ΕΚΔΟΣΗ 1 (ΜΑΪΟΣ 2013)

Transcript

1 Συνδεδεμένη με τη Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα Λτδ (Κεντρικό Φορέα)

2 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. Εισαγωγή Βασικές Αρχές της Κανονιστικής Συμμόρφωσης Αρμοδιότητες και Ρόλοι Κανονιστικής Συμμόρφωσης Ευθύνες Επιτροπείας και Γραμματέα Κώδικες Ηθικής Συμπεριφοράς και Δεοντολογίας Επαφές και Δηλώσεις του Προσωπικού προς Τρίτους Πρόληψη και Καταστολή της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες και της Χρηματοδοτήσης της Τρομοκρατίας Εκπαίδευση Πολιτική Διαφάνειας Συναλλαγών & Διαχείρισης Παραπόνων Πελατών Πολιτική Εκτέλεσης Εντολών Πολιτιστική Σύγκρουσης Συμφερόντων Κατάχρηση Αγοράς Πολιτική Εξωτερικής Ανάθεσης Εργασιών Πολιτική και Ρυθμίσεις Περιουσιακών Στοιχείων Πολιτική Διαχείρισης Αναφορών και Καταγγελιών Εκπαίδευση και Ενημέρωση Προσωπικού Πολιτική Κατά της Δωροδοκίας Πολιτική Τήρησης Αρχείων Δεδομένα Προσωπικού Χαρακτήρα / Τραπεζικό Απόρρητο Καταγραφή Τηλεφωνικών Συνδιαλέξεων Κινητά Τηλέφωνα Συναλλαγές με Πρόσωπα που έχουν Ειδική Σχέση με τη Σ.Π.Ε Παραρτήματα /44

3 1. ΕΙΣΑΓΩΓΗ 1.1 Σκοπός της Πολιτικής Κανονιστικής Συμμόρφωσης. Σκοπός της Πολιτικής Κανονιστικής Συμμόρφωσης (εφεξής «Πολιτική»), είναι : η διαχείριση των πάσης φύσεως κινδύνων από τυχόν αδυναμία συμμόρφωσης και των επιχειρήσεων προς τις οποίες έχουν εκχωρηθεί δραστηριότητες (outsourcing), προς το ισχύον νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο, τους κώδικες δεοντολογίας και τους κανόνες αυτορρύθμισης (εφεξής «ρυθμιστικό πλαίσιο»), και η διαχείριση περιπτώσεων σύγκρουσης συμφερόντων (διευκρινίζεται ότι η αξιολόγηση αυτή δεν επεκτείνεται στην αξιολόγηση της επάρκειας και αποτελεσματικότητας του έργου των καθ ύλην αρμοδίων Μονάδων). Σε σχέση με τα ανωτέρω και προκειμένου να, επιτύχει την πλήρη συμμόρφωση με το ρυθμιστικό πλαίσιο, η Σ.Π.Ε θεσπίζει τις κατάλληλες διαδικασίες που διασφαλίζουν ότι διαχειρίζεται αποτελεσματικά τον κίνδυνο να υποστεί οικονομική ζημία, νομικές ή εποπτικές κυρώσεις, ή ζημία στη φήμη του λόγω πλημμελούς ή μη συμμόρφωσης. Στη διαμόρφωση της Πολιτικής και των διαδικασιών η Σ.Π.Ε λαμβάνει υπόψη, εκτός από το ρυθμιστικό πλαίσιο, και τις βέλτιστες πρακτικές του κλάδου. 1.2 Ορισμός του Κινδύνου Κανονιστικής Συμμόρφωσης (Compliance Risk) Για τους σκοπούς του παρόντος υιοθετείται ο ορισμός 1 της Επιτροπής της Βασιλείας για την Τραπεζική Εποπτεία σύμφωνα με την οποία ως κίνδυνος Κανονιστικής Συμμόρφωσης (Compliance Risk) ορίζεται ο κίνδυνος νομικών και εποπτικών κυρώσεων, οικονομική ζημία ή ζημία στη φήμη που μπορεί να υποστεί μία τράπεζα ως αποτέλεσμα της αποτυχίας της να συμμορφωθεί με τους νόμους, τις αποφάσεις των εποπτικών αρχών, τους κανόνες αυτορρύθμισης και τους κώδικες δεοντολογίας. 3

4 2. ΒΑΣΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΤΗΣ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ Οι παρακάτω αρχές κανονιστικής συμμόρφωσης εφαρμόζονται στην Σ.Π.Ε.: Κάθε Μονάδα συμμορφώνεται πλήρως με το ρυθμιστικό πλαίσιο της χώρας και των Εποπτικών Αρχών. Επιπλέον εσωτερικοί κανονισμοί και διαδικασίες για ειδικά θέματα είναι δυνατόν να εκδίδονται με σκοπό τη βελτίωση της υλοποίησης της Πολιτικής. Όταν διαπιστώνεται σημαντική διαφοροποίηση των οριζόμενων στην Πολιτική από τα οριζόμενα στην τοπική νομοθεσία, ισχύουν πάντοτε τα αυστηρότερα οριζόμενα. Όλοι οι εργαζόμενοι υποχρεούνται να τηρούν και να συμμορφώνονται με τις αρχές και τη συμπεριφορά που καθορίζεται από την Πολιτική, όπως επίσης και με κάθε επικαιροποιημένη έκδοσή της που θα αναρτάται στο εσωτερικό διαδίκτυο. 4

5 3. ΑΡΜΟΔΙΟΤΗΤΕΣ ΚΑΙ ΡΟΛΟΙ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ 3.1 Ρόλοι και γραμμές αναφοράς Η Πολιτική Κανονιστικής Συμμόρφωσης υλοποιείται από τη Μονάδα Κανονιστικής Συμμόρφωσης, η οποία λειτουργεί υπό την εποπτεία του Γραμματέα της Σ.Π.Ε. Η Επιτροπεία της Σ.Π.Ε Κυπερούντας εγκρίνει και αναλαμβάνει τη συνολική ευθύνη κανονιστικής συμμόρφωσης προς το ισχύον θεσμικό πλαίσιο, τους εσωτερικούς κανονισμούς και τις αρχές της εταιρικής διακυβέρνησης. Οι Μονάδες είναι αρμόδιες για τα ακόλουθα, όσον αφορά την κανονιστική συμμόρφωση : Το σχεδιασμό της δομής της εσωτερικής τους διακυβέρνησης. Την αναγνώριση, αξιολόγηση, παρακολούθηση και έλεγχο των θεμάτων κανονιστικής συμμόρφωσης. Τη συλλογή και μετάδοση των πληροφοριών κανονιστικής συμμόρφωσης. Την έγκαιρη και πλήρη υλοποίηση των ενεργειών που καθορίζονται από την Πολιτική και τις σχετικές διαδικασίες. Αντικείμενο της Μονάδας Κανονιστικής Συμμόρφωσης είναι η αντιμετώπιση του κινδύνου κανονιστικής συμμόρφωσης στις ακόλουθες περιοχές : Νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες. Χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Αποδοχή νέων πελατών. Ασφάλεια δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα / Τραπεζικό Απόρρητο. Κατάχρηση προνομιακών πληροφοριών και χειραγώγηση της αγοράς. Κώδικες ηθικής συμπεριφοράς και δεοντολογίας. Εξωτερική απασχόληση προσωπικού. Συμμετοχή προσωπικού σε εκδηλώσεις. Μάρκετινγκ και πωλήσεις. Εξυπηρέτηση πελατών. Διαφάνεια προσφερόμενων προϊόντων και υπηρεσιών. 5

6 Παράπονα πελατών. Προστασία επενδυτικών επιλογών πελατών. Σύγκρουση συμφερόντων. Θέματα Επιτροπής Ανταγωνισμού. Θέματα προστασίας καταναλωτή. Συμβατότητα νέων προϊόντων και υπηρεσιών με το ισχύον ρυθμιστικό πλαίσιο. Δραστηριότητες που έχουν ανατεθεί σε τρίτους (τις οποίες, σε διαφορετική περίπτωση, θα εκτελούσε, θα παρείχε ή θα ασκούσε το ίδιο το πιστωτικό ίδρυμα). 3.2 Μονάδα Κανονιστικής Συμμόρφωσης Η Μονάδα Κανονιστικής Συμμόρφωσης (Compliance Division) είναι διοικητικά ανεξάρτητη και έχει τη δυνατότητα απρόσκοπτης πρόσβασης σε όλα τα στοιχεία και τις πληροφορίες που είναι απαραίτητα για την εκπλήρωση της αποστολής της. Η Μονάδα Κανονιστικής Συμμόρφωσης έχει τις ακόλουθες αρμοδιότητες και υποχρεώσεις : Θεσπίζει και εφαρμόζει κατάλληλες διαδικασίες και εκπονεί σχετικό ετήσιο Πρόγραμμα Κανονιστικής Συμμόρφωσης, με στόχο να επιτυγχάνεται η έγκαιρη και διαρκής συμμόρφωση της Σ.Π.Ε προς το εκάστοτε ισχύον ρυθμιστικό πλαίσιο και τους εσωτερικούς κανονισμούς και να υφίσταται διαρκής και πλήρης εικόνα για το βαθμό επίτευξης του στόχου αυτού. Ενημερώνει τον Γραμματέα και την Επιτροπεία για κάθε διαπιστωθείσα σημαντική παράβαση του ισχύοντος ρυθμιστικού πλαισίου ή για τυχόν σημαντικές ελλείψεις στην τήρηση των υποχρεώσεων που αυτό επιβάλλει. Διασφαλίζει τη διαρκή ενημέρωση των υπαλλήλων για τις εξελίξεις στο σχετικό με τις αρμοδιότητές τους ρυθμιστικό πλαίσιο, με τη θέσπιση κατάλληλων διαδικασιών και εκπαιδευτικών προγραμμάτων. Διασφαλίζει, με κατάλληλες διαδικασίες, την τήρηση των προθεσμιών για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων που προβλέπονται από το ισχύον ρυθμιστικό πλαίσιο και παρέχει για το σκοπό αυτό σχετική έγγραφη διαβεβαίωση προς την Επιτροπεία μέσω των αναφορών της. Εξασφαλίζει ότι η Σ.Π.Ε συμμορφώνεται με το κανονιστικό πλαίσιο που σχετίζεται με την πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Για το σκοπό αυτό, ελέγχει τη συμμόρφωση των Οργανωτικών 6

