ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ & ΥΓΕΙΑΣ. Εγκύκλιος Υπηρεσιακή. ΘΕΜΑ : ΦΟΙΝΙΞ CREDIT PROTECTION Πρόγραµµα Ασφάλισης ανειοληπτών

Transcript

1 ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ & ΥΓΕΙΑΣ Εγκύκλιος Υπηρεσιακή Αθήνα, 13 Ιουνίου 2007 Αριθ. :119 ΘΕΜΑ : ΦΟΙΝΙΞ CREDIT PROTECTION Πρόγραµµα Ασφάλισης ανειοληπτών Η εταιρία αξιολογώντας την ανάγκη κάλυψης υποψηφίων ασφαλισµένων, οι οποίοι έχουν πάρει δάνειο από οποιαδήποτε τράπεζα δηµιούργησε το παραπάνω πρόγραµµα, µε πολύ ευέλικτους κανόνες και ανταγωνιστικά ασφάλιστρα. Το πρόγραµµα αυτό παρέχεται σε ατοµική βάση και απευθύνεται αποκλειστικά σε δανειολήπτες καλύπτοντας την αποπληρωµή του υπολειπόµενου κεφαλαίου του δανείου, σε περίπτωση Θανάτου ή Μόνιµης Ολική Ανικανότητας από ατύχηµα ή ασθένεια. Συνηµµένα σας στέλνουµε : Τους όρους του πακέτου ασφάλισης Ζωής (Α-59) και Μόνιµης Ολικής Ανικανότητας (Π-93) Κανόνες ανάληψης ασφάλισης δανειοληπτών Πίνακα ιατρικών εξετάσεων ΙΕΥΚΡΙΝΗΣΕΙΣ Για τα ασφάλιστρα θα ενηµερωθείτε µέσω της ηλεκτρονικής τιµολόγησης. ΦΟΙΝΙΞ ΜΕΤΡΟΛΑΪΦ ΕΜΠΟΡΙΚΗ. Κουγιάς Η. Βουτσίνος /ντής /νσης /ντής Τοµέα 1/8

2 ΦΟΙΝΙΞ CREDIT PROTECTION Α-59 ΠΡΟΣΚΑΙΡΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΘΑΝΑΤΟΥ ΜΕΙΟΥΜΕΝΟΥ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ Άρθρο 1ο Η Εταιρία είναι υποχρεωµένη να καταβάλλει στους δικαιούχους το Ασφάλισµα που αναγράφεται στον Πίνακα Εξέλιξης Aσφαλισµένων Κεφαλαίων αµέσως µετά το θάνατο του Ασφαλισµένου εάν αυτός επέλθει πριν τη λήξη της Ασφάλισης. Το ποσό αυτό του Ασφαλίσµατος διαµορφώνεται µειούµενο ετησίως κατά σταθερό ποσό ίσο µε το Αρχικό Ασφαλισµένο Κεφάλαιο δια τη ιάρκεια της Ασφάλισης. Προϋπόθεση για την καταβολή του Ασφαλίσµατος είναι το Συµβόλαιο να είναι σε ισχύ κατά την επέλευση του θανάτου. Άρθρο 2 ο Τα ασφάλιστρα της συγκεκριµένης κάλυψης που αναγράφονται στο Ασφαλιστήριο είναι αµετάβλητα και θα καταβάλλονται κατά έτος για όλη τη διάρκεια ισχύος της παρούσας Ασφάλισης. Οι διατάξεις των γενικών όρων που αναφέρονται στα άρθρα : 23 (Επαναφορά σε ισχύ), 24 (Εξαγορά Ασφαλιστηρίου), 25 ( Ελευθεροποίηση Ασφαλιστηρίου), 26 ( άνεια επί του Ασφαλιστηρίου), 28 (Συµµετοχή στις προσόδους από την υπεραπόδοση των Μαθηµατικών Αποθεµάτων) δεν εφαρµόζονται στην παρούσα Ασφάλιση. 2/8

