ΕΣΗΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΗ

Transcript

1 Η η ξ έ ρ ν π ζ α δ η ά ξ ζ ξ ω ζ ε η ν π Δ η ν η θ ε η η θ ν ύ Σ π κ β ν π ι ί ν π η ν π Τ α ρ π δ ξ ν κ η θ ν ύ Τ α κ η ε π η ε ΕΣΗΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΗ τρήσεως από 1 η Ιανοσαρίοσ έως 31 η Δεκεμβρίοσ 2010 (Σύκθωλα κε ην Ν. 3556/2007) ΜΑΡΣΙΟ 2011

2 ΕΣΗΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΗ 31 Δεθεκβξίνπ 2010 ΠΙΝΑΚΑ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ I. Δήιωζε Μειώλ ηνπ Δηνηθεηηθνύ Σπκβνπιίνπ ηεο Τξάπεδαο II. Εηήζηα Έθζεζε ηνπ Δηνηθεηηθνύ Σπκβνπιίνπ ζύκθωλα κε ηνλ Ν. 3556/2007 III. Έθζεζε Ειέγρνπ Αλεμάξηεηωλ Οξθωηώλ Ειεγθηώλ Λνγηζηώλ IV. Οηθνλνκηθέο Καηαζηάζεηο ζε ελνπνηεκέλε θαη αηνκηθή βάζε ηεο 31εο Δεθεκβξίνπ 2010 βάζεη ηωλ Δηεζλώλ Πξνηύπωλ Χξεκαηννηθνλνκηθήο Αλαθνξάο V. Πιεξνθνξίεο άξζξνπ 10 Ν. 3401/2005 VI. Δηαζεζηκόηεηα Εηήζηαο Οηθνλνκηθήο Έθζεζεο ρξήζεωο από 1ε Ιαλνπαξίνπ έωο 31ε Δεθεκβξίνπ 2010 VII. Σηνηρεία θαη πιεξνθνξίεο ηεο ρξήζεο από 1ε Ιαλνπαξίνπ 2010 έωο 31ε Δεθεκβξίνπ 2010

3 ΓΗΛΩΣΗ ΜΔΛΩΝ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεθεκβξίνπ 2010 Γήλωση Μελών του Γιοικητικού Συμβουλίου (ζύκθωλα κε ην άξζξν 4 ηνπ Ν.3556/2007) Σύκθωλα κε ηα νξηδόκελα ζην άξζξν 4 ηνπ Ν.3556/2007, εμ όζωλ γλωξίδνπκε, νη Εηήζηεο Οηθνλνκηθέο Καηαζηάζεηο ηεο εηαηξηθήο ρξήζεο από 1 ε Ιαλνπαξίνπ 2010 έωο 31 ε Δεθεκβξίνπ 2010, νη νπνίεο θαηαξηίζζεθαλ ζύκθωλα κε ηα ηζρύνληα ινγηζηηθά πξόηππα, απεηθνλίδνπλ θαηά ηξόπν αιεζή ηα ζηνηρεία ηνπ ελεξγεηηθνύ θαη ηνπ παζεηηθνύ, ηελ θαζαξή ζέζε θαη ηα απνηειέζκαηα ρξήζεωο / πεξηόδνπ ηνπ Ταρπδξνκηθνύ Τακηεπηεξίνπ Ειιάδνο Α.Τ.Ε., θαζώο θαη ηωλ επηρεηξήζεωλ πνπ πεξηιακβάλνληαη ζηελ ελνπνίεζε εθιακβαλνκέλωλ ωο ζύλνιν, θαη ε Εηήζηα Έθζεζε ηνπ Δηνηθεηηθνύ Σπκβνπιίνπ απεηθνλίδεη θαηά ηξόπν αιεζή ηηο πιεξνθνξίεο πνπ απαηηνύληαη βάζεη ηωλ παξαγξάθωλ 2 & 7 ηνπ άξζξνπ 4 ηνπ Ν. 3556/2007. Αθήνα, 30 η Μαρτίου 2011 Πξόεδξνο Δ.Σ. Αληηπξόεδξνο Δ.Σ. Μέινο Δ.Σ. Κιεάλζεο Παπαδόπνπινο Σππξίδωλ Παληειηάο Παπαδνπνύινπ Σνθία

4 ΔΣΖΗΑ ΔΚΘΔΖ ΓΗΑΥΔΗΡΗΖ ΣΟΤ ΓΗΟΗΚΖΣΗΚΟΤ ΤΜΒΟΤΛΗΟΤ ΣΖ ΔΣΑΗΡΔΗΑ ΜΔ ΣΖΝ ΔΠΩΝΤΜΗΑ «ΣΑΥΤΓΡΟΜΗΚΟ ΣΑΜΗΔΤΣΖΡΗΟ ΔΛΛΑΓΟ ΑΝΩΝΤΜΖ ΣΡΑΠΔΕΗΚΖ ΔΣΑΗΡΔΗΑ» Δ ΑΣΟΜΗΚΖ ΚΑΗ ΔΝΟΠΟΗΖΜΔΝΖ ΒΑΖ ΠΡΟ ΣΖΝ ΣΑΚΣΗΚΖ ΓΔΝΗΚΖ ΤΝΔΛΔΤΖ ΣΩΝ ΜΔΣΟΥΩΝ, ΔΠΗ ΣΩΝ ΠΔΠΡΑΓΜΔΝΩΝ ΣΖ ΥΡΖΔΩ ΑΠΟ 1/1/2010 ΔΩ 31/12/2010 Η η ρ έ χ ο υ ζ α δ ι ά ρ θ ρ ω ζ η η ο υ Δ ι ο ι κ η η ι κ ο ύ Σ υ μ β ο υ λ ί ο υ η ο υ Τ α χ υ δ ρ ο μ ι ΜΑΡΣΗΟ 2011

5 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 Κπξίεο θαη Κχξηνη Μέηνρνη, Ζ ρξήζε πνπ έιεμε θαηά ηε 31 ε Γεθεκβξίνπ 2010, απνηέιεζε ηελ φγδνε θαηά ζεηξά εηαηξηθή ρξήζε ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ, κε ηελ κνξθή ηεο αλσλχκνπ ηξαπεδηθήο εηαηξείαο, έηζη φπσο απηή ζπλεζηήζε κε βάζε ηνλ λ.3082, ηεο 16 εο Γεθεκβξίνπ ηνπ πσο φινη γλσξίδνπκε, νη ζπλζήθεο ζηηο δηεζλείο αγνξέο θαη εηδηθφηεξα ζηνλ εγρψξην ρξεκαηνπηζησηηθφ ηνκέα, θαζ φιε ηε δηάξθεηα ηνπ 2010, παξέκεηλαλ θαηά βάζε δπζκελείο. Οη φπνηεο ζεηηθέο επηδξάζεηο θαηά ηε δηάξθεηα ηνπ πξψηνπ εμακήλνπ, απφ ηηο πξψηεο ελδείμεηο αλάθακςεο ηεο παγθφζκηαο νηθνλνκίαο, αληηζηαζκίζηεθαλ ζηελ πξαγκαηηθφηεηα απφ ηηο αξλεηηθέο επηπηψζεηο ηεο έληνλεο αλεζπρίαο ησλ δηεζλψλ επελδπηψλ, γηα ηελ εμέιημε ησλ δεκνζηνλνκηθψλ κεγεζψλ θαη πξννπηηθψλ ηεο Διιεληθήο Οηθνλνκίαο. Οη αλεζπρίεο απηέο, θαη νπζία ππξνδφηεζαλ κηα ζεηξά ππνβαζκίζεσλ ηεο πηζηνιεπηηθήο αμηνιφγεζεο ηεο ρψξαο θαη αλαπφθεπθηα ζπκπαξέζπξαλ θαη ηελ πηζηνιεπηηθή αμηνιφγεζε ησλ εγρψξησλ πηζησηηθψλ ηδξπκάησλ, αιιά θαη ησλ ηίηισλ εθδφζεψο ηνπο, επηδεηλψλνληαο ηε δπλαηφηεηά ηνπο γηα άληιεζε ξεπζηφηεηαο ηφζν απφ ηε δηαηξαπεδηθή αγνξά, φζν θαη απφ ηελ Δπξσπατθή Κεληξηθή Σξάπεδα. Πεξαηηέξσ, ην γεγνλφο ηεο επηδείλσζεο ησλ δπλαηνηήησλ άληιεζεο ξεπζηφηεηαο εθ κέξνπο ησλ ηξαπεδψλ, αθελφο ιφγσ ηεο κείσζεο ηεο αμίαο ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ησλ απνδεθηψλ ηίηισλ γηα αλαρξεκαηνδφηεζή ηνπο απφ ηελ Δ.Κ.Σ., αιιά θαη αθεηέξνπ απφ ηελ εθξνή ησλ θαηαζέζεψλ ηνπο, νδήγεζε ζηε ζεκαληηθή επηβξάδπλζε ηνπ ξπζκνχ εθηακίεπζεο λέσλ ρνξεγήζεσλ. ηε δεκηνπξγία απηήο ηεο δπζρέξεηαο νδήγεζε θαη ε αλεζπρεηηθή αχμεζε ησλ θαζπζηεξήζεσλ ζηελ εμππεξέηεζε ησλ ρνξεγήζεσλ, θπξίσο ιφγσ ηεο ζπξξίθλσζεο ησλ εηζνδεκάησλ θαη δεκηνχξγεζε ηελ αλάγθε ζρεκαηηζκνχ πεξαηηέξσ πξνβιέςεσλ απφ ηηο ηξάπεδεο, γηα ηελ αληηκεηψπηζε ησλ ελδερφκελσλ κειινληηθψλ επηζθαιεηψλ ηνπο. Σν απνηέιεζκα απνηππψλεηαη θαη ζηα ζηνηρεία πνπ δεκνζηνπνηεί ε Σξάπεδα ηεο Διιάδνο, φπνπ θαηαδεηθλχεηαη ε ζεκαληηθή κείσζε ηνπ ξπζκνχ πηζησηηθήο επέθηαζεο, ε νπνία αλήιζε γηα ην 2010 ζε νξηαθά αξλεηηθφ πνζνζηφ ηεο ηάμεσο ηνπ 0,20%, έλαληη 1,5% θαηά ην 2009, αιιά θαη ε αχμεζε ηνπ δείθηε θαζπζηεξήζεσλ ζηελ Διιεληθή αγνξά, ν νπνίνο ππεξέβε ζε κέζν πνζνζηφ, ην 10% (ηνλ επηέκβξην ηνπ 2010), έλαληη 7,7% θαηά ην Ο δείθηεο απηφο είλαη πςειφηεξνο ζηα θαηαλαισηηθά θαη ζηεγαζηηθά δάλεηα θαη ρακειφηεξνο ζηα επηρεηξεκαηηθά, γεγνλφο πνπ θαηαδεηθλχεη ηηο απμεκέλεο δπζθνιίεο ξεπζηφηεηαο ησλ λνηθνθπξηψλ, αιιά θαη ησλ επηρεηξήζεσλ νη νπνίεο πιήηηνληαη απφ ηε κεησκέλε δήηεζε ζηελ αγνξά. ηα επηηφθηα ησλ θαηαζέζεσλ θαη θπξίσο ησλ πξνζεζκηαθψλ, κεηά απφ κία ζρεηηθά έληνλε αλνδηθή πνξεία, πνπ θνξπθψζεθε θαηά ην πξψην ηξίκελν ηνπ ηξέρνληνο έηνπο παξάιιεια κε ηελ δηεχξπλζε ηνπ πηζησηηθνχ πεξηζσξίνπ (credit spread) ησλ Οκνιφγσλ ηνπ Διιεληθνχ Γεκνζίνπ, ζηε ζπλέρεηα θαη ηδίσο κεηά ηελ απφθαζε πξνζθπγήο ηεο Διιάδαο ζηνλ κεραληζκφ ζηήξημεο, ππήξμε κηα απνθιηκάθσζε θαη ζηαζεξνπνίεζε, γεγνλφο πνπ ζπλέβαιε ζηνλ πεξηνξηζκφ ηνπ θφζηνπο ησλ Διιεληθψλ ηξαπεδψλ θαη δηεπθφιπλε ηελ πξνζπάζεηα άληιεζεο θεθαιαίσλ εθ κέξνπο ηνπο, απφ πεγέο πέξαλ ηεο Δπξσπατθήο Κεληξηθήο Σξάπεδαο θαη ηεο δηαηξαπεδηθήο αγνξάο ή θαη ηεο αγνξάο νκνιφγσλ. Παξάιιεια, ην Διιεληθφ Γεκφζην ζηελ πξνζπάζεηά ηνπ λα ζηεξίμεη ηελ ζηαζεξφηεηα ηνπ Διιεληθνχ ηξαπεδηθνχ ζπζηήκαηνο, κε ζθνπφ ηελ ελίζρπζε ηεο θεθαιαηαθήο επάξθεηαο ησλ πηζησηηθψλ ηδξπκάησλ, πξνρψξεζε, κε ην λ.3864/2010, ζηε ζχζηαζε ηνπ Σακείνπ Υξεκαηνπηζησηηθήο 2

