Ενδιάμεσες Οικονομικές Πληροφορίες σε Ενοποιημένη και Ατομική Βάση της 30 ης Σεπτεμβρίου 2011 βάσει του Διεθνούς Λογιστικού Προτύπου 34 ΝΟΕΜΒΡΙΟΣ 2011

Ενδιάμεσες Οικονομικές Πληροφορίες σε Ενοποιημένη και Ατομική Βάση της 30 ης Σεπτεμβρίου 2011 βάσει του Διεθνούς Λογιστικού Προτύπου 34 ΝΟΕΜΒΡΙΟΣ 2011 Οι σημειώσεις στις σελίδες 13 μέχρι 106 αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Οικονομικών Καταστάσεων της 31/12/2009. 1

ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ 30 Σεπτεμβρίου 2011 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΒΑΣΗ) 3 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ () 4 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΩΝ ΕΣΟΔΩΝ 5 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ 6 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ 2010 (ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΒΑΣΗ) 7 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ 30.9.2011 (ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΒΑΣΗ) 8 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ 2010 () 9 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ 30.9.2011 () 10 ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ 11 1. Πληροφορίες για την Τράπεζα 12 2. Σημαντικές Λογιστικές Αρχές 18 2.1 Βάση Παρουσίασης 18 2.2 Ενοποίηση 24 2.3 Ανακατατάξεις κονδυλίων 25 2.4 Σημαντικές λογιστικές αρχές και εκτιμήσεις 25 3. Διαχείριση Χρηματοοικονομικών Κινδύνων 25 3.1 Μέγιστη έκθεση πιστωτικού κινδύνου σε Ομολόγα εκδόσεως και Δάνεια εγγύησης Ελληνικού δημοσίου 26 3.2 Ανάλυση Ομολόγων εκδόσεως και Δανείων εγγύησης Ελληνικού δημοσίου κατά ληκτότητα 27 3.3 Επαναταξινομήσεις Ομολόγων εκδόσεως Ελληνικού δημοσίου 28 4. Πληροφόρηση ανά Επιχειρηματικό Τομέα 28 5. Καθαρά έσοδα από τόκους 30 6. Καθαρά έσοδα από προμήθειες 31 7. Έσοδα από μερίσματα 31 8. Κέρδη / (ζημιές) από χρηματοοικονομικά στοιχεία στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων 31 9. Κέρδη / (ζημιές) επενδυτικού χαρτοφυλακίου 32 10. Αμοιβές και έξοδα προσωπικού 32 11. Λοιπά λειτουργικά έξοδα 33 12. Προβλέψεις απομείωσης επενδύσεων 33 13. Ζημιές απομείωσης ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου 33 14. Λοιπά έξοδα εκμετάλλευσης 36 15. Φόροι 36 16. Κέρδη / (Ζημιές) ανά Μετοχή 37 17. Ταμείο και διαθέσιμα στην Κεντρική Τράπεζα 38 18. Απαιτήσεις κατά Πιστωτικών Ιδρυμάτων 38 19. Δάνεια και απαιτήσεις κατά Πελατών 38 20. Χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων 40 21. Παράγωγα Χρηματοοικονομικά μέσα απαιτήσεις υποχρεώσεις 41 22. Χαρτοφυλάκιο διαθέσιμο προς πώληση και διακρατούμενο μέχρι τη λήξη 42 23. Χρεωστικοί τίτλοι δανειακού χαρτοφυλακίου 44 24. Ενσώματα πάγια 45 25.Υπεραξία και Άυλα πάγια στοιχεία 47 26. Συμμετοχή σε θυγατρικές επιχειρήσεις 48 27. Συμμετοχή σε συγγενείς επιχειρήσεις 48 28. Απαιτήσεις - Υποχρεώσεις από αναβαλλόμενους φόρους 50 29. Τρέχουσες φορολογικές απαιτήσεις και υποχρεώσεις 51 30. Λοιπά στοιχεία ενεργητικού 51 31. Υποχρεώσεις προς πιστωτικά ιδρύματα 52 32. Υποχρεώσεις προς πελάτες 52 33. Υποχρεώσεις από παροχές στο προσωπικό 53 34. Λοιπά στοιχεία υποχρεώσεων 54 35. Μετοχικό κεφάλαιο 54 36. Αποθεματικά, Αποτελέσματα εις νέον και Ίδιες μετοχές 56 37. Δεσμεύσεις, Ενδεχόμενες Υποχρεώσεις και Απαιτήσεις 57 38. Συναλλαγές και Υπόλοιπα Συνδεδεμένων Μερών 59 39. Ανάλυση Ταμείου και Ταμειακών ισοδυνάμων 62 40. Οψιγενή Γεγονότα 62 2

ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΒΑΣΗ) 30 Σεπτεμβρίου 2011 ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜ ΕΝΗ ΒΑΣΗ Από 1 η Ιανουαρίου έως Από 1 η Ιουλίου έως Ποσά σε Σημείωση 30.9.2011 30.9.2010 30.9.2011 30.9.2010 Τόκοι και εξομοιούμενα έσοδα 510.610.366,90 470.576.109,96 176.907.492,10 161.893.119,62 Τόκοι και εξομοιούμενα έξοδα (211.915.580,39) (188.426.212,41) (81.631.042,50) (60.371.534,91) Καθαρά έσοδα από τόκους 5 298.694.786,51 282.149.897,55 95.276.449,60 101.521.584,71 Έσοδα προµηθειών 9.544.814,44 12.248.429,26 2.813.634,21 3.700.400,36 Έξοδα προµηθειών (1.008.717,55) (800.190,17) (520.692,26) (176.978,61) Καθαρά έσοδα από προμήθειες 6 8.536.096,89 11.448.239,09 2.292.941,95 3.523.421,75 Έσοδα απ ό μερίσματα 7 2.616.982,40 5.770.071,74 524.465,12 2.224.723,65 Κέρδη / (ζημιές) απ ό χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία στην εύλογη αξία μέσω απ οτελεσμάτων 8 (47.252.333,20) (93.922.928,23) (23.156.976,97) (7.864.631,61) Κέρδη / (ζημιές) επ ενδυτικού χαρτοφυλακίου 9 (2.592.233,48) 1.379.872,36 (1.546.581,01) 1.149.673,74 Λοιπά έσοδα εκμετάλλευσης 776.216,68 788.550,80 224.151,11 187.565,14 Σύνολο καθαρών εσόδων 260.779.515,80 207.613.703,31 73.614.449,80 100.742.337,38 Αμοιβές και έξοδα προσωπικού 10 (95.421.644,67) (95.601.692,35) (31.511.708,66) (30.557.305,89) Λοιπά λειτουργικά έξοδα 11 (64.326.119,94) (65.335.996,49) (20.813.379,54) (21.865.430,50) Αποσβέσεις 24,25 (8.557.163,68) (8.820.599,76) (2.957.707,24) (2.961.486,31) Προβλέψεις απ ομείωσης αξίας δανείων 19 (134.938.186,89) (33.747.210,68) (51.478.288,54) (12.167.262,82) Ζημιές απ ομείωσης ομολόγων Ελληνικού δημοσίου 13 (564.712.810,08) - - - Λοιπά έξοδα εκμετάλλευσης 14 (6.041.619,79) (4.607.865,15) (2.616.774,47) (697.294,54) Σύνολο λειτουργ ικών εξόδων (873.997.545,05) (208.113.364,43) (109.377.858,45) (68.248.780,06) Αναλογία κερδών/(ζημιών) απ ό συγγενείς εταιρείες 27 (30.661.393,07) (14.239.055,95) (3.913.919,36) (7.484.867,04) Κέρδη/(ζημιές) προ φόρων (643.879.422,32) (14.738.717,07) (39.677.328,01) 25.008.690,28 Φόροι 15 100.141.686,39 (34.577.416,75) (5.627.993,53) (23.586.585,38) Έκτακτη εισφορά κοινωνικής ευθύνης - (4.376.210,86) - - Καθαρά κέρδη/(ζημιές) μετά από φόρους (543.737.735,93) (53.692.344,68) (45.305.321,54) 1.422.104,90 Αναλογούντα σε : Μη ελέγχουσες συμμετοχές (1.492.238,97) (598.256,54) (672.135,63) (175.066,78) Ιδιοκτήτες μητρικής (542.245.496,96) (53.094.088,14) (44.633.185,91) 1.597.171,68 Κέρδη/(ζημιές) ανά μετοχή - Βασικά και μειωμένα 16 (1,9776) (0,2345) (0,1750) (0,0097) Αθήνα, 29 η Νοεμβρίου 2011 O ΠΡΟΕΔ ΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. O ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. Ο ΓΕΝΙΚΟΣ Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ Ο ΑΝΑΠΛ. ΓΕΝΙΚΟΣ Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Υ ΠΗΡΕΣΙΩΝ Ο Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Υ ΠΗΡΕΣΙΩΝ ΚΛ ΕΑ ΝΘΗΣ ΠΑΠΑΔ ΟΠΟΥΛΟΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΣΙΓΑΝΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΞΥΦΑΡΑΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΙΔ ΗΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΔΙΟΝΑΣ Οι σημειώσεις στις σελίδες 12 μέχρι 63 αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Ενοποιημένων και Ατομικών Οικονομικών Πληροφοριών την 30/9/2011. 3

ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ () 30 Σεπτεμβρίου 2011 Από 1 η Ιανουαρίου έως Από 1 η Ιουλίου έως Ποσά σε Σημείωση 30.9.2011 30.9.2010 30.9.2011 30.9.2010 Τόκοι και εξομοιούμενα έσοδα 496.417.671,60 454.920.570,75 172.176.206,99 156.680.795,94 Τόκοι και εξομοιούμενα έξοδα (211.937.845,35) (188.441.555,02) (81.636.008,10) (60.371.718,48) Καθαρά έσοδα από τόκους 5 284.479.826,25 266.479.015,73 90.540.198,89 96.309.077,46 Έσοδα προµηθειών 6.903.396,51 8.472.731,26 2.176.418,50 2.595.674,00 Έξοδα προµηθειών (828.029,61) (571.964,47) (519.631,07) (122.704,99) Καθαρά έσοδα από προμήθειες 6 6.075.366,90 7.900.766,79 1.656.787,43 2.472.969,01 Έσοδα απ ό μερίσματα 7 3.866.982,40 7.028.471,74 524.465,12 2.224.723,65 Κέρδη / (ζημιές) απ ό χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία στην εύλογη αξία μέσω απ οτελεσμάτων 8 (47.140.379,12) (93.916.880,02) (23.090.301,33) (7.873.314,97) Κέρδη / (ζημιές) επ ενδυτικού χαρτοφυλακίου 9 (2.592.233,48) 1.379.872,36 (1.546.581,01) 1.149.673,74 Λοιπά έσοδα εκμετάλλευσης 711.943,18 774.020,26 214.866,98 206.193,52 Σύνολο καθαρών εσόδων 245.401.506,13 189.645.266,86 68.299.436,08 94.489.322,41 Αμοιβές και έξοδα π ροσωπ ικού 10 (92.098.725,66) (92.442.875,72) (30.562.954,96) (29.581.245,47) Λοιπά λειτουργικά έξοδα 11 (60.040.778,29) (61.210.473,44) (19.433.422,25) (20.469.886,38) Αποσβέσεις 24,25 (7.943.792,51) (8.229.242,49) (2.757.456,17) (2.766.648,12) Προβλέψεις απ ομείωσης αξίας δανείων 19 (125.125.304,72) (24.047.330,70) (47.938.801,24) (8.971.215,12) Προβλέψεις απ ομείωσης επ ενδύσεων 12 (14.795.905,20) - (952.047,40) - Ζημιές απ ομείωσης ομολόγων Ελληνικού δημοσίου 13 (564.712.810,08) - - - Λοιπά έξοδα εκμετάλλευσης 14 (5.955.233,47) (4.525.751,32) (2.579.905,83) (697.078,33) Σύνολο λειτουργικών εξόδων (870.672.549,93) (190.455.673,67) (104.224.587,85) (62.486.073,42) Κέρδη/(ζημιές) προ φόρων (625.271.043,80) (810.406,81) (35.925.151,77) 32.003.248,99 Φόροι 15 101.628.290,78 (32.315.035,56) (5.075.244,97) (22.747.330,42) Έκτακτη εισφορά κοινωνικής ευθύνης - (3.874.448,86) - - Καθαρά κέρδη/(ζημιές) μετά από φόρους (523.642.753,02) (36.999.891,23) (41.000.396,74) 9.255.918,57 Κέρδη/(ζημιές) ανά μετοχή - Βασικά και μειωμένα 16 (1,9112) (0,1772) (0,1620) 0,0176 Αθήνα, 29 η Νοεμβρίου 2011 O ΠΡΟΕΔ ΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. O ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. Ο ΓΕΝΙΚΟΣ Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ Ο ΑΝΑΠΛ. ΓΕΝΙΚΟΣ Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Υ ΠΗΡΕΣΙΩΝ Ο Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Υ ΠΗΡΕΣΙΩΝ ΚΛ ΕΑ ΝΘΗΣ ΠΑΠΑΔ ΟΠΟΥΛΟΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΣΙΓΑΝΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΞΥΦΑΡΑΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΙΔ ΗΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΔΙΟΝΑΣ Οι σημειώσεις στις σελίδες 12 μέχρι 63 αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Ενοποιημένων και Ατομικών Οικονομικών Πληροφοριών την 30/9/2011. 4

ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΩΝ ΕΣΟΔΩΝ 30 Σεπτεμβρίου 2011 ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΒΑΣΗ Από 1 η Ιανουαρίου έως Από 1 η Ιουλίου έως Ποσά σε 30.9.2011 30.9.2010 30.9.2011 30.9.2010 Καθαρά κέρδη/(ζημιές) περιόδου (μετά φόρων) (543.737.735,93) (53.692.344,68) (45.305.321,54) 1.422.104,90 Λοιπά συνολικά έσοδα/(έξοδα): Μεταβολή του αποθεματικού διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφυλακίου (μετά φόρων) 146.237.510,17 (249.492.367,99) (61.651.288,52) 55.405.774,57 146.237.510,17 (249.492.367,99) (61.651.288,52) 55.405.774,57 Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα/(έξοδα) περιόδου (μετά φόρων) (397.500.225,76) (303.184.712,67) (106.956.610,06) 56.827.879,47 Αναλογούντα σε : Μη ελέγχουσες συμμετοχές (1.492.238,97) (598.256,54) (672.135,63) (175.066,78) Ιδιοκτήτες μητρικής (396.007.986,79) (302.586.456,13) (106.284.474,43) 57.002.946,25 Από 1 η Ιανουαρίου έως Από 1 η Ιουλίου έως Ποσά σε 30.9.2011 30.9.2010 30.9.2011 30.9.2010 Καθαρά κέρδη/(ζημιές) περιόδου (μετά φόρων) (523.642.753,02) (36.999.891,23) (41.000.396,74) 9.255.918,57 Λοιπά συνολικά έσοδα/(έξοδα): Μεταβολή του αποθεματικού διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφυλακίου (μετά φόρων) 152.074.396,40 (241.234.250,33) (48.371.342,22) 54.887.051,73 152.074.396,40 (241.234.250,33) (48.371.342,22) 54.887.051,73 Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα/(έξοδα) περιόδου (μετά φόρων) (371.568.356,62) (278.234.141,56) (89.371.738,96) 64.142.970,30 Αθήνα, 29 η Νοεμβρίου 2011 O ΠΡΟΕΔ ΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. O ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. Ο ΓΕΝΙΚΟΣ Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ Ο ΑΝΑΠΛ. ΓΕΝΙΚΟΣ Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Υ ΠΗΡΕΣΙΩΝ Ο Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Υ ΠΗΡΕΣΙΩΝ ΚΛ ΕΑ ΝΘΗΣ ΠΑΠΑΔ ΟΠΟΥΛΟΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΣΙΓΑΝΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΞΥΦΑΡΑΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΙΔ ΗΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΔΙΟΝΑΣ Οι σημειώσεις στις σελίδες 12 μέχρι 63 αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Ενοποιημένων και Ατομικών Οικονομικών Πληροφοριών την 30/9/2011. 5

ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ 30 Σεπτεμβρίου 2011 ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜ ΕΝΗ ΒΑΣΗ Ποσά σε Σημείωση 30.9.2011 31.12.2010 30.9.2011 31.12.2010 ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ Ταμείο και Διαθέσιμα στην Κεντρική Τράπ εζα 17 274.887.759,35 361.829.562,70 274.882.554,25 361.825.763,73 Απαιτήσεις κατά π ιστωτικών ιδρυμάτων 18 933.909.972,08 931.918.570,64 920.205.386,98 924.277.011,75 Χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία στην εύλογη αξία μέσω των απ οτελεσμάτων 20 37.027.782,31 75.922.780,77 36.190.871,43 75.455.715,28 Παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα - απ αιτήσεις 21 2.142.845,34 3.581.660,27 2.142.845,34 3.581.660,27 Δάνεια και απ αιτήσεις κατά π ελατών 19 8.034.643.653,85 8.216.108.523,49 8.007.428.887,46 8.189.919.278,60 Μείον: Προβλέψεις για απ ομείωση δανείων 19 (350.934.098,40) (216.340.782,92) (315.884.242,00) (191.103.808,69) Χαρτοφυλάκιο διαθέσιμο προς πώληση 22 514.025.139,24 845.577.013,97 514.025.139,24 845.577.013,97 Χαρτοφυλάκιο διακρατούμενο μέχρι τη λήξη 22 2.057.231.545,01 2.135.527.615,97 2.057.231.545,01 2.135.527.615,97 Χρεωστικοί τίτλοι δανειακού χαρτοφυλακίου 23 3.274.847.181,71 3.200.427.318,82 3.274.847.181,71 3.200.427.318,82 Συμμετοχή σε θυγατρικές επ ιχειρήσεις 26 - - 21.011.178,00 21.011.178,00 Συμμετοχή σε συγγενείς επ ιχειρήσεις 27 82.475.200,78 119.525.213,08 109.454.094,80 124.250.000,00 Ενσώματα πάγια 24 136.305.632,15 135.624.795,81 136.167.635,29 135.463.924,22 Υπεραξία και Άυλα πάγια στοιχεία 25 24.686.411,35 25.462.016,18 12.788.549,09 13.092.250,79 Απαιτήσεις απ ό αναβαλλόμενους φόρους 28 311.347.853,47 221.275.983,28 311.150.454,15 221.145.444,13 Τρέχουσες φορολογικές απ αιτήσεις 29 69.812.846,87 38.590.881,25 69.812.846,87 38.590.881,25 Λοιπά στοιχεία ενεργητικού 30 469.232.922,71 471.311.519,47 466.045.411,65 465.890.477,33 Σύνολο ενεργητικού 15.871.642.647,82 16.566.342.672,78 15.897.500.339,27 16.564.931.725,42 ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ Υποχρεώσεις προς π ιστωτικά ιδρύματα 31 3.990.245.080,03 3.102.284.871,75 3.990.245.080,03 3.102.284.871,75 Υποχρεώσεις προς πελάτες 32 10.905.607.150,68 12.124.803.487,83 10.920.545.794,02 12.140.800.049,32 Παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα - υπ οχρεώσεις 21 191.715.661,34 154.993.975,32 191.715.661,34 154.993.975,32 Υποχρεώσεις απ ό αναβαλλόμενους φόρους 28 70.230.827,47 49.584.623,70 68.625.535,69 47.898.148,69 Τρέχουσες φορολογικές υπ οχρεώσεις 29 333.239,04 4.940.899,93-3.874.448,86 Υποχρεώσεις απ ό παροχές στο προσωπικό 33 22.022.917,36 21.933.217,53 21.644.439,42 21.370.087,03 Λοιπά στοιχεία υπ οχρεώσεων 34 177.463.187,31 177.378.093,37 175.960.282,52 176.281.281,58 Σύνολο υποχρεώσεων 15.357.618.063,23 15.635.919.169,43 15.368.736.793,02 15.647.502.862,55 ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛ ΑΙΑ Μετοχικό κεφάλαιο 35 1.277.484.066,80 1.277.484.066,80 1.277.484.066,80 1.277.484.066,80 Διαφορά απ ό έκδοση μετοχών υπ έρ το άρτιο 16.904.259,06 16.904.259,06 16.904.259,06 16.904.259,06 Ίδιες μετοχές 36 (23.507.018,24) (23.507.018,24) (23.228.778,24) (23.228.778,24) Αποθεµατικό διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφυλακίου 36 (347.184.128,99) (493.421.639,16) (330.582.640,09) (482.657.036,49) Λοιπά απ οθεματικά 36 86.938.401,77 86.939.166,88 86.662.309,84 86.662.309,84 Απ οτελέσματα εις νέον 36 (511.405.016,04) 48.488.408,81 (498.475.671,12) 42.264.041,90 Ίδια κεφ άλαια ιδιοκτητών μητρικής 499.230.564,36 912.887.244,15 528.763.546,25 917.428.862,87 Μη ελέγχουσες συμμετοχές 14.794.020,23 17.536.259,20 - - Σύνολο ιδίων κεφαλαίων & μη ελεγχουσών συμμετοχών 514.024.584,59 930.423.503,35 528.763.546,25 917.428.862,87 Σύνολο υποχρεώσεων και ιδίων κεφ αλαίων 15.871.642.647,82 16.566.342.672,78 15.897.500.339,27 16.564.931.725,42 Αθήνα, 29 η Νοεμβρίου 2011 O ΠΡΟΕΔ ΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. O ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΟΥ Δ.Σ. Ο ΓΕΝΙΚΟΣ Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ Ο ΑΝΑΠΛ. ΓΕΝΙΚΟΣ Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Υ ΠΗΡΕΣΙΩΝ Ο Δ ΙΕΥ ΘΥ ΝΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Υ ΠΗΡΕΣΙΩΝ ΚΛ ΕΑ ΝΘΗΣ ΠΑΠΑΔ ΟΠΟΥΛΟΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΣΙΓΑΝΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΞΥΦΑΡΑΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΙΔ ΗΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΔΙΟΝΑΣ Οι σημειώσεις στις σελίδες 12 μέχρι 63 αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Ενοποιημένων και Ατομικών Οικονομικών Πληροφοριών την 30/9/2011. 6

ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ (ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΒΑΣΗ) 30 Σεπτεμβρίου 2011 Κατάσταση μεταβολών Ιδίων Κεφ αλαίων 2010 σε ενοποιημένη βάση Αποδιδόμενα στους μετόχους της μητρικής Ποσά σε Μετοχικό κεφ άλαιο Διαφορά από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο Τακτικό και Λοιπά Αποθεματικά Αποθεµατικό διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφ υλακίου Ίδιες Μετοχές Αποτελέσματα εις νέον Σύνολο Μη ελέγχουσες συμμετοχές Σύνολο Υπόλοιπα έναρξης την 1 η Ιανουαρίου 2010 1.277.484.066,80 16.904.259,06 86.848.062,87 (227.854.811,88) (23.507.018,24) 94.613.271,49 1.224.487.830,10 17.313.377,88 1.241.801.207,98 Μεταβολή ιδίων κεφ αλαίων για την περίοδο 1 η Ιανουαρίου έως 30 η Σεπτεμβρίου 2010 Κέρδη/(ζημιές) π εριόδου (μετά φόρων) - - - - - (53.094.088,14) (53.094.088,14) (598.256,54) (53.692.344,68) Λοιπά συνολικά έσοδα/(έξοδα) περιόδου (μετά φόρων) Μεταβολή του απ οθεματικού διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφυλακίου - - - (249.492.367,99) - - (249.492.367,99) - (249.492.367,99) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα/(έξοδα) περιόδου (μετά φόρων) 0,00 0,00 0,00 (249.492.367,99) 0,00 (53.094.088,14) (302.586.456,13) (598.256,54) (303.184.712,67) Διανομή μερίσματος απ ό θυγατρική - - - - - - - (1.258.400,00) (1.258.400,00) Αύξηση Μετοχικού κεφαλαίου θυγατρικής - - - - - - - 36.750,00 36.750,00 Μερίσματα π ρονομιούχων μετοχών (μετά φόρων) - - - - - (11.453.578,59) (11.453.578,59) - (11.453.578,59) Υπόλοιπο την 30 η Σεπτεμβρίου 2010 1.277.484.066,80 16.904.259,06 86.848.062,87 (477.347.179,87) (23.507.018,24) 30.065.604,76 910.447.795,38 15.493.471,34 925.941.266,72 Αύξηση Μετοχικού κεφαλαίου θυγατρικών - - - - - - - 250.000,00 250.000,00 Τακτικό απ οθεματικό - - 91.104,01 - - (91.104,01) - - - Μερίσματα υβριδικών τίτλων - - - - - (454.678,00) (454.678,00) - (454.678,00) Μεταβολές απ ό 1.10.2010 έως 31.12.2010 - - - (16.074.459,29) - 18.968.586,06 2.894.126,77 1.792.787,86 4.686.914,63 Υπόλοιπο την 31 η Δεκεμβρίου 2010 1.277.484.066,80 16.904.259,06 86.939.166,88 (493.421.639,16) (23.507.018,24) 48.488.408,81 912.887.244,15 17.536.259,20 930.423.503,35 Οι σημειώσεις στις σελίδες 12 μέχρι 63 αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Ενοποιημένων και Ατομικών Οικονομικών Πληροφοριών την 30/9/2011. 7

ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ (ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΒΑΣΗ) 30 Σεπτεμβρίου 2011 Κατάσταση μεταβολών Ιδίων Κεφ αλ αίων 30 η Σεπτεμβρίου 2011 σε ενοποιημένη βάση Ποσά σε Μετοχικό κεφ άλαιο Διαφορά από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο Τακτικό και Λοιπά Αποθεματικά Αποδιδόμενα στους μετόχους της μητρικής Αποθεµατικό διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφ υλακίου Ίδιες Μετοχές Αποτελέσματα εις νέον Σύνολο Μη ελέγχουσες συμμετοχές Υπόλοιπα έναρξης την 1 η Ιανουαρίου 2011 1.277.484.066,80 16.904.259,06 86.939.166,88 (493.421.639,16) (23.507.018,24) 48.488.408,81 912.887.244,15 17.536.259,20 930.423.503,35 Μεταβολή ιδίων κεφ αλαίων για την περίοδο 1 η Ιανουαρίου έως 30 η Σεπτεμβρίου 2011 Κέρδη/(ζημιές) π εριόδου (μετά φόρων) - - - - - (542.245.496,96) (542.245.496,96) (1.492.238,97) (543.737.735,93) Λοιπά συνολικά έσοδα/(έξοδα) περιόδου (μετά φόρων) Μεταβολή του απ οθεματικού διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφυλακίου - - - 146.237.510,17 - - 146.237.510,17-146.237.510,17 Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα/(έξοδα) περιόδου (μετά φόρων) 0,00 0,00 0,00 146.237.510,17 0,00 (542.245.496,96) (396.007.986,79) (1.492.238,97) (397.500.225,76) Διανομή μερίσματος απ ό θυγατρική - - - - - - - (1.250.000,00) (1.250.000,00) Τακτικό Αποθεματικό - - (765,11) - - 765,11 - - - Μερίσματα π ρονομιούχων μετοχών (μετά φόρων) - - - - - (17.096.960,00) (17.096.960,00) - (17.096.960,00) Μερίσματα υβριδικών τίτλων - - - - - (551.733,00) (551.733,00) - (551.733,00) Υπόλοιπο την 30 η Σεπτεμβρίου 2011 1.277.484.066,80 16.904.259,06 86.938.401,77 (347.184.128,99) (23.507.018,24) (511.405.016,04) 499.230.564,36 14.794.020,23 514.024.584,59 Σύνολο Οι σημειώσεις στις σελίδες 12 μέχρι 63 αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Ενοποιημένων και Ατομικών Οικονομικών Πληροφοριών την 30/9/2011. 8

ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ () 30 Σεπτεμβρίου 2011 Κατάσταση μεταβολών Ιδίων Κεφ αλ αίων 2010 σε ατομική βάση Ποσά σε Μετοχικό κεφ άλαιο Διαφορά από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο Τακτικό και Λοιπά Αποθεματικά Αποθεµατικό διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφ υλακίου Ίδιες Μετοχές Αποτελέσματα εις νέον Σύνολο Υπόλοιπα έναρξης την 1 η Ιανουαρίου 2010 1.277.484.066,80 16.904.259,06 86.662.309,84 (228.316.433,30) (23.228.778,24) 94.765.320,15 1.224.270.744,31 Μεταβολή ιδίων κεφ αλαίων για την περίοδο 1 η Ιανουαρίου έως 30 η Σεπτεμβρίου 2010 Κέρδη/(ζημιές) π εριόδου (μετά φόρων) - - - - - (36.999.891,23) (36.999.891,23) Λοιπά συνολικά έσοδα/(έξοδα) περιόδου (μετά φόρων) Μεταβολή του απ οθεματικού διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφυλακίου - - - (241.234.250,33) - - (241.234.250,33) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα/(έξοδα) περιόδου (μετά φόρων) 0,00 0,00 0,00 (241.234.250,33) 0,00 (36.999.891,23) (278.234.141,56) Μερίσματα π ρονομιούχων μετοχών (μετά φόρων) - - - - - (10.400.547,94) (10.400.547,94) Υπόλοιπο την 30 η Σεπτεμβρίου 2010 1.277.484.066,80 16.904.259,06 86.662.309,84 (469.550.683,63) (23.228.778,24) 47.364.880,98 935.636.054,81 Μεταβολές απ ό 1.10.2010 έως 31.12.2010 - - - (13.106.352,86) - (5.100.839,08) (18.207.191,94) Υπόλοιπο την 31 η Δεκεμβρίου 2010 1.277.484.066,80 16.904.259,06 86.662.309,84 (482.657.036,49) (23.228.778,24) 42.264.041,90 917.428.862,87 Οι σημειώσεις στις σελίδες 12 μέχρι 63 αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Ενοποιημένων και Ατομικών Οικονομικών Πληροφοριών την 30/9/2011. 9

ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ () 30 Σεπτεμβρίου 2011 Κατάσταση μεταβολών Ιδίων Κεφ αλ αίων 30 η Σεπτεμβρίου 2011 σε ατομική βάση Ποσά σε Μετοχικό κεφ άλαιο Διαφορά από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο Τακτικό και Λοιπά Αποθεματικά Αποθεµατικό διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφ υλακίου Ίδιες Μετοχές Αποτελέσματα εις νέον Σύνολο Υπόλοιπα έναρξης την 1 η Ιανουαρίου 2011 1.277.484.066,80 16.904.259,06 86.662.309,84 (482.657.036,49) (23.228.778,24) 42.264.041,90 917.428.862,87 Μεταβολή ιδίων κεφ αλαίων για την περίοδο 1 η Ιανουαρίου έως 30 η Σεπτεμβρίου 2011 Κέρδη/(ζημιές) π εριόδου (μετά φόρων) - - - - - (523.642.753,02) (523.642.753,02) Λοιπά συνολικά έσοδα/(έξοδα) περιόδου (μετά φόρων) Μεταβολή του απ οθεματικού διαθεσίμου προς πώληση χαρτοφυλακίου - - - 152.074.396,40 - - 152.074.396,40 Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα/(έξοδα) περιόδου (μετά φόρων) 0,00 0,00 0,00 152.074.396,40 0,00 (523.642.753,02) (371.568.356,62) Μερίσματα προνομιούχων μετοχών (μετά φόρων) - - - - - (17.096.960,00) (17.096.960,00) Υπόλοιπο την 30 η Σεπτεμβρίου 2011 1.277.484.066,80 16.904.259,06 86.662.309,84 (330.582.640,09) (23.228.778,24) (498.475.671,12) 528.763.546,25 Οι σημειώσεις στις σελίδες 12 μέχρι 63 αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Ενοποιημένων και Ατομικών Οικονομικών Πληροφοριών την 30/9/2011. 10

ΕΝΔΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ 30 Σεπτεμβρίου 2011 ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜ ΕΝΗ ΒΑΣΗ Από 1 η Ιανουαρίου έως Από 1 η Ιανουαρίου έως Ποσά σε Σημ. 30.9.2011 30.9.2010 30.9.2011 30.9.2010 Λειτουργικές δραστηριότητες Kέρδη/(ζημιές) π εριόδου (προ φόρων) (643.879.422,32) (14.738.717,07) (625.271.043,80) (810.406,81) Προσαρμογές στα κέρδη/(ζημιές) για: Αποσβέσεις ενσώματων παγίων 24 5.225.221,60 5.702.579,06 5.184.300,80 5.664.558,63 Αποσβέσεις άυλων παγίων 25 3.331.942,07 3.118.020,70 2.759.491,71 2.564.683,86 Αναλογία (Κερδών)/ Ζημιών απ ό συγγενείς επ ιχειρήσεις 30.661.393,07 14.239.055,95 - - Λοιπές προσαρμογές (48.690,41) - - - Προβλέψεις απ ομείωσης δανείων 19 134.938.186,89 33.747.210,68 125.125.304,72 24.047.330,70 Ζημιές απ ομείωσης ομολόγων Ελληνικού δημοσίου 13 564.712.810,08-564.712.810,08 - Προβλέψεις απ ομείωσης συγγενών επ ιχειρήσεων 27 - - 14.795.905,20 - Απόσβεση premium / discount επ ενδυτικού & δανειακού χαρτοφυλακίου (51.519.817,80) (3.384.813,50) (51.519.817,80) (3.384.813,50) Προβλέψη για παροχές σε εργαζομένους μετά τη συνταξιοδότηση 89.699,83 1.028.128,18 274.352,39 1.002.872,02 Εισφορά ΤΕΚΕ (Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων & Επ εν δύσεων) 6.028.687,75 8.652.714,92 6.028.687,75 8.652.714,92 (Κέρδη)/Ζημιές απ οτιμήσεων λογιστικής αντιστάθμισης (85.003.336,36) (125.191.683,65) (85.003.336,36) (125.191.683,65) Συναλλαγματικές διαφορές 1.249.893,72 (8.782.532,78) 1.249.893,72 (8.782.532,78) (Κέρδη)/ Ζημιές επ ενδυτικού χαρτοφυλακίου 9 2.592.233,48 (1.379.872,36) 2.592.233,48 (1.379.872,36) Μεταβολή φόρου εισοδήματος (37.733.165,62) (43.995.889,91) (35.365.305,80) (40.587.303,84) (69.354.364,02) (130.985.799,78) (74.436.523,90) (138.204.452,81) Μεταβολές λειτουργικών στοιχείων ενεργητικού και υποχρεώσεων Υποχρεωτικές καταθέσεις στην Τράπ εζα Ελλάδος 89.718.009,37 (100.005.448,52) 89.718.009,37 (100.005.448,52) Χρηματοοικονομικά στοιχεία στην εύλογη αξία μέσω των απ οτελεσμάτων 38.887.288,30 77.004.457,57 39.257.133,69 76.772.074,15 Δανεία και απ αιτήσεις κατά πελατών 167.082.909,46 (28.204.207,75) 168.108.430,96 (13.308.905,79) Χρεωστικοί τίτλοι δανειακού χαρτοφυλακίου (200.000.000,00) (12.897.733,62) (200.000.000,00) (12.897.733,62) Λοιπά στοιχεία ενεργητικού 2.078.596,79 27.069.624,52 (154.934,33) 26.592.082,81 Απαιτήσεις κατά / υπ οχρεώσεις προς πιστωτικά ιδρύματα (καθαρό ποσό) 902.814.450,96 (155.378.840,70) 902.814.450,96 (155.378.840,70) Παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα (καθαρό ποσό) 38.160.500,95 83.852.625,41 38.160.500,95 83.852.625,41 Υποχρεώσεις προς πελάτες (1.219.196.337,15) (149.259.766,35) (1.220.254.255,30) (159.141.149,08) Λοιπές υπ οχρεώσεις (28.439.561,67) (21.830.878,33) (28.845.654,64) (24.415.320,44) (208.894.142,99) (279.650.167,77) (211.196.318,34) (277.930.615,78) Ταμειακές ροές από λειτουργικές δραστηριότητες (278.248.507,01) (410.635.967,55) (285.632.842,24) (416.135.068,59) Επενδυτικές δραστηριότητες Αγορά παγίων στοιχείων ενεργητικού 24,25 (8.428.099,12) (12.562.225,76) (8.343.801,91) (12.455.855,83) Επ εν δύσεις σε θυγατρικές και συνδεδεμένες επ ιχειρήσεις - (28.561.422,00) - (28.599.672,00) Αγορές χρεογράφων επ ενδυτικού χαρτοφυλακίου 22 (2.347.839.932,32) (2.679.524.527,02) (2.347.839.932,32) (2.679.524.527,02) Έσοδα απ ό πωλήσεις και λήξεις χρεογράφων επ ενδυτικού χαρτοφυλακίου 22 2.655.366.284,11 2.308.824.483,71 2.655.366.284,11 2.308.824.483,71 Εισπ ράξεις απ ό πωλήσεις παγίων 14.394,31 - - - Καθαρή ταµειακή ροή από επενδυτικές δραστηριότητες 299.112.646,98 (411.823.691,07) 299.182.549,88 (411.755.571,14) Χρηματοδοτικές δραστηριότητες Αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου - 36.750,00 - - Μέρισματα πληρωθέντα π ρονομιούχων μετοχών Δημοσίου - (13.867.397,26) - (13.867.397,26) Μερίσματα πληρωθέντα (1.250.000,00) (1.258.400,00) - - Καθαρή ταµειακή ροή από χρηµατοδοτικές δραστηριότητες (1.250.000,00) (15.089.047,26) 0,00 (13.867.397,26) Καθαρή αύξηση/(μείωση) διαθεσίμων και ισοδύναμων διαθεσίμων 19.614.139,97 (837.548.705,88) 13.549.707,64 (841.758.036,99) Ταμειακά διαθέσιμα και ταμειακά ισοδύναμα στην αρχή της περιόδου 778.110.070,57 2.191.570.879,21 770.464.712,70 2.187.016.818,15 Ταμειακά διαθέσιμα και ταμειακά ισοδύναμα στο τέλος της περιόδου 39 797.724.210,54 1.354.022.173,33 784.014.420,34 1.345.258.781,16 Οι σημειώσεις στις σελίδες 12 μέχρι 63 αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των Ενδιάμεσων Ενοποιημένων και Ατομικών Οικονομικών Πληροφοριών την 30/9/2011. 11