3 ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΗ ΚΑΛΥΨΗ ΜΟΝΙΜΗΣ ΟΛΙΚΗΣ ΑΝΙΚΑΝΟΤΗΤΑΣ ΜΕΙΟΥΜΕΝΟΥ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ Π93 Η Εταιρία είναι υποχρεωµένη να καταβάλλει στον Ασφαλισµένο το Ασφάλισµα που αναγράφεται στον Πίνακα Εξέλιξης Aσφαλισµένων Κεφαλαίων του Συµβολαίου αν ο Ασφαλισµένος γίνει Μόνιµα και Ολικά Ανίκανος για εργασία µε τους παρακάτω όρους. Το ποσό του Ασφαλίσµατος διαµορφώνεται µειούµενο ετησίως κατά σταθερό ποσό ίσο µε το Αρχικό Ασφαλισµένο Κεφάλαιο δια τη ιάρκεια Ασφάλισης. Άρθρο 1: ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΟ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΝΝΟΙΑ ΜΟΝΙΜΗΣ ΟΛΙΚΗΣ ΑΝΙΚΑΝΟΤΗΤΑΣ α) Η πληρωµή του Ασφαλίσµατος, που ορίζεται στον Πίνακα Εξέλιξης Aσφαλισµένων Κεφαλαίων, θα πραγµατοποιηθεί αν ο Ασφαλισµένος, µετά την έναρξη και κατά τη διάρκεια ισχύος της παρούσας κάλυψης µείνει, από ατύχηµα ή ασθένεια, Μόνιµα και Ολικά Ανίκανος και µε την προϋπόθεση ότι η Ανικανότητα αυτή, θα έχει διαρκέσει τουλάχιστον για ένα (1) χρόνο και συνεχίζει στο τέλος αυτού του διαστήµατος να είναι αµετάβλητη για όλη τη διάρκεια της ζωής του. β) Ανικανότητα για την εφαρµογή της προσθήκης αυτής θεωρείται η από ατύχηµα ή ασθένεια, απόλυτη, διαρκής και οριστική παρεµπόδιση του Ασφαλισµένου από την άσκηση οποιουδήποτε επαγγέλµατος µε αµοιβή ή κέρδος, ανεξάρτητα της εκπαίδευσης ή της πείρας του. Η ολική τύφλωση, η απώλεια ή η λειτουργική Ανικανότητα δύο άκρων ή ενός άκρου και ενός µατιού, η καρδιοπάθεια στο στάδιο της ανεπανόρθωτης ανεπάρκειας, η χρόνια ανίατη ψυχοπάθεια µε αποµόνωση σε ψυχιατρική κλινική, η εγκεφαλική αιµορραγία, εµβολή ή θρόµβωση που συνοδεύεται, από µόνιµη ηµιπληγία ή ολική παράλυση, αποτελούν ενδεικτικά περιπτώσεις Μόνιµης Ολικής Ανικανότητας. ιευκρινίζεται ότι για τα χέρια και τα πόδια η απώλεια ισχύει εάν είναι πάνω από τον καρπό και πάνω από τον αστράγαλο αντίστοιχα. Σαν απώλεια θεωρείται όχι µόνο η αποκοπή αλλά και η απώλεια χρήσης. Αυτό το πρόγραµµα καλύπτει τον Ασφαλισµένο για Μόνιµη Ολική Ανικανότητα από Ασθένεια ή από Ατύχηµα και του εξασφαλίζει, σε κρίσιµο σηµείο της ηλικίας του, ουσιαστικές παροχές Άρθρο 2: ΙΚΑΙΩΜΑΤΑ & ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΥ ΚΑΙ ΕΤΑΙΡΙΑΣ - ΠΛΗΡΩΜΗ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗΣ α. Για να πληρωθεί το Ασφάλισµα, ο Ασφαλισµένος πρέπει να στείλει στην Εταιρία µε συστηµένη επιστολή τις λεπτοµερείς εξετάσεις των θεραπόντων γιατρών του, για την από µέρους της Εταιρίας εξακρίβωση της Ανικανότητας. Η Εταιρία έχει το δικαίωµα να διαπιστώσει την Ανικανότητα και µε δικούς της γιατρούς. Ο Ασφαλισµένος είναι υποχρεωµένος, να δώσει κάθε στοιχείο που θα ζητήσουν οι γιατροί της Εταιρίας µε ποινή ακυρότητας της προσθήκης αυτής, σε περίπτωση άρνησής του. Η Εταιρία έχει το δικαίωµα και µετά την εξακρίβωση και αποδοχή από µέρους της, της Ανικανότητας, να ζητήσει εκ νέου την εξέταση της κατάστασης του Ασφαλισµένου το πολύ µια φορά κάθε χρόνο. β. Όταν η Μόνιµη και Ολική Ανικανότητα αναγνωρισθεί, τότε η Εταιρία θα πληρώσει το Ασφάλισµα εφάπαξ στις παρακάτω περιπτώσεις Μόνιµης Ολικής και οριστικής απώλειας: 3/8

