ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΣΧΟΛΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΤΟΜΕΑ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ

Μέγεθος: px
Εμφάνιση ξεκινά από τη σελίδα:

Download "ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΣΧΟΛΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΤΟΜΕΑ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ"

Transcript

1 ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΣΧΟΛΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΤΟΜΕΑ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ ΜΑΘΗΜΑ: «Δίκαιο εμπορικών δικαιοπραξιών» ΔΙΔΑΣΚΟΝΤΕΣ: Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ουρανία Μπεχλιβάνης Αχιλλέας ΔΙΠΛΩΜΑΤΙΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ: «Ασφαλιστικές συμβάσεις μέσω διαδικτύου» ΕΠΙΒΛΕΠΟΥΣΑ: Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ουρανία ΕΙΣΗΓΗΤΡΙΑ: Ευαγγελία Παπαδοπούλου (Α.Μ ) Σεπτέμβριος 2014

2

3 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΠΡΟΛΟΓΟΣ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ I. Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ.3 1. Έννοια.3 2. Διακρίσεις ιδιωτικής ασφάλισης. 4 IΙ. Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ Έννοια και νομική φύση Τα συμβαλλόμενα μέρη και το αντικείμενο των κύριων παροχών τους 8 3. Διάρκεια Έναρξη Λήξη.12 ΙΙΙ. ΠΗΓΕΣ ΔΙΚΑΙΟΥ..12 Β. Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΠΟ ΑΠΟΣΤΑΣΗ ΩΣ ΕΙΔΙΚΗ ΜΟΡΦΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ..14 Ι. ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ..14 ΙΙ. ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ...14 Γ. ΖΗΤΗΜΑΤΑ ΑΠΟ ΤΗΝ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΗ ΚΑΤΑΡΤΙΣΗ 17 Ι. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΟ ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ...17 ΙΙ. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΚΑΤΑΡΤΙΣΗΣ..18 ΙΙΙ. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΙΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΑ ΔΗΛΩΘΕΙΣΕΣ ΒΟΥΛΗΣΕΙΣ ΤΩΝ ΜΕΡΩΝ Η δήλωση βούλησης μέσω Η/Υ και το κύρος της Ζητήματα σχετικά με την ηλεκτρονική δήλωση βούλησης..22 IV. ΝΟΜΙΚΗ ΦΥΣΗ ΤΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ.24 V. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟ...24 VΙ. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΕΝΝΟΙΑ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΥ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ...26 VΙΙ. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΕΙΔΙΚΟΤΕΡΗ ΔΙΑΜΟΡΦΩΣΗ ΤΗΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΗΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΓΙΑ ΠΛΗΡΟΦΟΡΗΣΗ I

4 1. Η υποχρέωση πληροφόρησης και η ιδιαίτερη σημασία της στην διαδικτυακή κατάρτιση Πρόσωπα στα οποία απευθύνεται η πληροφόρηση Χρόνος άσκησης του καθήκοντος πληροφόρησης Οι πληροφορίες που πρέπει να παρέχει ο ασφαλιστής.30 α. Η ενημέρωση σύμφωνα με το ΝΔ 400/ β. Η ενημέρωση σύμφωνα με τον ΑσφΝ..31 γ. Συνδρομή των διατάξεων του ΠΔ 131/2003 και του Ν. 2251/1994 στην πληρέστερη πληροφόρηση Συνέπειες της παράβασης υποχρέωσης πληροφόρησης Παραίτηση από το δικαίωμα χορήγησης πληροφοριών 36 VIΙI. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΒΑΡΗ 37 ΙΧ. ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΠΛΗΡΩΜΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟΥ ΜΕ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΑ ΜΕΣΑ...40 Δ. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΥ...42 Ι. ΓΕΝΙΚΕΣ ΠΡΟΣΤΑΤΕΥΤΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ 42 ΙΙ. ΔΙΚΑΙΩΜΑ ΕΝΑΝΤΙΩΣΗΣ Η ασφαλιστική εναντίωση Εναντίωση σύμφωνα με το άρθ. 2 παρ. 5 ΑσφΝ λόγω παρεκκλίσεων του ασφαλιστηρίου από την αίτηση ασφάλισης Εναντίωση σύμφωνα με το άρθ. 2 παρ. 6 ΑσφΝ λόγω παράβασης εκ μέρους του ασφαλιστή της υποχρέωσης πληροφόρησης...47 ΙΙΙ. ΔΙΚΑΙΩΜΑ ΥΠΑΝΑΧΩΡΗΣΗΣ Η φύση του δικαιώματος Η άσκηση του δικαιώματος Οι συνέπειες της άσκησης του δικαιώματος Διάκριση από συγγενή δικαιώματα..54 α. Δικαίωμα υπαναχώρησης κατά τον ΑΚ 54 β. Δικαίωμα καταγγελίας..54 γ. Δικαίωμα ασφαλιστικής εναντίωσης 54 ΙV. ΔΙΚΑΙΩΜΑ ΕΞΑΓΟΡΑΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ..55 V. ΔΙΚΑΙΩΜΑ ΚΑΤΑΓΓΕΛΙΑΣ...56 II

5 Ε. ΕΙΔΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ Ι. ΑΘΕΜΙΤΕΣ ΕΜΠΟΡΙΚΕΣ ΠΡΑΚΤΙΚΕΣ 57 ΙΙ. ΑΘΕΜΙΤΟΣ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΜΟΣ 59 ΣΤ. ΖΗΤΗΜΑΤΑ ΙΔΙΩΤΙΚΟΥ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΔΙΚΑΙΟΥ...58 Ι. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΧΕΣΗ ΩΣ ΣΧΕΣΗ ΙΔΙΩΤΙΚΟΥ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΔΙΚΑΙΟΥ.62 ΙΙ. ΟΥΣΙΑΣΤΙΚΟ ΔΙΕΘΝΕΣ ΔΙΚΑΙΟ - ΕΦΑΡΜΟΣΤΕΟ ΔΙΚΑΙΟ ΝΔ 400/ Κανονισμός (ΕΚ) 593/2008 (Ρώμη Ι)...66 ΙΙΙ. ΔΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΔΙΕΘΝΕΣ ΔΙΚΑΙΟ ΔΙΚΑΙΟΔΟΣΙΑ ΝΔ 400/ Κανονισμός (ΕΚ) 44/ Ζ. ΣΥΝΟΨΗ ΒΑΣΙΚΩΝ ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΩΝ ΕΠΙΛΟΓΟΣ ΒΙΒΛΛΙΟΓΡΑΦΙΑ.75 III

6 ΠΡΟΛΟΓΟΣ Η καταλυτική παρουσία της νέας τεχνολογίας σε όλους τους τομείς της κοινωνικής και της οικονομικής ζωής επηρεάζει, όπως είναι επόμενο, και το δίκαιο 1. Η ανοιχτή δομή του διαδικτύου το καθιστά προσβάσιμο σε όλους, δημιουργώντας μία ιδανική βάση για την πραγματοποίηση εμπορικών συναλλαγών σε παγκόσμια βάση. Το εμπόριο, στα πλαίσια των νέων τεχνολογιών, πραγματοποιείται με την ηλεκτρονική μετάδοση δεδομένων και βασίζεται στις υπηρεσίες του διαδικτύου και, ιδίως, στην υπηρεσία του Παγκόσμιου Ιστού και του Ηλεκτρονικού Ταχυδρομείου. Οι συναλλαγές του ηλεκτρονικού εμπορίου μέσω διαδικτύου ολοκληρώνονται είτε χωρίς απευθείας σύνδεση (offline) με την φυσική παράδοση αγαθών και την αυτοπρόσωπη λήψη υπηρεσιών, είτε σε απευθείας σύνδεση (online), όταν η κατάρτιση και η εκπλήρωσή τους, τουλάχιστον εν μέρει, πραγματοποιούνται μέσω του διαδικτύου. Η εμφάνιση των ασφαλιστικών προϊόντων στο διαδίκτυο, που πραγματοποιήθηκε πρόσφατα στην χώρα μας, παρουσιάζει σήμερα ολοένα και μεγαλύτερη συχνότητα. Η δυνατότητα σύναψης ασφαλιστικών συμβάσεων μέσω διαδικτύου ανοίγει ένα καινούριο κεφάλαιο στον χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα και έχουν πληγεί από τις διαμορφωθείσες οικονομικές συγκυρίες, προσπαθούν μέσω του διαδικτύου να τονώσουν την κίνηση με την κατάρτιση ασφαλιστικών συμβάσεων, αλλά και να μειώσουν τα λειτουργικά τους έξοδα, καθώς με την απευθείας επαφή με το κοινό, που προσφέρει το διαδίκτυο, αποφεύγουν το κόστος, που επάγεται η προσφυγή στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Το διαδίκτυο για τον ασφαλιστικό κλάδο έχει διττή σημασία. Από την μία μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως μέσο επικοινωνίας για την παροχή 1 Ενδεικτικά: Το 2010, 1 στους 2 Έλληνες δήλωσε ότι χρησιμοποίησε Η/Υ και το 44% ότι έκανε χρήση του Διαδικτύου, ενώ 1 στους 4 φέρεται να έχει κάνει χρήση υπηρεσιών δεδομένων 3G για πρόσβαση στο Διαδίκτυο μέσω δικτύων κινητής τηλεφωνίας. Το 41% των Ελλήνων συνδέονταν σε εβδομαδιαία βάση στο Διαδίκτυο, σημειώνοντας αύξηση 7,9% σε σχέση με το 2009 και 24% σε σχέση με το Το 46% των ελληνικών νοικοκυριών διέθετε το 2010 σύνδεση στο Διαδίκτυο έναντι 70% κατά μέσο όρο στην Ευρώπη. Από τα νοικοκυριά που δεν έχουν σύνδεση η πλειοψηφία προβάλλει ως κυριότερο λόγο την έλλειψη ενδιαφέροντος για τις πληροφορίες του Διαδικτύου (34%) και την έλλειψη δεξιοτήτων χρήσης (33%), ενώ μόνο το 2% εκφράζει ανησυχία γα την ασφάλεια των προσωπικών τους δεδομένων. Βλ. Παρατηρητήριο για την Κοινωνία της Πληροφορίας, Η χρήση του Διαδικτύου από τους Έλληνες, Μάιος

7 πληροφοριών σχετικά με τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και τα προϊόντα τους και από την άλλη ως μέσο για την κατάρτιση ασφαλιστικών συμβάσεων από απόσταση 2. Την ιδιαιτερότητα που περικλείει ο ασφαλιστικός τομέας στα πλαίσια του ηλεκτρονικού εμπορίου πραγματεύεται η παρούσα εργασία. Στο πρώτο μέρος αναφέρονται τα βασικά στοιχεία της ασφάλισης και της ασφαλιστικής σύμβασης. Στο δεύτερο μέρος γίνεται λόγος για την ασφαλιστική σύμβαση, που καταρτίζεται από απόσταση. Στο τρίτο μέρος εντοπίζονται τα ειδικότερα ζητήματα, που δημιουργούνται κατά την διαδικτυακή κατάρτιση της ασφαλιστικής σύμβασης. Στο τέταρτο μέρος αναφέρονται τα βασικότερα μέσα προστασίας του ασφαλισμένου και, τέλος, στο πέμπτο μέρος γίνεται αναφορά σε ζητήματα, που άπτονται του ιδιωτικού διεθνούς δικαίου, ζητήματα τα οποία προκύπτουν από τον διασυνοριακό χαρακτήρα του διαδικτύου. 2 Τζίβα Ε., Ασφαλιστικές συμβάσεις στο διαδίκτυο, Εισήγηση στο 4 ο πανελλήνιο Συνέδριο e-θέμις, σε Δίκαιο Πληροφορικής, LegalTech & Data Protection, 2013, σ

8 Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ I. Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ 1. Έννοια Ασφάλιση μπορεί να υπάρξει είτε απευθείας από τον νόμο, όπως συμβαίνει στην κοινωνική ασφάλιση, είτε από την ασφαλιστική σύμβαση. Τα ουσιώδη στοιχεία της είναι: Α) Ο κίνδυνος, δηλαδή η δυνατότητα επέλευσης ενός περιστατικού που είναι σε θέση να δημιουργήσει ένα οικονομικό βάρος 3. Β) Η κοινωνία των κινδύνων. Όταν περισσότερα πρόσωπα υπόκεινται σε κινδύνους, όταν, δηλαδή, υπάρχει κοινωνία κινδύνων, επιτυγχάνεται η κατανομή του κινδύνου μεταξύ των κοινωνών (ασφαλισμένων), οι οποίοι έναντι χρηματικού ανταλλάγματος εξαγοράζουν τις οικονομικές συνέπειες της πραγματοποίησης του κινδύνου 4. Κάθε ασφάλιση βασίζεται στο αξίωμα του μεγάλου αριθμού των μελών της κοινωνίας των κινδύνων, δηλαδή στον κατακερματισμό του κινδύνου, που, σύμφωνα με τον νόμο των πιθανοτήτων, πραγματοποιείται σε βάρος ενός πολύ μικρότερου αριθμού προσώπων από όσα απειλεί 5. Ένας ασφαλισμένος μπορεί να εντάσσεται σε περισσότερες κοινωνίες κινδύνων, όταν με την ασφαλιστική του σύμβαση καλύπτονται κίνδυνοι που ανήκουν σε διαφορετικές κοινωνίες. Γ) Η ομοιότητα κινδύνων, βάσει της οποίας διακρίνεται η ασφάλιση σε κλάδους. Δεν είναι, ωστόσο, απαραίτητο να βασίζεται πάντοτε η σύγχρονη ασφαλιστική τεχνική στο αυστηρά ομοειδές των κινδύνων, διότι έτσι θα ήταν αδύνατον να ασφαλιστούν μεγάλης αξίας αντικείμενα, εξαιτίας της έλλειψης ικανού αριθμού ομοειδών κινδύνων. 3 Οι συμβαλλόμενοι πρέπει να μην γνωρίζουν τα σχετικά με την επέλευση του κινδύνου (βλ. και άρθ. 5 παρ. 2 ΑσφΝ). Άλλοτε είναι αβέβαιο αν θα παρουσιασθεί η οικονομική ανάγκη και άλλοτε είναι βεβαία η επέλευσή της, πλην όμως είναι αβέβαιος ο χρόνος κατά τον οποίο η οικονομική αυτή ανάγκη θα προκύψει ή είναι αβέβαιο το ύψος της οικονομικής ανάγκης. Βλ. Αργυριάδη Α./ Χατζηνικολάου- Αγγελίδου Ρ./ Σκαλίδη Λ., Στοιχεία Ασφαλιστκού Δικαίου, 5 η έκδοση, 2007, σ. 20 Κιάντος Β., Ασφαλιστικό Δίκαιο, 9 η έκδοση, 2005, σ Ρόκας Ι., ιδιωτική ασφάλιση, δίκαιο της ασφαλιστικής σύμβασης & της ασφαλιστικής επιχείρησης, ενδέκατη έκδοση, 2006, αρ. περ. 78, σ Δεν είναι ασφάλιση η λεγόμενη αυτασφάλιση, διότι συνήθως ελλείπουν τα στοιχεία της κοινωνίας ομοίων κινδύνων. Για αυτασφάλιση γίνεται καταχρηστικά λόγος όταν ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο αναλαμβάνει να καλύψει μόνο του κινδύνους που το απειλούν (πχ με οικονομίες). Βλ. Αργυριάδη Α./ Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ./ Σκαλίδη Λ, ο.π., σ

