ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΣΧΟΛΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΤΟΜΕΑ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ

Μέγεθος: px
Εμφάνιση ξεκινά από τη σελίδα:

Download "ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΣΧΟΛΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΤΟΜΕΑ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ"

Transcript

1 ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΣΧΟΛΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΤΟΜΕΑ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ ΜΑΘΗΜΑ: «Δίκαιο εμπορικών δικαιοπραξιών» ΔΙΔΑΣΚΟΝΤΕΣ: Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ουρανία Μπεχλιβάνης Αχιλλέας ΔΙΠΛΩΜΑΤΙΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ: «Ασφαλιστικές συμβάσεις μέσω διαδικτύου» ΕΠΙΒΛΕΠΟΥΣΑ: Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ουρανία ΕΙΣΗΓΗΤΡΙΑ: Ευαγγελία Παπαδοπούλου (Α.Μ ) Σεπτέμβριος 2014

2

3 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΠΡΟΛΟΓΟΣ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ I. Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ.3 1. Έννοια.3 2. Διακρίσεις ιδιωτικής ασφάλισης. 4 IΙ. Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ Έννοια και νομική φύση Τα συμβαλλόμενα μέρη και το αντικείμενο των κύριων παροχών τους 8 3. Διάρκεια Έναρξη Λήξη.12 ΙΙΙ. ΠΗΓΕΣ ΔΙΚΑΙΟΥ..12 Β. Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΠΟ ΑΠΟΣΤΑΣΗ ΩΣ ΕΙΔΙΚΗ ΜΟΡΦΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ..14 Ι. ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ..14 ΙΙ. ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ...14 Γ. ΖΗΤΗΜΑΤΑ ΑΠΟ ΤΗΝ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΗ ΚΑΤΑΡΤΙΣΗ 17 Ι. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΟ ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ...17 ΙΙ. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΚΑΤΑΡΤΙΣΗΣ..18 ΙΙΙ. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΙΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΑ ΔΗΛΩΘΕΙΣΕΣ ΒΟΥΛΗΣΕΙΣ ΤΩΝ ΜΕΡΩΝ Η δήλωση βούλησης μέσω Η/Υ και το κύρος της Ζητήματα σχετικά με την ηλεκτρονική δήλωση βούλησης..22 IV. ΝΟΜΙΚΗ ΦΥΣΗ ΤΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ.24 V. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟ...24 VΙ. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΕΝΝΟΙΑ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΥ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ...26 VΙΙ. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΕΙΔΙΚΟΤΕΡΗ ΔΙΑΜΟΡΦΩΣΗ ΤΗΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΗΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΓΙΑ ΠΛΗΡΟΦΟΡΗΣΗ I

4 1. Η υποχρέωση πληροφόρησης και η ιδιαίτερη σημασία της στην διαδικτυακή κατάρτιση Πρόσωπα στα οποία απευθύνεται η πληροφόρηση Χρόνος άσκησης του καθήκοντος πληροφόρησης Οι πληροφορίες που πρέπει να παρέχει ο ασφαλιστής.30 α. Η ενημέρωση σύμφωνα με το ΝΔ 400/ β. Η ενημέρωση σύμφωνα με τον ΑσφΝ..31 γ. Συνδρομή των διατάξεων του ΠΔ 131/2003 και του Ν. 2251/1994 στην πληρέστερη πληροφόρηση Συνέπειες της παράβασης υποχρέωσης πληροφόρησης Παραίτηση από το δικαίωμα χορήγησης πληροφοριών 36 VIΙI. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΒΑΡΗ 37 ΙΧ. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΠΛΗΡΩΜΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟΥ ΜΕ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΑ ΜΕΣΑ...40 Δ. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΥ...42 Ι. ΓΕΝΙΚΕΣ ΠΡΟΣΤΑΤΕΥΤΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ 42 ΙΙ. ΔΙΚΑΙΩΜΑ ΕΝΑΝΤΙΩΣΗΣ Η ασφαλιστική εναντίωση Εναντίωση σύμφωνα με το άρθ. 2 παρ. 5 ΑσφΝ λόγω παρεκκλίσεων του ασφαλιστηρίου από την αίτηση ασφάλισης Εναντίωση σύμφωνα με το άρθ. 2 παρ. 6 ΑσφΝ λόγω παράβασης εκ μέρους του ασφαλιστή της υποχρέωσης πληροφόρησης...47 ΙΙΙ. ΔΙΚΑΙΩΜΑ ΥΠΑΝΑΧΩΡΗΣΗΣ Η φύση του δικαιώματος Η άσκηση του δικαιώματος Οι συνέπειες της άσκησης του δικαιώματος Διάκριση από συγγενή δικαιώματα..54 α. Δικαίωμα υπαναχώρησης κατά τον ΑΚ 54 β. Δικαίωμα καταγγελίας..54 γ. Δικαίωμα ασφαλιστικής εναντίωσης 54 ΙV. ΔΙΚΑΙΩΜΑ ΕΞΑΓΟΡΑΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ..55 V. ΔΙΚΑΙΩΜΑ ΚΑΤΑΓΓΕΛΙΑΣ...56 II

5 Ε. ΕΙΔΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ Ι. ΑΘΕΜΙΤΕΣ ΕΜΠΟΡΙΚΕΣ ΠΡΑΚΤΙΚΕΣ 57 ΙΙ. ΑΘΕΜΙΤΟΣ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΜΟΣ 59 ΣΤ. ΖΗΤΗΜΑΤΑ ΙΔΙΩΤΙΚΟΥ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΔΙΚΑΙΟΥ...58 Ι. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΧΕΣΗ ΩΣ ΣΧΕΣΗ ΙΔΙΩΤΙΚΟΥ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΔΙΚΑΙΟΥ.62 ΙΙ. ΟΥΣΙΑΣΤΙΚΟ ΔΙΕΘΝΕΣ ΔΙΚΑΙΟ - ΕΦΑΡΜΟΣΤΕΟ ΔΙΚΑΙΟ ΝΔ 400/ Κανονισμός (ΕΚ) 593/2008 (Ρώμη Ι)...66 ΙΙΙ. ΔΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΔΙΕΘΝΕΣ ΔΙΚΑΙΟ ΔΙΚΑΙΟΔΟΣΙΑ ΝΔ 400/ Κανονισμός (ΕΚ) 44/ Ζ. ΣΥΝΟΨΗ ΒΑΣΙΚΩΝ ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΩΝ ΕΠΙΛΟΓΟΣ ΒΙΒΛΛΙΟΓΡΑΦΙΑ.75 III

6 ΠΡΟΛΟΓΟΣ Η καταλυτική παρουσία της νέας τεχνολογίας σε όλους τους τομείς της κοινωνικής και της οικονομικής ζωής επηρεάζει, όπως είναι επόμενο, και το δίκαιο 1. Η ανοιχτή δομή του διαδικτύου το καθιστά προσβάσιμο σε όλους, δημιουργώντας μία ιδανική βάση για την πραγματοποίηση εμπορικών συναλλαγών σε παγκόσμια βάση. Το εμπόριο, στα πλαίσια των νέων τεχνολογιών, πραγματοποιείται με την ηλεκτρονική μετάδοση δεδομένων και βασίζεται στις υπηρεσίες του διαδικτύου και, ιδίως, στην υπηρεσία του Παγκόσμιου Ιστού και του Ηλεκτρονικού Ταχυδρομείου. Οι συναλλαγές του ηλεκτρονικού εμπορίου μέσω διαδικτύου ολοκληρώνονται είτε χωρίς απευθείας σύνδεση (offline) με την φυσική παράδοση αγαθών και την αυτοπρόσωπη λήψη υπηρεσιών, είτε σε απευθείας σύνδεση (online), όταν η κατάρτιση και η εκπλήρωσή τους, τουλάχιστον εν μέρει, πραγματοποιούνται μέσω του διαδικτύου. Η εμφάνιση των ασφαλιστικών προϊόντων στο διαδίκτυο, που πραγματοποιήθηκε πρόσφατα στην χώρα μας, παρουσιάζει σήμερα ολοένα και μεγαλύτερη συχνότητα. Η δυνατότητα σύναψης ασφαλιστικών συμβάσεων μέσω διαδικτύου ανοίγει ένα καινούριο κεφάλαιο στον χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα και έχουν πληγεί από τις διαμορφωθείσες οικονομικές συγκυρίες, προσπαθούν μέσω του διαδικτύου να τονώσουν την κίνηση με την κατάρτιση ασφαλιστικών συμβάσεων, αλλά και να μειώσουν τα λειτουργικά τους έξοδα, καθώς με την απευθείας επαφή με το κοινό, που προσφέρει το διαδίκτυο, αποφεύγουν το κόστος, που επάγεται η προσφυγή στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Το διαδίκτυο για τον ασφαλιστικό κλάδο έχει διττή σημασία. Από την μία μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως μέσο επικοινωνίας για την παροχή 1 Ενδεικτικά: Το 2010, 1 στους 2 Έλληνες δήλωσε ότι χρησιμοποίησε Η/Υ και το 44% ότι έκανε χρήση του Διαδικτύου, ενώ 1 στους 4 φέρεται να έχει κάνει χρήση υπηρεσιών δεδομένων 3G για πρόσβαση στο Διαδίκτυο μέσω δικτύων κινητής τηλεφωνίας. Το 41% των Ελλήνων συνδέονταν σε εβδομαδιαία βάση στο Διαδίκτυο, σημειώνοντας αύξηση 7,9% σε σχέση με το 2009 και 24% σε σχέση με το Το 46% των ελληνικών νοικοκυριών διέθετε το 2010 σύνδεση στο Διαδίκτυο έναντι 70% κατά μέσο όρο στην Ευρώπη. Από τα νοικοκυριά που δεν έχουν σύνδεση η πλειοψηφία προβάλλει ως κυριότερο λόγο την έλλειψη ενδιαφέροντος για τις πληροφορίες του Διαδικτύου (34%) και την έλλειψη δεξιοτήτων χρήσης (33%), ενώ μόνο το 2% εκφράζει ανησυχία γα την ασφάλεια των προσωπικών τους δεδομένων. Βλ. Παρατηρητήριο για την Κοινωνία της Πληροφορίας, Η χρήση του Διαδικτύου από τους Έλληνες, Μάιος

7 πληροφοριών σχετικά με τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και τα προϊόντα τους και από την άλλη ως μέσο για την κατάρτιση ασφαλιστικών συμβάσεων από απόσταση 2. Την ιδιαιτερότητα που περικλείει ο ασφαλιστικός τομέας στα πλαίσια του ηλεκτρονικού εμπορίου πραγματεύεται η παρούσα εργασία. Στο πρώτο μέρος αναφέρονται τα βασικά στοιχεία της ασφάλισης και της ασφαλιστικής σύμβασης. Στο δεύτερο μέρος γίνεται λόγος για την ασφαλιστική σύμβαση, που καταρτίζεται από απόσταση. Στο τρίτο μέρος εντοπίζονται τα ειδικότερα ζητήματα, που δημιουργούνται κατά την διαδικτυακή κατάρτιση της ασφαλιστικής σύμβασης. Στο τέταρτο μέρος αναφέρονται τα βασικότερα μέσα προστασίας του ασφαλισμένου και, τέλος, στο πέμπτο μέρος γίνεται αναφορά σε ζητήματα, που άπτονται του ιδιωτικού διεθνούς δικαίου, ζητήματα τα οποία προκύπτουν από τον διασυνοριακό χαρακτήρα του διαδικτύου. 2 Τζίβα Ε., Ασφαλιστικές συμβάσεις στο διαδίκτυο, Εισήγηση στο 4 ο πανελλήνιο Συνέδριο e-θέμις, σε Δίκαιο Πληροφορικής, LegalTech & Data Protection, 2013, σ

8 Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ I. Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ 1. Έννοια Ασφάλιση μπορεί να υπάρξει είτε απευθείας από τον νόμο, όπως συμβαίνει στην κοινωνική ασφάλιση, είτε από την ασφαλιστική σύμβαση. Τα ουσιώδη στοιχεία της είναι: Α) Ο κίνδυνος, δηλαδή η δυνατότητα επέλευσης ενός περιστατικού που είναι σε θέση να δημιουργήσει ένα οικονομικό βάρος 3. Β) Η κοινωνία των κινδύνων. Όταν περισσότερα πρόσωπα υπόκεινται σε κινδύνους, όταν, δηλαδή, υπάρχει κοινωνία κινδύνων, επιτυγχάνεται η κατανομή του κινδύνου μεταξύ των κοινωνών (ασφαλισμένων), οι οποίοι έναντι χρηματικού ανταλλάγματος εξαγοράζουν τις οικονομικές συνέπειες της πραγματοποίησης του κινδύνου 4. Κάθε ασφάλιση βασίζεται στο αξίωμα του μεγάλου αριθμού των μελών της κοινωνίας των κινδύνων, δηλαδή στον κατακερματισμό του κινδύνου, που, σύμφωνα με τον νόμο των πιθανοτήτων, πραγματοποιείται σε βάρος ενός πολύ μικρότερου αριθμού προσώπων από όσα απειλεί 5. Ένας ασφαλισμένος μπορεί να εντάσσεται σε περισσότερες κοινωνίες κινδύνων, όταν με την ασφαλιστική του σύμβαση καλύπτονται κίνδυνοι που ανήκουν σε διαφορετικές κοινωνίες. Γ) Η ομοιότητα κινδύνων, βάσει της οποίας διακρίνεται η ασφάλιση σε κλάδους. Δεν είναι, ωστόσο, απαραίτητο να βασίζεται πάντοτε η σύγχρονη ασφαλιστική τεχνική στο αυστηρά ομοειδές των κινδύνων, διότι έτσι θα ήταν αδύνατον να ασφαλιστούν μεγάλης αξίας αντικείμενα, εξαιτίας της έλλειψης ικανού αριθμού ομοειδών κινδύνων. 3 Οι συμβαλλόμενοι πρέπει να μην γνωρίζουν τα σχετικά με την επέλευση του κινδύνου (βλ. και άρθ. 5 παρ. 2 ΑσφΝ). Άλλοτε είναι αβέβαιο αν θα παρουσιασθεί η οικονομική ανάγκη και άλλοτε είναι βεβαία η επέλευσή της, πλην όμως είναι αβέβαιος ο χρόνος κατά τον οποίο η οικονομική αυτή ανάγκη θα προκύψει ή είναι αβέβαιο το ύψος της οικονομικής ανάγκης. Βλ. Αργυριάδη Α./ Χατζηνικολάου- Αγγελίδου Ρ./ Σκαλίδη Λ., Στοιχεία Ασφαλιστκού Δικαίου, 5 η έκδοση, 2007, σ. 20 Κιάντος Β., Ασφαλιστικό Δίκαιο, 9 η έκδοση, 2005, σ Ρόκας Ι., ιδιωτική ασφάλιση, δίκαιο της ασφαλιστικής σύμβασης & της ασφαλιστικής επιχείρησης, ενδέκατη έκδοση, 2006, αρ. περ. 78, σ Δεν είναι ασφάλιση η λεγόμενη αυτασφάλιση, διότι συνήθως ελλείπουν τα στοιχεία της κοινωνίας ομοίων κινδύνων. Για αυτασφάλιση γίνεται καταχρηστικά λόγος όταν ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο αναλαμβάνει να καλύψει μόνο του κινδύνους που το απειλούν (πχ με οικονομίες). Βλ. Αργυριάδη Α./ Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ./ Σκαλίδη Λ, ο.π., σ