7 Μονάδων σε θέματα νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και σε θέματα τήρησης των υποχρεώσεων για την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και δομεί κατάλληλο περιβάλλον για τον έγκαιρο εντοπισμό, αποτροπή, διερεύνηση και αναφορά σχετικών ενεργειών. Συμμετέχει συμβουλευτικά (τουλάχιστον) στο σχεδιασμό νέων προϊόντων και διαδικασιών, σε θέματα που αφορούν στη λήψη επιχειρηματικών αποφάσεων, καθώς και στην εκτίμηση του λειτουργικού κινδύνου που μπορεί να προκύψει σε περιπτώσεις σημαντικών αλλαγών (συγχωνεύσεις, εξαγορές κ.λπ.), προκειμένου να διασφαλισθεί η συμβατότητα με τα οριζόμενα στο ρυθμιστικό πλαίσιο. Παράλληλα, συμμετέχουν ο Τομέας Εσωτερικού Ελέγχου και η Διεύθυνση Διαχείρισης Κινδύνων, έτσι ώστε να ενσωματωθούν οι κατάλληλοι ελεγκτικοί μηχανισμοί και οι μέθοδοι διαχείρισης κινδύνων. 7

8 4. ΕΥΘΥΝΕΣ ΕΠΙΤΡΟΠΕΙΑΣ ΚΑΙ ΓΡΑΜΜΑΤΕΑ 4.1 Αρμοδιότητες της Επιτροπείας Εγκρίνει και έχει τη συνολική ευθύνη κανονιστικής συμμόρφωσης προς το ισχύον θεσμικό πλαίσιο, τους εσωτερικούς κανονισμούς και τις αρχές της εταιρικής διακυβέρνησης. Διασφαλίζει την ύπαρξη Πολιτικής για την κανονιστική συμμόρφωση όπως επίσης και αποτελεσματικού συστήματος εφαρμογής της, τα οποία αξιολογούνται από αυτό ετησίως. Επίσης, καθορίζει την κατανομή ευθυνών, τα μέτρα συντονισμού και την ανάθεση, όπου απαιτείται, ειδικών αρμοδιοτήτων ως προς τη διαχείριση ιδίως των σημαντικών κινδύνων, τη λειτουργία κανονιστικής συμμόρφωσης και την εφαρμογή των διατάξεων περί της πρόληψης και καταστολής της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. 4.2 Αρμοδιότητες Γραμματέα Έχει την ευθύνη της συνεπούς υλοποίησης της Πολιτικής και των σχετικών διαδικασιών και συστημάτων, τα οποία θα διασφαλίσουν τη συμμόρφωσή τους προς το ρυθμιστικό πλαίσιο. Υιοθετεί και εφαρμόζει επαρκή και κατάλληλα μέτρα εξειδίκευσης της Πολιτικής Κανονιστικής Συμμόρφωσης και διαδικασίες σχετικά με: (α) τη δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη και τον πραγματικό δικαιούχο. (β) την αναφορά ύποπτων συναλλαγών. (γ) τη φύλαξη αρχείων. (δ) τον εσωτερικό έλεγχο της εφαρμογής των διαδικασιών αυτών από τις Κεντρικές Υπηρεσίες, και το δίκτυο των Καταστημάτων (ε) τη συνεχή αξιολόγηση του κινδύνου Ξ Χ και τη διαρκή εκτίμηση του βαθμού συμμόρφωσής της προς το κανονιστικό πλαίσιο, έτσι ώστε να εντοπίζει, προλαμβάνει, αποτρέπει και αναφέρει συναλλαγές δια των οποίων ενδεχομένως διαπράττονται τα αδικήματα. Καθορίζει και επαναξιολογεί σε τακτική βάση την πολιτική αποδοχής νέων πελατών και τα κριτήρια μη αποδεκτού κινδύνου, μετά από ενδελεχή αξιολόγηση των κινδύνων που αντιμετωπίζει από τους υπάρχοντες και νέους πελάτες, τις συναλλαγές, τις χώρες προέλευσης ή διεξαγωγής των εργασιών τους καθώς και από την υιοθέτηση νέων προϊόντων και υπηρεσιών. Λαμβάνει ιδιαίτερα μέτρα κατά τη σύναψη διασυνοριακών σχέσεων τραπεζικής ανταπόκρισης καθώς και κατά τη διάρκεια της σχέσης αυτής. Διαμορφώνει πλήρες οικονομικό / συναλλακτικό προφίλ του πελάτη και του πραγματικού δικαιούχου, με σκοπό την κατηγοριοποίηση αυτών με βάση τον κίνδυνο Ξεπλύματος Χρήματος και τη λήψη των αντίστοιχων μέτρων δέουσας επιμέλειας. 8

9 Διασφαλίζει τη συμπλήρωση των στοιχείων ταυτότητας των υπαρχόντων πελατών και πραγματικών δικαιούχων και υιοθετεί διαδικασίες ελέγχου και επικαιροποίησης των στοιχείων αυτών. Εγκαθιστά κατάλληλα πληροφοριακά συστήματα για τη διαρκή παρακολούθηση και τον εντοπισμό ύποπτων ή μη συνήθων συναλλαγών ή δραστηριοτήτων και εξετάζει με ιδιαίτερη προσοχή κάθε συναλλαγή, η οποία από τη φύση της ή από στοιχεία που αφορούν το πρόσωπο ή την ιδιότητα του συναλλασσόμενου μπορεί να συνδεθεί με Ξέπλυμα Χρήματος. Κατανέμει σαφώς ευθύνες και καθήκοντα στα εμπλεκόμενα με τις συναλλαγές και εργασίες της Τράπεζας πρόσωπα και Υπηρεσιακές Μονάδες, για τη διασφάλιση της αποτελεσματικής εφαρμογής της Πολιτικής, των διαδικασιών και των ελέγχων καταπολέμησης του Ξεπλύματος Χρήματος και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας και για την επίτευξη συμμόρφωσης με το κανονιστικό πλαίσιο. Διασφαλίζει την ανάπτυξη μεθοδολογίας για τη συνεκτίμηση του συνολικού χαρτοφυλακίου, το οποίο διατηρεί ο πελάτης στην Τράπεζα προκειμένου να εξακριβώσει τη συνάφεια και συμβατότητα της εξεταζόμενης ως ύποπτης ή ασυνήθους συναλλαγής με το χαρτοφυλάκιο ή τα χαρτοφυλάκια αυτά. Λαμβάνει κάθε πρόσφορο μέτρο, συμπεριλαμβανομένης της μη κατάρτισης της συναλλαγής ή της διακοπής της συναλλακτικής σχέσης με τον πελάτη και τον πραγματικό δικαιούχο, σε περίπτωση που : α) δεν έχουν ικανοποιηθεί οι όροι της πιστοποίησης και επαλήθευσης της ταυτότητάς του, β) δεν έχουν τηρηθεί τα μέτρα δέουσας επιμέλειας ή γ) έχουν υποβληθεί επανειλημμένως Αναφορές Ύποπτων Συναλλαγών για συγκεκριμένο πελάτη στην Επιτροπή Καταπολέμησης. 9

10 5. ΚΩΔΙΚΕΣ ΗΘΙΚΗΣ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑΣ ΚΑΙ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ 5.1 Κώδικας ηθικής συμπεριφοράς και δεοντολογίας των υπαλλήλων Ο Κώδικας Ηθικής Συμπεριφοράς και Δεοντολογίας εφαρμόζεται από τη Διοίκηση και το σύνολο του προσωπικού. Το προσωπικό οφείλει : Να τηρεί απόλυτη εχεμύθεια σε σχέση με οποιαδήποτε πράξη, συναλλαγή και πελατειακή σχέση, δραστηριότητα, μέτρα και προγραμματισμούς, για τα οποία έλαβε γνώση με οποιονδήποτε τρόπο. Η παρούσα υποχρέωση ισχύει ακόμη και μετά τη λύση της εργασιακής σχέσης του υπαλλήλου για οποιαδήποτε αιτία. Να διαχειρίζεται με συνέπεια, ιδιαίτερη πίστη και επιμέλεια όλα τα χρηματικά ποσά, τίτλους, ομολογίες, επιταγές κ.λ.π. που θα περιέλθουν στην κατοχή ή στη διαχείρισή του υπό την ιδιότητά του ως μέλος του προσωπικού. Να αναπτύσσει σχέσεις αρμονικής και ομαλής συνεργασίας με τους συναδέλφους. Να προάγει τη συνεργασία κατά την εκτέλεση των καθηκόντων του και την εξυπηρέτηση των συμφερόντων της Σ.Π.Ε. Να συμπεριφέρεται κατά τρόπο που δεν θα προσβάλλει ή βλάπτει την επιχειρηματική και κοινωνική εικόνα, τη φήμη και την υπόληψη της Σ.Π.Ε. Να μη δέχεται από πελάτη, προμηθευτή ή άλλο συναλλασσόμενο οποιαδήποτε έκπτωση, αμοιβή ή δώρο σε χρήμα ή είδος, ως αντάλλαγμα για τις προσφερόμενες από αυτόν υπηρεσίες για λογαριασμό της Τράπεζας ή και απλώς λόγω της ιδιότητάς του ως υπαλλήλου, εκτός συγκεκριμένων περιπτώσεων. Να εξυπηρετεί τους πελάτες με αμεροληψία, εντιμότητα και επαγγελματισμό, στε να ικανοποιεί με τον καλύτερο τρόπο τα συμφέροντά τους. Να συμπεριφέρεται στους πελάτες με ευγενικό και ήρεμο τρόπο και να φροντίζει για τη γρήγορη και ποιοτική εξυπηρέτησή τους, ώστε να επιτυγχάνεται το υψηλότερο επίπεδο ικανοποίησής τους. Να απέχει από δραστηριότητες ασυμβίβαστες με την ιδιότητά του ως μέλους του προσωπικού. Να μη χρησιμοποιεί την ιδιότητά του ως υπαλλήλου της Τράπεζας, σε εκδηλώσεις, συνέδρια, δηλώσεις, συνεντεύξεις σε ΜΜΕ και συνεργασίες κάθε φύσεως, που αφορούν αυτόν τον ίδιο και δεν είναι συναφείς προς τη δραστηριότητα της Σ.Π.Ε. Να ενημερώνει τον εργοδότη του για κρίσιμες αλλαγές, που τον αφορούν και σχετίζονται με την εργασιακή του σχέση, όπως λ.χ. και ενδεικτικά την αλλαγή 10

