Διαστάσεις & επιπτώσεις της παχυσαρκίας στο περιβάλλον της ιδιωτικής ασφάλισης. Γιάννης Βασαλάκης Chief Underwriter Ζωής & Υγείας Interamerican

Transcript

1 Διαστάσεις & επιπτώσεις της παχυσαρκίας στο περιβάλλον της ιδιωτικής ασφάλισης Γιάννης Βασαλάκης Chief Underwriter Ζωής & Υγείας Interamerican

2 Επιμέρους θέματα Οι διαστάσεις της παχυσαρκίας Επίπτωση και πρότυπα σχετικών κινδύνων θνησιμότητας και νοσηρότητας στο γενικό και σε δείγμα ασφαλισμένου πληθυσμού Δείκτες ταξινόμησης Μελλοντικές προκλήσεις για το Underwriting και τη γενικότερη ασφαλιστική αγορά

3 Παχυσαρκία, μια μακρά ιστορία. Παλαιολιθική εποχή Αφροδίτη του Willendorf Ελληνορωμαϊκή περίοδος, Ιπποκράτης «Ο αιφνίδιος θάνατος είναι πιο συνηθισμένος στα παχύσαρκα άτομα» Μεσαίωνας, Αβικέννας «μέθοδος μείωσης βάρους για τα υπέρβαρα άτομα» 1825, Jean Savarin «έλλειψη σωματικής δραστηριότητας και κακές διατροφικές συνήθειες» 1835, Lambert Quetelet η έννοια του «μέσου ανθρώπου» 1863, William Banding «επιστολή προς το κοινό για την αντιμετώπιση της παχυσαρκίας»

4 Τα «νέα» της παχυσαρκίας

5 Αύξηση βάρους: ένα παγκόσμιο πρόβλημα ΗΠΑ Ρωσία Γερμανία Φινλανδία Ελλάδα Ηνωμένο Βασίλειο Ισπανία Σουηδία Γαλλία Ιταλία Ολλανδία Ελβετία % πληθυσμού 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 'Ανδρες Γυναίκες

6 Εξέλιξη της θνησιμότητας 12 40% 35% 10 30% 8 25% 6 20% 4 15% 2 10% Αριθμός θανάτων Γυναίκες Άνδρες

7 Παχυσαρκία και θνησιμότητα: δύο αντικρουόμενες τάσεις 12 40% 10 35% 30% 8 25% 6 20% 4 15% % Αριθμός θανάτων Γυναίκες Άνδρες Επιπολασμός παχυσαρκίας Γυναίκες Άνδρες Δείκτες θνησιμότητας βάσει ηλικίας και επιπολασμός της παχυσαρκίας, Η.Π.Α. ηλικίες Πηγή: Κέντρα Ελέγχου και Πρόληψης Ασθενειών (Η.Π.Α.)

8 Υποθετικό κόστος της παχυσαρκίας Αριθμός θανάτων (ανά 1000) Απωλεσθέντα έτη επιβίωσης Πραγματικοί αριθμοί θανάτων Υποθετικοί αριθμοί θανάτων σταθερός επιπολασμός παχυσαρκίας ; Πηγές: Κέντρα Ελέγχου και Πρόληψης Ασθενειών (Η.Π.Α.) (πραγματικός δείκτης θνησιμότητας) Swiss Re Ζωής & Υγείας (υποθετικός δείκτης θνησιμότητας)

9 Βασικά ερωτήματα Θα συνεχίσουν στο μέλλον οι παράγοντες βελτίωσης των δεικτών θνησιμότητας να καλύπτουν τις επιπτώσεις της παχυσαρκίας στους δείκτες θνησιμότητας; Θα ήταν μεγαλύτερη η βελτίωση της θνησιμότητας στο παρελθόν αν η συχνότητα της παχυσαρκίας δεν παρουσίαζε αύξηση κατά το ίδιο χρονικό διάστημα; Είναι δυνατόν να προσδιοριστεί ποσοτικά η απολεσθείσα βελτίωση των δεικτών θνησιμότητας που αποδίδεται στην αυξανόμενη συχνότητα της παχυσαρκίας;

