ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ ΥΠ ΑΡΙΘΜ. 15/2009 INTERAMERICAN ΖΩΗΣ

Transcript

1 Προς Από Συνεργαζόµενους Μεσίτες & Πράκτορες Γενική ιεύθυνση ΖΩΗΣ Ηµεροµηνία ευτέρα 18 Μαΐου 2009 ΘΕΜΑ ΝΕΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΕΠΕΝ ΥΣΗΣ INTERAMERICAN «CAPITAL» Κοινοποίηση κ.κ. Γ. Κώτσαλο, Γ. Μαυρέλη, C. Mousinho, J. O Dwyer, Κ. Βακίδη, Α. Σαλαγκούδη, Σ. Αρβανιτάκη,. Γεώργου, Σ. ηµητριάδη, Χ. Κατερινά, Μ. Μαµάνη, Μ. Μοσχονά Αγαπητοί Συνεργάτες, Η ευτέρα 11 Μαΐου 2009 ήταν µια µεγάλη µέρα για την Εταιρία µας. Και ήταν µεγάλη όχι γιατί απλά «λανσάραµε» ένα νέο επενδυτικό πρόγραµµα, αλλά γιατί για µια ακόµη φορά τολµήσαµε να ανατρέψουµε τα δεδοµένα στο χώρο της ΖΩΗΣ. Εγκαινιάζουµε µια νέα εποχή µε κυρίαρχη κεντρική ιδέα τη συνύπαρξη: Απλών και σύγχρονων προϊόντων ιαφάνειας Υψηλής ποιότητας παρεχόµενων υπηρεσιών Το νέο επενδυτικό πρόγραµµα CAPITAL ΣΥΣΤΗΜΑ ΕΠΕΝ ΥΣΗΣ INTERAMERICAN αποτελεί ένα δυναµικό «όχηµα» για την περαιτέρω ανάπτυξη του Κλάδου ΖΩΗΣ, διότι καλύπτει αποτελεσµατικά και ολοκληρωµένα κάθε ανάγκη του σύγχρονου Έλληνα. Για τα χαρακτηριστικά του προγράµµατος µπορείτε να ενηµερωθείτε αναλυτικά µέσω του ask me. Το σηµείωµα που ακολουθεί αποτελεί απλά και µόνο ένα συνοπτικό πλαίσιο των κανόνων και των διαδικασιών, δεδοµένου ότι όπως γνωρίζετε το υλικό εκπαίδευσης βρίσκεται ήδη στη διάθεσή σας. Είµαστε πεπεισµένοι ότι και στο χώρο της επένδυσης έχουµε αλλάξει σελίδα. Κυρίως όµως είµαστε βέβαιοι πως για ακόµη µία φορά η εταιρία µας, µε γνώµονα τη σύγχρονη στρατηγική της για τυποποίηση, απλοποίηση και ευελιξία, αλλάζει τα δεδοµένα στoν τοµέα των unit linked διαθέτοντας ένα ολοκληρωµένο σύστηµα επένδυσης και όχι ένα ακόµη προϊόν. Για οποιαδήποτε επιπλέον πληροφορία ή διευκρίνιση, οι συνεργάτες µου και εγώ προσωπικά θα είµαστε στη διάθεσή σας. Σας ευχόµαστε ολόψυχα καλή επιτυχία! Φιλικά, Ανδρέας Ρούβας

