ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ

Transcript

1 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ της περιόδου από 1η Ιανουαρίου έως 30η Ιουνίου 2014 (Σύμφωνα με τις διατάξεις του Ν. 3556/2007)

2 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΕΚΘΕΣΗΣ I. Δήλωση των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου (άρθρο 5 του Ν.3556/2007) II. III. IV. Εξαμηνιαία Έκθεση του Διοικητικού Συμβουλίου σύμφωνα με τον Ν.3556/2007 Ενδιάμεσες Συνοπτικές Οικονομικές Καταστάσεις Τράπεζας και Ομίλου για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2014 (περιλαμβάνεται και η Έκθεση Επισκόπησης Ανεξάρτητων Ορκωτών Ελεγκτών) Στοιχεία και πληροφορίες της περιόδου από 1 η Ιανουαρίου 2014 έως και 30 η Ιουνίου 2014

3 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 ΔΗΛΩΣΗ ΤΩΝ ΜΕΛΩΝ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ (σύμφωνα με το άρθρο 5 παρ. 2 του Ν. 3556/2007) Εξ όσων γνωρίζουμε, οι εξαμηνιαίες οικονομικές καταστάσεις που ενέκρινε το Δ.Σ., καταρτίσθηκαν σύμφωνα με τα ισχύοντα λογιστικά πρότυπα (Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς), απεικονίζουν κατά τρόπο αληθή τα στοιχεία του ενεργητικού και του παθητικού, την καθαρή θέση και τα αποτελέσματα περιόδου της Attica Bank Ανώνυμη Τραπεζική Εταιρεία, καθώς και των επιχειρήσεων που περιλαμβάνονται στην ενοποίηση εκλαμβανομένων ως σύνολο, σύμφωνα με τα οριζόμενα στο άρθρο 5 παρ.3-5 του Ν. 3556/2007, καθώς και ότι η εξαμηνιαία έκθεση του Δ.Σ. απεικονίζει κατά τρόπο αληθή τις πληροφορίες που απαιτούνται βάσει του άρθρου 5 παρ. 6 του Ν. 3556/2007. Αθήνα, 28 Αυγούστου 2014 Για το Διοικητικό Συμβούλιο Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ Ο ΔΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ Ο ΑΝΑΠΛΗΡΩΤΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Π. ΓΑΜΒΡΙΛΗΣ ΓΚΙΚΑΣ Γ. ΜΑΝΑΛΗΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ Π. ΑΝΤΩΝΟΠΟΥΛΟΣ Α.Δ.Τ. ΑΖ Α.Δ.Τ ΑΚ Α.Δ.Τ Ν

4 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 Εισαγωγή ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΕΚΘΕΣΗ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ (σύμφωνα με τον Ν. 3556/2007) Η Attica Bank κατάφερε να διατηρήσει τον αυτόνομο χαρακτήρα της μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου που έλαβε χωρά τον Ιούνιο του έτους 2013 παρά το δυσμενές κλίμα που υπήρχε στην ελληνική οικονομία την περίοδο εκείνη. Τα κεφάλαια που αντλήθηκαν ύψους 398,8 εκατ. ευρώ με την προσμέτρηση του Μετατρέψιμου Ομολογιακού Δανείου καλύφθηκαν εξ ολοκλήρου από ιδιώτες μετόχους προεξάρχοντος του βασικού μετόχου Ε.Τ.Α.Α.- Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε. Το εγχώριο τραπεζικό σύστημα αντιμετωπίζει την πρόκληση της κάλυψης των νέων κεφαλαιακών αναγκών που προέκυψαν από την επικαιροποίηση της άσκησης της Black Rock που διενεργήθηκε από την Τράπεζα της Ελλάδος, τα αποτελέσματα της οποίας ανακοινώθηκαν το Μάρτιο του Με βάση την επικαιροποιημένη άσκηση οι συνολικές ανάγκες που προέκυψαν για τον εγχώριο τραπεζικό κλάδο ανέρχονται σύμφωνα με το βασικό σενάριο σε 6,4 δισ. ευρώ για την περίοδο από 07/2013 έως 12/2016. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της ανωτέρω άσκησης οι κεφαλαιακές ανάγκες για την Attica Bank, προσδιορίσθηκαν σε 397 εκ. ευρώ, ποσό το οποίο όμως - ειδικά για την Attica Bank - είναι πολύ κοντά στο ακραίο σενάριο, σύμφωνα με το οποίο οι κεφαλαιακές ανάγκες, και με βάση πάντα την άσκηση της Τράπεζας της Ελλάδος, προσδιορίσθηκαν σε 434 εκ. ευρώ. Για την ανάγκη κάλυψης των κεφαλαιακών αναγκών, η Attica Bank έχει υποβάλει στην Τράπεζα της Ελλάδος ολοκληρωμένο σχέδιο ενίσχυσης, το οποίο έχει ως κύριους άξονες αφενός μεν την άμεση ενίσχυση των Ιδίων Κεφαλαίων και την είσοδο νέων επενδυτών και αφετέρου δε τη δραστική περιστολή των λειτουργικών εξόδων, την αποτελεσματική διαχείριση των κινδύνων και την αναδιάρθρωση του δικτύου των καταστημάτων, τα οποία συνολικά έχουν μειωθεί κατά δέκα (10), εκ των οποίων τα οκτώ (8) έως την 30/06/2014 τα δε υπόλοιπα δύο (2) τις αμέσως προσεχείς ημέρες της ημερομηνίας αυτής. Με δεδομένη την κάλυψη των κεφαλαιακών αναγκών όπως αυτές αναφέρονται παραπάνω και την είσοδο νέων επενδυτών στο μετοχικό σχήμα της Τράπεζας, οι προτεραιότητες για τα επόμενα χρόνια είναι η διατήρηση υψηλής κεφαλαιακής επάρκειας, η μόνιμη δημιουργία εσωτερικού κεφαλαίου, η ευχερής και χαμηλού κόστους ρευστότητα, η ορθολογική διαχείριση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, η περαιτέρω μείωση του λειτουργικού κόστους, η στήριξη της πραγματικής οικονομίας και η υποβοήθηση των πελατών μέσα από προγράμματα που υπηρετούν τις αρχές εταιρικής κοινωνικής ευθύνης και κουλτούρας. Πρέπει να σημειωθεί ιδιαίτερα η σταθεροποίηση της ελληνικής οικονομίας ως αποτέλεσμα της δημοσιονομικής προσαρμογής η οποία συνεχίζεται με ταχείς ρυθμούς. Ήδη το έτος 2014 θα είναι το πρώτο έτος που η εθνική οικονομία θα εμφανίσει ρυθμούς μεγέθυνσης για πρώτη φορά μετά από έξι χρόνια που βρισκόταν στον κύκλο της ύφεσης, με τα επίσημα στοιχεία να τοποθετούν την αύξηση του ΑΕΠ σε ποσοστό 0,6%, η οποία δεν αποκλείεται να διαμορφωθεί σε υψηλότερα επίπεδα. Επίσης η αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των ξένων επενδυτών προς την ελληνική οικονομία και το εγχώριο τραπεζικό σύστημα αποτυπώθηκε ανάγλυφα στις επιτυχείς αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου που έλαβαν χώρα το α εξάμηνο του έτους στις συστημικές τράπεζες με την εισροή ξένων κεφαλαίων και την είσοδο στο μετοχικό τους κεφάλαιο ξένων επενδυτών. 3

