0003/ /el Ένδειξη Αποτελέσματος HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD

0003/00014936/el Ένδειξη Αποτελέσματος HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD Ένδειξη Αποτελέσματος/Προκαταρκτικά Αποτελέσματα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου Επισυνάπτεται ανακοίνωση ημερομηνίας 26 Φεβρουαρίου 2016. HB Attachments: 1. Ανακοίνωση 2. Ένδειξη Αποτελέσματος 3. Δελτίο Τύπου 4. Καταχώρηση στον Τύπο Regulated Publication Date: 26/02/2016

ΕΝ ΕΙΞΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΟΣ ΠΡΟΚΑΤΑΡΚΤΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΟΜΙΛΟΥ Για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου 26 Φεβρουαρίου 2016

1. Η ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΕΣΩΤΕΡΙΚΗΣ ΑΝΑ ΙΟΡΓΑΝΩΣΗΣ ΚΑΙ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ (FIX AND BUILD STRATEGY) ΑΠΟΦΕΡΕΙ ΚΑΡΠΟΥΣ Στοιχεία "εσωτερικής αναδιοργάνωσης" Μη Εξυπηρετούµενες Χορηγήσεις (ΜΕΧ) σε πτωτικά επίπεδα για πρώτη φορά ακολουθώντας µια περίοδο σταθερότητας, µε τον δείκτη των MEX στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων να βελτιώνεται κατά 2 ποσοστιαίες µονάδες και να διαµορφώνεται στο 59%. Βελτιωµένος ο δείκτης κάλυψης στο 50% και εναρµονισµένος µε τα επίπεδα του ευρωπαϊκού µέσου όρου. 758 εκατ. αναδιαρθρώσεις κατά τη διάρκεια του. Οµαλοποίηση της βάσης του κόστους στο τελευταίο µέρος του έτους. Στοιχεία "ανάπτυξης" 377 εκατ. νέες δανειστικές συµβάσεις εγκρίθηκαν κατά τη διάρκεια του. Αύξηση των εσόδων κατά το δεύτερο µισό του έτους, καθώς η σταδιακή µείωση των καταθετικών επιτοκίων άρχισε να αντισταθµίζει τις επιπτώσεις από τη µείωση των επιτοκίων δανεισµού στις αρχές του. Βελτίωση στην απόδοση των στοιχείων προς επένδυση. Αποτελέσµατα Κέρδος για το έτος 13 εκατ. µετά τις εισηγήσεις για πρόσθετες προβλέψεις ύψους 71 εκατ. από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισµό (ΕΕΜ). Στο 14,8% ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1), υπερκαλύπτει το ελάχιστο 11,75% που απαιτείται από τον ΕΕΜ. Στο 50% ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις. Κεφαλαιακή βάση και ρευστότητα που επιτρέπουν περαιτέρω ανάπτυξη το 2016. 2. ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΟΙ ΣΤΟΧΟΙ ΚΑΙ ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ Η στρατηγική της Τράπεζας επικεντρώνεται σε δύο πτυχές: "εσωτερική αναδιοργάνωση" και "ανάπτυξη". Η πτυχή "εσωτερική αναδιοργάνωση" της στρατηγικής σχετίζεται κυρίως µε τη µείωση του υψηλού επιπέδου των ΜΕΧ. Σχετίζεται επίσης µε τις προόδους στην τεχνολογία και τη βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών καθώς επίσης και απλούστευση των διαδικασιών και διεργασιών. Η πτυχή "ανάπτυξη" της στρατηγικής αφορά την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου και την προώθηση των σχέσεων µε τους πελάτες, είτε πρόκειται για καταθετικής είτε δανειστικής φύσης. Η Κυπριακή οικονοµία επέστρεψε το σε θετικούς ρυθµούς οικονοµικής ανάπτυξης, και ο υπολογιζόµενος ρυθµός ανάπτυξης ανήλθε στο +1,6% µετά από τέσσερα χρόνια ύφεσης. Η επιτυχηµένη εφαρµογή του µακροοικονοµικού προγράµµατος προσαρµογής της Κύπρου, ενίσχυσε σηµαντικά την εµπιστοσύνη προς την Κυπριακή οικονοµία, τόσο σε τοπικό όσο και σε διεθνές επίπεδο. Οι πρόσφατες θετικές εξελίξεις αντικατοπτρίζουν την ευελιξία της Κυπριακής οικονοµίας, αναδεικνύοντας συνάµα τη δυναµική και τις προοπτικές του σύγχρονου οικονοµικού περιβάλλοντος της Κύπρου. Για την υλοποίηση των στρατηγικών στόχων του, ο Όµιλος επικεντρώνεται στη στήριξη της ανάκαµψης της οικονοµίας και συµβάλλει στη βιώσιµη οικονοµική ανάπτυξη. Μια βασική προτεραιότητα είναι η αντιµετώπιση του υψηλού επιπέδου των ΜΕΧ που παραµένουν σε πρωτοφανή επίπεδα και ενέχουν σηµαντικούς κινδύνους για τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήµατος και για τις προοπτικές της οικονοµίας. Η βελτίωση των επιπέδων των ΜΕΧ στην οικονοµία υπήρξε αργή. Η οικονοµική ανάκαµψη αναµένεται όπως επιταχύνει το ρυθµό βελτίωσης, ο οποίος ωστόσο εξακολουθεί να παραµένει ασταθής και να εξαρτάται εν µέρει από τις τιµές των ακινήτων. Ο Όµιλος επικεντρώνεται σε βιώσιµες αναδιαρθρώσεις δανείων µε αµοιβαία επωφελείς όρους. Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 2

Η Τράπεζα έχει καταφέρει να ανταπεξέλθει µε επιτυχία µέσα από την τραπεζική κρίση. Έχει διατηρήσει καθ' όλη τη διάρκεια της κρίσης τη φήµη της για σταθερότητα και εµπιστοσύνη και επικεντρώνεται στην ενίσχυση και στην βελτίωση της θέσης της στην αγορά. Με την επικέντρωση στη στρατηγική της "εσωτερικής αναδιοργάνωσης" και "ανάπτυξης" ο Όµιλος έχει όλα τα συστατικά για την συνέχιση της εφαρµογής του στρατηγικού του πλάνου για το 2016. Παρ ολο που το περιβάλλον παραµένει εύθραυστο και ασταθές η Τράπεζα θα συνεχίσει να επαγρυπνεί ώστε να µετατρέψει τις εξελίξεις σε ευκαιρίες τόσο στην Κύπρο όσο και στο εξωτερικό. 3. ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Η κερδοφορία του Οµίλου βελτιώθηκε τόσο σε ετήσια βάση, καθώς και σε τριµηνιαία βάση, λαµβάνοντας υπόψη και την αναγνώριση την 4 η τριµηνία του των επιπρόσθετων προβλέψεων όπως εισηγήθηκε ο ΕΕΜ, µετά την επιτόπια επιθεώρηση της ποιότητας των πιστωτικών διευκολύνσεων κατά την τελευταία τριµηνία του έτους. Λογαριασµός Αποτελεσµάτων ( 000) Κέρδος/(ζηµιά) για την περίοδο από συνεχιζόµενες 4 η 3 η Τριµηνιαία 4 η δραστηριότητες 8.168 (118.405) +107% 6.282 6.169 +2% 6.390 Κέρδος από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µετά τη φορολογία 4.826 822 +487% - - - 134 Κέρδος/(ζηµιά) για το έτος/περίοδο 12.995 (117.583) +111% 6.282 6.169 +2% 6.524 Κέρδος/(ζηµιά) που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 12.077 (118.591) +110% 5.985 6.017-1% 6.232 Το κέρδος που αναλογεί στους µετόχους της µητρικής εταιρείας για τo έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου ανέρχεται σε 12,1 εκατ. (: ζηµιά 118,6 εκατ.). Ποσό ύψους 4,8 εκατ. κέρδος από συνεχιζόµενες δραστηριότητες κατά το, αφορά την διάθεση κτηρίου στην Μόσχα που ανήκε στον Όµιλο κατά τη διάρκεια της 1 ης τριµηνίας του µετά την πώληση της θυγατρικής τράπεζας του το. Βασικά στοιχεία Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης ( εκατ.) % Μεικτές Χορηγήσεις σε πελάτες 4.396 4.405 +0% Καθαρές Χορηγήσεις σε πελάτες 3.093 3.221-4% Στοιχεία προς επένδυση 4.010 4.087-2% Σύνολο Περιουσιακών στοιχείων 7.397 7.552-2% Καταθέσεις 6.139 6.346-3% Ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 640 590 +8% Σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία 3.958 4.027-2% Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 3

