Powered by Sicuro Group. Προσφορά Ασφάλισης. Οικογένεια κου. Αθ. Στραϊτούρη & κας. Β. Ψαρρά

Transcript

1 Powered by Sicuro Group Προσφορά Ασφάλισης 0 Παρασκευή, 26 Ιουλίου 2013

2 Αξιότιμε κ. Στραϊτούρη, Βρισκόμαστε στην ευχάριστη θέση να σας παραθέσουμε τις προσφορές μας σύμφωνα με τις ιδιαίτερες ανάγκες και επιθυμίες σας σε θέματα προστασίας της υγείας της οικογένειάς σας της ζωής σας και άλλων απρόοπτων κινδύνων, όπως ακριβώς μας ζητήσατε. Λίγα λόγια για το γραφείο μας: Η Sicuro Group (ατομική επιχείρηση του πιστοποιημένου ασφαλιστικού συμβούλου πράκτορα Σπύρου Γεωργιάδη) από το 1994 στηρίζει την φιλοσοφία της στην ελεύθερη διαμεσολάβηση (I.F.P.=Independent Financial Planning) ενώ ταυτόχρονα είναι άμεσα και έμμεσα συνδεδεμένη με τους μεγαλύτερους ασφαλιστικούς και τραπεζικούς οργανισμούς καθώς και με καταξιωμένα μεσιτικά γραφεία της Ελλάδας και της Ευρώπης. Με αυτό τον τρόπο εξασφαλίζεται η δυνατότητα επιλογής προϊόντων προσαρμοσμένα στις δικές σας μοναδικές επιθυμίες δημιουργώντας έτσι την προσωπική σας προσφορά με τον μοναδικό κωδικό που αναγράφεται στο επάνω αριστερά μέρος αυτής της σελίδας (Personalized Analysis). Τα προνόμια που εξασφαλίζετε: Διερεύνηση και προσφορά: Ακολουθούμε την μεθοδολογία του Financial Planning. Συλλέγουμε τα στοιχεία, διερευνούμε κατά το απολύτως εφικτό, το σύνολο της ασφαλιστικής και τραπεζικής αγοράς και επιλέγουμε το κατάλληλο πρόγραμμα που θα εξασφαλίσει για εσάς και την οικογένειά σας τα μέγιστα οφέλη. Συντάσσουμε την οικονομική μας προσφορά κι εσείς επιλέγετε μόνο εκείνα που μαζί θα κρίνουμε απολύτως αναγκαία για την κοινωνική σας ευημερία και την επαγγελματική σας ανάπτυξη. 24ωρη εξυπηρέτηση, 365 ημέρες το χρόνο: Η αφοσίωσή μας στο να εξυπηρετήσουμε την κάθε επιθυμία σας, μας δημιούργησε την ανάγκη για μία επιπλέον υπηρεσία - Helpline - η οποία κάθε στιγμή είναι έτοιμη να υποδεχθεί και να επεξεργαστεί το αίτημα σας με δέσμευση ανταπόκρισης εντός 24ωρου. Η υπηρεσία απαντάει στον αριθμό: Υποστήριξη & Διεκπεραίωση Ζημιών: η ορθότητα των συμβολαίων που δημιουργούμε αποδεικνύονται στην αποζημίωση, την στιγμή της αλήθειας όπου όλα όσα σας έχουμε υποσχεθεί υλοποιούνται με απόλυτη υποστήριξη από το γραφείο μας μέχρι και την ολοκλήρωση της αποζημίωσης από κάθε κίνδυνο, ΜΙΚΡΟ ή ΜΕΓΑΛΟ! Η υπόσχεση μας Είναι καθημερινά να εμπλουτίζουμε την γκάμα των παροχών μας με πληθώρα από οφέλη και να γινόμαστε ολοένα και καλύτεροι, γ ι α ε σ ά ς!!! Ευχαριστούμε εκ των προτέρων για την συνεργασία μας. Με εκτίμηση, (I.F.P.) Διευθυντής Sicuro Group 1

3 Βήματα Μεθοδολογίας Του Financial Planning Η διαδικασία του οικονομικού προγραμματισμού είναι μία σειρά σταδίων που πρέπει να πραγματοποιηθούν για επιτευχθούν οι στόχοι του πελάτη. Ο Financial Planner θα βοηθήσει τον πελάτη να θέσει ρεαλιστικούς στόχους και θα προετοιμάσει μια σειρά εναλλακτικών στρατηγικών για την επίτευξη αυτών των στόχων. Η κάθε στρατηγική, από τη στρατηγική φορολογικού προγραμματισμού έως και τις επενδύσεις, θα λειτουργεί εντός του γενικότερου πλαισίου και θα λαμβάνει υπόψη και τις υπόλοιπες στρατηγικών έτσι ώστε να επιτευχθούν τα βέλτιστα γενικά αποτελέσματα. 