ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ

Transcript

1 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ της περιόδου από 1η Ιανουαρίου έως 30η Ιουνίου 2013 (Σύμφωνα με τις διατάξεις του Ν. 3556/2007)

2 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΕΚΘΕΣΗΣ I. Δήλωση των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου (άρθρο 5 του Ν.3556/2007) II. III. IV. Εξαμηνιαία Έκθεση του Διοικητικού Συμβουλίου σύμφωνα με τον Ν.3556/2007 Ενδιάμεσες Συνοπτικές Οικονομικές Καταστάσεις Τράπεζας και Ομίλου για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2013 (περιλαμβάνεται και η Έκθεση Επισκόπησης Ανεξάρτητων Ορκωτών Ελεγκτών) Στοιχεία και πληροφορίες της περιόδου από 1 η Ιανουαρίου 2013 έως και 30 η Ιουνίου 2013

3 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 ΔΗΛΩΣΗ ΤΩΝ ΜΕΛΩΝ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ (σύμφωνα με το άρθρο 5 παρ. 2 του Ν. 3556/2007) Εξ όσων γνωρίζουμε, οι εξαμηνιαίες οικονομικές καταστάσεις που ενέκρινε το Δ.Σ., καταρτίσθηκαν σύμφωνα με τα ισχύοντα λογιστικά πρότυπα (Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς), απεικονίζουν κατά τρόπο αληθή τα στοιχεία του ενεργητικού και του παθητικού, την καθαρή θέση και τα αποτελέσματα περιόδου της Attica Bank Ανώνυμη Τραπεζική Εταιρεία, καθώς και των επιχειρήσεων που περιλαμβάνονται στην ενοποίηση εκλαμβανομένων ως σύνολο, σύμφωνα με τα οριζόμενα στο άρθρο 5 παρ.3-5 του Ν. 3556/2007, καθώς και ότι η εξαμηνιαία έκθεση του Δ.Σ. απεικονίζει κατά τρόπο αληθή τις πληροφορίες που απαιτούνται βάσει του άρθρου 5 παρ. 6 του Ν. 3556/2007. Αθήνα, 30 Αυγούστου 2013 Για το Διοικητικό Συμβούλιο Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ & ΕΝΤΕΤΑΛΜΕΝΟΣ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΤΟ ΜΕΛΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. ΤΟ ΜΕΛΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. ΙΩΑΝΝΗΣ Π. ΓΑΜΒΡΙΛΗΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ Ε. ΠΡΕΣΒΕΛΟΣ ΠΕΡΙΚΛΗΣ Ι. ΚΑΡΑΪΣΚΟΣ Α.Δ.Τ. ΑΖ Α.Δ.Τ ΑΗ Α.Δ.Τ Ν

4 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 Εισαγωγή ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΕΚΘΕΣΗ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ (σύμφωνα με τον Ν. 3556/2007) Η Attica Bank, παρά το ιδιαίτερα δυσμενές κλίμα που υπάρχει στην ελληνική οικονομία, πέτυχε το στόχο της, ο οποίος αποτελούσε και προϋπόθεση της δραστηριότητάς της, να ανακεφαλαιοποιηθεί πλήρως από ιδιώτες μετόχους (παλαιούς και νέους). Η εμπιστοσύνη που έδειξαν οι ιδιώτες μέτοχοι, προεξάρχοντος του βασικού μετόχου Ε.Τ.Α.Α.- Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε, αποτελεί επιβράβευση της Τράπεζας και της ορθολογικής διαχείρισης των μεγεθών της, παρά τη μεγάλη οικονομική κρίση και τη συνεχιζόμενη ύφεση που για έκτο συνεχόμενο έτος βρίσκεται η χώρα. Η διαδικασία κεφαλαιακής ενίσχυσης της Τράπεζας κατά ποσό 398,8 εκ. ευρώ, η οποία κατά το ήμισυ έλαβε χώρα με έκδοση νέων μετοχών με καταβολή μετρητών και κατά το ήμισυ με έκδοση μετατρέψιμου ομολογιακού δανείου (ΜΟΔ), ολοκληρώθηκε με απόλυτη επιτυχία την 28 η Ιουνίου 2013 και σε ότι αφορά την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου πιστοποιήθηκε την 2 η Ιουλίου Το εγχώριο τραπεζικό σύστημα βρίσκεται σε διαδικασία ραγδαίας αναδιάρθρωσης και συγκέντρωσης του κλάδου και, μετά την κεφαλαιακή του θωράκιση, καλείται να ανταποκριθεί στις νέες συνθήκες που διαμορφώνονται και να διαδραματίσει κομβικό ρόλο στην προσπάθεια ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας και εξόδου από τον κύκλο ύφεσης. Μετά την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου και την κάλυψη του ομολογιακού δανείου (ΜΟΔ) που εξέδωσε η Τράπεζα στο πλαίσιο της ανακεφαλαιοποίησής της, ο Δείκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Tier I) διαμορφώνεται σε 10,4% και ο Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) διαμορφώνεται σε 6,9%. Σημειώνεται ότι στη διαμόρφωση του δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) δεν υπολογίζεται στην παρούσα φάση το Μετατρέψιμο Ομολογιακό Δάνειο και έχει προσμετρηθεί μόνο το μέρος των κεφαλαίων που έχουν αντληθεί για την κάλυψη της έκδοσης νέων μετοχών. Με βάση τους όρους της αύξησης, όπως περιλαμβάνονται στο σχετικό ενημερωτικό δελτίο, όταν ο ανωτέρω δείκτης Core Tier I υπολείπεται του ελάχιστου ορίου 9% που έχει θεσπιστεί από την Τράπεζα της Ελλάδος τότε αυτόματα θα μετατρέπεται μέρος του ομολογιακού δανείου σε μετοχές έτσι ώστε ο δείκτης σε κάθε περίπτωση να μην υπολείπεται του ελάχιστου ορίου. Μετά την επίτευξη του στόχου της ανακεφαλαιοποίησης της Τράπεζας, οι προτεραιότητες για τα επόμενα χρόνια είναι η διατήρηση ικανοποιητικής κεφαλαιακής επάρκειας και η δημιουργία εσωτερικού κεφαλαίου, η ευχερής και χαμηλού κόστους ρευστότητα, η ορθολογική διαχείριση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, η περεταίρω μείωση του λειτουργικού κόστους, η στήριξη της πραγματικής οικονομίας και η υποβοήθηση των πελατών μέσα από προγράμματα που υπηρετούν τις αρχές εταιρικής κοινωνικής ευθύνης και κουλτούρας καθώς και η περαιτέρω ενδυνάμωση της συνεργασίας με τα μέλη του Ε.Τ.Α.Α Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε. που αποτελεί και τον κύριο μέτοχο της Τράπεζας με στόχο τη διεύρυνση της πελατειακής βάσης της Τράπεζας και την παροχή ιδιαίτερων ποιοτικά υπηρεσιών στα μέλη του βασικού μετόχου. 3

