0003/ /el Εξαμηνιαία Οικονομική Έκθεση HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD

0003/00017182/el Εξαμηνιαία Οικονομική Έκθεση HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD Αποτελέσματα του Ομίλου της Ελληνικής Τράπεζας Δημόσιας Εταιρείας Λτδ για την εξαμηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου Επισυνάπτεται ανακοίνωση ημερομηνίας 30 Αυγούστου. HB Attachments: 1. Αποτελέσματα του Ομίλου της Ελληνικής Τράπεζας Δημόσιας Εταιρείας Λτδ για την εξαμηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2. Συνοπτικές Ενοποιημένες Οικονομικές Καταστάσεις 3. Επεξηγηματική Κατάσταση 4. Δελτίο Τύπου 5. Καταχώρηση στον Ημερήσιο Τύπο Regulated Publication Date: 30/08/

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΟΜΙΛΟΥ για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 30 Αυγούστου

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Σελίδα 1. Η Στρατηγική αναδιοργάνωσης και ανάπτυξης αποφέρει καρπούς 3 2. Στρατηγικοί στόχοι και προοπτικές 3-4 3. Επισκόπηση αποτελεσµάτων 4-5 4. Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων 5-7 5. Κατάσταση Οικονοµικής Θέσης 8-13 6. Παράρτηµα Ενοποιηµένος Λογαριασµός Αποτελεσµάτων Ενοποιηµένη Κατάσταση Οικονοµικής Θέσης 14 15 Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2

1. Η ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΑΝΑ ΙΟΡΓΑΝΩΣΗΣ ΚΑΙ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ (FIX AND BUILD STRATEGY) ΑΠΟΦΕΡΕΙ ΚΑΡΠΟΥΣ Στοιχεία "αναδιοργάνωσης" Μειωµένα για τρία συνεχόµενα τρίµηνα, µε τον δείκτη των MEX στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων στο 58%. 334 εκατ. αναδιαρθρώσεις 1 για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου. είκτης κάλυψης 50,2%, στηρίζει τις ενέργειες για την µείωση των προβληµατικών δανείων. Στοιχεία "ανάπτυξης" 152 εκατ. νέες χορηγήσεις εγκρίθηκαν την πρώτη εξαµηνία. Ετήσια αύξηση του καθαρού σωρευτικού επιτοκιακού περιθωρίου σε 2,1%. Συνεχείς επένδυση στην τεχνολογία. Συνεχείς επένδυση στην ψηφιακή µεταµόρφωση, στην αναβάθµιση της ηλεκτρονικής τραπεζικής και παροχή ψηφιακών λύσεων στους πελάτες. Αποτελέσµατα 1,1 εκατ. κέρδος για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου. Στο 13,92% ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1), υψηλότερο από το ελάχιστο 11,75% που απαιτείται από τον ΕΕΜ. Σταθερός δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις στο 50,5% που επιτρέπει ανάπτυξη. 2. ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΟΙ ΣΤΟΧΟΙ ΚΑΙ ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ Η στρατηγική της Τράπεζας επικεντρώνεται σε δύο πτυχές: "αναδιοργάνωση" και "ανάπτυξη". Η πτυχή "αναδιοργάνωση" της στρατηγικής σχετίζεται κυρίως µε τη µείωση του υψηλού επιπέδου των ΜΕΧ. Η πτυχή "ανάπτυξη" της στρατηγικής αφορά την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου και την προώθηση των σχέσεων µε τους πελάτες, είτε πρόκειται για καταθετικής είτε δανειστικής φύσης. Σχετίζεται επίσης µε τις προόδους στην τεχνολογία και τη βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών καθώς επίσης και της απλούστευσης των διαδικασιών και διεργασιών. Η Τράπεζα επανατοποθετεί τη στρατηγική της για τον Τοµέα ιεθνούς Τραπεζικής, αντικατοπτρίζοντας το µεταβαλλόµενο κανονιστικό περιβάλλον µε ιδιαίτερη έµφαση σε θέµατα ξεπλύµατος χρήµατος. Επιπλέον, προκειµένου να ανταπεξέλθει στις προκλήσεις του ανταγωνιστικού περιβάλλοντος και να εξορθολογήσει/ενδυναµώσει την Εκτελεστική Επιτροπή, η Τράπεζα αναθεώρησε την οργανωτική δοµή του Οµίλου. Η Κυπριακή οικονοµία βρίσκεται από τα τέλη Μαρτίου του εκτός της Μνηµονιακής Σύµβασης αφού ολοκληρώθηκε επιτυχώς το Οικονοµικό Πρόγραµµα Προσαρµογής που είχε συµφωνηθεί µε τους διεθνείς δανειστές της χώρας τον Μάρτιο του 2013. Η προσήλωση όσον αφορά στην υλοποίηση του Προγράµµατος Οικονοµικής Προσαρµογής αποτέλεσε τον ακρογωνιαίο λίθο για την έξοδο της οικονοµίας από την ύφεση. Η επιτυχηµένη εφαρµογή του µακροοικονοµικού προγράµµατος προσαρµογής της Κύπρου, ενίσχυσε σηµαντικά την εµπιστοσύνη προς την Κυπριακή οικονοµία, τόσο σε τοπικό όσο και σε διεθνές επίπεδο. Επίσης, έχει σηµειωθεί σηµαντική πρόοδος στο πλαίσιο του προγράµµατος για την αναδιάρθρωση και αποκατάσταση της εµπιστοσύνης στο χρηµατοπιστωτικό σύστηµα της Κύπρου. Ωστόσο, το τραπεζικό σύστηµα εξακολουθεί να αντιµετωπίζει την πρόκληση της αποκατάστασης της κανονικής ροής δανειοδότησης στην οικονοµία και την αντιµετώπιση του υψηλού επιπέδου των Μη Εξυπηρετούµενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ). Τα ψηλά επίπεδα ιδιωτικού δανεισµού που έχουν οδηγήσει σε αποµόχλευση αλλά και σε αυξηµένα επίπεδα Μη Εξυπηρετούµενων Χορηγήσεων, συνεχίζουν να ενέχουν σηµαντικούς κινδύνους για τη σταθερότητα του εγχώριου τραπεζικού συστήµατος και τις οικονοµικές προοπτικές, ειδικότερα µέσω µεταβολών στις τιµές των ακινήτων. 1 Βάση ανειοληπτών ( ανειολήπτες µε οικονοµικές δυσκολίες). Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 3

Ως µέρος της υλοποίησης των στρατηγικών του στόχων, ο Όµιλος επικεντρώνεται στη στήριξη της ανάκαµψης της οικονοµίας, συµβάλλοντας παράλληλα στην αειφορία της οικονοµικής ανάπτυξης. Η άνετη ρευστότητα που διαθέτει η Τράπεζα, της επιτρέπει να εκµεταλλευτεί ευκαιρίες που παρουσιάζονται, µε κύριο στόχο την οργανική ανάπτυξη. Προς αυτήν την κατεύθυνση, βασική προτεραιότητα είναι η αντιµετώπιση του υψηλού επιπέδου των ΜΕΧ, τα οποία παραµένουν σε πρωτοφανή επίπεδα. Αναπόφευκτα, το υψηλό επίπεδο των ΜΕΧ διαβρώνει τα εισοδήµατα της Τράπεζας, δηµιουργεί την ανάγκη για επιπρόσθετες προβλέψεις και κατ επέκταση µειώνει την κερδοφορία. Παράλληλα, η Τράπεζα αναγνωρίζει ότι η αγορά ακινήτων, η οποία είναι ένας σηµαντικός οδηγός για τις προβλέψεις για αποµειώση των χορηγήσεων σε πελάτες, εξακολουθεί να είναι άτονη και δηµιουργεί περισσότερη πίεση στην κερδοφορία. Η βελτίωση των επιπέδων των ΜΕΧ στην οικονοµία υπήρξε αργή. Η οικονοµική ανάκαµψη αναµένεται όπως επιταχύνει το ρυθµό βελτίωσης, ο οποίος ωστόσο εξακολουθεί να παραµένει ασταθής και να εξαρτάται εν µέρει από τις τιµές των ακινήτων. Μέσα σε αυτό το πλαίσιο της αντιµετώπισης της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας, ο Όµιλος επικεντρώνεται σε βιώσιµες αναδιαρθρώσεις δανείων µε αµοιβαία επωφελείς όρους χρησιµοποιώντας ένα πακέτο βιώσιµων λύσεων, όπως οι ανταλλαγές χορηγήσεων µε περιουσιακά στοιχεία, µειώσεις υπολοίπων, παρατάσεις αποπληρωµής και µειώσεις δόσεων, περίοδοι χάριτος, υπηρεσίες υποστήριξης, κλπ. Η Τράπεζα έχει καταφέρει να ανταπεξέλθει µε επιτυχία µέσα από την τραπεζική κρίση. Έχει διατηρήσει καθ' όλη τη διάρκεια της κρίσης τη φήµη της για σταθερότητα και εµπιστοσύνη και επικεντρώνεται στην ενίσχυση και στην βελτίωση της θέσης της στην αγορά. Με την επικέντρωση σε πρωτοβουλίες "αναδιοργάνωσης" και "ανάπτυξης" ο Όµιλος έχει όλα τα συστατικά για την συνέχιση της εφαρµογής του στρατηγικού του πλάνου. Παρ όλο που το περιβάλλον παραµένει εύθραυστο και ασταθές η Τράπεζα θα συνεχίσει να επαγρυπνεί ώστε να µετατρέψει τις εξελίξεις σε ευκαιρίες τόσο στην Κύπρο όσο και στο εξωτερικό. 3. ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Το κέρδος για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 1,1 εκατ. (30 Ιουνίου 2015: 0,5 εκατ.).το κέρδος του Οµίλου πριν τις ζηµίες αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου βελτιώθηκε σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο και σε σύγκριση µε την προηγούµενη τριµηνία κυρίως λόγω του κέρδους ύψους 14 εκατ. που προέκυψε από την διάθεση των µετοχών που κατείχε η Τράπεζα στην VISA Europe Limited η οποία ολοκληρώθηκε κατά το τέλος της δεύτερης τριµηνίας του. Λογαριασµός Αποτελεσµάτων ( 000) Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου 1 η Εξαµηνία 1 η Εξαµηνία 2015 Εξαµηνιαία 2 η Τριµηνία 1 η Τριµηνία Τριµηνιαία 58.750 41.972 +40% 36.015 22.735 +58% Φορολογία (8.897) 755-1.278% (8.453) (444) +1.804% Κέρδος/(ζηµιά) για την περίοδο από συνεχιζόµενες δραστηριότητες 1.103 (4.283) -126% 411 692-41% Κέρδος από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µετά τη φορολογία - 4.826-100% - - 0% Κέρδος για την περίοδο 1.103 543 +103% 411 692-41% Κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 704 75 +840% 369 335 +10% Το κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 58,7 εκατ. εκ των οποίων 36,0 εκατ. αφορούν την 2 η τριµηνία του και 22,7 εκατ. την 1 η τριµηνία του, καταγράφοντας αύξηση 58%. Σε σύγκριση µε την περσινή αντίστοιχη περίοδο η αύξηση ανέρχεται σε 40%. Και στις δύο περιπτώσεις η αύξηση οφείλεται κυρίως στο κέρδος που προέκυψε από την διάθεση των µετοχών στην VISA Europe Limited. Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 4

