πιεξνθνξηψλ, πξνθεηκέλνπ ν πειάηεο λα κπνξέζεη λα θαηαλνήζεη ην ζσξεπηηθφ απνηέιεζκα απηψλ ησλ ζπλαζξνηζκέλσλ δαπαλψλ ζηελ απφδνζε ηεο επέλδπζεο. Ζ παξνχζα νδεγία ζα πξέπεη ζπλεπψο λα ζεζπίζεη θαλφλεο γηα ηελ παξνρή πιεξνθνξηψλ ζρεηηθά κε ην θφζηνο ηεο ππεξεζίαο δηαλνκήο πνπ ζπλδέεηαη κε ηα ελ ιφγσ βαζηδφκελα ζε αζθάιηζε επελδπηηθά πξντφληα. (43) Γεδνκέλνπ φηη ε παξνχζα νδεγία απνζθνπεί ζηελ ελίζρπζε ηεο πξνζηαζίαο ησλ θαηαλαισηψλ, νξηζκέλεο απφ ηηο δηαηάμεηο ηεο εθαξκφδνληαη κφλν ζην πιαίζην ζρέζεο «επηρείξεζε πξνο θαηαλαισηή» (B2C), θαη ηδίσο νη δηαηάμεηο πνπ ξπζκίδνπλ ηνπο θαλφλεο επαγγεικαηηθήο δενληνινγίαο ησλ αζθαιηζηηθψλ δηακεζνιαβεηψλ ή άιισλ πσιεηψλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ. 1 Καλνληζκφο (EΔ) αξηζ. 1286/2014 ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ, ηεο 26εο Ννεκβξίνπ 2014, ζρεηηθά κε ηα έγγξαθα βαζηθψλ πιεξνθνξηψλ πνπ αθνξνχλ ζπζθεπαζκέλα επελδπηηθά πξντφληα γηα ηδηψηεο επελδπηέο θαη επελδπηηθά πξντφληα βαζηδφκελα ζε αζθάιηζε (PRIIP) (ΔΔ L 352, 9.12.2014, ζ. 1). PE569.792v01-00 30/163 RR\1077485.doc

(44) Πξνθεηκέλνπ λα απνθεχγνληαη νη πεξηπηψζεηο παξαπιαλεηηθήο πψιεζεο, ε πψιεζε ησλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ ζα πξέπεη πάληνηε λα ζπλνδεχεηαη απφ δνθηκή απαηηήζεσλ θαη αλαγθψλ βάζεη ησλ πιεξνθνξηψλ πνπ ιακβάλνληαη απφ ηνλ πειάηε. Κάζε αζθαιηζηηθφ πξντφλ πνπ πξνηείλεηαη ζηνλ πειάηε ζα πξέπεη πάληνηε λα ζπλάδεη πξνο ηηο απαηηήζεηο θαη ηηο αλάγθεο ηνπ πειάηε θαη λα παξνπζηάδεηαη ζε κνξθή θαηαλνεηή ψζηε λα κπνξεί ν ελ ιφγσ πειάηεο λα ιάβεη ελήκεξε απφθαζε. (45) Όηαλ παξέρνληαη ζπκβνπιέο πξηλ απφ ηελ πψιεζε αζθαιηζηηθνχ πξντφληνο, εθηφο απφ ηελ ππνρξέσζε πξνζδηνξηζκνχ ησλ απαηηήζεσλ θαη αλαγθψλ ηνπ πειάηε, ζα πξέπεη λα παξέρεηαη ζηνλ πειάηε εμαηνκηθεπκέλε ζχζηαζε ζηελ νπνία εμεγνχληαη νη ιφγνη γηα ηνπο νπνίνπο έλα ζπγθεθξηκέλν πξντφλ ηθαλνπνηεί θαιχηεξα ηηο αζθαιηζηηθέο αλάγθεο ηνπ πειάηε. (46) Σα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα απαηηνχλ νη πνιηηηθέο ακνηβήο ησλ δηαλνκέσλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ φζνλ αθνξά ηνπο ππαιιήινπο ή ηνπο αληηπξνζψπνπο ηνπο, λα κελ ππνλνκεχνπλ ηελ ηθαλφηεηα ησλ ηειεπηαίσλ λα ελεξγνχλ πξνο ην ζπκθέξνλ ησλ πειαηψλ ηνπο ή λα κελ ηνπο εκπνδίδνπλ λα παξέρνπλ ηελ θαηάιιειε ζχζηαζε ή λα παξνπζηάδνπλ ηηο πιεξνθνξίεο κε ηξφπν δίθαην, ζαθή θαη κε παξαπιαλεηηθφ. Ζ ακνηβή πνπ βαζίδεηαη ζε ζηφρνπο πσιήζεσλ δελ ζα πξέπεη λα παξέρεη θίλεηξν πξνθεηκέλνπ λα ζπζηήλεηαη ζπγθεθξηκέλν πξντφλ ζηνλ πειάηε. RR\1077485.doc 31/163 PE569.792v01-00

(47) Έρεη νπζηψδε ζεκαζία λα γλσξίδεη ν πειάηεο αλ ν δηακεζνιαβεηήο κε ηνλ νπνίν ζπλαιιάζζεηαη παξέρεη ζπκβνπιέο βάζεη ακεξφιεπηεο θαη πξνζσπηθήο αλάιπζεο. Πξνθεηκέλνπ λα αμηνινγείηαη εάλ ν αξηζκφο ζπκβάζεσλ θαη παξφρσλ πνπ εμεηάδεη ν δηακεζνιαβεηήο είλαη επαξθψο κεγάινο γηα λα θαιχπηεη κηα ακεξφιεπηε θαη πξνζσπηθή αλάιπζε, ζα πξέπεη λα ιακβάλνληαη δεφλησο ππφςε, κεηαμχ άιισλ, νη αλάγθεο ηνπ πειάηε, ν αξηζκφο ησλ παξφρσλ ζηελ αγνξά, ην κεξίδην αγνξάο ησλ ελ ιφγσ παξφρσλ, ν αξηζκφο ησλ ζρεηηθψλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ πνπ δηαζέηεη θάζε πάξνρνο θαη ηα ραξαθηεξηζηηθά ησλ πξντφλησλ απηψλ. Ζ παξνχζα νδεγία δελ ζα πξέπεη λα εκπνδίδεη ηα θξάηε κέιε λα ππνρξεψλνπλ ηνλ αζθαιηζηηθφ δηακεζνιαβεηή, πνπ επηζπκεί λα παξέρεη ζπκβνπιέο βάζεη ακεξφιεπηεο θαη πξνζσπηθήο αλάιπζεο ζρεηηθά κε κηα ζχκβαζε αζθάιηζεο, λα παξέρεη απηέο ηηο ζπκβνπιέο γηα φιεο ηηο ζπκβάζεηο αζθάιηζεο πνπ δηαλέκεη. PE569.792v01-00 32/163 RR\1077485.doc

(48) Πξηλ απφ ηε ζχλαςε κηαο ζχκβαζεο, αθφκε θαη ζηελ πεξίπησζε πσιήζεσλ ρσξίο ηελ παξνρή ζπκβνπιψλ, ζα πξέπεη λα δίδνληαη ζηνλ πειάηε νη ζρεηηθέο πιεξνθνξίεο γηα ην αζθαιηζηηθφ πξντφλ ψζηε λα κπνξεί λα ιάβεη ελήκεξε απφθαζε. Σν έγγξαθν πιεξνθνξηψλ γηα ην αζθαιηζηηθφ πξντφλ ζα πξέπεη λα παξέρεη ηππνπνηεκέλεο