6 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 ηαζεξφηεηαο, κε ζθνπφ ηε ρνξήγεζε ηδίσλ θεθαιαίσλ, ζε νπνηαδήπνηε πεξίπησζε ζεκαληηθήο ζπξξίθλσζεο απηψλ. χκθσλα κε ηνλ ηδξπηηθφ λφκν ηνπ Σακείνπ, ε ζπκκεηνρή ζε απηφ ζα είλαη ππνρξεσηηθή, εθφζνλ νπνηαδήπνηε άιιε ιχζε ελίζρπζεο ησλ ηδίσλ θεθαιαίσλ δελ είλαη εθηθηή θαη ζα ελεξγνπνηείηαη φηαλ δελ θαιχπηνληαη νη ειάρηζηεο θεθαιαηαθέο απαηηήζεηο, φπσο έρνπλ νξηζηεί γηα ηα ρξεκαηνπηζησηηθά ηδξχκαηα απφ ηελ Σξάπεδα ηεο Διιάδνο. Σν θεθάιαην ηνπ ηακείνπ αλέξρεηαη ζην πνζφ ησλ 10 δηο επξψ, πξνεξρφκελν σο ηκήκα ηεο ζπλνιηθήο ρξεκαηνδφηεζεο ησλ 110 δηο θαη ηξφπνλ ηηλά ζα ιεηηνπξγεί ζπκπιεξσκαηηθά ηνπ λ.3723/2008, γηα ηελ «Ενίζτσζη ηης ρεσζηόηηηας ηης οικονομίας και ηην ανηιμεηώπιζη ηων επιπηώζεων ηης διεθνούς τρημαηοπιζηωηικής κρίζης», δελ ζα εληζρχεη φκσο ηε ξεπζηφηεηα πνπ παξέρεηαη κε ηνλ πξναλαθεξφκελν λφκν. Ωζηφζν, ζεκαληηθή δηεπθφιπλζε πξνζέθεξε ζηνλ ηνκέα ηεο ξεπζηφηεηαο ησλ πηζησηηθψλ ηδξπκάησλ, ε παξάηαζε ηνπ ρξφλνπ άληιεζεο ησλ κε αληιεζέλησλ πνζψλ, απφ ηα κέηξα ελίζρπζεο ηεο ξεπζηφηεηαο ηνπ λ. 3723/2008, θαζψο θαη ε επαχμεζε ησλ αξρηθψλ νξίσλ ηνπ δεχηεξνπ θαη ηξίηνπ ππιψλα ησλ κέηξσλ, ελψ κηα ζεηξά κέηξσλ ηα νπνία ειήθζεζαλ ζε επίπεδν Δπξσπατθήο Κεληξηθήο Σξάπεδαο, ζρεηηθά κε ηνπο απνδεθηνχο ηίηινπο γηα ηελ αλαρξεκαηνδφηεζε ησλ πηζησηηθψλ ηδξπκάησλ, δεκηνχξγεζε ζρεηηθή αλαθνχθηζε ζηηο δπζρέξεηεο ξεπζηφηεηαο, θαζ φιν ην εκεηψλεηαη φηη, ε Σξάπεδα ζε εθαξκνγή ηνπ άξζξνπ 3 ηνπ Ν. 3723/2008 γηα ηελ «Δλίζρπζε ηεο ξεπζηφηεηαο ηεο νηθνλνκίαο γηα ηελ αληηκεηψπηζε ησλ επηπηψζεσλ ηεο δηεζλνχο ρξεκαηννηθνλνκηθήο θξίζεο», έρεη ππνγξάςεη κε 31/12/2010, δηκεξή «χκβαζε δαλεηζκνχ εηδηθψλ ηίηισλ» ηνπ Διιεληθνχ Γεκνζίνπ, ηξηεηνχο δηάξθεηαο, νλνκαζηηθήο αμίαο Δπξψ 329 εθ., κε ζθνπφ ηελ ελίζρπζε ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ησλ δηαζέζηκσλ ηίηισλ πξνο ελερπξίαζε, ζε θάζε ελδερφκελε αλάγθε άληιεζεο ζπκπιεξσκαηηθήο ξεπζηφηεηαο. Ζ εμεηαδφκελε πεξίνδνο, είλαη ε ηξίηε ζπλερήο ρξνληά θαηά ηελ νπνία ε Διιάδα βηψλεη κία νηθνλνκηθή θξίζε, ε νπνία αθνινπζεί κηα πνιχ καθξά πεξίνδν ζπλερνχο αλάπηπμεο. Ο ξπζκφο κεηαβνιήο ηνπ ΑΔΠ ζην δσδεθάκελν ηνπ 2010, παξνπζίαζε κείσζε θαηά 4,5%, ζε ζρέζε κε ην πξνεγνχκελν έηνο 2009, φπνπ ε κείσζε αλήιζε ζε 2%, ελψ ζχκθσλα κε ηηο ηειεπηαίεο πξνβιέςεηο ηεο Δπξσπατθήο ηαηηζηηθήο Τπεξεζία, ην ΑΔΠ ζηελ ρψξα καο αλακέλεηαη λα ππνρσξήζεη θαηά πεξίπνπ 3,0%, ζην 2011, ελψ θαηά ην 2012 αλακέλεηαη λα αξρίζεη ε ζηαδηαθή αλάθακςε, κε εθηηκψκελε αχμεζε ηνπ ΑΔΠ θαηά 1,1%. Οη εμειίμεηο ζηελ Διιεληθή Οηθνλνκία, επηδείλσζαλ θαη ηηο επηδφζεηο ησλ Διιεληθψλ ηξαπεδψλ γεληθφηεξα θαηά ηε δηάξθεηα ηνπ 2010 θαη ζπλέβαιαλ, φπσο θαηέδεημαλ ηα δεκνζηεπκέλα νηθνλνκηθά ζηνηρεία ηνπ ελληακήλνπ, ζηε κείσζε ησλ αλακελφκελσλ θεξδψλ ή ζηελ εκθάληζε δεκηψλ, ζην ζρεκαηηζκφ απμεκέλσλ πξνβιέςεσλ, ζηε κείσζε ησλ ρξεκαηννηθνλνκηθψλ απνηειεζκάησλ, θ.α., νδήγεζαλ φκσο θαη ζηε ζπγθξάηεζε ησλ ιεηηνπξγηθψλ εμφδσλ. Παξά ην γεγνλφο φηη ε έιιεηςε ξεπζηφηεηαο αθνξνχζε ζρεδφλ νιφθιεξν ην Διιεληθφ ηξαπεδηθφ ζχζηεκα, ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην, δηαζέηνληαο πςειή ξεπζηφηεηα, αιιά θαη ηζρπξή θεθαιαηαθή επάξθεηα, ζπλέρηζε λα απνηειεί βαζηθφ ρξεκαηνδφηε ηνπ, κέζσ ηεο δηαηξαπεδηθήο αγνξάο. Δηδηθφηεξα, ε ηζρπξή θεθαιαηαθή επάξθεηα ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ, θαηεγξάθε θαη ζηελ πξάμε, θαηά ηε δηαδηθαζία δεκνζηνπνίεζεο ησλ απνηειεζκάησλ απφ ηελ άζθεζε πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ (EU stress test), πνπ δηεμήρζε κε ηε ζπκκεηνρή 91 κεγάισλ Δπξσπατθψλ 3

7 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 Σξαπεδψλ, ηνλ Ηνχιην ηνπ Σν Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην θαηεηάγε πξψην κεηαμχ ησλ έμε Διιεληθψλ ηξαπεδηθψλ νκίισλ πνπ ζπκκεηείραλ, επηηπγράλνληαο κεηά ηελ εθαξκνγή θαη ηνπ «άθξσο δπζκελνχο» ζελαξίνπ, δείθηε πνζνζηνχ 10,1%, ελψ θαηεηάγε θαη κεηαμχ ησλ πξψησλ πηζησηηθψλ ηδξπκάησλ αλάκεζα ζηηο 91 κεγαιχηεξεο Δπξσπατθέο Σξάπεδεο. Αιιά θαη νη ινηπέο ζπκκεηέρνπζεο Διιεληθέο ηξάπεδεο, κε εμαίξεζε ηελ Αγξνηηθή Σξάπεδα, θαηέδεημαλ πνιχ ηθαλνπνηεηηθή αληνρή ζηα δηάθνξα ζελάξηα ηεο άζθεζεο πξνζνκνίσζεο, νη παξαδνρέο ησλ νπνίσλ, ζα πξέπεη λα ζεκεησζεί, φηη ζηεξίδνληαη ζε αθξαίεο αιιά ινγηθνθαλείο ρξεκαηνπηζησηηθέο ζπλζήθεο, ε ηαπηφρξνλε επέιεπζε ησλ νπνίσλ, έρεη κηθξή πηζαλφηεηα λα ζπκβεί θαη ζπλεπψο ηα απνηειέζκαηα απηψλ ησλ αζθήζεσλ δελ κπνξνχλ ζε θακία πεξίπησζε λα ζεσξεζνχλ σο πξφγλσζε γηα ην κέιινλ. Έλα ζπκπέξαζκα πνπ ζα πξέπεη λα αλαθεξζεί απφ ηε δηελέξγεηα ηνπ EU Stress Test, ηδηαηηέξσο δε κεηά θαη απφ ηηο απμήζεηο ησλ κεηνρηθψλ θεθαιαίσλ, ζηηο νπνίεο πξνζρψξεζαλ νη Διιεληθέο ηξάπεδεο, είλαη φηη ην ηξαπεδηθφ ζχζηεκα δηαηεξεί ζήκεξα ηζρπξή θεθαιαηαθή επάξθεηα θαη εμαθνινπζεί λα απνηειεί παξάγνληα ζηαζεξφηεηαο θαη ζηήξημεο ηεο Διιεληθήο Οηθνλνκίαο. Παξά ηελ δπζκελή δηεζλή εμέιημε αιιά θαη ηδηαηηέξσο ηελ Διιεληθή δπζκελή νηθνλνκηθή ζπγθπξία, ε Σξάπεδα δηαηήξεζε ηελ επάξθεηα ηεο ξεπζηφηεηάο ηεο θαη ζπλέρηζε θαζ φιε ηε δηάξθεηα ηεο ρξνληάο, λα έρεη ζρεηηθά ηθαλνπνηεηηθνχο ξπζκνχο αλάπηπμεο, αθελφο επί ηε βάζε ηεο ζπγθξαηεκέλεο θαη αζθαινχο, ζην κέηξν ηνπ δπλαηνχ, πνιηηηθήο πηζησηηθήο επέθηαζεο, ζε ζπλάξηεζε θαη κε ηηο ζπλζήθεο πνπ επηθξάηεζαλ θαη αθεηέξνπ, επί ηε βάζεη ηεο ελδπλάκσζεο ησλ επαλαιακβαλφκελσλ (ιεηηνπξγηθψλ) πεγψλ εζφδσλ ηεο, ηεο κείσζεο ηνπ αλαιακβαλφκελνπ θηλδχλνπ θαη ηδηαηηέξσο ζην ραξηνθπιάθην ησλ επελδχζεσλ, ηεο ζπγθξάηεζεο ησλ ιεηηνπξγηθψλ εμφδσλ θαη ηέινο ηεο νξζήο θαη αζθαινχο εθκεηάιιεπζεο ηεο ξεπζηφηεηάο ηεο. Ωζηφζν, ηα κέηξα πνπ ειήθζεζαλ γηα ηε δεκνζηνλνκηθή πξνζαξκνγή, αλαπφθεπθηα νδήγεζαλ αθελφο ζηε κείσζε ηνπ δηαζέζηκνπ εηζνδήκαηνο ησλ λνηθνθπξηψλ θαη αθεηέξνπ ζηε ζπξξίθλσζε ηεο νηθνλνκηθήο δξαζηεξηφηεηαο, ζε ηνκείο φπσο ν ηνπξηζκφο, νη θαηαζθεπέο, ην ιηαληθφ εκπφξην, θ.α.. Ωο απνηέιεζκα, ε πηζησηηθή επέθηαζε θαηά ην 2010, θηλήζεθε ζε νξηαθά αξλεηηθφ πνζνζηφ ηεο ηάμεσο ηνπ 0,2%, θάηη απνιχησο αλακελφκελν, αθνχ ε αγνξαζηηθή δχλακε ησλ Διιήλσλ κεηψζεθε, κεηψλνληαο θαη ηνλ αξηζκφ ησλ αηηήζεσλ γηα ρνξεγήζεηο ζηε ιηαληθή ηξαπεδηθή. πλεπαθφινπζν απνηέιεζκα ήηαλ θαη ε κείσζε ηεο θπθινθνξίαο ηνπ ρξήκαηνο ζηελ Διιεληθή αγνξά, θάηη πνπ έπιεμε πνιινχο θιάδνπο ηεο Διιεληθήο νηθνλνκίαο (φπσο π.ρ. ηελ νηθνδνκή, ην εκπφξην, ηα δηαξθή θαηαλαισηηθά αγαζά θ.ιπ.). Δίλαη φκσο ζεκαληηθφ θαη ζα πξέπεη λα επηζεκάλνπκε πσο απηή ε θξίζε, βξίζθεη ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην ζε ηζρπξή ζέζε, ζπγθξηηηθά κε ην ινηπφ πηζησηηθφ ζχζηεκα, θαζψο ν ιφγνο δαλείσλ πξνο θαηαζέζεηο, κε ππφινηπα ηεο 31 εο Γεθεκβξίνπ 2010, βξίζθεηαη ζην 67,76% (έλαληη 63,67% ην πξνεγνχκελν έηνο) θαη έλαληη πεξίπνπ 114% (κε ζηνηρεία επηεκβξίνπ 2010), ηεο ζπλνιηθήο αγνξάο, είλαη δειαδή απφ ηνπο ρακειφηεξνπο θαη ζπλεπψο ην γεγνλφο απηφ καο εμαζθαιίδεη επάξθεηα ξεπζηφηεηαο. Ζ πνηφηεηα ηνπ δαλεηαθνχ ραξηνθπιαθίνπ παξακέλεη πςειή, θαζψο ν δείθηεο θαζπζηεξνχκελσλ δαλείσλ αλήιζε ζην ηέινο ηεο ρξήζεσο ζε πνζνζηφ 3,96%, παξνπζηάδνληαο κηθξή αχμεζε ζε ζρέζε κε ην 3,29% ηεο πξνεγνχκελεο ρξήζεο ηνπ 2009 θαη πάλησο αηζζεηά κεησκέλνο ζε ζρέζε κε ην γεληθφ δείθηε θαζπζηεξήζεσλ ηνπ ζπζηήκαηνο, ν νπνίνο ππνινγίδεηαη γηα ην 2010 ζε πνζνζηφ άλσ ηνπ 10%. Με ην ζθεπηηθφ φηη νη ηδηψηεο πειάηεο ηεο Σξάπεδαο, έρνπλ κηθξφηεξε επειημία ιφγσ 4