5 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 Βασικά Μεγέθη και Αποτελέσματα Τράπεζας Συγκεκριμένα κατά το α εξάμηνο του 2013, τα βασικά μεγέθη και τα αποτελέσματα της Τράπεζας, καθώς και η μεταβολή τους, διαμορφώθηκαν ως εξής: Το σύνολο του Ενεργητικού της Τράπεζας ανήλθε σε 3.950,5 εκατ. ευρώ, έναντι 3.906,3 εκατ. ευρώ την 31/12/2012 και 3.956,9 εκατ. ευρώ την 30/6/2012. Οι συνολικές χρηματοδοτήσεις (χορηγήσεις δανείων και ομολογιακά δάνεια εταιρειών) ανήλθαν, προ προβλέψεων, σε 3.700,8 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 2,72% σε σχέση με την 31/12/2012. Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται αναλυτικά οι χρηματοδοτήσεις της Τράπεζας: Χρηματοδοτήσεις της Τράπεζας (προ προβλέψεων) (σε εκατ. ευρώ ) 30/6/ /12/ /6/2012 Μεταβολή % Μεταβολή % (1) (2) (3) (1)/(2) (1)/(3) ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ 3.116, , ,8 3,06% 1,25% Από τις οποίες: - Καταναλωτικά Δάνεια 232,5 232,6 233,2-0,03% -0,29% - Πιστωτικές Κάρτες 56,1 55,7 55,3 0,83% 1,41% - Στεγαστική Πίστη 541,7 551,3 562,9-1,75% -3,76% - Χρηματοδοτική Μίσθωση 306,6 305,6 308,1 0,31% -0,51% ΟΜΟΛΟΓΙΑΚΑ ΔΑΝΕΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ 584,4 578,9 577,6 0,95% 1,18% ΣΥΝΟΛΟ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΕΩΝ 3.700, , ,4 2,72% 1,24% Το ύψος των καταθέσεων ανήλθε σε 2.769,6 εκατ. ευρώ μειωμένο κατά 5,52% σε σχέση με την 31/12/2012 και αυξημένο κατά 9,82% έναντι της 30/06/2012. Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων της Τράπεζας διαμορφώθηκε σε 60,6 εκατ. ευρώ την περίοδο που έληξε την 30/06/2013, έναντι 91,8 εκατ. ευρώ την 31/12/2012. Οι καθαροί τόκοι ανήλθαν σε 14,46 εκατ. ευρώ και εμφανίζουν μείωση της τάξης του 51,5% περίπου έναντι του αντίστοιχου α εξαμήνου του Η μείωση αυτή οφείλεται κατά κύριο λόγο στη χρηματοδότηση της Τράπεζας από τον έκτακτο μηχανισμό παροχής ρευστότητας της Τράπεζας της Ελλάδος (E.L.A.) και το υψηλό κόστος που αυτή συνεπάγεται, δεδομένου ότι η διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης της Τράπεζας ολοκληρώθηκε στο τέλος του α εξαμήνου Επίσης η σταδιακή αποκλιμάκωση των επιτοκίων των προθεσμιακών καταθέσεων ήταν σε πρώιμο στάδιο για να έχει αποτυπωθεί στην κατάσταση αποτελεσμάτων της τρέχουσας περιόδου. Οι καθαρές προμήθειες διαμορφώθηκαν σε 8,42 εκατ. ευρώ, μειωμένες κατά 1,8% έναντι του αντίστοιχου εξαμήνου της προηγούμενης χρήσης. Το αποτέλεσμα από χρηματοοικονομικά στοιχεία διαμορφώθηκε σε κέρδος 1,45 εκατ. ευρώ έναντι ζημίας 0,6 εκατ. ευρώ το α εξάμηνο του

6 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 Το σύνολο των εσόδων από λειτουργικές δραστηριότητες ανήλθε σε 25,16 εκατ. ευρώ και εμφανίζει μείωση της τάξης του 36,4% περίπου έναντι του αντίστοιχου α εξαμήνου του Οι δαπάνες προσωπικού ανήλθαν σε 26,41 εκατ. ευρώ και εμφανίζουν αρνητικό ρυθμό μεταβολής έναντι του α εξαμήνου του Οι προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους ανήλθαν σε 45,7 εκατ. ευρώ την περίοδο που έληξε την 30/06/2013. Στο ποσό αυτό συμπεριλαμβάνεται και ποσό ύψους 5 εκατ. ευρώ που αφορά πρόβλεψη απομείωσης χρεωστικών τίτλων της Τράπεζας. Η πρόβλεψη για επισφαλείς χορηγήσεις για την περίοδο του Α εξαμήνου 2013 ανέρχεται σε 40,7 εκ. ευρώ έναντι 76,9 εκ. ευρώ την συγκριτική περίοδο του Οι σωρευμένες προβλέψεις ανέρχονται σε 402,5 εκατ. ευρώ αυξημένες κατά 11,3% περίπου σε σχέση με τη χρήση του Το αποτέλεσμα, προ φόρων, ανήλθε σε ζημία 68,03 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 96,3 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο εξάμηνο του Αντίστοιχα το αποτέλεσμα μετά από φόρους διαμορφώθηκε σε ζημία 59,6 εκατ. ευρώ έναντι ζημίας 80,5 εκατ. ευρώ κατά την αντίστοιχη περίοδο του α εξαμήνου του Τα συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους διαμορφώθηκαν σε ζημία 31,2 εκατ. ευρώ. Σε ότι αφορά το β τρίμηνο 2013 τα αποτελέσματα έχουν ως εξής: Το αποτέλεσμα προ φόρων για το β τρίμηνο 2013 διαμορφώθηκε σε ζημία 41,9 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 73,4 εκατ. ευρώ στο αντίστοιχο τρίμηνο Το αποτέλεσμα μετά φόρων για την ίδια περίοδο διαμορφώθηκε σε ζημία 40,8 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 76 εκατ. ευρώ της προηγούμενης περιόδου. Τα δε συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά φόρων της Τράπεζας για το β τρίμηνο του 2013 ανήλθαν σε ζημία 18,8 εκατ. ευρώ. Οι προβλέψεις για επισφαλείς χορηγήσεις ανήλθαν σε 28,7 εκατ. ευρώ την περίοδο του β τριμήνου Τη συγκριτική περίοδο του β τριμήνου 2012 οι σχηματισθείσες προβλέψεις ανήλθαν σε 66,1 εκατ. ευρώ. Το δίκτυο των καταστημάτων της Τράπεζας κατά την 30/06/2013 αριθμούσε 80 καταστήματα όσα ακριβώς και την 31/12/2012. Βασικά Μεγέθη και Αποτελέσματα σε Ενοποιημένη Βάση Σύμφωνα με τις Ενοποιημένες Οικονομικές Καταστάσεις τα βασικά μεγέθη και αποτελέσματα σε επίπεδο Ομίλου διαμορφώθηκαν ως ακολούθως: Το σύνολο του Ενεργητικού του Ομίλου ανήλθε σε 3.945,5 εκατ. ευρώ, έναντι 3.898,3 εκατ. ευρώ την 31/12/2012, ήτοι αύξηση 1,2% περίπου. Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 65,15 εκατ. ευρώ την περίοδο που έληξε την 30/06/2013, έναντι 96,3 εκατ. ευρώ την 31/12/

7 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 Τα γενικά λειτουργικά έξοδα προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε 15,6 εκατ. ευρώ μειωμένα κατά 5% περίπου έναντι του α εξαμήνου του Η μείωση των λειτουργικών εξόδων, και ιδιαίτερα των εξόδων μισθοδοσίας, είναι απόρροια του προγράμματος λειτουργικής αναδιάρθρωσης της Τράπεζας το οποίο και μετά την ανακεφαλαιοποίησή της συνεχίζεται με επιταχυνόμενους ρυθμούς. Οι προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους ανήλθαν σε 45,7 εκατ. ευρώ την περίοδο που έληξε την 30/06/2013. Στο ποσό αυτό συμπεριλαμβάνεται και ποσό ύψους 5 εκατ. ευρώ που αφορά πρόβλεψη απομείωσης χρεωστικών τίτλων της Τράπεζας. Η πρόβλεψη για επισφαλείς χορηγήσεις για την περίοδο του Α εξαμήνου 2013 ανέρχεται σε 40,7 εκ. ευρώ έναντι 76,9 εκ. ευρώ την συγκριτική περίοδο του Οι σωρευμένες προβλέψεις για επισφαλείς χορηγήσεις ανέρχονται σε 402,5 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 11,3% περίπου σε σχέση με τη χρήση του Το ενοποιημένο αποτέλεσμα προ φόρων διαμορφώθηκε σε ζημία 68 εκατ. ευρώ έναντι ζημίας 96,5 εκατ. ευρώ το α εξάμηνο του 2012, ενώ τα ενοποιημένα αποτελέσματα, μετά από φόρους και αναλογούντα στην μητρική, διαμορφώθηκαν σε ζημία ύψους 59,6 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 81,1 εκατ. ευρώ το α εξάμηνο του Αποτελέσματα σε Ενοποιημένη βάση (σε χιλ. ευρώ) 6Μ Μ 2012 Μεταβολή % Καθαρά Έσοδα από Τόκους , ,97-51,24% Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες 9.832, ,71-3,81% Κέρδη/ζημιές από χρηματοοικονομικά στοιχεία 1.453,97 191,77 658,17% Λοιπά Έσοδα 836, ,24-54,22% Λειτουργικά Έσοδα , ,69-36,76% Έξοδα Προσωπικού , ,23-5,64% Γενικά Λειτουργικά Έξοδα , ,80-4,88% Αποτέλεσμα συμμετοχών σε συγγενείς εταιρείες 53, ,34-95,71% Σύνολο Λειτουργικών Εξόδων , ,38-7,79% Κέρδη /ζημιές προ Προβλέψεων και Αποσβέσεων , ,69 289,77% Αποσβέσεις 3.848, ,93 4,95% Προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους , ,15-48,41% Λοιπές προβλέψεις 2.320,97 0,17 - Αποτέλεσμα προ φόρων , ,94-29,47% Αποτέλεσμα μετά από φόρους , ,67-26,44% Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους , ,65-68,84% Τα βασικά κέρδη/(ζημίες) ανά μετοχή, διαμορφώνονται σε (0,2917) ευρώ, έναντι (0,3475) ευρώ το αντίστοιχο εξάμηνο του