1. ΕΝΤΟΠΙΣΜΟΣ ΑΝΑΓΚΩΝ ΠΡΟΤΕΡΑΙΟΤΗΤΕΣ Αυτό το βήμα έχει ως στόχο να προσδιορίσει που θέλει να πάει ο πελάτης σε σχέση με την οικονομική του κατάσταση και τον τρόπο ζωής του. Ο Financial Planner καθορίζει, μαζί με τον πελάτη, τους προσωπικούς και οικονομικούς του στόχους, τις ανάγκες και τις προτεραιότητες του, πριν προχωρήσει σε οποιαδήποτε πρόταση και στην υλοποίηση αυτής. Επειδή ο κάθε πελάτης, συνήθως, έχει πολλούς στόχους που επιθυμεί να πετύχει, οι στόχοι αυτοί πρέπει να ιεραρχηθούν, κατά σειρά σπουδαιότητας. Ανάλογα με τη φύση του στόχου, πρέπει ακόμα να ληφθούν υπόψη οι διάφορες δυσκολίες ή περιοριστικοί παράγοντες που πιθανόν να υπάρχουν. Κάποιες δυσκολίες όπως η εξεύρεση, η διαθεσιμότητα των πόρων, ή η καταγραφή των ιδιαιτεροτήτων του πελάτη, μπορούν να εντοπιστούν, σε μεγάλο βαθμό, στο στάδιο της συλλογής των στοιχείων. 2. ΣΥΛΛΟΓΗ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ Περιλαμβάνει τα ποιοτικά και ποσοτικά στοιχεία της οικονομική κατάστασης του πελάτη. Ένας επαγγελματίας Financial Planner θα συλλέξει και θα αναλύσει στοιχεία σχετικά με τα έσοδα, έξοδα, τα φορολογικά, την ασφαλιστική κάλυψη, πρόγραμμα συνταξιοδότησης, διαθήκη, τραστ, επενδύσεις και άλλες πληροφορίες σχετικές με τη γενική οικονομική κατάσταση του πελάτη. Η συλλογή στοιχείων συνήθως επιτυγχάνεται με τη χρήση ειδικού ερωτηματολογίου. Η ενδεχόμενη χρήση υπολογιστών βοηθάει στην επεξεργασία, καθώς και στην αποθήκευση των στοιχείων του πελάτη. 2

4 3. ΑΝΑΛΥΣΗ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΜΕΛΕΤΗΣ Οι πληροφορίες που έχουν συγκεντρωθεί, αναλύονται ώστε να γίνει πλήρως κατανοητή η συνολική κατάσταση του πελάτη. Όταν πλέον ο Financial Planner έχει συλλέξει όλα τα απαραίτητα στοιχεία, θα τα αναλύσει, προκειμένου να εντοπίσει τα δυνατά και αδύνατα σημεία στην οικονομική κατάσταση του πελάτη, πάντοτε σε σχέση με τους στόχους που έχουν τεθεί. Ο εντοπισμός υπαρχόντων ή μελλοντικών προβλημάτων που θα επηρεάσουν την επίτευξη των στόχων του πελάτη, είναι μία από τις σημαντικότερες παραμέτρους της μεθοδολογίας. Σε αυτό το στάδιο της διαδικασίας ο Financial Planner μελετά τις διάφορες πιθανές επιλογές, σε προϊόντα και στρατηγικές, και τις αξιολογεί, ανάλογα με τα δεδομένα του κάθε πελάτη. Στη συνέχεια ο Financial Planner κάνει μια εκτίμηση των εναλλακτικών λύσεων, για να παρουσιάσει ένα ολοκληρωμένο σχέδιο προτάσεων, αναφορικά με τις ανάγκες του πελάτη. Κατόπιν, ο Financial Planner επιλέγει την κατάλληλη στρατηγική, προκειμένου να επιτύχει τους στόχους του πελάτη, λαμβάνοντας υπόψιν του το υπάρχον οικονομικό περιβάλλον και το κατά πόσο υπάρχουν επαρκείς πόροι για την επίτευξη των στόχων του πελάτη και ποιοι είναι οι πόροι αυτοί. 4. ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΜΕΛΕΤΗΣ ΚΑΙ ΥΛΟΠΟΙΗΣΗ ΠΡΟΤΑΣΕΩΝ Με βάση την κατανόηση του τι θέλει ο πελάτης στο μέλλον και της τρέχουσας οικονομικής του κατάστασης, δημιουργείται μία ολοκληρωμένη οικονομική Μελέτη, που διευκολύνει την επίτευξη των στόχων του πελάτη. Ο Financial Planner παρουσιάζει στον πελάτη την ολοκληρωμένη οικονομική μελέτη, καθώς και τις προτάσεις του. Από κοινού με τον πελάτη, ή και με τη βοήθεια και άλλων ειδικών (εάν αυτό χρειαστεί), εφαρμόζουν στην πράξη την οικονομική στρατηγική. Ακολουθώντας το σχέδιο, υλοποιούνται οι προτάσεις με τη χρήση των πόρων που διατίθενται για το σκοπό αυτό. Συχνά το σχέδιο αυτό συνοδεύεται και από ένα χρονοδιάγραμμα εφαρμογής των εν λόγω προτάσεων Ο ρόλος του Financial Planner ως συντονιστή των δραστηριοτήτων του πελάτη και των υπολοίπων ειδικών, είναι αποφασιστικός. Από τη στιγμή που ο πελάτης έχει λάβει τις αποφάσεις του ο Financial Planner θα τον βοηθήσει να υλοποιήσει αυτές τις αποφάσεις. Χωρίς την υλοποίηση της οικονομικής στρατηγικής, ο οικονομικός προγραμματισμός είναι εντελώς άχρηστος. 5. ΤΑΚΤΙΚΗ ΑΝΑΘΕΩΡΗΣΗ ΚΑΙ ΕΠΑΝΕΞΕΤΑΣΗ ΑΝΑΓΚΩΝ Το τελευταίο στάδιο στη διαδικασία οικονομικού προγραμματισμού είναι η περιοδική ανασκόπηση και αν είναι απαραίτητο, ο ανασχεδιασμός του προγράμματος. Όπως ακριβώς μια συγκεκριμένη ιατρική αγωγή δεν εγγυάται την μελλοντική υγεία ενός ατόμου, έτσι και μία συγκεκριμένη ανάλυση δεν προβλέπει επακριβώς την μελλοντική οικονομική κατάσταση του πελάτη. Η διαδικασία εφαρμογής παρακολουθείται συνεχώς στενά για να διασφαλιστεί η ευθυγράμμιση με τους στόχους του πελάτη. Περιοδικές αναθεωρήσεις γίνονται για να ελεγχθούν οι αποκλίσεις ή οι αλλαγές στην κατάσταση του πελάτη. Αν υπάρχουν σημαντικές αλλαγές τότε η οικονομική στρατηγική και οι στόχοι αναθεωρούνται αναλόγως. Εάν συμβεί κάτι τέτοιο, ο Financial Planner πρέπει να ανατρέξει στα πρώτα βήματα της διαδικασίας, να εκδώσει νέα οικονομική μελέτη και να επαναπροσδιορίσει τους στόχους, ανάλογα με τα νέα δεδομένα. Πιθανώς σε ορισμένες περιπτώσεις και να χρειαστεί να αναπροσαρμοστεί τελείως ο αρχικός σχεδιασμός. 3

5 1. ΕΝΤΟΠΙΣΜΟΣ ΑΝΑΓΚΩΝ ΠΡΟΤΕΡΑΙΟΤΗΤΕΣ Με βάση την συνάντησή μας που πραγματοποιήθηκε την Τρίτη 23 Ιουλίου 2013 συζητήθηκαν και εντοπίστηκαν οι κάτωθι Ανάγκες για Οικονομική Στήριξη από Σοβαρούς Κινδύνους που μπορούν να απειλήσουν το Εισόδημα από την Εργασία για: ανικανότητα για εργασία προέκυψε ανάγκη κάλυψης σε περίπτωση Μόνιμης & Ολικής Ανικανότητας για εργασία ποσού , αλλά όχι για πρόσκαιρη ανικανότητα με μηνιαία πρόσοδο λόγω είσπραξης ενοικίων (ένταση ανάγκης σε κλίμακα από 1-5 επίπεδο 2) απώλεια ζωής προέκυψε ανάγκη κάλυψης σε περίπτωση Απώλειας Ζωής ποσού με δυνατότητα επιστροφής χρημάτων στην ηλικία των 65 ετών για κάλυψη φόρων κληρονομιάς ή άλλων εξόδων (ένταση ανάγκης σε κλίμακα από 1-5 επίπεδο 2) νοσοκομειακή περίθαλψη η ανάγκη για κάλυψη νοσοκομειακής περίθαλψης διαφαίνεται ως η ανάγκη με την περισσότερη ένταση και για κεφάλαιο από σε θέση Β'κλινο. Και τα 2 μέλη καλύπτονται από τον ΕΟΠΥΥ αλλά η Βασιλική έχει επιπλέον προνόμιο κάλυψης σε επίπεδο ΠΡΟΛΗΨΗΣ από το ΙΑΣΩ General ως υπεύθυνη ποιότητας εργαστηρίων (ένταση ανάγκης σε κλίμακα από 1-5 επίπεδο 4) εξασφάλιση σύνταξης η ανάγκη