ΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΧΡΗΣΗΣ 2001 ( ιεθνή Λογιστικά Πρότυπα-IAS)

Αθήνα, 7 Μαρτίου 2002 ΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΧΡΗΣΗΣ 2001 ( ιεθνή Λογιστικά Πρότυπα-IAS) Σηµαντική αύξηση στις χορηγήσεις (27%) και τις καταθέσεις (14%) Αύξηση εσόδων (5%) και καθαρών κερδών (3%) Μέρισµα 0,53 ανά µετοχή Η Τράπεζα EFG Eurobank Ergasias ανακοινώνει ενοποιηµένα αποτελέσµατα για τη χρήση 2001 σύµφωνα µε τα ιεθνή Λογιστικά Πρότυπα (IAS) και τα Ελληνικά Λογιστικά Πρότυπα (Ε.Λ.Π.). Στα µεγέθη αυτά δεν περιλαµβάνεται η ΤΕΛΕΣΙΣ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΠΕΝ ΥΣΕΩΝ, η νοµική συγχώνευση µε την οποία ολοκληρώνεται στο άµεσο µέλλον και θα επιτρέψει την δηµοσίευση ενοποιηµένων στοιχείων του ενιαίου πλέον οργανισµού για τη χρήση 2001. Υπάρχουν οριακές διαφορές στα µεγέθη του 2001 µε βάση τα IAS έναντι των αντιστοίχων µε βάση τα Ε.Λ.Π. Το 2000, οι διαφορές αυτές ήταν πιο ουσιώδεις και οφείλονταν, µεταξύ άλλων, σε διαφορές στην µεθοδολογία ενοποίησης της πρώην Τράπεζας Κρήτης και αποτίµησης του εµπορικού χαρτοφυλακίου, συµπεριλαµβανοµένων των παραγώγων. Όλα τα µεγέθη και οι ρυθµοί µεταβολής που αναφέρονται παρακάτω είναι µε βάση τα ιεθνή Λογιστικά Πρότυπα, που απεικονίζουν πληρέστερα την οικονοµική κατάσταση του Οµίλου, σύµφωνα µε την επικρατούσα διεθνή πρακτική. Τα καθαρά κέρδη µετά από φόρους και δικαιώµατα µειοψηφίας του Οµίλου EFG Eurobank Ergasias κατά το 2001 αυξήθηκαν κατά 3% και ανήλθαν σε 206 εκ. έναντι 200 εκ. το 2000. Τα κέρδη, προ φόρων και µετά την αφαίρεση των δικαιωµάτων µειοψηφίας, αυξήθηκαν οριακά και ανήλθαν σε 322 εκ έναντι 320 εκ το 2000. Η προτεραιότητα που έχει δώσει ο Όµιλος EFG Eurobank Ergasias στην οργανική ανάπτυξη αποτυπώνεται στους ισχυρούς ρυθµούς αύξησης των εργασιών και στη διατήρηση υψηλού περιθωρίου επιτοκίου, παρά τον έντονο ανταγωνισµό. Παράλληλα, στο δεύτερο εξάµηνο του 2001 επιτεύχθηκε ανάκαµψη των εσόδων από προµήθειες, παρά τη δυσµενή συγκυρία. Ήδη η ΕFG Eurobank Ergasias προωθεί σηµαντικές πρωτοβουλίες ενίσχυσης των οργανικών εσόδων και της κερδοφορίας της µε: συνεχή ανάπτυξη των πωλήσεων και διεύρυνση των παρεχοµένων υπηρεσιών αξιοποίηση των δυνατοτήτων για σταυροειδείς πωλήσεις, έλεγχο του κόστους βελτίωση της ποιότητας των παρεχοµένων υπηρεσιών επέκταση στην ευρύτερη γεωγραφική περιφέρεια Σταθερός στόχος του Οµίλου EFG Eurobank Ergasias παραµένει η προσφορά υπηρεσιών προστιθέµενης αξίας στους ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες.

