Ενημερωτικό Φυλλάδιο Προς Οφειλέτες με Οικονομικές Δυσχέρειες. Κώδικας Δεοντολογίας του Ν. 4224/2013

Transcript

1 Ενημερωτικό Φυλλάδιο Προς Οφειλέτες με Οικονομικές Δυσχέρειες Κώδικας Δεοντολογίας του Ν. 4224/2013

2

3 Η Διαδικαςία Επίλυςθσ Κακυςτεριςεων (ΔΕΚ) Η Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε., γνωρίηοντασ τθν τρζχουςα οικονομικι ςυγκυρία και ςτο πλαίςιο τθσ Διαδικαςίασ Επίλυςθσ Κακυςτεριςεων (ΔΕΚ), που κακιερϊνεται με τον Κώδικα Δεοντολογίας του Ν. 4224/2013, όπωσ ανακεωρθμζνοσ ιςχφει ςφμφωνα με τθν υπ αρικμ. 195/1/ απόφαςθ τθσ Επιτροπισ Πιςτωτικϊν και Αςφαλιςτικϊν Θεμάτων (ΕΠΑΘ) τθσ Σράπεηασ τθσ Ελλάδοσ (ΣτΕ), δεςμεφεται να βοθκιςει τουσ πελάτεσ τθσ, που αποδεδειγμζνα αντιμετωπίηουν οικονομικζσ δυςκολίεσ, να βρουν λφςθ ςτθ διαχείριςθ των οφειλϊν τουσ ςε κακυςτζρθςθ. Μζςω τθσ Διαδικαςίασ Επίλυςθσ Κακυςτεριςεων (ΔΕΚ), Εταιρία και οφειλζτθσ μποροφν να οδθγθκοφν ςτθν κατάλλθλθ λφςθ για τθ ρφκμιςθ ι τθν οριςτικι διευκζτθςθ των οφειλϊν που βρίςκονται ςε κακυςτζρθςθ. Επομζνωσ ζχουμε επιλογζσ και υπάρχουν λφςεισ! Σε ποιουσ απευκφνεται ε οφειλζτεσ/εγγυθτζσ (Αναφερόμενοι ςτο εξισ ωσ «οφειλζτεσ») Φυςικά Πρόςωπα/Επαγγελματίεσ και Πολφ Μικρζσ Επιχειριςεισ που είτε αντιμετωπίηουν οικονομικζσ δυςκολίεσ και αδυνατοφν να τθριςουν το πρόγραμμα αποπλθρωμισ των οφειλϊν τουσ, είτε θ μεταβολι τθσ οικονομικισ τουσ κατάςταςθσ εκτιμάται ότι κα οδθγιςει άμεςα ςε αδυναμία τιρθςθσ των υποχρεϊςεων τουσ. τισ λοιπζσ επιχειριςεισ που αντιμετωπίηουν δυςκολίεσ ςτθν αποπλθρωμι των οφειλϊν τουσ, θ εταιρία παρζχει τθ δυνατότθτα επίλυςθσ κακυςτεριςεων, ςτο πλαίςιο των Γενικϊν Αρχϊν του Κϊδικα Δεοντολογίασ, με διαδικαςίεσ οι οποίεσ δεν αποτελοφν αντικείμενο του παρόντοσ. Ωσ Πολφ Μικρζσ Επιχειριςεισ (αναφερόμενεσ ςτο εξισ ωσ «Επιχειριςεισ») νοοφνται τα Νομικά Πρόςωπα των οποίων ο ετιςιοσ κφκλοσ εργαςιϊν κατά τα τελευταία 3 φορολογικά ζτθ δεν υπερζβθ κατά μζςο όρο το ποςό του ενόσ εκατομμυρίου ευρϊ ( ). 1

4 Εξαιρζςεισ Από τθν εφαρμογι του Κϊδικα Δεοντολογίασ εξαιροφνται: 1. Απαιτιςεισ από ςυμβάςεισ που ζχουν ιδθ καταγγελκεί πριν από τθν Απαιτιςεισ ζναντι οφειλζτθ που ζχει υποβάλει αίτθςθ υπαγωγισ ςτο Νόμο 3869/2010, για τθν οποία ζχει οριςκεί δικάςιμοσ 3. Απαιτιςεισ ζναντι οφειλζτθ, κατά του οποίου τρίτοι πιςτωτζσ ζχουν κινιςει δικαςτικζσ ενζργειεσ για τθν εξαςφάλιςθ προσ αυτοφσ χρεϊν ι ζχει ιδθ τεκεί ςε κακεςτϊσ εκκακάριςθσ, ςφμφωνα με τθν ιςχφουςα νομοκεςία Οφειλζτεσ των υπό 1 και 2 κατθγοριϊν, εντάςςονται ςτο τάδιο 3 τθσ ΔΕΚ, ωσ περιγράφεται κατωτζρω, εφόςον υποβάλουν με δικι τουσ πρωτοβουλία τθν απαιτοφμενθ ςτο πλαίςιο του Κϊδικα Δεοντολογίασ πλθροφόρθςθ για τθν αξιολόγθςθ τθσ ικανότθτασ αποπλθρωμισ των οφειλϊν τουσ. Τα οφζλθ Η ςυνεργαςία Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. οφειλζτθ επιτρζπει τθν ζγκαιρθ εξεφρεςθ τθσ κατάλλθλθσ λφςθσ αφοφ πραγματοποιείται ςτο πλαίςιο κλίματοσ εμπιςτοςφνθσ και ειλικρινοφσ ανταλλαγισ πλθροφοριϊν. Διαςφαλίηεται θ τιρθςθ των κανόνων διαφάνειασ και θ λεπτομερισ ενθμζρωςθ του οφειλζτθ. Για τθν πρόταςθ ρφκμιςθσ που υποβάλλεται ςε οφειλζτθ φυςικό πρόςωπο λαμβάνεται υπόψθ μεταξφ άλλων και το ελάχιςτο επίπεδο των «Εφλογων δαπανϊν διαβίωςθσ». ε περίπτωςθ ςυμφωνίασ ρφκμιςθσ ςτο παραπάνω πλαίςιο, επιτυγχάνεται θ ομαλι αποπλθρωμι των οφειλϊν, με ενδεχόμενο κατά περίπτωςθ τον περιοριςμό του κόςτουσ τθσ οφειλισ για τον οφειλζτθ και αποφεφγονται οι δικαςτικζσ διενζξεισ. 2

