Στοιτεία Επικοινωνίας

Συνημμένο 2 Στοιτεία Επικοινωνίας Το Τατσδρομικό Ταμιεστήριο Ελλάδος Ανώνσμη Τραπεζική Εταιρεία ζπκκεηείρε ζηελ άζθεζε πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ πνπ δηελεξγήζεθε ζε παλεπξσπατθό επίπεδν (211 EU Wide Stress Testing Exercise of European Banks) από ηελ Δπξσπατθή Τξαπεδηθή Αξρή (ΔΒΑ), ζε ζπλεξγαζία κε ηελ Τξάπεδα ηεο Διιάδνο, ηελ Δπξσπατθή Κεληξηθή Τξάπεδα (ECB) ηελ Δπξσπατθή Δπηηξνπή (EC) θαη ην Δπξσπατθό Σπκβνύιην Σπζηεκηθνύ Κηλδύλνπ (ESRB). Το Τατσδρομικό Ταμιεστήριο Ελλάδος Ανώνσμη Τραπεζική Εταιρεία αλαγλσξίδεη θαη απνδέρεηαη πιήξσο ηα απνηειέζκαηα πνπ αλαθνίλσζε ζήκεξα ε Δπξσπατθή Τξαπεδηθή Αξρή ζρεηηθά κε ην παλεπξσπατθή άζθεζε πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ. Η παλεπξσπατθή άζθεζε πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ, πνπ δηελεξγήζεθε ζε 91 Πηζησηηθά Ιδξύκαηα θαιύπηνληαο πάλσ από ην 65% ηνπ ζπλόινπ ηνπ Δλεξγεηηθνύ ηνπ Τξαπεδηθνύ Σπζηήκαηνο ηεο Δπξσπατθήο Έλσζεο, ζθνπεύεη λα αμηνινγήζεη ηελ αληνρή ησλ Δπξσπατθώλ Πηζησηηθώλ Ιδξπκάησλ ζε ηδηαίηεξα δπζκελή ζελάξηα θαη ηε θεξεγγπόηεηα ζε ππνζεηηθέο αθξαίεο θαηαζηάζεηο θάησ από ζπγθεθξηκέλεο πεξηνξηζηηθέο ζπλζήθεο. Οη παξαδνρέο θαη ε κεζνδνινγία δεκηνπξγήζεθαλ γηα λα αμηνινγήζνπλ ηελ θεθαιαηαθή επάξθεηα ησλ πηζησηηθώλ ηδξπκάησλ έλαληη ηνπ 5% ησλ Κύξησλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ (Core Tier 1) σο ζεκείνπ αλαθνξάο θαη έρνπλ ζθνπό ηελ αλάθηεζε ηεο εκπηζηνζύλεο όζνλ αθνξά ηελ αλζεθηηθόηεηα ησλ πηζησηηθώλ ηδξπκάησλ πνπ ζπκκεηείραλ ζηελ άζθεζε. Τα δπζκελή ζελάξηα αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ δηακνξθώζεθαλ από ηελ Δπξσπατθή Κεληξηθή Τξάπεδα θαη θαιύπηνπλ ρξνληθό νξίδνληα δύν εηώλ (211-212). Η άζθεζε δηελεξγήζεθε κε βάζε ηελ παξαδνρή ησλ ζηνηρείσλ Ιζνινγηζκνύ ηνπ Γεθεκβξίνπ 21. Η άζθεζε δελ ιακβάλεη ππόςε ηηο γεληθέο πξνβιέςεηο πνπ δηαζέηνπλ ηα πηζησηηθά ηδξύκαηα, νξηζκέλα γεγνλόηα πνπ ήδε έρνπλ ζπκβεί θαζώο θαη κειινληηθέο επηρεηξεκαηηθέο ζηξαηεγηθέο θαη δηνηθεηηθέο ελέξγεηεο θαη δελ απνηειεί πξόβιεςε γηα ηα θέξδε ηεο ηξάπεδαο Τατσδρομικό Ταμιεστήριο Ελλάδος Ανώνσμη Τραπεζική Εταιρεία. Η επίπησζε ησλ ππνζέζεσλ ηνπ ηδηαηηέξσο δπζκελνύο ζελαξίνπ δηακνξθώλεη ηνλ εθηηκώκελν δείθηε ησλ Κύξησλ Βαζηθώλ Κεθαιαίσλ Core Tier 1 ηεο ηξάπεδαο Τατσδρομικό Ταμιεστήριο Ελλάδος Ανώνσμη Τραπεζική Εταιρεία ζε 5,5% ην 212 έλαληη 18,5% ζην ηέινο ηνπ 21. Τν απνηέιεζκα απηό ελζσκαηώλεη κόλν κέηξα πνπ έρνπλ αλαθνηλσζεί θαη έρνπλ γίλεη πιήξσο απνδεθηά κέρξη ηηο 3 Απξηιίνπ 211 θαζώο θαη ηα ππνρξεσηηθά ζρέδηα αλαδηάξζξσζεο ηα νπνία έρνπλ ζπκθσλεζεί κε ηελ Δπξσπατθή Δπηηξνπή πξηλ ηηο 3 Απξηιίνπ 211. Τν απνηέιεζκα απηό δελ ιακβάλεη ππόςε ηηο γεληθέο πξνβιέςεηο νύηε ηηο κειινληηθέο ελέξγεηεο πνπ ζρεδηάδεη ε ηξάπεδα γηα ηε κείσζε ησλ θηλδύλσλ.

Λεπηνκέξεηεο γηα ηα απνηειέζκαηα ηνπ Τατσδρομικού Ταμιεστηρίοσ Ελλάδος Ανώνσμη Τραπεζική Εταιρεία: Τα απνηειέζκαηα ηεο άζθεζεο θαζώο θαη νη αδπλακίεο νη νπνίεο παξαηεξήζεθαλ, θαη ζα δεκνζηνπνηεζνύλ, ζα ιεθζνύλ ππόςε ώζηε λα βειηησζεί ε αλζεθηηθόηεηα ηνπ ρξεκαηνπηζησηηθνύ ζπζηήκαηνο. Τα απνηειέζκαηα ηεο άζθεζεο έδεημαλ όηη: Τν Τατσδρομικό Ταμιεστήριο Ελλάδος Ανώνσμη Τραπεζική Εταιρεία θαιύπηεη ηα ειάρηζηα θεθάιαηα πνπ έρνπλ ηεζεί σο ζεκείν αλαθνξάο γηα ην ζθνπό ηεο ζπγθεθξηκέλεο άζθεζεο. Τν πηζησηηθό ίδξπκα ζα ζπλερίζεη λα ζπλεξγάδεηαη κε ηελ Τξάπεδα ηεο Διιάδνο ώζηε λα δηαζθαιίδεηαη όηη δηαηεξνύληαη ηα απαξαίηεηα επίπεδα θεθαιαίσλ, ελώ επηπξόζζεηα ιακβάλεη ζπγθεθξηκέλεο ελέξγεηεο γηα λα εληζρύζεη ηνλ ηζνινγηζκό κε ζθνπό ηελ κείσζε ησλ θηλδύλσλ. Τν Τατσδρομικό Ταμιεστήριο Ελλάδος Ανώνσμη Τραπεζική Εταιρεία ζα εξγαζηεί κε ηελ Τξάπεδα ηεο Διιάδνο ώζηε λα θαζνξίζεη ζρέδην εθαξκνγήο κέηξσλ γηα ηε κείσζε ησλ θηλδύλσλ ιακβάλνληαο ππόςε θαη ηα πξνβιεπόκελα από ην Μλεκόλην Οηθνλνκηθήο θαη Χξεκαηνπηζησηηθήο πνιηηηθήο (MEFP). Λακβάλνληαο ππόςε ηα αλσηέξσ εληζρύεηαη ε εκπηζηνζύλε όισλ ησλ ελδηαθεξνκέλσλ κεξώλ, ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ ησλ θαηαζεηώλ, ησλ πειαηώλ, ησλ ππαιιήισλ θαη ησλ επελδπηώλ. Τν Τατσδρομικό Ταμιεστήριο Ελλάδος Ανώνσμη Τραπεζική Εταιρεία έρεη ήδε ζρεκαηίζεη γεληθέο πξνβιέςεηο ύςνπο 82 εθ., θαζώο επίζεο έρεη πξνβεί ζε απνεπέλδπζε ζηα ραξηνθπιάθηα Χξεκαηννηθνλνκηθά πεξηνπζηαθά ζηνηρεία ζηελ εύινγε αμία κέζσ ησλ απνηειεζκάησλ θαη Σπλαιιαγώλ θαηά 8% πεξίπνπ. Οη παξαπάλσ ελέξγεηεο, νη νπνίεο δελ έρνπλ ιεθζεί ππόςε ζηελ εθπόλεζε ηεο άζθεζεο όπσο έρεη πξναλαθεξζεί, δηακνξθώλνπλ ηνλ εθηηκώκελν δείθηε ησλ Κύξησλ Βαζηθώλ Κεθαιαίσλ Core Tier 1 ηεο ηξάπεδαο Τατσδρομικό Ταμιεστήριο Ελλάδος Ανώνσμη Τραπεζική Εταιρεία ζε 7,1% ην 212, έλαληη ηνπ 5% ησλ Κύξησλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ (Core Tier 1) πνπ έρεη θαζνξηζζεί σο ζεκείνπ αλαθνξάο ζηελ άζθεζε πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ. Τα αλαιπηηθά απνηειέζκαηα ηεο άζθεζεο γηα ην βαζηθό θαη ην δπζκελέο ζελάξην, θαζώο θαη ε πιεξνθόξεζε γηα ηα πηζησηηθά αλνίγκαηα ηνπ Τατσδρομικού Ταμιεστηρίοσ Ελλάδος Ανώνσμη Τραπεζική Εταιρεία έλαληη θεληξηθώλ θπβεξλήζεσλ παξέρνληαη ζηνπο ζπλεκκέλνπο πίλαθεο δεκνζηνπνίεζεο ζύκθσλα κε ην θνηλό πξόηππν ηεο ΔΒΑ. Η άζθεζε δηελεξγήζεθε ζύκθσλα κε ηελ θνηλή κεζνδνινγία θαη ηηο θνηλέο ππνζέζεηο ηεο ΔΒΑ (π.ρ. ζηνηρεία ηζνινγηζκνύ ζπγθεθξηκέλεο ρξνληθήο πεξηόδνπ, εληαία αληηκεηώπηζε ησλ ζέζεσλ ζε ηηηινπνίεζε) όπσο απηή δεκνζηεύηεθε ζην κεζνδνινγηθό θείκελν ηεο ΔΒΑ. Τα απνηειέζκαηα ηνπ βαζηθνύ ζελαξίνπ παξέρνληαη κόλν γηα ιόγνπο ζπγθξηζηκόηεηαο. Τα απνηειέζκαηα ηόζν ηνπ βαζηθνύ ζελαξίνπ όζν θαη ηνπ δπζκελνύο δελ κπνξνύλ λα ζεσξεζνύλ όηη απνηεινύλ πξόβιεςε ηνπ πηζησηηθνύ ηδξύκαηνο νύηε κπνξνύλ άκεζα λα ζπγθξηζνύλ κε άιια δεκνζηεπκέλα ζηνηρεία/πιεξνθνξίεο ηεο ηξάπεδαο. Γηα πεξηζζόηεξεο πιεξνθνξίεο όζνλ αθνξά ηα ζελάξηα, ηηο ππνζέζεηο θαη ηε κεζνδνινγία επηζθεθζείηε ηνλ ηζηόηνπν ηεο ΔΒΑ: http://www.eba.europa.eu/eu-wide-stress-testing/211.aspx 2