8 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 Σε ότι αφορά το β τρίμηνο 2013 τα μεγέθη και αποτελέσματα έχουν ως ακολούθως: Το αποτέλεσμα προ φόρων για τον Όμιλο για το β τρίμηνο 2013 διαμορφώθηκε σε ζημία 42,1 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 72,3 εκατ. ευρώ στο αντίστοιχο τρίμηνο Το αποτέλεσμα μετά φόρων για την ίδια περίοδο διαμορφώθηκε σε ζημία 40,9 εκατ. ευρώ, έναντι ζημίας 75,5 εκατ. ευρώ της συγκριτικής περιόδου. Τα δε συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά φόρων του Ομίλου για το β τρίμηνο του 2013 ανήλθαν σε ζημία 18,9 εκατ. ευρώ. Οι προβλέψεις για επισφαλείς χορηγήσεις ανήλθαν σε 28,7 εκατ. ευρώ την περίοδο του β τριμήνου Τη συγκριτική περίοδο του β τριμήνου 2012 οι σχηματισθείσες προβλέψεις ανήλθαν σε 66,1 εκατ. ευρώ. Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται τα αποτελέσματα προ φόρων και μετά φόρων των εταιρειών που απαρτίζουν τον Όμιλο: Εταιρεία Αποτελέσματα προ φόρων (σε χιλ. ευρώ) Αποτελέσματα μετά από φόρους αναλογούντα στη μητρική (σε χιλ. ευρώ) 6Μ Μ Μ Μ 2012 Attica Bank Ανώνυμη Τραπεζική Εταιρεία , , , ,51 Attica Wealth Management ΑΕΔΑΚ 89,32-81,04 75,74-59,01 Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών -155,90-77,75-67,21-34,21 Άττικα Βέντσουρς Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών 119,37 114,90 89,81 93,06 Attica Funds PLC 46,01 46,28 35,65 37,86 Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορεύσεων Ομίλου Attica Bank 199,91 488,66 219,88 390,93 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων -257,52-209,48-257,52-209,48 Stegasis Mortgage Finance plc - 819,28-429,85 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech -53, ,34-53, ,34 Η εταιρεία «Stegasis Mortgage Finance plc» με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο η οποία ήταν εταιρεία ειδικού σκοπού για την τιτλοποίηση μέρους των στεγαστικών δανείων της Τράπεζας και στην οποία η Τράπεζα δεν είχε άμεση συμμετοχή, λύθηκε και τέθηκε σε εκκαθάριση με την από 27/06/2012 απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας, λόγω της ακύρωσης του προγράμματος τιτλοποίησης της Τράπεζας του οποίου κρίθηκε ασύμφορη η διατήρησή του. Ειδικότερα σκοπός του προγράμματος της τιτλοποίησης ήταν η χρήση των ομολόγων ως επιλέξιμη ασφάλεια στο πλαίσιο άντλησης χαμηλού κόστους ρευστότητας από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, χρήση η οποία πλέον δεν είναι δυνατή λόγω της χαμηλής αξιολόγησης των 7

9 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 ομολόγων. Η διατήρηση των ομολόγων έως την πιθανή επαναχρησιμοποίηση τους στο μέλλον ως επιλέξιμης ασφάλειας προς την ΕΚΤ ή εν γένει εργαλείο χρηματοδότησης δεν κρίνεται συμφέρουσα λόγω του σημαντικού κόστους διατήρησης του προγράμματος τιτλοποίησης, ήτοι τη διατήρηση της εταιρείας Stegasis, των αμοιβών θεματοφύλακα, της τράπεζας διαχείρισης λογαριασμών, του αναπληρωτή διαχειριστή και άλλων συμβεβλημένων μερών, της εξυπηρέτησης της σύμβασης swap, και σε συνδυασμό με τη μεγάλη αβεβαιότητα, λόγω οικονομικών συνθηκών στην Ελλάδα και διεθνώς, ως προς τη δυνατότητα επαναχρησιμοποίησης των ομολόγων ως επιλέξιμης ασφάλειας. Η πρόωρη λύση του προγράμματος της τιτλοποίησης συνεπάγεται την επανεκχώρηση και επαναμεταβίβαση όλων των τιτλοποιημένων στεγαστικών δανείων καθώς και των ασφαλειών των εν λόγω δανείων από τη Stegasis στην Τράπεζα. 8

10 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 Βασικοί χρηματοοικονομικοί δείκτες Τράπεζας και Ομίλου Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται οι βασικοί χρηματοοικονομικοί δείκτες που αναφέρονται στην ανάλυση της οικονομικής διάρθρωσης, καθώς και στην ανάλυση της διαχειριστικής πολιτικής, όπως αυτοί προκύπτουν από τις οικονομικές καταστάσεις της περιόδου που έληξε την 30/06/2013 μαζί με τους αντίστοιχους συγκριτικούς δείκτες της χρήσης 2012 και της συγκριτικής περιόδου που έληξε την 30/06/2012 τόσο σε ατομική βάση όσο και σε ενοποιημένη βάση. Οι δείκτες αυτοί αποδεικνύουν την προτεραιότητα και τη βαρύτητα που δίνει η Διοίκηση της Τράπεζας στη διαχείριση των πιστωτικών κινδύνων και στον έλεγχο του κόστους. ΤΡΑΠΕΖΑ ΟΜΙΛΟΣ 30/06/ /12/ /06/ /06/ /12/ /06/2012 ΔΕΙΚΤΕΣ ΔΙΑΡΘΡΩΣΗΣ ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΥ Υποχρεώσεις προς Πελάτες / Απαιτήσεις κατά πελατών 74,84% 81,37% 68,99% 74,49% 80,99% 68,60% (προ προβλέψεων) Υποχρεώσεις προς Πελάτες/Σύνολο Ενεργητικού 70,11% 75,04% 63,74% 69,87% 74,85% 63,47% Απαιτήσεις κατά πελατών (μετά από προβλέψεις)/σύνολο 83,49% 82,97% 83,96% 83,59% 83,14% 84,09% Ενεργητικού Ίδια Κεφάλαια /Σύνολο Ενεργητικού 1,54% 2,35% 3,90% 1,65% 2,47% 4,03% Ίδια Κεφάλαια/ Υποχρεώσεις προς Πελάτες 2,19% 3,13% 6,12% 2,36% 3,30% 6,34% ΔΕΙΚΤΕΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ Σύνολο λειτουργικών εξόδων προ προβλέψεων και αποσβέσεων/ Σύνολο 1,10% 2,47% 1,10% 1,15% 2,56% 1,15% Ενεργητικού Σύνολο λειτουργικών εξόδων προ προβλέψεων και αποσβέσεων/ Σύνολο 173,32% 176,67% 110,39% 168,44% 167,95% 106,79% λειτουργικών εσόδων Σύνολο λειτουργικών εξόδων προ προβλέψεων και αποσβέσεων/ Μέσο Ύψος 1,12% 2,43% 1,10% 1,17% 2,29% 1,14% Ενεργητικού Μικτά Αποτελέσματα Εκμετάλλευσης εκτός Τόκων/Μέσο Ύψος Ενεργητικού 0,28% 0,34% 0,25% 0,31% 0,39% 0,31% ΔΕΙΚΤΕΣ ΠΟΙΟΤΗΤΑΣ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ Προβλέψεις απομείωσης /άθροισμα απομειωμένων και σε καθυστέρηση χορηγήσεων 43,00% 43,40% 42,70% 43,00% 43,40% 42,70% άνω των 90 ημερών Προβλέψεις απομείωσης /άθροισμα απομειωμένων και σε καθυστέρηση χορηγήσεων άνω των 180 ημερών 47,8% 49,80% 47,90% 47,8% 49,80% 47,90% 9