5 Η εφαρμογι τθσ ΔΕΚ ολοκλθρϊνεται ςε πζντε (5) ςτάδια 1 Επικοινωνία οφειλζτθ Εταιρίασ 2 υγκζντρωςθ οικονομικϊν και άλλων πλθροφοριϊν από τον οφειλζτθ 3 Αξιολόγθςθ οικονομικϊν ςτοιχείων και ςυνολικισ οικονομικισ κατάςταςθσ οφειλζτθ 4 Τποβολι προσ τον οφειλζτθ κατάλλθλων προτάςεων λφςεων ρφκμιςθσ ι οριςτικισ διευκζτθςθσ των οφειλϊν του 5 Διαδικαςία εξζταςθσ ζνςταςθσ οφειλζτθ Τα ςτάδια εφαρμογισ τθσ Διαδικαςίασ Επίλυςθσ Κακυςτεριςεων (ΔΕΚ) Στάδιο 1: Επικοινωνία οφειλζτθ - Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. Δυςκολεφεςτε να ανταποκρικείτε ςτισ αποπλθρωμζσ των οφειλϊν ςασ; Ανθςυχείτε ότι μπορεί να προκφψουν ςτο μζλλον δυςκολίεσ ωσ προσ τθν εμπρόκεςμθ εξυπθρζτθςθ των υποχρεϊςεων ςασ; 3

6 Είναι πολφ ςθμαντικό να μασ ενθμερϊςετε άμεςα για τισ οικονομικζσ δυςκολίεσ που αντιμετωπίηετε, ϊςτε να μπορζςουμε να ςασ προτείνουμε τισ καλφτερεσ δυνατζσ επιλογζσ. Ειδικά Σθμεία Επικοινωνίασ Σθλεφωνικι εξυπθρζτθςθ από Δευτζρα ζωσ Παραςκευι 08:30-16:30 ςτο τθλεφωνικό κζντρο τθσ Πειραιϊσ Leasing X.M.A.E Γραφεία τθσ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. (Βας/ςθσ Σοφίασ 1, Μαροφςι και Π. Μελά 13, Θεςςαλονίκθ) Η ιςτοςελίδα τθσ Πειραιϊσ Leasing X.M.A.E. ( Ο αρμόδιοσ Τπάλλθλοσ Διαχείριςθσ του Λογαριαςμοφ ςασ Είμαςτε εδϊ για να ςασ βοθκιςουμε! το πλαίςιο εφαρμογισ του Κϊδικα Δεοντολογίασ του Ν. 4224/2013 θ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. κα επικοινωνιςει μαηί ςασ : Εφόςον θ οφειλι ςασ μετά τθν 01/10/2016 ςυμπλθρϊνει κακυςτζρθςθ που υπερβαίνει τισ εξιντα (60) θμερολογιακζσ θμζρεσ, κα λάβετε από τθν Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε., εντόσ των επομζνων τριάντα (30) θμερολογιακϊν θμερϊν γραπτι ειδοποίθςθ με ςυςτθμζνθ επιςτολι ι με αυτοπρόςωπθ παράδοςθ. Η ειδοποίθςθ κα περιλαμβάνει αναλυτικζσ πλθροφορίεσ ςχετικά με τισ οφειλζσ ςασ προσ τθν Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. και κα ςυνοδεφεται από το «Ενθμερωτικό φυλλάδιο προσ Οφειλζτεσ με οικονομικζσ δυςχζρειεσ» κακϊσ και τα Συποποιθμζνα Ζντυπα Οικονομικισ Πλθροφόρθςθσ. Η Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. δφναται να ςασ ενθμερϊνει κατά τα επόμενα ςτάδια τθσ ΔΕΚ και ςε θλεκτρονικι μορφι με αποςτολι τθσ ςχετικισ ενθμζρωςθσ ςτθν θλεκτρονικι διεφκυνςθ που ζχετε ιδθ δθλϊςει ςτθν Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε ι που κα δθλϊςετε κατά τθν υποβολι των Συποποιθμζνων Εντφπων Οικονομικισ Πλθροφόρθςθσ. 4

