Γιώργος Τ. Χριστοφίδης ικηγόρος Νοµικός Σύµβουλος Legal Partners Orphanides, Christofides & Co LLC

Transcript

1 H ΑΝΑΤΡΟΠΗ ΣΤΟ ΕΛΒΕΤΙΚΟ ΦΡΑΓΚΟ ΚΑΙ ΟΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ

2 H ΑΝΑΤΡΟΠΗ ΣΤΟ ΕΛΒΕΤΙΚΟ ΦΡΑΓΚΟ ΚΑΙ ΟΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ 19 Μάρτιου 2015 ιάλεξη στο ALEXANDER COLLEGE, Λάρνακα Γιώργος Τ. Χριστοφίδης ικηγόρος Νοµικός Σύµβουλος Legal Partners Orphanides, Christofides & Co LLC Περιεχόµενα Εισαγωγή Ιστορικό ανείων Χτύπηµα για τους Κύπριους ανειολήπτες Παρέµβαση Ευρωκοινοβουλίου Αποφάσεις ικαστηρίου ΕΕ Αποφάσεις ικαστικών Αρχών των Κρατών της Ευρώπης Θεραπείες δανειοληπτών Επιλογές σε ανειολήπτες

3 H ΑΝΑΤΡΟΠΗ ΣΤΟ ΕΛΒΕΤΙΚΟ ΦΡΑΓΚΟ ΚΑΙ ΟΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ άνεια σε CHF Μεταβολή ισοτιµίας Αύξηση επιτοκίων Αδυναµία αποπληρωµής δόσεων Αύξηση NPL ΜΕ Αυξηµένα χρεωστικά υπόλοιπα από την πραγµατική εκταµίευση Μη εξασφαλισµένος και ασύµφορος δανεισµός Αφερεγγυότητα προσώπων

4 H ΑΝΑΤΡΟΠΗ ΣΤΟ ΕΛΒΕΤΙΚΟ ΦΡΑΓΚΟ ΚΑΙ ΟΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ ΙΣΤΟΡΙΚΟ ΑΝΕΙΩΝ -Έτη ΕΠΙΘΕΤΙΚΗ ΙΑΦΗΜΙΣΤΙΚΗ ΕΚΣΤΡΑΤΕΙΑ Στόχος: Χαµηλή δόση Χαµηλό επιτόκιο λόγω Libor Σηµαντικά Στοιχεία: Σταθερότητα CHFέναντι άλλων νοµισµάτων Μικρή απόκλιση Ισοτιµία πέριξ 5% την 6ετία

5 ΙΣΤΟΡΙΚΟ ΑΝΕΙΩΝ (συνέχεια) άνεια σε CHF προσοµοιάζουν σε επενδυτικά προϊόντα. ανεισµός σε ξένο συνάλλαγµα ιστορικά ήταν απαγορευµένος. Ο βασικός λόγος ήταν διότι δεν υπήρχαν ανάγκες για επενδύσεις σε τέτοια προϊόντα αλλά ταυτόχρονα υπήρχε περιορισµός και απαγόρευση λόγω του Περί Ελέγχου Συναλλάγµατος Νόµου Κεφ Οι πρόνοιες του ρηθέντος νόµου προέβλεπαν τα εξής: «3.-(1) Εκτός παρά µε τηv άδεια τoυ ηµoσιovoµικoύ Γραµµατέα, καvέvα πρόσωπo, άλλo από εξoυσιoδoτηµέvo συvαλλασσόµεvo, δεv θα αγoράζει ή δαvείζεται εvτός της ηµoκρατίας χρυσό ή ξέvo vόµισµα από πρόσωπo πoυ δεv είvαι εξoυσιoδoτηµέvoς συvαλλασσόµεvoς, ή πωλεί ή δαvείζει χρυσό ή ξέvo vόµισµα σε πρόσωπo πoυ δεv είvαι εξoυσιoδoτηµέvoς συναλλασσόµενος»