Το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων του Οµίλου ανήλθε στα 7,4 δισ. στις 31 εκεµβρίου και µειώθηκε κατά 2% σε σύγκριση µε το εκέµβριο του. Τα ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας αυξήθηκαν κατά 8% κυρίως λόγω της οργανικής ανάπτυξης του Οµίλου καθώς και της έκδοσης κεφαλαίου στην Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (EBRD) ύψους 20 εκατ. κατά τον Οκτώβριο του. Βασικοί δείκτες απόδοσης % είκτης κεφαλαίου κοινών µετοχών της κατηγορίας 1 (CET1) 14,8%* 13,4% +140 πµ Μη-Εξυπηρετούµενες Χορηγήσεις (ΜΕΧ) (%) στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων 59,2% 58,0% +120 πµ είκτης κάλυψης 50,1% 46,3% +380 πµ * προσαρµοσµένος µε τα κέρδη του έτους 4. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ 4.1 Καθαρά έσοδα από τόκους Καθαρά έσοδα από τόκους ( 000) 4 η 3 η 4 η Τριµηνιαία Έσοδα από τόκους 205.766 288.029-29% 47.544 47.854-1% 69.218 Έξοδα από τόκους (60.406) (83.891) -28% (10.412) (12.905) -19% (21.856) Καθαρά έσοδα από τόκους 145.360 204.138-29% 37.132 34.949 +6% 47.362 Η µείωση των επιτοκίων των δανείων στις αρχές του έτους (το βασικό επιτόκιο του ευρώ για δάνεια σε ευρώ µειώθηκε το Μάρτιο του κατά 1% είχε άµεσο αρνητικό αντίκτυπο στο επιτοκιακό περιθωρίου της Τράπεζας, καθώς τα καταθετικά επιτόκια δεν αναπροσαρµόστηκαν άµεσα, αλλά σταδιακά καθ ολη τη διάρκεια του χρόνου (από 2,9% σε 1,25%) σύµφωνα µε το χρονοδιάγραµµα λήξης των καταθέσεων προθεσµίας. Η σταδιακή βελτίωση των καθαρών εσόδων από τόκους καταδεικνύεται σαφώς στη 4 η τριµηνία του, η οποία παρουσίασε βελτίωση 6% σε σχέση µε την προηγούµενη τριµηνία. Κατά τη 4 η τριµηνία του, η Τράπεζα βελτίωσε την απόδοση των στοιχείων προς επένδυση ύψους 4 δισ. Η απόδοση των στοιχείων προς επένδυση το ήταν 0,3% (: 0,0%) η οποία παρουσιάστηκε αυξηµένη σε σχέση µε την οριακή απόδοση κατά το. Παρά το γεγονός, ότι το επιτοκιακό περιβάλλον παραµένει σε χαµηλά επίπεδα, η απόδοση των στοιχείων προς επένδυση έχει περιθώριο περαιτέρω βελτίωσης. Η µείωση των καθαρών εσόδων από τόκους σε ετήσια βάση οφείλεται εν µέρει στις προσαρµογές στη µεθοδολογία αναγνώρισης επιτοκιακών εσόδων, µε αντίστοιχη µείωση στις ζηµιές αποµείωσης στην αξία των χορηγήσεων. Για ολόκληρο το έτος το σύνολο των προσαρµογών ανήλθε στα 41,2 εκατ. Το καθαρό σωρευτικό επιτοκιακό περιθώριο του Οµίλου για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου ανέρχεται σε 2,0% (: 3,2%). Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 4

4.2 Μη επιτοκιακά έσοδα 4 η 3 η 4 η Μη επιτοκιακά έσοδα Τριµηνιαία ( 000) Καθαρά έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών 58.416 58.724-1% 16.199 14.638 +11% 16.316 Καθαρό κέρδος από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων 32.603 17.938 +82% 21.597 4.076 +430% 5.264 Άλλα έσοδα 20.035 18.203 +10% 5.291 3.682 +44% 4.363 Σύνολο µη επιτοκιακών εσόδων 111.054 94.865 +17% 43.087 22.396 +92% 25.943 Το σύνολο των µη επιτοκιακών εσόδων κατά την 4 η τριµηνία του ανήλθε σε 43,1 εκατ., που αντιστοιχεί σε 92% αύξηση σε σύγκριση µε τη 3 η τριµηνία του. Η αύξηση οφείλεται κυρίως στο κέρδος ύψους 16,7 εκατ. από την πώληση των Κρατικών Ονοµαστικών Χρεογράφων Αναπτύξεως ονοµαστικής αξίας 168 εκατ. ως µέρος των συνήθων εργασιών της διαχείρισης διαθεσίµων. Αυτός ήταν και ο κύριος λόγος της αύξησης κατά 17% στο σύνολο των µη επιτοκιακών εσόδων για το σε σύγκριση µε το προηγούµενο έτος. 4.3 Έξοδα 4 η 3 η 4 η Έξοδα Τριµηνιαία ( 000) Έξοδα προσωπικού 80.048 75.319 +6% 20.435 20.492 0% 18.710 ιοικητικά και άλλα έξοδα 67.284 60.550 +11% 16.279 15.624 +4% 16.852 Αποσβέσεις και χρεολύσεις 4.767 5.260-9% 1.187 1.204-1% 1.221 Σύνολο εξόδων 152.099 141.129 +8% 37.901 37.320 +2% 36.783 Το σύνολο των εξόδων για το αυξήθηκε κατά 8% σε σύγκριση µε το προηγούµενο έτος, λόγω της αύξησης των εξόδων προσωπικού κατά 6% και των διοικητικών και άλλων εξόδων κατά 11%. Τα έξοδα προσωπικού για το αντιπροσώπευαν το 53% του συνόλου των εξόδων του Οµίλου, σηµειώνοντας αύξηση 6% σε σύγκριση µε το προηγούµενο έτος και οφείλεται εν µέρει στην αύξηση του αριθµού των υπαλλήλων σε 1.555 στις 31 εκεµβρίου, από 1.423 ένα έτος πριν. Το ποσό περιλαµβάνει χρέωση ύψους 0,9 εκατ. η οποία προέκυψε από τη λήξη, κοινή συναινέσει, των συµβάσεων εργοδότησης 5 βασικών διευθυντικών στελεχών. Κατά τη διάρκεια της 4 ης τριµηνίας του, 36 µόνιµα µέλη του προσωπικού επέλεξαν το Ειδικό Σχέδιο Πρόωρης Αφυπηρέτησης ( Σχέδιο ), που προσφέρθηκε από την Τράπεζα µε ηµεροµηνία αποχώρησης τις 31 Ιανουαρίου 2016. Ακολουθώντας την σχετική γνωµάτευση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Κινητών Αξιών και Αγορών (ESMA) ηµεροµηνίας 25 Σεπτεµβρίου, ποσό ύψους 4,8 εκατ. για ειδικό φόρο επί των καταθέσεων της Τράπεζας χρεώθηκε στα διοικητικά και άλλα έξοδα της 3 ης τριµηνίας του αντιπροσωπεύοντας την τρίτη και τέταρτη δόση του, αναγνωρίζοντας έτσι την υποχρέωση στο σύνολό της. Μετά την αλλαγή στην σχετική νοµοθεσία τον εκέµβριο του, ο ειδικός φόρος επί των καταθέσεων θα υπολογίζεται και θα χρεώνεται από το 2016 στην κατάσταση λογαριασµού Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 5

