Θέµα: Αποτελέσµατα του Οµίλου της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012

30 η Μαΐου, 2012 Θέµα: Αποτελέσµατα του Οµίλου της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 Σε συνέχεια της Συνεδρίας του ιοικητικού Συµβουλίου της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ που πραγµατοποιήθηκε σήµερα κατά την οποία, µεταξύ άλλων, εγκρίθηκαν τα αποτελέσµατα του Οµίλου για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012, και σύµφωνα µε τους Κανονισµούς του Χρηµατιστηρίου Αξιών Κύπρου και της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς επισυνάπτουµε: (α) τις Συνοπτικές Ενοποιηµένες Οικονοµικές Καταστάσεις του Οµίλου της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012, (β) τη σχετική Επεξηγηµατική Κατάσταση, (γ) το ελτίο Τύπου που θα σταλεί για δηµοσίευση στον τύπο και (δ) τη Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 η οποία θα δηµοσιευθεί στην Εφηµερίδα Φιλελεύθερος την Πέµπτη 31 η Μαΐου 2012. Τα τριµηνιαία αποτελέσµατα θα διατίθενται προς τους µετόχους και το κοινό χωρίς οποιαδήποτε επιβάρυνση στο Εγγεγραµµένο Γραφείο της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ, Γωνία Λεωφ. Λεµεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200, 2025 Στρόβολος Λευκωσία καθώς και στην ιστοσελίδα του Οµίλου στο διαδίκτυο στην ηλεκτρονική διεύθυνση www.hellenicbank.com Με εκτίµηση, ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤ Χαράλαµπος Μουσουλίδης Γραµµατέας ιοικητικού Συµβουλίου/ ιευθυντής

Συνοπτικές Ενοποιηµένες Οικονοµικές Καταστάσεις για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012

Συνοπτικές Ενοποιηµένες Οικονοµικές Καταστάσεις για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 Περιεχόµενα Σελ. Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων 3 Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση Συνολικών Εσόδων 4 Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση Οικονοµικής Θέσης 5 Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση Μεταβολών των Ιδίων Κεφαλαίων 6 Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση των Ταµειακών Ροών 7 Σηµειώσεις στις Συνοπτικές Ενοποιηµένες Οικονοµικές Καταστάσεις 8-17 2

Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 Σηµ. Τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 2011 Κύκλος εργασιών 3 131.234 120.269 Καθαρά έσοδα από τόκους 57.075 48.022 Καθαρά έσοδα από δικαιώµατα, προµήθειες, καθαρές κερδοζηµίες από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων και άλλα έσοδα 5 28.018 28.461 Σύνολο καθαρών εσόδων 85.093 76.483 Σύνολο εξόδων (40.665) (44.279) Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις 44.428 32.204 Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων 7 (31.755) (26.528) Κέρδος πριν τη φορολογία 3 12.673 5.676 Φορολογία (4.193) (4.401) Κέρδος για την περίοδο 8.480 1.275 Κέρδος που αναλογεί: Στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 8.063 916 Στο συµφέρον µειοψηφίας 417 359 Κέρδος για την περίοδο 8.480 1.275 Βασικό κέρδος ανά µετοχή (σεντ) 4 2,6 0,3 3

Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση Συνολικών Εσόδων για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 Σηµ. Τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 2011 Κέρδος για την περίοδο 8.480 1.275 Λοιπά συνολικά έσοδα Πλεόνασµα από επανεκτίµηση επενδύσεων σε µετοχές και χρεόγραφα 5.927 1.839 Απόσβεση επανεκτίµησης επενδύσεων σε χρεόγραφα διαθέσιµα προς πώληση που επαναταξινοµήθηκαν 6 1.418 3.617 Μεταφορά στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων λόγω πώλησης επενδύσεων σε χρεόγραφα -- (5) Μεταφορά στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων λόγω αποµείωσης στην αξία επενδύσεων σε µετοχές και χρεόγραφα -- (62) Φορολογία που σχετίζεται µε στοιχεία των λοιπών συνολικών εσόδων 2 35 Λοιπά συνολικά έσοδα για την περίοδο µετά τη φορολογία 7.347 5.424 Συνολικά έσοδα για την περίοδο µετά τη φορολογία 15.827 6.699 Συνολικά έσοδα για την περίοδο µετά τη φορολογία που αναλογούν: Στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 15.317 6.315 Στο συµφέρον µειοψηφίας 510 384 15.827 6.699 4

Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση Οικονοµικής Θέσης στις 31 Μαρτίου 2012 31 Μαρτίου 2012 31 εκεµβρίου 2011 Σηµ. Περιουσιακά στοιχεία Μετρητά και καταθέσεις µε Κεντρικές Τράπεζες 345.755 219.890 Καταθέσεις σε άλλες τράπεζες 2.232.030 1.645.333 Χορηγήσεις σε πελάτες 7 4.956.719 4.986.827 Επενδύσεις σε χρεόγραφα 5 774.285 1.146.660 Επενδύσεις σε µετοχές 13.666 13.381 Ακίνητα, εγκαταστάσεις και εξοπλισµός 8 129.542 112.509 Άυλα περιουσιακά στοιχεία 8 20.403 20.593 Φορολογικές απαιτήσεις 4.160 4.154 Αναβαλλόµενες φορολογικές απαιτήσεις 22.212 22.751 Λοιπά περιουσιακά στοιχεία 102.286 106.878 Σύνολο περιουσιακών στοιχείων 8.601.058 8.278.976 Υποχρεώσεις Οφειλές σε άλλες τράπεζες 102.181 74.302 Καταθέσεις και άλλοι λογαριασµοί πελατών 7.365.696 7.106.541 Φορολογικές υποχρεώσεις 8.059 7.952 Αναβαλλόµενες φορολογικές υποχρεώσεις 34.043 33.359 Λοιπές υποχρεώσεις 321.180 302.746 7.831.159 7.524.900 ανειακό κεφάλαιο 319.874 319.878 Ίδια κεφάλαια Μετοχικό κεφάλαιο 9 132.448 132.448 Αποθεµατικά 314.468 299.151 Ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 446.916 431.599 Συµφέρον µειοψηφίας 3.109 2.599 Σύνολο ιδίων κεφαλαίων 450.025 434.198 Σύνολο υποχρεώσεων και ιδίων κεφαλαίων 8.601.058 8.278.976 Ενδεχόµενες και ανειληµµένες υποχρεώσεις 1.178.470 1.192.092 ρ Α. Π. Παναγιώτου Πρόεδρος Α. Μ. Μουσιούττας Αντιπρόεδρος Μ. Κεραυνός Ανώτατος Εκτελεστικός ιευθυντής Α. Ρούβας Οικονοµικός ιευθυντής Οµίλου 5

Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση Μεταβολών των Ιδίων Κεφαλαίων για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 Μετοχικό κεφάλαιο Αναλογούν στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας Αποθεµατικό από έκδοση µετοχών υπέρ το άρτιο Αποθεµατικό προσόδου Αποθεµατικό συναλλαγµατικών διαφορών Αποθεµατικά επανεκτίµησης (Σηµ. 10) Σύνολο Συµφέρον µειοψηφίας Σύνολο Υπόλοιπο 1 Ιανουαρίου 2012 132.448 237.174 35.331 39 26.607 431.599 2.599 434.198 Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα για την περίοδο µετά τη φορολογία Κέρδος περιόδου -- -- 8.063 -- -- 8.063 417 8.480 Λοιπά συνολικά έσοδα -- -- -- -- 7.254 7.254 93 7.347 Μεταφορά επιπρόσθετης απόσβεσης από επανεκτίµηση ακινήτων -- -- 105 -- (105) -- -- -- 31 Μαρτίου 2012 132.448 237.174 43.499 39 33.756 446.916 3.109 450.025 Μετοχικό κεφάλαιο Αναλογούν στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας Αποθεµατικό από έκδοση µετοχών υπέρ το άρτιο Αποθεµατικό προσόδου Αποθεµατικό συναλλαγµατικών διαφορών Αποθεµατικά επανεκτίµησης (Σηµ. 10) Σύνολο Συµφέρον µειοψηφίας Σύνολο Υπόλοιπο 1 Ιανουαρίου 2011 132.442 237.174 137.382 39 24.911 531.948 2.316 534.264 Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα για την περίοδο µετά τη φορολογία Κέρδος περιόδου -- -- 916 -- -- 916 359 1.275 Λοιπά συνολικά έσοδα -- -- -- -- 5.399 5.399 25 5.424 Μεταφορά επιπρόσθετης απόσβεσης από επανεκτίµηση ακινήτων -- -- 168 -- (168) -- -- -- 31 Μαρτίου 2011 132.442 237.174 138.466 39 30.142 538.263 2.700 540.963 6

