ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ

Transcript

1 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ της περιόδου από 1 η Ιανουαρίου έως 30 η Ιουνίου 2012 (Σύμφωνα με τις διατάξεις του Ν. 3556/2007)

2 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΕΚΘΕΣΗΣ I. Δήλωση των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου (άρθρο 5 του Ν.3556/2007) II. III. Εξαμηνιαία Έκθεση του Διοικητικού Συμβουλίου σύμφωνα με τον Ν.3556/2007 Ενδιάμεσες Συνοπτικές Οικονομικές Καταστάσεις Εταιρείας και Ομίλου για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2012 (περιλαμβάνεται και η Έκθεση Επισκόπησης Ανεξάρτητων Ορκωτών Ελεγκτών) IV. Στοιχεία και πληροφορίες της περιόδου από 1 η Ιανουαρίου 2012 έως και 30 η Ιουνίου 2012

3 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 ΔΗΛΩΣΗ ΤΩΝ ΜΕΛΩΝ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ (σύμφωνα με το άρθρο 5 παρ. 2 του Ν. 3556/2007) Εξ όσων γνωρίζουμε, οι εξαμηνιαίες οικονομικές καταστάσεις που ενέκρινε το Δ.Σ., καταρτίσθηκαν σύμφωνα με τα ισχύοντα λογιστικά πρότυπα (Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς), απεικονίζουν κατά τρόπο αληθή τα στοιχεία του ενεργητικού και του παθητικού, την καθαρή θέση και τα αποτελέσματα χρήσης της Attica Bank Ανώνυμη Τραπεζική Εταιρεία, καθώς και των επιχειρήσεων που περιλαμβάνονται στην ενοποίηση εκλαμβανομένων ως σύνολο, σύμφωνα με τα οριζόμενα στο άρθρο 5 παρ.3-5 του Ν. 3556/2007, καθώς και ότι η εξαμηνιαία έκθεση του Δ.Σ. απεικονίζει κατά τρόπο αληθή τις πληροφορίες που απαιτούνται βάσει του άρθρου 5 παρ. 6 του Ν. 3556/2007. Αθήνα, 20 Δεκεμβρίου 2012 Για το Διοικητικό Συμβούλιο Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ & ΕΝΤΕΤΑΛΜΕΝΟΣ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ Ο ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. ΤΟ ΜΕΛΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. ΙΩΑΝΝΗΣ Π. ΓΑΜΒΡΙΛΗΣ ΑΡΓΥΡΙΟΣ Γ. ΖΑΦΕΙΡΟΠΟΥΛΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ Ε. ΠΡΕΣΒΕΛΟΣ Α.Δ.Τ. ΑΖ Α.Δ.Τ. ΑΖ Α.Δ.Τ ΑΗ

4 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 Εισαγωγή ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΕΚΘΕΣΗ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ (σύμφωνα με τον Ν. 3556/2007) Ο Όμιλος της Attica Bank παρά τις πρωτοφανείς αντιξοότητες που έχουν δημιουργηθεί, από τη συνεχιζόμενη για πέμπτο συνεχές έτος ύφεση στην οποία βρίσκεται η ελληνική οικονομία, με άμεσες βασικές συνέπειες την έλλειψη ρευστότητας στο οικονομικό σύστημα με παράλληλη διόγκωση των πιστωτικών κινδύνων, έχει καταφέρει να διατηρήσει σε σημαντικό ύψος θετική την καθαρή της θέση. Η προσπάθεια αντιμετώπισης των επιπτώσεων της οικονομικής κρίσης, από τη Διοίκηση της Τράπεζας εδράζεται κυρίως στη διατήρηση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, τη μέγιστη βελτιστοποίηση της διαχείρισης των καθυστερήσεων, με παράλληλη εξισορροπημένη χρήση των πηγών της ρευστότητας. Τα μεγέθη και αποτελέσματα τόσο του Ομίλου όσο της Τράπεζας αντανακλούν σε μεγάλο βαθμό την κρίση δημοσίου χρέους της χώρας με την απομείωση του χαρτοφυλακίου Ο.Ε.Δ. που είχε στο χαρτοφυλάκιό της η Τράπεζα, τη συνεχιζόμενη ύφεση της ελληνικής οικονομίας, με επίπτωση στο κόστος άντλησης χρήματος και την πολιτική διαχείρισης των επισφαλειών που η οικονομική κρίση δημιουργεί. Τα αποτελέσματα του Ομίλου για το πρώτο εξάμηνο του 2012 έχουν επηρεαστεί από την επιπρόσθετη απομείωση στο χαρτοφυλάκιο ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου στα πλαίσια του προγράμματος PSI+, όπως αυτή διαμορφώθηκε κατά την ημέρα της ανταλλαγής (12/03/2012) με βάση τις τιμές ΗΔΑΤ. Η παραπάνω επιβάρυνση στα αποτελέσματα ανήλθε σε 11,7 εκατ. ευρώ διαμορφώνοντας το συνολικό ποσοστό απομείωσης σε 79% περίπου. Σημαντική επίδραση στην κατάσταση αποτελεσμάτων χρήσης του Ομίλου έχει η διενέργεια μεγάλου ύψους προβλέψεων για επισφαλείς χορηγήσεις, που η συνεχιζόμενη ύφεση έχει ως αποτέλεσμα. Συγκεκριμένα για τη διαρρεύσασα περίοδο σχηματίστηκαν προβλέψεις συνολικού ύψους 77 εκατ. ευρώ περίπου αυξημένες σε ποσοστό που προσεγγίζει το 200% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους. Το πρόγραμμα λειτουργικής αναδιάρθρωσης του συνόλου των εταιρειών του Ομίλου συνεχίζεται και η δημιουργία οικονομιών κλίμακας θέτει τις βάσεις για οργανική κερδοφορία στο μέλλον. Η περαιτέρω μείωση του μισθολογικού κόστους και συνολικά των γενικών λειτουργικών εξόδων αποτελούν πρωταρχικό στοιχείο του προγράμματος αυτού σε συνδυασμό βέβαια με τη διατήρηση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας και τη βελτιστοποίηση των διαδικασιών παρακολούθησης των πιστωτικών κινδύνων που η οικονομική συγκυρία επιβάλλει. 3

5 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 Βασικά Μεγέθη και Αποτελέσματα Τράπεζας Συγκεκριμένα κατά το α εξάμηνο του 2012, τα βασικά μεγέθη και τα αποτελέσματα της Τράπεζας, καθώς και η μεταβολή τους, διαμορφώθηκαν ως εξής: Το σύνολο του Ενεργητικού της Τράπεζας ανήλθε σε εκατ. ευρώ, έναντι εκατ. ευρώ την 31/12/2011 και 4.616,16 εκατ. ευρώ την 30/6/2011. Οι συνολικές χρηματοδοτήσεις (χορηγήσεις δανείων και ομολογιακά δάνεια εταιρειών) ανήλθαν, προ προβλέψεων, σε εκατ. ευρώ, μειωμένες κατά 1,89% σε σχέση με την 31/12/2011. Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται αναλυτικά οι χρηματοδοτήσεις της Τράπεζας: Χρηματοδοτήσεις της Τράπεζας (προ προβλέψεων) (σε εκατ. ευρώ ) 30/6/ /12/ /6/2011 Μεταβολή % Μεταβολή % (1) (2) (3) (1)/(2) (1)/(3) ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ 3.077, , ,7-2,02% -4,35% Από τις οποίες: - Καταναλωτικά Δάνεια 233,2 233,7 236,0-0,23% -1,22% - Πιστωτικές Κάρτες 55,3 55,7 60,1-0,64% -7,85% - Στεγαστική Πίστη 562,9 573,7 584,2-1,88% -3,66% - Χρηματοδοτική Μίσθωση 308,1 305,1 300,9 0,98% 2,42% ΟΜΟΛΟΓΙΑΚΑ ΔΑΝΕΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ 577,6 584,5 565,5-1,18% 2,14% ΣΥΝΟΛΟ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΕΩΝ 3.655, , ,2-1,89% -3,38% Το ύψος των καταθέσεων ανήλθε σε 2.521,9 εκατ. ευρώ μειωμένο κατά 18,72% σε σχέση με την 31/12/2011 και 15,8% έναντι της 30/6/2011. Ο δείκτης «προβλέψεις απομείωσης προς άθροισμα απομειωμένων και σε καθυστέρηση χορηγήσεων άνω των 90 ημερών» διαμορφώθηκε σε 43% περίπου και είναι από τους υψηλότερους του κλάδου αποτυπώνοντας την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου και τον αυστηρό έλεγχο για τη διατήρηση της ποιότητας που και οι οργανωτικές αλλαγές επέφεραν. Αντίστοιχα, ο ίδιος δείκτης προς τις χορηγήσεις σε καθυστέρηση άνω των 180 ημερών διαμορφώθηκε σε 48% περίπου και είναι επίσης από τους υψηλότερους του κλάδου. Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων της Τράπεζας διαμορφώθηκε σε 154,5 εκατ. ευρώ την περίοδο που έληξε την 30/06/2012, έναντι 253,9 εκατ. ευρώ την 31/12/2011. Οι καθαροί τόκοι ανήλθαν σε 29,8 εκατ. ευρώ και εμφανίζουν μείωση της τάξης του 41,73% περίπου έναντι του αντίστοιχου α εξαμήνου του Η μείωση αυτή οφείλεται κυρίως στην αύξηση του κόστους δανεισμού της Τράπεζας λόγω των αυξημένων επιτοκίων των προθεσμιακών καταθέσεων και της συμμετοχής της Τράπεζας στον E.L.A. Οι καθαρές προμήθειες διαμορφώθηκαν σε 8,6 εκατ. ευρώ, μειωμένες κατά 9,72% έναντι του αντίστοιχου εξαμήνου της προηγούμενης χρήσης. 4