αποτελεσµάτων σε τριµηνιαία βάση. Εξαιρουµένου του κόστους του ειδικού φόρου επί των καταθέσεων από την 3 η τριµηνία του, η αύξηση µεταξύ 4 ης τριµηνίας και 3 ης τριµηνίας, οφείλεται κυρίως στις χαριστικές αποζηµιώσεις ύψους 3,1 εκατ. στα µέλη του προσωπικού που επέλεξαν να αποχωρήσουν από τον Όµιλο στα πλαίσια του Σχεδίου όπως αναφέρεται πιο πάνω, καθώς και σε προβλέψεις για εκκρεµούσες δικαστικές υποθέσεις ύψους 1,8 εκατ. Τα διοικητικά κα άλλα έξοδα για το ανήλθαν σε 67,3 εκατ. παρουσιάζοντας αύξηση της τάξης του 11% σε σύγκριση µε το αντίστοιχο του. Κατά τη διάρκεια του έτους, εκτός από τις χαριστικές αποζηµιώσεις, τα διοικητικά και άλλα έξοδα περιλάµβαναν το κόστος συµβουλευτικών υπηρεσιών από διεθνείς οίκους ύψους 11,1 εκατ. (: 9,9 εκατ.), προβλέψεις για εκκρεµούσες δικαστικές υποθέσεις ή καταγγελίες/παράπονα ύψους 5,9 εκατ. (: 1,1 εκατ.), ζηµιές αποµείωσης γης και κτηρίων και περιουσιακών στοιχείων που προορίζονται προς πώληση ύψους 0,3 εκατ. (: 9,3 εκατ.) καθώς και τον ειδικό φόρο επί των καταθέσεων ύψους 9,5 εκατ. (: 8,3 εκατ.). Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για το έτος διαµορφώθηκε στο 59% σε σύγκριση µε 47% για το. 4.4 Ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου Ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις ( 000) Ζηµιές αποµείωσης της αξίας 4 η 3 η 4 η Τριµηνιαία των χορηγήσεων 101.438 281.934-64% 42.927 13.026 +230% 22.878 Προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου που αφορά ανειληµµένες υποχρεώσεις και εγγυήσεις (649) 22.463-103% (1.268) (906) +40% 22.463 Συνολικές ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις 100.789 304.397-67% 41.659 12.120 +244% 45.341 Ο Όµιλος έχει αυξήσει τις συσσωρευµένες ζηµιές αποµείωσης της αξίας των χορηγήσεων λαµβάνοντας υπόψη τις πρόσθετες προβλέψεις ύψους 71 εκατ. από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισµό (ΕΕΜ/SSM). Η διαδικασία καθορισµού προβλέψεων σχετίζεται µε λογαριασµούς που εξετάζονται σε ατοµική βάση και µε λογαριασµούς που εξετάζονται σε συλλογική βάση χρησιµοποιώντας µοντέλα προβλέψεων. Για τους λογαριασµούς που εξετάζονται από την Τράπεζα σε ατοµική βάση, οι προβλέψεις έχουν εναρµονιστεί µε τις εισηγήσεις του ΕΕΜ αυξάνοντας τις προβλέψεις συγκεκριµένων λογαριασµών, ενώ ταυτόχρονα είχαµε αποδεσµεύσεις προβλέψεων ως αποτέλεσµα µεγάλων αναδιαρθρώσεων που ολοκληρώθηκαν µε επιτυχία. Για λογαριασµούς που εξετάζονται από την Τράπεζα σε συλλογική βάση, έχουν υιοθετηθεί συντηρητικές παραδοχές που σχετίζονται µε την παράταση των περιόδων ανάκαµψης και µε την εφαρµογή επιπρόσθετων εκπτώσεων ρευστότητας οι οποίες είχαν ως αποτέλεσµα τις αυξηµένες προβλέψεις που είναι σε εναρµόνιση µε τα ευρήµατα του ΕΕΜ. Οι προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου για την 4 η τριµηνία του ανέρχονται σε 41,7 εκατ. σε σύγκριση µε 12,1 εκατ. για την προηγούµενη τριµηνία. Το, η χρέωση για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου διαµορφώθηκαν σε 100,8 εκατ. και µειώθηκαν κατά 203,6 εκατ. σε σύγκριση µε το. Αν και ο δείκτης κόστους κινδύνου παραµένει υψηλός στο 2,3% ήταν σαφώς βελτιωµένος από τον αντίστοιχο δείκτη 6,4% για το, αντικατοπτρίζοντας την επιβράδυνση στον ρυθµό αύξησης των ΜΕΧ, την ανάκαµψη της οικονοµίας καθώς επίσης και την προσπάθεια αναδιάρθρωσης δανείων από την Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 6

Τράπεζα. Στην πραγµατικότητα, η 4η τριµηνία του έδειξε µια απόλυτη µείωση στα επίπεδα των ΜΕΧ. 5. ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ 5.1 Καταθέσεις και Χορηγήσεις σε πελάτες Η Τράπεζα διατήρησε ένα σταθερό και υγιή δείκτη καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ύψους 50% (: 51%). 5.1.1 Καταθέσεις Στις 31 εκεµβρίου, οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε 6,1 δισ. Οι καταθέσεις αποτελούνταν από καταθέσεις σε ευρώ ύψους 4,5 δισ. και καταθέσεις σε ξένα νοµίσµατα, κυρίως Αµερικάνικα ολάρια, ύψους 1,6 δισ. Το ενδιαφέρον του Οµίλου στην αγορά καταθέσεων επικεντρώνεται στην προσέλκυση καταθέσεων οι οποίες είναι σταθερές. Κατά τη διάρκεια του έτους, η Τράπεζα µείωσε το κόστος καταθέσεων σύµφωνα µε τη µείωση των επιτοκίων δανεισµού που σηµειώθηκε στις αρχές του έτους. Οι συνολικές καταθέσεις σηµείωσαν ετήσια µείωση 3%, παρά την πτώση των επιτοκίων στις καταθέσεις που προσφέρθηκαν από την Τράπεζα. Το µερίδιο αγοράς της Τράπεζας όσον αφορά τις καταθέσεις στις 31 εκεµβρίου ανήλθε στο 13,5% ( εκέµβριος : 13,8%). Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων ανά νόµισµα ήταν η ακόλουθη: Καταθέσεις ανά νόµισµα % Ευρώ 73% 74% -100 πµ Αµερικανικό ολάριο 23% 23% - Στερλίνα 2% 2% - Ρούβλια 1% 1% - Άλλα νοµίσµατα 1% 0% +100 πµ Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων ανά κατηγορία καταθέσεων ήταν η ακόλουθη: Σύνθεση χαρτοφυλακίου καταθέσεων % Καταθέσεις όψεως 49% 46% +300 πµ Προθεσµιακές καταθέσεις 39% 44% -500 πµ Καταθέσεις ταµιευτηρίου 9% 7% +200 πµ Καταθέσεις προειδοποίησης 3% 3% - Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων µε βάση τη χώρα προέλευσης του πελάτη ήταν η ακόλουθη: Καταθέσεις ανά χώρα προέλευσης % Κύπρος 50% 50% - Ρωσία 23% 26% -300 πµ Άλλες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης 16% 13% +300 πµ Άλλες Ευρωπαϊκές χώρες 6% 6% - Άλλες χώρες 5% 5% - Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 7

5.1.2 Χορηγήσεις σε πελάτες Από την αρχή του έτους η Τράπεζα έχει αναλάβει έναν πιο ενεργό ρόλο µε την παροχή χορηγήσεων προς φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Το σύνολο των νέων χορηγήσεων για το ανήλθε σε 377 εκατ. Οι µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες ανήλθαν σε 4.396 εκατ. στις 31 εκεµβρίου και παρέµειναν σταθερές κατά την διάρκεια του. Κατά τη διάρκεια του έτους χορηγήσεις ύψους 124 εκατ. έχουν διαγραφεί κυρίως λόγω νοµικών αλλαγών. Αναπροσαρµόζοντας τις µεικτές χορηγήσεις µε το ποσό των διαγραφών η αύξηση τους σε σχέση µε την περσινή αντίστοιχη περίοδο ανέρχεται σε 2%, αντικατοπτρίζοντας την πτυχή «ανάπτυξης» της στρατηγικής του Οµίλου για περαιτέρω αύξηση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων και την ανάπτυξη πελατειακών σχέσεων. Το µερίδιο αγοράς χορηγήσεων της Τράπεζας στις 31 εκεµβρίου διαµορφώθηκε σε 7,0% ( εκέµβριος : 7,1%). Οι καθαρές χορηγήσεις σε πελάτες ανήλθαν σε 3,1 δισ. και παρουσίασαν µείωση ύψους 4% σε σύγκριση µε το προηγούµενο έτος η οποία οφείλεται κυρίως στην αύξηση των συσσωρευµένων ζηµιών αποµείωσης. Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων ήταν η ακόλουθη: Σύνθεση χαρτοφυλακίου χορηγήσεων % Ιδιώτες 30% 30% - Οικοδοµικές και Κτηµατικές Επιχειρήσεις 24% 25% -100 πµ Άλλες Επιχειρήσεις 17% 18% -100 πµ Εµπόριο 15% 15% - Μεταποιητικές Επιχειρήσεις 7% 6% +100 πµ Τουριστικές Επιχειρήσεις 7% 6% +100 πµ 5.2 Ποιότητα Χαρτοφυλακίου Χορηγήσεων % Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) * ( εκατ.) 2.602 2.557 +2% ΜΕΧ (%) στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων 59,2% 58,0% +120 πµ είκτης κάλυψης 50,1% 46,3% +380 πµ * συµπεριλαµβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων Οι ΜΕΧ του Οµίλου έχουν µειωθεί ακολουθώντας µια περίοδο σταθεροποίησης. Στις 31 εκεµβρίου οι ΜΕΧ µειώθηκαν κατά 3% και ανήλθαν σε 2.602 εκατ. σε σύγκριση µε 2.683 εκατ. στις 30 Σεπτεµβρίου ( εκέµβριος : 2.557 εκατ.). Οι µεικτές χορηγήσεις µε όρους που ήταν αντικείµενο επαναδιαπραγµάτευσης στις 31 εκεµβρίου ανήλθαν σε 1.317 εκατ. ( εκέµβριος : 1.417 εκατ.). Κατά τη διάρκεια της 4 ης τριµηνίας του, η Τράπεζα συνέχισε να επικεντρώνεται στην αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου των ΜΕΧ χρησιµοποιώντας µία εργαλειοθήκη βιώσιµων λύσεων, όπως οι ανταλλαγές χορηγήσεων µε περιουσιακά στοιχεία, µειώσεις υπολοίπων, παρατάσεις αποπληρωµής, µειώσεις δόσεων, περίοδοι χάριτος κλπ. Ποσό ύψους 758 εκατ. που αφορά συνολικές πελατειακές χορηγήσεις έχει αναδιαρθρωθεί κατά τη διάρκεια του. Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 8

