Περί ληψη των σηµαντι κότ ερων σηµεί ων

Transcript

1 1

2 Περί ληψη των σηµαντι κότ ερων σηµεί ων Ο δυνητ ι κός αντί κτυπος της τεχνολογικής ανάπτυξης στ α οι κονοµικά εί ναι ένα από τα πιο καυτά θέµατ α σήµερα. Πολλές νεοσύστατες εται ρεί ες προσπαθούν να φέρουν την επανάστ αση στ ι ς χρηµατ οπιστωτικές υπηρεσί ες. Ωστ όσο, επικεντρώνονται κυρί ως σε ένα θέµα και δεν µπορούν να επωφε λ ηθούν από οι κονοµίες κλί µακας, που εί ναι ένα από τα κύρι α πλεονεκτήµατ α που απολαµβάνουν οι παραδοσι ακές τράπεζες, που µπορεί και να µην εί ναι τόσο τεχνολογικά προηγµένες. Η Bankera σχεδι άζ ει να επιτύχει την κλί µακα προσφοράς παραδοσι ακών και αναδυόµενων τραπεζι κών προϊ όντων στ ο περι βάλλον της εποχής της τεχνολογίας Blockchain, ώστ ε τελικά να γί νει το one-stop shop γι α όλες τις τραπεζι κές απαι τ ήσει ς. Η Bankera έχει ήδη σηµει ώσει σηµαντι κή πρόοδο ως εται ρεί α FinTech και σχεδι άζ ει να δι αθέτ ει σηµαντι κή υποδοµή πρι ν από την αρχι κή προσφορά νοµισµάτ ων (ICO). Ήδη, η Bankera δι αθέτει το απαραί τ ητ ο ρυθµιστικό και τεχνολογικό υπόβαθρο γι α να προσφέρει ατ οµικούς αρι θµούς δι εθνών τραπεζι κών λογαρι ασµών (IBAN), οι οποί οι µπορούν να δέχοντ αι και να πραγµατ οποι ούν πληρωµές στ ον Ενι αί ο Χώρο Πληρωµών σε Ευρώ (SEPA). Η Bankera εί ναι σε θέση να προσφέρει ανταγωνι στ ι κές συναλλαγµατ ι κές ισοτιµίες, γρήγορες και οι κονοµικά αποδοτ ι κές δι εθνεί ς τραπεζι κές µεταφορές και να έχει την «Κάρτ α πληρωµής της Bankera» συνδεδεµένη µε το λογαρι ασµό πληρωµών του κατόχου της κάρτας. Η Bankera χτί ζει µια ψηφι ακ ή τράπεζα γι α να δι αρκέσει, ως εκ τούτου, η εστί αση θα εί ναι στ ην κλί µακα, την εξάλει ψη των αντι συµβαλλοµένων και την παροχή βασι κών τραπεζι κών υπηρεσι ών, όπως οι αποτ αµιεύσεις και οι λογαρι ασµοί δανεί ων. Γι α να επιτύχει αυτ ούς τους στ όχους, η Bankera θα ζητήσει πρόσθετες τραπεζι κές άδει ες σε βασι κές δι και οδοσί ες γι α να µπορεί να λει τουργεί σε ένα φάσµα δι αφορετ ι κών νοµισµάτ ων fiat και να δι ευκολύνει τις δι ασυνορι ακές συναλλαγές χωρί ς την ανάγκη αντι συµβαλλοµένων. Η Bankera σχεδι άζ ει επίσης να εί ναι µέλος βασι κών χρηµατ οπιστωτικών δι κτ ύων, όπως η επίτευξη της θέσης του εκδότη και του αγοραστ ή µε σηµαντι κά συστ ήµατ α καρτών πληρωµών καθώς και η συµµετοχή σε δί κτ υα πληρωµών όπως SEPA στ ην ΕΕ, Faster Payments στ ο Ηνωµένο Βασί λει ο και EFT στ ον Καναδά. Εκτός από τα παραδοσι ακά τραπεζι κά προϊ όντα, η Bankera θα προσφέρει και νοτόµες λύσει ς τόσο γι α µεµονωµένους πελάτες όσο και γι α επιχειρήσεις, σε ένα χαµηλού κόστους τραπεζι κό περι βάλλον. Γι α παράδει γµα: 2

3 Γι α τις επιχειρήσεις, η Bankera θα βελτ ι ώσει την ταµει ακή ροή µε την επέκταση της χρηµατ οδότ ησης γι α την επεξεργασί α των πληρωµών έναντι µελλοντι κών αναµενόµενων πληρωµών, βάσει των ιστορικών ταµει ακών ροών και των αναµενόµενων πληρωµών. Γι α τους ιδιώτες, η Bankera θα αντι µετωπίσει το παλαι ό πρόβληµα της αποτ αµίευσης του πελάτ η που δεν ανταποκρί νετ αι στ ον πληθωρι σµό δηµιουργώντας ένα επενδυτι κό προϊ όν που συνδέετ αι µε ένα καλάθι αγαθών που προσαρµόζ ετ αι αυτ όµατ α µε τον πληθωρι σµό. Γι α την επίτευξη των στ όχων αυτ ών, θα συστ αθεί η Bankera ως εται ρεία και θα δι εξ αχθεί µια πρώτη προσφορά νοµισµάτ ων (ICO). Η προσφορά θα εί ναι µια ει κονι κή νοµισµατ ι κή µάρκα (token) γνωστή ως "Bankers" (BNK). Τα κεφάλαι α που θα αντληθούν από την Bankera θα προσφερθούν ως επιχορήγηση γι α την ανάπτυξη της Bankera ως σχεδί ου. Ο φορέας λει τουργί ας της Bankera θα τα προµηθεύσει ως προϊ όν προς την Bankera ως εται ρεί α ως µέρος της υποχρέωσής της έναντι της επιχορήγησης. Η αποζ ηµίωση βασί ζ εται στ ο 20% των καθαρών εσόδων από συναλλαγές που πραγµατ οποί ησε η Bankera (και το SpectroCoin µέχρι η Bankera να λει τουργήσει σε πλήρη ισχύ) και θα καταβάλλεται σε εβδοµαδι αί α βάση στ ους κατόχους των BNK tokens. Εί ναι στ η δι ακρι τ ι κή ευχέρει α της Bankera να πραγµατ οποι ήσει στ η συνέχει α πληρωµές στ ους κατόχους BNK ως µέρος της ανταµοι βής γι α τη συνει σφορά τους στ ην Bankera. 3

4 1. ΕΙ ΣΑΓΩΓΗ Ζούµε σε περι όδους ψηφι ακ ού µετασχηµατ ι σµού. Ο αντί κτυπος αυτ ού του µετασχηµατ ι σµού φαί ν ετ αι καθαρά στ ον τρόπο µε τον οποί ο µοι ραζ όµαστ ε πληροφορί ες και επικοινωνούµε. Υπάρχουν προσπάθει ες ψηφι οποί ησης πολλών πτυχών της ζωής µας, ει δι κά στ ον κόσµο των χρηµατ οπιστωτικών και τραπεζι κών υπηρεσι ών. Πι ο συγκεκρι µένα, η έλευση της τεχνολογίας Blockchain µας επέτρεψε να ψηφι οποι ήσουµε χρήµατ α µέσω κρυπτονοµισµάτ ων όπως το Bitcoin. Υπάρχουν πολλές απόπει ρες που τρέχουν αυτ ή τη στ ι γµή γι α να εφαρµοστ εί η τεχνολογία Blockchain και να φέρει επανάστ αση σε άλλους τοµεί ς χρηµατ οδότ ησης. Ωστ όσο, οι περι σσότεροι ερευνητές επικεντρώνονται στ η µετατροπή µόνο µιας χρηµατ οπιστωτικής υπηρεσί ας ή προϊ όντος (π.χ. εµβασµάτ ων ή δανει σµού). Η τάση αυτ ή προέκυψε επει δή οι νέοι συµµετέχοντες ήτ αν πιο φι λόδοξοι όσον αφορά την υι οθέτ ηση αναδυόµενων τεχνολογιών σε σύγκρι ση µε τους κατεστηµένους φορεί ς που παρεµποδί ζ οντ αι από τα παλαι ότ ερα συστ ήµατ α. Ωστ όσο, αυτ ό το ανταγωνι στ ι κό πλεονέκτ ηµα που απολαµβάνουν οι νεοει σερχόµενοι ενδέχεται να εί ναι βραχύβι ο, καθώς οι υπάρχουσες τράπεζες θα χρησι µοποι ήσουν τους σηµαντι κούς πόρους τους γι α να χτί σουν τις ίδιες υπηρεσί ες γι α να παραµεί νουν ανταγωνι στ ι κές ή να αποκτ ήσουν αναδυόµενες εται ρεί ες FinTech. Το όραµα της Bankera εί ναι δι αφορετ ι κό. Επικεντρώνουµε την προσοχή µας στ ην οι κοδόµηση µιας τράπεζας γι α την εποχή του blockchain, η οποί α τελικά θα καταστεί ένα ολοκληρωµένο κατάστηµα γι α όλες τις χρηµατ οπιστωτικές υπηρεσί ες, όπως εί ναι τώρα οι παραδοσι ακές τράπεζες. Πι στ εύουµε ότ ι τα ψηφι ακ ά µέσα δι ανέµοντ αι, οπότ ε η Bankera ως εται ρεί α θα εκδώσει ψηφι ακ ά tokens στ ο δι ανεµηµένο blockchain ως αρχι κή προσφορά νοµισµάτ ων (ICO) γι α να επιτρέψει στ ους υποστ ηρι κτ ές της να συνει σφέρουν στ ην ανάπτυξη µιας καθαρά ψηφι ακ ής τράπεζας. Ο στ όχος της ICO δεν εί ναι να δοκι µάσει µια κερδοσκοπική ιδέα, αλλά να παράσχει το κεφάλαι ο γι α να επιτρέψει στ ην Bankera ως προϊ όν να επεκτεί νει τις υπάρχουσες υπηρεσί ες της γι α να ανταγωνι στ εί µε τις υπάρχουσες τράπεζες ως ι σότ ι µη σε όλους τους τοµεί ς δραστ ηρι ότ ητ ας, συµπερι λαµβανοµένων πληρωµών, δανει σµού, και επενδύσεων. Ενθαρρύνουµε τους υποστ ηρι κτ ές να δοκι µάσουν τις υπηρεσί ες της Bankera πρι ν από τη συµµετοχή τους στ ην ICO. 4