9 Δ) Η ασφαλιστική κάλυψη, δηλαδή η κάλυψη της οικονομικής ανάγκης που δημιουργεί η πραγματοποίηση του κινδύνου, η οποία μπορεί να είναι είτε συγκεκριμένη και να αφορά στην αποκατάσταση της συγκεκριμένης ζημίας που προκλήθηκε από την πραγματοποίηση του κινδύνου είτε αφηρημένη και να αφορά στην καταβολή χρηματικού ποσού ανεξάρτητα από το αν πράγματι προκλήθηκε οικονομική ανάγκη. Ε) Ο ανταποδοτικός χαρακτήρας. Αυτό σημαίνει ότι η ασφαλιστική κοινωνία κινδύνων πρέπει να καλύπτει μόνη της τις ανάγκες της με καταβολές από μέρους των μελών της. Στ) Η αξίωση για την καταβολή της ασφαλιστικής παροχής από τον ασφαλιστή. Ζ) Η ανεξαρτησία της από άλλες σχέσεις που βασίζονται σε νόμο ή σε σύμβαση. Ως προς αυτό, άλλωστε, διακρίνεται από τις εγγυήσεις που παρέχουν οι κατασκευαστές στους καταναλωτές των προϊόντων τους. Η ιδιωτική ασφάλιση, δηλαδή, δεν έχει παρεπόμενο χαρακτήρα και δεν εξαρτάται από άλλη κύρια παροχή, όπως συμβαίνει στην κοινωνική ασφάλιση, η οποία είναι παρεπόμενη της κύριας εργασιακής σχέσης ή επαγγελματικής ιδιότητας του ατόμου 6. Με βάση τα παραπάνω ουσιώδη στοιχεία ορίζεται η ασφάλιση ως κοινωνία όμοιων κινδύνων, που παρέχει στα μέλη της, με αντάλλαγμα, αυτόνομη αξίωση για κάλυψη οικονομικής ανάγκης. 2. Διακρίσεις ιδιωτικής ασφάλισης Η ασφάλιση μπορεί να διακριθεί σε: α) χερσαία, θαλάσσια, αεροπορική, β) προσωπικών και μη προσωπικών ή περιουσιακών κινδύνων, γ) ζημίας και ποσού, δ) καταναλωτική και μη καταναλωτική ή εμπορική, ε) προαιρετική και υποχρεωτική, στ) ατομική και ομαδική. Ως προς τις μορφές αυτές ασφάλισης, αξίζει να γίνουν οι παρακάτω επισημάνσεις: α) Στη θαλάσσια και στην αεροπορική ασφάλιση ισχύει το σύστημα της καθολικότητας των κινδύνων, σύμφωνα με το οποίο ασφαλίζονται όλοι οι κίνδυνοι που μπορούν να πραγματοποιηθούν κατά τη διάρκεια ενός ταξιδιού. Αντίθετα, στην 6 Αργυριάδη Α./ Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ./ Σκαλίδη Λ, ο.π., σ. 22 Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, Γ έκδοση, 2012, 7, αριθ. 57 σ. 30. Αντίθετα, Κιάντος Β., Ασφαλιστικό Δίκαιο, 9 η έκδοση, 2005, σ. 3, ο οποίος υποστηρίζει ότι δεν είναι ουσιώδες στοιχείο της έννοιας της ασφάλισης η αυτονομία της, διότι ασφάλιση υπάρχει και όταν πχ ο ασφαλιστής παρέχει στον υπάλληλο ασφαλιστικής εταιρίας σαν παρεπόμενη παροχή της συμβάσεως εργασίας ασφάλιση κατά της πυρκαϊάς του διαμερίσματός του. 4

10 χερσαία ασφάλιση ισχύει η αρχή της ειδικότητας των κινδύνων, κατά την οποία ασφαλίζονται μόνο οι ειδικά ορισμένοι κίνδυνοι (βλ. άρθ. 1 παρ. 2 ΑσφΝ), με μόνη εξαίρεση τη χερσαία ασφάλιση μεταφοράς πραγμάτων όπου ισχύει η αρχή της καθολικότητας των κινδύνων (βλ. άρθ. 20 παρ. 1 ΑσφΝ). Έχει σημασία η εφαρμογή του ενός ή του άλλου συστήματος για το αντικείμενο της απόδειξης του ασφαλισμένου. Αν, δηλαδή, ισχύει το σύστημα της καθολικότητας, ο ασφαλισμένος, προκειμένου να εισπράξει το ασφάλισμα, αρκεί να αποδείξει μόνο τη ζημία του. Αν αντίθετα ισχύει το σύστημα της ειδικότητας των κινδύνων, ο ασφαλισμένος πρέπει να αποδείξει επιπλέον και την πρόκληση της ζημίας από τον ασφαλισμένο κίνδυνο, ενώ μόνη η απόδειξη της πραγματοποίησης της ζημίας στην περίπτωση αυτήν δεν αρκεί. β) Για ασφάλιση προσωπικού κινδύνου πρόκειται όταν ο κίνδυνος αναφέρεται στη ζωή του ασφαλισμένου και για ασφάλιση περιουσιακού ή μη προσωπικού κινδύνου πρόκειται όταν ο κίνδυνος απειλεί τα περιουσιακά στοιχεία του ασφαλισμένου, τόσο τα στοιχεία του ενεργητικού της περιουσίας του, όσο και τα στοιχεία του παθητικού της, όπως για παράδειγμα ο κίνδυνος ευθύνης από αυτοκινητικό ατύχημα ή ο κίνδυνος επαγγελματικής αστικής ευθύνης. γ) Στην ασφάλιση ζημίας η παρεχόμενη ασφαλιστική κάλυψη είναι συγκεκριμένη. Ισχύει η αρχή της απαγόρευσης του πλουτισμού του ασφαλισμένου ή αποζημιωτική αρχή 7, σύμφωνα με την οποία ο ασφαλισμένος αποζημιώνεται για την εξειδικευμένη ζημία που υπέστη από την πραγματοποίηση του ασφαλισμένου κινδύνου, αποκλειομένου του κατ αρχήν δυνάμενου να προέλθει από την αποζημίωση αυτή πλουτισμού του. Η ασφάλιση ζημίας διακρίνεται σε ασφάλιση ενεργητικού, η οποία αφορά τα στοιχεία του ενεργητικού της περιουσίας του ασφαλισμένου και σε ασφάλιση παθητικού, η οποία αφορά τα παθητικά στοιχεία της περιουσίας του, δηλαδή τις οφειλές προς τρίτους. Στην ασφάλιση ποσού η ασφαλιστική κάλυψη είναι αφηρημένη, με την έννοια ότι η παροχή του ασφαλιστή κατά την πραγματοποίηση του κινδύνου εξαρτάται αποκλειστικά από τη συμφωνία των μερών. Το ποσό αναγράφεται πάντοτε στην ασφαλιστική σύμβαση και καταβάλλεται στον δικαιούχο (ασφάλισμα), 7 Δεν είναι ακριβές ότι στην κατά ζημιών ασφάλιση ισχύει η αποζημιωτική αρχή. Το ακριβές είναι ότι η απαγόρευση του πλουτισμού προσδίδει αποζημιωτικό χαρακτήρα στην ασφάλιση κατά ζημιών. Η ασφαλιστική σύμβαση δεν είναι υποκατάστατο της αποζημίωσης του αστικού δικαίου, αφού ο ασφαλιστής δεν φέρει όλες τις οικονομικές συνέπειες της ζημία, όπως ο αστικώς υπεύθυνος, αλλά μόνο όσες προξένησε ο κίνδυνος που καλύπτεται. Βλ. Ρόκα Ι., ιδιωτική ασφάλιση, ο.π., αρ. περ. 179, υποσημείωση 3, σ. 112 και

11 ανεξαρτήτως αν η πραγματοποίηση το κινδύνου προκάλεσε ζημία. Η ασφάλιση ποσού καλύπτει μόνο προσωπικούς κινδύνους. Η ασφάλιση ατυχήματος και η ασφάλιση ασθενείας, αποτελούν συνδυασμό αφηρημένης και συγκεκριμένης ασφαλιστικής κάλυψης γι αυτό μπορούν να χαρακτηρισθούν ως μικτές μορφές ασφάλισης 8. δ) Οι καταναλωτικές ασφαλίσεις είναι αυτές που συνάπτονται για ιδιωτικούς και όχι επαγγελματικούς λόγους 9. Πρόκειται για ασφαλίσεις που διακρίνονται από έντονο προσχωρητικό χαρακτήρα, όπου οι ασφαλισμένοι ως οικονομικά ασθενέστεροι συμβαλλόμενοι έχουν μειωμένη διαπραγματευτική ικανότητα έναντι των ασφαλιστών. Σε αυτές εμπίπτουν οι ασφαλίσεις προσωπικών κινδύνων και οι ασφαλίσεις ζημιών που ενεργούνται για ιδιωτικούς λόγους. Μη καταναλωτικές ή εμπορικές ασφαλίσεις είναι αυτές που συνάπτονται για εμπορικούς λόγους. Πρόκειται για τις ασφαλίσεις όπου ο ασφαλισμένος ενεργεί ως επιχειρηματίας, γνώστης των ιδιορρυθμιών της επαγγελματικής ασφαλιστικής αγοράς και των κανόνων της ασφαλιστικής τεχνικής. Μία μη καταναλωτική ασφάλιση ή εμπορική ασφαλιστική σύμβαση καταρτίζεται τις περισσότερες φορές από νομικά πρόσωπα με εμπορικό χαρακτήρα, χωρίς όμως να αποκλείεται να καταρτισθεί και από φυσικό πρόσωπο με έντονη διαπραγματευτική δύναμη και οικονομική ευρωστία 10. Κατ εξοχήν εμπορικές ασφαλίσεις από την φύση τους, λόγω του αντικειμένου και του είδους του επαγγελματικού κινδύνου που αναδέχονται οι ασφαλιστές, είναι η ασφάλιση μεταφοράς πραγμάτων, η ασφάλιση πίστωσης και εγγύησης και η θαλάσσια και αεροπορική ασφάλιση ζημιών, σύμφωνα με την ρύθμιση του άρθ. 33 παρ. 1 ΑσφΝ. Σύμφωνα με το άρθρο αυτό, σε αυτές ειδικά τις ασφαλίσεις, ισχύει η αρχή της ελευθερίας των συμβάσεων σε όλο το φάσμα των διατάξεων που καλύπτει ο ΑσφΝ, χωρίς περιορισμούς και εξαιρέσεις, σε αντίθεση με τα υπόλοιπα είδη επαγγελματικών 8 Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., ο.π., 7, αρ. περ. 79, σ Από τη φύση της η ασφάλιση είναι ένα προϊόν που δεν μεταβιβάζεται από πρόσωπο σε πρόσωπο ώστε να μπορούμε να μιλάμε για τελικό και ενδιάμεσο αποδέκτη. Δεδομένου επομένως ότι ο ασφαλισμένος είναι πάντα ο τελικός αποδέκτης του προϊόντος ασφάλιση που διατίθεται στην αγορά, όπως απαιτεί το άρθρ. 1 παρ. 4 Ν. 2251/1994, για να προστατευθεί κάποιος ως καταναλωτής ασφαλιστικής παροχής στην ιδιωτική ασφάλιση θα πρέπει περαιτέρω να μην ενεργεί την ασφάλιση για επαγγελματικούς λόγους. Οι διατάξεις για την προστασία του καταναλωτή επικεντρώνονται ιδίως στους καταχρηστικούς γενικούς ασφαλιστικούς όρους. Η διάκριση επαγγελματικής και καταναλωτικής ασφάλισης διατυπώνεται σε πολλές διατάξεις του ΑσφΝ (άρθ. 7 παρ. 3 και 6, άρθ. 14 παρ. 4, άρθ. 18 παρ. 4, άρθ. 19 παρ. 5). Βλ. Ρόκα Ι., ιδιωτική ασφάλιση, ο.π., αρ. περ. 13, σ. 9, και αρ. περ. 376 έως 384, σ. 237 έως Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, Η προστασία του ασφαλισμένου ως καταναλωτή, 2000, σ

12 ασφαλίσεων, όπου κατ αρχήν ισχύει ο αναγκαστικός χαρακτήρας των διατάξεων του ΑσφΝ και μόνο σε ορισμένες περιπτώσεις, που ορίζονται ειδικά στον νόμο, υποχωρεί ο αναγκαστικός χαρακτήρας 11. Έτσι, τα μέρη μπορούν να συμφωνήσουν διαφορετικά, περιορίζοντας τα δικαιώματα του ασφαλισμένου και μειώνοντας την έντονη νομική προστασία που προσφέρει ο ΑσφΝ στους ασφαλισμένους απλούς καταναλωτές. Οι επαγγελματικές ή εμπορικές ασφαλίσεις που είναι δυνατόν να ενταχθούν σε αυτήν την δεύτερη κατηγορία, όπου ισχύει ο «ημιαναγκαστικός» χαρακτήρας των διατάξεων του ΑσφΝ 12 πρέπει να έχουν τα εξής χαρακτηριστικά 13 : α) Η ανάληψη του κινδύνου από τον ασφαλιστή να στοχεύει στην κάλυψη επιχειρησιακών κινδύνων, β) ο λήπτης να χαρακτηρίζεται από διαπραγματευτική υπεροχή και να είναι γνώστης της ασφαλιστικής αγοράς, γ) η ασφαλιστική σύμβαση να έχει αμφιμερώς εμπορικό χαρακτήρα, και δ) η ασφαλιστική σύμβαση να μην έχει έντονο προσχωρητικό χαρακτήρα, με την εφαρμογή των αρχών της ελευθερίας των συναλλαγών όπου ο ΑσφΝ το επιτρέπει. Τέτοιες ασφαλίσεις είναι, για παράδειγμα, η αντασφάλιση που συνάπτεται μεταξύ δύο ασφαλιστικών εταιριών, η ομαδική ασφάλιση εργαζομένων μίας επιχείρησης ή η ασφάλιση διακοπής λειτουργίας της ασφαλιστικής επιχείρησης και απώλειας κερδών. Γενικότερα, μπορεί να ειπωθεί ότι εμπορικές ή μη καταναλωτικές ασφαλιστικές συμβάσεις είναι αυτές στις οποίες οι ασφαλιστές αναδέχονται «μεγάλους κινδύνους» κατά την έννοια του άρθ. 13 παρ. 3 ΝΔ 400/ IΙ. Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ 1. Έννοια και νομική φύση Η έννοια της ασφαλιστικής σύμβασης είναι στενότερη από εκείνη της ασφάλισης, αφού η τελευταία μπορεί να στηρίζεται είτε στο νόμο είτε στη σύμβαση. Ασφαλιστική είναι η σύμβαση, με την οποία υποχρεώνεται ο ασφαλιστής να καλύπτει τον κίνδυνο και ο αντισυμβαλλόμενος να καταβάλλει το ασφάλιστρο. 11 Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, ο.π., σ Ο χαρακτηρισμός αυτός δίνεται στο σύνολο των διατάξεων του ΑσφΝ από την εισηγητική έκθεση και έχει την έννοια ότι αν δεν ορίζεται κάτι διαφορετικό στον νόμο, με την ασφαλιστική σύμβαση δεν μπορούν να περιορισθούν τα δικαιώματα του λήπτη, αλλά μόνο να διευρυνθούν. Βλ. Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, ο.π., σ Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, ο.π., σ Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, ο.π., σ

13 Πρόκειται για επώνυμη σύμβαση, καθώς ρυθμίζεται ειδικά από τον νόμο, και έχει ενοχικό χαρακτήρα, διότι τα συμβαλλόμενα μέρη υποχρεούνται μεταξύ τους σε παροχές. Είναι αμφοτεροβαρής 15, καθώς δημιουργεί εκατέρωθεν δικαιώματα και υποχρεώσεις στα συμβαλλόμενα μέρη που βρίσκονται μεταξύ τους σε σχέση παροχής αντιπαροχής. Σημειώνεται ότι, ενώ στις άλλες συμβάσεις ιδιωτικού δικαίου ο δανειστής της παροχής δικαιούται να την παράσχει και χωρίς αντιπαροχή (χαριστικά), τέτοιο δικαίωμα δεν έχει ο ασφαλιστής, διότι η δωρεά αυτή θα κατέληγε σε βάρος της κοινωνίας των κινδύνων (ασφαλισμένων). Πρόκειται για διαρκή σύμβαση, διότι η παροχή του ασφαλιστή διαρκεί όσο διαρκεί και η ασφαλιστική σύμβαση, σύμφωνα με την θεωρία αναλήψεως του κινδύνου. Τέλος, η ασφαλιστική σύμβαση αποτελεί σύμβαση προσχωρήσεως, λόγω των γενικών ασφαλιστικών όρων, οι οποίοι είναι προδιατυπωμένοι και ενσωματωμένοι στην σύμβαση, ώστε ο λήπτης πρέπει να τους αποδεχθεί χωρίς δυνατότητα διαπραγμάτευσης. Τέλος, η ασφαλιστική σύμβαση μπορεί να έχει εμπορικό χαρακτήρα. Ειδικότερα, το άρθ. 3 του ΒΔ της 2/ «περί αρμοδιότητας των εμποροδικείων» αναφέρει ότι η ανάληψη του κινδύνου θαλάσσιας ασφάλισης είναι πράξη εμπορική γι αυτόν που την αναλαμβάνει («όλα τα περί ασφαλειών συναλλάγματα»). Καμία αναφορά δεν υπάρχει για την χερσαία και την αεροπορική ασφάλιση, οι οποίες κατά την χρονική περίοδο εκείνη δεν είχαν καν νομοθετηθεί. Το κενό καλύπτεται με αναλογική εφαρμογή του άρθρου 3 τόσο στην χερσαία όσο και στην αεροπορική ασφάλιση. Έτσι, η ασφάλιση είναι πράξη αμφιμερώς εμπορική και για τα δύο συμβαλλόμενα μέρη, όταν γίνεται για επαγγελματικούς λόγους και συνδέεται με την εμπορική ιδιότητα του λήπτη. Η επαγγελματική ασφάλιση δεν είναι εμπορική για τον λήπτη αν το επάγγελμα δεν είναι εμπορικό, όπως λ.χ. η ασφάλιση αστικής ευθύνης γιατρού ή δικηγόρου. Όταν όμως η ασφάλιση γίνεται για λόγους ιδιωτικούς, τότε αυτή είναι πράξη ετερομερώς εμπορική μόνο για τον ασφαλιστή. Εξάλλου, ο ασφαλιστής εφόσον είναι ασφαλιστική ανώνυμη εταιρία είναι έμπορος και κατά το τυπικό κριτήριο. 2. Τα συμβαλλόμενα μέρη και το αντικείμενο των κύριων παροχών τους Στην ασφαλιστική σύμβαση συμβάλλονται ο ασφαλιστής και ο λήπτης της ασφάλισης. Ασφαλιστής είναι η ελληνική ή αλλοδαπή ιδιωτική επιχείρηση που έχει ως σκοπό την ανάληψη του κινδύνου και διέπεται από τις διατάξεις του ΝΔ 400/ Βλ. ενδεικτικά ΕφΑθ 9190/98 ΕΕμπΔ 2000,

