Ημερομηνία.. ΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ ΤΟΥ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΦΟΡΕΑ Πιστωτικός φορέας «EUROBANK ERGASIAS A.E.» (εφεξής η «Τράπεζα») ΑΦΜ: 094014250 ΔΟΥ ΦΑΕ ΑΘΗΝΩΝ Διεύθυνση Όθωνος 8, 105 57 Αθήνα. Τηλέφωνο Επικοινωνίας Europhone Banking στο 801 111 1144 για κλήσεις από σταθερό τηλέφωνο ή στο 210-9555000 για κλήσεις από κινητό τηλέφωνο ή από το εξωτερικό, 24 ώρες το 24ωρο, 365 ημέρες το χρόνο. ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΤΩΝ ΒΑΣΙΚΩΝ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΩΝ ΤΟΥ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΠΡΟΪΟΝΤΟΣ Τύπος πίστωσης Έντοκο προσωπικό - καταναλωτικό τοκοχρεωλυτικό δάνειο για την κάλυψη προσωπικών αναγκών. Συνολικό ποσό της πίστωσης... Όροι που διέπουν την ανάληψη Διάρκεια της σύμβασης πίστωσης Δόσεις Το ποσό του δανείου εκταμιεύεται εφ άπαξ με πίστωση του καταθετικού λογαριασμού του πελάτη....μήνες.... μηνιαίες δόσεις των... Το συνολικό ποσό που θα πρέπει να καταβληθεί Δηλαδή, το ποσό του κεφαλαίου δανεισμού συν τους τόκους και τις ενδεχόμενες δαπάνες που σχετίζονται με την πίστωση που λαμβάνετε Απαιτούμενες εγγυήσεις ΚΟΣΤΟΣ ΤΗΣ ΠΙΣΤΩΣΗΣ Το επιτόκιο χορηγήσεων... Κατά περίπτωση, μπορεί να ζητηθεί η εγγύηση τρίτου προσώπου. Το δάνειο χορηγείται με κυμαινόμενο επιτόκιο το οποίο ανέρχεται σήμερα σε 12,50% ετησίως και προσαυξάνεται με την εισφορά του Ν. 128/75 (σήμερα 0,6%), ανεξαρτήτως ποσού χορήγησης. Ο τόκος υπολογίζεται στο ανεξόφλητο κεφάλαιο του δανείου με βάση έτος 365 ημερών. Η Τράπεζα δικαιούται να αποφασίζει την τελευταία ημέρα κάθε ημερολογιακού μήνα την αναπροσαρμογή του ανωτέρω κυμαινομένου επιτοκίου μέχρι του ύψους της διαφοράς μεταξύ της τιμής του επιτοκιακού δείκτη Euribor τριμήνου την τελευταία ημέρα του μήνα αυτού και της τιμής του ίδιου δείκτη την τελευταία ημέρα του αμέσως προηγούμενου μήνα (εφ εξής «Μεταβολή του Δείκτη»). Για την εξεύρεση της εκάστοτε Μεταβολής του Δείκτη αφαιρείται πάντα η τιμή του ανωτέρω δείκτη 1
του προηγούμενου μήνα από εκείνη του τελευταίου μήνα. Εάν η Τράπεζα δεν αναπροσαρμόσει το επιτόκιο έναν ημερολογιακό μήνα, παρά τη Μεταβολή του Δείκτη, δικαιούται την τελευταία ημέρα του επόμενου ημερολογιακού μήνα, εφ όσον υπάρχει Μεταβολή του Δείκτη, να αποφασίσει την αναπροσαρμογή αυτού μέχρι του αθροίσματος των τελευταίων αυτών δύο Μεταβολών του Δείκτη. Σε περίπτωση που την τελευταία ημέρα του επόμενου ανωτέρω αναφερόμενου ημερολογιακού μήνα δεν υπάρχει Μεταβολή του Δείκτη, η Τράπεζα δικαιούται να αποφασίσει την αναπροσαρμογή του επιτοκίου μέχρι του ύψους της Μεταβολής του Δείκτη του προηγούμενου μήνα που η Τράπεζα δεν άσκησε το σχετικό της δικαίωμα. Ως Euribor τριμήνου νοείται το διατραπεζικό επιτόκιο δανεισμού για προθεσμιακές καταθέσεις εντός της ζώνης του ευρώ, όπως ανακοινώνεται από το πρακτορείο Reuters ή άλλο έγκυρο πρακτορείο στις 12:00 ώρα Ελλάδος ή μέσω της ιστοσελίδας www.euribor.org για καταθέσεις σε ευρώ διάρκειας τριών μηνών. Εάν για οποιονδήποτε