Απνηειέζκαηα ηεο Δπξσπατθήο Άζθεζεο Πξνζνκνίσζεο Αθξαίσλ Καηαζηάζεσλ ηεο ΔΒΑ γηα ην 211: Πεξίιεςε (1-3) Όλνκα Πηζησηηθνύ Ιδξύκαηνο: ΣΑΥΤΓΡΟΜΙΚΟ ΣΑΜΙΔΤΣΗΡΙΟ ΔΛΛΑΓΟ Α.Σ.Δ Απνηειέζκαηα ηεο 31.12.21 εθ. Δπξώ, % Λεηηνπξγηθά θέξδε πξν πξνβιέςεσλ 84 Εεκίεο απνκείσζεο ρξεκαηννηθνλνκηθώλ θαη κε ρξεκαηννηθνλνκηθώλ ζηνηρείσλ ηνπ Σξαπεδηθνύ Υαξηνθπιαθίνπ -58 ηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό (4) 6.613 Κύξηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα (4) 1.223 Γείθηεο Κπξίσλ Βαζηθώλ Ηδίσλ Κεθαιαίσλ, % (4) 18,5% Πξόζζεηα θεθάιαηα πνπ απαηηνύληαη ώζηε ν δείθηεο ησλ Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ λα θζάζεη ζην 5% (ζεκείν αλαθνξάο) Απνηειέζκαηα ηνπ δπζκελνύο ζελαξίνπ ζηηο 31 Γεθεκβξίνπ 212, ρσξίο λα ιεθζνύλ ππόςε νη δξάζεηο πνπ έρνπλ αλαιεθζεί εληόο ηνπ 211 θαη νδεγνύλ ζε κείσζε ησλ % θηλδύλσλ Γείθηεο Κπξίσλ Βαζηθώλ Ηδίσλ Κεθαιαίσλ 5,5% Απνηειέζκαηα ηνπ δπζκελνύο ζελαξίνπ ζηηο 31 Γεθεκβξίνπ 212, ιακβαλνκέλσλ ππόςε ησλ δξάζεσλ πνπ έρνπλ αλαιεθζεί κέρξη 3.4.211 θαη έρνπλ αλαγλσξηζηεί γηα ηνπο ζθνπνύο ηεο άζθεζεο σο δξάζεηο πνπ κεηώλνπλ ηνπο θηλδύλνπο εθ. Δπξώ, % Γηεηή ζσξεπηηθά ιεηηνπξγηθά θέξδε πξν πξνβιέςεσλ 245 Γηεηείο ζσξεπηηθέο δεκίεο απνκείσζεο ρξεκαηννηθνλνκηθώλ θαη κε ρξεκαηννηθνλνκηθώλ ζηνηρείσλ ηνπ Σξαπεδηθνύ Υαξηνθπιαθίνπ -1.27 Γηεηείο ζσξεπηηθέο δεκίεο από ηελ επίπησζε ηεο άζθεζεο ζην ραξηνθπιάθην ζπλαιιαγώλ -11 εθ ησλ νπνίσλ δεκίεο απνηίκεζεο νθεηιόκελεο ζε αλνίγκαηα έλαληη Κεληξηθώλ Κπβεξλήζεσλ ηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό 6.814 Κύξηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα 374 Γείθηεο Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ 5,5% Πξόζζεηα θεθάιαηα πνπ απαηηνύληαη ώζηε ν δείθηεο ησλ Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ λα θζάζεη ζην 5% (ζεκείν αλαθνξάο) Δπηπηώζεηο πνπ πξνθύπνπλ από ηηο αλαγλσξηζκέλεο κέρξη 3.4.211 δξάζεηο κείσζεο ησλ θηλδύλσλ (5) Από απμήζεηο Κεθαιαίσλ νη νπνίεο αλαθνηλώζεθαλ θαη έγηλαλ δεζκεπηηθέο κεηαμύ 31.12.21 θαη 3.4.211 (Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα ζε εθ. Δπξώ) Από θξαηηθή ελίζρπζε ε νπνία αλαθνηλώζεθε θαη έγηλε δεζκεπηηθή ζην δηάζηεκα από 31.12.21 κέρξη 3.4.211 ζην Γείθηε Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ (πνζνζηηαίεο κνλάδεο επί ηνπ δείθηε ησλ Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ) Από ππνρξεσηηθά ζρέδηα αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία αλαθνηλώζεθαλ θαη έγηλαλ δεζκεπηηθά ζην δηάζηεκα από 31.12.21 κέρξη 3.4.211 ζην Γείθηε Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ (πνζνζηηαίεο κνλάδεο επί ησλ Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ) Πνζνζηηαίεο Μνλάδεο πνπ ζπλεηζθέξνπλ ζην Γείθηε Πξόζζεηα κέηξα ηα νπνία έρνπλ ζρεδηαζηεί ή πινπνηνύληαη γηα ηε κείσζε ησλ θηλδύλσλ Κεθαιαηαθήο Δπάξθεηαο Υξήζε πξνβιέςεσλ θαη/ή άιισλ απνζεκαηηθώλ (ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ αληηθπθιηθώλ 1, πξνβιέςεσλ) Απνεπελδύζεηο θαη άιιεο δηνηθεηηθέο δξάζεηο πνπ έρνπλ ιεθζεί κέρξη ηελ 3.4.211,6 Αιιέο απνεπελδύζεηο θαη κέηξα αλαδηάξζξσζεο, ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ κειινληηθώλ ππνρξεσηηθώλ αλαδηαξζξώζεσλ, νη νπνίεο δελ έρνπλ αθόκε εγθξηζεί από ηελ Δπξσπατθή Δπηηξνπή ζύκθσλα κε ηνπο Δπξσπατθνύο θαλόλεο πεξί θξαηηθώλ εληζρύζεσλ ρεδηαζκέλεο κειινληηθέο εθδόζεηο ζηνηρείσλ θνηλνύ κεηνρηθνύ θεθαιαίνπ (ηδησηηθέο εθδόζεηο) ρεδηαζκέλεο κειινληηθέο ζπκκεηνρέο ηνπ δεκνζίνπ ζε ζηνηρεία θεθαιαίνπ (ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ πβξηδηθώλ) Αιια (ππάξρνληα θαη κειινληηθά) κέζα αλαγλσξηζκέλα σο θαηάιιεια κέηξα ππνζηήξημεο (back stop measures) από ηηο εζληθέο επνπηηθέο αξρέο Γείθηεο Κεθαιαηαθήο Δπάξθεηαο (%) επνπηηθά αλαγλσξηδόκελνο, κεηά από όιεο ηηο ηξέρνπζεο θαη κειινληηθέο δξάζεηο κείσζεο ησλ θηλδύλσλ ηελ 31.12.212 (6) 7,1% εκεηώζεηο (1) Ζ άζθεζε πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ δηελεξγήζεθε κε βάζε ηελ θνηλή κεζνδνινγία ηεο ΔΒΑ γηα όια ηα ζπκκεηέρνληα ΠΗ, ε νπνία πεξηιακβάλεη ηελ ππόζεζε ηνπ ζηαηηθνύ ηζνινγηζκνύ θαη ελζσκαηώλεη ηα επνπηηθά κεηαβαηηθά όξηα ππνινγηζκνύ θεθαιαηαθώλ απαηηήζεσλ (βι. http://www.eba.europa.eu/eu-wide-stress-testing/211.aspx γηα ηηο ιεπηνκέξεηεο ζρεηηθά κε ηε κεζνδνινγία ηεο EBA) (2) Όια ηα ζηνηρεία πνπ αθνξνύλ ηα θεθάιαηα θαη ηνπο δείθηεο θεθαιαηαθήο επάξθεηαο παξνπζηάδνληαη κε βάζε ηνλ νξηζκό ηεο ΔΒΑ γηα ηα Κύξηα Βαζηθά Ηδηα Κεθάιαηα, όπσο πξνβιέπεηαη ζην πιαίζηα ηεο άζθεζεο θαη σο εθ ηνύηνπ κπνξεί λα δηαθέξεη από ηνπο νξηζκνύο πνπ ρξεζηκνπνηνύληαη από ηηο εζληθέο επνπηηθέο αξρέο ή / θαη από ηα δεκνζηεπκέλα ζηνηρεία ησλ πηζησηηθώλ ηδξύκαησλ. (3) ε θακία πεξίπησζε ην βαζηθό θαη ην δπζκελέο ζελάξην θαζώο θαη ηα απνηειέζκαηα ηεο άζθεζεο πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ, δελ πξέπεη εξκελεύνληαη σο πξόβιεςε γηα έλα πηζησηηθό ίδξπκα νύηε λα ζπγθξίλνληαη άκεζα κε άιιεο δεκνζηεπκέλεο πιεξνθνξίεο πνπ ην αθνξνύλ. (4) ύκθσλα κε ηελ ππόζεζε ηνπ ζηαηηθνύ ηζνινγηζκνύ, ρσξίο λα ιακβάλνληαη ππόςε νπνηεζδήπνηε δηνηθεηηθέο δξάζεηο κείσζεο θηλδύλσλ, ππνρξεσηηθέο αλαδηαξζξώζεηο ή απμήζεηο θεθαιαίσλ κεηά ηελ 31.12.21 (ζπκπεξηιακβάλνληαη όια ηα θξαηηθά κέηξα ελίζρπζεο θαη απμήζεηο θεθαιαίσλ πνπ έρνπλ νινθιεξσζεί πξηλ ηελ 31.12.21). (5) Δπηπηώζεηο απμήζεσλ θεθαιαίνπ, θξαηηθώλ κέηξσλ ελίζρπζεο θαη ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο ηα νπνία έρνπλ δεκόζηα αλαθνηλσζεί θαη είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά θαηά ην δηάζηεκα από 31.12.21 κέρξη 3.4.211, ηα νπνία πεξηιακβάλνληαη ζηνλ Γείθηε Κπξίσλ Βαζηθώλ Ηδίσλ Κεθαιαίσλ πνπ απνηειεί ην απνηέιεζκα ηεο άζθεζεο. (6) Ο επνπηηθά αλαγλσξηδόκελνο δείθηεο θεθαιαηαθήο επάξθεηαο ππνινγίδεηαη κε βάζε ηα πξόζζεηα κέηξα κείσζεο ησλ θηλδύλσλ πνπ παξνπζηάδνληαη ζε απηήλ ηελ ελόηεηα. Ο δείθηεο βαζίδεηαη θαηά θύξην ιόγν ζηνλ νξηζκό ηεο EBA, αιιά κπνξεί λα πεξηιακβάλεη θαη άιια κέηξα κείσζεο ησλ θηλδύλσλ ηα νπνία δελ αλαγλσξίδνληαη από ηε κεζνδνινγία ηεο EBA, ώζηε λα έρνπλ επίπησζε ζηνλ ππνινγηζκό ηνπ δείθηε Κπξίσλ Βαζηθώλ Ηδίσλ Κεθαιαίσλ, αιιά ηα νπνία κπνξνύλ λα ζεσξεζνύλ, από ηηο εζληθέο επνπηηθέο αξρέο, σο θαηάιιεια γηα ηε κείσζε ησλ θηλδύλσλ ζε πεξηπηώζεηο αθξαίσλ ζπλζεθώλ. Αλάινγα κε ηελ πεξίπησζε, ηα κέηξα απηά εμεγνύληαη ζηηο πξόζζεηεο αλαθνηλώζεηο πνπ εθδίδνληαη από ηηο ηξάπεδεο/εζληθέο επνπηηθέο αξρέο. Λεπηνκέξεηεο γηα όια ηα κέηξα κείσζεο ησλ θηλδύλσλ παξνπζηάδνληαη ζην θύιιν "3 - Mitigating measures).