6 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 Το αποτέλεσμα από χρηματοοικονομικά στοιχεία διαμορφώθηκε σε ζημία 0,6 εκατ. ευρώ έναντι ζημίας 0,3 εκατ. ευρώ το α εξάμηνο του Το σύνολο των εσόδων από λειτουργικές δραστηριότητες ανήλθε σε 39,6 εκατ. ευρώ και εμφανίζει μείωση της τάξης του 35,54% περίπου έναντι του αντίστοιχου α εξαμήνου του Οι δαπάνες προσωπικού ανήλθαν σε 29,7 εκατ. ευρώ και εμφανίζουν αρνητικό ρυθμό μεταβολής έναντι του α εξαμήνου του Οι προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους ανήλθαν σε 88,7 εκατ. ευρώ την περίοδο που έληξε την 30/06/2012. Στο ποσό αυτό συμπεριλαμβάνεται και ποσό ύψους 11,8 εκατ. ευρώ που αφορά πρόβλεψη απομείωσης Ο.Ε.Δ. Η πρόβλεψη για επισφαλείς χορηγήσεις για την περίοδο του Α εξαμήνου 2012 ανέρχεται σε 77 εκ. ευρώ έναντι 26,3 εκ. ευρώ την συγκριτική περίοδο του Οι σωρευμένες προβλέψεις ανέρχονται σε 333,2 εκατ. ευρώ αυξημένες κατά 29,8% περίπου σε σχέση με τη χρήση του Το αποτέλεσμα, προ φόρων, ανήλθε σε ζημία 96,3 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 73,1 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο εξάμηνο του Στο σημαντικό ύψος της ζημίας της περιόδου, ποσό ύψους 11,7 εκατ. ευρώ αφορά επιπρόσθετη απομείωση Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου στα πλαίσια του προγράμματος PSI κατά την ημερομηνία ανταλλαγής. Αντίστοιχα το αποτέλεσμα μετά από φόρους διαμορφώθηκε σε ζημία 80,5 εκατ. ευρώ έναντι ζημίας 66,2 εκατ. ευρώ κατά την αντίστοιχη περίοδο του α εξαμήνου του Τα συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους διαμορφώθηκαν σε ζημία 99,5 εκατ. ευρώ. Σε ότι αφορά το β τρίμηνο 2012 τα αποτελέσματα έχουν ως εξής: Το αποτέλεσμα προ φόρων για το β τρίμηνο 2012 διαμορφώθηκε σε ζημία 73,4 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 68,8 εκατ. ευρώ στο αντίστοιχο τρίμηνο Το αποτέλεσμα μετά φόρων για την ίδια περίοδο διαμορφώθηκε σε ζημία 76 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 61 εκατ. ευρώ της προηγούμενης περιόδου. Τα δε συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά φόρων της Τράπεζας για το β τρίμηνο του 2012 ανήλθαν σε ζημία 81,2 εκατ. ευρώ. Οι καθαρές προβλέψεις για επισφαλείς χορηγήσεις ανήλθαν σε 55 εκατ. ευρώ την περίοδο του β τριμήνου Τη συγκριτική περίοδο του β τριμήνου 2011 οι σχηματισθείσες προβλέψεις ανήλθαν σε 16 εκατ. ευρώ. 5

7 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 Βασικά Μεγέθη και Αποτελέσματα σε Ενοποιημένη Βάση Σύμφωνα με τις Ενοποιημένες Οικονομικές Καταστάσεις τα βασικά μεγέθη και αποτελέσματα σε επίπεδο Ομίλου, διαμορφώθηκαν ως ακολούθως: Το σύνολο του Ενεργητικού του Ομίλου ανήλθε σε 3.950,8 εκατ. ευρώ, έναντι 4.175,9 εκατ. ευρώ την 31/12/2011 ήτοι μείωση 5,39% περίπου. Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 159 εκατ. ευρώ την περίοδο που έληξε την 30/06/2012, έναντι 259,1 εκατ. ευρώ την 31/12/2011. Τα λοιπά λειτουργικά έξοδα προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε 14,8 εκατ. ευρώ μειωμένα κατά 20% περίπου έναντι του α εξαμήνου του Η συγκράτηση των λειτουργικών εξόδων και των εξόδων μισθοδοσίας είναι απόρροια του προγράμματος λειτουργικής αναδιάρθρωσης της Τράπεζας το οποίο συνεχίζεται και εκτιμάται ότι στο τέλος του έτους η μείωση των λειτουργικών εξόδων θα ανέλθει σε ακόμα υψηλότερα επίπεδα. Οι προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους ανήλθαν σε 88,7 εκατ. ευρώ την περίοδο που έληξε την 30/06/2012. Στο ποσό αυτό συμπεριλαμβάνεται και ποσό ύψους 11,8 εκατ. ευρώ που αφορά πρόβλεψη απομείωσης Ο.Ε.Δ. Η πρόβλεψη για επισφαλείς χορηγήσεις για την περίοδο του Α εξαμήνου 2012 ανέρχεται σε 77 εκ. ευρώ έναντι 26,3 εκ. ευρώ την συγκριτική περίοδο του Οι σωρευμένες προβλέψεις ανέρχονται σε 333,2 εκατ. ευρώ αυξημένες κατά 29,8% περίπου σε σχέση με τη χρήση του 2011 Το ενοποιημένο αποτέλεσμα προ φόρων διαμορφώθηκε σε ζημία 96,5 εκατ. ευρώ έναντι ζημίας 71,7 εκατ. ευρώ το α εξάμηνο του 2011, ενώ τα ενοποιημένα αποτελέσματα, μετά από φόρους και αναλογούντα στην μητρική, διαμορφώθηκαν σε ζημία ύψους 81,1 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 64,9 εκατ. ευρώ το α εξάμηνο του