7 Στάδιο 2: Συγκζντρωςθ οικονομικϊν και άλλων πλθροφοριϊν από τον οφειλζτθ υμπλθρϊςτε και προςκομίςτε ςτθν Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. εντόσ προκεςμίασ δεκαπζντε (15) εργάςιμων θμερϊν από τθν παραλαβι* τθσ ζγγραφθσ ειδοποίθςθσ ζνα από τα παρακάτω ζντυπα, αναλόγωσ τθσ κατθγορίασ ςτθν οποία εντάςςεςτε, ςυνοδευόμενα από τα απαραίτθτα δικαιολογθτικά όπωσ αυτά αναφζρονται: α) τθν «Συποποιθμζνθ Οικονομικι Κατάςταςθ (ΣΟΚ)» για τα φυςικά πρόςωπα ι β) το «Συποποιθμζνο Ζντυπο Τποβολισ Οικονομικισ Κατάςταςθσ Πλθροφόρθςθσ» για τισ Επιχειριςεισ. Σα παραπάνω ςτοιχεία είναι απολφτωσ απαραίτθτα για τθν ορκι αξιολόγθςθ τθσ οικονομικισ ςασ κατάςταςθσ και τθν υποβολι τθσ καταλλθλότερθσ για εςάσ πρόταςθσ λφςθσ ρφκμιςθσ ι οριςτικισ διευκζτθςθσ των οφειλϊν ςασ. * Στθν περίπτωςθ που θ ςχετικι ειδοποίθςθ δεν παραλθφκεί από εςάσ, θ παραλαβι τθσ τεκμαίρεται κατά τθν θμερομθνία τθσ αποδεδειγμζνθσ επιςτροφισ τθσ ςτθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E., θ οποία ςυνιςτά και τθν αφετθρία τθσ παραπάνω προκεςμίασ που ςυναρτάται με τθ διατιρθςθ του χαρακτθριςμοφ ςασ ωσ «ςυνεργάςιμου οφειλζτθ». Εξειδικευμζνα ςτελζχθ τθσ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε., κατάλλθλα καταρτιςμζνα, βρίςκονται ςτθ διάκεςι ςασ να ςασ παρζχουν οποιαδιποτε πλθροφορία ι διευκρίνιςθ ωσ προσ τθ ςυμπλιρωςθ των τυποποιθμζνων εντφπων ςε οποιοδιποτε από τα παραπάνω ειδικά ςθμεία επικοινωνίασ. Η «Τυποποιθμζνθ Οικονομικι Κατάςταςθ (ΤΟΚ)» για φυςικά πρόςωπα και το «Τυποποιθμζνο Ζντυπο Υποβολισ Οικονομικισ Κατάςταςθσ Πλθροφόρθςθσ» επιχειριςεισ, είναι διακζςιμα ςτθν ζδρα τθσ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. (Βας. Σοφίασ 1/Μαροφςι), ςτο υποκατάςτθμα (Π. Μελά 13/Θεςςαλονίκθ) και ςτθν ιςτοςελίδα τθσ Πειραιϊσ Leasing ( 5

8 Αντιμετωπίηετε δυςκολία ςτθν κατανόθςθ / ςυμπλιρωςθ; Πϊσ κα επιςτρζψετε τα αναγκαία ζγγραφα; Αναηθτιςτε ςυμβουλζσ ςτα Ειδικά θμεία Επικοινωνίασ τθσ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. ι Απευκυνκείτε ςτουσ αρμόδιουσ ανεξάρτθτουσ φορείσ (βλ. Ενότθτα «Φορείσ παροχισ ςυμβουλευτικισ τθν ζδρα τθσ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. (Βας. οφίασ 1, Μαροφςι) ι ςτο υποκατάςτθμα (Π. Μελά 13, Θεςςαλονίκθ) Όςο πιο γριγορα προςκομίςετε τα Τυποποιθμζνα Ζντυπα Οικονομικισ Πλθροφόρθςθσ με τα απαιτοφμενα δικαιολογθτικά, τόςο ταχφτερα κα προχωριςουμε ςτθν αξιολόγθςθ τθσ οικονομικισ ςασ κατάςταςθσ και ςτθν υποβολι πρόταςθσ. Είναι ςθμαντικό να υποβάλετε ςτθν Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. ακριβι και επικαιροποιθμζνα ςτοιχεία τθσ οικονομικισ ςασ κατάςταςθσ για τθν ορκι αξιολόγθςθ των δεδομζνων που ςασ αφοροφν. Μόνο ζτςι κα είμαςτε ςε κζςθ να βροφμε μια βιϊςιμθ λφςθ εντόσ των οικονομικϊν δυνατοτιτων ςασ Η Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε., μετά τθν παραλαβι των παραπάνω εντφπων και δικαιολογθτικϊν, μπορεί, ςτο πλαίςιο τθσ αξιολόγθςισ τουσ, να ςασ ηθτιςει πρόςκετα υποςτθρικτικά ςτοιχεία και δικαιολογθτικά κακορίηοντασ τθν προκεςμία προςκόμιςθσ αυτϊν, αλλά και να αντλιςει από άλλεσ νόμιμεσ πθγζσ, πρόςκετα ςτοιχεία και πλθροφορίεσ για τα οικονομικά ςασ δεδομζνα με κάκε πρόςφορο νόμιμο μζςο. Στάδιο 3: Αξιολόγθςθ οικονομικϊν ςτοιχείων και ςυνολικισ οικονομικισ κατάςταςθσ οφειλζτθ Η Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε., μετά τθν παραλαβι των οικονομικϊν ςασ ςτοιχείων, κα προχωριςει ςτθν αξιολόγθςι τουσ με ςκοπό τθν υποβολι τθσ προςφορότερθσ για εςάσ πρόταςθσ, βάςει τθσ δυνατότθτασ αποπλθρωμισ των υποχρεϊςεων ςασ, αφοφ λάβει υπόψθ το ςφνολο των οφειλϊν ςασ, 6