πιεξνθνξίεο ζρεηηθά κε ηα αζθαιηζηηθά πξντφληα ηνπ θιάδνπ αζθάιηζεο δεκηψλ. Θα πξέπεη λα ζπληάζζεηαη απφ ηελ αξκφδηα αζθαιηζηηθή επηρείξεζε ή, ζηα νηθεία θξάηε κέιε, απφ ηνλ αζθαιηζηηθφ δηακεζνιαβεηή πνπ παξάγεη ην αζθαιηζηηθφ πξντφλ. Ο αζθαιηζηηθφο δηακεζνιαβεηήο ζα πξέπεη λα εμεγεί ζηνλ πειάηε ηα βαζηθά ραξαθηεξηζηηθά ησλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ πνπ πσιεί θαη ζα πξέπεη ην πξνζσπηθφ ηνπ λα δηαζέηεη γηα ηνλ ζθνπφ απηφ επαξθή ρξφλν θαη πφξνπο. (49) ηελ πεξίπησζε ησλ νκαδηθψλ αζθαιίζεσλ, σο «πειάηεο» ζα πξέπεη λα λνείηαη ν εθπξφζσπνο ηεο νκάδαο ησλ αζθαιηζκέλσλ πνπ ζπλάπηεη ζχκβαζε αζθάιηζεο εμ νλφκαηνο ηεο νκάδαο ησλ αζθαιηζκέλσλ φηαλ ηα κεκνλσκέλα κέιε ηεο νκάδαο δελ δχλαληαη λα ιάβνπλ κεκνλσκέλε απφθαζε λα ζπκκεηάζρνπλ ζηε ζχκβαζε, φπσο κηα ππνρξεσηηθή ξχζκηζε επαγγεικαηηθψλ ζπληάμεσλ. Ο εθπξφζσπνο ηεο νκάδαο ζα πξέπεη ζε ζχληνκν ρξνληθφ δηάζηεκα κεηά ηελ έληαμε ηνπ κέινπο ζηελ νκαδηθή αζθάιηζε, λα γλσζηνπνηεί ζε απηφ, θαηά πεξίπησζε, ην έγγξαθν πιεξνθνξηψλ γηα ην αζθαιηζηηθφ πξντφλ θαη ηηο πιεξνθνξίεο γηα ηελ άζθεζε ηεο επηρεηξεκαηηθήο δξαζηεξηφηεηαο ηνπ δηαλνκέα. RR\1077485.doc 33/163 PE569.792v01-00

(50) Θα πξέπεη λα ζεζπηζηνχλ νκνηφκνξθνη θαλφλεο κε ζθνπφ λα δίδεηαη ζηνλ πειάηε ε δπλαηφηεηα επηινγήο ηνπ κέζνπ κε ην νπνίν ζα παξέρνληαη πιεξνθνξίεο, θαλφλεο νη νπνίνη επηηξέπνπλ ηε ρξήζε κέζσλ ειεθηξνληθήο επηθνηλσλίαο, φπνπ είλαη ζθφπηκν, ιακβαλνκέλσλ ππφςε ησλ πεξηζηάζεσλ ηεο ζπλαιιαγήο. Χζηφζν, ζα πξέπεη λα παξέρεηαη ζηνλ πειάηε ε επηινγή λα ιακβάλεη ηηο πιεξνθνξίεο απηέο ζε ραξηί. Γηα ιφγνπο δηεπθφιπλζεο ηεο πξφζβαζεο ησλ πειαηψλ ζηηο πιεξνθνξίεο, φιεο νη πξνζπκβαηηθέο πιεξνθνξίεο ζα πξέπεη λα είλαη πξνζβάζηκεο δσξεάλ. (51) Η αλάγθε γηα παξνρή ησλ ελ ιφγσ πιεξνθνξηψλ είλαη κηθξφηεξε φηαλ ν πειάηεο αλαδεηεί αζθαιηζηηθή ή αληαζθαιηζηηθή θάιπςε εκπνξηθψλ θαη βηνκεραληθψλ θηλδχλσλ, ή απνθιεηζηηθά γηα ιφγνπο δηαλνκήο επελδπηηθψλ πξντφλησλ βαζηδφκελσλ ζε αζθάιηζε, φηαλ ν πειάηεο είλαη επαγγεικαηίαο πειάηεο φπσο νξίδεηαη ζηελ νδεγία 2014/65/ΔΔ. PE569.792v01-00 34/163 RR\1077485.doc

