Λεωφόρος Λεμεσού 23, Γραφείο 204, 2563 Αλάμπρα, Λευκωσία Τηλ: 22522229, Φαξ:22522259 Email: symeainfo@cytanet.com.cy Website: www.symea.org 7 Απριλίου 2015 ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΑΚΟ ΔΕΛΤΙΟ ΑΝΑΦΟΡΙΚΑ ΜΕ ΤΗΝ ΣΥΜΕΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΣΤΗΡΙΞΗΣ ΚΑΙ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΜΙΚΡΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΔΗΜΟΣΙΑ ΛΤΔ ΕΙΣΑΓΩΓΗ Το Διοικητικό Συμβούλιο του ΣΥΜΕΑ με μεγάλη περηφάνια και ικανοποίηση ανακοίνωσε στις 4/4/2015 σε σχετική δημοσιογραφική διάσκεψη ότι ο στόχος που τέθηκε για εγγραφή της χρηματοδοτικής εταιρείας έχει επιτευχθεί και η πιο πάνω νέα εταιρεία είναι πλέον γεγονός. Η ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτική έχει εγγραφεί στο μητρώο του Εφόρου Εταιρειών ως δημόσια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης την 6 η Μαρτίου 2015 με αριθμό εγγραφής Η.Ε. 341333. Η ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτική δεν είναι Τράπεζα (δεν θα δέχεται καταθέσεις από το κοινό) και συνεπώς δεν χρειάζεται άδεια λειτουργίας από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου γεγονός που απλοποιεί τις διαδικασίες και της επιτρέπει να λειτουργεί με χαμηλά διοικητικά έξοδα όπου το όφελος μεταφέρεται άμεσα στους δανειολήπτες. Στο εξωτερικό, η δανειοδότηση επιχειρήσεων και νοικοκυριών από μη-τραπεζικούς οργανισμούς είναι πολύ διαδεδομένη πρακτική. Ως εκ τούτου, η εισαγωγή της ΣΥΜΕΑ χρηματοδοτικής στο Κυπριακό χρηματοοικονομικό τοπίο, αποτελεί μια πολύ πρωτοποριακή κίνηση. ΣΤΟΧΟΣ ΤΗΣ ΝΕΑΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ Στόχος της νέας χρηματοδοτικής εταιρείας είναι η στήριξη και ανάπτυξη των μικρών επιχειρήσεων και αυτοεργοδοτουμένων, αντλώντας ίδια κεφάλαια από τους μετόχους μας και κεφάλαια απευθείας από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων και άλλους Ευρωπαϊκούς φορείς. Τα κεφάλαια θα αξιοποιούνται για παραχώρηση πιστωτικών διευκολύνσεων στα μέλη/μετόχους της, ενισχύοντας τη ρευστότητα τους αλλά και στηρίζοντας αναπτυξιακά προγράμματα με το χαμηλότερο δυνατό κόστος. Η παροχή χαμηλού κόστους πιστωτικών διευκολύνσεων θα συμβάλει θετικά και σημαντικά στην επιβίωση και ανάπτυξη των μικρών επιχειρήσεων με θετικό αντίκτυπο σε όλη την Κυπριακή Οικονομία, αφού θα μπορέσουν μέσα και από καινοτόμα προγράμματα αλλά και ορθολογικότερη οικονομική και επαγγελματική διαχείριση που θα προκύψει αξιοποιώντας και οικονομίες κλίμακας από αυτά, θα καταστούν βιώσιμοι δανειολήπτες ώστε να ανταποκριθούν και με περισσότερη επάρκεια μεσοπρόθεσμα στις άλλες δανειακές τους υποχρεώσεις στα άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η Εταιρεία είναι έτοιμη να παραχωρήσει τα πρώτα δάνεια σε μέλη του ΣΥΜΕΑ μετόχους της με σειρά προτεραιότητας αρχίζοντας από μικρά δάνεια μέχρι 5.000 Ευρώ σε μικρές επιχειρήσεις και αυτοεργοδοτουμένους που έχουν απόλυτη ανάγκη για να διατηρήσουν τις επιχειρήσεις τους εν ζωή εξοφλώντας υποχρεώσεις προς το Δημόσιο (πχ ΦΠΑ και Κοινωνικές Ασφαλίσεις) για τα οποία διώκονται ποινικώς. Είναι κρίμα να βλέπουμε μέλη μας να φυλακίζονται λόγω μικρών οφειλών στο