14 «περί ιδιωτικής επιχειρήσεως ασφαλίσεως» και υπόκεινται στην εποπτεία του Υπουργείου Ανάπτυξης. Σύμφωνα με το άρθ. 2 παρ.1 ΝΔ 400/1970, η ασφαλιστική επιχείρηση πρέπει να έχει την μορφή της ανώνυμης εταιρίας και να ασχολείται αποκλειστικά με ασφαλιστικές εργασίες (ανώνυμη ασφαλιστική εταιρία) ή να έχει την μορφή δημόσιας επιχείρησης ή αλληλασφαλιστικού συνεταιρισμού. Απαιτείται άδεια λειτουργίας και σύστασης ανώνυμης ασφαλιστικής εταιρίας, που χορηγείται από την αρμόδια Εποπτική Αρχή 16. Η άδεια αυτή ισχύει για το σύνολο της ΕΕ με την υλοποίηση των αρχών της ελεύθερης εγκατάστασης και ελεύθερης παροχής υπηρεσιών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων εντός της ΕΕ. Την οργάνωση της ασφαλιστικής επιχείρησης συμπληρώνουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, οι οποίοι είναι τα βοηθητικά πρόσωπα του ασφαλιστή και διαμεσολαβούν στην παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών στους ασφαλισμένους 17. Αντισυμβαλλόμενος του ασφαλιστή είναι ο λήπτης της ασφάλισης. Ο τελευταίος μπορεί να ταυτίζεται ή να είναι διαφορετικό πρόσωπο από τον ασφαλισμένο, δηλαδή από το πρόσωπο που πλήττεται από την πραγματοποίηση του ασφαλισμένου κινδύνου, και από τον δικαιούχο του ασφαλίσματος, δηλαδή από το πρόσωπο που δικαιούται να εισπράξει το ασφάλισμα όταν ο ασφαλισμένος κίνδυνος πραγματοποιηθεί 18. Η παροχή του λήπτη της ασφάλισης συνίσταται στην καταβολή ενός χρηματικού ποσού στον ασφαλιστή, το οποίο καλείται ασφάλιστρο, ως αντάλλαγμα της αναδοχής 16 Ο εποπτικός έλεγχος των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανατέθηκε στην ΤτΕ με τον Ν. 3867/2010. Έτσι, σήμερα η Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ) της ΤτΕ είναι επιφορτισμένη με την άσκηση χρηματοοικονομικής εποπτείας επί των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Στην φερεγγυότητα μιας ασφαλιστικής επιχείρησης συμβάλλουν, πέραν του κεφαλαίου, α) τα τεχνικά αποθέματα, δηλ. τα περιουσιακά στοιχεία που καθορίζουν ποσοτικά την ασφαλιστική τοποθέτηση, το ύψος των οποίων εξαρτάται από την έκταση των ασφαλισμένων κινδύνων που αναδέχθηκε ο ασφαλιστής, β) η ασφαλιστική τοποθέτηση, που αποτελείται από τα περιουσιακά στοιχεία που πρέπει να διαθέτει κάθε ασφαλιστική επιχείρηση, γ) το περιθώριο φερεγγυότητος, που αποτελεί το ποσό που πρέπει να διαθέτει κάθε ασφαλιστική επιχείρηση με έδρα την Ελλάδα ανάλογο προς το σύνολο των δραστηριοτήτων της, το οποίο πρέπει να αντιστοιχεί στην μη δεσμευμένη περιουσία της, χωρίς να συνυπολογίζονται τα άυλα περιουσιακά στοιχεία της (άρθ. 17 α παρ.1 ΝΔ 400/1970), και δ) το εγγυητικό κεφάλαιο, που αποτελεί το 1/3 του απαιτούμενου περιθωρίου φερεγγυότητας (άρθ. 17β ΝΔ 400/1970). Βλ. Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, Γ έκδοση, 2012, 10, αριθ , σ Βλ. Ν. 1569/1985 και ΠΔ 190/ Πέραν των παραπάνω προσώπων είναι δυνατόν να υπάρξουν και άλλα πρόσωπα τα οποία έχουν συμφέρον από ορισμένη ασφάλιση, όπως για παράδειγμα ο ενυπόθηκος ή ο ενεχυρούχος δανειστής (άρθρ. 1223, 1287 ΑΚ), ο επικαρπωτής (άρθρ ΑΚ) και εκείνος που επέβαλε κατάσχεση (άρθρ. 953 παρ.6, 956 παρ.6, 992 παρ.3 ΚΠολΔ), ο ζημιωθείς τρίτος από αυτοκινητικό ατύχημα (άρθρ. 10 παρ. 1 Ν. 489/1976), ο διάδοχος του λήπτη εφόσον έχει συμφέρον να συνεχισθεί η ασφαλιστική σχέση (άρθρ. 12 παρ. 1 ΑσφΝ). 9

15 από τον τελευταίο ορισμένου κινδύνου. Η παροχή του ασφαλιστή από την άλλη είναι η ασφαλιστική κάλυψη, συγκεκριμένη ή αφηρημένη, δηλαδή η ανάληψη του κινδύνου (θεωρία ανάληψης του κινδύνου) 19. Την υποχρέωση αυτή ο ασφαλιστής την έχει καθ όλη τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης και προς τούτο οφείλει να δημιουργεί αποθέματα και να βεβαιώνει την ανάληψη του κινδύνου όταν του ζητηθεί από την Εποπτική Αρχή. Η παραπάνω μετατόπιση του κινδύνου είναι χαρακτηριστική για την ασφαλιστική σύμβαση και την διακρίνει από άλλες εξασφαλιστικές συμβάσεις 20. Όταν επέλθει η ασφαλιστική περίπτωση 21, δηλαδή όταν πραγματοποιηθεί ο ασφαλισμένος κίνδυνος, ο ασφαλιστής πρέπει να καταβάλει το ασφάλισμα προς τον ασφαλισμένο Διάρκεια Η ασφαλιστική σύμβαση έχει άλλοτε ορισμένη και άλλοτε αόριστη διάρκεια. Η διάρκεια περιέχεται υποχρεωτικά στην ασφαλιστική σύμβαση (άρθ. 1 παρ. 2 ΑσφΝ) και στο ασφαλιστήριο (άρθ. 2 παρ. 3 ΑσφΝ) και διακρίνεται σε τυπική, ουσιαστική και τεχνική. Τυπική διάρκεια είναι το χρονικό διάστημα κατά το οποίο η ασφαλιστική σύμβαση ισχύει και υπάρχουν εκατέρωθεν δικαιώματα και υποχρεώσεις μεταξύ των συμβαλλομένων μερών. Ουσιαστική διάρκεια είναι το χρονικό διάστημα κατά το οποίο ο ασφαλιστής ανέλαβε να φέρει τον κίνδυνο. Τεχνική διάρκεια είναι το χρονικό διάστημα για το οποίο υπολογίζεται το ασφάλιστρο. Η διάρκεια της ασφαλιστικής σύμβασης μπορεί να ανανεωθεί ή να παραταθεί με σχετική συμφωνία των μερών πριν την λήξη της σύμβασης και πάντως για χρονικό διάστημα όχι μεγαλύτερο του έτους (άρθ. 8 παρ. 1 εδ. β ΑσφΝ), εκτός αν 19 Κατά την αντίπαλη όμως θεωρία της χρηματικής παροχής, η παροχή του ασφαλιστή είναι πάντα χρηματική αλλά η καταβολή της, η καταβολή του ασφαλίσματος δηλαδή, τελεί υπό την αίρεση της πραγματοποίησης του ασφαλισμένου κινδύνου. Βλ. Αργυριάδη Α./ Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ./ Σκαλίδη Λ, ο.π., σ. 31 Βλ. αναλυτική παράθεση των θεωριών αυτών στην Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, ο.π., σ. 9επ. Η παροχή του ασφαλιστή, πέραν της ανάληψης του κινδύνου και της καταβολής του ασφαλίσματος, είναι και οι ασφαλιστικές υπηρεσίες που παρέχει η επιχείρησή του (κάλυψη του κινδύνου με ευρεία έννοια - πχ ύπαρξη καταστήματος, διάθεση πράκτορα, ανεύρεση πραγματογνωμόνων, έκδοση και παράδοση στον λήπτη του ασφαλιστηρίου). Βλ. Κιάντο Β., ο.π., σ Χριστοδούλου Δ., Η προσυμβατική δήλωση στο Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, Συμβολή στην ερμηνεία του άρθ. 3 Ν. 2496/1997, 1, σ H ασφαλιστική περίπτωση, δηλαδή ο καλυπτόμενος κίνδυνος, μπορεί να προσδιορίζεται και με διάταξη νόμου, οπότε στην περίπτωση αυτήν τα συμβαλλόμενα μέρη απλώς συμφωνούν το είδος της ασφαλιστικής σύμβασης. 22 Ο ουσιαστικά ασφαλισμένος μπορεί να είναι άλλο πρόσωπο από τον ασφαλισμένο, το οποίο θα πάρει μέρος ή όλη την ασφαλιστική αποζημίωση με βάση το άρθρ ΑΚ. 10

16 συμφωνήθηκε ρητά, οπότε η παράταση μπορεί να υπερβεί το έτος 23. Σε περίπτωση παράτασης εκδίδεται νέο ασφαλιστήριο ως πιστοποιητικό παράτασης ή βεβαίωση ανανέωσης, όπου περιέχονται τα στοιχεία της ασφάλισης και γίνεται μνεία ότι ισχύουν οι ίδιοι ασφαλιστικοί όροι. Εφόσον η ασφαλιστική σύμβαση συνεχίζεται με τους ίδιους όρους, όπως, συνήθως, συμβαίνει στην ασφάλιση αστικής ευθύνης από αυτοκίνητα, οι ανανεώσεις της θα συνιστούν παράταση και όχι σύναψη νέας σύμβασης, με αποτέλεσμα να μην απαιτείται η επανάληψη της αποστολής των σχετικών συνοδευτικών εγγράφων στον ασφαλισμένο 24. Σχετικά με την ανανέωση της σύμβασης, ιδιαίτερη αναφορά αξίζει να γίνει στην πρόσφατη τροποποίηση, που επέφερε το άρθ. 169 Ν. 4261/ στο ΠΔ 237/1986 για την υποχρεωτική ασφάλιση ευθύνης από τροχαία ατυχήματα. Σύμφωνα με το στοιχ. 2.β. του ως άνω άρθρου «ανανέωση της ασφαλιστικής σύμβασης επιτρέπεται μόνον μετά την εμπρόθεσμη καταβολή του ασφαλίστρου της επόμενης ασφαλιστικής περιόδου, το αργότερο έως την λήξη της ισχύουσας ασφαλιστικής σύμβασης». Πλέον, δηλαδή, σύμφωνα με την διάταξη αυτή δεν ανανεώνεται αυτόματα η σύμβαση ασφάλισης, αλλά απαιτείται η προκαταβολή του ασφαλίστρου. Άλλωστε, σε κάθε ασφαλιστική σύμβαση πρέπει να καταβληθεί το ασφάλιστρο, προκειμένου να αρχίσει η ασφαλιστική κάλυψη (άρθ. 6 παρ. 1 ΑσφΝ). 4. Έναρξη Η έναρξη της ασφαλιστικής σύμβασης διακρίνεται επίσης σε τυπική, ουσιαστική και τεχνική 26. Τυπική έναρξη της σύμβασης είναι ο χρόνος κατάρτισής της, δηλαδή ο χρόνος κατά τον οποίο περιέρχεται σε γνώση του προτείνοντα την ασφάλιση η δήλωση αποδοχής του ασφαλιστή. Ουσιαστική έναρξη είναι ο χρόνος κατά τον οποίο ξεκίνησε η ασφαλιστική κάλυψη και άρχισε ο ασφαλιστής να φέρει τον κίνδυνο. Τεχνική έναρξη είναι ο χρόνος τον οποίον συμφώνησαν τα μέρη ως αφετηρία για τον υπολογισμό του ασφαλίστρου. Τα τρία αυτά χρονικά σημεία συνήθως συμπίπτουν, εκτός εξαιρετικών περιπτώσεων που ο νόμος ή η σύμβαση ορίζουν ότι αυτά μπορεί να διαφέρουν, όπως για παράδειγμα στο άρθρ. 19 παρ. 4 ΑσφΝ, όπου η ουσιαστική έναρξη είναι 23 Συνήθως στα ασφαλιστήρια περιέχεται ρήτρα ότι η σύμβαση θα παρατείνεται για ένα χρόνο μετά τη λήξη της με τους ίδιους όρους, εκτός αν καταγγέλθηκε. Βλ. Ρόκα Ι., Η πορεία προς το σύγχρονο ασφαλιστικό δίκαιο, , 2007, σ Ρόκας Ι., Η πορεία προς το σύγχρονο ασφαλιστικό δίκαιο, ο.π., σ ΦΕΚ Α 107/ Βλ. ενδεικτικά ΕφΑθ5817/2002, ΕΕμπΔ 2003, 631, ΠΠρΑθ 5101/2001 ΕΕμπΔ 01,

17 μεταγενέστερη της τυπικής ή σε περίπτωση ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου η ουσιαστική και τεχνική έναρξη μπορεί να είναι μεταγενέστερη της τυπικής λ.χ. με την παραλαβή του αυτοκινήτου. Σημειώνεται ότι υπάρχει μία μορφή ασφάλισης, όπου με συμφωνία των μερών η ουσιαστική και τεχνική έναρξη προηγούνται της τυπικής. Αυτή η μορφή της ασφάλισης λέγεται αναδρομική ασφάλιση και ρυθμίζεται στο άρθρ. 5 παρ. 2 ΑσφΝ. Έτσι αν ο ασφαλιστής κατά την κατάρτιση της σύμβασης γνώριζε την πραγματοποίηση του κινδύνου ή την αδυναμία πραγματοποίησής του, ο λήπτης δεν υποχρεούται στην καταβολή ασφαλίστρου (εδ. α ), ενώ αν αντίθετα ο λήπτης ήταν εκείνος που γνώριζε την πραγματοποίηση ή την αδυναμία πραγματοποίησης του κινδύνου και ο ασφαλιστής την αγνοούσε, ο τελευταίος δικαιούται να ζητήσει το ασφάλιστρο μέχρι πέρατος της ασφαλιστικής περιόδου, δίχως να έχει υποχρέωση προς καταβολή ασφαλίσματος (εδ. β ). 5. Λήξη Η ασφαλιστική σύμβαση λήγει τυπικά με την λήξη όλων των απορρεόντων από αυτήν υποχρεώσεων, ουσιαστικά όταν σταματήσει η ασφαλιστική κάλυψη, είτε διότι πραγματοποιήθηκε ο ασφαλισμένος κίνδυνος, είτε διότι παρήλθε ο συμβατικός χρόνος ισχύος της σύμβασης, και τεχνικά όταν επέλθει ο χρόνος μέχρι τον οποίο υπολογίσθηκε το ασφάλιστρο. Η ασφαλιστική σύμβαση λήγει α) με την πάροδο του συμφωνημένου χρόνου (άρθ. 8 παρ. 1 ΑσφΝ), β) με καταγγελία ή υπαναχώρηση πριν την πάροδο του συμφωνημένου χρόνου (άρθ. 8 παρ. 4 ΑσφΝ), γ) όταν εκλείψει το ασφαλιστικό συμφέρον (άρθ. 12 ΑσφΝ), δ) όταν εκλείψει ο ασφαλιστικός κίνδυνος, ε) στις ασφαλίσεις ζωής όταν ο λήπτης ασκήσει το δικαίωμα εξαγοράς της ασφάλισης (άρθ. 29 παρ. 3 και 4 ΑσφΝ). Σημειώνεται ότι η ασφάλιση ζημιών δεν λήγει με την διαδοχή στην ασφαλιστική σχέση (άρθ. 12 παρ. 1 ΑσφΝ αρχή της συνέχειας της ασφαλιστικής σχέσης). ΙΙΙ. ΠΗΓΕΣ ΔΙΚΑΙΟΥ Στην ασφαλιστική σύμβαση, εκτός από τις διατάξεις των άρθ του ΑσφΝ (Ν.2496/ ), που τέθηκαν σε ισχύ την και αντικατέστησαν τα άρθ. 27 ΦΕΚ Α' 87/

