MICRO: Ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας των πολύ μικρών επιχειρήσεων σε αγροτικές περιοχές Ενότητα No 3: Οικονομική Διαχείριση μικρών επιχειρήσεων Επιμέλεια των φορέων του έργου: Irish Rural Link National University of Ireland Maynooth- CDI EEO GROUP SA- IHF asbl IDP - Internet Web Solutions SL
Γενική Επισκόπηση Αριθμός διαφανειών Διάρκεια παρουσίασης Που αποσκοπεί η παρουσίαση 16 διαφάνειες στο σύνολο 15 λεπτά (μη συμπεριλαμβανομένης της ανάγνωσης του περιεχομένου των συνδέσμων που παρατίθενται στις διαφάνειες) Βλ. σκοπό ενότητας και αναμενόμενα μαθησιακά αποτελέσματα στις επόμενες διαφάνειες 2
Σκοπός ενότητας Στην παρούσα ενότητα θα μάθουμε τους τρόπους συνεργασίας με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με σκοπό την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης 3
Αναμενόμενα μαθησιακά αποτελέσματα Στο τέλος της παρούσας ενότητας θα έχετε τη δυνατότητα να: 1. Χρησιμοποιήσετε αποτελεσματικά τα χρηματοπιστωτικά εργαλεία που παρέχονται από τα τραπεζικά συστήματα 2. Διαπραγματευτείτε με σκοπό τη διεκδίκηση καλύτερων συμβατικών όρων 3. Επιτύχετε άμεση εξυπηρέτηση 4
Προπαρασκευαστικές ενέργειες Σχεδιάζοντας μια νέα επιχείρηση, πριν έρθετε σε επικοινωνία με την τράπεζα, θα πρέπει να υπάρχει κατανόηση με το οικονομικό τμήμα Θα πρέπει να επιβεβαιωθείτε ότι το χρηματοπιστωτικό εργαλείο είναι απαραίτητο και το ρίσκο όσο το δυνατόν μικρότερο. Εκπονήσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο για τη νέα επιχείρηση Διεξάγετε μία έρευνα τραπεζικής αξιολόγησης 5
Επιχειρηματικό Σχέδιο Ένα σαφές και λεπτομερές επιχειρησιακό σχέδιο που αντανακλά τις ανάγκες και τις προθέσεις της επιχείρησης θα βοηθήσει την τράπεζα να δώσει τις σωστές πληροφορίες για να επιλεχθεί το σωστό χρηματοπιστωτικό εργαλείο 6
Δυνατότητες Τραπεζικού Συστήματος Οι τράπεζες επιδιώκουν τη συνεργασία με μικρές επιχειρήσεις, παρέχοντάς τους μεγαλύτερη ευελιξία όσον αφορά το καθεστώς δανεισμού. Αυτή είναι μία παράμετρος από την οποία οφείλουν να επωφεληθούν οι μικρές επιχειρήσεις, οι οποίες σε συνεργασία με τις τράπεζες οφείλουν να βεβαιωθούν ότι υιοθετούν τη σωστή λύση δανεισμού. Ένα μεγάλο ποσοστό της παγκόσμιας οικονομίας απασχολείται στον αγροτικό τομέα. Τα ανώτερα στελέχη των τραπεζών γνωρίζουν ότι μια μικρή αγροτική επιχείρηση του σήμερα, με τις σωστές επενδύσεις θα μπορούσε να γίνει μια κερδοφόρα μονάδα παραγωγής. Επομένως, η τράπεζα εξετάζει αν το επιχειρηματικό σχέδιο είναι τραπεζικό ή όχι. Με λίγα λόγια, εάν θα δημιουργήσει έσοδα για την επιχείρηση και κατ επέκταση για την τράπεζα. 7
Δημιουργώντας σχέσεις Η οικοδόμηση επιτυχημένων τραπεζικών σχέσεων είναι το κλειδί για κάτι περισσότερο από έναν απλό δανεισμό. Σας δίνει τη δυνατότητα να συμβουλευτείτε έμπιστους συμβούλους που μπορούν να σας καθοδηγήσουν στην εξεύρεση δημιουργικών τρόπων για την άντληση κεφαλαίων. Η παροχή συμβουλών σε ένα αξιόπιστο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να οδηγήσει μικρές επιχειρήσεις σε οικονομικές λύσεις τις οποίες ενδεχομένως να μην έχουν σκεφτεί, όπως: έξυπνη χρήση πιστωτικών καρτών, μίσθωση παρά αγορά εξοπλισμού κ.λπ. 8
Διαπραγμάτευση (1/2) Αποκτήστε μια σαφή κατανόηση όλων των συμπεριλαμβανόμενων όρων ώστε να μην υπάρχουν εκπλήξεις Ξεκινήστε εξετάζοντας εάν ένα υπάρχον προϊόν μπορεί να χρησιμοποιηθεί, στη συνέχεια σκεφτείτε να τροποποιήσετε ένα υπάρχον προϊόν για να ικανοποιήσετε τις απαιτήσεις σας και ως έσχατη λύση εξετάστε τη δημιουργία νέων προϊόντων ή μοναδικών ρυθμίσεων. Οι τράπεζες ενδέχεται να είναι πρόθυμες να ωθήσουν τις επιχειρήσεις στη χρήση νεότερων προϊόντων, παρόλο που είναι ενήμερες ότι είναι λιγότερο οικείες και εξοικειωμένες με αυτούς τους μηχανισμούς. 9