εξασφάλισης αξιοπρέπειας και ποιότητας ζωής και για μετά τα 65 δείχνει να είναι σε άμεση προτεραιότητα για τον Θανάση για εξασφάλιση ποσού 500 εγγυημένη μηνιαίως (ένταση ανάγκης σε κλίμακα από 1-5 επίπεδο 4) μέριμνα για τα παιδιά θα συζητηθεί σε άλλη συνάντηση (ένταση ανάγκης σε κλίμακα από 1-5 επίπεδο 1) αποταμίευση / άλλες οικονομικές ανάγκες θα συζητηθεί σε άλλη συνάντηση (ένταση ανάγκης σε κλίμακα από 1-5 επίπεδο 1) Επίπεδα Έντασης Ανάγκης: 1. Καθόλου 2. Λίγο 3. Το σκέφτομαι 4. Έντονη Ανάγκη 5. Άμεση Εξασφάλιση 4

6 Θέτοντας Προτεραιότητες Για να ζήσετε σε ένα κόσμο Σιγουριάς η Ιδιωτική Ασφάλιση μπορεί να σας προσφέρει Τότε Τόσα Τώρα που πιθανόν να παρουσιαστεί κίνδυνος ή ανάγκη χρήματα που θα σας επιτρέψουν να διατηρήσετε την ποιότητα ζωής σας προνοήστε ΤΩΡΑ που μπορείτε για να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον! Ιεράρχηση Ασφαλιστικών Αναγκών Απώλεια Ζωής 3 Συνταξιοδότηση 2 Προστασία Εξόδων Νοσηλείας 1 Ανικανότητα για Εργασία 4 5

7 2. ΣΥΛΛΟΓΗ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ Στοιχεία Υποψηφίου για Στοιχεία Συζύγου Ασφάλιση Ονοματεπώνυμο Θανάσης Στραϊτούρης Βασιλική Ψαρρά Ημερομηνία Γέννησης 7/12/ /1/1981 Ταμείο Ασφάλισης ΙΚΑ (ΕΟΠΥΥ) ΙΚΑ (ΕΟΠΥΥ) Επάγγελμα Ιδ. Υπάλληλος Ιδ. Υπάλληλος Ετήσιο Εισόδημα Εισόδημα από άλλες πηγές από ακίνητα μηνιαίως - Άλλες Παροχές Προνόμια - ΔΩΡΕΑΝ Check-up και τοκετός 50% Παρατηρήσεις Μόνο Πολυεθνικές Εταιρίες Κάλυψη Ετησίως Ανανεούμενη για την Υγεία Μόνο Πολυεθνικές Εταιρίες Κάλυψη Ετησίως Ανανεούμενη για την Υγεία 3. ΑΝΑΛΥΣΗ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΜΕΛΕΤΗΣ Διακρίνεται μία ανάγκη για άμεση εξασφάλιση χωρίς όμως έντονο προβληματισμό για πιθανούς κινδύνους αλλά περισσότερο για εξασφάλιση ποιότητας ζωής, νοσηλείας και γηρατειών. Η πρόταση μου είναι να ακολουθηθεί ένα αυστηρά οικονομικό πλάνο αρχικά (με αποφυγή περιττών παροχών βάση αναγκών) και να υπάρξει μία σταδιακή βελτίωση ανάλογη της σταδιακής ανάπτυξης ασφαλιστικής συνείδησης και πρόληψης κινδύνων. Οι προτεινόμενες εταιρίες είναι (συνδυαστικά ή μεμονωμένες): Για στοιχεία για την κάθε εταιρία άγγιξε το κάθε εικονίδιο για να μεταβείς στο αντίστοιχο site της εταιρίας (με Ctrl & αριστερό click). 6

8 Λύσεις Σύμφωνα με την Ιεράρχηση των Αναγκών: 1. Προγραμματισμός Για Περίθαλψη Υγείας Η παραδοσιακή λύση για μακροπρόθεσμη ή βραχυπρόθεσμη περίθαλψη υγείας, ήταν τους γέρους γονείς να τους φροντίζουν νεότερα μέλη της οικογένειας τους. Αλλά στην σημερινή εποχή με τις οικογένειες διασκορπισμένες, τις γυναίκες να έχουν μπει ενεργά στον χώρο της εργασίας και κανένα από τα νεότερα μέλη να μπορεί να παίξει το ρόλο του νοσηλευτή, αυτά τα θέματα γίνονται πιο πολύπλοκα. Οι παραδοσιακές μακροπρόθεσμες λύσεις για την περίθαλψη υγείας, πρέπει σήμερα να αντικατασταθούν μέσα από τον οικονομικό προγραμματισμό και την εξεύρεση καινούργιων τρόπων για να καλυφθούν τα αυξημένα κόστη της περίθαλψης υγείας. Τα προσωπικά κόστη μιας μακροπρόθεσμης περίθαλψης υγείας μπορεί να είναι καταστροφικά. Για το άτομο το