Απνηειέζκαηα ηεο Δπξσπατθήο Άζθεζεο Πξνζνκνίσζεο Αθξαίσλ Καηαζηάζεσλ ηεο ΔΒΑ γηα ην 211: πλνιηθέο πιεξνθνξίεο θαη εμέιημε ησλ θεθαιαίσλ (1-4) Όλνκα Πηζησηηθνύ Ιδξύκαηνο: ΣΑΥΤΓΡΟΜΙΚΟ ΣΑΜΙΔΤΣΗΡΙΟ ΔΛΛΑΓΟ Α.Σ.Δ Πνζά ζε εθ. EUR, ή % A. Απνηειέζκαηα ηεο άζθεζεο πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ κε βάζε ηελ ππόζεζε ηνπ ζηαηηθνύ ηζνινγηζκνύ θαη ρσξίο λα ιακβάλεηαη ππόςε νπνηνδήπνηε κέηξν κείσζεο θηλδύλσλ, ππνρξεσηηθή αλαδηάξζξσζε ή απμήζεηο θεθαιαίσλ κεηά ηελ 31 Γεθεκβξίνπ 21 (ζπκπεξηιακβάλνληαη όια ηα θξαηηθά κέηξα ελίζρπζεο πνπ πινπνηήζεθαλ πξηλ από ηελ 31 Γεθεκβξίνπ 21). Βαζηθό ελάξην Γπζκελέο ελάξην Κεθαιαηαθή Δπάξθεηα 21 211 212 211 212 ηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό (κε βάζε ηελ πιήξε εθαξκνγή ηεο ππόζεζεο ηνπ ζηαηηθνύ ηζνινγηζκνύ) 6.613 6.77 6.76 6.724 6.814 Μεηνρηθό θεθάιαην (θνηλέο κεηνρέο) κε βάζε ηνλ νξηζκό ηεο EBA 998 1.24 1.41 593 149 εθ ησλ νπνίσλ θνηλέο κεηνρέ ς προερχόμενες από ζπκκεηνρεο ηνπ δεκνζίνπ Άιιεο ππάξρνπζεο ζπκκεηνρέο ηνπ δεκνζίνπ ζε ζηνηρεία θεθαιαίνπ (πξηλ από ηελ 31 Γεθεκβξίνπ 21) 225 225 225 225 225 Κύξηα Βαζηθά Ηδηα Κεθάιαηα (κε βάζε ηελ πιήξε εθαξκνγή ηεο ππόζεζεο ηνπ ζηαηηθνύ ηζνινγηζκνύ) 1.223 1.249 1.266 818 374 Γείθηεο Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ (%) 18,5% 18,6% 18,7% 12,2% 5,5% B. Απνηειέζκαηα ηεο άζθεζεο πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ ιακβάλνληαο ππόςε απμήζεηο θεθαιαίνπ θαη ηα ππνρξεσηηθά ζρέδηα αλαδηάξζξσζεο, δεκνζηεπκέλα θαη πιήξσο δεζκεπηηθά πξηλ από ηελ 31 Δεκεμβρίοσ 21 Βαζηθό ελάξην Γπζκελέο ελάξην Κεθαιαηαθή Δπάξθεηα 21 211 212 211 212 ηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό (κε βάζε ηελ πιήξε εθαξκνγή ηεο ππόζεζεο ηνπ ζηαηηθνύ ηζνινγηζκνύ) 6.613 6.77 6.76 6.724 6.814 Δπίπησζε ησλ ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία έρνπλ δεκνζηεπηεί θαη είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά πξηλ από ηελ 31 Γεθεκβξίνπ 21 ζην Σηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό (+/-) ηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό κεηά ηελ επίδξαζε ησλ ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία έρνπλ δεκνζηεπηεί θαη είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά πξηλ ηελ 31 Γεθεκβξίνπ 21. 6.613 6.77 6.76 6.724 6.814 Κύξηα Βαζηθά Ηδηα Κεθάιαηα (κε βάζε ηελ πιήξε εθαξκνγή ηεο ππόζεζεο ηνπ ζηαηηθνύ ηζνινγηζκνύ) 1.223 1.249 1.266 818 374 Δπίπησζε ησλ ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία έρνπλ δεκνζηεπηεί θαη είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά πξηλ ηελ 31 Γεθεκβξίνπ 21, ζηα Κύξηα Βαζηθά ' Ιδηα Κεθάιαηα (+/-). Κύξηα Βαζηθά 'Ηδηα Κεθάιαηα κεηά ηελ επίδξαζε ησλ ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία έρνπλ δεκνζηεπηεί θαη είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά πξηλ ηελ 31 Γεθεκβξίνπ 21. 1.223 1.249 1.266 818 374 Γείθηεο Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ (%) 18,5% 18,6% 18,7% 12,2% 5,5% Γ. Απνηειέζκαηα ηεο άζθεζεο πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ, ιακβάλνληαο ππόςε ηηο απμήζεηο θεθαιαίσλ θαη ηα ππνρξεσηηθά ζρέδηα αλαδηάξζξσζεο πνπ είλαη δεκνζηεπκέλα θαη πιήξσο δεζκεπηηθά πξηλ ηελ 3 Απριλίοσ 211. Βαζηθό ελάξην Γπζκελέο ελάξην Κεθαιαηαθή Δπάξθεηα 21 211 212 211 212 ηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό κεηά ηελ επίδξαζε ησλ ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία έρνπλ δεκνζηεπηεί θαη είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά πξηλ ηελ 31 Γεθεκβξίνπ 21. 6.613 6.77 6.76 6.724 6.814 Δπίπησζε ησλ ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία έρνπλ δεκνζηεπηεί θαη είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά ζην δηάζηεκα από 31 Γεθεκβξίνπ 21 κέρξη 3 Απξηιίνπ 211, ζην Σηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό (+/-). ηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό κεηά ηελ επίπησζε ησλ ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία έρνπλ δεκνζηεπηεί θαη είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά πξηλ από ηελ 3 Απξηιίνπ 211. 6.77 6.76 6.724 6.814 εθ ησλ νπνίσλ Σηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό ηνπ ηξαπεδηθνύ ραξηνθπιαθίνπ 5.729 5.782 5.75 5.842 εθ ησλ νπνίσλ Σηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό ηνπ εκπνξηθνύ ραξηνθπιαθίνπ 386 386 386 386 Σηαζκηζκέλν Δλεξγεηηθό από ζέζεηο ζε ηηηινπνηήζεηο (ηξαπεδηθό θαη εκπνξηθό ραξηνθπιάθην) πλνιηθό ελεξγεηηθό ιακβάλνληαο ππόςε ηα ππνρξεσηηθά ζρέδηα αλαδηάξζξσζεο ηα νπνία είλαη δεκνζηεπκέλα θαη πιήξσο δεζκεπηηθά θαζώο θαη ηηο απμήζεηο θεθαιαίνπ πνπ είλαη πιήξσο δεζκεπηηθέο κέρξη ηηο 3 Απξηιίνπ 211. 16.783 16.783 16.783 16.783 16.783 Κύξηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα κεηά ηελ επίπησζε ησλ ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία έρνπλ δεκνζηεπηεί θαη είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά πξηλ ηελ 31 Γεθεκβξίνπ 21. 1.223 1.249 1.266 818 374 Αληιεζέληα Κεθάιαηα κεηαμύ 31 Γεθεκβξίνπ 21 θαη 3 Απξηιίνπ 211 Απμήζεηο Κεθαιαίσλ πιήξσο δεζκεπηηθέο (αιιά κε θαηαβιεζείζεο) κεηαμύ 31 Γεθεκβξίνπ 21 θαη 3 Απξηιίνπ 211. Δπίπησζε θξαηηθήο ελίζρπζεο, δεκνζηεπκέλεο θαη πιήξσο δεζκεπηηθήο κεηαμύ 31 Γεθεκβξίνπ 21 θαη 3 Απξηιίνπ 211, ζηα Κύξηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα (+/-). Δπίπησζε ησλ ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία έρνπλ δεκνζηεπηεί θαη είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά κεηαμύ 31 Γεθεκβξίνπ 21 θαη 3 Απξηιίνπ 211, ζηα Κύξηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα (+/-). Κύξηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα κεηά ηελ επίπησζε ηεο θξαηηθήο ελίζρπζεο, ησλ απμήζεσλ θεθαιαίνπ θαη ησλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά κέρξη ηηο 3 Απξηιίνπ 211. 