5 2. ΤΙ ΕΙ ΝΑΙ Η BANKERA; Η Bankera εί ναι µια τράπεζα που θα δηµιουργηθεί γι α την εποχή του blockchain χρησι µοποι ώντ ας τεχνολογία για να µει ώσει τον αρι θµό των αντι συµβαλλοµένων, µει ώνοντας έτσι το κόστος της τραπεζι κής γι α τον τελικό καταναλωτή. ιαπιστώσαµε ότ ι η µεί ωση των αντι συµβαλλοµένων εµφαν ί ζ ετ αι στ ο ηλεκτ ρονι κό εµπόρι ο, όπου τα αγαθά αγοράζ ονται συχνά απευθεί ας από τους κατασκευαστές. Στι ς χρηµατ οπιστωτικές υπηρεσί ες, η τάση µέχρι σήµερα εί ναι οι εται ρεί ες χρηµατ οπιστωτικής τεχνολογίας να οι κοδοµούν τις επιχειρήσεις τους µακρι ά από τις υφι στ άµενες υποδοµές, ώστ ε να δηµιουργήσουν καλύτερες λύσει ς γι α µεµονωµένα προϊ όντα. Γι α παράδει γµα, οι εται ρεί ες εµβασµάτ ων προέκυψαν απλώς και µόνο επει δή µπορούσαν να επεξεργαστούν τις τραπεζι κές µεταφορές ταχύτερα σε δι άφορες χώρες. Ωστ όσο, τέτοιες τεχνολογίες έχουν δηµιουργήσει πολλούς αντι συµβαλλοµένους. Με την ιδιότητα του βασι κού συµµετέχοντος στ ι ς χρηµατ οπιστωτικές αγορές, η Bankera µπορεί να προσφέρει πολλές υπηρεσί ες χωρί ς την ανάγκη αντι συµβαλλοµένων. 3. Ο ΡΟΛΟΣ ΤΟΥ SPECTROCOIN Η ι δρυτ ι κή οµάδα της Bankera δι αθέτ ει ήδη και λει τουργεί ένα επιτυχηµένο ανταλλακτήρι ο κρυπτονοµισµάτ ων, ηλεκτ ρονι κό πορτ οφόλι, πάροχο χρεωστι κών καρτών και επεξεργαστή πληρωµών. Αυτ ό το προϊ όν λει τουργεί µε το εµπορι κό σήµα SpectroCoin ( Από την πρώτη ηµέρα που κατασκευάστηκε το SpectroCoin έχει σκοπό την παροχή πρόσβασης σε πελάτες σε µια σει ρά κρυπτονοµισµάτ ων. Ωστ όσο, γι α να παραµεί νει ανταγωνι στ ι κό, το SpectroCoin ήτ αν υποχρεωµένο να παράγει ορι σµένα προϊ όντα που εµφαν ί ζ ον τ αι στ ι ς παραδοσι ακές τραπεζι κές συναλλαγές, όπως χρεωστι κές κάρτες, επεξεργασί α πληρωµών, αρι θµοί δι εθνών τραπεζι κών λογαρι ασµών, ξένο συνάλλαγµα κ.ο.κ. Ως εκ τούτου, το SpectroCoin έχει ήδη αναπτύξει βασι κή υποδοµή συγκρί σι µη µε τις παραδοσι ακές τράπεζες. Μι α φυσι κή επέκταση του SpectroCoin εί ναι η αξ ι οποί ηση της υφι στ άµενης τεχνολογίας γι α την οι κοδόµηση της Bankera, µιας επαναστ ατ ι κής τράπεζας γι α την εποχή του blockchain. Η εµφάν ι ση της Bankera θα δηµιουργήσει ένα λει τουργι κό fork. To SpectroCoin θα παραµεί νει ηγέτ ης στ ην παροχή υπηρεσι ών πορτ οφολι ού και 5

6 ανταλλαγής κρυπτονοµισµάτ ων και η Bankera θα εί ναι ένα νέο προϊ όν επικεντρωµένο σε αποδοτ ι κές λύσει ς πληρωµών και τραπεζι κών συναλλαγών. Η επιτυχία του SpectroCoin έχει αποδεί ξ ει την ιδέα της Bankera. Αυτ ό που έχει ήδη αναπτυχθεί, θα χρησι µεύσει ως ένα ελάχι στο βι ώσι µο προϊ όν γι α να ξεκινήσει η λει τουργί α της Bankera. Η συµβολή του SpectroCoin στ ην Bankera δεν θα εί ναι µόνο η τεχνολογία και η ρυθµιστική υποδοµή, αλλά και η ει σαγωγή των υπηρεσι ών της Bankera σε υπάρχοντες πελάτες του SpectroCoin και η συµµετοχή στ ην ταλαντούχα οµάδα 40+ ει δι κών του SpectroCoin. Το πιο σηµαντι κό, µέχρι να λει τουργήσει η Bankera µε την πλήρη παραγωγι κή της ικανότητα, το SpectroCoin θα δώσει στ ους κατόχους των tokens της Bankera το 20% των καθαρών εσόδων από συναλλαγές. 3.1 ΣΗΜΑΝΤΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΓΙΑ ΤΟ SPECTROCOIN Πελάτ ες : 300,000 και νέες εγγραφές κάθε µέρα Κάρτ ες που έχουν εκδοθεί : 50,000+ Μέ σ ο ς ηµερήσι ος όγκος συναλλαγών: 500,000 EUR Μέ λ η οµάδας : 40+ 6

7 4. ΤΟ ΟΡΑΜΑ ΜΑΣ 4.1. Η ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΙ ΚΟΤΗΤΑ ΠΡΟΤΕΡΑΙ ΟΤΗΤΑ Ο τοµέας των χρηµατ οπιστωτικών υπηρεσι ών κι νεί ται προς την κατεύθυνση της σχεδόν τέλεια αγοράς λόγω της συνεχούς µεί ωσης των εµποδί ων ει σόδου και της οµοι ογένει ας των παρεχόµενων υπηρεσι ών (π.χ. τα δάνει α δεν έχουν δι αφορετ ι κή γεύση ή σχεδι ασµό, µόνο οι τιµές και οι όροι αλλάζ ουν). Γι α να ανταγωνι στ εί κανεί ς σε µια τέτοια αγορά, οι λει τουργί ες πρέπει να δι εξ άγοντ αι όσο το δυνατ όν πιο αποτ ελεσµατ ι κά, αλλά εί ναι σηµαντι κό να εντοπίζονται και να περνούν οι βέλτ ι στ ες λύσει ς (δηλαδή ο καλύτερος συµβι βασµός µεταξύ χρόνου και χρήµατ ος ) στ ους πελάτες. Ως αποτ έλεσµα, η Bankera θα δι ενεργεί δι ατ ραπεζι κές συναλλαγµατ ι κές ισοτιµίες στ ους πελάτες που συµµετέχουν σε ανταλλαγή ξένου συναλλάγµατ ος, δι αθέτ οντ ας κάρτα πληρωµής της Bankera, πραγµατ οποι ώντ ας δι εθνεί ς µεταφορές ή ανταλλάσσοντας συνάλλαγµα µεταξύ των λογαρι ασµών τους ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΟΥ ΧΡΗΜΑΤΟΣ Η Bankera έχει εντοπίσει τρεις βασι κές τάσεις όσον αφορά τα χρήµατ α στ ο σηµερι νό περι βάλλον. Πρώτ ον, τα µετρητά εξακολουθούν να εί ναι η κυρί αρχη µορφή χρηµάτ ων, ει δι κά στ ι ς αναπτυσσόµενες οι κονοµίες, και αυτ ό δεν θα αλλάξ ει µέσα στ ην επόµενη δεκαετ ί α. εύτερον, το ηλεκτ ρονι κό και ψηφι ακ ό χρήµα αυξ άνει τη δηµοτ ι κότ ητ α του. Τρί τον, στ ο κοντι νό µέλλον η τεχνολογία µπορεί να επιτρέψει την ανάπτυξη και τη ζήτηση νέων τύπων χρηµάτ ων ΤΑ ΜΕ Τ Ρ ΗΤ Α ΕΙ ΝΑΙ ΒΑΣΙ ΛΙ ΑΣ Η Bankera αναγνωρί ζ ει ότ ι τα µετρητά εξακολουθούν να εί ναι η κυρί αρχη µορφή πληρωµής και η Bankera θα δραστ ηρι οποι ηθεί στ ην αγορά µετρητών. Ένα ζήτηµα εί ναι ότ ι η Bankera δεν θα έχει φυσι κά υποκατ αστ ήµατ α όπως οι παραδοσι ακές τράπεζες. Ως εκ τούτου, η Bankera έχει µια τριπλή επίθεση γι α να παραµεί νει ανταγωνι στ ι κή σε µετρητά. Συνεργασί ες µε υφι στ άµενους παρόχους γι α καταθέσει ς και αναλήψει ς µετρητών. Η Bankera θα συνεργαστ εί µε παρόχους λι ανι κής πώλ ησης οι οποί οι δι ανέµουν σήµερα υπηρεσί ες καταθέσεων και ανάληψης µετρητών ίκτυο αντ ι προσώπων. Στι ς αναπτυσσόµενες χώρες, όπου δεν έχει καθι ερωθεί υποδοµή γι α τη δι αχεί ρι ση καταθέσεων και αναλήψεων (όπως στ η Νότι α Αµερι κή), η Bankera θα προσφέρει στ ους σχετ ι κούς λι ανοπωλ ητ έ ς τη δυνατ ότ ητ α να εί ναι 7