8 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 ηεο κείσζεο ησλ εηζνδεκάησλ ηνπο, ε Σξάπεδα εθάξκνζε θαηά ηε δηάξθεηα ηνπ έηνπο, πξνγξάκκαηα δηεπθφιπλζεο ηεο απνπιεξσκήο ησλ θαζπζηεξεκέλσλ νθεηιψλ, δηαηεξψληαο κε ηνλ ηξφπν απηφ θαη ην θνηλσληθφ ηεο πξφζσπν. Δθηηκψληαο φηη ε νηθνλνκηθή θαηάζηαζε ζηε ρψξα ζα δηαηεξεζεί θαη γηα ην 2011 δπζρεξήο, ε Σξάπεδα πξνρψξεζε ζην ζρεκαηηζκφ πξνβιέςεσλ γηα ην 2010, θάησ απφ ηελ ζπλήζε ζπληεξεηηθή πνιηηηθή ηεο, θάλνληαο ηελ εθηίκεζε φηη ν δείθηεο θαζπζηεξνχκελσλ δαλείσλ ζα απμεζεί θαη εληφο ηνπ 2011, παξά ηα κέηξα ηα νπνία ιακβάλεη γηα ηε δηεπθφιπλζε ησλ δαλεηνιεπηψλ, πειαηψλ ηεο. Τπ απηή ηελ έλλνηα θαη έρνληαο επαλεμεηάζεη ην ζπλνιηθφ δαλεηαθφ ηεο ραξηνθπιάθην, ζπκπεξηιακβαλνκέλνπ θαη απηνχ πξνο ηηο επηρεηξήζεηο, πξνρψξεζε ζην ζρεκαηηζκφ απμεκέλσλ πξνβιέςεσλ χςνπο 54,24 εθ. επξψ. Παξάιιεια, ν δείθηεο θεθαιαηαθήο επάξθεηαο ηεο Σξάπεδαο, ζε ελνπνηεκέλε βάζε, αλήιζε ζην ηέινο ηνπ 2010, ζε πνζνζηφ 18,50%, ζπκπεξηιακβαλνκέλνπ ηνπ κεηνρηθνχ θεθαιαίνπ ησλ πξνλνκηνχρσλ κεηνρψλ, ηνπ λ. 3723/2008, ελψ ρσξίο ην ζπλππνινγηζκφ απηνχ ηνπ θεθαιαίνπ, ν δείθηεο ζα αλεξρφηαλ ζε 15,09% πεξίπνπ, επίπεδα δειαδή πνιχ ηθαλνπνηεηηθά γηα ηελ θαη αξρήλ δηαηήξεζε αιιά θαη αλάπηπμε ησλ εξγαζηψλ ηεο Σξάπεδαο, φηαλ νη ζπλζήθεο ηεο αγνξάο ζα ην επηηξέπνπλ. Λφγσ ηεο επάξθεηαο ησλ θεθαιαίσλ αθελφο θαη ηνπ πςεινχ θφζηνπο δηαηήξεζεο ησλ πξνλνκηνχρσλ κεηνρψλ αθεηέξνπ, ε Έθηαθηε Γεληθή πλέιεπζε ησλ κεηφρσλ ηεο Σξάπεδαο, απνθάζηζε θαηά ηελ 28 ε Ηαλνπαξίνπ 2011, θαηφπηλ πξφηαζεο ηνπ Γ.., ηελ επαλαγνξά, εθάπαμ ή θαη ηκεκαηηθά, έσο θαη ηνπ ζπλφινπ ησλ 60,8 εθ. πξνλνκηνχρσλ κεηνρψλ πνπ έρεη εθδψζεη θαη νη νπνίεο θαηέρνληαη ζήκεξα απφ ην Διιεληθφ Γεκφζην, ε ζπλνιηθή αμία ησλ νπνίσλ αλέξρεηαη ζε 224,96 εθ. επξψ, κε ηελ θαηαβνιή κεηξεηψλ αμίαο ίζεο κε ην πνζφ πνπ πξνθχπηεη απφ ην γηλφκελν ησλ εθάζηνηε επαλαγνξαδφκελσλ πξνλνκηνχρσλ κεηνρψλ, επί ηελ νλνκαζηηθή ηνπο αμία, ήηνη 3,70 επξψ αλά κεηνρή θαη κέρξη ηνπ ζπλνιηθνχ πνζνχ ησλ 224,96 εθ. επξψ, ζχκθσλα κε ηνπο φξνπο θαη ηηο πξνυπνζέζεηο ηνπ Ν.3723/2008 θαη ησλ ζρεηηθψλ Τπνπξγηθψλ Απνθάζεσλ θαη αθνχ ιεθζνχλ νη απαξαίηεηεο πξνο ηνχην εγθξίζεηο ησλ αξκνδίσλ αξρψλ. ην πιαίζην απηφ, έρεη ήδε ππνβιεζεί ην ζρεηηθφ αίηεκα πξνο ηηο αξκφδηεο αξρέο. Κπξίεο θαη Κχξηνη Μέηνρνη, Απφ ηελ αξρή ηεο ρξνληάο πνπ πέξαζε, ε Σξάπεδα κέλνληαο πηζηή ζηηο εηιεκκέλεο απνθάζεηο ησλ νξγάλσλ θαη ησλ επηηξνπψλ ηεο, είρε ραξάμεη θαη αθνινχζεζε κηα πνιηηηθή ζπγθξαηεκέλεο, ειεγρφκελεο θαη πνηνηηθά πην απζηεξήο πνιηηηθήο αλάπηπμεο ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ησλ ρνξεγήζεψλ ηεο, κε γλψκνλα αθελφο ηε δηαηήξεζε ηεο πςειφηεξεο δπλαηήο ξεπζηφηεηαο θαη αθεηέξνπ ηε δηαηήξεζε ηνπ δείθηε θαζπζηεξνχκελσλ δαλείσλ ζε ρακειφ επίπεδν. Ζ Σξάπεδα δηαζέηνληαο πςειή ξεπζηφηεηα, ηελ νπνία ελίζρπζε πεξαηηέξσ θαηά ηε δηάξθεηα ηνπ 2010, κέζσ ηεο άληιεζεο θεθαιαίσλ απφ ηελ ΔΚΣ, κε εμαζθάιηζε ηίηινπο ηνπ Διιεληθνχ Γεκνζίνπ ηνπ ηδίνπ ραξηνθπιαθίνπ ηεο αιιά θαη δαλεηζζέληεο κέζσ ηνπ ηξίηνπ κέηξνπ ηνπ λ.3723/2008 θαη παξά ηε δπζκελή δηεζλή νηθνλνκηθή ζπγθπξία, ζπλέρηζε θαζ φιε ηε δηάξθεηα ηνπ 2010 λα έρεη ζρεηηθά ηθαλνπνηεηηθνχο ξπζκνχο αλάπηπμεο, αθνινπζψληαο ζπγθξαηεκέλε θαη αζθαιή πνιηηηθή πηζησηηθήο επέθηαζεο θαη ζηνρεχνληαο ζηελ ελδπλάκσζε ησλ επαλαιακβαλφκελσλ (ιεηηνπξγηθψλ) πεγψλ εζφδσλ ηεο, ζηε κείσζε ηνπ αλαιακβαλφκελνπ θηλδχλνπ θαη ηδηαηηέξσο ζην ραξηνθπιάθην 5

9 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 ησλ επελδχζεσλ θαη ηέινο ζηελ νξζφηεξε δπλαηή εθκεηάιιεπζε απηήο ηεο ξεπζηφηεηαο κέζσ ηεο δηαηξαπεδηθήο αγνξάο. ην αλσηέξσ πιαίζην ζηξαηεγηθήο, ηα θαζαξά επηηνθηαθά έζνδα ηεο Σξάπεδαο θηλήζεθαλ ζε πνιχ ηθαλνπνηεηηθφ επίπεδν, παξνπζηάδνληαο αχμεζε ζε ζρέζε κε ην 2009, ηεο ηάμεσο ηνπ 46% πεξίπνπ, γεγνλφο πνπ ζπλίζηαηαη θαηά κηθξφ κέξνο ζηε βειηίσζε ησλ εζφδσλ απφ ηφθνπο (1,95%) θαη θπξίσο ζηελ ζεκαληηθή βειηίσζε ηνπ θφζηνπο ησλ θαηαζέζεσλ (30,15%), πνπ κείσζε ζεκαληηθά ηα έμνδα απφ ηφθνπο. Δηδηθφηεξα, ζηνλ ηνκέα ησλ θαηαζέζεσλ, ε Σξάπεδα ζπλέρηζε λα πξνζθέξεη θαη θαηά ην 2010, ην πξφγξακκα ηνπ πξνζεζκηαθνχ πξντφληνο 15κελεο δηάξθεηαο, κε ζεκαληηθά φκσο πην κεησκέλν επηηφθην απφ εθείλν ηεο πξνεγνχκελεο ρξνληάο, πξνθεηκέλνπ λα ζπγθξαηήζεη ηε πηζαλή δηαξξνή ησλ θαηαζέζεψλ ηεο πξνο ηα άιια πηζησηηθά ηδξχκαηα, ηα νπνία πξνζέθεξαλ, θπξίσο γηα ιφγνπο πξνζέιθπζεο ξεπζηφηεηαο, αληίζηνηρα πςειφηεξα επηηφθηα. Σαπηφρξνλα, ν ζηφρνο πνπ ηέζεθε απφ ηελ αξρή ηνπ 2010, ζρεηηθά κε ηε κείσζε ησλ ιεηηνπξγηθψλ ηεο εμφδσλ ζε αηνκηθή θαη ελνπνηεκέλε βάζε, ζηέθζεθε απφ απφιπηε επηηπρία, θαζψο απηά παξνπζίαζαλ ζε ελνπνηεκέλε βάζε, κείσζε ηεο ηάμεσο ηνπ 23,41%, ζε ζρέζε κε ηελ πξνεγνχκελε ρξήζε, ελψ παξάιιεια επηηεχρζεθε θαη ν ζηφρνο ηεο ζπγθξάηεζεο ησλ εμφδσλ κηζζνδνζίαο ηνπ νκίινπ, θαζψο ε αχμεζε πνπ ζεκεηψζεθε ήηαλ ζεκαληηθά κηθξφηεξε απφ εθείλε ηεο πξνεγνχκελεο ρξνληάο (20,73%), αγγίδνληαο κφιηο ην 3,08% θαη θπξίσο ιφγσ ηεο ελζσκάησζεο θαηά ην 2010, ηνπ πιήξνπο θφζηνπο πξνζσπηθνχ πνπ πξνζειήθζε ηκεκαηηθά θαηά ηε δηάξθεηα ηνπ 2009, δεδνκέλνπ φηη γηα ην 2010 ε Σξάπεδα δελ θαηέβαιε κηζζνινγηθέο απμήζεηο. Καηά ην 2010 ζπλερίζηεθε ε πξνζπάζεηα αλαδηάξζξσζεο ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ηεο Σξάπεδαο, ην νπνίν κεηψζεθε θαηά πεξίπνπ 435 εθ. επξψ, κέζσ ζηαδηαθψλ ξεπζηνπνηήζεσλ. ε ζρέζε κε ηελ Διιεληθή πξαγκαηηθφηεηα, έηζη φπσο ζήκεξα έρεη δηακνξθσζεί, ζηφρν καο απνηειεί ε έμνδνο απφ απηήλ ηελ ρξεκαηνπηζησηηθή θξίζε, παξακέλνληαο φζν ην δπλαηφλ πην αιψβεηνη, πξνζηαηεπκέλνη θεθαιαηαθά θαη εη δπλαηφλ, ελδπλακσκέλνη ζε επίπεδν επαλαιακβαλφκελσλ δξαζηεξηνηήησλ. Σα επφκελα έηε πνπ αθνινπζνχλ, ζα πξέπεη λα ραξαθηεξηζηνχλ απφ δηαθνξεηηθέο ινγηθέο ζε ζρέζε κε ηηο ινγηθέο ηνπ παξειζφληνο. Απηφ πνπ ζα πξέπεη λα πξπηαλεχζεη είλαη ε αζθαιήο αιιά θαη ε ζπλεηή επηρεηξεκαηηθφηεηα. ε απηφ ην δπζρεξέο νηθνλνκηθφ πεξηβάιινλ, εκείο ζην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην, θηινδνμνχκε λα είκαζηε κηα ελαιιαθηηθή κνξθή ιηαληθήο θαη επηρεηξεκαηηθήο ηξαπεδηθήο, κε θνηλσληθφ θαη εζηθφ πξνζαλαηνιηζκφ, πξνζεγγίδνληαο θαη άιιεο θνηλσληθέο ή επηρεηξεκαηηθέο νκάδεο θαη λα δηαδξακαηίζνπκε έλα ζεκαληηθφ ξφιν, ηφζν ζην επηρεηξεκαηηθφ πεδίν, φζν θαη σο ππιψλαο ζηήξημεο ηεο Διιεληθήο νηθνλνκίαο θαη ηεο θνηλσλίαο γεληθφηεξα. Κπξίεο θαη Κχξηνη Μέηνρνη, ζηε ζπλέρεηα, επηγξακκαηηθά, αλαθέξνληαη ηα ζεκαληηθφηεξα γεγνλφηα ηεο ρξνληάο πνπ πέξαζε, θαζψο θαη νη εμειίμεηο ζηνπο ζεκαληηθφηεξνπο ηνκείο ηεο δξαζηεξηφηεηάο καο. Σν Φεβξνπάξην ηνπ 2010, ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην, θαηφπηλ ζεηξάο απνθάζεσλ ηνπ Γηνηθεηηθνχ ηνπ πκβνπιίνπ, εθδήισζε ηελ θαηαξρήλ πξφζεζή ηνπ λα ζπκκεηέρεη ζηελ αχμεζε 6