4 Της όρασης των δύο µατιών Των δύο χεριών Των δύο ποδιών Ενός πάνω και ενός κάτω άκρου ή ενός µατιού και ενός άκρου Ολικής παράλυσης ιευκρινίζεται ότι για τα χέρια και τα πόδια η απώλεια ισχύει, εάν είναι πάνω από τον καρπό και πάνω από τον αστράγαλο αντίστοιχα. Σαν απώλεια θεωρείται όχι µόνο η αποκοπή αλλά και η απώλεια χρήσης. Σε οποιαδήποτε άλλη περίπτωση Μόνιµης Ολικής Ανικανότητας η Εταιρία είναι υποχρεωµένη να καταβάλλει το Ασφάλισµα σε τρεις δόσεις. Η πρώτη δόση αποτελείται από είκοσι στα εκατό (20%) του Ασφαλίσµατος της προσθήκης αυτής. Η δεύτερη και η τρίτη αποτελούνται από το σαράντα στα εκατό (40%) η κάθε µία. Η πρώτη δόση θα πληρωθεί αµέσως µε την αναγνώριση από την Εταιρία της Ανικανότητας, η δεύτερη και τρίτη µετά ένα και δύο χρόνια αντίστοιχα από την πρώτη δόση. Για την πληρωµή της δεύτερης και τρίτης δόσης, προϋπόθεση είναι να ζει ο Ασφαλισµένος και να είναι Μόνιµα και Ολικά Ανίκανος, διαφορετικά παύει η υποχρέωση της Εταιρίας για την πληρωµή των υπολοίπων δόσεων του Ασφαλίσµατος. Άρθρο 3: ΕΙ ΙΚΕΣ ΠΕΡΙΠΤΩΣΕΙΣ ΕΞΑΙΡΟΥΜΕΝΟΙ ΚΙΝ ΥΝΟΙ εν καλύπτεται από την προσθήκη αυτή η Μόνιµη Ολική Ανικανότητα του Ασφαλισµένου αν προέρχεται από µία ή περισσότερες από τις παρακάτω αιτίες: α) Απόπειρα αυτοκτονίας του Ασφαλισµένου, ανεξάρτητα από την διανοητική του κατάσταση. (Η εξαίρεση αυτή παύει να ισχύει εάν έχει παρέλθει ένας τουλάχιστον χρόνος από την έναρξη ισχύος της προσθήκης αυτής ή την επαναφορά της σε ισχύ). β) Ατυχήµατα συνεπεία : πολέµου ή εµφυλίου πολέµου, βιολογικού ή χηµικού πολέµου, τροµοκρατικών ενεργειών, λαϊκών ταραχών, επανάστασης, πολιτικής ή στρατιωτικής στάσης, συµµετοχής σε στρατιωτικές ασκήσεις και µόνο, όσων υπηρετούν στις Ένοπλες υνάµεις οποιασδήποτε χώρας και στα Σώµατα Ασφαλείας και όσοι υπηρετούν στις Ένοπλες υνάµεις σαν Κληρωτοί. γ) Προϋπάρχουσα της έναρξης ισχύος της παρούσας προσθήκης αναπηρία, σωµατική βλάβη και οι επιπλοκές τους. Σε περίπτωση που έχει γίνει εκ µέρους του Συµβαλλοµένου (Λήπτη της Ασφάλισης) ή του Ασφαλισµένου, δολίως, ψευδής δήλωση ή αποσιώπηση περιστατικών τέτοιων, που αν η Εταιρία τα γνώριζε δεν θα προέβαινε στην ασφάλιση ή δεν θα τη δεχόταν µε τους ίδιους όρους, τότε η Εταιρία δικαιούται να προβεί σε καταγγελία σύµφωνα µε τα προβλεπόµενα στο Ν. 2496/97 έστω και αν αυτά δεν έχουν σχέση µε τυχόν αίτηση αποζηµίωσης και απαλλάσσεται της καταβολής του Ασφαλίσµατος. δ) Χρήση ναρκωτικών AIDS και επιπλοκές αυτών, επιδράσεις ατοµικής και πυρηνικής ενέργειας καθώς και ραδιενεργούς ακτινοβολίας. ε) Συµµετοχή του Ασφαλισµένου σε αγώνες ταχύτητας µε οποιοδήποτε µηχανοκίνητο µέσο. Ακροβασία, πυγµαχία ή πάλη. Αεραθλήµατα κάθε είδους, αναρρίχηση, υποβρύχιες καταδύσεις µε χρήση τεχνητών συσκευών, πτώση µε αλεξίπτωτο. στ) Αεροπορικά ατυχήµατα, εκτός αν ο Ασφαλισµένος είναι επιβάτης αεροσκάφους αεροπορικής Εταιρίας που λειτουργεί νόµιµα και εκτελεί κανονικά δροµολόγια, τακτικά ή έκτακτα (CHARTERS). 4/8

