Ρεβέκκα Τούτουζα Υπεύθυνη Ευρωπαϊκών Θεμάτων ΕΑΕΕ 28 Ιουνίου 2012

Transcript

1 Επισκόπηση ευρωπαϊκών εξελίξεων για ασφαλιστικά θέματα Ρεβέκκα Τούτουζα Υπεύθυνη Ευρωπαϊκών Θεμάτων ΕΑΕΕ 28 Ιουνίου 2012

2 Περιεχόμενα παρουσίασης 1 Ίση μεταχείριση προσώπων 2 Δέσμες Επενδυτικών Προϊόντων - PRIPs 3 3 Συστήματα 3 Εγγύησης Ασφαλίσεων - ΣΕΑ 4 Φορείς εναλλακτικής επίλυσης διαφορών - ΕΕΔ 2

3 1 Ίση μεταχείριση προσώπων Ποια είναι η πρόταση οδηγίας; Εφαρμογή της αρχής της ίσης μεταχείρισης μεταξύ προσώπων ανεξαρτήτως θρησκείας ή πεποιθήσεων, ηλικίας, αναπηρίας ή γενετήσιου προσανατολισμού εκτός της αγοράς εργασίας. Χρονοδιάγραμμα Η πρόταση οδηγίας δημοσιεύθηκε στις 2 Ιουλίου 2008 Έχει μπλοκαριστεί στο επίπεδο Συμβουλίου. Αναμένουμε τη θέση της νέας Προεδρίας της Ε.Ε. της Κυπριακής. 3

4 1 Ίση μεταχείριση προσώπων Στόχος Διαμόρφωση πλαισίου για την απαγόρευση των διακρίσεων μεταξύ των προσώπων κοινωνική προστασία εκπαίδευση πρόσβαση σε αγαθά και υπηρεσίες αλλά και στη στέγαση 4

5 1 Ίση μεταχείριση προσώπων Η πρόταση οδηγίας ευθέως αναγνωρίζει ότι ΑΞΙΟΠΙΣΤΑ ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ & ΑΝΑΛΟΓΙΣΤΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ διαφορές με βάση την ηλικία και την αναπηρία δεν αποτελούν διάκριση. 5

6 1 Ίση μεταχείριση προσώπων Προβληματισμός των ευρωπαίων ασφαλιστών Spill over effect της απόφασης του Ευρ. Δικαστηρίου (Τest Achats) Απαγόρευση χρήσης της ηλικίας και της αναπηρίας ως παραγόντων στην εκτίμηση του κινδύνου και στον υπολογισμό ασφαλίστρων. 6

7 1 Ίση μεταχείριση προσώπων Mελέτη: τις οικον. & κοιν. επιπτώσεις στην περίπτωση ενδεχόμενης παύσης χρήσης των παραγόντων της ηλικίας και της αναπηρίας στον κλάδο της ασφάλισης. Aνάθεση: της Ιnsurance Europe στην ΟXERA. Σε ποιους κλάδους; κλάδο ζωής, αυτοκινήτου και υγείας. Σε πoιες αγορές; της Γαλλίας, Γερμανίας, Ηνωμένου Βασιλείου, Ιταλίας, Ολλανδίας και Τσεχίας. Πότε; Αρχές Ιουλίου. Στόχος: Εργαλείο lobbying στους ευρωπαϊκούς θεσμούς. 7

8 2 Δέσμες επενδυτικών προϊόντων - PRIPs Ποια είναι η νομοθετική πρόταση για τα PRIPs; Υιοθέτηση ενός γενικού πλαισίου ενημέρωσης για τα πακέτα επενδυτικών προϊόντων για ιδιώτες επενδυτές. Μαϊος 2007 Απρίλιος 2009 Νοέμβριος 2010 Ιούλιος 2012 Αίτημα ECOFIN για εφαρμογή ενιαίας νομοθεσίας στα επενδυτικά προϊόντα Ανακοίνωση Ευρ. Επιτροπής Έγγραφο διαβούλευσης Ευρ. Επιτροπής Πρόταση Κανονισμού Ευρ. Επιτροπής 8