11 διεύθυνσης της κατοικίας του. Είναι δεδομένο ότι η Σ.Π.Ε διατηρεί τις πληροφορίες αυτές ως εμπιστευτικές και δεν τις κοινολογεί, εκτός εάν διάταξη Νόμου το επιβάλλει ή συντρέχει προς τούτο συναίνεση του υπαλλήλου. Να ενημερώνει τα αρμόδια όργανα για κάθε παράνομη πράξη ή ατασθαλία ήθελε τυχόν διαπιστώσει, όπως επίσης και για παραβάσεις του Κώδικα Ηθικής Συμπεριφοράς και δεοντολογίας και του Εσωτερικού Κανονισμού Εταιρικής Διακυβέρνησης και Λειτουργίας. 11

12 6. ΕΠΑΦΕΣ ΚΑΙ ΔΗΛΩΣΕΙΣ ΤΟΥ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΠΡΟΣ ΤΡΙΤΟΥΣ 6.1 Επαφές με συνεργάτες προμηθευτές Το προσωπικό αντιμετωπίζει τους συνεργάτες και προμηθευτές του με διαφάνεια, αντικειμενικότητα και σεβασμό. Οι προτάσεις συνεργασίας και προσφορές που υποβάλλονται από δυνητικούς συνεργάτες και προμηθευτές αξιολογούνται βάσει θεσπισμένων κριτηρίων. Αντίστοιχα, αξιολογούνται τα προσφερόμενα προϊόντα και υπηρεσίες των υφιστάμενων συνεργατών και προμηθευτών. 6.2 Επαφές με τα Μέσα Μαζικής Ενημέρωσης Το προσωπικό απαγορεύεται να πραγματοποιεί ανακοινώσεις, καταχωρήσεις, συνεντεύξεις, δηλώσεις ή άλλες πράξεις κοινωνικής προβολής σε Μέσα Μαζικής Ενημέρωσης (ΜΜΕ), εκπροσωπώντας την Τράπεζα. Ανακοινώσεις, καταχωρήσεις, συνεντεύξεις, δηλώσεις κ.λ.π. προς τα Μέσα Μαζικής Ενημέρωσης δίδονται μόνον εφόσον έχουν εγκριθεί από τον Πρόεδρο και εφόσον έχει προηγουμένως ενημερωθεί. Σε περίπτωση που εργαζόμενος στον δεχθεί ερώτημα ή κληθεί να πραγματοποιήσει ανακοίνωση, καταχώρηση, συνέντευξη, δήλωση κ.λ.π., ενημερώνει άμεσα την Τράπεζα. 12

13 7. ΠΡΟΛΗΨΗ ΚΑΙ ΚΑΤΑΣΤΟΛΗ ΤΗΣ ΝΟΜΙΜΟΠΟΙΗΣΗΣ ΕΣΟΔΩΝ ΑΠΟ ΕΓΚΛΗΜΑΤΙΚΕΣ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ ΚΑΙ ΤΗΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ ΤΗΣ ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΑΣ 7.1 Γενικά Η ΣΠΕ θεσπίζει και εφαρμόζει Πολιτική για την πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας (εφεξής καλυπτόμενο με τη χρήση του όρου Ξέπλυμα χρήματος (ΞΧ) ), αναγνωρίζοντας τη σπουδαιότητα της καταπολέμησης του οικονομικού εγκλήματος και του ΞΧ, όπως και της ζημίας που μπορεί να προκληθεί λόγω των κινδύνων, εκ της παραλείψεως αποτροπής αυτών (κίνδυνος φήμης, νομικός κίνδυνος, λειτουργικός κίνδυνος και κίνδυνος συγκέντρωσης). Στόχος της Πολιτικής κατά του ΞΧ είναι η προστασία του κύρους και της φήμης του και η αποφυγή επιβολής κυρώσεων εις βάρος του από ενέργειες που μπορούν να καταλήξουν σε χρησιμοποίησή του για ΞΧ και ΧΤ. Η πρόληψη του ΞΧ πραγματοποιείται με την ανάπτυξη της αρχής Γνώρισε τον πελάτη σου (Know Your Customer ή KYC) και την υιοθέτηση πολιτικών και διαδικασιών για την αξιολόγηση και την αποτελεσματική διαχείριση του κινδύνου χρήσης των υπηρεσιών της Τράπεζας. Κατά τη διαμόρφωση των ανωτέρω πολιτικών και διαδικασιών, ακολουθούνται οι γενικές αρχές και διαδικασίες εφαρμογής της προσέγγισης με βάση τον κίνδυνο. Λαμβάνεται δε υπόψη, σύμφωνα με τις βασικές αρχές διαχείρισης του λειτουργικού κινδύνου, ότι η αναδοχή και η ευθύνη αντιμετώπισής του ανατίθενται στην Μονάδα που είναι πλησιέστερη στην πηγή προέλευσής του. Η υιοθέτηση από την Τράπεζα κατάλληλων πολιτικών και διαδικασιών και η εφαρμογή αποτελεσματικών μέτρων για την αντιμετώπιση και διαχείριση του κινδύνου ΞΧ και ΧΤ, στοχεύει στον περιορισμό των κινδύνων φήμης, νομικού, λειτουργικού και συγκέντρωσης. 7.2 Πολιτική Αποδοχής Πελατών (Customer Acceptance Policy) Η Σ.Π.Ε έχει αναπτύξει Πολιτική και διαδικασίες αποδοχής πελατών, σε εφαρμογή του ισχύοντος ρυθμιστικού πλαισίου και των βέλτιστων πρακτικών, με σκοπό να μην επιτρέψει την έναρξη σχέσης με πελάτες σε βάρος των οποίων ισχύουν περιοριστικά μέτρα ή με πελάτες υψηλού κινδύνου οι οποίοι ενδέχεται να χρησιμοποιήσουν την Σ.Π.Ε για «ξέπλυμα χρήματος» ή άλλες εγκληματικές δραστηριότητες. Τα κριτήρια που λαμβάνονται υπόψη για την αξιολόγηση της επικινδυνότητας αποδοχής των πελατών είναι : Η χώρα καταγωγής ή κατοικίας ή έδρας ή δραστηριοποίησης. Το επάγγελμα ή το αντικείμενο δραστηριότητας. Η προέλευση των κεφαλαίων. Το είδος των συναλλαγών και των προϊόντων που επιλέγει. Η νομική μορφή (για τα νομικά πρόσωπα). Η συμμετοχή σε λίστες περιοριστικών μέτρων (Sanction Lists). 13

14 7.2.1 Μη Αποδεκτοί Πελάτες / Συναλλαγές Πρόσωπα με τα οποία δεν Επιτρέπεται η Έναρξη Συνεργασίας Πρόσωπα για τα οποία δεν έχουν ικανοποιηθεί οι όροι πιστοποίησης και επαλήθευσης της ταυτότητάς τους. Καζίνο και εταιρείες στοιχημάτων που λειτουργούν χωρίς άδεια ή εποπτεία, περιλαμβανομένων των online εταιριών τυχερών παιχνιδιών. Πρόσωπα που παρέχουν χρηματοοικονομικές ή ασφαλιστικές υπηρεσίες χωρίς άδεια ή έλεγχο από εποπτική αρχή. Εικονικές τράπεζες (Shell Banks, όπως ορίζονται στην Οδηγία της ΕΕ 60/2005) ή Τράπεζες οι οποίες είναι γνωστό ότι επιτρέπουν να χρησιμοποιούνται οι λογαριασμοί τους από εικονικές τράπεζες. Πρόσωπα σε βάρος των οποίων ισχύουν περιοριστικά μέτρα, βάσει αποφάσεων της Ευρωπαϊκής Ένωσης, του OFAC ή των Ηνωμένων Εθνών, καθώς και πρόσωπα που σχετίζονται με την τρομοκρατία Πελάτες με τους οποίους Διακόπτεται η Συνεργασία Η Σ.Π.Ε διακόπτει τη συνεργασία με τις ακόλουθες κατηγορίες πελατών : Πελάτες για τους οποίους δεν έχουν ικανοποιηθεί οι όροι πιστοποίησης και επαλήθευσης της ταυτότητάς τους. Πελάτες για τους οποίους έχουν κατ' εξακολούθηση υποβληθεί Αναφορές Ύποπτων Συναλλαγών στην Επιτροπή Καταπολέμησης. Πελάτες σε βάρος των οποίων επιβάλλονται περιοριστικά μέτρα βάσει αποφάσεων της Ευρωπαϊκής Ένωσης, του OFAC ή των Ηνωμένων Εθνών, καθώς και πελάτες που σχετίζονται με την τρομοκρατία. Τράπεζες για τις οποίες γίνεται γνωστό ότι επιτρέπουν να χρησιμοποιούνται οι λογαριασμοί τους από εικονικές τράπεζες Συναλλαγές που Απαγορεύεται να Διενεργηθούν Συναλλαγές με χώρες σε βάρος των οποίων έχουν επιβληθεί embargo (π.χ. απαγορεύεται η διενέργεια συναλλαγών με την Κούβα σε USD) ή ειδικοί εμπορικοί περιορισμοί (π.χ. απαγορεύεται η διενέργεια συναλλαγών που σχετίζονται με την πετροχημική βιομηχανία του Σουδάν) από τον OFAC, την Ευρωπαϊκή Ένωση και τα Ηνωμένα Έθνη. 14