οποίο χρειάζεται περίθαλψη η τιμή πολλές φορές είναι η απώλεια της προσωπικής του αξιοπρέπειας. Το ψυχολογικό στρες και τα προβλήματα υγείας αποτελούν συχνά παράγοντες δυσαρέσκειας για τα μέλη της οικογένειας του ηλικιωμένου ατόμου. Το να προγραμματίζει κανείς έγκαιρα, έτσι ώστε όλοι να γνωρίζουν και να καταλαβαίνουν το ρόλο τους- βοηθάει στο να ελαφρύνει το οικονομικό και ψυχολογικό βάρος και του μέλους της οικογένειας που προσφέρει τη περίθαλψη αλλά και αυτού που την δέχεται. Για να βοηθήσουν οι οικογένειες να εξαλειφθούν μερικά από τα κόστη της μακροπρόθεσμης περίθαλψης υγείας, πρέπει να κατανοήσουν τα θέματα αυτά και να προετοιμαστούν για το τι μπορεί να φέρει το μέλλον. Ο προσεκτικός προγραμματισμός θα βοηθήσει τους ανθρώπους που χρειάζονται περίθαλψη να μείνουν στο σπίτι τους με ασφάλεια όσο το δυνατόν περισσότερο. Οι πιο πολλοί άνθρωποι αναβάλουν τον προγραμματισμό της μακροπρόθεσμης περίθαλψης υγείας, διότι είναι ένα άβολο θέμα για συζήτηση. Ο έγκαιρος προγραμματισμός σήμερα επιτρέπει στους πελάτες αλλά και τους αγαπημένους τους να κάνουν τις σωστές επιλογές και να πάρουν τις αποφάσεις που είναι καλύτερες για αυτούς. Δυστυχώς όμως λίγοι από εμάς προγραμματίζουμε για την πιθανή ανάγκη της μακροπρόθεσμης περίθαλψης υγείας. Όλοι μας ζούμε περισσότερο παρ όλα αυτά το ότι ζούμε περισσότερο, δεν σημαίνει απαραίτητα ότι ζούμε με τέλεια υγεία και το κόστος μιας μακροπρόθεσμης περίθαλψης υγείας και οικονομικά και προσωπικά μπορεί να είναι πολύ υψηλό. Ο προσωπικός σας Financial Planner μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε τις επιλογές που υπάρχουν. Θα σας βοηθήσει να βρείτε την ηρεμία, που έρχεται με το να γνωρίζετε ότι είστε σωστά προετοιμασμένος για τους δύσκολους καιρούς. Να σιγουρευτείτε ότι οι καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για την υγεία σας έχουν επιλεχθεί έτσι ώστε τόσο εσείς όσο και οι αγαπημένοι να μη πιαστείτε απροετοίμαστοι. Συνημμένα βρείτε αρχεία: Προσφορά Υγείας 1. Metlife Alico & 2. Generali 3. Interasco 4. Ατλαντική (κάλυψη εκπιπτόμενου) 2. Συνταξιοδότηση Εάν συνταξιοδοτηθείτε στα 60 και έχετε την προσδοκία να ζήσετε ως τα 85, τι έχετε προγραμματίσει να κάνετε με τον εαυτό σας αυτά τα 25 χρόνια; Είναι επαρκής η σύνταξη που θα λάβετε από το κοινωνικό σας ταμείο; Πως και που θα ζήσετε όταν θα αποσυρθείτε; Θα εξακολουθήσετε να εργάζεστε και μετά την συνταξιοδότηση; Οι απαντήσεις σε αυτές και σε άλλες ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο ζωής σας, είναι σημαντικές για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας. Ο προσωπικός σας Financial Planner μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκαθαρίσετε τα θέματα που σας απασχολούν και θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τους στόχους για την συνταξιοδότηση σας. Μπορείτε να επιτύχετε τον στόχο που έχετε θέσει είτε είναι να ταξιδέψετε, να αγοράσετε ένα σκάφος ή ένα εξοχικό σπίτι, να ξεκινήσετε μία νέα εργασία ή χόμπι, να αφιερώσετε το χρόνο σας ή να περνάτε τις μέρες σας σε ένα γήπεδο