Κατά τη διάρκεια της 2 ης τριµηνίας του, ποσό που ανέρχεται στα περίπου 84 εκατ. και αφορά υπόλοιπα ΜΕΧ που διαχειρίζεται η Υπηρεσία Ανάκτησης Χρεών, διαγράφηκε κυρίως ως αποτέλεσµα εναρµόνισης µε τη σχετική πρόνοια του «Περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου και Συναφών Θεµάτων» (Τροποποιητικού) Νόµου του, που προνοεί ότι το επιτόκιο υπερηµερίας δεν δύναται να υπερβαίνει τις δύο εκατοστιαίες µονάδες. Το σύνολο των διαγραφών κατά τη διάρκεια του ανήλθε σε 124 εκατ. (: 6,3 εκατ.). Ο δείκτης των MEX στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων ανήλθε σε 59,2% ( εκέµβριος : 58,0%). Στις 31 εκεµβρίου, ο δείκτης των MEX στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων, µη συµπεριλαµβανοµένων των τόκων που αναστάληκαν και στις δύο περιπτώσεις, ανήλθε σε 56,0% ( εκέµβριος : 55,6%). Οι συσσωρευµένες ζηµιές αποµείωσης στην αξία των χορηγήσεων (οι οποίες περιλαµβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού αποτελεσµάτων, ύψους 321,7 εκατ.), ανήλθαν σε 1.303,1 εκατ. στις 31 εκεµβρίου ( εκέµβριος : 1.184,0 εκατ.) και αποτελούν το 29,6% των συνολικών µεικτών χορηγήσεων ( εκέµβριος : 26,9%). Ο δείκτης κάλυψης, συµπεριλαµβανοµένων των τόκων που αναστάληκαν ανήλθε σε 50,1% ( εκέµβριος : 46,3%). Οι χρηµατοοικονοµικές επιδράσεις των εξασφαλίσεων των ΜΕΧ ανήλθαν σε 1,7 δισ., οι οποίες µαζί µε το σύνολο των ζηµίων αποµείωσης έχουν ως αποτέλεσµα την διαµόρφωση του δείκτη κάλυψης σε 114%. Οι ΜΕΧ στις 31 εκεµβρίου µε βάση τον τοµέα αντισυµβαλλόµενου αναλύονται πιο κάτω: Ανάλυση Μη-Εξυπηρετούµενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) είκτης συνολικών προβλέψεων προς ΜΕΧ εκατ. % στο σύνολο Συνολικές Μη-Εξυπηρετούµενες Χορηγήσεις 2.602 100% 50,1% εκ των οποίων Μη-χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις Κατασκευές Χονδρικό και λιανικό εµπόριο ιαχείριση ακίνητης περιουσίας ραστηριότητες υπηρεσιών παροχής καταλύµατος και υπηρεσιών εστίασης Μεταποίηση Άλλοι τοµείς 1.844 693 429 181 181 117 243 71% 27% 16% 7% 7% 5% 9% 48,6% 42,5% 57,8% 50,4% 43,1% 46,0% 53,9% εκ των οποίων Ιδιώτες: εκ των οποίων Στεγαστικά δάνεια εκ των οποίων Πίστωσης για κατανάλωση 708 282 143 27% 11% 5% 54,3% 39,9% 74,5% Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 9

5.3 Στοιχεία προς επένδυση Το σύνολο των στοιχείων προς επένδυση, ανήλθε σε 4,0 δισ. ( εκέµβριος : 4,1 δισ.) και αντιπροσώπευε στις 31 εκεµβρίου το 54% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του Οµίλου. Το σύνολο των στοιχείων προς επένδυση περιλαµβάνει µετρητά και καταθέσεις µε Κεντρικές Τράπεζες, καταθέσεις σε άλλες τράπεζες, επενδύσεις σε χρεόγραφα, επενδύσεις σε µετοχές και οργανισµούς συλλογικών επενδύσεων και επενδύσεις που είναι διαθέσιµες προς πώληση. Το σύνολο των µετρητών και καταθέσεων του Οµίλου µε άλλες τράπεζες και Κεντρικές Τράπεζες, το οποίο περιλάµβανε κατάθεση ύψους 1,9 δισ. µε την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ανήλθε στις 31 εκεµβρίου σε 2,9 δισ. ( εκέµβριος : 3,3 δισ.). Οι περισσότερες καταθέσεις σε ξένο νόµισµα είναι µε τράπεζες αξιολογηµένες µε βαθµολογία P1. Το σύνολο των επενδύσεων σε οµόλογα του Οµίλου στις 31 εκεµβρίου ανήλθε σε 1,0 δισ. ( εκέµβριος : 0,8 δισ.), το οποίο αντιπροσώπευε το 14% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων (31 εκεµβρίου : 10%). Αποτελούνταν κυρίως από οµόλογα της Κυπριακής ηµοκρατίας και οµόλογα υπερεθνικών οργανισµών. Κατά τη διάρκεια του, έχουν πωληθεί Κρατικά Ονοµαστικά Χρεόγραφα Αναπτύξεως ονοµαστικής αξίας 168 εκατ. και έχουν αγοραστεί Κυπριακά Κυβερνητικά Οµόλογα ονοµαστικής αξίας 248 εκατ. (νέα έκδοση). Τα Κυπριακά Κυβερνητικά Χρεόγραφα που ο Όµιλος είχε στην κατοχή του στις 31 εκεµβρίου ανήλθαν σε 394 εκατ. εκ των οποίων 225 εκατ. λήγουν µεταξύ 5 και 10 ετών, 139 εκατ. µεταξύ 1 και 5 ετών και τα υπόλοιπα 30 εκατ. λήγουν σε περίοδο λιγότερη του ενός έτους. Στις 31 εκεµβρίου, η λογιστική αξία των επενδύσεων σε χρεόγραφα και οµόλογα αναλύεται ως ακολούθως: Επενδύσεις σε οµόλογα εκατ. Κυβερνητικά οµόλογα εκατ. Άλλα 88 27 20 19 7 Κύπρος - 394 ΗΠΑ -94 Υπερεθνικά213 94 Μεγ.Βρετανία - 27 Κυβερνητικά561 Γερμανία - 20 Τραπεζών181 394 Ολλανδία - 19 Ισραήλ -7 5.4 Κεφαλαιακή Επάρκεια Ο Όµιλος διατηρεί ισχυρούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας, πολύ πιο πάνω από το ελάχιστο που απαιτείται από τις αρµόδιες εποπτικές αρχές. Με βάση τον Πυλώνα I (µε µεταβατικές διατάξεις), οι προσαρµοσµένοι µε τα κέρδη του είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου και της Τράπεζας στις 31 εκεµβρίου, διαµορφώθηκαν ως ακολούθως: είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας: 18,1% (Τράπεζα: 18,1%) είκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1: 17,7% (Τράπεζα: 17,7%) είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1): 14,8% (Τράπεζα: 14,7%) Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 10