5 Άρθρο 4: ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟΥ Το ασφάλιστρο της παρούσας προσθήκης δεν είναι σταθερό και αναπροσαρµόζεται σε κάθε ετήσια ασφαλιστική επέτειο. Ο υπολογισµός του ασφαλίστρου της παρούσας προσθήκης γίνεται ετησίως χρησιµοποιώντας αναλογιστική στατιστική µέθοδο λαµβάνοντας υπ όψιν την τρέχουσα ηλικία του Ασφαλισµένου, το Ασφαλισµένο Κεφάλαιο του έτους υπολογισµού (βλ. Πίνακα ΕξέλιξηςAσφαλισµένων Κεφαλαίων), την εµπειρία της εταιρίας από τις συνολικές ασφαλιστικές αποζηµιώσεις-πληρωθείσες και εκκρεµείς- που προέρχονται από αυτή την προσθήκη καθώς και τα λοιπά έξοδα του Συµβολαίου. Άρθρο 5: ΛΗΞΗ ΙΣΧΥΟΣ ΤΗΣ ΠΡΟΣΘΗΚΗΣ Η παρούσα κάλυψη παύει να ισχύει: α) Με τη λήξη της ισχύος ή την ακύρωση του Συµβολαίου για οποιοδήποτε λόγο. β) Στην επέτειο του Συµβολαίου που είναι πιο κοντά στα γενέθλια του εξηκοστού πέµπτου (65 ου ) έτους της ηλικίας του Ασφαλισµένου. γ) Καταγγελία από το Συµβαλλόµενο ή την Εταιρία. Η Καταγγελία εκ µέρους της Εταιρίας µπορεί να γίνει ΜΟΝΟ για τις εξής περιπτώσεις : 1. Αν κατά τη σύναψη της ασφάλισης ο Συµβαλλόµενος / Λήπτης της Ασφάλισης ή ο Ασφαλισµένος υπαιτίως έδωσαν ψευδείς πληροφορίες ή απεσιώπησαν γνωστά σε αυτούς στοιχεία αντικειµενικά ουσιώδη για την ασφάλιση στην Εταιρία. 2. Αν ο Συµβαλλόµενος / Λήπτης της Ασφάλισης καθυστερεί την καταβολή των ασφαλίστρων. 3. Εφόσον το Συµβαλλόµενο / Λήπτη της Ασφάλισης διαδεχθεί άλλος χωρίς την εκ των προτέρων σύµφωνη γνώµη του ασφαλιστή. 4. Εφόσον ο Συµβαλλόµενος / Λήπτης της ασφάλισης ή ο Ασφαλισµένος παραβαίνουν υπαιτίως υποχρεώσεις τους που προκύπτουν από το παρόν. δ) Με την πληρωµή της Μόνιµης Ολικής Ανικανότητας (εξάντληση ολοκλήρου του Ασφαλίσµατος) στον Ασφαλισµένο. Άρθρο 6: ΙΑΡΚΕΙΑ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΩΝ Τα ασφάλιστρα καταβάλλονται κατ έτος καθ όλη τη διάρκεια ισχύος της προσθήκης αυτής ή µέχρι την αποδοχή εκ µέρους της Εταιρίας της Μόνιµης Ολικής Ανικανότητας. Άρθρο 7: Οι γενικές διατάξεις που περιλαµβάνονται στο Α Μέρος των Γενικών Όρων του Συµβολαίου έχουν εφαρµογή και στην παρούσα προσθήκη, εκτός αν διαφορετικά ορίζεται σ αυτή. 5/8

6 ΚΑΝΟΝΕΣ ΑΝΑΛΗΨΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ (Β.Α.Ζ.) Α-59 / Π-93 (Μ.Ο.Α.) Ελάχιστο αρχικό Ασφαλισµένο Κεφάλαιο Βασικής Ασφάλισης Ζωής (Β.Α. Ζ.) και Μόνιµης Ολικής Ανικανότητας (Μ.Ο.Α) Το αρχικό Ασφαλισµένο Κεφάλαιο είναι ισόποσο µε το ύψος του δανεισθέντος κεφαλαίου κατά την έναρξη της Ασφάλισης. Κεφάλαιο Μ.Ο.Α. ισόποσο µε το κεφάλαιο της Β.Α.Ζ. Ασφαλισιµότητα από ηλικίας 18 ετών έως και 60 ετών Λήξη της Βασικής Ασφάλισης στην ηλικία των 70 ετών Λήξη Ασφάλισης της Μ.Ο.Α. στην ηλικία των 65 ετών Το παρόν πρόγραµµα (πακέτο) δεν συνοδεύεται µε άλλη προσθήκη Τα αρχικά Κεφάλαια Ασφάλισης θα είναι υποχρεωτικά πολλαπλάσια των Το πρόγραµµα αυτό δεν δέχεται καµιά τεχνική τροποποίηση παρά µόνο, αυτές που παράγουν µηδενικό αποτέλεσµα (π.χ. αλλαγή δικαιούχων, διεύθυνσης) Το πρόγραµµα αυτό δέχεται επαναφορά, αποκλειστικά, µέχρι και 6 µήνες από την ηµεροµηνία της άκυρης οφειλής του ασφαλιστηρίου Απαραίτητη προϋπόθεση για την έκδοση του Ασφαλιστηρίου είναι η προσκόµιση της δανειακής σύµβασης Σε περίπτωση αλλαγής της δανειακής σύµβασης ακυρώνεται το εν ισχύ Ασφαλιστήριο και εκδίδεται νέο µε προσκόµιση της νέας δανειακής σύµβασης, µετά από αίτηση του Συµβαλλόµενου. 6/8

7 ΠΙΝΑΚΑΣ ΙΑΤΡΙΚΩΝ ΕΞΕΤΑΣΕΩΝ Αρχικό Ασφαλισµένο Μέχρι 55 ετών 56 ετών και άνω κεφάλαιο σε NON MEDICAL NON MEDICAL 85, ,000 NON MEDICAL Παθολογική εξέταση, γενική ούρων, γενική αίµατος, σάκχαρο αίµατος, κρεατινίνη, ουρία, γ- GT, SGOPT, SGPT, χολερυθρίνη ορού, ουρικό οξύ, χοληστερίνη (ολική και HDL), τριγλυκερίδια, ΤΚΕ 150, ,000 Παθολογική εξέταση, γενική ούρων, γενική αίµατος, σάκχαρο αίµατος, κρεατινίνη, ουρία, γ-gt, SGOPT, SGPT, Παθολογική εξέταση, γενική ούρων, γενική αίµατος, σάκχαρο αίµατος, κρεατινίνη, ουρία, γ- GT, SGOPT, SGPT, χολερυθρίνη ορού, ουρικό οξύ, χοληστερίνη (ολική και HDL), τριγλυκερίδια, χολερυθρίνη ορού, ουρικό οξύ, ΤΚΕ ηλεκτροκαρδιογράφηµα και καρδιολογική χοληστερίνη (ολική και HDL), εξέταση τριγλυκερίδια, ΤΚΕ 200,001 και άνω Παθολογική εξέταση, γενική ούρων, γενική αίµατος, σάκχαρο αίµατος, κρεατινίνη, ουρία, γ-gt, SGOPT, SGPT, χολερυθρίνη ορού, ουρικό οξύ, χοληστερίνη (ολική και HDL), τριγλυκερίδια, ΤΚΕ, τεστ κοπώσεως, test AIDS Παθολογική εξέταση, γενική ούρων, γενική αίµατος, σάκχαρο αίµατος, κρεατινίνη, ουρία, γ- GT, SGOPT, SGPT, χολερυθρίνη ορού, ουρικό οξύ, χοληστερίνη (ολική και HDL), τριγλυκερίδια, ΤΚΕ, test AIDS και test κοπώσεως 7/8

8 ΙΕΥΚΡΙΝΗΣΕΙΣ 1. Η κάλυψη παρέχεται για χορηγηθέντα δάνεια που έχουν έναρξη µέχρι και 5 χρόνια πριν την αίτηση ασφάλισης. 2. Σε περίπτωση που υπάρχουν περισσότεροι του ενός, δανειολήπτες για το ίδιο δάνειο, ασφαλίζονται µε διαφορετικά ασφαλιστήρια και µε κεφάλαια αντίστοιχα των ποσοστών συµµετοχής τους στο δάνειο. 3. Ο εγγυητής του δανείου ασφαλίζεται όταν είναι υπόχρεος για την αποπληρωµή. 8/8