8 αντι πρόσωποι της Bankera γι α να χει ρί ζονται καταθέσει ς και αναλήψει ς. Κάθε ένας από αυτ ούς τους πράκτορες θα έχει λογαρι ασµό στ η Bankera γι α να δι ευκολύνετ αι αυτ ή η λει τουργί α. Κάρτες πληρωµής. Καθώς η Bankera θα εκδί δει κάρτες πληρωµής, θα µπορούσαν να χρησι µοποι ηθούν ως επιλογή γι α αναλήψει ς στ α περι σσότερα ΑΤΜ που εί ναι δι αθέσι µα σε παγκόσµιο επί πεδο ότ αν χρει άζονται µετρητά ΗΛΕΚΤΡΟΝΙ ΚΟ ΚΑΙ ΨΗΦΙ ΑΚΟ ΧΡΗΜΑ Η Bankera θα προσφέρει αρχι κά χρηµατ ι κά πορτ οφόλι α σε 22 νοµίσµατ α, καλύπτοντας όλα τα κυρι ότερα νοµίσµατ α, όπως τα USD, EUR και GBP. Επι πλέον, η Bankera θα υποστ ηρί ξ ει επίσης αναδυόµενα ψηφι ακ ά νοµίσµατ α, όπως τα Bitcoin, Ethereum, DASH, NEM και άλλα, δι ασφαλί ζ οντ ας ότ ι η Bankera θα βρί σκετ αι στ ην πρώτη γραµµή του αναδυόµενου οι κοσυστ ήµατ ος κρυπτονοµισµάτ ων. Οι κεντρι κές τράπεζες (π.χ. Τράπεζα της Αγγλί ας, Κεντ ρι κή Τράπεζα της Σουηδί ας και Ευρωπαϊ κή Κεντ ρι κή Τράπεζα) συζ ητ ούν την εφαρµογή νέων µορφών ψηφι ακ ού χρήµατ ος. Καθώς αυτ ά τα νοµίσµατ α αναδύονται, η Bankera θα εί ναι µια πύλη µεταξύ αυτ ών των νοµισµάτ ων και των τελικών χρηστών γι α να παρέχει πρόσβαση σε αυτ ά τα αναδυόµενα νοµίσµατ α ΝΕΟΙ ΤΥΠΟΙ ΧΡΗΜΑΤΟΣ Όν τ ας στ ην πρώτη γραµµή της και νοτοµίας, η Bankera θα επιδιώξει να λύσει παλι ά προβλήµατ α χρησι µοποι ώντ ας νέα τεχνολογία και προϊ όντα. Ένα τέτοιο πρόβληµα εί ναι ότ ι οι καταναλωτές, γενι κά, δεν επενδύουν επαρκώς τα χρήµατ ά τους γι α να συµβαδί σουν µε τον πληθωρι σµό. Ως λύση, η Bankera θα πρωτοστατήσει στ ην έκδοση ηλεκτ ρονι κού χρήµατ ος εκφρασµένου σε "καλάθι α", όπως πρότει νε ο οι κονοµολόγος βραβευµένος µε Νόµπελ Robert J. Shiller. Ενώ η ιδέα του επιτρέπει στ ους πελάτες να στ εί λουν ένα παραδοσι ακό νόµισµα fiat ισοδύναµο µε την αξ ί α ενός συγκεκρι µένου καλαθι ού κατανάλωσης στ ο νόµισµα λήψης, θα επεκτεί νουµε την ιδέα και θα προσφέρουµε ηλεκτ ρονι κό χρήµα που εκφράζεται ως υποκατ άστ ατ ο γι α το "καλάθι " κατανάλωσης, γι α να καταγράψει τον πληθωρι σµό και να επιτρέψει στ ους πελάτες να δι ατ ηρούν τα χρήµατ ά τους συνεχώς απασχολούµενα. Αυτ ή η ιδέα εί ναι εµπνευσµένη από τους Ν. Kiyotaki και J. Moore, οι οποί οι δηµοσί ευσαν ένα άρθρο µε τίτλο "Το κακό εί ναι η ρί ζ α όλων των χρηµάτ ων" το 2002, το οποί ο ανέφερε ότ ι τα χρήµατ α θα µπορούσαν να αντι κατ αστ αθούν γι α µια ασφάλει α της ρευστότητας. Ως εκ τούτου, η Bankera θα προσφέρει χαµηλού κόστους ETF γι α 8

9 πληρωµές και τελικά θα επιτρέψει την κατασκευή ατ οµικών χαρτοφυλακί ων / καλαθι ού µε βάση τις προτι µήσει ς των πελατών. Η ιδέα πίσω από τα ηλεκτ ρονι κά χρήµατ α που υποστ ηρί ζ οντ αι από τα ETF εί ναι η εξής: ένας ορθολογι κός άνθρωπος θα ήθελε να επενδύσει όλα τα κεφάλαι ά του γι α να µπορέσει να µεγι στοποι ήσει την πιθανή απόδοση. Επίσης, η δι άθεση περι σσότερων κεφαλαί ων γι α επενδύσει ς θα ωφε λ ήσε ι την κοι νωνί α στ ο σύνολό της, καθώς εί ναι πιθανό να αυξ ήσει την οι κονοµική ανάπτυξη. Ως εκ τούτου, υποθέτ οντ ας µηδενι κό κόστος συναλλαγής και µη µεταβλητότητα, ο λογι κός άνθρωπος θα κρατούσε πάντα τα κεφάλαι ά του πάντα επενδυµένα και θα πωλ ούσε ένα µι κρό τµήµα του χαρτοφυλακί ου του κάθε φορά που έπρεπε να πληρώσει γι α κάτι (κατανάλωση). Από την άλλη πλευρά, ότ αν ένα άτ οµο θα λάβει κεφάλαι α, θα επενδύσει αµέσως αυτ ά τα κεφάλαι α. Υποθέτ οντ ας ότ ι ο πληρωτής και ο παραλήπτης επενδύουν στ ο ίδιο περι ουσι ακό στ οι χεί ο, προτεί νουµε ότ ι η πώλ ηση και η αγορά ενός περι ουσι ακού στ οι χεί ου εί ναι περι ττά βήµατ α, εποµένως µια συναλλαγή αυτ ού του περι ουσι ακού στ οι χεί ου (στ ην προτει νόµενη περί πτωση ETF) θα ήτ αν η πιο ορθολογι κή λύση ΕΠΕΞΕΡΓΑΣΙ Α ΠΛΗΡΩΜΩΝ Η Bankera εντοπίζει δύο βασι κά ζητήµατ α που αντι µετωπίζουν οι έµποροι που δέχοντ αι ηλεκτ ρονι κά τις πληρωµές: κί νδυνος απάτ ης / αντι στ ροφής χρέωσης και ακι νησί α κεφαλαί ου λόγω κυλι όµενων αποθεµάτ ων ή µεγάλων χρόνων δι ακανονι σµού. Η Bankera θα βοηθήσει τους επιχειρηµατ ι κούς πελάτες της να επιλύσουν αυτ ά τα ζητήµατ α, αρχι κά µε την παροχή ιδιόκτητων λύσεων «γνώρι σε τον πελάτη σου» και ελέγχου απάτ ης καθώς και µε τη χρηµατ οδότ ηση των ει σερχόµενων πληρωµών (ως εναλλακτι κή λύση γι α τη χρηµατ οδότ ηση των τιµολογί ων) Γνώρι σε τον πελάτη σου - Know-your-client (KYC) Η Bankera πιστεύει ότ ι ο επεξεργαστής πληρωµών βρί σκετ αι σε πολύ ισχυρότερη θέση γι α να δι ευκολύνει τις δι αδι κασί ες KYC και ανί χνευσης απάτ ης σε σύγκρι ση µε τον παραλήπτη, λόγω του όγκου των δεδοµένων που συλλέχθηκαν. Ως εκ τούτου, η Bankera θα αναπτύξει µια επέκταση γι α τις τεχνολογίες της KYC και ανί χνευσης της απάτ ης γι α τη δι αβί βαση σχετ ι κών πληροφορι ών στ ον παραλήπτη, η οποί α θα εί ναι µια προληπτική και προσέγγι ση γι α την πρόληψη της απάτ ης που θα βελτ ι ώνει τη συµµόρφωση. Ως αποτ έλεσµα, η λύση αυτ ή θα πρέπει να µει ώσει τον λόγο αντι στ ροφής χρέωσης, µει ώνοντας έτσι το συνολι κό κόστος της επεξεργασί ας των πληρωµών γι α τους πελάτες µας. 9