Κράτος και πρώτος στόχος της εταιρείας είναι η υποστήριξη των μελών της που αντιμετωπίζουν τέτοιου είδους προβλήματα. Στηρίζοντας τις μικρές επιχειρήσεις και αυτοεργοδοτουμένους στο να ΜΗΝ κλείσουν τις επιχειρήσεις τους είναι το πρώτο βήμα στην αναστύλωση της κυπριακής οικονομίας της οποίας τα μέλη μας αποτελούν τη ραχοκοκαλιά. Στόχος της εταιρείας είναι να αντλήσει κεφάλαια πέραν των πρώτων 5 εκ. Ευρώ τα οποία θα αντληθούν από τα μέλη της (όπως εξηγείται πιο κάτω) από θεσμικούς επενδυτές (Institutional Investors) και από άλλα επενδυτικά ταμεία από την Κύπρο και το εξωτερικό ως Οργανισμός Εναλλακτικών Επενδύσεων. Πέραν της Eυρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων (ETEπ) και πιθανόν της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Αναδιάρθρωσης και Ανάπτυξης (EBRD), υπάρχουν πολλοί θεσμικοί επενδυτές και επενδυτικά ταμεία των οποίων τα στρατηγικά σχέδια στοχεύουν σε επένδυση κεφαλαίων τα οποία θα διοχετεύονται μέσω χρηματοδοτικών εταιρειών σε δάνεια για την στήριξη και ανάπτυξη των μικρών επιχειρήσεων. ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ και ΑΝΤΛΗΣΗ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΕΥΡΩΠΑΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ ( ΕΤΕπ) Ο Πρόεδρος, ο Νομικός Σύμβουλος και οι Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι της ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτικής είχαν ήδη συνάντηση στις 26/3/2015 με τους αρμόδιους διευθυντές του Υπουργείου Οικονομικών υποβάλλοντας αίτηση για να δοθεί στην εταιρεία η εγγύηση του Κράτους, όπως αυτή δόθηκε και στα άλλα Αδειούχα Πιστωτικά Ιδρύματα της Κύπρου, ώστε η εταιρεία να δύναται να αντλήσει κεφάλαια από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ) τα οποία θα διοχετευτούν στις μικρές επιχειρήσεις. Το Υπουργείο ανέλαβε να διευθετήσει τη συνάντηση με τον αρμόδιο διευθυντή της ΕΤΕπ που χειρίζεται τις χρηματοδοτήσεις στην Κύπρο κατά την επόμενη του επίσκεψη στο νησί μετά το Πάσχα. Ο Πρόεδρος μας, εξήγησε στους αρμόδιους του Υπουργείου ότι όλα τα κεφάλαια που πήραν οι υπόλοιπες Τράπεζες από την ΕΤΕπ με τις εγγυήσεις της Κυβέρνησης δεν διοχετεύονται σε μικρές επιχειρήσεις (μέχρι 50 υπαλλήλους και 10 εκατ. Ευρώ κύκλο εργασιών) παρά μόνο σε επιχειρήσεις που κατατάσσονται ως μεσαίες επιχειρήσεις βάσει των Ευρωπαϊκών κριτηρίων (από 50 μέχρι 250 υπαλλήλους και 50 εκατ. Ευρώ Κύκλο εργασιών) και έτσι δεν πετυγχάνεται η χρηματοδότηση βιώσιμων μικρών επιχειρήσεων. Η ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτική στοχεύει να καλύψει την πιο πάνω διαπιστωθείσα αδυναμία του συστήματος και γι αυτό αιτείται την Κυβερνητική Εγγύηση για άντληση περίπου 25 Εκατ. Ευρώ τα οποία θα διοχετεύσει ΜΟΝΟ σε μικρές επιχειρήσεις και αυτοεργοδοτουμένους. Και πάλιν θα ισχύουν οι όροι και προϋποθέσεις που θέτει η ΕΤΕπ αλλά οι διαδικασίες ΔΕΝ θα είναι οι δαιδαλώδεις και χρονοβόρες διαδικασίες που επιβάλλει η κεντρική Τράπεζα της Κύπρου στα άλλα πιστωτικά ιδρύματα που βρίσκονται υπό την εποπτεία της. ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ Το μετοχικό κεφάλαιο της ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτικής αποτελείται από: 2