1. Πληροφορίες για την Τράπεζα Γενικές Πληροφορίες Το «Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο Ελλάδος Α.Τ.Ε.» (ή «Τράπεζα» ή «Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο») συνιστά Ανώνυμη Τραπεζική Εταιρεία, η οποία το 2002 υποκατέστησε σε όλα τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις της, την αποκεντρωμένη δημόσια υπηρεσία «Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο», που συστήθηκε με το Ν. ΓΥΜΣΤ /1909, όπως συμπληρώθηκε και τροποποιήθηκε μεταγενέστερα με τον Α.Ν.391/1936, το Ν.1118/1938 και άλλες διατάξεις. Με απόφαση της Τακτικής Γενικής Συνέλευσης της 2 ας Μαΐου 2008 και μετά από τροποποίηση του άρθρου 2 του Καταστατικού της, η Τράπεζα στις διεθνείς συναλλαγές της θα φέρει την επωνυμία «TT HELLENIC POSTBANK S.A.» και το διακριτικό τίτλο «HELLENIC POSTBANK», ή πιστή μετάφραση αυτών σε οποιαδήποτε άλλη ξένη γλώσσα. Κατόπιν της υπ αριθμόν 2579/19.4.2006 Π.Δ./Τ.Ε., εκδόθηκε η προβλεπόμενη από το ένατο άρθρο, παρ. 5, του Ν.3082/2002 πράξη του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, η οποία επέχει θέση αδείας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος και συνεπώς η Τράπεζα υπάγεται έκτοτε στο σύνολο των εποπτικής φύσεως διατάξεων της Τράπεζας της Ελλάδος, σύμφωνα με το Ν.3601/2007, όπως ισχύει. Η έδρα της Τράπεζας βρίσκεται στο Δήμο Αθηναίων (οδός Πεσμαζόγλου 2-6, Τ.Κ. 101 75) και με απόφαση Δ.Σ. μπορεί να συστήνει ή να καταργεί υποκαταστήματα, γραφεία, θυρίδες ή και πρακτορεία οπουδήποτε στην Ελλάδα και την αλλοδαπή. Η Τράπεζα είναι καταχωρημένη στο Μητρώο Ανωνύμων Εταιρειών με αριθμό 54777/06/Β/03/7 και η ηλεκτρονική της διεύθυνση είναι www.ttbank.gr. Κατά την 30 η Σεπτεμβρίου 2011 το δίκτυο καταστημάτων του «Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου» ανερχόταν σε 148 καταστήματα, εγκαταστημένα σε 66 πόλεις σε όλη την Ελλάδα. Η διάρκεια της Τράπεζας έχει οριστεί σε εκατό έτη από την ίδρυσή της και μπορεί να παρατείνεται με απόφαση της Γενικής Συνέλευσης των Μετόχων. Οι παρούσες ενδιάμεσες οικονομικές πληροφορίες για την περίοδο από 1 η Ιανουαρίου έως 30 η Σεπτεμβρίου 2011 εγκρίθηκαν από το Διοικητικό Συμβούλιο την 29 η Νοεμβρίου 2011. Η μετοχή του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου συμμετέχει πέραν του Γενικού Δείκτη του Χ.Α, σε μια σειρά από άλλους δείκτες όπως ΔΤΡ, FTSEA, FTSE, FTSE1 και FTSE/ATHEX-20. Σύμβαση Συνεργασίας με τα Ελληνικά Ταχυδρομεία H Τράπεζα έχει συνάψει την από 19 ης Νοεμβρίου 2001, αρχικής διάρκειας δέκα ετών, σύμβαση αποκλειστικής συνεργασίας με τα ΕΛ.ΤΑ., η οποία με αποφάσεις των Διοικητικών Συμβουλίων των συμβαλλομένων μερών έχει παραταθεί μέχρι την 31 η Δεκεμβρίου 2021. Βασικοί όροι της σύμβασης Η σύμβαση αυτή δύναται να παραταθεί αυτομάτως, εφόσον, τουλάχιστον έξι (6) μήνες πριν από την λήξη της, κανένα από τα συμβαλλόμενα μέρη δεν έχει γνωστοποιήσει 12

εγγράφως την βούλησή του για την μη παράτασή της. Η σύμβαση μπορεί να τερματιστεί άμεσα από οποιοδήποτε συμβαλλόμενο μέρος, ύστερα από έγγραφη ειδοποίηση του αντισυμβαλλομένου, σε περίπτωση που το αντισυμβαλλόμενο μέρος έχει παραβιάσει κάποια από τις συμβατικές του υποχρεώσεις και δεν έχει θεραπεύσει την παραβίαση αυτή, εντός διαστήματος τριών (3) μηνών από την έγγραφη ενημέρωσή του. Μετά τη λήξη της σύμβασης, σύμφωνα με τους όρους της, όλα τα εκκρεμή θέματα θα διακανονιστούν εντός διαστήματος τριών (3) ετών. Κάθε συμβαλλόμενο μέρος αναπτύσσει αυτόνομα τους κύριους τομείς των δραστηριοτήτων του, ως προς τα παρεχόμενα από αυτό χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες. Τα καταστήματα του δικτύου των συμβαλλομένων μερών, διατηρούν όλα τα διακριτικά γνωρίσματα της εταιρικής ταυτότητάς τους, έτσι ώστε η προβολή και πώληση από το δίκτυο κάθε συμβαλλόμενου των προϊόντων του ετέρου συμβαλλομένου να γίνεται με διακριτό τρόπο. Σε περίπτωση λήξης ή λύσης της σύμβασης, ακολουθεί εκκαθάριση των εκκρεμοτήτων μεταξύ των συμβαλλόμενων μερών, για το μέχρι εκείνη τη στιγμή διάστημα και η οποία πρέπει να ολοκληρωθεί εντός διαστήματος τριών (3) ετών. Για το χρονικό διάστημα της εκκαθάρισης τα συμβαλλόμενα μέρη δεσμεύονται από τις υποχρεώσεις αποκλειστικότητας, απορρήτου και εχεμύθειας, που ίσχυαν κατά τη διάρκεια της σύμβασης. Οικονομικό κόστος Μετά από τις τροποποιήσεις του παραρτήματος Νο 6, της από 19 ης Νοεμβρίου 2001 σύμβασης, στις 27/12/2006, 14/12/2007, 21/12/2007, 16/10/2008 και τις αποφάσεις των Διοικητικών Συμβουλίων των συμβαλλόμενων μερών, η συνολική αμοιβή των ΕΛ.ΤΑ. προκύπτει από το άθροισμα: 1) του κόστους πρόσβασης του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου στο Δίκτυο Καταστημάτων των ΕΛ.ΤΑ. (αμοιβές συναλλαγών), στο οποίο συμπεριλαμβάνεται το Ελάχιστο Εγγυημένο Ετήσιο Κόστος Πρόσβασης ύψους 2,8 εκ. ή 0,70 εκ. / τρίμηνο, 2) των αμοιβών της εμπορικής συμφωνίας στις οποίες συμπεριλαμβάνονται η Ελάχιστα Εγγυημένη Ετήσια Αμοιβή (Ε.Ε.Ε.Α.) ύψους 7 εκατ. / έτος ή 1,75 εκατ. / τρίμηνο (προμήθειας πώλησης προϊόντων και υπηρεσιών Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου από το Δίκτυο Καταστημάτων ΕΛ.ΤΑ.), και 3) πρόσθετης αμοιβής, υπολογιζόμενης ως ποσοστό παραγωγικότητας επί της καθαρής αύξησης των υπολοίπων των λογαριασμών καταθέσεων που εξυπηρετούνται από το δίκτυο των ΕΛ.ΤΑ. Χρησιμοποιούμενο δίκτυο Το δίκτυο των καταστημάτων, πρακτορείων και αγροτικών διανομέων των ΕΛ.ΤΑ., καθίσταται δίκτυο παροχής προϊόντων της Τράπεζας και τυχόν άλλων κοινών προϊόντων των συμβαλλομένων, που δύνανται να αναπτυχθούν στο μέλλον. Στο πλαίσιο της εν λόγω σύμβασης, τα προϊόντα και υπηρεσίες της Τράπεζας διατίθενται από 800 καταστήματα των ΕΛ.ΤΑ. και 875 αγροτικούς διανομείς, οι οποίοι λειτουργούν ως υπεργολάβοι των ΕΛ.ΤΑ., σε απομακρυσμένες περιοχές στις 13