Η ΕΞΕΛΙΞΗ ΤΩΝ ΒΑΣΙΚΩΝ ΜΕΓΕΘΩΝ ΚΑΤΑ ΤΟ 2001 Αύξηση κατά 13% καταγράφηκε στο σύνολο του Ενεργητικού το οποίο ανήλθε σε 19,0 δισ. από 16,8 δισ., εξέλιξη που αντανακλά τη συνεχιζόµενη ισχυρή αύξηση του όγκου εργασιών. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται κυρίως στη σηµαντική αύξηση των Χορηγήσεων κατά 27%, οι οποίες διαµορφώθηκαν στο ύψος των 10,6 δισ. από 8,3 δισ., καθώς και στην αύξηση των συνολικών Καταθέσεων (περιλαµβανοµένων και των repos) κατά 14%, οι οποίες προσέγγισαν τα 15,0 δισ. από 13,2 δισ. στα τέλη του 2000. Χορηγήσεις: αύξηση κατά 27% Ο ρυθµός αύξησης των χορηγήσεων του Οµίλου EFG Eurobank Ergasias παραµένει ένας από τους υψηλότερους στον κλάδο, διευρύνοντας το µερίδιο αγοράς που κατέχει, ενώ και κατ απόλυτο µέγεθος ( 2,3 δισ.) η αύξηση των χορηγήσεων του Οµίλου ήταν η µεγαλύτερη στο ελληνικό τραπεζικό σύστηµα. Ειδικότερα οι χορηγήσεις προς ιδιώτες αυξήθηκαν κατά 43% και ανήλθαν σε 4,6 δισ. από 3,2 δισ. το 2000. Η συνεχής και ταχεία ανάπτυξη των εργασιών χρηµατοδότησης ιδιωτών είχε ως αποτέλεσµα οι χορηγήσεις της κατηγορίας αυτής να αποτελούν το 42% του συνολικού χαρτοφυλακίου χορηγήσεων του Οµίλου στα τέλη του 2001, έναντι 38% στα τέλη του 2000. Οι συνολικές χορηγήσεις αναλογούν στο 56% του συνόλου του ενεργητικού και στο 71% των συνολικών καταθέσεων (84% χωρίς repos). Ποσά σε δισ. 2000 2001 % Χορηγήσεις προς Ιδιώτες 3,2 4,6 43% Επιχειρηµατική Πίστη 5,4 6,3 17% ΣΥΝΟΛΟ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ 8,6 10,9 27% Καταθέσεις: αύξηση κατά 14% Οι καταθέσεις (πλην repos) παρουσίασαν ισχυρή αύξηση κατά 29% και ανήλθαν σε 12,7 δισ. από 9,9 δισ. Η επίδοση αυτή είναι η υψηλότερη στον κλάδο. Κατά το µήνα εκέµβριο, ενόψει της φορολόγησης των τόκων των repos σηµειώθηκε σηµαντική µετακίνηση πελατών από τοποθετήσεις σε repos προς µερίδια Αµοιβαίων Κεφαλαίων ιαχείρισης ιαθεσίµων, γεγονός που περιόρισε συγκυριακά τα συνολικά µεγέθη του ισολογισµού. Η τάση αυτή αντιστρέφεται εν µέρει στο ξεκίνηµα του 2002. Στα τέλη εκεµβρίου 2001 οι συνολικές καταθέσεις (περιλαµβανοµένων των repos) παρουσίασαν αύξηση 14% σε σύγκριση µε την προηγούµενη χρήση και ανήλθαν σε 15,0 δισ., από τις οποίες ποσό 2,3 δισ. αφορά repos. Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών παρουσίασαν αύξηση κατά 7% σε τρέχουσες τιµές και ανήλθαν σε 21 δισ. Η αύξηση αυτή επετεύχθη παρά την περαιτέρω σηµαντική πτώση της αξίας των εγχώριων µετοχικών χαρτοφυλακίων πελατών κατά το 2001. Ποσά σε εκατ. 2000 2001 % Καταθέσεις Ταµιευτηρίου 3,9 4,4 15% Άλλες Καταθέσεις 6,0 8,3 38% Repos 3,4 2,3-31% Σύνολο Καταθέσεων 13,2 15,0 14% Σελίδα 2 από 9