10 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 ηνπ κεηνρηθνχ θεθαιαίνπ πνπ πξαγκαηνπνίεζε ε αλψλπκε ηξαπεδηθή εηαηξεία ππφ ηελ ηφηε επσλπκία «Aspis Bank Α.Σ.Δ.» (λπλ κεηνλνκαζζείζα ζε «Σ Βank Α.Σ.Δ.»), εθηηκψληαο φηη ε αλσηέξσ ζπκκεηνρή δχλαηαη λα ζπκβάιεη νπζηαζηηθά θαη λα επηηαρχλεη ηελ πινπνίεζε ησλ επηρεηξεκαηηθψλ ζρεδίσλ ηεο Σξάπεδαο θαη ηνπ Οκίινπ, ππφ ηελ αίξεζε ηεο πιήξσζεο ησλ αθφινπζσλ πξνυπνζέζεσλ: α. Σελ απφθηεζε ζπκκεηνρήο, επί ηνπ ζπλνιηθνχ, κεηά απφ ηελ νινθιήξσζε ηεο απμήζεσο, κεηνρηθνχ θεθαιαίνπ θαη δηθαησκάησλ ςήθνπ ηεο Aspis Bank Α.Δ., ζε πνζνζηφ πνπ ζα θπκαίλεηαη απφ 30% έσο θαη' αλψηαην φξην 32,9%, απφ ηηο ηπρφλ ηειηθά αδηάζεηεο κεηνρέο. β. Σε κε άζθεζε ησλ δηθαησκάησλ πξνηίκεζεο ή ηπρφλ δηθαησκάησλ πξνεγγξαθήο, εθ κέξνπο ησλ βαζηθψλ κεηφρσλ ηεο Aspis Bank Α.Δ., είηε θπζηθψλ είηε λνκηθψλ πξνζψπσλ. γ. Σελ νξηζηηθνπνίεζε εθ κέξνπο ηνπ Γηνηθεηηθνχ πκβνπιίνπ ηεο Aspis Bank Α.Δ., ησλ εηδηθφηεξσλ φξσλ ηεο απμήζεσο θαη θπξίσο ηεο ηηκήο δηάζεζεο εθάζηεο κεηνρήο. δ. Σελ πξνεγνχκελε ιήςε ησλ απαξαίηεησλ εγθξίζεσλ απφ ηηο αξκφδηεο αξρέο. Σν Μάξηην ηνπ 2010, ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην θαηέθηεζε έλα απφ ηα ηξία βξαβεία πνπ απέλεηκε ε KPMG, θαηά ηε δηάξθεηα ηνπ 13 νπ πκπνζίνπ Αλζξψπηλνπ Γπλακηθνχ. Πην ζπγθεθξηκέλα, απέζπαζε βξαβείν ζηελ θαηεγνξία «Υξήζε ηεο Σερλνινγίαο ζηε Γηνίθεζε ηνπ Αλζξψπηλνπ Γπλακηθνχ». Άμνλα ηεο βξάβεπζεο απεηέιεζε ην νινθιεξσκέλν πιεξνθνξηαθφ ζχζηεκα δηαρείξηζεο Αλζξψπηλνπ Γπλακηθνχ ηεο Σξάπεδαο, ην νπνίν ζην πιαίζην ηεο ιεηηνπξγηθφηεηαο self service, εκπινπηίζηεθε κε λέα, πξσηνπνξηαθά ζέκαηα, κε ζθνπφ : λα πξνζθέξεη ζηνπο εξγαδφκελνπο ηε δπλαηφηεηα δηαδξαζηηθήο εζσηεξηθήο επηθνηλσλίαο, λα ζπκβάιιεη ζηελ ελεκέξσζή ηνπο, κέζσ δεκηνπξγίαο ειεθηξνληθήο βηβιηνζήθεο κε πιήζνο άξζξσλ, ζεκάησλ πνηθίινπ ελδηαθέξνληνο θαη επηκνξθσηηθνχ πιηθνχ, λα εληζρχζεη ην αηνκηθφ αίζζεκα θνηλσληθήο θαη πεξηβαιινληηθήο επζχλεο ηνπο, κέζσ ζπλεξγαζηψλ κε δηάθνξνπο θνξείο, πνπ επηηεινχλ θνηλσληθφ έξγν, θαη λα πξνσζήζεη ηελ έλλνηα ηεο πγείαο θαη επεμίαο ζηνλ εξγαζηαθφ ρψξν, θαζψο θαη λα ζέζεη ζηε δηάζεζε ησλ εξγαδνκέλσλ πξαθηηθέο ζπκβνπιέο πξνζηαζίαο ζε ζέκαηα αζθαιείαο θαη πξψησλ βνεζεηψλ. Σν Μάξηην ηνπ 2010, ππεγξάθε ζπκθσλία κεηαμχ ηνπ Οκίινπ ηνπ Ηαηξηθνχ Αζελψλ, θαη ηεο ζπγαηξηθήο εηαηξείαο Hellenic Post Credit Α.Δ.Δ.Π., ζχκθσλα κε ηελ νπνία νη θάηνρνη πηζησηηθψλ θαξηψλ απηήο ζα ιακβάλνπλ δσξεάλ ην πξφγξακκα ηαηξηθψλ παξνρψλ «Health Credit», πνπ πξνζθέξεη εθπησηηθά πξνλφκηα γηα ηελ πξαγκαηνπνίεζε ηαηξηθψλ θαη δηαγλσζηηθψλ εμεηάζεσλ ζηα εμσηεξηθά ηαηξεία ησλ λνζνθνκείσλ ηνπ Οκίινπ Ηαηξηθνχ Αζελψλ. Σνλ Απξίιην ηνπ 2010, ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην, θαηφπηλ ηεο απφιπηεο πιήξσζεο ησλ πξνυπνζέζεσλ πνπ έζεζε γηα ηε ζπκκεηνρή ηεο ζηελ αχμεζε ηνπ κεηνρηθνχ θεθαιαίνπ ηεο Aspis Bank Α.Σ.Δ. θαη ηεο ιήςεο ησλ αλαγθαίσλ εγθξίζεσλ, κεηείρε ζηελ πξναλαθεξζείζα αχμεζε κέζσ ηνπ «Βηβιίνπ Εήηεζεο» γηα ηε δηάζεζε ησλ ηπρφλ αδηάζεησλ κεηνρψλ. Μεηά ηελ νινθιήξσζε ησλ δηαδηθαζηψλ ηεο αχμεζεο, απέθηεζε, άκεζα, ζπλνιηθά λέεο θνηλέο νλνκαζηηθέο, κεηά δηθαηψκαηνο ςήθνπ κεηνρέο, ζηελ ηηκή δηάζεζεο ησλ 0,60 ιεπηψλ ηνπ επξψ αλά κεηνρή. πλεπεία ησλ αλσηέξσ, ε άκεζε ζπκκεηνρή ζην κεηνρηθφ θεθάιαην θαη σο εθ ηνχηνπ ζηε κεηνρηθή δηάξζξσζε ηεο «Aspis Bank Α.Σ.Δ.» (λπλ «Σ Βank Α.Σ.Δ.»), αλήιζε ζε πνζνζηφ 32,90%. 7

11 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 Σν Μάην ηνπ 2010, ν Πξφεδξνο θαη ν Αληηπξφεδξνο ηνπ Γ.. ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ, θ.θ. Κιεάλζεο Παπαδφπνπινο θαη ππξίδσλ Παληειηάο, εμειέγεζαλ σο λέα κέιε ηνπ Γηνηθεηηθνχ πκβνπιίνπ ηεο «Σ Bank Α.Σ.Δ.» απφ ηελ Σαθηηθή Γεληθή πλέιεπζε ησλ κεηφρσλ. Αθνινχζσο θαη ζπγθεθξηκέλα ζηηο 10 Μαΐνπ 2010 ην Γηνηθεηηθφ πκβνχιην ηεο Σ Bank Α.Σ.Δ, θαηά ηε ζπγθξφηεζή ηνπ ζε ψκα, εμέιεμε σο κε Δθηειεζηηθφ Πξφεδξν ηνπ Γ.. ηνλ θ. Κιεάλζε Παπαδφπνπιν Σνλ Ηνύλην ηνπ 2010 ε 7 ε Σαθηηθή Γεληθή πλέιεπζε ησλ κεηφρσλ ηεο Σξάπεδαο, κε γλψκνλα ηελ πεξαηηέξσ ελίζρπζε ηεο θεθαιαηαθήο ηεο επάξθεηαο θαη θάησ απφ ηηο ηξέρνπζεο νηθνλνκηθέο ζπλζήθεο, απνθάζηζε ηε δηάζεζε ησλ θεξδψλ ηεο ρξήζεο ηνπ 2009, ζχκθσλα κε ηηο εγθεθξηκέλεο Δηήζηεο Οηθνλνκηθέο Καηαζηάζεηο ηεο ρξήζεο 2009 θαη εηδηθφηεξα, απνδερφκελν ηε ζρεηηθή πξφηαζε ηνπ Γηνηθεηηθνχ πκβνπιίνπ, ελέθξηλε ηε κε δηαλνκή κεξίζκαηνο γηα ηε ρξήζε 2009 (ππφ ηε κνξθή ηεο δηαλνκήο κεηνρψλ θαηά επηηαγή ησλ άξζξσλ 1 θαη 2, ηνπ Ν. 3723/2008) θαη ηε κεηαθνξά ησλ θεξδψλ ηεο ρξήζεο, ζην απνζεκαηηθφ «Απνηειέζκαηα εηο λένλ». Σελ 24ε Ηνπλίνπ 2010, δπλάκεη ηεο ππφ αξηζκφλ 26320/Β1278/ Απφθαζεο ηνπ Τπνπξγνχ Οηθνλνκηθψλ κε ζέκα «Οξηζκφο εθπξνζψπσλ ηνπ Διιεληθνχ Γεκνζίνπ ζχκθσλα κε ηηο δηαηάμεηο ηνπ Ν. 3723/2008, φπσο ηζρχεη», ελζσκαηψζεθε ζην Γηνηθεηηθφ πκβνχιην ηεο Σξάπεδαο σο λέν πξφζζεην κέινο θαη κε ηελ ηδηφηεηα ηνπ Δθπξνζψπνπ ηνπ Διιεληθνχ Γεκνζίνπ ν θ. Γεψξγηνο Μνχδνπιαο (ζε αληηθαηάζηαζε ηνπ θ. Άγγεινπ Αλδξνπιηδάθε απεξρφκελνπ Δθπξνζψπνπ ηνπ Διιεληθνχ Γεκνζίνπ). Ζ ζεηεία ηνπ θ. Μνχδνπια, αξρίδεη απφ ηε δεκνζίεπζε ηεο αλσηέξσ απφθαζεο ζηελ Δθεκεξίδα ηεο Κπβεξλήζεσο θαη ιήγεη κε ηε ιήμε ηεο ππαγσγήο ηεο Σξάπεδαο, ζην κέηξν ηνπ άξζξνπ 1, ηνπ Ν. 3723/2008, φπσο ηζρχεη. Σελ 23 ε Ηνπιίνπ 2010, δεκνζηνπνηήζεθε ην απνηέιεζκα ηεο άζθεζεο πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ (stress test) ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ, ην νπνίν πέηπρε ηελ πςειφηεξε βαζκνινγία κεηαμχ ησλ Διιεληθψλ ηξαπεδψλ (10,10% ζην δπζκελέο ζελάξην) θαη κία απφ ηηο πςειφηεξεο κεηαμχ ησλ 91 Δπξσπατθψλ ηξαπεδψλ πνπ ζπκκεηείραλ ζηελ δηαδηθαζία. Σνλ Ηνύιην ηνπ 2010, ην πεξηνδηθφ «The Banker» (ηνπ Οκίινπ ησλ Financial Times) θαηέηαμε ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην σο ηελ 330 ε κεγαιχηεξε Σξάπεδα ζηνλ θφζκν, απφ πιεπξάο θεθαιαίσλ (Tier 1 Capital), ην νπνίν αλέβεθε θαηά 200 ζέζεηο απφ ηελ αληίζηνηρε πξνεγνχκελε θαηάηαμε. Σνλ Ηνύιην ηνπ 2010, ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην κε ζθνπφ ηελ δηεπθφιπλζε ηεο πειαηείαο ηνπ ζηελ απνπιεξσκή θαζπζηεξεκέλσλ δφζεσλ δαλείσλ, μεθίλεζε λα δηαζέηεη έλα λέν πξντφλ ξχζκηζεο ιεμηπξφζεζκσλ ρξεψλ κε παξνρή πεξηφδνπ ράξηηνο 12 κελψλ γηα ηα θαηαλαισηηθά δάλεηα θαη 24 κελψλ γηα ηα ζηεγαζηηθά. ηηο 23 Γεθεκβξίνπ 2010, ην Γ.. ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ ζπγθάιεζε έθηαθηε Γεληθή πλέιεπζε ησλ κεηφρσλ, ε νπνία θαηά ηελ ζπλεδξίαζε ηεο 28 εο Ηαλνπαξίνπ 2011, ελέθξηλε ηελ πξφηαζε ηνπ Γηνηθεηηθνχ πκβνπιίνπ, απνθαζίδνληαο κεηαμχ άιισλ ηελ επαλαγνξά από ηελ Σξάπεδα, εθάπαμ ή θαη ηκεκαηηθά, έσο θαη ηνπ ζπλφινπ ησλ 60,8 εθ. πξνλνκηνχρσλ κεηνρψλ, εθδφζεσο ηεο Σξάπεδαο, νη νπνίεο θαηέρνληαη ζήκεξα απφ ην Διιεληθφ Γεκφζην θαη ησλ νπνίσλ ε ζπλνιηθή αμία αλέξρεηαη ζε 224,96 εθ. επξψ, κε ηελ θαηαβνιή κεηξεηψλ αμίαο ίζεο κε ην πνζφ πνπ πξνθχπηεη απφ ην γηλφκελν ησλ εθάζηνηε επαλαγνξαδφκελσλ πξνλνκηνχρσλ 8