1.249 1.266 818 374 Βαζηθά 'Ηδηα Κεθάιαηα κεηά ηελ επίπησζε ηεο θξαηηθήο ελίζρπζεο, ησλ απμήζεσλ θεθαιαίνπ θαη ησλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά κέρξη ηηο 3 Απξηιίνπ 211. 1.249 1.266 818 374 Σπλνιηθά Δπνπηηθά Ιδηα Κεθάιαηα κεηά ηελ επίπησζε ηεο θξαηηθήο ελίζρπζεο, ησλ απμήζεσλ θεθαιαίνπ θαη ησλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία είλαη πιήξσο δεζκεπηηθά κέρξη ηηο 3 Απξηιίνπ 211. 1.249 1.266 818 374 Γείθηεο Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ (%) 18,5% 18,6% 18,7% 12,2% 5,5% Πξόζζεηα θεθάιαηα πνπ απαηηνύληαη ώζηε ν δείθηεο ησλ Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ λα θζάζεη ζην 5% (ζεκείν αλαθνξάο) Βαζηθό ελάξην Γπζκελέο ελάξην Απνηειέζκαηα Υξήζεο 21 211 212 211 212 Καζαξό επηηνθηαθό έζνδν 385 386 386 36 352 Έζνδα από ην ραξηνθπιάθην ζπλαιιαγώλ -14-24 -24-27 -27 εθ ησλ νπνίσλ δεκίεο ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ζπλαιιαγώλ ιόγσ ησλ ζελαξίσλ ηεο άζθεζεο -2-2 -5-5 εθ ησλ νπνίσλ δεκίεο απνηίκεζεο νθεηιόκελεο ζε αλνίγκαηα έλαληη Κεληξηθώλ Κπβεξλήζεσλ Άιια ιεηηνπξγηθά έζνδα (5) 14 14 14 14 14 Λεηηνπξγηθά Κέξδε πξό πξνβιέςεσλ 84 155 155 127 118 Εεκίεο απνκείσζεο ζε ρξεκαηννηθνλνκηθά θαη κε ρξεκαηννηθνλνκηθά ζηνηρεία ηνπ Τξαπεδηθνύ Χαξηνθπιαθίνπ (6) -58-15 -115-615 -656 Λεηηνπξγηθά Κέξδε κεηά από πξνβιέςεηο θαη άιιεο δεκηέο από ηα ζελάξηα ηεο άζθεζεο 26 5 4-488 -538 Άιια έζνδα (5,6) -18-18 -18-18 -18 Καζαξά Κέξδε κεηά από θόξνπο (7) -33 25 17-45 -445 εθ ησλ νπνίσλ κεηαθεξόκελα ζηα θεθάιαηα (κέζσ ησλ δηαθξαηνύκελσλ θεξδώλ) -33 25 17-45 -445 εθ ησλ νπνίσλ δηαλεκόκελα σο κεξίζκαηα Βαζηθό ελάξην Γπζκελέο ελάξην Δπηπξόζζεηεο πιεξνθνξίεο 21 211 212 211 212 Αλαβαιιόκελεο Φνξνινγηθέο Απαηηήζεηο (8) 221 221 221 322 433 Τπόινηπν Πξνβιέςεσλ (9) 216 32 434 815 1.454 εθ ησλ νπνίσλ πξνβιέςεηο γηα ελήκεξα ζηνηρεία ελεξγεηηθνύ 82 87 93 571 1.6 εθ ησλ νπνίσλ γηα Κεληξηθέο Κπβεξλήζεηο (1) 412 824 εθ ησλ νπνίσλ γηα Πηζησηηθά Ηδξύκαηα (1) 5 11 77 154

εθ ησλ νπνίσλ γηα Δπηρεηξεκαηηθά Γάλεηα (εθηόο ησλ θαιπκκέλσλ κε εκπνξηθά αθίλεηα) 15 15 15 15 15 εθ ησλ νπνίσλ γηα Ληαληθή Σξαπεδηθή (εθηόο ησλ θαιπκκέλσλ κε εκπνξηθά αθίλεηα) 67 67 67 67 67 εθ ησλ νπνίσλ γηα δάλεηα Καιπκκέλα κε Δκπνξηθά Αθηλήηα (11) εθ ησλ νπνίσλ πξνβιέςεηο γηα ζηνηρεία ελεξγεηηθνύ ζε θαζπζηέξεζε 134 233 341 244 394 εθ ησλ νπνίσλ γηα Δπηρεηξεκαηηθά δάλεηα (εθηόο ησλ θαιπκκέλσλ κε εκπνξηθά αθίλεηα) 23 49 26 64 εθ ησλ νπνίσλ γηα Ληαληθή ηξαπεδηθή (εθηόο ησλ θαιπκκέλσλ κε εκπνξηθά αθίλεηα) 134 21 292 218 33 εθ ησλ νπνίσλ γηα δάλεηα θαιπκκέλα κε εκπνξηθά αθίλεηα (11) Γείθηεο Κάιπςεο (%) (12) Δπηρεηξεκαηηθώλ δαλείσλ (εθηόο ησλ θαιπκκέλσλ κε εκπνξηθά αθίλεηα),% 37,% 37,% 37,% 37,% Ληαληθήο Σξαπεδηθήο (εθηόο ησλ θαιπκκέλσλ κε εκπνξηθά αθίλεηα) 41,3% 4,4% 4,2% 4,7% 39,9% Γαλείσλ θαιπκκέλσλ κε εκπνξηθά αθίλεηα,% 27,% 53,4% 27,% 44,9% Πνζνζηό Εεκηάο (%) (13) Δπηρεηξεκαηηθώλ δαλείσλ (εθηόο ησλ θαιπκκέλσλ κε εκπνξηθά αθίλεηα),6% 1,7% 1,9% 1,9% 2,7% Ληαληθήο Σξαπεδηθήο (εθηόο ησλ θαιπκκέλσλ κε εκπνξηθά αθίλεηα),7% 1,1% 1,2% 1,2% 1,6% Γαλείσλ θαιπκκέλσλ κε εκπνξηθά αθίλεηα,%,6%,6%,6% 1,% Κόζηνο Υξεκαηνδόηεζεο (κ.β.) 157 218 282 Γ. Πξόζζεηα μέηρα μείωζης κινδύνων (βι. θύιιν "3-Mitigating measures" γηα ιεπηνκέξεηεο), ζε εθ. EUR (14) Σπλνιηθή επίπησζε ιακβαλνκέλσλ ππόςε πέξαλ ησλ ζπγθεληξσηηθώλ ζηνηρείσλ ηεο ελόηεηαο Γ θαη ησλ πξόζζεησλ κέηξσλ ηνπ θύιινπ 3. 211 212 211 212 A) Υξήζε πξνβιέςεσλ θαη/ή άιισλ απνζεκαηηθώλ (ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ αληηθπθιηθώλ πξνβιέςεσλ), επίπησζε ζην δείθηε θεθαιαηαθώλ απαηηήζεσλ (6) 66 B) Απνεπελδύζεηο θαη άιιεο δηνηθεηηθέο δξάζεηο πνπ έρνπλ ιεθζεί κέρξη ηελ 3.4.211, επίπησζε ζην ζηαζκηζκέλν ελεξγεηηθό (+/-) B1) Απνεπελδύζεηο θαη άιιεο δηνηθεηηθέο δξάζεηο πνπ έρνπλ ιεθζεί κέρξη ηελ 3.4.211, επίπησζε ζην δείθηε θεθαιαηαθώλ απαηηήζεσλ (+/-) 44 Γ) ' Αιιεο απνεπελδύζεηο θαη κέηξα αλαδηάξζξσζεο, ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ κειινληηθώλ ππνρξεσηηθώλ αλαδηαξζξώζεσλ, νη νπνίεο δελ έρνπλ αθόκε εγθξηζεί από ηελ Δπξσπατθή Δπηηξνπή ζύκθσλα κε ηνπο Δπξσπατθνύο θαλόλεο πεξί θξαηηθώλ εληζρύζεσλ, επίπησζε ζην ζηαζκηζκέλν ελεξγεηηθό (+/-) Γ1) ' Αιιεο απνεπελδύζεηο θαη κέηξα αλαδηάξζξσζεο, ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ κειινληηθώλ ππνρξεσηηθώλ αλαδηαξζξώζεσλ, νη νπνίεο δελ έρνπλ αθόκε εγθξηζεί από ηελ Δπξσπατθή Δπηηξνπή ζύκθσλα κε ηνπο Δπξσπατθνύο θαλόλεο πεξί θξαηηθώλ εληζρύζεσλ, επίπησζε ζην δείθηε θεθαιαηαθώλ απαηηήζεσλ (+/-) Βαζηθό ελάξην Γπζκελέο ελάξην Γ) ρεδηαζκέλεο κειινληηθέο εθδόζεηο ζηνηρείσλ θνηλνύ κεηνρηθνύ θεθαιαίνπ (ηδησηηθέο εθδόζεηο), επίπησζε ζην δείθηε θεθαιαηαθώλ απαηηήζεσλ E) ρεδηαζκέλεο κειινληηθέο ζπκκεηνρέο ηνπ δεκνζίνπ ζε ζηνηρεία θεθαιαίνπ (ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ ησλ πβξηδηθώλ ηίηισλ), επίπησζε ζην δείθηε θεθαιαηαθώλ απαηηήζεσλ. Ε) 'Αιια (ππάξρνληα θαη κειινληηθά) κέζα αλαγλσξηζκέλα σο θαηάιιεια κέηξα ππνζηήξημεο (back stop measures) από ηηο εζληθέο επνπηηθέο αξρέο, επίπησζε