10 Χρηµατ οδότ ηση ει σερχόµενων πληρωµών Μί α από τις βασι κές προκλήσει ς γι α τις ταχέως αναπτυσσόµενες επιχειρήσεις που δέχοντ αι πληρωµές χωρί ς µετρητά εί ναι η ακι νητ οποί ηση του κεφαλαί ου. Συνήθως, ότ αν µια επιχείρηση επεξεργάζεται µια συναλλαγή µε πιστωτική κάρτα, το 90% λαµβάνετ αι εντός επτά ηµερών και το 10% έξι µήνες µετά τη συναλλαγή. Αυτ ή η δι αδι κασί α εί ναι γνωστή ως κυλι όµενο απόθεµα, που πρόκει ται γι α στ ρατ ηγι κή δι αχεί ρι σης κι νδύνου που προστατεύει τον έµπορο και τις τράπεζές του από τυχόν απώλ ε ι ε ς που οφεί λοντ αι σε χρεώσει ς αντι στ άθµισης, ωστ όσο δηµιουργεί ζητήµατ α ταµει ακών ροών γι α επιχειρήσεις που χρησι µοποι ούν την υπηρεσί α. Η Bankera θα δηµιουργήσει βραχυπρόθεσµα χρηµατ οπιστωτικά προϊ όντα γι α να γεφυρώσει αυτ ό το χάσµα ταµει ακών ροών γι α τις επιχειρήσεις. Ως υπεύθυνος επεξεργασί ας πληρωµών, η Bankera θα έχει ένα πλεονέκτηµα έναντι των τραπεζών, επει δή η Bankera θα συλλέγει ζωντανές πληροφορί ες σχετ ι κά µε τις αναµενόµενες ει σερχόµενες πληρωµές. Αυτ ό θα δι ευκολύνει τη Bankera να προσφέρει πίστωση σε επιχειρήσεις που έχουν εξασφαλι στεί έναντι των αναµενόµενων µελλοντι κών ταµει ακών ροών. Γι α παράδει γµα, µια εται ρεί α µπορεί να δεχτ εί πληρωµές σε µετρητά µέσω της πύλης της Bankera και µπορεί να χρει αστούν τρεις εβδοµάδες γι α να δι ευθετ ηθούν οι συναλλαγές, ωστ όσο η Bankera θα µπορούσε να δι ακανονί σει αυτ οµάτ ως τη συναλλαγή αυτ ή, εάν ήτ αν βέβαι η ότ ι τα κεφάλαι α θα ει σπραχθούν τελικά. Αυτ ός ο άµεσος δι ακανονι σµός µπορεί να γί νει γι α πληρωµή τελών ή τόκων και η δι αδι κασί α µπορεί να χρησι µοποι ηθεί γι α να µει ωθούν ή να εξαλει φθούν οι κυλι όµενες υποχρεώσε ι ς και άλλα εµπόδι α που αντι µετωπίζουν οι επιχειρήσεις. Μι α τέτοια λύση δεν µπορεί να προσφερθεί από τους περι σσότερους επεξεργαστές πληρωµών λόγω περι ορι σµένης ρευστότητας. 5. ΧΤΙ ΖΟΝΤΑΣ ΜΙ Α ΤΡΑΠΕΖΑ Υπάρχουν τρία βασι κά στ οι χεί α γι α να εξασφαλι στεί η επι τυχία κατά την οι κοδόµηση µιας τράπεζας: κεφάλαι ο, τεχνολογία και συµµόρφωση. Η οµάδα δι αχεί ρι σης της Bankera έχει αποδεδει γµένη εµπει ρί α στ ην ανάπτυξη βέλτ ι στ ων συνεργει ών µεταξύ αυτ ών των βασι κών στ οι χεί ων. Πρι ν από την ICO, η Bankera έχει ήδη αναπτύξει σηµαντι κά τµήµατ α αυτ ών των τριών στ οι χεί ων και έχει ήδη ένα ελάχι στο βι ώσι µο προϊ όν. 10

11 Η επιτυχής εφαρµογή και των τριών οµάδων προϊ όντων θα θέσει τα θεµέλι α γι α την επιτυχία της τράπεζας. Αυτ ή η φι λοσοφί α απει κονί ζεται στ ο παρακάτ ω δι άγραµµα: 5.1. ΚΕΦΑΛΑΙ Ο Η λει τουργί α µιας τράπεζας εί ναι δι αφορετ ι κή από πολλές άλλες επιχειρήσεις, επει δή το κεφάλαι ο δεν απαι τ εί τ αι µόνο γι α τη χρηµατ οδότ ηση των κύκλων ανάπτυξης και του εµπορί ου, αλλά και γι α κανονι στι κές απαι τ ήσει ς. Στον τοµέα των χρηµατ οπιστωτικών υπηρεσι ών, ο κανονι σµός αυτ ός έχει θεσπιστεί γι α να εξασφαλί σει ότ ι οι τράπεζες έχουν τον ελάχι στο κί νδυνο οι κονοµικής δυσπραγί ας κατά τη δι άρκει α της οι κονοµικής ύφεσης ότ αν υφί στ ατ αι πίεση στ η βάση καταθέσεων (περι σσότερες αναλήψει ς απ ότ ι καταθέσει ς). Ως εκ τούτου, το µεγαλύτερο µέρος των κεφαλαί ων που θα συγκεντ ρωθούν θα δι ατ εθεί γι α την ικανοποί ηση των απαι τ ήσεων περί κεφαλαι ακής επάρκει ας που έχουν νοµοθετ ηθεί και γι α την απόκτ ηση τραπεζι κών αδει ών σε νέες δι και οδοσί ες. Γι α παράδει γµα, αν η ICO αντλούσε 100 εκατοµµύρι α ευρώ, τα οποί α επιφανειακά µοι άζ ουν µε ένα σηµαντι κό ποσό, λόγω των απαι τ ήσεων κεφαλαι ακής επάρκει ας, η Bankera θα µπορούσε να δανεί σει µόνο 500 εκατοµµύρι α ευρώ, κάτι που εί ναι σηµαντι κά χαµηλότ ερο από το µέσο δανει σµό µιας τοπικής τράπεζας. Θα αντι στ οι χούσε σε δάνει α γι α ένα µέσο ποσό δανεί ου ευρώ. 11

12 5.2. ΚΑΝΟΝΙ ΣΜΟΣ Η χορήγηση αδει ών εί ναι ένα από τα βασι κά περι ουσι ακά στ οι χεί α των χρηµατ οπιστωτικών ιδρυµάτ ων. Επί του παρόντος, η δι οί κηση της Bankera έχει λάβει άδει α (PI) ιδρύµατ ος πληρωµών και εί ναι εξουσι οδοτηµένη να λει τουργεί σε όλες τις περι οχές του Ευρωπαϊ κού Οι κ ον οµικού Χώρου (ΕΟΧ). Η Bankera αναµένει την απόκτ ηση άδει ας γι α Ί δρυµα ηλεκτ ρονι κού χρήµατ ος (ΕΜΙ ) πρι ν την ICO, γι α να έχει µια στ αθερή βάση γι α την παροχή των προγραµµατ ι σµένων υπηρεσι ών εκτός από την αποδοχή καταθέσεων και την προσφορά επενδυτι κών προϊ όντων, τα οποί α θα προκύψουν αργότ ερα. Το βασι κό ορόσηµο που πρέπει να επιτευχθεί µετά την ICO εί ναι η αναβάθµιση της άδει ας ηλεκτ ρονι κού χρήµατ ος σε τραπεζι κή άδει α στ ην ΕΕ, οι οποί ες θα εί ναι οι απαραί τ ητ ες απαι τ ήσει ς αδει οδότ ησης γι α την εκπλήρωση του αρχι κού οράµατ ος της Bankera όπως περι γράφεται στ ο παρόν έγγραφο. Επίσης, η Bankera θα γί νει µέλος σε δι άφορα βασι κά χρηµατ οπιστωτικά δί κτ υα, όπως τα συστ ήµατ α καρτών και δι άφορα κανάλι α εµβασµάτ ων. Ενώ η Bankera µπορεί να προσφέρει βασι κές υπηρεσί ες σε µη µόνι µους κατοί κους της ΕΕ, σχεδι άζ ει να ζητήσει άδει ες σε αγορές εκτός της ΕΕ γι α να προσφέρει την καλύτερη δυνατ ή εξυπηρέτ ηση σε όσο το δυνατ όν περι σσότερους πελάτες. 12

13 5.3. ΤΕΧΝΟΛΟΓΙ Α Οι παραδοσι ακές τράπεζες συχνά χαρακτηρί ζονται ως "εται ρεί ες τεχνολογίας". Ωστ όσο, η Bankera έχει ένα σηµαντι κό πλεονέκτηµα µε την βασι κή της τεχνολογία που χτί στηκε γι α την εποχή του blockchain. Οι παραδοσι ακές τράπεζες έχουν προϊ όντα παλαι ού τύπου, όπως µηνύµατ α SWIFT, πληρωµές SEPA ή κάρτες πληρωµών στ ην καρδι ά της τεχνολογίας τους, γεγονός που καθι στά τις τεχνολογίες αυτ ές άκαµπτες. Αντ ί θετα, αυτ ά τα προϊ όντα απλά βι δώνουν το αντι κεί µενο γι α τη Bankera και µπορούν να απορρι φθούν χωρί ς να δι ακόψουν την βασι κή τεχνολογία. Αυτ ό θα δι ασφαλί σει ότ ι η Bankera µπορεί να παραµεί νει ευέλι κτη καθώς αναδύονται οι σύγχρονες τεχνολογίες και οι παλι ές τεχνολογίες καθί στανται περι ττές. Το µεγαλύτερο µέρος της τεχνολογίας που απαι τ εί τ αι γι α την επιτυχή λει τουργί α της Bankera έχει ήδη αναπτυχθεί και θα εί ναι έτοι µο γι α δοκι µή ως ελάχι στο βι ώσι µο προϊ όν πρι ν από την ICO. Τα βασι κά στ οι χεί α της τρέχουσας τεχνολογίας της Bankera περι λαµβάνουν ενότητες γι α µηνύµατ α SWIFT, πληρωµές SEPA, κάρτα πληρωµών, ηµερολόγι ο τράπεζας, Bitcoin, Ethereum, DASH, ενότητες (modules) NEM, αναλύσει ς απάτ ης και πολλά ακόµη. Ωστ όσο, γι α να δι ατ ηρήσει ένα ανταγωνι στ ι κό πλεονέκτηµα σε µια ταχέως αναπτυσσόµενη τεχνολογική αγορά, η Bankera θα βελτ ι ώνει συνεχώς τις υφι στ άµενες υποδοµές και θα αναπτύσσει λύσει ς αι χµής γι α την επερχόµενη εποχή του Blockchain. Το παρακάτ ω γράφηµα δεί χνει τις ήδη δι αθέσι µες τεχνολογικές λύσει ς γι α την Bankera και τις προγραµµατ ι σµένες προσθήκες. 13