15 Συναλλαγές με πρόσωπα (walk in / συναλλασσόμενοι) σε βάρος των οποίων ισχύουν περιοριστικά μέτρα βάσει αποφάσεων της Ευρωπαϊκής Ένωσης, του OFAC ή των Ηνωμένων Εθνών, καθώς και πρόσωπα που σχετίζονται με την τρομοκρατία. Συναλλαγές με πρόσωπα (walk in / συναλλασσόμενοι) για τα οποία δεν έχουν ικανοποιηθεί οι όροι πιστοποίησης και επαλήθευσης της ταυτότητάς τους. Εισερχόμενες ή εξερχόμενες ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων (εμβάσματα) για μη πελάτες (περαστικούς-walk in). Έκδοση τραπεζικών επιταγών με μετρητά (χωρίς χρέωση λογαριασμού). Συναλλαγές κατά τις οποίες ο συναλλασσόμενος ενεργεί για λογαριασμό τρίτου χωρίς να αποδεικνύονται, εκτός από τα στοιχεία της ταυτότητάς του, και τα στοιχεία του τρίτου προσώπου (φυσικού ή νομικού) για λογαριασμό του οποίου ενεργεί Κατηγορίες Πελατών Υψηλού / Πολύ Υψηλού Κινδύνου Οι κατ ελάχιστον κατηγορίες πελατών υψηλού/πολύ υψηλού κινδύνου, για τους οποίους εφαρμόζεται αυξημένη δέουσα επιμέλεια καθ' όλη τη διάρκεια της επιχειρηματικής σχέσης τους χωρίς να υπάρχει δυνατότητα μεταβολής του επιπέδου κινδύνου, είναι : 1. Πελάτες μη κάτοικοι. 2. Πολιτικός Εκτεθειμένα Πρόσωπα. 3. Εταιρείες με ανώνυμες μετοχές. 4. Υπεράκτιες εταιρείες (offshore). 5. Οντότητες ή σχήματα στερούμενα νομικής προσωπικότητας, που διαχειρίζονται κεφάλαια ή άλλες ομάδες περιουσιακών στοιχείων. 6. Ενώσεις προσώπων μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα. 7. Λογαριασμοί διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων σημαντικών πελατών. 8. Έναρξη επιχειρηματικής σχέσης και συναλλαγές χωρίς την φυσική παρουσία του πελάτη. 9. Διασυνοριακές σχέσεις τραπεζικής ανταπόκρισης με τρίτες χώρες. 10. Χώρες οι οποίες δεν εφαρμόζουν επαρκώς τις συστάσεις της FATF. 7.3 Πιστοποίηση και Επαλήθευση Ταυτότητας (Customer Identification & Verification) Η Σ.Π.Ε έχει αναπτύξει διαδικασίες για την πιστοποίηση και επαλήθευση της ταυτότητας των πελατών/συναλλασσομένων. Δεν επιτρέπεται η έναρξη συνεργασίας με νέο πελάτη του οποίου η ταυτότητα δεν έχει εξακριβωθεί επαρκώς. Εφαρμόζεται η αρχή Γνώρισε τον πελάτη σου, έτσι ώστε να γίνεται γνωστή η πραγματική ταυτότητα του πελάτη, η επαγγελματική του δραστηριότητα, και το οικονομικό και συναλλακτικό του προφίλ. 15

16 Προς το σκοπό αυτό απαιτείται : (α) η προσκόμιση και συλλογή των προβλεπόμενων από τον Νόμο δικαιολογητικών / νομιμοποιητικών εγγράφων (β) η συλλογή και κατοχή επαρκών πληροφοριών για κάθε πελάτη. Η συλλογή και επεξεργασία των ανωτέρω στοιχείων αποτελούν τα κριτήρια αξιολόγησης της συνολικής εικόνας του πελάτη (customer s profile). Δεν επιτρέπεται το άνοιγμα και η τήρηση μυστικών, ανώνυμων ή μόνο αριθμημένων λογαριασμών, ή λογαριασμών με εικονικά ονόματα, ή λογαριασμών που δεν εμφανίζονται με το πλήρες όνομα του δικαιούχου σύμφωνα με τα έγγραφα πιστοποίησης της ταυτότητας τους. Προς το σκοπό της πιστοποίησης ή αναγνώρισης της ταυτότητας, ζητούνται από τον πελάτη/συναλλασσόμενο εκείνα τα έγγραφα που είναι δύσκολο να παραποιηθούν ή να αποκτηθούν με παράνομο τρόπο, ανεξάρτητα από τον τύπο του τραπεζικού λογαριασμού ή των υπηρεσιών που του παρέχονται. Λεπτομερείς οδηγίες δίνονται στις διαδικασίες ανοίγματος λογαριασμών για φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Όταν ο συμβαλλόμενος ή συναλλασσόμενος ενεργεί για λογαριασμό τρίτου, εκτός από την απόδειξη της δικής του ταυτότητας οφείλει να προβαίνει σε σχετική δήλωση και να αποδεικνύει τα στοιχεία του τρίτου (φυσικού ή νομικού προσώπου) για λογαριασμό του οποίου ενεργεί. Η Τράπεζα, σε κάθε περίπτωση, εξακριβώνει την αλήθεια των στοιχείων αυτών, καθώς και όταν ο συμβαλλόμενος ή συναλλασσόμενος δεν προβεί στην ως άνω δήλωση και υπάρχει αμφιβολία για το αν ενεργεί για δικό του λογαριασμό. Αν κατά τη διάρκεια της επιχειρηματικής σχέσης δημιουργηθούν αμφιβολίες στην Σ.Π.Ε για το αν οι συμβαλλόμενοι ή συναλλασσόμενοι ενεργούν για ίδιο λογαριασμό, λαμβάνονται τα απαιτούμενα μέτρα, προκειμένου να συλλέγονται πληροφορίες για την πραγματική ταυτότητα των προσώπων για λογαριασμό των οποίων αυτοί ενεργούν. Η Σ.Π.Ε εξετάζει με προσοχή αιτήσεις ενοικίασης θυρίδων από πρόσωπα που δεν τηρούν λογαριασμό στην Τράπεζα, ακολουθώντας τις προβλεπόμενες διαδικασίες πιστοποίησης της ταυτότητας. 7.4 Μέτρα Δέουσας Επιμέλειας Τα μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη / συναλλασσόμενο εφαρμόζονται στις εξής περιπτώσεις : Όταν συνάπτει επιχειρηματικές σχέσεις. Όταν διενεργεί οποιαδήποτε συναλλαγή, το ποσό της οποίας είναι ισότιμο των τουλάχιστον, είτε διενεργείται με μία πράξη, είτε με περισσότερες μεταξύ των οποίων φαίνεται να υπάρχει κάποια συσχέτιση. Όταν υπάρχει υπόνοια νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, ανεξάρτητα από οποιοδήποτε κατώτατο όριο, παρέκκλιση ή εξαίρεση. 16

17 Όταν υπάρχουν αμφιβολίες για την ακρίβεια, την πληρότητα ή την καταλληλότητα των στοιχείων που προσκομίστηκαν για την πιστοποίηση και επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη/συναλλασσόμενου, τρίτου προσώπου για λογαριασμό του οποίου ενεργεί ο πελάτης/συναλλασσόμενος και του πραγματικού δικαιούχου. Σε περίπτωση κοινών λογαριασμών καταθέσεων, τίτλων ή άλλης φύσεως χρηματοοικονομικών προϊόντων, για όλους τους δικαιούχους των λογαριασμών αυτών, οι οποίοι θεωρούνται ως πελάτες. Την πιστοποίηση και την επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη βάσει εγγράφων, δεδομένων ή πληροφοριών από αξιόπιστες και ανεξάρτητες πηγές. Την πιστοποίηση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου ή των πραγματικών δικαιούχων νομικών προσώπων και οντοτήτων, τη συνεχή επικαιροποίηση των στοιχείων και τη λήψη εύλογων μέτρων, αναλόγως του βαθμού κινδύνου, για επαλήθευση των στοιχείων πιστοποίησης της ταυτότητάς τους ώστε να διασφαλίζεται ότι η Σ.Π.Ε γνωρίζει τον πραγματικό δικαιούχο ή τους πραγματικούς δικαιούχους. Όσον αφορά νομικά πρόσωπα, εμπιστεύματα (trusts) και ανάλογα νομικά σχήματα, η Σ.Π.Ε λαμβάνει εύλογα μέτρα, αναλόγως του βαθμού κινδύνου, για να κατανοήσει τη διάρθρωση της κυριότητας και του ελέγχου του πελάτη. Τη συλλογή πληροφοριών για το σκοπό και τη σκοπούμενη φύση της επιχειρηματικής σχέσης ή σημαντικών συναλλαγών ή δραστηριοτήτων του πελάτη ή του πραγματικού δικαιούχου. Τη δημιουργία οικονομικού/συναλλακτικού προφίλ του πελάτη (φυσικού ή νομικού προσώπου), στο οποίο περιλαμβάνονται τα εξής : (α) ο σκοπός για τον οποίο ανοίγεται ο λογαριασμός ή συνάπτεται η επιχειρηματική σχέση, (β) η προέλευση των υπό κατάθεση κεφαλαίων (π.χ. αποταμιεύσεις σε άλλη Τράπεζα), (γ) η πηγή του πλούτου του (source of wealth) (π.χ. δωρεά/κληρονομιά, πώληση ακίνητης περιουσίας κ.λ.π.) (δ) η προβλεπόμενη κίνηση του λογαριασμού, σε ότι αφορά τις αναμενόμενες συναλλαγές, δηλαδή το πλήθος και το είδος των προϊόντων και υπηρεσιών (π.χ. καταθέσεις, αναλήψεις, εμβάσματα, επιταγές). Σε περίπτωση που ο πελάτης προτίθεται να πραγματοποιεί εμβάσματα, θα πρέπει να αναφέρει τη χώρα προέλευσης και αντίστοιχα προορισμού των κεφαλαίων, (ε) το αναμενόμενο ύψος των συναλλαγών και το χρονικό διάστημα (π.χ ανά μήνα), (στ) η επαγγελματική ή επιχειρηματική του δραστηριότητα. Την άσκηση συνεχούς εποπτείας όσον αφορά την επιχειρηματική σχέση, με ενδελεχή εξέταση των συναλλαγών και δραστηριοτήτων του πελάτη και του πραγματικού δικαιούχου, προκειμένου να εξασφαλίζεται ότι οι συναλλαγές ή δραστηριότητες συνάδουν με τις γνώσεις που έχει η Τράπεζα για τα ως άνω πρόσωπα, τις επαγγελματικές δραστηριότητές τους και τα χαρακτηριστικά του κινδύνου και, εφόσον απαιτείται, την προέλευση των κεφαλαίων. Επιπλέον, διασφαλίζεται η τήρηση ενημερωμένων εγγράφων, δεδομένων ή πληροφοριών και η επικαιροποίηση των προαναφερόμενων στοιχείων. 17

