E-Payments ΜΕΛΗ ΟΜΑΔΑΣ Άντσος Νίκος Ζώης Απόστολος Μαλακάσης Ευτύχης Μπίλας Αντώνης Ντέμπος Νικηφόρος
Μέθοδοι Ηλεκτρονικών Πληρωμών «Έξυπνες κάρτες» (χρεωστικές-πιστωτικές) E-wallets ή E-purses (π.χ. Google-wallet) Ηλεκτρονικό Χρήμα (E-cash) Ηλεκτρονικές πληρωμές Β2Β (business to business) EgnatiaPrepay Attica Gift CARD VISA Πληρωμή με αντικαταβολή Προπληρωμένες κάρτες συναλλαγών Ηλεκτρονικές επιταγές
Πλεονεκτήματα Ηλεκτρονικών Πληρωμών Γρήγορη και εύκολη εξυπηρέτηση Ευέλικτοι τρόποι πληρωμής Παρέχει ασφάλεια σε μεγάλο ποσοστό Μείωση του κόστους στις επιχειρήσεις Μείωση των αργοπορημένων πληρωμών
Μειονεκτήματα των πιστωτικών καρτών (ως βασικών μεθόδων στο Διαδίκτυο) Πολλοί χρήστες προέρχονται από χώρες εκτός δυτικού κόσμου όπου η χρήση πιστωτικών καρτών δεν είναι ιδιαίτερα διαδεδομένη. Πολλοί χρήστες είναι νέοι σε ηλικία και έχουν μικρή πρόσβαση σε χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες Ανάγκη για «μικροπληρωμές» (micropayments) 95% όλων των διαδικτυακών συναλλαγών είναι συναλλαγές τύπου B2B Οι πιστωτικές κάρτες δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μεγάλα ποσά συναλλαγών B2B (business to business) Ηλεκτρονική απάτη Κίνδυνος αποποίησης ευθύνης από τον πελάτη Στις ΗΠΑ, 4 φορές πιο συχνός από τις πωλήσεις μέσω καταλόγου 9 φορές πιο συχνός από τις συναλλαγές σε φυσικά καταστήματα
Κρίσιμοι παράμετροι για την αποδοχή μεθόδων ηλεκτρονικών πληρωμών Ανεξαρτησία Συμβατότητα/Μεταφερσιμότητα Ασφάλεια Ανωνυμία Αδιαφάνεια Ευκολία χρήσης Χρέωση
Διαδικασία Ηλεκτρονικών Πληρωμών
«Έξυπνες Κάρτες» Smart card: Μια ηλεκτρονική κάρτα η οποία περιέχει ένα ενσωματωμένο μικροτσίπ που επιτρέπει προκαθορισμένες λειτουργίες, όπως και την πρόσθεση, διαγραφή και προσαρμογή των πληροφοριών στην κάρτα.
Προτάσεις για την ενίσχυση χρήσεως των ηλεκτρονικών πληρωμών Διεκπεραίωση των συναλλαγών με το δημόσιο μέσω ηλεκτρονικών συστημάτων Ενημέρωση και εκπαίδευση των καταναλωτών Ταχύτερη υιοθέτηση νομοθετημάτων Ομαλοποίηση και εκσυγχρονισμός των συναλλακτικών αγαθών Ενημέρωση του καταναλωτικού κοινού
Ηλεκτρονικό Πορτοφόλι Electronic wallet (e-wallet): Ένα συστατικό λογισμικού μέσα στο οποίο ο χρήστης αποθηκεύει αριθμούς πιστωτικών καρτών και άλλες προσωπικές πληροφορίες. Όταν ψωνίζει online, ο χρήστης απλά «κλικάρει» το e-wallet και αυτό αυτόματα συμπληρώνει τις απαιτούμενες πληροφορίες για να πραγματοποιηθεί η αγορά. Ψηφιακή Ταυτότητα (digital identity ή digital ID): Ένα σύνολο ψηφιακών πληροφοριών το οποίο είναι συσχετισμένο με ένα συγκεκριμένο άτομο και χρησιμοποιείται για να αναγνωρίσει το άτομο αυτό για λόγους ασφάλειας.
Ηλεκτρονικό Πορτοφόλι: Πως λειτουργεί Διαδικασία 1. Ο χρήστης επικοινωνεί με τον έμπορο για να πραγματοποιήσει μια παραγγελία 2. Το κομμάτι αυθεντικότητας-εγγραφής του ηλεκτρονικού πορτοφολιού παράγει ένα ζευγάρι κλειδιών, τα λεγόμενα κλειδιά συνόδου 3. Ο χρήστης αποκρυπτογραφεί το πρώτο κλειδί συνόδου, χρησιμοποιώντας το προσωπικό κλειδί 4. Ο έμπορος αποκρυπτογραφεί την παραγγελία, χρησιμοποιώντας το προσωπικό κλειδί, αποκτώντας έτσι το όνομα του χρήστη και το δεύτερο κλειδί συνόδου.
Ηλεκτρονικό Χρήμα Ηλεκτρονικό χρήμα (e-cash): Το ψηφιακό ισότιμο των κερμάτων και χαρτονομισμάτων, το οποίο καθιστά δυνατή την ασφαλή και ανώνυμη πραγματοποίηση αγορών φθηνών αντικειμένων. Παρ όλα αυτά, απαιτείται άνοιγμα λογαριασμού και κατέβασμα σχετικού λογισμικού, άρα είναι σχετικά δύσκολο στην χρήση.