14 6. ΥΠΗΡΕΣΙ ΕΣ ΠΟΥ ΘΑ ΠΡΟΣΦΕΡΘΟΥΝ Η Bankera στ οχεύει να γί νει µια πλήρης ψηφι ακ ή τράπεζα και θα προσφέρει τρεις βασι κές γραµµές υπηρεσι ών: 6.1. Πληρωµές Η λύση πληρωµών της Bankera θα περι λαµβάνει παραδοσι ακά προϊ όντα όπως το δι εθνώς αποδεκτ ό IBAN, χρεωστι κές κάρτες και επεξεργασί α πληρωµών, αλλά θα επεκτεί νει και στ ι ς λύσει ς γι α υπηρεσί ες εµβασµάτ ων ως ανταποκρί τ ρι α τράπεζα γι α άλλους συµµετέχοντες στ ι ς χρηµατ οπιστωτικές αγορές, γι α να αναφέρουµε µερι κές λύσει ς. Γι α να επιτευχθεί αυτ ό, η Bankera θα γί νει όχι µόνο αδει οδοτ ηµένη ευρωπαϊ κή τράπεζα αλλά θα επιδιώξει να γί νει εξουσι οδοτηµένος εκδότης και αγοραστ ής καρτών πληρωµής και να αποκτ ήσει τραπεζι κές άδει ες σε βασι κές δι και οδοσί ες γι α να αποφύγει την εξάρτηση από τις υπηρεσί ες ανταποκρι τ ρι ών τραπεζών, η οποί α εί ναι αρκετά εύθραυστη σήµερα, όπως εντοπίστηκε από τη Παγκόσµια Τράπεζα, ότ αν κατέληξε στ ο συµπέρασµα ότ ι οι σχέσει ς ανταποκρι τ ρι ών τραπεζών (CBRs) µει ώνονται εξαι τί ας πολλών παραγόντων όπως ο κί νδυνος ΜΜΑ ή η µεί ωση του κι νδύνου. Η κατοχή πολλαπλών αδει ών θα επιτρέψει στ ην Bankera να προσφέρει στ ι γµιαίες δι ασυνορι ακές συναλλαγές, καθώς και να έχει πρόσβαση σε χαµηλές συναλλαγµατ ι κές ισοτιµίες λόγω της άµεσης πρόσβασης στ ι ς χρηµατ οπιστωτικές αγορές σε πολλές δι και οδοσί ες λόγω της κατοχής αυτ ών των αδει ών. Η κάρτα της Bankera, η οποί α θα εί ναι δι αθέσι µη πρι ν την ICO, θα δώσει τη δυνατ ότ ητ α να ξοδέψετε τα χρήµατ α που εί ναι αποθηκευµένα στ ο πορτ οφόλι της Bankera σχεδόν οπουδήποτ ε δέχοντ αι κάρτες πληρωµών. Επι πλέον, όλες οι υπηρεσί ες θα εί ναι προσβάσι µες µέσω ενός εύχρηστου περι βάλλοντος χρήστη σε περι σσότερες από 20 γλώσσες µε ζωντανή υποστ ήρι ξ η 24/ Κρυπτονοµίσµατ α Η Bankera από την αρχή θα υποστ ηρί ξ ει τα περι σσότερα κρυπτονοµίσµατ α όπως Bitcoin, Dash, Ethereum (συµπερι λαµβανοµένων των ERC20 tokens), NEM, γι α όλα τα χαρακτηρι στι κά που σχετ ί ζ οντ αι µε τις πληρωµές. Αυτ ό όχι µόνο σηµαί νει ότ ι οι πελάτες της Bankera θα µπορούν να αποθηκεύουν και να ανταλλάσσουν αυτ ά τα νοµίσµατ α, αλλά θα µπορούν επίσης να δι ατ ηρούν το υπόλοι πό τους σε λογαρι ασµούς που συνδέονται µε κάρτες πληρωµών, γεγονός που θα επιτρέψει στ ους χρήστες να ξοδεύουν αυτ ά τα νοµίσµατ α σαν παραδοσι ακά χρήµατ α. Η Bankera θα προσφέρει 14

15 επίσης λύση επεξεργασί ας πληρωµών γι α όλα αυτ ά τα νοµίσµατ α γι α τους εµπόρους (δι ατ ί θεντ αι σήµερα στ ο SpectroCoin) Νέοι τύποι χρήµατ ος Βλέπουµε νέους τύπους χρηµάτ ων που αναδύονται µε οι κονοµικούς δεί κτ ες, όπως το ακαθάρι στ ο εγχώρι ο προϊ όν ή ETFs. Η Bankera βρί σκετ αι σε εξαι ρετι κή θέση να υι οθετ ήσει ή να δηµιουργήσει τέτοια νοµίσµατ α κατά την εµφάν ι σή τους. Αυτ ό εί ναι το θέµα ιδιαίτερα ότ αν η Bankera εγκαι νι άζει επενδυτι κά προϊ όντα τα οποί α θα έχουν συνέργει ες µε λύσει ς επεξεργασί ας πληρωµών που θα επιτρέψουν στ ην Bankera να ενεργοποι ήσει αυτ ούς τους νέους τύπους χρηµάτ ων άνει α και αποτ αµιεύσεις Η δυνατ ότ ητα λήψης καταθέσεων και έκδοσης δανεί ων αποτ ελεί τον πυρήνα οποι ασδήποτ ε τραπεζι κής επιχείρησης. Ωστ όσο, σήµερα εί ναι δύσκολο να ει σέλθει στ ον τραπεζι κό κλάδο λόγω των απαι τ ήσεων συµµόρφωσης, ιδίως όσον αφορά τις κεφαλαι ακές απαι τ ήσει ς. Εάν η Bankera πετύχει την απόκτ ηση των σχετ ι κών τραπεζι κών αδει ών, οι λει τουργί ες της θα εξακολουθήσουν να περι ορί ζονται από το µέγεθος της κεφαλαι ουχι κής βάσης. Ως εκ τούτου, εί ναι σηµαντι κό η Bankera να ει σέλθει στ ην αγορά µε επαρκή κεφάλαι α γι α να απολαύσει οι κονοµίες κλί µακας γι α να εί ναι σε θέση να ανταγωνι στ εί µε τις υπάρχουσες τράπεζες. Ο υπολογι σµός των δει κτ ών κεφαλαι ακής επάρκει ας απαι τ εί γνώση σχετ ι κά µε τη δοµή του κεφαλαί ου της κατηγορί ας 1 και 2, καθώς και το χαρτοφυλάκι ο των τραπεζι κών περι ουσι ακών στ οι χεί ων, ώστ ε να εί ναι σε θέση να υπολογί σει το µέγεθος του κεφαλαί ου καθώς και την αξ ί α των στ αθµισµένων περι ουσι ακών στ οι χεί ων. Γι α να περι γράψουµε τους περι ορι σµούς που επιβάλλονται από την ελάχι στη απαί τ ηση του δεί κτ η συνολι κού κεφαλαί ου 8% όπως προτεί νεται από τις απαι τ ήσει ς της Basel Ι ΙΙ και τους κανονι σµούς της 4 ης Ευρωπαϊ κής Οδηγ ί ας γι α τις Κεφαλαι ακές Απαι τ ήσει ς (CRD4), µπορούµε να υποθέσουµε ότ ι η Bankera έχει µόνο κεφάλαι ο υπό µορφή κοι νού µετοχι κού κεφαλαί ου. Ως εκ τούτου, τα συνολι κά επιτρεπόµενα στ αθµισµένα περι ουσι ακά στ οι χεί α (τα περι σσότερα δάνει α έχουν βάρος 100%) µπορούν να υπολογι στ ούν ως :!έ#$%&' )*ί) %&),-$%-έ./. %&0$12ί/. 2.23#'&$40ύ = %7.08$4ό 42:ά8)$0 %7.08$4ό 42:ά8)$0 = <2ί4&'= 28ά1$%&07 %7.08$40ύ 42:)8)ί