8 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 Αποτελέσματα σε Ενοποιημένη βάση (σε χιλ. ευρώ) 6Μ Μ 2011 Μεταβολή % Καθαρά Έσοδα από Τόκους , ,00-41,30% Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες , ,77-12,87% Κέρδη/ζημιές από χρηματοοικονομικά στοιχεία 191,77 201,52-4,84% Λοιπά Έσοδα 1.828,24 917,96 99,16% Λειτουργικά Έσοδα , ,26-34,00% Έξοδα Προσωπικού , ,76-5,00% Γενικά Λειτουργικά Έξοδα , ,45-19,81% Αποτέλεσμα συμμετοχών σε συγγενείς εταιρείες 1.250,34-171,37-829,63% Σύνολο Λειτουργικών Εξόδων , ,85-7,63% Κέρδη /ζημιές προ Προβλέψεων και Αποσβέσεων , ,41-129,76% Αποσβέσεις 3.666, ,53 8,31% Προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους , ,77 12,12% Λοιπές προβλέψεις 0, ,30-99,99% Αποτέλεσμα προ φόρων , ,19 34,61% Αποτέλεσμα μετά από φόρους , ,97 24,90% Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους , ,69 213,34% Τα βασικά κέρδη ανά μετοχή, διαμορφώνονται σε (0,3475) ευρώ, έναντι (0,2815) ευρώ το αντίστοιχο εξάμηνο του Σε ότι αφορά το β τρίμηνο 2012 τα μεγέθη και αποτελέσματα έχουν ως ακολούθως: Το αποτέλεσμα προ φόρων για τον Όμιλο για το β τρίμηνο 2012 διαμορφώθηκε σε ζημία 72,3 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 69,4 εκατ. ευρώ στο αντίστοιχο τρίμηνο Το αποτέλεσμα μετά φόρων για την ίδια περίοδο διαμορφώθηκε σε ζημία 75,5 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 61,7 εκατ. ευρώ της συγκριτικής περιόδου. Τα δε συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά φόρων του Ομίλου για το β τρίμηνο του 2012 ανήλθαν σε ζημία 80,7 εκατ. ευρώ. Οι καθαρές προβλέψεις για επισφαλείς χορηγήσεις ανήλθαν σε 55 εκατ. ευρώ την περίοδο του β τριμήνου Τη συγκριτική περίοδο του β τριμήνου 2011 οι σχηματισθείσες προβλέψεις ανήλθαν σε 16 εκατ. ευρώ. 7

9 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται τα αποτελέσματα προ φόρων και μετά φόρων των εταιρειών που απαρτίζουν τον Όμιλο: Εταιρεία Αποτελέσματα προ φόρων (σε χιλ. ευρώ) Αποτελέσματα μετά από φόρους (σε χιλ. ευρώ) 6Μ Μ Μ Μ 2011 Attica Bank Ανώνυμη Τραπεζική Εταιρεία , , , ,66 Attica Wealth Management ΑΕΔΑΚ -81,04 146,16-59,01 115,27 Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών -77,75-37,33-34,21-16,43 Άττικα Βέντσουρς Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών 114,90 188,59 93,06 151,81 Attica Funds PLC 46,28 36,58 37,86 28,84 Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορεύσεων Ομίλου Attica Bank 488,66-23,66 390,93-18,91 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων -209,48 53,47-209,48 42,47 Stegasis Mortgage Finance plc 819,28 500,00 429,85 440,00 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech ,34 171, ,34 171,37 Η εταιρεία «Stegasis Mortgage Finance plc» με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο η οποία ήταν εταιρεία ειδικού σκοπού για την τιτλοποίηση μέρους των στεγαστικών δανείων της Τράπεζας και στην οποία η Τράπεζα δεν είχε άμεση συμμετοχή, λύθηκε και τέθηκε σε εκκαθάριση με την από 27/06/2012 απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας, λόγω της ακύρωσης του προγράμματος τιτλοποίησης της Τράπεζας του οποίου κρίθηκε ασύμφορη η διατήρησή του. Ειδικότερα σκοπός του προγράμματος της τιτλοποίησης ήταν η χρήση των ομολόγων ως επιλέξιμη ασφάλεια στο πλαίσιο άντλησης χαμηλού κόστους ρευστότητας από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, χρήση η οποία πλέον δεν είναι δυνατή λόγω της χαμηλής αξιολόγησης των ομολόγων. Η διατήρηση των ομολόγων έως την πιθανή επαναχρησιμοποίηση τους στο μέλλον ως επιλέξιμης ασφάλειας προς την ΕΚΤ ή εν γένει εργαλείο χρηματοδότησης δεν κρίνεται συμφέρουσα λόγω του σημαντικού κόστους διατήρησης του προγράμματος τιτλοποίησης, ήτοι τη διατήρηση της εταιρείας Stegasis, των αμοιβών θεματοφύλακα, της τράπεζας διαχείρισης λογαριασμών, του αναπληρωτή διαχειριστή και άλλων συμβεβλημένων μερών, της εξυπηρέτησης της σύμβασης swap, κα. Σε συνδυασμό με τη μεγάλη αβεβαιότητα, λόγω οικονομικών συνθηκών στην Ελλάδα και διεθνώς, ως προς τη δυνατότητα επαναχρησιμοποίησης των ομολόγων ως επιλέξιμης ασφάλειας. Η πρόωρη λύση του προγράμματος της τιτλοποίησης συνεπάγεται την επανεκχώρηση και επαναμεταβίβαση όλων των τιτλοποιημένων στεγαστικών δανείων καθώς και των ασφαλειών των εν λόγω δανείων από τη Stegasis στην Τράπεζα. 8

10 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 Βασικοί χρηματοοικονομικοί δείκτες Τράπεζας και Ομίλου Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται οι βασικοί χρηματοοικονομικοί δείκτες που αναφέρονται στην ανάλυση της οικονομικής διάρθρωσης, την ανάλυση της αποδοτικότητας καθώς και στην ανάλυση της διαχειριστικής πολιτικής, όπως αυτοί προκύπτουν από τις οικονομικές καταστάσεις της περιόδου που έληξε την μαζί με τους αντίστοιχους συγκριτικούς δείκτες της χρήσης 2011 και της συγκριτικής περιόδου τόσο σε ατομική βάση όσο και σε ενοποιημένη βάση. Οι δείκτες αυτοί αποδεικνύουν την προτεραιότητα και τη βαρύτητα που δίνει η Διοίκηση της Τράπεζας στη διαχείριση των πιστωτικών κινδύνων, στον έλεγχο του κόστους και στην πιο αποτελεσματική χρήση των κεφαλαίων. ΤΡΑΠΕΖΑ ΟΜΙΛΟΣ ΔΕΙΚΤΕΣ ΔΙΑΡΘΡΩΣΗΣ ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΥ Υποχρεώσεις προς Πελάτες / Απαιτήσεις κατά πελατών (προ προβλέψεων) Υποχρεώσεις προς Πελάτες/Σύνολο Ενεργητικού Απαιτήσεις κατά πελατών (μετά από προβλέψεις)/σύνολο Ενεργητικού Ίδια Κεφάλαια /Σύνολο Ενεργητικού ,99% 83,28% 79,17% 68,60% 82,93% 78,83% 63,74% 74,19% 64,89% 63,47% 73,99% 64,71% 83,96% 82,95% 77,61% 84,09% 83,07% 77,74% 3,90% 6,07% 10,56% 4,03% 6,21% 10,64% Ίδια Κεφάλαια/ Υποχρεώσεις προς Πελάτες 6,12% 8,18% 16,28% 6,34% 8,39% 16,44% ΔΕΙΚΤΕΣ ΑΠΟΔΟΤΙΚΟΤΗΤΑΣ Καθαρά κέρδη προ φόρων/μέσο Ύψος Ιδίων Κεφαλαίων (RoE) Καθαρά κέρδη προ φόρων/μέσο Ύψος Ενεργητικού (RoA) ΔΕΙΚΤΕΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ Σύνολο λειτουργικών εξόδων προ προβλέψεων και αποσβέσεων/ Σύνολο Ενεργητικού Σύνολο λειτουργικών εξόδων προ προβλέψεων και αποσβέσεων/ Σύνολο λειτουργικών εσόδων Σύνολο λειτουργικών εξόδων προ προβλέψεων και αποσβέσεων/ Μέσο Ύψος Ενεργητικού Μικτά Αποτελέσματα Εκμετάλλευσης εκτός Τόκων/Μέσο Ύψος Ενεργητικού Προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις/ επισφαλείς και σε οριστική καθυστέρηση απαιτήσεις Επισφαλείς και σε οριστική καθυστέρηση απαιτήσεις/ Απαιτήσεις κατά πελατών (προ προβλέψεων) -49,39% -60,91% -14,52% -48,39% -59,37% -14,48% -2,42% -5,73% -1,59% -2,43% -5,64% -1,59% 1,10% 2,51% 1,13% 1,15% 2,60% 1,20% 110,39% 94,90% 84,78% 106,79% 90,67% 77,98% 1,10% 2,37% 1,13% 1,14% 2,45% 1,20% 0,25% 0,32% 0,22% 0,31% 0,51% 28,00% 65,91% 66,39% 63,71% 65,91% 66,39% 63,71% 13,83% 10,38% 8,32% 13,83% 10,38% 8,32% 9

11 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 Αναφορά των σημαντικών γεγονότων που έλαβαν χώρα κατά το πρώτο εξάμηνο της οικονομικής χρήσης και την επίδρασή τους στις οικονομικές καταστάσεις Ανταλλαγή Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου στα πλαίσια του προγράμματος PSI+ Ο Όμιλος συμμετείχε στην ανταλλαγή των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ) που ολοκληρώθηκε τον Μάρτιο/Απρίλιο του 2012 στη βάση της προσφοράς που περιγράφεται πιο κάτω: Διαγραφή 53,5% της ονομαστικής αξίας των υφιστάμενων ΟΕΔ. Νέα ΟΕΔ ονομαστικής αξίας ίσης με το 31,5% των υφιστάμενων ΟΕΔ. Τα νέα ομόλογα θα εξοφληθούν σταδιακά σε 11 έως 30 χρόνια (μέχρι το 2042) και θα φέρουν τόκο ίσο με 2,00% για τα έτη , 3,00%για τα έτη , 3,65% το 2021 και 4,30% μετέπειτα ( ). Άμεση αποπληρωμή του 15% της ονομαστικής αξίας των υφιστάμενων ΟΕΔ με βραχυπρόθεσμους τίτλους (λήξης σε 1-2 χρόνια) εκδομένους από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΕΤΧΣ) που φέρουν επιτόκια της αγοράς. Πληρωμή των δεδουλευμένων τόκων μέσω τίτλων του ΕΤΧΣ διάρκειας έξι μηνών που φέρουν επιτόκια της αγοράς. Αποσπώμενους τίτλους συνδεδεμένους με την πορεία του Ακαθάριστου Εγχώριου Προϊόντος (ΑΕΠ) της Ελλάδας με ονομαστική αξία ίση με τα νέα ΟΕΔ του κάθε κατόχου. Οι τίτλοι προνοούν την πληρωμή μέχρι 1% του ονομαστικού τους ποσού ετησίως, αρχίζοντας από το 2015, σε περίπτωση που η αύξηση στο ΑΕΠ υπερβεί ορισμένα όρια. Η αξία των νέων ομολόγων προσδιορίστηκε με βάση την εύλογη αξία κατά την ημέρα ανταλλαγής, τα δε νέα ομόλογα ακολούθησαν την ίδια κατάταξη χαρτοφυλακίου με τα παλαιά ομόλογα και αποτιμήθηκαν στην εύλογη αξία με βάση τις τιμές ΗΔΑΤ κατά την 30/06/2012 κατά το μέρος των ΟΕΔ που περιλήφθησαν στο χαρτοφυλάκιο διαθεσίμων προς πώληση και στο εμπορικό χαρτοφυλάκιο. Τα δε ομόλογα που περιλαμβάνονται στο χαρτοφυλάκιο διακρατούμενων έως τη λήξη παρέμειναν στο κόστος κτήσης όπως αυτό προσδιορίστηκε κατά την ημέρα ανταλλαγής των ομολόγων προσαρμοσμένο στο αναπόσβεστο κόστος. Η λογιστική αξία των νέων ΟΕΔ παρουσιάζεται στις σημειώσεις 10 και 11 πιο πάνω. Οι αποσπώμενοι τίτλοι συνδεδεμένοι με την πορεία του ΑΕΠ επιμετρήθηκαν στην εύλογη τους αξία, που τόσο κατά την αρχική αναγνώρισή τους όσο και στις 30 Ιουνίου 2012 ήταν μηδέν. Διανομή μερίσματος χρήσης 2011 Βάσει της πρόσφατης νομοθεσίας (N.3723/2008 και Ν.3756/2009) αναφορικά με το σχέδιο ενίσχυσης της ρευστότητας της Ελληνικής Οικονομίας, οι Τράπεζες που συμμετέχουν σε αυτό δεν επιτρέπεται να διανείμουν μέρισμα επί κοινών μετοχών, παρά μόνο με την μορφή μετοχών, εξαιρουμένων από αυτές τις ίδιες μετοχές. Το μέρισμα δεν μπορεί να υπερβαίνει το 35% των διανεμητέων κερδών. Η Γενική Συνέλευση της Τράπεζας αποφάσισε την μη διανομή μερίσματος για τις κοινές μετοχές από τη διάθεση των κερδών της χρήσης Σε ότι αφορά στις προνομιούχες μετοχές που έχει αναλάβει το Ελληνικό Δημόσιο στα πλαίσια του Ν. 3723/2008 για την «ενίσχυση της ρευστότητας της οικονομίας για την αντιμετώπιση των επιπτώσεων της διεθνούς χρηματοοικονομικής κρίσης», οι οποίες σύμφωνα με τον προαναφερθέντα νόμο παρέχουν δικαίωμα σταθερής απόδοσης 10% επί του εισφερόμενου κεφαλαίου, για τη δεδουλευμένη περίοδο που αφορά το έτος 2011 η Τακτική Γενική Συνέλευση αποφάσισε τη μη 10

12 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 καταβολή μερίσματος για τη χρήση 2011 λόγω μη πλήρωσης των κριτηρίων που θέτει ο Ν. 2190/1920. Ρευστότητα και εξέλιξη καταθέσεων Κατά την περίοδο του Α εξαμήνου 2012 συνεχίστηκε η εκροή καταθέσεων από το εγχώριο τραπεζικό σύστημα με αποκορύφωμα το τελευταίο δίμηνο του εξαμήνου ως αποτέλεσμα του ρευστού πολιτικού σκηνικού και της αβεβαιότητας που είχε δημιουργηθεί από τις εκλογικές αναμετρήσεις των μηνών Μαΐου και Ιουνίου Για την Τράπεζα η μείωση των καταθέσεων την εξεταζόμενη περίοδο ανήλθε σε 0,6 δισ. ευρώ με ταυτόχρονη αύξηση της εξάρτησής της από τον έκτακτο μηχανισμό παροχής ρευστότητας (E.L.A.) της Τράπεζας της Ελλάδος. Συναλλαγές με συνδεδεμένα μέρη Όλες οι συναλλαγές με συνδεόμενα μέρη έχουν πραγματοποιηθεί μέσα στα συνήθη πλαίσια των εργασιών του Ομίλου και σε καθαρά εμπορική βάση. Οι συναλλαγές αυτές και με βάση τη διάκρισή τους σε συναλλαγές με συνδεδεμένες εταιρείες και με μέλη διοίκησης έχουν ως ακολούθως για την περίοδο που έληξε την : Α. ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΕΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ Όλες οι συναλλαγές με συνδεόμενα μέρη έχουν πραγματοποιηθεί μέσα στα συνήθη πλαίσια των εργασιών του Ομίλου και σε καθαρά εμπορική βάση. Οι συναλλαγές αυτές και με βάση τη διάκρισή τους σε συναλλαγές με συνδεδεμένες εταιρείες και με μέλη διοίκησης έχουν ως ακολούθως για την περίοδο που έληξε την : Α1. Απαιτήσεις Επωνυμία Εταιρείας Συμμετοχή Attica Bank κατά την Ποσοστό συμμετοχής Έσοδα χρήσεως εισπρακτέα Ενοίκια Αττική ΑΕΔΑΚ ,00 100,00% Αττική Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών ,00 99,99% ATTICA FINANCE A.E.Π.Ε.Υ ,80 55,00% Attica Funds PLC ,32 99,99% Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής ,00 100,00% 433,38 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων ,00 100,00% ,17 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech I ,90 50,00% Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech II ,00 92,00% Σύνολο , ,17 433,38 11