9 2 Δέσμες επενδυτικών προϊόντων-prips Στόχος Διαφάνεια στην πληροφόρηση Μέσω ενιαίων κανόνων στη μορφή του Δελτίου Ενημέρωσης KID στο περιεχόμενο του Δελτίου Ενημέρωσης KID 9

10 2 Δέσμες επενδυτικών προϊόντων Παρεμβολή χρημ. οργανισμού PRIPs Ομαδοποίηση Συσσώρευση κεφαλαίου Ιδιώτες επενδυτές Επενδυτικός κίνδυνος 10

11 2 Πακέτα επενδυτικών προϊόντων - PRIPs Προϊόντα εντός πεδίου εφαρμογής Προϊόντα με εγγυήσεις κεφαλαίου ή και με εγγυήσεις αποδόσεων. Επενδυτικά funds ανοικτού ή κλειστού τύπου/αμοιβαία κεφάλαια. Τα δομημένα προϊόντα ανεξαρτήτως μορφής. Τα ασφαλιστικά προϊόντα των οποίων η αξία εξαγοράς καθορίζεται έμμεσα από τις αποδόσεις των επενδύσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Πολλά από τα προϊόντα αυτά μπορεί να αποτελέσουν εργαλεία αποταμίευσης για σκοπούς συνταξιοδότησης. Προϊόντα εκτός πεδίου εφαρμογής Ασφαλιστικά προϊόντα τα οποία δεν προσφέρουν αξία εξαγοράς στη λήξη ή των οποίων η αξία εξαγοράς δεν εκτίθεται (ολικώς) ή μερικώς άμεσα ή έμμεσα σε διακυμάνσεις των αγορών. Προθεσμιακές καταθέσεις με σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο απόδοσης. Μερίδια ή μετοχές των AIF (εναλλακτικά επενδυτικά funds). Χρεόγραφα / αξιόγραφα. 11

12 2 Πακέτα επενδυτικών προϊόντων - PRIPs Θέση Insurance Europe / ΕΑΕΕ Τα παραδοσιακά προϊόντα ζωής με εγγυήσεις ή και με υπεραπόδοση δεν είναι επενδυτικά προϊόντα με ρίσκο και δεν θα πρέπει να περιληφθούν στο πεδίο εφαρμογής, βλέπε καταθέσεις. Τα συνταξιοδοτικά προϊόντα δεν είναι επενδυτικά, έχουν διαφορετική λειτουργία και συμβατικό ορίζοντα. Οι επαγγελματικές συντάξεις δεν απευθύνονται σε ιδιώτη επενδυτή. 12

13 2 Πακέτα επενδυτικών προϊόντων Άλλες κύριες ανησυχίες των ασφαλιστών: Βομβαρδισμός πληροφοριών (Solvency II). Το δελτίο ενημέρωσης (Key Information Document-ΚΙD) δεν περιλαμβάνει ειδικό τμήμα για ασφαλιστικά προϊόντα. 13

14 2 Πακέτα επενδυτικών προϊόντων- PRIPs Βασικές Πληροφορίες Δελτίου Ενημέρωσης (KID) Όνομα και τύπος προϊόντος καθώς και κατασκευαστής. Φύση και στόχοι του προϊόντος. Κίνδυνος και προφίλ απόδοσης του προϊόντος. Παρελθούσα και μελλοντική απόδοση του προϊόντος. Κόστος του προϊόντος καθώς και του τμήματος αυτού που συνδέεται με επενδύσεις. 14

15 3 Συστήματα Εγγύησης Ασφαλίσεων-ΣΕΑ Μόνο 12 κράτη μέλη διαθέτουν ΣΕΑ καμία ομοιομορφία. Στόχος-πρόταση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Καθιέρωση συστημάτων εγγύησης των ασφαλίσεων που θα αποτελούν μέσο έσχατης λύσης για την προστασία των καταναλωτών σε περίπτωση αφερεγγυότητας ασφαλιστικής επιχείρησης. Έκδοση οδηγίας ελάχιστης εναρμόνισης για την ίδρυση ΣΕΑ. 12 Ιουλίου Οκτωβρίου 2011 τέλη 2013 Δημοσίευση Λευκής Βίβλου από την Ευρ. Επιτροπή Ψήφισμα Ευρ. Κοινοβουλίου Πρωτοβουλία Ευρωπαϊκής Επιτροπής 15