6 ΙΣΤΟΡΙΚΟ ΑΝΕΙΩΝ (συνέχεια) ΈνταξητηςΚύπρουστηνΕ.Εοδήγησεστην εισαγωγή νοµοθεσίας για φιλελευθεροποίηση των επιτοκίων αλλαγή στη φύση των χρηµατοοικονοµικών συναλλαγών ιδιαίτερα µετά την περίοδο του Χρηµατιστηρίου Αδειοδότηση Τραπεζών για δανεισµό σε ξένο νόµισµα Αύξηση χορήγησης δανείων σε ξένο νόµισµα Εγκύκλιος Κεντρικής Τράπεζας προς τις Τράπεζες, ενηµερώνει για την µεγάλη αύξηση στο δανεισµό σε ξένο νόµισµα, κατά τους πρώτους 8 µήνες του 2006, η οποία είχε υπερβεί κατά πολύ την αντίστοιχη αύξηση σε δανεισµό σε Κυπριακή Λίρα. ειδοποιεί ότι ο δανεισµός σε ξένο νόµισµα εµπερικλείει για τους δανειολήπτες επιτοκιακό και συναλλαγµατικό κίνδυνο γεγονός που έθετε τους καταναλωτές-δανειολήπτες σε κίνδυνο σε περίπτωση αύξησης του επιτοκίου του ξένου νοµίσµατος ή ενίσχυσης του νοµίσµατος αυτού έναντι της Λίρας.

7 ΙΣΤΟΡΙΚΟ ΑΝΕΙΩΝ (συνέχεια) Εγκύκλιος Κεντρικής Τράπεζας προς τις Τράπεζες, (συνέχεια) Καλούσε τις τράπεζες να προβαίνουν σε επαρκή και κατάλληλη ενηµέρωση τους αλλά και σε ασκήσεις επί συγκεκριµένων οικονοµικών σεναρίων (5% µεταβολής συναλλαγµατικής αξίας και 1% αύξησης του επιτοκίου) για να διασφαλίζεται έτσι η δυνατότητα αποπληρωµής του δανείου. γνωστοποιούσε κείµενο δήλωσης στην οποία ζητούσε όπως υπογράφεται από τους καταναλωτές κατά την υπογραφή των δανείων. Σηµείωση: Αντί συµµόρφωσης προς την εγκύκλιο οι τράπεζες συνέχισαν την Σηµείωση: Αντί συµµόρφωσης προς την εγκύκλιο οι τράπεζες συνέχισαν την «επιθετική» προσέγγιση τους επηρεάζοντας 11,000 δανειολήπτες δηµιουργώντας όγκο δανεισµού περί των 6δις.

8

9 ΙΣΤΟΡΙΚΟ ΑΝΕΙΩΝ (συνέχεια) Σεπτέµβριος 2011 Απόφαση Κεντρικής Τράπεζας Ελβετίας για καθορισµό ανώτατης τιµής στην ισοτιµία του νοµίσµατος έναντι του (1.220) Λόγοι: Ευρωπαϊκή κρίση, υποχώρηση ευρώ ιδιαίτερα έναντι του CHF 15 Ιανουαρίου 2015 Νέα απόφαση Κεντρικής Τράπεζας Ελβετίας για απελευθέρωση της ισοτιµίας CHF και. «Τους τελευταίους µήνες σηµειώνονται έντονες αποκλίσεις στη νοµισµατική πολιτική µεταξύ των ανεπτυγµένων χωρών, οδηγώντας σε υποχώρηση του ευρώ έναντι του δολλαρίου, εξέλιξη η οποία συνέβαλε και σε αποδυνάµωση του φράγκου. Αυτό σηµαίνει ότι δεν συντρέχουν πλέον λόγοι για τη διατήρηση του πλαφόν» Πρόεδρος της ΚΤ Ελβετίας Τόµας Τζόρνταν. Σηµείωση:Υποχώρηση Liborστο -0,372%

10 Χτύπηµα για τους χιλιάδες Κύπριους ανειολήπτες Επιβάρυνση Ζηµία στους δανειολήπτες (2006 η ισοτιµία του Ευρώ/CHF ανερχόταν σε ποσοστό περίπου 1,62 (ΛΚ 2,73) και το ,66 (ΛΚ 2,82)) vs. 1,22 (2011)και 1,06 ( ) Αυξηµένη µηνιαία δόση Απώλεια περί 25% λόγω απόφασης Σεπτέµβριου του 2011 Περαιτέρω απώλεια περί 15% λόγω απόφασης Ιανουαρίου του 2015 Ανεξασφάλιστα δάνεια Υπόλοιπα δανείων µεγαλύτερα από το εκταµιευµένο ποσό χρηµατοδότησης