Καθαρά Έσοδα από Τόκους: αύξηση κατά 21% Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 611 εκ. από 505 εκ. το 2000. Η αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους κατά 21% οφείλεται κυρίως στη διεύρυνση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων κατά 27%. Τα έσοδα αυτά εµφάνισαν ανοδική πορεία σε όλα τα τρίµηνα του 2001, Παράλληλα το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (καθαρά έσοδα από τόκους προς µέσο ύψος ενεργητικού) παρέµεινε υψηλότερο του 3%, καθ' όλη τη διάρκεια της χρήσης, γεγονός που αντανακλά την ισχυρή θέση του Οµίλου στους πιο κερδοφόρους τοµείς της αγοράς. Εξέλιξη εσόδων από τόκους ανά τρίµηνο του 2001 (σε εκατ. ευρώ) 170 160 150 140 130 1o T 2o T 3o T 4ο Τ Καθαρά έσοδα προµηθειών: ανάκαµψη στο 2 ο εξάµηνο του 2001 Τα καθαρά έσοδα από αµοιβές και προµήθειες συνεισέφεραν το 26% των συνολικών εσόδων του Οµίλου, που παραµένει το υψηλότερο ποσοστό στον κλάδο. Η ανάκαµψη των εσόδων αυτών στο δεύτερο εξάµηνο του 2001 (3 ο και 4 ο τρίµηνο) περιόρισε την συνολική τους µείωση κατά τη διάρκεια της χρήσης. Έτσι τα καθαρά έσοδα από αµοιβές και προµήθειες, υποχώρησαν κατά 14% και ανήλθαν σε 243 εκ. το 2001, από 283 εκ. το 2000, εξέλιξη που επιβάρυνε τα συνολικά αποτελέσµατα της χρήσης και οφείλεται κυρίως στη σηµαντική υποχώρηση των εργασιών που συνδέονται µε το Χρηµατιστήριο, καθώς ο µέσος ηµερήσιος όγκος συναλλαγών της κεφαλαιαγοράς ήταν κατά 58% χαµηλότερος το 2001 σε σύγκριση µε το 2000 (από 402 εκατ. σε 169 εκατ.), ενώ σχετικά περιορισµένες ήταν και οι εισαγωγές νέων εταιριών. Έτσι, οι σχετικές µε το ΧΑΑ προµήθειες αναλογούν σε λιγότερο από 15% των συνολικών προµηθειών έναντι 25% κατά την περυσινή περίοδο. Επιπλέον, η εισαγωγή του ευρώ οδήγησε σε απώλεια εσόδων από εργασίες συναλλάγµατος σε νοµίσµατα ευρωζώνης. Παρά την εξέλιξη αυτή, ο Όµιλος επέτυχε να ενισχύσει τα έσοδα από αµοιβές και προµήθειες σε άλλους τοµείς και να επιτύχει έτσι, στο τέταρτο τρίµηνο, περαιτέρω ανάκαµψη κατά 12% των καθαρών εσόδων από προµήθειες, ύστερα από την άνοδο κατά 36% που είχε επιτευχθεί στο τρίτο τρίµηνο του 2001 σε σχέση µε το δεύτερο τρίµηνο του 2001, που φαίνεται πως αποτέλεσε και ένα ιστορικό ελάχιστο επίπεδο για τον Όµιλο EFG Eurobank Ergasias. Σελίδα 3 από 9

Εξέλιξη εσόδων από προµήθειες ανά τρίµηνο το 2001 (εκατ. ευρώ) 80 60 40 20 0 1ο Τ 2ο Τ 3ο Τ 4ο Τ Βασικά Οργανικά Έσοδα: αύξηση κατά 8,4% Η αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους υπερκέρασε τη µείωση των καθαρών εσόδων από αµοιβές και προµήθειες, Έτσι, τα βασικά οργανικά έσοδα (που περιλαµβάνουν τα καθαρά έσοδα από τόκους και προµήθειες), αυξήθηκαν κατά 8,4% έναντι του 2000 και ανήλθαν σε 854 εκ., από 788 εκ. Τα βασικά οργανικά έσοδα συνεισέφεραν πάνω από το 90% των συνολικών εσόδων, έναντι 88% κατά το 2000, γεγονός που αντανακλά την ποιότητα και διατηρησιµότητά τους. Τα αποτελέσµατα χαρτοφυλακίου