γκολφ διότι ο οικονομικός προγραμματισμός πραγματικά αποδίδει. Ο προγραμματισμός για τη συνταξιοδότησή σας είναι σαν να προσπαθείτε να χτυπήσετε έναν κινούμενο στόχο. Πολλοί άνθρωποι υπερτιμούν πόσα χρήματα θα έχουν όταν θα συνταξιοδοτηθούν και πόσα από τα αυξανόμενα ιατρικά τους έξοδα η θα τους καλύψει το κράτος. Παράλληλα, τείνουν να υποτιμούν τον χρόνο ζωής που τους απομένει και δεν γνωρίζουν πόσο υγιείς ή όχι θα είναι τότε. Ο προγραμματισμός θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τον τρόπο ζωής κατά τη συνταξιοδότησή σας, να διασφαλίσετε τα οικονομικά μέσα για να τον πετύχετε και μετά να τον διατηρήσετε. Ο προσωπικός σας Financial Planner θα σας βοηθήσει να αποκτήσετε μία αντικειμενική εικόνα της συνταξιοδότησής σας, να δημιουργήσετε ένα οικονομικό προγραμματισμό και να σας προτείνει πια βήματα πρέπει να ακολουθήσετε για να σιγουρευτείτε ότι θα έχετε ότι χρειάζεστε. Θα σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τις πιθανές πηγές του εισοδήματός σας και να κατανοήσετε θέματα, 7

9 όπως η διαχείριση περιουσίας, η φορολογία, οι επιπτώσεις του πληθωρισμού και οι πιθανές αποδόσεις από επενδύσεις και πως αυτά τα θέματα επηρεάζουν τις αποταμιευτικές σας ανάγκες. Όσο πιο σύντομα αρχίσετε να αποταμιεύετε και να προγραμματίζετε για τα χρόνια ης συνταξιοδότησης, τόσο πιο καλά προετοιμασμένος θα είσαστε. Πρόωρος προγραμματισμός σημαίνει ότι μονάχα μια μικρή επένδυση κάθε χρόνο, θα δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο, αρκετά μεγάλο, ώστε να εκπληρώσει τις μελλοντικές σας ανάγκες. Ο προσωπικός σας Financial Planner μπορεί να αξιολογήσει τη σημερινή οικονομική σας κατάσταση και να σας συστήσει την στρατηγική η οποία θα ταιριάζει καλύτερα στην περίπτωσή σας. Θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πως οι επενδύσεις σας, συμπεριλαμβάνοντας και το σπίτι σας μπορούν να αποδώσουν για εσάς μέσα στο χρόνο. Θα σας εξηγήσει πώς διαφορετικά είδη επενδύσεων λειτουργούν διαφορετικά, καθώς οι καιροί αλλάζουν και πώς μπορείτε να «ζυγίσετε» το ρίσκο ενάντια στην ασφάλεια, σε διαφορετικά είδη επενδύσεων. Θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τι μπορείτε να προσμένετε στη συνταξιοδότησή σας με βάση το σημερινό σας αποταμιευτικό επίπεδο και πώς αν αλλάξετε συνήθειες σήμερα θα μπορείτε να πραγματοποιήσετε τα όνειρά σας αργότερα στη ζωή. Το να προσδιορίσετε μία ακέραιη στρατηγική για τη συνταξιοδότησή σας, δεν είναι κάτι που γίνεται μόνο άπαξ και δια παντός, η στρατηγική σας πρέπει να εξελίσσεται. Με περιοδικές επαναλήψεις και τη βοήθεια του προσωπικού σας Financial Planner όποτε εσείς έχετε απορίες, πάντα θα ξέρετε σε ποιο σημείο βρίσκεστε. Η ευθύνη της συνταξιοδότησής σας είναι, στα χέρια σας. Οι προσωπικές σας αποταμιεύσεις και επενδύσεις, πιθανότατα θα αποτελέσουν μία σημαντική πηγή του εισοδήματός σας κατά τη συνταξιοδότησή σας. Ο προγραμματισμός για εκείνα τα χρόνια θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόσα χρήματα χρειάζεται να αποταμιεύσετε και αν οι προγραμματισμένες