10 Συσχέτιση της συχνότητας της παχυσαρκίας με το κοινωνικό επίπεδο V IV III M III NM II I 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% Γυναίκες Άνδρες V = ανειδίκευτος(κατώτερη κοινωνική τάξη) IV = εν μέρει καταρτισμένος III M = καταρτισμένος τεχνίτης III NM = καταρτισμένος μη τεχνίτης II = μεσαία I = επαγγελματίας(ανώτερη κοινωνική τάξη) Πηγή: Εθνικό Παρατηρητήριο Υγείας Αγγλία,1998

11 Επιπολασμός παχυσαρκίας ανά εκπαιδευτική βαθμίδα Απόφοιτοι Δημοτικού Απόφοιτοι Λυκείου Μέση Εκπαίδευση Πτυχίο Πανεπιστημίου % πληθυσμού 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% Πηγή: Centers for Disease Control and Prevention, Behavior Risk Factor Surveillance System,USA,

12 Σχετικός κίνδυνος θανάτου (από όλες τις αιτίες) ανά ΔΣΜ 2,8 Σχετικός κίνδυνος 2,6 2,4 2,2 2 1,8 1,6 1,4 1,2 1 0,8 ΔΣΜ < > 40.0 Γυναίκες Άνδρες Πηγή: New England Journal of \Medicine

13 Σχετικός κίνδυνος θανάτου (συγκεκριμένες αιτίες) ανά ΔΣΜ Άνδρες Γυναίκες 3 3 2,5 2 1,5 1 2,5 2 1,5 1 0,5 0,5 < >35.0 < Σχετικός κίνδυνος >35.0 Καρδιοαγγειακές ασθένειες Καρκίνος Άλλες αιτίες Πηγή : New England Journal of Medicine

14 Η επιδημία της Diabesity 10 9 Σχετικός κίνδυνος ΔΣΜ < >30.0 Καρδιακές παθήσεις Καρδιακή προσβολή Διαβήτης Συνδυασμός των 3 ασθενειών Πηγή: New England Journal of \Medicine

15 Ηλικιακή συσχέτιση του ΔΣΜ και της θνησιμότητας Άνδρες Γυναίκες 3 3 Σχετικός κίνδυνος 2,5 2 1,5 2,5 2 1, ,5 0,5 ΔΣΜ < >32.0 < >32.0 Ηλικία 30 έως 44 Ηλικία 45 έως 54 Ηλικία 55 έως 64 Ηλικία 65 έως 74 Πηγή: New England Journal of Medicine

16 Επιπολασμός υπέρβαρων ασφαλισμένων (ΔΣΜ 26-29,9) Ποσοστά υπέρβαρων ανά έτος Πλήθος υπέρβαρων ανά έτος 60,00% 50,00% Male Female 40,00% Male ,00% Female ,00% ,00% ,00% Έτος Έτος Πηγή : Εκδοθέντα ασφαλιστήρια ζωής & υγείας σύμφωνα με τη δήλωση ύψους/βάρους κατά την ασφάλιση

17 Επιπολασμός παχύσαρκων ασφαλισμένων (ΔΣΜ > 30) Ποσοστά παχύσαρκων ανά έτος Πλήθος παχύσαρκων ανά έτος 6,00% 5,00% 5,41% Male Female 4,00% 3,00% 4,50% 3,19% ,00% 2,44% 400 1,00% Male Female 200 0,00% Έτος Έτος Πηγή : Εκδοθέντα ασφαλιστήρια ζωής & υγείας σύμφωνα με τη δήλωση ύψους/βάρους κατά την ασφάλιση

18 Κατανομή ΔΣΜ ανά φύλο Ποσοστό 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 3,3% 0,4% 76,4% 45,3% 49,3% 17,5% 4,9% 2,8% Male Female 0-17: Underweight 18-24: Normal 25-29: Overweight 30>: Obesity ΔΣΜ Πηγή : Εκδοθέντα ασφαλιστήρια ζωής & υγείας σύμφωνα με τη δήλωση ύψους/βάρους κατά την ασφάλιση