συναλλαγών, το σύνολο του οποίου αποτιµάται σε τρέχουσες τιµές, επηρεάσθηκαν επίσης δυσµενώς από την πορεία του ΧΑΑ, αφού ο Γενικός είκτης στα τέλη του 2001 έκλεισε στις 2.592 µονάδες, υποχωρώντας κατά 24%. Το γεγονός αυτό οδήγησε στην καταγραφή ζηµιών, πραγµατικών ή εξ αποτιµήσεως, στο χαρτοφυλάκιο µετοχών του Οµίλου, οι οποίες όµως αντισταθµίστηκαν από αντίστοιχα κέρδη του χαρτοφυλακίου οµολόγων, παραγώγων και συναλλάγµατος και οδήγησαν σε συνολικά αποτελέσµατα του χαρτοφυλακίου συναλλαγών ύψους 15,6 εκ. έναντι 2,3 εκ. το 2000. Για τους ίδιους λόγους, τα αποτελέσµατα από άλλους τίτλους, που αφορούν πραγµατοποιηθέντα κέρδη και ζηµίες του χαρτοφυλακίου χρεογράφων διαθεσίµων προς πώληση και του επενδυτικού χαρτοφυλακίου υποχώρησαν κατά 53% σε 35 εκ. κέρδη από 74 εκ. το 2000. Παρά την υποχώρηση των µη-επιτοκιακών εσόδων, τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 4,5% και ανήλθαν σε 935 εκ., από 894 εκ. το 2000. Λειτουργικό Κόστος: συνεχίσθηκε η συγκράτηση (+7,9%) Η προσπάθεια για ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας του Οµίλου αντανακλάται επίσης στην περαιτέρω επιβράδυνση του ρυθµού αύξησης του λειτουργικού κόστους. Οι συνολικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 7,9% και ανήλθαν σε 541 εκ. από 501 εκ. το 2000, (έναντι αυξήσεως 21% το 2000), γεγονός που επέτρεψε τη βελτίωση του δείκτη κόστους προς µέσο ενεργητικό σε 3,0% από 3,2% το 2000. Παράλληλα ο δείκτης αποτελεσµατικότητας ανήλθε σε 57,9% που είναι ένα από τα πλέον ανταγωνιστικά επίπεδα στην αγορά, ιδιαίτερα λαµβάνοντας υπόψη την ποιότητα και διατηρησιµότητα των εσόδων. Το λειτουργικό κόστος έχει επιβαρυνθεί σηµαντικά από την αύξηση κατά 17% των αποσβέσεων για επενδύσεις σε τεχνολογία και υποδοµές, οι οποίες εξασφαλίζουν ενίσχυση της αποτελεσµατικότητας µακροπρόθεσµα. Εξαιρώντας τις αποσβέσεις, το 2001 το λειτουργικό κόστος αυξήθηκε κατά 6,4% σε 476 εκ. από 447 εκ. το 2000. Σελίδα 4 από 9

Υψηλή ποιότητα χαρτοφυλακίου χορηγήσεων Η ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων διατηρείται σε υψηλά επίπεδα, παρά τη δυναµική αύξηση των δανείων. Τα µη εξυπηρετούµενα δάνεια, που συνδέονται µε την ανάπτυξη των εργασιών του Οµίλου, παραµένουν σταθερά κάτω από το 3% του συνολικού χαρτοφυλακίου και, συµπεριλαµβανοµένων αυτών που προήλθαν από τις εξαγορές των Τραπεζών Αθηνών και Κρήτης, που καλύπτονται πλήρως από προβλέψεις, επιτρέπουν τη συγκράτηση των συνολικών µη εξυπηρετούµενων δανείων στο 3,9% του συνολικού χαρτοφυλακίου. Οι προβλέψεις για επισφάλειες καλύπτουν πάνω από 80% των µη εξυπηρετούµενων δανείων, ποσοστό που είναι από τα υψηλότερα στο Ελληνικό τραπεζικό σύστηµα. Ισχυρή Κεφαλαιακή Θέση Η Καθαρή Θέση της EFG Eurobank Ergasias ήταν στα τέλη του 2001 1,8 δισ. και