9 τθν τρζχουςα οικονομικι και περιουςιακι ςασ κατάςταςθ και, εάν είςτε φυςικό πρόςωπο, το ελάχιςτο επίπεδο των «Εφλογων Δαπανϊν Διαβίωςθσ», όπωσ αυτζσ ορίηονται ςτθν 1θ Ομάδα δαπανϊν διαβίωςθσ ( Στο πλαίςιο τθσ αξιολόγθςθσ, θ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. λαμβάνει υπόψθ τα ακόλουκα: Σθν τρζχουςα οικονομικι και περιουςιακι ςασ κατάςταςθ. Σισ ςυνολικζσ οφειλζσ ςασ ζναντι τθσ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. ι και άλλων πιςτωτικϊν ιδρυμάτων ι και ζναντι του Δθμοςίου και των Φορζων Κοινωνικισ Αςφάλιςθσ. Σθν τρζχουςα δυνατότθτα αποπλθρωμισ των οφειλϊν ςασ. Σο ιςτορικό τθσ οικονομικισ ςασ ςυμπεριφοράσ. Σθν προβλεπόμενθ ικανότθτα αποπλθρωμισ των οφειλϊν ςασ, λαμβάνοντασ υπόψθ, εάν είςτε φυςικό πρόςωπο, το ελάχιςτο επίπεδο των «Εφλογων Δαπανϊν Διαβίωςθσ», κακϊσ επίςθσ - ενδεικτικά και όχι περιοριςτικά- τθν θλικία ςασ, τον αρικμό και τθν θλικία των προςτατευόμενων μελϊν τθσ οικογζνειάσ ςασ, τυχόν προβλιματα υγείασ δικά ςασ ι των προςτατευόμενων μελϊν τθσ οικογενείασ ςασ, τισ ςυνκικεσ τθσ αγοράσ ι του κλάδου δραςτθριότθτάσ ςασ ι του εργοδότθ ςασ. Συχόν πρόςκετεσ πλθροφορίεσ. Αν είςτε επιχείρθςθ, επιπλζον αξιολογοφνται περαιτζρω ςτοιχεία. Ενδεικτικά: Οικονομικά τοιχεία (Κφκλοσ Εργαςιϊν, υνολικά ζςοδα/ζξοδα, υποχρεϊςεισ-κακαρά Κζρδθ). Ικανότθτα διοίκθςθσ (management). Λθξιπρόκεςμεσ οφειλζσ προσ προνομιοφχουσ πιςτωτζσ (ενδεικτικά Φορολογικοί & Αςφαλιςτικοί Φορείσ). υνολικι ςυναλλακτικι ςυμπεριφορά προσ άλλα πιςτωτικά ιδρφματα ι τρίτουσ πιςτωτζσ με άντλθςθ ςτοιχείων από τα διατραπεηικά αρχεία τθσ ΣΕΙΡΕΙΑ Α.Ε. Αςφαλιςτικι & Φορολογικι Ενθμερότθτα. Η Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. κα ςασ παρουςιάςει με το «Συποποιθμζνο Ζντυπο Πρόταςθσ Λφςεων Ρφκμιςθσ ι Οριςτικισ Διευκζτθςθσ», το οποίο κα λάβετε από τθν Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. με απόδειξθ παραλαβισ τθν καταλλθλότερθ για εςάσ λφςθ ρφκμιςθσ ι οριςτικισ διευκζτθςθσ των 7

10 οφειλϊν ςασ ςε χρονικό διάςτθμα, το οποίο δε κα υπερβαίνει τουσ τζςςερεισ (4) μινεσ από τθν παραλαβι των Συποποιθμζνων Εντφπων Οικονομικισ Πλθροφόρθςθσ και των απαραίτθτων κατά περίπτωςθ δικαιολογθτικϊν. Στάδιο 4: Υποβολι προσ το οφειλζτθ κατάλλθλων προτάςεων λφςεων ρφκμιςθσ ι οριςτικισ διευκζτθςθσ των οφειλϊν του Η Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. μπορεί να ςασ προτείνει μία ι και περιςςότερεσ λφςεισ, ςφμφωνα με τθν αξιολόγθςθ των δεδομζνων τθσ οικονομικισ ςασ κατάςταςθσ, με περιγραφι των όρων αυτϊν των λφςεων προκειμζνου να επιλζξετε τθν προςφορότερθ: Εφόςον χρειάηεςτε βοικεια για τθν αξιολόγθςθ των προτεινόμενων λφςεων, αρμόδια ςτελζχθ τθσ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. κα ςασ παρζχουν εξειδικευμζνθ πλθροφόρθςθ και διευκρινίςεισ. Εφόςον επικυμείτε τθ ςυνδρομι ανεξάρτθτου κρατικοφ φορζα, μπορείτε να απευκυνκείτε ςε Φορείσ Παροχισ υμβουλευτικισ υνδρομισ (βλ. Ενότθτα «Φορείσ παροχισ ςυμβουλευτικισ ςυνδρομισ»). Εντόσ προκεςμίασ δεκαπζντε (15) εργάςιμων θμερϊν από τθν παραλαβι τθσ πρόταςθσ οφείλετε: Να παράςχετε εγγράφωσ τθ ςυναίνεςι ςασ ςτθν προτεινόμενθ ι ςε μία από τισ προτεινόμενεσ λφςεισ ρφκμιςθσ ι οριςτικισ διευκζτθςθσ που επιλζγετε ι Να κζςετε εγγράφωσ τυχόν αντιπρόταςι ςασ ηθτϊντασ - εφόςον επικυμείτε - τθ διαμεςολάβθςθ τρίτου φορζα τθσ επιλογισ ςασ ι Να δθλϊςετε εγγράφωσ τθν άρνθςι ςασ να ςυναινζςετε ςε οποιαδιποτε από τισ προτεινόμενεσ λφςεισ. Εφόςον υποβάλλετε αντιπρόταςθ, αυτι κα αξιολογθκεί από τθν Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. το αργότερο εντόσ δφο (2) μθνϊν από τθν παραλαβι τθσ. Εφόςον θ αντιπρόταςθ δε γίνει αποδεκτι, θ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. δφναται είτε να επαναφζρει τθν αρχικι τθσ πρόταςθ, είτε να υποβάλλει νζα πρόταςθ θ οποία κα είναι και θ τελικι!! 8