λόγο δεν είναι εφικτός ο καθορισμός της τιμής του Euribor τριμήνου οποιαδήποτε από τις ανωτέρω ημέρες, συμφωνείται ότι θα λαμβάνεται υπ όψιν η τιμή του δείκτη αυτού κατά την αμέσως προηγούμενη ημέρα κατά την οποία είναι εφικτός ο προσδιορισμός αυτός. Η ανωτέρω αναπροσαρμογή του επιτοκίου δημοσιεύεται στον Τύπο και το εκάστοτε νέο επιτόκιο ισχύει και εφαρμόζεται από την έναρξη της αμέσως επόμενης της δημοσίευσης εκτοκιστικής περιόδου και αναφέρεται και στους λογαριασμούς που αποστέλλονται περιοδικά στον πελάτη. Το παραπάνω επιτόκιο υπόκειται σε μειώσεις λόγω: Αξιολόγησης Τειρεσία: 1,00% Κατοχής ακίνητης περιουσίας: 1,30% Ιδιότητας πελάτη Personal Banking: 1,10% Ιδιότητας πελάτη Private Banking: 1,10% Εξυπηρέτησης μισθοδοσίας: 1,00% Υπόλοιπων καταθετικών επενδυτικών λογαριασμών: 1,00% Μειώσεις του επιτοκίου παρέχονται: 1. Υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις: (α) Ο πελάτης υπάγεται ως προς την συναλλακτική του συμπεριφορά σε βαθμολόγηση (behavioral scoring) από το οικείο σύστημα αξιολόγησης συναλλακτικής συμπεριφοράς της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε. και η βαθμολογία του είναι ίση ή μεγαλύτερη του 500 («αξιολόγηση Τειρεσία»). (β) Ο πελάτης έχει δικαίωμα πλήρους ή ψιλής κυριότητας, σε ποσοστό τουλάχιστον 25%, επί οικοδομήσιμου οικοπέδου ή κτίσματος ή οριζόντιας ή κάθετης ιδιοκτησίας, υπό την προϋπόθεση ότι το ακίνητο είναι απαλλαγμένο νομικών και πραγματικών ελαττωμάτων καθώς επίσης οιουδήποτε βάρους ή δεσμεύσεως («κατοχή ακίνητης περιουσίας»). CLF 1003/2/10-16 2
(γ) Ο πελάτης είναι χαρακτηρισμένος πελάτης Personal Banking της Τράπεζας και τηρεί σε αυτήν κεφάλαια ύψους τουλάχιστον εξήντα χιλιάδων ευρώ ( 60.000) σε καταθετικά ή/και επενδυτικά προϊόντα των οποίων είναι 1ος δικαιούχος. Για τον υπολογισμό λαμβάνονται υπ όψιν τα υπόλοιπα των καταθετικών λογαριασμών εξαιρουμένων των κατατιθεμένων σε αυτούς ποσών που προέρχονται από εκταμιεύσεις δανείων, οι προθεσμιακές καταθέσεις, οι κατατεθειμένες σε επενδυτικό χαρτοφυλάκιο αξίες εξαιρουμένων των πάσης φύσεως μετοχών, και τα καταβληθέντα από τον Οφειλέτη ποσά μικτών ασφαλίστρων για εν ισχύι ασφαλιστικά προγράμματα σύνταξης και μακροχρόνιας αποταμίευσης στα οποία αυτός είναι ασφαλισμένος μέσω της Τράπεζας, αφαιρουμένων των ποσών τυχόν εξαγορών στις οποίες αυτός έχει προβεί («ιδιότητα πελάτη Personal Banking»). (δ) Ο πελάτης είναι χαρακτηρισμένος πελάτης Private Banking της Τράπεζας, και τηρεί σε αυτήν, την EFG Χρηματιστηριακή, την Eurobank EFG Private Bank (Luxembourg) SA ή την Eurobank EFG Cyprus Ltd, κεφάλαια ύψους κατά μηνιαίο μέσο όρο άνω των πεντακοσίων χιλιάδων ευρώ ( 500.000) σε καταθετικά ή/και επενδυτικά προϊόντα των οποίων είναι 1ος δικαιούχος. Για τον υπολογισμό λαμβάνονται υπ όψιν τα υπόλοιπα των καταθετικών λογαριασμών εξαιρουμένων των κατατιθεμένων σε αυτούς ποσών που αντιστοιχούν σε εκταμίευση δανείου, οι προθεσμιακές καταθέσεις, οι πάσης φύσεως κατατεθειμένες σε επενδυτικό χαρτοφυλάκιο αξίες και τα καταβληθέντα από τον πελάτη