9 Δ) Η ασφαλιστική κάλυψη, δηλαδή η κάλυψη της οικονομικής ανάγκης που δημιουργεί η πραγματοποίηση του κινδύνου, η οποία μπορεί να είναι είτε συγκεκριμένη και να αφορά στην αποκατάσταση της συγκεκριμένης ζημίας που προκλήθηκε από την πραγματοποίηση του κινδύνου είτε αφηρημένη και να αφορά στην καταβολή χρηματικού ποσού ανεξάρτητα από το αν πράγματι προκλήθηκε οικονομική ανάγκη. Ε) Ο ανταποδοτικός χαρακτήρας. Αυτό σημαίνει ότι η ασφαλιστική κοινωνία κινδύνων πρέπει να καλύπτει μόνη της τις ανάγκες της με καταβολές από μέρους των μελών της. Στ) Η αξίωση για την καταβολή της ασφαλιστικής παροχής από τον ασφαλιστή. Ζ) Η ανεξαρτησία της από άλλες σχέσεις που βασίζονται σε νόμο ή σε σύμβαση. Ως προς αυτό, άλλωστε, διακρίνεται από τις εγγυήσεις που παρέχουν οι κατασκευαστές στους καταναλωτές των προϊόντων τους. Η ιδιωτική ασφάλιση, δηλαδή, δεν έχει παρεπόμενο χαρακτήρα και δεν εξαρτάται από άλλη κύρια παροχή, όπως συμβαίνει στην κοινωνική ασφάλιση, η οποία είναι παρεπόμενη της κύριας εργασιακής σχέσης ή επαγγελματικής ιδιότητας του ατόμου 6. Με βάση τα παραπάνω ουσιώδη στοιχεία ορίζεται η ασφάλιση ως κοινωνία όμοιων κινδύνων, που παρέχει στα μέλη της, με αντάλλαγμα, αυτόνομη αξίωση για κάλυψη οικονομικής ανάγκης. 2. Διακρίσεις ιδιωτικής ασφάλισης Η ασφάλιση μπορεί να διακριθεί σε: α) χερσαία, θαλάσσια, αεροπορική, β) προσωπικών και μη προσωπικών ή περιουσιακών κινδύνων, γ) ζημίας και ποσού, δ) καταναλωτική και μη καταναλωτική ή εμπορική, ε) προαιρετική και υποχρεωτική, στ) ατομική και ομαδική. Ως προς τις μορφές αυτές ασφάλισης, αξίζει να γίνουν οι παρακάτω επισημάνσεις: α) Στη θαλάσσια και στην αεροπορική ασφάλιση ισχύει το σύστημα της καθολικότητας των κινδύνων, σύμφωνα με το οποίο ασφαλίζονται όλοι οι κίνδυνοι που μπορούν να πραγματοποιηθούν κατά τη διάρκεια ενός ταξιδιού. Αντίθετα, στην 6 Αργυριάδη Α./ Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ./ Σκαλίδη Λ, ο.π., σ. 22 Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, Γ έκδοση, 2012, 7, αριθ. 57 σ. 30. Αντίθετα, Κιάντος Β., Ασφαλιστικό Δίκαιο, 9 η έκδοση, 2005, σ. 3, ο οποίος υποστηρίζει ότι δεν είναι ουσιώδες στοιχείο της έννοιας της ασφάλισης η αυτονομία της, διότι ασφάλιση υπάρχει και όταν πχ ο ασφαλιστής παρέχει στον υπάλληλο ασφαλιστικής εταιρίας σαν παρεπόμενη παροχή της συμβάσεως εργασίας ασφάλιση κατά της πυρκαϊάς του διαμερίσματός του. 4

10 χερσαία ασφάλιση ισχύει η αρχή της ειδικότητας των κινδύνων, κατά την οποία ασφαλίζονται μόνο οι ειδικά ορισμένοι κίνδυνοι (βλ. άρθ. 1 παρ. 2 ΑσφΝ), με μόνη εξαίρεση τη χερσαία ασφάλιση μεταφοράς πραγμάτων όπου ισχύει η αρχή της καθολικότητας των κινδύνων (βλ. άρθ. 20 παρ. 1 ΑσφΝ). Έχει σημασία η εφαρμογή του ενός ή του άλλου συστήματος για το αντικείμενο της απόδειξης του ασφαλισμένου. Αν, δηλαδή, ισχύει το σύστημα της καθολικότητας, ο ασφαλισμένος, προκειμένου να εισπράξει το ασφάλισμα, αρκεί να αποδείξει μόνο τη ζημία του. Αν αντίθετα ισχύει το σύστημα της ειδικότητας των κινδύνων, ο ασφαλισμένος πρέπει να αποδείξει επιπλέον και την πρόκληση της ζημίας από τον ασφαλισμένο κίνδυνο, ενώ μόνη η απόδειξη της πραγματοποίησης της ζημίας στην περίπτωση αυτήν δεν αρκεί. β) Για ασφάλιση προσωπικού κινδύνου πρόκειται όταν ο κίνδυνος αναφέρεται στη ζωή του ασφαλισμένου και για ασφάλιση περιουσιακού ή μη προσωπικού κινδύνου πρόκειται όταν ο κίνδυνος απειλεί τα περιουσιακά στοιχεία του ασφαλισμένου, τόσο τα στοιχεία του ενεργητικού της περιουσίας του, όσο και τα στοιχεία του παθητικού της, όπως για παράδειγμα ο κίνδυνος ευθύνης από αυτοκινητικό ατύχημα ή ο κίνδυνος επαγγελματικής αστικής ευθύνης. γ) Στην ασφάλιση ζημίας η παρεχόμενη ασφαλιστική κάλυψη είναι συγκεκριμένη. Ισχύει η αρχή της απαγόρευσης του πλουτισμού του ασφαλισμένου ή αποζημιωτική αρχή 7, σύμφωνα με την οποία ο ασφαλισμένος αποζημιώνεται για την εξειδικευμένη ζημία που υπέστη από την πραγματοποίηση του ασφαλισμένου κινδύνου, αποκλειομένου του κατ αρχήν δυνάμενου να προέλθει από την αποζημίωση αυτή πλουτισμού του. Η ασφάλιση ζημίας διακρίνεται σε ασφάλιση ενεργητικού, η οποία αφορά τα στοιχεία του ενεργητικού της περιουσίας του ασφαλισμένου και σε ασφάλιση παθητικού, η οποία αφορά τα παθητικά στοιχεία της περιουσίας του, δηλαδή τις οφειλές προς τρίτους. Στην ασφάλιση ποσού η ασφαλιστική κάλυψη είναι αφηρημένη, με την έννοια ότι η παροχή του ασφαλιστή κατά την πραγματοποίηση του κινδύνου εξαρτάται αποκλειστικά από τη συμφωνία των μερών. Το ποσό αναγράφεται πάντοτε στην ασφαλιστική σύμβαση και καταβάλλεται στον δικαιούχο (ασφάλισμα), 7 Δεν είναι ακριβές ότι στην κατά ζημιών ασφάλιση ισχύει η αποζημιωτική αρχή. Το ακριβές είναι ότι η απαγόρευση του πλουτισμού προσδίδει αποζημιωτικό χαρακτήρα στην ασφάλιση κατά ζημιών. Η ασφαλιστική σύμβαση δεν είναι υποκατάστατο της αποζημίωσης του αστικού δικαίου, αφού ο ασφαλιστής δεν φέρει όλες τις οικονομικές συνέπειες της ζημία, όπως ο αστικώς υπεύθυνος, αλλά μόνο όσες προξένησε ο κίνδυνος που καλύπτεται. Βλ. Ρόκα Ι., ιδιωτική ασφάλιση, ο.π., αρ. περ. 179, υποσημείωση 3, σ. 112 και

11 ανεξαρτήτως αν η πραγματοποίηση το κινδύνου προκάλεσε ζημία. Η ασφάλιση ποσού καλύπτει μόνο προσωπικούς κινδύνους. Η ασφάλιση ατυχήματος και η ασφάλιση ασθενείας, αποτελούν συνδυασμό αφηρημένης και συγκεκριμένης ασφαλιστικής κάλυψης γι αυτό μπορούν να χαρακτηρισθούν ως μικτές μορφές ασφάλισης 8. δ) Οι καταναλωτικές ασφαλίσεις είναι αυτές που συνάπτονται για ιδιωτικούς και όχι επαγγελματικούς λόγους 9. Πρόκειται για ασφαλίσεις που διακρίνονται από έντονο προσχωρητικό χαρακτήρα, όπου οι ασφαλισμένοι ως οικονομικά ασθενέστεροι συμβαλλόμενοι έχουν μειωμένη διαπραγματευτική ικανότητα έναντι των ασφαλιστών. Σε αυτές εμπίπτουν οι ασφαλίσεις προσωπικών κινδύνων και οι ασφαλίσεις ζημιών που ενεργούνται για ιδιωτικούς λόγους. Μη καταναλωτικές ή εμπορικές ασφαλίσεις είναι αυτές που συνάπτονται για εμπορικούς λόγους. Πρόκειται για τις ασφαλίσεις όπου ο ασφαλισμένος ενεργεί ως επιχειρηματίας, γνώστης των ιδιορρυθμιών της επαγγελματικής ασφαλιστικής αγοράς και των κανόνων της ασφαλιστικής τεχνικής. Μία μη καταναλωτική ασφάλιση ή εμπορική ασφαλιστική σύμβαση καταρτίζεται τις περισσότερες φορές από νομικά πρόσωπα με εμπορικό χαρακτήρα, χωρίς όμως να αποκλείεται να καταρτισθεί και από φυσικό πρόσωπο με έντονη διαπραγματευτική δύναμη και οικονομική ευρωστία 10. Κατ εξοχήν εμπορικές ασφαλίσεις από την φύση τους, λόγω του αντικειμένου και του είδους του επαγγελματικού κινδύνου που αναδέχονται οι ασφαλιστές, είναι η ασφάλιση μεταφοράς πραγμάτων, η ασφάλιση πίστωσης και εγγύησης και η θαλάσσια και αεροπορική ασφάλιση ζημιών, σύμφωνα με την ρύθμιση του άρθ. 33 παρ. 1 ΑσφΝ. Σύμφωνα με το άρθρο αυτό, σε αυτές ειδικά τις ασφαλίσεις, ισχύει η αρχή της ελευθερίας των συμβάσεων σε όλο το φάσμα των διατάξεων που καλύπτει ο ΑσφΝ, χωρίς περιορισμούς και εξαιρέσεις, σε αντίθεση με τα υπόλοιπα είδη επαγγελματικών 8 Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., ο.π., 7, αρ. περ. 79, σ Από τη φύση της η ασφάλιση είναι ένα προϊόν που δεν μεταβιβάζεται από πρόσωπο σε πρόσωπο ώστε να μπορούμε να μιλάμε για τελικό και ενδιάμεσο αποδέκτη. Δεδομένου επομένως ότι ο ασφαλισμένος είναι πάντα ο τελικός αποδέκτης του προϊόντος ασφάλιση που διατίθεται στην αγορά, όπως απαιτεί το άρθρ. 1 παρ. 4 Ν. 2251/1994, για να προστατευθεί κάποιος ως καταναλωτής ασφαλιστικής παροχής στην ιδιωτική ασφάλιση θα πρέπει περαιτέρω να μην ενεργεί την ασφάλιση για επαγγελματικούς λόγους. Οι διατάξεις για την προστασία του καταναλωτή επικεντρώνονται ιδίως στους καταχρηστικούς γενικούς ασφαλιστικούς όρους. Η διάκριση επαγγελματικής και καταναλωτικής ασφάλισης διατυπώνεται σε πολλές διατάξεις του ΑσφΝ (άρθ. 7 παρ. 3 και 6, άρθ. 14 παρ. 4, άρθ. 18 παρ. 4, άρθ. 19 παρ. 5). Βλ. Ρόκα Ι., ιδιωτική ασφάλιση, ο.π., αρ. περ. 13, σ. 9, και αρ. περ. 376 έως 384, σ. 237 έως Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, Η προστασία του ασφαλισμένου ως καταναλωτή, 2000, σ

12 ασφαλίσεων, όπου κατ αρχήν ισχύει ο αναγκαστικός χαρακτήρας των διατάξεων του ΑσφΝ και μόνο σε ορισμένες περιπτώσεις, που ορίζονται ειδικά στον νόμο, υποχωρεί ο αναγκαστικός χαρακτήρας 11. Έτσι, τα μέρη μπορούν να συμφωνήσουν διαφορετικά, περιορίζοντας τα δικαιώματα του ασφαλισμένου και μειώνοντας την έντονη νομική προστασία που προσφέρει ο ΑσφΝ στους ασφαλισμένους απλούς καταναλωτές. Οι επαγγελματικές ή εμπορικές ασφαλίσεις που είναι δυνατόν να ενταχθούν σε αυτήν την δεύτερη κατηγορία, όπου ισχύει ο «ημιαναγκαστικός» χαρακτήρας των διατάξεων του ΑσφΝ 12 πρέπει να έχουν τα εξής χαρακτηριστικά 13 : α) Η ανάληψη του κινδύνου από τον ασφαλιστή να στοχεύει στην κάλυψη επιχειρησιακών κινδύνων, β) ο λήπτης να χαρακτηρίζεται από διαπραγματευτική υπεροχή και να είναι γνώστης της ασφαλιστικής αγοράς, γ) η ασφαλιστική σύμβαση να έχει αμφιμερώς εμπορικό χαρακτήρα, και δ) η ασφαλιστική σύμβαση να μην έχει έντονο προσχωρητικό χαρακτήρα, με την εφαρμογή των αρχών της ελευθερίας των συναλλαγών όπου ο ΑσφΝ το επιτρέπει. Τέτοιες ασφαλίσεις είναι, για παράδειγμα, η αντασφάλιση που συνάπτεται μεταξύ δύο ασφαλιστικών εταιριών, η ομαδική ασφάλιση εργαζομένων μίας επιχείρησης ή η ασφάλιση διακοπής λειτουργίας της ασφαλιστικής επιχείρησης και απώλειας κερδών. Γενικότερα, μπορεί να ειπωθεί ότι εμπορικές ή μη καταναλωτικές ασφαλιστικές συμβάσεις είναι αυτές στις οποίες οι ασφαλιστές αναδέχονται «μεγάλους κινδύνους» κατά την έννοια του άρθ. 13 παρ. 3 ΝΔ 400/ IΙ. Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ 1. Έννοια και νομική φύση Η έννοια της ασφαλιστικής σύμβασης είναι στενότερη από εκείνη της ασφάλισης, αφού η τελευταία μπορεί να στηρίζεται είτε στο νόμο είτε στη σύμβαση. Ασφαλιστική είναι η σύμβαση, με την οποία υποχρεώνεται ο ασφαλιστής να καλύπτει τον κίνδυνο και ο αντισυμβαλλόμενος να καταβάλλει το ασφάλιστρο. 11 Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, ο.π., σ Ο χαρακτηρισμός αυτός δίνεται στο σύνολο των διατάξεων του ΑσφΝ από την εισηγητική έκθεση και έχει την έννοια ότι αν δεν ορίζεται κάτι διαφορετικό στον νόμο, με την ασφαλιστική σύμβαση δεν μπορούν να περιορισθούν τα δικαιώματα του λήπτη, αλλά μόνο να διευρυνθούν. Βλ. Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, ο.π., σ Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, ο.π., σ Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, ο.π., σ

