Life Asset Portfolio (LAP) Greece. Χαρτοφυλάκιο επενδύσεων ασφάλειας ζωής

Transcript

1 Life Asset Portfolio (LAP) Greece Luxembourg / EN Χαρτοφυλάκιο επενδύσεων ασφάλειας ζωής (Facts & Figures) Λουξεμβούργο / EL

2 Facts&Figures / Στοιχεία και αριθμοί GENERAL ΓΕΝΙΚΑ Type of contract Single premium life insurance contract with possibility to pay additional premiums, linked to one or several fund categories. The investment risk is borne by the policyholder, except for the part invested in the guaranteed rate fund. Τύπος σύμβασης Σύμβαση ασφάλειας ζωής ενιαίουασφαλίστρου με δυνατότητα καταβολής πρόσθετων ασφαλίστρων, η οποία συνδέεται με μία ή περισσότερες κατηγορίες κεφαλαίων. Ο αντισυμβαλλόμενος αναλαμβάνει τον επενδυτικό κίνδυνο, με εξαίρεση το μέρος που επενδύεται στο κεφάλαιο εγγυημένου επιτοκίου. Clients Greek residents and/or Greek citizens Πελάτες Κάτοικοι Ελλάδος και Έλληνες πολίτες Policy currency EUR, USD, CHF, other currencies on request Νόμισμα ασφαλιστηρίου συμβολαίου EUR, USD, CHF, άλλα νομίσματα κατόπιν αιτήματος Duration Life insurance contract: whole of life and not less than 10 years Διάρκεια Σύμβαση ασφάλειας ζωής: εφ όρου ζωής και τουλάχιστον 10 χρόνια PARTIES TO THE CONTRACT ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΙ Insurer Swiss Life (Luxembourg) S.A. on the basis of the Freedom of Services regime and subject to the prudential supervision of the Commissariat aux Assurances, located at 7, boulevard Royal, L-2449 Luxembourg. Ασφαλιστής Swiss Life (Luxembourg) S.A. υπό καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών και υπό την προληπτική εποπτεία του CommissariatauxAssurances, το οποίο βρίσκεται στη διεύθυνση 7, boulevardroyal, L-2449 Λουξεμβούργο. Policyholder - One or more natural persons - One legal person Αντισυμβαλλόμενος - Ένα ή περισσότερα φυσικά πρόσωπα - Ένα νομικό πρόσωπο Life insured One or more natural persons Ασφαλισμένος Ένα ή περισσότερα φυσικά πρόσωπα Beneficiaries One or more natural or legal persons Δικαιούχοι Ένα ή περισσότερα φυσικά ή νομικά πρόσωπα