ποσά μικτών ασφαλίστρων για εν ισχύι ασφαλιστικά προγράμματα σύνταξης και μακροχρόνιας αποταμίευσης στα οποία αυτός είναι ασφαλισμένος μέσω της Τράπεζας, μείον τα ποσά τυχόν εξαγορών στις οποίες αυτός έχει προβεί («ιδιότητα πελάτη Private Banking»). (ε) Η καταβολή στον πελάτη των αποδοχών του από τον εργοδότη του εξυπηρετείται μέσω καταθετικού λογαριασμού που τηρείται στην Τράπεζα («εξυπηρέτηση μισθοδοσίας»). (στ)ο πελάτης τηρεί στην Τράπεζα καταθετικούς και επενδυτικούς λογαριασμούς με μέσο εξαμηνιαίο υπόλοιπο τρεις χιλιάδες ευρώ ( 3.000) τουλάχιστον χωρίς να συνυπολογίζεται η αξία των μετοχών που τυχόν τηρεί στο χαρτοφυλάκιό του («υπόλοιπα καταθετικών - επενδυτικών λογαριασμών»). 2. Εφ όσον οι αντίστοιχες προϋποθέσεις ισχύουν κατά την υπογραφή της Σύμβασης και διαρκούν για όσο χρόνο οι προϋποθέσεις εξακολουθούν να ισχύουν. Εάν κατά τη διάρκεια της Σύμβασης παύσει να ισχύει κάποια από τις προϋποθέσεις, θα παύει αυτοδικαίως η αντίστοιχη μείωση του επιτοκίου. Ειδικά στις CLF 1003/2/10-16 3
Συνολικό ετήσιο πραγματικό ποσοστό επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) Πρόκειται για το συνολικό κόστος που εκφράζεται ως ετήσιο ποσοστό της συνολικής πίστωσης. Το ΣΕΠΠΕ σας βοηθάει να συγκρίνετε διαφορετικές προσφορές Είναι υποχρεωτική για τη χορήγηση της πίστωσης ή για τη χορήγησή της υπό τους όρους και τις προϋποθέσεις που διαφημίζονται, η λήψη: - ασφάλισης που θα εξασφαλίζει την πίστωση, ή - άλλης συμπληρωματικής υπηρεσίας; Εάν ο πιστωτικός φορέας δεν γνωρίζει εκ των προτέρων το κόστος αυτών των υπηρεσιών, αυτό δεν περιλαμβάνεται στο ΣΕΠΠΕ Συναφή έξοδα Απαιτείται η τήρηση ενός ή περισσοτέρων λογαριασμών στους οποίους να εγγράφονται τόσο οι καταβολές όσο και οι αναλήψεις Έξοδα που απορρέουν από τη σύμβαση πίστωσης Επιβαρύνσεις σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής περιπτώσεις 1γ και 1δ, η μείωση του επιτοκίου παύει μόλις ο πελάτης παύσει να τηρεί το αντίστοιχα οριζόμενο ελάχιστο όριο καταθέσεων και επενδύσεων. Η Τράπεζα δικαιούται να ελέγχει οποτεδήποτε κατά τη διάρκεια της Σύμβασης εάν εξακολουθούν να συντρέχουν οι προϋποθέσεις μείωσης του επιτοκίου. Σε κάθε περίπτωση ο πελάτης υποχρεούται να ειδοποιεί ο ίδιος την Τράπεζα εγγράφως ή με άλλο σταθερό μέσο, αμέσως μόλις παύσει να ισχύει οποιαδήποτε από αυτές. 3. Σε περίπτωση περιέλευσης του πελάτη σε υπερημερία ως προς οποιανδήποτε δανειακή του υποχρέωση προς την Τράπεζα, για χρονικό διάστημα μεγαλύτερο των 29 ημερών, οι μειώσεις του επιτοκίου παύουν αυτοδικαίως και οριστικά στο σύνολό τους. 4. Σε περίπτωση που μετά την παύση, εν όλω ή εν μέρει, των μειώσεων του επιτοκίου, συντρέξουν εκ νέου οι προϋποθέσεις τους, η Τράπεζα δεν υποχρεούται στην επαναχορήγησή τους. α) Το συνολικό ποσό που ο πελάτης θα καλείτο να καταβάλει θα ανέρχονταν σε... και το ΣΕΠΠΕ σύμφωνα με το νόμο θα ήταν...