Προστατεύοντας τα χρήματά σας Ένας οδηγός που παρουσιάζει πώς το Σύστημα Αποζημίωσης Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών (FSCS) προστατεύει τα χρήματά σας
Σχετικά με αυτό το έντυπο Αυτό το έντυπο εξηγεί τι είναι το FSCS και πώς προστατεύουμε τα χρήματά σας. Ωστόσο, θα πρέπει να απευθυνθείτε στην εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με την οποία συνεργάζεστε για να συζητήσετε πώς η προστασία που σας παρέχουμε εφαρμόζεται στα προϊόντα και τις υπηρεσίες που έχετε αγοράσει. Σχετικά με το FSCS Το FSCS είναι ο οργανισμός που μπορεί να σας καταβάλει αποζημίωση σε περίπτωση πτώχευσης της εταιρείας που σας παρείχε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Συνοπτικά, αυτό σημαίνει ότι μπορούμε να σας καταβάλουμε αποζημίωση εάν μια εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών παύσει να λειτουργεί και χάσετε χρήματα εξαιτίας της συνεργασίας σας με αυτή. Το FSCS είναι ανεξάρτητο. Συστάθηκε από την κυβέρνηση της Μεγ. Βρετανίας στο πλαίσιο του Νόμου περί Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών και Αγορών του 2000. Ο κλάδος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών χρηματοδοτεί το FSCS και τις αποζημιώσεις που καταβάλλουμε. Δεν επιβάλλουμε χρεώσεις σε όσους χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες μας. 2
Προστατεύοντας τα χρήματά σας Τι είναι μια εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών; Παραδείγματα εταιρειών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών: τράπεζες οικοδομικοί συνεταιρισμοί πιστωτικοί οργανισμοί ασφαλιστικές εταιρείες μεσίτες ασφαλειών ανεξάρτητοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρηματομεσίτες ενυπόθηκων δανείων εταιρείες επενδύσεων. Τι είναι ένα προϊόν χρηματοοικονομικών υπηρεσιών; Παραδείγματα προϊόντων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών: τρεχούμενοι λογαριασμοί καταθετικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου ατομικοί καταθετικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου επενδύσεις ασφαλιστήρια συμβόλαια. Επίσης, καλύπτουμε τους τομείς της παροχής ανεξάρτητων χρηματοοικονομικών συμβουλών, της μεσιτείας ασφαλειών και της διαπραγμάτευσης και παροχής συμβουλών για ενυπόθηκα δάνεια. Το ποσό της αποζημίωσης που μπορούμε να καταβάλλουμε υπόκειται σε όρια. Αυτά τα όρια διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο των χρηματοοικονομικών προϊόντων. Προκειμένου να σας καταβάλουμε αποζημίωση, η εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με την οποία συνεργάζεστε πρέπει να έχει λάβει άδεια λειτουργίας από την Αρχή Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών (FSA). Τι τύπους εταιρειών καλύπτει το FSCS; Καλύπτουμε μόνο εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών οι οποίες έχουν λάβει άδεια λειτουργίας στο Ηνωμένο Βασίλειο από την Αρχή Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών. Επομένως, πρέπει πάντα να εξακριβώνετε ότι η εταιρεία έχει άδεια λειτουργίας από την FSA (μερικές φορές αποκαλείται Αριθμός Άδειας Εταιρείας). 3