Συνοπτική Ενοποιηµένη Κατάσταση των Ταµειακών Ροών για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 Τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 2011 Ροή µετρητών από εργασίες Κέρδος για την περίοδο 8.480 1.275 Αναπροσαρµογές στο κέρδος για την περίοδο 32.241 26.488 Κέρδος από εργασίες πριν τις αλλαγές στο κεφάλαιο κίνησης 40.721 27.763 Αλλαγές στο κεφάλαιο κίνησης 438.281 (131.343) Ροή µετρητών από/(σε) εργασίες 479.002 (103.580) Φορολογία που πληρώθηκε (2.935) (3.995) Καθαρή ροή µετρητών από/(σε) εργασίες 476.067 (107.575) Ροή µετρητών από επενδυτικές δραστηριότητες Έσοδα από επενδύσεις σε χρεόγραφα και µετοχές 9.433 11.476 Καθαρές πωλήσεις/λήξη επενδύσεων σε χρεόγραφα και µετοχές 379.492 127.551 Αγορές ακινήτων, εγκαταστάσεων και εξοπλισµού και άυλων περιουσιακών στοιχείων µείον εισπράξεις από πώληση (17.551) (1.732) Καθαρή ροή µετρητών από επενδυτικές δραστηριότητες 371.374 137.295 Ροή µετρητών από χρηµατοδοτικές δραστηριότητες Αύξηση δανειακού κεφαλαίου -- 157 Τόκοι δανειακού κεφαλαίου που πληρώθηκαν (4.164) (4.514) Καθαρή ροή µετρητών σε χρηµατοδοτικές δραστηριότητες (4.164) (4.357) Καθαρή αύξηση µετρητών και αντίστοιχων µετρητών 843.277 25.363 Επίδραση διακύµανσης συναλλαγµατικών ισοτιµιών στα µετρητά και αντίστοιχα µετρητών (843) (106) Μετρητά και αντίστοιχα µετρητών στην αρχή της περιόδου 1.648.114 1.237.399 Μετρητά και αντίστοιχα µετρητών στο τέλος της περιόδου 2.490.548 1.262.656 7

Σηµειώσεις στις συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις Οι συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 δεν έχουν ελεγχθεί από τους εξωτερικούς ελεγκτές του Οµίλου. 1. Γενικές πληροφορίες Οι συνοπτικές ενοποιηµένες τριµηνιαίες οικονοµικές καταστάσεις αποτελούνται από τις οικονοµικές καταστάσεις της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ και των θυγατρικών εταιρειών της που µαζί αναφέρονται ως ο Όµιλος. Η Ελληνική Τράπεζα ηµόσια Εταιρεία Λτδ συστάθηκε στην Κύπρο και είναι δηµόσια εταιρεία σύµφωνα µε τις πρόνοιες του Περί Εταιρειών Νόµου Κεφ. 113, των Περί Αξιών και Χρηµατιστηρίου Αξιών Κύπρου Νόµων και Κανονισµών, και των Περί Φορολογίας του Εισοδήµατος Νόµων. Το εγγεγραµµένο γραφείο της Εταιρείας βρίσκεται στη Γωνία Λεωφόρου Λεµεσού και Λεωφόρου Αθαλάσσας 200, 2025 Στρόβολος, Τ.Θ. 24747, 1394 Λευκωσία. Η κυριότερη δραστηριότητα του Οµίλου κατά τη διάρκεια της περιόδου συνέχισε να είναι η παροχή ευρούς φάσµατος τραπεζικών και χρηµατοοικονοµικών υπηρεσιών που περιλαµβάνουν χρηµατοδοτικές, επενδυτικές και ασφαλιστικές υπηρεσίες, ως επίσης και υπηρεσίες καταπιστευµατοδόχων και πρακτορείας επιχειρηµατικών απαιτήσεων τρίτων (φάκτοριγκ). 2. Λογιστικές αρχές 2.1 Βάση ετοιµασίας Οι συνοπτικές ενοποιηµένες τριµηνιαίες οικονοµικές καταστάσεις έχουν ετοιµαστεί σύµφωνα µε το ιεθνές Λογιστικό Πρότυπο ( ΛΠ) 34 Ενδιάµεση Οικονοµική Έκθεση όπως αυτό υιοθετήθηκε από την Ευρωπαϊκή Ένωση και πρέπει να διαβάζονται σε συνάρτηση µε τις ελεγµένες ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2011. Οι συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις για την περίοδο που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 εκφράζονται σε ευρώ, το οποίο είναι το κυρίως λειτουργικό νόµισµα που παρουσιάζει καλύτερα την ουσία των οικονοµικών πράξεων και δραστηριοτήτων των εταιρειών του Οµίλου. 2.2 Υιοθέτηση νέων και αναθεωρηµένων ιεθνών Προτύπων Χρηµατοοικονοµικής Αναφοράς ( ΠΧΑ) και διερµηνειών Οι λογιστικές αρχές που εφαρµόστηκαν αναφορικά µε στοιχεία που θεωρούνται ουσιώδη σε σχέση µε τις οικονοµικές καταστάσεις συνάδουν µε τις λογιστικές αρχές που χρησιµοποιήθηκαν στην ετήσια έκθεση και τις οικονοµικές καταστάσεις για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 2011, εκτός από την υιοθέτηση των νέων και αναθεωρηµένων προτύπων, διερµηνειών και τροποποιήσεων υφιστάµενων προτύπων µε ισχύ από την 1 ην Ιανουαρίου 2012. Η υιοθέτηση των νέων και αναθεωρηµένων ΠΧΑ, διερµηνειών και τροποποιήσεων υφιστάµενων προτύπων δεν είχε ουσιώδη επίδραση στις συνοπτικές ενοποιηµένες τριµηνιαίες οικονοµικές καταστάσεις του Οµίλου. 8

Σηµειώσεις στις συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις 3. Πληροφόρηση κατά τοµέα Κύπρος Ελλάδα Άλλες χώρες Συναλλαγές/υπόλοιπα µεταξύ τοµέων Σύνολο Τραπεζικές & χρηµατοοικονοµικές υπηρεσίες Τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου Ασφαλιστικές εργασίες Τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου Τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου Τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου Τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου Τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 Κύκλος εργασιών 117.007 104.455 6.380 6.506 13.819 14.085 864 22 (6.836) (4.799) 131.234 120.269 Καθαρά έσοδα από τόκους 53.830 44.077 464 427 2.708 3.651 73 (133) -- -- 57.075 48.022 Καθαρά έσοδα από δικαιώµατα, προµήθειες, καθαρές κέρδοζηµίες από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων και άλλα έσοδα 23.123 22.789 3.837 3.987 1.710 2.091 295 17 (947) (423) 28.018 28.461 Σύνολο καθαρών εσόδων 76.953 66.866 4.301 4.414 4.418 5.742 368 (116) (947) (423) 85.093 76.483 Σύνολο εξόδων (31.759) (35.088) (2.102) (2.190) (6.227) (6.494) (979) (930) 402 423 (40.665) (44.279) Κέρδος/(ζηµία) από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις 45.194 31.778 2.199 2.224 (1.809) (752) (611) (1.046) (545) -- 44.428 32.204 Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων (26.105) (11.922) (52) (58) (5.598) (14.548) -- -- -- -- (31.755) (26.528) Κέρδος/(ζηµία) πριν τη φορολογία 19.089 19.856 2.147 2.166 (7.407) (15.300) (611) (1.046) (545) -- 12.673 5.676 Τραπεζικές & χρηµατοοικονοµικές υπηρεσίες 31 Μαρτίου 2012 000 31 εκεµβρίου 2011 000 Κύπρος Ελλάδα Άλλες χώρες Συναλλαγές/υπόλοιπα µεταξύ τοµέων Ασφαλιστικές εργασίες 31 Μαρτίου 2012 000 31 εκεµβρίου 2011 000 31 Μαρτίου 2012 000 31 εκεµβρίου 2011 000 31 Μαρτίου 2012 000 31 εκεµβρίου 2011 000 31 Μαρτίου 2012 000 31 εκεµβρίου 2011 000 31 Μαρτίου 2012 000 Σύνολο 31 εκεµβρίου 2011 000 Σύνολο περιουσιακών στοιχείων 8.205.816 7.877.848 54.375 51.699 752.523 779.693 70.742 54.037 (482.398) (484.301) 8.601.058 8.278.976 9