οποίες δεν υπάρχουν καταστήματα ή πρακτορεία, ενώ τα προϊόντα και υπηρεσίες των ΕΛ.ΤΑ., δύναται να διατίθενται μέσω του δικτύου των 148 καταστημάτων της Τράπεζας. Με βάση τους όρους της σύμβασης, η Τράπεζα έχει δεσμευθεί να μην προβεί στο άνοιγμα καταστήματός της σε οποιαδήποτε περιοχή υφίσταται ήδη κατάστημα των ΕΛ.ΤΑ.. Ειδικότερα, δεν επιτρέπεται στην Τράπεζα να ανοίξει κατάστημα σε απόσταση τέτοια από κατάστημα των ΕΛ.ΤΑ., που θα επηρέαζε τον συνολικό κύκλο εργασιών των ΕΛ.ΤΑ.. Η ευθύνη για την λειτουργία των καταστημάτων παραμένει στον κύριο του κάθε καταστήματος και κάθε αντισυμβαλλόμενο μέρος αποζημιώνει το άλλο, για κάθε ζημιά που επέρχεται οφειλόμενη σε δόλο ή αμέλεια των υπαλλήλων του. Ως δικαιοπρακτικό θεμέλιο της σύμβασης αποκλειστικής συνεργασίας αναγνωρίζεται ρητά από τα συμβαλλόμενα μέρη ότι τα ΕΛ.ΤΑ. αναλαμβάνουν την υποχρέωση να διαθέτουν, κατ αποκλειστικότητα, μόνο τα τραπεζικά προϊόντα της Τράπεζας, υπό τον όρο ότι και η Τράπεζα δεν θα χρησιμοποιήσει ούτε και θα αναπτύξει ανταγωνιστικά το δίκτυο των καταστημάτων της ως προς το Δίκτυο των ΕΛ.ΤΑ.. Προϊόντα και Υπηρεσίες Κάθε συμβαλλόμενο μέρος αναπτύσσει αυτόνομα τους κύριους τομείς των δραστηριοτήτων του ως προς τα παρεχόμενα από αυτό χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες και δη (α) η Τράπεζα ως προς το σύνολο των τραπεζικών εργασιών και ιδιαίτερα το σύνολο των καταθετικών και χορηγητικών προϊόντων και (β) τα ΕΛ.ΤΑ. ως προς τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και τις πράξεις επί των ειδικών τρεχούμενων λογαριασμών GIRO, ήτοι κίνηση κεφαλαίων εσωτερικού και διεθνών πληρωμών (Western Union, Eurogiro, επιταγές εξωτερικού), συναλλαγές ταχυπληρωμής (εισπράξεις, πληρωμές), πράξεις επί λογαριασμών GIRO, πληρωμές συντάξεων ΙΚΑ-ΟΓΑ. Στο δίκτυο των καταστημάτων της Τράπεζας δύναται να πωλούνται προϊόντα των ΕΛ.ΤΑ., υψηλής προστιθέμενης αξίας, κατόπιν συμφωνίας των μερών. Ως προϊόντα υψηλής προστιθέμενης αξίας νοούνται ενδεικτικά τα εξής: Eurogiro, Western Union, πληρωμές συντάξεων ΙΚΑ-ΟΓΑ, πράξεις επί λογαριασμών GIRO, επιταγές αντικαταβολής, ταχυπληρωμή, ταχυμεταφορές καθώς και προπληρωμένα και φιλοτελικά προϊόντα. Στο δίκτυο των καταστημάτων των ΕΛ.ΤΑ. διατίθενται τα προϊόντα και υπηρεσίες της Τράπεζας. Για οποιεσδήποτε νέες κατηγορίες προϊόντων που θα δημιουργηθούν από οποιονδήποτε από τους δύο αντισυμβαλλόμενους, η σύμβαση παρέχει το δικαίωμα της πρώτης άρνησης ("right of first refusal") στο άλλο μέρος. Ως νέες κατηγορίες προϊόντων δε νοούνται παραλλαγές ή διαφοροποιήσεις υφισταμένων προϊόντων, αλλά διακριτές, νέες ευρείες κατηγορίες προϊόντων που στοχεύουν στην κάλυψη αναγκών των πελατών που δεν καλύπτονται από τα υφιστάμενα προϊόντα. Ειδικότερα στον τομέα των χορηγήσεων η συνεργασία η οποία είχε ξεκινήσει από το καλοκαίρι του 2006, με τη μορφή πιλοτικού προγράμματος, συνεχίζεται ικανοποιητικά μέχρι και σήμερα, με αποτέλεσμα την επέκταση του προγράμματος σε μεγαλύτερο αριθμό καταστημάτων, τα οποία ανήλθαν μέχρι τις 30/9/2011 σε 306. 14

Προκειμένου να ενισχυθεί η παρουσία του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου σε αυτό το δίκτυο και τελικά να ενισχυθεί η παραγωγικότητά του από τη χρήση 2008, δημιουργήθηκαν και λειτουργούν 81 ιδιαίτεροι διακριτοί χώροι, εντός των καταστημάτων του δικτύου των ΕΛ.ΤΑ. (Shop in Shop). Συμμετοχή της Τράπεζας στο κεφάλαιο των ΕΛ.ΤΑ. Το ποσοστό συμμετοχής της Τράπεζας στο μετοχικό κεφάλαιο των ΕΛ.ΤΑ. στις 30.9.2011 ανέρχεται σε 10%, ήτοι 20.047.900 μετοχές. Αντίστοιχα, τα ΕΛ.ΤΑ. στις 30.9.2011 ήταν ο δεύτερος μεγαλύτερος μέτοχος της Τράπεζας μετά το «Ελληνικό Δημόσιο», με 28.446.598 μετοχές, το οποίο αντιπροσωπεύει το 10% του μετοχικού κεφαλαίου του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου. Στεγαστικό Ταμιευτήριο Σύμφωνα με την παράγραφο 12, του δέκατου άρθρου, του ιδρυτικού νόμου της Τράπεζας, Ν.3082/2002 (Φ.Ε.Κ.316/16.12.2002), ορίστηκε ότι με απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας διατίθεται ποσό δεκαεπτά εκατομμυρίων ευρώ, από τα κατά την δημοσίευση του νόμου αυτού υπάρχοντα αποθεματικά του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, σε λογαριασμό, που υπάρχει ή πρόκειται να συσταθεί με όμοια απόφαση, το προϊόν εκμετάλλευσης του οποίου διατίθεται για την κάλυψη των στεγαστικών παροχών στους απασχολούμενους στην Τράπεζα. Κάθε δε σχετικό με το λογαριασμό αυτό θέμα, θα καθορίζεται με απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου. Σύμφωνα με την 17 η συνεδρίαση του Διοικητικού Συμβουλίου του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, κατά την 23 η Σεπτεμβρίου 2003, αποφασίστηκε ομόφωνα η σύσταση και λειτουργία του προβλεπόμενου από τον Ν.3082/2002 λογαριασμού, από την 1 η Ιανουαρίου 2003. Ο λογαριασμός αυτός πιστώνεται με το ποσό των δέκα επτά εκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με το Ν.3082/2002 καθώς και με τα ποσά των χρεολυσίων των στεγαστικών δανείων που αποπληρώνει κάθε μήνα το προσωπικό και τα οποία ποσά θα επαναχορηγούνται με ειδικό επιτόκιο στους δικαιούχους. Τα συγκεντρωμένα ποσά θα επανεπενδύονται με ελάχιστη εγγυημένη απόδοση από το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο μαζί με το ποσό των δεκαεπτά εκατομμυρίων ευρώ. Η επενδυτική πολιτική για το προϊόν, θα πρέπει να καλύπτει μια συγκεκριμένη ετήσια καθαρή απόδοση 5,25%, με στόχο την μείωση της διάρκειας των δανειακών υποχρεώσεων. Δικαιούχοι του λογαριασμού είναι όλοι όσοι ήταν απασχολούμενοι κατά την 16 η Δεκεμβρίου 2002, με σύμβαση εξαρτημένης εργασίας καθώς και οι συνταξιούχοι υπάλληλοι του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου. Σύμφωνα με την 29 η Συνεδρίαση του Διοικητικού Συμβουλίου του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, κατά την 4 η Μαρτίου 2004, εγκρίθηκε ο «Γενικός Κανονισμός Διαχείρισης και Λειτουργίας του Επενδυτικού Λογαριασμού Κάλυψης Στεγαστικών Παροχών». Διευκρινίζεται ότι το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο έχει συστήσει τον ανωτέρω Λογαριασμό. Το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο ανέθεσε σε εξειδικευμένη εταιρεία, την αναλογιστική μελέτη υπολογισμού του κόστους που προκύπτει από την εφαρμογή του συγκεκριμένου προγράμματος. 15

Το αποτέλεσμα της μελέτης αυτής έχει συμπεριληφθεί στις Οικονομικές Πληροφορίες αφαιρετικά του κονδυλίου της σημείωσης 19 των Ενδιάμεσων Οικονομικών Πληροφοριών, «Δάνεια και Απαιτήσεις κατά Πελατών» και ειδικότερα στην γραμμή «Στεγαστικά Δάνεια». Το δε ποσό αυτής ανέρχεται σε 78.726 χιλ. κατά την 30 η Σεπτεμβρίου 2011 και σε 81.220 χιλ. κατά την 31 η Δεκεμβρίου 2010. Δομή και Δραστηριότητες της Τράπεζας Σκοπός του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου είναι η διενέργεια, άνευ περιορισμού ή άλλης διακρίσεως, του συνόλου των εργασιών και δραστηριοτήτων που εκάστοτε επιτρέπονται σε ημεδαπά πιστωτικά ιδρύματα από την κείμενη νομοθεσία για δικό του λογαριασμό ή για λογαριασμό τρίτων, αυτοτελώς ή σε συνεργασία ή κοινοπραξία, στην Ελλάδα και την αλλοδαπή. Στους σκοπούς της Τράπεζας εμπίπτουν ενδεικτικά οι ακόλουθες εργασίες και δραστηριότητες: - Η αποδοχή, εντόκως ή ατόκως, οποιασδήποτε μορφής καταθέσεων ή άλλων επιστρεπτέων κεφαλαίων σε ευρώ, συνάλλαγμα ή ξένο νόμισμα. - Η χορήγηση δανείων και πιστώσεων κάθε είδους, η παροχή εγγυήσεων υπέρ τρίτων, η ανάληψη υποχρεώσεων, η απόκτηση ή εκχώρηση απαιτήσεων, καθώς και η διαμεσολάβηση στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων ή τη μεταξύ αυτών συνεργασία. - Η λήψη δανείων, πιστώσεων ή εγγυήσεων και η έκδοση χρεογράφων για την άντληση κεφαλαίων. - Οι πράξεις διενέργειας πληρωμών και μεταφοράς κεφαλαίων καθώς και χρηματοδότησης του εξωτερικού εμπορίου. - Η φύλαξη, οργάνωση και διαχείριση πάσης φύσεως κινητών αξιών, χρεογράφων, χρηματοοικονομικών προϊόντων και γενικά περιουσιακών στοιχείων συμπεριλαμβανομένου του χαρτοφυλακίου αυτών, η διενέργεια συναλλαγών επ αυτών, για ίδιο λογαριασμό ή για λογαριασμό τρίτων, ως και η παροχή συναφών υπηρεσιών και συμβουλών. - Η ίδρυση ή συμμετοχή σε ημεδαπές ή αλλοδαπές επιχειρήσεις πάσης φύσεως, που δραστηριοποιούνται στην αγορά χρήματος, κεφαλαιαγοράς και γενικότερα, στον ευρύτερο χρηματοοικονομικό και επενδυτικό τομέα. - Η έκδοση και διαχείριση μέσων πληρωμής (πιστωτικών και χρεωστικών καρτών, ταξιδιωτικών και τραπεζικών επιταγών κ.λ.π.). - Η παροχή υπηρεσιών αναδόχου, η συμμετοχή στην έκδοση και στη διάθεση τίτλων, η κάλυψη εκδόσεων και η παροχή συναφών υπηρεσιών. - Η παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών σε επιχειρήσεις όσον αφορά τη διάρθρωση του κεφαλαίου και την επιχειρηματική στρατηγική, καθώς και υπηρεσιών στους τομείς της συγχώνευσης, διάσπασης και της εξαγοράς επιχειρήσεων, μετά των συναφών θεμάτων. - Η παροχή υπηρεσιών εξυγίανσης και χρηματοοικονομικής αναδιάρθρωσης. - Η πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων. - Η παροχή εμπορικών πληροφοριών, περιλαμβανομένων των υπηρεσιών αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας τρίτων. - Η εκμίσθωση θυρίδων θησαυροφυλακίου. - Η διενέργεια εργασιών ενεχυροδανειστηρίου. - Η αντιπροσώπευση τρίτων, που έχουν ή επιδιώκουν συναφείς με τους ανωτέρω σκοπούς, και γενικότερα η διενέργεια πάσης άλλης πράξεως, συναλλαγής, εργασίας ή δραστηριότητας, συναφούς με τις ανωτέρω ή προάγουσας τους καταστατικούς σκοπούς της Τράπεζας. - Η διαμεσολάβηση στις διατραπεζικές αγορές, - Η χρηματοδοτική μίσθωση (leasing). 16