11 1. Μελετιςτε προςεκτικά τθν Πρόταςθ τθσ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. και βεβαιωκείτε ότι ζχετε κατανοιςει τουσ όρουσ αυτισ. 2. τθ ςυνζχεια, υπογράψτε και επιςτρζψτε υπογεγραμμζνο αντίγραφο τθσ Πρόταςθσ ςτθν Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε.. 3. Αμζςωσ μετά θ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. κα προβεί ςε όλεσ τισ ενζργειεσ καλϊντασ ςασ να υπογράψετε όλα τα απαραίτθτα ςυμβατικά ζγγραφα για τθν υλοποίθςθ τθσ πρόταςθσ. 4. Μόνο με τθν υπογραφι των ςυμβατικϊν εγγράφων και τθν υλοποίθςθ τθσ ρφκμιςθσ ολοκλθρϊνεται επιτυχϊσ θ ΔΕΚ. Τπάρχει το ενδεχόμενο θ αξιολόγθςθ των δεδομζνων τθσ οικονομικισ ςασ κατάςταςθσ να μθν κακιςτά εφικτι τθν εξεφρεςθ βιϊςιμθσ λφςθσ ρφκμιςθσ ι οριςτικισ διευκζτθςθσ. Διατιρθςθ επικοινωνίασ (υποχρεϊςεισ ςτο πλαίςιο τθσ ρφκμιςθσ) Εφόςον ζχετε ενταχκεί ςτθ ΔΕΚ και ζχει τεκεί ςε εφαρμογι ζνασ από τουσ προςφερόμενουσ τφπουσ ρφκμιςθσ, κα ςυνεχίςουμε να είμαςτε ςε επαφι μαηί ςασ, ϊςτε να είμαςτε ςίγουροι ότι θ ρφκμιςθ που ζχει επιλεγεί παραμζνει θ κατάλλθλθ για εςάσ. το ίδιο πλαίςιο και προκειμζνου να διατθρείτε το χαρακτθριςμό του «υνεργάςιμου οφειλζτθ», αν οι οικονομικζσ ςασ ςυνκικεσ αλλάξουν, είναι πολφ ςθμαντικό να ζρκετε άμεςα ςε επαφι μαηί μασ για να ςυηθτιςουμε εκ νζου για τθν οικονομικι κατάςταςι ςασ, ζτςι ϊςτε να είμαςτε ςε κζςθ να αξιολογιςουμε άλλεσ επιλογζσ, οι οποίεσ μπορεί να είναι οι πλζον κατάλλθλεσ για εςάσ. Η Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. κα είναι πάντα διακζςιμθ να ςασ βοθκιςει και να ςασ υποςτθρίξει κακ όλθ τθ διάρκεια τθσ διαδικαςίασ 9

12 Συνζπειεσ από τθ μθ επίτευξθ ςυμφωνίασ: Δυνατότθτα άμεςθσ καταγγελίασ τθσ ςφμβαςθσ χρθματοδοτικισ μίςκωςθσ. Δυνατότθτα ζναρξθσ ενεργειϊν αναγκαςτικισ είςπραξθσ τθσ απαίτθςθσ (λ.χ. επιβολι κατάςχεςθσ και πλειςτθριαςμόσ περιουςιακϊν ςτοιχείων οφειλζτθ). Επιβάρυνςθ οφειλισ με τόκουσ υπερθμερίασ και με δικαςτικζσ δαπάνεσ. Κίνδυνοσ να παραμείνετε υπόχρεοσ για τυχόν ανεξόφλθτο υπόλοιπο των οφειλϊν ςασ και μετά τθν ολοκλιρωςθ των διαδικαςιϊν αναγκαςτικισ εκποίθςθσ περιουςιακϊν ςασ ςτοιχείων. Κίνδυνοσ χαρακτθριςμοφ ςασ ωσ «μθ ςυνεργάςιμοσ οφειλζτθσ» Αν παρζλκουν από τθν πλευρά ςασ άπρακτεσ οι οριηόμενεσ κατά το τάδιο 2 και τάδιο 4 τθσ διαδικαςίασ προκεςμίεσ και εφόςον είςτε φυςικό πρόςωπο, κα λάβετε από τθν Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε., εντόσ τριάντα (30) θμερολογιακϊν θμερϊν από τθν παρζλευςι τουσ, προειδοποιθτικι επιςτολι για το ενδεχόμενο και τισ ςυνζπειεσ του χαρακτθριςμοφ ςασ ωσ «μθ ςυνεργάςιμου οφειλζτθ». 10

13 Κατθγοριοποίθςι ςασ ωσ «μθ ςυνεργάςιμοσ οφειλζτθσ» Η μθ ανταπόκριςισ ςασ εντόσ των προβλεπόμενων προκεςμιϊν είτε ωσ προσ τθν προςκόμιςθ των απαιτοφμενων οικονομικϊν ςασ ςτοιχείων, ωσ ορίηονται ανωτζρω, είτε ωσ προσ τθν αποδοχι τθσ πρόταςθσ λφςθσ ρφκμιςθσ/οριςτικισ διευκζτθςθσ τθσ Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. ι τθν υποβολι από μζρουσ ςασ αντιπρόταςθσ εντόσ των προβλεπόμενων προκεςμιϊν, είτε θ άρνθςι ςασ να ςυναινζςετε ςε οποιαδιποτε πρόταςθ, παρζχει ςτθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. το δικαίωμα να ςασ κατθγοριοποιιςει ωσ «Μθ υνεργάςιμο Οφειλζτθ» και να αςκιςει όλα τα νόμιμα και ςυμβατικά τθσ δικαιϊματα για τθν είςπραξθ των απαιτιςεων τθσ. Εφόςον είςτε φυςικό πρόςωπο, εντόσ 15 θμερολογιακϊν θμερϊν από τθν κατθγοριοποίθςι ςασ ωσ «μθ ςυνεργάςιμοσ οφειλζτθσ», κα λάβετε από τθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. ζγγραφθ ενθμζρωςθ για το γεγονόσ τθσ κατθγοριοποίθςισ ςασ και για τισ ενζργειεσ ςτισ οποίεσ προτίκεται να προβεί θ Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. για τθν είςπραξθ των απαιτιςεϊν τθσ. Εφόςον είςτε επιχείρθςθ, θ παρζλευςθ των προβλεπόμενων ςτο τάδιο 2 και τάδιο 4 προκεςμιϊν παρζχει ςτθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. το δικαίωμα να ςασ χαρακτθρίςει «Μθ ςυνεργάςιμο οφειλζτθ», γνωςτοποιϊντασ ςασ το γεγονόσ τθσ κατθγοριοποίθςισ ςασ ακόμα και κατά το χρόνο καταγγελίασ τθσ ςφμβαςθσ. Επιςθμαίνεται ότι θ κατθγοριοποίθςι ςασ ωσ «Μθ ςυνεργάςιμου οφειλζτθ» ςυνεπάγεται τον κίνδυνο εκπλειςτθριαςμοφ τθσ κφριασ κατοικίασ ςασ, κακϊσ και τθν εξαίρεςι ςασ από τισ ευεργετικζσ διατάξεισ α) του Ν. 3869/2010 ωσ ζχει τροποποιθκεί και ιςχφει, για τθ ρφκμιςθ οφειλϊν υπερχρεωμζνων φυςικϊν προςϊπων και β) του Ν. 4354/2015 για τθ διαχείριςθ των μθ εξυπθρετοφμενων δανείων ςτο πλαίςιο του οποίου, ςε περίπτωςθ μεταβίβαςθσ των απαιτιςεϊν ςασ, δεν μπορεί να χειροτερεφςει θ ουςιαςτικι και δικονομικι ςασ κζςθ, οφτε να μεταβλθκοφν μονομερϊσ οι όροι ρφκμιςθσ/οριςτικισ διευκζτθςθσ που κα ςυμφωνιςετε με τθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. ςτο πλαίςιο τθσ ΔΕΚ. 11