11 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 Αναφορά των σημαντικών γεγονότων που έλαβαν χώρα κατά το πρώτο εξάμηνο της οικονομικής χρήσης και την επίδρασή τους στις οικονομικές καταστάσεις Αύξηση ονομαστικής αξίας κοινής μετοχής με ταυτόχρονη συνένωση και μείωση του συνολικού αριθμού των κοινών ονομαστικών μετοχών και μείωση του μετοχικού κεφαλαίου με σκοπό το συμψηφισμό σωρευτικών ζημιών Η Α Επαναληπτική Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της 18/02/2013 αποφάσισε μεταξύ άλλων θεμάτων: i. Την αύξηση της ονομαστικής αξίας κάθε κοινής ονομαστικής μετά ψήφου μετοχής της Τράπεζας από 0,35 σε 2,45 ανά μετοχή με ταυτόχρονη συνένωση και μείωση του συνολικού αριθμού των κοινών μετοχών (reverse split) με αναλογία 7 παλαιές μετοχές για κάθε μία νέα μετοχή, δηλαδή από σε μετοχές συνολικά και την παροχή εξουσιοδότησης προς το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας για την τακτοποίηση των κλασματικών δικαιωμάτων. ii. Τη μείωση του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας κατά ,65 με μείωση της ονομαστικής αξίας των κοινών ονομαστικών μετά ψήφου μετοχών από 2,45 σε 0,30, με σκοπό το συμψηφισμό σωρευτικών ζημιών ύψους ,65, σύμφωνα με το άρθρο 4 του κ.ν. 2190/1920. H ως άνω μείωση δεν θα επηρεάσει το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων της Τράπεζας, ούτε συνεπάγεται οποιαδήποτε αναπροσαρμογή της τιμής της κοινής μετοχής στο Χρηματιστήριο Αθηνών. Οι ως άνω αποφάσεις εγκρίθηκαν και με την από 2/04/2013 Αυτόκλητη Ιδιαίτερη Γενική Συνέλευση των προνομιούχων μετόχων της Τράπεζας. Κατόπιν των ανωτέρω, το συνολικό μετοχικό κεφάλαιο του Ομίλου κατά την 30/06/2013 ανέρχεται σε ,80 ευρώ διαιρούμενο σε κοινές ονομαστικές μετοχές ονομαστικής αξίας 0,30 έκαστη και προνομιούχες μετοχές ονομαστικής αξίας ευρώ 0,35 έκαστη. Διανομή μερίσματος χρήσης 2012 Βάσει της νομοθεσίας (N.3723/2008 και Ν.3756/2009) αναφορικά με το σχέδιο ενίσχυσης της ρευστότητας της Ελληνικής Οικονομίας, οι τράπεζες που συμμετέχουν σε αυτό δεν επιτρέπεται να διανείμουν μέρισμα επί κοινών μετοχών, παρά μόνο με την μορφή μετοχών, εξαιρουμένων από αυτές τις ίδιες μετοχές. Το μέρισμα δεν μπορεί να υπερβαίνει το 35% των διανεμητέων κερδών. Ελλείψει διανεμητέων κερδών για τη χρήση 2012 η Τράπεζα δεν θα προβεί σε διανομή μερίσματος τόσο επί των κοινών όσο και των προνομιούχων μετοχών. Ίδιες μετοχές Κατά την 30η Ιουνίου 2013, η Τράπεζα κατείχε ίδιες μετοχές της «Attica Bank Ανώνυμη Τραπεζική Εταιρεία» συνολικών τεμαχίων και αξίας κτήσης ευρώ ,30. Οι μετοχές αυτές προήλθαν μετά τη μείωση (reverse split) των κοινών ονομαστικών μετοχών που κατείχε στις 07/06/2013 και η οποία πραγματοποιήθηκε στα πλαίσια της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου. Οι νέες ίδιες μετοχές αντιπροσωπεύουν ποσοστό της τάξης του 0,0214% του συνόλου των κοινών μετά δικαιώματος ψήφου μετοχών κατά την 30/06/2013. Οι λοιπές εταιρείες του Ομίλου οι οποίες περιλαμβάνονται στην ενοποίηση δεν κατείχαν μετοχές της Τράπεζας κατά την 30η Ιουνίου

12 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 Συναλλαγές με συνδεδεμένα μέρη Όλες οι συναλλαγές με συνδεδεμένα μέρη έχουν πραγματοποιηθεί μέσα στα συνήθη πλαίσια των εργασιών του Ομίλου και σε καθαρά εμπορική βάση. Οι συναλλαγές αυτές και με βάση τη διάκρισή τους σε συναλλαγές με συνδεδεμένες εταιρείες και με μέλη διοίκησης έχουν ως ακολούθως για την περίοδο που έληξε την 30/06/2013: Α. ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΕΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ 1. Απαιτήσεις Επωνυμία Εταιρείας Συμμετοχή Έσοδα Attica Bank Ποσοστό Χορηγήσεις χρήσεως κατά την συμμετοχής εισπρακτέα Ενοίκια Attica Wealth Management ΑΕΔΑΚ ,00 100,00% Άττικα Βέντσουρς Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών ,00 99,99% Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών ,80 55,00% ,10 Attica Funds PLC ,01 99,99% Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής ,00 100,00% , ,58 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων ,00 100,00% 4.157,65 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech I ,66 50,00% Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech II ,00 92,00% Σύνολο , , , ,58 2. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ Επωνυμία Εταιρείας Ομολογιακό δάνειο Καταθέσεις Προθεσμίας Καταθέσεις όψεως Έξοδα χρήσεως πληρωτέα 11 Ποσά για Α.Μ.Κ. Attica Wealth Management ΑΕΔΑΚ , ,16 548,33 Άττικα Βέντσουρς Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών ,36 Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών , , ,60 Attica Funds PLC , ,20 Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής , ,94 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων , ,51 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech I , ,45 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech II , ,91 Ε.Τ.Α.Α Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε , , ,60 Σύνολο , , , , ,20

13 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ ΕΣΟΔΑ Επωνυμία Εταιρείας Ενοίκια Προμήθειες Τόκοι χορηγήσεων Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών ,40 Υπηρεσιών Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου 621, ,00 Τράπεζας Αττικής AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης 1.601,10 Ακινήτων Σύνολο 621, , ,40 4. ΕΞΟΔΑ Επωνυμία Εταιρείας Παροχή υπηρεσιών Τόκοι ομολογιακού δανείου και έξοδα προμηθειών Τόκοι καταθέσεων Attica Wealth Management ΑΕΔΑΚ , ,69 Άττικα Βέντσουρς Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Αμοιβαίου Κεφαλαίου Επιχειρηματικών Συμμετοχών ,10 Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών ,60 Attica Funds PLC ,13 Ανώνυμη Εταιρεία Πρακτορειακών Ασφαλίσεων Ομίλου Τράπεζας Αττικής ,50 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων , ,86 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech I ,41 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επιχειρηματικών Συμμετοχών Zaitech II ,00 Ε.Τ.Α.Α Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε ,78 Σύνολο , , ,94 5. ΕΓΓΥΗΤΙΚΕΣ ΕΠΙΣΤΟΛΕΣ Επωνυμία Εταιρείας Εγγυητικές επιστολές Attica Finance Ανώνυμη Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών ,00 AtticaBank Properties Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Ακινήτων 2.195,00 Σύνολο ,00 12