13 Πρόκειται για επώνυμη σύμβαση, καθώς ρυθμίζεται ειδικά από τον νόμο, και έχει ενοχικό χαρακτήρα, διότι τα συμβαλλόμενα μέρη υποχρεούνται μεταξύ τους σε παροχές. Είναι αμφοτεροβαρής 15, καθώς δημιουργεί εκατέρωθεν δικαιώματα και υποχρεώσεις στα συμβαλλόμενα μέρη που βρίσκονται μεταξύ τους σε σχέση παροχής αντιπαροχής. Σημειώνεται ότι, ενώ στις άλλες συμβάσεις ιδιωτικού δικαίου ο δανειστής της παροχής δικαιούται να την παράσχει και χωρίς αντιπαροχή (χαριστικά), τέτοιο δικαίωμα δεν έχει ο ασφαλιστής, διότι η δωρεά αυτή θα κατέληγε σε βάρος της κοινωνίας των κινδύνων (ασφαλισμένων). Πρόκειται για διαρκή σύμβαση, διότι η παροχή του ασφαλιστή διαρκεί όσο διαρκεί και η ασφαλιστική σύμβαση, σύμφωνα με την θεωρία αναλήψεως του κινδύνου. Τέλος, η ασφαλιστική σύμβαση αποτελεί σύμβαση προσχωρήσεως, λόγω των γενικών ασφαλιστικών όρων, οι οποίοι είναι προδιατυπωμένοι και ενσωματωμένοι στην σύμβαση, ώστε ο λήπτης πρέπει να τους αποδεχθεί χωρίς δυνατότητα διαπραγμάτευσης. Τέλος, η ασφαλιστική σύμβαση μπορεί να έχει εμπορικό χαρακτήρα. Ειδικότερα, το άρθ. 3 του ΒΔ της 2/ «περί αρμοδιότητας των εμποροδικείων» αναφέρει ότι η ανάληψη του κινδύνου θαλάσσιας ασφάλισης είναι πράξη εμπορική γι αυτόν που την αναλαμβάνει («όλα τα περί ασφαλειών συναλλάγματα»). Καμία αναφορά δεν υπάρχει για την χερσαία και την αεροπορική ασφάλιση, οι οποίες κατά την χρονική περίοδο εκείνη δεν είχαν καν νομοθετηθεί. Το κενό καλύπτεται με αναλογική εφαρμογή του άρθρου 3 τόσο στην χερσαία όσο και στην αεροπορική ασφάλιση. Έτσι, η ασφάλιση είναι πράξη αμφιμερώς εμπορική και για τα δύο συμβαλλόμενα μέρη, όταν γίνεται για επαγγελματικούς λόγους και συνδέεται με την εμπορική ιδιότητα του λήπτη. Η επαγγελματική ασφάλιση δεν είναι εμπορική για τον λήπτη αν το επάγγελμα δεν είναι εμπορικό, όπως λ.χ. η ασφάλιση αστικής ευθύνης γιατρού ή δικηγόρου. Όταν όμως η ασφάλιση γίνεται για λόγους ιδιωτικούς, τότε αυτή είναι πράξη ετερομερώς εμπορική μόνο για τον ασφαλιστή. Εξάλλου, ο ασφαλιστής εφόσον είναι ασφαλιστική ανώνυμη εταιρία είναι έμπορος και κατά το τυπικό κριτήριο. 2. Τα συμβαλλόμενα μέρη και το αντικείμενο των κύριων παροχών τους Στην ασφαλιστική σύμβαση συμβάλλονται ο ασφαλιστής και ο λήπτης της ασφάλισης. Ασφαλιστής είναι η ελληνική ή αλλοδαπή ιδιωτική επιχείρηση που έχει ως σκοπό την ανάληψη του κινδύνου και διέπεται από τις διατάξεις του ΝΔ 400/ Βλ. ενδεικτικά ΕφΑθ 9190/98 ΕΕμπΔ 2000,

14 «περί ιδιωτικής επιχειρήσεως ασφαλίσεως» και υπόκεινται στην εποπτεία του Υπουργείου Ανάπτυξης. Σύμφωνα με το άρθ. 2 παρ.1 ΝΔ 400/1970, η ασφαλιστική επιχείρηση πρέπει να έχει την μορφή της ανώνυμης εταιρίας και να ασχολείται αποκλειστικά με ασφαλιστικές εργασίες (ανώνυμη ασφαλιστική εταιρία) ή να έχει την μορφή δημόσιας επιχείρησης ή αλληλασφαλιστικού συνεταιρισμού. Απαιτείται άδεια λειτουργίας και σύστασης ανώνυμης ασφαλιστικής εταιρίας, που χορηγείται από την αρμόδια Εποπτική Αρχή 16. Η άδεια αυτή ισχύει για το σύνολο της ΕΕ με την υλοποίηση των αρχών της ελεύθερης εγκατάστασης και ελεύθερης παροχής υπηρεσιών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων εντός της ΕΕ. Την οργάνωση της ασφαλιστικής επιχείρησης συμπληρώνουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, οι οποίοι είναι τα βοηθητικά πρόσωπα του ασφαλιστή και διαμεσολαβούν στην παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών στους ασφαλισμένους 17. Αντισυμβαλλόμενος του ασφαλιστή είναι ο λήπτης της ασφάλισης. Ο τελευταίος μπορεί να ταυτίζεται ή να είναι διαφορετικό πρόσωπο από τον ασφαλισμένο, δηλαδή από το πρόσωπο που πλήττεται από την πραγματοποίηση του ασφαλισμένου κινδύνου, και από τον δικαιούχο του ασφαλίσματος, δηλαδή από το πρόσωπο που δικαιούται να εισπράξει το ασφάλισμα όταν ο ασφαλισμένος κίνδυνος πραγματοποιηθεί 18. Η παροχή του λήπτη της ασφάλισης συνίσταται στην καταβολή ενός χρηματικού ποσού στον ασφαλιστή, το οποίο καλείται ασφάλιστρο, ως αντάλλαγμα της αναδοχής 16 Ο εποπτικός έλεγχος των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανατέθηκε στην ΤτΕ με τον Ν. 3867/2010. Έτσι, σήμερα η Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ) της ΤτΕ είναι επιφορτισμένη με την άσκηση χρηματοοικονομικής εποπτείας επί των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Στην φερεγγυότητα μιας ασφαλιστικής επιχείρησης συμβάλλουν, πέραν του κεφαλαίου, α) τα τεχνικά αποθέματα, δηλ. τα περιουσιακά στοιχεία που καθορίζουν ποσοτικά την ασφαλιστική τοποθέτηση, το ύψος των οποίων εξαρτάται από την έκταση των ασφαλισμένων κινδύνων που αναδέχθηκε ο ασφαλιστής, β) η ασφαλιστική τοποθέτηση, που αποτελείται από τα περιουσιακά στοιχεία που πρέπει να διαθέτει κάθε ασφαλιστική επιχείρηση, γ) το περιθώριο φερεγγυότητος, που αποτελεί το ποσό που πρέπει να διαθέτει κάθε ασφαλιστική επιχείρηση με έδρα την Ελλάδα ανάλογο προς το σύνολο των δραστηριοτήτων της, το οποίο πρέπει να αντιστοιχεί στην μη δεσμευμένη περιουσία της, χωρίς να συνυπολογίζονται τα άυλα περιουσιακά στοιχεία της (άρθ. 17 α παρ.1 ΝΔ 400/1970), και δ) το εγγυητικό κεφάλαιο, που αποτελεί το 1/3 του απαιτούμενου περιθωρίου φερεγγυότητας (άρθ. 17β ΝΔ 400/1970). Βλ. Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, Γ έκδοση, 2012, 10, αριθ , σ Βλ. Ν. 1569/1985 και ΠΔ 190/ Πέραν των παραπάνω προσώπων είναι δυνατόν να υπάρξουν και άλλα πρόσωπα τα οποία έχουν συμφέρον από ορισμένη ασφάλιση, όπως για παράδειγμα ο ενυπόθηκος ή ο ενεχυρούχος δανειστής (άρθρ. 1223, 1287 ΑΚ), ο επικαρπωτής (άρθρ ΑΚ) και εκείνος που επέβαλε κατάσχεση (άρθρ. 953 παρ.6, 956 παρ.6, 992 παρ.3 ΚΠολΔ), ο ζημιωθείς τρίτος από αυτοκινητικό ατύχημα (άρθρ. 10 παρ. 1 Ν. 489/1976), ο διάδοχος του λήπτη εφόσον έχει συμφέρον να συνεχισθεί η ασφαλιστική σχέση (άρθρ. 12 παρ. 1 ΑσφΝ). 9

15 από τον τελευταίο ορισμένου κινδύνου. Η παροχή του ασφαλιστή από την άλλη είναι η ασφαλιστική κάλυψη, συγκεκριμένη ή αφηρημένη, δηλαδή η ανάληψη του κινδύνου (θεωρία ανάληψης του κινδύνου) 19. Την υποχρέωση αυτή ο ασφαλιστής την έχει καθ όλη τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης και προς τούτο οφείλει να δημιουργεί αποθέματα και να βεβαιώνει την ανάληψη του κινδύνου όταν του ζητηθεί από την Εποπτική Αρχή. Η παραπάνω μετατόπιση του κινδύνου είναι χαρακτηριστική για την ασφαλιστική σύμβαση και την διακρίνει από άλλες εξασφαλιστικές συμβάσεις 20. Όταν επέλθει η ασφαλιστική περίπτωση 21, δηλαδή όταν πραγματοποιηθεί ο ασφαλισμένος κίνδυνος, ο ασφαλιστής πρέπει να καταβάλει το ασφάλισμα προς τον ασφαλισμένο Διάρκεια Η ασφαλιστική σύμβαση έχει άλλοτε ορισμένη και άλλοτε αόριστη διάρκεια. Η διάρκεια περιέχεται υποχρεωτικά στην ασφαλιστική σύμβαση (άρθ. 1 παρ. 2 ΑσφΝ) και στο ασφαλιστήριο (άρθ. 2 παρ. 3 ΑσφΝ) και διακρίνεται σε τυπική, ουσιαστική και τεχνική. Τυπική διάρκεια είναι το χρονικό διάστημα κατά το οποίο η ασφαλιστική σύμβαση ισχύει και υπάρχουν εκατέρωθεν δικαιώματα και υποχρεώσεις μεταξύ των συμβαλλομένων μερών. Ουσιαστική διάρκεια είναι το χρονικό διάστημα κατά το οποίο ο ασφαλιστής ανέλαβε να φέρει τον κίνδυνο. Τεχνική διάρκεια είναι το χρονικό διάστημα για το οποίο υπολογίζεται το ασφάλιστρο. Η διάρκεια της ασφαλιστικής σύμβασης μπορεί να ανανεωθεί ή να παραταθεί με σχετική συμφωνία των μερών πριν την λήξη της σύμβασης και πάντως για χρονικό διάστημα όχι μεγαλύτερο του έτους (άρθ. 8 παρ. 1 εδ. β ΑσφΝ), εκτός αν 19 Κατά την αντίπαλη όμως θεωρία της χρηματικής παροχής, η παροχή του ασφαλιστή είναι πάντα χρηματική αλλά η καταβολή της, η καταβολή του ασφαλίσματος δηλαδή, τελεί υπό την αίρεση της πραγματοποίησης του ασφαλισμένου κινδύνου. Βλ. Αργυριάδη Α./ Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Ρ./ Σκαλίδη Λ, ο.π., σ. 31 Βλ. αναλυτική παράθεση των θεωριών αυτών στην Χατζηνικολάου Αγγελίδου Ρ., Ασφαλιστική Σύμβαση, ο.π., σ. 9επ. Η παροχή του ασφαλιστή, πέραν της ανάληψης του κινδύνου και της καταβολής του ασφαλίσματος, είναι και οι ασφαλιστικές υπηρεσίες που παρέχει η επιχείρησή του (κάλυψη του κινδύνου με ευρεία έννοια - πχ ύπαρξη καταστήματος, διάθεση πράκτορα, ανεύρεση πραγματογνωμόνων, έκδοση και παράδοση στον λήπτη του ασφαλιστηρίου). Βλ. Κιάντο Β., ο.π., σ Χριστοδούλου Δ., Η προσυμβατική δήλωση στο Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, Συμβολή στην ερμηνεία του άρθ. 3 Ν. 2496/1997, 1, σ H ασφαλιστική περίπτωση, δηλαδή ο καλυπτόμενος κίνδυνος, μπορεί να προσδιορίζεται και με διάταξη νόμου, οπότε στην περίπτωση αυτήν τα συμβαλλόμενα μέρη απλώς συμφωνούν το είδος της ασφαλιστικής σύμβασης. 22 Ο ουσιαστικά ασφαλισμένος μπορεί να είναι άλλο πρόσωπο από τον ασφαλισμένο, το οποίο θα πάρει μέρος ή όλη την ασφαλιστική αποζημίωση με βάση το άρθρ ΑΚ. 10

16 συμφωνήθηκε ρητά, οπότε η παράταση μπορεί να υπερβεί το έτος 23. Σε περίπτωση παράτασης εκδίδεται νέο ασφαλιστήριο ως πιστοποιητικό παράτασης ή βεβαίωση ανανέωσης, όπου περιέχονται τα στοιχεία της ασφάλισης και γίνεται μνεία ότι ισχύουν οι ίδιοι ασφαλιστικοί όροι. Εφόσον η ασφαλιστική σύμβαση συνεχίζεται με τους ίδιους όρους, όπως, συνήθως, συμβαίνει στην ασφάλιση αστικής ευθύνης από αυτοκίνητα, οι ανανεώσεις της θα συνιστούν παράταση και όχι σύναψη νέας σύμβασης, με αποτέλεσμα να μην απαιτείται η επανάληψη της αποστολής των σχετικών συνοδευτικών εγγράφων στον ασφαλισμένο 24. Σχετικά με την ανανέωση της σύμβασης, ιδιαίτερη αναφορά αξίζει να γίνει στην πρόσφατη τροποποίηση, που επέφερε το άρθ. 169 Ν. 4261/ στο ΠΔ 237/1986 για την υποχρεωτική ασφάλιση ευθύνης από τροχαία ατυχήματα. Σύμφωνα με το στοιχ. 2.β. του ως άνω άρθρου «ανανέωση της ασφαλιστικής σύμβασης επιτρέπεται μόνον μετά την εμπρόθεσμη καταβολή του ασφαλίστρου της επόμενης ασφαλιστικής περιόδου, το αργότερο έως την λήξη της ισχύουσας ασφαλιστικής σύμβασης». Πλέον, δηλαδή, σύμφωνα με την διάταξη αυτή δεν ανανεώνεται αυτόματα η σύμβαση ασφάλισης, αλλά απαιτείται η προκαταβολή του ασφαλίστρου. Άλλωστε, σε κάθε ασφαλιστική σύμβαση πρέπει να καταβληθεί το ασφάλιστρο, προκειμένου να αρχίσει η ασφαλιστική κάλυψη (άρθ. 6 παρ. 1 ΑσφΝ). 4. Έναρξη Η έναρξη της ασφαλιστικής σύμβασης διακρίνεται επίσης σε τυπική, ουσιαστική και τεχνική 26. Τυπική έναρξη της σύμβασης είναι ο χρόνος κατάρτισής της, δηλαδή ο χρόνος κατά τον οποίο περιέρχεται σε γνώση του προτείνοντα την ασφάλιση η δήλωση αποδοχής του ασφαλιστή. Ουσιαστική έναρξη είναι ο χρόνος κατά τον οποίο ξεκίνησε η ασφαλιστική κάλυψη και άρχισε ο ασφαλιστής να φέρει τον κίνδυνο. Τεχνική έναρξη είναι ο χρόνος τον οποίον συμφώνησαν τα μέρη ως αφετηρία για τον υπολογισμό του ασφαλίστρου. Τα τρία αυτά χρονικά σημεία συνήθως συμπίπτουν, εκτός εξαιρετικών περιπτώσεων που ο νόμος ή η σύμβαση ορίζουν ότι αυτά μπορεί να διαφέρουν, όπως για παράδειγμα στο άρθρ. 19 παρ. 4 ΑσφΝ, όπου η ουσιαστική έναρξη είναι 23 Συνήθως στα ασφαλιστήρια περιέχεται ρήτρα ότι η σύμβαση θα παρατείνεται για ένα χρόνο μετά τη λήξη της με τους ίδιους όρους, εκτός αν καταγγέλθηκε. Βλ. Ρόκα Ι., Η πορεία προς το σύγχρονο ασφαλιστικό δίκαιο, , 2007, σ Ρόκας Ι., Η πορεία προς το σύγχρονο ασφαλιστικό δίκαιο, ο.π., σ ΦΕΚ Α 107/ Βλ. ενδεικτικά ΕφΑθ5817/2002, ΕΕμπΔ 2003, 631, ΠΠρΑθ 5101/2001 ΕΕμπΔ 01,