παραµένει µια από τις ισχυρότερες στον κλάδο. Η Καθαρή Θέση του Οµίλου δεν περιέχει «αέρα» από συγχωνεύσεις και έχει επιβαρυνθεί από αποτιµητικές αλλά µη πραγµατοποιηθείσες ζηµίες του «χαρτοφυλακίου διαθεσίµων προς πώληση». Επιπλέον έχει µειωθεί και από την επαναγορά ιδίων µετοχών, η οποία όµως αυξάνει την αξία της περιουσίας των µετόχων. Η αποδοτικότητα των µέσων ιδίων κεφαλαίων προ φόρων (ROE), αφαιρουµένων των δικαιωµάτων µειοψηφίας, αυξήθηκε σε 17,6% (από 16,8%) ενώ η αποδοτικότητα του µέσου ενεργητικού προ φόρων (ROA) παρέµεινε από τις υψηλότερες στον κλάδο (1,9%). Η αποδοτικότητα ιδίων κεφαλαίων (ROE), µετά από φόρους και δικαιώµατα µειοψηφίας, ανήλθε σε 11,2% (από 10,5%) και η αποδοτικότητα του µέσου ενεργητικού (ROA) µετά από φόρους ανήλθε σε 1,2%. Ο είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας παραµένει ισχυρός στο 14% επιβεβαιώνοντας την ικανότητα του Οµίλου να διατηρεί υψηλούς ρυθµούς ανάπτυξης, χωρίς να χρειάζεται να καταφύγει στους µετόχους για να αντλήσει κεφάλαια στο προσεχές µέλλον. Μέρισµα 0,53 ανά µετοχή Η ισχυρή κεφαλαιακή θέση και η υψηλή ποιότητα της κερδοφορίας επιτρέπουν τη διανοµή ιδιαίτερα ικανοποιητικού µερίσµατος στους µετόχους, όπως και στην προηγούµενη χρήση. Έτσι το µέρισµα που θα προταθεί στη Γενική Συνέλευση των Μετόχων ανέρχεται σε 0,53 ανά µετοχή. Το συνολικό µέρισµα αντιστοιχεί σε 79% των καθαρών κερδών µετά από φόρους, ενώ η µερισµατική απόδοση στα τρέχοντα επίπεδα τιµών ανέρχεται σε 3,8%. Σελίδα 5 από 9

ΣΥΓΧΩΝΕΥΣΗ ΜΕ ΤΗΝ TELESIS ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΠΕΝ ΥΣΕΩΝ Ήδη ολοκληρώθηκε µε επιτυχία η συγχώνευση της EFG Eurobank Χρηµατιστηριακής, της Εργασίας ΑΧΕ και της Telesis AXE, που από τον εκέµβριο του 2001 λειτουργούν ως ενιαία εταιρία. Το µερίδιο αγοράς των τριών αυτών εταιριών στις χρηµατιστηριακές συναλλαγές κατά το 2001 ανήλθε σε 9,7% µε αποτέλεσµα ο Όµιλος EFG Eurobank Ergasias να καταλάβει την 1 η θέση στην αγορά. Στο άµεσο µέλλον ολοκληρώνεται η νοµική και λειτουργική συγχώνευση των τραπεζών EFG Eurobank Ergasias και Telesis Τράπεζα Επενδύσεων, µε απορρόφηση της δεύτερης από την πρώτη. Η σχέση ανταλλαγής που έχει εγκριθεί από τους µετόχους της Τράπεζας EFG Eurobank Ergasias ΑΕ και της Telesis Τράπεζας Επενδύσεων ΑΕ είναι 2,2 µετοχές Telesis προς 1 µετοχή EFG Eurobank Ergasias. Η ολοκλήρωση της νοµικής συγχώνευσης θα επιτρέψει την δηµοσίευση ενοποιηµένων στοιχείων για τη χρήση 2001. Σύµφωνα µε τα ΕΛΠ, η συγχώνευση αντιµετωπίζεται ως «συνένωση» των δύο Τραπεζών και τα στοιχεία που θα δηµοσιευθούν θα αφορούν στο άθροισµα των δωδεκαµήνων αποτελεσµάτων της EFG Eurobank Ergasias και των δωδεκαµήνων αποτελεσµάτων της Telesis. Σύµφωνα µε τα IAS, η EFG Eurobank Ergasias θεωρείται ότι εξαγοράζει την Telesis