14 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 B. ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΜΕΛΗ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται οι συναλλαγές με μέλη Διοίκησης (Πρόεδρος και Δ/νων Σύμβουλος, μέλη Διοικητικού Συμβουλίου, Γενικοί Διευθυντές) κατά την 30/06/2013 σε επίπεδο Τράπεζας και Ομίλου. ΤΡΑΠΕΖΑ ΟΜΙΛΟΣ Απαιτήσεις , ,98 Υποχρεώσεις , ,03 Εγγυητικές Επιστολές , ,42 Τόκοι έσοδα 8.770, ,67 Τόκοι έξοδα 7.246, ,42 Μισθοί και ημερομίσθια , ,97 Αμοιβές μελών Δ.Σ , ,49 Προοπτικές Με δεδομένη την ιδιαίτερα δυσμενή οικονομική συγκυρία και τον εντεινόμενο κύκλο ύφεσης στον οποίο βρίσκεται η Ελληνική Οικονομία σε συνδυασμό με τα δημοσιονομικά προβλήματα, οι βασικές προτεραιότητες του Ομίλου της Attica Bank για την επόμενη περίοδο είναι οι ακόλουθες: - Διαχείριση δανειακού χαρτοφυλακίου Η διασφάλιση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, με την βελτιστοποίηση των διαδικασιών διαχείρισης των καθυστερήσεων και των εμπράγματων εξασφαλίσεων. Η πολιτική που ακολουθεί ο Όμιλος τα τελευταία χρόνια έχει αποδώσει και η οργανωτική και λειτουργική αναδιάρθρωση η οποία συνεχίστηκε και κατά τη τρέχουσα περίοδο αποβλέπει στην περαιτέρω θωράκιση του Ομίλου μέσα στις ιδιαίτερα δύσκολες συνθήκες που έχουν διαμορφωθεί. - Κεφαλαιακή επάρκεια Μετά την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου και την κάλυψη του ομολογιακού δανείου (ΜΟΔ) που εξέδωσε η Τράπεζα στο πλαίσιο της ανακεφαλαιοποίησής της, ο Δείκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Tier I) διαμορφώνεται σε 10,4% και ο Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) διαμορφώνεται σε 6,9%. Σημειώνεται ότι στη διαμόρφωση του δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) δεν υπολογίζεται στην παρούσα φάση το Μετατρέψιμο Ομολογιακό Δάνειο και έχει προσμετρηθεί μόνο το μέρος των κεφαλαίων που έχουν αντληθεί για την κάλυψη της έκδοσης νέων μετοχών. Με βάση τους όρους της αύξησης, όπως περιλαμβάνονται στο σχετικό ενημερωτικό δελτίο, όταν ο ανωτέρω δείκτης Core Tier I υπολείπεται του ελάχιστου ορίου 9% που έχει θεσπιστεί από την Τράπεζα της Ελλάδος τότε αυτόματα θα μετατρέπεται μέρος του ομολογιακού δανείου σε μετοχές έτσι ώστε ο δείκτης σε κάθε περίπτωση να μην υπολείπεται του ελάχιστου ορίου. Συνεπώς με την προσμέτρηση του μετατρέψιμου ομολογιακού δανείου ο δείκτης διαμορφώνεται σε πολύ υψηλότερα επίπεδα από το ελάχιστο όριο που τίθεται από την ΤτΕ και στόχος είναι η περαιτέρω αύξησή του με τη δημιουργία εσωτερικού κεφαλαίου που θα προέλθει από την δραστηριότητα της Τράπεζας. 13

15 ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΠΟ 1 Η ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ ΕΩΣ 30Η ΙΟΥΝΙΟΥ Περιορισμός λειτουργικού κόστους Η περαιτέρω μείωση του λειτουργικού και μισθολογικού κόστους στη βάση συγκεκριμένων πρωτοβουλιών που πρόκειται να ληφθούν το προσεχές διάστημα ως αναγκαία προϋπόθεση για την επαναφορά της λειτουργίας του Ομίλου σε οργανική κερδοφορία. - Διαχείριση Ρευστότητας Η ορθολογική διαχείριση της ρευστότητας του Ομίλου με βάση και τις μεγαλύτερες δυνατότητες και ευχέρειες που η ανακεφαλαιοποίηση της τράπεζας έχει δημιουργήσει, με άμεσο αποτέλεσμα αφενός την απεξάρτηση από τον έκτακτο μηχανισμό παροχής ρευστότητας της Τράπεζας της Ελλάδος (E.L.A.) και την απευθείας χρηματοδότησή της από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και αφετέρου την επιστροφή καταθέσεων με δεδομένη την εξάλειψη της αβεβαιότητας για το τραπεζικό σύστημα. - Συνέργειες με μέλη του Ε.Τ.Α.Α. Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε Ιδιαίτερη έμφαση έχει δοθεί στην αξιοποίηση της πελατειακής βάσης και της δημιουργίας συνεργειών με τα μέλη του Ε.Τ.Α.Α. Τ.Σ.Μ.Ε.Δ.Ε. που είναι και ο βασικός μέτοχος της Τράπεζας και η αξιοποίηση του συγκριτικού πλεονεκτήματος που απορρέει από τη μετοχική σύνθεση σε όφελος αμφοτέρων των πλευρών. Στόχος είναι η Attica Bank να ενισχύσει την παρουσία της στην τραπεζική αγορά ως εξειδικευμένη και ευέλικτη τράπεζα, η οποία με την τεχνογνωσία που διαθέτει και την φιλικότητα που την διακρίνει στη συνεργασία με τους πελάτες της να συντελέσει αποτελεσματικά στη προσπάθεια ανάταξης της ελληνικής οικονομίας. Περιγραφή των κυριότερων κινδύνων και αβεβαιοτήτων για το δεύτερο εξάμηνο της οικονομικής χρήσης Όπως κάθε χρηματοοικονομικός οργανισμός, η Τράπεζα και οι θυγατρικές εταιρίες της εκτίθενται σε κινδύνους, οι πιο σημαντικοί από τους οποίους είναι ο πιστωτικός κίνδυνος, ο κίνδυνος ρευστότητας και ο κίνδυνος αγοράς. Ο Όμιλος έχει θεσπίσει ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων. Ο κύκλος ύφεσης στον οποίο εξακολουθεί να βρίσκεται η ελληνική οικονομία σε συνδυασμό με την περιοριστική δημοσιονομική πολιτική και τη μείωση της απασχόλησης, έχει οδηγήσει σε σημαντική αύξηση των επισφαλειών με άμεση αντανάκλαση στα αποτελέσματα και στα ίδια κεφάλαια των τραπεζών. Πρέπει όμως να τονισθεί ιδιαίτερα η μεγάλη αύξηση των τουριστικών αφίξεων που παρατηρείται με σαφή βελτίωση του ισοζυγίου τρεχουσών συναλλαγών της χώρας και η εκτίμηση επίτευξης πρωτογενούς πλεονάσματος στον προϋπολογισμό του τρέχοντος έτους, η οποία αποτελεί σαφή ένδειξη αναστροφής της υφεσιακής πορείας της ελληνικής οικονομίας και βελτίωσης της οικονομικής θέσης της χώρας. Ο Όμιλος της Attica Bank για την αντιμετώπιση των κινδύνων και των αβεβαιοτήτων που περιγράφηκαν πιο πάνω, έχει εκπονήσει ένα συνολικό σχέδιο αντιμετώπισης, το οποίο έχει ως κύριους άξονες την πρόληψη στην διαχείριση των κινδύνων, την ορθότητα των πιστοδοτικών επιλογών, την προσεκτική διεύρυνση της πελατειακής βάσης, τον καθορισμό αυστηρών διαδικασιών, την απαραίτητη τήρηση των ορίων και την διακρίβωση της ποιότητας των πιστοδοτήσεων μέσω ειδικών μετρήσεων και δεικτών που περιλαμβάνουν τα μοντέλα που χρησιμοποιούνται. Σε αυτό το πλαίσιο, έχουν λάβει χώρα και ουσιώδεις οργανωτικές αλλαγές στη δομή της Τράπεζας, οι οποίες συνεχώς προσαρμόζονται στις συνθήκες που δημιουργούνται. 14