13 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 Α2. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ Επωνυμία Εταιρείας Ομολογιακό δάνειο Καταθέσεις Προθεσμίας Καταθέσεις όψεως Έξοδα χρήσεως πληρωτέα Αττική ΑΕΔΑΚ , , ,61 Αττική Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών , ,20 ATTICA FINANCE A.E.Π.Ε.Υ , ,20 Attica Funds PLC ,22 Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής , ,70 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων , , ,94 Ε.Τ.Α.Α Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε , ,95 Σύνολο , , , ,55 Α3. ΕΣΟΔΑ Επωνυμία Εταιρείας Ενοίκια Προμήθειες Αττική ΑΕΔΑΚ 73,80 ATTICA FINANCE A.E.Π.Ε.Υ Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής 621,60 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων 126,00 Σύνολο 695,40 126,00 Α4. ΕΞΟΔΑ Επωνυμία Εταιρείας Παροχή υπηρεσιών Παράγωγο Τόκοι ομολογιακού δανείου Χρεωστικοί τόκοι καταθέσεων Αττική ΑΕΔΑΚ , ,93 Αττική Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών ,05 ATTICA FINANCE A.E.Π.Ε.Υ ,84 Attica Funds PLC ,94 Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής ,43 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων , ,33 Stegasis Mortgage Finance plc ,49 Ε.Τ.Α.Α Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε ,15 Σύνολο , , , ,73 12

14 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 B. ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΜΕΛΗ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται οι συναλλαγές με μέλη Διοίκησης (Πρόεδρος και Δ/νων Σύμβουλος, μέλη Διοικητικού Συμβουλίου, Γενικοί Διευθυντές) κατά την 30/06/2012 σε επίπεδο Τράπεζας και Ομίλου. ΤΡΑΠΕΖΑ ΟΜΙΛΟΣ Απαιτήσεις (δάνεια) , ,03 Υποχρεώσεις (καταθέσεις) , ,10 Τόκοι έσοδα , ,51 Τόκοι έξοδα , ,48 Μισθοί και ημερομίσθια , ,54 Αμοιβές συνεδριάσεων μελών Δ.Σ , ,24 Προοπτικές Με δεδομένη την ιδιαίτερα δυσμενή οικονομική συγκυρία και τον εντεινόμενο κύκλο ύφεσης στον οποίο βρίσκεται η Ελληνική Οικονομία σε συνδυασμό με τα δημοσιονομικά προβλήματα, οι βασικές προτεραιότητες του Ομίλου της Attica Bank για την επόμενη περίοδο είναι οι ακόλουθες: - Διαχείριση δανειακού χαρτοφυλακίου Η διασφάλιση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, με την βελτιστοποίηση των διαδικασιών διαχείρισης των καθυστερήσεων και των εμπράγματων εξασφαλίσεων. Η πολιτική που ακολουθεί ο Όμιλος τα τελευταία χρόνια έχει αποδώσει και η οργανωτική και λειτουργική αναδιάρθρωση η οποία συνεχίστηκε και κατά τη τρέχουσα περίοδο αποβλέπει στην περαιτέρω θωράκιση του Ομίλου μέσα στις ιδιαίτερα δύσκολες συνθήκες που έχουν διαμορφωθεί. - Περιορισμός λειτουργικού κόστους Η περαιτέρω μείωση του λειτουργικού και μισθολογικού κόστους η οποία θα θέσει τις βάσεις για τη μελλοντική οργανική κερδοφορία του Ομίλου. - Διαχείριση Ρευστότητας Η ορθολογική διαχείριση της ρευστότητας του Ομίλου μέσα στο πλαίσιο των περιορισμένων πηγών άντλησης ρευστότητας που το υφιστάμενο περιβάλλον έχει δημιουργήσει. 13

15 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ Κεφαλαιακή επάρκεια Οι συνολικές ανάγκες ανακεφαλαιοποίησης της Τράπεζας (συμπεριλαμβανομένης και της άσκησης της Blackrock) όπως αυτές προσδιορίστηκαν από την Τράπεζα της Ελλάδος ανέρχονται σε 396 εκατ. ευρώ. Μετά την κεφαλαιακή ενίσχυση της Τράπεζας με το παραπάνω ποσό, όπως επίσημα ο βασικός μέτοχος έχει εκφράσει τη βούληση να προχωρήσει, ο δείκτης βασικών ιδίων κεφαλαίων θα ανέλθει σε επίπεδα που ξεπερνούν το ελάχιστο όριο 9% που έχει ορίσει η Τράπεζα της Ελλάδος και συγκεκριμένα θα διαμορφωθεί σε 11,5% έναντι δείκτη 8,7% στις οικονομικές καταστάσεις του Συνέργειες με μέλη του Ε.Τ.Α.Α. Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε Ιδιαίτερη έμφαση έχει δοθεί στην αξιοποίηση της πελατειακής βάσης και της δημιουργίας συνεργειών με τα μέλη του Ε.Τ.Α.Α. Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε. που είναι και ο βασικός μέτοχος της Τράπεζας και η αξιοποίηση του συγκριτικού πλεονεκτήματος που απορρέει από τη μετοχική σύνθεση σε όφελος αμφοτέρων των πλευρών. Στόχος είναι η Attica Bank να ενισχύσει την παρουσία της στην τραπεζική αγορά ως εξειδικευμένη και ευέλικτη τράπεζα, η οποία με την τεχνογνωσία που διαθέτει και την φιλικότητα που την διακρίνει στη συνεργασία με τους πελάτες της να συντελέσει αποτελεσματικά στη προσπάθεια ανάταξης της ελληνικής οικονομίας. Περιγραφή των κυριότερων κινδύνων και αβεβαιοτήτων για το δεύτερο εξάμηνο της οικονομικής χρήσης Όπως κάθε χρηματοοικονομικός οργανισμός, η Τράπεζα και οι θυγατρικές εταιρίες της εκτίθενται σε κινδύνους, οι πιο σημαντικοί από τους οποίους είναι ο πιστωτικός κίνδυνος, ο κίνδυνος ρευστότητας και ο κίνδυνος αγοράς. Η οικονομική αβεβαιότητα σε συνδυασμό με την περιοριστική δημοσιονομική πολιτική και τη μείωση της απασχόλησης, εξ αιτίας του κύκλου ύφεσης που βρίσκεται η ελληνική οικονομία, έχει οδηγήσει σε σημαντική αύξηση των επισφαλειών με άμεση αντανάκλαση στα αποτελέσματα και στα ίδια κεφάλαια των τραπεζών. Πρέπει όμως να τονιστεί ιδιαίτερα ότι ο σχηματισμός κυβέρνησης συνεργασίας με τη σύμπραξη των τριών κομμάτων, από τη Βουλή που προέκυψε μετά τη δεύτερη εκλογική αναμέτρηση του Ιουνίου, οδήγησε στην σταδιακή αποκατάσταση του κλίματος εμπιστοσύνης προς την Ελληνική Οικονομία και τη βούληση της χώρας να παραμείνει στη ζώνη του ευρώ. Η εξέλιξη αυτή είχε ως άμεσο αποτέλεσμα την σταδιακή επιστροφή καταθέσεων στις τράπεζες, τάση η οποία δεν έχει ανακοπεί. Για την Τράπεζα κατά το β εξάμηνο του τρέχοντος έτους οι καταθέσεις έχουν αυξηθεί κατά 0,3 δισ. Ευρώ. Περαιτέρω η απόφαση του Συμβουλίου Υπουργών Οικονομικών της Ευρωζώνης (EUROGROUP) της 27/11/2012 και η επιτυχής ολοκλήρωση του προγράμματος επαναγοράς ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου που έλαβε χώρα στις αρχές Δεκεμβρίου 2012, είχε ως αποτέλεσμα την οριστικοποίηση της εκταμίευσης της συμφωνημένης οικονομικής βοήθειας από τον τριμερή μηχανισμό στήριξης που συγκροτείται από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο και συνακόλουθα τη σταθεροποίηση της χώρας στη ζώνη του ευρώ. Με δεδομένο ότι ένα σημαντικό μέρος από το ποσό της δόσης της οικονομικής βοήθειας θα κατευθυνθεί για τις ανάγκες ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, και ένα άλλο μικρότερο ποσό για 14