2 1. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΕΣ ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΖΩΗΣ Για το νέο πρόγραµµα CAPITAL δηµιουργήθηκε νέα Αίτηση και νέο έντυπο Π 252, τα οποία έχετε την δυνατότητα να προµηθεύεστε µέσω του ask me. Η νέα Αίτηση µπορεί να χρησιµοποιηθεί για: Αρχική ασφάλιση και Επανέκδοση απαράδοτου συµβολαίου Για την συµπλήρωση της Αίτησης θα θέλαµε να σας επισηµάνουµε τα εξής: Συµπληρώνουµε όλα τα στοιχεία των πελατών όπως αυτά ζητούνται στην αίτηση µε την ιδιότητα που θα έχουν στο συµβόλαιο. ηλαδή Συµβαλλόµενος, τυχόν Υποκατάστατος Συµβαλλόµενος, Ασφαλιζόµενος και ικαιούχοι Στην ενότητα «ΤΡΟΠΟΣ ΚΑΙ ΣΥΧΝΟΤΗΤΑ ΚΑΤΑΒΟΛΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟΥ» (για τακτικές καταβολές), δηλώνεται ο τρόπος και η συχνότητα καταβολής του ασφαλίστρου από τακτικές καταβολές. εν χρειάζεται η σχετική επιλογή στην περίπτωση που ο πελάτης επιθυµεί µόνο εφάπαξ καταβολή Στην ενότητα «ΤΡΟΠΟΣ ΚΑΙ ΣΥΧΝΟΤΗΤΑ ΚΑΤΑΒΟΛΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟΥ» (για εφάπαξ καταβολές) αναγράφουµε την ηµεροµηνία δελτίου κατάθεσης, το ποσό της κατάθεσης και επιλέγουµε την τράπεζα που έγινε η κατάθεση 1 η ΣΗΜΑΝΤΙΚΗ ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΗ Το ποσό της κατάθεσης θα πρέπει να είναι ίσο µε το συνολικό ασφάλιστρο του συµβολαίου, που προκύπτει από το άθροισµα του Τακτικού, του Εφάπαξ, των Αποταµιευτικών Επενδυτικών Επιλογών, των Ασφαλιστικών Επιλογών και των επιβαρύνσεων του Φόρου Ασφαλίστρων και του ικαιώµατος Συµβολαίου. Για τη διευκόλυνσή σας το ποσό κατάθεσης θα είναι ίσο µε το συνολικό ασφάλιστρο όπως αυτό προκύπτει από την ηλεκτρονική τιµολόγηση. 2 η ΣΗΜΑΝΤΙΚΗ ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΗ Στην αιτιολογία της κατάθεσης να αναγράφεται πάντοτε ο αριθµός της αίτησης. Η Αίτηση θα συνοδεύεται υποχρεωτικά από φωτοαντίγραφο του δελτίου κατάθεσης. 3 η ΣΗΜΑΝΤΙΚΗ ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΗ Σε περίπτωση που το ετήσιο τακτικό ασφάλιστρο είναι είναι απαραίτητη η διαδικασία της κατάθεσης σε τραπεζικό λογαριασµό. Στην σελίδα τέσσερα (4) της Αίτησης συµπληρώνονται υποχρεωτικά τα στοιχεία για το CAPITAL, καθώς και οι προαιρετικές Αποταµιευτικές ή/και Ασφαλιστικές Επιλογές. Ειδικότερα: Η Ονοµασία Λογαριασµού που επιθυµεί ο πελάτης. H ονοµασία αυτή θα τυπώνεται σε όλα τα statements και στις ενηµερώσεις του πελάτη Η διάρκεια Το ετήσιο τακτικό ασφάλιστρο Το τυχόν Εφάπαξ ασφάλιστρο Το τυχόν ποσοστό της ετήσιας αναπροσαρµογής του ασφαλίστρου

3 Στο δεύτερο µέρος της ενότητας αυτής επιλέγεται: Ένα από τα τέσσερα προκαθορισµένα επενδυτικά χαρτοφυλάκια Αµοιβαίων Κεφαλαίων, όπως αυτά αναγράφονται µε τα αντίστοιχα ποσοστά στην Αίτηση ή Μέχρι και τέσσερα (4) Αµοιβαία Κεφάλαια, µε δυνατότητα ελεύθερης επιλογής από όλη τη γκάµα των 28 Αµοιβαίων Κεφαλαίων που διατίθενται. Προϋπόθεση για την ελεύθερη επιλογή Αµοιβαίων Κεφαλαίων είναι το σύνολο του τακτικού και εφάπαξ ασφαλίστρου να είναι µεγαλύτερο ή ίσο από Αποταµιευτικές Επενδυτικές Επιλογές Για την Έκδοση Βιβλιαρίου Εκτάκτων Καταβολών ισχύουν τα εξής: Είναι προαιρετική επιλογή Το κάθε βιβλιάριο αποτελείται από 6 φύλλα ταχυπληρωµών Στο πεδίο «Ποσότητα» συµπληρώνεται ο αριθµός των βιβλιαρίων που θα εκδοθούν Με την επιλογή αυτή δεν ισχύει το ελάχιστο όριο των 600 για έκτακτη καταβολή ασφαλίστρου. Ο πελάτης µπορεί να κάνει έκτακτη καταβολή από 100 και άνω Η διαδικασία της έκτακτης καταβολής είναι αυτόµατη, αφού µε την καταβολή του ποσού εκδίδεται αυτόµατα πρόσθετη και αποστέλλεται στο Γραφείο Πωλήσεων. Η καταβολή του ποσού µπορεί να γίνει στα ΕΛΤΑ και στις τράπεζες EFG EUROBANK και MILLENNIUM. Για την υνατότητα Αλλαγής Χαρτοφυλακίου ισχύουν τα εξής: Είναι προαιρετική επιλογή Ο Συµβαλλόµενος έχει τη δυνατότητα απεριόριστων Αλλαγών Επενδυτικής Επιλογής, οποιαδήποτε χρονική στιγµή Κάθε Αλλαγή Επενδυτικής Επιλογής χρεώνεται µε 15 Ασφαλιστικές Επιλογές (Συµπληρωµατικές Ασφάλειες) Για τις 2 ασφαλιστικές επιλογές «ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ (Θ.Α.)» και «ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΣΤΟΧΩΝ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΈΝΟΥ (ΑΠΑ) ή ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ (ΑΠΑΣ)» απαιτείται η συµπλήρωση της ήλωσης Κατάστασης Υγείας του ασφαλιζοµένου. 2. ΙΑ ΙΚΑΣΙΑ ΕΚ ΟΣΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ Εφιστούµε την προσοχή στη διαδικασία κατάθεσης όταν υπάρχει και εφάπαξ ασφάλιστρο, σε ότι αφορά στον υπολογισµό του συνολικού ποσού κατάθεσης καθώς και στην αποστολή µαζί µε την αίτηση του δελτίου κατάθεσης. Η εκτύπωση των συµβολαίων έχει προγραµµατιστεί να ξεκινήσει από την ευτέρα 25 Μαΐου Το συµβόλαιο θα περιλαµβάνει: Επιστολή καλωσορίσµατος προς τον Συµβαλλόµενο Γενικοί και Ειδικοί όροι ασφάλισης των προγραµµάτων που έχουν επιλεγεί Απόδειξη πληρωµής ασφαλίστρων ήλωση παραλαβής του ασφαλιστηρίου Συµβολαίου Υπόδειγµα δήλωσης Εναντίωσης ή Υπαναχώρησης Βιβλιάριο Εκτάκτων Καταβολών (εφόσον έχει επιλεγεί)

4 3. ΚΑΝΟΝΕΣ ΕΚ ΟΣΕΩΝ Για το πρόγραµµα «CAPITAL» ισχύουν τα παρακάτω: ιατίθεται αποκλειστικά µε τις συγκεκριµένες Αποταµιευτικές Επενδυτικές και Ασφαλιστικές Επιλογές Το ικαίωµα Συµβολαίου κατά την έκδοση είναι 30 Το κόστος ανά Βιβλιάριο Εκτάκτων Καταβολών είναι 25 Το κόστος της υνατότητας Αλλαγής Χαρτοφυλακίου είναι 30 και καταβάλλεται µία φορά Το κόστος της Αλλαγής Επενδυτικής Επιλογής χαρτοφυλακίου είναι 15 για κάθε αλλαγή εν υπάρχει επιβάρυνση του ασφαλίστρου ανάλογα µε τη συχνότητα καταβολής ασφαλίστρου, εκτός από τις Ασφαλιστικές Επιλογές εν απαιτείται underwriting εκτός από τις ασφαλιστικές επιλογές Το ασφαλιζόµενο κεφάλαιο της Ασφαλιστικής Επιλογής «ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ» είναι ίσο µε το σύνολο των ετησίων καταβληθέντων τακτικών ασφαλίστρων µε µέγιστο διάστηµα τα 10 έτη Παράδειγµα Ετήσιο τακτικό ασφάλιστρο βασικής κάλυψης µε διάρκεια ασφάλισης 15 έτη. Το ασφαλιζόµενο κεφάλαιο του 5ου έτους θα είναι 5 x = Στο ίδιο παράδειγµα, το ασφαλιζόµενο κεφάλαιο του 12ου έτους θα είναι 10 x =

5 4. ΠΑΡΑΓΩΓΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ $444 H Νέα Παραγωγή του CAPITAL θα «µετρά» στην Νέα Παραγωγή ΖΩΗΣ ως εξής: 100% το τακτικό ασφάλιστρο (ανεξαρτήτως ποσού) 10% το έκτακτο (εφάπαξ) ασφάλιστρο Επίσης, το CAPITAL δεν θα συµµετέχει στον υπολογισµό των εικτών ιατηρησιµότητας: Νέας Παραγωγής ΖΩΗΣ Χαρτοφυλακίου ΖΩΗΣ Τέλος, η διακοπή καταβολής του τακτικού ασφαλίστρου του CAPITAL δεν υπολογίζεται ως ακύρωση και κατά συνέπεια δεν επηρεάζει την Καθαρή Παραγωγή. Το συµβόλαιο θα εξακολουθεί να είναι σε ισχύ. Σε περίπτωση όµως που η διακοπή καταβολής του τακτικού ασφαλίστρου γίνει κατά την διάρκεια του 1 ου έτους ισχύος του Συµβολαίου, θα ισχύσουν τα παρακάτω: Η ακύρωση θα µετρήσει αρνητικά στην Νέα Παραγωγή Ζωής (όπως η κίνηση της εναντίωσης) Θα χρεώνεται η µερίδα προµηθειών του Συνεργάτη µε όλες τις πρωτοετής προµήθειες και τα Bonus που είχαν καταβληθεί για το Συµβόλαιο αυτό