19 Σύγκριση κατανομών ανά φύλο και ΔΣΜ ασφαλισμένου και γενικού πληθυσμού 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Άνδρες ασφαλισμένοι Άνδρες γενικού πληθυσμού Γυναίκες ασφαλισμένες 76,4% Γυναίκες γενικού πληθυσμού 49,3% 45,3% 47,2% 41,1% 31,0% 29,9% 26,0% 17,5% 18,2% 0,4% 1,9% 3,3% 4,7% 4,9% 2,8% 0-17: Underweight 18-24: Normal 25-29: Overweight 30>: Obesity Πηγές : Επιδημιολογική μελέτη ΕΙΕΠ Εκδοθέντα ασφαλιστήρια ζωής & υγείας σύμφωνα με τη δήλωση ύψους/βάρους κατά την ασφάλιση

20 Κατανομή ασφαλισμένων ανά ηλικιακή ομάδα & ΔΣΜ ΔΣΜ ανδρών ανά ηλικιακή ομάδα ΔΣΜ γυναικών ανά ηλικιακή ομάδα Ποσοστό 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 17,2% 70,1% 10,8% 34,6% 63,0% 54,9% 40,1% 9,6% 12,7% 61,7% 60,7% Obesity Overweight Normal 28,6% 26,5% Underweight Ποσοστό 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 11,4% 9,3% 71,0% 84,6% 16,2% 5,3% 18,6% 77,3% 8,1% 33,6% 57,8% 13,6% 39,7% 46,4% Obesity Overweight Normal Underweight Age Age Πηγή : Εκδοθέντα ασφαλιστήρια ζωής & υγείας σύμφωνα με τη δήλωση ύψους/βάρους κατά την ασφάλιση

21 Κατανομή ασφαλισμένων ανά επαγγελματική ομάδα & ΔΣΜ ΔΣΜ ανδρών ανά επαγγελματική ομάδα ΔΣΜ γυναικών ανά επαγγελματική ομάδα 100% 90% 80% 5,4% 5,4% 5,0% 4,1% 100% 90% 80% 15,8% 3,0% 19,9% 18,2% 20,4% Ποσοστό 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 51,5% 52,8% 51,3% 49,7% 43,0% 41,7% 43,6% 46,1% Α Β Γ Δ Επάγγελμα Obesity Overweight Normal Underweight Ποσοστό 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 78,9% 3,0% 74,6% 76,1% Α Β Γ Δ Επάγγελμα 74,3% Obesity Overweight Normal Underweight Πηγή : Εκδοθέντα ασφαλιστήρια ζωής & υγείας σύμφωνα με τη δήλωση ύψους/βάρους κατά την ασφάλιση

22 Αιτιολογική συσχέτιση μεταξύ ΔΣΜ & νοσηρότητας / φύλο ΔΣΜ πάθηση 18,5-24, , ,9 40 συχνότητα εμφάνισης (%) Α Γ Α Γ Α Γ Α Γ ΣΔ ΙΙ 2,03 2,38 4,93 7,12 10,10 7,24 10, ΣΝ 8,84 6,87 9,60 11,13 16,01 12,56 13,97 19,22 Υπέρταση 23,47 23,26 34,16 38,77 48,95 47,95 64,53 63,16 Οστεοαρθρίτιδα 2,59 5,22 4,55 8,51 4,66 9,94 10,04 17,19

23 Οι επιπτώσεις στη θνησιμότητα από την απώλεια βάρους Παχυσαρκία Οι μέχρι σήμερα έρευνες δεν έχουν αποσαφηνίσει τη σχέση απώλεια βάρους & θνησιμότητα ΣΔ ΙΙ Γλυκαιμία HBA1c Υπέρταση ΣΑΠ ΔΑΠ Μέτρια απώλεια Βάρους(5-10%) Δυσλιπιδαιμία Ολική χοληστερίνη HDL LDL Τα οφέλη για τη θνησιμότητα από την απώλεια βάρους σε παχύσαρκα άτομα είναι μάλλον περιορισμένα

24 Μέτρηση της παχυσαρκίας Ιστορικά δεδομένα 1903, the specialized mortality investigation , the medico-actuarial mortality investigation 1959, the build and pressure study 1979, the build study