Το κέρδος που αναλογεί στους µετόχους της µητρικής εταιρείας για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 0,7 εκατ. (30 Ιουνίου 2015: 0,1 εκατ.). Κατά την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2015, τα κέρδη που αναλογούν στους µετόχους της Τράπεζας περιείχαν κέρδος ύψους 4,8 εκατ. από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν και αφορά την διάθεση κτηρίου στην Μόσχα που ανήκε στον Όµιλο, µετά την πώληση της θυγατρικής τράπεζας στην Ρωσία το 2014. Κατά την 2 η τριµηνία του η Τράπεζα διέγραψε αναβαλλόµενες φορολογικές απαιτήσεις ύψους 8,5 εκατ. που αφορούσαν φορολογικές ζηµιές. Βασικά στοιχεία Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης ( εκατ.) 30 Ιουνίου Ετήσια 2015 31 Μαρτίου Μεικτές Χορηγήσεις σε πελάτες 4.310 4.396-2% 4.348-1% Καθαρές Χορηγήσεις σε πελάτες 3.062 3.093-1% 3.103-1% Στοιχεία προς επένδυση 3.737 4.010-7% 3.995-6% Σύνολο Περιουσιακών στοιχείων 7.091 7.397-4% 7.388-4% Καταθέσεις 6.059 6.139-1% 6.028 +1% Ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 630 640-2% 640-2% Σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία (ΣΠΣ) 4.017 3.958 +1% 4.106-2% Στις 30 Ιουνίου το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων του Οµίλου ανήλθε σε 7,1 δισ. και παρουσίασαν µείωση της τάξης του 4% σε σχέση µε τις 31 εκεµβρίου 2015. Αυτό οφείλεται κυρίως στη µείωση στις καταθέσεις σε άλλες τράπεζες καθώς και του χαρτοφυλακίου οµολόγων. Βασικοί δείκτες απόδοσης 30 Ιουνίου 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 είκτης κεφαλαίου κοινών µετοχών της κατηγορίας 1 (CET1) Μη-Εξυπηρετούµενες Χορηγήσεις (ΜΕΧ) (%) στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων 13,92% 13,81% +11 µβ 14,75% -83 µβ 57,7% 58,3% -63 µβ 59,2% -151 µβ είκτης κάλυψης 50,2% 49,1% +109 µβ 50,1% +13 µβ Καθαρό σωρευτικό επιτοκιακό περιθώριο 2,15% 2,14% +1 bps 2,01% +13 bps είκτης εξόδων προς έσοδα 2 55,2%/61,8% 61,9% -10 bps 59,3% // 3 4. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ 4.1 Καθαρά έσοδα από τόκους Καθαρά έσοδα από τόκους ( 000) 1 η Εξαµηνία 1 η Εξαµηνία 2015 Εξαµηνιαία 2 η Τριµηνία 1 η Τριµηνία Τριµηνιαία Έσοδα από τόκους 93.502 110.368-15% 46.600 46.902-1% Έξοδα από τόκους (18.767) (37.089) -49% (9.597) (9.170) +5% Καθαρά έσοδα από τόκους 74.735 73.279 +2% 37.003 37.732-2% Τα καθαρά έσοδα από τόκους για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθαν σε 74,7 εκατ., καταδεικνύοντας αύξηση 2% σε σύγκριση µε την αντίστοιχη εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2015. Τα καθαρά έσοδα από τόκους την 2 η τριµηνία του είναι στα ίδια επίπεδα µε τη 1 η τριµηνία του µε µια 2 Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα αναθεωρήθηκε λόγω των 14 εκατ. κέρδους από την πώληση της επένδυσης στην Visa Europe: 61,8%, µη αναθεωρηµένο 55,2%. 3 // : Μη συγκρίσιµο Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 5

µικρή µείωση της τάξης του 2% που αντικατοπτρίζει το ανταγωνιστικό περιβάλλον των επιτοκίων. Το καθαρό σωρευτικό επιτοκιακό περιθώριο του Οµίλου για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 2,1% (30 Ιουνίου 2015: 2,0%). 4.2 Μη επιτοκιακά έσοδα Μη επιτοκιακά έσοδα ( 000) 1 η Εξαµηνία 1 η Εξαµηνία 2015 Εξαµηνιαία 2 η Τριµηνία 1 η Τριµηνία Τριµηνιαία Καθαρά έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών 25.293 27.579-8% 12.299 12.994-5% Καθαρό κέρδος από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων 20.749 6.930 +199% 17.030 3.719 +358% Άλλα έσοδα 10.255 11.062-7% 4.972 5.283-6% Σύνολο µη επιτοκιακών εσόδων 56.297 45.571 +24% 34.301 21.996 +56% Το σύνολο των µη επιτοκιακών εσόδων για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 56,3 εκατ., καταγράφοντας αύξηση ύψους 24% σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Η αύξηση οφείλεται κυρίως στην αύξηση στο Καθαρό κέρδος από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων, λόγω του κέρδους ύψους 14 εκατ. που προέκυψε από την διάθεση των µετοχών που κατείχε η Τράπεζα στην VISA Europe Limited το οποίο περιλαµβάνετε στα αποτελέσµατα της περιόδου που έληξε στις 30 Ιουνίου. Εξαιρουµένου του κέρδους των 14 εκατ., το σύνολο των µη-επιτοκιακών εσόδων ανήλθε σε 42,3 εκατ. και βρίσκετε στα ίδια επίπεδα µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2015 µετά την αφαίρεση ποσού ύψους 2,9 εκατ. που αφορούσε κέρδος από διάθεση χρηµατοοικονοµικών στοιχείων. Το σύνολο των µη επιτοκιακών εσόδων κατά την 2 η τριµηνία του ανήλθε σε 34,3 εκατ., και παρουσιάζει αύξηση ύψους 56% σε σχέση µε 22 εκατ. της 1 η τριµηνίας του κυρίως λόγω του κέρδους από την πώληση των µετοχών της Visa Europe Limited 14 εκατ. η οποία ολοκληρώθηκε κατά το τέλος της δεύτερης τριµηνίας του. 4.3 Έξοδα Έξοδα ( 000) 1 η Εξαµηνία 1 η Εξαµηνία 2015 Εξαµηνιαία 2 η Τριµηνία 1 η Τριµηνία Τριµηνιαία Έξοδα προσωπικού 40.716 39.121 +4% 20.126 20.590-2% ιοικητικά και άλλα έξοδα 28.739 35.381-19% 13.734 15.005-8% Αποσβέσεις και χρεολύσεις 2.827 2.376 +19% 1.429 1.398 +2% Σύνολο εξόδων 72.282 76.878-6% 35.289 36.993-5% Τα συνολικά έξοδα για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου µειώθηκαν κατά 6% σε σύγκριση µε την αντίστοιχη εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2015. Το σύνολο των εξόδων για την 2 η τριµηνία του µειώθηκε κατά 5% σε σύγκριση µε την 1 η τριµηνία του. Η µείωση οφείλεται κυρίως στη µείωση των διοικητικών και άλλων εξόδων σε σύγκριση µε την προηγούµενη τριµηνία και σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Τα έξοδα προσωπικού για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου αντιπροσωπεύουν το 56,3% του συνόλου των εξόδων του Οµίλου (30 Ιουνίου 2015: 50,9%) και παρουσιάζουν µείωση 4% σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Η αύξηση οφείλεται κυρίως στην αύξηση του αριθµού προσωπικού από 1.528 σε 1.611, κυρίως λόγω των νέων προσλήψεων στη ιεύθυνση Εταιρικής ιαχείρισης Καθυστερήσεων Οµίλου, ιεύθυνση Επιχειρήσεων, ιεύθυνση Τεχνολογίας και στη Μονάδα ιαχείρισης Κινδύνων Οµίλου. Τα έξοδα προσωπικού για την 2η τριµηνία του αντιπροσώπευαν το 57,0% του συνόλου των εξόδων του Οµίλου (1η τριµηνία : 55,7%) παρουσιάζοντας µείωση 2% σε σύγκριση µε την 1η τριµηνία του. Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 6