Σύµφωνα µε τον πιο πάνω Κανονισµό και τον Κανονισµό αρ./62 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και Συµβουλίου της 10ης Οκτωβρίου, στις 31 εκεµβρίου ο είκτης Μόχλευσης, του Οµίλου και της Τράπεζας, διαµορφώθηκε σε 9,1% (Τράπεζα: 9,1%), σε σύγκριση µε 8,2% (Τράπεζα: 8,2%) στις 31 εκεµβρίου. Ο είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) χωρίς τις µεταβατικές διατάξεις, του Οµίλου και της Τράπεζας, διαµορφώθηκε σε 13,5%. Ο είκτης Μόχλευσης χωρίς τις µεταβατικές διατάξεις, του Οµίλου και της Τράπεζας, διαµορφώθηκε σε 8,7%. Στις 31 εκεµβρίου, τα σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία του Οµίλου ανήλθαν σε 3.958 εκατ. (31 εκέµβριος : 4.027 εκατ.). Κατά τη διάρκεια του, η κεφαλαιακή βάση του Οµίλου ενισχύθηκε ως αποτέλεσµα της εσωτερικής παραγωγής κεφαλαίων καθώς και µέσω της αύξησης του µετοχικού κεφαλαίου του Οµίλου. Συγκεκριµένα, τον Ιανουαρίου του η Τράπεζα άντλησε 3 εκατ. µέσω της διάθεσης µετοχών που αντιστοιχούν στα µη ασκηθέντα ικαιώµατα Προτίµησης. Tον Οκτώβριο του η Τράπεζα έκδωσε µετοχές στην ΕΤΑΑ (EBRD) για το ποσό των 20 εκατ. Ως αποτέλεσµα η ΕΤΑΑ κατέχει τώρα 5,4% του µετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας. Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ), σύµφωνα µε την Οδηγία Κεφαλαιακών Απαιτήσεων αρ.2013/36/εε (CRD IV) και τον Κανονισµό Κεφαλαιακών Απαιτήσεων αρ.575/2013 (CRR), καθώς και των σχετικών εγκυκλίων της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, καθόρισε τον ελάχιστο δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1 ratio) στο 8% (κεφαλαιακές απαιτήσεις του Πυλώνα I). Σύµφωνα µε σχετικές οδηγίες της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), ο Όµιλος υπόκειται σε επιπρόσθετες κεφαλαιακές απαιτήσεις (συµπληρωµατικές πρόνοιες του Πυλώνα II), για κινδύνους που δεν καλύπτονται ή δεν καλύπτονται επαρκώς από τις κεφαλαιακές απαιτήσεις του Πυλώνα Ι. Το ιοικητικό Συµβούλιο της ΕΚΤ γνωστοποίησε στην Ελληνική Τράπεζα ότι απαιτείται να διατηρεί, σε ενοποιηµένη βάση, είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) ύψους 11,75%, όπως αυτός καθορίζεται από τον Κανονισµό Κεφαλαιακών Απαιτήσεων ΕΕ αρ.575/2013 του Ευρωπαϊκού Συµβουλίου και Κοινοβουλίου. Απαιτείται όπως γνωστοποιηθεί στην ΕΚΤ εάν ο είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 της Ελληνικής Τράπεζας δεν υπερβαίνει ή πιθανόν να µην υπερβαίνει κατά 25 µονάδες βάσης τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις του είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 του 11,75%, όπως αναφέρονται στην γνωστοποίηση της ΕΚΤ. Ο ελάχιστος δείκτης CET 1 όπως έχει τεθεί από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στον Όµιλο της Ελληνικής Τράπεζας ανέρχεται στο 11,75% και καλύπτεται κατά πολύ από το είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1 ratio) του Οµίλου που ανέρχεται στο 14,8%. Ο είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 ύψους 11,75% περιλαµβάνει: (i) τον ελάχιστο είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 που απαιτείται να διατηρείται σε συνεχή βάση σύµφωνα µε το Άρθρο 92(1)(α) του Κανονισµού (ΕΕ) αρ.575/2013, (ii) τον είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 που απαιτείται να διατηρείται πέραν του ελάχιστου είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 σε συνεχή βάση σύµφωνα µε το Άρθρο 16(2)(α) του Κανονισµού (ΕΕ) αρ.1024/2013 και (iii) το απόθεµα ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου (capital conservation buffer) που απαιτείται σύµφωνα µε το Άρθρο 129 της Οδηγίας 2013/36/ΕΕ, όπως εφαρµόζεται στο Κυπριακό ίκαιο. Η απαίτηση τήρησης του αποθέµατος ασφαλείας (O-SII) θα εισαχθεί επίσης σταδιακά σε περίοδο τεσσάρων ετών, αρχίζοντας από την 1 η Ιανουαρίου 2019. Σύµφωνα µε το Άρθρο 92(3) του Κανονισµού (ΕΕ) αρ.575/2013, η Τράπεζα απαιτείται να τηρεί απόθεµα ασφαλείας ύψους 1,5% (2022) του συνολικού της ποσού έκθεσης σε κίνδυνο, σε ατοµική και ενοποιηµένη βάση. Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 11

Ενοποιηµένος Λογαριασµός Αποτελεσµάτων ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ εκατ. 4 η 3 η 2 η 1 η Έσοδα από τόκους 205,8 288,0-29% 47,5 47,9 44,7 65,7 69,2 Έξοδα από τόκους (60,4) (83,9) -28% (10,4) (12,9) (16,7) (20,4) (21,9) Καθαρά έσοδα από τόκους 145,4 204,1-29% 37,1 34,9 27,9 45,3 47,4 Έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών 63,3 63,7 0% 17,6 15,7 15,0 15,1 17,6 Έξοδα δικαιωµάτων και προµηθειών (4,9) (4,9) 0% (1,4) (1,0) (1,2) (1,3) (1,3) Καθαρά έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών 58,4 58,7-1% 16,2 14,6 13,8 13,8 16,3 Καθαρό κέρδος/(ζηµιά) από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων 4 η 32,6 17,9 82% 21,6 4,1 7,9 (1,0) 5,3 Άλλα έσοδα 20,0 18,2 10% 5,3 3,7 5,6 5,4 4,4 Σύνολο καθαρών εσόδων 256,4 299,0-14% 80,2 57,3 55,3 63,6 73,3 Έξοδα προσωπικού (80,0) (75,3) 6% (20,4) (20,5) (19,4) (19,7) (18,7) Αποσβέσεις και χρεολύσεις (4,8) (5,3) -9% (1,2) (1,2) (1,2) (1,2) (1,2) ιοικητικά και άλλα έξοδα (67,3) (60,6) 11% (16,3) (15,6) (14,8) (20,6) (16,9) Σύνολο εξόδων (152,1) (141,1) 8% (37,9) (37,3) (35,5) (41,4) (36,8) Κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου Ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου 104,3 157,9-34% 42,3 20,0 19,8 22,2 36,5 (100,8) (304,4) -67% (41,7) (12,1) (33,9) (13,1) (45,3) Κέρδος/(ζηµιά) πριν τη φορολογία 3,5 (146,5) 102% 0,7 7,9 (14,1) 9,1 (8,8) Φορολογία 4,6 28,1-83% 5,6 (1,7) 2,4 (1,6) 15,2 Κέρδος/(ζηµιά) για τo έτος/περίοδο από συνεχιζόµενες δραστηριότητες Κέρδος για την περίοδο από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µετά τη φορολογία 8,2 (118,4) 107% 6,3 6,2 (11,8) 7,5 6,4 4,8 0,8 487% 0,0 0,0 0,0 4,8 0,1 Κέρδος/(ζηµιά) για το έτος/περίοδο 13,0 (117,6) 111% 6,3 6,2 (11,8) 12,3 6,5 Συµφέρον µειοψηφίας (0,9) (1,0) -9% (0,3) (0,2) (0,1) (0,3) (0,3) Κέρδος/(ζηµιά) που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 12,1 (118,6) 110% 6,0 6,0 (11,9) 11,9 6,2 Σηµείωση: Οι αριθµοί µπορεί να µην προσθέτουν λόγω στρογγυλοποιήσεων Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 12