16 3 Συστήματα Εγγύησης Ασφαλίσεων- ΣΕΑ Πρόταση της Ευρ. Επιτροπής Πρόταση του Ευρ. Κοινοβουλίου Τα ΣΕΑ να αποτελούν μηχανισμούς προστασίας των καταναλωτών έσχατης λύσης. Υιοθέτηση της αρχής της χώρας καταγωγής. Να καλύπτονται τα φυσικά πρόσωπα και επιλεγμένα νομικά (πχ. μικρομεσαίες επιχειρήσεις). Υπέρ της ex-ante χρηματοδότησης. Να υπάρχουν πιθανώς όρια στις αποζημιώσεις. Ετήσια εισφορά 0,12%, με συσσωρευμένο κεφάλαιο που θα μπορούσε να ανέρχεται στο 1,2 % των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων μετά από 10ετή περίοδο. Κάλυψη ασφαλιστηρίων ζωής και γενικών ασφαλίσεων. Τα ΣΕΑ να αποτελούν μηχανισμούς προστασίας των καταναλωτών έσχατης λύσης. Υιοθέτηση της αρχής της χώρας καταγωγής. Να καλύπτονται μόνο τα φυσικά πρόσωπα. Υπέρ της ex-ante χρηματοδότησης. Το χρηματοδοτικό μοντέλο και τα όρια στις αποζημιώσεις να είναι επιλογή του κράτους μέλους. Να εξετασθεί η σκοπιμότητα κάλυψης και των ασφαλιστηρίων συμβολαίων γενικών ασφαλίσεων. 16

17 3 Συστήματα Εγγύησης Ασφαλίσεων- ΣΕΑ Θέση της Ιnsurance Europe & EAEE Αν υιοθετηθεί πρόταση, τότε είμαστε υπέρ: Κανόνων ελάχιστης εναρμόνισης. Κάλυψης ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής. Δεν κρίνεται αναγκαία η νομοθετική ρύθμιση της Ευρ. Επιτροπής. Της αρχής της χώρας καταγωγής. Τεράστια ανομοιογένεια των ασφαλιστικών αγορών. Σχεδόν μηδενική η πιθανότητα πτώχευσης λόγω Solvency II. Απαραίτητη η αποτελεσματική εποπτεία. 17

18 4 Φορείς εναλλακτικής επίλυσης διαφορών ΕΕΔ Ποια είναι η πρόταση οδηγίας; Εναλλακτική επίλυση καταναλωτικών διαφορών με στόχο την καλύτερη προστασία του καταναλωτή αποβλέποντας στην ποιοτική λειτουργία των ΕΕΔ. Αρχές που θα διέπουν τους φορείς ΕΕΔ Οι φορείς ΕΕΔ θα πρέπει να διασφαλίζουν τις αρχές της αμεροληψίας διαφάνειας δικαιοσύνης αποτελεσματικότητας 29 Νοεμβρίου 2011 Σεπτέμβριος 2012 τέλη 2012 Πρόταση οδηγίας της Ε.Ε Ψήφιση πρότασης από το Ευρ. Κοινοβούλιο Υιοθέτηση οδηγίας 18

19 4 Φορείς εναλλακτικής επίλυσης διαφορών ΕΕΔ Κύρια σημεία της πρότασης Eξωδικαστική επίλυση διαφορών C2B. Οι αποφάσεις ΕΕΔ δεν είναι δεσμευτικές για τις επιχειρήσεις. Δε ρυθμίζει συστήματα εσωτερικής διαχείρισης παραπόνων. στην ιστοσελίδα της επιχείρησης Αναγραφή των πληροφοριών: γενικούς όρους των συμβολαίων Ο χρόνος επίλυσης των διαφορών στις 90 μέρες. τιμολόγια και αποδείξεις 19

20 Ευχαριστώ για την προσοχή σας!