ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ ΚΑΙ ΥΓΕΙΑΣ Αριθ.Πρωτ. 147532/4-10-2010 Προς τις Περιφερειακές Υποδιευθύνσεις, Περιφερειακούς Τομείς, Υποκαταστήματα, τις Επιθεωρήσεις και τις λοιπές Μονάδες Παραγωγής. Αθήνα, 4 Οκτωβρίου 2010 ΘΕΜΑ : ΝΕΟ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΟ-ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕ ΤΗΝ ΟΝΟΜΑΣΙΑ ΕΥΕΛΙΚΤΗ ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ Αγαπητοί συνάδελφοι και συνεργάτες, Η Εθνική Ασφαλιστική, ηγέτης της ασφαλιστικής αγοράς, ανταποκρίνεται άμεσα στην δεδομένη ανάγκη των πολιτών για ενίσχυση του εισοδήματός τους στην συνταξιοδότηση. Σχετικές έρευνες, δείχνουν ότι ο προβληματισμός των πολιτών για τη σύνταξή τους αυξάνεται, όπως αυξάνεται και η θετική στάση για την απόκτηση συνταξιοδοτικών προγραμμάτων. Με ιδιαίτερη λοιπόν χαρά σας γνωστοποιούμε ότι από σήμερα έχετε την δυνατότητα να προσφέρετε στους πελάτες σας το νέο ολοκληρωμένο πρόγραμμα συνταξιοδοτικής ασφάλισης με την ονομασία ΕΥΕΛΙΚΤΗ ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ (ΕΕΣ). Το πρόγραμμα αυτό συνδυάζει πάρα πολλά πλεονεκτήματα και ευελιξία και υπερτερεί εμφανώς των αντίστοιχων προγραμμάτων που υπάρχουν στην αγορά καθώς ακολουθεί εντελώς καινούργιο προσανατολισμό. Είμαστε βέβαιοι ότι το πρόγραμμα αυτό θα σας βοηθήσει να προσφέρετε ολοκληρωμένες υπηρεσίες σε παλαιούς και νέους ασφαλισμένους μας.
Λόγω της διάθεσης αυτού του προγράμματος ασφάλισης, η τελευταία ημέρα που η εταιρία μας θα δέχεται αιτήσεις ασφάλισης και προκαταβολές με το πρόγραμμα ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ (Τ11 συνδυασμός 01) είναι η 22η Οκτωβρίου τρέχοντος έτους. ΔOMH TOY ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ Πρόκειται για πρόγραμμα Συνταξιοδοτικής Αποταμίευσης στο οποίο το επενδυόμενο μέρος του ασφαλίστρου αγοράζει μερίδια στο νέο Εσωτερικό Μεταβλητό Κεφάλαιο (ΕΜΚ), το οποίο δημιουργήθηκε αποκλειστικά για τις ανάγκες του συγκεκριμένου προγράμματος. Από την δεύτερη επέτειο του συμβολαίου αλλά και σε κάθε επόμενη επέτειο, είναι δυνατόν να αποσύρονται ποσά με την διαδικασία εξαγοράς μεριδίων από το ΕΜΚ και να αγοράζεται ποσό εγγυημένης ισόβιας και σταθερής σύνταξης, ή οποιοσδήποτε διαφορετικός τύπος σύνταξης που θα διατίθεται από την εταιρία. Το ελάχιστο ποσό που μπορεί να αποσυρθεί από τον λογαριασμό συνταξιοδοτικής αποταμίευσης του ασφαλιστηρίου (ΛΣΑΑ) ώστε να μετατραπεί σε σύνταξη αντιστοιχεί σε ποσοστό 25% αυτού. Για την κάθε σύνταξη που αγοράζεται, ο συμβαλλόμενος καθορίζει την ηλικία έναρξης καταβολής της σύνταξης. ΕΙΔΙΚΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ Το πρόγραμμα έχει ισόβια διάρκεια. Το ελάχιστο ετήσιο ασφάλιστρο για τον πρώτο χρόνο ασφάλισης είναι 600 Ευρώ. Κάθε ασφαλισμένος μπορεί να έχει στο όνομά του μόνο ένα τέτοιου είδους πρόγραμμα ασφάλισης και κάθε αίτηση ασφάλισης με ποσό ετησίου ασφαλίστρου άνω των 2.000 ευρώ απαραίτητα θα συνοδεύεται από το συνημμένο σε αυτή την
εγκύκλιο πληροφοριακό έντυπο επένδυσης, υπογεγραμμένο από τον συμβαλλόμενο. Για ολόκληρο το πρώτο έτος της ασφάλισης, η καταβολή από το συμβαλλόμενο του Ασφαλίστρου που αναγράφεται στον Πίνακα Παροχών και Ασφαλίστρων του Ασφαλιστηρίου, είναι υποχρεωτική, άσχετα εάν υπάρξουν και άλλες πρόσθετες καταβολές ασφαλίστρων. Για όλα τα επόμενα έτη της ασφάλισης, η καταβολή του Ασφαλίστρου μπορεί να γίνεται σε τακτές ημερομηνίες που έχουν καθοριστεί στο ασφαλιστήριο ή/και σε άλλες ημερομηνίες που επιλέγει ο συμβαλλόμενος ανεξαρτήτως ποσού, το οποίο όμως δεν μπορεί να υπολείπεται του ελάχιστου ποσού που η εταιρία καθορίζει ανά ημερολογιακό έτος (σήμερα ορίζεται σε 50 ευρώ). Το πρόγραμμα αυτό δεν επιδέχεται συμπληρωματικές καλύψεις. Στην αίτηση ασφάλισης εφόσον το επιθυμεί ο συμβαλλόμενος μπορεί να επιλέξει ετήσιο ποσοστό αναπροσαρμογής ασφαλίστρων ακέραιου ποσοστού έως και 5% Παρέχονται όλοι οι τρόποι πληρωμής εκτός αυτής του εισπράκτορα. Βάσει των όρων του προγράμματος, σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου προβλέπεται η καταβολή ποσού ίσου με τα εκταμιευμένα από το λογαριασμό ποσά για την αγορά σύνταξης, προσαυξημένου με το τυχόν υπόλοιπο του λογαριασμού αποταμίευσης εφόσον υπάρχει. Η τιμή αγοράς θα ισούται με την καθαρή τιμή μεριδίου προσαυξημένη κατά 2% Τα διαχειριστικά έξοδα ορίζονται έως 2% του λογαριασμού αποταμίευσης ετησίως και θα παρακρατούνται μηνιαίως με ρευστοποίηση μεριδίων.
Η πληρωμή μπορεί να γίνεται σε ετήσιες και εξαμηνιαίες, τριμηνιαίες και μηνιαίες καταβολές χωρίς καμία επιβάρυνση. Προσοχή!!!! Ο μηνιαίος τρόπος πληρωμής μπορεί να γίνει δεκτός μόνο μέσω τραπεζικού λογαριασμού ή πιστωτικής κάρτας, όπως ισχύει και σήμερα. Η ηλικία εισόδου στην ασφάλιση είναι το 18 ο έτος. Η ηλικία συνταξιοδότησης του ασφαλισμένου μπορεί να είναι μεγαλύτερη ή ίση της ηλικίας των 50 ετών και μικρότερη ή ίση της ηλικίας των 75 ετών. Αντί Σύνταξης κατά την Ημερομηνία Έναρξης Καταβολής της Σύνταξης, μπορεί να καταβληθεί ισοδύναμο εφάπαξ ποσό ή μπορεί να γίνει διακανονισμός έτσι ώστε να καταβληθεί και παροχή εφάπαξ και παροχή μειωμένης Σύνταξης, αρκεί αυτό να έχει γνωστοποιηθεί στην