16 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30 η ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 την εξόφληση ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεων προς πιστωτές του Ελληνικού Δημοσίου, εκτιμάται ότι θα ενισχυθεί η ρευστότητα στην αγορά ως απαραίτητη συνθήκη αναστροφής της υφεσιακής πορείας της ελληνικής οικονομίας. Έτσι η σταθεροποίηση της χώρας στη ζώνη του ευρώ και η απάλειψη του κινδύνου εξόδου από το ενιαίο νόμισμα, θα βοηθήσει ακόμα περισσότερο στην κατεύθυνση της επιστροφής καταθέσεων στο εγχώριο πιστωτικό σύστημα. Ο Όμιλος της Attica Bank για την αντιμετώπιση των κινδύνων και των αβεβαιοτήτων που περιγράφηκαν πιο πάνω, έχει εκπονήσει ένα συνολικό σχέδιο αντιμετώπισης, το οποίο έχει ως κύριους άξονες την πρόληψη στην διαχείριση των κινδύνων, την ορθότητα των πιστοδοτικών επιλογών, την προσεκτική διεύρυνση της πελατειακής βάσης, τον καθορισμό αυστηρών διαδικασιών, την απαραίτητη τήρηση των ορίων και την διακρίβωση της ποιότητας των πιστοδοτήσεων μέσω ειδικών μετρήσεων και δεικτών που περιλαμβάνουν τα μοντέλα που χρησιμοποιούνται. Σε αυτό το πλαίσιο, έχουν λάβει χώρα και ουσιώδεις οργανωτικές αλλαγές στη δομή της Τράπεζας, οι οποίες συνεχώς προσαρμόζονται στις συνθήκες που δημιουργούνται. 15

17 ΕΝΔΙΑΜΕΣΕΣ ΣΥΝΟΠΤΙΚΕΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΚΑΙ ΟΜΙΛΟΥ 30 ης ΙΟΥΝΙΟΥ 2012 Βάσει του Διεθνούς Λογιστικού Προτύπου 34

18 Οι Ενδιάμεσες Συνοπτικές Οικονομικές Καταστάσεις της Τράπεζας και του Ομίλου για το Α Εξάμηνο του 2012, καθώς και οι σημειώσεις που τις συνοδεύουν, εγκρίθηκαν από το Διοικητικό Συμβούλιο κατά τη συνεδρίαση της 20 ης Δεκεμβρίου 2012 και αναρτήθηκαν στην ιστοσελίδα της Τράπεζας. Αθήνα, 20 Δεκεμβρίου 2012 Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ & ΕΝΤΕΤΑΛΜΕΝΟΣ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ Ο ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. Ο ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΩΝ (Chief Financial Officer) ΙΩΑΝΝΗΣ Π. ΓΑΜΒΡΙΛΗΣ ΑΡΓΥΡΙΟΣ Γ. ΖΑΦΕΙΡΟΠΟΥΛΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ Κ. ΜΑΡΑΝΤΟΣ Α.Δ.Τ. ΑΖ Α.Δ.Τ. ΑΖ Α.Δ.Τ Μ Αρ. Αδείας Ο.Ε.Ε. Α /17216

19 ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΕΝΔΙΑΜΕΣΩΝ ΣΥΝΟΠΤΙΚΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ Σημείωση Σελίδα Έκθεση Επισκόπησης Ενδιάμεσης Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης Ανεξάρτητων Ορκωτών Ελεγκτών... ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ... 1 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΟΥ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ... 3 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ... 4 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ... 5 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ ΓΕΝΙΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΒΑΣΗ ΣΥΝΤΑΞΗΣ... 8 (2.1) Δήλωση Συμμόρφωσης... 8 (2.2) Λογιστικές Εκτιμήσεις... 8 (2.3) Αλλαγή λογιστικής πολιτικής που αφορά τις προβλέψεις για προγράμματα συνταξιοδοτικών παροχών των εργαζομένων... 9 (2.4) Αναπροσαρμογή αποτελεσμάτων τριμήνου που έληξε στις 31 Μαρτίου (2.5) Συνέχιση Δραστηριότητας... 9 (2.6) Νέα Πρότυπα και διερμηνείες ΒΑΣΙΚΕΣ ΛΟΓΙΣΤΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΙΝΔΥΝΩΝ (4.1) Πιστωτικός κίνδυνος (4.2) Κίνδυνος αγοράς (4.3) Κίνδυνος ρευστότητας (4.4) Εύλογες αξίες χρηματοοικονομικών στοιχείων Ενεργητικού και Υποχρεώσεων ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗ ΕΠΑΡΚΕΙΑ ΑΝΑΛΥΣΗ ΚΑΤΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟ ΤΟΜΕΑ ΖΗΜΙΕΣ ΑΠΟΜΕΙΩΣΗΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΚΕΡΔΗ / (ΖΗΜΙΕΣ) ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΝΑ ΜΕΤΟΧΗ - ΒΑΣΙΚΑ (ΣΕ ) ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΜΕΣΑ ΔΙΑΘΕΣΙΜΑ ΓΙΑ ΠΩΛΗΣΗ ΔΙΑΚΡΑΤΟΥΜΕΝΕΣ ΩΣ ΤΗ ΛΗΞΗ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ΟΜΟΛΟΓΑ ΕΛΛΗΝΙΚΟΥ ΔΗΜΟΣΙΟΥ ΣΥΜΜΕΤΟΧΕΣ ΣΕ ΘΥΓΑΤΡΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΣΥΜΜΕΤΟΧΕΣ ΣΕ ΣΥΓΓΕΝΕΙΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΙΔΙΟΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΟΥΜΕΝΑ ΕΝΣΩΜΑΤΑ ΠΑΓΙΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ΣΕ ΑΚΙΝΗΤΑ ΆΥΛΑ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΠΡΟΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΠΡΟΣ ΠΕΛΑΤΕΣ ΕΚΔΟΘΕΙΣΕΣ ΟΜΟΛΟΓΙΕΣ ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ, ΔΙΑΦΟΡΑ ΑΠΟ ΕΚΔΟΣΗ ΜΕΤΟΧΩΝ ΥΠΕΡ ΤΟ ΑΡΤΙΟ, ΙΔΙΕΣ ΜΕΤΟΧΕΣ, ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΑ, ΣΩΡΕΥΜΕΝΑ ΚΕΡΔΗ/(ΖΗΜΙΕΣ) ΚΑΙ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΜΕΙΟΨΗΦΙΑΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΑ ΜΕΡΗ ΕΝΔΕΧΟΜΕΝΕΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΔΕΣΜΕΥΣΕΙΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΔΕΣΜΕΥΣΕΙΣ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ ΕΚΤΟΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΕΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΝΟΜΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ ΝΟΜΟΣ 3554/16 ΑΠΡΙΛΙΟΥ 2007 «ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΙΚΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΕΤΟΥΣ 2007, ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΕΣ & ΑΛΛΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ» ΕΠΑΝΑΔΙΑΤΥΠΩΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ ΤΗΣ 30 ης ΙΟΥΝΙΟΥ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΟΥ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΕΠΑΝΑΔΙΑΤΥΠΩΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ ΤΗΣ 31 ης ΜΑΡΤΙΟΥ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΟΥ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΓΕΓΟΝΟΤΑ ΜΕΤΑΓΕΝΕΣΤΕΡΑ ΤΗΣ 30 ης ΙΟΥΝΙΟΥ