5 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 Βασικά Μεγέθη και Αποτελέσματα Τράπεζας Συγκεκριμένα κατά το α εξάμηνο του 2014, τα βασικά μεγέθη και τα αποτελέσματα της Τράπεζας, καθώς και η μεταβολή τους, διαμορφώθηκαν ως εξής: Το σύνολο του Ενεργητικού της Τράπεζας ανήλθε σε 4.021,6 εκατ. ευρώ, έναντι 4.060,3 εκατ. ευρώ την 31/12/2013 και 3.950,5 εκατ. ευρώ την 30/6/2013. Οι συνολικές χρηματοδοτήσεις (χορηγήσεις δανείων και ομολογιακά δάνεια εταιρειών) ανήλθαν, προ προβλέψεων, σε 3.701,8 εκατ. ευρώ, μειωμένες κατά 0,94% σε σχέση με την 31/12/2013. Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται αναλυτικά οι χρηματοδοτήσεις της Τράπεζας: Χρηματοδοτήσεις της Τράπεζας (προ προβλέψεων) (σε εκατ. ευρώ ) 30/6/ /12/ /6/2013 Μεταβολή % Μεταβολή % (1) (2) (3) (1)/(2) (1)/(3) ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ 3.093, , ,4-0,19% -0,74% Από τις οποίες: - Καταναλωτικά Δάνεια 232,9 231,9 232,5 0,43% 0,17% - Πιστωτικές Κάρτες 55,6 56,9 56,1-2,28% -0,89% - Στεγαστική Πίστη 524,1 531,6 541,7-1,41% -3,24% - Χρηματοδοτική Μίσθωση 292,9 303,7 306,6-3,55% -4,46% ΟΜΟΛΟΓΙΑΚΑ ΔΑΝΕΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ 608,8 637,8 584,4-4,54% 4,17% ΣΥΝΟΛΟ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΕΩΝ 3.701, , ,8-0,94% 0,03% Το ύψος των καταθέσεων ανήλθε σε 3.351,9 εκατ. ευρώ αυξημένο κατά 0,73% σε σχέση με την 31/12/2013 και αυξημένο κατά 21,02% έναντι της 30/06/2013. Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων της Τράπεζας διαμορφώθηκε σε 408,8 εκατ. ευρώ την περίοδο που έληξε την 30/06/2014, έναντι 404,3 εκατ. ευρώ την 31/12/2013. Οι καθαροί τόκοι ανήλθαν σε 50,5 εκατ. ευρώ και εμφανίζουν εντυπωσιακή αύξηση έναντι του αντίστοιχου α εξαμήνου του 2013, η οποία διαμορφώνεται σε ποσοστό 250% περίπου. Η αύξηση αυτή οφείλεται κατά κύριο λόγο στη ραγδαία αποκλιμάκωση των επιτοκίων προθεσμιακών καταθέσεων και στην απεμπλοκή της Τράπεζας από τον έκτακτο μηχανισμό παροχής ρευστότητας της Τράπεζας της Ελλάδος (E.L.A.), ως αποτέλεσμα της ανακεφαλαιοποίησης της Τράπεζας που ολοκληρώθηκε τον Ιούνιο 2013 και τη διαμόρφωση υψηλών δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας. Επίσης η κατηγορία αυτή των εξόδων ενδυναμώθηκε ιδιαίτερα από τόκους που προέκυψαν από ομόλογα ειδικών κατηγοριών. Οι καθαρές προμήθειες διαμορφώθηκαν σε 10,8 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 27,7% έναντι του αντίστοιχου εξαμήνου της προηγούμενης χρήσης. Το αποτέλεσμα από χρηματοοικονομικά στοιχεία διαμορφώθηκε σε κέρδος 7,3 εκατ. ευρώ έναντι κέρδους 1,45 εκατ. ευρώ το α εξάμηνο του Από το παραπάνω ύψος ποσό 3,4 εκατ. ευρώ αφορά πώληση ομολόγου ειδικών κατηγοριών. 4

6 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 Το σύνολο των εσόδων από λειτουργικές δραστηριότητες ανήλθε σε 75,1 εκατ. ευρώ και εμφανίζουν αύξηση της τάξης του 198,4% περίπου έναντι του αντίστοιχου εξαμήνου του Οι δαπάνες προσωπικού ανήλθαν σε 22 εκατ. ευρώ και εμφανίζουν μείωση της τάξης του 14,7% έναντι του α εξαμήνου του Η μείωση αυτή είναι απόρροια του προγράμματος λειτουργικής αναδιάρθρωσης της Τράπεζας, το οποίο συνεχίζεται με επιταχυνόμενους ρυθμούς. Η πρόβλεψη για επισφαλείς χορηγήσεις για την περίοδο του Α εξαμήνου 2014 ανέρχεται σε 30 εκ. ευρώ. Οι σωρευμένες προβλέψεις ανέρχονται σε 466,4 εκατ. ευρώ αυξημένες κατά 7% περίπου σε σχέση με τη 31/12/2013. Το αποτέλεσμα, προ φόρων, ανήλθε σε κέρδος 3,9 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 68,03 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο εξάμηνο του Αντίστοιχα το αποτέλεσμα μετά από φόρους διαμορφώθηκε σε κέρδος 1,1 εκατ. ευρώ έναντι ζημίας 59,6 εκατ. ευρώ κατά το α εξαμήνο του Τα συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους διαμορφώθηκαν σε κέρδος 4,6 εκατ. ευρώ. Σε ότι αφορά το β τρίμηνο 2014 τα αποτελέσματα έχουν ως εξής: Το αποτέλεσμα προ φόρων για το β τρίμηνο 2014 διαμορφώθηκε σε κέρδος 1,4 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 41,9 εκατ. ευρώ στο αντίστοιχο τρίμηνο Το αποτέλεσμα μετά φόρων για την ίδια περίοδο διαμορφώθηκε σε κέρδος 0,7 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 40,8 εκατ. ευρώ της συγκριτικής περιόδου. Οι προβλέψεις για επισφαλείς χορηγήσεις ανήλθαν σε 11,6 εκατ. ευρώ την περίοδο του β τριμήνου Το δίκτυο των καταστημάτων της Τράπεζας κατά την 30/06/2014 αριθμούσε 72 καταστήματα μειωμένα κατά οκτώ (8) σε σχέση με την 31/12/2013. Βασικά Μεγέθη και Αποτελέσματα σε Ενοποιημένη Βάση Σύμφωνα με τις Ενοποιημένες Οικονομικές Καταστάσεις τα βασικά μεγέθη και αποτελέσματα σε επίπεδο Ομίλου διαμορφώθηκαν ως ακολούθως: Το σύνολο του Ενεργητικού του Ομίλου ανήλθε σε 4.016,4 εκατ. ευρώ, έναντι 4.054,6 εκατ. ευρώ την 31/12/2013, παρουσιάζοντας οριακή μείωση. Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 414,2 εκατ. ευρώ την περίοδο που έληξε την 30/06/2014, έναντι 409,7 εκατ. ευρώ την 31/12/2013. Τα λειτουργικά έξοδα προ προβλέψεων και αποσβέσεων διαμορφώθηκαν σε 39,5 εκατ. ευρώ μειωμένα κατά 8% περίπου έναντι του α εξαμήνου του Η μείωση αυτή είναι απόρροια του προγράμματος λειτουργικής αναδιάρθρωσης της Τράπεζας, το οποίο συνεχίζεται με επιταχυνόμενους ρυθμούς. 5

