Προσωπικά Δάνεια Σε όλα τα φυσικά πρόσωπα με εισοδήματα, σε ορισμένες περιπτώσεις και σε φυσικά πρόσωπα τα οποία δεν πληρούν τα κριτήρια εισοδήματος αλλά δέχονται την ενεχυρίαση μετοχών εισηγμένων στο ΧΑΑ Τι προσφέρουν; Έντοκη χρηματοδότηση για την κάλυψη προσωπικών αναγκών με στόχο την αύξηση της ρευστότητας για την κάλυψη τρεχόντων εξόδων. Το ύψος της δανειοδότησης, το ύψος του επιτοκίου όπως και ο χρόνος αποπληρωμής ποικίλει. Πιστωτικές κάρτες, αγορές με δόσεις, λογαριασμοί καταθέσεων με δυνατότητα υπερανάληψης, παρατραπεζικά συστήματα και ενεχυροδανειστές. Χορηγήσεις με υψηλή απόδοση και μικρή διάρκεια αποπληρωμής
Καταναλωτικά Δάνεια Σε όλα τα φυσικά πρόσωπα με εισοδήματα. Τι προσφέρουν; Έντοκη χρηματοδότηση για την κάλυψη καταναλωτικών αναγκών με στόχο την αύξηση της ρευστότητας για την κάλυψη τρεχόντων εξόδων αγορών (έπιπλα, ηλεκτρικές συσκευές, αυτοκίνητα, ταξίδια κτλ). Το ύψος της δανειοδότησης, το ύψος του επιτοκίου όπως και ο χρόνος αποπληρωμής ποικίλει. Ποιες διασφαλίσεις απαιτεί η τράπεζα ; Αυτές είναι ανάλογες του ύψους του δανείου (πχ. Προσωπική ασφάλιση, ύπαρξη εγγυητή, ενεχυρίαση αυτοκινήτου, ασφάλιση καταναλωτικού αντικειμένου ) Πιστωτικές κάρτες, αγορές με δόσεις, λογαριασμοί καταθέσεων με δυνατότητα υπερανάληψης, παρατραπεζικά συστήματα και ενεχυροδανειστές. Χορηγήσεις με υψηλή απόδοση και μικρή/ μεσαία διάρκεια αποπληρωμής
Στεγαστικά Δάνεια Σε όλα τα φυσικά πρόσωπα με εισοδήματα. Τι προσφέρουν; Έντοκη χρηματοδότηση για την κάλυψη εξόδων εξυπηρέτησης στεγαστικών αναγκών ή την απόκτηση κατοικίας (κύριας ή εξοχικής). Υπάρχει η δυνατότητα δανειοδότησης της αγοράς έτοιμης κατοικίας, της αγοράς οικοπέδου όπου θα ανεγερθεί η κατοικία, της ανέγερσης της κατοικίας, της επισκευής/ βελτίωσης / επέκτασης υφιστάμενης κατοικίας, της αποπεράτωσης ή της συμπλήρωσης της οικοδομής. Το ύψος της δανειοδότησης, το ύψος του επιτοκίου όπως και ο χρόνος αποπληρωμής ποικίλει. Σε γενικές γραμμές, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι ανταγωνιστικά και από τα χαμηλότερα της αγοράς. Ο χρόνος αποπληρωμής μπορεί να ανέλθει στα 25 χρόνια, ενώ υπάρχει η δυνατότητα επιλογής μεταξύ σταθερού ή κυμαινόμενου επιτοκίου. Ποιες διασφαλίσεις απαιτεί η τράπεζα ; Αυτές είναι ανάλογες του ύψους του δανείου (πχ. ύπαρξη εγγυητή, ασφάλιση ακινήτου, υποθήκευση ακινήτου) Δεν υπάρχει λόγω της συγκεκριμένης χρήσης του προϊόντος. Δημιουργία μακροχρόνιας σχέσης με τον πελάτη.