Σηµειώσεις στις συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις 4. Βασικό κέρδος ανά µετοχή Τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 2011 Κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας ( χιλ.) 8.063 916 Μέσος αριθµός µετοχών που ήταν εκδοµένες κατά τη διάρκεια της περιόδου (χιλ.) 308.020 308.004 Βασικό κέρδος ανά µετοχή (σεντ) 2,6 0,3 5. Οµόλογα Ελληνικού ηµοσίου Στις 31 εκεµβρίου 2011, η Τράπεζα είχε στην κατοχή της Οµόλογα Ελληνικού ηµοσίου ονοµαστικής αξίας 110 εκατ. ταξινοµηµένα στην κατηγορία ιακρατούµενα µέχρι τη Λήξη και µε λογιστική αξία µετά την αποµείωση ύψους 35,1 εκατ. Τα οµόλογα αυτά ενέπιπταν στο Εθελοντικό σχέδιο συµµετοχής των ιδιωτών (PSI+) στην αναδιάρθρωση του ελληνικού χρέους που εκδόθηκε στις 21 Ιουλίου 2011 και οριστικοποιήθηκε στις 21 Φεβρουαρίου 2012. Ως αποτέλεσµα και µε βάση τους όρους του σχεδίου στις 12 Μαρτίου 2012 οι πιστωτές, συµπεριλαµβανοµένης της Ελληνικής Τράπεζας, έλαβαν νέους ελληνικούς οµολογιακούς τίτλους για το 31,5% της αρχικής αξίας των επιλέξιµων ελληνικών οµολογιακών τίτλων που κατείχαν, βραχυπρόθεσµους τίτλους που εκδόθηκαν από το Ευρωπαϊκό Ταµείο Χρηµατοπιστωτικής Σταθερότητας (EFSF) για το 15% της αρχικής αξίας των ελληνικών οµολογιακών τίτλων που κατέχονταν καθώς και τίτλους ΑΕΠ της Ελληνικής ηµοκρατίας. Τυχόν δεδουλευµένοι τόκοι των αρχικών ελληνικών οµολογιακών τίτλων καταβλήθηκαν µε 6µηνους τίτλους που εκδόθηκαν από το EFSF. Mε βάση τη διαφορά µεταξύ της λογιστικής αξίας των επιλέξιµων τίτλων και της παρούσας αξίας των νέων τίτλων που προέκυψαν κατά την ανταλλαγή των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου στις 12 Μαρτίου 2012, η Τράπεζα προχώρησε σε επιπρόσθετη αποµείωση ύψους 7,3 εκατ. Το συνολικό ύψος της αποµείωσης των επιλέξιµων τίτλων πριν την ανταλλαγή, αντιπροσώπευε το 77,3% της ονοµαστικής τους αξίας. Η επιπρόσθετη αυτή αποµείωση περιλαµβάνεται στα «Καθαρά έσοδα από δικαιώµατα, προµήθειες, καθαρά κερδοζηµίες από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων και άλλα έσοδα» στην ενοποιηµένη κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012. Στις 31 Μαρτίου 2012, η ονοµαστική αξία των νέων ελληνικών οµολογιακών τίτλων ανήλθε στα 31,5 εκατ. και η λογιστική τους αξία στα 7,8 εκατ. 10

Σηµειώσεις στις συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις 6. Επαναταξινόµηση επενδύσεων σε κρατικά και άλλα αποδεκτά αξιόγραφα και επενδύσεων σε χρεόγραφα Την 1 ην Ιανουαρίου 2009, ο Όµιλος προχώρησε σε αναθεώρηση της πρόθεσης για την κατοχή επενδύσεων σε χρεόγραφα και κατά συνέπεια της πολιτικής ταξινόµησής τους στις διάφορες κατηγορίες. Ως αποτέλεσµα της αναθεώρησης, αριθµός χρεογράφων τα οποία περιλαµβάνονταν στις κατηγορίες προοριζοµένων για εµπορική εκµετάλλευση και διαθέσιµων προς πώληση, ανακατατάχθηκαν στις κατηγορίες διακρατουµένων µέχρι τη λήξη και δανείων και απαιτήσεων. Στις 31 εκεµβρίου 2011, όλα τα Χρεόγραφα προοριζόµενα για εµπορική εκµετάλλευση που επαναταξινοµήθηκαν ως διακρατούµενα µέχρι τη λήξη, είχαν λήξει. Επαναταξινόµηση επενδύσεων διαθέσιµων προς πώληση Με βάση τις πρόνοιες του τροποποιηµένου ΛΠ 39, ο Όµιλος επαναταξινόµησε ορισµένες επενδύσεις σε χρεόγραφα για τις οποίες δεν υπήρχε ενεργός αγορά και τις οποίες δεν σκόπευε να πωλήσει στο προβλεπτό µέλλον, από την κατηγορία διαθέσιµων προς πώληση στην κατηγορία δανείων και απαιτήσεων. Η λογιστική αξία και η εύλογη αξία των χρεογράφων που επαναταξινοµήθηκαν παρουσιάζεται πιο κάτω: 1 Ιανουαρίου 2009 31 Μαρτίου 2012 Λογιστική και εύλογη αξία Λογιστική αξία Εύλογη αξία 000 000 000 Χρεόγραφα διαθέσιµα προς πώληση που επαναταξινοµήθηκαν ως δάνεια και απαιτήσεις 248.155 241.936 159.263 Αν ο Όµιλος δεν είχε επαναταξινοµήσει τα χρεόγραφα διαθέσιµα προς πώληση στα δάνεια και απαιτήσεις την 1 ην Ιανουαρίου 2009, τα ίδια κεφάλαια του Οµίλου θα περιλάµβαναν ζηµίες από τη µεταβολή στην εύλογη αξία τους ύψους 88.892 χιλ., οι οποίες θα καταχωρούνταν στο αποθεµατικό επανεκτίµησης επενδύσεων διαθέσιµων προς πώληση. Επιπρόσθετα, την 1 ην Ιανουαρίου 2009, ο Όµιλος επαναταξινόµησε ορισµένα χρεόγραφα διαθέσιµα προς πώληση, τα οποία προτίθεται να διακρατήσει µέχρι τη λήξη, ως διακρατούµενα µέχρι τη λήξη. Η λογιστική αξία των οµολόγων που µεταφέρθηκαν την 1 ην Ιανουαρίου 2009, ανερχόταν σε 1.018.653 χιλ. Στις 31 Μαρτίου 2012 η λογιστική αξία των εναποµείναντα αυτών χρεογράφων ανερχόταν στις 209.120 χιλ. Ως αποτέλεσµα της πιο πάνω απόφασης, για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012, απόσβεση επανεκτίµησης επενδύσεων σε χρεόγραφα διαθέσιµα προς πώληση που επαναταξινοµήθηκαν ύψους 1.418 χιλ. (Μάρτιος 2011: 3.617 χιλ.), µεταφέρθηκε από το αποθεµατικό επανεκτίµησης επενδύσεων στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων. 7. Χορηγήσεις σε πελάτες 31 Μαρτίου 2012 31 εκεµβρίου 2011 Χορηγήσεις σε πελάτες 5.628.736 5.631.726 Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων (672.017) (644.899) 4.956.719 4.986.827 11

Σηµειώσεις στις συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις 7. Χορηγήσεις σε πελάτες (συνέχεια) Αποθεµατικά προβλέψεων για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων Προσωρινός λογαριασµός αναστολής Αποθεµατικά προβλέψεων αναγνώρισης εσόδων Σύνολο 1 Ιανουαρίου 2012 487.023 157.876 644.899 ιαγραφές χορηγήσεων (5.707) (7.385) (13.092) Αναστολή αναγνώρισης εσόδων για την περίοδο -- 8.322 8.322 Επιβάρυνση για την περίοδο 31.755 -- 31.755 Συναλλαγµατική διαφορά 133 -- 133 31 Μαρτίου 2012 513.204 158.813 672.017 1 Ιανουαρίου 2011 379.564 154.671 534.235 ιαγραφές χορηγήσεων (35.974) (28.805) (64.779) Αναστολή αναγνώρισης εσόδων για το έτος -- 32.010 32.010 Επιβάρυνση για το έτος 142.484 -- 142.484 Συναλλαγµατική διαφορά 949 -- 949 31 εκεµβρίου 2011 487.023 157.876 644.899 Οι καθαρές µη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις, σύµφωνα µε την Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, ανέρχονται στις 804.200 χιλ. (31 εκεµβρίου 2011: 720.101 χιλ.). 8. Ακίνητα, εγκαταστάσεις και εξοπλισµός και άυλα περιουσιακά στοιχεία Ακίνητα, εγκαταστάσεις και εξοπλισµός Άυλα περιουσιακά στοιχεία Καθαρή λογιστική αξία 1 Ιανουαρίου 2012 112.509 20.593 Προσθήκες µείον εκποιήσεις 17.448 86 Συναλλαγµατική διαφορά 793 49 Αποσβέσεις/χρεολύσεις (1.208) (325) Καθαρή λογιστική αξία 31 Μαρτίου 2012 129.542 20.403 Αγορά Ακίνητης Περιουσίας Στις 23 Μαρτίου 2012 η Τράπεζα ανακοίνωσε την αγορά γης στην περιοχή Αµαθούντας, στον Άγιο Τύχωνα στη Λεµεσό, στην τιµή των 15.500.000 από την Ιερά Αρχιεπισκοπή Κύπρου. Η εν λόγω γη θα αξιοποιηθεί για τις ανάγκες στέγασης Υπηρεσιών του Οµίλου της Ελληνικής Τράπεζας, όπως τα Επιχειρηµατικά Κέντρα ιεθνών Επιχειρήσεων ή/και Υπηρεσιών Εξυπηρέτησης πελατών των Τοµέων 12