7 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 Η πρόβλεψη για επισφαλείς χορηγήσεις για την περίοδο του Α εξαμήνου 2014 ανέρχεται σε 30 εκ. ευρώ. Οι σωρευμένες προβλέψεις για επισφαλείς χορηγήσεις ανέρχονται σε 466,4 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 7% περίπου σε σχέση με την 31/12/2013. Το ενοποιημένο αποτέλεσμα προ φόρων διαμορφώθηκε σε κέρδος 4,6 εκατ. ευρώ έναντι ζημίας 68 εκατ. ευρώ το α εξάμηνο του 2013, ενώ τα ενοποιημένα αποτελέσματα, μετά από φόρους και αναλογούντα στην μητρική, διαμορφώθηκαν σε κέρδη ύψους 1 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 59,6 εκατ. ευρώ το α εξάμηνο του Αποτελέσματα σε Ενοποιημένη βάση (σε χιλ. ευρώ) 6Μ Μ 2013 Μεταβολή % Καθαρά Έσοδα από Τόκους , ,10 243,54% Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες , ,99 28,81% Κέρδη/ζημιές από χρηματοοικονομικά στοιχεία 7.294, ,97 401,68% Λοιπά Έσοδα 6.384,17 836,98 662,76% Λειτουργικά Έσοδα , ,03 186,58% Έξοδα Προσωπικού (22.676,55) (26.691,76) -15,04% Γενικά Λειτουργικά Έξοδα (16.845,88) (16.251,30) 3,65% Αποτέλεσμα συμμετοχών σε συγγενείς εταιρείες 301,70 (53,68) -662,03% Σύνολο Λειτουργικών Εξόδων (39.220,74) (42.996,74) -8,78% Κέρδη /(ζημιές) προ Προβλέψεων και Αποσβέσεων ,82 (16.123,71) -334,39% Αποσβέσεις (3.120,23) (3.848,40) -18,92% Προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους (30.113,34) (45.745,15) -34,17% Λοιπές προβλέψεις 0,00 (2.320,97) -100,00% Αποτέλεσμα προ φόρων 4.560,26 (68.038,22) -106,70% Αποτέλεσμα μετά από φόρους 1.053,96 (59.647,51) -101,77% Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 4.521,48 (31.192,21) -114,50% Τα βασικά κέρδη/(ζημίες) ανά μετοχή, διαμορφώνονται σε (0,0020) ευρώ, έναντι (0,2917) ευρώ το αντίστοιχο εξάμηνο του Σε ότι αφορά το β τρίμηνο 2014 τα μεγέθη και αποτελέσματα έχουν ως ακολούθως: Το αποτέλεσμα προ φόρων για τον Όμιλο για το β τρίμηνο 2014 διαμορφώθηκε σε κέρδος 1,7 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 42,1 εκατ. ευρώ στο αντίστοιχο τρίμηνο του Το αποτέλεσμα μετά φόρων για την ίδια περίοδο διαμορφώθηκε σε κέρδος 0,4 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 41 εκατ. ευρώ της συγκριτικής περιόδου. Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις ανήλθαν σε 11,6 εκατ. ευρώ την περίοδο του β τριμήνου

8 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται τα αποτελέσματα προ φόρων και μετά φόρων των εταιρειών που απαρτίζουν τον Όμιλο: Εταιρεία Αποτελέσματα προ φόρων (σε χιλ. ευρώ) Αποτελέσματα μετά από φόρους αναλογούντα στη μητρική (σε χιλ. ευρώ) 6Μ Μ Μ Μ 2013 Attica Bank Ανώνυμη Τραπεζική Εταιρεία 3.910, , , ,22 Attica Wealth Management ΑΕΔΑΚ 223,49 89,32 165,88 75,74 Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών 78,29-155,90 31,86-67,21 Άττικα Βέντσουρς Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών 63,99 119,37 48,83 89,81 Attica Funds PLC 39,43 46,01-468,81 35,65 Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορεύσεων Ομίλου Attica Bank 428,49 199,91 317,08 219,88 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων -185,21-257,52-185,21-257,52 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech 301,70-53,68 301,70-53,68 7

9 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 Βασικοί χρηματοοικονομικοί δείκτες Τράπεζας και Ομίλου Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται οι βασικοί χρηματοοικονομικοί δείκτες που αναφέρονται στην ανάλυση της οικονομικής διάρθρωσης, καθώς και στην ανάλυση της διαχειριστικής πολιτικής, όπως αυτοί προκύπτουν από τις οικονομικές καταστάσεις της περιόδου που έληξε την 30/06/2014 μαζί με τους αντίστοιχους συγκριτικούς δείκτες της χρήσης 2013 και της συγκριτικής περιόδου που έληξε την 30/06/2013 τόσο σε ατομική βάση όσο και σε ενοποιημένη βάση. Οι δείκτες αυτοί αποδεικνύουν την προτεραιότητα και τη βαρύτητα που δίνει η Διοίκηση της Τράπεζας στη διαχείριση των πιστωτικών κινδύνων και στον έλεγχο του κόστους. ΤΡΑΠΕΖΑ ΟΜΙΛΟΣ 30/06/ /12/ /06/ /06/ /12/ /06/2013 ΔΕΙΚΤΕΣ ΔΙΑΡΘΡΩΣΗΣ ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΥ Απαιτήσεις κατά πελατών (προ προβλέψεων)/ Υποχρεώσεις προς 110,44% 112,30% 133,62% 110,92% 112,81% 134,25% Πελάτες Υποχρεώσεις προς Πελάτες/Σύνολο Ενεργητικού 83,35% 81,95% 70,11% 83,09% 81,70% 69,87% Απαιτήσεις κατά πελατών (μετά από προβλέψεις)/σύνολο 80,45% 81,29% 83,49% 80,56% 81,40% 83,59% Ενεργητικού Ίδια Κεφάλαια /Σύνολο Ενεργητικού 10,17% 9,96% 1,54% 10,31% 10,10% 1,65% Ίδια Κεφάλαια/ Υποχρεώσεις προς Πελάτες 12,20% 12,15% 2,19% 12,41% 12,37% 2,36% ΔΕΙΚΤΕΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ Σύνολο λειτουργικών εξόδων προ προβλέψεων και αποσβέσεων/ 0,94% 2,62% 1,10% 0,98% 2,73% 1,15% Σύνολο Ενεργητικού Σύνολο λειτουργικών εξόδων προ προβλέψεων και αποσβέσεων/ 50,54% 161,31% 173,32% 51,32% 154,13% 168,44% Σύνολο λειτουργικών εσόδων Σύνολο λειτουργικών εξόδων προ προβλέψεων και αποσβέσεων/ 0,94% 2,70% 1,12% 0,98% 2,81% 1,75% Μέσο Ύψος Ενεργητικού Μικτά Αποτελέσματα Εκμετάλλευσης εκτός Τόκων/Μέσο Ύψος Ενεργητικού 0,61% 0,51% 0,28% 0,66% 0,65% 0,47% ΔΕΙΚΤΕΣ ΠΟΙΟΤΗΤΑΣ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ Προβλέψεις απομείωσης /άθροισμα απομειωμένων και σε καθυστέρηση χορηγήσεων άνω 51,3% 43,5% 43,00% 51,3% 43,5% 43,00% των 90 ημερών Προβλέψεις απομείωσης /άθροισμα απομειωμένων και σε καθυστέρηση χορηγήσεων άνω των 180 ημερών 55,5% 47% 47,8% 55,5% 47% 47,8% 8

10 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 Αναφορά των σημαντικών γεγονότων που έλαβαν χώρα κατά το πρώτο εξάμηνο της οικονομικής χρήσης και την επίδρασή τους στις οικονομικές καταστάσεις α) Κατά τη συνεδρίαση της 21/01/2014 του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας, αποφασίστηκε η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου κατά το ποσό των ,00 ευρώ λόγω προαιρετικής μετατροπής ομολογιών σε κοινές μετοχές από το υφιστάμενο Μετατρέψιμο Ομολογιακό Δάνειο (ΜΟΔ) έκδοσης της 2/7/2013, αρχικής συνολικής ονομαστικής αξίας ,10 ευρώ, με σχέση μετατροπής μια ομολογία σε μία νέα κοινή ονομαστική μετά ψήφου μετοχή της Τράπεζας ονομαστικής αξίας 0,30 ευρώ (τιμή μετατροπής), σύμφωνα με την απόφαση της Α Επαναληπτικής Έκτακτης Γενικής Συνέλευσης των μετόχων της 18/02/2013 και το από 03/06/2013 εγκεκριμένο από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Ενημερωτικό Δελτίο. Το ύψος του Μετατρέψιμου Ομολογιακού Δανείου περιορίστηκε κατά το αντίστοιχο ποσό και διαμορφώθηκε στο ύψος των ,20 ευρώ διαιρούμενο σε ομολογίες ονομαστικής αξίας 0,30 ευρώ. Το συνολικό μετοχικό κεφάλαιο της Τράπεζας ανέρχεται πλέον σε ,80 ευρώ, διαιρούμενο σε α) κοινές, ονομαστικές μετοχές, ονομαστικής αξίας 0,30 ευρώ έκαστη και β) προνομιούχες μετοχές, ονομαστικής αξίας ευρώ 0,35 εκάστη. β) Η Τράπεζα εξέδωσε την 6/02/2014 με την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, μέσω του προγράμματος EMTN (Medium Term Note) ομολογιακό δάνειο συνολικής ονομαστικής αξίας 285 εκατ. ευρώ, διάρκειας 1 έτους, με επιτόκιο κυμαινόμενο Euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου 12% το οποίο διαιρείται σε ανώνυμες ομολογίες ονομαστικής αξίας εκάστης 100 χιλ. ευρώ. γ) Την 06/03/2014 η Τράπεζα της Ελλάδος ανακοίνωσε τις κεφαλαιακές ανάγκες κάθε τράπεζας, οι οποίες προσδιορίσθηκαν σύμφωνα με το βασικό σενάριο από τη μελέτη της Black Rock Solutions. Οι κεφαλαιακές ανάγκες για το σύνολο του εγχώριου τραπεζικού κλάδου προσδιορίσθηκαν σε 6,4 δισ. ευρώ σύμφωνα με το ανωτέρω σενάριο. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της άσκησης οι κεφαλαιακές ανάγκες της Attica Bank για την περίοδο από 07/2013 έως 12/2016, προσδιορίσθηκαν σε 397 εκ. ευρώ σύμφωνα με το βασικό σενάριο της άσκησης, το οποίο όμως - ειδικά για την Attica Bank - είναι πολύ κοντά στο ακραίο σενάριο, σύμφωνα με το οποίο οι κεφαλαιακές ανάγκες, και με βάση πάντα την άσκηση της Τράπεζας της Ελλάδος, προσδιορίσθηκαν σε 434 εκ. ευρώ. δ) Για την ανάγκη κάλυψης των κεφαλαιακών αναγκών, η Τράπεζα έχει υποβάλει στην Τράπεζα της Ελλάδος ολοκληρωμένο σχέδιο ενίσχυσης, το οποίο έχει ως κύριους άξονες εκτός από την άμεση ενίσχυση των Ιδίων Κεφαλαίων και την είσοδο νέων επενδυτών, τη δραστική περιστολή των λειτουργικών εξόδων, την αποτελεσματική διαχείριση των κινδύνων και την αναδιάρθρωση του δικτύου των καταστημάτων, τα οποία συνολικά έχουν μειωθεί κατά δέκα (10), εκ των οποίων τα οκτώ (8) έως την 30/06/2014 τα δε υπόλοιπα δύο (2) τις αμέσως προσεχείς ημέρες της ημερομηνίας αυτής. ε) Διανομή μερίσματος χρήσης 2013 Ελλείψει διανεμητέων κερδών για τη χρήση 2013 η Τράπεζα δεν προέβη σε διανομή μερίσματος τόσο επί των κοινών όσο και των προνομιούχων μετοχών ούτε με μετρητά ούτε με έκδοση νέων μετοχών. στ) Ίδιες μετοχές Κατά την 30/06/2014, η Τράπεζα κατείχε ίδιες μετοχές της «Attica Bank Ανώνυμη Τραπεζική Εταιρεία» συνολικών τεμαχίων και αξίας κτήσης ευρώ ,30. Οι μετοχές αυτές προήλθαν μετά τη μείωση (reverse split) των κοινών ονομαστικών μετοχών που κατείχε 9

11 1. Απαιτήσεις ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 στις 07/06/2013 και η οποία πραγματοποιήθηκε στα πλαίσια της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου. Οι μετοχές αυτές αντιπροσωπεύουν ποσοστό της τάξης του 0,0007% του συνόλου των κοινών μετά δικαιώματος ψήφου μετοχών κατά την ίδια ημερομηνία. Οι λοιπές εταιρείες του Ομίλου οι οποίες περιλαμβάνονται στην ενοποίηση δεν κατείχαν μετοχές της Τράπεζας κατά την 30/06/2014. Συναλλαγές με συνδεδεμένα μέρη Όλες οι συναλλαγές με συνδεδεμένα μέρη έχουν πραγματοποιηθεί μέσα στα συνήθη πλαίσια των εργασιών του Ομίλου και σε καθαρά εμπορική βάση. Οι συναλλαγές αυτές και με βάση τη διάκρισή τους σε συναλλαγές με συνδεδεμένες εταιρείες και με μέλη διοίκησης έχουν ως ακολούθως για την περίοδο που έληξε την 30/06/2014: Α. ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΕΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ Επωνυμία Εταιρείας Συμμετοχή Attica Bank κατά την Ποσοστό συμμετοχής Χορηγήσεις Μερίσματα χρήσεως πληρωτέα Έσοδα χρήσεως εισπρακτέα Ενοίκια Attica Wealth Management ΑΕΔΑΚ ,00 100,00% Άττικα Βέντσουρς Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών ,00 99,99% Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών ,80 55,00% ,43 Attica Funds PLC ,75 99,99% Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής ,00 100,00% , , ,78 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων ,00 100,00% 4.720,93 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech I ,79 50,00% Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech II ,00 92,00% Σύνολο , , , , ,78 2. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ Επωνυμία Εταιρείας Ομολογιακό δάνειο Καταθέσεις Προθεσμίας Καταθέσεις όψεως Έξοδα χρήσεως πληρωτέα Attica Wealth Management ΑΕΔΑΚ , , ,64 Άττικα Βέντσουρς Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών , ,10 Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών , ,93 Attica Funds PLC , ,09 Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής , ,83 Attica Bank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων ,11 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech I ,45 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech II ,32 Ε.Τ.Α.Α Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε , ,73 Σύνολο , , , ,64 10

12 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ ΕΣΟΔΑ Επωνυμία Εταιρείας Ενοίκια Προμήθειες Τόκοι χορηγήσεων Συναλλαγματικές διαφορές Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών ,00 Attica Funds PLC 843,29 Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής 621,60 Attica Bank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων 314,00 Σύνολο 621,60 314, ,00 843,29 4. ΕΞΟΔΑ Επωνυμία Εταιρείας Παροχή υπηρεσιών Τόκοι ομολογιακού δανείου και έξοδα προμηθειών Τόκοι καταθέσεων Attica Wealth Management ΑΕΔΑΚ , ,09 Άττικα Βέντσουρς Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών ,53 Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών , ,29 Attica Funds PLC ,00 655,00 Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής ,15 Attica Bank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων 6.760, ,96 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech I ,83 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech II 5.304,60 Ε.Τ.Α.Α Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε ,93 Σύνολο , , ,38 5. ΕΓΓΥΗΤΙΚΕΣ ΕΠΙΣΤΟΛΕΣ Επωνυμία Εταιρείας Εγγυητικές επιστολές Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών ,00 Attica Bank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων 2.195,00 Σύνολο ,00 11