ζην ζηαζκηζκέλν ελεξγεηηθό (+/-) Ε1) 'Αιια (ππάξρνληα θαη κειινληηθά) κέζα αλαγλσξηζκέλα σο θαηάιιεια κέηξα ππνζηήξημεο (back stop measures) από ηηο εζληθέο επνπηηθέο αξρέο, επίπησζε ζην δείθηε θεθαιαηαθώλ απαηηήζεσλ. ηαζκηζκέλν ελεξγεηηθό κεηά ηα πξόζζεηα κέηξα κείσζεο θηλδύλσλ (B+Γ+Ε) 6.77 6.76 6.724 6.814 Κεθάιαηα κεηά ηα πξόζζεηα κέηξα κείσζεο θηλδύλσλ (A+B1+Γ1+Γ+E+Ε1) 1.249 1.266 818 484 Εποπτικά αναγνωριζόμενος δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (%) (15) 18,6% 18,7% 12,2% 7,1% εκεηώζεηο θαη νξηζκνί (1) Ζ άζθεζε πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ δηελεξγήζεθε κε βάζε ηελ θνηλή κεζνδνινγία ηεο ΔΒΑ γηα όια ηα ζπκκεηέρνληα ΠΗ, ε νπνία πεξηιακβάλεη ηελ ππόζεζε ηνπ ζηαηηθνύ ηζνινγηζκνύ (βι. http://www.eba.europa.eu/eu-wide-stress-testing/211.aspx γηα ηηο ιεπηνκέξεηεο ζρεηηθά κε ηε κεζνδνινγία ηεο EBA) (2) Όια ηα ζηνηρεία πνπ αθνξνύλ ηα θεθάιαηα θαη ηνπο δείθηεο θεθαιαηαθήο επάξθεηαο παξνπζηάδνληαη κε βάζε ηνλ νξηζκό ηεο ΔΒΑ γηα ηα Κύξηα Βαζηθά Ηδηα Κεθάιαηα, όπσο πξνβιέπεηαη ζην πιαίζηα ηεο άζθεζεο θαη σο εθ ηνύηνπ κπνξεί λα δηαθέξεη από ηνπο νξηζκνύο πνπ ρξεζηκνπνηνύληαη από ηηο εζληθέο επνπηηθέο αξρέο ή / θαη από ηα δεκνζηεπκέλα ζηνηρεία ησλ πηζησηηθώλ ηδξύκαησλ. (3) ε θακία πεξίπησζε ην βαζηθό θαη ην δπζκελέο ζελάξην θαζώο θαη ηα απνηειέζκαηα ηεο άζθεζεο πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ, δελ πξέπεη εξκελεύνληαη σο πξόβιεςε γηα έλα πηζησηηθό ίδξπκα νύηε λα ζπγθξίλνληαη άκεζα κε άιιεο δεκνζηεπκέλεο πιεξνθνξίεο πνπ ην αθνξνύλ. (4) Σα επνπηηθά κεηαβαηηθά όξηα ππνινγηζκνύ θεθαιαηαθώλ απαηηήζεσλ εθαξκόδνληαη όπνπ είλαη δεζκεπηηθά. Σα ζηαζκηζκέλα αλνίγκαηα γηα ηνλ πηζησηηθό θίλδπλν έρνπλ ππνινγηζηεί ζύκθσλα κε ηε κεζνδνινγία ηεο EBA ππνζέηνληαο έλα επηπιένλ θαηώηεξν όξην ζην ύςνο ησλ ζηαζκηζκέλσλ αλνηγκάησλ ηνπ Γεθεκβξίνπ 21 ηόζν γηα ηα ραξηνθπιάθηα πνπ γίλεηαη ρξήζε εζσηεξηθώλ ππνδεηγκάησλ όζν θαη γηα απηά πνπ είλαη κε ηελ ηππνπνηεκέλε πξνζέγγηζε, πξηλ ηελ εθαξκνγή ησλ επνπηηθώλ κεηαβαηηθώλ νξίσλ. (5) Οη ηξάπεδεο ππνρξενύληαη λα παξέρνπλ εμεγήζεηο γηα ην ηη πεξηιακβάλνπλ ζηα "Άιια ιεηηνπξγηθά έζνδα" θαη "Άιια έζνδα".:άιια Λεηηνπξγηθά έζνδα = Έζνδα από κεξίζκαηα + Κέξδε / (δεκηέο) επελδπηηθνύ ραξηνθπιαθίνπ + Λνηπά έζνδα εθκεηαιιεύζεσο. Άιια Έζνδα = Αλαινγία θεξδώλ / (δεκηώλ) από ζπγγελείο εηαηξείεο (ηνηρεία θαη πιεξνθνξίεο ηεο ρξήζεο από 1ε Ηαλνπαξίνπ 21 κέρξη 31ε Γεθεκβξίνπ 21) (6) ε πεξίπησζε πνπ βάζεη ηεο εζληθήο λνκνζεζίαο, ε ρξήζε αληηθπθιηθώλ πξνβιέςεσλ ή / θαη άιισλ απνζεκαηηθώλ επηηξέπεηαη, ην πνζό απηό γηα ην 21 ζα κπνξνύζε λα πεξηιεθζεί είηε ζηηο γξακκέο "Απνκεηώζεηο ζε ρξεκαηννηθνλνκηθά ζηνηρεία ελεξγεηηθνύ ζην ηξαπεδηθό ραξηνθπιάθην" ή "Άιια έζνδα" γηα ην 21, ελώ ζην πιαίζην ηεο άζθεζεο ε ρξήζε ηέηνησλ απνζεκαηηθώλ γηα ηα έηε 211-212 ζα πξέπεη λα αλαθέξεηαη ζην ηκήκα Γ σο "Πξόζζεηα κέηξα κείσζεο ησλ θηλδύλσλ" (7) Σα θαζαξά θέξδε πεξηιακβάλνπλ θαη ηα θέξδε πνπ αλαινγνύλ ζηνπο κεηόρνπο κεηνςεθίαο. (8) Αλαβαιιόκελεο θνξνινγηθέο απαηηήζεηο, όπσο αλαθέξνληαη ζηελ παξάγξαθν 69 ηνπ θεηκέλνπ ηεο BCBS κε εκεξνκελία δεκνζίεπζεο Γεθεκβξίνπ 21: Basel 3 a global regulatory framework for more resilient banks and banking systems. (9) Σν ππόινηπν ησλ πξνβιέςεσλ πεξηιακβάλεη ηόζν ηηο γεληθέο όζν θαη ηηο εηδηθέο πξνβιέςεηο θαζώο θαη ηηο αληηθπθιηθέο πξνβιέςεηο, όπνπ απαηηείηαη από ηελ εζληθή λνκνζεζία. (1) Οη πξνβιέςεηο γηα ηα ελήκεξα αλνίγκαηα έλαληη θεληξηθώλ θπβεξλήζεσλ θαη ρξεκαηνπηζησηηθώλ ηδξπκάησλ έρνπλ ππνινγηζζεί ιακβάλνληαο ππόςε ηηο παξακέηξνπο θηλδύλνπ αλαθνξάο (PD θαη LGD) πνπ παξέρνληαη από ηελ ΔΒΑ θαη αλαθέξνληαη ζηηο εμσηεξηθέο αμηνινγήζεηο πηζηνιεπηηθήο ηθαλόηεηαο, ιακβάλνληαο ππόςε θαη ηελ αληίζηνηρε ππόζεζε ζρεηηθά κε ηελ ππνβάζκηζε ηεο πηζηνιεπηηθήο δηαβάζκηζεο ησλ θεληξηθώλ θπβεξλήζεσλ. (11) Γηα ηνλ νξηζκό ησλ εκπνξηθώλ αθηλήησλ βι. ηελ ππνζεκείσζε (5) ζην θύιιν εξγαζίαο "4 - ΔΑDs". (12) Γείθηεο θάιπςεο = ππόινηπν πξνβιέςεσλ γηα ηα ζηνηρεία ηνπ ελεξγεηηθνύ ζε θαζπζηέξεζε / ππόινηπν ζηνηρείσλ ελεξγεηηθνύ ζε θαζπζηέξεζε εθθξαζκέλα σο ρξεκαηνδνηηθά αλνίγκαηα γηα ην ζπγθεθξηκέλν ραξηνθπιάθην. (13) πνζνζηό δεκίαο = ζπλνιηθό πνζό απνκείσζεο (εηδηθέο θαη γεληθέο πξνβιέςεηο) γηα έλα έηνο / ζπλνιηθό ρξεκαηνδνηηθό άλνηγκα (EAD) γηα ην ζπγθεθξηκέλν ραξηνθπιάθην (ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ ηόζν ησλ ελήκεξσλ απαηηήζεσλ όζν θαη απηώλ ζε θαζπζηέξεζε αιιά εμαηξνπκέλσλ ησλ ηηηινπνηήζεσλ θαη ησλ αλνηγκάησλ πνπ πξνθύπηνπλ από έθζεζε ζε πηζησηηθό θίλδπλν αληηζπκβαιινκέλνπ). (14) Όια ηα ζηνηρεία πξέπεη λα αλαθέξνληαη ρσξίο θνξνινγηθέο επηδξάζεηο. (15) Ο Δπνπηηθά αλαγλσξηδόκελνο δείθηεο θεθαιαηαθήο επάξθεηαο ππνινγίδεηαη κε βάζε θαη ηα πξόζζεηα κέηξα κείσζεο ησλ θηλδύλσλ πνπ παξνπζηάδνληαη ζε απηήλ ηελ ελόηεηα. Ο δείθηεο βαζίδεηαη θαηά θύξην ιόγν ζηνλ νξηζκό ηεο EBA, αιιά κπνξεί λα πεξηιακβάλεη θαη άιια κέηξα κείσζεο ησλ θηλδύλσλ ηα νπνία δελ αλαγλσξίδνληαη από ηε κεζνδνινγία ηεο EBA, ώζηε λα έρνπλ επίπησζε ζην Γείθηε Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ, αιιά ηα νπνία ζεσξνύληαη, από ηηο εζληθέο επνπηηθέο αξρέο, σο θαηάιιεια γηα ηελ κείσζε ησλ θηλδύλσλ ζε πεξηπηώζεηο αθξαίσλ ζπλζεθώλ. Αλάινγα κε ηελ πεξίπησζε, ηα κέηξα απηά εμεγνύληαη ζηηο πξόζζεηεο αλαθνηλώζεηο πνπ εθδίδνληαη από ηηο ηξάπεδεο/εζληθέο επνπηηθέο αξρέο. Λεπηνκέξεηεο γηα όια ηα κέηξα κείσζεο ησλ θηλδύλσλ παξνπζηάδνληαη ζην θύιιν "3 - Mitigating measures).