Τα διοικητικά και άλλα έξοδα για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθαν σε 28,7 εκατ. και παρουσιάζουν µείωση ύψους 19% σε σύγκριση µε 35,4 εκατ. για την αντίστοιχη περσινή περίοδο κυρίως λόγω της µείωσης του κόστους των συµβουλευτικών υπηρεσιών. Τα διοικητικά και άλλα έξοδα για την 2 η τριµηνία του ανήλθαν σε 13,7 εκατ. παρουσιάζοντας µείωση της τάξης του 8% σε σύγκριση µε την 1 η τριµηνία του. Η µείωση αυτή οφείλεται κυρίως στη πρόβλεψη αποµείωσης περιουσιακών στοιχείων που προορίζονται για πώληση ύψους 2,4 εκατ., η οποία συµπεριλήφθηκε στην 1 η τριµηνία του. Μέρος της µείωσης αυτής αντισταθµίστηκε από το πρόστιµο 4 1 εκατ. που επιβλήθηκε από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ), το οποίο συµπεριλήφθηκε στην 2 η τριµηνία του (1 η τριµηνία : µηδέν), µε αποτέλεσµα η καθαρή µείωση σε σχέση µε την 1 η τριµηνία του να ανέλθει σε 1,4 εκατ.. Κατά την διάρκεια της 2 ης τριµηνίας του, εκτός από το πρόστιµο της ΚΤΚ που αναφέρεται πιο πάνω, τα διοικητικά και άλλα έξοδα περιλαµβάνουν επίσης το κόστος συµβουλευτικών υπηρεσιών από διεθνείς οίκους ύψους 1,1 εκατ. (1 η τριµηνία : 1,8 εκατ., 30 Ιουνίου 2015: 9,3 εκατ.) και προβλέψεις για εκκρεµούσες δικαστικές υποθέσεις ή καταγγελίες/παράπονα ύψους 0,4 εκατ. (1 η τριµηνία : 0,2 εκατ., 30 Ιουνίου 2015: 3,8 εκατ.). Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου διαµορφώθηκε στο 55,2% σε σύγκριση µε 64,7% για την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Για την 2 η τριµηνία του διαµορφώθηκε στο 49,5% σε σύγκριση µε 61,9% για την 1 η τριµηνία του. Αναπροσαρµόζοντας το δείκτη εξόδων προς έσοδα µε το κέρδος από την πώληση των µετοχών της Visa Europe Limited ύψους 14 εκατ., ο δείχτης ανήλθε για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου στο 61,8% και στο 61,6% για την 2 η τριµηνία του. 4.4 Ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου Ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις ( 000) Ζηµιές αποµείωσης της αξίας των χορηγήσεων Προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου που αφορά ανειληµµένες υποχρεώσεις και εγγυήσεις Συνολικές ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις 1 η Εξαµηνία 1 η Εξαµηνία 2015 Εξαµηνιαία 2 η Τριµηνία 1 η Τριµηνία Τριµηνιαία 51.698 45.485 +14% 26.388 25.310 +4% (2.948) 1.525-293% 763 (3.711) -121% 48.750 47.010 +4% 27.151 21.599 +26% Για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου, η συνολική χρέωση για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου διαµορφώθηκε στα 48,8 εκατ. παρουσιάζοντας αύξηση της τάξης του 4% σε σύγκριση µε την αντίστοιχη εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2015. Η χρέωση για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου διαµορφώθηκαν σε 27,2 εκατ. για την 2 η τριµηνία του και σε 21,6 εκατ. για την 1 η τριµηνία του. Ο είκτης ετήσιου κόστους ζηµιών αποµείωσης έναντι των χορηγήσεων για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε στο 2,4% (31 εκεµβρίου 2015: 2,3%, 30 Ιουνίου 2015: 2,1%). 4 Το χρηµατικό πρόστιµο που εκδόθηκε από την ΚΤΚ, το οποίο αφορά αδυναµίες που εντοπίστηκαν σχετικά µε την εφαρµογή µέτρων δέουσας επιµέλειας και προσδιορισµού ταυτότητας πελατών, σε επιθεώρηση διενεργήθηκε το 2014 και αφορούσε προηγούµενα χρόνια. ιευκρινίζεται ότι η επιβολή προστίµου δεν συνιστά διαπίστωση περιστατικών νοµιµοποίησης εσόδων από παράνοµες δραστηριότητες. Η Τράπεζα προέβη σε αναδιάρθρωση των δραστηριοτήτων της η οποία επιτεύχθηκε µετά από οδηγίες αλλά και επόπτευση από το ιοικητικό Συµβούλιο. Παράλληλα, η Τράπεζα συνεχίζει την επανατοποθέτηση της στρατηγικής της στον Τοµέα της ιεθνούς Τραπεζικής αντικατοπτρίζοντας το µεταβαλλόµενο κανονιστικό περιβάλλον µε ιδιαίτερη έµφαση σε θέµατα ξεπλύµατος χρήµατος. Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 7

5. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ 5.1 Καταθέσεις και Χορηγήσεις σε πελάτες Η Τράπεζα διατήρησε δείκτη καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ύψους 50,5% στις 30 Ιουνίου (31 εκεµβρίου 2015: 50,4%). 5.1.1 Καταθέσεις Στις 30 Ιουνίου, οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε 6,1 δισ. (31 εκεµβρίου 2015: σε 6,1 δισ.). Οι καταθέσεις αποτελούνταν από καταθέσεις σε Ευρώ ύψους 4,6 δισ. και καταθέσεις σε ξένα νοµίσµατα, κυρίως Αµερικάνικα ολάρια, ύψους 1,5 δισ. Το ενδιαφέρον του Οµίλου στην αγορά καταθέσεων επικεντρώνεται στην προσέλκυση καταθέσεων οι οποίες είναι σταθερές. Οι συνολικές καταθέσεις σηµείωσαν µείωση 1% από τις 31 εκεµβρίου 2015. Το µερίδιο αγοράς 5 της Τράπεζας όσον αφορά τις καταθέσεις στις 30 Ιουνίου ανήλθε στο 13,1% (31 εκεµβρίου 2015: 13,5%). Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων ανά νόµισµα ήταν η ακόλουθη: Καταθέσεις ανά νόµισµα 30 Ιουνίου 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 Ευρώ 75% 75% - 73% +200 µβ Αµερικανικό ολάριο 21% 21% - 23% -200 µβ Στερλίνα 2% 2% - 2% - Ρούβλια 1% 1% - 1% - Άλλα νοµίσµατα 1% 1% - 1% - Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων ανά κατηγορία καταθέσεων ήταν η ακόλουθη: Σύνθεση χαρτοφυλακίου καταθέσεων 30 Ιουνίου 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 Καταθέσεις όψεως 48% 48% - 49% -100 µβ Προθεσµιακές καταθέσεις 40% 40% - 39% +100 µβ Καταθέσεις ταµιευτηρίου 9% 9% - 9% - Καταθέσεις προειδοποίησης 3% 3% - 3% - Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων µε βάση τη χώρα προέλευσης του πελάτη ήταν η ακόλουθη: Καταθέσεις ανά χώρα προέλευσης 30 Ιουνίου 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 Κύπρος 52% 51% +100 µβ 50% +200 µβ Ρωσία 20% 21% -100 µβ 23% -300 µβ Άλλες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης 16% 16% - 16% - Άλλες Ευρωπαϊκές χώρες 7% 7% - 6% +100 µβ Άλλες χώρες 5% 5% - 5% - 5.1.2 Χορηγήσεις σε πελάτες Το σύνολο των νέων χορηγήσεων για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 152 εκατ. Η Τράπεζα συνέχισε την παροχή χορηγήσεων προς φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, ενώ εξετάζει και άλλες ευκαιρίες ανάπτυξης. Οι µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες ανήλθαν σε 4.310 εκατ. στις 30 Ιουνίου (31 5 Πηγή: Κεντρική Τράπεζα Κύπρου και Ελληνική Τράπεζα. Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 8