25 Μεθοδολογία Underwriting C προσδιορισμός και είδος παχυσαρκίας C έλεγχος για συνυπάρχουσες παθήσεις C χρήση πινάκων C ταξινόμηση

26 Μέτρηση της παχυσαρκίας Ταξινόμηση του αυξημένου σωματικού βάρους και παχυσαρκίας / ΔΣΜ Ταξινόμηση του υπερβάλλοντος βάρους και παχυσαρκίας χρησιμοποιώντας συνδυαστικά ΔΣΜ &περιφέρεια μέσης ΔΣΜ Επίπεδο παχυσαρκίας Περ.μέσης < του φυσιολογικού Περ.μέσης > του φυσιολογικού Το άτομο είναι Επίπεδο παχυσαρκίας ΔΣΜ Ταξινόμηση κινδύνου Αδύνατο < 18,5 Φυσιολογικού ΣΒ 18,5-24,9 Υποθρεψία < 18,5 Υπέρβαρο 25-29,9 Παχύσαρκο 30-34,9 I(ήπια) 35-39,9 II(μέτρια) Φυσιολογικό ΣΒ 18,5-24,9 Νοσηρά παχυσαρκία > 40 III(σοβαρή) 35-39,9 σε συνδυασμό με άλλα νοσήματα Υπερβάλλον βάρος 25-29,9 Αυξανόμενος Υψηλός Παχυσαρκία I 30-34,9 Υψηλός Πολύ υψηλός Ανώτερα φυσιολογικά όρια περιφέρειας μέσης / φύλο Άνδρες > 102 cm II 35-39,9 Πολύ υψηλός Πολύ υψηλός Γυναίκες > 88 cm Νοσηρά παχυσαρκία III > 40 Εξαιρετικά υψηλός Εξαιρετικά υψηλός Πηγή :Π.Ο.Υ

27 Η επίπτωση της παχυσαρκίας στο χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης PΥπάρχον χαρτοφυλάκιο Η αύξηση του σχετικού κινδύνου αναμένεται πιο εκτεταμένη στον ασφαλισμένο πληθυσμό Οι παράγοντες του ανταγωνισμού και του σταθερού ασφαλίστρου αντιπροσωπεύουν τη μεγαλύτερη απειλή Το μέγεθος του κινδύνου επηρεάζεται έμμεσα από πολιτικο-κοινωνικές παρεμβάσεις και τη συμμόρφωση των πολιτών PΝέο χαρτοφυλάκιο Άσκηση πίεσης για επέκταση του ορίου διαχωρισμού και ταξινόμησης των φυσιολογικών και υπέρβαρων Αναθεώρηση (ενδεχομένως) των βασικών (φυσιολογικών) ασφαλίστρων Παιδική παχυσαρκία = νέα παχύσαρκη «τάξη» Επανεξέταση των πινάκων σωματικής κατασκευής και των μεθόδων Underwriting (ελέγχου & ταξινόμησης)

28 Αντιμετωπίζοντας τις μελλοντικές προκλήσεις P Underwriting Προσεκτική εκτίμηση και ταξινόμηση κατά την ανάληψη Χρησιμοποίηση συνδυασμού κανόνων στάθμισης της θνησιμότητας & νοσηρότητας Στενότερη συνεργασία με αναλογιστές P Τιμολόγηση-σχεδιασμός προϊόντων Κατανόηση των επιπτώσεων της παχυσαρκίας στο υπάρχον και μελλοντικό χαρτοφυλάκιο Ορθολογικότερος σχεδιασμός & τιμολόγηση μελλοντικών προϊόντων (Ζωής & Υγείας) P Συνολική στρατηγική ενημέρωσης του ασφαλισμένου πληθυσμού Αναγνώριση της παχυσαρκίας ως νόσος Εφαρμογή δράσεων για τηn προώθηση της ενημέρωσης και της πρόληψης Αναθεώρηση των πολιτικών εξαιρέσεων των θεραπευτικών μεθόδων για την αντιμετώπιση της παχυσαρκίας,των ασφαλιστηρίων συμβολαίων