16 Ωστ όσο, το 8% εί ναι η ελάχι στη κεφαλαι ακή απαί τ ηση και η στ οχευµένη κεφαλαι ακή απαί τ ηση εί ναι περί που 20%, δηλαδή υψηλότ ερη από το µέσο όρο του συνολι κού κεφαλαί ου του 17% όλων των τραπεζών που εποπτεύονται άµεσα από την Ευρωπαϊ κή Κεντ ρι κή Τράπεζα. Ως εκ τούτου, αν ληφθεί υπόψη το συνολι κό κεφάλαι ο των 100 εκατ. Ευρώ, η µέγι στη αξ ί α των στ αθµισµένων στ οι χεί ων ενεργητι κού (ή των δανεί ων µε βάρος 100%) εί ναι :!έ#$%&' )*ί) &/. %&),-$%-έ./. %&0$12ί/. 2.23#'&$40ύ = 100B CDE 20% = 500B CDE Μι α αξ ί α περι ουσι ακών στ οι χεί ων 500 εκατοµµυρί ων ευρώ ισοδυναµεί µε δάνει α κατά µέσο όρο ευρώ, τα οποί α εξακολουθούν να εί ναι µικρής κλί µακας σε σύγκρι ση µε τις υπάρχουσες τράπεζες, αλλά αποτ ελούν ένα καλό σηµεί ο εκκί νησης. Η Bankera θα αξ ι οποι ήσει την τεχνολογία της γι α να προσφέρει επιτόκια ακόµα και σε υπόλοι πα τρεχουσών συναλλαγών Επενδύσει ς Στο µέλλον, η Bankera θα αρχί σει να προσφέρει δι άφορες επενδυτι κές λύσει ς τόσο γι α µεµονωµένους πελάτες όσο και γι α επιχειρήσεις. Αρχι κά, θα προσφέρονται στ ους πελάτες χαµηλού κόστους ETFs. Αργότ ερα η προσφορά θα επεκταθεί µε την προσθήκη εµπορι κών, συµβουλευτ ι κών, χρηµατ ι στ ηριακών, δι αχεί ρι σης περι ουσί ας και άλλων υπηρεσι ών. Οι περι σσότερες υπηρεσί ες, όπως λύσει ς συµβουλευτ ι κής δι αχεί ρι σης ή δι αχεί ρι σης περι ουσι ακών στ οι χεί ων, θα αναπτυχθούν από την Bankera µε βάση τις πιο προηγµένες τεχνολογίες τεχνητής νοηµοσύνης (AI). Γι α τις επιχειρήσεις, η Bankera θα προσφέρει αρχι κά υπηρεσί ες δι αθεσί µων, οι οποί ες θα επεκταθούν ώστ ε να καλύπτουν τις περι σσότερες επενδυτι κές τραπεζι κές υπηρεσί ες που απαι τ ούνται από εται ρι κούς πελάτες, συµπερι λαµβανοµένης της χρηµατ οδότ ησης των συναλλαγών. 7. ΧΡΗΜΑΤΟΟΙ ΚΟΝΟΜΙ ΚΑ Τα έσοδα της Bankera µπορούν να κατανεµηθούν σε κάθε βασι κή οµάδα των προϊ όντων της: πληρωµές, δάνει α και καταθέσει ς και επενδύσει ς. Τα έσοδα από πληρωµές αντι κατ οπτρίζουν τα έσοδα από την επεξεργασί α πληρωµών, την έκδοση καρτών και το συνάλλαγµα. Το περι θώρι ο πληρωµών γι α πελάτες λι ανι κής θα εί ναι µόνο 0,01 ευρώ επι πλέον των εξόδων που αντι µετωπίζει η Bankera. Το περι θώρι ο πληρωµών γι α τους επιχειρηµατ ι κούς πελάτες θα εί ναι µόνο 0,25% (και θα µει ωθεί στ ο 0,1% µετά από πέντε χρόνι α). 16

17 Το µέσο µηνι αί ο περι θώρι ο ανά κάρτα αναµένεται να εί ναι 0,5 ευρώ το οποί ο θα περι λαµβάνει κυρί ως τις δι ατ ραπεζι κές προµήθει ες (τέλη που καταβάλλει ο αποκτ ών την κάρτα στ ον εκδότη, στ ην προκει µένη περί πτωση η Bankera), καθώς και τα έξοδα συντ ήρησης, έκδοσης και άλλα τέλη. Το µέσο περι θώρι ο δανει σµού (η δι αφορά µεταξύ του επιτοκίου που καταβάλλεται στ ους καταθέτες και του επιτοκίου που καταβάλλουν οι δανει στ ές µετά τη λογι στι κή των µη καταβληθέντων δανεί ων και άλλων άµεσων δαπανών) θα εί ναι 0,5% και θα µει ωθεί σε 0,1% εντός πέντε ετών. Το µέσο περι θώρι ο γι α τα επενδυτι κά προϊ όντα θα εί ναι 0,25%, µει ώνοντας το σε 0,1% εντός οκτ ώ ετών, µε το τέλος να αφορά κυρί ως τη δι αχεί ρι ση χαρτοφυλακί ου. Ως αποτ έλεσµα, η Bankera αναµένει έσοδα 11 εκατ. Ευρώ κατά το πρώτο έτος της µε στ αθερή αύξ ηση στ α 500 εκατ. Ευρώ µέσα σε δέκα χρόνι α. Εκατομμύρια EUR Συνολικό Εισόδηµα Το µεγαλύτερο µέρος του κόστους θα αποτ ελεί τ αι από µισθούς (γι α 200 υπαλλήλους κατά το πρώτο έτος, που θα ανέλθουν σε 2000 υπαλλήλους εντός δέκα ετών), καθώς και τα νοµικά έξοδα και τα έξοδα πληροφορι κής. Αυτ ές οι εκτι µήσει ς βασί ζ οντ αι στ ην τρέχουσα δοµή κόστους του SpectroCoin. 17

18 Έξοδα Εκατομμύρια EUR Λόγω της ισχυρής βάσης και του ήδη λει τουργι κού προϊ όντος και της αρχι κής βάσης πελατών, η Bankera αναµένεται να εί ναι κερδοφόρα από την 1η ηµέρα. Εκατομμύρια EUR Κέρδος

19 8. ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΣΦΟΡΑ ΝΟΜΙΣΜΑΤΩΝ (ICO) Κατ ά τη δι άρκει α της αρχι κής προσφοράς νοµισµάτ ων (ICO), η Bankera ως εται ρεί α θα εκδί δει ει κονι κά νοµίσµατ α µε την ονοµασί α Bankers (BNK) στ ο blockchain που λει τουργεί µε έξυπνο συµβόλαι ο (smart contract) Γι ατί ICO; Υπάρχουν πολλά επιχειρήµατ α γι ατί έχουµε επιλέξει να κάνουµε αρχι κή προσφορά νοµισµάτ ων αντί εναλλακτι κών τρόπων άντλησης χρηµάτ ων. Πρώτ ον, µια αρχι κή προσφορά νοµισµάτ ων όχι µόνο µας επιτρέπει να προσελκύσουµε συµµετέχοντες από δι αφορετ ι κές περι οχές αλλά και να τους παροτ ρύνουµε να προωθήσουν τα προϊ όντα της Bankera µέσω προµηθει ών συνεργατ ών. εύτερον, τα νοµίσµατ α παρέχουν ρευστότητα αφού µπορούν να αποτ ελέσουν αντι κεί µενο δι απραγµάτ ευσης σε δι άφορα ανταλλακτήρι α µετά την ICO. Οι συµµετέχοντες µπορούν να ρευστοποι ήσουν τη θέση τους όπως θα έκαναν αν κατεί χαν µετοχές σε εται ρεί α ει σηγµένη στ ο χρηµατ ι στ ήρι ο. Τέλος, το έξυπνο συµβόλαι ο των νοµισµάτ ων επιτρέπει την εύκολη δι ανοµή της εβδοµαδι αί ας προµήθει ας συνεργατ ών, η οποί α θα εί ναι δύσκολο να γί νει χωρί ς τη χρήση τεχνολογίας blockchain Το token Τα Bankers (BNK) θα εκδοθούν σε αντάλλαγµα γι α έναν αρι θµό κρυπτονοµισµάτ ων βάσει του smart contract. Στους κατόχους θα κατανέµεται προµήθει α 20% των καθαρών αµοι βών συναλλαγών που καταβάλλουν οι πελάτες της Bankera και του SpectroCoin, µέχρι η Bankera να λει τουργήσει στ η µέγι στη παραγωγι κή της ισχύ. Τα καθαρά έσοδα από συναλλαγές αντι προσωπεύουν τη δι αφορά µεταξύ των τελών συναλλαγής που καταβάλλουν οι πελάτες µεί ον τις άµεσες δαπάνες που σχετ ί ζ οντ αι µε τη συναλλαγή. Γι α παράδει γµα, αν ο πελάτης της Bankera ανταλλάξ ει 100 εκατοµµύρι α EUR σε ξένο νόµισµα σε µια εβδοµάδα µε µέσο τέλος 0,25% και η Bankera εί ναι αντι µέτωπη µε µέση αµοι βή 0,1%, το µέσο καθαρό έσοδο από συναλλαγές θα εί ναι 0,15%, έτσι στ ους κατόχους BNK θα δι ανεµηθούν 30,000 EUR ως καθαρές αµοι βές συναλλάγµατ ος κατά τη δι άρκει α αυτ ής της εβδοµάδας. Οι κατανεµηµένες προµήθει ες θα δι ανεµηθούν µέσω smart contract στ ους κατόχους των Bankers (BNK) Προ-ICO 19

20 Κατ ά τη δι άρκει α της προ-ico θα εκδοθεί µόνο το 10% των µαρκών ICO γι α να ορι στ ι κοποι ηθεί η αρχι κή έκδοση της Bankera πρι ν από την πλήρη ICO. H προ-ico θα χρησι µοποι ηθεί γι α να καθορί σει το hardcap γι α το smart-contract ICO ICO Η τιµή των BNK θα εί ναι 0,01 ευρώ ανά token. H τιµή των BNK tokens θα εξαρτηθεί από τον αρι θµό των tokens που θα εκδοθούν κατά την δι άρκει α της προ-ico: BNK που εκδόθηκαν κατά τη προ-ico BNK ανά EUR 0-499,999, ,000, ,999, ,000,000,000-1,499,999, ,500,000,000-1,999,999, ,000,000,000-2,499,999, ,500,000, Το hard cap (πόσα tokens θα εκδοθούν) θα καθορι στεί δι αι ρώντ ας τον αρι θµό των tokens που θα εκδοθούν κατά την προ-ico µε 0.1: IJEKLJM = Nύ.080 O30 QLR STUVWX 0.1 Επίσης, θα υπάρξ ουν soft-caps κατά τη δι άρκει α της ICO, έτσι ώστ ε η τιµή µετά από κάθε κοµµάτ ι των BNK να αυξ ηθεί κατά ευρώ. Σε περί πτωση που δεν πωλ ηθε ί ολόκληρο το 30% των µαρκών ICO, το υπόλοι πο θα δι ανεµηθεί pro rata στ ους κατόχους tokens από τη προ- ICO και ICO, δηλαδή θα σηµάνει ότ ι το 40% της συνολι κής προσφοράς token θα µοι ραστ εί µεταξύ των συµµετεχόντων σε προ-ico και ICO. Τo υπόλοι πο 30% των tokens θα δι ανεµηθούν κατά τη δι άρκει α µιας SCO (δευτ ερεύουσα προσφορά νοµισµάτ ων) στ ο µέλλον, αλλά ποτ έ σε χαµηλότ ερη τιµή από 0,1 ευρώ ανά BNK. Το 25% των tokens θα αποδοθεί στ ην οµάδα ως κί νητρο καθώς και γι α το πρόγραµµα γενναι οδωρί ας γι α τρίτους. Το συγκεκρι µένο κοµµάτ ι tokens θα δι ατ εθεί µε την πάροδο του χρόνου. Το 5% θα αποδοθεί σε συµβούλους, οι οποί οι θα µας συµβουλεύσουν γι α αρκετά χρόνι α µέχρι να δηµιουργηθεί µια πλήρως λει τουργι κή τράπεζα. 20