Ενοποιηµένη Κατάσταση Οικονοµικής Θέσης ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ εκατ. % Μετρητά και καταθέσεις µε Κεντρικές Τράπεζες 2.029 2.176-7% Καταθέσεις σε άλλες τράπεζες 910 1.122-19% Χορηγήσεις σε πελάτες 3.093 3.221-4% Επενδύσεις σε χρεόγραφα 1.043 780 +34% Επενδύσεις σε µετοχές και σε οργανισµούς συλλογικών επενδύσεων 28 9 +195% Ακίνητα, εγκαταστάσεις και εξοπλισµός 99 98 +1% Άυλα περιουσιακά στοιχεία 23 20 +15% Αναβαλλόµενες φορολογικές απαιτήσεις 58 52 +11% Λοιπά περιουσιακά στοιχεία 116 74 +57% Σύνολο περιουσιακών στοιχείων 7.397 7.552-2% Οφειλές σε άλλες τράπεζες 77 71 +9% Οφειλές σε Κεντρικές Τράπεζες 236 236 0% Καταθέσεις και άλλοι λογαριασµοί πελατών 6.139 6.346-3% Φορολογικές υποχρεώσεις 5 5 +1% Αναβαλλοµενες φορολογικές υποχρεώσεις 1 1 +9% Λοιπές υποχρεώσεις 114 117-3% ανειακό κεφάλαιο 181 182-1% Μετοχικό κεφάλαιο 99 93 +7% Αποθεµατικά 540 497 +9% Συµφέρον µειοψηφίας 3 4-27% Σύνολο υποχρεώσεων και ιδίων κεφαλαίων 7.397 7.552-2% Σηµειώσεις στα προκαταρκτικά αποτελέσµατα του Οµίλου για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου : Τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου έχουν ετοιµαστεί σύµφωνα µε τα ιεθνή Πρότυπα Χρηµατοοικονοµικής Αναφοράς ( ΠΧΑ) όπως αυτά υιοθετήθηκαν από την Ευρωπαϊκή Ένωση. Επιπρόσθετα, τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα έχουν ετοιµαστεί σύµφωνα µε τις απαιτήσεις του Περί Εταιρειών Νόµου, Κεφ. 113 της Κύπρου και τους Περί Αξιών και Χρηµατιστηρίου Αξιών Κύπρου Νόµους και Κανονισµούς. Τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα του Οµίλου για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου δεν έχουν ελεχθεί από τους εξωτερικούς ελεγκτές του Οµίλου. Η ανακοίνωση και η παρουσίαση των προκαταρκτικών αποτελεσµάτων του Οµίλου για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου έχουν αναρτηθεί στην ιστοσελίδα του Οµίλου στο διαδίκτυο στην ηλεκτρονική σελίδα www.hellenicbank.com (Σχέσεις Επενδυτών). Προκαταρκτικά Αποτελέσµατα Οµίλου 13

ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΠΡΟΚΑΤΑΡΚΤΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΟΜΙΛΟΥ ΚΑΙ ΕΝ ΕΙΞΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΟΣ ΓΙΑ ΤΟ ΕΤΟΣ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ ΣΤΙΣ 31 ΕΚΕΜΒΡΙΟΥ Kέρδη 13 εκ. ακόµα και µετά τις πρόσθετες προβλέψεις του SSM Μειώθηκαν κατά 3% το τέταρτο τρίµηνο τα ΜΕΧ Εγκρίθηκαν 377 εκ. νέα δάνεια µέσα σε 12 µήνες Στο 14,8% ο είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) Η κεφαλαιακή επάρκεια υπερκαλύπτει τις αυξηµένες απαιτήσεις του Μηχανισµού Στα επίπεδα του µέσου όρου της ΕΕ ο είκτης Κάλυψης των ΜΕΧ Αυξήθηκε από το 46% το τέταρτο τρίµηνο στο 50% Κεφάλαιο και ρευστότητα επιτρέπουν µεγαλύτερη ανάπτυξη το 2016 Η στρατηγική των µεταρρυθµίσεων φέρνει αποτελέσµατα Λογαριασµός 4 η 3 η 4 η Αποτελεσµάτων Τριµηνιαία ( 000) Κέρδος/(ζηµιά) για την περίοδο από συνεχιζόµενες δραστηριότητες 8.168 (118.405) +107% 6.282 6.169 +2% 6.390 Κέρδος από δραστηριότητες που τερµατίστηκαν µετά τη φορολογία 4.826 822 +487% - - - 134 Κέρδος/(ζηµιά) για το έτος/περίοδο 12.995 (117.583) +111% 6.282 6.169 +2% 6.524 Κέρδος/(ζηµιά) που αναλογεί στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 12.077 (118.591) +110% 5.985 6.017-1% 6.232 Η κερδοφορία του Οµίλου βελτιώθηκε τόσο σε ετήσια βάση, καθώς και σε τριµηνιαία βάση, λαµβάνοντας υπόψη και την αναγνώριση την 4η τριµηνία του των επιπρόσθετων προβλέψεων όπως εισηγήθηκε ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισµός (ΕΕΜ / SSM), µετά την επιτόπια επιθεώρηση της ποιότητας των πιστωτικών διευκολύνσεων κατά την τελευταία τριµηνία του έτους. Το κέρδος που αναλογεί στους µετόχους της µητρικής εταιρείας για τo έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου ανέρχεται σε 12,1 εκατ. (: ζηµιά 118,6 εκατ.). Ποσό ύψους 4,8 εκατ. κέρδος από συνεχιζόµενες δραστηριότητες κατά το, αφορά την διάθεση κτηρίου στην Μόσχα που ανήκε στον Όµιλο κατά τη διάρκεια της 1ης τριµηνίας του µετά την πώληση της θυγατρικής τράπεζας του το. Ζηµιές αποµείωσης και 4 η 3 η 4 η προβλέψεις Τριµηνιαία ( 000) Ζηµιές αποµείωσης της αξίας των χορηγήσεων 101.438 281.934-64% 42.927 13.026 +230% 22.878 Προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου που αφορά ανειληµµένες υποχρεώσεις και εγγυήσεις (649) 22.463-103% (1.268) (906) +40% 22.463 Συνολικές ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις 100.789 304.397-67% 41.659 12.120 +244% 45.341 Ο Όµιλος έχει αυξήσει τις συσσωρευµένες ζηµιές αποµείωσης της αξίας των χορηγήσεων λαµβάνοντας υπόψη τις πρόσθετες προβλέψεις ύψους 71 εκατ. από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισµό (ΕΕΜ/SSM). Η διαδικασία καθορισµού προβλέψεων σχετίζεται µε λογαριασµούς που εξετάζονται σε ατοµική βάση και µε λογαριασµούς που εξετάζονται σε συλλογική βάση χρησιµοποιώντας µοντέλα προβλέψεων. Για τους λογαριασµούς που εξετάζονται από την Τράπεζα σε ατοµική βάση, οι προβλέψεις έχουν εναρµονιστεί µε τις εισηγήσεις του ΕΕΜ αυξάνοντας τις προβλέψεις συγκεκριµένων λογαριασµών, ενώ ταυτόχρονα είχαµε αποδεσµεύσεις προβλέψεων ως αποτέλεσµα µεγάλων αναδιαρθρώσεων που ολοκληρώθηκαν µε επιτυχία. Για λογαριασµούς που εξετάζονται από την Τράπεζα σε συλλογική βάση, έχουν υιοθετηθεί συντηρητικές παραδοχές που σχετίζονται µε την παράταση των περιόδων ανάκαµψης και µε την εφαρµογή επιπρόσθετων εκπτώσεων ρευστότητας οι οποίες είχαν ως αποτέλεσµα τις αυξηµένες προβλέψεις που είναι σε εναρµόνιση µε τα ευρήµατα του ΕΕΜ. Οι προβλέψεις για την κάλυψη του