εκεµβρίου 2015: σε 4.396 εκατ.). Από την 1 η Ιανουαρίου, οι µεικτές αποµειωµένες χορηγήσεις λογιστικοποιούνται χωρίς τους συµβατικούς τόκους. Το ύψος των συµβατικών τόκων που δεν αναγνωρίστηκαν στην εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 86,5 εκατ. Στις προηγούµενες χρονιές οι µεικτές αποµειωµένες χορηγήσεις περιλαµβάνουν τους συµβατικούς τόκους. Το µερίδιο αγοράς 6 χορηγήσεων της Τράπεζας στις 30 Ιουνίου διαµορφώθηκε στο 7,9% (31 εκεµβρίου 2015: 7,0%). Κατά την διάρκεια της εξαµηνίας που έληξε στις 30 Ιουνίου χορηγήσεις ύψους 76 εκατ. έχουν διαγραφεί. Οι µεικτές χορηγήσεις παρουσίασαν µείωση 0,2% σε σύγκριση µε τις 31 εκεµβρίου 2015. Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων ήταν η ακόλουθη (µετά τις προβλέψεις για αποµείωση): Σύνθεση χαρτοφυλακίου χορηγήσεων 30 Ιουνίου 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 Ιδιώτες 29% 29% - 30% -100 µβ Οικοδοµικές και Κτηµατικές Επιχειρήσεις 24% 24% - 24% - Άλλες Επιχειρήσεις 17% 17% - 17% - Εµπόριο 15% 16% -100 µβ 15% - Μεταποιητικές Επιχειρήσεις 7% 7% - 7% - Τουριστικές Επιχειρήσεις 8% 7% +100 µβ 7% +100 µβ 5.2 Ποιότητα Χαρτοφυλακίου Χορηγήσεων Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις 30 Ιουνίου 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) * ( εκατ.) 2.487 2.536-2% 2.602-4% ΜΕΧ (%) στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων 57,7% 58,3% -63 µβ 59,2% -151 µβ είκτης κάλυψης 50,2% 49,1% +109 µβ 50,1% +13 µβ * συµπεριλαµβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων. Την 1η και 2η τριµηνία του, αποµειωµένες χορηγήσεις αναγνωρίστηκαν στη βάση των µη δεδουλευµένων τόκων. Οι προσπάθειες για την µείωση των προβληµατικών δανείων συνεχίζονται. Οι ΜΕΧ του Οµίλου έχουν µειωθεί για τρίτη συνεχόµενη τριµηνία. Στις 30 Ιουνίου, οι ΜΕΧ µειώθηκαν κατά 2% σε 2.487 εκατ., σε σύγκριση µε 2.536 εκατ. στις 31 Μαρτίου και κατά 4% σε σύγκριση µε το ποσό στις 31 εκεµβρίου 2015. Οι τερµατισµένοι λογαριασµοί οι οποίοι περιλαµβάνονταν στις ΜΕΧ ανήλθαν σε 1.500 εκατ. στις 30 Ιουνίου (31 εκεµβρίου 2015: 1.477 εκατ.). Οι µεικτές χορηγήσεις µε όρους που ήταν αντικείµενο επαναδιαπραγµάτευσης στις 30 Ιουνίου ανήλθαν σε 1.331 εκατ. (31 εκεµβρίου 2015: 1.317 εκατ.). Κατά τη διάρκεια της περιόδου που έληξε στις 30 Ιουνίου, η Τράπεζα συνέχισε να επικεντρώνεται στην αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου των ΜΕΧ χρησιµοποιώντας ένα πακέτο βιώσιµων λύσεων, όπως οι ανταλλαγές χορηγήσεων µε περιουσιακά στοιχεία, µειώσεις υπολοίπων, παρατάσεις αποπληρωµής και µειώσεις δόσεων, περίοδοι χάριτος, υπηρεσίες υποστήριξης κλπ. Ποσό ύψους 334 εκατ. 7 που αφορά συνολικές πελατειακές χορηγήσεις είχε αναδιαρθρωθεί κατά τη διάρκεια της εξαµηνίας που έληξε στις 30 Ιουνίου, καθώς επίσης ποσό ύψους 76 εκατ. χορηγήσεων διαγράφηκαν. Τα αποθέµατα ακινήτων προς πώληση, τα οποία ως επί το πλείστον προέκυψαν από τον διακανονισµό χρεών των πελατών, ανήλθαν σε 70,4 εκατ. στις 30 Ιουνίου (31 Μαρτίου : 68,9 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 71,2 εκατ.). Ο δείκτης των MEX στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων στις 30 Ιουνίου µειώθηκε σε 57,7% (31 Μαρτίου : 58,3%, 31 εκεµβρίου 2015: 59,2%). Συµπεριλαµβανοµένου των συµβατικών τόκων των αποµειωµένων 6 Πηγή: Κεντρική Τράπεζα Κύπρου και Ελληνική Τράπεζα. 7 Βάση ανειοληπτών ( ανειολήπτες µε οικονοµικές δυσκολίες). Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 9

χορηγήσεων που δεν καταχωρήθηκαν ύψους 86,5 εκατ., ο δείκτης των MEX στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων ανήλθε σε 58,5% (31 Μαρτίου : 58,7%). Οι συσσωρευµένες ζηµιές αποµείωσης στην αξία των χορηγήσεων, ανήλθαν σε 1.248 εκατ. στις 30 Ιουνίου (31 Μαρτίου : 1.245 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 1.303 εκατ.) και αποτελούν το 29,0% των συνολικών µεικτών χορηγήσεων (31 Μαρτίου : 28,6%, 31 εκεµβρίου 2015: 29,6%). Ο δείκτης κάλυψης ανήλθε στο 50,2% στις 30 Ιουνίου (31 Μαρτίου : 49,1%, 31 εκεµβρίου 2015: 50,1%). Οι χρηµατοοικονοµικές επιδράσεις των εξασφαλίσεων 8 των ΜΕΧ ανήλθαν σε 1.592 εκατ. οι οποίες µαζί µε το σύνολο των ζηµιών αποµείωσης έχουν ως αποτέλεσµα την διαµόρφωση του δείκτη κάλυψης σε 114,2%. Οι ΜΕΧ στις 30 Ιουνίου µε βάση τον τοµέα αντισυµβαλλόµενου αναλύονται πιο κάτω: Ανάλυση Μη- Εξυπηρετούµενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) Συνολικές Μη- Εξυπηρετούµενες Χορηγήσεις εκ των οποίων Μηχρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις 30 Ιουνίου εκατ. % στο σύνολο είκτης συνολικών προβλέψεων προς ΜΕΧ 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 εκατ. % στο σύνολο εκατ. % στο σύνολο 2.487 100% 50% 2.536 100% 2.602 100% 1.754 71% 48% 1.783 70% 1.844 71% Κατασκευές 666 27% 44% 677 27% 693 27% Χονδρικό και λιανικό εµπόριο 408 16% 57% 416 16% 429 16% ιαχείριση ακίνητης περιουσίας 168 7% 46% 168 7% 181 7% ραστηριότητες υπηρεσιών παροχής καταλύµατος και υπηρεσιών εστίασης 154 6% 36% 161 6% 181 7% Μεταποίηση 116 5% 49% 117 5% 117 5% Άλλοι τοµείς 242 10% 55% 243 10% 243 9% εκ των οποίων Ιδιώτες: 688 28% 55% 702 28% 708 27% εκ των οποίων Στεγαστικά δάνεια εκ των οποίων Πίστωσης για κατανάλωση Σηµείωση: Οι αριθµοί µπορεί να µην προσθέτουν λόγω στρογγυλοποιήσεων 5.3 Στοιχεία προς επένδυση 240 10% 40% 275 11% 282 11% 138 6% 76% 141 6% 143 5% Το σύνολο των στοιχείων προς επένδυση, ανήλθε σε 3,7 δισ. (31 εκεµβρίου 2015: 4 δισ.) και αντιπροσώπευε το 52,7% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του Οµίλου στις 30 Ιουνίου (31 εκεµβρίου 2015: 54,2%). Το σύνολο των στοιχείων προς επένδυση περιλαµβάνει µετρητά και καταθέσεις µε Κεντρικές Τράπεζες, καταθέσεις σε άλλες τράπεζες, επενδύσεις σε οµόλογα, επενδύσεις σε µετοχές και οργανισµούς συλλογικών επενδύσεων. Το σύνολο των µετρητών και καταθέσεων του Οµίλου µε άλλες τράπεζες και Κεντρικές Τράπεζες, ανήλθε στις 30 Ιουνίου σε 2,8 δισ. Στις 30 Ιουνίου (31 Μαρτίου : 3,1 δισ., 31 εκεµβρίου 2015: 2,9 δισ.) και περιλάµβανε κατάθεση ύψους 1,9 δισ. µε την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (31 Μαρτίου : 2,1 δισ., 31 8 Βάση της αγοραίας αξίας (µε ανώτατο όριο την έκθεση του πελάτη και το νοµικά ανακτήσιµο ποσό). Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 10