(52) Η παξνχζα νδεγία ζα πξέπεη λα δηεπθξηλίδεη ηηο ειάρηζηεο ππνρξεψζεηο ησλ δηαλνκέσλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ ζρεηηθά κε ηηο πιεξνθνξίεο πνπ παξέρνπλ ζηνπο πειάηεο. Σα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα είλαη ζε ζέζε λα δηαηεξνχλ ή λα ζεζπίδνπλ απζηεξφηεξεο δηαηάμεηο ζηνλ ηνκέα ηεο παξνρήο πιεξνθνξηψλ νη νπνίεο κπνξνχλ λα επηβάιινληαη ζηνπο δηαλνκείο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ αλεμαξηήησο ησλ δηαηάμεσλ ηνπ θξάηνπο κέινπο θαηαγσγήο ηνπο, εθφζνλ νη δηαλνκείο απηνί αζθνχλ ηηο δξαζηεξηφηεηεο δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ ζηελ επηθξάηεηα ηνπ ελ ιφγσ θξάηνπο κέινπο, ππφ ηνλ φξν φηη νη απζηεξφηεξεο απηέο δηαηάμεηο είλαη ζχκθσλεο κε ην ελσζηαθφ δίθαην, ζπκπεξηιακβαλφκελεο ηεο νδεγίαο 2000/31/ΔΚ ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ 1. Έλα θξάηνο κέινο ην νπνίν πξνηίζεηαη λα εθαξκφζεη θαη εθαξκφδεη ηηο δηαηάμεηο πνπ δηέπνπλ ηνπο δηαλνκείο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ θαη ηελ πψιεζε ησλ αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ, πέξαλ εθείλσλ πνπ νξίδνληαη ζηελ παξνχζα νδεγία ζα πξέπεη λα δηαζθαιίδεη φηη ν δηνηθεηηθφο θφξηνο πνπ απνξξέεη απφ ηηο δηαηάμεηο απηέο είλαη αλάινγνο κε ηελ πξνζηαζία ησλ θαηαλαισηψλ θαη παξακέλεη πεξηνξηζκέλνο. (53) Οη πξαθηηθέο ησλ δηαζηαπξνχκελσλ πσιήζεσλ απνηεινχλ ζπλήζε ζηξαηεγηθή πνπ ρξεζηκνπνηνχλ νη δηαλνκείο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ ζε φιε ηελ Έλσζε. Μπνξνχλ κελ λα απνθέξνπλ νθέιε ζε πειάηεο, αιιά κπνξνχλ επίζεο λα αληηπξνζσπεχνπλ πξαθηηθέο φπνπ ην ζπκθέξνλ ησλ πειαηψλ δελ ιακβάλεηαη επαξθψο ππφςε. Ζ παξνχζα νδεγία δελ ζα πξέπεη λα εκπνδίδεη ηε δηαλνκή αζθαιηζηεξίσλ ζπκβνιαίσλ θάιπςεο πνιιαπιψλ θηλδχλσλ. 