17 μεταγενέστερη της τυπικής ή σε περίπτωση ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου η ουσιαστική και τεχνική έναρξη μπορεί να είναι μεταγενέστερη της τυπικής λ.χ. με την παραλαβή του αυτοκινήτου. Σημειώνεται ότι υπάρχει μία μορφή ασφάλισης, όπου με συμφωνία των μερών η ουσιαστική και τεχνική έναρξη προηγούνται της τυπικής. Αυτή η μορφή της ασφάλισης λέγεται αναδρομική ασφάλιση και ρυθμίζεται στο άρθρ. 5 παρ. 2 ΑσφΝ. Έτσι αν ο ασφαλιστής κατά την κατάρτιση της σύμβασης γνώριζε την πραγματοποίηση του κινδύνου ή την αδυναμία πραγματοποίησής του, ο λήπτης δεν υποχρεούται στην καταβολή ασφαλίστρου (εδ. α ), ενώ αν αντίθετα ο λήπτης ήταν εκείνος που γνώριζε την πραγματοποίηση ή την αδυναμία πραγματοποίησης του κινδύνου και ο ασφαλιστής την αγνοούσε, ο τελευταίος δικαιούται να ζητήσει το ασφάλιστρο μέχρι πέρατος της ασφαλιστικής περιόδου, δίχως να έχει υποχρέωση προς καταβολή ασφαλίσματος (εδ. β ). 5. Λήξη Η ασφαλιστική σύμβαση λήγει τυπικά με την λήξη όλων των απορρεόντων από αυτήν υποχρεώσεων, ουσιαστικά όταν σταματήσει η ασφαλιστική κάλυψη, είτε διότι πραγματοποιήθηκε ο ασφαλισμένος κίνδυνος, είτε διότι παρήλθε ο συμβατικός χρόνος ισχύος της σύμβασης, και τεχνικά όταν επέλθει ο χρόνος μέχρι τον οποίο υπολογίσθηκε το ασφάλιστρο. Η ασφαλιστική σύμβαση λήγει α) με την πάροδο του συμφωνημένου χρόνου (άρθ. 8 παρ. 1 ΑσφΝ), β) με καταγγελία ή υπαναχώρηση πριν την πάροδο του συμφωνημένου χρόνου (άρθ. 8 παρ. 4 ΑσφΝ), γ) όταν εκλείψει το ασφαλιστικό συμφέρον (άρθ. 12 ΑσφΝ), δ) όταν εκλείψει ο ασφαλιστικός κίνδυνος, ε) στις ασφαλίσεις ζωής όταν ο λήπτης ασκήσει το δικαίωμα εξαγοράς της ασφάλισης (άρθ. 29 παρ. 3 και 4 ΑσφΝ). Σημειώνεται ότι η ασφάλιση ζημιών δεν λήγει με την διαδοχή στην ασφαλιστική σχέση (άρθ. 12 παρ. 1 ΑσφΝ αρχή της συνέχειας της ασφαλιστικής σχέσης). ΙΙΙ. ΠΗΓΕΣ ΔΙΚΑΙΟΥ Στην ασφαλιστική σύμβαση, εκτός από τις διατάξεις των άρθ του ΑσφΝ (Ν.2496/ ), που τέθηκαν σε ισχύ την και αντικατέστησαν τα άρθ. 27 ΦΕΚ Α' 87/

18 του ΕμπΝ, του ΚΙΝΔ (Ν. 3816/ ) και του Αεροπορικού Κώδικα (Ν. 1815/ ), ισχύουν συμπληρωματικά και άλλες διατάξεις του ΑΚ. Άλλες ειδικές πηγές του δικαίου της ιδιωτικής ασφάλισης είναι το ΝΔ 400/ «περί ιδιωτικής επιχειρήσεως ασφαλίσεως», ο ΚΝ 489/1976 «περί υποχρεωτικής ασφαλίσεως της εξ ατυχημάτων αυτοκινήτων αστικής ευθύνης», ο Ν. 1569/1985 «διαμεσολάβηση στις συμβάσεις ιδιωτικής ασφάλισης», ο Ν. 2251/1994 για την προστασία του καταναλωτή, ο Κανονισμός (ΕΚ) 44/ για τη διεθνή δικαιοδοσία, την αναγνώριση και εκτέλεση των αποφάσεων σε αστικές και εμπορικές υποθέσεις και ειδικότερα τα άρθ αυτού που αναφέρονται στις ασφαλιστικές συμβάσεις, ο Κανονισμός (ΕΚ) 593/ για το εφαρμοστέο δίκαιο στις συμβατικές ενοχές, καθώς και άλλοι ειδικότεροι νόμοι. Περαιτέρω, η ασφαλιστική σύμβαση διέπεται σε πολύ μεγάλο βαθμό από τις αρχές της καλής πίστης 33, ενώ ιδιαίτερη σημασία για την διαμόρφωση της ιδιωτικής ασφάλισης έχουν και οι εμπορικές-ασφαλιστικές συνήθειες, οι οποίες ισχύουν και έναντι εκείνου που τις αγνοεί. Επιπλέον, ιδιάζουσα σημασία στην κατάρτιση και λειτουργία της ασφαλιστικής σύμβασης έχουν οι ασφαλιστικοί όροι, δηλαδή οι όροι που συμφωνούν τα μέρη να ισχύσουν σε μία ασφαλιστική σύμβαση. 28 ΦΕΚ Α' 32/ ΦΕΚ Α 250/ ΦΕΚ Α 10/ ΕΕ L 12 της , σ. 1 έως ΕΕ L 177 της , σ. 6 έως Έτσι, η ρήτρα ασφαλιστηρίου που προβλέπει ως κύρωση την απαλλαγή του ασφαλιστή αν ο ασφαλισμένος δόλια προβάλει σημαντικά υψηλότερη αξίωση αποζημίωσης από την ζημία του, προκειμένου να υπεραποζημιωθεί, είναι έγκυρη και καταδεικνύει την ιδιαίτερη σημασία της καλής πίστης στην ασφάλιση. Αντίθετα, σε μία άλλη σύμβαση μη ασφαλιστικού περιεχομένου, η δόλια προβολή υπερβολικής απαίτησης δεν οδηγεί σε απαλλαγή του οφειλέτη. Φαίνεται επομένως στο σημείο αυτό η διαφορετική σημασία που έχει η εφαρμογή των αρχών της καλής πίστης στην ασφαλιστική σύμβαση απ ό,τι σε άλλες αμφοτεροβαρείς συμβάσεις. Κατά πάγια νομολογία και επιστήμη, βασική προϋπόθεση για να λειτουργήσει η ασφαλιστική σύμβαση είναι η τήρηση των αρχών της καλής πίστης από τα συμβαλλόμενα μέρη. Βλ. Ρόκα Ι., Η πορεία προς το σύγχρονο ασφαλιστικό δίκαιο, ο.π., σ. 39 με τις εκεί υποσημειώσεις Η λειτουργία της ασφαλιστικής σχέσης βασίζεται στην καλή πίστη περισσότερο από άλλες ενοχικές αμφοτεροβαρείς συμβάσεις, ιδίως διότι ο πλουτισμός στον οποίο μπορεί να οδηγηθεί σχετικά εύκολα ο κακόπιστος ασφαλισμένος (δεδομένου ότι ο ασφαλιστής δύσκολα μπορεί να ελέγξει την αληθινή κατάσταση) επιβαρύνει μέσω ασφαλίστρων το σύνολο της κοινωνίας των ασφαλισμένων. Βλ. ο ίδιος, ιδιωτική ασφάλιση, ο.π., αρ. περ. 34, σ

19 Β. Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΠΟ ΑΠΟΣΤΑΣΗ ΩΣ ΕΙΔΙΚΗ ΜΟΡΦΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ Ι. ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ Με την Οδηγία 2002/65/ΕΚ 34 για την εξ αποστάσεως εμπορία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών προς τους καταναλωτές, ο κοινοτικός νομοθέτης θέσπισε ειδική και αυτοτελή ρύθμιση για τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες από απόσταση. Προς την Οδηγία αυτή η ελληνική νομοθεσία προσαρμόσθηκε με την έκδοση υπουργικής απόφασης ΚΥΑ Ζ1 629/ , με την οποία προστέθηκε σχετικό άρθρο 4 α στον Ν. 2251/1994, το οποίο προσφάτως αναριθμήθηκε σε 4θ 36. Έτσι, και για τις ασφαλιστικές συμβάσεις από απόσταση υπάρχει ειδική ρύθμιση που περιέχεται στο άρθ. 4θ Ν. 2251/1994. Σημειώνεται ότι ο λόγος της θέσπισης ειδικής ρύθμισης ειδικά για τις χρηματοοικονομικές συμβάσεις από απόσταση έγκειται, ιδίως, στην ιδιαίτερη νομική τους φύση και δη στον άυλο χαρακτήρα τους, στην περιπλοκότητά τους, καθώς και στην σπουδαιότητα των δεσμεύσεων και των οικονομικών συνεπειών που ενδέχεται να συνεπάγονται για τους αποδέκτες τους 37. Στα παραπάνω θα πρέπει να προστεθεί και το κανονιστικό πλαίσιο λειτουργίας και εποπτείας των φορέων παροχής των εν λόγω υπηρεσιών. ΙΙ. ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ Ασφαλιστική σύμβαση από απόσταση είναι η σύμβαση που αφορά κάθε υπηρεσία ασφαλιστικής φύσεως, η οποία συνάπτεται μεταξύ του ασφαλιστή ως προμηθευτή και ενός καταναλωτή (ασφαλισμένου), χωρίς την ταυτόχρονη φυσική παρουσία τους, στο πλαίσιο ενός συστήματος εξ αποστάσεως παροχής υπηρεσιών οργανωμένου από τον ασφαλιστή, ο οποίος χρησιμοποιεί αποκλειστικά γι αυτήν την σύμβαση, ένα ή περισσότερα μέσα επικοινωνίας από απόσταση μέχρι και την στιγμή της σύναψης της σύμβασης (άρθ. 4θ παρ. 1 στοιχ. α Ν. 2251/1994) EE L 271 της , σ ΦΕΚ Β 720/ Βλ. ΥΑ Ζ1-891/2013 (ΦΕΚ Β 2144/ ) 37 Δεσποτίδου Α., ο.π., σ Χατζηνικολάου - Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, ο.π., 12, αρ. περ. 236, σ

20 Για να υπαχθεί μια ασφαλιστική σύμβαση στην ως άνω διάταξη, πρέπει να συντρέχουν οι ακόλουθες προϋποθέσεις: α) Η σύμβαση να συνάπτεται μεταξύ προμηθευτή και καταναλωτή. Ως προμηθευτής θεωρείται η ασφαλιστική επιχείρηση, η οποία κατά την άσκηση της επιχειρηματικής της δραστηριότητας, προμηθεύει υπηρεσίες ασφαλιστικής φύσεως στον καταναλωτή (άρθ. 1 παρ. 4 εδ. β Ν. 2251/1994). Ως καταναλωτής θεωρείται το φυσικό πρόσωπο το οποίο ενεργεί για σκοπούς που βρίσκονται εκτός του πεδίου της εμπορικής ή επαγγελματικής του δραστηριότητας. Εν προκειμένω ο κοινοτικός και κατ επέκταση και ο εθνικός νομοθέτης υιοθέτησε την στενή έννοια του καταναλωτή, με αποτέλεσμα από την έννοια του καταναλωτή να εξαιρούνται τα νομικά πρόσωπα, καθώς και τα φυσικά πρόσωπα, που ενεργούν στο πλαίσιο της επαγγελματικής ή επιχειρηματικής τους δραστηριότητας 39. Αν λοιπόν ασφαλισμένος εμπίπτει στις παραπάνω εξαιρέσεις, τότε θα προστατεύεται με τις λοιπές διατάξεις του νόμου για την προστασία του καταναλωτή, εφόσον έχει την καταναλωτική ιδιότητα με την ευρύτερη έννοια του άρθ. 1 παρ. 4 στοιχ. α Ν. 2251/1994, αλλά και από το νομοθετικό πλαίσιο των διατάξεων του ΑσφΝ, που τέθηκαν για την διασφάλιση των δικαιωμάτων των ασφαλισμένων ως καταναλωτών 40. β) Οι παρεχόμενες από απόσταση ασφαλιστικές υπηρεσίες να αποτελούν τμήμα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών (άρθ. 4 θ παρ. 1 στοιχ. γ Ν. 2251/1994). Σ αυτές περιλαμβάνονται τόσο οι υπηρεσίες που παρέχονται από τους πρωτασφαλιστές, όσο και εκείνες που παρέχονται από τους διαμεσολαβητές 41. Αντίθετα, δεν περιλαμβάνονται οι αντασφαλιστικές υπηρεσίες, καθώς σε αυτές δεν συμβάλλεται ο καταναλωτής, αλλά δύο ασφαλιστικές εταιρίες μεταξύ τους 42. γ) Η ασφαλιστική σύμβαση να καταρτίστηκε με κάποιο μέσο επικοινωνίας από απόσταση, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί χωρίς την ταυτόχρονη και αυτοπρόσωπη παρουσία του ασφαλιστή και του ασφαλισμένου καταναλωτή (άρθ. 4 θ 39 Η διαφοροποίηση αυτή οφείλεται στην αντίληψη που επικρατεί σε ευρωπαϊκό επίπεδο, να προστατεύεται εντονότερα ο καταναλωτής που δρα για την κάλυψη των προσωπικών του αναγκών, διότι αυτός αποτελεί τον «κεντρικό πυρήνα της έννοιας του καταναλωτή», σε αντίθεση με τον επαγγελματία καταναλωτή, ο οποίος έχει αυξημένες δυνατότητες αυτοπροστασίας. Βλ. Χατζηνικολάου - Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, ο.π., 12, αρ. περ. 237, σ Χατζηνικολάου - Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, ο.π., 3, αρ. περ , σ Βλ. Όρο 19 της Εισηγητικής Έκθεσης της Οδηγίας 2002/65/ΕΚ. 42 Χατζηνικολάου - Αγγελίδου Ρ., Ιδιωτικό Ασφαλιστικό Δίκαιο, ο.π., 12, αρ. περ. 238, σ

ΤΜΗΜΑ ΙΙ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΤΟΥ ΙΚΑΙΟΥ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ

ΤΜΗΜΑ ΙΙ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΤΟΥ ΙΚΑΙΟΥ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ Περιεχόµενα ΤΜΗΜΑ Ι ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ 1. Ασφάλιση και ιδιωτικό ασφαλιστικό δίκαιο 1.1. Έννοιες 1.1.Α. Το ασφαλιστικό δίκαιο Σελ. 3 1.1.Β. Ειδικότερα: Το δίκαιο της ασφαλιστικής σύµβασης Σελ. 4 1.2.