18 Την εξέταση με ιδιαίτερη προσοχή κάθε συναλλαγής ή δραστηριότητας, η οποία από τη φύση της ή τον τρόπο που διενεργείται ή από τα στοιχεία που αφορούν το πρόσωπο ή την ιδιότητα του συναλλασσόμενου μπορεί να συνδεθεί με ΞΧ ή ΧΤ. Στις συναλλαγές αυτές περιλαμβάνονται ιδίως οι πολύπλοκες ή ασυνήθιστα μεγάλες συναλλαγές και όλα τα ασυνήθιστα είδη συναλλαγών που πραγματοποιούνται χωρίς προφανή οικονομικό ή σαφή νόμιμο σκοπό. Τα αποτελέσματα της εξέτασης καταγράφονται και τηρούνται σε αρχείο για τουλάχιστον πέντε έτη, με συνημμένα τα αποδεικτικά έγγραφα, όπως αναλυτικά αναφέρεται στη σχετική διαδικασία Συναλλαγές σε Μετρητά Η Σ.Π.Ε εξετάζει με ιδιαίτερη προσοχή συναλλαγές σε μετρητά σημαντικού ύψους, προκειμένου να διαπιστώσει την προέλευση των μετρητών και κατά πόσον το ύψος και η φύση της συναλλαγής συνάδουν με το οικονομικό/συναλλακτικό προφίλ του πελάτη. Σε περίπτωση αιτήματος ανάληψης ποσού μεγαλύτερου των σε μετρητά, τα χρήματα συνιστάται να αποδίδονται στον πελάτη μέσω έκδοσης τραπεζικής επιταγής ή εντολής πληρωμής σε τραπεζικό λογαριασμό, εκτός αν συντρέχουν ειδικοί και επαρκώς τεκμηριωμένοι λόγοι που καθιστούν αναγκαία την ανάληψη σε μετρητά. 7.5 Παρακολούθηση Λογαριασμών και Συναλλαγών (Monitoring of Accounts and Transactions) Η διαρκής παρακολούθηση των λογαριασμών και των συναλλαγών των πελατών είναι απαραίτητο στοιχείο αποτελεσματικής αντιμετώπισης του κινδύνου ξεπλύματος χρήματος. Σκοπός είναι ο εντοπισμός: Συναλλαγών που από τη φύση τους μπορεί να συνδεθούν με ξέπλυμα χρήματος. Ασυνήθιστων συναλλαγών. Για την επίτευξη του παραπάνω σκοπού αναπτύσσονται κατάλληλες διαδικασίες συγκέντρωσης επαρκών πληροφοριών για τις δραστηριότητες των πελατών και έχουν εγκατασταθεί τα αναγκαία μηχανογραφικά συστήματα σε επίπεδο Τράπεζας. Οι συναλλαγές που αναγνωρίζονται ως ύποπτες αξιολογούνται με τη δέουσα επιμέλεια. Μετά την εξέταση των συναλλαγών αυτών, εάν υφίστανται αμφιβολίες ως προς την νόμιμη προέλευση των κεφαλαίων, ακολουθείται η διαδικασία αναφοράς τους στις αρμόδιες αρχές. 7.6 Διαχείριση Κινδύνων ΞΧ/ΧΤ (risk management) Οι διαδικασίες περιλαμβάνουν την εποπτεία από πλευράς διοίκησης, τα συστήματα και τα σημεία ελέγχου, το διαχωρισμό αρμοδιοτήτων, την εκπαίδευση, κτλ. 18

19 7.7 Τήρηση Αρχείου Η Σ.Π.Ε φυλάσσει, κατ ελάχιστον, τα ακόλουθα έγγραφα για τουλάχιστον 10 έτη, από τη λήξη της επιχειρηματικής σχέσης με τους πελάτες ή την εκτέλεση κάθε συναλλαγής, εκτός αν επιβάλλεται, η τήρησή τους για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από σχετική διάταξη νόμου: Τα στοιχεία πιστοποίησης και επαλήθευσης της ταυτότητας του πελάτη κατά τη σύναψη κάθε είδους σύμβασης ή κατά την μεταγενέστερη επικαιροποίηση των στοιχείων. Τα νομιμοποιητικά έγγραφα, τα αντίγραφα εγγράφων με βάση τα οποία έγινε η πιστοποίηση και επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη, καθώς και πρωτότυπα ή αντίγραφα παραστατικά κάθε είδους συναλλαγών. Τα εσωτερικά έγγραφα που αφορούν εγκρίσεις ή διαπιστώσεις ή εισηγήσεις για υποθέσεις που σχετίζονται με τη διερεύνηση αδικημάτων. Τη σχετική αλληλογραφία με τους πελάτες. 19

20 8. ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΔΙΑΦΑΝΕΙΑΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ & ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΠΑΡΑΠΟΝΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ 8.1 Γενικές Αρχές Η Σ.Π.Ε ενημερώνει κατάλληλα τους συναλλασσόμενους για τη φύση και τα χαρακτηριστικά των προσφερομένων προϊόντων και υπηρεσιών και τους εν γένει όρους και προϋποθέσεις που διέπουν τις τραπεζικές συναλλαγές, όπως ισχύει. Η Σ.Π.Ε παρέχει περιοδική έγγραφη ενημέρωση στους πελάτες κατά τη διάρκεια ισχύος και λειτουργίας των συμβάσεων σχετικά με την εφαρμογή των συμφωνημένων όρων των συμβάσεων. Η Σ.Π.Ε ανταποκρίνεται εντός εύλογου χρονικού διαστήματος σε αιτήματα πελατών για την παροχή πληροφοριών και διευκρινίσεων σχετικά με την εφαρμογή των συμβατικών όρων. Η Σ.Π.Ε διαθέτει ειδική υπηρεσιακή μονάδα για την εξέταση των παραπόνων ή των καταγγελιών πελατών. Η Σ.Π.Ε μεριμνά για την κατάλληλη εκπαίδευση των υπαλλήλων που είναι επιφορτισμένοι με την παροχή εξειδικευμένων πληροφοριών προς το συναλλακτικό κοινό. Η Σ.Π.Ε διαμορφώνει το περιεχόμενο των διαφημίσεων της σύμφωνα και με τους ισχύοντες κανόνες διαφάνειας της ανωτέρω Πράξης. Η Σ.Π.Ε διαμορφώνει τα επιτόκια στο πλαίσιο της αρχής της ανοικτής αγοράς και του ελεύθερου ανταγωνισμού, συνεκτιμώντας τους κατά περίπτωση αναλαμβανόμενους κινδύνους, και λαμβάνοντας υπόψη ενδεχόμενες μεταβολές στις χρηματοοικονομικές συνθήκες καθώς και στοιχεία και πληροφορίες, τις οποίες οι αντισυμβαλλόμενοι οφείλουν να παρέχουν με ακρίβεια για το σκοπό αυτό, όπως προβλέπεται από το ισχύον ρυθμιστικό πλαίσιο. 8.2 Παρεχόμενη κατ' ελάχιστον Ενημέρωση ανά Προϊόν. Σύμφωνα με τις ως άνω γενικές αρχές, η Σ.Π.Ε. παρέχει κατ ελάχιστον τα ακόλουθα στοιχεία και πληροφορίες (όταν αυτά δεν αποτελούν αντικείμενο εξατομικευμένης διαπραγμάτευσης), ώστε τόσο οι υφιστάμενοι όσο και οι υποψήφιοι πελάτες της να σχηματίζουν σαφή εικόνα για τις παρεχόμενες υπηρεσίες και τα προϊόντα πριν από τη σύναψη της σύμβασης, χωρίς η ανωτέρω ενημέρωση να υποκαθιστά την ευθύνη της Τράπεζας να περιλαμβάνει στις συμβάσεις που συνάπτει με τους πελάτες της, σαφείς όρους για τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των αντισυμβαλλομένων Καταθέσεις. (α) Το ύψος του επιτοκίου ή των επιτοκίων που εφαρμόζονται ανάλογα με τη διάρκεια και το ποσό της κατάθεσης. (β) Το χρόνο έναρξης και λήξης της τοκοφορίας. (γ) Τη χρονική βάση υπολογισμού των τόκων (αριθμός ημερών έτους και μήνα). 20