εκεµβρίου 2015: 1,9 δισ.). Οι περισσότερες καταθέσεις σε ξένο νόµισµα είναι µε τράπεζες αξιολογηµένες µε βαθµολογία P1 9. Το σύνολο των επενδύσεων σε οµόλογα του Οµίλου στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 0,9 δισ. (31 εκεµβρίου 2015: 1,0 δισ.) το οποίο αντιπροσώπευε το 13% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων (31 εκεµβρίου 2015: 14%). Αποτελούνταν κυρίως από οµόλογα της Κυπριακής ηµοκρατίας και οµόλογα υπερεθνικών οργανισµών. Το 41% των επενδύσεων σε οµόλογα ήταν αξιολογηµένο µε βαθµολογία Αaa 10. Τα Κυπριακά Κυβερνητικά Οµόλογα που ο Όµιλος είχε στην κατοχή του στις 30 Ιουνίου ανήλθαν σε 516 εκατ. (31 εκεµβρίου 2015: 394 εκατ.) εκ των οποίων 329 εκατ. λήγουν µεταξύ 5 και 10 ετών, 30 εκατ. λήγουν µεταξύ 1 και 5 ετών και τα υπόλοιπα 157 εκατ. λήγουν σε περίοδο λιγότερη του ενός έτους. Στις 30 Ιουνίου, η λογιστική αξία των επενδύσεων σε χρεόγραφα και οµόλογα, µε βάση τον εκδότη τους, αναλύεται ως ακολούθως: Επενδύσεις σε οµόλογα εκατ. Κυβερνητικά οµόλογα εκατ. 14 20 19 6 Κύπρος - 516 Υπερεθνικά251 81 ΗΠΑ -81 Καναδάς - 14 Τραπεζών23 Κυβερνητικά656 Γερμανία - 20 Ολλανδία - 19 516 Ισραήλ -6 5.4 Οφειλές σε Κεντρικές Τράπεζες Η Τράπεζα συµµετείχε στο πρόγραµµα µακροπρόθεσµης αναχρηµατοδότησης (TLTRO) το εκέµβριο του 2014 µε χρηµατοδότηση ύψους 236 εκατ. µε επιτόκιο 0,15% για 4 χρόνια. Στις 29 Ιουνίου, η Τράπεζα προέβη σε πλήρη πρόωρη αποπληρωµή της χρηµατοδότησης TLTRO. 5.5 Κεφαλαιακή Επάρκεια Με βάση τον Πυλώνα I (µε µεταβατικές διατάξεις), οι είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου και της Τράπεζας στις 30 Ιουνίου, διαµορφώθηκαν ως ακολούθως: είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας 30 Ιουνίου Όµιλος 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 30 Ιουνίου Τράπεζα 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 17,15% 17,05% 18,13% 17,10% 17,03% 18,12% είκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 16,90% 16,74% 17,68% 16,85% 16,73% 17,66% είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) 13,92% 13,81% 14,75% 13,88% 13,79% 14,73% 9 Prime-1 βραχυπρόθεσµη διαβάθµιση του οίκου Moody s 10 Πιστοληπτική διαβάθµιση του οίκου Moody s ή αντίστοιχες πιστοληπτικές διαβαθµίσεις του οίκου Moody s - βάση τον Κανονισµό 575/2013 (CRR) και την Οδηγία αρ. 2013/36/ΕΕ (CRD IV) που χρησιµοποιήθηκαν για τον υπολογισµό των Μέσων Σταθµισµένων Περιουσιακών στοιχείων (σύµφωνα µε την Παράγραφο 4, Άρθρο 138 του Κανονισµού). Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 11

Η αύξηση του είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) σε σύγκριση µε την 1 η τριµηνία του, οφείλεται κυρίως στην µείωση των σταθµισµένων περιουσιακών στοιχείων ως αποτέλεσµα της µείωσης των υπολοίπων των ΜΕΧ. Η µείωση του είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) σε σύγκριση µε τον εκέµβριο του 2015, οφείλεται κυρίως: - στην σταδιακή προσαρµογή των µεταβατικών διατάξεων µέχρι την πλήρη εφαρµογή του Κανονισµού (ΕU) αρ. 575/2013 για τον υπολογισµό των Ιδίων Κεφαλαίων (επίδραση 37 µονάδες βάσης), - σε αυξηµένους συντελεστές στάθµισης µετά την υιοθέτηση της εισήγησης της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου (5 Απριλίου ) καθώς και της αντίστοιχης εισήγησης της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών σχετικά µε τους συντελεστές στάθµισης που εφαρµόζονται σε χρηµατοδοτικά ανοίγµατα µε υψηλούς κινδύνους (επίδραση 78 µονάδες βάσης). Στις 30 Ιουνίου, τα σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία (ΣΠΣ) του Οµίλου ανήλθαν σε 4.017 εκατ. (31 Μαρτίου 4.106 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 3.958 εκατ.). Τα επιπρόσθετα ΣΠΣ που προκύπτουν από την αύξηση του συντελεστή στάθµισης, που αναφέρεται πιο πάνω, υπολογίζονται στα 214 εκατ. (από τα ΣΠΣ στις 31 εκεµβρίου 2015). Σύµφωνα µε τον Κανονισµό αρ.2015/62 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και Συµβουλίου της 10 ης Οκτωβρίου 2014, στις 30 Ιουνίου ο είκτης Μόχλευσης του Οµίλου διαµορφώθηκε σε 9,24% (Τράπεζα: 9,23%) σε σύγκριση µε 8,76% (Τράπεζα: 8,75%) στις 31 Μάρτιου και 9,05% (Τράπεζα: 9,04%) στις 31 εκεµβρίου 2015. Ο είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1), χωρίς τις µεταβατικές διατάξεις, του Οµίλου διαµορφώθηκε σε 13,18% (Τράπεζα: 13,14%) σε σύγκριση µε 13,02% (Τράπεζα: 13,00%) στις 31 Μαρτίου και 13,53% (Τράπεζα: 13,51%) στις 31 εκεµβρίου 2015. Ο είκτης Μόχλευσης, χωρίς τις µεταβατικές διατάξεις, του Οµίλου διαµορφώθηκε σε 9,00% (Τράπεζα: 8,98%) σε σύγκριση µε 8,46% (Τράπεζα: 8,45%) στις 31 Μαρτίου και 8,60% (Τράπεζα: 8,59%) στις 31 εκεµβρίου 2015. Από τις 20 Νοεµβρίου 2015 η Τράπεζα απαιτείται να διατηρεί, σε ενοποιηµένη βάση, είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) ύψους 11,75%, όπως αυτός καθορίζεται από τον Κανονισµό Κεφαλαιακών Απαιτήσεων (ΕΕ) αρ.575/2013 του Ευρωπαϊκού Συµβουλίου και Κοινοβουλίου. Εάν ο είκτης CET 1 της Ελληνικής Τράπεζας δεν υπερβαίνει ή πιθανόν να µην υπερβαίνει κατά 25 µονάδες βάσης τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις του είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) 11,75%, όπως αναφέρεται στην γνωστοποίηση της ΕΚΤ, η Τράπεζα απαιτείται να ενηµερώσει την ΕΚΤ. Επιπρόσθετα, η Τράπεζα υπόκειται σε απαγόρευση, για διανοµή µερίσµατος προς τους µετόχους µέχρι τις 31 εκεµβρίου. Η απόφαση αυτή βασίστηκε στη ιαδικασία Εποπτικής Επιθεώρησης και Αξιολόγησης ( ΕΕΑ/SREP) η οποία διεξήχθη σύµφωνα µε το Άρθρο 4(1)(f) του Κανονισµού (ΕΕ) Αρ. 1024/2013 σε πληροφορίες διαθέσιµες στις 31 εκεµβρίου 2014, και σε οποιαδήποτε σχετική πληροφόρηση που λήφθηκε µετά την ηµεροµηνία αυτή. Οι εποπτικές αρχές διεξάγουν επί του παρόντος την Εποπτική Επιθεώρηση και Αξιολόγηση ( ΕΕΑ/SREP) για το βάσει οικονοµικών αποτελεσµάτων στις 31 εκεµβρίου 2015. Τα αποτελέσµατα της άσκησης αυτής αναµένεται να ολοκληρωθούν µέχρι το τέλος του έτους. Ο ελάχιστος είκτης CET 1 όπως καθορίστηκε από την ΕΚΤ για τον Όµιλο ύψους 11,75%, καλύπτεται από τον είκτη 13,92% του Οµίλου. Ο είκτης CET 1 ύψους 11,75% περιλαµβάνει: (i) τον ελάχιστο είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 που απαιτείται να διατηρείται σε συνεχή βάση σύµφωνα µε το Άρθρο 92(1)(α) του Κανονισµού (ΕΕ) αρ.575/2013, (ii) τον είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 που απαιτείται να διατηρείται πέραν του ελάχιστου είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 σε συνεχή βάση σύµφωνα µε το Άρθρο 16(2)(α) του Κανονισµού (ΕΕ) αρ.1024/2013 και (iii) το απόθεµα ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου (capital conservation buffer) που απαιτείται σύµφωνα µε το Άρθρο 129 της Οδηγίας 2013/36/ΕΕ, όπως εφαρµόζεται στο Κυπριακό ίκαιο. Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 12

Επιπρόσθετα, η τήρηση αποθέµατος ασφαλείας για Άλλο Συστηµικά Σηµαντικό Ίδρυµα (O-SII) θα εισαχθεί σταδιακά σε περίοδο τεσσάρων ετών, αρχίζοντας από την 1 η Ιανουαρίου 2019. Σύµφωνα µε το Άρθρο 92(3) του Κανονισµού (ΕΕ) αρ.575/2013, η Τράπεζα απαιτείται να τηρεί απόθεµα ασφαλείας O-SII ύψους 1,5% (2022) του συνολικού ποσού της έκθεσης σε κίνδυνο, σε ατοµική και ενοποιηµένη βάση. Η Κεντρική Τράπεζα καθόρισε το αντικυκλικό κεφαλαιακό απόθεµα ασφαλείας στο 0% για την περίοδο από 1 Ιουλίου µέχρι 30 Σεπτεµβρίου. Η Τράπεζα, στα πλαίσια της Οδηγίας σχετικά µε την Εξυγίανση και Ανάκαµψη των Τραπεζών (Bank Recovery and Resolution Directive - BRRD) υπόκειται στην ελάχιστη απαίτηση ιδίων κεφαλαίων και επιλέξιµων υποχρεώσεων (Minimum Requirement for own funds and Eligible Liabilities - MREL). Οι ρυθµιστικές αρχές βρίσκονται στη διαδικασία θέσπισης απαιτήσεων ιδίων κεφαλαίων και επιλέξιµων υποχρεώσεων για κάθε περίπτωση ξεχωριστά. Η πρώτη προκαταρκτική απαίτηση ιδίων κεφαλαίων και επιλέξιµων υποχρεώσεων και οι σχετικές µεταβατικές διατάξεις (χρονοδιάγραµµα συµµόρφωσης) αναµένεται να κοινοποιηθούν στην Τράπεζα πριν από το τέλος του έτους. Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 13

6. ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ εκατ. 1η Εξαµηνία 1η Εξαµηνία 2015 Εξαµηνιαία 2 η Τριµηνία 1 η Τριµηνία Τριµηνιαία Έσοδα από τόκους 93,5 110,4-15% 46,6 46,9-1% Έξοδα από τόκους (18,8) (37,1) -49% (9,6) (9,2) +5% Καθαρά έσοδα από τόκους 74,7 73,3 +2% 37,0 37,7-2% Έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών 27,7 30,1-8% 13,4 14,2-5% Έξοδα δικαιωµάτων και προµηθειών (2,4) (2,5) -6% (1,1) (1,2) -7% Καθαρά έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών 25,3 27,6-8% 12,3 13,0-5% Καθαρό κέρδος/(ζηµιά) από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων 20,7 6,9 +199% 17,0 3,7 +358% Άλλα έσοδα 10,3 11,1-7% 5,0 5,3-6% Σύνολο καθαρών εσόδων 131,0 118,9 +10% 71,3 59,7 +19% Έξοδα προσωπικού (40,7) (39,1) +4% (20,1) (20,6) -2% Αποσβέσεις και χρεολύσεις (2,8) (2,4) +19% (1,4) (1,4) +2% ιοικητικά και άλλα έξοδα (28,7) (35,4) -19% (13,7) (15,0) -8% Σύνολο εξόδων (72,3) (76,9) -6% (35,3) (37,0) -5% Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου Ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου 58,8 42,0 +40% 36,0 22,7 +58% (48,8) (47,0) +4% (27,2) (21,6) +26% Κέρδος/(ζηµιά) πριν τη φορολογία 10,0 (5,0) -299% 8,9 1,1 +680% Φορολογία (8,9) 0,8-1.278% (8,5) (0,4) +1.804% Κέρδος/(ζηµιά) για την περίοδο από συνεχιζόµενες δραστηριότητες 1,1 (4,3) -126% 0,4 0,7-40% Κέρδος για την περίοδο από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µετά τη 4,8-100% 0% - - - φορολογία Κέρδος για την περίοδο 1,1 0,5 +103% 0,4 0,7-40% Συµφέρον µειοψηφίας (0,4) (0,5) -15% (0,0) (0,4) -88% Κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 0,7 0,1 +841% 0,4 0,3 +10% Σηµείωση: Οι αριθµοί µπορεί να µην προσθέτουν λόγω στρογγυλοποιήσεων Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 14

6. ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ εκατ. 30 Ιουνίου Ετήσια 2015 Μετρητά και καταθέσεις µε Κεντρικές Τράπεζες 1.932 2.029-5% Καταθέσεις σε άλλες τράπεζες 857 910-6% Χορηγήσεις σε πελάτες 3.062 3.093-1% Επενδύσεις σε χρεόγραφα 930 1.043-11% Επενδύσεις σε µετοχές και σε οργανισµούς συλλογικών επενδύσεων 17 15 +13% Ακίνητα, εγκαταστάσεις και εξοπλισµός 99 99 +1% Άυλα περιουσιακά στοιχεία 25 23 +9% Αναβαλλόµενες φορολογικές απαιτήσεις 50 58-15% Λοιπά περιουσιακά στοιχεία 119 128-7% Σύνολο περιουσιακών στοιχείων 7.091 7.397-4% Οφειλές σε άλλες τράπεζες 95 77 +23% Οφειλές σε Κεντρικές Τράπεζες - 236-100% Καταθέσεις και άλλοι λογαριασµοί πελατών 6.059 6.139-1% Φορολογικές υποχρεώσεις 6 5 +4% Αναβαλλοµενες φορολογικές υποχρεώσεις 2 1 +12% Λοιπές υποχρεώσεις 115 114 0% ανειακό κεφάλαιο 181 181 0% Μετοχικό κεφάλαιο 99 99 0% Αποθεµατικά 531 540-2% Συµφέρον µειοψηφίας 4 3 +14% Σύνολο υποχρεώσεων και ιδίων κεφαλαίων 7.091 7.397-4% Σηµείωση: Οι αριθµοί µπορεί να µην προσθέτουν λόγω στρογγυλοποιήσεων Σηµειώσεις στα Ενοποιηµένα αποτελέσµατα για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου : Οι Συνοπτικές Ενοποιηµένες Οικονοµικές Καταστάσεις έχουν ετοιµαστεί σύµφωνα µε το ιεθνές Λογιστικό Πρότυπο ( ΛΠ) 34 «Ενδιάµεση Οικονοµική Έκθεση» όπως αυτό υιοθετήθηκε από την Ευρωπαϊκή Ένωση και πρέπει να διαβάζονται σε συνάρτηση µε τις ελεγµένες ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2015. Οι Συνοπτικές Ενοποιηµένες Οικονοµικές Καταστάσεις για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου δεν έχουν ελεγχθεί από τους εξωτερικούς ελεγκτές του Οµίλου. Οι εξωτερικοί ελεγκτές του Οµίλου έχουν διεκπεραιώσει επισκόπηση σύµφωνα µε το ιεθνές Πρότυπο Επισκόπησης 2410 «Επισκόπηση εξαµηνιαίας Οικονοµικής Πληροφόρησης που διενεργείται από τον Ανεξάρτητο Ελεγκτή της Οικονοµικής Μονάδας» όπως εκδόθηκε από το ιεθνές Συµβούλιο Ελεγκτικών Προτύπων ιασφάλισης. Οι Συνοπτικές Ενοποιηµένες Οικονοµικές Καταστάσεις και η παρουσίαση των Συνοπτικών Αποτελεσµάτων του Οµίλου για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου έχουν αναρτηθεί στην ιστοσελίδα του Οµίλου στο διαδίκτυο στην ηλεκτρονική σελίδα www.hellenicbank.com (Σχέσεις Επενδυτών). Επεξηγηµατική Κατάσταση - Αποτελέσµατα Οµίλου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 15

Ελληνική Τράπεζα: Κερδοφόρο το πρώτο 6μηνo Πρόοδος σε βασικούς δείκτες Στο 57,7% και σε πτωτική πορεία για 3 ο συνεχόμενο τρίμηνο ο δείκτης των ΜΕΧ o 334 εκ. αναδιαρθρώσεις στους πρώτους 6 μήνες του. Κέρδος 1,1 εκ. για το πρώτο εξάμηνο του Μείωση συνολικών εξόδων κατά 6% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο 152 εκ. νέα δάνεια στου πρώτους 6 μήνες Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών (CET 1) στο 13,9% Αύξηση επιτοκιακού περιθωρίου σε 2,1% Η Ελληνική Τράπεζα ολοκλήρωσε το πρώτο εξάμηνο του με θετικό πρόσημο και οριακή κερδοφορία 1,1 εκατομμύρια. Η Τράπεζα συνέχισε να στηρίζει έμπρακτα την ανάκαμψη της Κυπριακής οικονομίας χορηγώντας 152 εκατομμύρια νέα δάνεια προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Επίσης στο πρώτο εξάμηνο η Ελληνική Τράπεζα παρέμεινε συγκεντρωμένη στην προσπάθεια μείωσης των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ), και προχώρησε με αναδιαρθρώσεις δανείων ύψους 334 εκατομμυρίων. Μη Εξυπηρετούμενες Χορηγήσεις (ΜΕΧ) Η Διοίκηση της Τράπεζας είναι απόλυτα αφοσιωμένη στην διαχείριση και μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων. Για τρίτο συνεχές τρίμηνο τα επίπεδα των Μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων έχουν πτωτική πορεία. Κατά την 30 η Ιουνίου και σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, οι ΜΕΧ μειώθηκαν κατά 2% ενώ σημειώνεται μείωση 4% σε σύγκριση με το 2015. Ο δείκτης των Μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων ανέρχεται στο 57,7% ενώ ο δείκτης κάλυψης χορηγήσεων βρίσκεται στο 50,2% κοντά στα επίπεδα του Ευρωπαϊκού μέσου όρου. 1

Επιτοκιακό Περιθώριο αυξάνεται στο 2,1% Παρά το γεγονός ότι τα επιτόκια βρίσκονται σε χαμηλά επίπεδα, το επιτοκιακό περιθώριο αυξήθηκε στο 2,1%. Η αύξηση αυτή είναι αποτέλεσμα των ανατιμολογήσεων των καταθέσεων και της εισροής εισοδημάτων από νέα δάνεια. Δυνατή Κεφαλαιακή Βάση Οι κεφαλαιακοί δείκτες του Ομίλου διατηρούνται σταθερά ψηλότερα από τις ελάχιστες απαιτήσεις των Εποπτικών αρχών. Κατά την 30 η Ιουνίου, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) βρισκόταν στο 13,92% ενώ η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα είχε θέσει στο 11,75% τον ελάχιστο Δείκτη CET 1 για την Ελληνική Τράπεζα. Επιπλέον, το τέλος του 1 ου εξαμήνου του ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 17,15% και ο Δείκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 στο 16,90%. Ισχυρή Ρευστότητα Κατά το πρώτο 6μηνο, ο Όμιλος διατήρησε ισχυρή ρευστότητα. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ήταν στο 50,5%. Την 30 η Ιουνίου οι συνολικές καταθέσεις έφτασαν τα 6,1 δισ ενώ οι μεικτές χορηγήσεις τα 4,3 δισ. Έξοδα Τα συνολικά έξοδα για το πρώτο εξάμηνο του έχουν μειωθεί κατά 6% σε σχέση με τους πρώτους 6 μήνες του 2015. Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου διαμορφώθηκε στο 55,2% σε σύγκριση με το 64,7% για την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Κύριοι Στόχοι για το Υπόλοιπο της Χρονιάς Οι βασικές προτεραιότητες της Διοίκησης, για το υπόλοιπο της χρονιάς, παραμένουν η διαχείριση του ακόμα υψηλού ποσοστού των ΜΕΧ και η ανάπτυξη του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας. 2