Ενδιαφερόμενα μέρη στις ηλεκτρονικές πληρωμές Πέντε εμπλεκόμενοι 1. Πελάτης 2. Έμπορος 3. Εκδότης κάρτας 4. Ρυθμιστής 5. Automated Clearing House (ACH)= Ένα ηλεκτρονικό δίκτυο που ενώνει όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και διευκολύνει την μεταφορά κεφαλαίων
ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ : ΔΕΙΓΜΑ 40 ΑΤΟΜΩΝ NAI OXI ΕΡΩΤΗΣΗ 1 : ΕΧΕΤΕ ΠΡΑΓΜΑΤΟΠΟΙΗΣΕΙ ΠΟΤΕ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΝΑΙ ΌΧΙ 30 10
ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ : ΔΕΙΓΜΑ 40 ΑΤΟΜΩΝ 1 ΦΟΡΑ 2-4 ΦΟΡΕΣ 5-10 ΦΟΡΕΣ 10+ ΕΡΩΤΗΣΗ 1Α : ΠΟΣΕΣ ΦΟΡΕΣ ΕΧΕΤΕ ΠΡΑΓΜΑΤΟΠΟΙΗΣΕΙ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΑΓΟΡΑ Α.1 Β.2-4 Γ. 5-10 Δ. 10+ 10 10 3 7
ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ : ΔΕΙΓΜΑ 40 ΑΤΟΜΩΝ PAYSAFE PAYPAL ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΑΝΤΙΚΑΤΑΒΟΛΗ ΕΡΩΤΗΣΗ 2 : ΠΟΙΟΥΣ ΤΡΟΠΟΥΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΓΝΩΡΙΖΕΤΕ; Α.PAYSAFE CARD Β.PAYPAL Γ.ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΚΑΡΤΑ Δ.ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΕ ΤΡΑΠΕΖΑ Ε.ΑΝΤΙΚΑΤΑΒΟΛΗ 13 11 28 19 9
ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ : ΔΕΙΓΜΑ 40 ΑΤΟΜΩΝ PAYSAFE PAYPAL ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΑΝΤΙΚΑΤΑΒΟΛΗ ΕΡΩΤΗΣΗ 3 : ΠΟΙΟΥΣ ΤΡΟΠΟΥΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΕΧΕΤΕ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΕΙ Α.PAYSAFE CARD Β.PAYPAL Γ.ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΚΑΡΤΑ Δ.ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΕ ΤΡΑΠΕΖΑ Ε.ΑΝΤΙΚΑΤΑΒΟΛΗ 20 6 17 3 7
ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ : ΔΕΙΓΜΑ 40 ΑΤΟΜΩΝ PAYSAFE PAYPAL ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΑΝΤΙΚΑΤΑΒΟΛΗ ΕΡΩΤΗΣΗ 4 : ΠΟΙΟΣ ΑΠΟ ΑΥΤΟΥΣ ΠΙΣΤΕΥΕΤΕ ΕΊΝΑΙ ΑΣΦΑΛΕΣΤΕΡΟΣ Α.PAYSAFE CARD Β.PAYPAL Γ.ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΚΑΡΤΑ Δ.ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΕ ΤΡΑΠΕΖΑ Ε.ΑΝΤΙΚΑΤΑΒΟΛΗ 14 6 7 10 3
ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ : ΔΕΙΓΜΑ 40 ΑΤΟΜΩΝ NAI OXI ΕΡΩΤΗΣΗ 5 : ΘΕΩΡΕΙΤΕ ΟΤΙ ΟΙ ΑΓΟΡΕΣ ΣΤΟ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟ ΕΙΝΑΙ ΠΟΙΟ ΕΥΚΟΛΕΣ ΑΠΌ ΤΟ ΣΥΝΗΘΙΣΜΕΝΟ ΝΑΙ ΌΧΙ 27 13
ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ : ΔΕΙΓΜΑ 40 ΑΤΟΜΩΝ NAI OXI ΕΡΩΤΗΣΗ 6 : ΘΕΩΡΕΙΤΕ ΟΤΙ ΟΙ ΑΓΟΡΕΣ ΣΤΟ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟ ΕΙΝΑΙ ΠΟΙΟ ΑΣΦΑΛΕΙΣ ΑΠΌ ΤΟ ΣΥΝΗΘΙΣΜΕΝΟ ΝΑΙ ΌΧΙ 11 29
ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ : ΔΕΙΓΜΑ 40 ΑΤΟΜΩΝ NAI OXI ΙΣΩΣ ΕΡΩΤΗΣΗ 7 : ΠΙΣΤΕΥΕΤΕ ΌΤΙ ΟΙ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΕΣ ΑΓΟΡΕΣ ΘΑ ΑΝΤΙΚΑΤΑΣΤΗΣΟΥΝ ΤΟ ΠΑΡΑΔΟΣΙΑΚΟ ΤΡΟΠΟ ΑΓΟΡΑΣ ΝΑΙ ΌΧΙ ΙΣΩΣ 17 5 18
ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ : ΔΕΙΓΜΑ 40 ΑΤΟΜΩΝ 5%-20% 20%-50% 50%+ ΕΡΩΤΗΣΗ 8 : ΣΕ ΤΙ ΠΟΣΟΣΤΟ ΚΑΝΕΤΕ ΑΓΟΡΕΣ ΑΠΌ ΤΟ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟ Α.5%-20% Β.20%-50% Γ.50%+ 24 10 6