Πώς μπορείτε να εξακριβώσετε αν η εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με την οποία συνεργάζεστε έχει λάβει άδεια λειτουργίας Οι βασικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να εξακριβώσετε ότι μια εταιρεία έχει άδεια λειτουργίας από την FSA είναι τέσσερεις: 1. Ελέγξτε τα έγγραφα που σας έδωσε η εταιρεία: συχνά αναφέρουν τον αριθμό άδειας λειτουργίας της FSA. 2. Επισκεφτείτε τις ιστοσελίδες της εταιρείας: συχνά ο αριθμός άδειας λειτουργίας της FSA αναφέρεται στην ενότητα νομικές πληροφορίες. 3. Καλέστε την εταιρεία και ζητήστε τον αριθμό άδειας λειτουργίας της FSA. 4. Χρησιμοποιήστε το εργαλείο Αναζήτηση Εταιρειών Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών της FSA στην ιστοσελίδα www.fsa.gov.uk/fsaregister, στην οποία παρατίθενται λεπτομερή στοιχεία για κάθε εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που έχει λάβει άδεια λειτουργίας στο Ηνωμένο Βασίλειο. Ορισμένες εταιρείες εμφανίζονται στην Αναζήτηση Εταιρειών Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών της FSA ως εταιρείες με άδεια λειτουργίας στον ΕΟΧ. Ανάλογα με τον τύπο της εταιρείας, αυτό ενδεχομένως σημαίνει ότι δεν θα μπορέσουμε να σας παράσχουμε προστασία. Αντ αυτού, η εταιρεία μπορεί να συμμετέχει σε κάποιο σύστημα αποζημίωσης στη χώρα όπου διατηρεί την έδρα της. Θα πρέπει να επιβεβαιώσετε με την εταιρεία το είδος της προστασίας που θα σας παρέχει. Ποια προϊόντα καλύπτει το FSCS; Καλύπτουμε πέντε διαφορετικούς τύπους δραστηριοτήτων: Καταθέσεις, όπως τραπεζικοί λογαριασμοί και ατομικοί καταθετικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου. Διαπραγμάτευση και παροχή συμβουλών για στεγαστικά δάνεια όπως π.χ. υποθήκες. Ασφαλιστήρια συμβόλαια όπως η ασφάλιση οχημάτων και κατοικιών. Μεσιτεία ασφαλειών. Επενδυτικές δραστηριότητες, συμπεριλαμβανομένης της παροχής ανεξάρτητων χρηματοοικονομικών συμβουλών. Τα επόμενα κεφάλαια εξηγούν τι περιλαμβάνει κάθε τύπος και τα όρια αποζημίωσης. > Καταθέσεις Το FSCS προστατεύει τις καταθέσεις σας. Μια κατάθεση είναι μετρητά που τηρούνται σε λογαριασμούς καταθέσεων όπως τρεχούμενοι ή ταμιευτηρίου, συμπεριλαμβανομένων των ατομικών λογαριασμών καταθέσεων ταμιευτηρίου σε μετρητά. Σε περίπτωση πτώχευσης της τράπεζας, του οικοδομικού συνεταιρισμού ή του πιστωτικού οργανισμού με τον οποίο συνεργάζεστε, ενδεχομένως θα έχουμε τη δυνατότητα να καταβάλουμε αποζημίωση. Η προστασία που παρέχουμε ανέρχεται σε 85,000 Στερλίνες Μεγ. Βρετανίας (GBP) ανά πελάτη ανά εταιρεία με άδεια λειτουργίας. 4
Προστατεύοντας τα χρήµατά σας Υπάρχουν δύο σημαντικά σημεία που πρέπει να θυμάστε σχετικά με το όριο αποζημίωσης των καταθέσεων. 1. Το όριο ισχύει για πρόσωπα και όχι για λογαριασμούς. Αυτό σημαίνει ότι όσον αφορά κοινούς λογαριασμούς, το όριο ισχύει για κάθε κατονομαζόμενο δικαιούχο λογαριασμού. Για παράδειγμα, αν έχετε κοινό λογαριασμό με τον/τη σύντροφο ή τον συνεργάτη σας και δεν έχετε άλλο ατομικό λογαριασμό, καθένας από εσάς μπορεί να λάβει έως και 85,000 Στερλίνες Μεγ. Βρετανίας (GBP) σύμφωνα με το όριο της κατάθεσης. Αυτό σημαίνει ότι προστατεύουμε αποταμιεύσεις αξίας έως και 170,000 Στερλινών Μεγ. Βρετανίας (GBP) σε έναν κοινό λογαριασμό. 