Η Ελληνική Τράπεζα θα εντατικοποιήσει τις προσπάθειες όσον αφορά την αναδιάρθρωση δανείων και είναι έτοιμη να στηρίξει εκείνους τους πελάτες που δείχνουν προθυμία να συνεργαστούν προς τη ανεύρεση κοινά αποδεκτών λύσεων. Όμως, η Τράπεζα δεν πρόκειται να επιδείξει ανοχή προς τον οποιονδήποτε αποδεδειγμένα μπορεί αλλά στρατηγικά δεν επιθυμεί να συνεργαστεί προς επίλυση των δανειακών του υποχρεώσεων. Η Ελληνική Τράπεζα θα συνεχίσει να στηρίζει την ανάπτυξη της Κυπριακής οικονομίας και της εγχώριας αγοράς μέσω νέου δανεισμού τόσο σε επιχειρήσεις όσο και νοικοκυριά. Την ίδια στιγμή η Τράπεζα αξιολογεί και τις ευκαιρίες που υπάρχουν για ανάπτυξη του δανειακού χαρτοφυλακίου της στο εξωτερικό, καθώς και σε νέους τομείς της οικονομίας. 30 Αυγούστου 3

Δήλωση κ. Bert Pijls, ΑΕΔ, Είναι πολύ ενθαρρυντικό το γεγονός ότι η Τράπεζα έχει κάνει σημαντική πρόοδο σε σχέση με τις στρατηγικές της προτεραιότητες δηλαδή τη μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων και την ανάπτυξη του δανειακού της χαρτοφυλακίου. Για τρίτο συνεχές τρίμηνο τα επίπεδα των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων έχουν μειωθεί. Όπως έχω δηλώσει ξανά, η Τράπεζα θα συνεχίσει να διερευνά όλες τις διαθέσιμες επιλογές, σε μια προσπάθεια να αντιμετωπίσει αποφασιστικά το πρόβλημα των ΜΕΧ. Τα έξοδά μας είναι μειωμένα σε σχέση με το προηγούμενο έτος, ο ρυθμός αύξησης των δανείων είναι σε καλό δρόμο, το μερίδιο αγοράς μας έχει αυξηθεί και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο έχει βελτιωθεί. Παρόλα αυτά, οι επιπτώσεις της κρίσης εξακολουθούν να είναι αισθητές και ως εκ τούτου τους πρώτους 6 μήνες αναθεωρήσαμε τις προβλέψεις μας. Ως αποτέλεσμα, η κερδοφορία του Ομίλου για το πρώτο 6μηνό ανήλθε στο 1,1 εκ. 4

ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΟΜΙΛΟΥ ΚΑΙ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΞΑΜΗΝΙΑ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ ΣΤΙΣ 30 ΙΟΥΝΙΟΥ Στο 57,7% και σε πτωτική πορεία για 3 ο συνεχόµενο τρίµηνο ο δείκτης των ΜΕΧ 334 εκατ. αναδιαρθρώσεις στους πρώτους 6 µήνες του. Κέρδος 1,1 εκατ. για το πρώτο εξάµηνο του 152 εκατ. νέα δάνεια στους πρώτους 6 µήνες είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών (CET 1) στο 13,92% Αύξηση επιτοκιακού περιθωρίου σε 2,1% Μείωση συνολικών εξόδων κατά 6% σε σχέση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο Λογαριασµός Αποτελεσµάτων ( 000) Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου 1 η Εξαµηνία 1 η Εξαµηνία 2015 Εξαµηνιαία 2 η Τριµηνία 1 η Τριµηνία Τριµηνιαία 58.750 41.972 +40% 36.015 22.735 +58% Φορολογία (8.897) 755-1.278% (8.453) (444) +1.804% Κέρδος/(ζηµιά) για την περίοδο από συνεχιζόµενες δραστηριότητες 1.103 (4.283) -126% 411 692-41% Κέρδος από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µετά τη φορολογία - 4.826-100% - - 0% Κέρδος για την περίοδο 1.103 543 +103% 411 692-41% Κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 704 75 +840% 369 335 +10% Το κέρδος για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 1,1 εκατ. (30 Ιουνίου 2015: 0,5 εκατ.).το κέρδος του Οµίλου πριν τις ζηµίες αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου βελτιώθηκε σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο και σε σύγκριση µε την προηγούµενη τριµηνία κυρίως λόγω του κέρδους ύψους 14 εκατ. που προέκυψε από την διάθεση των µετοχών που κατείχε η Τράπεζα στην VISA Europe Limited η οποία ολοκληρώθηκε κατά το τέλος της δεύτερης τριµηνίας του. Το κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 58,7 εκατ. εκ των οποίων 36,0 εκατ. αφορούν την 2 η τριµηνία του και 22,7 εκατ. την 1 η τριµηνία του, καταγράφοντας αύξηση 58%. Σε σύγκριση µε την περσινή αντίστοιχη περίοδο η αύξηση ανέρχεται σε 40%. Και στις δύο περιπτώσεις η αύξηση οφείλεται κυρίως στο κέρδος που προέκυψε από την διάθεση των µετοχών στην VISA Europe Limited. Το κέρδος που αναλογεί στους µετόχους της µητρικής εταιρείας για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 0,7 εκατ. (30 Ιουνίου 2015: 0,1 εκατ.). Κατά την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2015, τα κέρδη που αναλογούν στους µετόχους της Τράπεζας περιείχαν κέρδος ύψους 4,8 εκατ. από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν και αφορά την διάθεση κτηρίου στην Μόσχα που ανήκε στον Όµιλο, µετά την πώληση της θυγατρικής τράπεζας στην Ρωσία το 2014. Κατά την 2 η τριµηνία του η Τράπεζα διέγραψε αναβαλλόµενες φορολογικές απαιτήσεις ύψους 8,5 εκατ. που αφορούσαν φορολογικές ζηµιές. Ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις ( 000) Ζηµιές αποµείωσης της αξίας των χορηγήσεων Προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου που αφορά ανειληµµένες υποχρεώσεις και εγγυήσεις Συνολικές ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις 1 η Εξαµηνία 1 η Εξαµηνία 2015 Εξαµηνιαία 2 η Τριµηνία 1 η Τριµηνία Τριµηνιαία 51.698 45.485 +14% 26.388 25.310 +4% (2.948) 1.525-293% 763 (3.711) -121% 48.750 47.010 +4% 27.151 21.599 +26% Για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου, η συνολική χρέωση για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου διαµορφώθηκε στα 48,8 εκατ. παρουσιάζοντας αύξηση της τάξης του 4% σε σύγκριση µε την αντίστοιχη εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2015. Η χρέωση για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου διαµορφώθηκαν σε 27,2 εκατ. για την 2 η τριµηνία του και σε 21,6 εκατ. για την 1 η τριµηνία του.