18 του ΕμπΝ, του ΚΙΝΔ (Ν. 3816/ ) και του Αεροπορικού Κώδικα (Ν. 1815/ ), ισχύουν συμπληρωματικά και άλλες διατάξεις του ΑΚ. Άλλες ειδικές πηγές του δικαίου της ιδιωτικής ασφάλισης είναι το ΝΔ 400/ «περί ιδιωτικής επιχειρήσεως ασφαλίσεως», ο ΚΝ 489/1976 «περί υποχρεωτικής ασφαλίσεως της εξ ατυχημάτων αυτοκινήτων αστικής ευθύνης», ο Ν. 1569/1985 «διαμεσολάβηση στις συμβάσεις ιδιωτικής ασφάλισης», ο Ν. 2251/1994 για την προστασία του καταναλωτή, ο Κανονισμός (ΕΚ) 44/ για τη διεθνή δικαιοδοσία, την αναγνώριση και εκτέλεση των αποφάσεων σε αστικές και εμπορικές υποθέσεις και ειδικότερα τα άρθ αυτού που αναφέρονται στις ασφαλιστικές συμβάσεις, ο Κανονισμός (ΕΚ) 593/ για το εφαρμοστέο δίκαιο στις συμβατικές ενοχές, καθώς και άλλοι ειδικότεροι νόμοι. Περαιτέρω, η ασφαλιστική σύμβαση διέπεται σε πολύ μεγάλο βαθμό από τις αρχές της καλής πίστης 33, ενώ ιδιαίτερη σημασία για την διαμόρφωση της ιδιωτικής ασφάλισης έχουν και οι εμπορικές-ασφαλιστικές συνήθειες, οι οποίες ισχύουν και έναντι εκείνου που τις αγνοεί. Επιπλέον, ιδιάζουσα σημασία στην κατάρτιση και λειτουργία της ασφαλιστικής σύμβασης έχουν οι ασφαλιστικοί όροι, δηλαδή οι όροι που συμφωνούν τα μέρη να ισχύσουν σε μία ασφαλιστική σύμβαση. 28 ΦΕΚ Α' 32/ ΦΕΚ Α 250/ ΦΕΚ Α 10/ ΕΕ L 12 της , σ. 1 έως ΕΕ L 177 της , σ. 6 έως Έτσι, η ρήτρα ασφαλιστηρίου που προβλέπει ως κύρωση την απαλλαγή του ασφαλιστή αν ο ασφαλισμένος δόλια προβάλει σημαντικά υψηλότερη αξίωση αποζημίωσης από την ζημία του, προκειμένου να υπεραποζημιωθεί, είναι έγκυρη και καταδεικνύει την ιδιαίτερη σημασία της καλής πίστης στην ασφάλιση. Αντίθετα, σε μία άλλη σύμβαση μη ασφαλιστικού περιεχομένου, η δόλια προβολή υπερβολικής απαίτησης δεν οδηγεί σε απαλλαγή του οφειλέτη. Φαίνεται επομένως στο σημείο αυτό η διαφορετική σημασία που έχει η εφαρμογή των αρχών της καλής πίστης στην ασφαλιστική σύμβαση απ ό,τι σε άλλες αμφοτεροβαρείς συμβάσεις. Κατά πάγια νομολογία και επιστήμη, βασική προϋπόθεση για να λειτουργήσει η ασφαλιστική σύμβαση είναι η τήρηση των αρχών της καλής πίστης από τα συμβαλλόμενα μέρη. Βλ. Ρόκα Ι., Η πορεία προς το σύγχρονο ασφαλιστικό δίκαιο, ο.π., σ. 39 με τις εκεί υποσημειώσεις Η λειτουργία της ασφαλιστικής σχέσης βασίζεται στην καλή πίστη περισσότερο από άλλες ενοχικές αμφοτεροβαρείς συμβάσεις, ιδίως διότι ο πλουτισμός στον οποίο μπορεί να οδηγηθεί σχετικά εύκολα ο κακόπιστος ασφαλισμένος (δεδομένου ότι ο ασφαλιστής δύσκολα μπορεί να ελέγξει την αληθινή κατάσταση) επιβαρύνει μέσω ασφαλίστρων το σύνολο της κοινωνίας των ασφαλισμένων. Βλ. ο ίδιος, ιδιωτική ασφάλιση, ο.π., αρ. περ. 34, σ

19 Β. Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΠΟ ΑΠΟΣΤΑΣΗ ΩΣ ΕΙΔΙΚΗ ΜΟΡΦΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ Ι. ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ Με την Οδηγία 2002/65/ΕΚ 34 για την εξ αποστάσεως εμπορία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών προς τους καταναλωτές, ο κοινοτικός νομοθέτης θέσπισε ειδική και αυτοτελή ρύθμιση για τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες από απόσταση. Προς την Οδηγία αυτή η ελληνική νομοθεσία προσαρμόσθηκε με την έκδοση υπουργικής απόφασης ΚΥΑ Ζ1 629/ , με την οποία προστέθηκε σχετικό άρθρο 4 α στον Ν. 2251/1994, το οποίο προσφάτως αναριθμήθηκε σε 4θ 36. Έτσι, και για τις ασφαλιστικές συμβάσεις από απόσταση υπάρχει ειδική ρύθμιση που περιέχεται στο άρθ. 4θ Ν. 2251/1994. Σημειώνεται ότι ο λόγος της θέσπισης ειδικής ρύθμισης ειδικά για τις χρηματοοικονομικές συμβάσεις από απόσταση έγκειται, ιδίως, στην ιδιαίτερη νομική τους φύση και δη στον άυλο χαρακτήρα τους, στην περιπλοκότητά τους, καθώς και στην σπουδαιότητα των δεσμεύσεων και των οικονομικών συνεπειών που ενδέχεται να συνεπάγονται για τους αποδέκτες τους 37. Στα παραπάνω θα πρέπει να προστεθεί και το κανονιστικό πλαίσιο λειτουργίας και εποπτείας των φορέων παροχής των εν λόγω υπηρεσιών. ΙΙ. ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ Ασφαλιστική σύμβαση από απόσταση είναι η σύμβαση που αφορά κάθε υπηρεσία ασφαλιστικής φύσεως, η οποία συνάπτεται μεταξύ του ασφαλιστή ως προμηθευτή και ενός καταναλωτή (ασφαλισμένου), χωρίς την ταυτόχρονη φυσική παρουσία τους, στο πλαίσιο ενός συστήματος εξ αποστάσεως παροχής υπηρεσιών οργανωμένου από τον ασφαλιστή, ο οποίος χρησιμοποιεί αποκλειστικά γι αυτήν την σύμβαση, ένα ή περισσότερα μέσα επικοινωνίας από απόσταση μέχρι και την στιγμή της σύναψης της σύμβασης (άρθ. 4θ παρ. 1 στοιχ. α Ν. 2251/1994) EE L 271 της , σ ΦΕΚ Β 720/ Βλ. ΥΑ Ζ1-891/2013 (ΦΕΚ Β 2144/ ) 37 Δεσποτίδου Α., ο.π., σ Χατζηνικολάου - Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, ο.π., 12, αρ. περ. 236, σ

20 Για να υπαχθεί μια ασφαλιστική σύμβαση στην ως άνω διάταξη, πρέπει να συντρέχουν οι ακόλουθες προϋποθέσεις: α) Η σύμβαση να συνάπτεται μεταξύ προμηθευτή και καταναλωτή. Ως προμηθευτής θεωρείται η ασφαλιστική επιχείρηση, η οποία κατά την άσκηση της επιχειρηματικής της δραστηριότητας, προμηθεύει υπηρεσίες ασφαλιστικής φύσεως στον καταναλωτή (άρθ. 1 παρ. 4 εδ. β Ν. 2251/1994). Ως καταναλωτής θεωρείται το φυσικό πρόσωπο το οποίο ενεργεί για σκοπούς που βρίσκονται εκτός του πεδίου της εμπορικής ή επαγγελματικής του δραστηριότητας. Εν προκειμένω ο κοινοτικός και κατ επέκταση και ο εθνικός νομοθέτης υιοθέτησε την στενή έννοια του καταναλωτή, με αποτέλεσμα από την έννοια του καταναλωτή να εξαιρούνται τα νομικά πρόσωπα, καθώς και τα φυσικά πρόσωπα, που ενεργούν στο πλαίσιο της επαγγελματικής ή επιχειρηματικής τους δραστηριότητας 39. Αν λοιπόν ασφαλισμένος εμπίπτει στις παραπάνω εξαιρέσεις, τότε θα προστατεύεται με τις λοιπές διατάξεις του νόμου για την προστασία του καταναλωτή, εφόσον έχει την καταναλωτική ιδιότητα με την ευρύτερη έννοια του άρθ. 1 παρ. 4 στοιχ. α Ν. 2251/1994, αλλά και από το νομοθετικό πλαίσιο των διατάξεων του ΑσφΝ, που τέθηκαν για την διασφάλιση των δικαιωμάτων των ασφαλισμένων ως καταναλωτών 40. β) Οι παρεχόμενες από απόσταση ασφαλιστικές υπηρεσίες να αποτελούν τμήμα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών (άρθ. 4 θ παρ. 1 στοιχ. γ Ν. 2251/1994). Σ αυτές περιλαμβάνονται τόσο οι υπηρεσίες που παρέχονται από τους πρωτασφαλιστές, όσο και εκείνες που παρέχονται από τους διαμεσολαβητές 41. Αντίθετα, δεν περιλαμβάνονται οι αντασφαλιστικές υπηρεσίες, καθώς σε αυτές δεν συμβάλλεται ο καταναλωτής, αλλά δύο ασφαλιστικές εταιρίες μεταξύ τους 42. γ) Η ασφαλιστική σύμβαση να καταρτίστηκε με κάποιο μέσο επικοινωνίας από απόσταση, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί χωρίς την ταυτόχρονη και αυτοπρόσωπη παρουσία του ασφαλιστή και του ασφαλισμένου καταναλωτή (άρθ. 4 θ 39 Η διαφοροποίηση αυτή οφείλεται στην αντίληψη που επικρατεί σε ευρωπαϊκό επίπεδο, να προστατεύεται εντονότερα ο καταναλωτής που δρα για την κάλυψη των προσωπικών του αναγκών, διότι αυτός αποτελεί τον «κεντρικό πυρήνα της έννοιας του καταναλωτή», σε αντίθεση με τον επαγγελματία καταναλωτή, ο οποίος έχει αυξημένες δυνατότητες αυτοπροστασίας. Βλ. Χατζηνικολάου - Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, ο.π., 12, αρ. περ. 237, σ Χατζηνικολάου - Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, ο.π., 3, αρ. περ , σ Βλ. Όρο 19 της Εισηγητικής Έκθεσης της Οδηγίας 2002/65/ΕΚ. 42 Χατζηνικολάου - Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, ο.π., 12, αρ. περ. 238, σ

ΤΜΗΜΑ ΙΙ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΤΟΥ ΙΚΑΙΟΥ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ

ΤΜΗΜΑ ΙΙ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΤΟΥ ΙΚΑΙΟΥ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ Περιεχόµενα ΤΜΗΜΑ Ι ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ 1. Ασφάλιση και ιδιωτικό ασφαλιστικό δίκαιο 1.1. Έννοιες 1.1.Α. Το ασφαλιστικό δίκαιο Σελ. 3 1.1.Β. Ειδικότερα: Το δίκαιο της ασφαλιστικής σύµβασης Σελ. 4 1.2.

Διαβάστε περισσότερα

ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΤΜΗΜΑ Ι. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Κεφάλαιο πρώτο

ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΤΜΗΜΑ Ι. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Κεφάλαιο πρώτο ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΤΜΗΜΑ Ι ΕΙΣΑΓΩΓΗ Κεφάλαιο πρώτο Σελ. 1. Ασφάλιση και ιδιωτικό ασφαλιστικό δίκαιο... 1 1.1. Έννοιες... 1 1.1.Α. Το ασφαλιστικό δίκαιο... 1 1.1.Β. Ειδικότερα: Το δίκαιο της ασφαλιστικής

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟΥ

ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟΥ Έκδ.1 αναθ.4ηµ/νία έγκρ.20/3/2015 ΠΡΟ-ΠΣΠ 001 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΝΟΜΟΣ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΗΜΟΣ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΑΙ ΕΙΑΣ, ΠΟΛΙΤΙΣΜΟΥ ΚΑΙ ΝΕΑΣ ΓΕΝΙΑΣ Ταχ. /νση: Ανδρόγεω 2 Τ.Κ: 712 02 Τηλ.:2813 409232 Fax: 2810

Διαβάστε περισσότερα

Η ασφάλιση μεταφοράς πραγμάτων

Η ασφάλιση μεταφοράς πραγμάτων ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ ΣΧΟΛΗ ΝΟΜΙΚΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΙ ΠΟΛΙΤΙΚΩΝ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΤΜΗΜΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΤΟΜΕΑΣ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΔΙΚΑΙΟ ΕΜΠΟΡΙΚΩΝ ΔΙΚΑΙΟΠΡΑΞΙΩΝ

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ H ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΟΥ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΩΣ ΚΡΑΤΙΚΗ ΥΠΟΧΡΕΩΣΗ

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ H ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΟΥ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΩΣ ΚΡΑΤΙΚΗ ΥΠΟΧΡΕΩΣΗ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΘΕΜΑΤΙΚΗ ΒΙΒΛΙΟΓΡΑΦΙΑ...xiii ΕΙΣΑΓΩΓΗ... 1 ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ H ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΟΥ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΩΣ ΚΡΑΤΙΚΗ ΥΠΟΧΡΕΩΣΗ 1. Το περιεχόμενο και η έκταση της κρατικής υποχρέωσης για την προστασία του καταναλωτή...