20 KPMG Ορκωτοί Ελεγκτές ΑΕ Στρατηγού Τόμπρα Αγία Παρασκευή Ελλάς ΑΡΜΑΕ 29527/01AT/B/93/162/96 Telephone Τηλ: Fax Φαξ: Internet postmaster@kpmg.gr Έκθεση Επισκόπησης Ενδιάμεσης Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης Ανεξάρτητων Ορκωτών Ελεγκτών Προς τους Μετόχους της ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ Εισαγωγή Επισκοπήσαμε τη συνημμένη συνοπτική ατομική και ενοποιημένη κατάσταση οικονομικής θέσης της ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ (η «Τράπεζα») της 30 Ιουνίου 2012 και τις σχετικές συνοπτικές ατομικές και ενοποιημένες καταστάσεις αποτελέσματος χρήσεως και συνολικού εισοδήματος, μεταβολών ιδίων κεφαλαίων και ταμειακών ροών της εξάμηνης περιόδου που έληξε αυτήν την ημερομηνία, καθώς και τις επιλεγμένες επεξηγηματικές σημειώσεις, που συνθέτουν την ενδιάμεση συνοπτική χρηματοοικονομική πληροφόρηση, η οποία αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της εξάμηνης οικονομικής έκθεσης του άρθρου 5 του Ν. 3556/2007. Η Διοίκηση της Τράπεζας έχει την ευθύνη για την κατάρτιση και παρουσίαση αυτής της ενδιάμεσης συνοπτικής χρηματοοικονομικής πληροφόρησης, σύμφωνα με τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς όπως αυτά έχουν υιοθετηθεί από την Ευρωπαϊκή Ένωση και συγκεκριμένα με το Δ.Λ.Π. 34 «Ενδιάμεση Χρηματοοικονομική Αναφορά». Δική μας ευθύνη είναι να εκφράσουμε συμπέρασμα επί αυτής της ενδιάμεσης συνοπτικής χρηματοοικονομικής πληροφόρησης με βάση την επισκόπησή μας. Εύρος Επισκόπησης Διενεργήσαμε την επισκόπησή μας σύμφωνα με το Διεθνές Πρότυπο Επισκόπησης 2410 «Επισκόπηση ενδιάμεσης χρηματοοικονομικής πληροφόρησης που διενεργείται από τον ανεξάρτητο ελεγκτή της οντότητας». Η επισκόπηση της ενδιάμεσης χρηματοοικονομικής πληροφόρησης συνίσταται στη διενέργεια διερευνητικών ερωτημάτων, κυρίως προς πρόσωπα που είναι υπεύθυνα για χρηματοοικονομικά και λογιστικά θέματα και στην εφαρμογή αναλυτικών και άλλων διαδικασιών επισκόπησης. Το εύρος της επισκόπησης είναι ουσιωδώς μικρότερο από αυτό του ελέγχου που διενεργείται σύμφωνα με τα Διεθνή Πρότυπα της Ελεγκτικής και συνεπώς δεν μας δίδει τη δυνατότητα να αποκτήσουμε τη διασφάλιση ότι έχουν περιέλθει στην αντίληψή μας όλα τα σημαντικά θέματα τα οποία θα μπορούσαν να εντοπιστούν σε έναν έλεγχο. Κατά συνέπεια, δεν εκφράζουμε γνώμη ελέγχου. Συμπέρασμα Με βάση την επισκόπησή μας, δεν έχει περιέλθει στην αντίληψή μας οτιδήποτε το οποίο θα μας οδηγούσε στο συμπέρασμα ότι η συνημμένη ενδιάμεση συνοπτική χρηματοοικονομική πληροφόρηση δεν έχει καταρτισθεί από κάθε ουσιώδη άποψη, σύμφωνα με το Δ.Λ.Π. 34 «Ενδιάμεση Χρηματοοικονομική Αναφορά». KPMG Ορκωτοί Ελεγκτές ΑΕ, Ελληνική Ανώνυμη Εταιρεία και μέλος του δικτύου ανεξάρτητων εταιρειών-μελών της KPMG συνδεδεμένων με την KPMG International Cooperative ("KPMG International"), ενός Ελβετικού νομικού προσώπου.

21 Θέματα έμφασης Χωρίς να διατυπώνουμε επιφύλαξη, ως προς τα συμπεράσματα της επισκόπησης, εφιστούμε την προσοχή σας στα εξής: (α) (β) Στη σημείωση 23.4 επί της ενδιάμεσης συνοπτικής χρηματοοικονομικής πληροφόρησης, όπου γίνεται αναφορά σε θέματα που σχετίζονται με την υπαγωγή του Λογαριασμού Ασφαλιστικών Καλύψεων (Λ.Α.Κ) του προσωπικού της Τράπεζας στο Ενιαίο Ταμείο Ασφάλισης Τραπεζοϋπαλλήλων (Ε.Τ.Α.Τ), στα πλαίσια της εφαρμογής από την Τράπεζα του Νόμου 3371/2005 περί Ασφαλιστικού των Τραπεζών. Στη σημείωση 2.5 επί της ενδιάμεσης συνοπτικής χρηματοοικονομικής πληροφόρησης, όπου γίνεται αναφορά στις υφιστάμενες αβεβαιότητες οι οποίες θα μπορούσαν να επηρεάσουν αρνητικά την επικείμενη αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας. Αναφορά επί άλλων νομικών και κανονιστικών θεμάτων Η επισκόπησή μας δεν εντόπισε οποιαδήποτε ασυνέπεια ή αναντιστοιχία των λοιπών στοιχείων της προβλεπόμενης από το άρθρο 5 του Ν. 3556/2007 εξάμηνης οικονομικής έκθεσης με τη συνημμένη ενδιάμεση συνοπτική χρηματοοικονομική πληροφόρηση. Αθήνα, 20 Δεκεμβρίου 2012 KPMG Ορκωτοί Ελεγκτές Α.Ε. AM ΣΟΕΛ 114 Νικόλαος Βουνισέας Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής ΑΜ ΣΟΕΛ Χαράλαμπος Συρούνης Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής ΑΜ ΣΟΕΛ 19071

22 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΟΜΙΛΟΣ (Ποσά σε ) Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως Σημ. 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2011 Τόκοι και συναφή έσοδα , , , ,93 Μείον : Τόκοι και συναφή έξοδα ( ,08) ( ,79) ( ,12) ( ,29) Καθαρά έσοδα από τόκους , , , ,64 Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,05 Μείον: Έξοδα από αμοιβές και προμήθειες ( ,52) ( ,09) ( ,60) ( ,34) Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,71 Κέρδη / (ζημίες) από χρηματοοικονομικές πράξεις , , ,81 (36.939,97) Κέρδη από πράξεις επενδυτικού χαρτοφυλακίου (7.360,74) ,72 (7.360,74) 466,53 Λοιπά έσοδα , , , ,77 Έσοδα από λειτουργικές δραστηριότητες , , , ,68 Ζημία απομείωσης χρηματοοικονομικών στοιχείων 7 ( ,09) ( ,17) ( ,83) ( ,11) Αμοιβές και έξοδα προσωπικού ( ,06) ( ,91) ( ,67) ( ,27) Γενικά λειτουργικά έξοδα ( ,27) ( ,31) ( ,34) ( ,64) Αποσβέσεις ( ,89) ( ,70) ( ,12) ( ,73) Σύνολο λειτουργικών εξόδων ( ,31) ( ,09) ( ,96) ( ,75) Έσοδα συμμετοχών σε συγγενείς εταιρείες ( ,57) ,53 ( ,15) ( ,83) Ζημίες προ φόρου εισοδήματος ( ,23) ( ,55) ( ,96) ( ,90) Μείον : φόρος εισοδήματος , ,13 ( ,77) ,16 Ζημίες περιόδου ( ,35) ( ,42) ( ,73) ( ,74) Κατανέμονται σε: Ιδιοκτήτες μητρικής ( ,52) ( ,08) ( ,85) ( ,20) Δικαιώματα μειοψηφίας (27.984,83) (13.448,34) (10.191,88) (22.519,54) Κέρδη / (ζημιές) της περιόδου ανά μετοχή - βασικά (σε ) 9 (0,3475) (0,2815) (0,3165) (0,2600) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 8 έως 46) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

23 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΑ (Ποσά σε ) Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως Σημ. 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2011 Τόκοι και συναφή έσοδα , , , ,90 Μείον : Τόκοι και συναφή έξοδα ( ,83) ( ,63) ( ,58) ( ,74) Καθαρά έσοδα από τόκους , , , ,16 Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,00 Μείον: Έξοδα από αμοιβές και προμήθειες ( ,59) ( ,97) ( ,48) ( ,34) Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,66 Κέρδη / (ζημίες) από χρηματοοικονομικά στοιχεία ( ,61) ( ,50) ( ,86) ( ,09) Κέρδη / (ζημίες) από πράξεις επενδυτικού χαρτοφυλακίου 0, ,72 0,00 466,53 Λοιπά έσοδα , , , ,73 Έσοδα από λειτουργικές δραστηριότητες , , , ,99 Ζημία απομείωσης χρηματοοικονομικών στοιχείων 7 ( ,36) ( ,17) ( ,10) ( ,11) Αμοιβές και έξοδα προσωπικού ( ,85) ( ,24) ( ,20) ( ,51) Γενικά λειτουργικά έξοδα ( ,66) ( ,29) ( ,02) ( ,11) Αποσβέσεις ( ,39) ( ,62) ( ,49) ( ,73) Σύνολο λειτουργικών εξόδων ( ,26) ( ,32) ( ,81) ( ,46) Ζημίες προ φόρου εισοδήματος ( ,21) ( ,93) ( ,89) ( ,47) Μείον : φόρος εισοδήματος , ,87 ( ,72) ,83 Ζημίες περιόδου ( ,97) ( ,06) ( ,61) ( ,64) Κέρδη / (ζημιές) της περιόδου ανά μετοχή - βασικά (σε ) 9 (0,3450) (0,2869) (0,3185) (0,2577) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 8 έως 46) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