13 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 B. ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΜΕΛΗ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται οι συναλλαγές με μέλη Διοίκησης (Πρόεδρος και Δ/νων Σύμβουλος, μέλη Διοικητικού Συμβουλίου, Γενικοί Διευθυντές) κατά την 30/06/2014 σε επίπεδο Τράπεζας και Ομίλου. ΤΡΑΠΕΖΑ ΟΜΙΛΟΣ Απαιτήσεις , ,64 Υποχρεώσεις , ,95 Εγγυητικές Επιστολές , ,99 Τόκοι έσοδα , ,57 Τόκοι έξοδα 8.581, ,89 Μισθοί και ημερομίσθια , ,69 Αμοιβές μελών Δ.Σ , ,33 Προοπτικές Το έτος 2014, σύμφωνα με τις προβλέψεις και τις απτές ενδείξεις της βελτίωσης των μεγεθών της ελληνικής οικονομίας, η χώρα θα εξέλθει από την εξάχρονη ύφεση στο κύκλο της οποίας βρισκόταν και αναμένεται να εμφανίσει θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης, έστω και μικρότερους του 1%. Η επίσημη πρόβλεψη είναι ότι για το 2014 το ΑΕΠ θα αυξηθεί κατά 0,6% υπό την προϋπόθεση ότι η χώρα θα εξακολουθεί απρόσκοπτα να εφαρμόζει το πρόγραμμα δημοσιονομικής προσαρμογής και να είναι συνεπής απέναντι στις δεσμεύσεις που έχει αναλάβει έναντι των διεθνών πιστωτών της. Μετά και την ανακοίνωση και των αποτελεσμάτων της άσκησης της Τράπεζας της Ελλάδος για τις κεφαλαιακές ανάγκες της Attica Bank για την περίοδο 06/ /2016, η Τράπεζα παράλληλα με την αναζήτηση νέων επενδυτών και τη διεύρυνση της μετοχικής της σύνθεσης, έχει ήδη προχωρήσει στη λήψη αποφάσεων μέτρων, που στοχεύουν στην κάλυψη των κεφαλαιακών αναγκών που προέκυψαν από την ανωτέρω άσκηση, οι οποίες καταλαμβάνουν τους ακόλουθους τομείς: - Διαχείριση δανειακού χαρτοφυλακίου Η διασφάλιση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, με την βελτιστοποίηση των διαδικασιών διαχείρισης των καθυστερήσεων και των εμπράγματων εξασφαλίσεων. Η πολιτική που ακολουθεί ο Όμιλος τα τελευταία χρόνια έχει αποδώσει και η οργανωτική αναδιάρθρωση η οποία συνεχίζεται και θα ενταθεί στην επόμενη περίοδο αποβλέπει στην περαιτέρω θωράκιση του Ομίλου μέσα στις ιδιαίτερες συνθήκες που έχουν διαμορφωθεί. - Περιορισμός λειτουργικού κόστους Η περαιτέρω μείωση του λειτουργικού κόστους και ειδικά η δραστική περιστολή του μισθολογικού κόστους ως απόρροια αφενός της επιτυχούς εφαρμογής του προγράμματος εθελουσίας εξόδου καθώς και των μέτρων που είτε έχουν ήδη ληφθεί είτε θα ληφθούν το αμέσως επόμενο διάστημα. - Διαχείριση Ρευστότητας Η διαχείριση της ρευστότητας του Ομίλου μετά την ολοκλήρωση της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου που ολοκληρώθηκε τον Ιούνιο του 2013 καθώς και της επικείμενης κάλυψης των κεφαλαιακών αναγκών της Τράπεζας κατά το μέρος που αυτή θα συντελεστεί με 12

14 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 καταβολή μετρητών. Επίσης την αύξηση του ύψους των καταθέσεων με περεταίρω μείωση του κόστους άντλησης. Σημειώνεται η ήδη συντελεσθείσα αποκλιμάκωση των επιτοκίων καταθέσεων, η οποία αναμένεται να συνεχισθεί καθώς και η απεξάρτηση από τον έκτακτο μηχανισμό παροχής ρευστότητας (E.L.A.). Επίσης πρέπει να σημειωθεί ιδιαίτερα η μείωση του δείκτη δάνεια προς καταθέσεις από 134% κατά την 30/06/2013 σε 110% περίπου κατά την 30/06/2014, ως απόρροια της αύξησης των ιδιωτικών καταθέσεων. - Κεφαλαιακή επάρκεια Η διατήρηση σε επίπεδα σημαντικά υψηλότερα των ελάχιστων ορίων που έχουν τεθεί από την Τράπεζα της Ελλάδος, και η κάλυψη των κεφαλαιακών αναγκών που προσδιόρισε η Τράπεζα της Ελλάδος και ανακοινώθηκαν το α τρίμηνο του Συνέργειες με μέλη του Ε.Τ.Α.Α. Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε Ιδιαίτερη έμφαση έχει δοθεί στην αξιοποίηση της πελατειακής βάσης και της δημιουργίας συνεργειών με τα μέλη του Ε.Τ.Α.Α. Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε. που είναι και ο βασικός μέτοχος της Τράπεζας και η αξιοποίηση του συγκριτικού πλεονεκτήματος που απορρέει από τη μετοχική σύνθεση σε όφελος αμφοτέρων των πλευρών. Στόχος είναι η Attica Bank να ενισχύσει την παρουσία της στην τραπεζική αγορά ως εξειδικευμένη και ευέλικτη τράπεζα, η οποία με την τεχνογνωσία που διαθέτει και την φιλικότητα που την διακρίνει στη συνεργασία με τους πελάτες της να συντελέσει αποτελεσματικά στη προσπάθεια ανάταξης της ελληνικής οικονομίας. - Στήριξη πραγματικής οικονομίας και υποβοήθηση πελατών Η στήριξη της πραγματικής οικονομίας και η υποβοήθηση των πελατών μέσα από προγράμματα που υπηρετούν τις αρχές της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης και κουλτούρας Περιγραφή των κυριότερων κινδύνων και αβεβαιοτήτων για το δεύτερο εξάμηνο της οικονομικής χρήσης Παρά το γεγονός ότι η οικονομική κατάσταση της χώρας έχει βελτιωθεί και τα δημοσιονομικά προβλήματα βαίνουν μειούμενα, εξακολουθούν σε συνδυασμό και με τις εξελίξεις, που ενδεχομένως να υπάρξουν σε πολιτικό επίπεδο, να αποτελούν κύριο παράγοντα κινδύνου και πιθανές αρνητικές εξελίξεις που μπορεί να υπάρξουν στους τομείς αυτούς, θα επηρεάσουν δυσμενώς την πραγματική οικονομία με άμεση αντανάκλαση στις τραπεζικές εργασίες, την αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και των επισφαλειών καθώς και την υποχώρηση σε απόλυτο αριθμό του συνόλου των χορηγήσεων τόσο προς τις επιχειρήσεις όσο και προς τα νοικοκυριά, όπως επίσης και τους τρόπους χρηματοδότησης της Τράπεζας. Όπως έχει ήδη σημειωθεί, η Τράπεζα για την αντιμετώπιση της κατάστασης που έχει διαμορφωθεί και για την εξυγίανση του δανειακού της χαρτοφυλακίου, έχει προβεί στον σχηματισμό σημαντικού ύψους προβλέψεων που έχουν διαμορφώσει το σχετικό δείκτη σε ικανοποιητικά επίπεδα, όπως επίσης έχει υιοθετήσει πολύ αυστηρά κριτήρια δανειοδότησης και η εφαρμοζόμενη πολιτική της έχει ως στόχο την αύξηση της παραγωγικότητας και τη συγκράτηση του λειτουργικού κόστους. Παράλληλα, η Τράπεζα εξακολουθεί να εφαρμόζει και να ενισχύει τα μέτρα για την παρακολούθηση των βασικών κινδύνων που σχετίζονται με την λειτουργία της. Όπως κάθε χρηματοοικονομικός οργανισμός, η Τράπεζα και οι θυγατρικές εταιρίες της εκτίθενται σε κινδύνους, οι πιο σημαντικοί από τους οποίους είναι ο πιστωτικός κίνδυνος, ο κίνδυνος ρευστότητας και ο κίνδυνος αγοράς. Ο Όμιλος έχει θεσπίσει ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων. 13

15 ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 Ο Όμιλος της Attica Bank για την αντιμετώπιση των κινδύνων και των αβεβαιοτήτων που περιγράφηκαν πιο πάνω, έχει εκπονήσει ένα συνολικό σχέδιο αντιμετώπισης, το οποίο έχει ως κύριους άξονες την πρόληψη στη διαχείριση των κινδύνων, την ορθότητα των πιστοδοτικών επιλογών, την προσεκτική διεύρυνση της πελατειακής βάσης, τον καθορισμό αυστηρών διαδικασιών, την απαραίτητη τήρηση των ορίων και τη διακρίβωση της ποιότητας των πιστοδοτήσεων μέσω ειδικών μετρήσεων και δεικτών που περιλαμβάνουν τα μοντέλα που χρησιμοποιούνται. Σε αυτό το πλαίσιο, έχουν λάβει χώρα και ουσιώδεις οργανωτικές αλλαγές στη δομή της Τράπεζας, οι οποίες συνεχώς προσαρμόζονται στις συνθήκες που δημιουργούνται. 14