Διαπραγμάτευση (2/2) Να ξεκινάτε πάντα τις διαπραγματεύσεις με υψηλόβαθμα στελέχη των τραπεζών τα οποία διαθέτουν δυνατότητα λήψης αποφάσεων. Οι τράπεζες μπορεί να θέλουν να διευρυνθούν μέσω της απόκτησης ενός μεριδίου συνήθων τραπεζικών εργασιών μιας υπηρεσίας. Εάν δεν υπάρχει προηγούμενη συνεργασία με την τράπεζα, είναι σημαντικό να γίνει πολύ προσεκτικά βήματα όσον αφορά την ανάπτυξη της νέας συνεργασίας. Καθορίστε ξεκάθαρα τους ρόλους, τις αρμοδιότητες, τους μηχανισμούς επίλυσης κινδύνων και προβλημάτων και τα πρωτόκολλα επικοινωνίας στο πλαίσιο της εταιρικής σχέσης. Ορίστε συγκριμένα επίπεδα και χρονικά πλαίσια για την παροχή υπηρεσιών. 10
Είδη χρηματοδότησης (1/2) Βραχυπρόθεσμα δάνεια: Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια συνήθως δεν απαιτούν εγγύηση Μακροπρόθεσμα δάνεια: Η διάρκεια του δανείου καθορίζεται κατά τη σύναψη της σύμβασης. Οι επιστροφές γίνονται συνήθως σε μηνιαίες δόσεις. Τραπεζική πίστωση - πιστωτική γραμμή: Υπάρχουν δύο τύποι πίστωσης αυτού του είδους. Ο πρώτος τύπος είναι η απλή τραπεζική πίστωση και ο δεύτερος είναι μια ανακυκλούμενη πίστωση. Στην πρώτη περίπτωση, η τράπεζα και ο επιχειρηματίας συμφωνούν σε ένα ποσό πίστωσης. Ο επιχειρηματίας μπορεί να χρησιμοποιήσει το σύνολο ή μέρος του ποσού για τις ανάγκες της επιχείρησης. Η πίστωση έχει ημερομηνία λήξης. Στην τελευταία περίπτωση, η συμφωνία είναι ίδια με την προηγούμενη, αλλά ο επιχειρηματίας μπορεί να ζητήσει την ανανέωση της πίστωσης μετά τη λήξη της πρώτης συμφωνίας 11
Είδη χρηματοδότησης (1/2) Υποθήκες: Τα ενυπόθηκα δάνεια ακινήτων χορηγούνται σε επιχειρήσεις που έχουν ακίνητη περιουσία και μπορούν να την χρησιμοποιήσουν ως ασφάλεια. Υπάρχουν δύο περιπτώσεις: Η πρώτη περίπτωση αφορά την υποθήκευση νέων ακινήτων, όπως το κτίριο που στεγάζει την επιχείρηση. Το ακίνητο είναι η εγγύηση του δανείου. Η δεύτερη περίπτωση αφορά ακίνητα που δεν έχουν ακόμη διευθετηθεί, αλλά μπορούν να χρησιμοποιηθούν εν μέρει ως εγγύηση. Η διαφορά μεταξύ του υπολοίπου του χρέους και της αξίας του ακινήτου μπορεί να αποτελέσει εγγύηση δανεισμού. Χρηματοδότηση αποθέματος: Σε αυτή την περίπτωση, το δάνειο εξασφαλίζεται από τα εμπορεύματα στο κατάστημα ή στην επιχείρηση, υπό την προϋπόθεση ότι έχουν καταβληθεί. Στις περιπτώσεις αυτές, οι πιστωτές δίνουν δάνεια που δεν υπερβαίνουν το 50% της αξίας των αγαθών. 12
Πηγές χρηματοδότησης Όλοι οι επιχειρηματίες οφείλουν να γνωρίζουν τις διαθέσιμες πηγές χρηματοοικονομικής υποστήριξης και πώς κάθε μία από αυτές ταιριάζει με την επιχείρησή τους. Μία πηγή χρηματοοικονομικής υποστήριξης είναι το κεφάλαιο της εταιρείας και η δεύτερη πηγή είναι η τράπεζα. Είναι πολύ σημαντικό να διερευνηθεί το πραγματικό κόστος αυτών των πηγών τόσο σε οικονομικό όσο και σε επίπεδο περιουσίας. Η αντιστοίχιση των χρηματοοικονομικών πηγών με τις επιχειρηματικές ανάγκες είναι πολύ σημαντική. Ο επιχειρηματίας πρέπει να θυμάται ότι η καλύτερη πηγή χρηματοδότησης είναι αυτή που ανταποκρίνεται στις ανάγκες της επιχείρησης με το χαμηλότερο δυνατό κόστος. 13
Τι πρέπει να αποφεύγουν οι μικρές επιχειρήσεις Ένα επιχειρηματικό σχέδιο το οποίο ενέχει ρίσκο υψηλού επιπέδου. Κακή διαχείριση της επιχείρησης Ένα αναξιόπιστο πιστωτικό προφίλ Όλα τα παραπάνω θα εμποδίσουν μια τράπεζα να συνεργαστεί με μια πολύ μικρή επιχείρηση 14
Αρχές δανεισμού Οι επιχειρηματίες πρέπει να αποφεύγουν να δανείζονται περισσότερα χρήματα από ό, τι χρειάζονται. Οι επιχειρηματίες δεν πρέπει μόνο να δανείζονται όταν φοβούνται μήπως χάσουν την ευκαιρία να επενδύσουν με χρήματα τρίτων. Το δάνειο δε θα πρέπει να είναι ούτε πολύ μικρό, ώστε να καλύψει ένα μεγάλο μέρος των αναγκών ούτε πολύ μεγάλο, ώστε να μεγιστοποιηθεί ο κίνδυνος. 15
Τέλος ενότητας Ευχαριστoύμε για την προσοχή σας 16