µε ηµεροµηνία Σεπτεµβρίου 2001 και τα στοιχεία που θα δηµοσιευθούν θα αφορούν στο άθροισµα των δωδεκαµήνων αποτελεσµάτων της EFG Eurobank Ergasias και των αποτελεσµάτων της Telesis για την περίοδο Οκτωβρίου- εκεµβρίου 2001. Κατά συνέπεια, η ενοποίηση της Telesis αναµένεται να δηµιουργήσει υπεραξία εξαγοράς (goodwill) της τάξεως των 16 εκ, η οποία θα αποσβεσθεί σε διάστηµα 15 ετών. Σηµειώνεται ότι η πρόσφατη ψήφιση από τη Βουλή των Ελλήνων νόµου που παρέχει ισχυρά κίνητρα για συγχωνεύσεις, θα παράσχει στον νέο Όµιλο EFG Eurobank Ergasias σηµαντική ελάφρυνση του φορολογικού συντελεστή κατά 10 ποσοστιαίες µονάδες για τη χρήση 2002 και 5 ποσοστιαίες µονάδες για τη χρήση 2003, αντισταθµίζοντας κατά πολύ την παραπάνω αναφερθείσα υπεραξία. ΘΕΣΗ ΟΜΙΛΟΥ EFG EUROBANK ERGASIAS ΣΤΗΝ ΑΓΟΡΑ Ο Όµιλος EFG Eurobank Ergasias διατηρεί την ηγετική του θέση στην τραπεζική ιδιωτών και τη διαχείριση κεφαλαίων, και τον πρωταγωνιστικό του ρόλο στην επενδυτική τραπεζική και τη χρηµατοδότηση µικροµεσαίων επιχειρήσεων. Το 2001 η EFG Eurobank Ergasias ανακηρύχθηκε «Τράπεζα της Χρονιάς» (Bank of the Year) από το έγκυρο περιοδικό «The Banker». Η EFG Eurobank Ergasias: ισχυροποιεί την 1 η θέση στην καταναλωτική πίστη µε µερίδιο 24%, αυξάνει το µερίδιο αγοράς στις πιστωτικές κάρτες ξεπερνώντας το 30% σε αριθµό καρτών και 28% σε υπόλοιπα υπό διαχείριση. Είναι η πρώτη Ελληνική Τράπεζα που βραβεύεται από την VISA International ξεπερνώντας τις 1,000,000 πιστωτικές κάρτες. κατέχει στη στεγαστική πίστη µερίδιο 15% µεταξύ εµπορικών τραπεζών και µερίδιο 12% στο σύνολο της αγοράς (περιλαµβανοµένων των ειδικών πιστωτικών οργανισµών) καταλαµβάνοντας τη δεύτερη θέση, Σελίδα 6 από 9

καταλαµβάνει την 1 η θέση στα αµοιβαία κεφάλαια µε µερίδιο 28% στο σύνολο Ενεργητικού (από 18%) και 17% εξαιρώντας τα Αµοιβαία Κεφάλαια ιαχείρισης ιαθεσίµων (από 12%), πρωταγωνιστεί στην παροχή υπηρεσιών ηλεκτρονικής Τραπεζικής προσφέροντας υψηλής προστιθέµενης αξίας υπηρεσίες προς ιδιώτες αλλά και εταιρικούς πελάτες, ενώ το www,eurobank,gr ανακηρύχθηκε Best e-banking web site από το έγκυρο περιοδικό PC Magazine, επεκτείνει το χαρτοφυλάκιο της στην χρηµατοδότηση επαγγελµατιών και µικρών επιχειρήσεων, κατέχει ηγετική θέση στον τοµέα της διαχείρισης περιουσίας ιδιωτών µε υψηλά διαθέσιµα ποσά προς επένδυση- Private Banking, δραστηριοποιείται έντονα στην παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών επιτυγχάνοντας αύξηση παραγωγής ασφαλίστρων κατά 56%, στις αναδοχές εταιρειών για εισαγωγή στο Χ.Α.