16 ΕΝΔΙΑΜΕΣΕΣ ΣΥΝΟΠΤΙΚΕΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΚΑΙ ΟΜΙΛΟΥ 30 ης ΙΟΥΝΙΟΥ 2014 Βάσει του Διεθνούς Λογιστικού Προτύπου 34

17 Οι Ενδιάμεσες Συνοπτικές Οικονομικές Καταστάσεις της Τράπεζας και του Ομίλου για το A εξάμηνο του 2014, καθώς και οι σημειώσεις που τις συνοδεύουν, εγκρίθηκαν από το Διοικητικό Συμβούλιο κατά τη συνεδρίαση της 28 ης Αυγούστου 2014 και αναρτήθηκαν στην ιστοσελίδα της Τράπεζας. Αθήνα, 28 Αυγούστου 2014 Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ Ο ΔΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ (C.E.O.) Ο ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΩΝ (C.F.O.) ΙΩΑΝΝΗΣ Π. ΓΑΜΒΡΙΛΗΣ ΓΚΙΚΑΣ Γ. ΜΑΝΑΛΗΣ ΧΡΗΣΤΟΣ Κ. ΜΑΡΑΝΤΟΣ Α.Δ.Τ. ΑΖ Α.Δ.Τ ΑΚ Α.Δ.Τ Μ Αρ. Αδείας Ο.Ε.Ε. Α /17216

18 ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΕΝΔΙΑΜΕΣΩΝ ΣΥΝΟΠΤΙΚΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ Σημείωση Σελίδα Έκθεση Επισκόπησης Ενδιάμεσης Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης Ανεξάρτητων Ορκωτών Ελεγκτών... 2 Εύρος Επισκόπησης... 2 Συμπέρασμα... 2 Θέμα έμφασης... 3 Αναφορά επί άλλων νομικών και κανονιστικών θεμάτων... 3 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ... 4 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΟΥ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ... 6 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ... 8 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ... 9 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ ΓΕΝΙΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΒΑΣΗ ΣΥΝΤΑΞΗΣ (2.1) Δήλωση Συμμόρφωσης (2.2) Λογιστικές Εκτιμήσεις (2.3) Αναταξινόμηση κονδυλίων (2.4) Συνέχιση Δραστηριότητας (2.5) Νέα Πρότυπα και διερμηνείες ΒΑΣΙΚΕΣ ΛΟΓΙΣΤΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΕΥΛΟΓΗ ΑΞΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΜΕΣΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗ ΕΠΑΡΚΕΙΑ ΑΝΑΛΥΣΗ ΚΑΤΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟ ΤΟΜΕΑ ΖΗΜΙΕΣ ΑΠΟΜΕΙΩΣΗΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΚΕΡΔΗ / (ΖΗΜΙΕΣ) ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΝΑ ΜΕΤΟΧΗ - ΒΑΣΙΚΑ ΚΑΙ ΜΕΙΩΜΕΝΑ (ΣΕ ) ΔΑΝΕΙΑ ΚΑΙ ΠΡΟΚΑΤΑΒΟΛΕΣ ΣΕ ΠΕΛΑΤΕΣ (ΜΕΤΑ ΑΠΟ ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ) ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΜΕΣΑ ΔΙΑΘΕΣΙΜΑ ΓΙΑ ΠΩΛΗΣΗ ΔΙΑΚΡΑΤΟΥΜΕΝΕΣ ΩΣ ΤΗ ΛΗΞΗ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΤΗΝ ΕΥΛΟΓΗ ΑΞΙΑ ΜΕΣΩ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΣΥΜΜΕΤΟΧΕΣ ΣΕ ΘΥΓΑΤΡΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΣΥΜΜΕΤΟΧΕΣ ΣΕ ΣΥΓΓΕΝΕΙΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΙΔΙΟΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΟΥΜΕΝΑ ΕΝΣΩΜΑΤΑ ΠΑΓΙΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ΣΕ ΑΚΙΝΗΤΑ ΆΥΛΑ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΠΡΟΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΠΡΟΣ ΠΕΛΑΤΕΣ ΕΚΔΟΘΕΙΣΕΣ ΟΜΟΛΟΓΙΕΣ ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ, ΔΙΑΦΟΡΑ ΑΠΟ ΕΚΔΟΣΗ ΜΕΤΟΧΩΝ ΥΠΕΡ ΤΟ ΑΡΤΙΟ, ΜΟΔ, ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΑ, ΣΩΡΕΥΜΕΝΑ ΚΕΡΔΗ /(ΖΗΜΙΕΣ) ΚΑΙ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΜΕΙΟΨΗΦΙΑΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΑ ΜΕΡΗ ΕΝΔΕΧΟΜΕΝΕΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΔΕΣΜΕΥΣΕΙΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΔΕΣΜΕΥΣΕΙΣ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ ΕΚΤΟΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΕΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΝΟΜΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ ΝΟΜΟΣ 3554/16 ΑΠΡΙΛΙΟΥ 2007 «ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΙΚΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΕΤΟΥΣ 2007, ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΕΣ & ΑΛΛΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ» ΓΕΓΟΝΟΤΑ ΜΕΤΑΓΕΝΕΣΤΕΡΑ ΤΗΣ 30 ης ΙΟΥΝΙΟΥ

19 KPMG Ορκωτοί Ελεγκτές ΑΕ Coreserviceormarket Στρατηγού Τόμπρα Αγία Παρασκευή Ελλάς ΑΡΜΑΕ 29527/01AT/B/93/162/96 Telephone Τηλ: Fax Φαξ: Internet postmaster@kpmg.gr Έκθεση Επισκόπησης Ενδιάμεσης Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης Ανεξάρτητων Ορκωτών Ελεγκτών Προς τους Μετόχους της Εισαγωγή Επισκοπήσαμε τη συνημμένη ατομική και ενοποιημένη κατάσταση χρηματοοικονομικής θέσης της ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ (η «Τράπεζα») της 30 Ιουνίου 2014 και τις σχετικές ατομικές και ενοποιημένες καταστάσεις αποτελεσμάτων και συνολικού εισοδήματος, μεταβολών ιδίων κεφαλαίων και ταμειακών ροών της εξάμηνης περιόδου που έληξε αυτήν την ημερομηνία, καθώς και τις επιλεγμένες επεξηγηματικές σημειώσεις, που συνθέτουν την ενδιάμεση συνοπτική χρηματοοικονομική πληροφόρηση, η οποία αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της εξάμηνης οικονομικής έκθεσης του άρθρου 5 του Ν. 3556/2007. Η Διοίκηση της Τράπεζας έχει την ευθύνη για την κατάρτιση και παρουσίαση αυτής της ενδιάμεσης συνοπτικής χρηματοοικονομικής πληροφόρησης, σύμφωνα με τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς όπως αυτά έχουν υιοθετηθεί από την Ευρωπαϊκή Ένωση και συγκεκριμένα με το Δ.Λ.Π. 34 «Ενδιάμεση Χρηματοοικονομική Αναφορά». Δική μας ευθύνη είναι να εκφράσουμε συμπέρασμα επί αυτής της ενδιάμεσης συνοπτικής χρηματοοικονομικής πληροφόρησης με βάση την επισκόπησή μας. Εύρος Επισκόπησης Διενεργήσαμε την επισκόπησή μας σύμφωνα με το Διεθνές Πρότυπο Επισκόπησης 2410 «Επισκόπηση ενδιάμεσης χρηματοοικονομικής πληροφόρησης που διενεργείται από τον ανεξάρτητο ελεγκτή της οντότητας». Η επισκόπηση της ενδιάμεσης χρηματοοικονομικής πληροφόρησης συνίσταται στη διενέργεια διερευνητικών ερωτημάτων, κυρίως προς πρόσωπα που είναι υπεύθυνα για χρηματοοικονομικά και λογιστικά θέματα και στην εφαρμογή αναλυτικών και άλλων διαδικασιών επισκόπησης. Το εύρος της επισκόπησης είναι ουσιωδώς μικρότερο από αυτό του ελέγχου που διενεργείται σύμφωνα με τα Διεθνή Πρότυπα της Ελεγκτικής και συνεπώς δεν μας δίδει τη δυνατότητα να αποκτήσουμε τη διασφάλιση ότι έχουν περιέλθει στην αντίληψή μας όλα τα σημαντικά θέματα τα οποία θα μπορούσαν να εντοπιστούν σε έναν έλεγχο. Κατά συνέπεια, δεν εκφράζουμε γνώμη ελέγχου. Συμπέρασμα Με βάση την επισκόπησή μας, δεν έχει περιέλθει στην αντίληψή μας οτιδήποτε το οποίο θα μας οδηγούσε στο συμπέρασμα ότι η συνημμένη ενδιάμεση συνοπτική χρηματοοικονομική πληροφόρηση δεν έχει καταρτισθεί από κάθε ουσιώδη άποψη, σύμφωνα με το Δ.Λ.Π. 34 «Ενδιάμεση Χρηματοοικονομική Αναφορά». KPMGΟρκωτοίΕλεγκτέςΑΕ, ΕλληνικήΑνώνυμηΕταιρείακαιμέλοςτουδικτύουανεξάρτητωνεταιρειώνμελώντηςKPMGσυνδεδεμένωνμετηνKPMGInternationalCooperative ("KPMGInternational"), ενόςελβετικούνομικούπροσώπου.