- Η έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος. - Οι συναλλαγές για λογαριασμό του ίδιου του ιδρύματος ή της πελατείας του, που αφορούν: i. μέσα χρηματαγοράς (αξιόγραφα, πιστοποιητικά καταθέσεων κ.λπ.), ii.συνάλλαγμα, iii. προθεσμιακά συμβόλαια χρηματοπιστωτικών τίτλων ή χρηματοπιστωτικά δικαιώματα, iv. συμβάσεις ανταλλαγής επιτοκίων και συναλλάγματος, v. κινητές αξίες. - Οι δραστηριότητες, πέραν των προαναφερθεισών, που αφορούν στην παροχή κυρίων και παρεπομένων επενδυτικών υπηρεσιών όπως, ενδεικτικά, αυτές που αναφέρονται στο άρθρο 4 του Ν.3606/2007 (Φ.Ε.Κ.73 Α). Στο πλαίσιο της λειτουργίας της η Τράπεζα, μεταξύ άλλων, προωθεί την καλλιέργεια του πνεύματος της αποταμίευσης ιδιαίτερα στις νεότερες ηλικίες, επιδιώκει την υποβοήθηση απόκτησης στέγης από τις ασθενέστερες οικονομικά ομάδες του πληθυσμού, προωθεί με την πιστωτική πολιτική της την εν γένει οικονομική ανάπτυξη της χώρας και των τοπικών κοινωνιών όπου δραστηριοποιείται και συμβάλλει στην εκπλήρωση γενικότερων κοινωφελών σκοπών. Για την επίτευξη του σκοπού της η Τράπεζα μπορεί να συνεργάζεται στην Ελλάδα ή την αλλοδαπή, με φυσικά πρόσωπα και πάσης φύσεως νομικά πρόσωπα, επιχειρήσεις ή ιδρύματα και να ιδρύει ή να συμμετέχει με οποιονδήποτε τρόπο σε αυτά. Σύνθεση Διοικητικού Συμβουλίου Τράπεζας Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας απαρτίζεται από οχτώ (8) μέλη, ήτοι δύο (2) Εκτελεστικά και έξι (6) Μη Εκτελεστικά, εκ των οποίων τα δύο (2) είναι Ανεξάρτητα. Η θητεία του Διοικητικού Συμβουλίου είναι πενταετής, λήγουσα την 11 η Δεκεμβρίου 2014. Η σύνθεση του Διοικητικού Συμβουλίου, όπως διαμορφώθηκε μετά τις αποφάσεις της Έκτακτης Γενικής Συνέλευσης της 11 ης Δεκεμβρίου 2009 (η οποία συγκλήθηκε κατόπιν αιτήματος του βασικού μετόχου «Ελληνικό Δημόσιο»), του Διοικητικού Συμβουλίου της 9 ης Φεβρουαρίου 2010, της Τακτικής Γενικής Συνέλευσης της 11 ης Ιουνίου 2010, του Διοικητικού Συμβουλίου της 14 ης Οκτωβρίου 2010, της 29 ης Νοεμβρίου 2010, της 22 ας Ιουνίου 2011 και της 2 ας Νοεμβρίου 2011, έχει ως εξής: Σύνθεση Διοικητικού Συμβουλίου Παπαδόπουλος Κλεάνθης Σιγανός Χαράλαμπος Ταπραντζής Ανδρέας Βαρσάμης Χρήστος Πρόεδρος, Μέλος Εκτελεστικό Αντιπρόεδρος, Μέλος Εκτελεστικό Μέλος, Μη Εκτελεστικό Μέλος, Μη Εκτελεστικό Σιαμίδης Μιχαήλ Μέλος Ανεξάρτητο, Μη Εκτελεστικό Πίττας Αριστείδης Μέλος Ανεξάρτητο, Μη Εκτελεστικό Κέστη - Μπάστου Βασιλική Μέλος, Μη Εκτελεστικό Εκπρόσωπος των Εργαζομένων Μέλος, Μη Εκτελεστικό Παπαδοπούλου Σοφία Εκπρόσωπος των Εργαζομένων 17

Tην 22 α Ιουνίου 2011, σύμφωνα με το άρθρο 18, παράγραφος 7, του Κ.Ν. 2190/1920, εξελέγησαν από το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας οι κ.κ. Ανδρέας Ταπραντζής και Χαράλαμπος Σιγανός ως νέα Μη Εκτελεστικά Μέλη, σε αντικατάσταση των δύο παραιτηθέντων μελών (κ. Μίχου Ιωάννη και κας Κατσίμη Μαργαρίτας) και μέχρι τη λήξη της θητείας αυτών. Σημειώνεται ότι το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας κατά την από 2 ας Νοεμβρίου 2011 συνεδρίασή του εξέλεξε ως νέο Αντιπρόεδρο / Εκτελεστικό Μέλος τον κ. Χαράλαμπο Σιγανό, σε αντικατάσταση του παραιτηθέντος κ. Σπυρίδωνος Παντελιά. Κατά την ίδια ως άνω συνεδρίαση το Δ.Σ. επανασυγκροτήθηκε σε σώμα, εκχωρώντας τις σχετικές αρμοδιότητες και τα δικαιώματα εκπροσώπησης και δέσμευσης της Τράπεζας. 2. Σημαντικές Λογιστικές Αρχές 2.1 Βάση Παρουσίασης Οι συνοπτικές ενδιάμεσες ενοποιημένες και ατομικές οικονομικές πληροφορίες της Τράπεζας κατά την 30 η Σεπτεμβρίου 2011 έχουν συνταχθεί σύμφωνα με το Διεθνές Λογιστικό Πρότυπο (Δ.Λ.Π. 34) «Ενδιάμεση Χρηματοοικονομική Αναφορά» και πρέπει να διαβαστούν σε συνάρτηση με τις ετήσιες ενοποιημένες και ατομικές οικονομικές καταστάσεις για τη χρήση που έληξε 31 η Δεκεμβρίου 2010, που έχουν συνταχθεί με βάση τα Δ.Π.Χ.Α., όπως αυτά έχουν υιοθετηθεί από την Ευρωπαϊκή Ένωση μέσω της διαδικασίας υιοθέτησης που ακολουθείται από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Οι Ενδιάμεσες Ενοποιημένες και Ατομικές Οικονομικές Πληροφορίες της Τράπεζας έχουν συνταχθεί με βάση την αρχή του ιστορικού κόστους, όπως αυτή τροποποιείται με την αναπροσαρμογή συγκεκριμένων στοιχείων ενεργητικού και υποχρεώσεων σε εύλογες αξίες και την αρχή της επιχειρηματικής συνέχειας των δραστηριοτήτων, αφού λήφθηκαν υπόψη από τη Διοίκηση οι αβεβαιότητες αναφορικά με τις επιπτώσεις της ενδεχόμενης συμμετοχής της Τράπεζας στο PSI + (σημείωση 13) καθώς και οι δυνατότητες της για αντίστοιχη κεφαλαιακή ενίσχυση σύμφωνα και με τα όσα ορίζει η Δήλωση της Συνόδου Κορυφής των χωρών της Ευρωζώνης της 26 ης Οκτωβρίου 2011. O Όμιλος έχει τηρήσει τις Λογιστικές Αρχές βάσει των Διεθνών Προτύπων Χρηματοοικονομικής Αναφοράς (Δ.Π.Χ.Α.). Δεν έχουν επέλθει αλλαγές στις λογιστικές πολιτικές και εκτιμήσεις σε σχέση με την προηγούμενη χρήση που έληξε την 31 η Δεκεμβρίου 2010. Η Τράπεζα, κατά τις χρήσεις 2008 και 2010, εφάρμοσε τις τροποποιήσεις του Δ.Λ.Π. 39 και του Δ.Π.Χ.Π. 7, οι οποίες εκδόθηκαν τον Οκτώβριο του 2008 και έχουν ισχύ από 1.7.2008. Οι επιπτώσεις από την εφαρμογή των παραπάνω τροποποιήσεων παρουσιάζονται στη σημείωση 22. Η σύνταξη των ενδιάμεσων οικονομικών πληροφοριών σύμφωνα με τα Δ.Π.Χ.Α. απαιτεί τη χρήση ορισμένων σημαντικών λογιστικών εκτιμήσεων και την διενέργεια υποκειμενικών κρίσεων από τη Διοίκηση στη διαδικασία εφαρμογής των λογιστικών αρχών. Επίσης απαιτείται η χρήση εκτιμήσεων και παραδοχών 18