21 Ως εκ τούτου, το συνολι κό HARDCAP γι α προ-ico και ICO εί ναι BNK ( ) αξ ί ας 177 εκατ. Ευρώ (25 εκατ. Ευρώ εκατ. Ευρώ) και τουλάχιστον 750 εκατ. Ευρώ γι α την SCO Κατ ανοµή tokens Οι µάρκες θα κατανεµηθούν µεταξύ των συµµετεχόντων της προ-ico, της πλήρους ICO, καθώς και των δι ευθυντ ών και των συµβούλων της Bankera. Οι συµµετέχοντες στ ην pre-ico θα λάβουν το 10% των συνολι κών tokens Οι συµµετέχοντες στ ην ICO θα λάβουν το 30% των συνολι κών tokens Οι συµµετέχοντες στ ην SCO (secondary coin offering) θα λάβουν το 30% των συνολι κών tokens Η οµάδα δι εύθυνσης και οι υπάλληλοι θα λάβουν µέσω χρονοδι αγράµµατ ος το 25% όλων των tokens, ως εργαλεί ο γι α την ευθυγράµµιση του ενδι αφέροντος τους µε την αξ ί α των tokens. Ένα µέρος αυτ ών των tokens θα χρησι µοποι ηθεί ως bounties κατά τη δι άρκει α της προ-ico και της ICO. Οι σύµβουλοι θα λάβουν το 5% του συνόλου των tokens γι α τις ιδέες και τις επαφές τους γι α να βοηθήσουν στ ην επιτυχία της Bankera. Εάν το HARDCAP δεν επιτευχθεί κατά τη δι άρκει α της ICO, τα υπόλοι πα tokens θα δι ανεµηθούν στ ους συµµετέχοντες σε προ-ico και ICO pro-rata ιαµοι ρασµός Εσόδων Η αξ ί α κάθε token θα εξαρτηθεί από το καθαρό ποσό της προµήθει ας από έσοδα από συναλλαγές που θα καταβάλλεται στ ον κάτοχο των tokens κάθε εβδοµάδα. Η δι αδι κασί α του µερι δί ου των καθαρών εσόδων από συναλλαγές εξηγεί ται παρακάτ ω. Αρχι κά το 20% των εσόδων από τις καθαρές συναλλαγές θα αποστ έλλοντ αι στ ο smart contract κάθε εβδοµάδα: 21

22 Έπει τα, το smart contract θα κατανεί µει κεφάλαι α στ ους κατόχους tokens της Bankera pro-rata (γι α να εξοι κονοµηθεί το κόστος των καυσί µων, οι κάτοχοι tokens θα πρέπει να κατοχυρώσουν την προµήθει α παραποµπής από το smart contract): Αυτ ό σηµαί νει ότ ι αν ένας κάτοχος έχει 1% του συνόλου των tokens της Bankera, θα λάβει το 1% του συνόλου των εσόδων από τις καθαρές συναλλαγές Επι πλέον προνόµια Οι συµµετέχοντες σε προ-ico και ICO που θα συνει σφέρουν περι σσότερα από ευρώ θα µπορέσουν να λάβουν δωρεάν τη κάρτα της Bankera και IBAN (αρχι κά στ ο SpectroCoin). Ωστ όσο, ενδέχεται να ισχύουν ορι σµένοι περι ορι σµοί, ανάλογα µε τη χώρα δι αµονής του συµµετέχοντα, καθώς επί του παρόντος τα προϊ όντα της Bankera δεν εί ναι δι αθέσι µα σε παγκόσµιο επί πεδο. 9. ΧΡΟΝΟ Ι ΑΓΡΑΜΜΑ Με τ ά την επιτυχηµένη ICO, ο φορέας της Bankera θα αποκτ ήσει τραπεζι κές άδει ες εντός της Ευρωπαϊ κής Ένωσης και θα γί νει τράπεζα έκδοσης καρτών πληρωµής. Έπει τα, ο φορέας της Bankera θα αποκτ ήσει άδει ες σε άλλες βασι κές δι και οδοσί ες, όπως το Ηνωµένο Βασί λει ο, η Ιαπων ί α, η Κί να, η Σι γκαπούρη και αλλού. 22

23 Όσον αφορά τις ροές εσόδων, η Bankera θα επικεντρωθεί αρχι κά σε βασι κές τραπεζι κές δραστ ηρι ότ ητ ες, όπως η δανει οδότ ηση και η επεξεργασί α των πληρωµών, µετά την απόκτ ηση τραπεζι κής άδει ας της ΕΕ. Η επόµενη επιλογή προϊ όντος που θα παρουσι άσει η Bankera θα εί ναι οι επενδυτι κές επιλογές χαµηλού κόστους γι α πελάτες µέσω EFT. Τελι κά, η τράπεζα θα προσφέρει ένα πλήρες φάσµα επενδυτι κών υπηρεσι ών, συµπερι λαµβανοµένων των συναλλαγών, της επι µέλει ας και της επενδυτι κής τραπεζι κής γι α τους πελάτες της. Η Bankera θα προσφέρει επίσης υπηρεσί ες δι αχεί ρι σης περι ουσι ακών στ οι χεί ων βασι σµένες σε συµβουλευτ ι κές υπηρεσί ες γι α τους πελάτες της. Το προκαταρκτι κό χρονοδι άγραµµα εί ναι : προ- ICO στο τέλος του Αυγούστ ου, η κυκλοφορί α του ελάχι στου βι ώσι µου προϊ όντος µε την υποστ ήρι ξ η του IBAN και την υποστ ήρι ξ η των καρτών πληρωµής έως τα µέσα Οκ τ ωβρί ου, η έναρξη των προετοι µασι ών της ICO µέχρι τα τέλη Σεπτεµβρί ου, το τέλος της ICO στ ι ς αρχές Νοεµβρί ου. Η Bankera θα προσφέρει σύστ ηµα επεξεργασί ας προηγµένων πληρωµών µέχρι το καλοκαί ρι του Υποβολή αί τ ησης γι α τραπεζι κή άδει α µέχρι το φθι ν όπωρο του Λήψη τραπεζι κής άδει ας στ ην ΕΕ έως τα τέλη του Έναρξη εργασι ών κατάθεσης και δανει οδότ ησης έως τα µέσα του 2019 (αρχι κά από το κεφάλαι ο της Bankera). 23

24 10. Η ΟΜΑ Α Η Bankera έχει συγκεντ ρώσει µια οµάδα ει δι κών µε ποι κί λες δεξ ι ότ ητ ες. Οι ει δι κοί αυτ οί περι λαµβάνουν ει δι κούς σε κρυπτογράφηση, τραπεζι κές συναλλαγές και συµµόρφωση, blockchain και peer-to-peer τεχνολογίες, επεξεργασί α πληρωµών, τεχνητή νοηµοσύνη, µάρκετι νγκ στ ο δι αδί κτ υο και οι κονοµία, πολι τ ι κή και δηµόσι ες σχέσει ς. Η οµάδα δι αχεί ρι σης έχει ήδη επιτύχει πολλά ορόσηµα, συµπερι λαµβανοµένης της ύπαρξ ης όλης της υπάρχουσας υποδοµής γι α τη λει τουργί α πλατφόρµας ηλεκτ ρονι κού χρήµατ ος µε λει τουργί ες µοναδι κών κωδι κών IBAN γι α πελάτες και κάρτες πληρωµών καθώς και γι α την απόκτ ηση άδει ας ως ίδρυµα πληρωµών. Ο Vytautas Karalevičius (CEO) ολοκληρώνει σήµερα ένα δι δακτ ορι κό δί πλωµα γι α τα κρυπτονοµίσµατ α στ ο Πανεπιστήµιο KU Leuven στ ο Βέλγι ο. Πρι ν από αυτ ό, έλαβε πτυχίο MPhil στ η Χρηµατ οδότ ηση από το Πανεπιστήµιο του Cambridge και πτυχίο BA στ ο Business Finance από το Πανεπιστήµιο Durham. ιεξάγει επί του παρόντος έρευνα σχετ ι κά µε τις δυνατ ότ ητ ες της τεχνολογίας blockchain γι α τον κύκλο ζωής των συναλλαγών τίτλων γι α το Ι νστι τούτο SWIFT. Προηγουµένως, εργάστηκε στ ο Bloomberg (γραφεί ο του Λονδί νου) σε συµβουλευτ ι κές υπηρεσί ες δι αχεί ρι σης. Ο Mantas Mockevičius (CCO) έχει περι σσότερα από οκτ ώ χρόνι α εµπει ρί ας στ η δι αχεί ρι ση λει τουργι ών και τη συµµόρφωση γι α ανταλλαγές ηλεκτ ρονι κών και ψηφι ακ ών χρηµάτ ων. Εί ναι κάτοχος πτυχίου Οι κ ον οµικών και Με τ απτυχιακών Σπουδών στ α Χρηµατ οοι κονοµικά. 24