2. Το όριο ισχύει ανά εταιρεία που έχει λάβει άδεια λειτουργίας. Το γεγονός αυτό είναι σημαντικό, επειδή μερικές φορές μια εταιρεία διαθέτει περισσότερες από μία επωνυμίες που καλύπτονται από τον ίδιο αριθμό άδειας λειτουργίας. Αυτό σημαίνει ότι πρόσωπα με λογαριασμούς που τηρούνται σε διαφορετικές επωνυμίες αλλά που καλύπτονται από τον ίδιο αριθμό άδειας λειτουργίας θα δικαιούνται συνολικά 85,000 Στερλίνες Μεγ. Βρετανίας (GBP). Το όριο κατάθεσης Εάν έχετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό στην Τράπεζα Χ και έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου στην Τράπεζα Ψ και έχουν κοινή άδεια λειτουργίας από την FSA, θεωρούνται ίδια εταιρεία. Αυτό σημαίνει ότι το όριο της αποζημίωσής σας ανέρχεται συνολικά σε 85.000 Στερλίνες Μεγ. Βρετανίας (GBP) και κατανέμεται μεταξύ της Τράπεζας Χ και της Τράπεζας Ψ. Επομένως, πρέπει να εξακριβώνετε: 1. αν έχετε καταθέσεις σε τράπεζα ή οικοδομικό συνεταιρισμό που καλύπτεται από την ίδια άδεια λειτουργίας της FSA με κάποια άλλη επωνυμία, και 2. αν οι συνολικές καταθέσεις σας σε όλες αυτές τις επωνυμίες υπερβαίνουν το ποσό των 85,000 Στερλινών Μεγ. Βρετανίας (GBP). Πώς μπορείτε να εξακριβώσετε αν η τράπεζα ή ο οικοδομικός συνεταιρισμός με τον οποίο συνεργάζεστε ανήκει σε κάποιο μεγαλύτερο τραπεζικό όμιλο Η τράπεζα ή ο οικοδομικός συνεταιρισμός με τον οποίο συνεργάζεστε οφείλει να σας παρέχει αυτές τις πληροφορίες τουλάχιστον σε ετήσια βάση στο αντίγραφο λογαριασμού ή ηλεκτρονικά. Υπάρχουν τρεις άλλοι τρόποι εξακρίβωσης: 1. Ρωτήστε την τράπεζα ή τον οικοδομικό συνεταιρισμό με τον οποίο συνεργάζεστε αν δραστηριοποιείται με διαφορετικές επωνυμίες κάτω από μία άδεια λειτουργίας της FSA. 2. Επισκεφτείτε την ιστοσελίδα της FSA, όπου παρατίθενται οι τράπεζες που ανήκουν σε κάποιο μεγαλύτερο τραπεζικό όμιλο: www.fsa.gov.uk/bankinggroups. 3. Συγκρίνετε τους αριθμούς καταχώρισης στην FSA της τράπεζας και του οικοδομικού συνεταιρισμού για να εξακριβώσετε αν είναι ίδιοι. Εάν είναι ίδιοι, έχουν κοινή άδεια λειτουργίας. Το ακόλουθο διάγραμμα παρουσιάζει ένα παράδειγμα: Τρεχούμενος λογαριασμός στην Τράπεζα με την επωνυμία Χ Καταθετικός Λογαριασμός ταμιευτηρίου στην Τράπεζα με την επωνυμία Ψ Κοινή άδεια λειτουργίας της FSA Μία Ενιαία Εταιρεία Ένα Ενιαίο όριο: 85,000 5
> Διαπραγμάτευση και παροχή συμβουλών για στεγαστικά ενυπόθηκα δάνεια Το FSCS ενδέχεται να μπορεί να βοηθήσει αν κάποια εταιρεία σάς έχει συμβουλεύσει να συνάψετε συμφωνία ενυπόθηκου δανείου η οποία δεν ήταν κατάλληλη για εσάς και, ως επακόλουθο, χάσατε χρήματα. Σε περίπτωση πτώχευσης της εταιρείας και αδυναμίας της να σας επιστρέψει τα χρήματα που σας οφείλει, μπορούμε να σας καταβάλουμε αποζημίωση. Η προστασία που παρέχουμε ανέρχεται σε 50,000 Στερλίνες Μεγ. Βρετανίας (GBP) ανά πελάτη ανά εταιρεία με άδεια λειτουργίας. > Ασφαλιστήρια συμβόλαια Το FSCS μπορεί να σας καταβάλει αποζημίωση σε περίπτωση πτώχευσης της ασφαλιστικής εταιρείας με την οποία συνεργάζεστε και αδυναμίας της να καταβάλει τις νόμιμες απαιτήσεις σύμφωνα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας ή να σας επιστρέψει τα ασφάλιστρα. Ασφαλιστήρια συμβόλαια που καλύπτουμε περιλαμβάνουν ασφάλιση αυτοκινήτων, κατοικιών, κατοικίδιων, ταξιδιού και προστασίας πληρωμών (PPI). Επίσης, καλύπτουμε μακροπρόθεσμα ασφαλιστήρια συμβόλαια όπως ασφάλειες ζωής ή συνταξιοδότησης. Στόχος μας είναι να εξασφαλίζουμε τη συνέχεια της κάλυψης των ασφαλισμένων. Ενδεχομένως θα προσπαθήσουμε να μεταβιβάσουμε το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας σε νέο ασφαλιστικό φορέα. Εάν αυτό δεν είναι εφικτό, μπορούμε να καταβάλουμε αποζημίωση έως 90% της απαίτησής σας χωρίς ανώτερο όριο. Προστατεύουμε ολοσχερώς κάθε υποχρεωτική ασφάλιση, όπως ασφαλιστική κάλυψη αστικής ευθύνης οχημάτων. > Μεσιτεία