Σηµειώσεις στις συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις 8. Ακίνητα, εγκαταστάσεις και εξοπλισµός και άυλα περιουσιακά στοιχεία (συνέχεια) Επιχειρήσεων καθώς και ως εγκαταστάσεις για επιµόρφωση, άθληση ή/και εγκαταστάσεις αναψυχής για χρήση από τους υπαλλήλους και πελάτες. Για σκοπούς καθορισµού της τιµής της συναλλαγής λήφθηκαν υπόψη τρείς εξωτερικές ανεξάρτητες εκτιµήσεις καθώς και η αναγκαία έγκριση από την αρµόδια Εποπτική Αρχή. 9. Μετοχικό κεφάλαιο 31 Μαρτίου 2012 Αριθµός µετοχών (χιλ.) 31 εκεµβρίου 2011 Αριθµός µετοχών (χιλ.) Εγκεκριµένο 600 εκατ. µετοχές 0,43 η κάθε µία 258.000 600.000 258.000 600.000 Εκδοθέν Πλήρως πληρωθείσες µετοχές 1 Ιανουαρίου 132.448 308.020 132.442 308.004 Έκδοση µετοχών -- -- 6 16 Σύνολο εκδοθέντος κεφαλαίου 132.448 308.020 132.448 308.020 Το σύνολο των πλήρως πληρωθέντων µετοχών στις 31 Μαρτίου 2012 ανερχόταν σε 308.019.635 µετοχές ονοµαστικής αξίας 0,43 η κάθε µία ( εκέµβριος 2011: 308.019.635 µετοχές 0,43 η κάθε µία). Στις 24 Απριλίου 2012 σε Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ αποφασίστηκε, µέσα στα πλαίσια του Προγράµµατος Κεφαλαιακής Ενίσχυσης του Οµίλου (βλέπε σηµ.13), όπως το ονοµαστικό κεφάλαιο της Εταιρείας αυξηθεί από 258.000.000 διαιρεµένο σε 600.000.000 συνήθεις µετοχές ονοµαστικής αξίας 0,43 η κάθε µία σε 516.000.000 διαιρεµένο σε 1.200.000.000 συνήθεις µετοχές ονοµαστικής αξίας 0,43 η κάθε µία µε τη δηµιουργία 600.000.000 νέων συνήθων µετοχών ονοµαστικής αξίας 0,43 η κάθε µία οι οποίες θα φέρουν τα ίδια δικαιώµατα µε τις υφιστάµενες συνήθεις µετοχές της Εταιρείας. 13

Σηµειώσεις στις συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις 10. Αποθεµατικά επανεκτίµησης Αποθεµατικό επανεκτίµησης ακίνητης περιουσίας Αποθεµατικό επανεκτίµησης επενδύσεων Σύνολο 1 Ιανουαρίου 2012 39.772 (13.165) 26.607 Επανεκτίµηση επενδύσεων σε µετοχές -- 560 560 Επανεκτίµηση επενδύσεων σε χρεόγραφα -- 5.274 5.274 Απόσβεση επανεκτίµησης επενδύσεων σε χρεόγραφα διαθέσιµα προς πώληση που επαναταξινοµήθηκαν -- 1.418 1.418 Μεταφορά στο αποθεµατικό προσόδου (105) -- (105) Αναβαλλόµενη φορολογία 2 -- 2 31 Μαρτίου 2012 39.669 (5.913) 33.756 Αποθεµατικό επανεκτίµησης ακίνητης περιουσίας Αποθεµατικό επανεκτίµησης επενδύσεων Σύνολο 1 Ιανουαρίου 2011 40.870 (15.959) 24.911 Επανεκτίµηση γης και κτιρίων (515) -- (515) Επανεκτίµηση επενδύσεων σε µετοχές -- (4.598) (4.598) Επανεκτίµηση επενδύσεων σε χρεόγραφα -- (10.764) (10.764) Απόσβεση επανεκτίµησης επενδύσεων σε χρεόγραφα που επαναταξινοµήθηκαν -- 12.082 12.082 Μεταφορά στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων λόγω πώλησης ακινήτου (364) -- (364) Μεταφορά στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων λόγω αποµείωσης στην αξία των επενδύσεων σε χρεόγραφα -- 2.163 2.163 Μεταφορά στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων λόγω αποµείωσης στην αξία των επενδύσεων σε µετοχές -- 3.073 3.073 ιαγραφή παγοποιηµένων αποθεµατικών Ελληνικών Οµολόγων που επαναταξινοµήθηκαν -- 838 838 Μεταφορά στο αποθεµατικό προσόδου (449) -- (449) Αναβαλλόµενη φορολογία 230 -- 230 31 εκεµβρίου 2011 39.772 (13.165) 26.607 11. Κεφαλαιουχικές υποχρεώσεις Στις 31 Μαρτίου 2012, οι ανειληµµένες υποχρεώσεις για κεφαλαιουχικές δαπάνες του Οµίλου, για τις οποίες δεν έγινε πρόβλεψη στις συνοπτικές ενοποιηµένες τριµηνιαίες οικονοµικές καταστάσεις, ανέρχονταν σε 6.558 χιλ. (31 εκεµβρίου 2011: 6.738 χιλ.). 14

Σηµειώσεις στις συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις 12. Συναλλαγές µε συνδεόµενα πρόσωπα 31 Μαρτίου 2012 31 εκεµβρίου 2011 άνεια και άλλες χορηγήσεις σε Μέλη του ιοικητικού Συµβουλίου και συνδεόµενα πρόσωπα 21.751 21.969 άνεια και χορηγήσεις σε βασικά διευθυντικά στελέχη που δεν είναι ιοικητικοί Σύµβουλοι και σε συνδεόµενα πρόσωπα 1.221 1.216 Σύνολο δανείων και άλλων χορηγήσεων 22.972 23.185 Εµπράγµατες εξασφαλίσεις 33.663 34.360 Καταθέσεις 10.626 10.717 Επιπρόσθετα, στις 31 Μαρτίου 2012, υπήρχαν ενδεχόµενες και ανειληµµένες υποχρεώσεις σε σχέση µε Μέλη του ιοικητικού Συµβουλίου και συνδεόµενα πρόσωπα που αφορούν πιστώσεις, εγγυήσεις και µη χρησιµοποιηθέντα όρια, ύψους 16.053 χιλ., οι οποίες ξεπερνούσαν το 1% των καθαρών περιουσιακών στοιχείων της Τράπεζας ( εκέµβριος 2011: 16.969 χιλ.). Υπήρχαν επίσης ανειληµµένες υποχρεώσεις προς τα βασικά διευθυντικά στελέχη που δεν ήταν ιοικητικοί Σύµβουλοι και σε συνδεόµενα πρόσωπα ύψους 206 χιλ. ( εκέµβριος 2011: 155 χιλ.). Τα έσοδα από τόκους σε σχέση µε Μέλη ιοικητικού Συµβουλίου, βασικά διευθυντικά στελέχη και συνδεόµενα τους πρόσωπα για την περίοδο που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 ανήλθαν σε 278 χιλ. (Μάρτιος 2011: 245 χιλ.) ενώ τα έξοδα από τόκους σε σχέση µε Μέλη ιοικητικού Συµβουλίου, βασικά διευθυντικά στελέχη και συνδεόµενα τους πρόσωπα ανήλθαν σε 85 χιλ. (Μάρτιος 2011: 78 χιλ.). Τα συνδεόµενα πρόσωπα περιλαµβάνουν τη σύζυγο και τα ανήλικα τέκνα και εταιρείες στις οποίες οι ιοικητικοί Σύµβουλοι ή τα βασικά διευθυντικά στελέχη που δεν ήταν ιοικητικοί Σύµβουλοι κατέχουν, άµεσα ή έµµεσα, τουλάχιστον 20% του δικαιώµατος ψήφου σε γενική συνέλευση. Όλες οι συναλλαγές µε µέλη του ιοικητικού Συµβουλίου και µε τα συνδεόµενα τους πρόσωπα γίνονται µε βάση συνήθεις εµπορικούς όρους. Όσον αφορά τα βασικά διευθυντικά στελέχη, αριθµός διευκολύνσεων έχει παραχωρηθεί µε βάση τους ισχύοντες όρους όπως και για το υπόλοιπο προσωπικό του Οµίλου. Τα βασικά διευθυντικά στελέχη αποτελούνται από τους Γενικούς ιευθυντές της Τράπεζας, οι οποίοι δεν ήταν ιοικητικοί Σύµβουλοι. Οι απολαβές των βασικών διευθυντικών στελεχών αφορούν την περίοδο που δεν ήταν ιοικητικοί Σύµβουλοι. Απολαβές και δικαιώµατα Μελών ιοικητικού Συµβουλίου και βασικών διευθυντικών στελεχών Οµίλου 31 Μαρτίου 2012 31 Μαρτίου 2011 Απολαβές και δικαιώµατα Μελών ιοικητικού Συµβουλίου: Απολαβές και ωφελήµατα υπό εκτελεστική ιδιότητα 117 119 Εισφορές εργοδότη για κοινωνικές ασφαλίσεις κλπ 7 5 Ωφελήµατα αφυπηρέτησης 18 28 Σύνολο για Εκτελεστικούς ιοικητικούς Συµβούλους 142 152 ικαιώµατα 67 84 15