16 ΕΝΔΙΑΜΕΣΕΣ ΣΥΝΟΠΤΙΚΕΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΚΑΙ ΟΜΙΛΟΥ 30 ης ΙΟΥΝΙΟΥ 2013 Βάσει του Διεθνούς Λογιστικού Προτύπου 34

17 Οι Ενδιάμεσες Συνοπτικές Οικονομικές Καταστάσεις της Τράπεζας και του Ομίλου για το Α εξάμηνο του 2013, καθώς και οι σημειώσεις που τις συνοδεύουν, εγκρίθηκαν από το Διοικητικό Συμβούλιο κατά τη συνεδρίαση της 30 ης Αυγούστου 2013 και αναρτήθηκαν στην ιστοσελίδα της Τράπεζας. Αθήνα, 30 Αυγούστου 2013 Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ & ΕΝΤΕΤΑΛΜΕΝΟΣ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΤΟ ΜΕΛΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. Ο ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΩΝ (C.F.O.) ΙΩΑΝΝΗΣ Π. ΓΑΜΒΡΙΛΗΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ Ε. ΠΡΕΣΒΕΛΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ Κ. ΜΑΡΑΝΤΟΣ Α.Δ.Τ. ΑΖ Α.Δ.Τ ΑΗ Α.Δ.Τ Μ Αρ. Αδείας Ο.Ε.Ε. Α /17216

18 ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΕΝΔΙΑΜΕΣΩΝ ΣΥΝΟΠΤΙΚΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ Σημείωση Σελίδα Έκθεση Επισκόπησης Ενδιάμεσης Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης Ανεξάρτητων Ορκωτών Ελεγκτών... 2 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ... 4 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΟΥ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ... 6 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ... 8 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ... 9 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ ΓΕΝΙΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΒΑΣΗ ΣΥΝΤΑΞΗΣ (2.1) Δήλωση Συμμόρφωσης (2.2) Λογιστικές Εκτιμήσεις (2.3) Αναταξινόμηση κονδυλίων (2.4) Συνέχιση Δραστηριότητας (2.5) Νέα Πρότυπα και διερμηνείες ΒΑΣΙΚΕΣ ΛΟΓΙΣΤΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΕΥΛΟΓΗ ΑΞΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΜΕΣΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗ ΕΠΑΡΚΕΙΑ ΑΝΑΛΥΣΗ ΚΑΤΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟ ΤΟΜΕΑ ΖΗΜΙΕΣ ΑΠΟΜΕΙΩΣΗΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΚΕΡΔΗ / (ΖΗΜΙΕΣ) ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΑΝΑ ΜΕΤΟΧΗ - ΒΑΣΙΚΑ ΚΑΙ ΜΕΙΩΜΕΝΑ (ΣΕ ) ΔΑΝΕΙΑ ΚΑΙ ΠΡΟΚΑΤΑΒΟΛΕΣ ΣΕ ΠΕΛΑΤΕΣ (ΜΕΤΑ ΑΠΟ ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ) ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΜΕΣΑ ΔΙΑΘΕΣΙΜΑ ΓΙΑ ΠΩΛΗΣΗ ΔΙΑΚΡΑΤΟΥΜΕΝΕΣ ΩΣ ΤΗ ΛΗΞΗ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ΣΥΜΜΕΤΟΧΕΣ ΣΕ ΘΥΓΑΤΡΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΣΥΜΜΕΤΟΧΕΣ ΣΕ ΣΥΓΓΕΝΕΙΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΙΔΙΟΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΟΥΜΕΝΑ ΕΝΣΩΜΑΤΑ ΠΑΓΙΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ΣΕ ΑΚΙΝΗΤΑ ΆΥΛΑ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΠΡΟΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΠΡΟΣ ΠΕΛΑΤΕΣ ΕΚΔΟΘΕΙΣΕΣ ΟΜΟΛΟΓΙΕΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΠΑΡΟΧΩΝ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ, ΔΙΑΦΟΡΑ ΑΠΟ ΕΚΔΟΣΗ ΜΕΤΟΧΩΝ ΥΠΕΡ ΤΟ ΑΡΤΙΟ, ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΑ, ΣΩΡΕΥΜΕΝΑ ΚΕΡΔΗ /(ΖΗΜΙΕΣ) ΚΑΙ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΜΕΙΟΨΗΦΙΑΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΑ ΜΕΡΗ ΕΝΔΕΧΟΜΕΝΕΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΔΕΣΜΕΥΣΕΙΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΔΕΣΜΕΥΣΕΙΣ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ ΕΚΤΟΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΕΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΝΟΜΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ ΝΟΜΟΣ 3554/16 ΑΠΡΙΛΙΟΥ 2007 «ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΙΚΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΕΤΟΥΣ 2007, ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΕΣ & ΑΛΛΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ» ΓΕΓΟΝΟΤΑ ΜΕΤΑΓΕΝΕΣΤΕΡΑ ΤΗΣ 30 ης ΙΟΥΝΙΟΥ

19 KPMG Ορκωτοί Ελεγκτές ΑΕ Στρατηγού Τόμπρα Αγία Παρασκευή Ελλάς ΑΡΜΑΕ 29527/01AT/B/93/162/96 Telephone Τηλ: Fax Φαξ: Internet postmaster@kpmg.gr Έκθεση Επισκόπησης Ενδιάμεσης Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης Ανεξάρτητων Ορκωτών Ελεγκτών Προς τους Μετόχους της ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ Εισαγωγή Επισκοπήσαμε τη συνημμένη ατομική και ενοποιημένη κατάσταση χρηματοοικονομικής θέσης της ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ (η «Τράπεζα») της 30 Ιουνίου 2013 και τις σχετικές ατομικές και ενοποιημένες καταστάσεις αποτελεσμάτων και συνολικού εισοδήματος, μεταβολών ιδίων κεφαλαίων και ταμειακών ροών της εξάμηνης περιόδου που έληξε αυτήν την ημερομηνία, καθώς και τις επιλεγμένες επεξηγηματικές σημειώσεις, που συνθέτουν την ενδιάμεση συνοπτική χρηματοοικονομική πληροφόρηση, η οποία αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της εξάμηνης οικονομικής έκθεσης του άρθρου 5 του Ν. 3556/2007. Η Διοίκηση της Τράπεζας έχει την ευθύνη για την κατάρτιση και παρουσίαση αυτής της ενδιάμεσης συνοπτικής χρηματοοικονομικής πληροφόρησης, σύμφωνα με τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς όπως αυτά έχουν υιοθετηθεί από την Ευρωπαϊκή Ένωση και συγκεκριμένα με το Δ.Λ.Π. 34 «Ενδιάμεση Χρηματοοικονομική Αναφορά». Δική μας ευθύνη είναι να εκφράσουμε συμπέρασμα επί αυτής της ενδιάμεσης συνοπτικής χρηματοοικονομικής πληροφόρησης με βάση την επισκόπησή μας. Εύρος Επισκόπησης Διενεργήσαμε την επισκόπησή μας σύμφωνα με το Διεθνές Πρότυπο Επισκόπησης 2410 «Επισκόπηση ενδιάμεσης χρηματοοικονομικής πληροφόρησης που διενεργείται από τον ανεξάρτητο ελεγκτή της οντότητας». Η επισκόπηση της ενδιάμεσης χρηματοοικονομικής πληροφόρησης συνίσταται στη διενέργεια διερευνητικών ερωτημάτων, κυρίως προς πρόσωπα που είναι υπεύθυνα για χρηματοοικονομικά και λογιστικά θέματα και στην εφαρμογή αναλυτικών και άλλων διαδικασιών επισκόπησης. Το εύρος της επισκόπησης είναι ουσιωδώς μικρότερο από αυτό του ελέγχου που διενεργείται σύμφωνα με τα Διεθνή Πρότυπα της Ελεγκτικής και συνεπώς δεν μας δίδει τη δυνατότητα να αποκτήσουμε τη διασφάλιση ότι έχουν περιέλθει στην αντίληψή μας όλα τα σημαντικά θέματα τα οποία θα μπορούσαν να εντοπιστούν σε έναν έλεγχο. Κατά συνέπεια, δεν εκφράζουμε γνώμη ελέγχου. Συμπέρασμα Με βάση την επισκόπησή μας, δεν έχει περιέλθει στην αντίληψή μας οτιδήποτε το οποίο θα μας οδηγούσε στο συμπέρασμα ότι η συνημμένη ενδιάμεση συνοπτική χρηματοοικονομική πληροφόρηση δεν έχει καταρτισθεί από κάθε ουσιώδη άποψη, σύμφωνα με το Δ.Λ.Π. 34 «Ενδιάμεση Χρηματοοικονομική Αναφορά» KPMG Ορκωτοί Ελεγκτές ΑΕ, Ελληνική Ανώνυμη Εταιρεία και μέλος του δικτύου ανεξάρτητων εταιρειών-μελών της KPMG συνδεδεμένων με την KPMG International Cooperative ("KPMG International"), ενός Ελβετικού νομικού προσώπου.

20 Θέμα έμφασης Χωρίς να διατυπώνουμε επιφύλαξη ως προς τα συμπεράσματα της επισκόπησης, εφιστούμε την προσοχή σας στη σημείωση 24.4 της ενδιάμεσης συνοπτικής χρηματοοικονομικής πληροφόρησης, όπου γίνεται αναφορά σε θέματα που σχετίζονται με την υπαγωγή του Λογαριασμού Ασφαλιστικών Καλύψεων (Λ.Α.Κ) του προσωπικού της Τράπεζας στο Ενιαίο Ταμείο Ασφάλισης Τραπεζοϋπαλλήλων (Ε.Τ.Α.Τ), στα πλαίσια της εφαρμογής από την Τράπεζα του Νόμου 3371/2005 περί Ασφαλιστικού των Τραπεζών. Αναφορά επί άλλων νομικών και κανονιστικών θεμάτων Η επισκόπησή μας δεν εντόπισε οποιαδήποτε ασυνέπεια ή αναντιστοιχία των λοιπών στοιχείων της προβλεπόμενης από το άρθρο 5 του Ν. 3556/2007 εξάμηνης οικονομικής έκθεσης με τη συνημμένη ενδιάμεση χρηματοοικονομική πληροφόρηση. Αθήνα, 30 Αυγούστου 2013 KPMG Ορκωτοί Ελεγκτές Α.Ε. AM ΣΟΕΛ 114 Μάριος T. Κυριάκου Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής ΑΜ ΣΟΕΛ Ιωάννης Αχείλας Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής ΑΜ ΣΟΕΛ 12831

21 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΟΜΙΛΟΣ (Ποσά σε ) Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως Σημ. 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2012 Τόκοι και συναφή έσοδα , , , ,34 Μείον : Τόκοι και συναφή έξοδα ( ,19) ( ,08) ( ,01) ( ,12) Καθαρά έσοδα από τόκους , , , ,22 Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,31 Μείον: Έξοδα από αμοιβές και προμήθειες ( ,05) ( ,52) ( ,74) ( ,60) Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,71 Κέρδη / (ζημίες) από χρηματοοικονομικές πράξεις , , , ,81 Κέρδη από πράξεις επενδυτικού χαρτοφυλακίου ,36 (7.360,74) ,00 (7.360,74) Λοιπά έσοδα / (έξοδα) , , , ,15 Έσοδα από λειτουργικές δραστηριότητες , , , ,15 Προβλέψεις για επισφαλείς χορηγήσεις 7 ( ,49) ( ,80) ( ,53) ( ,10) Προβλέψεις για λοιπούς πιστωτικούς κινδύνους 7 ( ,70) ( ,29) ( ,44) ( ,73) Αμοιβές και έξοδα προσωπικού ( ,96) ( ,29) ( ,61) ( ,90) Γενικά λειτουργικά έξοδα ( ,94) ( ,04) ( ,37) ( ,11) Αποσβέσεις ( ,37) ( ,89) ( ,02) ( ,12) Σύνολο λειτουργικών εξόδων ( ,46) ( ,31) ( ,97) ( ,96) Έσοδα συμμετοχών σε συγγενείς εταιρείες (53.682,88) ( ,57) (93.393,22) ( ,15) Ζημίες προ φόρου εισοδήματος ( ,86) ( ,23) ( ,59) ( ,96) Μείον : φόρος εισοδήματος , , ,57 ( ,77) Ζημίες περιόδου ( ,88) ( ,35) ( ,02) ( ,73) Κατανέμονται σε: Ιδιοκτήτες μητρικής ( ,57) ( ,52) ( ,55) ( ,85) Δικαιώματα μειοψηφίας (54.984,31) (27.984,83) (25.214,47) (10.191,88) Κέρδη / (ζημιές) της περιόδου ανά μετοχή - βασικά και μειωμένα (σε ) 9 (0,2917) (0,3475) (0,2258) (0,3165) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 12 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

22 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΑ (Ποσά σε ) Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως Σημ. 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2012 Τόκοι και συναφή έσοδα , , , ,87 Μείον : Τόκοι και συναφή έξοδα ( ,82) ( ,83) ( ,77) ( ,58) Καθαρά έσοδα από τόκους , , , ,29 Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,08 Μείον: Έξοδα από αμοιβές και προμήθειες ( ,17) ( ,59) ( ,09) ( ,48) Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες , , , ,60 Κέρδη / (ζημίες) από χρηματοοικονομικά στοιχεία ,18 ( ,61) ,31 ( ,86) Κέρδη / (ζημίες) από πράξεις επενδυτικού χαρτοφυλακίου ,61 0, ,00 0,00 Λοιπά έσοδα / (έξοδα) , , , ,89 Έσοδα από λειτουργικές δραστηριότητες , , , ,92 Προβλέψεις για επισφαλείς χορηγήσεις 7 ( ,49) ( ,80) ( ,53) ( ,10) Προβλέψεις για λοιπούς πιστωτικούς κινδύνους 7 ( ,70) ( ,56) ( ,44) 0,00 Αμοιβές και έξοδα προσωπικού ( ,06) ( ,08) ( ,85) ( ,43) Γενικά λειτουργικά έξοδα ( ,49) ( ,43) ( ,75) ( ,79) Αποσβέσεις ( ,80) ( ,39) ( ,39) ( ,49) Σύνολο λειτουργικών εξόδων ( ,54) ( ,26) ( ,96) ( ,81) Ζημίες προ φόρου εισοδήματος ( ,50) ( ,21) ( ,86) ( ,89) Μείον : φόρος εισοδήματος , , ,77 ( ,72) Ζημίες περιόδου ( ,81) ( ,97) ( ,09) ( ,61) Κέρδη / (ζημιές) της περιόδου ανά μετοχή - βασικά και μειωμένα (σε ) 9 (0,2919) (0,3450) (0,2251) (0,3185) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 12 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

23 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΟΥ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΟΜΙΛΟΣ (Ποσά σε ) Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2012 Ζημίες περιόδου μετά φόρου εισοδήματος που αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση αποτελεσμάτων ( ,88) ( ,35) ( ,02) ( ,73) Ποσά που αναταξινομούνται στην κατάσταση αποτελεσμάτων Μεταβολή αποθεματικού Διαθεσίμου προς πώληση (μετά φόρων) ,85 ( ,44) ,19 ( ,21) Ποσά που δεν αναταξινομούνται στην κατάσταση αποτελεσμάτων Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,01) ( ,10) ( ,60) ( ,10) Σύνολο αποτελεσμάτων μετά το φόρο εισοδήματος που καταχωρήθηκαν απ ευθείας στην καθαρή θέση ,84 ( ,54) ,59 ( ,31) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους ( ,04) ( ,89) ( ,43) ( ,04) Κατανέμονται σε: Ιδιοκτήτες μητρικής ( ,73) ( ,06) ( ,96) ( ,16) Δικαιώματα μειοψηφίας (54.984,31) (27.984,83) (25.214,47) (10.191,88) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 12 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