Απνηειέζκαηα ηεο επξσπατθήο Άζθεζεο Πξνζνκνίσζεο Αθξαίσλ Καηαζηάζεσλ ηεο ΔΒΑ γηα ην 211: ύλζεζε ησλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ κε ζηνηρεία 31 Γεθεκβξίνπ 21 Όλνκα Πηζησηηθνύ Ιδξύκαηνο: ΣΑΥΤΓΡΟΜΙΚΟ ΣΑΜΙΔΤΣΗΡΙΟ ΔΛΛΑΓΟ Α.Σ.Δ ηνηρεία Γεθεκβξίνπ 21 Α) Κύξηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα πξηλ ηελ αθαίξεζε ησλ Αθαηξεηηθώλ ζηνηρείσλ από ηα Ίδηα Κεθάιαηα (Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα ρσξίο πβξηδηθνύο ηίηινπο θαη θξαηηθή ελίζρπζε εθηόο από θνηλέο κεηνρέο) (+) Γεθέκβξηνο 21 εθ. EUR % RWA 1.98 16,6% COREP CA 1.1 - hybrid instruments and government support measures other than ordinary shares Δθ ησλ νπνίσλ : (+) θεθάιαηα θαη απνζεκαηηθά επνπηηθά αλαγλσξηδόκελα 1.143 17,3% COREP CA 1.1.1 + COREP line 1.1.2.1 Δθ ησλ νπνίσλ : (-) Τπεξαμία θαη ινηπά άπια πάγηα ζηνηρεία -45 -,7% Net amount included in T1 own funds (COREP line 1.1.5.1) Δθ ησλ νπνίσλ : (-/+) Δπνπηηθή πξνζαξκνγή ησλ δηαθνξώλ αλαπξνζαξκνγήο ηεο αμίαο ησλ ινηπώλ δηαζεζίκσλ πξνο πώιεζε νκνινγηαθώλ ηίηισλ θαη δαλείσλ (1),% Prudential filters for regulatory capital (COREP line 1.1.2.6.6) Β) ηνηρεία πνπ αθαηξνύληαη από ηα Κύξηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα (5% ησλ Αθαηξεηηθώλ ζηνηρείσλ από ηα Ίδηα Κεθάιαηα) (-) -1-1,5% COREP CA 1.3.T1* (negative amount) Δθ ησλ νπνίσλ : (-) Μεηνρέο πηζησηηθώλ θαη ρξεκαηνδνηηθώλ ηδξπκάησλ πνζνζηνύ άλσ ηνπ 1% ηνπ θεθαιαίνπ ησλ ηδξπκάησλ απηώλ (-) Λνηπά πιελ κεηνρώλ ζηνηρεία ησλ ηδίσλ θεθαιαίσλ άιισλ πηζησηηθώλ θαη ρξεκαηνδνηηθώλ ηδξπκάησλ ζηα νπνία ην Π.Η. ζπκκεηέρεη κε πνζνζηό άλσ ηνπ 1% (-) Πνζό κεηνρώλ θαη ινηπώλ ζηνηρείσλ ηδίσλ θεθαιαίσλ ζε πηζησηηθά θαη ρξεκαηνδνηηθά ηδξύκαηα πνπ ππεξβαίλεη ην όξην (1%) θαη ζηα νπνία ην π.η θαηέρεη κεηνρέο πνζνζηνύ θάησ ηνπ 1% ησλ ηδίσλ θεθαιαίσλ ηνπο (-) πκκεηνρέο ζε αζθαιηζηηθέο θαη αληαζθαιηζηηθέο επηρεηξήζεηο θαη αζθαιηζηηθέο εηαηξίεο (-) Λνηπά πιελ κεηνρώλ ζηνηρεία ηδίσλ θεθαιαίσλ αζθαιηζηηθώλ θαη αληαζθαιηζηηθώλ επηρεηξήζεσλ θαη αζθαιηζηηθώλ εηαηξηώλ ζηα νπνία ην Π.Η. έρεη ζπκκεηνρή (άλσ ηνπ 2%) -1-1,5% Total of items as defined by Article 57 (l), (m), (n) (o) and (p) of Directive 26/48/EC and deducted from original own funds (COREP lines from 1.3.1 to 1.3.5 included in line 1.3.T1*) Δθ ησλ νπνίσλ : (-) Θέζεηο ζε ηηηινπνηήζεηο απαηηήζεσλ πνπ δελ πεξ/ληαη ζην ζηαζκηζκέλν,% COREP line 1.3.7 included in line 1.3.T1* ελεξγεηηθό Δθ ησλ νπνίσλ : (-) Αλεπάξθεηα πξνβιέςεσλ ζύκθσλα κε ηελ Πξνζέγγηζε Δζσηεξηθώλ As defined by Article 57 (q) of Directive 26/48/EC (COREP line 1.3.8 included in,% Γηαβαζκίζεσλ (ΠΔΓ) (πξν θόξσλ) 1.3.T1*) Γ) Κύξηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα (Α+Β) 998 15,1% Δθ ησλ νπνίσλ : θνηλέο κεηνρέο πνπ έρνπλ δηαηεζεί ζην Δ. Γ. Paid up ordinary shares subscribed by government Γ) Πξνλνκηνύρεο κεηνρέο πνπ έρνπλ δηαηεζεί ζην Δ.Γ. ζην πιαίζην ηνπ v.3723/28 (+) 225 3,4% Δ) Κύξηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ ησλ πξνλνκηνύρσλ κεηνρώλ πνπ Common equity + Existing government support measures included in T1 other than 1.223 18,5% έρνπλ δηαηεζεί ζην Δ.Γ. (Γ+Γ) ordinary shares Γηαθνξά από ην ειάρηζην όξην ηνπ δείθηε επάξθεηαο ησλ Κπξίσλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ (5%) 893 13,5% Core tier 1 including government support measures - (RWA*5%) Σ) Τβξηδηθνί ηίηινη πνπ δελ έρνπλ δηαηεζεί ζην Δ.Γ. Net amount included in T1 own funds (COREP line 1.1.4.1a + COREP lines from 1.1.2.2***1 to 1.1.2.2***5 + COREP line 1.1.5.2a (negative amount)) not subscribed by government Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα (Δ+Σ) (ύλνιν Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ γηα ηνλ ππνινγηζκό ηνπ Γ.Κ.Δ.) 1.223 18,5% COREP CA 1.4 = COREP CA 1.1 + COREP CA 1.3.T1* (negative amount) πκπιεξσκαηηθά Ίδηα Κεθάιαηα (ύλνιν πκπιεξσκαηηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ γηα ηνλ,% ππνινγηζκό ηνπ Γ.Κ.Δ.) COREP CA 1.5 πκπιεξσκαηηθά Ίδηα Κεθάιαηα γηα ηελ θάιπςε ηνπ θηλδύλνπ αγνξάο,% COREP CA 1.6 Ίδια Κεθάλαια (Σύνολο Ιδίων Κεθαλαίων για ηον σπολογιζμό ηοσ Δ.Κ.Ε.) 1.223 18,5% COREP CA 1 Πιεξνθνξηαθά ζηνηρεία: Πνζά ησλ κεηνρώλ, ζπκκεηνρώλ θαη ινηπώλ απαηηήζεσλ κεησκέλεο εμαζθάιηζεο ζε πηζησηηθά, ρξεκαηνδνηηθά θαη αζθαιηζηηθά ηδξύκαηα πνπ δελ αθαηξνύληαη γηα ηνλ ππνινγηζκό ησλ Βαζηθώλ Ηδίσλ Κεθαιαίσλ, αιιά αθαηξνύληαη από ην ζύλνιν ησλ Ηδίσλ Κεθαιαίσλ Πνζό ζέζεσλ ζε ηηηινπνηήζεηο απαηηήζεσλ πνπ δελ πεξ/ληαη ζην ζηαζκηζκέλν ελεξγεηηθό θαη δελ αθαηξνύληαη γηα ηνλ ππνινγηζκό ησλ Βαζηθώλ Ιδίσλ Κεθαιαίσλ, αιιά αθαηξνύληαη από ην ζύλνιν ησλ ηδίσλ θεθαιαίσλ,%,% Αλαβαιιόκελεο θνξνινγηθέο απαηηήζεηο (2) 221 3,3% Γηθαηώκαηα κεηνςεθίαο (εμαηξνπκέλσλ ησλ πβξηδηθώλ ηίηισλ) (2) 18,3% Γηαθνξέο Αλαπξνζαξκνγήο πνπ αλαγλσξίδνληαη επνπηηθά σο Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα (-/+) (3) -1 -,2% COREP line 1.1.2.6 References to COREP reporting Total of items as defined by Article 57 (l), (m), (n) (o) and (p) of Directive 26/48/EC not deducted for the computation of original own funds Total of items as defined by Article 57 (r) of Directive 26/48/EC not deducted for the computation of original own funds As referred to in paragraph 69 of BCBS publication dated December 21 : Basel 3 a global regulatory framework for more resilient banks and banking systems Gross amount of minority interests as defined by Article 65 1. (a) of Directive 26/48/EC εκεηώζεηο θαη νξηζκνί (1) Σν πνζό πεξηιακβάλεηαη ήδε ζηνλ ππνινγηζκό ησλ θεθαιαίσλ θαη απνζεκαηηθώλ πνπ αλαγλσξίδνληαη επνπηηθά θαη παξνπζηάδεηαη μερσξηζηά γηα πιεξνθνξηαθνύο ιόγνπο.. (2) ύκθσλα κε ην πιαίζην ηεο Βαζηιείαο 3 ηζρύνπλ εηδηθνί θαλόλεο γηα ηε κεηαρείξηζε ηνπ ελ ιόγσ ζηνηρείνπ. Γελ απαηηείηαη ε αθαίξεζε όινπ ηνπ πνζνύ γηα ηνλ ππνινγηζκό ησλ Βαζηθώλ ηδίσλ θεθαιαίσλ. (3) Σν ζηνηρείν απηό αληηπξνζσπεύεη ηελ επίδξαζε ησλ δηαθνξώλ αλαπξνζαξκνγήο ζηα Βαζηθά Ίδηα Κεθάιαηα από ηελ επηκέηξεζε ζηελ εύινγε αμία ζπγθεθξηκέλσλ ρξεκαηννηθνλνκηθώλ κέζσλ (AFS/FVO) θαη πάγησλ πεξηνπζηαθώλ ζηνηρείσλ κεηά ηελ εθαξκνγή ησλ επνπηηθώλ θίιηξσλ.