12 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 κεηνρψλ, επί ηελ νλνκαζηηθή ηνπο αμία, ήηνη 3,70 επξψ αλά κεηνρή θαη κέρξη ηνπ ζπλνιηθνχ πνζνχ ησλ 224,96 εθ. επξψ, ζχκθσλα κε ηνπο φξνπο θαη ηηο πξνυπνζέζεηο ηνπ Ν.3723/2008 θαη ησλ ζρεηηθψλ Τπνπξγηθψλ Απνθάζεσλ θαη αθνχ ιεθζνχλ νη απαξαίηεηεο πξνο ηνχην εγθξίζεηο ησλ αξκνδίσλ αξρψλ. Κπξίεο θαη Κχξηνη Μέηνρνη, Καηά ηε δηάξθεηα ηεο ππφ εμέηαζε ρξήζεσο, ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην ζπλέρηζε ηελ πνξεία νξγαλσηηθήο αλαδηάξζξσζεο θαη αλάπηπμεο ησλ κεγεζψλ ηνπ, βεβαίσο κε κηθξφηεξν θαη πην ζπγθξαηεκέλν ξπζκφ. Ζ πνξεία απηή ζηεξίρζεθε ζηηο ζηέξεεο βάζεηο ηεο ηζρπξήο θεθαιαηαθήο επάξθεηαο, ζηε δηαηήξεζε ηεο ξεπζηφηεηαο, ζηελ θαιή πνηφηεηα ησλ ραξηνθπιαθίσλ, ζην ζρεκαηηζκφ επαξθψλ πξνβιέςεσλ θαη ζηελ ζηαζεξή πειαηεηαθή βάζε. ην πιαίζην ηεο πξναλαθεξζείζαο ζηξαηεγηθήο, ην ζχλνιν ηνπ ελεξγεηηθνχ ζε ελνπνηεκέλε βάζε, θαηά ηελ 31 ε Γεθεκβξίνπ 2010, αλήιζε ζε 16,57 δηο επξψ, ζεκεηψλνληαο κείσζε ηεο ηάμεσο ηνπ 7,74%, ζε ζρέζε κε ηελ Αληίζηνηρα, ην ζχλνιν ελεξγεηηθνχ ζε αηνκηθή βάζε, αλήιζε θαηά ηελ 31 ε Γεθεκβξίνπ 2010, ζε 16,56 δηο επξψ, ζεκεηψλνληαο κείσζε ηεο ηάμεσο ηνπ 7,77%, ζε ζρέζε κε ηελ Ζ ξεπζηφηεηα ηνπ Οκίινπ ηεο Σξάπεδαο, δηακνξθψζεθε ζηα 1.293,34 εθ. επξψ, έλαληη 2.449,06 εθ. επξψ, θαηά ηελ Σν ραξηνθπιάθην ησλ δαλείσλ θαη απαηηήζεσλ θαηά πειαηψλ, αλήιζε ζε 8,22 δηο επξψ, ζεκεηψλνληαο κηθξή αχμεζε ηεο ηάμεσο ηνπ 2,16%, ζε ζρέζε κε ηα ππφινηπα ηεο Οη θαηαζέζεηο θαη ηα Repos αλήιζαλ ζε 12,12 δηο επξψ, παξνπζηάδνληαο κείσζε ηεο ηάμεσο ηνπ 4,02%, ζε ζρέζε κε ηα ππφινηπα ηεο , ελψ ην ζχλνιν ηεο θαζαξήο ζέζεο αλήιζε ζε 930,42 εθαη. επξψ. Σα πξν θφξσλ απνηειέζκαηα ηνπ 2010, παξνπζίαζαλ ζε αηνκηθή βάζε, δεκηέο ηεο ηάμεσο ησλ 5,32 εθ. επξψ, θπξίσο επεξεαδφκελα απφ ηελ επίδξαζε ησλ δπζκελψλ ρξεκαηννηθνλνκηθψλ ζπλζεθψλ επί ησλ απνηηκήζεσλ ησλ ρξενγξάθσλ ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ηεο Σξάπεδαο θαη πνπ αληηθαηνπηξίδνληαη ζηα απνηειέζκαηα απφ ρξεκαηννηθνλνκηθά πεξηνπζηαθά ζηνηρεία, ηεο θαηάζηαζεο απνηειεζκάησλ ηεο 31 εο Γεθεκβξίνπ ε ελνπνηεκέλε βάζε, ηα πξν θφξσλ απνηειέζκαηα ηεο πεξηφδνπ, παξνπζίαζαλ θέξδε ηεο ηάμεσο ησλ 7,61 εθ. επξψ, εληζρπφκελα απφ ην ζεηηθφ απνηέιεζκα ησλ ζπγαηξηθψλ εηαηξεηψλ ηνπ Οκίινπ, αιιά ηαπηνρξφλσο επηβαξπλφκελα απφ ηελ ελνπνίεζε ησλ ζπγγελψλ εηαηξεηψλ ηνπ νκίινπ. Αθνινχζσο, ηα θαζαξά απνηειέζκαηα ηεο πεξηφδνπ γηα ηελ Σξάπεδα, κεηά ηνλ αλαινγνχληα θφξν εηζνδήκαηνο θαη ηελ έθηαθηε εηζθνξά θνηλσληθήο αιιειεγγχεο, αλήιζαλ ζε δεκηέο 42,10 εθ. επξψ, ελψ γηα ηνλ κηιν, ζε δεκηέο χςνπο 32,93 εθ, επξψ, έλαληη θεξδψλ 19,98 εθ. επξψ θαη 22,65 εθ. επξψ, αληίζηνηρα, γηα ην δσδεθάκελν ηνπ Ο ιφγνο δαλείσλ πξνο θαηαζέζεηο δηακνξθψζεθε ζε 67,76%, απφ 63,67% θαηά ηελ , ελψ ηέινο ν δείθηεο θεθαιαηαθήο επάξθεηαο δηακνξθψζεθε ζε 18,50% θαηά ηελ , έλαληη 17,10% θαηά ηελ ηνλ ηνκέα ηεο Πίζηεο Ηδησηώλ, ζπλερίζηεθε ε πνιηηηθή ηεο εγθξαηνχο θαη πνηνηηθά απζηεξφηεξεο πηζησηηθήο επέθηαζεο, κε απμεκέλα θξηηήξηα πηζηνιεπηηθήο αμηνιφγεζεο ησλ δαλεηνιεπηψλ, κε γλψκνλα πάληνηε ηελ εμππεξέηεζε ησλ ρξεκαηννηθνλνκηθψλ αλαγθψλ ηεο Διιεληθήο αγνξάο θαη ηεο πειαηείαο ηεο Σξάπεδαο, κέζσ ζχγρξνλσλ πξντφλησλ, πξνζαξκνζκέλσλ ζηηο απαηηήζεηο ηεο αγνξάο, αιιά παξάιιεια απιψλ θαη θαηαλνεηψλ, κε ηνπο επλντθφηεξνπο δπλαηνχο φξνπο. Καηά ηελ 9

13 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 εμεηαδφκελε ρξήζε, ε Σξάπεδα ζπλέρηζε λα πξνσζεί ηα λέα πξντφληα ζηεγαζηηθψλ θαη θαηαλαισηηθψλ δαλείσλ, βαζηδφκελα πιένλ ζην επηηφθην euribor, αληί ηνπ βαζηθνχ επηηνθίνπ ηεο Δπξσπατθήο Κεληξηθήο Σξάπεδαο (Δ.Κ.Σ.), βειηηψλνληαο κε ηνλ ηξφπν απηφ θαη ην αληίζηνηρν πεξηζψξην ηνπ επηηνθίνπ ηεο Σξάπεδαο απφ ηηο λέεο εθηακηεχζεηο θπξίσο, νη νπνίεο φκσο δελ αλακέλεηαη λα αθνινπζήζνπλ ηνλ ίδην ξπζκφ αλάπηπμεο, θπξίσο ιφγσ ηεο νηθνλνκηθήο ζπγθπξίαο. πλνιηθά κέζα ζην 2010, ν κηινο δηνρέηεπζε ζηελ Διιεληθή νηθνλνκία 1,05 δηο λέα δάλεηα, ζε 32,4 ρηιηάδεο λνηθνθπξηά θαη επηρεηξήζεηο. Πην ζπγθεθξηκέλα, α) Απφ ηνλ Ηνχιην ηνπ 2010, ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην κε ζθνπφ ηελ δηεπθφιπλζε ηεο πειαηείαο ηνπ ζηελ απνπιεξσκή θαζπζηεξεκέλσλ δφζεσλ δαλείσλ μεθίλεζε λα δηαζέηεη λέα πξντφληα ξχζκηζεο ιεμηπξφζεζκσλ ρξεψλ κε κηθξφηεξεο θαηαβνιέο δφζεσλ θαη κε παξνρή πεξηφδνπ ράξηηνο 12 κελψλ γηα ηα θαηαλαισηηθά δάλεηα θαη 24 κελψλ γηα ηα ζηεγαζηηθά. β) πλερίζηεθε ε πξνψζεζε λέσλ κνξθψλ ζηεγαζηηθψλ δαλείσλ, πξνζαξκνζκέλσλ αθελφο ζηηο εηδηθφηεξεο θαη ζπλερψο κεηαβαιιφκελεο αλάγθεο ηεο πειαηείαο θαη αθεηέξνπ ζηηο κεηαβαιιφκελεο θαη πνιχ αληαγσληζηηθέο ζπλζήθεο ηεο αγνξάο, φπσο γηα παξάδεηγκα ε ρνξήγεζε ζηεγαζηηθψλ δαλείσλ κε πεξίνδν ζηαζεξνχ επηηνθίνπ ή ρακειήο εθθίλεζεο, ή κε πξφβιεςε πεξηφδνπ ράξηηνο, θ.α.. Παξάιιεια, ζπλερίζηεθε ε δηεχξπλζε ηνπ θχθινπ ησλ δηθαηνχρσλ ηεγαζηηθήο Πίζηεο, κε ηε ρνξήγεζε δαλείσλ γηα αγνξά, αλέγεξζε ή βειηίσζε επαγγεικαηηθήο ζηέγεο θαη ζε άηνκα πνπ δηαζέηνπλ ηελ εκπνξηθή ηδηφηεηα. Απνηέιεζκα απηήο ηεο πξνζπάζεηαο ήηαλ ε θαζαξή αχμεζε ηνπ ζπλφινπ ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ησλ ζηεγαζηηθψλ δαλείσλ θαηά 3,32% πεξίπνπ, ζε ζρέζε κε ηελ πεξπζηλή ρξήζε, θζάλνληαο ζε απφιπηνπο αξηζκνχο ην πνζφ θαζαξήο απφ απνπιεξσκέο αχμεζεο, ησλ 153,31 εθαη. επξψ. Δηδηθφηεξα θαηά ην έηνο 2010 ρνξεγήζεθαλ πάλσ απφ 8,8 ρηι. ζηεγαζηηθά δάλεηα, χςνπο πεξίπνπ 405 εθ. επξψ. γ) πλερίζζεθε επίζεο ε ρνξήγεζε πξνζσπηθψλ-θαηαλαισηηθψλ δαλείσλ, θαζψο θαη πξνεγθεθξηκέλσλ πξνζσπηθψλ δαλείσλ, πξνο ππαιιήινπο Οξγαληζκψλ ηνπ επξχηεξνπ Γεκφζηνπ Σνκέα. Δηδηθφηεξα, θαηά ην έηνο 2010 ρνξεγήζεθαλ 2,5 ρηι. πεξίπνπ πξνζσπηθά-θαηαλαισηηθά δάλεηα, χςνπο πεξίπνπ 50 εθ. επξψ θαη 21,1 ρηι. πεξίπνπ πξνεγθεθξηκέλα πξνζσπηθά δάλεηα, χςνπο πεξίπνπ 292 εθ. επξψ, παξνπζηάδνληαο ζπλνιηθά κεηά απφ απνπιεξσκέο θαζαξή κείσζε πνζνζηνχ -7,05%, θαη πνζνχ 132,60 εθ. επξψ. δ) Οη ρνξεγήζεηο πξνο ηδησηηθέο επηρεηξήζεηο θαζψο θαη επηρεηξήζεηο ηνπ επξχηεξνπ δεκνζίνπ ηνκέα, απμήζεθαλ θαηά ην 2010, θζάλνληαο ζε 1.449,43 εθ. επξψ, απφ 1.303,94 εθ. επξψ θαηά ηελ πεξπζηλή ρξήζε ηνπ 2009, ζεκεηψλνληαο αχμεζε ηεο ηάμεσο ηνπ 11,16%. ε) Καηά ην έηνο 2010, νη πσιήζεηο ησλ πηζησηηθψλ θαξηψλ (credit cards) ζεκείσζαλ κηθξή κείσζε ζπγθξηηηθά κε ην πξνεγνχκελν έηνο. Σν 2010 ζπλερίζζεθαλ νη πξνσζεηηθέο ελέξγεηεο κέζσ ηεο ζπγαηξηθήο ηεο Σξάπεδαο εηαηξείαο, Post Credit, αιιά θαη κέζσ ζηαπξνεηδψλ πσιήζεσλ, ηνπ δηθηχνπ ησλ θαηαζηεκάησλ ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ θαη ηνπ ελαιιαθηηθνχ δηθηχνπ ησλ ΔΛ.ΣΑ.. Σα ρνξεγεηηθά ππφινηπα ησλ πηζησηηθψλ θαξηψλ ζηηο αλήιζαλ ζην πνζφ ησλ 249,99 εθαη. επξψ, έλαληη 242,85 εθαη. επξψ ηεο πξνεγνχκελεο ρξήζεο, ζεκεηψλνληαο αχμεζε θαηά 2,94%. εκαληηθή ήηαλ επίζεο ε αχμεζε ησλ ρξεσζηηθψλ θαξηψλ (debit cards) «T.T.Visa Electron», νη νπνίεο ρνξεγνχληαη ζηνπο θαηφρνπο θαηαζεηηθψλ ινγαξηαζκψλ. Ο αξηζκφο ηνπο ζην ηέινο ηνπ 10