Επιλογή κατάλληλου στεγαστικού δανείου Τα στεγαστικά δάνεια συνεπάγονται ιδιαίτερα μακροπρόθεσμη δέσμευση και για αυτό το λόγο θα πρέπει η επιλογή να γίνει με μέθοδο και μέσα στα πλαίσια των οικονομικών δυνατοτήτων του νοικοκυριού. Απαιτείται η σωστή και πλήρης ενημέρωση του υποψήφιου δανειολήπτη. - Πριν επισκεφτείτε τις τράπεζες πρέπει να γνωρίζετε με όσο το δυνατό μεγαλύτερη ακρίβεια τα εισοδήματα και τα έξοδα σας καθώς και το ύψος του δανείου που θέλετε να λάβετε με βάση αυτά τα στοιχεία. Είναι προτιμότερο να επισκεφτείτε πολλές τράπεζες από τις οποίες θα πρέπει πάντα να λαμβάνετε γραπτές προσφορές που εξηγούν τους βασικούς όρους του δανείου (βασικό επιτόκιο και εξέλιξη του, μηνιαία δόση, επιπλέον έξοδα κλπ) από το να απευθυνθεί μόνο σε κάποιο γνωστό σας ή σε μια μόνο τράπεζα. Υπάρχουν 2 βασικά κριτήρια/παράμετροι που επηρεάζουν σημαντικά την απόφαση σχετικά με τη λήψη στεγαστικού δανείου 1. Το πρώτο αφορά την επιλογή μεταξύ σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου ( r ). Το κυμαινόμενο επιτόκιο είναι χαμηλότερο από το σταθερό επιτόκιο αλλά αν ο δείκτης με τον οποίο το επιτόκιο σας είναι «δεμένο» (euribor, επιτόκιο ΕΚΤ) μεταβληθεί τότε και το επιτόκιο του δανείου σας θα μεταβληθεί αλλάζοντας τη μηνιαία δόση και ανατρέποντας ανάλογα τον οικονομικό σας προγραμματισμό. Η δόση λοιπόν μπορεί είτε να αυξηθεί είτε να μειωθεί ανάλογα με την διεθνή οικονομική συγκυρία και την αντίστοιχη δυσμενή ή ευμενή εξέλιξη των επιτοκίων. Ένα επιπλέον θετικό του κυμαινόμενου επιτοκίου είναι ότι είναι αρκετά πιο ευέλικτο και η ενδεχόμενη πρόωρη εξόφληση του συνήθως δεν συνεπάγεται κάποια ποινή. Το σταθερό επιτόκιο σας εξασφαλίζει ένα συγκεκριμένο επιτόκιο για όλη την διάρκεια αποπληρωμής του δανείου ή π.χ. για τα 10 πρώτα χρόνια μετά τα οποία μπορείτε να αποφασίσετε εκ νέου αν θέλετε να συνεχίσετε με σταθερό ή να το αλλάξετε σε κυμαινόμενο για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου. Είναι ιδανικό για τους ιδιώτες που επιθυμούν να κάνουν έναν πιο σταθερό οικονομικό προγραμματισμό ακόμα και αν η μηνιαία δόση είναι υψηλότερη από αυτή που θα προσέφερε ένα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο. Σε αντίθεση με τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου η ενδεχόμενη πρόωρη εξόφληση ενός στεγαστικού δανείου με σταθερό επιτόκιο συνήθως συνεπάγεται υψηλή ποινή για την οποία θα πρέπει να είστε ενήμερος πριν την απόφαση λήψης του στεγαστικού δανείου σας. 2. Το δεύτερο αφορά την διάρκεια αποπληρωμής του δανείου. Η διάρκεια αποπληρωμής ενός στεγαστικού δανείου μπορεί να κυμανθεί μεταξύ 10 και 40 ετών. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια της αποπληρωμής τόσο μεγαλύτερο είναι το τελικό ποσό το οποίο θα πληρώσετε συνολικά και ταυτόχρονα τόσο μικρότερη η μηνιαία δόση την οποία θα κληθείτε να πληρώνετε. Θα πρέπει η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου να είναι όσο το δυνατό πιο μικρή (προκειμένου το συνολικό κόστος να μην είναι μεγάλο) αλλά ταυτόχρονα η διάρκεια που θα επιλέξετε να μην συνεπάγεται μηνιαία δόση την οποία δεν θα μπορείτε να καλύψετε με βάση τα μηνιαία εισοδήματα σας. Επιπλέον θα πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στα παρακάτω : - Το επιτόκιο δεν είναι το μοναδικό έξοδο που συνεπάγεται ένα στεγαστικό δάνειο. Υπάρχουν και επιπλέον έξοδα πέραν του επιτοκίου όπως έξοδα ενημέρωσης, έξοδα φακέλου, ασφάλισης ακινήτου τα οποία μπορεί να είναι ιδιαίτερα υψηλά. - Να παίρνετε πάντα γραπτές προσφορές και να τις επαληθεύετε πριν την υπογραφή του δανείου. - Να διαβάζετε με προσοχή τους όρους του συμφωνητικού. Μικρές διαφορές στους όρους μπορεί να συνεπάγονται σημαντικές διαφορές στη μηνιαία δόση. www.moneyexpert.gr
Αγροτικά αλιευτικά-βιοτεχνικά Δάνεια Σε αγρότες, παραγωγούς φυτικών ή ζωικών προϊόντων, αλιείς, βιοτέχνες. Τι προσφέρουν; εύκολη και έγκαιρη χρηματοδότηση για την κάλυψη των αναγκών αγροτικής, βιοτεχνικής ή αλιευτικής παραγωγής (μηχανολογικός εξοπλισμός, λιπάσματα, βελτίωση εγκαταστάσεων) με προνομιακά επιτόκια. Το ύψος της δανειοδότησης, το ύψος του επιτοκίου όπως και ο χρόνος αποπληρωμής ποικίλει. Ποιες διασφαλίσεις απαιτεί η τράπεζα ; Αυτές είναι ανάλογες του ύψους του δανείου (πχ. Προσωπική εγγύηση, ύπαρξη εγγυητή, ασφάλιση παραγωγής) Δεν υπάρχει λόγω της συγκεκριμένης χρήσης του προϊόντος. Διείσδυση σε προνομιακές αγορές για την αύξηση της πελατειακής βάσης.
Δάνεια Κάλυψης Αναγκών κεφαλαίων μεγάλων πελατών Σε μεγάλους πελάτες, όπως κεφαλαιουχικές εταιρίες (ΑΕ, ΕΠΕ) με σημαντικό ετήσιο κύκλο εργασιών, σε δημόσιες ή δημοτικές επιχειρήσεις, σε συνεταιριστικές οργανώσεις με εμπορικές δραστηριότητες, σε ομίλους επιχειρήσεων, σε προσωπικές εταιρίες με σημαντικό κύκλο εργασιών. Τι προσφέρουν; Βελτίωση της ρευστότητας τους σε συγκεκριμένες χρονικές περιόδους του κύκλου εργασιών τους, χρηματοδότηση της αγοράς/ ανέγερσης/ επέκτασης κτιριακών εγκαταστάσεων, την αγορά ηλεκτρομηχανολογικού εξοπλισμού, εξοπλισμού παραγωγής. Το πιστοδοτικό όριο του πελάτη συνήθως καθορίζεται σε σχέση με τον ετήσιο οικονομικό κύκλο εργασιών, το είδος των παραγόμενων προϊόντων, την τρέχουσα οικονομική κατάσταση και τη φερεγγυότητα του πελάτη, αλλά και τη συναλλακτική τάξη (θέση στην αγορά, εμπορική δυναμική) Το ύψος της δανειοδότησης, το ύψος του επιτοκίου όπως και ο χρόνος αποπληρωμής ποικίλει. Ποιες διασφαλίσεις απαιτεί η τράπεζα ; Αυτές είναι ανάλογες του ύψους του δανείου (πχ. Ενεχυρίαση των εμπορευμάτων, ενεχυρίαση μηχανολογικού εξοπλισμού, ενεχυρίαση μεταχρονολογημένων επιταγών και λοιπών αξιογράφων, εγγραφή υποθήκης) Leasing και Factoring Τοποθέτηση κεφαλαίων με καλύτερους όρους και αποδόσεις.
Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Σε βιοτεχνικές, βιομηχανικές, εμπορικές, ξενοδοχειακές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες. Τι προσφέρουν; Βελτίωση της ρευστότητας τους σε συγκεκριμένες χρονικές περιόδους του κύκλου εργασιών τους. Το πιστοδοτικό όριο του πελάτη συνήθως καθορίζεται σε σχέση με τον ετήσιο οικονομικό κύκλο εργασιών, το είδος των παραγόμενων προϊόντων, την τρέχουσα οικονομική κατάσταση και τη φερεγγυότητα του πελάτη, αλλά και τη συναλλακτική τάξη (θέση στην αγορά, εμπορική δυναμική) Το ύψος της δανειοδότησης, το ύψος του επιτοκίου όπως και ο χρόνος αποπληρωμής ποικίλει. Ποιες διασφαλίσεις απαιτεί η τράπεζα ; Αυτές είναι ανάλογες του ύψους του δανείου (πχ. Ενεχυρίαση των εμπορευμάτων, ενεχυρίαση μεταχρονολογημένων επιταγών και λοιπών αξιογράφων, εγγραφή υποθήκης) Factoring Τοποθέτηση κεφαλαίων με καλύτερους όρους και αποδόσεις.
Που Απευθύνεται; Σε επιχειρήσεις κάθε είδους αλλά και σε φυσικά πρόσωπα που ασκούν επαγγελματική δραστηριότητα. Τι προσφέρει; Χρηματοδότηση επενδύσεων χωρίς συνήθως εμπράγματα βάρη ή άλλες εξασφαλίσεις, μέσα από μια γρήγορη και ευέλικτη επενδυτική πρόταση με δυνατότητα σύνδεσης της αποδοτικότητας της επένδυσης με τα μισθώματα του leasing. Δυνατότητα έκπτωσης των μισθωμάτων από το φορολογητέο εισόδημα, με αποτέλεσμα το πραγματικό τελικό κόστος να είναι χαμηλότερο σε σχέση με τη δανειακή χρηματοδότηση για την απόκτηση του περιουσιακού στοιχείου. Διατήρηση και βελτίωση της ρευστότητας της εταιρείας ώστε οι διαθέσιμοι πόροι να χρησιμοποιούνται παραγωγικότερα. Βελτίωση της διάρθρωσης του ισολογισμού και των δεικτών οικονομικής απόδοσης. Δυνατότητα προστασίας από την τεχνολογική απαξίωση των παγίων, με δυνατότητα απόσβεσης των παγίων σύμφωνα με την πραγματική τους απαξίωση. Ποιες είναι οι μορφές Leasing; Η Κλασική χρηματοδοτική μίσθωση (financial leasing), η αγοραπωλησία (sales and lease back), το αναπτυξιακό leasing, το κοινοπρακτικό leasing, to leasing ακινήτων, το vendor leasing Πως γίνεται η αποπληρωμή του; Ο μισθωτής πληρώνει το συμφωνημένο μίσθωμα που αποτελεί τη λειτουργική δαπάνη η οποία εκπίπτει από το φορολογητέο εισόδημα. Όταν λήξει η σύμβαση, ο μισθωτής αγοράζει το αντικείμενο στην προσυμφωνημένη αξία. Τραπεζικά δάνεια με καλύτερους όρους αποπληρωμής Προσέλκυση επιχειρήσεων και ελεύθερων επαγγελματιών
Πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων εγχώριας αγοράς Σε επιχειρήσεις δυναμικά αναπτυσσόμενες στην εγχώρια αγορά με ικανοποιητικό πελατολόγιο και ανάγκη χρηματοδότησης των κεφαλαίων κίνησης που είναι απαραίτητα για την παραγωγική διαδικασία. Τι προσφέρει; Ρευστότητα και διευκόλυνση των παραγωγικών διαδικασιών, με σχετική επιχειρηματική ασφάλεια. Η διαδικασία πρακτορείας περιλαμβάνει τον έλεγχο της φερεγγυότητας των αγοραστών, τη λογιστική διαχείριση και τον έλεγχο του πελατολογίου, την άμεση προεξόφληση των τιμολογίων (εντός προσυμφωνημένων ορίων) και την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών αναφορικά με τους πελάτες και τις τάσεις της αγοράς. Δίνεται η δυνατότητα ασφάλισης των απαιτήσεων. με ασφάλεια πιστωτικού κινδύνου. Το όριο του πελάτη καθορίζεται σε σχέση με την οικονομική κατάσταση την τελευταία τριετία, τη φερεγγυότητα του Τραπεζικά δάνεια, χορηγήσεις με Libor ή διατραπεζικό επιτόκιο Euribor Προσέλκυση νέων επιχειρήσεων.