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ KAI ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΥ 4.1 Κατά τη σύναψη της ασφάλισης 4.2 Κατά τη διάρκεια της ασφάλισης

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ KAI ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΥ 4.1 Κατά τη σύναψη της ασφάλισης 4.2 Κατά τη διάρκεια της ασφάλισης ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΖΩΗΣ ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΡΘΡΟ 1 ΑΡΘΡΟ 2 ΑΡΘΡΟ 3 ΑΡΘΡΟ 4 ΑΡΘΡΟ 5 ΑΡΘΡΟ 6 ΑΡΘΡΟ 7 ΑΡΘΡΟ 8 ΑΡΘΡΟ 9 ΑΡΘΡΟ 10 ΟΡΙΣΜΟΙ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΣ 2.1 Δικαιώματα συμβαλλόμενου 2.2 Αλλαγή συμβαλλόμενου 2.3 Υποκατάστατος

Διαβάστε περισσότερα

Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τα συμπληρωματικά ίδια κεφάλαια

Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τα συμπληρωματικά ίδια κεφάλαια EIOPA-BoS-14/167 EL Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τα συμπληρωματικά ίδια κεφάλαια EIOPA Westhafen Tower, Westhafenplatz 1-60327 Frankfurt Germany - Tel. + 49 69-951119-20; Fax. + 49 69-951119-19; email:

Διαβάστε περισσότερα

Ενημερωτικό σημείωμα για το νέο νόμο 3886/2010 για τη δικαστική προστασία κατά τη σύναψη δημοσίων συμβάσεων. (ΦΕΚ Α 173)

Ενημερωτικό σημείωμα για το νέο νόμο 3886/2010 για τη δικαστική προστασία κατά τη σύναψη δημοσίων συμβάσεων. (ΦΕΚ Α 173) Ενημερωτικό σημείωμα για το νέο νόμο 3886/2010 για τη δικαστική προστασία κατά τη σύναψη δημοσίων συμβάσεων. (ΦΕΚ Α 173) Ψηφίστηκε προ ολίγων ημερών από τη Βουλή ο νέος νόμος 3886/2010 σε σχέση με την

Διαβάστε περισσότερα

Π Ι Ν Α Κ Α Σ Π Ε Ρ Ι Ε Χ Ο Μ Ε Ν Ω Ν

Π Ι Ν Α Κ Α Σ Π Ε Ρ Ι Ε Χ Ο Μ Ε Ν Ω Ν Π Ι Ν Α Κ Α Σ Π Ε Ρ Ι Ε Χ Ο Μ Ε Ν Ω Ν 1. Γενικοί Οροι Ασφάλισης 2. Γενικοί Οροι Ασφαλιστηρίων Συµβολαίων 3. Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης έναντι Τρίτων 3.1 Ειδικοί όροι 3.2 Αντικείµενο ασφάλισης 3.3 Ορια αποζηµίωσης

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ σύμφωνα με το άρθρο 3β του Ν. 2251/1994 & το άρθρο 11 του Π.Δ. 190/2006

ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ σύμφωνα με το άρθρο 3β του Ν. 2251/1994 & το άρθρο 11 του Π.Δ. 190/2006 ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ σύμφωνα με το άρθρο 3β του Ν. 2251/1994 & το άρθρο 11 του Π.Δ. 190/2006 1. Γενικά χαρακτηριστικά υπηρεσίας Η παρεχόμενη υπηρεσία συνίσταται στην άσκηση ασφαλιστικής διαμεσολάβησης

Διαβάστε περισσότερα

ίκτυο Υπηρεσιών Πληροφόρησης & Συμβουλευτικής εργαζομένων

ίκτυο Υπηρεσιών Πληροφόρησης & Συμβουλευτικής εργαζομένων Εργασιακά Θέματα ίκτυο Υπηρεσιών Πληροφόρησης & Συμβουλευτικής εργαζομένων «Αποζημίωση λόγω συνταξιοδότησης» ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. Αποζημίωση λόγω συνταξιοδότησης 3 1.1 Γενικά 6 1.2 Δικαιούχοι 6 α) Ιδιωτικοί

Διαβάστε περισσότερα

Επισυνάπτεται το νέο έντυπο το οποίο θα πρέπει απαραιτήτως να υπογράφεται από τον πελάτη ΠΡΟ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ, σε εφαρμογή της ισχύουσας νομοθεσίας.

Επισυνάπτεται το νέο έντυπο το οποίο θα πρέπει απαραιτήτως να υπογράφεται από τον πελάτη ΠΡΟ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ, σε εφαρμογή της ισχύουσας νομοθεσίας. ΤΕΧΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΥΠΟΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ Εγκύκλιος Υπηρεσιακή Ν Ο : 361 Αθήνα, 30 Ιανουαρίου 2014 Θέμα: Έντυπο πληροφοριών για τις ασφαλίσεις ΖΩΗΣ Σας ενημερώνουμε ότι το περιεχόμενο του ενημερωτικού

Διαβάστε περισσότερα

ΟΡΘΗ ΕΠΑΝΑΛΗΨΗ «ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ» 1. ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΕΣ ΚΑΤΑΘΕΣΗΣ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΩΝ

ΟΡΘΗ ΕΠΑΝΑΛΗΨΗ «ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ» 1. ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΕΣ ΚΑΤΑΘΕΣΗΣ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΩΝ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΗΣ ΕΠΟΠΤΕΙΑΣ Ταχ. Δ/ νση : Υπατίας 5, 105 57 ΑΘΗΝΑ ΟΡΘΗ ΕΠΑΝΑΛΗΨΗ Σε συνέχεια ερωτημάτων που προέκυψαν σχετικά με την ερμηνεία και την εφαρμογή του Ν 3651/2008 (ΦΕΚ Α 44) «Οδική Βοήθεια

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ

ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ 1. Γενικοί Όροι Ασφάλισης 2. Γενικοί Όροι Ασφαλιστηρίων Συµβολαίων 3. Ειδικότερο περιεχόµενο Ασφαλιστηρίων Συµβολαίων 3.1 Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης του Αναδόχου έναντι Τρίτων

Διαβάστε περισσότερα

Κατευθυντήριες γραμμές για τα όρια των συμβάσεων

Κατευθυντήριες γραμμές για τα όρια των συμβάσεων EIOPA-BoS-14/165 EL Κατευθυντήριες γραμμές για τα όρια των συμβάσεων EIOPA Westhafen Tower, Westhafenplatz 1-60327 Frankfurt Germany - Tel. + 49 69-951119-20; Fax. + 49 69-951119-19; email: info@eiopa.europa.eu

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧOΜΕΝΑ Πηγές Συντακτική ομάδα

ΠΕΡΙΕΧOΜΕΝΑ Πηγές Συντακτική ομάδα ΠΕΡΙΕΧOΜΕΝΑ ΜΕΤΑΒΟΛΗ (ΑΛΛΑΓΗ) ΤΟΥ ΠΡΟΣΩΠΟΥ ΤΟΥ ΕΡΓΟΔΟΤΗ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ... 2 1. Η έννοια της μεταβολής του προσώπου του εργοδότη... 2 Πηγές... 7 Συντακτική ομάδα... 7 1 ΜΕΤΑΒΟΛΗ (ΑΛΛΑΓΗ) ΤΟΥ ΠΡΟΣΩΠΟΥ

Διαβάστε περισσότερα

ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΑΞΗΣ ΔΙΟΙΚΗΤΗ ΘΕΜΑ: ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΚΑΙ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΓΝΩΣΕΩΝ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΚΑΙ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ

ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΑΞΗΣ ΔΙΟΙΚΗΤΗ ΘΕΜΑ: ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΚΑΙ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΓΝΩΣΕΩΝ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΚΑΙ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΑΞΗΣ ΔΙΟΙΚΗΤΗ ΘΕΜΑ: ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΚΑΙ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΓΝΩΣΕΩΝ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΚΑΙ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ Ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, αφού έλαβε υπόψη: 1. Το Ν. 3867/10 «Εποπτεία Ιδιωτικής

Διαβάστε περισσότερα

MARKT/2094/01 EL Orig. EN E-ΕΜΠΟΡΙΟ ΚΑΙ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ

MARKT/2094/01 EL Orig. EN E-ΕΜΠΟΡΙΟ ΚΑΙ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ MARKT/2094/01 EL Orig. EN E-ΕΜΠΟΡΙΟ ΚΑΙ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ Σκοπός του εγγράφου Το παρόν έγγραφο περιγράφει την τρέχουσα κατάσταση όσον αφορά το ηλεκτρονικό εµπόριο και τις χρηµατοπιστωτικές υπηρεσίες

Διαβάστε περισσότερα

Συνήγορος του Καταναλωτή Νομολογία ΠολΠρωτΑθ 528/2002

Συνήγορος του Καταναλωτή Νομολογία ΠολΠρωτΑθ 528/2002 ΠολΠρωτΑθ 528/2002 Προστασία καταναλωτή. Προστασία προσωπικών δεδομένων. Τράπεζες. Συλλογική αγωγή. Ενώσεις καταναλωτών. Νομιμοποίηση. (..) Ι. Από τις συνδυασμένες διατάξεις των αρ. 4 παρ. 2, 6, 12 παρ.

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΕΜΠΟΡΙΚΕΣ ΠΡΑΞΕΙΣ - ΕΜΠΟΡΟΙ 1. Β.Δ. της 2/14.5.1835 Περί αρμοδιότητος των εμποροδικείων

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΕΜΠΟΡΙΚΕΣ ΠΡΑΞΕΙΣ - ΕΜΠΟΡΟΙ 1. Β.Δ. της 2/14.5.1835 Περί αρμοδιότητος των εμποροδικείων ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Πρόλογος έκτης έκδοσης... ΧVΙΙ Aπό τον πρόλογο της πρώτης έκδοσης... XVIΙ ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΕΜΠΟΡΙΚΕΣ ΠΡΑΞΕΙΣ - ΕΜΠΟΡΟΙ 1. Β.Δ. της 2/14.5.1835 Περί αρμοδιότητος των εμποροδικείων (άρθρα

Διαβάστε περισσότερα

Ζητήματα από την εφαρμογή των με αριθμό 30 και 31/30.9.2013 Πράξεων Εκτελεστικής Επιτροπής ΤτΕ

Ζητήματα από την εφαρμογή των με αριθμό 30 και 31/30.9.2013 Πράξεων Εκτελεστικής Επιτροπής ΤτΕ Ζητήματα από την εφαρμογή των με αριθμό 30 και 31/30.9.2013 Πράξεων Εκτελεστικής Επιτροπής ΤτΕ 1. Όρια προκαταβολικής είσπραξης των ασφαλίστρων Σκοπός της ΠΟΔΙΠΕΑ Οι πρόσφατες πράξεις της ΤτΕ δημιούργησαν

Διαβάστε περισσότερα

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ. Ετήσιες βελτιώσεις στα ΔΠΧΑ Κύκλος 2010-2012 1

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ. Ετήσιες βελτιώσεις στα ΔΠΧΑ Κύκλος 2010-2012 1 EL ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Ετήσιες βελτιώσεις στα ΔΠΧΑ Κύκλος 2010-2012 1 1 «Η αναπαραγωγή επιτρέπεται εντός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου. Εκτός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου προστατεύονται όλα τα υφιστάμενα

Διαβάστε περισσότερα

Κατευθυντήριες γραμμές. για την εξέταση. αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές. επιχειρήσεις

Κατευθυντήριες γραμμές. για την εξέταση. αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές. επιχειρήσεις EIOPA-BoS-12/069 EL Κατευθυντήριες γραμμές για την εξέταση αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις 1/8 1. Κατευθυντήριες γραμμές Εισαγωγή 1. Σύμφωνα με το άρθρο 16 του κανονισμού EIOPA (European Insurance

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Πηγές Συντακτική ομάδα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Πηγές Συντακτική ομάδα ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΣΥΜΒΑΣΕΙΣ ΕΞΑΡΤΗΜΕΝΗΣ ΕΡΓΑΣΙΑΣ, ΔΟΚΙΜΑΣΤΙΚΗ ΠΕΡΙΟΔΟΣ ΔΙΑΔΟΧΙΚΕΣ ΣΥΜΒΑΣΕΙΣ... 2 1. Συμβάσεις εξαρτημένης εργασίας ορισμένου και αορίστου χρόνου... 2 1.1 Σύμβαση εργασίας αορίστου χρόνου... 3

Διαβάστε περισσότερα

«Θεσμός εξασφάλισης των επενδυτών και υποστήριξης της αξιοπιστίας της αγοράς των επενδυτικών υπηρεσιών»

«Θεσμός εξασφάλισης των επενδυτών και υποστήριξης της αξιοπιστίας της αγοράς των επενδυτικών υπηρεσιών» «Θεσμός εξασφάλισης των επενδυτών και υποστήριξης της αξιοπιστίας της αγοράς των επενδυτικών υπηρεσιών» Μέλος του «Συνεγγυητικού Κεφαλαίου Εξασφάλισης Επενδυτικών Υπηρεσιών» Η προστασία των επενδυτών και

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ

ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ, ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ, ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ & ΣΚΑΦΩΝ ΥΠΟΕΠΙΤΡΟΠΗ ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ ΕΜΠΟΡΕΥΜΑΤΩΝ ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΣΗΜΕΙΩΜΑ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΕΠΑΝΕΙΣΠΡΑΞΗΣ ΚΛΑΔΟΥ ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ Με την καταβολή

Διαβάστε περισσότερα

Προεδρικό ιάταγµα 456/1984 «Αστικός Κώδικας και Εισαγωγικός του Νόµος» (ΦΕΚ Α' 164/17-24.10.1984) ΕΚΑΤΟ ΟΓ ΟΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΑΣΙΑΣ

Προεδρικό ιάταγµα 456/1984 «Αστικός Κώδικας και Εισαγωγικός του Νόµος» (ΦΕΚ Α' 164/17-24.10.1984) ΕΚΑΤΟ ΟΓ ΟΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΑΣΙΑΣ Προεδρικό ιάταγµα 456/1984 «Αστικός Κώδικας και Εισαγωγικός του Νόµος» (ΦΕΚ Α' 164/17-24.10.1984) ΕΚΑΤΟ ΟΓ ΟΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΑΣΙΑΣ Άρθρο 648 Έννοια Με τη σύµβαση εργασίας ο εργαζόµενος έχει υποχρέωση

Διαβάστε περισσότερα

Αρχές Δικαίου Επιχειρήσεων Διάλεξη 3 η. Νικόλαος Καρανάσιος

Αρχές Δικαίου Επιχειρήσεων Διάλεξη 3 η. Νικόλαος Καρανάσιος Αρχές Δικαίου Επιχειρήσεων Διάλεξη 3 η Νικόλαος Καρανάσιος Φυσικά και Νομικά πρόσωπα. Φυσικό Πρόσωπο Ικανότητα Δικαιοπραξίας Κατάλληλη Ηλικία Υγεία Μη απαγόρευση Κάτοικος Επικράτειας Ιθαγένεια Ιδιότητα

Διαβάστε περισσότερα

ΣΧΕΔΙΟ ΑΠΟΦΑΣΗΣ ΣΕ ΔΙΑΒΟΥΛΕΥΣΗ (Λήξη προθεσμίας διαβούλευσης 30-11-2010) ΘΕΜΑ: ΚΩΔΙΚΑΣ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ ΤΩΝ ΦΟΡΕΩΝ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΑΓΟΡΑΣ

ΣΧΕΔΙΟ ΑΠΟΦΑΣΗΣ ΣΕ ΔΙΑΒΟΥΛΕΥΣΗ (Λήξη προθεσμίας διαβούλευσης 30-11-2010) ΘΕΜΑ: ΚΩΔΙΚΑΣ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ ΤΩΝ ΦΟΡΕΩΝ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΑΓΟΡΑΣ ΣΧΕΔΙΟ ΑΠΟΦΑΣΗΣ ΣΕ ΔΙΑΒΟΥΛΕΥΣΗ (Λήξη προθεσμίας διαβούλευσης 30-11-2010) ΘΕΜΑ: ΚΩΔΙΚΑΣ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ ΤΩΝ ΦΟΡΕΩΝ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΑΓΟΡΑΣ Λαμβάνοντας υπόψη: 1. Το Ν. 3229/04 «Εποπτεία και έλεγχος ιδιωτικής

Διαβάστε περισσότερα

Εγκύκλιος 04/2015 ΘΕΜΑ: ΝΕΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ «ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΤΕΧΝΙΚΩΝ»

Εγκύκλιος 04/2015 ΘΕΜΑ: ΝΕΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ «ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΤΕΧΝΙΚΩΝ» Προς Όλους τους Συνεργάτες Από Κλάδο Αστικής Ευθύνης Αθήνα 16/6/2015 Εγκύκλιος 04/2015 ΘΕΜΑ: ΝΕΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ «ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΤΕΧΝΙΚΩΝ» Αγαπητοί Συνεργάτες, Στην προσπάθειά μας να διευκολύνουμε το έργο

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΚΔΗΛΩΣΗΣ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ

ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΚΔΗΛΩΣΗΣ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΚΔΗΛΩΣΗΣ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ «Συμμετοχή στη διαδικασία μεταβίβασης του συνόλου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ζωής των υπό εκκαθάριση ασφαλιστικών εταιρειών ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ AΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ

Διαβάστε περισσότερα

ημερολογιακό τρίμηνο. Κατ εξαίρεση η σταθερότητα των τιμών περιορίζεται μόνο στο ημερολογιακό τρίμηνο εκκίνησης όταν πρόκειται για έργα οποιασδήποτε

ημερολογιακό τρίμηνο. Κατ εξαίρεση η σταθερότητα των τιμών περιορίζεται μόνο στο ημερολογιακό τρίμηνο εκκίνησης όταν πρόκειται για έργα οποιασδήποτε Ερώτηση: Σε περίπτωση που από την εφαρμογή του προβλεπόμενου στο άρθρο 10 του Ν. 1418/1984 μαθηματικού τύπου προκύψει αρνητική αναθεώρηση, η οποία οδηγεί σε μειωτική αναπροσαρμογή των συμβατικών τιμών,

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΝΑΘΕΣΗΣ ΤΟΥ ΕΡΓΟΥ «ΑΠΟΣΤΟΛΕΣ ΕΓΓΡΑΦΩΝ

ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΝΑΘΕΣΗΣ ΤΟΥ ΕΡΓΟΥ «ΑΠΟΣΤΟΛΕΣ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΝΑΘΕΣΗΣ ΤΟΥ ΕΡΓΟΥ «ΑΠΟΣΤΟΛΕΣ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΚΑΙ ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΩΝ (μικροδεμάτων), ΓΙΑ ΟΛΗ ΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ, ΟΠΟΥ ΥΠΑΡΧΟΥΝ Δ/ΝΣΕΙΣ ΚΑΙ ΤΜΗΜΑΤΑ ΤΟΥ Ο.Α.Ε.Ε., ΓΙΑ ΕΝΑ (1) ΕΤΟΣ Στην Αθήνα σήμερα την 29 η του μήνα

Διαβάστε περισσότερα

Εισηγήτρια: Ελένη Αθανασίου Ειδικός Επιστήμονας Αθήνα 28 Ιουλίου 2014 e-mail: elathanasiou@synigoroskatanaloti.gr Αριθ. Πρωτ.