%. β) Συμπληρωματικές παραδοχές που λαμβάνονται υπ όψιν για τον υπολογισμό: Επιτόκιο αμετάβλητο καθ όλη τη διάρκεια αποπληρωμής, έτος 365 ημερών, εμπρόθεσμη πληρωμή των δόσεων από τον πελάτη. Όχι. Πέραν του δανειακού λογαριασμού που τηρεί η Τράπεζα, για την εξυπηρέτηση του δανείου απαιτείται το άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού τον οποίο ο πελάτης υποχρεούται να τηρεί καθ όλη τη διάρκεια της σύμβασης του δανείου, μέσω του οποίου γίνεται η εκταμίευση και εισπράττονται αυτόματα οι δόσεις. Το άνοιγμα και η τήρηση των ανωτέρω λογαριασμών δεν συνεπάγεται έξοδα για τον πελάτη. Έξοδα εξέτασης αιτήματος δανείου και έγκρισης αυτού: 120 Το ποσό αυτό παρακρατείται κατά την εκταμίευση του δανείου. Επιτόκιο υπερημερίας Το επιτόκιο υπερημερίας ισούται με το κατά περίπτωση συμβατικό ετήσιο επιτόκιο πλέον 2,5 ποσοστιαίων μονάδων. Οι σε καθυστέρηση τόκοι εκτοκίζονται από την πρώτη ημέρα καθυστέρησης με CLF 1003/2/10-16 4
Προϋποθέσεις υπό τις οποίες είναι δυνατόν να τροποποιηθούν τα προαναφερθέντα έξοδα σχετικά με τη σύμβαση πίστωσης το επιτόκιο υπερημερίας και οι τόκοι που παράγονται, εφόσον δεν εξοφλούνται, κεφαλαιοποιούνται (ανατοκίζονται) ανά εξάμηνο. Η Τράπεζα προσδιορίζει το εκάστοτε ύψος των εξόδων κατά δίκαιη κρίση και το αναγράφει στο Τιμολόγιο της προς γνώση των συμβαλλομένων. ΑΛΛΕΣ ΣΗΜΑΝΤΙΚΕΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΠΤΥΧΕΣ Δικαίωμα υπαναχώρησης Έχετε το δικαίωμα να υπαναχωρήσετε από τη σύμβαση πίστωσης εντός 14 ημερολογιακών ημερών Πρόωρη εξόφληση Έχετε το δικαίωμα πρόωρης εξόφλησης ανά πάσα στιγμή, εν όλω ή εν μέρει Ο πιστωτικός φορέας δικαιούται να λάβει αποζημίωση σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης Στην περίπτωση αυτή οφείλετε να καταβάλετε στην Τράπεζα το εκταμιευθέν κεφάλαιο του δανείου με τους επ αυτού δεδουλευμένους μέχρι την εξόφληση τόκους χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση και το αργότερο εντός 30 ημερολογιακών ημερών από την αποστολή στην Τράπεζα της δήλωσης υπαναχώρησης. Όχι. Έρευνα σε βάση δεδομένων Ο πιστωτικός φορέας πρέπει να σας πληροφορήσει αμέσως και δωρεάν για τα αποτελέσματα έρευνας σε βάση δεδομένων, εφόσον η αίτηση πίστωσης απορρίπτεται βάσει της εν λόγω έρευνας. Αυτό δεν ισχύει όταν η παροχή των σχετικών πληροφοριών απαγορεύεται από άλλες νομοθετικές πράξεις που ενσωματώνουν κοινοτική νομοθεσία ή αντίκειται στη δημόσια τάξη ή τη δημόσια ασφάλεια Δικαίωμα σε αντίγραφο του σχεδίου της σύμβασης πίστωσης Έχετε το δικαίωμα, κατόπιν αιτήματος, να λάβετε δωρεάν αντίγραφο του σχεδίου σύμβασης πίστωσης. Η παρούσα διάταξη δεν εφαρμόζεται, εάν, κατά τη στιγμή της αίτησης ο πιστωτής δεν επιθυμεί να προβεί στη σύναψη σύμβασης πίστωσης με τον καταναλωτή Χρονικό διάστημα κατά το οποίο ο πιστωτικός φορέας δεσμεύεται από τις πληροφορίες τις οποίες έχει παράσχει πριν από τη σύναψη της σύμβασης Η Τράπεζα δεσμεύεται μόνον κατά την ημέρα κατά την οποία παρέσχε τις πληροφορίες. Οι πληροφορίες του παρόντος ισχύουν μόνο κατά την ημερομηνία έκδοσής του που αναγράφεται στην παρούσα. Παρελήφθη όμοιο έντυπο τυποποιημένων ευρωπαϊκών πληροφοριών καταναλωτικής πίστης. Ονοματεπώνυμο και υπογραφή πελάτη CLF 1003/2/10-16 5