3 PREMIUM ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟ Initial Minimum Premium EUR ΑρχικόΕλάχιστοΑσφάλιστ ευρώ ρο Possibility to integrate an existing portfolio Yes (in dedicated funds only) Δυνατότητα ένταξης υφιστάμενου χαρτοφυλακίου Ναι (σε ειδικά κεφάλαια μόνον) Possibility to pay additional Premiums Yes (minimum EUR ) Δυνατότητα καταβολής πρόσθετων Ασφαλίστρων Ναι (ελάχιστο ευρώ) DEATH BENEFIT ΠΑΡΟΧΗΛΟΓΩΘΑΝΑΤΟΥ Available death benefits options - Option 1 (default option): Value of the contract - Option 2: Value of the contract plus 1% capped to EUR before the age of 80 years of the life insured. From the age of 80 years of the life insured onwards, the death benefit is equal to the value of the contract plus 0.5% capped to EUR Option 3: Percentage (> 100%) of the value of the contract - Option 4: The higher of the two following amounts: a percentage (> 100%) of the total premium(s) paid or the value of the contract - Option 5: The higher of the two following amounts: a fixed amount in the reference currency of the contract or the value of the contract - Option 6: Value of the contract increased by a fixed amount in the reference currency of the contract In all cases, the amount at risk is limited to maximum EUR per life insured, all Swiss Life contracts combined, whatever the type of contract. Please refer to the General conditions for the exact conditions. Διαθέσιμες εναλλακτικές δυνατότητες παροχών λόγω θανάτου - Επιλογή 1 (εξ ορισμού επιλογή): Αξία της σύμβασης - Επιλογή 2: Αξία της σύμβασης συν 1% με ανώτατο όριο τα ευρώ προτού ο ασφαλισμένος συμπληρώσει το 80ό έτος της ηλικίας του. Μετά τη συμπλήρωση του 80ού έτους της ηλικίας του ασφαλισμένου, η παροχή λόγω θανάτου ισούται με την αξία της σύμβασης συν 0,5% με ανώτατο όριο τα ευρώ - Επιλογή 3: Ποσοστό (> 100%) της αξίας της σύμβασης - Επιλογή 4: Το υψηλότερο από τα ακόλουθα δύο ποσά: ποσοστό (> 100%) των συνολικών ασφαλίστρων που έχουν καταβληθεί ή αξία της σύμβασης - Επιλογή 5: Το υψηλότερο από τα ακόλουθα δύο ποσά: συγκεκριμένο ποσό στο νόμισμα αναφοράς της σύμβασης ή αξία της σύμβασης Επιλογή 6: Αξία της σύμβασης επαυξημένη κατά ένα συγκεκριμένο ποσό στο νόμισμα αναφοράς της σύμβασης Σε όλες τις περιπτώσεις, το υποκείμενο σε κίνδυνο ποσό περιορίζεται στο μέγιστο των ευρώ ανά ασφαλισμένο, λαμβανομένων υπόψη όλων των συμβάσεων της Swiss Life, ανεξαρτήτως του τύπου σύμβασης. Παρακαλούμε να διαβάσετε τους «Γενικούς όρους» για τις ακριβείς προϋποθέσεις.

4 Payment of the benefits - Cash transfer - For dedicated funds, possibility to transfer the underlying assets Καταβολή παροχών - Μεταβίβαση μετρητών - Για ειδικά κεφάλαια, δυνατότητα μεταβίβασης των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων FUND CATEGORIES ΚΑΤΗΓΟΡΙΕΣΚΕΦΑΛΑΙΩΝ Fund categories - external funds and/or - collective internal insurance funds and/or - dedicated funds and/or - a guaranteed rate fund Κατηγορίες κεφαλαίων - εξωτερικά κεφάλαια ή/και - εσωτερικά κεφάλαια συλλογικής ασφάλισης ή/και - ειδικά κεφάλαια ή/και - κεφάλαιο εγγυημένου επιτοκίου Possibility to switch between the funds Yes, possible at any time Δυνατότητα μετάβασης σε άλλο κεφάλαιο Ναι, οποτεδήποτε Possibility to change the Investment strategies of the dedicated funds Yes, possible at any time Δυνατότητα αλλαγής των επενδυτικών στρατηγικών των ειδικών κεφαλαίων Ναι, οποτεδήποτε SURRENDER ΕΞΑΓΟΡΑ Partial surrender Possible at any time Minimum EUR Μερικήεξαγορά Οποτεδήποτε Ελάχιστο ευρώ Total surrender Possible at any time Πλήρης εξαγορά Οποτεδήποτε TAXATION OF LIFE INSURANCE CONTRACTS SUBSCRIBED BY GREEK RESIDENTS ΦΟΡΟΛΟΓΗΣΗ ΣΥΜΒΑΣΕΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΖΩΗΣ ΟΙ ΟΠΟΙΕΣ ΣΥΝΑΠΤΟΝΤΑΙ ΑΠΟ ΕΛΛΗΝΕΣ ΚΑΤΟΙΚΟΥΣ Insurance tax Not applicable for contracts exceeding 10 years. Φόρος ασφάλισης Άνευ αντικειμένου για συμβάσεις με διάρκεια άνω των 10 ετών Tax during term of contract None (with the exception of eventual withholding taxes on underlying assets) Φόρος κατά τη διάρκεια της σύμβασης Ουδείς (με εξαίρεση τους ενδεχόμενους φόρους που παρακρατούνται στα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία)