Εισηγήτρια: Ελένη Αθανασίου Ειδικός Επιστήμονας Αθήνα 28 Ιουλίου 2014 e-mail: elathanasiou@synigoroskatanaloti.gr Αριθ. Πρωτ. ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ Α ν ε ξ ά ρ τ η τ η Α ρ χ ή Αρμόδια: Δρ. Βασιλική Μπώλου Βοηθός Συνήγορος Καταναλωτή Εισηγήτρια: Ελένη Αθανασίου Ειδικός Επιστήμονας Αθήνα 28 Ιουλίου 2014 e-mail: elathanasiou@synigoroskatanaloti.gr

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ 3/08.1.2013. Εξέταση αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ 3/08.1.2013. Εξέταση αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ 3/08.1.2013 Θέμα: Εξέταση αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ, αφού έλαβε υπόψη: α) τα άρθρα 28 και 55A του Καταστατικού της Τράπεζας της Ελλάδος,

Διαβάστε περισσότερα

ΟΡΟΙ ΧΡΗΣΗΣ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΟΥ ΤΟΠΟΥ

ΟΡΟΙ ΧΡΗΣΗΣ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΟΥ ΤΟΠΟΥ ΟΡΟΙ ΧΡΗΣΗΣ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΟΥ ΤΟΠΟΥ 1. Εισαγωγή 1.1. Η λειτουργία του παρόντος διαδικτυακού τόπου www.transparency.gr υποστηρίζεται από το σωματείο «Διεθνής Διαφάνεια Ελλάς» (στο εξής: ο «Φορέας») με σκοπό

Διαβάστε περισσότερα

Του Συνεργάτη μας Ηλία Κοντάκου, Δικηγόρου, υπ. Διδάκτορoς Παν/μίου Αθηνών

Του Συνεργάτη μας Ηλία Κοντάκου, Δικηγόρου, υπ. Διδάκτορoς Παν/μίου Αθηνών Του Συνεργάτη μας Ηλία Κοντάκου, Δικηγόρου, υπ. Διδάκτορoς Παν/μίου Αθηνών ΕΝΟΧΗ Α. ΕΝΝΟΙΟΛΟΓΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΝΟΧΗΣ Έννοια. Ενοχή είναι η νομική σχέση μεταξύ δύο προσώπων, του οφειλέτη αφ ενός και του δανειστή

Διαβάστε περισσότερα

Κεφάλαιο ΣΤ' Προσχώρηση Αποχώρηση Διαγραφή μελών Εγγύηση Άρθρο 34 Προσχώρηση μέλους

Κεφάλαιο ΣΤ' Προσχώρηση Αποχώρηση Διαγραφή μελών Εγγύηση Άρθρο 34 Προσχώρηση μέλους Κεφάλαιο ΣΤ' Προσχώρηση Αποχώρηση Διαγραφή μελών Εγγύηση Άρθρο 34 Προσχώρηση μέλους 1. Κάθε ασφαλιστική επιχείρηση με άδεια ασκήσεως του κλάδου ασφάλισης αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία αυτοκινήτων

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ Θέμα: Επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ Θέμα: Επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών Η ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ Θέμα: Επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών Η ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ, αφού έλαβε υπόψη:

Διαβάστε περισσότερα

ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΚΑΤΗΓΟΡΙΟΠΟΙΗΣΗΣ ΠΕΛΑΤΩΝ 1. Εισαγωγή Η παρούσα Πολιτική Κατηγοριοποίησης Πελατών εφαρµόζεται στις εταιρείες του Οµίλου της Τράπεζας Πειραιώς, οι οποίες παρέχουν επενδυτικές υπηρεσίες κατά την

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ. 1. Για την Εταιρεία

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ. 1. Για την Εταιρεία ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ 1. Για την Εταιρεία Τα προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου που διατίθενται στον παρόντα ιστότοπο, και, σε περίπτωση διαδικτυακής σύναψης ασφάλισης, τα σχετικά Ασφαλιστήρια Συμβόλαια εκδίδονται

Διαβάστε περισσότερα

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.4129, 22/6/2007. Για σκοπούς εναρμόνισης με την πράξη της Ευρωπαϊκής Κοινοτήτας με τίτλο-

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.4129, 22/6/2007. Για σκοπούς εναρμόνισης με την πράξη της Ευρωπαϊκής Κοινοτήτας με τίτλο- ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΤΡΟΠΟΠΟΙΕΙ ΤΟΝ ΠΕΡΙ ΜΗΧΑΝΟΚΙΝΗΤΩΝ ΟΧΗΜΑΤΩΝ (ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΟΥ) ΝΟΜΟ Για σκοπούς εναρμόνισης με την πράξη της Ευρωπαϊκής Κοινοτήτας με τίτλο- Επίσημη Εφημερίδα της Ε.Ε.: L 149, 11.06.2005

Διαβάστε περισσότερα

Ταμείο επαγγελματικής ασφάλισης

Ταμείο επαγγελματικής ασφάλισης ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΟΥΣ 14, 54623 ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗ, ΤΗΛ : 2310-261662, 2310-277231, FAX : 2310-230914 e-mail : info@spedeth.gr website : www.spedeth.gr Εισηγητής : Γιώργος Χατζηνάσιος Α Αντιπρόεδρος Σ.Π.Ε.Δ.Ε.Θ. & Κ.Μ.

Διαβάστε περισσότερα

15PROC003299642 2015-11-12

15PROC003299642 2015-11-12 Πειραιάς, 22/10/2015 Αρ. πρωτ. 718/22-10-2015 ΔΗ.ΡΑ.Π. Δημοτική Ραδιοφωνία Πειραιά Πρόσκληση Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος «ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΑΡΟΧΗ ΤΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΥΛΟΠΟΙΗΣΗΣ ΤΗΣ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ ΤΗΣ ΔΗ.ΡΑ.Π. ΤΑΙΝΙΑΣ ΝΤΟΚΙΜΑΝΤΕΡ

Διαβάστε περισσότερα

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.3758, 3/10/2003 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΤΡΟΠΟΠΟΙΕΙ ΤΟΥΣ ΠΕΡΙ ΜΗΧΑΝΟΚΙΝΗΤΩΝ ΟΧΗΜΑΤΩΝ (ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΟΥ) ΝΟΜΟΥΣ ΤΟΥ 2000 ΚΑΙ 2003

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.3758, 3/10/2003 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΤΡΟΠΟΠΟΙΕΙ ΤΟΥΣ ΠΕΡΙ ΜΗΧΑΝΟΚΙΝΗΤΩΝ ΟΧΗΜΑΤΩΝ (ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΟΥ) ΝΟΜΟΥΣ ΤΟΥ 2000 ΚΑΙ 2003 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΤΡΟΠΟΠΟΙΕΙ ΤΟΥΣ ΠΕΡΙ ΜΗΧΑΝΟΚΙΝΗΤΩΝ ΟΧΗΜΑΤΩΝ (ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΟΥ) ΝΟΜΟΥΣ ΤΟΥ 2000 ΚΑΙ 2003 Για σκοπούς εναρμόνισης με την Οδηγία 2000/26/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου,

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. 1. Σύμβαση εξηρτημένης εργασίας

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. 1. Σύμβαση εξηρτημένης εργασίας ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. Σύμβαση εξηρτημένης εργασίας. 1. Η σύμβαση εξηρτημένης εργασίας. 2. Το στοιχείο της εξαρτήσεως 3. Σύμβαση εταιρείας... 4. Ενδείξεις διαφοροποιήσεως μεταξύ συμβάσεως εξηρτημένης εργασίας

Διαβάστε περισσότερα

Όροι Χρεωστικού Υπολοίπου σε Χρήματα DEGIRO

Όροι Χρεωστικού Υπολοίπου σε Χρήματα DEGIRO Όροι Χρεωστικού Υπολοίπου σε Χρήματα EIRO Περιεχόμενα Άρθρο 1. Ορισμοί... 3 Άρθρο 2. Συμβατική Σχέση... 3 Άρθρο 3. Καταχώρηση Πιστώσεων... 4 Άρθρο 4. Χρεωστικό Υπόλοιπο σε Χρήματα... 4 Άρθρο 5. Απλή Εκτέλεση...

Διαβάστε περισσότερα

Επεξηγήσεις - Αναλύσεις - Ειδικά ζητήματα- Παραδείγματα

Επεξηγήσεις - Αναλύσεις - Ειδικά ζητήματα- Παραδείγματα νόμου αυτού, ότι υπεισέρχεται ως διάδοχος στα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις του προσώπου που μεταβιβάζει. Η διάταξη αυτή δεν έχει εφαρμογή, αν το πρόσωπο που μεταβιβάζει ή το πρόσωπο που αποκτά τα αγαθά

Διαβάστε περισσότερα

ΕΤΗΣΙΟ ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΠΡΑΚΤΟΡΩΝ INTERNATIONAL LIFE Η ΕΞΕΛΙΞΗ ΤΟΥ ΡΟΛΟΥ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ

ΕΤΗΣΙΟ ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΠΡΑΚΤΟΡΩΝ INTERNATIONAL LIFE Η ΕΞΕΛΙΞΗ ΤΟΥ ΡΟΛΟΥ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ ΕΤΗΣΙΟ ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΠΡΑΚΤΟΡΩΝ INTERNATIONAL LIFE Η ΕΞΕΛΙΞΗ ΤΟΥ ΡΟΛΟΥ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ του Μιλτιάδη Νεκτάριου, Προέδρου του Δ.Σ. Αθήνα, 11 Ιουνίου 2014. Το Πλαίσιο των Εξελίξεων για

Διαβάστε περισσότερα

ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΙΣΠΡΑΞΕΩΝ ΚΑΙ ΕΜΠΛΟΚΩΝ/ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΕΡΓΩΝ ΤΕΧΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΥΠΗΡΕΣΙΑΚΗ ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ

ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΙΣΠΡΑΞΕΩΝ ΚΑΙ ΕΜΠΛΟΚΩΝ/ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΕΡΓΩΝ ΤΕΧΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΥΠΗΡΕΣΙΑΚΗ ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΙΣΠΡΑΞΕΩΝ ΚΑΙ ΕΜΠΛΟΚΩΝ/ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΕΡΓΩΝ ΤΕΧΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΥΠΗΡΕΣΙΑΚΗ ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ Αθήνα, 23/6/2014 Αριθ. 403 ΘΕΜΑ: ΕΝΑΡΜΟΝΙΣΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΩΝ ΚΛΑΔΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΩΝ ΣΥΜΦΩΝΑ ΜΕ ΤΟ ΝΟΜΟ 4261/2014 Σας γνωρίζουμε

Διαβάστε περισσότερα

ΤΜΗΜΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΘΗΝΑΣ (ΕΚΠΑ) ΚΑΤΑΤΑΚΤΗΡΙΕΣ ΕΞΕΤΑΣΕΙΣ ΑΚ. ΕΤΟΥΣ 2014-2015 ΕΞΕΤΑΖΟΜΕΝΟ ΜΑΘΗΜΑ: ΑΣΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ

ΤΜΗΜΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΘΗΝΑΣ (ΕΚΠΑ) ΚΑΤΑΤΑΚΤΗΡΙΕΣ ΕΞΕΤΑΣΕΙΣ ΑΚ. ΕΤΟΥΣ 2014-2015 ΕΞΕΤΑΖΟΜΕΝΟ ΜΑΘΗΜΑ: ΑΣΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ ΤΜΗΜΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΘΗΝΑΣ (ΕΚΠΑ) ΚΑΤΑΤΑΚΤΗΡΙΕΣ ΕΞΕΤΑΣΕΙΣ ΑΚ. ΕΤΟΥΣ 2014-2015 ΕΞΕΤΑΖΟΜΕΝΟ ΜΑΘΗΜΑ: ΑΣΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ Θέμα: Ο Α, μόνιμος κάτοικος Σουηδίας, είναι κύριος ενός οικοπέδου που βρίσκεται σε

Διαβάστε περισσότερα

Γιατί ν ασφαλιστώ; Τι είναι και πως λειτουργεί η ασφάλιση;

Γιατί ν ασφαλιστώ; Τι είναι και πως λειτουργεί η ασφάλιση; Γιατί ν ασφαλιστώ; Η απάντηση είναι απλή. Σου την προσφέρουν καθημερινά οι εφημερίδες, το ραδιόφωνο και η τηλεόραση. Τροχαία ατυχήματα, εργατικά ατυχήματα, πυρκαγιές, κλοπές, πλημμύρες, σεισμοί, αεροπορικά

Διαβάστε περισσότερα

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ 2011-2012 ΜΟΝΑΔΑ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑΣ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑΣ (ΜΚΕ)

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ 2011-2012 ΜΟΝΑΔΑ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑΣ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑΣ (ΜΚΕ) ΕΠΙ ΧΕΙΡ Η ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ 2011-2012 ΜΟΝΑΔΑ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑΣ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑΣ (ΜΚΕ) ΜΑΤΙ ΚΟ ΤΗ ΤΑ Το έργο υλοποιείται στο πλαίσιο του Επιχειρησιακού Προγράµµατος «Εκπαίδευση και Δια Βίου Μάθηση»

Διαβάστε περισσότερα

Η Οδηγία 2007/64/ΕΚ για τις υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά Συνολική θεώρηση

Η Οδηγία 2007/64/ΕΚ για τις υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά Συνολική θεώρηση Η Οδηγία 2007/64/ΕΚ για τις υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά Συνολική θεώρηση Χρήστος Βλ. Γκόρτσος Γενικός Γραμματέας ΕΕΤ Αναπληρωτής Καθηγητής Διεθνούς Οικονομικού Δικαίου, Πάντειο Πανεπιστήμιο

Διαβάστε περισσότερα

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΣΧΟΛΗ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΤΜΗΜΑ ΝΑΥΤΙΛΙΑΣ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΣΧΟΛΗ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΤΜΗΜΑ ΝΑΥΤΙΛΙΑΣ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΣΧΟΛΗ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΤΜΗΜΑ ΝΑΥΤΙΛΙΑΣ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ Ο θεσμός της υπερασφάλισης στο ιδιωτικό ασφαλιστικό δίκαιο, με ιδιαίτερη αναφορά στη θαλάσσια ασφάλιση Διπλωματική

Διαβάστε περισσότερα

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΑΚΑ ΦΡΟΝΤΙΣΤΗΡΙΑ ΚΟΛΛΙΝΤΖΑ ΜΑΘΗΜΑ: ΔΗΜΟΣΙΑ ΔΙΟΙΚΗΣΗ

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΑΚΑ ΦΡΟΝΤΙΣΤΗΡΙΑ ΚΟΛΛΙΝΤΖΑ ΜΑΘΗΜΑ: ΔΗΜΟΣΙΑ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΜΑΘΗΜΑ: ΔΗΜΟΣΙΑ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΕΠΙΜΕΛΕΙΑ : Γεώργιος Κ. Πατρίκιος, Δικηγόρος, LL.M., Υπ. Δ.Ν. Ο κρατικός παρεμβατισμός στην οικονομία και την κοινωνία. Διοικητικές διαστάσεις των οικονομικών λειτουργιών της Δημόσιας