Διαβάστε περισσότερα

«Βασικές Αρχές Ασφάλισης Ζημιών»

«Βασικές Αρχές Ασφάλισης Ζημιών» «Βασικές Αρχές Ασφάλισης Ζημιών» Δρ Βαγγέλης Τσουκάτος 1 Τι είναι Ασφάλιση Ζημιών Ασφάλιση ζημιών είναι: η ασφάλιση περιουσιακών στοιχείων ή ενεργητικού, η ασφάλιση κινδύνων που απειλούν την δημιουργία

Διαβάστε περισσότερα

ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΤΜΗΜΑ Ι. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Κεφάλαιο πρώτο

ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΤΜΗΜΑ Ι. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Κεφάλαιο πρώτο ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΤΜΗΜΑ Ι ΕΙΣΑΓΩΓΗ Κεφάλαιο πρώτο Σελ. 1. Ασφάλιση και ιδιωτικό ασφαλιστικό δίκαιο... 1 1.1. Έννοιες... 1 1.1.Α. Το ασφαλιστικό δίκαιο... 1 1.1.Β. Ειδικότερα: Το δίκαιο της ασφαλιστικής

Διαβάστε περισσότερα

ΟΔΗΓΙΑ 93/13/ΕΟΚ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ της 5ης Απριλίου 1993 σχετικά με τις καταχρηστικές ρήτρες των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές

ΟΔΗΓΙΑ 93/13/ΕΟΚ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ της 5ης Απριλίου 1993 σχετικά με τις καταχρηστικές ρήτρες των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές 21.4.93 Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων Αριθ. L 95/29 ΟΔΗΓΙΑ 93/13/ΕΟΚ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ της 5ης Απριλίου 1993 σχετικά με τις καταχρηστικές ρήτρες των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. Συντομογραφίες. 1. Εισαγωγή 1 Ι. Η οικονομική σημασία των συμβάσεων καταναλωτικής

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. Συντομογραφίες. 1. Εισαγωγή 1 Ι. Η οικονομική σημασία των συμβάσεων καταναλωτικής ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Πρόλογος Συντομογραφίες. ΙΧ ΧΙΧ 1. Εισαγωγή 1 Ι. Η οικονομική σημασία των συμβάσεων καταναλωτικής πίστης 1 ΙΙ. Το πρότυπο πληροφόρησης ( Informationsmodell ) στο σημερινό πεδίο των συμβάσεων

Διαβάστε περισσότερα

ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ ΖΩΗΣ

ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ ΖΩΗΣ ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ ΖΩΗΣ ΆΡΘΡΟ 1o: ΟΡΙΣΜΟΙ Στο κείμενο του Ασφαλιστηρίου και στα συνημμένα σ αυτό έγγραφα ονομάζονται: «ΕΤΑΙΡΙΑ» (Ασφαλιστής) : η Ανώνυμη Ελληνική Εταιρία Γενικών Ασφαλειών «Η ΕΘΝΙΚΗ»,

Διαβάστε περισσότερα

Η ασφάλιση μεταφοράς πραγμάτων

Η ασφάλιση μεταφοράς πραγμάτων ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ ΣΧΟΛΗ ΝΟΜΙΚΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΙ ΠΟΛΙΤΙΚΩΝ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΤΜΗΜΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΤΟΜΕΑΣ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΔΙΚΑΙΟ ΕΜΠΟΡΙΚΩΝ ΔΙΚΑΙΟΠΡΑΞΙΩΝ

Διαβάστε περισσότερα

31987L0344. EUR-Lex L EL. Avis juridique important

31987L0344. EUR-Lex L EL. Avis juridique important Avis juridique important 31987L0344 Οδηγία 87/344/ΕΟΚ του Συμβουλίου της 22ας Ιουνίου 1987 για το συντονισμό των νομοθετικών, κανονιστικών και διοικητικών διατάξεων σχετικά με την ασφάλιση νομικής προστασίας

Διαβάστε περισσότερα

Λοιπές Κατηγορίες Ασφάλισης Περιουσίας & Αστικής Ευθύνης

Λοιπές Κατηγορίες Ασφάλισης Περιουσίας & Αστικής Ευθύνης ΤΕΙ ΚΡΗΤΗΣ - ΤΜΗΜΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ & ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ Λοιπές Κατηγορίες Ασφάλισης Περιουσίας & Αστικής Ευθύνης Δρ Βαγγέλης Τσουκάτος 1 Παραγωγή ασφαλίστρων κλάδων ζημιών έτους 2010 (Ποσά σε ευρώ) Ασφάλιστρα

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΜΒΑΣΗ ΥΠ. ΑΡΙΘ. Στην Καβάλα σήμερα την 21 Ιανουαρίου του έτους 2016, οι πιο κάτω συμβαλλόμενοι: Αφενός

ΣΥΜΒΑΣΗ ΥΠ. ΑΡΙΘ. Στην Καβάλα σήμερα την 21 Ιανουαρίου του έτους 2016, οι πιο κάτω συμβαλλόμενοι: Αφενός ΣΥΜΒΑΣΗ ΥΠ. ΑΡΙΘ Στην Καβάλα σήμερα την 21 Ιανουαρίου του έτους 2016, οι πιο κάτω συμβαλλόμενοι: Αφενός Το Γενικό Νοσοκομείο Καβάλας που εδρεύει στην Καβάλα, και εκπροσωπείται νόμιμα για την υπογραφή της

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟΥ

ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟΥ Έκδ.1 αναθ.4ηµ/νία έγκρ.20/3/2015 ΠΡΟ-ΠΣΠ 001 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΝΟΜΟΣ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΗΜΟΣ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΑΙ ΕΙΑΣ, ΠΟΛΙΤΙΣΜΟΥ ΚΑΙ ΝΕΑΣ ΓΕΝΙΑΣ Ταχ. /νση: Ανδρόγεω 2 Τ.Κ: 712 02 Τηλ.:2813 409232 Fax: 2810

Διαβάστε περισσότερα

ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΣΥΝΤΟΜΟΓΡΑΦΙΕΣ...5 ΕΙΣΑΓΩΓΗ...7 ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ. Α) Χρήσιμοι όροι του δικαίου της ιδιωτικής ασφάλισης...9

ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΣΥΝΤΟΜΟΓΡΑΦΙΕΣ...5 ΕΙΣΑΓΩΓΗ...7 ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ. Α) Χρήσιμοι όροι του δικαίου της ιδιωτικής ασφάλισης...9 ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ ΣΧΟΛΗ ΝΟΜΙΚΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΙ ΠΟΛΙΤΙΚΩΝ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΤΜΗΜΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΤΟΜΕΑΣ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ ΔΙΠΛΩΜΑΤΙΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ Θέμα:

Διαβάστε περισσότερα

Βασικοί Όροι Προγραμμάτων Ασφαλίσεων Υγείας και Περίθαλψης. Προστατεύουν Άριστα το Πολυτιμότερο Αγαθό της Ζωής μας

Βασικοί Όροι Προγραμμάτων Ασφαλίσεων Υγείας και Περίθαλψης. Προστατεύουν Άριστα το Πολυτιμότερο Αγαθό της Ζωής μας Βασικοί Όροι Προγραμμάτων Ασφαλίσεων Υγείας και Περίθαλψης Προστατεύουν Άριστα το Πολυτιμότερο Αγαθό της Ζωής μας Τα προγράμματα ασφαλίσεων υγείας της INTERAMERICAN καλύπτουν κάθε βαθμίδα υγειονομικού

Διαβάστε περισσότερα

Διπλωματική εργασία ΗΛΕΚΡΟΝΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (ΟΝLIΝΕ INSURANCE) KAI ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΩΝ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ της Ελευθερίας Κοσόγλου.

Διπλωματική εργασία ΗΛΕΚΡΟΝΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (ΟΝLIΝΕ INSURANCE) KAI ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΩΝ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ της Ελευθερίας Κοσόγλου. ΟΙΚΟΝΟΜΙΩΝ ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΚΩΝ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΔΙΑΤΜΗΜΑΤΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΣΤΑ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΑΚΑ ΣΥΣΤΗΜΑΤΑ Διπλωματική εργασία ΗΛΕΚΡΟΝΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (ΟΝLIΝΕ INSURANCE) KAI ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΩΝ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ H ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΟΥ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΩΣ ΚΡΑΤΙΚΗ ΥΠΟΧΡΕΩΣΗ

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ H ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΟΥ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΩΣ ΚΡΑΤΙΚΗ ΥΠΟΧΡΕΩΣΗ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΘΕΜΑΤΙΚΗ ΒΙΒΛΙΟΓΡΑΦΙΑ...xiii ΕΙΣΑΓΩΓΗ... 1 ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ H ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΟΥ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΩΣ ΚΡΑΤΙΚΗ ΥΠΟΧΡΕΩΣΗ 1. Το περιεχόμενο και η έκταση της κρατικής υποχρέωσης για την προστασία του καταναλωτή...

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ KAI ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΥ 4.1 Κατά τη σύναψη της ασφάλισης 4.2 Κατά τη διάρκεια της ασφάλισης

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ KAI ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΥ 4.1 Κατά τη σύναψη της ασφάλισης 4.2 Κατά τη διάρκεια της ασφάλισης ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΖΩΗΣ ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΡΘΡΟ 1 ΑΡΘΡΟ 2 ΑΡΘΡΟ 3 ΑΡΘΡΟ 4 ΑΡΘΡΟ 5 ΑΡΘΡΟ 6 ΑΡΘΡΟ 7 ΑΡΘΡΟ 8 ΑΡΘΡΟ 9 ΑΡΘΡΟ 10 ΟΡΙΣΜΟΙ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΣ 2.1 Δικαιώματα συμβαλλόμενου 2.2 Αλλαγή συμβαλλόμενου 2.3 Υποκατάστατος

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ 1 Ποια είναι τα είδη διάρκειας της ασφαλιστικής σύμβασης; α Τυπική - είναι το χρονικό διάστημα για το οποίο ισχύει η ασφαλιστική

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ 1 Ποια είναι τα είδη διάρκειας της ασφαλιστικής σύμβασης; α Τυπική - είναι το χρονικό διάστημα για το οποίο ισχύει η ασφαλιστική 1 Ποια είναι τα είδη διάρκειας της ασφαλιστικής σύμβασης; α Τυπική - είναι το χρονικό διάστημα για το οποίο ισχύει η ασφαλιστική σύμβαση και υπάρχουν έννομες σχέσεις, δικαιώματα και υποχρεώσεις ανάμεσα

Διαβάστε περισσότερα

«Η προστασία του ασφαλισμένου ως καταναλωτή: δυνατότητες και ελλείμματα»

«Η προστασία του ασφαλισμένου ως καταναλωτή: δυνατότητες και ελλείμματα» ΔΗΜΟΚΡΙΤΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΡΑΚΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΣΧΟΛΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ ΤΟΜΕΑΣ ΔΙΚΑΙΟΥ ΤΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΚΑΙ ΕΡΓΑΣΙΑΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ Διπλωματική εργασία Β έτους με θέμα: «Η προστασία του ασφαλισμένου ως

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 (όπως ισχύει) & το Άρθρο 150 Ν. 4364/2016

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 (όπως ισχύει) & το Άρθρο 150 Ν. 4364/2016 ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 (όπως ισχύει) & το Άρθρο 150 Ν. 4364/2016 1. Γενικά στοιχεία Η ifriend δημιουργήθηκε από την Εταιρία του Ομίλου ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ με την επωνυμία

Διαβάστε περισσότερα

Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τα συμπληρωματικά ίδια κεφάλαια

Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τα συμπληρωματικά ίδια κεφάλαια EIOPA-BoS-14/167 EL Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τα συμπληρωματικά ίδια κεφάλαια EIOPA Westhafen Tower, Westhafenplatz 1-60327 Frankfurt Germany - Tel. + 49 69-951119-20; Fax. + 49 69-951119-19; email:

Διαβάστε περισσότερα

ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΗ ΕΚ ΤΟΥ ΑΡΘΡΟΥ 11 Π.. 190/2006 ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΑΠΟ ΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ ΣΑΣ

ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΗ ΕΚ ΤΟΥ ΑΡΘΡΟΥ 11 Π.. 190/2006 ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΑΠΟ ΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ ΣΑΣ Moneymarket Ανώνυμη Εταιρεία Μεσίτες Ασφαλίσεων Αγ Δημητρίου 4 105 54 Αθήνα Τηλ.: 210 32 45 000 - Fax: 211 800 72 42 E-mail: info@insurancemarket.gr AΦΜ: 998940997 - ΔΟΥ: ΦΑΕ ΑΘΗΝΩΝ ΑΡ.Μ.Α.Ε.: 60189/01/Β/06/89

Διαβάστε περισσότερα

αναφέρεται στη Σελίδα Ειδικών Στοιχείων του Ασφαλιστηρίου ή σε σχετική Πρόσθετη Πράξη.

αναφέρεται στη Σελίδα Ειδικών Στοιχείων του Ασφαλιστηρίου ή σε σχετική Πρόσθετη Πράξη. ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ ΑΠΑΛΛΑΓΗΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΩΝ ΛΟΓΩ ΑΝΙΚΑΝΟΤΗΤΑΣ 1. ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ ΚΑΙ ΟΡΟΙ To Συμπληρωματικό αυτό Συμβόλαιο αποτελεί μέρος του Βασικού Ασφαλιστηρίου στο οποίο είναι προσαρτημένο. Ισχύει

Διαβάστε περισσότερα

Working Paper. Title: «Η Σύμβαση Εμπορικής Αντιπροσωπείας» Georgios K. Karametos

Working Paper. Title: «Η Σύμβαση Εμπορικής Αντιπροσωπείας» Georgios K. Karametos Working Paper Title: «Η Σύμβαση Εμπορικής Αντιπροσωπείας» Georgios K. Karametos Η Σύμβαση Εμπορικής Αντιπροσωπείας Του Γεωργίου Κ. Καραμέτου Φοιτητή Νομικής Του Πανεπιστημίου Νεάπολις Πάφου Abstract-Summary

Διαβάστε περισσότερα

(2015) 1 PRO JUSTITIA. «Αρχή Υπεύθυνου Δανεισμού» Άννα Οβσεπιάν, Μεταπτυχιακή Φοιτήτρια

(2015) 1 PRO JUSTITIA. «Αρχή Υπεύθυνου Δανεισμού» Άννα Οβσεπιάν, Μεταπτυχιακή Φοιτήτρια Τόμος 1, 2015 «Αρχή Υπεύθυνου Δανεισμού» Άννα Οβσεπιάν, Μεταπτυχιακή Φοιτήτρια ΠΕΡΙΛΗΨΗ Ο υπεύθυνος δανεισμός ορίζεται ως το σύνολο των καλών πρακτικών διαφάνειας και υπευθυνότητας, πληροφόρησης και προστασίας

Διαβάστε περισσότερα

Ενημερωτικό σημείωμα για το νέο νόμο 3886/2010 για τη δικαστική προστασία κατά τη σύναψη δημοσίων συμβάσεων. (ΦΕΚ Α 173)

Ενημερωτικό σημείωμα για το νέο νόμο 3886/2010 για τη δικαστική προστασία κατά τη σύναψη δημοσίων συμβάσεων. (ΦΕΚ Α 173) Ενημερωτικό σημείωμα για το νέο νόμο 3886/2010 για τη δικαστική προστασία κατά τη σύναψη δημοσίων συμβάσεων. (ΦΕΚ Α 173) Ψηφίστηκε προ ολίγων ημερών από τη Βουλή ο νέος νόμος 3886/2010 σε σχέση με την

Διαβάστε περισσότερα

Επιτροπή Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής ΣΧΕΔΙΟ ΓΝΩΜΟΔΟΤΗΣΗΣ. της Επιτροπής Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής

Επιτροπή Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής ΣΧΕΔΙΟ ΓΝΩΜΟΔΟΤΗΣΗΣ. της Επιτροπής Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ 2009-2014 Επιτροπή Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής 10.5.2010 2008/0196(COD) ΣΧΕΔΙΟ ΓΝΩΜΟΔΟΤΗΣΗΣ της Επιτροπής Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής προς την Επιτροπή Εσωτερικής

Διαβάστε περισσότερα

Επισυνάπτεται το νέο έντυπο το οποίο θα πρέπει απαραιτήτως να υπογράφεται από τον πελάτη ΠΡΟ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ, σε εφαρμογή της ισχύουσας νομοθεσίας.