5 Tax on payment of benefits / surrenders None* Φόρος κατά την Ουδείς* καταβολή παροχών / τις εξαγορές Wealth tax Not applicable Φόρος περιουσίας Άνευ αντικειμένου Donation and inheritance taxes Applicable, varying according to the degree of relationship and the value of the property acquired by inheritance Φόροι δωρεάς και κληρονομίας Ναι, ανάλογα με τον βαθμό συγγένειας και την αξία των περιουσιακών στοιχείων που αποκτώνται με την κληρονομία * Under certain conditions (e.g. depending on the person having the benefit or in the name of whom the policy is surrendered *Υπό ορισμένες προϋποθέσεις (πχ ανάλογα με το πρόσωπο που λαμβάνει τις παροχές ή στο όνομα του οποίου πραγματοποιείται η εξαγορά) CLIENTBENEFITS ΩΦΕΛΗΜΑΤΑ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΠΕΛΑΤΕΣ - Potential tax advantages for Greek tax residents - Flexible and individual estate planning - Privacy - Security (protection of the investor and the assets) - Flexibility and transparency - Δυνητικά φορολογικά πλεονεκτήματα για τους Έλληνες φορολογικούς κατοίκους - Ευέλικτος και εξατομικευμένος προγραμματισμός κληρονομικής διαδοχής - Ιδιωτικότητα - Ασφάλεια (προστασία του επενδυτή και των περιουσιακών στοιχείων) - Ευελιξία και διαφάνεια