Διαβάστε περισσότερα

ΔΙΑΚΗΡΥΞΗ ΔΙΑΓΩΝΙΣΜΟΥ ΔΠΚΕ/ΠΕΡΙΟΧΗ ΒΟΛΟΥ 8021022Α/26-05-2015

ΔΙΑΚΗΡΥΞΗ ΔΙΑΓΩΝΙΣΜΟΥ ΔΠΚΕ/ΠΕΡΙΟΧΗ ΒΟΛΟΥ 8021022Α/26-05-2015 ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΕΛΛΑΔΑΣ ΠΕΡΙΟΧΗ ΒΟΛΟΥ ΛΑΡΙΣΗΣ-ΤΖΑΒΕΛΑ 38334 ΒΟΛΟΣ ΔΙΑΚΗΡΥΞΗ ΔΙΑΓΩΝΙΣΜΟΥ ΔΠΚΕ/ΠΕΡΙΟΧΗ ΒΟΛΟΥ 8021022Α/26-05-2015 ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΚΑΘΑΡΙΣΜΟΥ ΤΩΝ ΧΩΡΩΝ ΤΩΝ ΚΤΙΡΙΩΝ ΑΡΜΟΔΙΟΤΗΤΑΣ ΔΠΚΕ/

Διαβάστε περισσότερα

Οδηγός Προμηθειών. Ειδικού Λογαριασμού Κονδυλίων Έρευνας. Πολυτεχνείου Κρήτης

Οδηγός Προμηθειών. Ειδικού Λογαριασμού Κονδυλίων Έρευνας. Πολυτεχνείου Κρήτης Οδηγός Προμηθειών Ειδικού Κονδυλίων Έρευνας Πολυτεχνείου Κρήτης Χανιά, Οκτώβριος 2010 Ι. Εισαγωγή Ο παρών Οδηγός έχει κύριο σκοπό την περιγραφή των ενεργειών που απαιτούνται για προμήθειες ειδών ή/και

Διαβάστε περισσότερα

ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΒΑΣΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΖΩΗΣ ΤΙΜΟΛΟΓΙΟ Ρ23

ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΒΑΣΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΖΩΗΣ ΤΙΜΟΛΟΓΙΟ Ρ23 ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΒΑΣΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΖΩΗΣ ΤΙΜΟΛΟΓΙΟ Ρ23 ΑΡΘΡΟ 1ο : ΟΡΙΣΜΟΙ «ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟ ΠΟΣΟ»:Το κεφάλαιο επιβίωσης και το κεφάλαιο θανάτου όπου: α. «Κεφάλαιο επιβίωσης» είναι το ποσό της μηνιαίας σύνταξης

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ. Περιβαλλοντική ρβ Ευθύνη και

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ. Περιβαλλοντική ρβ Ευθύνη και Περιβαλλοντική ρβ Ευθύνη και Ασφαλιστική Αγορά Τεχνικό Επιμελητήριο Ελλάδας 30 Ιουνίου 2010 / Αθήνα Μαρία Φαράντου Νομικός Σύμβουλος Ε.Α.Ε.Ε. Ε Ε Οδηγία 2004/35/ΕΚ & Π.Δ. 148/2009 ΕΝΩΣΗ «Σκοπός»: η προστασία

Διαβάστε περισσότερα

Υπεύθυνος δανεισµός: άµυνα στην υπερχρέωση των καταναλωτών

Υπεύθυνος δανεισµός: άµυνα στην υπερχρέωση των καταναλωτών Χρήστος Γκόρτσος Γενικός Γραµµατέας Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών Υπεύθυνος δανεισµός: άµυνα στην υπερχρέωση των καταναλωτών 1. Η πρόληψη και καταπολέµηση της υπερχρέωσης ως δικαιολογητική βάση ρυθµιστικής

Διαβάστε περισσότερα

ΘΕΜΑ: Έγγραφη Σύσταση Πόρισμα. ΣΧΕΤ. : Αρ. πρωτ. B/5976/31.07.08, Β/8293/10.11.2008 έγγραφά μας.

ΘΕΜΑ: Έγγραφη Σύσταση Πόρισμα. ΣΧΕΤ. : Αρ. πρωτ. B/5976/31.07.08, Β/8293/10.11.2008 έγγραφά μας. ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ Χειρίστρια: Δρ. Ζέτα Θεοχαροπούλου Ειδική Επιστήμονας Ηλεκτρον. Δ/νση: gtheocha@synigoroskatanaloti.gr ΠΡΟΣ: 1. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. Τομέα Εξυπηρέτησης Πελατείας Ακαδημίας

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΤΡΑΠΕΖΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΑΡΙΘΜ.

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΤΡΑΠΕΖΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΑΡΙΘΜ. ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΤΡΑΠΕΖΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΑΡΙΘΜ. Θέμα: Κανονισμός Συμπεριφοράς των Προσώπων που ασκούν Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση Ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, αφού έλαβε υπόψη: 1. το άρθρο

Διαβάστε περισσότερα

ΑΡΧΕΣ ΝΑΥΤΙΛΙΑΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ

ΑΡΧΕΣ ΝΑΥΤΙΛΙΑΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ ΤΜΗΜΑ ΑΡΧΕΣ ΝΑΥΤΙΛΙΑΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟΥ ΠΕΙΡΑΙΑ Δίκαιο: είναι το σύνολο των ετερόνομων κανόνων, που ρυθμίζουν, κατά τρόπο υποχρεωτικό, την κοινωνική συμβίωση των ανθρώπων (βλ. σελ. 5) Δημόσιο Δίκαιο:

Διαβάστε περισσότερα

ΙΔΙΩΤΙΚΟ ΣΥΜΦΩΝΗΤΙΚΟ

ΙΔΙΩΤΙΚΟ ΣΥΜΦΩΝΗΤΙΚΟ ΣΧΕΔΙΟ ΙΔΙΩΤΙΚΟ ΣΥΜΦΩΝΗΤΙΚΟ Στην Αθήνα σήμερα την 12η του μήνα Σεπτεμβρίου του έτους 2014 μεταξύ των συμβαλλομένων αφ ενός μεν του στην Αθήνα (Ακαδημίας αριθμ. 22) εδρεύοντος Ν.Π.Δ.Δ. με την επωνυμία «ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΣ

Διαβάστε περισσότερα

ΣΧΕΤ.: α) Η εγκύκλιος 23/1989 β) Το Γενικό έγγραφα Α24/374/31-7-90

ΣΧΕΤ.: α) Η εγκύκλιος 23/1989 β) Το Γενικό έγγραφα Α24/374/31-7-90 ΘΕΜΑ: «Συμπληρωματικές οδηγίες για την ασφάλιση των προσώπων που απασχολούνται σε εργοδότες, με τους οποίους είναι σύζυγοι ή συγγενείς α και β βαθμού συγγενείας» ΣΧΕΤ.: α) Η εγκύκλιος 23/1989 β) Το Γενικό

Διαβάστε περισσότερα

TΡΟΠΟΛΟΓΙΑ ΠΡΟΣΘΗΚΗ. Στο σ.ν.

TΡΟΠΟΛΟΓΙΑ ΠΡΟΣΘΗΚΗ. Στο σ.ν. TΡΟΠΟΛΟΓΙΑ ΠΡΟΣΘΗΚΗ Στο σ.ν. Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων (ΤΕΚΕ), ενσωμάτωση των Οδηγιών 2005/14/ΕΚ για την υποχρεωτική ασφάλιση οχημάτων και 2005/68/ΕΚ σχετικά με τις αντασφαλίσεις και λοιπές

Διαβάστε περισσότερα

ΔΙΑΚΗΡΥΞΗ : ΔΠΠ-Η/5002019

ΔΙΑΚΗΡΥΞΗ : ΔΠΠ-Η/5002019 Διεύθυνση Περιφέρειας Πελ/σου Ηπείρου Σμύρνης 1, 26222, Πάτρα ΔΙΑΚΗΡΥΞΗ : ΔΠΠ-Η/5002019 ΕΡΓΟ : «ΚΑΘΑΡΙΣΜΟΣ ΤΜΗΜΑΤΟΣ ΤΩΝ ΕΣΩΤΕΡΙΚΩΝ ΚΑΙ ΕΞΩΤΕΡΙΚΩΝ ΧΩΡΩΝ ΤΟΥ ΚΤΗΡΙΟΥ ΤΟΥ ΔΕΔΔΗΕ/ΔΠΠ-Η ΕΠΙ ΤΗΣ ΟΔΟΥ ΣΜΥΡΝΗΣ

Διαβάστε περισσότερα

O.A.E.E ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ :62 ΑΔΑ: 45ΒΝ4691Ω3-ΧΦΤ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΕΡΓΑΣΙΑΣ & ΚΟΙΝΩΝ. ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΣ ΑΘΗΝΑ, 07 / 11 /2011

O.A.E.E ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ :62 ΑΔΑ: 45ΒΝ4691Ω3-ΧΦΤ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΕΡΓΑΣΙΑΣ & ΚΟΙΝΩΝ. ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΣ ΑΘΗΝΑ, 07 / 11 /2011 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΕΡΓΑΣΙΑΣ & ΚΟΙΝΩΝ. ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΣ O.A.E.E ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΛΕΥΘΕΡΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΓΕΝ. ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: ΠΑΡΟΧΩΝ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: ΠΑΡΟΧΩΝ ΣΥΝΤΑΞΕΩΝ ΤΜΗΜΑ: ΣΥΝΤΑΞΕΩΝ ΤΑΧ. ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: ΑΓ.

Διαβάστε περισσότερα

(Άρθρα 1-11) ΚΕΦΑΛΑΙΟ Α.

(Άρθρα 1-11) ΚΕΦΑΛΑΙΟ Α. ΝΟΜΟΣ ΥΠ' ΑΡΙΘ. 3016 / 2002 «Για την εταιρική διακυβέρνηση, θέματα μισθολογίου και άλλες διατάξεις,» (ΦΕΚ 110/17.05.2002), όπως τροποποιήθηκε από το άρθρο 26 του νόμου 3091/2002 (ΦΕΚ, 330/24.12.2002) (Άρθρα

Διαβάστε περισσότερα

Μόνιμη Ολική Ανικανότητα. Αυτό το Συμπληρωματικό Συμβόλαιο αποτελεί μέρος του Βασικού Ασφαλιστηρίου στο οποίο

Μόνιμη Ολική Ανικανότητα. Αυτό το Συμπληρωματικό Συμβόλαιο αποτελεί μέρος του Βασικού Ασφαλιστηρίου στο οποίο ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ ΜΟΝΙΜΗΣ ΟΛΙΚΗΣ ΑΝΙΚΑΝΟΤΗΤΑΣ 1. ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ ΚΑΙ ΟΡΟΙ Αυτό το Συμπληρωματικό Συμβόλαιο αποτελεί μέρος του Βασικού Ασφαλιστηρίου, στο οποίο είναι προσαρτημένο και ισχύει μόνο στην περίπτωση

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ ΣΤΗ ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΖΩΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΑ Ι. ΣΚΡΕΚΗ ΔΗΜΟΚΡΙΤΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΡΑΚΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΣΧΟΛΗ

ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ ΣΤΗ ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΖΩΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΑ Ι. ΣΚΡΕΚΗ ΔΗΜΟΚΡΙΤΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΡΑΚΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΣΧΟΛΗ ΔΗΜΟΚΡΙΤΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΡΑΚΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΣΧΟΛΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΤΟΜΕΑΣ ΔΙΚΑΙΟΥ ΤΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ & ΕΡΓΑΣΙΑΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ ΔΙΠΛΩΜΑΤΙΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΘΕΜΑ: Ο ΕΛΕΓΧΟΣ ΤΩΝ ΓΕΝΙΚΩΝ ΟΡΩΝ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ ΣΤΗ ΣΥΜΒΑΣΗ

Διαβάστε περισσότερα

Ενδεικτικές απαντήσεις στα θέματα των εξετάσεων στο μάθημα «Ασκήσεις Αστικού και Αστικού Δικονομικού Δικαίου» (Εξετ. Περίοδος Σεπτεμβρίου 2014)

Ενδεικτικές απαντήσεις στα θέματα των εξετάσεων στο μάθημα «Ασκήσεις Αστικού και Αστικού Δικονομικού Δικαίου» (Εξετ. Περίοδος Σεπτεμβρίου 2014) Ενδεικτικές απαντήσεις στα θέματα των εξετάσεων στο μάθημα «Ασκήσεις Αστικού και Αστικού Δικονομικού Δικαίου» (Εξετ. Περίοδος Σεπτεμβρίου 2014) Ζήτημα 1 ο 1) α) Η αίτηση ασφαλιστικών μέτρων της Β ορθά

Διαβάστε περισσότερα

ΤΗΣ ΑΝΩΝΥΜΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΜΕ ΤΗΝ ΕΠΩΝΥΜΙΑ «ΠΗΓΑΣΟΣ ΕΚΔΟΤΙΚΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ» (ΑΡ. Μ.Α.Ε. 13950/06/Β/86/36) ΣΕ ΤΑΚΤΙΚΗ ΓΕΝΙΚΗ ΣΥΝΕΛΕΥΣΗ

ΤΗΣ ΑΝΩΝΥΜΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΜΕ ΤΗΝ ΕΠΩΝΥΜΙΑ «ΠΗΓΑΣΟΣ ΕΚΔΟΤΙΚΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ» (ΑΡ. Μ.Α.Ε. 13950/06/Β/86/36) ΣΕ ΤΑΚΤΙΚΗ ΓΕΝΙΚΗ ΣΥΝΕΛΕΥΣΗ «ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΤΩΝ κ.κ. ΜΕΤΟΧΩΝ ΤΗΣ ΑΝΩΝΥΜΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΜΕ ΤΗΝ ΕΠΩΝΥΜΙΑ «ΠΗΓΑΣΟΣ ΕΚΔΟΤΙΚΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ» (ΑΡ. Μ.Α.Ε. 13950/06/Β/86/36) ΣΕ ΤΑΚΤΙΚΗ ΓΕΝΙΚΗ ΣΥΝΕΛΕΥΣΗ Σύμφωνα με τον Κ.Ν. 2190/1920 ως ισχύει και

Διαβάστε περισσότερα

ΦΥΛΛΟ ΔΙΕΡΕΥΝΗΣΗΣ ΑΝΑΓΚΩΝ ΓΙΑ ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ (σύμφωνα με το Άρθρο 11 Π.. 190/2006)

ΦΥΛΛΟ ΔΙΕΡΕΥΝΗΣΗΣ ΑΝΑΓΚΩΝ ΓΙΑ ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ (σύμφωνα με το Άρθρο 11 Π.. 190/2006) ΦΥΛΛΟ ΔΙΕΡΕΥΝΗΣΗΣ ΑΝΑΓΚΩΝ ΓΙΑ ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ (σύμφωνα με το Άρθρο 11 Π.. 190/2006) Προκειμένου η επιχείρησή σας να αντιμετωπίσει αποτελεσματικά πιθανά γεγονότα που θα μπορούσαν να την πλήξουν, είναι σημαντικό

Διαβάστε περισσότερα

Εργασιακά Θέματα. Καταχρηστική καταγγελία σύμβασης εργασίας αορίστου χρόνου εκ μέρους του εργοδότη

Εργασιακά Θέματα. Καταχρηστική καταγγελία σύμβασης εργασίας αορίστου χρόνου εκ μέρους του εργοδότη Εργασιακά Θέματα Καταχρηστική καταγγελία σύμβασης εργασίας αορίστου χρόνου εκ μέρους του εργοδότη Ιούλιος 2015 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. Καταχρηστική καταγγελία σύμβασης εργασίας αορίστου χρόνου εκ μέρους του εργοδότη