Σηµειώσεις στις συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις 12. Συναλλαγές µε συνδεόµενα πρόσωπα (συνέχεια) Άλλες συναλλαγές µε συνδεόµενα πρόσωπα 31 Μαρτίου 2012 31 Μαρτίου 2011 Απολαβές βασικών διευθυντικών στελεχών που δεν ήταν ιοικητικοί Σύµβουλοι: Μισθοί και άλλα βραχυπρόθεσµα ωφελήµατα 256 205 Εισφορές εργοδότη για κοινωνικές ασφαλίσεις κλπ 23 12 Ωφελήµατα αφυπηρέτησης 32 40 Σύνολο απολαβών και ωφεληµάτων βασικών διευθυντικών στελεχών που δεν ήταν ιοικητικοί Σύµβουλοι 311 257 Ο κ. Ιάκωβος Γ. Ιακώβου, Μέλος του ιοικητικού Συµβουλίου της Τράπεζας, κατέχει έµµεσο συµφέρον στις εταιρείες Αδελφοί Ιακώβου (Κατασκευές) Λτδ και Αδελφοί Ιακώβου Τεχνική Κατασκευαστική (Ελλάς) Α.Ε. Στις 13 Ιουλίου 2007 υπογράφτηκε πωλητήριο έγγραφο µεταξύ της εταιρείας Αδελφοί Ιακώβου (Κατασκευές) Λτδ και της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσια Εταιρεία Λτδ αναφορικά µε την αγορά οικοπέδου στη Λάρνακα. Την ίδια ηµεροµηνία υπογράφτηκε µε την ίδια εταιρεία και συµφωνία ανέγερσης πενταόροφου κτιρίου επί του εν λόγω οικοπέδου. Το κτίριο περιλαµβάνει ισόγειο καταστήµατος, µεσοπάτωµα και δύο υπόγειους χώρους στάθµευσης και χρησιµοποιείται για τις στεγαστικές ανάγκες των υπηρεσιών της Τράπεζας στη Λάρνακα. Η συναλλαγή έγινε σε τιµές αγοράς και το συνολικό ύψος της ανέρχεται σε 5.205 χιλ. (εξαιρουµένου του ΦΠΑ). Η µεταβίβαση του οικοπέδου στην Ελληνική Τράπεζα ηµόσια Εταιρεία Λτδ πραγµατοποιήθηκε στις 19 εκεµβρίου 2007 και στις 11 Ιανουαρίου 2008 καταβλήθηκε στην εταιρεία Αδελφοί Ιακώβου (Κατασκευές) Λτδ το ποσό των 769 χιλ. αναφορικά µε την αγορά του εν λόγω οικοπέδου. Κατά τα έτη 2008 µέχρι το 2011 συµφωνήθηκε η εκτέλεση επιπρόσθετων εργασιών ύψους 1.541 χιλ. (εξαιρουµένου του ΦΠΑ). Κατά την περίοδο Ιανουάριος - Μάρτιος 2012 δεν καταβλήθηκε οποιοδήποτε ποσό (Ιανουάριος - Μάρτιος 2011: 125 χιλ. (εξαιρουµένου του ΦΠΑ)) µε βάση τη συµφωνία ανέγερσης κτιρίου καθώς και τη συµφωνία επιπρόσθετων εργασιών. Η ανέγερση του κτιρίου έχει ολοκληρωθεί. 13. Πρόγραµµα Κεφαλαιακής Ενίσχυσης του Οµίλου Στις 24 Απριλίου 2012 σε Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ αποφασίστηκε, µέσα στα πλαίσια του Προγράµµατος Κεφαλαιακής Ενίσχυσης του Οµίλου, η έκδοση και δωρεάν παραχώρηση ικαιωµάτων Προτίµησης σε αναλογία 1 ικαίωµα Προτίµησης για κάθε 1 υφιστάµενη µετοχή. Με βάση το Πρόγραµµα, για κάθε 2 ικαιώµατα Προτίµησης που θα ασκηθούν θα προκύψει 1 νέα συνήθης µετοχή ονοµαστικής αξίας 0,43 µε τιµή διάθεσης τα 0,43 η κάθε µια, ενώ για κάθε 2 νέες µετοχές που θα προκύπτουν από την εξάσκηση των ικαιωµάτων προτίµησης, ο µέτοχος θα λαµβάνει δωρεάν 3 πλήρως πληρωθείσες χαριστικές µετοχές (Bonus Shares). ικαίωµα συµµετοχής στην έκδοση των ικαιωµάτων Προτίµησης θα έχουν οι µέτοχοι της Τράπεζας που θα είναι εγγεγραµµένοι στο Κεντρικό Μητρώο / Αποθετήριο του Χρηµατιστηρίου Αξιών Κύπρου στις 31 Μαΐου 2012. ηλαδή οι επενδυτές που θα προβούν σε αγορά µετοχών µέχρι τη λήξη της συνεδρίας του ΧΑΚ στις 28 Μαΐου 2012 θα έχουν δικαίωµα συµµετοχής στην έκδοση των ικαιωµάτων Προτίµησης. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ενέκρινε στις 16 Μαΐου 2012 το Ενηµερωτικό ελτίο για την αύξηση του µετοχικού κεφαλαίου. 16

Σηµειώσεις στις συνοπτικές ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις 13. Πρόγραµµα Κεφαλαιακής Ενίσχυσης του Οµίλου (συνέχεια) Η αναλογία της έκδοσης είναι ένα ικαίωµα Προτίµησης για κάθε µία πλήρως πληρωθείσα συνήθη µετοχή που θα κατέχουν οι µέτοχοι κατά την ηµεροµηνία αρχείου. Κάθε δύο ικαιώµατα Προτίµησης που θα ασκούνται θα µετατρέπονται σε µία πλήρως πληρωθείσα νέα συνήθη µετοχή ονοµαστικής αξίας 0,43. Αµέσως µετά τη λήξη της περιόδου άσκησης των ικαιωµάτων Προτίµησης και την έκδοση των Νέων Μετοχών που θα προκύψουν από την άσκηση των ικαιωµάτων Προτίµησης θα εκδοθούν και παραχωρηθούν Χαριστικές Μετοχές προς τους κατόχους ικαιωµάτων Προτίµησης οι οποίοι θα έχουν ασκήσει ικαιώµατα Προτίµησης σε αναλογία τριών Χαριστικών Μετοχών για κάθε δύο Νέες Μετοχές που θα προκύψουν από την άσκηση των ικαιωµάτων Προτίµησης. Η πληρωµή των Χαριστικών Μετοχών θα πραγµατοποιηθεί µε διάθεση ποσού, το οποίο θα ισούται µε τη συνολική ονοµαστική αξία των Χαριστικών Μετοχών που θα εκδοθούν από το λογαριασµό αποθεµατικό από έκδοση µετοχών υπέρ το άρτιο (share premium account) της Τράπεζας. Από τις 29 Μαΐου 2012 οι µετοχές της Τράπεζας θα διαπραγµατεύονται χωρίς το δικαίωµα συµµετοχής στην έκδοση των ικαιωµάτων Προτίµησης. Η διαπραγµάτευση των ικαιωµάτων Προτίµησης θα αρχίσει στις 15 Ιουνίου 2012 και θα διαρκέσει µέχρι τις 29 Ιουνίου 2012. Η τελευταία ηµεροµηνία διαπραγµάτευσης των ικαιωµάτων Προτίµησης θα είναι η 29η Ιουνίου 2012. Η περίοδος άσκησης των ικαιωµάτων Προτίµησης θα ξεκινήσει στις 15 Ιουνίου 2012 και θα διαρκέσει µέχρι τις 6 Ιουλίου 2012. Η τελευταία ηµεροµηνία άσκησης των ικαιωµάτων Προτίµησης είναι η 6η Ιουλίου 2012. Τόσο τα ικαιώµατα Προτίµησης όσο και οι νέες µετοχές που θα προκύψουν από την εξάσκηση των ικαιωµάτων Προτίµησης και την παραχώρηση των χαριστικών µετοχών θα εισαχθούν για διαπραγµάτευση στο Χρηµατιστήριο Αξιών Κύπρου µετά τη λήψη σχετικής έγκρισης από τις αρµόδιες αρχές. Μέσα από την υλοποίηση του Προγράµµατος Κεφαλαιακής Ενίσχυσης εντός του 2012, ο Όµιλος αναµένει να αντλήσει 66 εκατ. ενισχύοντας έτσι τους είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας. Συγκεκριµένα ο είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας που στις 31 Μαρτίου 2012 ανήλθε σε 12,7% διαµορφώνεται σε 13,9%, ο είκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων από 10,0% σε 11,2% και ο είκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων από 7,1% σε 8,3% µε αποτέλεσµα ο Όµιλος να υπερβαίνει όλους τους ελάχιστους απαιτούµενους εποπτικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας. 14. Έγκριση οικονοµικών καταστάσεων Οι συνοπτικές ενοποιηµένες τριµηνιαίες οικονοµικές καταστάσεις εγκρίθηκαν από το ιοικητικό Συµβούλιο στις 30 Μαΐου 2012. 17

ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΟΜΙΛΟΥ Για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 30 Μαΐου 2012

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 1. ΣΥΝΟΨΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Βασικά oικονοµικά στοιχεία Μαρ-12 Μαρ-11 Μεταβολή % Σύνολο καθαρών εσόδων πριν την αποµείωση Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου 92.402 76.483 21% Αποµείωση Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου 7.309 0 100% Σύνολο καθαρών εσόδων 85.093 76.483 11% Σύνολο εξόδων 40.665 44.279 (8%) Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν την αποµείωση Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου και πριν τις προβλέψεις 51.737 32.204 61% Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις 44.428 32.204 38% Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων 31.755 26.528 20% Κέρδος πριν τη φορολογία 12.673 5.676 123% Κέρδος που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 8.063 916 780% Εξαιρουµένου του κόστους της αποµείωσης των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου το κέρδος πριν τις προβλέψεις του Οµίλου ανέρχεται σε 51,7 εκατ. σηµειώνοντας αύξηση 61% σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Κατά την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012, η Τράπεζα προχώρησε σε επιπρόσθετη αποµείωση ύψους 7,3 εκατ. µε βάση τη διαφορά µεταξύ της λογιστικής αξίας των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου που κατείχε και της παρούσας αξίας των νέων τίτλων που προέκυψαν κατά την ανταλλαγή των επιλέξιµων τίτλων σύµφωνα µε το Εθελοντικό σχέδιο συµµετοχής των ιδιωτών (PSI+) στις 12 Μαρτίου 2012. Το συνολικό ύψος της αποµείωσης των επιλέξιµων τίτλων πριν την ανταλλαγή, αντιπροσώπευε το 77,3% της ονοµαστικής τους αξίας. Η επιπρόσθετη αυτή αποµείωση περιλαµβάνεται στα «Καθαρά έσοδα από δικαιώµατα, προµήθειες, καθαρές κερδοζηµίες από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων και άλλα έσοδα» στην ενοποιηµένη κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων. Ο Όµιλος µετά και το κόστος της αποµείωσης των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου, παρουσιάζει κέρδη πριν τη φορολογία για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 που ανέρχονται σε 12,7 εκατ. σε σύγκριση µε κέρδη 5,7 εκατ. για την αντίστοιχη περίοδο του 2011, σηµειώνοντας αύξηση 123%. Με βάση τα δεδοµένα όπως διαµορφώνονται στο χρηµατοοικονοµικό περιβάλλον, οι στρατηγικοί στόχοι του Οµίλου συνεχίζουν να επικεντρώνονται στην αποτελεσµατική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, στη διαφύλαξη και ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας, στη διασφάλιση υγιούς ρευστότητας και στην προσεκτική και ορθολογική ανάπτυξη, µε µόνιµο στόχο την κερδοφορία. Σελίδα 2 από 13

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 1. ΣΥΝΟΨΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (συνέχεια) Το σύνολο των καθαρών εσόδων του Οµίλου, εξαιρουµένου του κόστους της αποµείωσης των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου, αυξήθηκε κατά 21% σε σύγκριση µε το 2011. Παράλληλα, το σύνολο των εξόδων παρουσίασε µείωση 8% φθάνοντας τα 40,7 εκατ. σε σύγκριση µε 44,3 εκατ. για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2011. Ως αποτέλεσµα, ο δείκτης εξόδων προς έσοδα εξαιρουµένου του κόστους της αποµείωσης διαµορφώνεται στο 44,0% και είναι µειωµένος από τα επίπεδα του 57,9% της αντίστοιχης περσινής περιόδου. Η χρέωση για προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων στην Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012, ανήλθε σε 31,8 εκατ. και αυξήθηκε κατά 5,2 εκατ. από το αντίστοιχο ποσό του 2011. Οι συσσωρευµένες προβλέψεις για αποµείωση στην αξία των χορηγήσεων, οι οποίες περιλαµβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων, στις 31 Μαρτίου 2012 ανήλθαν σε 672,0 εκατ. ( εκέµβριος 2011: 644,9 εκατ.) και αποτελούν το 11,9% ( εκέµβριος 2011: 11,5%) των συνολικών µεικτών χορηγήσεων. Οι συνολικές µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες ανήλθαν σε 5,6 δισ. και παρέµειναν στα ίδια επίπεδα µε το εκέµβριο 2011. Οι καταθέσεις πελατών παρουσίασαν αύξηση 4%, φθάνοντας τα 7,4 δισ. σε σύγκριση µε 7,1 δισ. το εκέµβριο 2011. Στην Ελλάδα, παρ όλη τη συνεχιζόµενη οικονοµική κρίση και τις αρνητικές επιπτώσεις στην πραγµατική οικονοµία και κατ επέκταση στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου του δικτύου καταστηµάτων Ελλάδας, η ζηµία πριν τη φορολογία ανήλθε στα 7,4 εκατ. σε σύγκριση µε ζηµία 15,4 εκατ. το Μάρτιο 2011. Η µείωση της ζηµιάς οφείλεται κυρίως στην µείωση των προβλέψεων για αποµείωση της αξίας χορηγήσεων. Ο Όµιλος διατηρεί άνετη ρευστότητα, επωφελούµενος της υψηλής σταθερής καταθετικής του βάσης. Συγκεκριµένα, το Μάρτιο του 2012 ο δείκτης µεικτών χορηγήσεων έναντι των καταθέσεων παραµένει στο πολύ ικανοποιητικό επίπεδο του 76,4% ( εκέµβριος 2011: 79,2%) ενώ ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανέρχεται στο 67,3% ( εκέµβριος 2011: 70,2%). Ενδεικτικό της άνετης ρευστότητας του Οµίλου είναι η µηδενική χρηµατοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και η µη εξάρτηση από τη διατραπεζική αγορά. Τα κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της Τράπεζας στις 31 Μαρτίου 2012 ανήλθαν σε 446,9 εκατ. σε σύγκριση µε 431,6 εκατ. το εκέµβριο 2011. Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων του Οµίλου µε βάση τα αποτελέσµατα της τριµηνίας που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 διαµορφώνεται στο 7,1% ( εκέµβριος 2011: -20,9%). Μέσα στα πλαίσια του Προγράµµατος Κεφαλαιακής Ενίσχυσης του Οµίλου, σε Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ στις 24 Απριλίου 2012, αποφασίστηκε η έκδοση και δωρεάν παραχώρηση ικαιωµάτων Προτίµησης σε αναλογία 1 ικαίωµα Προτίµησης για κάθε 1 υφιστάµενη µετοχή. Με βάση το Πρόγραµµα, για κάθε 2 ικαιώµατα Προτίµησης που θα ασκηθούν θα προκύψει 1 νέα συνήθη µετοχή ονοµαστικής αξίας 0,43 µε τιµή διάθεσης τα 0,43 η κάθε µια, ενώ για κάθε 2 νέες µετοχές που θα προκύπτουν από την εξάσκηση των ικαιωµάτων προτίµησης, ο µέτοχος θα λαµβάνει δωρεάν 3 πλήρως πληρωθείσες χαριστικές µετοχές (Bonus Shares). Σελίδα 3 από 13

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 1. ΣΥΝΟΨΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (συνέχεια) Η περίοδος άσκησης των ικαιωµάτων Προτίµησης θα ξεκινήσει στις 15 Ιουνίου 2012 και θα διαρκέσει µέχρι τις 6 Ιουλίου 2012. Η τελευταία ηµεροµηνία άσκησης των ικαιωµάτων Προτίµησης είναι η 6η Ιουλίου 2012. Με την υλοποίηση του Προγράµµατος Κεφαλαιακής Ενίσχυσης εντός του 2012, ο Όµιλος αναµένει να αντλήσει 66 εκατ. ενισχύοντας έτσι τους είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας. Στις 31 Μαρτίου 2012, λαµβάνοντας υπόψη την εν λόγω άντληση κεφαλαίων, ο ενδεικτικός είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας, Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων και Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανέρχεται σε 13,9%, 11,2% και 8,3% αντίστοιχα, µε αποτέλεσµα ο Όµιλος να υπερβαίνει όλους τους ελάχιστους απαιτούµενους εποπτικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας. Σελίδα 4 από 13