6 Important notice This document is made by Swiss Life and may not be copied, altered, offered, sold or otherwise distributed to any other person by any recipient without the consent of Swiss Life. Although all reasonable effort has been made to ensure the facts stated herein are accurate and that the opinions contained herein are fair and reasonable, this document is selective in nature and is intended to provide an introduction to, and overview of, the business of Swiss Life. Where any information and statistics are quoted from any external source, such information or statistics should not be interpreted as having been adopted or endorsed by Swiss Life as being accurate. Neither Swiss Life nor any of its directors, officers, employees and advisors nor any other person shall have any liability whatsoever for damage howsoever arising, directly or indirectly, from any use of this information. The facts and information contained herein, whether they relate to insurance, assets or tax, are as up to date as is reasonably possible and may be subject to revision in the future. Neither Swiss Life nor any of its directors, officers, employees or advisors nor any other person makes any representation or warranty, express or implied, as to the accuracy or completeness of the information contained in this document. Σημαντική σημείωση Το παρόν έγγραφο καταρτίζεται από τη SwissLife και δεν είναι επιτρέπεται να αντιγραφεί, να μεταβληθεί, να προσφερθεί, να πωληθεί ή να διανεμηθεί με οποιονδήποτε τρόπο σε οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο από οποιονδήποτε αποδέκτη χωρίς τη συγκατάθεση της SwissLife. Παρότι έχει καταβληθεί κάθε εύλογη προσπάθεια ώστε να διασφαλίζεται ότι τα στοιχεία που αναφέρονται στο παρόν είναι ακριβή και ότι οι απόψεις που περιέχονται στο παρόν είναι αντικειμενικές και εύλογες, το παρόν έγγραφο είναι εκ φύσεως επιλεκτικό και προορίζεται να αποτελέσει εισαγωγή και επισκόπηση στην επιχειρηματική δραστηριότητα της SwissLife. Όταν αναφέρονται πληροφορίες και στατιστικά στοιχεία τα οποία προέρχονται από εξωτερική πηγή, οι εν λόγω πληροφορίες και τα στατιστικά στοιχεία δεν πρέπει να θεωρείται ότι υιοθετούνται ή υποστηρίζονται από τη SwissLife ως ακριβή. Ούτε η SwissLife ούτε οποιοδήποτε από τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου, τα στελέχη, τους υπαλλήλους και τους συμβούλους της ούτε οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο φέρει οποιαδήποτε ευθύνη για ζημία, η οποία προκύπτει με οποιονδήποτε τρόπο, άμεσα ή έμμεσα, από οποιαδήποτε χρήση των παρουσών πληροφοριών. Τα στοιχεία και οι πληροφορίες που περιέχονται στο παρόν, ανεξάρτητα από το κατά πόσον αφορούν ασφάλιση, περιουσιακά στοιχεία ή φόρους, είναι τόσο επικαιροποιημένα όσο είναι εύλογα εφικτό και μπορεί να αναθεωρηθούν στο μέλλον. Ούτε η SwissLife ούτε οποιοδήποτε από τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου, τα στελέχη, τους υπαλλήλους και τους συμβούλους της ούτε οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο προβαίνει σε οποιαδήποτε δήλωση ή παρέχει οποιαδήποτε εγγύηση, ρητή ή σιωπηρή, όσον αφορά την ακρίβεια ή την πληρότητα των πληροφοριών που περιέχονται στο παρόν έγγραφο. Neither Swiss Life nor any of its directors, officers, employees and advisors nor any other person shall have any liability whatsoever for damage howsoever arising, directly or indirectly, from any use of this document. This document might contain forward-looking statements about Swiss Life which involve certain risks and uncertainties. The reader should be aware that such statements represent projections which could differ materially from actual outcomes and results. All forward-looking statements are based on the data available to Swiss Life at the time the present document was compiled. Swiss Life does not provide tax advice. Any comments contained in this communication (including any attachments) are not intended to be used, and cannot be used, for the purpose of avoiding penalties imposed under any national law and/or international treaty. You should consult your independent tax advisor. This document does not constitute an offer for the sale of the product described herein. The product described herein may be offered and sold only pursuant to the applicable offering and subscription document, and is subject to the terms and conditions set forth in such offering and subscription documents. Ούτε η SwissLife ούτε οποιοδήποτε από τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου, τα στελέχη, τους υπαλλήλους και τους συμβούλους της ούτε οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο φέρει οποιαδήποτε ευθύνη για ζημία, η οποία προκύπτει με οποιονδήποτε τρόπο, άμεσα ή έμμεσα, από οποιαδήποτε χρήση του παρόντος εγγράφου. Το παρόν έγγραφο μπορεί να περιέχει δηλώσεις σχετικά με τη SwissLife οι οποίες αναφέρονται στο μέλλον και οι οποίες ενέχουν ορισμένους κινδύνους και αβεβαιότητες. Ο αναγνώστης πρέπει να γνωρίζει ότι τέτοιες δηλώσεις αποτελούν προβλέψεις, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν ουσιωδώς από τις πραγματικές εκβάσεις και τα πραγματικά αποτελέσματα. Όλες οι δηλώσεις που αναφέρονται στο μέλλον βασίζονται στα δεδομένα τα οποία είχε στη διάθεσή της η SwissLife κατά την εκπόνηση του παρόντος εγγράφου. Η SwissLife δεν παρέχει φορολογικές συμβουλές. Τυχόν σχόλια τα οποία περιέχονται στη παρούσα ανακοίνωση (συμπεριλαμβανομένων των τυχόν συνημμένων εγγράφων) δεν προορίζονται να χρησιμοποιηθούν, και δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν, με σκοπό την αποφυγή ποινών, οι οποίες επιβάλλονται βάσει οποιουδήποτε εθνικού δικαίου ή/.και οποιασδήποτε διεθνούς συνθήκης. Πρέπει να συμβουλευτείτε τον ανεξάρτητο φορολογικό σας σύμβουλο. Το παρόν έγγραφο δεν αποτελεί προσφορά για την πώληση του προϊόντος που περιγράφεται σε αυτό. Το προϊόν που περιγράφεται στο παρόν μπορεί να προσφερθεί και να πωληθεί μόνον βάσει του ισχύοντος εγγράφου προσφοράς και εγγραφής και υπόκειται στους όρους και στις προϋποθέσεις που περιγράφονται στα εν λόγω έγγραφα προσφοράς και εγγραφής.

7 LAP Greece_ Firma Strasse Nummer Postfach Postleitzahl Ort Telefon www. LAP Greece_ Swiss Life (Luxembourg) S.A. 25, route d Arlon 8009 Strassen Λουξεμβούργο Τηλ Φαξ slpp@swisslife.com