14 Στάδιο 5: Διαδικαςία εξζταςθσ ζνςταςθσ Οφειλζτθ. Μετά τον χαρακτθριςμό ςασ ωσ «Μθ ςυνεργάςιμοσ οφειλζτθσ» ςασ παρζχεται το δικαίωμα υποβολισ ζνςταςθσ επί τθσ διαδικαςίασ που ορίηεται από τον Κϊδικα Δεοντολογίασ και θ οποία οδιγθςε ςτο χαρακτθριςμό ςασ. Η ζνςταςθ υποβάλλεται εγγράφωσ ςτθν ζδρα τθσ Πειραιϊσ Leasing Χ.Μ.Α.Ε. (Βας/ςθσ οφίασ 1/Μαροφςι) ι ςτο υποκατάςτθμα (Π. Μελά 13/Θεςςαλονίκθ) εντόσ προκεςμίασ είκοςι θμερολογιακϊν (20) θμερϊν από τθν θμερομθνία που λάβατε τθν ενθμζρωςθ ςχετικά με το χαρακτθριςμό ςασ ωσ «Μθ Συνεργάςιμοσ Οφειλζτθσ». Η απόφαςθ τθσ Επιτροπισ Ενςτάςεων κα ςασ γνωςτοποιείται εγγράφωσ εντόσ προκεςμίασ τριϊν (3) μθνϊν από τθν υποβολι τθσ ζνςταςθσ. Δικαίωμα προςφυγισ ςτθ διαδικαςία ενςτάςεων ζχετε μία φορά. Επιπρόςκετεσ ςχετικζσ πλθροφορίεσ Ενδεικτικοί τφποι ρυκμίςεων Η Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E., ανταποκρινόμενθ ςτισ ανάγκεσ των πελατϊν τθσ για να εξυπθρετιςουν τισ οφειλζσ τουσ με τρόπο ςυμβατό με τισ οικονομικζσ τουσ δυνατότθτεσ, ζχει αναπτφξει ζνα ευρφ φάςμα λφςεων. Με βάςθ τθν αξιολόγθςθ των οικονομικϊν ςτοιχείων που υποβάλλονται μζςω τθσ νζασ διαδικαςίασ, κα εξετάηονται ενδεικτικά οι εξισ επιλογζσ για τθ ρφκμιςθ των οφειλϊν : 1) Ρυκμίςεισ που μειϊνουν τθ μθνιαία δόςθ παρζχοντασ: πλθρωμι μόνο τόκων για ζνα διάςτθμα πλθρωμι μζρουσ των τόκων για ζνα διάςτθμα μειωμζνθ ςτακερι δόςθ με αφξθςθ τθσ διαρκείασ τθσ φμβαςθσ ΧΜ μειωμζνθ δόςθ θ οποία αναπροςαρμόηεται ςταδιακά 2) Ρυκμίςεισ που μειϊνουν τθ μθνιαία δόςθ και παράλλθλα προςφζρουν ςθμαντικι μείωςθ επιτοκίου και ευζλικτο πλάνο αποπλθρωμισ, με παροχι πρόςκετθσ εξαςφάλιςθσ. 12