20 Θέμα έμφασης Χωρίς να διατυπώνουμε επιφύλαξη ως προς τα συμπεράσματα της επισκόπησης, εφιστούμε την προσοχή σας στη Σημείωση 2.4 επί της συνημμένης ενδιάμεσης συνοπτικής χρηματοοικονομικής πληροφόρησης, όπου αναφέρονται οι παράγοντες που επηρεάζουν τα σχέδια κεφαλαιακής ενίσχυσης της Τράπεζας και οι οποίοι υποδηλώνουν την ύπαρξη ουσιώδους αβεβαιότητας ως προς την δυνατότητά της να καλύψει τις μελλοντικές κεφαλαιακές ανάγκες όπως αυτές προσδιορίστηκαν από την Τράπεζα της Ελλάδος, ώστε να μην υπάρξει σημαντική αμφιβολία για την ικανότητα της Τράπεζας να συνεχίσει την δραστηριότητά της. Αναφορά επί άλλων νομικών και κανονιστικών θεμάτων Η επισκόπησή μας δεν εντόπισε οποιαδήποτε ασυνέπεια ή αναντιστοιχία των λοιπών στοιχείων της προβλεπόμενης από το άρθρο 5 του Ν. 3556/2007 εξάμηνης οικονομικής έκθεσης με τη συνημμένη ενδιάμεση συνοπτική χρηματοοικονομική πληροφόρηση. Αθήνα, 29 Αυγούστου 2014 KPMG Ορκωτοί Ελεγκτές Α.Ε. AM ΣΟΕΛ 114 Αναστάσιος Παναγίδης Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής ΑΜ ΣΟΕΛ Ιωάννης Αχείλας Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής ΑΜ ΣΟΕΛ 12831

21 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (Ποσά σε ) ΟΜΙΛΟΣ Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως Σημ. 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2013 Τόκοι και συναφή έσοδα , , , ,19 Μείον : Τόκοι και συναφή έξοδα ( ,39) ( ,19) ( ,61) ( ,01) Καθαρά έσοδα από τόκους , , , ,18 Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,48 Μείον: Έξοδα από αμοιβές και προμήθειες ( ,58) ( ,05) ( ,54) ( ,74) Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,74 Κέρδη / (ζημίες) από χρηματοοικονομικές πράξεις , , , ,87 Κέρδη από πράξεις Επενδυτικού χαρτοφυλακίου , , , ,00 Λοιπά έσοδα , , , ,81 Έσοδα από λειτουργικές δραστηριότητες , , , ,60 Ζημία απομείωσης χρηματοοικονομικών στοιχείων 7 ( ,19) ( ,19) ( ,35) ( ,97) Αμοιβές και έξοδα προσωπικού ( ,87) ( ,63) ( ,48) ( ,76) Γενικά λειτουργικά έξοδα ( ,79) ( ,27) ( ,07) ( ,22) Αποσβέσεις ( ,15) ( ,37) ( ,37) ( ,02) Σύνολο λειτουργικών εξόδων ( ,00) ( ,46) ( ,27) ( ,97) Αποτελέσματα συμμετοχών σε συγγενείς εταιρείες ,76 (53.682,88) ,02 (93.393,22) Κέρδη/ (ζημίες) προ φόρου εισοδήματος ,69 ( ,86) ,94 ( ,59) Μείον : φόρος εισοδήματος 8 ( ,56) ,98 ( ,81) ,57 Κέρδη/ (ζημίες) περιόδου ,13 ( ,88) ,13 ( ,02) Κατανέμονται σε: Ιδιοκτήτες μητρικής ,33 ( ,57) ,80 ( ,55) Δικαιώματα μειοψηφίας ,80 (54.984,31) (36.762,67) (25.214,47) Ζημίες της περιόδου ανά μετοχή - βασικά και μειωμένα (σε ) 9 (0,0020) (0,2917) (0,0010) (0,2258) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 14 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

22 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (Ποσά σε ) ΤΡΑΠΕΖΑ Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως Σημ. 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2013 Τόκοι και συναφή έσοδα , , , ,18 Μείον : Τόκοι και συναφή έξοδα ( ,55) ( ,82) ( ,26) ( ,77) Καθαρά έσοδα από τόκους , , , ,41 Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,57 Μείον: Έξοδα από αμοιβές και προμήθειες ( ,48) ( ,17) ( ,83) ( ,09) Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,48 Κέρδη / (ζημίες) από χρηματοοικονομικές πράξεις , , , ,31 Κέρδη από πράξεις Επενδυτικού χαρτοφυλακίου , , , ,00 Λοιπά έσοδα , , , ,90 Έσοδα από λειτουργικές δραστηριότητες , , , ,10 Ζημία απομείωσης χρηματοοικονομικών στοιχείων 7 ( ,19) ( ,19) ( ,35) ( ,97) Αμοιβές και έξοδα προσωπικού ( ,86) ( ,73) ( ,28) ( ,00) Γενικά λειτουργικά έξοδα ( ,15) ( ,82) ( ,61) ( ,60) Αποσβέσεις ( ,23) ( ,80) ( ,60) ( ,39) Σύνολο λειτουργικών εξόδων ( ,43) ( ,54) ( ,84) ( ,96) Κέρδη/ (ζημίες) προ φόρου εισοδήματος ,37 ( ,50) ,98 ( ,86) Μείον : φόρος εισοδήματος 8 ( ,13) ,69 ( ,61) ,77 Κέρδη/ (ζημίες) περιόδου ,24 ( ,81) ,37 ( ,09) Ζημίες της περιόδου ανά μετοχή - βασικά και μειωμένα (σε ) 9 (0,0019) (0,2919) (0,0009) (0,2251) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 14 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

23 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΟΥ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ (Ποσά σε ) ΟΜΙΛΟΣ Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2013 Κέρδη/ (Ζημίες) περιόδου μετά φόρου εισοδήματος που αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση αποτελεσμάτων ,13 ( ,88) ,13 ( ,02) Ποσά που αναταξινομούνται στην κατάσταση αποτελεσμάτων Μεταβολή αποθεματικού Διαθεσίμου προς πώληση , , , ,22 Φόρος εισοδήματος ( ,06) ( ,14) ( ,20) ( ,02) Ποσά που δεν αναταξινομούνται στην κατάσταση αποτελεσμάτων Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών ( ,94) ( ,85) ( ,72) ( ,76) Φόρος εισοδήματος , , , ,15 Σύνολο αποτελεσμάτων μετά το φόρο εισοδήματος που καταχωρήθηκαν απευθείας στην καθαρή θέση , ,84 ( ,75) ,59 Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους ,10 ( ,04) ( ,62) ( ,43) Κατανέμονται σε: Ιδιοκτήτες μητρικής ,30 ( ,73) ( ,95) ( ,96) Δικαιώματα μειοψηφίας ,80 (54.984,31) (36.762,67) (25.214,47) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 14 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