21 (δ) Τις ημερομηνίες λογισμού των τόκων της κατάθεσης και την αντίστοιχη ετήσια πραγματική απόδοση. (ε) Τυχόν πρόσθετους όρους και προϋποθέσεις (πχ. ελάχιστο όριο της κατάθεσης ή του μέσου υπολοίπου κατάθεσης, όροι πρόωρης απόδοσης κλπ.). (στ) Τους φόρους επί των τόκων, τις προμήθειες και τυχόν έξοδα με τα οποία επιβαρύνονται οι καταθέτες για την τήρηση και κίνηση των λογαριασμών (έκδοση επιταγών, πάγιες εντολές χρέωσης των λογαριασμών, μεταφορές ποσών μεταξύ λογαριασμών του ίδιου δικαιούχου). (ζ) Σε ότι αφορά στους λογαριασμούς καταθέσεων ταμιευτηρίου, διευκρινίζεται ότι η Τράπεζα δεν εισπράττει έξοδα αδράνειας κατά το βαθμό που αυτά υπερβαίνουν τους τόκους και θίγουν το εκάστοτε υπόλοιπο του κεφαλαίου κατάθεσης Περιοδική Ενημέρωση. Παρέχεται ενημέρωση τουλάχιστον κάθε 3μηνο για τα ως άνω στοιχεία α) και στ), καθώς και για το υπόλοιπο του λογαριασμού, εκτός εάν δεν υπάρχει κίνηση του λογαριασμού, οπότε η ενημέρωση παρέχεται ανά 6μηνο. Στις καταθέσεις ταμιευτηρίου για τις οποίες χορηγείται βιβλιάριο, η ενημέρωση παρέχεται με την προσκόμιση του βιβλιαρίου από τον πελάτη. Για τις πωλήσεις τίτλων με συμφωνία επαναγοράς (Repos) και τις καταθέσεις προθεσμίας η ενημέρωση γίνεται κατά τη διενέργεια της συναλλαγής Χορηγήσεις. Ως προς τις χορηγήσεις η ελάχιστη ενημέρωση αφορά: (α) Το ύψος των βασικών επιτοκίων χορηγήσεων, στα οποία συμπεριλαμβάνονται όλες οι τυχόν χρηματοοικονομικές επιβαρύνσεις της Σ.Π.Ε, και το ύψος του περιθωρίου επιτοκίου, όπου αυτό εφαρμόζεται. Επί πλέον αναφέρονται χωριστά οι ειδικές εισφορές, οι φόροι και τα τέλη που προβλέπονται από την ισχύουσα νομοθεσία (είδος και ποσό ή ποσοστό). (β) Την έναρξη και την περίοδο εκτοκισμού των δανείων, συμπεριλαμβανομένης και της πληροφόρησης για την τυχόν παρεχόμενη περίοδο χάριτος. (γ) Τη χρονική βάση υπολογισμού των τόκων (αριθμός ημερών έτους και μήνα) (δ) Σε περιπτώσεις δανειακών συμβάσεων με κυμαινόμενο επιτόκιο, το γενικό επιτόκιο αναφοράς, σαφώς προσδιοριζόμενο με βάση τα ισχύοντα επιτόκια των χρηματαγορών, τις περιόδους ισχύος του, καθώς και πληροφόρηση σχετικά με βασικούς παράγοντες, η ενδεχόμενη μεταβολή των οποίων θα επηρεάσει το συνολικό κόστος του αντίστοιχου (όπως π.χ. παρεμβατικά επιτόκια Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας).Με τον τρόπο αυτό εξασφαλίζεται η πλήρης διαφάνεια και αποτελεσματική ενημέρωση των πελατών σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο μεταβάλλεται το αρχικά καθορισμένο επιτόκιο της δανειακής σύμβασης. 21

22 (ε)κατά τη σύναψη ιδίως στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων σταθερού επιτοκίου, την ανάλυση καταβολής των δόσεων κατά κεφάλαιο, τόκους και λοιπές επιβαρύνσεις για την περίοδο ισχύος του σταθερού επιτοκίου. (στ)αναλυτικά το ύψος των αμοιβών για τυχόν παρεχόμενες ειδικές υπηρεσίες, εφάπαξ δαπανών, καθώς και των εξόδων υπέρ τρίτων που εισπράττει η Τράπεζα. (ζ)το ύψος του επιτοκίου υπερημερίας και τον τρόπο υπολογισμού των τόκων (περιλαμβανομένης της έναρξης εφαρμογής του επιτοκίου υπερημερίας, της βάσης υπολογισμού του, καθώς και της περιόδου εκτοκισμού και ανατοκισμού). (η)τους όρους και τις σχετικές επιβαρύνσεις στις περιπτώσεις τυχόν υπέρβασης από τους δανειοδοτούμενους των συμβατικών ορίων χρηματοδότησης. (θ)τις προϋποθέσεις και τους όρους πρόωρης εξόφλησης ή μετατροπής των όρων του δανείου, καθώς και τις επιβαρύνσεις, όπου αυτές επιτρέπονται, και τον τρόπο υπολογισμού τους. (ι)ενημέρωση σχετικά με τον κίνδυνο από ενδεχόμενη διακύμανση της συναλλαγματικής ισοτιμίας στην περίπτωση δανείων σε συνάλλαγμα ή με ρήτρα συναλλάγματος. (κ)τη δυνατότητα και το κόστος χρησιμοποίησης τεχνικών κάλυψης του κινδύνου από την ενδεχόμενη μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας ή και των επιτοκίων. (λ)τυχόν υποχρέωση του δανειολήπτη για άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού στην Σ.Π.Ε. Στις συμβάσεις καταναλωτικών δανείων ή πιστώσεων, οι οποίες συνδέονται με την εκτέλεση αντίστοιχων συμβάσεων πώλησης ειδών ή παροχής υπηρεσιών από επιχειρήσεις συμβεβλημένες με πιστωτικά ιδρύματα, προσδιορίζονται με σαφήνεια οι προϋποθέσεις για την έναρξη του εκτοκισμού και των λοιπών αποτελεσμάτων των εν λόγω συμβάσεων δανείων ή πιστώσεων και αναφέρονται τυχόν εμπεριεχόμενες έμμεσες επιβαρύνσεις. Η έναρξη εκτοκισμού δεν θα προηγείται σε καμία περίπτωση της εκταμίευσης του δανείου Περιοδική Ενημέρωση. Παρέχεται ενημέρωση ως προς την εξέλιξη των ληξιπρόθεσμων οφειλών, των τόκων και λοιπών επιβαρύνσεων, καθώς και ως προς κάθε μεταβολή του επιτοκίου, όπου αυτή επιτρέπεται. Η ενημέρωση παρέχεται τουλάχιστον κάθε τρίμηνο, εκτός εάν η περίοδος εξυπηρέτησης του δανείου είναι μεγαλύτερη ή υπάρχει εκ των προτέρων συμφωνία για συχνότερη ενημέρωση. Στις περιπτώσεις χορήγησης πιστώσεων μέσω πιστωτικών καρτών, η παρεχόμενη με τους μηνιαίους λογαριασμούς ενημέρωση περιλαμβάνει και το ποσό της ελάχιστης καταβολής Λοιπές Εργασίες. Η Σ.Π.Ε ανακοινώνει αναλυτικά το ύψος των προμηθειών για τις εργασίες εκτός χορηγήσεων ή καταθέσεων, το οποίο δύναται να είναι σταθερό ή να προσδιορίζεται μεταξύ 22

23 ενός ελάχιστου και ενός μέγιστου ορίου. Επίσης ανακοινώνει αναλυτικά το ύψος των αμοιβών για παροχή υπηρεσιών και εξόδων υπέρ τρίτων Πιστωτικές Κάρτες. Η ενημέρωση προς τους κατόχους πιστωτικών καρτών καλύπτει και τις περιπτώσεις κλοπής ή απώλειας της κάρτας. Για το σκοπό αυτό, εκτός των στοιχείων που αφορούν το επιτόκιο, την ετήσια συνδρομή, τον τρόπο και την περίοδο εκτοκισμού του ανεξόφλητου υπολοίπου και λοιπά τυχόν έξοδα και προμήθειες, καθώς και τη χρησιμοποιούμενη μέθοδο για τον προσδιορισμό της συναλλαγματικής ισοτιμίας προκειμένου περί συναλλαγών σε συνάλλαγμα, πρέπει να γνωστοποιούνται στους κατόχους της κάρτας οι ιδιαίτεροι όροι και προϋποθέσεις που προσδιορίζουν την ευθύνη τόσο του εκδότη, όσο και του κατόχου της κάρτας, ο τρόπος γνωστοποίησης στον εκδότη της κλοπής ή απώλειας κλπ. 8.3 Τρόποι Ενημέρωσης Πελατών. Η Σ.Π.Ε ενημερώνει τους πελάτες, κατ ελάχιστον, ως ακολούθως : Γενικοί Όροι. (α) Διαθέτει, στα Καταστήματα στους χώρους συναλλαγών, ενημερωτικά φυλλάδια τα οποία περιέχουν πληροφορίες που αφορούν στα κύρια προϊόντα και υπηρεσίες που προσφέρει, περιλαμβανομένων του βασικού ή του επιτοκίου αναφοράς, προκειμένου περί χορηγήσεων, των προμηθειών, αμοιβών, εφάπαξ δαπανών, εξόδων υπέρ τρίτων, καθώς και των φόρων τελών και αναρτά σε εμφανή θέση, με ευκρινή και ευανάγνωστα στοιχεία, πίνακα των προμηθειών που ισχύουν για τις εν λόγω υπηρεσίες, καθώς και πίνακα τιμών συναλλάγματος / ξένων τραπεζογραμματίων, με παραπομπή σε σχετικό πίνακα προμηθειών, εφόσον εισπράττονται προμήθειες. (β) Ανακοινώνει δια του τύπου τα βασικά επιτόκια χορηγήσεων, για τα οποία ισχύει η υποχρέωση αναγγελίας όπως ορίζεται στην κείμενη νομοθεσία. (γ) Γνωστοποιεί στους πελάτες, πριν από τη σύναψη της σύμβασης, όλους τους όρους που διέπουν τη μεταξύ τους σχέση και να τους παρέχει πλήρες αντίγραφο μετά τη σύναψή της. (δ) Χορηγεί στους πελάτες της παραστατικά συναλλαγών, καθώς και ανάλυση των καταβολών που πραγματοποιούν οι πελάτες σε εκπλήρωση των υποχρεώσεών τους από τόκους, προμήθειες, εφάπαξ δαπάνες, λοιπά έξοδα και φόρους τέλη. Η ανάλυση αυτή παρέχεται το αργότερο με την επόμενη της συναλλαγής και με περιοδική ενημέρωση Ενημέρωση Κατόπιν Αιτήματος. Η Σ.Π.Ε παρέχει κατά τη διάρκεια ισχύος των συμφωνιών καταθέσεων, δανείων και πιστώσεων, κατόπιν σχετικών αιτημάτων των πελατών, πληροφορίες που ενδεχομένως δεν καλύπτονται από την περιοδική ενημέρωσή τους εντός εύλογου διαστήματος, ανάλογα 23