Διαβάστε περισσότερα

Άρθρο 1 ο. Αντικείμενο σύμβασης

Άρθρο 1 ο. Αντικείμενο σύμβασης Διεύθυνση Περιφέρειας Nησιών Περιοχή Ρόδου Αυστραλίας 108, Ρόδος, ΤΚ 85100 ΣΥΜΒΑΣΗ ΔΥΑΕ/.././. / Στον Ρόδο σήμερα την.. τα παρακάτω συμβαλλόμενα μέρη, αφενός ο Διαχειριστής Ελληνικού Δικτύου Διανομής Ηλεκτρικής

Διαβάστε περισσότερα

ΕΓΓΡΑΦΟ ΕΡΓΑΣΙΑΣ. EL Eνωμένη στην πολυμορφία EL 11.11.2011

ΕΓΓΡΑΦΟ ΕΡΓΑΣΙΑΣ. EL Eνωμένη στην πολυμορφία EL 11.11.2011 ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ 2009-2014 Επιτροπή Νομικών Θεμάτων 11.11.2011 ΕΓΓΡΑΦΟ ΕΡΓΑΣΙΑΣ σχετικά με την πρόταση κανονισμού του Συμβουλίου σχετικά με τη διεθνή δικαιοδοσία, το εφαρμοστέο δίκαιο και την αναγνώριση

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΩΤΟΚΟΛΛΟ (αριθ. 7)

ΠΡΩΤΟΚΟΛΛΟ (αριθ. 7) C 326/266 Επίσημη Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης 26.10.2012 ΠΡΩΤΟΚΟΛΛΟ (αριθ. 7) ΠΕΡΙ ΤΩΝ ΠΡΟΝΟΜΙΩΝ ΚΑΙ ΑΣΥΛΙΩΝ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΕΝΩΣΗΣ ΤΑ ΥΨΗΛΑ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΑ ΜΕΡΗ, ΕΠΕΙΔΗ τα άρθρα 343 της Συνθήκης για τη

Διαβάστε περισσότερα

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΑΚΑ ΦΡΟΝΤΙΣΤΗΡΙΑ ΚΟΛΛΙΝΤΖΑ ΜΑΘΗΜΑ: ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΔΙΚΑΙΟ

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΑΚΑ ΦΡΟΝΤΙΣΤΗΡΙΑ ΚΟΛΛΙΝΤΖΑ ΜΑΘΗΜΑ: ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΔΙΚΑΙΟ Ο διαγωνισμός της Εθνικής Σχολής Δημόσιας Διοίκησης προϋποθέτει, ως γνωστόν, συνδυασμό συνδυαστικής γνώσης της εξεταστέας ύλης και θεμάτων πολιτικής και οικονομικής επικαιρότητας. Tα Πανεπιστημιακά Φροντιστήρια

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΟΥ ΑΝΑΘΕΣΗΣ ΑΝΑΛΗΨΗΣ ΤΗΣ ΕΠΙΒΛΕΨΗΣ

ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΟΥ ΑΝΑΘΕΣΗΣ ΑΝΑΛΗΨΗΣ ΤΗΣ ΕΠΙΒΛΕΨΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΟΥ ΑΝΑΘΕΣΗΣ ΑΝΑΛΗΨΗΣ ΤΗΣ ΕΠΙΒΛΕΨΗΣ (Τίτλος του Έργου) Στ... σήμερα.... ημέρα.οι παρακάτω συμβαλλόμενοι : (Στοιχεία Φυσικού ή Νομικού προσώπου) 1. Ο., που θα ονομάζεται στο εξής, για συντομία,

Διαβάστε περισσότερα

Κων/νος Τσουμάνης, Δικηγόρος, Νομικός Σύμβουλος ΣΠΕΔΕΘ & ΚΜ

Κων/νος Τσουμάνης, Δικηγόρος, Νομικός Σύμβουλος ΣΠΕΔΕΘ & ΚΜ Κων/νος Τσουμάνης, Δικηγόρος, Νομικός Σύμβουλος ΣΠΕΔΕΘ & ΚΜ Οι πρόσφατες τροποποιήσεις στην εργατική νομοθεσία και η δι αυτών παρεχόμενη ευχέρεια στον εργοδότη της εξαρτημένης σύμβασης εργασίας Τα τελευταία

Διαβάστε περισσότερα

ΕΚΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΑΛΥΨΗΣ.

ΕΚΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΑΛΥΨΗΣ. ΕΚΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΑΛΥΨΗΣ. Τρόπος σύναψης ασφαλιστικής σύµβασης πότε η σύµβαση θεωρείται καταρτισµένη. Πότε ο λήπτης της ασφάλισης δεσµεύεται από τους τυχόν πρόσθετους όρους, οι οποίοι τέθηκαν από τον

Διαβάστε περισσότερα

PENSION MASTER PLAN ΣΥΝΤΑΞΗ MΕ ΕΓΓΥΗΜΕΝΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ

PENSION MASTER PLAN ΣΥΝΤΑΞΗ MΕ ΕΓΓΥΗΜΕΝΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ ΒΑΣΙΚΗ ΠΑΡΟΧΗ PENSION MASTER PLAN ΣΥΝΤΑΞΗ MΕ ΕΓΓΥΗΜΕΝΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟ Το παρόν Ασφαλιστήριο συνάπτεται σύμφωνα με την ισχύουσα Νομοθεσία και όλα τα παρακάτω αποτελούν αναπόσπαστο μέρος του: οι Γενικοί

Διαβάστε περισσότερα

«ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑ ΣΩΜΑΤΕΙΩΝ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ ΑΕΡΟΠΟΡΙΑΣ Ο.Σ.Π.Α.»

«ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑ ΣΩΜΑΤΕΙΩΝ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ ΑΕΡΟΠΟΡΙΑΣ Ο.Σ.Π.Α.» Από τη δευτεροβάθμια συνδικαλιστική οργάνωση με την επωνυμία «ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑ ΣΩΜΑΤΕΙΩΝ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ ΑΕΡΟΠΟΡΙΑΣ Ο.Σ.Π.Α.» τέθηκαν υπόψη μου το εξής περιστατικά: Οκτώ (8) από τα είκοσι ένα (21) μέλη του Δ.Σ., το

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗ

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗ Σεμινάριο προετοιμασίας για τις εξετάσεις πιστοποίησης του προσωπικού των πιστωτικών ιδρυμάτων 19 21 Νοεμβρίου 2009 Στο πλαίσιο της εφαρμογής της υπ αριθμ. K3-8010/8.8.2007 απόφασης

Διαβάστε περισσότερα

ΣΧΕΔΙΟ ΥΠΟΥΡΓΙΚΗΣ ΑΠΟΦΑΣΗΣ

ΣΧΕΔΙΟ ΥΠΟΥΡΓΙΚΗΣ ΑΠΟΦΑΣΗΣ ΣΧΕΔΙΟ ΥΠΟΥΡΓΙΚΗΣ ΑΠΟΦΑΣΗΣ Έχοντας υπόψη: 1).. 2).. 3).. ΑΠΟΦΑΣΙΖΟΥΜΕ Άρθρο 1 Διαδικασία Προέγκρισης των συναλλαγών που υπάγονται στο άρθρο 21 του ν.4321/2015 H συναλλαγή που εμπίπτει στο άρθρο 21 του

Διαβάστε περισσότερα

Ο διαχειριστής της γερμανικής ΕΠΕ

Ο διαχειριστής της γερμανικής ΕΠΕ Ο διαχειριστής της γερμανικής ΕΠΕ Ο διαχειριστής εκπροσωπεί την γερμανική ΕΠΕ και ενεργεί επ'ονόματι αυτής κάθε πράξη διαχείρισης. Ποιος μπορεί να γίνει διαχειριστής σε μία γερμανική ΕΠΕ Διαχειριστής μίας

Διαβάστε περισσότερα

ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ. Αθήνα, 5 Δεκεμβρίου 2008 Αριθ. πρωτ.: 1627

ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ. Αθήνα, 5 Δεκεμβρίου 2008 Αριθ. πρωτ.: 1627 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΠΡΟΣ: Υπουργείο Ανάπτυξης Γενική Γραμματεία Καταναλωτή Δ/νση Προστασίας Καταναλωτή Πλ. Κάνιγγος 101 81 Αθήνα Αθήνα, 5 Δεκεμβρίου 2008 Αριθ. πρωτ.: 1627 Σχετ: Το από 4.11.2008 μήνυμα

Διαβάστε περισσότερα

Έχει ανακύψει εκατοντάδες φορές το ζήτημα τα τελευταία χρόνια στην ελληνική νομολογία και

Έχει ανακύψει εκατοντάδες φορές το ζήτημα τα τελευταία χρόνια στην ελληνική νομολογία και LEGAL INSIGHT ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΜΕΤΡΑ ΝΟΜΗΣ ΣΤΗΝ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΤΗΣ ΧΡΗΜΑΤΟ ΟΤΗΜΕΝΗΣ ΠΩΛΗΣΗΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ Γιώργος Ψαράκης Έχει ανακύψει εκατοντάδες φορές το ζήτημα τα τελευταία χρόνια στην ελληνική νομολογία και έχει

Διαβάστε περισσότερα

Το έγγραφο αυτό συνιστά βοήθημα τεκμηρίωσης και δεν δεσμεύει τα κοινοτικά όργανα

Το έγγραφο αυτό συνιστά βοήθημα τεκμηρίωσης και δεν δεσμεύει τα κοινοτικά όργανα 2002R1606 EL 10.04.2008 001.001 1 Το έγγραφο αυτό συνιστά βοήθημα τεκμηρίωσης και δεν δεσμεύει τα κοινοτικά όργανα B ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ (ΕΚ) αριθ. 1606/2002 ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟΥ ΚΑΙ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ της 19ης

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΑΡΧΕΙΑ, ΒΙΒΛΙΟΘΗΚΕΣ ΚΑΙ ΔΙΚΑΙΟ ΣΤΗΝ ΚΟΙΝΩΝΙΑ ΤΗΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΑΣ ΑΘΗΝΑ, 2 32. H προστασία του ηθικού δικαιώματος στις ψηφιακές βιβλιοθήκες

ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΑΡΧΕΙΑ, ΒΙΒΛΙΟΘΗΚΕΣ ΚΑΙ ΔΙΚΑΙΟ ΣΤΗΝ ΚΟΙΝΩΝΙΑ ΤΗΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΑΣ ΑΘΗΝΑ, 2 32. H προστασία του ηθικού δικαιώματος στις ψηφιακές βιβλιοθήκες ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΑΡΧΕΙΑ, ΒΙΒΛΙΟΘΗΚΕΣ ΚΑΙ ΔΙΚΑΙΟ ΣΤΗΝ ΚΟΙΝΩΝΙΑ ΤΗΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΑΣ ΑΘΗΝΑ, 2 32 3 ΦΕΒΡΟΥΑΡΙΟΥ 2006 H προστασία του ηθικού δικαιώματος στις ψηφιακές βιβλιοθήκες Δρ.Ν.,., Μαρία Δάφνη Παπαδοπούλου, LL.Μ.

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΘΕΝΕΙΑ ΕΡΓΑΖΟΜΕΝΟΥ (όρια, αποδοχές κ.α)

ΑΣΘΕΝΕΙΑ ΕΡΓΑΖΟΜΕΝΟΥ (όρια, αποδοχές κ.α) ΑΣΘΕΝΕΙΑ ΕΡΓΑΖΟΜΕΝΟΥ (όρια, αποδοχές κ.α) Α) ΑΝΥΠΑΙΤΙΑ ΚΩΛΥΜΑΤΑ Τα άρθρα 648, 652-655 του Α.Κ. αναφέρουν ότι ο μισθός καταβάλλεται εφόσον πραγματικά παρασχέθηκε εργασία από τον εργαζόμενο. Εξαίρεση αποτελούν

Διαβάστε περισσότερα

Εταιρία: Η ανώνυμη ασφαλιστική εταιρία «METLIFE Α.Ε.Α.Ζ.», που εδρεύει στο Μαρούσι Αττικής (Λεωφ. Κηφισίας αρ. 119).

Εταιρία: Η ανώνυμη ασφαλιστική εταιρία «METLIFE Α.Ε.Α.Ζ.», που εδρεύει στο Μαρούσι Αττικής (Λεωφ. Κηφισίας αρ. 119). ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ ΣΥΝΘΕΤΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ Η MetLife, που στο εξής θα καλείται η Εταιρία, ασφαλίζει με αυτό το Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο, που στο εξής θα καλείται Ασφαλιστήριο, τον κυρίως Ασφαλισμένο που

Διαβάστε περισσότερα

ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΕΝΤΟΠΙΣΜΟΥ ΚΑΙ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΣΥΓΚΡΟΥΣΕΩΣ ΣΥΜΦΕΡΟΝΤΩΝ CONFLICT OF INTEREST POLICY

ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΕΝΤΟΠΙΣΜΟΥ ΚΑΙ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΣΥΓΚΡΟΥΣΕΩΣ ΣΥΜΦΕΡΟΝΤΩΝ CONFLICT OF INTEREST POLICY ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΕΝΤΟΠΙΣΜΟΥ ΚΑΙ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΣΥΓΚΡΟΥΣΕΩΣ ΣΥΜΦΕΡΟΝΤΩΝ CONFLICT OF INTEREST POLICY Το νομικό και κανονιστικό πλαίσιο (νομοθεσία) που διέπει τις δραστηριότητες της εταιρείας «ΠΑΝΤΕΛΑΚΗΣ ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑΚΗ

Διαβάστε περισσότερα

ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΕΝΤΡΟ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΕΛΛΑΔΑΣ. Νοικιάζεις αυτοκίνητο; Ενημερώσου, μάθε και διεκδίκησε τα δικαιώματά σου

ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΕΝΤΡΟ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΕΛΛΑΔΑΣ. Νοικιάζεις αυτοκίνητο; Ενημερώσου, μάθε και διεκδίκησε τα δικαιώματά σου ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΕΝΤΡΟ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΕΛΛΑΔΑΣ Νοικιάζεις αυτοκίνητο; Ενημερώσου, μάθε και διεκδίκησε τα δικαιώματά σου Νοικιάζεις αυτοκίνητο στην Ευρώπη; Ενημερώσου, μάθε και διεκδίκησε τα δικαιώματά σου. Τα τελευταία

Διαβάστε περισσότερα

ΝΟΜΟΣ 2672/1998 (ΦΕΚ 290 Α /28 Δεκεμβρίου 1998) Οικονομικοί πόροι της Νομαρχιακής Αυτοδιοίκησης και άλλες διατάξεις

ΝΟΜΟΣ 2672/1998 (ΦΕΚ 290 Α /28 Δεκεμβρίου 1998) Οικονομικοί πόροι της Νομαρχιακής Αυτοδιοίκησης και άλλες διατάξεις ΝΟΜΟΣ 2672/1998 (ΦΕΚ 290 Α /28 Δεκεμβρίου 1998) Οικονομικοί πόροι της Νομαρχιακής Αυτοδιοίκησης και άλλες διατάξεις Άρθρο 14 Διακίνηση εγγράφων με ηλεκτρονικά μέσα (τηλεομοιοτυπία - ηλεκτρονικό ταχυδρομείο)

Διαβάστε περισσότερα

«Οι συνέπειες από την εφαρμογή της νομοθεσίας για την Περιβαλλοντική Ευθύνη στην Ελληνική Βιομηχανία»

«Οι συνέπειες από την εφαρμογή της νομοθεσίας για την Περιβαλλοντική Ευθύνη στην Ελληνική Βιομηχανία» «Οι συνέπειες από την εφαρμογή της νομοθεσίας για την Περιβαλλοντική Ευθύνη στην Ελληνική Βιομηχανία» Γιώργος Δ. Κωνσταντινόπουλος Δικηγόρος παρ Αρείω Πάγω Ειδικός Εμπειρογνώμονας της Ευρωπαϊκής Επιτροπής

Διαβάστε περισσότερα

Plus500CY Ltd. Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών

Plus500CY Ltd. Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών Plus500CY Ltd. Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών 1. Γενικά 1.1. Η Plus500CY Ltd (εφεξής, η Εταιρεία ) είναι μέλος του Ταμείου Αποζημίωσης Επενδυτών (Investor Compensation Fund,

Διαβάστε περισσότερα

Επίσηµη Εφηµερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης

Επίσηµη Εφηµερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης 31.3.2015 EL L 86/13 ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ (ΕΕ) 2015/534 ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ της 17ης Μαρτίου 2015 για την υποβολή εποπτικών αναφορών σχετικά με χρηματοοικονομική πληροφόρηση (ΕΚΤ/2015/13) ΤΟ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ

Διαβάστε περισσότερα