Απνηειέζκαηα ηεο Δπξσπατθήο Άζθεζεο Πξνζνκνίσζεο Αθξαίσλ Καηαζηάζεσλ ηεο ΔΒΑ γηα ην 211: Δπηζθόπεζε ησλ κέηξσλ κείσζεο ησλ θηλδύλσλ (1-2) Όλνκα Πηζησηηθνύ Ιδξύκαηνο: ΣΑΥΤΓΡΟΜΙΚΟ ΣΑΜΙΔΤΣΗΡΙΟ ΔΛΛΑΓΟ Α.Σ.Δ Υξήζε αληηθπθιηθώλ πξνβιέςεσλ, απνεπελδύζεσλ θαη άιισλ επηρεηξεκαηηθώλ απνθάζεσλ Παξαθαιώ ζπκπιεξώζηε ησλ πίλαθα ρξεζηκνπνηώληαο γηα θάζε κέηξν δηαθνξεηηθή γξακκή Λεπηνκεξήο Πεξηγξαθή Ηκεξνκελία Οινθιήξσζεο (πξαγκαηηθή ή ζρεδηαδόκελε ζε πεξίπησζε κειινληηθώλ εθδόζεσλ) Δπίπησζε ζηα Κεθάιαηα / Κέξδε (ζε εθαη. EUR) Δπίπησζε ζην ζηαζκηζκέλν ελεξγεηηθό (ζε εθαη. EUR) A) Υξήζε ησλ πξνβιέςεσλ θαη/ή άιισλ απνζεκαηηθώλ (ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ θαη ησλ αληηθπθιηθώλ πξνβιέςεσλ), (3) Πξνβιέςεηο ελήκεξσλ ζηνηρείσλ ελεξγεηηθνύ (Γεληθέο Πξνβιέςεηο) Πξνβιέςεηο ελήκεξσλ ζηνηρείσλ ελεξγεηηθνύ (Γεληθέο Πξνβιέςεηο) 31/12/21 66 1 Δπίπησζε ζην δείθηε θεθαιαηαθήο επάξθεηαο (όπσο δηακνξθώλεηαη ζηηο 31 Γεθεκβξίνπ 212) % B) Απνεπελδύζεηο θαη άιιεο επηρεηξεκαηηθέο απνθάζεηο πνπ πξαγκαηνπνηήζεθαλ ή ειήθζεζαλ κέρξη ηηο 3 Απξηιίνπ 211 Απνεπέλδπζε (Κέξδε από ρξεκαηννηθνλνκηθά πεξνπζηαθά ζηνηρεία ζηελ εύινγε αμία κέζσ ησλ απνηειεζκάησλ) Ζ Σξάπεδα θαηά ηελ δηάξθεηα ηνπ 21 κείσζε ηελ ζέζε ηεο ζην ραξηνθπιάθην ζπλαιιαγώλ θαηά πεξίπνπ 8%. πλεπώο νη δεκίεο ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ζπλαιιαγώλ ηνπ 21 δελ ζα επαλαιεθζνύλ ην 211 θαη 212. 31/12/21 44,6 Γ) Άιιεο απνεπελδύζεηο θαη κέηξα αλαδηάξζσζεο, ζπκπεξηιακβαλόκελσλ επίζεο κειινληηθώλ ππνρξεσηηθώλ ζρεδίσλ αλαδηάξζξσζεο, ηα νπνία δελ έρνπλ αθόκε εγθξηζεί από ηελ Δπξσπατθή Δπηηξνπή ζύκθσλα κε ηνπο Δπξσπατθνύο θαλόλεο πεξί θξαηηθώλ εληζρύζεσλ 1) 2) Μειινληηθέο θεθαιαηαθέο εληζρύζεηο θαη άιια κέηξα ππνζηήξημεο (back stop measures) Παξαθαιώ ζπκπιεξώζηε ησλ πίλαθα ρξεζηκνπνηώληαο γηα θάζε κέηξν δηαθνξεηηθή γξακκή Γ) ρεδηαζκέλεο κειινληηθέο εθδόζεηο ζηνηρείσλ θνηλνύ κεηνρηθή θεθαιαίνπ (ηδησηηθέο εθδόζεηο) Ηκεξνκελία έθδνζεο (πξαγκαηηθή ή ζρεδηαδόκελε ζε πεξίπησζε κειινληηθώλ εθδόζεσλ, εκ./κε./ρξ.) Πνζό (ζε εθαη. EUR) Λήμε (κε ζπγθεθξηκέλε εκεξνκελία ιήμεο/ ανξίζηνπ ρξόλνπ) (4) Γπλαηόηεηα απνξξόθεζεο δεκηώλ ζε νκαιέο πεξηόδνπο Διαζηηθόηεηα πιεξσκώλ (δπλαηόηεηα αλάθιεζεο ησλ πιεξσκώλ) ηαζεξόηεηα (Ανξίζηνπ ρξόλνπ θαη ρσξίο ην δηθαίσκα αλάθιεζεο) (Ναη/'Ορη) (Ναη/'Ορη) (Ναη/'Ορη) Καηεγνξία κεηαηξνπήο (ππνρξεσηηθή/ ζηε δηαθξηηθή επρέξεηα) Ρήηξα κεηαηξνπήο (αλάινγα κε ηελ πεξίπησζε ) Ηκεξνκελία κεηαηξνπήο (ζε νπνηνδήπνηε ρξνληθή ζηηγκή/ζε ζπγθεθξηκέλε εκεξνκελία: εκ./κε./ρξ.) Παξάγνληεο ελεξγνπνίεζεο ηεο ξήηξαο κεηαηξνπήο (πεξηγξαθή παξαγόλησλ) Μεηαηξνπή ζε θνηλέο κεηνρέο (Ναη/'Ορη) E)ρεδηαζκέλεο κειινληηθέο ζπκκεηνρέο ηνπ δεκνζίνπ ζε ζηνηρεία θεθαιαίνπ (ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ ησλ πβξηδηθώλ ηίηισλ) 1)Πξνζδηνξηζκόο κέηξνπ 2) Σ) 'Αιια (ππάξρνληα θαη κειινληηθά) κέζα αλαγλσξηζκέλα σο θαηάιιεια κέηξα ππνζηήξημεο (back stop measures) από ηηο εζληθέο επνπηηθέο αξρέο 9ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ ησλ πβξηδηθώλ ηίηισλ) 1)Πξνζδηνξηζκόο κέηξνπ 2) εκεηώζεηο θαη νξηζκνί (1) Ζ ζεηξά κε ηελ νπνία παξαηίζεληαη ηα κέηξα αθνινπζεί ηε ζεηξά κε ηελ νπνία αλαθέξζεθαλ ηα κέηξα κείσζεο ησλ θηλδύλσλ ζην ηκήκα Γ ηνπ θύιινπ "1 - Aggregate information". (2) Όια ηα ζηνηρεία αλαθέξνληαη κεηά από θόξνπο. (3) ε πεξίπησζε πνπ βάζεη ηεο εζληθήο λνκνζεζίαο, ε ρξήζε αληηθπθιηθώλ πξνβιέςεσλ ή / θαη άιισλ απνζεκαηηθώλ επηηξέπεηαη, ην πνζό απηό γηα ην 21 ζα κπνξνύζε λα πεξηιεθζεί είηε ζηηο γξακκέο "Απνκεηώζεηο ζε ρξεκαηννηθνλνκηθά ζηνηρεία ελεξγεηηθνύ ζην ηξαπεδηθό ραξηνθπιάθην" ή "Άιια έζνδα" γηα ην 21, ελώ ζην πιαίζην ηεο άζθεζεο ε ρξήζε ηέηνησλ απνζεκαηηθώλ γηα ηα έηε 211-212 ζα πξέπεη λα αλαθέξεηαη ζην ηκήκα Γ σο "Πξόζζεηα κέηξα κείσζεο ησλ θηλδύλσλ". (4)Δάλ ππάξρεη ζπγθεθξηκέλε εκεξνκελία ιήμεο παξαθαιώ αλαθέξεηε ηελ εκεξνκελία (εκ./κε./ρξ) δηαθνξεηηθά παξαθαιώ ζπκπιεξώζηε " ανξίζηνπ ρξόλνπ".

Απνηειέζκαηα ηεο Δπξσπατθήο Άζθεζεο Πξνζνκνίσζεο Αθξαίσλ Καηαζηάζεσλ ηεο ΔΒΑ γηα ην 211: Αλνίγκαηα έλαληη ηνπ πηζησηηθνύ θηλδύλνπ (Υξεκαηνδνηηθό Άλνγκα), εκεξνκελία αλαθνξάο 31 Γεθεκβξίνπ 21, εθαη. EUR, (1-5) Όλνκα Πηζησηηθνύ Ιδξύκαηνο: ΣΑΥΤΓΡΟΜΙΚΟ ΣΑΜΙΔΤΣΗΡΙΟ ΔΛΛΑΓΟ Α.Σ.Δ Όιεο νη αμίεο αλαθέξνληαη ζε εθαη. EUR, ή % Πηζησηηθά Ιδξύκαηα Δπηρεηξεκαηηθά (εμαηξνύληαη ηα θαιπκκέλα κε εκπνξηθά αζηηθά αθίλεηα) Δλήκεξα Γάλεηα Ληαληθήο (εμαηξνύληαη ηα θαιπκκέλα κε εκπνξηθά αζηηθά αθίλεηα) εθ ησλ νπνίσλ ζηεγαζηηθά εθ ησλ νπνίσλ θαηαλαισηηθά εθ ησλ νπνίσλ κηθξνκεζαίσλ επηρεηξήζεσλ εθ ησλ νπνίσλ ινηπά Καιπκκκέλα κε εκπνξηθά αθίλεηα (CRE) Γάλεην πξνο Αμία Αθηλήηνπ (LTV) (%), (6) Καζπζηεξεκέλα Γάλεηα (εμαηξνύληαη ύλνιν Αλνηγκάησλ ηα αλνίγκαηα έλαληη (7) Κεληξηθώλ Κπβεξλήζεσλ) Γάλεην πξνο Αμία Αθηλήηνπ (LTV) (%), (6) Απζηξία Βέιγην Βνπιγαξία Κύπξνο Σζερηθή Γεκνθξαηία Γαλία Δζζνλία Φηιαλδία Γαιιία Γεξκαλία 87 111 Διιάδα 998 973 6.488 4.525 64 1.963 21 64 324 14.54 Οπγγαξία Ιζιαλδία Ιξιαλδία Ιηαιία Λεηνλία Ληρηελζηάηλ Ληζνπαλία Λνπμεκβνύξγν 26 26 Μάιηα Οιιαλδία 32 32 Ννξβεγία Πνισλία Πνξηνγαιία Ρνπκαλία ινβαθία ινβελία Ιζπαλία νπεδία Ηλσκέλν Βαζίιεην 4 6 46 Ηλσκέλεο Πνιηηείεο Ιαπσλία Άιιεο κε EEA κε αλαπηπζζόκελεο ρώξεο Αζία Κεληξηθή θαη Νόηηα Ακεξηθή Αλαηνιηθή Δπξώπε κε ΔΔΑ Λνηπέο 114 41 195 ύλνιν 1.446 1.52 6.488 4.525 1.963 21 324 15.95 εκεηώζεηο θαη νξηζκνί