Πρακτορεία επιχειρηματικών εισαγωγέων Σε επιχειρήσεις δυναμικά αναπτυσσόμενες στις εισαγωγές από το εξωτερικό. Τι προσφέρει; Πιστωτική κάλυψη του εξαγωγέα, είσπραξη τιμολογίων, λογιστική παρακολούθηση και αποστολή εμβάσματος στο εξωτερικό, εισαγωγή χωρίς επιβάρυνση για τον εισαγωγέα για την ανάπτυξη των εργασιών του. Το όριο του πελάτη καθορίζεται σε σχέση με την οικονομική κατάσταση την τελευταία τριετία, τη φερεγγυότητα του Εισαγωγές με εγγυητικές επιστολές και ενέγγυες πιστώσεις τα οποία συνεπάγονται κόστος για τον εισαγωγέα Προσέλκυση εισαγωγικών επιχειρήσεων
Επιστολές σε Ευρώ Σε ιδιώτες, νομικά πρόσωπα, εμπόρους που επιθυμούν την ικανοποίηση των υποχρεώσεων τους σε τρίτους με την έκδοση εγγυητικής επιστολής. Που χρησιμοποιούνται; Για την εγγύηση της συμμετοχής σε διαγωνισμούς, της καλής εκτέλεσης και της τήρησης των όρων της σύμβασης, της τήρησης των όρων εξαγωγικού εμπορίου, της αγοράς και της εξόφλησης αυτοκινήτων, της ανάληψης των προκαταβολών επί εργολαβιών και προμηθειών, της χορήγησης δανείου, της πληρωμής οφειλομένων εισφορών προς ασφαλιστικά ταμεία, της ενοικίασης μηχανολογικού εξοπλισμού. Τι προσφέρει; Παρέχεται στον πελάτη η ισχυρή εγγύηση της τράπεζας, η οποία σε κάθε περίπτωση θα πληρώσει εφόσον της ζητηθεί η κατάπτωση της Εγγυητικής Επιστολής. Ποια είναι η απαραίτητη προϋπόθεση για την έκδοση τους; Η ύπαρξη λογαριασμού κατάθεσης στην τράπεζα, ο οποίος δεσμεύεται ή η δανειοδότηση του πελάτη με τις ανάλογες διασφαλίσεις. Δεν υπάρχουν λόγω του χαρακτήρα του προϊόντος Μεγάλο εισόδημα από προμήθειες με πολύ μικρό κόστος εργασίας
Επιστολές σε Συνάλλαγμα Σε ιδιώτες, νομικά πρόσωπα, εμπόρους που επιθυμούν την ικανοποίηση των υποχρεώσεων τους σε τρίτους με την έκδοση εγγυητικής επιστολής. Που χρησιμοποιούνται; Στο εισαγωγικό / εξαγωγικό εμπόριο και η προμήθεια έκδοσης της επιστολής αποτελεί προϊόν διαπραγμάτευσης, ιδίως με τους μεγάλους πελάτες. Τι προσφέρει; Παρέχει οικονομική πίστη στον πελάτη χωρίς την άμεση ρευστοποίηση κεφαλαίων και ενίσχυση της φερεγγυότητας, διατηρώντας ένα ευέλικτο τιμολόγιο προμηθειών. Δεν υπάρχουν λόγω του χαρακτήρα του προϊόντος Μεγάλο εισόδημα από προμήθειες με πολύ μικρό κόστος εργασίας. Προσέλκυση επιχειρήσεων για την παροχή και άλλων υπηρεσιών.
Αξίες για είσπραξη / φύλαξη Σε όλα τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα που επιθυμούν να καταθέσουν τις αξίες για είσπραξη ή φύλαξη με απόλυτη ασφάλεια. Σε όλα τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα που επιθυμούν να διασφαλίσουν τη λήψη δανείου. Τι μπορεί να κατατεθεί σαν αξία; Συναλλαγματικές, γραμμάτια, εγγυητικές επιστολές, επιταγές, τίτλοι Ελληνικού Δημοσίου, μετοχές, και κάθε άλλο χρεόγραφο. Δεν υπάρχουν λόγω του χαρακτήρα του προϊόντος Εισόδημα από προμήθειες και αύξηση των λοιπών υπηρεσιών.