ασφαλειών Το FSCS μπορεί να σας καταβάλει αποζημίωση εάν: το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που σας πώλησαν δεν καλύπτει τις ανάγκες σας και έχετε υποστεί ζημία, ή πέσατε θύμα απάτης, και ο μεσίτης που σας πώλησε το ασφαλιστήριο χρεοκόπησε και αδυνατεί να σας επιστρέψει τα ασφάλιστρα ή τα χρήματα που σας οφείλει. Οι τύποι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που καλύπτουμε περιλαμβάνουν ασφάλιση αυτοκινήτων, κατοικιών, κατοικίδιων, ταξιδιού και προστασίας πληρωμών (PPI). Μπορούμε να καταβάλουμε αποζημίωση έως 90% της απαίτησής σας χωρίς ανώτερο όριο. Προστατεύουμε εξ ολοκλήρου κάθε υποχρεωτική ασφάλιση, όπως ασφαλιστική κάλυψη αστικής ευθύνης οχημάτων. > Επενδυτικές δραστηριότητες Το FSCS μπορεί να σας καταβάλει αποζημίωση αν υποστείτε ζημία εξαιτίας: ακατάλληλων ή παραπλανητικών επενδυτικών συμβουλών, πλημμελούς διαχείρισης επενδύσεων, ανακριβούς δήλωσης, ή δόλου, και η εν λόγω εταιρεία έχει πτωχεύσει και αδυνατεί να επιστρέψει τα χρήματα που επενδύσατε ή τα οφειλόμενα χρήματα. Δεν καταβάλουμε αποζημίωση αν η επένδυσή σας δεν σημειώσει τις αποδόσεις που ελπίζατε. Η προστασία που παρέχουμε ανέρχεται σε 50,000 Στερλίνες Μεγ. Βρετανίας (GBP) ανά πελάτη ανά εταιρεία με άδεια λειτουργίας. 6
Προστατεύοντας τα χρήματά σας Ποιος μπορεί να διεκδικήσει αποζημίωση από το FSCS; Αποζημίωση μπορούν να ζητήσουν από εμάς ιδιώτες και μικρές εταιρείες. Γενικά, οι μεγαλύτερες εταιρείες εξαιρούνται. Πόσος χρόνος χρειάζεται για να πάρω πίσω τα χρήματά μου; Στις περισσότερες περιπτώσεις, όσον αφορά τις καταθέσεις, το FSCS επιδιώκει να καταβάλει αποζημίωση εντός επτά ημερών από την πτώχευση τράπεζας, οικοδομικού συνεταιρισμού ή πιστωτικού οργανισμού. Θα καταβάλουμε κάθε εναπομένουσα απαίτηση, η οποία ενδέχεται να είναι πιο πολύπλοκη, εντός 20 εργάσιμων ημερών. Όσον αφορά άλλα προϊόντα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, προσπαθούμε να διευθετούμε τις απαιτήσεις εντός έξι μηνών. Τι δεν καλύπτει το FSCS; Δεν καλύπτουμε ορισμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Ακολουθούν κάποια ενδεικτικά παραδείγματα: Χρήματα που τηρούνται σε προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες. Λογαριασμοί ταμιευτηρίου για τα Χριστούγεννα ή άλλοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου για την εξυπηρέτηση ορισμένων αναγκών. Επενδύσεις χαμηλής αξίας, δηλαδή προϊόντα που πωλούνται από εταιρείες χωρίς άδεια λειτουργίας, συχνά του εξωτερικού, οι οποίες αποσπούν με δόλο ή απάτη χρήματα από τους πελάτες τους. Ζημίες που προκύπτουν αποκλειστικά από την απόδοση των επενδύσεων. Ορισμένες υπηρεσίες ηλεκτρονικών πληρωμών (όπως η PayPal) ή ανταλλακτήρια συναλλάγματος. Ασφαλιστήρια συμβόλαια για θαλάσσιες, αεροπορικές ή μεταφορικές δραστηριότητες. Ασφάλιση ή αντασφάλιση πιστώσεων. Ενυπόθηκα δάνεια ή διαχείριση ενυπόθηκων δανείων. 7
Περισσότερες πληροφορίες Αυτό το έντυπο εξηγεί πώς το FSCS προστατεύει τα χρήματά σας. Για συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με το πώς εφαρμόζεται στις προσωπικές σας ανάγκες, πρέπει να απευθυνθείτε στον δικό σας σύμβουλο ή φορέα παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το FSCS καθώς και τη διαδικασία υποβολής απαίτησης, επισκεφτείτε την ιστοσελίδα μας στο www.fscs.org.uk ή καλέστε μας στο 0800 678 1100. COPYRIGHT FSCS. L01 06 2012