πιστωτικού κινδύνου για την 4η τριµηνία του ανέρχονται σε 41,7 εκατ. σε σύγκριση µε 12,1 εκατ. για την προηγούµενη τριµηνία. Βασικά στοιχεία Κατάστασης Οικονοµικής Θέσης ( εκατ.) % Μεικτές Χορηγήσεις σε πελάτες 4.396 4.405 +0% Καθαρές Χορηγήσεις σε πελάτες 3.093 3.221-4% Στοιχεία προς επένδυση 4.010 4.087-2% Σύνολο Περιουσιακών στοιχείων 7.397 7.552-2% Καταθέσεις 6.139 6.346-3% Ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας 640 590 +8% Σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία 3.958 4.027-2% Το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων του Οµίλου ανήλθε στα 7,4 δισ. στις 31 εκεµβρίου και µειώθηκε κατά 2% σε σύγκριση µε το εκέµβριο του. Τα ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους µετοχών της µητρικής εταιρείας αυξήθηκαν κατά 8% κυρίως λόγω της οργανικής ανάπτυξης του Οµίλου καθώς και της έκδοσης κεφαλαίου στην Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (EBRD) ύψους 20 εκατ. κατά τον Οκτώβριο του. Στις 31 εκεµβρίου, οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε 6,1 δισ. Οι καταθέσεις αποτελούνταν από καταθέσεις σε ευρώ ύψους 4,5 δισ. και καταθέσεις σε ξένα νοµίσµατα, κυρίως Αµερικάνικα ολάρια, ύψους 1,6 δισ. Το ενδιαφέρον του Οµίλου στην αγορά καταθέσεων επικεντρώνεται στην προσέλκυση καταθέσεων οποίες είναι σταθερές. Κατά τη διάρκεια του έτους, η Τράπεζα µείωσε το κόστος καταθέσεων σύµφωνα µε τη µείωση των επιτοκίων δανεισµού που σηµειώθηκε στις αρχές του έτους. Οι συνολικές καταθέσεις σηµείωσαν ετήσια µείωση 3%, παρά την πτώση των επιτοκίων στις καταθέσεις που προσφέρθηκαν από την Τράπεζα. Το µερίδιο αγοράς της Τράπεζας όσον αφορά τις καταθέσεις στις 31 εκεµβρίου ανήλθε στο 13,5% ( εκέµβριος : 13,8%). Η Τράπεζα διατήρησε ένα σταθερό και υγιή δείκτη καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ύψους 50% (: 51%). Από την αρχή του έτους η Τράπεζα έχει αναλάβει έναν πιο ενεργό ρόλο µε την παροχή χορηγήσεων προς φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Το σύνολο των νέων χορηγήσεων για το ανήλθε σε 377 εκατ. Οι µεικτές χορηγήσεις σε πελάτες ανήλθαν σε 4.396 εκατ. στις 31 εκεµβρίου και παρέµειναν σταθερές κατά την διάρκεια του. Κατά τη διάρκεια του έτους χορηγήσεις ύψους 124 εκατ. έχουν διαγραφεί κυρίως λόγω νοµικών αλλαγών. Αναπροσαρµόζοντας τις µεικτές χορηγήσεις µε το ποσό των διαγραφών η αύξηση τους σε σχέση µε την περσινή αντίστοιχη περίοδο ανέρχεται σε 2%, αντικατοπτρίζοντας την πτυχή «ανάπτυξης» της στρατηγικής του Οµίλου για περαιτέρω αύξηση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων και την ανάπτυξη πελατειακών σχέσεων. Το µερίδιο αγοράς χορηγήσεων της Τράπεζας στις 31 εκεµβρίου διαµορφώθηκε σε 7,0% ( εκέµβριος : 7,1%). Οι καθαρές χορηγήσεις σε πελάτες ανήλθαν σε 3,1 δισ. και παρουσίασαν µείωση ύψους 4% σε σύγκριση µε το προηγούµενο έτος οφειλόµενη κυρίως στην αύξηση των συσσωρευµένων ζηµιών αποµείωσης. % Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις Μη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) * ( εκατ.) 2.602 2.557 +2% ΜΕΧ στο σύνολο των µεικτών χορηγήσεων % 59,2% 58,0% +120 πµ είκτης κάλυψης 50,1% 46,3% +380 πµ * συµπεριλαµβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασµού Οι ΜΕΧ του Οµίλου έχουν µειωθεί ακολουθώντας µια περίοδο σταθεροποίησης. Στις 31 εκεµβρίου οι ΜΕΧ µειώθηκαν κατά 3% και ανήλθαν σε 2.602 εκατ. σε σύγκριση µε 2.683 εκατ. στις 30 Σεπτεµβρίου ( εκέµβριος : 2.557 εκατ.). Οι µεικτές χορηγήσεις µε όρους που ήταν αντικείµενο επαναδιαπραγµάτευσης στις 31 εκεµβρίου ανήλθαν σε 1.317 εκατ. ( εκέµβριος : 1.417 εκατ.).

Κατά τη διάρκεια της 4ης τριµηνίας του, η Τράπεζα συνέχισε να επικεντρώνεται στην αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου των ΜΕΧ χρησιµοποιώντας µία εργαλειοθήκη βιώσιµων λύσεων, όπως οι ανταλλαγές χορηγήσεων µε περιουσιακά στοιχεία, µειώσεις υπολοίπων, παρατάσεις αποπληρωµής, µειώσεις δόσεων, περίοδοι χάριτος κλπ. Ποσό ύψους 758 εκατ. που αφορά συνολικές πελατειακές χορηγήσεις έχει αναδιαρθρωθεί κατά τη διάρκεια του. Ο δείκτης κάλυψης, συµπεριλαµβανοµένων των τόκων που αναστάληκαν ανήλθε σε 50,1% ( εκέµβριος : 46,3%). Οι χρηµατοοικονοµικές επιδράσεις των εξασφαλίσεων των ΜΕΧ ανήλθαν σε 1,7 δισ., οι οποίες µαζί µε το σύνολο των ζηµίων αποµείωσης έχουν ως αποτέλεσµα την διαµόρφωση του δείκτη κάλυψης σε 114%. Κεφαλαιακή Επάρκεια Ο Όµιλος διατηρεί ισχυρούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας, πολύ πιο πάνω από το ελάχιστο που απαιτείται από τις αρµόδιες εποπτικές αρχές. Με βάση τον Πυλώνα I (µε µεταβατικές διατάξεις), οι προσαρµοσµένοι µε τα κέρδη του είκτες Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου και της Τράπεζας στις 31 εκεµβρίου, διαµορφώθηκαν ως ακολούθως: είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας: 18,1% (Τράπεζα: 18,1%) είκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1: 17,7% (Τράπεζα: 17,7%) είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1): 14,8% (Τράπεζα: 14,7%) Σύµφωνα µε τον πιο πάνω Κανονισµό και τον Κανονισµό αρ./62 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και Συµβουλίου της 10ης Οκτωβρίου, στις 31 εκεµβρίου ο είκτης Μόχλευσης, του Οµίλου και της Τράπεζας, διαµορφώθηκε σε 9,1% (Τράπεζα: 9,1%), σε σύγκριση µε 8,2% (Τράπεζα: 8,2%) στις 31 εκεµβρίου. Ο είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) χωρίς τις µεταβατικές διατάξεις, του Οµίλου και της Τράπεζας, διαµορφώθηκε σε 13,5%. Ο είκτης Μόχλευσης χωρίς τις µεταβατικές διατάξεις, του Οµίλου και της Τράπεζας, διαµορφώθηκε σε 8,7%. Στις 31 εκεµβρίου, τα σταθµισµένα περιουσιακά στοιχεία του Οµίλου ανήλθαν σε 3.958 εκατ. (31 εκέµβριος : 4.027 εκατ.). Κατά τη διάρκεια του, η κεφαλαιακή βάση του Οµίλου ενισχύθηκε ως αποτέλεσµα της εσωτερικής παραγωγής κεφαλαίων καθώς και µέσω της αύξησης του µετοχικού κεφαλαίου του Οµίλου. Συγκεκριµένα, τον Ιανουαρίου του η Τράπεζα άντλησε 3 εκατ. µέσω της διάθεσης µετοχών που αντιστοιχούν στα µη ασκηθέντα ικαιώµατα Προτίµησης. Tον Οκτώβριο του η Τράπεζα έκδωσε µετοχές στην ΕΤΑΑ (EBRD) για το ποσό των 20 εκατ. Ως αποτέλεσµα η ΕΤΑΑ κατέχει τώρα 5,4% του µετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας. Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ), σύµφωνα µε την Οδηγία Κεφαλαιακών Απαιτήσεων αρ.2013/36/εε (CRD IV) και τον Κανονισµό Κεφαλαιακών Απαιτήσεων αρ.575/2013 (CRR), καθώς και των σχετικών εγκυκλίων της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, καθόρισε τον ελάχιστο δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1 ratio) στο 8% (κεφαλαιακές απαιτήσεις του Πυλώνα I). Σύµφωνα µε σχετικές οδηγίες της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), ο Όµιλος υπόκειται σε επιπρόσθετες κεφαλαιακές απαιτήσεις (συµπληρωµατικές πρόνοιες του Πυλώνα II), για κινδύνους που δεν καλύπτονται ή δεν καλύπτονται επαρκώς από τις κεφαλαιακές απαιτήσεις του Πυλώνα Ι. Το ιοικητικό Συµβούλιο της ΕΚΤ γνωστοποίησε στην Ελληνική Τράπεζα ότι απαιτείται να διατηρεί, σε ενοποιηµένη βάση, είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) ύψους 11,75%, όπως αυτός καθορίζεται από τον Κανονισµό Κεφαλαιακών Απαιτήσεων ΕΕ αρ.575/2013 του Ευρωπαϊκού Συµβουλίου και Κοινοβουλίου. Απαιτείται όπως γνωστοποιηθεί στην ΕΚΤ εάν ο είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 της Ελληνικής Τράπεζας δεν υπερβαίνει ή πιθανόν να µην υπερβαίνει κατά 25 µονάδες βάσης τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις του είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 του 11,75%, όπως αναφέρονται στην γνωστοποίηση της ΕΚΤ. Ο ελάχιστος δείκτης CET 1 όπως έχει τεθεί από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στον Όµιλο της Ελληνικής Τράπεζας ανέρχεται στο 11,75% και καλύπτεται κατά πολύ από το είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1 ratio) του Οµίλου που ανέρχεται στο 14,8%. Ο είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 ύψους 11,75% περιλαµβάνει: (i) τον ελάχιστο είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 που απαιτείται να διατηρείται σε συνεχή βάση σύµφωνα µε το Άρθρο 92(1)(α) του Κανονισµού (ΕΕ) αρ.575/2013, (ii) τον είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 που απαιτείται να διατηρείται πέραν του ελάχιστου είκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 σε συνεχή βάση σύµφωνα µε το Άρθρο 16(2)(α) του Κανονισµού (ΕΕ) αρ.1024/2013 και (iii) το απόθεµα ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου (capital conservation buffer) που απαιτείται σύµφωνα µε το Άρθρο 129 της Οδηγίας 2013/36/ΕΕ, όπως εφαρµόζεται στο Κυπριακό ίκαιο.