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 2. ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Καθαρά έσοδα από τόκους Μαρ-12 Μαρ-11 Μεταβολή % Έσοδα από τόκους 101.132 89.342 13% Έξοδα από τόκους (44.057) (41.320) 7% 57.075 48.022 19% Το επιτοκιακό περιθώριο του Οµίλου για την περίοδο που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 ανήλθε σε 2,83% ( εκέµβριος 2011: 2,65%, Μάρτιος 2011: 2,43%). Τα καθαρά έσοδα από τόκους στην Κύπρο τα οποία αποτελούν το 95% του συνόλου των καθαρών εσόδων από τόκους του Οµίλου ( εκέµβριος 2011: 94%, Μάρτιος 2011: 93% ), έφθασαν τα 54,3 εκατ. και παρουσιάζουν 22% αύξηση σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Στην Κύπρο το επιτοκιακό περιθώριο για την περίοδο που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 ανήλθε σε 2,96% και στην Ελλάδα σε 1,51%. Μη επιτοκιακά έσοδα Μαρ-12 Μαρ-11 Μεταβολή % Καθαρά έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών 15.893 14.378 11% Αποµείωση Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου (7.309) 0 100% Καθαρό κέρδος από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων 13.473 8.123 66% Άλλα έσοδα 5.961 5.960 0% 28.018 28.461 (2%) Το σύνολο των µη επιτοκιακών εσόδων παρουσίασε µείωση της τάξεως του 2%, φθάνοντας τα 28,0 εκατ. σε σύγκριση µε 28,5 εκατ. κατά την αντίστοιχη περσινή περίοδο λόγω του κόστους της αποµείωσης των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου. Κατά την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012, η Τράπεζα προχώρησε σε επιπρόσθετη αποµείωση ύψους 7,3 εκατ. µε βάση τη διαφορά µεταξύ της λογιστικής αξίας των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου που κατείχε και της παρούσας αξίας των νέων τίτλων που προέκυψαν κατά την ανταλλαγή των επιλέξιµων τίτλων σύµφωνα µε το Εθελοντικό σχέδιο συµµετοχής των ιδιωτών (PSI+) στις 12 Μαρτίου 2012. Το συνολικό ύψος της αποµείωσης των επιλέξιµων τίτλων πριν την ανταλλαγή, αντιπροσώπευε το 77,3% της ονοµαστικής τους αξίας. Η επιπρόσθετη αυτή αποµείωση περιλαµβάνεται στα «Καθαρά έσοδα από δικαιώµατα, προµήθειες, Σελίδα 5 από 13

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 2. ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (συνέχεια) καθαρές κερδοζηµίες από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων και άλλα έσοδα» στην ενοποιηµένη κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων. Στις 31 Μαρτίου 2012, η ονοµαστική αξία των νέων ελληνικών οµολογιακών τίτλων ανήλθε στα 31,5 εκατ. και η λογιστική τους αξία στα 7,8 εκατ. Εξαιρουµένου του κόστους της αποµείωσης των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου, τα µη επιτοκιακά έσοδα του Οµίλου ανέρχονται σε 35,3 εκατ. σηµειώνοντας αύξηση 24% σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο, κυρίως λόγω βελτιωµένων αποτελεσµάτων από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων, καθώς και λόγω της θετικής συνεισφοράς στα µη επιτοκιακά έσοδα από τις τραπεζικές εργασίες του Οµίλου. Έξοδα Μαρ-12 Μαρ-11 Μεταβολή % Έξοδα προσωπικού 28.803 32.149 (10%) Αποσβέσεις και χρεολύσεις 1.533 1.777 (14%) ιοικητικά και άλλα έξοδα 10.329 10.353 (0%) Σύνολο εξόδων 40.665 44.279 (8%) Ο Όµιλος συνεχίζει τις συντονισµένες προσπάθειες για εξοικονόµηση πόρων. Το σύνολο εξόδων του Οµίλου µειώθηκε κατά 8% συγκρινόµενο µε το αντίστοιχο ποσό του 2011. Τα έξοδα προσωπικού αποτελούν το 71% του συνόλου των εξόδων του Οµίλου (Μάρτιος 2011: 73%) και το προσωπικό στις 31 Μαρτίου 2012 αριθµεί 1.968 άτοµα (Μάρτιος 2011: 1.990 άτοµα). Στην Κύπρο, τα έξοδα προσωπικού τα οποία ανέρχονται σε 24,0 εκατ. και αποτελούν το µεγαλύτερο µέρος των εξόδων προσωπικού του Οµίλου, έχουν µειωθεί κατά 12% σε σχέση µε την αντίστοιχη περσινή περίοδο (Μάρτιος 2011: 27,4 εκατ.). Η µείωση οφείλεται κυρίως στον τερµατισµό των δικαιωµάτων των υπαλλήλων σε φιλοδώρηµα αφυπηρέτησης και στην ταυτόχρονη έναρξη εισφοράς της Τράπεζας σε ταµείο προνοίας. Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα διαµορφώθηκε στο 47,8% και είναι µειωµένος από τα επίπεδα του 57,9% για την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Αυτό οφείλεται κυρίως στη αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους κατά 19%, και στην µείωση των συνολικών εξόδων κατά 8%, όπως επεξηγείται πιο πάνω. Εξαιρουµένου του κόστους της αποµείωσης, ο δείκτης εξόδων προς έσοδα διαµορφώνεται στο 44,0%. Σελίδα 6 από 13

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 2. ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (συνέχεια) Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων σε πελάτες Μαρ-12 Μαρ-11 Μεταβολή % Προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων στην Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων 31.755 26.528 20% Ο Όµιλος επικεντρώνεται στη διατήρηση και βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων λαµβάνοντας όλα τα απαραίτητα µέτρα. Η χρέωση για προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων στην Κατάσταση Λογαριασµού Αποτελεσµάτων για την τριµηνία που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012, ανήλθε σε 31,8 εκατ. και αυξήθηκε κατά 5,2 εκατ. από το αντίστοιχο ποσό του 2011. Ο δείκτης ετήσιου κόστους των προβλέψεων έναντι των χορηγήσεων, µε βάση τα αποτελέσµατα του τριµήνου, διαµορφώνεται σε 2,3% ( εκέµβριος 2011: 2,5%, Μάρτιος 2011: 1,9%). Σύµφωνα µε την Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, οι χορηγήσεις πελατών οι οποίες δεν είναι πλήρως καλυµµένες µε εµπράγµατες εξασφαλίσεις και παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των τριών µηνών ταξινοµούνται ως µη εξυπηρετούµενες. Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις και συσσωρευµένες προβλέψεις για αποµείωση Μαρ-12 εκ-11 Μεταβολή Μαρ-12 - εκ-11 Μαρ-11 Μεταβολή Μαρ-12 - Μαρ-11 % % Καθαρές µη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις 804,2 720,1 12% 559,3 44% Συσσωρευµένες κεφαλαιουχικές προβλέψεις για αποµείωση στην αξία των χορηγήσεων 513,2 487,0 5% 403,5 27% Ως αποτέλεσµα της επιδείνωσης του οικονοµικού περιβάλλοντος τόσο στην Ελλάδα όσο και στην Κύπρο, οι καθαρές µη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις αυξήθηκαν σε 804,2 εκατ. σε σύγκριση µε 720,1 εκατ. το εκέµβριο του 2011, ενώ ο δείκτης των καθαρών µη εξυπηρετούµενων χορηγήσεων στο σύνολο των χορηγήσεων, εξαιρουµένων των τόκων που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων, ανήλθε στο 14,7% σε σύγκριση µε 13,2% το εκέµβριο του 2011. Στις 31 Μαρτίου 2012, το 63,8% ( εκέµβριος 2011: 67,6%) των καθαρών µη εξυπηρετούµενων χορηγήσεων καλύπτεται από προβλέψεις για αποµείωση της αξίας των χορηγήσεων, ενώ το υπόλοιπο ποσό καλύπτεται από εµπράγµατες εξασφαλίσεις. Οι συσσωρευµένες προβλέψεις για αποµείωση στην αξία των χορηγήσεων, οι οποίες περιλαµβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων, στις 31 Μαρτίου 2012 ανήλθαν σε 672,0 εκατ. ( εκέµβριος 2011: 644,9 εκατ.) και αποτελούν το 11,9% ( εκέµβριος 2011: 11,5%) των συνολικών µεικτών χορηγήσεων. Σελίδα 7 από 13