1 Οδεγία 2000/31/ΔΚ ηνπ Δπξσπατθνχ Κνηλνβνπιίνπ θαη ηνπ πκβνπιίνπ, ηεο 8εο Ηνπλίνπ 2000, γηα νξηζκέλεο λνκηθέο πηπρέο ησλ ππεξεζηψλ ηεο θνηλσλίαο ηεο πιεξνθνξίαο, ηδίσο ηνπ ειεθηξνληθνχ εκπνξίνπ, ζηελ εζσηεξηθή αγνξά (νδεγία γηα ην ειεθηξνληθφ εκπφξην) (ΔΔ L 178, 17.7.2000, ζ. 1). RR\1077485.doc 35/163 PE569.792v01-00

(54) Οη δηαηάμεηο ηεο παξνχζαο νδεγίαο πνπ αθνξνχλ ηηο δηαζηαπξνχκελεο πσιήζεηο δελ ζα πξέπεη λα ζίγνπλ ηελ εθαξκνγή ηεο λνκνζεζίαο ηεο Έλσζεο πνπ πξνβιέπεη θαλφλεο εθαξκνζηένπο ζε πξαθηηθέο δηαζηαπξνχκελσλ πσιήζεσλ ζε ζρέζε κε νξηζκέλεο θαηεγνξίεο αγαζψλ ή ππεξεζηψλ. (55) Γηα λα δηαζθαιηζηεί φηη ηα αζθαιηζηηθά πξντφληα αληαπνθξίλνληαη ζηηο αλάγθεο ηεο αγνξάο-ζηφρνπ, νη αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο θαη, ζηηο νηθείεο έλλνκεο ηάμεηο, νη αζθαιηζηηθνί δηακεζνιαβεηέο πνπ δεκηνπξγνχλ αζθαιηζηηθά πξντφληα πξνο πψιεζε ζε πειάηεο ζα πξέπεη λα δηαηεξνχλ, λα ρξεζηκνπνηνχλ θαη λα αλαζεσξνχλ ηε δηαδηθαζία γηα ηελ έγθξηζε θάζε αζθαιηζηηθνχ πξντφληνο. Αλ έλαο δηαλνκέαο αζθαιηζηηθνχ πξντφληνο πξνζθέξεη ζπκβνπιέο γηα αζθαιηζηηθά πξντφληα ή πξνηείλεη αζθαιηζηηθά πξντφληα πνπ δελ δεκηνπξγεί ν ίδηνο, ζα πξέπεη ζε θάζε πεξίπησζε λα είλαη ζε ζέζε λα θαηαλνεί ηα ραξαθηεξηζηηθά θαη ηελ πξνζδηνξηζκέλε αγνξά-ζηφρν γηα θάζε αζθαιηζηηθφ πξντφλ. Ζ παξνχζα νδεγία δελ ζα πξέπεη λα πεξηνξίδεη ηελ πνηθηιία θαη ηελ επειημία ησλ πξνζεγγίζεσλ πνπ ρξεζηκνπνηνχλ νη επηρεηξήζεηο γηα λα αλαπηχμνπλ λέα πξντφληα. PE569.792v01-00 36/163 RR\1077485.doc

(56) Σα επελδπηηθά πξντφληα πνπ βαζίδνληαη ζε αζθάιηζε ζπρλά δηαηίζεληαη ζηνπο πειάηεο σο πηζαλέο ελαιιαθηηθέο ιχζεηο ή ππνθαηάζηαηα επελδπηηθψλ πξντφλησλ πνπ ππφθεηληαη ζηελ νδεγία 2014/65/ΔΔ. Γηα λα δηαζθαιηζηεί κηα ζπλεπήο πξνζηαζία ησλ επελδπηψλ θαη λα απνθεπρζεί ν θίλδπλνο ελφο ξπζκηζηηθνχ αξκπηηξάδ, είλαη ζεκαληηθφ ηα επελδπηηθά πξντφληα πνπ βαζίδνληαη ζε αζθάιηζε λα ππφθεηληαη, εθηφο απφ ηα πξφηππα