- Μετοχές Κατηγορίας Α οι οποίες είναι ονομαστικής αξίας 50 Ευρώ έκαστη. Το κάθε μέλος του ΣΥΜΕΑ μπορεί να αποκτήσει μόνο 1 μετοχή. Οι μετοχές αυτές έχουν δικαίωμα ψήφου αλλά δεν είναι μεταβιβάσιμες ούτε μερισματικές. Με τον τρόπο αυτό διαφυλάττεται η διασπορά και η ιδιοκτησία της εταιρείας παραμένει σε Κύπριους, μέλη του ΣΥΜΕΑ. - Μετοχές Κατηγορίας Β οι οποίες είναι ονομαστικής αξίας 1 Ευρώ έκαστη και το κάθε μέλος του ΣΥΜΕΑ θα μπορεί να αποκτήσει μέχρι 1.000 μετοχές. Οι μετοχές αυτές δεν έχουν δικαίωμα ψήφου αλλά είναι μερισματικές. Με την ίδρυση της εταιρείας, οι μετοχές προσφέρονται μόνο στα μέλη του ΣΥΜΕΑ και η πρώτη έκδοση θα περιοριστεί σε ποσό κάτω των 5.000.000 Ευρώ. Σημειώνουμε ότι η άντληση κεφαλαίων για ποσά κάτω των 5εκ. δεν εμπίπτει στην έκταση εφαρμογής του περί Δημόσιας Προσφοράς και Ενημερωτικού Δελτίου Νόμου. Η περεταίρω άντληση κεφαλαίων (πέραν των 5εκ. Ευρώ) ενδεχομένως να εμπίπτει στις πρόνοιες του περί των Οργανισμών Εναλλακτικών Επενδύσεων Νόμου του 2014 ή/ και του Δημόσιας Προσφοράς και Ενημερωτικού Δελτίου Νόμου οπότε θα χρειάζεται αδειοδότηση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και η ετοιμασία ανάλογου ενημερωτικού δελτίου μέσω ΚΕΠΕΥ. Η ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτική θα μελετήσει τις επιλογές και ευκαιρίες που θα υπάρχουν και πιθανόν να αποφασίσει να υποβάλει αίτηση στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς για να καταστεί Οργανισμός Εναλλακτικών Επενδύσεων βάσει της πιο πάνω Νομοθεσίας και να αντλήσει νέα κεφάλαια μόνο από θεσμικούς επενδυτές. ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ Το πρώτο Διοικητικό Συμβούλιο που διορίστηκε κατά την ίδρυση της εταιρείας είναι το ίδιο το συμβούλιο του ΣΥΜΕΑ το οποίο προχώρησε στον καταρτισμό επιτροπών εφαρμόζοντας τους κανόνες Εταιρικής Διακυβέρνησης. Το ΔΣ θα αρχίσει άμεσα την υλοποίηση των στόχων που τέθηκαν και την εφαρμογή του Στρατηγικού Σχεδίου της εταιρείας. Η δημιουργία και λειτουργία των επιτροπών του Συμβουλίου όπως και όλης της οργανωτικής δομής θα είναι τέτοια που να πληρεί τα κριτήρια που θέτει η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων ώστε η ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτική να μπορεί να αντλήσει τα κεφάλαια της ΕΤΕπ και να τα διοχετεύσει δίκαια σε βιώσιμες μικρές επιχειρήσεις και αυτοεργοδοτουμένους. ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ Σε πρώτο στάδιο η Εταιρεία θα απασχολεί το ελάχιστο προσωπικό μέσα από ένα κεντρικό σημείο εξυπηρέτησης και διοίκησης στη Λευκωσία με χαμηλά λειτουργικά έξοδα φροντίζοντας όμως να διασφαλίζεται και η σωστή διαχείριση των κινδύνων μέσω ειδικής τεχνοκρατικής επιτροπής από επαγγελματίες. Επισυνάπτεται το πρώτο οργανόγραμμα της εταιρείας και σημειώνεται ότι ορισμένες 3