Η απαίτηση τήρησης του αποθέµατος ασφαλείας (O-SII) θα εισαχθεί επίσης σταδιακά σε περίοδο τεσσάρων ετών, αρχίζοντας από την 1η Ιανουαρίου 2019. Σύµφωνα µε το Άρθρο 92(3) του Κανονισµού (ΕΕ) αρ.575/2013, η Τράπεζα απαιτείται να τηρεί απόθεµα ασφαλείας ύψους 1,5% (2022) του συνολικού της ποσού έκθεσης σε κίνδυνο, σε ατοµική και ενοποιηµένη βάση. Στρατηγικοί στόχοι και προοπτικές Η στρατηγική της Τράπεζας επικεντρώνεται σε δύο πτυχές: "εσωτερική αναδιοργάνωση" και "ανάπτυξη". Η πτυχή "εσωτερική αναδιοργάνωση" της στρατηγικής σχετίζεται κυρίως µε τη µείωση του υψηλού επιπέδου των ΜΕΧ. Σχετίζεται επίσης µε τις προόδους στην τεχνολογία και τη βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών καθώς επίσης και απλούστευση των διαδικασιών και διεργασιών. Η πτυχή "ανάπτυξη" της στρατηγικής αφορά την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου και την προώθηση των σχέσεων µε τους πελάτες, είτε πρόκειται για καταθετικής είτε δανειστικής φύσης. Η Κυπριακή οικονοµία επέστρεψε το σε θετικούς ρυθµούς οικονοµικής ανάπτυξης, και ο υπολογιζόµενος ρυθµός ανάπτυξης ανήλθε στο +1,6% µετά από τέσσερα χρόνια ύφεσης. Η επιτυχηµένη εφαρµογή του µακροοικονοµικού προγράµµατος προσαρµογής της Κύπρου, ενίσχυσε σηµαντικά την εµπιστοσύνη προς την Κυπριακή οικονοµία, τόσο σε τοπικό όσο και σε διεθνές επίπεδο. Οι πρόσφατες θετικές εξελίξεις αντικατοπτρίζουν την ευελιξία της Κυπριακής οικονοµίας, αναδεικνύοντας συνάµα τη δυναµική και τις προοπτικές του σύγχρονου οικονοµικού περιβάλλοντος της Κύπρου. Για την υλοποίηση των στρατηγικών στόχων του, ο Όµιλος επικεντρώνεται στη στήριξη της ανάκαµψης της οικονοµίας και συµβάλλει στη βιώσιµη οικονοµική ανάπτυξη. Μια βασική προτεραιότητα είναι η αντιµετώπιση του υψηλού επιπέδου των ΜΕΧ που παραµένουν σε πρωτοφανή επίπεδα και ενέχουν σηµαντικούς κινδύνους για τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήµατος και για τις προοπτικές της οικονοµίας. Η βελτίωση των επιπέδων των ΜΕΧ στην οικονοµία υπήρξε αργή. Η οικονοµική ανάκαµψη αναµένεται όπως επιταχύνει το ρυθµό βελτίωσης, ο οποίος ωστόσο εξακολουθεί να παραµένει ασταθής και να εξαρτάται εν µέρει από τις τιµές των ακινήτων. Ο Όµιλος επικεντρώνεται σε βιώσιµες αναδιαρθρώσεις δανείων µε αµοιβαία επωφελείς όρους. Η Τράπεζα έχει καταφέρει να ανταπεξέλθει µε επιτυχία µέσα από την τραπεζική κρίση. Έχει διατηρήσει καθ' όλη τη διάρκεια της κρίσης τη φήµη της για σταθερότητα και εµπιστοσύνη και επικεντρώνεται στην ενίσχυση και στην βελτίωση της θέσης της στην αγορά. Με την επικέντρωση στη στρατηγική της "εσωτερικής αναδιοργάνωσης" και "ανάπτυξης" ο Όµιλος έχει όλα τα συστατικά για την συνέχιση της εφαρµογής του στρατηγικού του πλάνου για το 2016. Παρ ολο που το περιβάλλον παραµένει εύθραυστο και ασταθές η Τράπεζα θα συνεχίσει να επαγρυπνεί ώστε να µετατρέψει τις εξελίξεις σε ευκαιρίες τόσο στην Κύπρο όσον και στο εξωτερικό. Σηµειώσεις: 1. Τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου δεν έχουν ελεγχθεί από τους εξωτερικούς ελεγκτές του Οµίλου. 2. Τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου αποτελούνται από τις οικονοµικές καταστάσεις της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ και των θυγατρικών εταιρειών της που µαζί αναφέρονται ως ο Όµιλος. 3. Τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου έχουν ετοιµαστεί σύµφωνα µε τα ιεθνή Πρότυπα Χρηµατοοικονοµικής Αναφοράς ( ΠΧΑ) όπως αυτά υιοθετήθηκαν από την Ευρωπαϊκή Ένωση. Επιπρόσθετα, τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα έχουν ετοιµαστεί σύµφωνα µε τις απαιτήσεις του Περί Εταιρειών Νόµου, Κεφ. 113 της Κύπρου και τους Περί Αξιών και Χρηµατιστηρίου Αξιών Κύπρου Νόµους και Κανονισµούς. 4. Τα προκαταρκτικά αποτελέσµατα για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου παρουσιάζονται σε Ευρώ, το οποίο είναι το κυρίως νόµισµα λειτουργίας της Τράπεζας που παρουσιάζει καλύτερα την ουσία των οικονοµικών πράξεων και δραστηριοτήτων των οντοτήτων του Οµίλου.

5. Τα συγκριτικά ποσά που περιλαµβάνονται στα προκαταρκτικά αποτελέσµατα για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου αναπροσαρµόστηκαν, όπου κρίθηκε αναγκαίο, για να συνάδουν µε τις αλλαγές στην παρουσίαση του τρέχοντος έτους. 6. Η ανακοίνωση και η παρουσίαση προκαταρκτικών αποτελεσµάτων του Οµίλου για το έτος που έληξε στις 31 εκεµβρίου θα διατίθενται προς τους µετόχους και το κοινό στο Εγγεγραµµένο Γραφείο της Ελληνικής Τράπεζας ηµόσιας Εταιρείας Λτδ στη Γωνία Λεωφ. Λεµεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200, 2025 Στρόβολος, και έχουν αναρτηθεί στην ιστοσελίδα του Οµίλου στο διαδίκτυο, στην ηλεκτρονική διεύθυνση www.hellenicbank.com (Σχέσεις Επενδυτών).