14 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 έηνπο αλήιζε ζε έλαληη ηνπ πξνεγνχκελνπ έηνπο, παξνπζηάδνληαο αχμεζε ηεο ηάμεσο ηνπ 23,96%. Με βάζε ηα πξναλαθεξζέληα ζηνηρεία, ε ζπλνιηθή θαζαξή απφ απνπιεξσκέο, αχμεζε ηνπ δαλεηαθνχ ραξηνθπιαθίνπ ηεο Σξάπεδαο θαηά ην έηνο 2010, αλήιζε ζε πνζνζηφ 2,16% θαη ζε απφιπην αξηζκφ ε αχμεζε αλήιζε ζην πνζφ ησλ 173,34 εθαη. Οη κεηαβνιέο απηέο ζηα επηκέξνπο ραξηνθπιάθηα εθηηκψληαη σο ηθαλνπνηεηηθέο, δεδνκέλεο ηεο ζπγθπξίαο ζηελ νπνία βξηζθφκαζηε θαη ηνπ ξπζκνχ πηζησηηθήο επέθηαζεο ηεο αγνξάο, ν νπνίνο αλήιζε γηα ην έηνο 2010 ζηνπο ηνκείο ηεο ζηεγαζηηθήο θαη θαηαλαισηηθήο πίζηεο ζε -0,16% θαη 0,60% αληίζηνηρα (πεγή: Σξάπεδα ηεο Διιάδνο, Γειηίν Οηθνλνκηθήο πγθπξίαο), αιιά θαη ηεο εθαξκνγήο ηεο λέαο πνιηηηθήο γηα ηελ πηζησηηθή επέθηαζε. Θα πξέπεη ηέινο λα ζεκεηψζνπκε, φηη ην Σαρπδξνκηθφ Σακηεπηήξην ζπλέρηζε λα ρνξεγεί Δπηδνηνχκελα ηεγαζηηθά Γάλεηα ζε ζπλεξγαζία κε ηνλ Οξγαληζκφ Δξγαηηθήο Καηνηθίαο θαη ην Διιεληθφ Γεκφζην. ηνλ ηνκέα αλάπηπμεο ησλ ζρέζεσλ κε ηα ΔΛ.ΣΑ., πνπ απνηειεί θαη ζεκαληηθφ άμνλα ηεο ζηξαηεγηθήο ηεο Γηνίθεζεο, νπζηαζηηθή εμέιημε απνηέιεζε ε ζπλεξγαζία ζε επίπεδν ησλ δπν νξγαληζκψλ, γηα ηελ βειηίσζε ηνπ ρξφλνπ παξνρήο ησλ νηθνλνκηθψλ ζηνηρείσλ ησλ ζπλαιιαγψλ πνπ εθηεινχληαη κέζσ ΔΛ.ΣΑ., κε βαζηθή θαηεχζπλζε ηελ ζε πξαγκαηηθφ ρξφλν επηθνηλσλία θαη δηαζχλδεζε ησλ ζπζηεκάησλ ησλ δχν νξγαληζκψλ. Ήδε νινθιεξψζεθε ε δηαζχλδεζε θαη επηθνηλσλία ζε πξαγκαηηθφ ρξφλν κε ην κεραλνγξαθηθφ ζχζηεκα ηεο Σξάπεδαο, 441 θαηαζηεκάησλ ηνπ δηθηχνπ ησλ ΔΛ.ΣΑ., ελψ νη ινγαξηαζκνί θαηαζέζεσλ ησλ ππνινίπσλ 401 απφ ηα 842 θαηαζηήκαηα ηνπ δηθηχνπ ησλ ΔΛ.ΣΑ., κε ηα νπνία ε Σξάπεδα ζπλεξγάδεηαη, έρνπλ κεηαπησζεί ζην κεραλνγξαθηθφ ζχζηεκα ηεο Σξάπεδαο θαη πξαγκαηνπνηνχλ ζπλαιιαγέο ζε πξαγκαηηθφ ρξφλν κέζσ αλαβαζκηζκέλεο ειεθηξνληθήο επηθνηλσλίαο (call center). Παξάιιεια, κέρξη ην ηέινο ηνπ 2010, ε Σξάπεδα ιεηηνπξγνχζε 81 Shop in the Shop, δηαθξηηνχο δειαδή ρψξνπο πψιεζεο θαη εμππεξέηεζεο ησλ πειαηψλ ηεο Σξάπεδαο, εληφο ησλ θαηαζηεκάησλ ηνπ δηθηχνπ ησλ ΔΛ.ΣΑ.. Απφ ηηο ελέξγεηεο απηέο αλακέλεηαη λα εληζρπζεί ε παξνπζία ηεο Σξάπεδαο ζε απηφ ην δίθηπν θαη ζπλεπψο νη πσιήζεηο ησλ πξντφλησλ ηεο θαη ε ηαρχηεηα εμππεξέηεζεο ησλ πειαηψλ ηεο. ηνλ ηνκέα ησλ ρνξεγήζεσλ, ε ζπλεξγαζία γηα ηε δηάζεζε ρνξεγεηηθψλ πξντφλησλ ζπλερίζηεθε θαη ζηελ ππφ εμέηαζε ρξήζε θαη εμειίρζεθε ηθαλνπνηεηηθά. Σα θαηαζηήκαηα ηνπ δηθηχνπ ησλ ΔΛ.ΣΑ. πνπ δηαζέηνπλ ρνξεγεηηθά πξντφληα ηεο Σξάπεδαο, αλήιζαλ ζην ηέινο ηνπ 2010 ζε 309. Ζ επηηπρία απηήο ηεο πξνζπάζεηαο ζεσξείηαη ζεκαληηθή, δεδνκέλνπ φηη δχλαηαη λα ζπλεηζθέξεη ζην ξπζκφ αχμεζεο ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ησλ δαλείσλ ιηαληθήο, ππφ ην πξίζκα βεβαίσο ηεο λέαο πνιηηηθήο πηζησηηθήο επέθηαζεο, αιιά θαη ησλ δηακνξθσκέλσλ ζπλζεθψλ ζηελ Διιεληθή νηθνλνκία. Άιισζηε είλαη ζεκαληηθφ λα αλαθεξζεί φηη ην ζχζηεκα ησλ εγθξίζεσλ ησλ αηηεκάησλ γηα ρνξεγήζεηο, ηφζν απηψλ πνπ πξνσζνχληαη απφ ην δίθηπν ηεο Σξάπεδαο, φζν θαη εθείλσλ πνπ πξνσζνχληαη απφ ην δίθηπν ησλ ΔΛ.ΣΑ., είλαη θεληξνπνηεκέλν θαη νη απνθάζεηο ιακβάλνληαη απφ ηελ ππεξεζία εγθξίζεσλ ηεο Σξάπεδαο. 11

15 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 ηνλ ηνκέα ηεο Γηαρείξηζεο Γηαζεζίκσλ θαη ζην πιαίζην ηνπ λένπ επηρεηξεκαηηθνχ ζρεδηαζκνχ, ζχκθσλα κε ηνλ νπνίν ε Σξάπεδα απνθάζηζε λα πξνζαλαηνιηζηεί ζε δξαζηεξηφηεηεο θιαζζηθήο Σξαπεδηθήο, ε Γηεχζπλζε Γηαρείξηζεο Γηαζεζίκσλ (Γ.Γ.Γ) θιήζεθε λα επηθεληξσζεί ζηελ δηαρείξηζε ηεο ξεπζηφηεηαο. Πξψην κέιεκα ηεο δηεπζχλζεσο απνηέιεζε ε δηαηήξεζε ηεο πςειήο θαηαζεηηθήο βάζεο πξνζθέξνληαο αληαγσληζηηθά επηηφθηα πνπ απνζθνπνχζαλ ζηελ δηαηήξεζε αιιά θαη ζηελ πξνζέιθπζε θαηαζέζεσλ. Ο ζηφρνο απηφο θαηέζηε ηδηαίηεξα απαηηεηηθφο, θαζψο ην 2010 ήηαλ κηα ρξνληά πνπ ζεκαδεχηεθε απφ κηα ηάζε εθξνήο θεθαιαίσλ πξνο ην εμσηεξηθφ. Παξάιιεια ε εμνκάιπλζε ησλ ζπλζεθψλ ζηελ δηαηξαπεδηθή αγνξά, επέηξεςε ηελ κείσζε ηεο ρξεκαηνδφηεζεο απφ ηελ Δ.Κ.Σ., θάηη ην νπνίν απνηεινχζε ζηξαηεγηθή επηινγή γηα ηελ Σξάπεδα. Οη εκπεηξίεο απφ ηηο πξφζθαηεο πηζησηηθέο θξίζεηο ππνγξάκκηζαλ ηε ζεκαζία φρη κφλν ηεο χπαξμεο πςειήο ξεπζηφηεηαο, αιιά θαη ηεο χπαξμεο δηαζπνξάο ζηελ πξνέιεπζε ησλ πεγψλ ξεπζηφηεηαο. Γηα ην ιφγν απηφ, ε Γ.Γ.Γ. δξαζηεξηνπνηήζεθε θαη ζηελ εμεχξεζε ελαιιαθηηθψλ πεγψλ ρξεκαηνδφηεζεο. Σέινο, ε Γ.Γ.Γ. ζπλέρηζε ηελ ζπκκεηνρή ηεο ζηηο εθδφζεηο έληνθσλ γξακκαηίσλ Διιεληθνχ Γεκνζίνπ ηξίκελεο θαη εμάκελεο δηάξθεηαο, ιφγσ ησλ πςειψλ ηνπο απνδφζεσλ, ρσξίο φκσο λα απμάλεη ηελ ζπλνιηθή έθζεζε ηεο ζε νκφινγα ηνπ Διιεληθνχ Γεκνζίνπ. ηνλ ηνκέα ηεο Γηαρείξηζεο ησλ Κηλδύλσλ ε Σξάπεδα, ιφγσ θαη ηεο θχζεο ησλ ιεηηνπξγηψλ θαη ησλ εξγαζηψλ ηεο, εθηίζεηαη ζε κία ζεηξά θηλδχλσλ. Οη θπξηφηεξνη απφ απηνχο είλαη ν πηζησηηθφο θίλδπλνο (credit risk), ζπκπεξηιακβαλνκέλνπ ηνπ θηλδχλνπ ζπγθέληξσζεο (concentration risk), ν θίλδπλνο αγνξάο (market risk), ν θίλδπλνο ξεπζηφηεηαο (liquidity risk) θαη ν ιεηηνπξγηθφο θίλδπλνο (operational risk). Καηά ζπλέπεηα, ε απνηειεζκαηηθή δηαρείξηζε ησλ θηλδχλσλ απηψλ απφ ηελ Σξάπεδα, απνηειεί θαζνξηζηηθφ παξάγνληα γηα ηελ απνηειεζκαηηθή θαη αζθαιή ιεηηνπξγία θαη ηελ αλάπηπμή ηεο. Ζ δηαρείξηζε θαη ν έιεγρνο ησλ αλαιακβαλφκελσλ θηλδχλσλ, απνηειεί αλαπφζπαζην κέξνο ηεο δέζκεπζεο ηεο Σξάπεδαο πξνο ηνπο κεηφρνπο ηεο θαη γηα ην ζθνπφ απηφ έρνπλ ραξαρζεί νη γεληθέο θαηεπζχλζεηο, γηα ηελ πιήξε ζπκκφξθσζε κε ην ζπλερψο κεηαβαιιφκελν ζεζκηθφ πεξηβάιινλ θαη ηηο αληίζηνηρεο ππνρξεψζεηο αλαθνξηθά κε ηε δηαρείξηζε ησλ θηλδχλσλ, θπξίσο κε γλψκνλα: Σελ επίηεπμε ησλ επηρεηξεκαηηθψλ ζηφρσλ, Σε δεκηνπξγία πξφζζεηεο αμίαο γηα ηνπο κεηφρνπο, κέζσ ζηαζεξψλ θαη επαλαιακβαλφκελσλ πεγψλ θεξδνθνξίαο, Σελ πιήξε ζπκκφξθσζε κε ηηο απαηηήζεηο ησλ επνπηηθψλ αξρψλ, Σελ πξνζηαζία θαη βειηίσζε ηεο εηθφλαο ηεο εηαηξείαο, Σε βειηηζηνπνίεζε ηεο ιεηηνπξγηθήο απνδνηηθφηεηαο θαη Σε δηαηήξεζε κηαο ηζρπξήο θεθαιαηαθήο βάζεο θαη κηαο ηθαλνπνηεηηθήο ξεπζηφηεηαο, πξνθεηκέλνπ λα δηαζθαιίδεηαη ε απνηειεζκαηηθή αλάπηπμε ηεο Σξάπεδαο. Δπηπξνζζέησο, ε δηαρείξηζε θηλδχλσλ είλαη κία ζπλερήο θαη αλαπηπζζφκελε δηεξγαζία, ε νπνία πξνζεγγίδεη κεζνδηθά φινπο ηνπο θηλδχλνπο πνπ πεξηβάιινπλ ηηο ηξέρνπζεο θαη ηδηαηηέξσο ηηο κειινληηθέο δξαζηεξηφηεηεο ηνπ νξγαληζκνχ. Δίλαη ελζσκαησκέλε ζηελ θνπιηνχξα ηνπ νξγαληζκνχ 12