υπηρεσίες όπως πχ μηχανογραφική υποστήριξη θα καλύπτονται από εξωτερικούς συνεργάτες μετά από αξιολόγηση προσφορών. Η γενική προσπάθεια θα είναι να υπάρχει το μικρότερο δυνατό κόστος σε προσωπικό και να γίνεται χρήση εξωτερικών συνεργατών, σε υπηρεσίες όπου δεν προκύπτει κίνδυνος για την Εταιρεία, λαμβάνοντας ψηλής ποιότητας υπηρεσίες με χαμηλό κόστος. ΕΡΓΑΣΙΕΣ Η Εταιρεία δεν στοχεύει να ανταγωνιστεί τις εμπορικές τράπεζες του νησιού αλλά να παρέχει δάνεια με χαμηλό επιτόκιο σε μικρές επιχειρήσεις και αυτοεργοδοτούμενους μέλη του ΣΥΜΕΑ και μετόχους. Στα αρχικά στάδια η εταιρεία θα δώσει στα μέλη του ΣΥΜΕΑ και μετόχους της μια στέγη όπου θα μπορούν να προσπαθήσουν με τη βοήθεια της εταιρείας να αντιμετωπίσουν τα σημερινά προβλήματα ρευστότητας που αντιμετωπίζουν λόγω της μείωσης του κύκλου εργασιών τους μέχρι η οικονομία να αρχίσει να ανακάμπτει. Η Εταιρεία θα αξιολογεί και θα στηρίζει τον κάθε επιχειρηματία δανειολήπτη προσβλέποντας σε βιωσιμότητα και ανάπτυξη της επιχείρησης του. Οπως αναφέρεται πιο κάτω, η εταιρεία θα βοηθήσει, μεταξύ άλλων, και σε συγχωνεύσεις ομοειδών εταιρειών με εξοικονομήσεις κλίμακος ώστε να καταστούν βιώσιμες. Για το θέμα αυτό η εταιρεία έχει ήδη αποταθεί στα Υπουργεία Οικονομικών και Ενέργειας, Εμπορίου, Βιομηχανίας και Τουρισμού με εισηγήσεις για να δοθούν φορολογικά και άλλα κίνητρα για τέτοιου είδους συγχωνεύσεις. ΠΕΛΑΤΟΛΟΓΙΟ Οι πρώτοι μέτοχοι, μέλη του ΣΥΜΕΑ, θα είναι και οι πρώτοι πελάτες της εταιρείας στους οποίους θα παραχωρούνται δάνεια ανάλογα με τις ανάγκες του κάθε αιτητή, τις δυνατότητες της εταιρείας και τα κεφάλαια και χρηματοδοτήσεις που θα αντλεί από καιρού εις καιρόν. ΔΑΝΕΙOΔΟΤΙΚΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗ Η Εταιρεία θα εφαρμόζει δανειοδοτική πολιτική βάσει οδηγιών συγκεκριμένου εγχειριδίου στο οποίο, μεταξύ άλλων, θα λαμβάνονται υπόψη οι εκάστοτε επικρατούσες οικονομικές συνθήκες. Η Εταιρεία θα χρηματοδοτεί και στηρίζει τα μέλη του ΣΥΜΕΑ σε βιώσιμα έργα ανάπτυξης όπως και όταν θα είναι σε θέση να πράξει, θα βοηθά τις μικρές επιχειρήσεις και αυτοεργοδοτουμένους να εξαγοράσουν τα υφιστάμενα δάνεια τους από τις εμπορικές τράπεζες και συνεργατικά μετά από σχετική έκπτωση αφού ήδη οι εμπορικές τράπεζες προσφέρουν τα δανειακά χαρτοφυλάκια τους με έκπτωση σε επενδυτικά ταμεία και Hedge Funds. Κύριο κριτήριο παραχώρησης δανείων θα είναι η δυνατότητα αποπληρωμής και βιωσιμότητα του δανειολήπτη και όχι η ύπαρξη εμπράγματης εξασφάλισης. Νοουμένου ότι υπάρχει η δυνατότητα αποπληρωμής, στις περιπτώσεις δανείων πέραν των Ευρώ 5.000, απαραίτητη θα είναι και η 4
εμπράγματη εξασφάλιση και θα αποφεύγεται η εγγραφή υποθήκης επί της πρώτης κατοικίας ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης ή της επαγγελματικής του στέγης. Η Εταιρεία προτίθεται να καθορίσει ανώτατο όριο πιστωτικών διευκολύνσεων ανά πελάτη/επιχείρηση ώστε να υπάρχει διασπορά κινδύνου και επίσης να μπορούν όσο το δυνατό περισσότερες επιχειρήσεις να αντλήσουν ρευστότητα από την Εταιρεία. ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ Λόγω της άντλησης κονδυλίων από τους Ευρωπαϊκούς μηχανισμούς με χαμηλό κόστος, η Εταιρεία θα δανείζει με ανταγωνιστικά /χαμηλά επιτόκια που θα κυμαίνονται αρχικά γύρω στο 2%, ώστε να μην επιβαρύνουν σημαντικά τα κόστα της επιχείρησης. Νοείται ότι τα επιτόκια θα αναπροσαρμόζονται ανάλογα με τα εκάστοτε δεδομένα της αγοράς και το κόστος άντλησης των κεφαλαίων. ΟΦΕΛΗ ΠΟΥ ΘΑ ΠΡΟΚΥΨΟΥΝ ΑΠΟ ΤΗΝ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ Τα οφέλη που θα προκύψουν είναι πολυδιάστατα. Η Εταιρεία θα παρέχει ένα δίκτυ ασφαλείας στις μικρές επιχειρήσεις έτσι ώστε αυτές να προστατεύονται από διάφορα σενάρια κρίσης ενώ παράλληλα θα ενδυναμώνεται η επιχειρηματικότητα και ανάπτυξη γενικά με όφελος για όλη την Κυπριακή Οικονομία. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που θα μεταφερθούν στην εταιρεία θα διοχετεύσουν ρευστότητα στις εμπορικές τράπεζες που έχουν ανάγκη βελτιώνοντας ταυτόχρονα τους οικονομικούς τους δείκτες και διασφαλίζοντας την βιωσιμότητα τους. Για όσα υφιστάμενα δάνεια που θα μπορέσουν να μεταφερθούν στη ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτική, αποφεύγεται η πώληση δανείων και συνδεδεμένων εξασφαλίσεων από τις εμπορικές τράπεζες σε ξένους οργανισμούς και hedge funds και θα παραμείνουν τα στοιχεία αυτά ενεργητικού και παθητικού στη ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτική που θα παραμένει εταιρεία καθαρά Κυπριακών συμφερόντων. Η μεταφορά μη εξυπηρετούμενων δανείων βιώσιμων επιχειρήσεων με ανταγωνιστικούς όρους και νέα ρευστότητα στους δανειολήπτες θα οδηγήσει στην αποφυγή μαζικών εκποιήσεων με αποτέλεσμα τη συγκράτηση των τιμών των ακινήτων στο νησί. Επιπρόσθετα, με τη χρηματοδότηση και στήριξη αναπτυξιακών προγραμμάτων βιώσιμων επιχειρήσεων θα τις καταστήσει ικανότερες στην αποπληρωμή υφιστάμενων δανειακών τους υποχρεώσεων σε άλλες Τράπεζες και συνεπώς στην αποφυγή ταλαιπωριών μέσω αγωγών και άλλων μέτρων. Τέλος, η ΣΥΜΕΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ προτίθεται να στηρίξει το πρόγραμμα εξαγοράς και συγχωνεύσεων ομοειδών επιχειρήσεων για να δημιουργηθούν νέες εταιρείες βιώσιμες με σωστή οργανωτική δομή έτσι ώστε να διασωθούν θέσεις εργασίας και να δημιουργηθούν και νέες. 5
ΚΙΝΔΥΝΟΙ Οι Χρηματοδότησεις περιέχουν κινδύνους που πηγάζουν από την πιθανότητα μη δυνατότητας αποπληρωμής των δανείων από τους δανειολήπτες αποτέλεσμα των οποίων θα είναι η ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτική να απωλέσει κεφάλαια και να υποστεί ζημιές ισόποσα με τα ποσά που δεν θα μπορούν να εισπραχθούν. Η σύσταση και λειτουργία της Επιτροπής Διαχείρισης Κινδύνων στοχεύει στο να ελαχιστοποιήσει αυτό τον κίνδυνο με εφαρμογή δανειοδοτικής πολιτικής και κριτηρίων έγκρισης δανείων κάτω από τα οποία θα αξιολογούνται και παραχωρούνται τα δάνεια με κύριο κριτήριο την ικανότητα αποπληρωμής του δανειολήπτη όπως εξηγείται πιο πάνω. Κίνδυνοι επένδυσης υπάρχουν και για τους μετόχους της ΣΥΜΕΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΙΚΗΣ όπου η αξία της μετοχής θα αλλοιώνεται τόσο προς τα πάνω όσο και προς τα κάτω ανάλογα με το καθαρό λογιστικό αποτέλεσμα στον λογαριασμό κερδοζημιών της εταιρείας αλλά και ανάλογα με άλλους οικονομικούς παράγοντες και ανάλογα με τα δεδομένα της εταιρείας και της οικονομίας γενικότερα. Το γεγονός ότι η ΣΥΜΕΑ Χρηματοδοτική είναι μεν Δημόσια Εταιρεία αλλά οι μετοχές της δεν είναι εισηγμένες σε Χρηματιστήριο, συνεπάγεται όπως οι μετοχές αυτές δεν θα είναι εύκολα εμπορεύσιμες και αυτό μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στην αξία της μετοχής σε συνάρτηση και με τα υπόλοιπα οικονομικά δεδομένα της εταιρείας που περιγράφονται πιο πάνω. 6