Επισυνάπτεται το νέο έντυπο το οποίο θα πρέπει απαραιτήτως να υπογράφεται από τον πελάτη ΠΡΟ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ, σε εφαρμογή της ισχύουσας νομοθεσίας. ΤΕΧΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΥΠΟΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ Εγκύκλιος Υπηρεσιακή Ν Ο : 361 Αθήνα, 30 Ιανουαρίου 2014 Θέμα: Έντυπο πληροφοριών για τις ασφαλίσεις ΖΩΗΣ Σας ενημερώνουμε ότι το περιεχόμενο του ενημερωτικού

Διαβάστε περισσότερα

E.E. Παρ. I (I), Αρ. 2721, Ν. 5ί(Ι)/92

E.E. Παρ. I (I), Αρ. 2721, Ν. 5ί(Ι)/92 E.E. Παρ. I (I), Αρ. 2721, 3.7.92 799 Ν. 5ί(Ι)/92 Ο περί Ρύθμισης των Σχέσεων Εμπορικού Αντιπροσώπου και Αντιπροσωπεύαμε νου Νόμος του 1992 εκδίδεται με δημοσίευση στην Επίσημη Εφημερίδα της Κυπριακής

Διαβάστε περισσότερα

ίκτυο Υπηρεσιών Πληροφόρησης & Συμβουλευτικής εργαζομένων

ίκτυο Υπηρεσιών Πληροφόρησης & Συμβουλευτικής εργαζομένων Εργασιακά Θέματα ίκτυο Υπηρεσιών Πληροφόρησης & Συμβουλευτικής εργαζομένων «Αποζημίωση λόγω συνταξιοδότησης» ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. Αποζημίωση λόγω συνταξιοδότησης 3 1.1 Γενικά 6 1.2 Δικαιούχοι 6 α) Ιδιωτικοί

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧOΜΕΝΑ Πηγές Συντακτική ομάδα

ΠΕΡΙΕΧOΜΕΝΑ Πηγές Συντακτική ομάδα ΠΕΡΙΕΧOΜΕΝΑ ΜΕΤΑΒΟΛΗ (ΑΛΛΑΓΗ) ΤΟΥ ΠΡΟΣΩΠΟΥ ΤΟΥ ΕΡΓΟΔΟΤΗ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ... 2 1. Η έννοια της μεταβολής του προσώπου του εργοδότη... 2 Πηγές... 7 Συντακτική ομάδα... 7 1 ΜΕΤΑΒΟΛΗ (ΑΛΛΑΓΗ) ΤΟΥ ΠΡΟΣΩΠΟΥ

Διαβάστε περισσότερα

Νέο Νομοθετικό Πλαίσιο για την Υποχρεωτική Ασφάλιση Οχημάτων

Νέο Νομοθετικό Πλαίσιο για την Υποχρεωτική Ασφάλιση Οχημάτων Νέο Νομοθετικό Πλαίσιο για την Υποχρεωτική Ασφάλιση Οχημάτων Νέες ρυθμίσεις Θέσπιση νέων ρυθμίσεων Ν.4261/2014 (άρθρο 169) με τον οποίο επέρχονται σημαντικές αλλαγές (τροποποίηση του Π.Δ.237/1986, με το

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ σύμφωνα με το άρθρο 3β του Ν. 2251/1994 & το άρθρο 11 του Π.Δ. 190/2006

ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ σύμφωνα με το άρθρο 3β του Ν. 2251/1994 & το άρθρο 11 του Π.Δ. 190/2006 ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ σύμφωνα με το άρθρο 3β του Ν. 2251/1994 & το άρθρο 11 του Π.Δ. 190/2006 1. Γενικά χαρακτηριστικά υπηρεσίας Η παρεχόμενη υπηρεσία συνίσταται στην άσκηση ασφαλιστικής διαμεσολάβησης

Διαβάστε περισσότερα

Γενική Εισαγωγή αρ. 1. Η ανάγκη προστασίας του καταναλωτή Η ειδική νομοθεσία Σύντομη κριτική επισκόπηση 20-26

Γενική Εισαγωγή αρ. 1. Η ανάγκη προστασίας του καταναλωτή Η ειδική νομοθεσία Σύντομη κριτική επισκόπηση 20-26 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Γενική Εισαγωγή αρ. 1. Η ανάγκη προστασίας του καταναλωτή 1-8 2. Η ειδική νομοθεσία 9-19 3. Σύντομη κριτική επισκόπηση 20-26 Νόμος 2251/1994 Άρθρο 1. Γενικές διατάξεις 1. Η ρύθμιση 1-7 2. Ο

Διαβάστε περισσότερα

ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΙΔΡΥΜΑ ΚΟΙΝΩΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Αθήνα, 19 Μαρτίου 1988 ΔΙΟΙΚΗΣΗ

ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΙΔΡΥΜΑ ΚΟΙΝΩΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Αθήνα, 19 Μαρτίου 1988 ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΙΔΡΥΜΑ ΚΟΙΝΩΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Αθήνα, 19 Μαρτίου 1988 ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Αριθ. Πρωτ. ΤΜΗΜΑ Γεν. Ασφ. Μισθωτών Α2Ι/Φ.Τ.296 Ταχ. Δ/νση: Αγ. Κων/νου 8,10241 ΑΘΗΝΑ ΑΡΙΘΜΟΣ: 35 Πληροφορίες

Διαβάστε περισσότερα

MARKT/2094/01 EL Orig. EN E-ΕΜΠΟΡΙΟ ΚΑΙ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ

MARKT/2094/01 EL Orig. EN E-ΕΜΠΟΡΙΟ ΚΑΙ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ MARKT/2094/01 EL Orig. EN E-ΕΜΠΟΡΙΟ ΚΑΙ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ Σκοπός του εγγράφου Το παρόν έγγραφο περιγράφει την τρέχουσα κατάσταση όσον αφορά το ηλεκτρονικό εµπόριο και τις χρηµατοπιστωτικές υπηρεσίες

Διαβάστε περισσότερα

Παροχή Προστασίας Ασφαλίστρου

Παροχή Προστασίας Ασφαλίστρου ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ ΠΑΡΟΧΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ Α ΣΦΑΛΙΣΤΡΟΥ 1. ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ ΚΑΙ ΟΡΟΙ Αυτό το Συμπληρωματικό Συμβόλαιο αποτελεί μέρος του Βασικού Ασφαλιστηρίου, στο οποίο είναι προσαρτημένο και ισχύει μόνο στην

Διαβάστε περισσότερα

Π Ι Ν Α Κ Α Σ Π Ε Ρ Ι Ε Χ Ο Μ Ε Ν Ω Ν

Π Ι Ν Α Κ Α Σ Π Ε Ρ Ι Ε Χ Ο Μ Ε Ν Ω Ν Π Ι Ν Α Κ Α Σ Π Ε Ρ Ι Ε Χ Ο Μ Ε Ν Ω Ν 1. Γενικοί Οροι Ασφάλισης 2. Γενικοί Οροι Ασφαλιστηρίων Συµβολαίων 3. Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης έναντι Τρίτων 3.1 Ειδικοί όροι 3.2 Αντικείµενο ασφάλισης 3.3 Ορια αποζηµίωσης

Διαβάστε περισσότερα

Θέμα: «Δημόσια Διαβούλευση Κώδικα Προμήθειας Ηλεκτρικής Ενέργειας».

Θέμα: «Δημόσια Διαβούλευση Κώδικα Προμήθειας Ηλεκτρικής Ενέργειας». ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ Αθήνα, 7 Απριλίου 2009 Αριθ. Πρωτ.: 734 Προς: κ Νίκο Βασιλάκο. Ρυθμιστική Αρχή Ενέργειας (ΡΑΕ) Πανεπιστημίου 69 και Αιόλου, 105 64, Αθήνα. Θέμα: «Δημόσια Διαβούλευση Κώδικα Προμήθειας

Διαβάστε περισσότερα

Ζητήματα από την εφαρμογή των με αριθμό 30 και 31/30.9.2013 Πράξεων Εκτελεστικής Επιτροπής ΤτΕ

Ζητήματα από την εφαρμογή των με αριθμό 30 και 31/30.9.2013 Πράξεων Εκτελεστικής Επιτροπής ΤτΕ Ζητήματα από την εφαρμογή των με αριθμό 30 και 31/30.9.2013 Πράξεων Εκτελεστικής Επιτροπής ΤτΕ 1. Όρια προκαταβολικής είσπραξης των ασφαλίστρων Σκοπός της ΠΟΔΙΠΕΑ Οι πρόσφατες πράξεις της ΤτΕ δημιούργησαν

Διαβάστε περισσότερα

«Θεσμός εξασφάλισης των επενδυτών και υποστήριξης της αξιοπιστίας της αγοράς των επενδυτικών υπηρεσιών»

«Θεσμός εξασφάλισης των επενδυτών και υποστήριξης της αξιοπιστίας της αγοράς των επενδυτικών υπηρεσιών» «Θεσμός εξασφάλισης των επενδυτών και υποστήριξης της αξιοπιστίας της αγοράς των επενδυτικών υπηρεσιών» Μέλος του «Συνεγγυητικού Κεφαλαίου Εξασφάλισης Επενδυτικών Υπηρεσιών» Η προστασία των επενδυτών και

Διαβάστε περισσότερα

Συνήγορος του Καταναλωτή Νομολογία ΠολΠρωτΑθ 528/2002

Συνήγορος του Καταναλωτή Νομολογία ΠολΠρωτΑθ 528/2002 ΠολΠρωτΑθ 528/2002 Προστασία καταναλωτή. Προστασία προσωπικών δεδομένων. Τράπεζες. Συλλογική αγωγή. Ενώσεις καταναλωτών. Νομιμοποίηση. (..) Ι. Από τις συνδυασμένες διατάξεις των αρ. 4 παρ. 2, 6, 12 παρ.

Διαβάστε περισσότερα

Χρήστος Βλ. Γκόρτσος Επίκουρος Καθηγητής Διεθνούς Οικονομικού Δικαίου, Πάντειο Πανεπιστήμιο Αθηνών, Γενικός Γραμματέας Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών

Χρήστος Βλ. Γκόρτσος Επίκουρος Καθηγητής Διεθνούς Οικονομικού Δικαίου, Πάντειο Πανεπιστήμιο Αθηνών, Γενικός Γραμματέας Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών Οι δικαιολογητικές βάσεις της ρυθμιστικής παρέμβασης για την προστασία του καταναλωτή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και το ισχύον ευρωπαϊκό και ελληνικό δίκαιο Χρήστος Βλ. Γκόρτσος Επίκουρος Καθηγητής Διεθνούς

Διαβάστε περισσότερα

ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΑΞΗΣ ΔΙΟΙΚΗΤΗ ΘΕΜΑ: ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΚΑΙ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΓΝΩΣΕΩΝ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΚΑΙ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ

ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΑΞΗΣ ΔΙΟΙΚΗΤΗ ΘΕΜΑ: ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΚΑΙ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΓΝΩΣΕΩΝ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΚΑΙ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΑΞΗΣ ΔΙΟΙΚΗΤΗ ΘΕΜΑ: ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΚΑΙ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΓΝΩΣΕΩΝ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΚΑΙ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ Ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, αφού έλαβε υπόψη: 1. Το Ν. 3867/10 «Εποπτεία Ιδιωτικής

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ

ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ 1. Γενικοί Όροι Ασφάλισης 2. Γενικοί Όροι Ασφαλιστηρίων Συµβολαίων 3. Ειδικότερο περιεχόµενο Ασφαλιστηρίων Συµβολαίων 3.1 Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης του Αναδόχου έναντι Τρίτων

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΕΜΠΟΡΙΚΕΣ ΠΡΑΞΕΙΣ - ΕΜΠΟΡΟΙ 1. Β.Δ. της 2/14.5.1835 Περί αρμοδιότητος των εμποροδικείων

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΕΜΠΟΡΙΚΕΣ ΠΡΑΞΕΙΣ - ΕΜΠΟΡΟΙ 1. Β.Δ. της 2/14.5.1835 Περί αρμοδιότητος των εμποροδικείων ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Πρόλογος έκτης έκδοσης... ΧVΙΙ Aπό τον πρόλογο της πρώτης έκδοσης... XVIΙ ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΕΜΠΟΡΙΚΕΣ ΠΡΑΞΕΙΣ - ΕΜΠΟΡΟΙ 1. Β.Δ. της 2/14.5.1835 Περί αρμοδιότητος των εμποροδικείων (άρθρα

Διαβάστε περισσότερα

Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρων λόγω Ανικανότητας

Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρων λόγω Ανικανότητας ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ ΑΠΑΛΛΑΓΗΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΩΝ ΛΟΓΩ ΑΝΙΚΑΝΟΤΗΤΑΣ 1. ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ ΚΑΙ ΟΡΟΙ To Συμπληρωματικό αυτό Συμβόλαιο αποτελεί μέρος του Βασικού Ασφαλιστηρίου Συμβολαίου Σύνθετης Προστασίας

Διαβάστε περισσότερα

Κατευθυντήριες γραμμές για τα όρια των συμβάσεων

Κατευθυντήριες γραμμές για τα όρια των συμβάσεων EIOPA-BoS-14/165 EL Κατευθυντήριες γραμμές για τα όρια των συμβάσεων EIOPA Westhafen Tower, Westhafenplatz 1-60327 Frankfurt Germany - Tel. + 49 69-951119-20; Fax. + 49 69-951119-19; email: info@eiopa.europa.eu

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΤΡΑΠΕΖΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΑΡΙΘΜ.

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΤΡΑΠΕΖΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΑΡΙΘΜ. ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΤΡΑΠΕΖΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΑΡΙΘΜ. Θέμα: Ρύθμιση θεμάτων διοικητικής και λογιστικής οργάνωσης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, ιδία δε αναφορικά με την εμπορική πολιτική, την πρόσκτηση

Διαβάστε περισσότερα

Κατευθυντήριες γραμμές. για την εξέταση. αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές. επιχειρήσεις

Κατευθυντήριες γραμμές. για την εξέταση. αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές. επιχειρήσεις EIOPA-BoS-12/069 EL Κατευθυντήριες γραμμές για την εξέταση αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις 1/8 1. Κατευθυντήριες γραμμές Εισαγωγή 1. Σύμφωνα με το άρθρο 16 του κανονισμού EIOPA (European Insurance

Διαβάστε περισσότερα

Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο

Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο 204-209 ΚΕΙΜΕΝΑ ΠΟΥ ΕΓΚΡΙΘΗΚΑΝ P8_TA(206)0260 Επικύρωση και προσχώρηση στο πρωτόκολλο του 200 της σύμβασης επικινδύνων και επιβλαβών ουσιών με εξαίρεση τις πτυχές δικαστικής συνεργασίας

Διαβάστε περισσότερα

ΟΡΘΗ ΕΠΑΝΑΛΗΨΗ «ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ» 1. ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΕΣ ΚΑΤΑΘΕΣΗΣ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΩΝ

ΟΡΘΗ ΕΠΑΝΑΛΗΨΗ «ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ» 1. ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΕΣ ΚΑΤΑΘΕΣΗΣ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΩΝ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΗΣ ΕΠΟΠΤΕΙΑΣ Ταχ. Δ/ νση : Υπατίας 5, 105 57 ΑΘΗΝΑ ΟΡΘΗ ΕΠΑΝΑΛΗΨΗ Σε συνέχεια ερωτημάτων που προέκυψαν σχετικά με την ερμηνεία και την εφαρμογή του Ν 3651/2008 (ΦΕΚ Α 44) «Οδική Βοήθεια

Διαβάστε περισσότερα

ΤΕΥΧΟΣ Ε ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ. Παροχή Υπηρεσιών: Μελέτη, Επίβλεψη, Αδειοδότηση Δομικών Έργων σε Υ/Σ ΥΤ/ΜΤ αρμοδιότητας ΔΕΔΔΗΕ

ΤΕΥΧΟΣ Ε ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ. Παροχή Υπηρεσιών: Μελέτη, Επίβλεψη, Αδειοδότηση Δομικών Έργων σε Υ/Σ ΥΤ/ΜΤ αρμοδιότητας ΔΕΔΔΗΕ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΙΔΙΚΩΝ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ ΔΙΚΤΥΟΥ Λ. Αθηνών 72, 18547, Ν. Φάληρο ΔΙΑΚΗΡΥΞΗ με αριθμό ΔΕΕΔ-9 Σύμβαση : Παροχή Υπηρεσιών: Μελέτη, Επίβλεψη, Αδειοδότηση Δομικών Έργων σε Υ/Σ ΥΤ/ΜΤ αρμοδιότητας ΔΕΔΔΗΕ

Διαβάστε περισσότερα

Ε.Ε. Παρ.Ι(Ι), Αρ. 4349, (Ι)/2012 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΠΡΟΝΟΟΕΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΩΝ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΕΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ ΣΤΙΣ

Ε.Ε. Παρ.Ι(Ι), Αρ. 4349, (Ι)/2012 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΠΡΟΝΟΟΕΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΩΝ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΕΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ ΣΤΙΣ Αρ. 4349, 27.7.2012 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΠΡΟΝΟΟΕΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΩΝ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΕΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ ΣΤΙΣ ΕΜΠΟΡΙΚΕΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ, ΚΑΘΩΣ ΚΑΙ ΓΙΑ ΣΥΝΑΦΗ ΘΕΜΑΤΑ Προοίμιο. Για σκοπούς εναρμόνισης με την πράξη της Ευρωπαϊκής