16 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 καδί κε κία απνηειεζκαηηθή πνιηηηθή θαη ζηξαηεγηθή πνπ ηε κεηαθξάδεη ζε ηαθηηθνχο θαη επηρεηξεζηαθνχο ζηφρνπο. Σν 2010 απνηέιεζε ηελ ηέηαξηε, κεηά ην έηνο εηζαγσγήο ησλ κεηνρψλ ηεο Σξάπεδαο ζηελ αγνξά ηνπ Υξεκαηηζηεξίνπ Αζελψλ, αθξαηθλή ρξνληά, αθελφο σο Δπνπηεπφκελν απφ ηελ Κεληξηθή Σξάπεδα ηεο Διιάδνο Πηζησηηθφ Ίδξπκα θαη αθεηέξνπ σο επνπηεπφκελε απφ ηελ Δπηηξνπή Κεθαιαηαγνξάο εηζεγκέλε ζην Υξεκαηηζηήξην Δηαηξεία. Ζ πξνζπάζεηα πξνζαξκνγήο ζηηο ζεζκηθά επηβαιιφκελεο θαη ζπλερψο απμαλφκελεο απαηηήζεηο, ήηαλ θαη παξακέλεη δηαξθήο θαη ζε φια ηα επίπεδα δξαζηεξηφηεηαο ηεο Σξάπεδαο. Με βάζε ηηο δηαηάμεηο ηνπ Θεζκηθνχ Πιαηζίνπ θαη ηηο βέιηηζηεο πξαθηηθέο ζην ρψξν ησλ ηξαπεδψλ, έρνπλ ζπζηαζεί θαη ιεηηνπξγνχλ απφ ην 2006, νη θάησζη αλεμάξηεηεο κνλάδεο, νη νπνίεο θαη έρνπλ ζηειερσζεί, κε εμεηδηθεπκέλν πξνζσπηθφ θαη κε ηε ρξήζε ζπζηεκάησλ κέηξεζεο θαη δηαρείξηζεο θηλδχλσλ: - Γηεχζπλζε Γηαρείξηζεο Κηλδχλσλ - Γηεχζπλζε Δζσηεξηθνχ Διέγρνπ - Γηεχζπλζε Καλνληζηηθήο πκκφξθσζεο Σν Γηνηθεηηθφ πκβνχιην έρεη ηε ζπλνιηθή επζχλε γηα ηε ζπλερή αλάπηπμε θαη επίβιεςε ηνπ πιαηζίνπ δηαρείξηζεο θηλδχλσλ, ελψ παξάιιεια έρεη νξηζζεί, ζχκθσλα θαη κε ηα πξνβιεπφκελα απφ ην ζεζκηθφ πιαίζην, Δπηηξνπή Γηαρείξηζεο Κηλδχλσλ. Ζ ηειεπηαία δηακνξθψλεη ηελ ζηξαηεγηθή αλάιεςεο πάζεο κνξθήο θηλδχλσλ, έρνληαο ηελ επζχλε ηεο επνπηείαο θαη ηεο νξζήο θαη απξφζθνπηεο εθαξκνγήο ηεο, ζχκθσλα κε ηελ ηζρχνπζα επηρεηξεκαηηθή ζηξαηεγηθή. Παξάιιεια ζπζηάζεθαλ απφ ην Γηνηθεηηθφ πκβνχιην εμεηδηθεπκέλεο επηηξνπέο, γηα ηε δηακφξθσζε πηζησηηθήο πνιηηηθήο, ηελ αλάιεςε θηλδχλσλ κέζσ εγθξηηηθψλ δηαδηθαζηψλ θαη ηελ παξαθνινχζεζε θαη επνπηεία ησλ κεραληζκψλ δηαρείξηζεο ησλ αλαιακβαλφκελσλ θηλδχλσλ. Ζ Γηεχζπλζε Γηαρείξηζεο Κηλδχλσλ, ρξεζηκνπνηεί ηηο θαηάιιειεο κεζφδνπο, ζπκπεξηιακβαλνκέλεο ηεο ρξήζεο ππνδεηγκάησλ (models) γηα ηελ πξφβιεςε, αλαγλψξηζε, κέηξεζε, παξαθνινχζεζε, αληηζηάζκηζε, κείσζε θαη αλαθνξά ησλ θηλδχλσλ. Δληφο ηνπ 2011, ε Σξάπεδα ζα νινθιεξψζεη ηελ εγθαηάζηαζε θαη ιεηηνπξγία δχν λέσλ ζπζηεκάησλ δηαρείξηζεο θηλδχλσλ γηα ηελ θάιπςε ησλ Κηλδχλσλ Αγνξάο (Market Risk) θαη Γηαρείξηζεο Δλεξγεηηθνχ - Παζεηηθνχ (Asset Liability Management), ηα νπνία έξρνληαη λα ζπκπιεξψζνπλ ην ζχζηεκα Μέηξεζεο θαη Γηαρείξηζεο Κεθαιαηαθήο Δπάξθεηαο, ζχκθσλα κε ηηο θαλνληζηηθέο δηαηάμεηο ηεο Βαζηιείαο ΗΗ θαη ηεο ΣηΔ, ην νπνίν εγθαηαζηάζεθε θαη ιεηηνχξγεζε επηηπρψο απφ ην Δπίζεο, ε Σξάπεδα αλέπηπμε θαη νινθιήξσζε πνιηηηθή παξαθνινχζεζεο θηλδχλνπ ξεπζηφηεηαο, κε ζθνπφ ηελ εμαζθάιηζε επαξθνχο ξεπζηφηεηαο κέζσ δηαθνξεηηθψλ πεγψλ άληιεζεο θεθαιαίσλ γηα ηελ θάιπςε ησλ κειινληηθψλ αλαγθψλ. Δπηπιένλ, ζα πξέπεη λα αλαθεξζεί φηη εληφο ηνπ 2010, ππφ ην θαζεζηψο ησλ έληνλσλ θιπδσληζκψλ ζηηο αγνξέο ρξήκαηνο θαη θεθαιαίσλ, ιφγσ ηεο νηθνλνκηθήο χθεζεο, δηελεξγήζεθαλ απφ ηε Γ/λζε Γηαρείξηζεο Κηλδχλσλ, ηξεηο αζθήζεηο πξνζνκνίσζεο θαηαζηάζεσλ θξίζεο (stress tests), ηα απνηειέζκαηα ησλ νπνίσλ ππεβιήζεζαλ ζηελ ΣηΔ. Σα κνληέια πνπ ρξεζηκνπνηήζεθαλ 13

17 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 ήηαλ ζχκθσλα κε ηηο νδεγίεο ηεο ΣηΔ θαη βαζίζηεθαλ ζε εζσηεξηθά ππνδείγκαηα ηεο Γ/λζεο Γηαρείξηζεο Κηλδχλνπ, γηα ηελ κέηξεζε θαη αμηνιφγεζε ησλ ζεκαληηθφηεξσλ θηλδχλσλ ησλ ραξηνθπιαθίσλ ηεο Σξάπεδαο, θαζψο θαη ηνλ θίλδπλν ξεπζηφηεηαο, αλέδεημαλ δε πεξαηηέξσ ηελ ηζρπξή θεθαιαηαθή βάζε θαη ηελ πνηφηεηα ηζνινγηζκνχ ηεο. Σέινο, ε Γηεχζπλζε Γηαρείξηζεο Κηλδχλσλ δηελέξγεζε εθηάθησο άζθεζε πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ «2010 EU-wide stress test» πνπ δφζεθε χζηεξα απφ νδεγία ηνπ Δπξσπατθνχ πκβνπιίνπ ησλ Τπνπξγψλ νηθνλνκηθψλ (ECOFIN) κε ζπληνληζκφ απφ ηελ επηηξνπή CEBS θαη ζε ζπλεξγαζία κε ηελ Δπξσπατθή Κεληξηθή Σξάπεδα, ηηο εζληθέο αξρέο επνπηείαο θαη ηελ Δπξσπατθή Δπηηξνπή, κε ζθνπφ λα απνηηκήζεη ηελ γεληθή αλζεθηηθφηεηα ηνπ ηξαπεδηθνχ ηνκέα ζηελ Δπξσπατθή Έλσζε θαη ηελ ηθαλφηεηα ησλ ηξαπεδψλ λα απνξξνθήζνπλ επηπιένλ πηζαλνχο θινληζκνχο (shocs) ζηνλ Πηζησηηθφ Κίλδπλν θαη Κίλδπλν Αγνξάο, ζπκπεξηιακβαλνκέλνπ ηνπ Κηλδχλνπ Υψξαο (Sovereign Risk). Ζ άζθεζε απηή ζπκπιεξψλεη ηηο δηαδηθαζίεο δηαρείξηζεο θηλδχλσλ θαη ηελ ηαθηηθή δηελέξγεηα ζελαξίσλ πξνζνκνίσζεο αθξαίσλ θαηαζηάζεσλ, πνπ έρνπλ αλαπηπρζεί απφ ηελ Σξάπεδα, βάζεη ηνπ ζεζκηθνχ πιαηζίνπ γηα ηνλ Ππιψλα 2, ηεο Βαζηιείαο ΗΗ θαη εηδηθφηεξα ηα πξνβιεπφκελα ζηηο ΠΓ/ΣΔ 2577/2006 θαη 2595/2007 φπσο θαη ηηο απαηηήζεηο ηνπ λ. 3601/2007, φπσο ηζρχεη (απνηειεί ελζσκάησζε ζην ειιεληθφ δίθαην ησλ δηαηάμεσλ ηεο CRD). Σα απνηειέζκαηα δε ηεο άζθεζεο ππνδειψζαλ απφζεκα επί ησλ θεθαιαίσλ Tier 1, ζε ζρέζε κε ην φξην ηνπ 6% ηνπ δείθηε θεθαιαηαθήο επάξθεηαο Tier 1, φπσο νξίζηεθε απνθιεηζηηθά γηα ηνπο ζθνπνχο ηεο παξνχζαο άζθεζεο. ηνλ ηνκέα ηεο Πιεξνθνξηθήο πξέπεη λα ηνληζηεί φηη, ζηελ δηάξθεηα ηνπ 2010, νινθιεξψζεθαλ ή ζεκείσζαλ ζεκαληηθή πξφνδν, έξγα αλάπηπμεο θαη αλαβάζκηζεο ησλ ππνδνκψλ ησλ πιεξνθνξηαθψλ ζπζηεκάησλ, ηαπηφρξνλα κε έξγα, πνπ ηθαλνπνηνχλ απαηηήζεηο ηνπ ζεζκηθνχ πιαηζίνπ θαη ησλ επηρεηξεζηαθψλ κνλάδσλ ηεο Σξάπεδαο. Σα θπξηφηεξα έξγα ηεο ρξνληάο πνπ πέξαζε, ήηαλ ηα αθφινπζα: Ζ πεξαηηέξσ αλάπηπμε θαη αμηνπνίεζε ηνπ Οινθιεξσκέλνπ Πιεξνθνξηαθνχ πζηήκαηνο «PROFITS», ηφζν κέζσ ηεο βειηίσζεο ησλ ππαξρνπζψλ εθαξκνγψλ, φζν θαη κέζσ ηεο αλάπηπμεο θαη έληαμεο λέσλ πξντφλησλ (θαηαζεηηθψλ θαη ρνξεγεηηθψλ). Τινπνηήζεθε θαη ηέζεθε ζε ιεηηνπξγία ην ζχζηεκα DIAS CREDIT TRANSFER, γηα φια ηα Non-SEPA πξντφληα, θαζψο επίζεο θαη ε έληαμε, κε δηαδηθαζίεο απνγξαθήο ζπληαμηνχρσλ, κεγάισλ θνξέσλ ζην ζχζηεκα DIASPAY. Δπίζεο νινθιεξψζεθε ε ζπκκεηνρή ζην ζχζηεκα εληνιψλ πιεξσκήο ηνπ DIAS DEBIT. Οινθιεξψζεθε ηερληθά θαη ηέζεθε ζε ιεηηνπξγία ζην δίθηπν ηεο Σξάπεδαο ην έξγν ηεο Μνλαδηθνπνίεζεο ησλ Πειαηψλ. Με ηελ πξφνδν ηνπ έξγνπ απηνχ, ζα αληηκεησπηζηεί έλα βαζηθφ ηζηνξηθφ πξφβιεκα ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ, κε ζεηηθέο επηπηψζεηο ηφζν ζηελ ηθαλνπνίεζε ησλ απαηηήζεσλ ηνπ ζεζκηθνχ πεξηβάιινληνο, φζν θαη ζηελ δεκηνπξγία πξνυπνζέζεσλ αμηνπνίεζεο επηρεηξεκαηηθά ηεο κεγάιεο πειαηεηαθήο βάζεο ηεο Σξάπεδαο. 14

18 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 Αληηκεησπίζηεθε ε αλάγθε ιεηηνπξγίαο ηνπ core banking ζπζηήκαηνο ηεο Σξάπεδαο ζε 24σξε βάζε. ηεξηγκέλν ζην κεγάιν βαζκφ νινθιήξσζεο ηνπ ηερληθνχ πεξηβάιινληνο ηνπ core banking ζπζηήκαηνο ηεο Σξάπεδαο, «Profits» θαη ηνπ ζπζηήκαηνο παξαθνινχζεζεο ησλ εξγαζηψλ ηεο Γηεχζπλζεο Γηαρείξηζεο Γηαζεζίκσλ, «Vision», πινπνηήζεθε ην πξψην κέξνο ηνπ έξγνπ ηεο δεκηνπξγίαο DataWarehouse θαη MIS. Με απηή ηελ ππνδνκή, αθελφο κελ ηθαλνπνηνχληαη βαζηθέο απαηηήζεηο πιεξνθφξεζεο ησλ κνλάδσλ ηεο Σξάπεδαο, αθεηέξνπ δε δεκηνπξγνχληαη νη πξνυπνζέζεηο επέθηαζεο, ηφζν κε ηελ έληαμε λέσλ πξντφλησλ θαη ιεηηνπξγηψλ ζην ζχζηεκα ηνπ DataWarehouse, φζν θαη ζηελ ηθαλφηεηα άκεζεο δεκηνπξγίαο πεξηζζφηεξν επέιηθησλ ηξφπσλ άληιεζεο πιεξνθνξηψλ απφ απηφ. Τινπνηήζεθε ζε πεξηβάιινλ Intranet, ε εθαξκνγή εζσηεξηθήο πχιεο, κέζα απφ ηελ νπνία κε γξήγνξν θαη επέιηθην ηξφπν εληάζζνληαη ππνζπζηήκαηα ελεκέξσζεο θαη πιεξνθφξεζεο ηνπ πξνζσπηθνχ ηεο Σξάπεδαο (π.ρ. ππνδείγκαηα ραξηνλνκηζκάησλ, ππνδείγκαηα ππνγξαθψλ, ηειεθσληθφο θαηάινγνο, θ.α.), θαζψο επίζεο θαη δηαζπλδέζεηο κε άιια εζσηεξηθά ζπζηήκαηα ηεο Σξάπεδαο (έγθξηζεο δαπαλψλ, δηαρείξηζεο πξνζσπηθνχ, θ.α.). Πξνρψξεζε ζε ηειηθφ ζηάδην ε πινπνίεζε ηνπ έξγνπ ηεο Ζιεθηξνληθήο Σξαπεδηθήο (ebanking), ην νπνίν ήδε βξίζθεηαη ζε ππισηηθή εθαξκνγή. Με ηελ νινθιήξσζε ηνπ έξγνπ απηνχ, ε Σξάπεδα ζα απνθηήζεη κηα ζεκαληηθή δπλαηφηεηα 24σξεο εμππεξέηεζεο θαη επηθνηλσλίαο, κε επξεία δηαηηζέκελε γθάκα ζπλαιιαγψλ θαη πιεξνθνξηψλ πξνο ηνπο πειάηεο ηεο, βειηηψλνληαο ηελ εηθφλα ηεο, ηδηαίηεξα ζην δπλακηθφ θνηλφ ησλ λεψηεξσλ ειηθηψλ, αιιά θαη κεηψλνληαο ην δηαρεηξηζηηθφ ηεο θφζηνο. Οινθιεξψζεθε θαη ηέζεθε ζε ιεηηνπξγία, ην κεγαιχηεξν κέξνο ηνπ έξγνπ αλάπηπμεο ζπζηήκαηνο δηαρείξηζεο νηθνλνκηθψλ ζηνηρείσλ θαη δηελέξγεηαο πξνκεζεηψλ - ERP (ηέζεθε ζε ιεηηνπξγία ζηηο 2/1/2011). Με απηφ αληηκεησπίδεηαη κε νινθιεξσκέλν θαη ζχγρξνλν ηξφπν, ην κέξνο ησλ εξγαζηψλ ηεο Σξάπεδαο, πνπ αθνξά ηελ ειεθηξνληθή δηαθίλεζε θαη έγθξηζε αηηεκάησλ πξνκεζεηψλ πάζεο θχζεσο, ηελ παξαθνινχζεζε ησλ δηαδηθαζηψλ πξνκεζεηψλ, ησλ παγίσλ θαη αλαισζίκσλ, ηεο απνζήθεο, ηεο απηνκαηνπνηεκέλεο real time απνγξαθήο ππνινίπσλ, ησλ δηαδηθαζηψλ ινγηζηηθνπνίεζεο αλά θέληξη θφζηνπο θαη θπζηθά ηεο απηφκαηεο δηαζχλδεζεο θαη επηθνηλσλίαο κε ην ζχζηεκα «Profits». Οινθιεξψζεθε ε αλαβάζκηζε ηεο ζπλνιηθήο αζθάιεηαο ηνπ δηθηχνπ θαη ησλ ζπζηεκάησλ Ζιεθηξνληθήο Σξαπεδηθήο, κε εγθαηαζηάζεηο ζχγρξνλνπ θαη πςεινχ επίπεδνπ εμνπιηζκνχ, ζε εθαξκνγή αληηκεηψπηζεο επξεκάησλ πηζηνπνηεκέλσλ δηαδηθαζηψλ ειέγρσλ παξείζδπζεο. Δγθαηαζηάζεθε ζε φιεο ηηο κνλάδεο ηεο Σξάπεδαο, δίθηπν θαη εμνπιηζκφο IP ηειεθσλίαο, δεκηνπξγψληαο δπλαηφηεηεο κεγάιεο εμνηθνλφκεζεο θφζηνπο θαη βειηίσζεο ησλ παξερφκελσλ ηειεθσληθψλ θαη επηθνηλσληαθψλ ππεξεζηψλ πξνο ην πξνζσπηθφ, ζπλδπαδφκελεο κε ηελ εθαξκνγή ηερλνινγίαο Direct Access ζην ζχζηεκα θηλεηήο ηειεθσλίαο. 15