εταιρία μέχρι ένα μήνα πριν την έναρξη της καταβολής της. Τα ποσοστά επένδυσης καθορίζονται σύμφωνα με τον παρακάτω πίνακα : ΕΩΣ 6.000 ΕΥΡΩ ΑΝΩ ΤΩΝ 6.000 ΕΥΡΩ 1 Ο ΕΤΟΣ 40% 90% 2 Ο ΕΤΟΣ 80% 95% 3 Ο ΕΤΟΣ ΚΑΙ ΑΝΩ 95% 95% Εξαγορά του Ασφαλιστηρίου Με την προϋπόθεση ότι έχει εξοφληθεί το ασφάλιστρο που αντιστοιχεί στο πρώτο έτος του συμβολαίου, παρέχεται το δικαίωμα εξαγοράς από το δεύτερο έτος ισχύος, το οποίο ισούται με την αξία των πιστωμένων μονάδων του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου μειωμένη κατά 15%
το δεύτερο έτος της ασφάλισης και κατά 10% το τρίτο έτος της ασφάλισης. Ενημέρωση από την Εταιρία Ένα τουλάχιστον μήνα πριν κάθε ετήσια επέτειο του Ασφαλιστηρίου, η Εταιρία θα ενημερώνει τον συμβαλλόμενο για τα παρακάτω που αφορούν στο Ασφαλιστήριο: 1) Το ύψος του Λογαριασμού Συνταξιοδοτικής Αποταμίευσης του Ασφαλιστηρίου 2) Τις τυχόν συντάξεις που είναι ήδη αγορασμένες καθώς και την Ημερομηνία Έναρξης Καταβολής για κάθε μία από αυτές 3) Το ποσό της Σύνταξης που αγοράζει το σύνολο του Λογαριασμού Συνταξιοδοτικής Αποταμίευσης του Ασφαλιστηρίου, κατά την επέτειο αυτή. 4) Το χρονικό διάστημα μέσα στο οποίο οφείλει ο συμβαλλόμενος να γνωστοποιήσει στην Εταιρία την πρόθεσή του για την αγορά ή όχι της Σύνταξης Συμπλήρωση και καταχώρηση αίτησης ασφάλισης Η αίτηση ασφάλισης συμπληρώνεται όπως και σήμερα. Στο πεδίο ΠΡΟΙΟΝ-ΤΙΜΟΛΟΓΙΟ γράφουμε τον κωδικό Τ11 ΕΕΣ (Ευέλικτη Εθνική Σύνταξη) και στο πεδίο ΕΤΗΣΙΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟ ΕΠΕΝΔΥΣΗΣ γράφουμε το ποσό του ετήσιου ασφαλίστρου. Επίσης εάν ο συμβαλλόμενος επιθυμεί να επιλέξει και ετήσιο ποσοστό αναπροσαρμογής τακτικών ασφαλίστρων τότε αυτό αναγράφεται ευκρινώς. Πχ. 1.000 ευρώ ασφάλιστρο επένδυσης με ετήσια αναπροσαρμογή σε ποσοστό 5%. Η αίτηση ασφάλισης καταχωρείται στο ON LINE σύστημα όπως και σήμερα, στο πεδίο ΔΡΚ (διάρκεια προγράμματος) καταχωρούμε την ένδειξη 99, στο πεδίο UNIT LINK καταχωρείται ο κωδικός 03 και στη θέση ΠΟΣ.ΑΝΠΡ το ποσοστό αναπροσαρμογής εάν ζητείται από τον ασφαλισμένο διαφορετικά το πεδίο πρέπει να παραμένει ΚΕΝΟ. Προσοχή!!!! Καταχωρούμε ένα και μόνο νούμερο δηλαδή 1 έως 5 όπως προβλέπει το πρόγραμμα.
Σας ευχόμαστε ΚΑΛΗ ΕΠΙΤΥΧΙΑ Με εκτίμηση Κ. Κουγιουμουτζής Διευθυντής Συνημμένα αποστέλλονται : Γενικοί όροι του προγράμματος Πληροφοριακό Έντυπο Επένδυσης Ασφαλίστρων Οι κ.κ. Προιστάμενοι των υποκαταστημάτων, παρακαλούνται να διαβιβάσουν την παρούσα εγκύκλιο σε όλες τις Μονάδες παραγωγής του Τομέα ευθύνης τους, που δεν είναι συνδεδεμένες με το ΟΝ LINE πληροφοριακό δίκτυο.
ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ & ΥΓΕΙΑΣ ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΟ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΑΚΟ ΕΝΤΥΠΟ ΑΙΤΗΣΗΣ Νο.. Η ΕΥΕΛΙΚΤΗ ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ αποτελεί την πλέον σύγχρονη μορφή ασφάλισης. Συνδυάζει την αποταμίευση και τη συνταξιοδότηση σε ένα ασφαλιστικό προϊόν που σας παρέχει την ευελιξία να το προσαρμόσετε στις δικές σας ανάγκες και δυνατότητες. Με την έκδοση του Ασφαλιστηρίου δημιουργείται ταυτόχρονα ο Λογαριασμός Συνταξιοδοτικής Αποταμίευσης του Ασφαλιστηρίου σας (ΛΣΑΑ). Στο Λογαριασμό αυτό καταχωρούνται οι Μονάδες του Εσωτερικού Μεταβλητού Κεφαλαίου ΕΥΕΛΙΚΤΗ ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ (ΕΜΚΕΕΣ) τις οποίες αγοράζετε κάθε φορά που καταβάλλετε ασφάλιστρα. Επενδυόμενο Ασφάλιστρο Το Επενδυόμενο Ασφάλιστρο, το τμήμα του ασφαλίστρου που χρησιμοποιείται για την αγορά μονάδων του ΕΜΚΕΕΣ,. καθορίζεται από το ύψος του ασφαλίστρου και από το έτος της ασφάλισης στο οποίο αυτό καταβάλλεται και περιγράφεται στον παρακάτω πίνακα. Καταβαλλόμενα Ασφάλιστρα εντός του έτους Ετος ασφάλισης Ασφάλισης Έως 6.000 Άνω των 6.000 Επενδυόμενο Ασφάλιστρο 1 40% 90% 2 80 % 95% 3+ 95% 95% Το ποσοστό του ασφαλίστρου που δεν επενδύεται στο ΛΣΑΑ, προορίζεται για την κάλυψη των εξόδων έκδοσης και διαχείρισης του Ασφαλιστηρίου σας. Καταβολή Ασφαλίστρου Η καταβολή του συμφωνηθέντος ασφαλίστρου (αναγράφεται στον Πίνακα Παροχών και Ασφαλίστρων του Ασφαλιστηρίου σας) είναι υποχρεωτική για το πρώτο έτος ασφάλισης. Σε περίπτωση που το ασφάλιστρο δεν καταβληθεί εξ ολοκλήρου, το Ασφαλιστήριο σας θα ακυρωθεί και το τυχόν υπόλοιπο του ΛΣΑΑ δεν επιστρέφεται. Για όλα τα επόμενα έτη η καταβολή του ασφαλίστρου είναι προαιρετική και έχετε απόλυτη ΕΥΕΛΙΞΙΑ στην επιλογή του χρόνου και του ποσού του ασφαλίστρου που θα επιλέξετε να καταβάλετε με μόνη προϋπόθεση αυτό να μην υπολείπεται του ελαχίστου ποσού που καθορίζει η Εταιρία ανά ημερολογιακό έτος (σήμερα 50 Ευρώ), χωρίς να υπάρχει κανένας κίνδυνος ακύρωσης του Ασφαλιστηρίου. Παροχή Σύνταξης Μετά την συμπλήρωση δύο ετών από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του ασφαλιστηρίου σας και σε κάθε επόμενη ετήσια επέτειό του έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε την αγορά Σύνταξης. Απλώς επιλέγετε: το Ποσό Μετατροπής, το τμήμα του ΛΣΑΑ που επιθυμείτε να αποσύρετε για την αγορά σύνταξης. Το ελάχιστο ποσό μετατροπής αντιστοιχεί σε ποσοστό 25% του ΛΣΑΑ. τον Τύπο της Σύνταξης από τις διαθέσιμες επιλογές ή απλώς επιλέγετε την ΜΗΝΙΑΙΑ ΣΥΝΤΑΞΗ που σας προτείνουμε. και την Ημερομηνία Έναρξης Καταβολής της Σύνταξης. Η ημερομηνία αυτή πρέπει να απέχει από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του ασφαλιστηρίου ακέραιο αριθμό ετών.
ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ & ΥΓΕΙΑΣ Τόσο ΑΠΛΑ αρχίζετε να χτίζετε τη δική σας σύνταξη. Το ποσό αυτό της Σύνταξης είναι εφεξής εγγυημένο. Η Εταιρία εκδίδει για λογαριασμό σας σχετικό Πιστοποιητικό Σύνταξης. Επιλέγοντας διαδοχικά σε κάθε επέτειο ποσά μετατροπής χτίζετε τη ΔΙΚΗ ΣΑΣ ΑΠΟΛΥΤΩΣ ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΗ ΣΥΝΤΑΞΗ Κάθε χρόνο η Εταιρία θα σας ενημερώνει για την πορεία του Ασφαλιστηρίου σας: το ύψος του ΛΣΑΑ και το ποσό της σύνταξης που επαρκεί να αγοράσει και τις λεπτομέρειες για τις ήδη πιστωμένες συντάξεις σας. Με ΑΠΟΛΥΤΗ ΔΙΑΦΑΝΕΙΑ Εξαγορά Με την προϋπόθεση ότι έχετε καταβάλει το συμφωνηθέν ασφάλιστρο του πρώτου έτους και αφού παρέλθει το πρώτο έτος ασφάλισης, μπορείτε άμεσα από το δεύτερο έτος να εξαγοράσετε το Ασφαλιστήριό σας. Η Αξία Εξαγοράς του Ασφαλιστηρίου σας προκύπτει αθροιστικά από: 1. Την Εξαγορά των Μονάδων που είναι πιστωμένες στο ΛΣΑΑ του ασφαλιστηρίου. Αναλόγως του έτους που βρίσκεται το Ασφαλιστήριο σας, το ποσοστό της εξαγοράς περιγράφεται από τον παρακάτω πίνακα: Ετος Εξαγορά σε ποσοστό των Μονάδων του Ασφάλισης ΛΣΑΑ 2 85% 3 90 % 4+ 100% & 2. Την Εγγυημένη Αξία Εξαγοράς των Συντάξεων που έχουν αγοραστεί για το Ασφαλιστήριο σας και δεν έχουν αρχίσει να καταβάλλονται κατά την ημερομηνία της αίτησης εξαγοράς. Σύνταξη που ήδη καταβάλλεται στο δικαιούχο της δεν μπορεί να εξαγοραστεί. Οι Εγγυημένες Αξίες Εξαγοράς κάθε Σύνταξης που αγοράζετε αναγράφονται στο σχετικό Πιστοποιητικό Σύνταξης. Λήξη Ασφαλιστηρίου Το Ασφαλιστήριο είναι ένα ισόβιο εργαλείο για τη συνταξιοδότηση του ασφαλιζομένου προσώπου. Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλιζομένου επιστρέφονται στους δικαιούχους τα Ποσά Μετατροπής τα οποία έχουν αποσυρθεί για την αγορά συντάξεων και οι οποίες δεν έχουν αρχίσει ακόμα να καταβάλλονται & το υπόλοιπο του ΛΣΑΑ. Βεβαιώνω ότι έλαβα γνώση των ανωτέρω τεχνικών και οικονομικών στοιχείων και αποδέχομαι να εκδοθεί το Ασφαλιστήριο μου σύμφωνα με αυτά. ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΑ ΥΠΟΓΡΑΦΗ & ΣΦΡΑΓΙΔΑ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ ΟΝΟΜ/ΜΟ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