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Πηγές Συντακτική ομάδα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Πηγές Συντακτική ομάδα ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΣΥΜΒΑΣΕΙΣ ΕΞΑΡΤΗΜΕΝΗΣ ΕΡΓΑΣΙΑΣ, ΔΟΚΙΜΑΣΤΙΚΗ ΠΕΡΙΟΔΟΣ ΔΙΑΔΟΧΙΚΕΣ ΣΥΜΒΑΣΕΙΣ... 2 1. Συμβάσεις εξαρτημένης εργασίας ορισμένου και αορίστου χρόνου... 2 1.1 Σύμβαση εργασίας αορίστου χρόνου... 3

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ Θέμα: Επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ Θέμα: Επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών Η ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ Θέμα: Επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών Η ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ, αφού έλαβε υπόψη:

Διαβάστε περισσότερα

Ο ΥΠΟΥΡΓΟΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΚΑΙ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΤΙΚΟΤΗΤΑΣ

Ο ΥΠΟΥΡΓΟΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΚΑΙ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΤΙΚΟΤΗΤΑΣ Υπουργική Απόφαση 12625/1/2014 Ηλεκτρονική διακίνηση εγγράφων από και προς τον Οργανισμό Βιομηχανικής Ιδιοκτησίας (ΟΒΙ) και ηλεκτρονική κατάθεση αίτησης καταχώρισης σχεδίου ή υποδείγματος Ο ΥΠΟΥΡΓΟΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ

Διαβάστε περισσότερα

ΝΟΜΟΣ ΥΠ' ΑΡΙΘ. 3016/2002

ΝΟΜΟΣ ΥΠ' ΑΡΙΘ. 3016/2002 ΝΟΜΟΣ ΥΠ' ΑΡΙΘ. 3016/2002 «Για την εταιρική διακυβέρνηση, θέματα μισθολογίου και άλλες διατάξεις» (ΦΕΚ Α 110/17.05.2002), όπως τροποποιήθηκε από το άρθρο 26 παρ. 1 του Ν 3091/2002 (ΦΕΚ Α 330/24.12.2002),

Διαβάστε περισσότερα

ΟΡΟΙ ΧΡΗΣΗΣ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΟΥ ΤΟΠΟΥ

ΟΡΟΙ ΧΡΗΣΗΣ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΟΥ ΤΟΠΟΥ ΟΡΟΙ ΧΡΗΣΗΣ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΟΥ ΤΟΠΟΥ 1. Εισαγωγή 1.1. Η λειτουργία του παρόντος διαδικτυακού τόπου www.transparency.gr υποστηρίζεται από το σωματείο «Διεθνής Διαφάνεια Ελλάς» (στο εξής: ο «Φορέας») με σκοπό

Διαβάστε περισσότερα

ΣΧΕΔΙΟ ΑΠΟΦΑΣΗΣ ΣΕ ΔΙΑΒΟΥΛΕΥΣΗ (Λήξη προθεσμίας διαβούλευσης 30-11-2010) ΘΕΜΑ: ΚΩΔΙΚΑΣ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ ΤΩΝ ΦΟΡΕΩΝ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΑΓΟΡΑΣ

ΣΧΕΔΙΟ ΑΠΟΦΑΣΗΣ ΣΕ ΔΙΑΒΟΥΛΕΥΣΗ (Λήξη προθεσμίας διαβούλευσης 30-11-2010) ΘΕΜΑ: ΚΩΔΙΚΑΣ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ ΤΩΝ ΦΟΡΕΩΝ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΑΓΟΡΑΣ ΣΧΕΔΙΟ ΑΠΟΦΑΣΗΣ ΣΕ ΔΙΑΒΟΥΛΕΥΣΗ (Λήξη προθεσμίας διαβούλευσης 30-11-2010) ΘΕΜΑ: ΚΩΔΙΚΑΣ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ ΤΩΝ ΦΟΡΕΩΝ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΑΓΟΡΑΣ Λαμβάνοντας υπόψη: 1. Το Ν. 3229/04 «Εποπτεία και έλεγχος ιδιωτικής

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΔΙΚΑΙΟ ΕΜΠΟΡΙΚΩΝ ΔΙΚΑΙΑΟΠΡΑΞΙΩΝ ΔΙΠΛΩΜΑΤΙΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΔΙΔΑΣΚΟΝΤΕΣ: Ουρανία Χατζηνικολάου-Αγγελίδου Σταματία Κορδή- Αντωνοπούλου Νικόλαος Ελευθεριάδης ΕΙΣΗΓΗΤΡΙΑ: ΑΓΓΕΛΙΚΗ

Διαβάστε περισσότερα

ΚΟΙΝ: α) Γρ. κ. Υπουργού β) Γρ. κ. Υφυπουργού γ) Γρ. κας Γεν. Γραμματέως

ΚΟΙΝ: α) Γρ. κ. Υπουργού β) Γρ. κ. Υφυπουργού γ) Γρ. κας Γεν. Γραμματέως ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΓΕΝΙΚΗ ΓΡΑΜΜΑΤΕΊΑ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΤΜΗΜΑ Α' Ταχ. Δ/νση : Πλ. Κάνιγγος Ταχ. Κώδικας : 101 81 Αθήνα Πληροφορίες : Δ. Κυριακοπούλου Τηλέφωνο

Διαβάστε περισσότερα

ECB-PUBLIC ΓΝΩΜΗ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ. της 15ης Φεβρουαρίου σχετικά με τους λογαριασμούς πληρωμών (CON/2017/2)

ECB-PUBLIC ΓΝΩΜΗ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ. της 15ης Φεβρουαρίου σχετικά με τους λογαριασμούς πληρωμών (CON/2017/2) EL ECB-PUBLIC ΓΝΩΜΗ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ της 15ης Φεβρουαρίου 2017 σχετικά με τους λογαριασμούς πληρωμών (CON/2017/2) Εισαγωγή και νομική βάση Στις 23 Ιανουαρίου 2017 η Ευρωπαϊκή Κεντρική

Διαβάστε περισσότερα

2. Στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης οι εισφορές καταβάλλονται :

2. Στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης οι εισφορές καταβάλλονται : 1. Προκειμένου να είναι επαρκής, στο μέτρο του ευλόγως προβλεπτού, η εκτίμηση για το ύψος της ελάχιστης ελεύθερης περιουσίας που πρέπει να διαθέτει ασφαλιστική εταιρία, πρέπει να ληφθούν υπόψη οι κίνδυνοι

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ

ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ, ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ, ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ & ΣΚΑΦΩΝ ΥΠΟΕΠΙΤΡΟΠΗ ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ ΕΜΠΟΡΕΥΜΑΤΩΝ ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΣΗΜΕΙΩΜΑ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΕΠΑΝΕΙΣΠΡΑΞΗΣ ΚΛΑΔΟΥ ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ Με την καταβολή

Διαβάστε περισσότερα

Αρχές Δικαίου Επιχειρήσεων Διάλεξη 3 η. Νικόλαος Καρανάσιος

Αρχές Δικαίου Επιχειρήσεων Διάλεξη 3 η. Νικόλαος Καρανάσιος Αρχές Δικαίου Επιχειρήσεων Διάλεξη 3 η Νικόλαος Καρανάσιος Φυσικά και Νομικά πρόσωπα. Φυσικό Πρόσωπο Ικανότητα Δικαιοπραξίας Κατάλληλη Ηλικία Υγεία Μη απαγόρευση Κάτοικος Επικράτειας Ιθαγένεια Ιδιότητα

Διαβάστε περισσότερα

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ. Ετήσιες βελτιώσεις στα ΔΠΧΑ Κύκλος 2010-2012 1

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ. Ετήσιες βελτιώσεις στα ΔΠΧΑ Κύκλος 2010-2012 1 EL ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Ετήσιες βελτιώσεις στα ΔΠΧΑ Κύκλος 2010-2012 1 1 «Η αναπαραγωγή επιτρέπεται εντός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου. Εκτός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου προστατεύονται όλα τα υφιστάμενα

Διαβάστε περισσότερα

ΤΕΥΧΟΣ ΣΤ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ

ΤΕΥΧΟΣ ΣΤ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΚΤΥΟΥ ΙΑΚΗΡΥΞΗ -208 ΠΑΡΟΧΗ ΥΠΗΡΕΣΙΑΣ: «ΑΝΑΒΑΘΜΙΣΗ, ΤΕΧΝΙΚΗ ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗ ΚΑΙ ΣΥΝΤΗΡΗΣΗ ΕΞΟΠΛΙΣΜΟΥ ΚΑΙ ΛΟΓΙΣΜΙΚΟΥ - ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ( ΙΑΧΕΙΡΙΣΗ) ΤΟΥ ΚΕΝΤΡΟΥ ΤΗΛΕΜΕΤΡΗΣΗΣ ΜΕΣΗΣ ΤΑΣΗΣ ΚΑΙ ΤΟΥ

Διαβάστε περισσότερα

Α Π Ο Φ Α Σ Η 59 /2015

Α Π Ο Φ Α Σ Η 59 /2015 Αθήνα, 03-06-2015 Αριθ. Πρωτ.: Γ/ΕΞ/2959-1/03-06-2015 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΑΡΧΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ Ε ΟΜΕΝΩΝ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΧΑΡΑΚΤΗΡΑ Ταχ. /νση: ΚΗΦΙΣΙΑΣ 1-3 115 23 ΑΘΗΝΑ ΤΗΛ.: 210-6475600 FAX: 210-6475628 Α Π Ο Φ Α

Διαβάστε περισσότερα

Προεδρικό ιάταγµα 456/1984 «Αστικός Κώδικας και Εισαγωγικός του Νόµος» (ΦΕΚ Α' 164/17-24.10.1984) ΕΚΑΤΟ ΟΓ ΟΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΑΣΙΑΣ

Προεδρικό ιάταγµα 456/1984 «Αστικός Κώδικας και Εισαγωγικός του Νόµος» (ΦΕΚ Α' 164/17-24.10.1984) ΕΚΑΤΟ ΟΓ ΟΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΑΣΙΑΣ Προεδρικό ιάταγµα 456/1984 «Αστικός Κώδικας και Εισαγωγικός του Νόµος» (ΦΕΚ Α' 164/17-24.10.1984) ΕΚΑΤΟ ΟΓ ΟΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΑΣΙΑΣ Άρθρο 648 Έννοια Με τη σύµβαση εργασίας ο εργαζόµενος έχει υποχρέωση

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ. 1. Για την Εταιρεία

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ. 1. Για την Εταιρεία ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ 1. Για την Εταιρεία Τα προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου που διατίθενται στον παρόντα ιστότοπο, και, σε περίπτωση διαδικτυακής σύναψης ασφάλισης, τα σχετικά Ασφαλιστήρια Συμβόλαια εκδίδονται

Διαβάστε περισσότερα

ΓΕΝΙΚΟ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ. Εξωσυμβατική ευθύνη Δημοσίου 12/4/2016

ΓΕΝΙΚΟ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ. Εξωσυμβατική ευθύνη Δημοσίου 12/4/2016 ΓΕΝΙΚΟ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ Εξωσυμβατική ευθύνη Δημοσίου 12/4/2016 Ευθύνη του Δημοσίου Έννοια ευθύνης του Δημοσίου υποχρέωση του Δημοσίου, των ΟΤΑ, των ΝΠΔΔ, να αποζημιώσουν τρίτα πρόσωπα για ζημίες που έχουν

Διαβάστε περισσότερα

Ταμείο επαγγελματικής ασφάλισης

Ταμείο επαγγελματικής ασφάλισης ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΟΥΣ 14, 54623 ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗ, ΤΗΛ : 2310-261662, 2310-277231, FAX : 2310-230914 e-mail : info@spedeth.gr website : www.spedeth.gr Εισηγητής : Γιώργος Χατζηνάσιος Α Αντιπρόεδρος Σ.Π.Ε.Δ.Ε.Θ. & Κ.Μ.

Διαβάστε περισσότερα

2.3. Η σημασία της ασφαλίσεως της αστικής ευθύνης για. τον ζημιούμενο Εκούσια και υποχρεωτική ασφάλιση της αστικής ευθύνης

2.3. Η σημασία της ασφαλίσεως της αστικής ευθύνης για. τον ζημιούμενο Εκούσια και υποχρεωτική ασφάλιση της αστικής ευθύνης ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Ι. ΓΕΝΙΚΗ ΕΙΣΑΓΩΓΗ (ΓενΕισ) αρ. 1. Η αστική ευθύνη γενικά... 1-7 1.1. Η δέσμευση του προσώπου από τις πράξεις του... 1 1.2. Δικαιολογία της δεσμεύσεως του προσώπου... 2-3 1.3. Δέσμευση και

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. 1. Σύμβαση εξηρτημένης εργασίας

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. 1. Σύμβαση εξηρτημένης εργασίας ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. Σύμβαση εξηρτημένης εργασίας. 1. Η σύμβαση εξηρτημένης εργασίας. 2. Το στοιχείο της εξαρτήσεως 3. Σύμβαση εταιρείας... 4. Ενδείξεις διαφοροποιήσεως μεταξύ συμβάσεως εξηρτημένης εργασίας

Διαβάστε περισσότερα

Α Π Ο Φ Α Σ Η 50/2014

Α Π Ο Φ Α Σ Η 50/2014 Αθήνα, 09-05-2014 ΑΠ: Γ/ΕΞ/2025-1/09-05-2014 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΑΡΧΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ Ε ΟΜΕΝΩΝ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΧΑΡΑΚΤΗΡΑ Ταχ. /νση: ΚΗΦΙΣΙΑΣ 1-3 115 23 ΑΘΗΝΑ ΤΗΛ.: 210-6475600 FAX: 210-6475628 Α Π Ο Φ Α Σ Η 50/2014

Διαβάστε περισσότερα

ΘΕΜΑ ΣΧΕΤ. Κ.Α.: & 205.0

ΘΕΜΑ ΣΧΕΤ. Κ.Α.: & 205.0 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Αθήνα, 14 Μαΐου 2013 ΓΕΝΙΚΗ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΩΝ ΚΑΙ ΤΕΛΩΝΕΙΑΚΩΝ ΘΕΜΑΤΩΝ ΓΕΝ. Δ/ΝΣΗ ΤΕΛΩΝΕΙΩΝ & Ε.Φ.Κ. Αρ. Πρωτ.: Δ/ΝΣΕΙΣ 19Η ΤΕΛ. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΩΝ ΤΜΗΜΑ Δ, ΠΡΟΣ:

Διαβάστε περισσότερα

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3 ΠΑΡΑΣΤΑΤΙΚΑ ΠΩΛΗΣΕΩΝ

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3 ΠΑΡΑΣΤΑΤΙΚΑ ΠΩΛΗΣΕΩΝ Ν. 4308/2014 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3 ΠΑΡΑΣΤΑΤΙΚΑ ΠΩΛΗΣΕΩΝ Άρθρο 8: Τιμολόγιο πώλησης 1. Τιμολόγιο είναι το στοιχείο που εκδίδεται από την υποκείμενη σε αυτό το νόμο οντότητα για κάθε πώληση αγαθών και παροχή υπηρεσιών,

Διαβάστε περισσότερα

Του Συνεργάτη μας Ηλία Κοντάκου, Δικηγόρου, υπ. Διδάκτορoς Παν/μίου Αθηνών

Του Συνεργάτη μας Ηλία Κοντάκου, Δικηγόρου, υπ. Διδάκτορoς Παν/μίου Αθηνών Του Συνεργάτη μας Ηλία Κοντάκου, Δικηγόρου, υπ. Διδάκτορoς Παν/μίου Αθηνών ΕΝΟΧΗ Α. ΕΝΝΟΙΟΛΟΓΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΝΟΧΗΣ Έννοια. Ενοχή είναι η νομική σχέση μεταξύ δύο προσώπων, του οφειλέτη αφ ενός και του δανειστή

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 & το Άρθρο 150 του Νόμου 4364/2016

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 & το Άρθρο 150 του Νόμου 4364/2016 1. Γενικά στοιχεία ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 & το Άρθρο 150 του Νόμου 4364/2016 Η Anytime είναι το κανάλι απευθείας πωλήσεων ασφαλιστικών προϊόντων της Εταιρίας «ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ

Διαβάστε περισσότερα

Εισηγήτρια: Ελένη Αθανασίου Ειδικός Επιστήμονας Αθήνα 28 Ιουλίου 2014 e-mail: elathanasiou@synigoroskatanaloti.gr Αριθ. Πρωτ.