19 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 Πξαγκαηνπνηήζεθε ζπληνληζκέλε αλαβάζκηζε φιεο ηεο ηερληθήο ππνδνκήο ηνπ πεξηβάιινληνο ππνζηήξημεο ησλ εξγαζηψλ ηεο Γηεχζπλζεο Γηαρείξηζεο Γηαζεζίκσλ, κε ηαπηφρξνλε αληηθαηάζηαζε ησλ servers θαη ηνπ ιεηηνπξγηθνχ ηνπο, αλαβάζκηζε ηεο βάζεο δεδνκέλσλ θαη ηεο έθδνζεο ηεο εθαξκνγήο Vision, κε ηελ νπνία θαιχπηνληαη νη ιεηηνπξγίεο ηεο Γηεχζπλζεο. ην πιαίζην ελαιιαθηηθψλ δηθηχσλ πψιεζεο, ζπλερίζηεθε ε επέθηαζε θαη ζπληήξεζε ησλ κεραλεκάησλ ATM, ηα νπνία δηαζέηεη ε Σξάπεδα, πνπ βξίζθνληαη ηνπνζεηεκέλα ζηα θαηαζηήκαηά ηεο, ζε θαηαζηήκαηα ησλ ΔΛ.ΣΑ. θαη ζε offsite ζέζεηο, θαηά θχξην ιφγν ζηελ Αζήλα. Δπηγξακκαηηθά θαη κφλνλ, αλαθέξνληαη κεξηθά απφ ηα θπξηφηεξα ινηπά έξγα ηεο ρξνληάο πνπ πέξαζε, ηα νπνία είλαη ηα αθφινπζα: Οινθιήξσζε ηεο ιεηηνπξγία ηνπ ζπζηήκαηνο Γηαρείξηζεο θαη Αμηνιφγεζεο Αλζξψπηλνπ Γπλακηθνχ Cezanne (αμηνινγήζεηο, παξαθνινχζεζε αδεηψλ, ελεκέξσζε πξνζσπηθνχ, θ.α.). Δλνπνίεζε θαη αλαβάζκηζε ηνπ ζπζηήκαηνο ειεθηξνληθήο αιιεινγξαθίαο ηεο Σξάπεδαο. Οινθιήξσζε ηεο εγθαηάζηαζεο ζπζηήκαηνο Θεκαηνθπιαθήο. Έληαμε ηεο ηξάπεδαο T-Bank ζαλ έκκεζν κέινο ζην ζχζηεκα Target-2. Καη επεηδή, φπσο είλαη γλσζηφ, νη πξνζπάζεηεο γηα ζπλερή βειηίσζε ησλ ζπζηεκάησλ δελ ζηακαηνχλ πνηέ, επηγξακκαηηθά θαη κφλνλ αλαθέξνληαη ζηε ζπλέρεηα κεξηθά απφ ηα πην ζεκαληηθά έξγα πνπ έρνπλ πξνγξακκαηηζηεί θαη βξίζθνληαη ζε εμέιημε θαη πνπ ιφγσ ηνπ κεγέζνπο ηνπο, ζα νινθιεξσζνχλ ζηελ επφκελε ρξήζε ηνπ Αλαβάζκηζε ησλ mainframes ηεο Σξάπεδαο θαη φινπ ηνπ ζπζηεκηθνχ ινγηζκηθνχ, πνπ ην ππνζηεξίδεη. 2. Δπέθηαζε δηθηχνπ ATM s. 3. Δγθαηάζηαζε ζπζηήκαηνο ζπκθσλίαο αληαπνθξηηψλ θαη ελδηάκεζσλ ινγαξηαζκψλ (Reconciliation). 4. Δγθαηάζηαζε δπν βαζηθψλ ζπζηεκάησλ Risk Management, γηα ηελ παξαθνινχζεζε ησλ θηλδχλσλ αγνξάο (Market Risk) θαη δηαρείξηζεο Δλεξγεηηθνχ / Παζεηηθνχ (Asset/Liability Management), 5. Δπέθηαζε ζην ζχλνιν ηνπ δηθηχνπ ηνπ ζπζηήκαηνο δηαρείξηζεο θαη αζθάιεηαο ησλ ζηαζκψλ εξγαζίαο ησλ ρξεζηψλ (Active Directory). 6. Δθαξκνγή ζπζηήκαηνο ειεθηξνληθψλ ζπκπξάμεσλ δηθηχνπ Καηαζηεκάησλ. 7. Οινθιήξσζε ησλ ζπζηεκάησλ Παξαθνινχζεζεο Ξεπιχκαηνο Υξήκαηνο θαη Καηεγνξηνπνίεζεο Πειάηε. 8. Τινπνίεζε ηνπ ζπζηήκαηνο DIAS DIRECT DEBIT θαη έληαμε ζην ζχζηεκα SEPA. Κπξίεο θαη Κχξηνη Μέηνρνη, Οη επηρεηξήζεηο θαη νη νξγαληζκνί έρνπλ ζηξέςεη ζήκεξα ην ελδηαθέξνλ ηνπο πεξηζζφηεξν παξά πνηέ άιινηε ζηνπο αλζξψπνπο ηνπο. Έρεη γίλεη δειαδή αληηιεπηφ φηη νη άλζξσπνη είλαη εθείλνη πνπ θάλνπλ ηε δηαθνξά ζε θάζε επηρείξεζε. 16

20 ΔΤΗΣΙΑ ΔΚΘΔΣΗ ΤΟΥ ΓΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 31 Δεκεμβρίου 2010 Γηα ην ιφγν απηφ, ζηνλ ηνκέα ηνπ Αλζξψπηλνπ Γπλακηθνχ, ζπλερίζηεθε θαη θαηά ην 2010, ε αμηνπνίεζε ησλ ζηειερψλ πνπ δηαζέηεη ε Σξάπεδα θαη ε δηαρείξηζε ηεο απφδνζεο ηνπ πξνζσπηθνχ ζχκθσλα κε ην πξφγξακκα αμηνιφγεζεο πνπ εθαξκφδεη. Παξάιιεια κεξίκλεζε λα εκπινπηίζεη θαη λα βειηηψζεη ηεο ηθαλφηεηεο ησλ εξγαδνκέλσλ κε ηελ δηνξγάλσζε εθπαηδεπηηθψλ πξνγξακκάησλ. Καζ φιε ηε δηάξθεηα ηνπ έηνπο θαη ζην πιαίζην ζρεηηθψλ απνθάζεσλ ηνπ Γηνηθεηηθνχ πκβνπιίνπ, ε Σξάπεδα απέθηεζε εμεηδηθεπκέλα ζηειέρε, κε πξνυπεξεζία ζε άιιεο ηξάπεδεο, ελψ 54 άηνκα απνρψξεζαλ γηα δηάθνξνπο ιφγνπο (ζπληαμηνδφηεζε, θ.ά.). Κπξίεο θαη Κχξηνη Μέηνρνη, Ζ πνξεία ηεο απηφλνκεο αλάδεημεο ηνπ Σαρπδξνκηθνχ Σακηεπηεξίνπ ζε έλα ζχγρξνλν, ελαιιαθηηθφ θαη αληαγσληζηηθφ, κε πςειφ δείθηε απφδνζεο, πηζησηηθφ ίδξπκα, απαηηεί ηε ζπλερή πξνζπάζεηα φισλ. Σεο Γηνίθεζεο, ησλ εξγαδνκέλσλ θαη ησλ κεηφρσλ. Δίλαη κηα πξνζπάζεηα πνπ δελ ζηακαηά θαη δελ νινθιεξψλεηαη ζε έλα έηνο, εηδηθά θάησ απφ ηηο δχζθνιεο νηθνλνκηθά ζπλζήθεο ηηο νπνίεο βηψλνπκε. Ζ Γηνίθεζε ηεο Σξάπεδαο, επεμεξγάδεηαη ζπλερψο ηνλ ηξφπν δξαζηεξηνπνίεζήο ηεο, πξνθεηκέλνπ λα ζηαζεξνπνηήζεη θαη λα εληζρχζεη ηελ απνηειεζκαηηθφηεηα θαη ηελ θεξδνθνξία ηεο, αιιά θαη πξνθεηκέλνπ ε Σξάπεδα λα δηαδξακαηίζεη ηνλ θνηλσληθφ ξφιν πνπ ηεο αξκφδεη, κε εζηθφ θαη θνηλσληθφ πξνζαλαηνιηζκφ, ζηεξίδνληαο ηελ πξαγκαηηθή νηθνλνκία ηεο ρψξαο. Δηδηθφηεξα, ηα θχξηα ζεκεία ησλ απνηειεζκάησλ ρξήζεσο, έρνπλ σο αθνινχζσο: Οη ηόθνη θαη εμνκνηνύκελα έζνδα δηακνξθψζεθαλ ζην επίπεδν ησλ 637,45 εθ. επξψ, έλαληη 625,26 εθ. επξψ, ηεο πξνεγνχκελεο ρξήζεσο, παξνπζηάδνληαο κηθξή αχμεζε ηεο ηάμεσο ηνπ 1,95%. Ζ αχμεζε απηή νθείιεηαη θπξίσο ζηε βειηίσζε ησλ ηφθσλ απφ ηίηινπο ζηαζεξήο απφδνζεο. Οη ηόθνη θαη εμνκνηνύκελα έμνδα δηακνξθψζεθαλ ζην επίπεδν ησλ 252,84 εθ. επξψ, έλαληη 361,96 εθ. επξψ, ηεο πξνεγνχκελεο ρξήζεσο, παξνπζηάδνληαο κείσζε ηεο ηάμεσο ηνπ 30,15%. Ζ κείσζε απηή νθείιεηαη θαηά θχξην ιφγν ζηε ζεκαληηθή κείσζε ηνπ θφζηνπο ησλ θαηαζέζεσλ. Σν θαζαξό απνηέιεζκα εθ ηόθσλ, ζπλεπεία ησλ αλσηέξσ δηακνξθψζεθε ζην επίπεδν ησλ 384,60 εθ. επξψ, έλαληη 263,30 εθ. επξψ, ηεο πξνεγνχκελεο ρξήζεσο, παξνπζηάδνληαο ζεκαληηθή αχμεζε ηεο ηάμεσο ηνπ 46,07%. Σα έζνδα πξνκεζεηώλ δηακνξθψζεθαλ ζηα 25,82 εθ. επξψ έλαληη 17,75 εθ. επξψ ηεο πξνεγνχκελεο ρξήζεσο, ζεκεηψλνληαο αχμεζε ηεο ηάμεσο ηνπ 45,49%, εληζρπκέλα θπξίσο απφ ηε ζπκκεηνρή ηεο Σξάπεδαο ζηελ αχμεζε ηνπ κεηνρηθνχ θεθαιαίνπ ηεο Δζληθήο Σξάπεδαο. Σα έμνδα πξνκεζεηώλ δηακνξθψζεθαλ ζην επίπεδν ησλ 1,04 εθ. επξψ, έλαληη 1,87 εθ. επξψ ηελ πξνεγνχκελε ρξήζε, παξνπζηάδνληαο κείσζε ηεο ηάμεσο ηνπ 44,36%. Σα θαζαξά έζνδα πξνκεζεηώλ, ζπλεπεία ησλ αλσηέξσ δηακνξθψζεθαλ ζηα 24,78 εθ. επξψ έλαληη 15,88 εθ. επξψ ηελ πξνεγνχκελε ρξήζε, ζεκεηψλνληαο αχμεζε ηεο ηάμεσο ηνπ 56,04%. 17