25 Ο Justas Dobiliauskas (CTO) δι αθέτ ει εννέα χρόνι α εµπει ρί ας στ ην ανάπτυξη λογι σµικού γι α µεσαί α και µεγάλα χρηµατ οπιστωτικά ιδρύµατ α, καθώς και πέντε χρόνι α εργασι ακής εµπει ρί ας µε την τεχνολογία blockchain και τα κρυπτονοµίσµατ α. Εί ναι ει δι κός σε τεχνολογίες P2P και κατέχει Με τ απτυχιακό δί πλωµα στ ην Ασφάλει α Πληροφορι ακών Συστηµάτ ων. Ο Craig Grant (Αντ ι πρόεδρος Επιχειρηµατ ι κής Ανάπτυξης) έχει εµπει ρί α στ η βι οµηχανί α επεξεργασί ας πληρωµών, συµπερι λαµβανοµένων τριών ετών στ η Skrill (που τώρα εί ναι µέρος του οµίλου Paysafe) ως ιευθυντής Επιχειρηµατ ι κής Ανάπτυξης. Η Eglė Eidimtaitė (Αντ ι πρόεδρος Επιχειρηµατ ι κής Ανάπτυξης) έχει 3+ χρόνι α εµπει ρί ας στ ην επιχειρηµατ ι κή ανάπτυξη από την βι οµηχανί α του e-gaming. Προτ ού ει σέλθει στ ον εται ρι κό κόσµο, εργάστηκε στ ο Ευρωπαϊ κό Κοι νοβούλι ο. Η Rūta Čižinauskaitė (Αντ ι πρόεδρος γι α το Marketing εί ναι ει δι κός σε B2B και B2C marketing µε εµπει ρί α τόσο στ ον εται ρι κό όσο και στ ον κυβερνητι κό τοµέα. Πρι ν έρθει στ ην Bankera, έχει συσσωρεύσει γνώσει ς σε κοι νωνι κά δί κτ υα, SEO, δι αχεί ρι ση projects και τις πωλ ήσε ι ς εργαζόµενη σε startup µε έδρα τις Βρυξ έλλες, την Πρεσβεί α των ΗΠΑ και την κυβέρνηση της Λι θουανί ας. Η Rūta κατέχει Πτ υχί ο 25

26 στ ι ς Στρατηγι κές ήµοσι ες Σχέσει ς από τα Πανεπιστηµία Lund και Stirling. Η Tse-Hsin Lu (Αντ ι πρόεδρος γι α την Επικοινωνία) εί ναι ει δι κή στ ο ψηφι ακ ό µάρκετι νγκ, συγκεκρι µένα γι α τις χρηµατ οπιστωτικές υπηρεσί ες. Έχει αποκτ ήσει εµπει ρί α σε SEO και τα µέσα κοι νωνι κής δι κτ ύωσης, εργαζόµενη ως επικεφαλής της οµάδας marketing του SpectroCoin. Έχοντας ζήσει στ ι ς ΗΠΑ, την Ταϊ βάν και το Βέλγι ο, γνωρί ζει καλά κάθε µία από αυτ ές τις αγορές. 11. ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ Το κύρι ο πλεονέκτηµα της Bankera εί ναι η γνώση και γι 'αυτ ό έχουµε καλέσει ως µέλη του συµβουλευτι κού µας συµβουλί ου κορυφαί ους ει δι κούς σε σχετ ι κούς τοµεί ς όπως η ρύθµιση, η πολι τ ι κή, η ανάπτυξη νέων χρηµατ οοι κονοµικών προϊ όντων, η χρηµατ οδότ ηση, η µάθηση µηχανών και οι στ ατ ι στ ι κές και οι δηµόσι ες σχέσει ς. Ο Lon Wong εί ναι Πρόεδρος του Ιδρύµατ ος NEM.io, ιευθύνων Σύµβουλος της Dragonfly Fintech Ένας επιχειρηµατ ί ας µε εµπει ρί α πάνω από 30 χρόνι α, ο Lon εί ναι ένας ηγέτ ης της σκέψης γι α το blockchain και εί ναι επικεφαλής του blockchain project NEM. Ενδι αφέρεται ιδιαίτερα γι α το σχεδι ασµό λύσεων blockchain γι α τη χρηµατ οπιστωτική βι οµηχανί α γενι κότερα και βοήθησε στ ην ανάπτυξη της NEM, ώστ ε να αποτ ελέσει σήµερα µια κορυφαί α λύση χρηµατ οοι κονοµικού blockchain. 26

27 Ο Antanas Guoga εί ναι µέλος του Ευρωπαϊ κού Κοι νοβουλί ου, επιχειρηµατ ί ας και πολύ γνωστός παί κτης πόκερ. Συµµετέχει ενεργά σε πολι τ ι κές συζ ητ ήσει ς σχετ ι κά µε τα κρυπτονοµίσµατ α και την ασφάλει α στ ον κυβερνοχώρο. Η Εύα Καϊ λή εί ναι µέλος του Ευρωπαϊ κού Κοι νοβουλί ου, Πρόεδρος της µονάδας επιστηµονι κής πρόβλεψης του Ευρωπαϊ κού Κοι νοβουλί ου. Ενδι αφέρεται ιδιαίτερα γι α θέµατ α που σχετ ί ζ οντ αι µε τη Χρηµατ οοι κονοµική Τεχνολογί α, το Blockchain, την αποκέντ ρωση και την τεχνητή νοηµοσύνη. Ο Modestas Kaseliauskas εί ναι Φορολ ογ ι κ ός συνεργάτ ης στ η TaxLink (Αντ ι πρόσωπος της Mazars). Ενδι αφέρεται ιδιαίτερα γι α τις τάσεις της φορολογ ί ας των κρυπτονοµισµάτ ων παγκοσµίως και γι α την αξ ι οποί ηση του blockchain στ η φορολογ ί α και τον δηµόσι ο τοµέα.ο Modestas ήτ αν Γενι κός ιευθυντ ής της Κρατ ι κής Φορολ ογ ι κ ής Επιθεώρησης (STI) στ η Λι θουανί α ( ).Συµβουλεύει µεσαί ες και µεγάλες επιχειρήσεις και τους µετόχους τουςς γι α θέµατ α φορολογ ι κής στ ρατ ηγι κής, δι αχεί ρι σης κι νδύνων και δι αφάνει ας. Παρέχ ει επίσης υποστ ήρι ξ η κατά τη δι άρκει α των φορολογ ι κών δι αφορών µε τις φορολογ ι κές αρχές και δί νει συµβουλές γι α άλλα φορολογ ι κά θέµατ α. 27

28 Prof. Jochen De Weerdt εί ναι βοηθός καθηγητή στ α πληροφορι ακά συστ ήµατ α, την ανάλυση δεδοµένων και τη δι αχεί ρι ση της επιχειρηµατ ι κής δι αδι κασί ας, στ ο Τµήµα Οι κ ον οµικών και Επιχειρήσεων του Πανεπιστηµίου του Leuven (Βέλγι ο). Ασχολεί τ αι ενεργά µε την έρευνα στ ους τοµεί ς της δι αδι κασί ας mining, εφαρµοσµένου mining δεδοµένων, των κρυπτονοµισµάτ ων και εκπαι δευτ ι κών αναλύσεων. Marc Kenigsberg ασχολεί τ αι µε το Bitcoin από το 2013 και έχει 18 χρόνι α εµπει ρί ας στ ο online marketing. Εί ναι ένας από τους µεγαλύτερους στ ο κόσµο affiliates κρυπτονοµισµάτ ων, και ιδρυτής του site και της κοι νότητας BitcoinChaser. Ο Marc εί ναι τακτικός οµιλητής σε συνέδρι α που γί νονται ανά τον κόσµο και συνδράµει σε κορυφαί ες βι οµηχανι κές εκδόσει ς. Ο Damon Rasheed έχει ασχοληθεί ενεργά σε πολλές startup επιχειρήσεις του δι αδι κτ ύου. Αυτ ή τη στ ι γµή εί ναι ιευθύνων Σύµβουλος και ιδρυτής του Rate Detective, ενός από τους µεγαλύτερους δι κτ υακούς τόπους οι κονοµικής σύγκρι σης της Αυστ ραλί ας. Ο Damon εί ναι επίσης ει δι κός στ ο machine learning και την οι κονοµετρί α. Ο Damon έχει µια ισχυρή κατανόηση των χρηµατ οπιστωτικών υπηρεσι ών και των εται ρει ών δι αδι κτ ύου κάτι που τον κάνει ιδανική προσθήκη στ ην οµάδα συµβούλων της Bankera. 28

29 Ο Dr. Eugene Dubossarsky εί ναι ένας ηγέτ ης στ ον τοµέα των αναλύσεων στ ην Αυστ ραλί α, µε 20 χρόνι α εµπει ρί ας στ ην επιστηµονι κή ανάλυση. Είναι ο επικεφαλής του οµίλου Sydney Data Science ( µέλη), του Sydney Users of R Forum ( µέλη) και του Datapreneurs (400+ µέλη). Καλεί τ αι συχνά σε ως οµιλητής σε συνέδρι α, σαν σύµβουλος και εµφαν ί ζ ετ αι σε εφηµερί δες και τη τηλεόραση γι α να µιλήσει σχετ ι κά µε την επιστήµη των δεδοµένων και τις αναλύσει ς. Ο Eugene εφαρµόζ ει επίσης την επιστήµη των δεδοµένων σε επιχειρηµατ ι κό περι βάλλον, το χρηµατ οοι κονοµικό εµπόρι ο και σε online startups, ενώ εί ναι και ο δηµιουργός του ggraptr, ενός πακέτου δι αδραστ ι κής απει κόνι σης σε R. Ο Warren Lush εί ναι ει δι κός στ ι ς δηµόσι ες σχέσει ς γι α τις online βι οµηχανί ες.(κυρί ως στ α τυχερά παι χνί δι α.) Απέκτησε το µεγαλύτερο µέρος της εµπει ρί ας του εργαζόµενος ως επικεφαλής ηµοσί ων Σχέσεων στ η PartyPoker. 29