24 με τον απαιτούμενο βαθμό έρευνας για την παροχή των πληροφοριών, το οποίο όμως δεν υπερβαίνει χρονικά το όριο των τριών μηνών όπως ορίζεται στην ισχύουσα νομοθεσία. Ακόμη, προσδιορίζει τους παράγοντες που διαμορφώνουν το συνολικό υπόλοιπο των καταθέσεων και των υποχρεώσεων των πελατών με σαφή διάκριση τόσο των τόκων και λοιπών επιβαρύνσεων που συμπεριλαμβάνονται στα προς εκτοκισμό υπόλοιπα, όσο και των λοιπών εξόδων που έχουν συμφωνηθεί. Η Σ.Π.Ε ενημερώνει αναλυτικά τους πελάτες για τα έξοδα που συνεπάγεται η παροχή ενημέρωσης κατόπιν αιτήματος τους. Το ύψος του ποσού και ο τρόπος καταβολής του προσδιορίζονται, κατ εύλογη κρίση, από την Σ.Π.Ε, συνεκτιμώμενου και του είδους της συναλλαγής Ειδικές Περιπτώσεις. Η Σ.Π.Ε, ανεξάρτητα από την υποβολή σχετικού αιτήματος, παρέχει αναλυτική ενημέρωση στους δανειζόμενους ως προς το ύψος των οφειλών τους (κεφάλαιο, τόκους και πάσης φύσεως επιβαρύνσεις) εντός 30 ημερών από την περιέλευσή τους σε υπερημερία. Κατ αναλογία με τα ισχύοντα για τους οφειλέτες, η Σ.Π.Ε ενημερώνει κατά την κατάρτιση των σχετικών συμβάσεων τους εγγυητές των δανείων και πιστώσεων για τις υποχρεώσεις που αναλαμβάνουν. Κατά την περιέλευση των οφειλετών σε υπερημερία η ενημέρωση των εγγυητών γίνεται σύμφωνα με την ως άνω παράγραφο. Ειδικά ως προς την είσπραξη των ληξιπρόθεσμων οφειλών η Σ.Π.Ε δηλώνει ότι δεν υιοθετεί καμία από τις αθέμιτες ή παραπλανητικές πρακτικές. H Σ.Π.Ε έχει τη δυνατότητα επιλογής του τρόπου ενημέρωσης των πελατών που κατά τεκμήριο διαθέτουν επαρκή εμπειρία (πχ. κατηγορίες θεσμικών επενδυτών) Συναλλαγές Μέσω Διαδικτύου Για τις διενεργούμενες τραπεζικές συναλλαγές μέσω του διαδικτύου, η Σ.Π.Ε, σε συμμόρφωση με τις ισχύουσες ρυθμιστικές διατάξεις, ενημερώνει τους πελάτες είτε με την άμεση γνωστοποίηση μέσω του διαδικτύου των σχετικών στοιχείων είτε με παραπομπή σε εναλλακτικό τρόπο παροχής της σχετικής πληροφόρησης (αρμόδιος υπάλληλος, διεύθυνση, αριθμός, Τήλ.) σε επίπεδο καταστήματος. Επιπλέον η Τράπεζα παρέχει ενημέρωση σχετικά με : (α) τα στοιχεία της ταυτότητας της, (β) πληροφορίες για την ασφαλή διεξαγωγή των συναλλαγών μέσω του διαδικτύου (μορφή και βαθμός της παρεχόμενης ασφάλειας) Διαφημίσεις Οι διαφημίσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και προϊόντων, και η εν γένει προώθηση των προϊόντων και υπηρεσιών, ανεξάρτητα από το μέσο πληροφόρησης (ηλεκτρονικό, διαδίκτυο, έντυπο, τηλεφωνικά) μέσω του οποίου διενεργούνται, διατυπώνονται με τρόπο 24

25 σαφή και κατανοητό, να είναι αληθείς και όχι παραπλανητικές και να ανταποκρίνονται στα βασικά στοιχεία ενημέρωσης των πελατών. Ειδικότερα οι όροι και τα βασικά στοιχεία της ενημέρωσης που περιλαμβάνονται στην διαφημιστική καταχώρηση : α) αναγράφονται με χαρακτήρες μεγέθους τουλάχιστον εννέα (9) στιγμών ευκρινούς γραμματοσειράς(ενδεικτικά arial ή ισοδύναμης) και ανάλογου προς αυτό που χρησιμοποιείται στο σύνολο του διαφημιστικού κειμένου και είναι τοποθετημένη σε οριζόντια θέση εντός του βασικού πλαισίου της διαφήμισης. β) αναφέρονται κατά τρόπο που επιτρέπει την ευχερή ανάγνωση και απομνημόνευσή τους από το κοινό(ενδεικτικά η εμφάνισή τους στην οθόνη καθ όλη τη διάρκεια του διαφημιστικού μηνύματος με ευδιάκριτους και ευανάγνωστους χαρακτήρες και με μικρή ταχύτητα παρουσίασης σε περίπτωση που αποτελούν μέρος κινούμενου μηνύματος). 25

26 9. ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΕΚΤΕΛΕΣΗΣ ΕΝΤΟΛΩΝ 9.1 Εισαγωγή Σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Οδηγίας MiFID, η Σ.Π.Ε λαμβάνει κάθε εύλογο μέτρο, ώστε να επιτυγχάνει το βέλτιστο δυνατό αποτέλεσμα για τους πελάτες του κατά την εκτέλεση εντολών σε χρηματοπιστωτικά μέσα για λογαριασμό τους, καθώς και κατά τη λήψη και διαβίβαση εντολών τους προς εκτέλεση σε τρίτους. 26

27 10. ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΣΥΓΚΡΟΥΣΗΣ ΣΥΜΦΕΡΟΝΤΩΝ 10.1 Εισαγωγή Στο πλαίσιο της πολυσχιδούς δραστηριότητας ενδέχεται να διαμορφωθούν συνθήκες, από τις οποίες να προκύπτουν καταστάσεις σύγκρουσης συμφερόντων είτε έκτακτα είτε σε επαναλαμβανόμενη βάση. Στις περιπτώσεις όπου οι καταστάσεις σύγκρουσης συμφερόντων ενδέχεται να αποβούν επιζήμιες για τα συμφέροντα των πελατών του, η Σ.Π.Ε έχει ως κύρια και βασική επιδίωξη τη διακρίβωση και διαχείριση των καταστάσεων αυτών, σύμφωνα και με τις διατάξεις του ισχύοντος ρυθμιστικού πλαισίου, συμπεριλαμβανομένων των διατάξεων της Οδηγίας για τις Αγορές Χρηματοπιστωτικών Μέσων (MiFID). ΔΗΛΑΔΗ Η Σ.Π.Ε: εντοπίζει καταστάσεις, στις οποίες μπορεί να προκύψουν συγκρούσεις συμφερόντων που ενδεχομένως ενέχουν ουσιαστικό κίνδυνο για τα συμφέροντα του πελάτη, υιοθετεί κατάλληλες διαδικασίες, μηχανισμούς και συστήματα για τη διαχείριση των εν λόγω συγκρούσεων, και σχεδιάζει και εφαρμόζει διαδικασίες και συστήματα με στόχο την πρόληψη τυχόν ζημιών στα συμφέροντα των πελατών από τυχόν περιπτώσεις σύγκρουσης συμφερόντων. 27