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ Βασικά στοιχεία Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης Μεταβολή Μαρ-12 - εκ-11 Μεταβολή Μαρ-12 - Μαρ-11 Μαρ-12 εκ-11 Μαρ-11 'εκατ. 'εκατ. % 'εκατ. % Σύνολο Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης 8.601 8.279 4% 8.256 4% Μεικτές χορηγήσεις 5.629 5.632 (0%) 5.574 1% Κύπρος 4.690 4.682 0% 4.593 2% Ελλάδα 939 950 (1%) 981 (4%) Καταθέσεις 7.366 7.107 4% 6.904 7% Κύπρος 6.802 6.532 4% 6.201 10% Ελλάδα 564 575 (2%) 703 (20%) Το σύνολο της Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης του Οµίλου ανήλθε σε 8,6 δισ. σε σύγκριση µε 8,3 δισ. το εκέµβριο 2011, σηµειώνοντας αύξηση της τάξης του 4%. 3.1 Μεικτές Χορηγήσεις Οι συνολικές µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες έµειναν στα ίδια επίπεδα µε το εκέµβριο του 2011 και ανέρχονται σε 5,6 δισ. καθώς και οι χορηγήσεις πελατών στην Κύπρο που ανέρχονται σε 4,7 δισ. Οι χορηγήσεις πελατών στην Ελλάδα παρουσίασαν µείωση 1% και ανήλθαν σε 939 εκατ. σε σύγκριση µε 950 εκατ. το εκέµβριο 2011. Στις 31 Μαρτίου 2012 και 31 εκεµβρίου 2011, η σύνθεση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων του Οµίλου ανά κατηγορία χορηγήσεων ήταν η ακόλουθη: Σύνθεση χαρτοφυλακίου χορηγήσεων 40% 33% 33% 31-Μαρ-12 31- εκ-11 30% 26% 25% 20% 17% 17% 11% 12% 10% 7% 7% 6% 6% 0% Μεταποιητικές βιοµηχανίες Εµπόριο Τουριστικές επιχειρήσεις Οικοδοµικές επιχειρήσεις Προσωπικά και επαγγελµατικά Άλλοι τοµείς Σελίδα 8 από 13

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ (συνέχεια) 3.2 Καταθέσεις Οι καταθέσεις πελατών παρουσίασαν αύξηση 4%, φθάνοντας τα 7,4 δισ. σε σύγκριση µε 7,1 δισ. το εκέµβριο 2011. Στις 31 Μαρτίου 2012 και 31 εκεµβρίου 2011, η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων του Οµίλου ανά κατηγορία καταθέσεων ήταν η ακόλουθη: Σύνθεση χαρτοφυλακίου καταθέσεων 60% 50% 31-Μαρ-12 31- εκ-11 53% 53% 40% 40% 40% 30% 20% 10% 0% 3% 3% 4% 4% Όψεως Ταµιευτηρίου Προειδοποίησης Προθεσµιακές Στις 31 Μαρτίου 2012, οι καταθέσεις στην Κύπρο µε βάση τη χώρα προέλευσης του πελάτη, προέρχονται κατά: 34% από την Κύπρο, 37% από τη Ρωσία, 17% από άλλες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, 6% από άλλες Ευρωπαϊκές χώρες και 6% από άλλες χώρες. Σελίδα 9 από 13

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ (συνέχεια) Καταθέσεις στην Κύπρο ανά χώρα προέλευσης καταθετών 40% 34% 35% 37% 35% 31-Μαρ-12 31- εκ-11 30% 20% 17% 18% 10% 6% 6% 6% 6% 0% Κύπρος Άλλες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης Ρωσία Άλλες Ευρωπαϊκές χώρες Άλλες χώρες Το σύνολο των καταθέσεων στην Κύπρο ύψους 6,8 δισ. χωρίζεται σε 4,0 δισ. καταθέσεις σε Ευρώ ( εκέµβριος 2011: 3,9 δισ.) και 2,8 δισ. καταθέσεις σε ξένα νοµίσµατα ( εκέµβριος 2011: 2,6 δισ.) παρουσιάζοντας αύξηση 4% σε σύγκριση µε το εκέµβριο του 2011. Στις 31 Μαρτίου 2012, τo 59% των καταθέσεων στην Κύπρο είναι σε Ευρώ, το 35% σε Αµερικανικό ολάριο, το 3% σε Ρούβλια, το 2% σε Στερλίνα και το 1% σε άλλα νοµίσµατα. Καταθέσεις στην Κύπρο ανά νόµισµα 70% 31-Μαρ-12 60% 59% 60% 31- εκ-11 50% 40% 35% 34% 30% 20% 10% 0% Αµερικανικό ολάριο 2% 3% 3% 2% 1% 1% Στερλίνα Ευρώ Ρούβλια Άλλα νοµίσµατα Σελίδα 10 από 13

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ (συνέχεια) Οι καταθέσεις πελατών στην Ελλάδα ανήλθαν σε 564 εκατ. σε σύγκριση µε 575 εκατ. το εκέµβριο 2011, παρουσιάζοντας µείωση 2%. Οι καταθέσεις στην Ελλάδα αποτελούνται κυρίως από καταθέσεις σε Ευρώ. Ο Όµιλος διατηρεί άνετη ρευστότητα, επωφελούµενος της υψηλής σταθερής καταθετικής του βάσης. Συγκεκριµένα, το Μάρτιο του 2012 ο δείκτης µεικτών χορηγήσεων έναντι των καταθέσεων παραµένει στο πολύ ικανοποιητικό επίπεδο του 76,4% ( εκέµβριος 2011: 79,2%) ενώ ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανέρχεται στο 67,3% ( εκέµβριος 2011: 70,2%). Ενδεικτικό της άνετης ρευστότητας του Οµίλου είναι η µηδενική χρηµατοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και η µη εξάρτηση από τη διατραπεζική αγορά. 3.3 Επενδύσεις Το σύνολο των επενδύσεων του Οµίλου ανέρχεται σε 0,8 δισ. ( εκέµβριος 2011: 1,2 δισ.) το οποίο αντιπροσωπεύει το 9,2% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων ( εκέµβριος 2011: 14,0%) και αποτελείται κυρίως από χρεόγραφα της Κυπριακής ηµοκρατίας και από τραπεζικά χρεόγραφα υψηλής πιστοληπτικής διαβάθµισης εισηγµένα σε διεθνή χρηµατιστήρια. Στις 31 Μάρτιου 2012, η λογιστική αξία των επενδύσεων σε χρεόγραφα αναλύεται µε βάση τον εκδότη τους, ως ακολούθως: Άλλα 47 9 8 14 6 1 Κύπρος Ελλάδα Τράπεζες 339 Κυβερνητικά 388 Βουλγαρία Ουγγαρία 351 Άλλα Ανατολικών χωρών εκτός ΕΕ Ο Όµιλος έχει στην κατοχή του Οµόλογα Ελληνικού ηµοσίου λογιστικής αξίας στις 31 Μαρτίου 2012 7,8 εκατ. ( εκέµβριος 2011 34,7 εκατ.) καθώς και Κυπριακά Κυβερνητικά Οµόλογα λογιστικής αξίας στις 31 Μαρτίου 2012 350,8 εκατ. ( εκέµβριος 2011 456,1 εκατ.) Σελίδα 11 από 13

ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ 3. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ (συνέχεια) Στις 31 Μαρτίου 2012, οι επενδύσεις σε χρεόγραφα αναλύονται ως ακολούθως µε βάση το δείκτη εξωτερικής πιστοληπτικής διαβάθµισης: Ποιότητα χαρτοφυλακίου χρεογράφων unrated Caa1 & Caa2 Ca Baa1 to B3 A3 A2 A1 Aa3 Aa2 Aa1 Aaa P1 (CPs) 0% 2% 0% 0% 0% 5% 8% 7% 6% 5% 12% 55% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 4. ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗ ΘΕΣΗ Τα κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της Τράπεζας στις 31 Μαρτίου 2012 ανήλθαν σε 446,9 εκατ. σε σύγκριση µε 431,6 εκατ. το εκέµβριο 2011. Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων του Οµίλου µε βάση τα αποτελέσµατα της τριµηνίας που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 διαµορφώνεται στο 7,1% ( εκέµβριος 2011: -20,9%). Ο είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου, µε βάση τη σχετική Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για τον υπολογισµό των κεφαλαιακών απαιτήσεων και των µεγάλων χρηµατοδοτικών ανοιγµάτων (Βασιλεία ΙΙ), ανήλθε σε 12,7% ( εκέµβριος 2011: 12,9%), ο είκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 10,0% ( εκέµβριος 2011: 10,1%) και ο είκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων σε 7,1% ( εκέµβριος 2011: 7,1%). Μέσα στα πλαίσια του Προγράµµατος Κεφαλαιακής Ενίσχυσης του Οµίλου, σε Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ στις 24 Απριλίου 2012, αποφασίστηκε η έκδοση και δωρεάν παραχώρηση ικαιωµάτων Προτίµησης σε αναλογία 1 ικαίωµα Προτίµησης για κάθε 1 υφιστάµενη µετοχή. Με βάση το Πρόγραµµα, για κάθε 2 ικαιώµατα Προτίµησης που θα ασκηθούν θα προκύψει 1 νέα συνήθη µετοχή ονοµαστικής αξίας 0,43 µε τιµή διάθεσης τα 0,43 η κάθε µια, ενώ για κάθε 2 νέες µετοχές που θα προκύπτουν από την εξάσκηση των ικαιωµάτων προτίµησης, ο µέτοχος θα λαµβάνει δωρεάν 3 πλήρως πληρωθείσες χαριστικές µετοχές (Bonus Shares). Η περίοδος άσκησης των ικαιωµάτων Προτίµησης θα ξεκινήσει στις 15 Ιουνίου 2012 και θα διαρκέσει µέχρι τις 6 Ιουλίου 2012. Η τελευταία ηµεροµηνία άσκησης των ικαιωµάτων Προτίµησης είναι η 6η Ιουλίου 2012. Σελίδα 12 από 13