οικονομικές σας πηγές είναι αρκετές για να επιτύχετε τα όνειρά σας σε εκείνα τα χρόνια. Μία άνετη συνταξιοδότηση θα είναι αποτέλεσμα ενός προσεκτικού σχεδιασμού. Ένας προσωπικός Financial Planner μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε το συναίσθημα του ελέγχου επάνω στην οικονομική σας ζωή. Συνημμένα βρείτε αρχεία: Προσφορά Συνταξιοδότησης 1. Metlife Alico & 2. Generali 3. Ανικανότητα Για Εργασία Η ανικανότητα για εργασία μπορεί να οδηγήσει στη απώλεια μέρους ή του συνόλου της παραγωγής εισοδήματος ενός ασφαλισμένου. Για τους νέους ανθρώπους ένα από τα πιο κύρια χαρακτηριστικό είναι η δυνατότητα παραγωγής εισοδήματος. Είναι καταπληκτικό πως πολλοί νέοι άνθρωποι δεν σκέφτονται ότι υπάρχει περίπτωση να απωλέσουν αυτή την ικανότητα. Αυτό μπορεί να συμβεί από μια πιθανή ασθένεια, ένα πιθανό ατύχημα ή από ανεργία που είναι και το πιο σύνηθες στις ημέρες μας. Σε περίπτωση απώλειας εισοδήματος τα οικογενειακά έξοδα συνεχίζουν να υπάρχουν και πολλές φορές είναι και αυξημένα λόγω του προβλήματος υγείας. Πολλοί άνθρωποι δεν θα μπορούσαν να ζήσουν ούτε λίγους μήνες χωρίς εισόδημα. Υπάρχουν δύο διαφορετικές κατηγορίες απώλειας εισοδήματος από ασθένεια ή ατύχημα, η προσωρινή που διαρκεί για ένα διάστημα και η μόνιμη που είναι η πιο σοβαρή και διαρκεί εφόρου ζωής. Επίσης η ανικανότητα προς εργασία μπορεί να είναι μερική κατά την οποία το άτομο μπορεί να κάνει κάποιες περιορισμένες εργασίες και ολική κατά την οποία δεν μπορεί να κάνει καμία εργασία. Ο Financial Planners μπορεί να λάβει υπόψη στον συνολικό οικονομικό προγραμματισμό την περίπτωση απώλειας εισοδήματος του πελάτη και να του προτείνει συγκεκριμένα προϊόντα τα οποία μπορούν να τον εξασφαλίσουν σε μία τέτοια περίπτωση. Τα προϊόντα που μπορούν να μας καλύψουν έναντι μίας απώλειας εισοδήματος είναι κυρίως ασφαλιστικά προϊόντα Υπάρχουν συγκεκριμένες καλύψεις που σε περίπτωση που προκύψει ανικανότητα για εργασία, μετά από κάποιο ατύχημα ή ασθένεια, εξασφαλίζεται μιας μορφή μηνιαίου εισοδήματος για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Με αυτό τον τρόπο θα αναπληρωθεί η απώλεια του εισοδήματός όταν λόγω ατυχήματος ή ασθένειας δεν θα μπορεί να εργαστεί. Προσφάτως στην Ελληνική αγορά παρουσιάστηκαν παρόμοιες καλύψεις που καλύπτουν τους πελάτες σε περίπτωση ακούσιας ανεργίας. Συνημμένα βρείτε αρχεία: Προσφορά Κάλυψης Ανικανότητας για Εργασία 1. Metlife Alico 8

10 4. Απώλεια Ζωής Ο θάνατος είναι ένα δύσκολο και τρομακτικό θέμα για τους περισσότερους ανθρώπους. Πολλοί άνθρωποι τείνουν να αναβάλουν συνεχώς την εξέταση των σημαντικών οικονομικών ζητημάτων που έχουν να κάνουν με ένα θάνατο. Δυστυχώς πολύ συχνά οι επιζώντες έχουν να αντιμετωπίσουν νομικά και οικονομικά προβλήματα για τα οποία συνήθως είναι τελείως απροετοίμαστοι. Για ένα άτομο που πενθεί και η ψυχολογική του κατάσταση ήδη δεν είναι καλή, η πίεση να λυθούν αυτά τα ζητήματα μπορεί να είναι συντριπτική. Πολλές φορές όταν ο αγαπημένος άνθρωπος φεύγει από την ζωή αυτοί που μένουν πίσω έχουν το ερώτημα, «τι θα γίνω εγώ τώρα;» Ζητήματα που συνήθως προκύπτουν και πρέπει να λυθούν μετά από ένα θάνατο είναι τα εξής: Η οικονομική συντήρηση της οικογένειας Η εξόφληση των χρεών και άλλων οφειλών Οι σπουδές των παιδιών Οι νομικές και άλλες γραφειοκρατικές διαδικασίες Ο καταμερισμός της κληρονομιάς Η πληρωμή των φόρων κληρονομιάς Τα έξοδα της τελετής του θανούντα Το κόστος νοσηλείας που μπορεί να προηγήθηκε Πολλοί πελάτες φροντίζουν ηλικιωμένους συγγενείς ή έχουν παιδιά με ειδικές ανάγκες και ανησυχούν για το τι θα απογίνουν τα εξαρτώμενα από αυτούς άτομα, όταν εκείνοι θα φύγουν από την ζωή. Θα πρέπει να ληφθεί μέριμνα για να συνεχισθεί η παροχή φροντίδας, προς τους εξαρτώμενους, ότι και εάν τους συμβεί. Ένας επαγγελματίας Financial Planner μπορεί να βοηθήσει τους πελάτες του να εξετάσουν αυτές τις προκλήσεις ώστε εκ των προτέρων και όσο αυτοί είναι εν ζωή να βρεθούν λύσεις για τις οικονομικές επιπτώσεις που προκαλεί ένας θάνατος. Επίσης σε περίπτωση που συμβεί το μοιραίο στον πελάτη του ο ίδιος θα βρίσκεται δίπλα στην οικογένεια για παράσχει την βοήθεια και τις υπηρεσίες του. Συνημμένα βρείτε αρχεία: Προσφορά Κάλυψης Απώλειας Ζωής 1. Metlife Alico 4. ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΜΕΛΕΤΗΣ ΚΑΙ ΥΛΟΠΟΙΗΣΗ ΠΡΟΤΑΣΕΩΝ Η παραπάνω μελέτη είναι ενδεικτική και δεν δεσμεύει τις ασφαλιστικές εταιρίες για κάλυψη. Για να υλοποιηθούν οι παραπάνω προτάσεις ή να τροποποιηθούν θα πρέπει να ορίσουμε μία ΝΕΑ συνάντηση προκειμένου να επιλύσουμε κάθε απορία και να θέσουμε στόχους υλοποίησης. Σε κάθε περίπτωση για την υλοποίηση θα απαιτηθεί να υπάρξει προ-ασφαλιστικός έλεγχος με συμπλήρωση σχετικής αίτησης και πιθανόν να χρειαστούν και ιατρικές εξετάσεις ανάλογα με το ύψος των κεφαλαίων πριν την αποδοχή ή την απόρριψη από την ασφαλιστική εταιρία. 5. ΤΑΚΤΙΚΗ ΑΝΑΘΕΩΡΗΣΗ ΚΑΙ ΕΠΑΝΕΞΕΤΑΣΗ ΑΝΑΓΚΩΝ Η αναθεώρηση και επανεξέταση των αναγκών ορίζεται σε μία φορά κατ έτος, πριν από ένα μήνα από την ετήσια επέτειο του συμβολαίου. Σημειώσεις: Οι παραπάνω συμβουλές προσφορές σε καμία περίπτωση δεν αποτελούν ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Οι προτάσεις μας στηρίχθηκαν απόλυτα στις ανάγκες και απαιτήσεις σας μετά από σχετικό αίτημά σας για προσφορά, εξασφάλιση ή προστασία. Δόθηκαν προσφορές σε δύο πανομοιότυπα έντυπα ή άλλο σταθερό ηλεκτρονικό μέσο αποθήκευσης και έχετε την υποχρέωση προκειμένου να έχει ισχύ αυτή η προσφορά με βάση το Π.Δ. 190/2006 να υπογράψετε (ισχύει και ηλεκτρονικά) ότι λάβατε πλήρη και ολοσχερή ενημέρωση για τα θέματα που σας απασχολούσαν. Η συγκεκριμένη υπογραφή δεν φέρει καμία υποχρέωση από πλευράς σας για αγορά ενός ή περισσοτέρων από τα παραπάνω προϊόντα διατηρώντας πάντοτε το δικαίωμα απόρριψης της συγκεκριμένης προσφοράς ή περαιτέρω διευκρινήσεων ή τροποποιήσεων μέχρι πλήρους ικανοποίησης του αιτήματός σας. Ακόμα και μετά από αποδοχή και αγοράς των προϊόντων διατηρείτε πάντοτε το δικαίωμα της υπαναχώρησης για οποιοδήποτε λόγο εντός εύλογου χρονικού διαστήματος 14 ημερών. Πηγή Στοιχείων - Κειμένων: hfpa.gr 9 Τέλος Προσφοράς

11 10