24 (Ποσά σε ) ΤΡΑΠΕΖΑ Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2013 Κέρδη/ (Ζημίες) περιόδου μετά φόρου εισοδήματος που αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση αποτελεσμάτων ,24 ( ,81) ,37 ( ,09) Ποσά που αναταξινομούνται στην κατάσταση αποτελεσμάτων Μεταβολή αποθεματικού Διαθεσίμου προς πώληση , , , ,26 Φόρος εισοδήματος ( ,06) ( ,14) ( ,20) ( ,43) Ποσά που δεν αναταξινομούνται στην κατάσταση αποτελεσμάτων Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών ( ,94) ( ,85) ( ,72) ( ,76) Φόρος εισοδήματος , , , ,15 Σύνολο αποτελεσμάτων μετά το φόρο εισοδήματος που καταχωρήθηκαν απευθείας στην καθαρή θέση , ,75 ( ,76) ,22 Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους ,20 ( ,06) 5.274,61 ( ,87) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 14 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

25 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ ΟΜΙΛΟΣ ΤΡΑΠΕΖΑ (Ποσά σε ) Σημ. 30/06/ /12/ /06/ /12/2013 Ταμείο και διαθέσιμα στην Κεντρική Τράπεζα , , , ,12 Απαιτήσεις κατά πιστωτικών ιδρυμάτων , , , ,79 Παράγωγα χρηματοπιστωτικά μέσα - απαιτήσεις , , , ,50 Χρηματοοικονομικά στοιχεία στην εύλογη αξία μέσω αποτελεσμάτων , , , ,77 Δάνεια και προκαταβολές σε πελάτες (μετά από προβλέψεις) , , , ,21 Χρηματοοικονομικά μέσα διαθέσιμα για πώληση , , , ,82 Διακρατούμενες ως τη λήξη επενδύσεις , , , ,47 Συμμετοχές σε θυγατρικες επιχειρήσεις 14 0,00 0, , ,26 Συμμετοχές σε συγγενείς επιχειρήσεις , , , ,42 Ιδιοχρησιμοποιούμενα ενσώματα πάγια στοιχεία , , , ,24 Επενδύσεις σε ακίνητα , , , ,07 Άυλα περιουσιακά στοιχεία , , , ,27 Αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις , , , ,30 Λοιπά στοιχεία ενεργητικού , , , ,87 Σύνολο ενεργητικού , , , ,11 ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ Υποχρεώσεις προς πιστωτικά ιδρύματα , , , ,75 Υποχρεώσεις προς πελάτες , , , ,13 Παράγωγα χρηματοπιστωτικά μέσα - υποχρεώσεις ,36 0, ,36 0,00 Εκδοθείσες ομολογίες , , , ,13 Υποχρεώσεις παροχών προσωπικού , , , ,33 Λοιπές προβλέψεις , , , ,56 Αναβαλλόμενες φορολογικές υποχρεώσεις , , , ,94 Λοιπές υποχρεώσεις , , , ,22 Σύνολο υποχρεώσεων , , , ,06 ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ Μετοχικό κεφάλαιο (κοινές μετοχές) , , , ,90 Μετοχικό κεφάλαιο (προνομιούχες μετοχές) , , , ,90 Μετατρέψιμο Ομολογιακό Δάνειο , , , ,20 Διαφορά από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο , , , ,94 Αποθεματικά 22 ( ,95) ( ,94) ( ,73) ( ,69) Σωρευμένα κέρδη / (ζημίες) 22 ( ,24) ( ,54) ( ,96) ( ,20) Σύνολο Ιδίων Κεφαλαίων ιδιοκτητών μητρικής , , , ,05 Δικαιώματα μειοψηφίας , ,66 0,00 0,00 Σύνολο Ιδίων Κεφαλαίων , , , ,05 Σύνολο υποχρεώσεων και Ιδίων Κεφαλαίων , , , ,11 Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 14 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

26 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ (Ποσά σε ) ΟΜΙΛΟΣ Μετοχικό κεφάλαιο (κοινές μετοχές) Μετοχικό κεφάλαιο (προνομιούχες μετοχές) Λοιπά αποθεματικά Σωρευμένα κέρδη/ Ζημίες Δικαιώματα Μειοψηφίας Σύνολο Ιδίων Κεφαλαίων Υπέρ το άρτιο Αποθεματικά Σύνολα Υπόλοιπα 01/01/ , , ,18 ( ,12) ,19 ( ,24) , , ,64 Ζημίες περιόδου ( ,57) ( ,57) (54.984,31) ( ,88) Στοιχεία συνολικών εσόδων Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση , , ,30 Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: μεταφορά στο αποτέλεσμα , , ,70 Αναλογιστικά κέρδη/(ζημίες) καθορισμένων προγραμμάτων παροχών ( ,85) ( ,85) ( ,85) Φόρος εισοδήματος ( ,31) ( ,31) ( ,31) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0, ,84 0,00 ( ,57) ( ,75) (54.984,31) ( ,04) Μείωση μετοχικού κεφαλαίου με συμψηφισμό ζημιών ( ,65) ,65 0,00 0,00 Τακτικό αποθεματικό 6.699,84 (6.699,84) 0,00 0,00 Υπόλοιπα 30/06/ , , ,18 ( ,28) ,04 ( ,02) , , ,60 Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 14 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

27 (Ποσά σε ) ΟΜΙΛΟΣ Μετοχικό κεφάλαιο (κοινές μετοχές) Μετοχικό κεφάλαιο (προνομιούχες μετοχές) Μετατρέψιμο Ομολογιακό Δάνειο Λοιπά αποθεματικά Σωρευμένα κέρδη/ζημίες Δικαιώματα Μειοψηφίας Σύνολο Ιδίων Κεφαλαίων Υπέρ το άρτιο Αποθεματικά Σύνολα Υπόλοιπα 01/01/ , , , ,94 ( ,69) ,75 ( ,54) , , ,12 Κέρδη περιόδου , , , ,13 Στοιχεία συνολικών εσόδων Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση , , ,13 Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: μεταφορά στο αποτέλεσμα , , ,19 Αναλογιστικά κέρδη/(ζημίες) καθορισμένων προγραμμάτων παροχών ( ,94) ( ,94) ( ,94) Φόρος εισοδήματος ( ,41) ( ,41) ( ,41) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0,00 0, ,97 0, , , , ,10 Τακτικό αποθεματικό ,02 (11.674,02) 0,00 0,00 Μετατροπή μετατρέψιμων ομολογιών σε κοινές μετοχές ,00 ( ,00) 0,00 0,00 0,00 Έξοδα αυξήσεως μετοχικού κεφαλαίου και μετατροπής ΜΟΔ 0,00 (37.916,81) 0,00 (37.916,81) (37.916,81) Υπόλοιπα 30/06/ , , , ,13 ( ,72) ,77 ( ,24) , , ,40 Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 14 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

28 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ (Ποσά σε ) ΤΡΑΠΕΖΑ Μετοχικό κεφάλαιο (κοινές μετοχές) Μετοχικό κεφάλαιο (προνομιούχες μετοχές) Υπέρ το άρτιο Λοιπά αποθεματικά Αποθεματικά Σωρευμένα κέρδη/ Ζημίες Σύνολο Ιδίων Κεφαλαίων Υπόλοιπα 01/01/ , , ,18 ( ,03) ,04 ( ,30) ,34 Ζημίες περιόδου ( ,81) ( ,81) Στοιχεία συνολικών εσόδων Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση , ,21 Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: μεταφορά στο αποτέλεσμα , ,70 Αναλογιστικά κέρδη/(ζημίες) καθορισμένων προγραμμάτων παροχών ( ,85) ( ,85) Φόρος εισοδήματος ( ,31) ( ,31) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0, ,75 0,00 ( ,81) ( ,06) Μείωση μετοχικού κεφαλαίου με συμψηφισμό ζημιών ( ,65) ,65 0,00 Υπόλοιπα 30/06/ , , ,18 ( ,28) ,04 ( ,46) ,28 Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 14 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου