newsletter the broker s Tεύχος 7 2016 Προχωράµε στη νέα χρονιά µε γερές βάσεις Το 2016* µε µια µατιά Εµπειρία και τεχνογνωσία στη διαχείριση ζηµιών: Το 2016 διαχειριστήκαµε αποτελεσµατικά τη σηµαντική αύξηση 28% στις αναγγελίες ζηµιών για όλους τους κλάδους. Η αύξηση αυτή είναι αποτέλεσµα απόκτησης νέων εξειδικευµένων συµβολαίων στον κλάδο Αστικής Ευθύνης µεγάλων corporate πελατών. Οµαδικά Συνταξιοδοτικά Οµαδικά Ζωής Σκαφών Μεταφορών Περιουσίας 60% ΑΥΞΗΣΗ στα ασφαλιστήρια D&O Τι είναι αυτό που κάνει αληθινά ισχυρή µια εταιρεία; Για τη γενικότερη φήµη µας στην αγορά, για την εκτίµηση των πελατών µας, για κάποιες περιπτώσεις που έγιναν ευρύτερα γνωστές και στις οποίες η εταιρεία λειτούργησε «ολοκληρωτικά» υπέρ των πελατών, θα αφήσουµε άλλους να µιλήσουν. Εµείς εδώ, θα σας παραθέσουµε µόνο αδιάψευστους αριθµούς: Με τον πίνακα που ακολουθεί, θεωρούµε ότι µπορείτε να διαµορφώσετε την άποψή σας για την πορεία της ERB Ασφαλιστικές υπηρεσίες.... 14% ΝΕΑ ΠΑΡΑΓΩΓΗ από σύναψη ΝΕΩΝ ασφαλιστηρίων ΒΕΛΤΙΩΝΟΜΑΣΤΕ ΣΥΝΕΧΩΣ Λοιπών Ζηµιών Αυτοκινήτων Αστική Ευθύνη Πιστώσεων Νοµικής Προστασίας... Μείωση του χρόνου ολοκλήρωσης ζηµιών κατά 50% (µεσοσταθµικά) ως αποτέλεσµα των: 98% ΙΑΤΗΡΗΣΗ πελατολογίου... Αναγγελίες ζηµιών ανά κλάδο... 3,94% 7,58% % σε σχέση µε το σύνολο για το 2015 % σε σχέση µε το σύνολο για το 2016 73,41% 29,70% 45,76% 1,41% 0,94% 2,12% 17,18% 4,24% 0,71% 1. εσωτερικών διαδικασιών 2. αυτόµατων reports * 10µηνο 2016 1,52% 0,30% 1,82% 3,64% 1,82%3,94% < editorial Αγαπητοί πελάτες, φίλοι και συνεργάτες, Καλώς ήλθατε στη νέα εποχή της ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ. Στην αυγή της νέας χρονιάς, τη χρονιά που γιορτάζουμε τα 25α γενέθλιά μας, έχοντας την ενέργεια και την όρεξη που μας δίνει ο νέος μας μέτοχος, αλλά και την εμπειρία της ηλικίας μας, θα θέλαμε, μέσα από αυτό το τεύχος, να σας θυμίσουμε το πώς μπορεί μία ασφαλιστική λύση να αποτελέσει επένδυση για το μέλλον το δικό σας και της επιχείρησής σας. Με στρατηγικό σύμμαχο το Διεθνή Όμιλο Fairfax που διαθέτει πολύχρονη εμπειρία και μοναδική τεχνογνωσία στα θέματα ασφαλίσεων, η ERB AEMA γίνεται πιο ισχυρή και εργάζεται ήδη εντατικά ώστε να προσφέρει ακόμη πιο ευέλικτες και σύγχρονες ασφαλιστικές λύσεις. Παράλληλα, κρατάμε ζωντανή τη δέσμευσή μας να ανταποκρινόμαστε άμεσα και ουσιαστικά ακόμη και στις δύσκολες στιγμές σας, τις στιγμές που μας χρειάζεστε περισσότερο. Αγαπημένοι μας πελάτες, φίλοι και συνεργάτες, Με αυτά τα σχέδια και με πίστη στη φιλοσοφία «Together we can make it happen!» μόνο μπροστά μπορούμε να πάμε τις ζωές μας και τις εταιρείες μας, συνεργαζόμενοι αποτελεσματικά με το ήθος και το πάθος που μας διακρίνει. Καλή Χρονιά! Άννυ Τρύφων Διευθύνουσα Σύμβουλος ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες
ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες. Ακόμη πιο ισχυρή με τον Όμιλο Fairfax. Η Fairfax ενθαρρύνει την καινοτομία σε κάθε επίπεδο, ενώ φημίζεται για την ταχύτητα και την ευελιξία της. Μια νέα εποχή ξεκίνησε για την ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες. Η χρονιά που τελειώνει υπήρξε καθοριστική για την πορεία της ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες, καθώς από τις 4 Αυγούστου αποτελεί μέλος του διεθνούς ασφαλιστικού και επενδυτικού ομίλου Fairfax Financial Holdings. Για τους πελάτες, τους συνεργάτες, τους εργαζομένους και όλους εμάς, αυτή η εξέλιξη έχει μεγάλη σημασία, για τρεις λόγους: 1. Δίνει σε εμάς τους ανθρώπους της ERB Aσφαλιστικές Υπηρεσίες τη δυνατότητα να εξελιχθούμε, τόσο σε προσωπικό, όσο και σε επαγγελματικό επίπεδο, αντλώντας εμπειρίες από έναν μεγάλο πολυεθνικό και καταξιωμένο οργανισμό, ενώ παράλληλα επιτρέπει στους πελάτες μας να γίνουν αποδέκτες υψηλής ποιότητας, καινοτόμων ασφαλιστικών λύσεων, εξειδικευμένων για τις ανάγκες τους. 2. Η τεχνογνωσία των ασφαλιστικών εταιρειών που μετέχουν στον Όμιλο Fairfax, αποτελεί πηγή άντλησης εμπειριών, τεχνογνωσίας και αποτελεσματικών λύσεων που εκτιμούμε ότι θα προσδώσουν ακόμα μεγαλύτερη αξία στους πελάτες μας. O Όμιλος Fairfax ενθαρρύνει σε κάθε επίπεδο την καινοτομία, ενώ διακρίνεται για την ταχύτητα και την ευελιξία στην εκτίμηση και την ασφαλιστική κάλυψη εξειδικευμένων, αλλά και μεγάλων κινδύνων, με ασφαλιστικά προϊόντα που δεν είναι ευρέως διαδεδομένα και εύκολα διαθέσιμα στην τοπική ασφαλιστική αγορά, όπως: Εξειδικευμένες ευθύνες (π.χ. ευθύνες κλινικών / μελετών δοκιμών) Ασφαλίσεις κοσμημάτων / κοσμηματοπωλείων Ασφαλίσεις ζωικού κεφαλαίου Πολιτικοί κίνδυνοι 3. Σε αυτό το νέο περιβάλλον, αξιοποιώντας πλήρως τις στρατηγικές μας συνεργασίες με άλλες εταιρείες του ομίλου Fairfax, θα μπορέσουμε να προσφέρουμε στους πελάτες μας άμεση πρόσβαση σε εξειδικευμένες λύσεις, τόσο της αγοράς του Λονδίνου, όσο και άλλων ασφαλιστικών αγορών. Έτσι επιτυγχάνεται σημαντική εξοικονόμηση χρόνου και κόστους, αλλά, παράλληλα, προκύπτουν και οφέλη από τη συσσωρευμένη τεχνογνωσία που διαθέτει ένας πολυεθνικός Ασφαλιστικός Όμιλος. Η φερεγγυότητα αυτών των εταιρειών αξιολογείται με «Α+» από τον οίκο Standard & Poor s, «Α» από τον A.M. Best και «ΑΑ-» από τον οίκο Fitch Ratings.
ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες: απαντάμε στις σύγχρονες ανάγκες των στελεχών (με αξιόπιστες λύσεις). Ασφαλιστική λύση D&O: κάλυψη ανθρωπίνων λαθών και παραλείψεις από διευθυντικά στελέχη. Ποιες πράξεις ή παραλείψεις μπορούν να εγείρουν απαιτήσεις σε βάρος σας; Σε αυτές τις συνθήκες, ποια πλεονεκτήματα έχουν οι πελάτες της ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες; Κακή διαχείριση από Στελέχη Διοικητικού Συμβουλίου / Διευθυντικά Στελέχη (επιχειρηματική στρατηγική, δαπάνες, εκποιήσεις) Απαιτήσεις από πτώση τιμής μετοχής Παράλειψη συμμόρφωσης στη νομοθεσία και στους κανονισμούς Παράλειψη συμμόρφωσης στους κανονισμούς εταιρικής διακυβέρνησης (διανομή κερδών, κ.λπ.) Αθέτηση υποχρεώσεων συμβολαίου Αμέλεια από επενδύσεις / αποεπενδύσεις Παραποίηση οικονομικών στοιχείων Αξιώσεις για παραπλάνηση από ενδιαφερόμενα μέλη Πρακτικές μη θεμιτού ανταγωνισμού Εργατικές Πρακτικές Ασπίδα σε ένα διεθνώς ασταθές εμπορικό / νομοθετικό περιβάλλον Προστασία από αμέλεια στους κανονισμούς εταιρικής διακυβέρνησης Κάλυψη αποζημιώσεων από απαιτήσεις τρίτων κατά Στελεχών και Εταιρείας Κάλυψη δαπανηρών εξόδων υπεράσπισης (συμπεριλαμβανομένων εξωδικαστικών διακανονισμών) Προστασία των αποτελεσμάτων χρήσεων (ισολογισμός) Κάλυψη για αξιώσεις τρίτων προερχόμενες από διοικητικά πρόστιμα Προστασία από αμέλεια / παράβαση όπου η πληροφόρηση είναι περιορισμένη (συγχωνεύσεις & εξαγορές, πολυεθνική δραστηριότητα) Αποκατάσταση εμπορικής ταυτότητας Όλα αυτά με ένα πρόγραμμα σχεδιασμένο στα μέτρα σας
Ασφαλιστική λύση D&O: κάλυψη ανθρωπίνων λαθών και παραλείψεις από διευθυντικά στελέχη Η οπτική των ανθρώπων της αγοράς. Τι ρόλο πιστεύετε ότι παίζει η οικονομική κρίση και το ασταθές οικονομικό και νομοθετικό περιβάλλον στην αύξηση (ή μείωση) των παραλείψεων από Ανώτατα Στελέχη μεγάλων αλλά και μικρομεσαίων επιχειρήσεων; H οικονομική κρίση και η αστάθεια σε οικονομικό και νομοθετικό επίπεδο παίζει μεγάλο ρόλο στην αύξηση των παραλείψεων από Ανώτατα Στελέχη. Η μείωση του προσωπικού αλλά και των εποπτικών/ ελεγκτικών μηχανισμών είναι δυνατό να οδηγήσει σε παραλείψεις και λάθη της Διοίκησης μιας εταιρείας. Η συνεχιζόμενη οικονομική κρίση δημιουργεί άγχος και πανικό, βιαστικές αποφάσεις και μη ορθολογικές αντιδράσεις. Αυτά όλα έχουν τις ίδιες πιθανότητες να συμβούν σε μικρομεσαίες ή μεγάλες επιχειρήσεις. Επιπρόσθετα, το γεγονός ότι η φορολογική, νομοθετική κ.τλ. σταθερότητα είναι μάλλον ανέκδοτο τα τελευταία χρόνια στη χώρα μας, αυξάνει ακόμη περισσότερο το ενδεχόμενο λανθασμένων αποφάσεων, οι οποίες πιθανόν να επιφέρουν αρνητικές συνέπειες στην πορεία μιας εταιρείας, και σίγουρα θα αποτελέσουν επαγγελματική και προσωπική πανωλεθρία για το ανώτατο στέλεχος που έχει αναμιχθεί / ηγηθεί αυτών. Πιστεύετε ότι οι κίνδυνοι που ελλοχεύουν για τα Διευθυντικά Στελέχη και κατ επέκταση για την εταιρεία δικαιολογούν το κόστος για μια τέτοια κάλυψη; Ως Ανώτατο Στέλεχος εταιρείας θα απαιτούσατε από την εταιρεία σας να σας παρέχει ασφαλιστική κάλυψη D&O; Ειδικά στη σημερινή οικονομική συγκυρία που οι εταιρείες πολλές φορές μπορεί να αναγκάζονται να λαμβάνουν σκληρές αποφάσεις με σκοπό τη βιωσιμότητά τους, μπορεί να βρεθούν απέναντι σε απαιτήσεις για αποζημιώσεις που προκλήθηκαν από παραλείψεις. Το κόστος τέτοιων αποζημιώσεων είναι τεράστιο τόσο σε οικονομικό όσο και σε επικοινωνιακό επίπεδο για την εταιρεία. Συνεπώς, το κόστος για ασφαλιστική κάλυψη D&O είναι απόλυτα δικαιολογημένο και φυσικά πολύ πιο μικρό. Είναι σημαντικό λοιπόν η εταιρεία να νιώθει ασφάλεια, γι αυτό και σίγουρα θα επιθυμούσα μια τέτοια ασφάλεια. Οι κίνδυνοι είναι πιο υψηλοί όσο σοβαρότερες, δεσμευτικές για την τύχη της εταιρείας, ευθύνες αναλαμβάνει κάποιο Διευθυντικό στέλεχος. Λαμβάνοντας δε υπόψη ότι τις περισσότερες φορές η ορθότητα ή μη κάποιας απόφασης αποδεικνύεται εκ των υστέρων, το κόστος της κάλυψης είναι απολύτως αιτιολογημένο σε σχέση με τις (συχνά απρόβλεπτες) συνέπειες από την εφαρμογή μιας μη κατάλληλης απόφασης. Σίγουρα μια κάλυψη D&O μπορεί να απαλύνει σημαντικά το ρίσκο τόσο για το στέλεχος όσο και για την εταιρεία. Δεν θα έπρεπε να είναι αποδεκτό να αναλαμβάνει κάποιο ανώτατο στέλεχος ευθύνες ενώ δεν έχει καμία προστασία για την περίπτωση ατυχίας, παράβλεψης ή ακόμα και εσφαλμένης κρίσης / απόφασης, ειδικά κάτω από τις συνθήκες «κινούμενης άμμου» τις οποίες ζει τα τελευταία χρόνια ο επιχειρηματικός κόσμος. Θεωρείτε ότι το D&O απευθύνεται μόνο σε εισηγμένες εταιρείες ή είναι μια κάλυψη που αφορά όλες τις ιδιωτικές επιχειρήσεις; Οι κίνδυνοι που αναφέραμε προηγουμένως είναι ορατοί για όλες τις επιχειρήσεις ανεξαρτήτως μεγέθους. Μια τέτοια ασφάλιση μπορεί να καλύπτει τα στελέχη και τις προσωπικές τους περιουσίες από διεκδικήσεις που μπορεί να προκληθούν κατά την άσκηση των καθηκόντων τους, ανεξάρτητα από το μέγεθος της εταιρείας που μπορεί να εργάζονται. Δε νομίζω ότι η διαφοροποίηση μεταξύ εισηγμένων ή μη εισηγμένων εταιρειών παίζει κάποιο ρόλο στην ασφάλιση ευθύνης στελεχών διοίκησης. Πιθανόν, οι εισηγμένες εταιρείες είναι πιο «ορατές» και άρα πιο ευάλωτες, αλλά αυτό δεν μειώνει καθόλου τους κινδύνους των στελεχών των μη εισηγμένων επιχειρήσεων.
Ξέρουμε πολύ καλά τι σημαίνει μια ζημιά για μία επιχείρηση. Σε μια δύσκολη περίοδο, υπάρχει μία λύση για την επιχείρησή σας. Εμείς, στην ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες, ξέρουμε καλά ότι οι επιχειρήσεις των πελατών μας είναι οι κόποι πολλών ετών, είναι στοιχήματα ζωής, είναι κορυφαίο επίτευγμα για καθέναν από αυτούς. Εμείς, στην ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες, ξέρουμε καλά ότι οι επιχειρήσεις των πελατών μας είναι οι κόποι πολλών ετών, είναι στοιχήματα ζωής, είναι κορυφαίο επίτευγμα για καθέναν από αυτούς. Κι όταν βλέπουμε στις τηλεοράσεις μας, ειδήσεις για πυρκαγιές ή άλλες καταστροφές επιχειρήσεων, ξέρουμε από την εμπειρία μας ότι υπάρχουν πολλές περισσότερες ζημιές, που δεν γίνονται είδηση, αλλά δημιουργούν τεράστια προβλήματα στους ιδιοκτήτες και υπευθύνους αυτών των επιχειρήσεων. Γι αυτό κάθε φορά που διαβάζουμε, ακούμε ή βλέπουμε εκτεταμένες ζημιές σε επιχειρήσεις, επιβεβαιώνουμε την τεράστια αξία της ασφάλισης Αστικής Ευθύνης. Μιας ασφαλιστικής κάλυψης, που προστατεύει τους κόπους πολλών ετών, το στοίχημα ζωής, το κορυφαίο επίτευγμα για κάθε επιχειρηματία και κάθε κορυφαίο στέλεχος επιχείρησης. Με μια ασφάλιση Αστικής Ευθύνης, ακόμα κι αν κάποιος «γίνει είδηση», οι κόποι κι οι θυσίες του δεν θα πάνε χαμένες. Θα μπορέσει να συνεχίσει, από το σημείο στο οποίο τον βρήκε η ζημιά. Αυτό σκεπτόμαστε, μαθαίνοντας τέτοιες δυσάρεστες ειδήσεις. Εάν δεν επιθυμείτε να λαμβάνετε την παρούσα ενημέρωση στο μέλλον, επικοινωνήστε μαζί μας στο info@erbbrokers.gr ή καλέστε 210 9303 850