24 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΟΥ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΤΡΑΠΕΖΑ (Ποσά σε ) Από 1 Ιανουαρίου έως Από 1 Απριλίου έως 30 Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου Ιουνίου 2012 Ζημίες περιόδου μετά φόρου εισοδήματος που αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση αποτελεσμάτων ( ,81) ( ,97) ( ,09) ( ,61) Ποσά που αναταξινομούνται στην κατάσταση αποτελεσμάτων Μεταβολή αποθεματικού Διαθεσίμου προς πώληση (μετά φόρων) ,76 ( ,87) ,82 ( ,05) Ποσά που δεν αναταξινομούνται στην κατάσταση αποτελεσμάτων Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,01) ( ,10) ( ,60) ( ,10) Σύνολο αποτελεσμάτων μετά το φόρο εισοδήματος που καταχωρήθηκαν απ ευθείας στην καθαρή θέση ,75 ( ,97) ,22 ( ,15) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους ( ,06) ( ,94) ( ,87) ( ,76) Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 12 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

25 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ ΟΜΙΛΟΣ ΤΡΑΠΕΖΑ (Ποσά σε ) Σημ. 30/06/ /12/ /06/ /12/2012 Ταμείο και διαθέσιμα στην Κεντρική Τράπεζα , , , ,19 Απαιτήσεις κατά πιστωτικών ιδρυμάτων , , , ,44 Παράγωγα χρηματοπιστωτικά μέσα - απαιτήσεις , , , ,32 Χρηματοοικονομικά στοιχεία στην εύλογη αξία μέσω αποτελεσμάτων , , , ,49 Δάνεια και προκαταβολές σε πελάτες (μετά από προβλέψεις) , , , ,30 Χρηματοοικονομικά μέσα διαθέσιμα για πώληση , , , ,46 Διακρατούμενες ως τη λήξη επενδύσεις , , , ,19 Συμμετοχές σε θυγατρικες επιχειρήσεις 13 0,00 0, , ,94 Συμμετοχές σε συγγενείς επιχειρήσεις , , , ,46 Ιδιοχρησιμοποιούμενα ενσώματα πάγια στοιχεία , , , ,24 Επενδύσεις σε ακίνητα , , , ,06 Άϋλα περιουσιακά στοιχεία , , , ,73 Αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις , , , ,41 Λοιπά στοιχεία ενεργητικού , , , ,54 Σύνολο ενεργητικού , , , ,77 ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ Υποχρεώσεις προς πιστωτικά ιδρύματα , , , ,17 Υποχρεώσεις προς πελάτες , , , ,02 Εκδοθείσες ομολογίες , , , ,00 Υποχρεώσεις παροχών προσωπικού , , , ,41 Λοιπές προβλέψεις , , , ,91 Αναβαλλόμενες φορολογικές υποχρεώσεις , , , ,48 Λοιπές υποχρεώσεις , , , ,44 Σύνολο υποχρεώσεων , , , ,43 ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ Μετοχικό κεφάλαιο (κοινές μετοχές) , , , ,55 Μετοχικό κεφάλαιο (προνομιούχες μετοχές) , , , ,90 Διαφορά από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο , , , ,18 Αποθεματικά 22 ( ,24) ( ,93) ( ,24) ( ,99) Σωρευμένα κέρδη / (ζημίες) 22 ( ,02) ( ,24) ( ,46) ( ,30) Σύνολο ιδίων κεφαλαίων ιδιοκτητών μητρικής , , , ,34 Δικαιώματα μειοψηφίας , ,18 0,00 0,00 Σύνολο ιδίων κεφαλαίων , , , ,34 Σύνολο υποχρεώσεων και ιδίων κεφαλαίων , , , ,77 Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 12 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

26 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ (Ποσά σε ) Μετοχικό Μετοχικό ΟΜΙΛΟΣ κεφάλαιο κεφάλαιο (προνομιούχες Λοιπά Σωρευμένα Δικαιώματα Σύνολο ιδίων (κοινές μετοχές) μετοχές) Υπέρ το άρτιο αποθεματικά Αποθεματικά κέρδη/(ζημίες) Σύνολα Μειοψηφίας Κεφαλαίων Υπόλοιπα 01/01/ , , ,18 ( ,87) ,42 ( ,80) , , ,71 Ζημιές περιόδου ( ,52) ( ,52) (27.984,83) ( ,35) Στοιχεία συνολικών εσόδων (μετά φόρων) Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση (μετά φόρων) ( ,62) ( ,62) ( ,62) Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: μεταφορά στο αποτέλεσμα (μετά φόρων) , , ,18 Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,10) ( ,10) ( ,10) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0,00 ( ,54) 0,00 ( ,52) ( ,06) (27.984,83) ( ,89) Τακτικό αποθεματικό 5.289,62 (5.289,62) 0,00 0,00 Υπόλοιπα 30/06/ , , ,18 ( ,41) ,04 ( ,94) , , ,82 Υπόλοιπα 01/01/ , , ,18 ( ,12) ,19 ( ,24) , , ,64 Ζημιές περιόδου ( ,57) ( ,57) (54.984,31) ( ,88) Στοιχεία συνολικών εσόδων (μετά φόρων) Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση (μετά φόρων) , , ,27 Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: μεταφορά στο αποτέλεσμα (μετά φόρων) , , ,58 Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,01) ( ,01) ( ,01) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0, ,84 0,00 ( ,57) ( ,73) (54.984,31) ( ,04) Μείωση μετοχικού κεφαλαίου με συμψηφισμό ζημιών ( ,65) ,65 0,00 0,00 Τακτικό αποθεματικό 6.699,84 (6.699,84) 0,00 0,00 Υπόλοιπα 30/06/ , , ,18 ( ,28) ,04 ( ,02) , , ,59 Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 12 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου

27 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ (Ποσά σε ) ΤΡΑΠΕΖΑ Μετοχικό κεφάλαιο (κοινές μετοχές) Μετοχικό κεφάλαιο (προνομιούχες μετοχές) Υπέρ το άρτιο Λοιπά αποθεματικά Αποθεματικά Σωρευμένα κέρδη/(ζημίες) Σύνολο ιδίων Κεφαλαίων Υπόλοιπα 01/01/ , , ,18 ( ,88) ,04 ( ,65) ,14 Ζημιές περιόδου ( ,97) ( ,97) Στοιχεία συνολικών εσόδων (μετά φόρων) Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση (μετά φόρων) ( ,87) ( ,87) Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: μεταφορά στο αποτέλεσμα (μετά φόρων) , ,00 Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,10) ( ,10) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0,00 ( ,97) 0,00 ( ,97) ( ,94) Υπόλοιπα 30/06/ , , ,18 ( ,85) ,04 ( ,62) ,20 Υπόλοιπα 01/01/ , , ,18 ( ,03) ,04 ( ,30) ,34 Ζημιές περιόδου ( ,81) ( ,81) Στοιχεία συνολικών εσόδων (μετά φόρων) Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: αποτίμηση (μετά φόρων) , ,18 Αξιόγραφα διαθέσιμα προς πώληση: μεταφορά στο αποτέλεσμα (μετά φόρων) , ,58 Αναλογιστικές ζημίες καθορισμένων προγραμμάτων παροχών (μετά φόρων) ( ,01) ( ,01) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα μετά από φόρους 0,00 0,00 0, ,75 0,00 ( ,81) ( ,06) Μείωση μετοχικού κεφαλαίου με συμψηφισμό ζημιών ( ,65) ,65 0,00 Υπόλοιπα 30/06/ , , ,18 ( ,28) ,04 ( ,46) ,28 Οι επισυναπτόμενες σημειώσεις (σελίδες 12 έως 44) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Συνοπτικών Οικονομικών Καταστάσεων της 30 ης Ιουνίου