που επηρεάζουν τα αναφερθέντα ποσά των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, τη γνωστοποίηση ενδεχόμενων απαιτήσεων και υποχρεώσεων κατά την ημερομηνία των οικονομικών καταστάσεων και τα αναφερθέντα ποσά εισοδημάτων και εξόδων κατά τη διάρκεια του έτους υπό αναφορά. Παρά το γεγονός ότι αυτές οι εκτιμήσεις βασίζονται στην καλύτερη δυνατή γνώση της Διοίκησης σε σχέση με τις τρέχουσες συνθήκες και ενέργειες, τα πραγματικά αποτελέσματα μπορεί τελικά να διαφέρουν από αυτές τις εκτιμήσεις. 2.1.1 Νέα πρότυπα, τροποποιήσεις προτύπων και διερμηνείες Συγκεκριμένα νέα πρότυπα, τροποποιήσεις προτύπων και διερμηνείες έχουν εκδοθεί, τα οποία είναι υποχρεωτικά για λογιστικές περιόδους που ξεκινούν κατά τη διάρκεια της παρούσας χρήσης ή μεταγενέστερα. Η εκτίμηση του Ομίλου σχετικά με την επίδραση από την εφαρμογή αυτών των νέων προτύπων, τροποποιήσεων και διερμηνειών παρατίθεται παρακάτω. α) Πρότυπα και Διερμηνείες υποχρεωτικές για την τρέχουσα οικονομική χρήση απλοποιεί τον ορισμό του συνδεδεμένου μέρους και επιβάλλει τη γνωστοποίηση όχι μόνο των σχέσεων, των συναλλαγών και των υπολοίπων ανάμεσα στα συνδεδεμένα μέρη αλλά και των δεσμεύσεων τόσο στις ατομικές όσο και στις ενοποιημένες οικονομικές καταστάσεις. Ο Όμιλος εφαρμόζει τις ανωτέρω τροποποιήσεις από 1.1.2011. Δ.Λ.Π. 32 (Τροποποίηση) «Χρηματοοικονομικά μέσα: Παρουσίαση» Η παρούσα τροποποίηση παρέχει επεξηγήσεις σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο ορισμένα δικαιώματα πρέπει να ταξινομηθούν. Συγκεκριμένα, δικαιώματα, δικαιώματα προαίρεσης ή δικαιώματα αγοράς μετοχής για την απόκτηση συγκεκριμένου αριθμού ιδίων συμμετοχικών τίτλων της οικονομικής οντότητας για ένα συγκεκριμένο ποσό οποιουδήποτε νομίσματος αποτελούν συμμετοχικούς τίτλους εάν η οικονομική οντότητα προσφέρει αυτά τα δικαιώματα, δικαιώματα προαίρεσης ή δικαιώματα αγοράς μετοχής αναλογικά σε όλους τους υφιστάμενους μετόχους της ίδιας κατηγορίας των ιδίων, μη παραγώγων, συμμετοχικών τίτλων. Η συγκεκριμένη τροποποίηση δεν αναμένεται να έχει επίδραση στις οικονομικές καταστάσεις του Ομίλου. Δ.Λ.Π. 24 (Τροποποίηση) «Γνωστοποιήσεις συνδεδεμένων μερών» Η παρούσα τροποποίηση επιχειρεί να μειώσει τις γνωστοποιήσεις των συναλλαγών ανάμεσα σε συνδεδεμένα μέρη δημοσίου (government-related entities) και να αποσαφηνίσει την έννοια του συνδεδεμένου μέρους. Συγκεκριμένα, καταργείται η υποχρέωση των συνδεδεμένων μερών δημοσίου να γνωστοποιήσουν τις λεπτομέρειες όλων των συναλλαγών με το δημόσιο και με άλλα συνδεδεμένα μέρη δημοσίου, αποσαφηνίζει και Ε.Δ.Δ.Π.Χ.Α. 19 «Διαγραφή Χρηματοοικονομικών Υποχρεώσεων με συμμετοχικούς τίτλους» Η Διερμηνεία 19 αναφέρεται στο λογιστικό χειρισμό από την οικονομική οντότητα που εκδίδει συμμετοχικούς τίτλους σε έναν πιστωτή, προκειμένου να διακανονιστεί, ολόκληρη ή εν μέρει, μια χρηματοοικονομική υποχρέωση. Η διερμηνεία αυτή δεν έχει εφαρμογή στον Όμιλο. Ε.Δ.Δ.Π.Χ.Α. 14 (Τροποποίηση) «Όρια Περιουσιακών Στοιχείων Καθορισμένων 19

Παροχών, Ελάχιστο Απαιτούμενο Σχηματισμένο κεφάλαιο και η αλληλεπίδρασή τους» Οι τροποποιήσεις εφαρμόζονται σε περιορισμένες περιπτώσεις: όταν η οικονομική οντότητα υπόκειται σε ελάχιστο απαιτούμενο σχηματισμένο κεφάλαιο και προβαίνει σε πρόωρη καταβολή των εισφορών για κάλυψη αυτών των απαιτήσεων. Οι τροποποιήσεις αυτές επιτρέπουν σε μία τέτοια οικονομική οντότητα να αντιμετωπίσει το όφελος από μια τέτοια πρόωρη πληρωμή ως περιουσιακό στοιχείο. Η διερμηνεία δεν έχει εφαρμογή στον Όμιλο. Τροποποιήσεις σε πρότυπα που αποτελούν ένα τμήμα του προγράμματος ετήσιων βελτιώσεων για το 2010 του Σ.Δ.Λ.Π. (Συμβούλιο Διεθνών Λογιστικών Προτύπων) Οι παρακάτω τροποποιήσεις περιγράφουν τις σημαντικότερες αλλαγές που υπεισέρχονται στα Δ.Π.Χ.Α. ως επακόλουθο των αποτελεσμάτων του ετήσιου προγράμματος βελτιώσεων του Σ.Δ.Λ.Π. που δημοσιεύτηκε τον Μάιο 2010. Εφόσον δεν αναφέρεται διαφορετικά, οι τροποποιήσεις αυτές δεν έχουν σημαντική επίπτωση στις οικονομικές καταστάσεις του Ομίλου. Δ.Π.Χ.Α. 3 «Συνενώσεις Επιχειρήσεων» Οι τροποποιήσεις παρέχουν επιπρόσθετες διευκρινίσεις σχετικά με: (α) συμφωνίες ενδεχόμενου τιμήματος που προκύπτουν από συνενώσεις επιχειρήσεων με ημερομηνίες απόκτησης που προηγούνται της εφαρμογής του Δ.Π.Χ.Α. 3 (2008), (β) την επιμέτρηση της μη ελέγχουσας συμμετοχής, και (γ) τη λογιστική αντιμετώπιση των συναλλαγών πληρωμής που βασίζονται σε αξίες μετοχών και που αποτελούν μέρος μιας επιχειρηματικής συνένωσης, συμπεριλαμβανομένων των επιβραβεύσεων που βασίζονται σε αξίες μετοχών και που δεν αντικαταστάθηκαν ή εκούσια αντικαταστάθηκαν. Δ.Π.Χ.Α. 7 «Χρηματοοικονομικά Μέσα: Γνωστοποιήσεις» Οι τροποποιήσεις περιλαμβάνουν πολλαπλές διευκρινίσεις σχετικά με τις γνωστοποιήσεις των χρηματοοικονομικών μέσων. Δ.Λ.Π. 1 «Παρουσίαση των Οικονομικών Καταστάσεων» Η τροποποίηση διευκρινίζει ότι οι οικονομικές οντότητες μπορούν να παρουσιάζουν την ανάλυση των συστατικών στοιχείων των λοιπών συνολικών εσόδων είτε στην κατάσταση μεταβολών ιδίων κεφαλαίων είτε στις σημειώσεις. Δ.Λ.Π. 27 «Ενοποιημένες και Ιδιαίτερες Οικονομικές Καταστάσεις» Η τροποποίηση διευκρινίζει ότι οι τροποποιήσεις των Δ.Λ.Π. 21, Δ.Λ.Π. 28 και Δ.Λ.Π. 31 που απορρέουν από την αναθεώρηση του Δ.Λ.Π. 27 (2008) πρέπει να εφαρμόζονται μελλοντικά. Δ.Λ.Π. 34 «Ενδιάμεση Χρηματοοικονομική Αναφορά» Η τροποποίηση δίνει μεγαλύτερη έμφαση στις αρχές γνωστοποίησης που πρέπει να εφαρμόζονται σε σχέση με σημαντικά γεγονότα και συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων των μεταβολών αναφορικά με επιμετρήσεις στην εύλογη αξία, καθώς και στην ανάγκη επικαιροποίησης των σχετικών πληροφοριών από την πιο πρόσφατη ετήσια έκθεση. Ε.Δ.Δ.Π.Χ.Α. 13 «Προγράμματα Πιστότητας Πελατών» Η τροποποίηση διευκρινίζει την έννοια του όρου «εύλογη αξία», στο πλαίσιο της επιμέτρησης της 20