15 3) Επιπλζον των προαναφερκζντων, ειδικά για επιχειριςεισ παρζχονται επίςθσ: Μεταφορά χρονικά μίασ δόςθσ. Προςαρμογι των δόςεων λαμβάνοντασ υπόψθ τθν εποχικότθτα ςτθ ρευςτότθτα του οφειλζτθ Σφποι οριςτικισ διευκζτθςθσ προβλζποντασ ρυκμίςεισ που, μεταξφ άλλων, περιλαμβάνουν τθν εκελοντικι ρευςτοποίθςθ μζρουσ τθσ περιουςίασ του οφειλζτθ. Παράδοςθ του εκμιςκωμζνου παγίου. Εγγυθτζσ Για τουσ ςκοποφσ του Κϊδικα, κάκε διάταξθ που εφαρμόηεται επί οφειλζτθ με οφειλζσ ςε κακυςτζρθςθ εφαρμόηεται αντίςτοιχα και για τουσ εγγυθτζσ, ανάλογα με τθν κατθγορία τθσ οφειλισ τθν οποία ζχουν εγγυθκεί (οφειλι φυςικοφ προςϊπου ι επιχείρθςθσ). Τιρθςθ αρχείων και ςτοιχείων το πλαίςιο εφαρμογισ τθσ ΔΕΚ, θ Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. κα τθρεί πλιρεσ αρχείο των οικονομικϊν και λοιπϊν ςτοιχείων που τζκθκαν υπόψθ τθσ για τθν αξιολόγθςι ςασ και τθν υποβολι κατάλλθλθσ πρόταςθσ ρφκμιςθσ ι οριςτικισ διευκζτθςθσ των οφειλϊν ςασ, για τουλάχιςτον ζξι (6) ζτθ από τθν θμερομθνία που κάκε ςτοιχείο περιιλκε ςτθν κατοχι τθσ, και όλα τα ςτοιχεία για τουλάχιςτον ζξι (6) ζτθ από τθ λιξθ τθσ ςυνεργαςίασ μασ. Η Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E., ωσ υπεφκυνθ επεξεργαςίασ προςωπικϊν δεδομζνων, δεν κα διαβιβάηει ι γνωςτοποιεί τα Προςωπικά ςασ Δεδομζνα ςε τρίτουσ, εκτόσ αν πρόκειται για: α)εταιρείεσ προσ τισ οποίεσ ζχει ανακζςει μερικά ι ολικά τθν εκτζλεςθ, για λογαριαςμό τθσ, τθσ επεξεργαςίασ των Προςωπικϊν Δεδομζνων, ςφμφωνα με το Νόμο, β)επιχειριςεισ/εταιρείεσ ςυνδεδεμζνεσ προσ αυτιν κατά τθν ζννοια του άρκρου 42ε παρ. 5 του ν. 2190/20, γ)τα Αρχεία τθσ «ΣΕΙΡΕΙΑ Α.Ε.» με ςκοπό τθν προςταςία τθσ πίςτθσ, τθν εξυγίανςθ των ςυναλλαγϊν και τον περιοριςμό τθσ απάτθσ, κακϊσ και τθν διαπίςτωςθ τθσ πιςτολθπτικισ ικανότθτασ των υποκειμζνων, δ)διαβίβαςθ ι γνωςτοποίθςθ, που επιβάλλεται από το νόμο ι δικαςτικι απόφαςθ και ε)διαβίβαςθ, που επιβάλλεται για τθν εκτζλεςθ τθσ ςφμβαςθσ ι για τθν είςπραξθ των απαιτιςεων τθσ Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. ςε περίπτωςθ μθ εκπλιρωςθσ από τα υποκείμενα των ςυμβατικϊν τουσ υποχρεϊςεων (όπωσ: διαβίβαςθ ςε ςυνεργαηόμενουσ δικθγόρουσ και δικαςτικοφσ επιμελθτζσ, εταιρείεσ ενθμζρωςθσ οφειλετϊν). Ειδικά, ςε περίπτωςθ φπαρξθσ λθξιπροκζςμων οφειλϊν, θ Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. δικαιοφται ςφμφωνα με τισ διατάξεισ του Ν. 3758/2009, να ανακοινϊςει τα προςωπικά δεδομζνα του Οφειλζτθ/Εγγυθτι ςε εταιρεία ενθμζρωςθσ οφειλετϊν, θ οποία λειτουργεί ςφμφωνα με τα προβλεπόμενα ςτον προαναφερόμενο νόμο, όπωσ εκάςτοτε ιςχφει και είναι εγγεγραμμζνθ ςτο οικείο μθτρϊο όπωσ ο νόμοσ ορίηει, με ςκοπό τθν περαιτζρω ενθμζρωςθ του Οφειλζτθ/Εγγυθτι και διαπραγμάτευςθ του χρόνου, του τρόπου και των λοιπϊν όρων αποπλθρωμισ τθσ λθξιπρόκεςμθσ οφειλισ. 13

16 Επεξιγθςθ όρων/εννοιϊν Συνεργάςιμοσ οφειλζτθσ Ζνασ οφειλζτθσ, ςτο παραπάνω πλαίςιο ςυνεργαςίασ του με τθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E., χαρακτθρίηεται ωσ «υνεργάςιμοσ» όταν τθρεί τισ ακόλουκεσ γενικζσ αρχζσ ςυμπεριφοράσ ωσ προσ τθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. και ειδικότερα όταν: Παρζχει πλιρθ και επικαιροποιθμζνα ςτοιχεία επικοινωνίασ ςτθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. *αρικμοφσ ςτακεροφ, κινθτοφ τθλεφϊνου και τθλεομοιοτυπίασ (fax), θλεκτρονικι διεφκυνςθ ( ), διεφκυνςθ κατοικίασ και εργαςίασ+. Μεριμνά για τον οριςμό ςυγγενικοφ ι φιλικοφ προςϊπου, ωσ αντικλιτου επικοινωνίασ για κάκε περίπτωςθ που ο ίδιοσ δεν είναι διακζςιμοσ. Είναι διακζςιμοσ ςε επικοινωνία με τθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. ι με όποιον ενεργεί νομίμωσ για λογαριαςμό τθσ και ανταποκρίνεται με ειλικρίνεια και ςαφινεια ςε κλιςεισ και επιςτολζσ εντόσ δεκαπζντε (15) εργάςιμων θμερϊν. Γνωςτοποιεί ςτθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. με ειλικρίνεια πλθροφορίεσ ςχετικά με τθν τρζχουςα οικονομικι του κατάςταςθ ι ςχετικά με τθ μεταβολι τθσ οικονομικισ του κατάςταςθσ εντόσ δεκαπζντε (15) εργάςιμων θμερϊν από τθν θμζρα μεταβολισ τθσ οικονομικισ του κατάςταςθσ ι εντόσ δεκαπζντε (15) εργάςιμων θμερϊν από τθν θμζρα που κα του ηθτθκοφν ανάλογεσ πλθροφορίεσ από τθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. ι από όποιον ενεργεί νομίμωσ για λογαριαςμό τθσ. Προβαίνει αυτοπροςϊπωσ ι διά του αντικλιτου του, ςε πλιρθ και ειλικρινι γνωςτοποίθςθ πλθροφοριϊν προσ τθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. ι προσ όποιον ενεργεί για λογαριαςμό τθσ, οι οποίεσ πλθροφορίεσ κα ζχουν ςθμαντικζσ επιπτϊςεισ ςτθν μελλοντικι οικονομικι του κατάςταςθ, εντόσ δεκαπζντε (15) εργάςιμων θμερϊν από τθν θμζρα που κα περιζλκουν ςε γνϊςθ του *π.χ. πλιρωςθ προχποκζςεων λιψθσ επιδόματοσ, εμφάνιςθ νζων περιουςιακϊν ςτοιχείων που κα περιζλκουν ςτθν κυριότθτά του (κλθρονομιά κ.λπ.), απϊλεια κυριότθτασ περιουςιακϊν ςτοιχείων, ανακοινϊςεισ απόλυςθσ, καταγγελίεσ μιςκϊςεων, εξαγορά αςφαλιςτικϊν προϊόντων, κζρδθ οποιαςδιποτε μορφισ κ.λπ.+ και υναινεί ςε διερεφνθςθ εναλλακτικισ πρόταςθσ αναδιάρκρωςθσ με τθν Πειραιϊσ Leasing X.M. A.E. ι όποιον ενεργεί νομίμωσ για λογαριαςμό τθσ, ςφμφωνα με τα προβλεπόμενα ςτον Κϊδικα Δεοντολογίασ Ν. 4224/