24 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΟΥ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΟΜΙΛΟΣ (Ποσά σε ) Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2011 Ζημίες περιόδου ( ,35) ( ,42) ( ,73) ( ,74) Μεταβολή αποθεματικού Διαθεσίμου προς πώληση (μετά φόρων) ( ,43) ,29 ( ,21) ,39 Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,10) ( ,23) ( ,10) ( ,23) Λοιπά συνολικά έσοδα μετά από φόρους ( ,54) ,06 ( ,31) ,16 Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους ( ,89) ( ,36) ( ,04) ( ,58) Κατανέμονται σε: Ιδιοκτήτες μητρικής ( ,06) ( ,02) ( ,16) ( ,04) Δικαιώματα μειοψηφίας (27.984,83) (13.448,34) (10.191,88) (22.519,54) ΤΡΑΠΕΖΑ (Ποσά σε ) Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2011 Ζημίες περιόδου ( ,97) ( ,06) ( ,61) ( ,64) Μεταβολή αποθεματικού Διαθεσίμου προς πώληση (μετά φόρων) ( ,87) ,49 ( ,05) ,39 Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,10) ( ,23) ( ,10) ( ,23) Λοιπά συνολικά έσοδα μετά από φόρους ( ,97) ,26 ( ,15) ,16 Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους ( ,94) ( ,80) ( ,76) ( ,48) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 8 έως 46) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

25 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΟΜΙΛΟΣ ΤΡΑΠΕΖΑ (Ποσά σε ) Σημ. 30/6/ /12/ /6/ /12/2011 ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ Ταμείο και διαθέσιμα στην Κεντρική Τράπεζα , , , ,41 Απαιτήσεις κατά πιστωτικών ιδρυμάτων , , , ,51 Παράγωγα χρηματοπιστωτικά μέσα - απαιτήσεις 0, ,05 0, ,54 Χρηματοοικονομικά στοιχεία στην εύλογη αξία μέσω αποτελεσμάτων , , , ,40 Δάνεια και προκαταβολές σε πελάτες (μετά από προβλέψεις) , , , ,87 Χρηματοοικονομικά μέσα διαθέσιμα για πώληση , , , ,44 Διακρατούμενες ως τη λήξη επενδύσεις , , , ,47 Συμμετοχές σε θυγατρικες επιχειρήσεις 13 0,00 0, , ,06 Συμμετοχές σε συγγενείς επιχειρήσεις , , , ,46 Ιδιοχρησιμοποιούμενα ενσώματα πάγια στοιχεία , , , ,25 Επενδύσεις σε ακίνητα , , , ,92 Άϋλα περιουσιακά στοιχεία , , , ,94 Αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις , , , ,23 Λοιπά στοιχεία ενεργητικού , , , ,61 Σύνολο ενεργητικού , , , ,11 ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ Υποχρεώσεις προς πιστωτικά ιδρύματα , , , ,96 Υποχρεώσεις προς πελάτες , , , ,34 Παράγωγα χρηματοπιστωτικά μέσα - υποχρεώσεις , , , ,29 Εκδοθείσες ομολογίες , , , ,59 Υποχρεώσεις παροχών προσωπικού , , , ,21 Λοιπές προβλέψεις , , , ,51 Αναβαλλόμενες φορολογικές υποχρεώσεις , , , ,28 Λοιπές υποχρεώσεις , , , ,79 Σύνολο υποχρεώσεων , , , ,97 ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ Μετοχικό κεφάλαιο (κοινές μετοχές) , , , ,55 Μετοχικό κεφάλαιο (προνομιούχες μετοχές) , , , ,90 Διαφορά από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο , , , ,18 Αποθεματικά 21 ( ,37) ( ,45) ( ,81) ( ,84) Σωρευμένα κέρδη /(ζημίες) 21 ( ,94) ( ,80) ( ,62) ( ,65) Σύνολο ιδίων κεφαλαίων ιδιοκτητών μητρικής , , , ,14 Δικαιώματα μειοψηφίας , ,33 0,00 0,00 Σύνολο ιδίων κεφαλαίων , , , ,14 Σύνολο υποχρεώσεων και ιδίων κεφαλαίων , , , ,11 Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 8 έως 46) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

26 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ (Ποσά σε ) Μετοχικό Μετοχικό ΟΜΙΛΟΣ κεφάλαιο κεφάλαιο (κοινές μετοχές) (προνομιούχες μετοχές) Υπέρ το άρτιο Λοιπά αποθεματικά Αποθεματικά Σωρευμένα κέρδη/ζημιές Σύνολα Δικαιώματα Μειοψηφίας Σύνολο ιδίων Κεφαλαίων Υπόλοιπα 01/01/ , , ,18 ( ,67) , , , , ,21 Ζημίες περιόδου ( ,08) ( ,08) (13.448,34) ( ,42) Στοιχεία συνολικών εσόδων Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση (μετά φόρων) , , ,41 Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: απομείωση (μετά φόρων) , , ,88 Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,23) ( ,23) ( ,23) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0, ,06 0,00 ( ,08) ( ,02) (13.448,34) ( ,36) Τακτικό αποθεματικό ,67 (17.392,67) 0,00 0,00 Υπόλοιπα 30/06/ , , ,18 ( ,61) ,42 ( ,62) , , ,85 Υπόλοιπα 01/01/ , , ,18 ( ,87) ,42 ( ,80) , , ,71 Ζημίες περιόδου ( ,52) ( ,52) (27.984,83) ( ,35) Στοιχεία συνολικών εσόδων Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση (μετά φόρων) ( ,62) ( ,62) ( ,62) Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: απομείωση (μετά φόρων) , , ,18 Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,10) ( ,10) ( ,10) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0,00 ( ,54) 0,00 ( ,52) ( ,06) (27.984,83) ( ,89) Τακτικό αποθεματικό 5.289,62 (5.289,62) 0,00 0,00 Υπόλοιπα 30/06/ , , ,18 ( ,41) ,04 ( ,94) , , ,82 Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 8 έως 46) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

27 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ (Ποσά σε ) Μετοχικό Μετοχικό ΤΡΑΠΕΖΑ κεφάλαιο κεφάλαιο Σωρευμένα (κοινές μετοχές) (προνομιούχες μετοχές) Υπέρ το άρτιο Λοιπά αποθεματικά Αποθεματικά κέρδη/ζημίες Σύνολο ιδίων Κεφαλαίων Υπόλοιπα 01/01/ , , ,18 ( ,08) , , ,35 Ζημίες περιόδου ( ,06) ( ,06) Στοιχεία συνολικών εσόδων Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση (μετά φόρων) , ,61 Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: απομείωση (μετά φόρων) , ,88 Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,23) ( ,23) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0, ,26 0,00 ( ,06) ( ,80) Υπόλοιπα 30/06/ , , ,18 ( ,82) ,04 ( ,30) ,55 Υπόλοιπα 01/01/ , , ,18 ( ,88) ,04 ( ,65) ,14 Ζημίες περιόδου ( ,97) ( ,97) Στοιχεία συνολικών εσόδων Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση (μετά φόρων) ( ,87) ( ,87) Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: απομείωση (μετά φόρων) , ,00 Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,10) ( ,10) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0,00 ( ,97) 0,00 ( ,97) ( ,94) Υπόλοιπα 30/06/ , , ,18 ( ,85) ,04 ( ,62) ,20 Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 8 έως 46) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου