Προϊόντα Επένδυσης Κεφαλαίου

Transcript

1 Ιούλιος

2 Προϊόντα Επένδυσης Κεφαλαίου Προγράμματα τα οποία συνδυάζουν την Ασφάλιση με την Επένδυση σε μερίδια ΟΣΕΚΑ (αμοιβαίων κεφαλαίων) Οι παροχές του επενδυτικού σκέλους του Προγράμματος συνδέονται άμεσα με την αξία των μεριδίων των εκάστοτε Αμοιβαίων Κεφαλαίων Η Εταιρία δεν εγγυάται την απόδοσή τους και επομένως o Συμβαλλόμενος φέρει τον κίνδυνο των επενδύσεων Απευθύνονται σε επενδυτές με προφίλ μέτριου υψηλού ρίσκου 2

3 NN Ultima Επενδυτικές Επιλογές Δύο ελληνικά Αμοιβαία Κεφάλαια NN Hellas Αμοιβαίο Κεφάλαιο Μετοχικό NN Hellas Αμοιβαίο Κεφάλαιο Ομολογιακό Δύο διεθνή Αμοιβαία Κεφάλαια Amundi Index MSCI World Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies 3

4 NN Hellas Αμοιβαίο Κεφάλαιο Μετοχικό Επενδυτικός Σκοπός Η επίτευξη υπεραξιών μέσω της επένδυσης κυρίως σε μετοχικούς τίτλους εταιριών εισηγμένων στο Χρηματιστήριο Αθηνών Έναρξη το 2017, αποκλειστικά για την ΝΝ Κατηγορία κινδύνου και απόδοσης 7-υψηλό 4

5 NN Hellas Αμοιβαίο Κεφάλαιο Ομολογιακό Επενδυτικός Σκοπός Η επίτευξη υπεραξιών μέσω της επένδυσης κυρίως σε ομόλογα διαπραγματευόμενα στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό Έναρξη το 2017, αποκλειστικά για την ΝΝ Κατηγορία κινδύνου και απόδοσης 7-υψηλό 5

6 Amundi Index MSCI World Ακολουθεί το δείκτη MSCI WORLD Είναι ένας αντιπροσωπευτικός μετοχικός δείκτης των αγορών μεγάλης και μεσαίας κεφαλαιοποίησης 23 ανεπτυγμένων χωρών Κατηγορία κινδύνου και απόδοσης 5 6

7 Amundi Index MSCI World 7

8 Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies Ακολουθεί το δείκτη J.P. Morgan Government Bond Index Global (GBI Global) Είναι ένας αντιπροσωπευτικός ομολογιακός δείκτης κρατικών τίτλων σταθερού επιτοκίου Κατηγορία κινδύνου και απόδοσης 3 8

9 Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies 9

10 Ασφάλιστρα Ελάχιστο : 600 το χρόνο, ανά συμβόλαιο Μέγιστο : το χρόνο, ανά συμβόλαιο Ετήσια Αναπροσαρμογή : 0%, 3% ή 5% κατ επιλογή Τοποθέτηση στους δύο ελληνικούς ΟΣΕΚΑ Δυνατότητα αύξησης ή μείωσης ασφαλίστρου Σημείωση Στη μείωση ασφαλίστρου, το νέο ασφάλιστρο δεν μπορεί να είναι μικρότερο από το 25% του αρχικού 10

11 Έκτακτες Καταβολές Ελληνικά Αμοιβαία Κεφάλαια Ελάχιστο ανά αίτηση Μέγιστο ανά συμβόλαιο Διεθνή Αμοιβαία Κεφάλαια Ελάχιστο : ανά αίτηση Μέγιστο : Έως 20 φορές το αρχικό ετήσιο ασφάλιστρο ανά συμβόλαιο και μέγιστο ετήσιο ανά συμβαλλόμενο 11

12 Διάρθρωση Χαρτοφυλακίου Η αναλογία των ΑΚ είναι επιλογή του πελάτη Τα ποσοστά επένδυσης μπορούν να είναι διαφορετικά για κάθε έκτακτη καταβολή Δωρεάν μία αναδιάρθρωση το χρόνο Κάθε επόμενη χρεώνεται 15 12

13 Παραδείγματα Διάρθρωσης Χαρτοφυλακίου Περιοδικό Ασφάλιστρο Έκτακτη Καταβολή 30% 40% 15% 20% 70% 25% 13

14 Σημείωση Όλα τα ποσά των καταβολών πρέπει να κατατίθενται αποκλειστικά σε λογαριασμούς της NN Hellas στην Ελλάδα Τα ποσά των εξαγορών κατατίθενται αποκλειστικά στο λογαριασμό του πελάτη στην Ελλάδα Συνεπώς, δεν τίθεται θέμα μεταφοράς χρημάτων του πελάτη στο εξωτερικό 14

15 Ασφάλιστρο Προγράμματος Επένδυση Περιοδικών Ασφαλίστρων 50% των ασφαλίστρων του 1 ου έτους 75% των ασφαλίστρων του 2 ου έτους 100% των ασφαλίστρων από το 3 ο έτος και μετά Τα μη-επενδεδυμένα ασφάλιστρα θα επιστρέφονται στη λήξη (75% ενός ετήσιου ασφαλίστρου, υπό προϋποθέσεις) Επένδυση Έκτακτων Καταβολών Ελληνικά Αμοιβαία Κεφάλαια : 98% Διεθνή Αμοιβαία Κεφάλαια : 94% 15

16 Προϋποθέσεις Επιστροφής Μη-Επενδυμένων Ασφαλίστρων Έχουν καταβληθεί όλα τα Συνολικά οφειλόμενα Ασφάλιστρα του Προγράμματος κατά την ημερομηνία οφειλής τους Το Ασφαλιστήριο δεν έχει βρεθεί σε κατάσταση διακοπής πληρωμής Ασφαλίστρων Δεν έχει προηγηθεί μερική Εξαγορά του Λογαριασμού Επένδυσης που αντιστοιχεί στα Ασφάλιστρα του Προγράμματος 16

17 Παροχές στη Λήξη Καταβάλλεται η Αξία του Λ.Ε. και τα μη επενδυμένα ασφάλιστρα προγράμματος (βάσει των προϋποθέσεων) Εφάπαξ καταβολή Διακανονισμός σε σύνταξη με βάσει ότι θα ισχύει τη στιγμή εκείνη 17

18 Παροχή Προγράμματος στη Λήξη H παραπάνω απόδοση αναφέρεται στην καθαρή απόδοση των Αμοιβαίων Κεφαλαίων και δεν θα πρέπει να συγχέεται με την τελική απόδοση του προγράμματος 18

19 Ολική Εξαγορά Περιοδικού Ασφαλίστρου Έχουν καταβληθεί τα ασφάλιστρα του έτους Ποσοστό Εξαγοράς επί του Λ.Ε. 1 Χωρίς Εξαγορά 2 Χωρίς Εξαγορά 3 55% 4 60% 5 70% 6 90% 7 95% 8 και μετά 100% 19

20 Ολική Εξαγορά Έκτακτων Καταβολών Έτη μετά την έκτακτη καταβολή Ποσοστό Εξαγοράς επί της αξίας της έκτακτης καταβολής 0 96% 1 97% 2 98% 3 99% 4 ή περισσότερα 100% 20

21 Παράδειγμα Ολικής Εξαγοράς Έχουν καταβληθεί τα Ασφάλιστρα του 3 ου έτους Αξία ΛΕ (σύνολο) : Αξία ΛΕ (περιοδικό ασφάλιστρο) : (55%) Αξία ΛΕ (έκτακτη καταβολή) : (98%) Τελική Αξία Εξαγοράς x 55% x 98% =

22 Μερική Εξαγορά Προϋποθέσεις Μερικής Εξαγοράς Περιοδικού Ασφαλίστρου Επιτρέπεται μετά την καταβολή του ασφαλίστρου των δύο πρώτων ετών Ελάχιστο αιτούμενο ποσό : 500 Μέγιστο αιτούμενο ποσό : 30% της αξίας Λ.Ε. Το υπόλοιπο της αξίας Λ.Ε. μετά την εξαγορά θα πρέπει να υπερβαίνει τα

23 Μερική Εξαγορά Προϋποθέσεις Μερικής Εξαγοράς Εκτάκτων Καταβολών Μπορεί να ζητηθεί ανεξάρτητα Επιτρέπεται από την πρώτη ημέρα Ελάχιστο αιτούμενο ποσό : 500 Ακολουθεί το ποσοστό ολικής εξαγοράς 23

24 Διακοπή Πληρωμών Έχει καταβληθεί τουλάχιστον ένα ετήσιο ασφάλιστρο; ΟΧΙ Συνέπεια μη πληρωμής ασφαλίστρων Ακύρωση Προγράμματος Διακοπή Πληρωμής Ασφαλίστρων ΝΑΙ Η αξία του Λ.Ε. είναι μεγαλύτερη ή ίση με 5.000; ΟΧΙ ΝΑΙ Το πρόγραμμα συνεχίζεται για 12 μήνες Αυτόματη εξαγορά εαν δεν γίνει επαναφορά εντός 12 μηνών Το ΠΑ συνεχίζεται όπως και η χρέωση ασφαλίστρων για αυτό, η οποία συνεχίζει να γίνεται μέσω ακύρωσης μεριδίων Δεν επιτρέπονται έκτακτες καταβολές Το πρόγραμμα συνεχίζεται σε ισχύ μέχρι Την ημερομηνία λήξης ή αξία του Λ.Ε. πέσει κάτω από το τελευταίο ετήσιο ασφάλιστρο Το ΠΑ συνεχίζεται όπως και η είσπραξη ασφαλίστρων για αυτό,, η οποία συνεχίζει να γίνεται μέσω ακύρωσης μεριδίων Επιτρέπονται έκτακτες καταβολές χωρίς επαναφορά 24

25 Ασφαλισμένο Κεφάλαιο Ζωής Ορίζεται ως το μεγαλύτερο ποσό μεταξύ και του 5% της αξίας του Λογαριασμού Επένδυσης την στιγμή του θανάτου Καταβάλλεται εφάπαξ η αξία του Λογαριασμού Επένδυσης, προσαυξημένη κατά το Ασφαλισμένο Κεφάλαιο θανάτου Παραδείγματα Αξία Λ.Ε. 5% της Αξίας Ασφαλισμένο Κεφάλαιο Θανάτου Τελική Αποζημίωση

26 Προσαρτήματα Προσωπικό Ατύχημα ενσωματωμένο στο πρόγραμμα (ασφαλισμένος ή συμβαλλόμενος, χωρίς UW) Ετήσια Ασφάλιστρα Ασφαλισμένο Κεφάλαιο Κόστος Κάλυψης , , , ή περισσότερο Η χρέωση γίνεται με εξαγορά μεριδίων σε μηνιαία βάση (benefit billing) Η χρέωση συνεχίζεται αν το πρόγραμμα γίνει ελεύθερο μέσω benefit billing 26

27 Προαιρετικές Καλύψεις Προσωπικό Ατύχημα Επιπλέον κεφάλαιο από το υποχρεωτικό ΑΠΑ Ατυχήματος ΑΠΑ Ατυχήματος και Ασθένειας Πρόσκαιρη Ασφάλιση Ζωής Term Life Insurance 27

28 Διάρκεια Συμβολαίου Ελάχιστη διάρκεια : 15 χρόνια Συμβόλαια με ασφάλιστρα έως 999 Ελάχιστη διάρκεια 20 χρόνια Μέγιστη διάρκεια : 85 Ηλικία Συμβαλλομένου/Ασφαλισμένου Παραδείγματα Συμβαλλόμενος 40 ετών, μέγιστη διάρκεια : 45 χρόνια Συμβαλλόμενος 70 ετών, μέγιστη διάρκεια : 15 χρόνια 28

29 Γενικά Όρια Ηλικίας Ασφαλισμένου : 1 μηνός 70 ετών Όρια Ηλικίας Συμβαλλομένου : 18 ετών 70 ετών Χωρίς περιορισμό σε αριθμό συμβολαίων ανά Συμβαλλόμενο Ετήσια Ασφάλιστρα : Έκτακτες Καταβολές : Ελληνικοί ΟΣΕΚΑ : ανά συμβόλαιο Διεθνείς ΟΣΕΚΑ : xΑρχικό Eτ.Ασφάλιστρο (max ανά συμβαλλόμενο) Ενσωματωμένη κάλυψη Προσωπικού Ατυχήματος Δυνατότητα προσθήκης προσαρτημάτων 29

30 Αμοιβές Περιοδικό Ασφάλιστρο και ενσωματωμένο ΠΑ 1 ου έτους : 36% 2 ου έτους : 12% 3 ου έτους : 12% Έκτακτες Καταβολές Ελληνικοί ΟΣΕΚΑ : 2% Διεθνείς ΟΣΕΚΑ : 1% Στάθμιση 50% Clawback προμηθειών για τα τρία πρώτα χρόνια 30

31 Π.Α. Επιπλέον Κεφάλαια Ελάχιστο επιπλέον Κεφάλαιο : Συνολικό επιπλέον Κεφάλαιο : Πολλαπλάσιο των Πραγματοποιείται έλεγχος UW Επιπλέον ασφάλιστρο Στάθμιση : 100% Προμήθεια : 18% κάθε χρόνο 31

32 Πρόσκαιρη Ασφάλιση Ζωής Term Life Insurance Ελάχιστο : Πραγματοποιείται έλεγχος UW Επιπλέον ασφάλιστρο (όμοιο με Orange Life) Στάθμιση 300% Προμήθεια : 1 ο έτος 2 ο έτος 3 ο έτος 4 ο έτος 5 ο έτος 6 ο έτος 20% 15% 6% 5% 5% 5% 32

33 Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρου ΑΠΑ Ατυχήματος Συμπληρώνεται Ιατρικό Ιστορικό Δεν εξετάζονται τα επαγγέλματα, δίνεται σε όλους (σε συνταξιούχους, σε ανέργους) ΑΠΑ Ατυχήματος & Ασθένειας Συμπληρώνεται Ιατρικό Ιστορικό Ελέγχονται τα επαγγέλματα, δεν δίνεται σε όλους (όχι συνταξιούχους, όχι ανέργους) Προμήθεια : 15% κάθε χρόνο Στάθμιση : 100% 33

34 Διαχειριστικά Έξοδα Εισφορά Εγγυητικού Κεφαλαίου Ασφάλιστρα Προγράμματος : 0,4% με μέγιστο τα 8 το χρόνο Συμπληρωματικές καλύψεις : 0,75% με μέγιστο τα 15 το χρόνο 34

35 On line & Ετήσια Ενημέρωση my.nnhellas.gr Η άμεση ενεργοποίηση της υπηρεσίας είναι παραπάνω από σημαντική 35

36 Υλικό & Διαδικασίες 36

37 37

38 Συμπλήρωση εντύπου NBS Νέο NBS κάθε φορά 38

39 Αίτηση Έντυπη και μέσω e-application Υποχρεωτικά πεδία Ε-mail Συμβαλλομένου Κινητό Συμβαλλομένου 39

40 Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών 40

41 Έγγραφα Βασικών Πληροφοριών Α/Κ 41

42 Έκδοση Ασφαλιστηρίου Ο Συμβαλλόμενος λαμβάνει μέσω Πρόταση Ασφάλισης Περιλαμβάνει τα KID Ultima και ΟΣΕΚΑ, επίσης το έγγραφο Πληροφοριών προς Ασφαλισμένους Ειδοποίηση Πληρωμής Περιλαμβάνει την πρώτη δόση του ασφαλίστρου, η οποία πρέπει να εξοφληθεί εντός 30 ημερών από την ημερομηνία παραλαβής του σχετικού Welcome Περιλαμβάνει όρους, KID των επιλεγμένων ΟΣΕΚΑ 42

43 Έκδοση Ασφαλιστηρίου Σε περίπτωση μη καταβολής της πρώτης δόσης 15 ημέρες από την παραλαβή του ειδοποίησης, ο Συμβαλλόμενος θα λαμβάνει σχετική υπενθύμιση και πάλι μέσω 30 ημέρες από την παραλαβή του ειδοποίησης, ο Συμβαλλόμενος θα λαμβάνει σχετική ενημέρωση για την ακύρωση της αίτησης ασφάλισης, πάλι μέσω 43

44 Καταβολή Επόμενης Δόσης 30 ημέρες πριν την ημερομηνία οφειλής Αποστολή της Ειδοποίησης Πληρωμής μέσω 10 ημέρες πριν την ημερομηνία οφειλής Αποστολή υπενθύμισης οφειλής μέσω SMS 25 ημέρες μετά την ημερομηνία οφειλής Αποστολή υπενθύμισης οφειλής μέσω SMS 40 ημέρες μετά την ημερομηνία οφειλής Επικοινωνία μέσω Call Center 45 ημέρες μετά την ημερομηνία οφειλής Αποστολή ενημέρωσης για ακύρωση, αν δεν εξοφληθεί το ασφάλιστρο, μέσω 50 ημέρες μετά την ημερομηνία οφειλής Επικοινωνία μέσω Call Center 60 ημέρες μετά την ημερομηνία οφειλής Ακύρωση συμβολαίου λόγω μη πληρωμής ασφαλίστρου Αποστολή ενημέρωσης ακύρωσης συμβολαίου, λόγω μη πληρωμής ασφαλίστρου, μέσω 44

45 Διαδικασίες Το προϊόν NN Ultima δεν μπορεί να πωληθεί σε συμβαλλόμενους FATCA US persons Θα πραγματοποιούνται Welcome Calls σε όλους τους πελάτες 1. Με την παραλαβή της αίτησης 2. Μετά την έκδοση του συμβολαίου Αν ο υποψήφιος πελάτης δεν απαντήσει στο Welcome Call και είναι ηλικίας +60 ετών ή αιτήθηκε πρόγραμμα , δεν εκδίδεται συμβόλαιο 45

46