Ο είκτης ετήσιου κόστους ζηµιών αποµείωσης έναντι των χορηγήσεων για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε στο 2,4% (31 εκεµβρίου 2015: 2,3%, 30 Ιουνίου 2015: 2,1%). Βασικά στοιχεία Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης ( εκατ.) 30 Ιουνίου Ετήσια 2015 31 Μαρτίου Μεικτές Χορηγήσεις σε πελάτες 4.310 4.396-2% 4.348-1% Καθαρές Χορηγήσεις σε πελάτες 3.062 3.093-1% 3.103-1% Στοιχεία προς επένδυση 3.737 4.010-7% 3.995-6% Σύνολο Περιουσιακών στοιχείων 7.091 7.397-4% 7.388-4% Καταθέσεις 6.059 6.139-1% 6.028 +1% Ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 630 640-2% 640-2% Σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία (ΣΠΣ) 4.017 3.958 +1% 4.106-2% Στις 30 Ιουνίου το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων του Οµίλου ανήλθε σε 7,1 δισ. και παρουσίασαν µείωση της τάξης του 4% σε σχέση µε τις 31 εκεµβρίου 2015. Αυτό οφείλεται κυρίως στη µείωση στις καταθέσεις σε άλλες τράπεζες καθώς και του χαρτοφυλακίου οµολόγων. Η Τράπεζα διατήρησε δείκτη καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ύψους 50,5% στις 30 Ιουνίου (31 εκεµβρίου 2015: 50,4%). Στις 30 Ιουνίου, οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε 6,1 δισ. (31 εκεµβρίου 2015: σε 6,1 δισ.). Οι καταθέσεις αποτελούνταν από καταθέσεις σε Ευρώ ύψους 4,6 δισ. και καταθέσεις σε ξένα νοµίσµατα, κυρίως Αµερικάνικα ολάρια, ύψους 1,5 δισ. Το ενδιαφέρον του Οµίλου στην αγορά καταθέσεων επικεντρώνεται στην προσέλκυση καταθέσεων οι οποίες είναι σταθερές. Οι συνολικές καταθέσεις σηµείωσαν µείωση 1% από τις 31 εκεµβρίου 2015. Το µερίδιο αγοράς 1 της Τράπεζας όσον αφορά τις καταθέσεις στις 30 Ιουνίου ανήλθε στο 13,1% (31 εκεµβρίου 2015: 13,5%). Το σύνολο των νέων χορηγήσεων για την εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 152 εκατ. Η Τράπεζα συνέχισε την παροχή χορηγήσεων προς φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, ενώ εξετάζει και άλλες ευκαιρίες ανάπτυξης. Οι µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες ανήλθαν σε 4.310 εκατ. στις 30 Ιουνίου (31 εκεµβρίου 2015: 4.396 εκατ.). Από την 1 η Ιανουαρίου, οι µεικτές αποµειωµένες χορηγήσεις λογιστικοποιούνται χωρίς τους συµβατικούς τόκους. Το ύψος των συµβατικών τόκων που δεν αναγνωρίστηκαν στην εξαµηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου ανήλθε σε 86,5 εκατ. Στις προηγούµενες χρονιές οι µεικτές αποµειωµένες χορηγήσεις περιλαµβάνουν τους συµβατικούς τόκους. Το µερίδιο αγοράς 2 χορηγήσεων της Τράπεζας στις 30 Ιουνίου διαµορφώθηκε στο 7,9% (31 εκεµβρίου 2015: 7,0%). Κατά την διάρκεια της εξαµηνίας που έληξε στις 30 Ιουνίου χορηγήσεις ύψους 76 εκατ. έχουν διαγραφεί. Οι µεικτές χορηγήσεις παρουσίασαν µείωση 0,2% σε σύγκριση µε τις 31 εκεµβρίου 2015. Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις 30 Ιουνίου 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) * ( εκατ.) 2.487 2.536-2% 2.602-4% ΜΕΧ (%) στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων 57,7% 58,3% -63 µβ 59,2% -151 µβ είκτης κάλυψης 50,2% 49,1% +109 µβ 50,1% +13 µβ * συµπεριλαµβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων. Την 1η και 2η τριµηνία του, αποµειωµένες χορηγήσεις αναγνωρίστηκαν στη βάση των µη δεδουλευµένων τόκων. Οι προσπάθειες για την µείωση των προβληµατικών δανείων συνεχίζονται. Οι ΜΕΧ του Οµίλου έχουν µειωθεί για τρίτη συνεχόµενη τριµηνία. Στις 30 Ιουνίου, οι ΜΕΧ µειώθηκαν κατά 2% σε 2.487 εκατ., σε σύγκριση µε 2.536 εκατ. στις 31 Μαρτίου και κατά 4% σε σύγκριση µε το ποσό στις 31 εκεµβρίου 2015. Οι τερµατισµένοι λογαριασµοί οι οποίοι περιλαµβάνονταν στις ΜΕΧ ανήλθαν σε 1.500 εκατ. στις 30 Ιουνίου (31 εκεµβρίου 2015: 1.477 εκατ.). Οι µεικτές χορηγήσεις µε όρους που ήταν 1 Πηγή: Κεντρική Τράπεζα Κύπρου και Ελληνική Τράπεζα. 2 Πηγή: Κεντρική Τράπεζα Κύπρου και Ελληνική Τράπεζα.

αντικείµενο επαναδιαπραγµάτευσης στις 30 Ιουνίου ανήλθαν σε 1.331 εκατ. (31 εκεµβρίου 2015: 1.317 εκατ.). Κατά τη διάρκεια της περιόδου που έληξε στις 30 Ιουνίου, η Τράπεζα συνέχισε να επικεντρώνεται στην αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου των ΜΕΧ χρησιµοποιώντας ένα πακέτο βιώσιµων λύσεων, όπως οι ανταλλαγές χορηγήσεων µε περιουσιακά στοιχεία, µειώσεις υπολοίπων, παρατάσεις αποπληρωµής και µειώσεις δόσεων, περίοδοι χάριτος, υπηρεσίες υποστήριξης κλπ. Ποσό ύψους 334 εκατ. 3 που αφορά συνολικές πελατειακές χορηγήσεις είχε αναδιαρθρωθεί κατά τη διάρκεια της εξαµηνίας που έληξε στις 30 Ιουνίου, καθώς επίσης ποσό ύψους 76 εκατ. χορηγήσεων διαγράφηκαν. Τα αποθέµατα ακινήτων προς πώληση, τα οποία ως επί το πλείστον προέκυψαν από τον διακανονισµό χρεών των πελατών, ανήλθαν σε 70,4 εκατ. στις 30 Ιουνίου (31 Μαρτίου : 68,9 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 71,2 εκατ.). Ο δείκτης των MEX στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων στις 30 Ιουνίου µειώθηκε σε 57,7% (31 Μαρτίου : 58,3%, 31 εκεµβρίου 2015: 59,2%). Συµπεριλαµβανοµένου των συµβατικών τόκων των αποµειωµένων χορηγήσεων που δεν καταχωρήθηκαν ύψους 86,5 εκατ., ο δείκτης των MEX στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων ανήλθε σε 58,5% (31 Μαρτίου : 58,7%). Οι συσσωρευµένες ζηµιές αποµείωσης στην αξία των χορηγήσεων, ανήλθαν σε 1.248 εκατ. στις 30 Ιουνίου (31 Μαρτίου : 1.245 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 1.303 εκατ.) και αποτελούν το 29,0% των συνολικών µεικτών χορηγήσεων (31 Μαρτίου : 28,6%, 31 εκεµβρίου 2015: 29,6%). Ο δείκτης κάλυψης ανήλθε στο 50,2% στις 30 Ιουνίου (31 Μαρτίου : 49,1%, 31 εκεµβρίου 2015: 50,1%). Οι χρηµατοοικονοµικές επιδράσεις των εξασφαλίσεων 4 των ΜΕΧ ανήλθαν σε 1.592 εκατ. οι οποίες µαζί µε το σύνολο των ζηµιών αποµείωσης έχουν ως αποτέλεσµα την διαµόρφωση του δείκτη κάλυψης σε 114,2%. Κεφαλαιακή Επάρκεια Με βάση τον Πυλώνα I (µε µεταβατικές διατάξεις), οι είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου και της Τράπεζας στις 30 Ιουνίου, διαµορφώθηκαν ως ακολούθως: είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας 30 Ιουνίου Όµιλος 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 30 Ιουνίου Τράπεζα 31 Μαρτίου Ετήσια 2015 είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 17,15% 17,05% 18,13% 17,10% 17,03% 18,12% είκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) 16,90% 16,74% 17,68% 16,85% 16,73% 17,66% 13,92% 13,81% 14,75% 13,88% 13,79% 14,73% Η αύξηση του είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) σε σύγκριση µε την 1 η τριµηνία του, οφείλεται κυρίως στην µείωση των σταθµισµένων περιουσιακών στοιχείων ως αποτέλεσµα της µείωσης των υπολοίπων των ΜΕΧ. Η µείωση του είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) σε σύγκριση µε τον εκέµβριο του 2015, οφείλεται κυρίως: - στην σταδιακή προσαρµογή των µεταβατικών διατάξεων µέχρι την πλήρη εφαρµογή του Κανονισµού (ΕU) αρ. 575/2013 για τον υπολογισµό των Ιδίων Κεφαλαίων (επίδραση 37 µονάδες βάσης), - σε αυξηµένους συντελεστές στάθµισης µετά την υιοθέτηση της εισήγησης της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου (5 Απριλίου ) καθώς και της αντίστοιχης εισήγησης της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών σχετικά µε τους συντελεστές στάθµισης που εφαρµόζονται σε χρηµατοδοτικά ανοίγµατα µε υψηλούς κινδύνους (επίδραση 78 µονάδες βάσης). Στις 30 Ιουνίου, τα σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία (ΣΠΣ) του Οµίλου ανήλθαν σε 4.017 εκατ. (31 Μαρτίου 4.106 εκατ., 31 εκεµβρίου 2015: 3.958 εκατ.). Τα επιπρόσθετα ΣΠΣ που προκύπτουν από την αύξηση του συντελεστή στάθµισης, που αναφέρεται πιο πάνω, υπολογίζονται στα 214 εκατ. (από τα ΣΠΣ στις 31 εκεµβρίου 2015). Σύµφωνα µε τον Κανονισµό αρ.2015/62 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και Συµβουλίου της 10 ης Οκτωβρίου 2014, στις 30 Ιουνίου ο είκτης Μόχλευσης του Οµίλου διαµορφώθηκε σε 9,24% (Τράπεζα: 9,23%) σε σύγκριση µε 8,76% (Τράπεζα: 8,75%) στις 31 Μάρτιου και 9,05% (Τράπεζα: 9,04%) στις 31 εκεµβρίου 2015. 3 Βάση ανειοληπτών ( ανειολήπτες µε οικονοµικές δυσκολίες). 4 Βάση της αγοραίας αξίας (µε ανώτατο όριο την έκθεση του πελάτη και το νοµικά ανακτήσιµο ποσό).