Δλαπνκέλνπζα δηάξθεηα Απνηειέζκαηα ηεο Δπξσπατθήο Άζθεζεο Πξνζνκνίσζεο Αθξαίσλ Καηαζηάζεσλ ηεο ΔΒΑ γηα ην 211: Αλνίγκαηα έλαληη Κεληξηθώλ Κπβεξλήζεσλ (ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ ησλ ηνπηθώλ θπβεξλήζεσλ), ηελ 31.12.21, εθ Δπξώ (1,2) Όλνκα Πηζησηηθνύ Ιδξύκαηνο: ΣΑΥΤΓΡΟΜΙΚΟ ΣΑΜΙΔΤΣΗΡΙΟ ΔΛΛΑΓΟ Α.Σ.Δ Σε εθ. Δπξώ Υώξα/Πεξηνρή ΑΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ (LONG) (ινγηζηηθέο αμίεο πξν εηδηθώλ πξνβιέςεσλ) εθ ησλ νπνίσλ: δάλεηα θαη πξνθαηαβνιέο ΚΑΘΑΡΔ ΑΜΔΔ ΘΔΔΙ Καζαξή ινγηζηηθή αμία ζέζεσλ πξν πξνβιέςεσλ (ζεηηθέο ζέζεηο κείνλ αξλεηηθέο ζέζεηο ζηελ αγνξά κεηξεηνίο έλαληη άιισλ αληηζπκβαιινκέλσλ κόλν ζηελ πεξίπησζε πνπ ππάξρεη ηαύηηζε ιεθηόηεηαο) εθ ησλ νπνίσλ: FVO εθ ησλ νπνίσλ: (απνηηκώκελα ζε Γηαζέζηκα πξνο πώιεζε ηξέρνπζα αμία κέζσ ησλ ζην Σξαπεδηθό Απνηειεζκάησλ Υξήζεο) ζην Σξαπεδηθό εθ ησλ νπνίσλ : πλαιιαγώλ (3) ΑΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ ΚΤΒΔΡΝΗΔΩΝ Δ ΠΑΡΑΓΩΓΑ ΔΜΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ ΚΤΒΔΡΝΗΔΩΝ ΣΟ ΥΑΡΣΟΦΤΛΑΚΙΟ ΤΝΑΛΛΑΓΩΝ Απζηξία 1 Βέιγην 1 Βνπιγαξία 1 Κύπξνο 1 Σζερηθή Γεκνθξαηία 1 Γαλία 1 Δζζνλία 1 Φηιαλδία

Δλαπνκέλνπζα δηάξθεηα Υώξα/Πεξηνρή ΑΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ (LONG) (ινγηζηηθέο αμίεο πξν εηδηθώλ πξνβιέςεσλ) εθ ησλ νπνίσλ: δάλεηα θαη πξνθαηαβνιέο ΚΑΘΑΡΔ ΑΜΔΔ ΘΔΔΙ Καζαξή ινγηζηηθή αμία ζέζεσλ πξν πξνβιέςεσλ (ζεηηθέο ζέζεηο κείνλ αξλεηηθέο ζέζεηο ζηελ αγνξά κεηξεηνίο έλαληη άιισλ αληηζπκβαιινκέλσλ κόλν ζηελ πεξίπησζε πνπ ππάξρεη ηαύηηζε ιεθηόηεηαο) εθ ησλ νπνίσλ: FVO εθ ησλ νπνίσλ: (απνηηκώκελα ζε Γηαζέζηκα πξνο πώιεζε ηξέρνπζα αμία κέζσ ησλ ζην Σξαπεδηθό Απνηειεζκάησλ Υξήζεο) ζην Σξαπεδηθό εθ ησλ νπνίσλ : πλαιιαγώλ (3) ΑΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ ΚΤΒΔΡΝΗΔΩΝ Δ ΠΑΡΑΓΩΓΑ ΔΜΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ ΚΤΒΔΡΝΗΔΩΝ ΣΟ ΥΑΡΣΟΦΤΛΑΚΙΟ ΤΝΑΛΛΑΓΩΝ 1 Γαιιία 1 15 15 15 5 5 5 Γεξκαλία 3 3 3 1 23 23 23 995 995 58 58 84 594 594 Διιάδα 15 15 677 677 1.717 1.717 1 672 672 5.313 5.313 84 Οπγγαξία 1 Ηζιαλδία 1 Ηξιαλδία 1 Ηηαιία 1 Λεηνλία 1

Δλαπνκέλνπζα δηάξθεηα Υώξα/Πεξηνρή ΑΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ (LONG) (ινγηζηηθέο αμίεο πξν εηδηθώλ πξνβιέςεσλ) εθ ησλ νπνίσλ: δάλεηα θαη πξνθαηαβνιέο ΚΑΘΑΡΔ ΑΜΔΔ ΘΔΔΙ Καζαξή ινγηζηηθή αμία ζέζεσλ πξν πξνβιέςεσλ (ζεηηθέο ζέζεηο κείνλ αξλεηηθέο ζέζεηο ζηελ αγνξά κεηξεηνίο έλαληη άιισλ αληηζπκβαιινκέλσλ κόλν ζηελ πεξίπησζε πνπ ππάξρεη ηαύηηζε ιεθηόηεηαο) εθ ησλ νπνίσλ: FVO εθ ησλ νπνίσλ: (απνηηκώκελα ζε Γηαζέζηκα πξνο πώιεζε ηξέρνπζα αμία κέζσ ησλ ζην Σξαπεδηθό Απνηειεζκάησλ Υξήζεο) ζην Σξαπεδηθό εθ ησλ νπνίσλ : πλαιιαγώλ (3) ΑΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ ΚΤΒΔΡΝΗΔΩΝ Δ ΠΑΡΑΓΩΓΑ ΔΜΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ ΚΤΒΔΡΝΗΔΩΝ ΣΟ ΥΑΡΣΟΦΤΛΑΚΙΟ ΤΝΑΛΛΑΓΩΝ Ληρηελζηάηλ 1 Ληζνπαλία 1 Λνπμεκβνύξγν 1 Μάιηα 1 Οιιαλδία 1 Ννξβεγία 1 Πνισλία 1 Πνξηνγαιία 1 Ρνπκαλία 1

Δλαπνκέλνπζα δηάξθεηα Υώξα/Πεξηνρή ΑΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ (LONG) (ινγηζηηθέο αμίεο πξν εηδηθώλ πξνβιέςεσλ) εθ ησλ νπνίσλ: δάλεηα θαη πξνθαηαβνιέο ΚΑΘΑΡΔ ΑΜΔΔ ΘΔΔΙ Καζαξή ινγηζηηθή αμία ζέζεσλ πξν πξνβιέςεσλ (ζεηηθέο ζέζεηο κείνλ αξλεηηθέο ζέζεηο ζηελ αγνξά κεηξεηνίο έλαληη άιισλ αληηζπκβαιινκέλσλ κόλν ζηελ πεξίπησζε πνπ ππάξρεη ηαύηηζε ιεθηόηεηαο) εθ ησλ νπνίσλ: FVO εθ ησλ νπνίσλ: (απνηηκώκελα ζε Γηαζέζηκα πξνο πώιεζε ηξέρνπζα αμία κέζσ ησλ ζην Σξαπεδηθό Απνηειεζκάησλ Υξήζεο) ζην Σξαπεδηθό εθ ησλ νπνίσλ : πλαιιαγώλ (3) ΑΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ ΚΤΒΔΡΝΗΔΩΝ Δ ΠΑΡΑΓΩΓΑ ΔΜΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ ΚΤΒΔΡΝΗΔΩΝ ΣΟ ΥΑΡΣΟΦΤΛΑΚΙΟ ΤΝΑΛΛΑΓΩΝ ινβαθία 1 ινβελία 1 Ηζπαλία 1 νπεδία 1 Ζλσκέλν Βαζίιεην 1 Σύνολο EEA 3 5.337 5.337 17 1 1 1 Ηνωμένες Πολιτείες Ιαπωνία Άλλες μη EEA μη αναπτσσσόμενες τώρες

Δλαπνκέλνπζα δηάξθεηα 1 1 1 Υώξα/Πεξηνρή Ασία Κεντρική και Νότια Αμερική Ανατολική Εσρώπη μη ΕΕΑ ΑΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ (LONG) (ινγηζηηθέο αμίεο πξν εηδηθώλ πξνβιέςεσλ) εθ ησλ νπνίσλ: δάλεηα θαη πξνθαηαβνιέο ΚΑΘΑΡΔ ΑΜΔΔ ΘΔΔΙ Καζαξή ινγηζηηθή αμία ζέζεσλ πξν πξνβιέςεσλ (ζεηηθέο ζέζεηο κείνλ αξλεηηθέο ζέζεηο ζηελ αγνξά κεηξεηνίο έλαληη άιισλ αληηζπκβαιινκέλσλ κόλν ζηελ πεξίπησζε πνπ ππάξρεη ηαύηηζε ιεθηόηεηαο) εθ ησλ νπνίσλ: FVO εθ ησλ νπνίσλ: (απνηηκώκελα ζε Γηαζέζηκα πξνο πώιεζε ηξέρνπζα αμία κέζσ ησλ ζην Σξαπεδηθό Απνηειεζκάησλ Υξήζεο) ζην Σξαπεδηθό εθ ησλ νπνίσλ : πλαιιαγώλ (3) ΑΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ ΚΤΒΔΡΝΗΔΩΝ Δ ΠΑΡΑΓΩΓΑ ΔΜΜΔΑ ΑΝΟΙΓΜΑΣΑ ΚΤΒΔΡΝΗΔΩΝ ΣΟ ΥΑΡΣΟΦΤΛΑΚΙΟ ΤΝΑΛΛΑΓΩΝ 16 16 16 Άλλες 24 24 24 1 4 4 4 Σύνολο 5.377 5.377 147 εκεηώζεηο θαη Οξηζκνί (1) Ζ θαηαλνκή ησλ ρσξώλ θαη ησλ αλνηγκάησλ ζε πεξηνρέο θαη ζε αλαπηπζζόκελεο / κε αλαπηπζζόκελεο είλαη κε βάζε ηελ νκαδνπνίεζε ηνπ ΓΝΣ.Βι.: http://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/21/1/weodata/groups.htm (2) Σα αλνίγκαηα πνπ παξνπζηάδνληαη ζε απηό ην θύιιν θαιύπηνπλ κόλν αλνίγκαηα ζε θεληξηθέο θαη ηνπηθέο θπβεξλήζεηο ζε άκεζε βάζε δαλεηζκνύ θαη δελ πεξηιακβάλνπλ αλνίγκαηα πξνο άιινπο αληηζπκβαιιόκελνπο κε πιήξε ή κεξηθή θξαηηθή εγγύεζε (ηέηνηα αλνίγκαηα σζηόζν πεξηιακβάλνληαη ζηα πλνιηθά Υξεκαηνδνηηθά Αλνίγκαηα πνπ παξνπζηάδνλαη ζην θύιιν 4) (3) Σύκθσλα κε ηηο κεζνδνινγίεο ηεο EBA, γηα ηα ζηνηρεία ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ζπλαιιαγώλ ηα πηζησηηθά ηδξύκαηα έρνπλ ηε δπλαηόηεηα λα ζπκςεθίδνπλ κόλν ηηο αξλεηηθέο ζέζεηο ζηελ αγνξά κεηξεηνίο νη νπνίεο έρνπλ ηηο ίδηεο ιεθηόηεηεο (παξάγξαθνο 22 ηνπ Μεζνδνινγηθνύ ζεκεηώκαηνο).