Α. µε δηµόσια εγγραφή ο Όµιλος διατηρεί για ακόµα µια χρονιά την ηγετική του θέση, µε µερίδιο αγοράς της τάξης του 19%, συµµετέχοντας στις 22 από τις 24 συνολικά εκδόσεις και συγκεντρώνοντας κεφάλαια ύψους 676 εκ. που αντιπροσωπεύουν το 25% της συνολικής ζήτησης, στις χρηµατιστηριακές εργασίες η EFG Eurobank Χρηµατιστηριακή ενισχύθηκε µε την επιτυχή απορρόφηση των εταιρειών Telesis Χρηµατιστηριακή και Εργασίας Χρηµατιστηριακή, µε την ενιαία εταιρία να κατέχει µερίδιο αγοράς 9,7% το 2001, καταλαµβάνοντας την 1η θέση πλέον στην αγορά, στον τοµέα των εκδόσεων χρέους, η EFG Telesis Finance διαδραµάτισε πρωταγωνιστικό ρόλο παρέχοντας ολοκληρωµένες λύσεις για τη χρηµατοδότηση εταιρειών, µέσω κοινοπρακτικών και οµολογιακών δανείων, καθώς και µε προϊόντα χρέους που απευθύνονται σε φορείς του δηµοσίου τοµέα, στον τοµέα παροχής συµβουλευτικών υπηρεσιών, η EFG Telesis Finance διατηρεί ηγετική παρουσία τόσο στον ιδιωτικό όσο και στον ηµόσιο Τοµέα, στον τοµέα της διαχείρισης θεσµικών χαρτοφυλακίων, η EFG Telesis Finance επίσης κατέχει ηγετική θέση παρέχοντας συµβουλευτικές υπηρεσίες και υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίων σε θεσµικούς πελάτες, Απόδειξη της δυναµικής παρουσίας της Τράπεζας στον τοµέα της επενδυτικής τραπεζικής είναι η πρόσφατη ανακήρυξή της από το κορυφαίο ευρωπαϊκό περιοδικό Euromoney, ως ο Καλύτερος Επενδυτικός Οίκος στην Ελλάδα» ( Best Equity House ). Σελίδα 7 από 9

ΕΛΛΗΝΙΚΑ ΚΑΙ ΙΕΘΝΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΑ ΠΡΟΤΥΠΑ Η EFG Eurobank Ergasias έχει από καιρό επιλέξει την ταυτόχρονη δηµοσίευση των αποτελεσµάτων της σύµφωνα τόσο µε τα ιεθνή όσο και µε τα Ελληνικά Λογιστικά Πρότυπα, σε κάθε τρίµηνο, επικεντρώνοντας ωστόσο την ανάλυση των αποτελεσµάτων στις λογιστικές καταστάσεις κατά.λ.π. (IAS). Οι λογιστικές καταστάσεις και τα αποτελέσµατα κατά.λ.π. απεικονίζουν πληρέστερα την οικονοµική κατάσταση του Οµίλου, ενώ παράλληλα επιτρέπουν τη σύγκριση µε πιστωτικά ιδρύµατα σε όλο τον κόσµο, Αντίθετα, τα Ε.Λ.Π. επηρεάζονται κυρίως από τις ισχύουσες φορολογικές διατάξεις. Ως γνωστόν, η δηµοσίευση λογιστικών καταστάσεων κατά IAS από τις εισηγµένες στο ΧΑΑ εταιρίες καθίσταται υποχρεωτική από το 2003. Γενικά υπάρχουν διαφορές µεταξύ Ε.Λ.Π. και.λ.π. στις ακολουθούµενες βασικές λογιστικές αρχές, όπως στις µεθόδους αποτίµησης, στο χρόνο αναγνώρισης των προθεσµιακών πράξεων επί αξιογράφων και του διανεµόµενου µερίσµατος και στην παρουσίαση των οικονοµικών στοιχείων. Στον τραπεζικό κλάδο, οι κυριότερες διαφορές εντοπίζονται στο χειρισµό των χρηµατοδοτικών µισθώσεων (Leasing), των κερδών οµολόγων και στην παρουσίαση και αποτίµηση των χαρτοφυλακίων οµολόγων, µετοχών και παραγώγων. Κατά την χρήση 2001 έγιναν προσαρµογές στη λογιστική απεικόνιση Των κερδών οµολόγων που έχουν αφαιρεθεί από τα Καθαρά Έσοδα Τόκων και περιλαµβάνονται πλέον στα Αποτελέσµατα Χρηµατοοικονοµικών Πράξεων (από το Σεπτέµβριο 2001). Των εσόδων από leasing, που πλέον περιλαµβάνονται στα Καθαρά Έσοδα από Τόκους, ενώ πριν επηρέαζαν τα Λοιπά Έσοδα Εκµετάλλευσης και τις Αποσβέσεις. Έτσι οι διαφορές στα µεγέθη του Οµίλου EFG Eurobank Ergasias του 2001 µε βάση τα.