Εισηγήτρια: Ελένη Αθανασίου Ειδικός Επιστήμονας Αθήνα 28 Ιουλίου 2014 e-mail: elathanasiou@synigoroskatanaloti.gr Αριθ. Πρωτ. ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ Α ν ε ξ ά ρ τ η τ η Α ρ χ ή Αρμόδια: Δρ. Βασιλική Μπώλου Βοηθός Συνήγορος Καταναλωτή Εισηγήτρια: Ελένη Αθανασίου Ειδικός Επιστήμονας Αθήνα 28 Ιουλίου 2014 e-mail: elathanasiou@synigoroskatanaloti.gr

Διαβάστε περισσότερα

ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΚΑΤΗΓΟΡΙΟΠΟΙΗΣΗΣ ΠΕΛΑΤΩΝ 1. Εισαγωγή Η παρούσα Πολιτική Κατηγοριοποίησης Πελατών εφαρµόζεται στις εταιρείες του Οµίλου της Τράπεζας Πειραιώς, οι οποίες παρέχουν επενδυτικές υπηρεσίες κατά την

Διαβάστε περισσότερα

Εγκύκλιος 04/2015 ΘΕΜΑ: ΝΕΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ «ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΤΕΧΝΙΚΩΝ»

Εγκύκλιος 04/2015 ΘΕΜΑ: ΝΕΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ «ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΤΕΧΝΙΚΩΝ» Προς Όλους τους Συνεργάτες Από Κλάδο Αστικής Ευθύνης Αθήνα 16/6/2015 Εγκύκλιος 04/2015 ΘΕΜΑ: ΝΕΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ «ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΤΕΧΝΙΚΩΝ» Αγαπητοί Συνεργάτες, Στην προσπάθειά μας να διευκολύνουμε το έργο

Διαβάστε περισσότερα

ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ. Προλογικό σημείωμα... Εισαγωγικές παρατηρήσεις... 1

ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ. Προλογικό σημείωμα... Εισαγωγικές παρατηρήσεις... 1 ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ Προλογικό σημείωμα...... VII Εισαγωγικές παρατηρήσεις............ 1 ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ Οι υποχρεώσεις εχεμύθειας και μη ανταγωνισμού κατά τη διάρκεια της σύμβασης εργασίας ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ

Διαβάστε περισσότερα

ΙΑΚΗΡΥΞΗ Ν/ 50130/ ΦΥΛΑΞΗ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ Ε ΡΑΣ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΚΡΗΤΗΣ ΤΗΣ Ν ΣΥΜΒΑΣΗ Ν/

ΙΑΚΗΡΥΞΗ Ν/ 50130/ ΦΥΛΑΞΗ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ Ε ΡΑΣ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΚΡΗΤΗΣ ΤΗΣ Ν ΣΥΜΒΑΣΗ Ν/ ιεύθυνση ιαχείρισης Νησιών Υπηρεσίες Κρήτης - Ρόδου Οδός Καστοριάς Κατσαµπάς 713 07 Ηράκλειο Κρήτης Τ.Θ. 1168, 711 10 Ηράκλειο ΙΑΚΗΡΥΞΗ Ν/ 50130/12.05.2015 ΦΥΛΑΞΗ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ Ε ΡΑΣ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΚΡΗΤΗΣ ΤΗΣ

Διαβάστε περισσότερα

Υπεύθυνος δανεισµός: άµυνα στην υπερχρέωση των καταναλωτών

Υπεύθυνος δανεισµός: άµυνα στην υπερχρέωση των καταναλωτών Χρήστος Γκόρτσος Γενικός Γραµµατέας Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών Υπεύθυνος δανεισµός: άµυνα στην υπερχρέωση των καταναλωτών 1. Η πρόληψη και καταπολέµηση της υπερχρέωσης ως δικαιολογητική βάση ρυθµιστικής

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ 3/08.1.2013. Εξέταση αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ 3/08.1.2013. Εξέταση αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ 3/08.1.2013 Θέμα: Εξέταση αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ, αφού έλαβε υπόψη: α) τα άρθρα 28 και 55A του Καταστατικού της Τράπεζας της Ελλάδος,

Διαβάστε περισσότερα

Συνήγορος του Καταναλωτή Νομολογία ΑΠ 296/2001

Συνήγορος του Καταναλωτή Νομολογία ΑΠ 296/2001 ΑΠ 296/2001 Εταιρίες κινητής τηλεφωνίας. Μονομερής αναπροσαρμογή τιμολογίων. Περιορισμός δυνατότητας συνδρομητή να καταγγείλει τη σύμβαση. Καταβολή υπέρμετρων εγγυήσεων. Καταχρηστικότητα όρων. Δημοσίευση

Διαβάστε περισσότερα

NEA ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΕΥΘΥΝΗΣ ΓΙΑ ΨΥΚΤΙΚΟΥΣ ΥΔΡΑΥΛΙΚΟΥΣ ΣΥΝΤΗΡΗΤΕΣ ΚΑΥΣΤΗΡΩΝ- ΗΛΕΚΤΡΟΛΟΓΟΥΣ

NEA ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΕΥΘΥΝΗΣ ΓΙΑ ΨΥΚΤΙΚΟΥΣ ΥΔΡΑΥΛΙΚΟΥΣ ΣΥΝΤΗΡΗΤΕΣ ΚΑΥΣΤΗΡΩΝ- ΗΛΕΚΤΡΟΛΟΓΟΥΣ NEA ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΕΥΘΥΝΗΣ ΓΙΑ ΨΥΚΤΙΚΟΥΣ ΥΔΡΑΥΛΙΚΟΥΣ ΣΥΝΤΗΡΗΤΕΣ ΚΑΥΣΤΗΡΩΝ- ΗΛΕΚΤΡΟΛΟΓΟΥΣ Ασφαλιζόμενος: Ο πιστοποιημένος επαγγελματίας, ψυκτικός υδραυλικός - συντηρητής και/ή εγκαταστάτης καυστήρων ηλεκτρολόγος

Διαβάστε περισσότερα

* ΦΟΡΟΛΟΓΙΑ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ * Νο. 51

* ΦΟΡΟΛΟΓΙΑ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ * Νο. 51 -- 645 -- * ΦΟΡΟΛΟΓΙΑ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ * Νο. 51 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ Αθήνα 12 Ιουνίου 1998 ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Αρ.Πρωτ.: 1069830/442/0015 ΓΕΝΙΚΗ Δ/ΝΣΗ ΦΟΡΟΛΟΓΙΑΣ ΠΟΛ.: 1173 ΔΙΕΥΘΥΝΣΕΙΣ: 12η ΦΟΡΟΛΟΓΙΑΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ

Διαβάστε περισσότερα

ΤΜΗΜΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΘΗΝΑΣ (ΕΚΠΑ) ΚΑΤΑΤΑΚΤΗΡΙΕΣ ΕΞΕΤΑΣΕΙΣ ΑΚ. ΕΤΟΥΣ 2014-2015 ΕΞΕΤΑΖΟΜΕΝΟ ΜΑΘΗΜΑ: ΑΣΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ

ΤΜΗΜΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΘΗΝΑΣ (ΕΚΠΑ) ΚΑΤΑΤΑΚΤΗΡΙΕΣ ΕΞΕΤΑΣΕΙΣ ΑΚ. ΕΤΟΥΣ 2014-2015 ΕΞΕΤΑΖΟΜΕΝΟ ΜΑΘΗΜΑ: ΑΣΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ ΤΜΗΜΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΘΗΝΑΣ (ΕΚΠΑ) ΚΑΤΑΤΑΚΤΗΡΙΕΣ ΕΞΕΤΑΣΕΙΣ ΑΚ. ΕΤΟΥΣ 2014-2015 ΕΞΕΤΑΖΟΜΕΝΟ ΜΑΘΗΜΑ: ΑΣΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ Θέμα: Ο Α, μόνιμος κάτοικος Σουηδίας, είναι κύριος ενός οικοπέδου που βρίσκεται σε

Διαβάστε περισσότερα

Ασφάλιση Περιουσίας & Αστικής Ευθύνης

Ασφάλιση Περιουσίας & Αστικής Ευθύνης ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΚΟ ΕΚΠΑΙΔΕΥΤΙΚΟ ΊΔΡΥΜΑ ΚΡΗΤΗΣ ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΑΓΙΟΥ ΝΙΚΟΛΑΟΥ ΤΜΗΜΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ Ασφάλιση Περιουσίας & Αστικής Ευθύνης Ερωτήσεις Απαντήσεις Προηγούμενων Εξεταστικών Περιόδων 1.

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΝΑΘΕΣΗΣ ΤΟΥ ΕΡΓΟΥ «ΑΠΟΣΤΟΛΕΣ ΕΓΓΡΑΦΩΝ

ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΝΑΘΕΣΗΣ ΤΟΥ ΕΡΓΟΥ «ΑΠΟΣΤΟΛΕΣ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΝΑΘΕΣΗΣ ΤΟΥ ΕΡΓΟΥ «ΑΠΟΣΤΟΛΕΣ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΚΑΙ ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΩΝ (μικροδεμάτων), ΓΙΑ ΟΛΗ ΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ, ΟΠΟΥ ΥΠΑΡΧΟΥΝ Δ/ΝΣΕΙΣ ΚΑΙ ΤΜΗΜΑΤΑ ΤΟΥ Ο.Α.Ε.Ε., ΓΙΑ ΕΝΑ (1) ΕΤΟΣ Στην Αθήνα σήμερα την 29 η του μήνα

Διαβάστε περισσότερα

Αριθμ. Πρωτ.: 1407 ΕΞ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΣΗΣ & ΕΛΕΓΧΩΝ Ν.Π.Δ.Δ. ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΣΗΣ (ΣΛΟΤ)

Αριθμ. Πρωτ.: 1407 ΕΞ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΣΗΣ & ΕΛΕΓΧΩΝ Ν.Π.Δ.Δ. ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΣΗΣ (ΣΛΟΤ) ΣΛΟΤ Αριθμ. Πρωτ.: 1407 ΕΞ / 28.07.2016 Επικουρικό Κεφάλαιο ΣΛΟΤ Αριθμ. Πρωτ.: 1407 ΕΞ / 28.07.2016 Αθήνα, 28.07.2016 Αριθμ. Πρωτ.: 1407 ΕΞ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΣΗΣ & ΕΛΕΓΧΩΝ Ν.Π.Δ.Δ. ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ

Διαβάστε περισσότερα

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΑΚΑ ΦΡΟΝΤΙΣΤΗΡΙΑ ΚΟΛΛΙΝΤΖΑ ΜΑΘΗΜΑ: ΔΗΜΟΣΙΑ ΔΙΟΙΚΗΣΗ

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΑΚΑ ΦΡΟΝΤΙΣΤΗΡΙΑ ΚΟΛΛΙΝΤΖΑ ΜΑΘΗΜΑ: ΔΗΜΟΣΙΑ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΜΑΘΗΜΑ: ΔΗΜΟΣΙΑ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΕΠΙΜΕΛΕΙΑ : Γεώργιος Κ. Πατρίκιος, Δικηγόρος, LL.M., Υπ. Δ.Ν. Ο κρατικός παρεμβατισμός στην οικονομία και την κοινωνία. Διοικητικές διαστάσεις των οικονομικών λειτουργιών της Δημόσιας

Διαβάστε περισσότερα

Κατευθυντήριες γραμμές. σχετικά με την έμμεση υποστήριξη στις πράξεις τιτλοποίησης EBA/GL/2016/08 24/11/2016

Κατευθυντήριες γραμμές. σχετικά με την έμμεση υποστήριξη στις πράξεις τιτλοποίησης EBA/GL/2016/08 24/11/2016 EBA/GL/2016/08 24/11/2016 Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με την έμμεση υποστήριξη στις πράξεις τιτλοποίησης 1 1. Συμμόρφωση και υποχρεώσεις υποβολής στοιχείων και αναφορών Καθεστώς των κατευθυντήριων γραμμών

Διαβάστε περισσότερα

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.3758, 3/10/2003 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΤΡΟΠΟΠΟΙΕΙ ΤΟΥΣ ΠΕΡΙ ΜΗΧΑΝΟΚΙΝΗΤΩΝ ΟΧΗΜΑΤΩΝ (ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΟΥ) ΝΟΜΟΥΣ ΤΟΥ 2000 ΚΑΙ 2003

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.3758, 3/10/2003 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΤΡΟΠΟΠΟΙΕΙ ΤΟΥΣ ΠΕΡΙ ΜΗΧΑΝΟΚΙΝΗΤΩΝ ΟΧΗΜΑΤΩΝ (ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΟΥ) ΝΟΜΟΥΣ ΤΟΥ 2000 ΚΑΙ 2003 ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΤΡΟΠΟΠΟΙΕΙ ΤΟΥΣ ΠΕΡΙ ΜΗΧΑΝΟΚΙΝΗΤΩΝ ΟΧΗΜΑΤΩΝ (ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΟΥ) ΝΟΜΟΥΣ ΤΟΥ 2000 ΚΑΙ 2003 Για σκοπούς εναρμόνισης με την Οδηγία 2000/26/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου,

Διαβάστε περισσότερα

ΑΠΟΦΑΣΗ 1/461/ του Διοικητικού Συμβουλίου

ΑΠΟΦΑΣΗ 1/461/ του Διοικητικού Συμβουλίου ΑΠΟΦΑΣΗ 1/461/24.1.2008 του Διοικητικού Συμβουλίου Θέμα «Τροποποίηση της απόφασης 3/304/10.6.2004 της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς «Κανονισμός Λειτουργίας του Συστήματος Άυλων Τίτλων» (ΦΕΚ 901 Β/16.6.2004)»

Διαβάστε περισσότερα

16SYMV

16SYMV Αθήνα, 15/02/2016 Αρ. Πρωτ:4472 Τεχνικό Επιμελητήριο Ελλάδας Σύμβαση παροχής υπηρεσιών για την ενημέρωση των μελών του ΤΕΕ και της κοινής γνώμης σχετικά με τις κοινές θέσεις του ΤΕΕ και των λοιπών επιστημονικών

Διαβάστε περισσότερα

Υπεύθυνος δανεισμός και υπερχρέωση των καταναλωτών

Υπεύθυνος δανεισμός και υπερχρέωση των καταναλωτών Υπεύθυνος δανεισμός και υπερχρέωση των καταναλωτών Χρήστος Βλ. Γκόρτσος Επίκουρος Καθηγητής Διεθνούς Οικονομικού Δικαίου Πάντειο Πανεπιστήμιο Αθηνών Γενικός Γραμματέας Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών Μάρτιος

Διαβάστε περισσότερα

Χρήσιμες Ερωτήσεις- Απαντήσεις για την Περιβαλλοντική Ευθύνη. Σε ποιες περιπτώσεις εφαρμόζεται η ευθύνη για περιβαλλοντική ζημιά;

Χρήσιμες Ερωτήσεις- Απαντήσεις για την Περιβαλλοντική Ευθύνη. Σε ποιες περιπτώσεις εφαρμόζεται η ευθύνη για περιβαλλοντική ζημιά; Χρήσιμες Ερωτήσεις- Απαντήσεις για την Περιβαλλοντική Ευθύνη Σε ποιες περιπτώσεις εφαρμόζεται η ευθύνη για περιβαλλοντική ζημιά; Ζημιά σε προστατευόμενα είδη και φυσικούς οικοτόπους, ήτοι οποιαδήποτε ζημία

Διαβάστε περισσότερα