17 Εφλογεσ δαπάνεσ διαβίωςθσ Για φυςικά πρόςωπα, ο υπολογιςμόσ των εφλογων δαπανϊν διαβίωςθσ ςτθρίηεται ςτα ςτοιχεία τθσ Ζρευνασ Οικογενειακϊν Προχπολογιςμϊν (ΕΟΠ) που διενεργείται κάκε χρόνο από τθν Ελλθνικι τατιςτικι Τπθρεςία (θ ςχετικι μεκοδολογία και το ενθμερωτικό ςθμείωμα είναι διακζςιμα ςτισ θλεκτρονικζσ διευκφνςεισ και Η αξιολόγθςθ τθσ οικονομικισ κατάςταςθσ των οφειλετϊν ςτο πλαίςιο τθσ ΔΕΚ γίνεται λαμβάνοντασ υπόψθ τθν 1 θ ομάδα δαπανϊν, οι οποίεσ κεωροφνται οι πιο βαςικζσ για τθ διαβίωςθ του νοικοκυριοφ. Οι βαςικζσ δαπάνεσ που περιλαμβάνονται ςτθν καταςκευι του «καλακιοφ» των εφλογων δαπανϊν διαβίωςθσ των νοικοκυριϊν είναι οι εξισ: Όλεσ οι δαπάνεσ διατροφισ. Όλεσ οι δαπάνεσ ζνδυςθσ και υπόδθςθσ. Όλεσ οι δαπάνεσ που ςχετίηονται με τθν κατοικία. Όλα τα ζξοδα κίνθςθσ, ςυντιρθςθσ και επιςκευισ μεταφορικϊν μζςων, κακϊσ και τα αςφάλιςτρα αυτοκινιτου-μθχανισ. Όλεσ οι δαπάνεσ χριςθσ αςτικϊν και υπεραςτικϊν μζςων μαηικισ μεταφοράσ. Δαπάνεσ που ςχετίηονται με τθν επιςκευι και τθ ςυντιρθςθ των διαρκϊν αγακϊν οικιακισ χριςθσ. Όλα τα αγακά για τθ ςυνικθ οικιακι κατανάλωςθ. Δαπάνεσ αγακϊν και υπθρεςιϊν ατομικισ κακαριότθτασ και καλλωπιςμοφ και λοιπά προςωπικά είδθ, κακϊσ και δαπάνεσ ςχετικά με τα κατοικίδια ηϊα. Δαπάνεσ ςχετικά με τθν ενθμζρωςθ και τθ μόρφωςθ. Όλεσ οι δαπάνεσ υπθρεςιϊν τθλεφωνίασ και ταχυδρομικϊν υπθρεςιϊν. Δαπάνεσ ειδϊν και υπθρεςιϊν υγείασ. Όλεσ οι δαπάνεσ υπθρεςιϊν εκπαίδευςθσ. Δαπάνεσ υπθρεςιϊν κοινωνικισ προςταςίασ. Δαπάνεσ για λοιπζσ οικονομικζσ υπθρεςίεσ. 15

18 Φορείσ παροχισ ςυμβουλευτικισ ςυνδρομισ υνιγοροσ του Καταναλωτι (Λ. Αλεξάνδρασ 144, Ακινα, Σθλζφωνα: / / / / , fax: , grammateia@synigoroskatanaloti.gr, ιςτοςελίδα: Διαπιςτευμζνοι μεςολαβθτζσ του άρκρου 7 του Ν. 3898/2010 Κάκε άλλοσ φορζασ καταχωρθμζνοσ ςτο μθτρϊο του αρ. 18 τθσ Τ.Α Οικ./ Χριςιμεσ Επαφζσ/Σφνδεςμοι Ελλθνικι Ζνωςθ Τραπεηϊν Σαχυδρομικι διεφκυνςθ: Αμερικισ 21Α, , Ακινα Σθλεφωνικό Κζντρο: , Fax: hba@hba.gr Internet site: Τράπεηα τθσ Ελλάδοσ (ΤτΕ) Σαχυδρομικι διεφκυνςθ: Ελευκερίου Βενιηζλου 21, , Ακινα Ωράριο υναλλαγϊν (είςοδοσ από ταδίου 14): Δευτζρα Πζμπτθ & Παραςκευι Σθλεφωνικό Κζντρο: Fax: , Internet site: Ελλθνικι Στατιςτικι Αρχι (ΕΛ.ΣΤΑΤ.) Σαχυδρομικι διεφκυνςθ: Πειραιϊσ 46 και Επονιτϊν, , Πειραιάσ Σθλεφωνικό Κζντρο: , Internet site: 16

19

20