28 11. ΚΑΤΑΧΡΗΣΗ ΑΓΟΡΑΣ 11.1 Πεδίο εφαρμογής Περιλαμβάνει την απαγόρευση κατάχρησης προνομιακών / ρυθμιζόμενων πληροφοριών και εφαρμόζεται : (α) στις πράξεις ή παραλείψεις που λαμβάνουν χώρα στην ελληνική επικράτεια και αφορούν χρηματοπιστωτικά μέσα που δεν έχουν εισαχθεί προς διαπραγμάτευση σε οργανωμένη αγορά που εδρεύει ή λειτουργεί σε κράτος-μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης, των οποίων η αξία εξαρτάται από χρηματοπιστωτικά μέσα που είναι εισηγμένα προς διαπραγμάτευση σε οργανωμένη αγορά που εδρεύει ή λειτουργεί σε ένα τουλάχιστον κράτος-μέλος ή για τα οποία έχει ζητηθεί η εισαγωγή τους προς διαπραγμάτευση σε μια τέτοια αγορά. (β) στις πράξεις ή παραλείψεις που λαμβάνουν χώρα στην ελληνική επικράτεια ή στο εξωτερικό και οι οποίες αφορούν χρηματοπιστωτικά μέσα, που δεν έχουν εισαχθεί προς διαπραγμάτευση σε οργανωμένη αγορά που εδρεύει ή λειτουργεί στην ελληνική επικράτεια, αλλά των οποίων η αξία εξαρτάται από χρηματοπιστωτικό μέσο, εισηγμένο προς διαπραγμάτευση σε οργανωμένη αγορά, που εδρεύει ή λειτουργεί στην ελληνική επικράτεια ή για το οποίο έχει ζητηθεί η εισαγωγή του προς διαπραγμάτευση σε μια τέτοια αγορά Υπόχρεοι Τήρησης της Πολιτικής Υπόχρεοι τήρησης της παρούσας πολιτικής είναι τα πρόσωπα τα οποία είναι σε θέση να κατέχουν προνομιακές /ρυθμιζόμενες πληροφορίες : (α) λόγω της ιδιότητας τους ως μελών των διοικητικών, διευθυντικών ή εποπτικών οργάνων της Σ.Π.Ε (β) λόγω της πρόσβασης που έχουν στις πληροφορίες αυτές κατά την άσκηση της εργασίας, του επαγγέλματος ή των καθηκόντων τους (λ.χ. εξωτερικοί σύμβουλοι) Κατάχρηση Προνομιακών Πληροφοριών Απαγορεύεται σε πρόσωπα τα οποία κατέχουν προνομιακές / ρυθμιζόμενες πληροφορίες να χρησιμοποιούν τις πληροφορίες αυτές για να αποκτήσουν ή να διαθέσουν ή για να προσπαθήσουν να αποκτήσουν ή να διαθέσουν, για λογαριασμό τους ή για λογαριασμό τρίτων, αμέσως ή εμμέσως, χρηματοπιστωτικά μέσα στα οποία αφορούν οι πληροφορίες αυτές. Απαγορεύεται στα πρόσωπα που υπόκεινται στην απαγόρευση : (α) να ανακοινώνουν προνομιακή / ρυθμιζόμενη πληροφορία σε άλλο πρόσωπο, εκτός εάν τα πρόσωπα που υπόκεινται στην απαγόρευση ενεργούν στο σύνηθες πλαίσιο άσκησης της εργασίας, του επαγγέλματος ή των καθηκόντων τους, 28

29 (β) να συνιστούν σε άλλο πρόσωπο ή να το παρακινούν, βάσει προνομιακής / ρυθμιζόμενης πληροφορίας, να αποκτήσει ή να διαθέσει, το ίδιο ή μέσω άλλου, τα χρηματοπιστωτικά μέσα, στα οποία αφορά η πληροφορία αυτή. Οι απαγορεύσεις ισχύουν και για κάθε άλλο πρόσωπο, πέραν των προσώπων που αναφέρονται παραπάνω, το οποίο κατέχει προνομιακή / ρυθμιζόμενη πληροφορία, εφόσον το πρόσωπο αυτό γνωρίζει ή όφειλε να γνωρίζει ότι πρόκειται για προνομιακή / ρυθμιζόμενη πληροφορία. 29

30 12. ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΕΞΩΤΕΡΙΚΗΣ ΑΝΑΘΕΣΗΣ ΕΡΓΑΣΙΩΝ 12.1 Πεδίο Εφαρμογής Η παρούσα πολιτική διασφαλίζει τη συμμόρφωση με τις ισχύουσες απαιτήσεις αναφορικά με την εξωτερική ανάθεση εργασιών, τα περιουσιακά στοιχεία και τα συμφέροντά της Σ.Π.Ε καθώς και τα περιουσιακά στοιχεία και τα προσωπικά δεδομένα των πελατών του, ιδίως όταν ο Εξωτερικός Πάροχος Υπηρεσιών (εφεξής Πάροχος ) επιτελεί ουσιώδεις ή σημαντικές υπηρεσίες για λογαριασμό της Σ.Π.Ε Στοχευμένη Ομάδα της Πολιτικής Αποδέκτες της εν λόγω πολιτικής είναι οι Μονάδες και τα στελέχη τους που είναι αρμόδια για την επιλογή των ανατιθέμενων υπηρεσιών και των Παρόχων, καθώς και τη διαρκή διαχείρισης της σχέσης με αυτούς Εσωτερικός Έλεγχος Η εφαρμογή της παρούσας πολιτικής καθώς και η τήρηση των σχετικών διαδικασιών υπόκειται στον έλεγχο της Μονάδας Εσωτερικού Ελέγχου (Τομέας Εσωτερικού Ελέγχου) Διαχείριση Κινδύνου Ο Τομέας Διαχείρισης Κινδύνων παρέχει υποστήριξη, τεχνογνωσία και τα κατάλληλα εργαλεία στις επιχειρηματικές Μονάδες που αναθέτουν εργασίες σε τρίτους, με σκοπό τη αξιολόγηση και τη διαχείριση των κινδύνων που ενέχει η εξωτερική ανάθεση (ή και τυχόν υποανάθεση). 30

31 13. ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΚΑΙ ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ ΦΥΛΑΞΗΣ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ 13.1 Αντικείμενο Η παρούσα πολιτική έχει ως σκοπό τη συμμόρφωση με τις ισχύουσες απαιτήσεις αναφορικά με τη φύλαξη των περιουσιακών στοιχείων των πελατών στους οποίους παρέχονται επενδυτικές υπηρεσίες Ορισμοί Χρηματοπιστωτικά Μέσα (α) Οι κινητές αξίες. (β) Τα μέσα χρηματαγοράς. (γ) Τα μερίδια οργανισμών συλλογικών επενδύσεων. (δ) Τα συμβόλαια δικαιωμάτων προαίρεσης, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, οι συμβάσεις ανταλλαγής, οι προθεσμιακές συμβάσεις επιτοκίων και άλλες παράγωγες συμβάσεις σχετιζόμενες με κινητές αξίες, νομίσματα, επιτόκια ή αποδόσεις ή άλλα παράγωγα μέσα, χρηματοπιστωτικούς δείκτες ή άλλα χρηματοπιστωτικά μεγέθη που είναι δεκτικά εκκαθάρισης με φυσική παράδοση ή με ρευστά διαθέσιμα. (ε) Τα συμβόλαια δικαιωμάτων προαίρεσης, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, οι συμβάσεις ανταλλαγής (swaps), οι προθεσμιακές συμβάσεις επιτοκίου και κάθε άλλη σύμβαση παράγωγου μέσου σχετιζόμενη με εμπορεύματα, που πρέπει να εκκαθαρισθούν με ρευστά διαθέσιμα ή μπορούν να εκκαθαρισθούν με ρευστά διαθέσιμα κατ επιλογή ενός συμβαλλόμενου μέρους (αλλά όχι λόγω αδυναμίας πληρωμής ή άλλου γεγονότος που επιφέρει τη λύση της σύμβασης). (στ) Τα συμβόλαια δικαιωμάτων προαίρεσης, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, οι συμβάσεις ανταλλαγής και κάθε άλλη σύμβαση παράγωγου μέσου σχετιζόμενη με εμπορεύματα, που είναι δεκτικά εκκαθάρισης με φυσική παράδοση, εφόσον είναι διαπραγματεύσιμα σε οργανωμένη αγορά. (ζ) Τα συμβόλαια δικαιωμάτων προαίρεσης, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, οι συμβάσεις ανταλλαγής (swaps), οι προθεσμιακές συμβάσεις (forwards) και κάθε άλλη σύμβαση παράγωγου μέσου σχετιζόμενη με εμπορεύματα, που είναι δεκτικά εκκαθάρισης με φυσική παράδοση, εφόσον δεν αναφέρονται άλλως στην περίπτωση στ του άρθρου αυτού και δεν προορίζονται για εμπορικούς σκοπούς και που έχουν τα χαρακτηριστικά άλλων παράγωγων χρηματοπιστωτικών μέσων, όσον αφορά, μεταξύ άλλων, το κατά πόσον υπόκεινται σε εκκαθάριση ή διακανονισμό μέσω αναγνωρισμένων γραφείων συμψηφισμού ή σε τακτικές κλήσεις για κάλυψη περιθωρίων. (η) Τα παράγωγα μέσα για τη μετακύληση του πιστωτικού κινδύνου. (θ) Οι χρηματοπιστωτικές συμβάσεις επί διαφορών (contracts for differences). (ι) Τα συμβόλαια δικαιωμάτων προαίρεσης, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, οι συμβάσεις ανταλλαγής (swaps), οι προθεσμιακές συμβάσεις επιτοκίου και κάθε άλλη σύμβαση παράγωγου μέσου σχετιζόμενη με κλιματικές μεταβλητές, ναύλους, άδειες εκπομπής ρύπων, ή ποσοστά πληθωρισμού ή άλλες επίσημες οικονομικές στατιστικές, που εκκαθαρίζονται υποχρεωτικά με ρευστά διαθέσιμα ή μπορούν να εκκαθαρισθούν με ρευστά διαθέσιμα κατ επιλογή ενός συμβαλλόμενου μέρους (αλλά όχι λόγω αδυναμίας πληρωμής ή άλλου γεγονότος που επιφέρει τη λύση της σύμβασης, καθώς και κάθε άλλη σύμβαση παράγωγου μέσου σχετιζόμενη με περιουσιακά στοιχεία, δικαιώματα, υποχρεώσεις, δείκτες και μέτρα, εφόσον δεν προβλέπεται διαφορετικά στο παρόν άρθρο, 31