επαγγεικαηηθήο δενληνινγίαο ηα νπνία έρνπλ νξηζηεί γηα φια ηα αζθαιηζηηθά πξντφληα, επηπιένλ ζε εηδηθά πξφηππα πνπ απνζθνπνχλ ζηελ αληηκεηψπηζε ηνπ επελδπηηθνχ ζηνηρείνπ πνπ είλαη ελζσκαησκέλν ζηα ελ ιφγσ πξντφληα. ηα ελ ιφγσ εηδηθά πξφηππα ζα πξέπεη λα πεξηιακβάλνληαη ε παξνρή ησλ θαηάιιεισλ πιεξνθνξηψλ, ν θαηάιιεινο ραξαθηήξαο ησλ παξερφκελσλ ζπκβνπιψλ θαη νη πεξηνξηζκνί ζηελ ακνηβή. (57) Γηα λα δηαζθαιηζηεί φηη ηπρφλ ακνηβή ή πξνκήζεηα ή νηνδήπνηε κε ρξεκαηηθφ φθεινο ζε ζρέζε κε ηε δηαλνκή επελδπηηθνχ πξντφληνο βαζηδφκελνπ ζε αζθάιηζε πνπ θαηαβάιιεηαη ή εηζπξάηηεηαη απφ νηνδήπνηε κέξνο πιελ ηνπ πειάηε ή ελφο πξνζψπνπ εθ κέξνπο ηνπ πειάηε, δελ έρεη επηδήκηεο επηπηψζεηο ζηελ πνηφηεηα ηεο ζρεηηθήο ππεξεζίαο πνπ πξνζθέξεηαη ζηνλ πειάηε, ν δηαλνκέαο ηνπ αζθαιηζηηθνχ πξντφληνο ζα πξέπεη λα εθαξκφδεη θαηάιιειεο θαη αλάινγεο δηαξζξσηηθέο δηεπζεηήζεηο γηα λα απνθεχγνληαη ηέηνηεο επηδήκηεο επηπηψζεηο. Γηα ην ζθνπφ απηφ, ν δηαλνκέαο αζθαιηζηηθνχ πξντφληνο ζα πξέπεη λα αλαπηχζζεη, λα εγθξίλεη θαη λα αλαζεσξεί ηαθηηθά πνιηηηθέο θαη δηαδηθαζίεο ζρεηηθά κε ηηο ζπγθξνχζεηο ζπκθεξφλησλ κε ζθνπφ λα απνθεχγνληαη νηεζδήπνηε επηδήκηεο επηπηψζεηο ζηελ πνηφηεηα ηεο ζρεηηθήο ππεξεζίαο πνπ παξέρεηαη ζηνλ πειάηε θαη λα δηαζθαιίδεηαη φηη ν πειάηεο ελεκεξψλεηαη επαξθψο γηα ηηο ακνηβέο, ηηο πξνκήζεηεο ή ηα νθέιε. RR\1077485.doc 37/163 PE569.792v01-00

(58) Πξνθεηκέλνπ λα δηαζθαιηζηεί ε ζπκκφξθσζε κε ηηο δηαηάμεηο ηεο παξνχζαο νδεγίαο απφ ηηο αζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο θαη ηα πξφζσπα πνπ αζθνχλ δξαζηεξηφηεηα δηαλνκήο αζθαιηζηηθψλ πξντφλησλ, θαη λα δηαζθαιηζηεί φηη νη ελ ιφγσ επηρεηξήζεηο θαη ηα πξφζσπα ππφθεηληαη ζε παξφκνηα κεηαρείξηζε ζε νιφθιεξε ηελ Έλσζε, ηα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα απαηηείηαη λα πξνβιέπνπλ δηνηθεηηθέο θπξψζεηο θαη άιια κέηξα πνπ είλαη απνηειεζκαηηθά, αλαινγηθά θαη απνηξεπηηθά. Η Δπηηξνπή εμέηαζε ηηο