λ.π. έναντι των αντιστοίχων µε βάση τα Ε.Λ.Π. κατέστησαν πλέον οριακές. Στην προηγούµενη χρήση (2000), οι διαφορές αυτές ήταν πιο ουσιώδεις και οφείλονταν, µεταξύ άλλων, σε διαφορές στην µεθοδολογία ενοποίησης της πρώην Τράπεζας Κρήτης και αποτίµησης του εµπορικού χαρτοφυλακίου, συµπεριλαµβανοµένων των παραγώγων, Οι διαφορές στα µεγέθη της χρήσεως 2000 οδηγούν σε διαφορές στους ρυθµούς µεταβολής κατά την χρήση 2001. Τα µεγέθη του Οµίλου EFG Eurobank Ergasias, σύµφωνα µε τα Ελληνικά Λογιστικά Πρότυπα, για το 2001, έναντι του 2000 έχουν ως εξής: Το σύνολο του Ενεργητικού ανήλθε σε 18,6 δισ. από 16,6 δισ. το 2000. Οι Χορηγήσεις (περιλαµβανοµένων των χρηµατοδοτικών µισθώσεων) ανήλθαν σε 10,7 δισ. από 8,4 δισ. Οι Καταθέσεις προσέγγισαν τα 15,1 δισ. από 13,3 δισ. στα τέλη του 2000. Τα καθαρά Έσοδα από Τόκους (περιλαµβανοµένων τόκων χρηµατοδοτικών µισθώσεων και εξαιρουµένων των κερδών οµολόγων) ανήλθαν σε 629 εκ. από 512 εκ. ενώ το καθαρό περιθώριο επιτοκίου διατηρείται άνω του 3%. Τα Βασικά Οργανικά Έσοδα (καθαρά έσοδα από τόκους και προµήθειες), ανήλθαν σε 874 εκ. από 788 εκ. Τα συνολικά Λειτουργικά Έσοδα ανήλθαν σε 941 εκ. από 944 εκ. Τα καθαρά κέρδη, µετά από φόρους και δικαιώµατα µειοψηφίας ανήλθαν σε 204 εκ., από 247 εκ. το 2000. Σελίδα 8 από 9

ΠΙΝΑΚΕΣ ΜΕΓΕΘΩΝ - ΕΙΚΤΩΝ Βασικά µεγέθη της EFG Eurobank Ergasias σύµφωνα µε τα ιεθνή Λογιστικά Πρότυπα (εκατ. ευρώ) 2001 2000 ετήσια % ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΣ Σύνολο Ενεργητικού 19,005 16,833 12,9% Απαιτήσεις κατά πελατών* 10,638 8,349 27,4% Υποχρεώσεις προς πελάτες* 14,990 13,166 13,9% Ίδια Κεφάλαια 1,779 1,880 (5,4%) *(χωρίς settlement balances ) ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΧΡΗΣΗΣ Καθαρά Έσοδα Τόκων 611 505 21,0% Καθαρά Έσοδα Προµηθειών 243 283 (14,0%) Βασικά Οργανικά Έσοδα 854 788 8,4% Σύνολο Εσόδων 935 894 4,5% Κέρδη προ φόρων µετά δικαιωµάτων µειοψηφίας 322 320 0,5% Καθαρά κέρδη µετά από φόρους & δικαιώµατα µειοψηφίας 206 200 2,8% Βασικοί είκτες EFG Eurobank Ergasias σύµφωνα µε τα ιεθνή Λογιστικά Πρότυπα 2001 2000 Καθαρό Περιθώριο Επιτοκίου 3,4% 3,2% ROA προ φόρων και προ δικαιωµάτων µειοψηφίας 1,9% 2,2% ROA µετά από φόρους και προ δικαιωµάτων µειοψηφίας 1,2% 1,4% ROE προ φόρων και µετά δικαιωµάτων µειοψηφίας 17,6% 16,8% ROE µετά από φόρους και δικαιώµατα µειοψηφίας 11,2% 10,5% Βασικά Οργανικά Έσοδα προς Συνολικά Έσοδα 91,3% 88,1% είκτης Κόστους προς Ενεργητικό 3,0% 3,2% Μη Εξυπηρετούµενα άνεια προς Συνολικά άνεια 3,9% 4,3% άνεια προς Καταθέσεις 70,9% 63,6% Συντελεστής Κεφαλαιακής Επάρκειας (Tier 1) 14,0% 16,3% Σελίδα 9 από 9