πθηζηάκελεο εμνπζίεο θαη ηελ πξαθηηθή εθαξκνγή ηνπο ζηελ αλαθνίλσζή ηεο, ηεο 8εο Γεθεκβξίνπ 2010, ζρεηηθά κε ηελ ελίζρπζε ησλ θαζεζηψησλ επηβνιήο θπξψζεσλ ζηνλ ηνκέα ησλ ρξεκαηνπηζησηηθψλ ππεξεζηψλ, κε ζηφρν ηελ πξνψζεζε ηεο ζχγθιηζεο ησλ θπξψζεσλ θαη άιισλ κέηξσλ. Καηά ζπλέπεηα, νη δηνηθεηηθέο θπξψζεηο θαη ηα άιια κέηξα πνπ νξίδνληαη απφ ηα θξάηε κέιε ζα πξέπεη λα πιεξνχλ νξηζκέλεο νπζηψδεηο απαηηήζεηο ζρεηηθά κε ηνπο απνδέθηεο, ηα θξηηήξηα πνπ ιακβάλνληαη ππφςε θαηά ηελ εθαξκνγή κηαο θχξσζεο ή άιινπ κέηξνπ θαη ηε δεκνζίεπζε. PE569.792v01-00 38/163 RR\1077485.doc

(59) Παξά ην γεγνλφο φηη ηα θξάηε κέιε δελ εκπνδίδνληαη λα ζεζπίδνπλ θαλφλεο γηα δηνηθεηηθέο θαη πνηληθέο θπξψζεηο γηα ηηο ίδηεο παξαβάζεηο, ηα θξάηε κέιε δελ ζα πξέπεη λα ππνρξενχληαη λα ζεζπίδνπλ θαλφλεο ζρεηηθά κε ηηο δηνηθεηηθέο θπξψζεηο γηα ηηο παξαβάζεηο ηεο παξνχζαο νδεγίαο πνπ ππφθεηληαη ζην εζληθφ πνηληθφ δίθαην. χκθσλα κε ην εζληθφ δίθαην, ηα θξάηε κέιε δελ ππνρξενχληαη λα επηβάιινπλ ηφζν δηνηθεηηθέο φζν θαη πνηληθέο θπξψζεηο γηα ην ίδην αδίθεκα, αιιά ζα πξέπεη λα κπνξνχλ λα ην πξάηηνπλ εθφζνλ επηηξέπεηαη απφ ην εζληθφ ηνπο δίθαην. Ωζηφζν, ε δηαηήξεζε πνηληθψλ αληί δηνηθεηηθψλ θπξψζεσλ γηα παξαβάζεηο ηεο παξνχζαο νδεγίαο δελ ζα πξέπεη λα κεηψλεη ή λα ζίγεη κε άιινλ ηξφπν ηελ ηθαλφηεηα ησλ αξκφδησλ αξρψλ γηα έγθαηξε ζπλεξγαζία, πξφζβαζε θαη αληαιιαγή πιεξνθνξηψλ κε ηηο αξκφδηεο αξρέο άιισλ θξαηψλ κειψλ γηα ηνπο ζθνπνχο ηεο παξνχζαο νδεγίαο, αθφκε θαη έπεηηα απφ ηπρφλ παξαπνκπή ησλ ζρεηηθψλ παξαβάζεσλ ζηηο αξκφδηεο δηθαζηηθέο αξρέο πξνθεηκέλνπ λα αζθεζεί πνηληθή δίσμε. (60) Δηδηθφηεξα, νη αξκφδηεο αξρέο ζα πξέπεη λα έρνπλ ηελ εμνπζία λα επηβάιινπλ ρξεκαηηθά πξφζηηκα πνπ λα είλαη αξθεηά πςειά ψζηε λα αληηζηαζκίδνπλ ηα πξαγκαηηθά ή δπλεηηθά θέξδε θαη λα ιεηηνπξγνχλ απνηξεπηηθά αθφκε θαη γηα ηηο κεγαιχηεξεο επηρεηξήζεηο θαη ηα δηνηθεηηθά ζηειέρε ηνπο. RR\1077485.doc 39/163 PE569.792v01-00