11

12 Ανάδειξη του Ζητήµατος από το Ευρωκοινοβούλιο Παρέµβαση Επιτροπής Οικονοµικής και Νοµισµατικής Πολιτικής του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου προς Επιτροπή Εσωτερικής Αγοράς και Προστασίας των Καταναλωτών Σύσταση του Ευρωπαϊκού Συµβουλίου σχετικά µε το δανεισµό σε ξένο νόµισµα. (2011/C ). Ειδικότερα καλεί την αρµόδια επιτροπή: 1. Να υποχρεώνει τα χρηµατοπιστωτικά ιδρύµατα να προσφέρουν στους καταναλωτές πλήρεις και εύκολα κατανοητές πληροφορίες για τους κινδύνους και επιπτώσεις που ενέχει ο δανεισµός σε ξένο νόµισµα 2. Να υποχρεώνει µε βάση την οικονοµική κατάσταση των καταναλωτών για ενδεχοµένους κινδύνους σε συµβάσεις πίστωσης 3. Να απαιτεί τη µετατροπή του δάνειου σε εναλλακτικό νόµισµα σύµφωνα µε διαφανή µέθοδο κατά την προσυµβατική ενηµέρωση και να παρέχει όπου κρίνεται σκόπιµο «µηχανισµό κάλυψης ξένου συναλλάγµατος σε λογικό κόστος προκειµένου να περιορίζουν τον κίνδυνο δυσµενών διακυµάνσεων των νοµισµάτων στις εξοφλήσεις.»

13 Ανάδειξη του Ζητήµατος από το Ευρωκοινοβούλιο Οδηγία του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου 2014/17/ΕΕ και του Συµβουλίου (η ισχύς της οποίας άρχεται από για τις συµβάσεις που συνάπτονται) ιαπίστωση: «µια σειρά προβληµάτων εντοπίστηκαν στις αγορές ενυπόθηκης πίστης εντός της Ένωσης τα οποία οφείλονται στις ανεύθυνες πρακτικές χορήγησης και λήψης δανείων και στα περιθώρια ανεύθυνης συµπεριφοράς εκ µέρους συµµετεχόντων στην αγορά, συµπεριλαµβανοµένων των µεσιτών πιστώσεων και των µη πιστωτικών ιδρυµάτων. Ορισµένα προβλήµατα αφορούσαν πιστώσεις εκφρασµένες σε ξένο νόµισµα, τις οποίες είχαν συνάψει οι καταναλωτές στο υπόψη νόµισµα προκειµένου να επωφεληθούν από το χρεωστικό επιτόκιο που προσφερόταν αλλά χωρίς να έχουν επαρκή ενηµέρωση σχετικά ή επίγνωση του συναλλαγµατικού κινδύνου που διέτρεχαν» Υποχρέωση: «τα κράτη µέλη µεριµνούν, ώστε όταν µια σύµβαση πίστωσης αφορά δάνειο σε ξένο νόµισµα τη στιγµή που συνάπτεται η σύµβαση να υπάρχει το κατάλληλο κανονιστικό πλαίσιο ώστε να διασφαλίζεται τουλάχιστον ότι υπάρχουν άλλες ρυθµίσεις που περιορίζουν το συναλλαγµατικό κίνδυνο στον οποίο είναι εκτεθειµένος ο καταναλωτής βάσει της σύµβασης πίστωσης.» Συµπέρασµα: Επιµηθείς και όχι Προµηθείς!

14 Αποφάσεις ικαστηρίων Arpad Kasler (C-26/2013, ) Η απόφαση του ΕΕ δικαίωσε Ούγγρους δανειολήπτες στους οποίους αναγνωρίστηκε να αποπληρώνουν το στεγαστικό δάνειο που είχαν λάβει σε ελβετικό φράγκο µε βάση τη ισοτιµία εκταµίευσης και όχι την τρέχουσα ισοτιµία της καταβολής των δόσεων. Απαίτηση περί διαφάνειας των συµβατικών ρητρών (Οδηγία 93/13) ιασταλτική ερµηνεία (στον σκοπό του νοµοθέτη) και να µην περιορίζεται η επεξήγηση τους προς τον δανειολήπτη-καταναλωτή στον κατανοητό τους χαρακτήρα από την τυπική και γραµµατική ερµηνεία και προσέγγιση. Αναγνώριση όρων ως ουσιώδους σηµασίας για τους καταναλωτέςδανειολήπτες και γι αυτό θα πρέπει να πληροφορούνται ειδικώς, επαρκώς και ενδελεχώς για τους συµβατικούς όρους και τις πιθανές συνέπειες της σύµβασης.

15 Αποφάσεις ικαστηρίων (συνέχεια) Προ-συµβατική πληροφόρηση σε σχέση µε συµβατικούς όρους και τις συνέπειες είναι ουσιώδους σηµασίας. Βάσει της πληροφόρησης ο καταναλωτής αποφασίζει αν επιθυµεί να δεσµεύεται από τους όρους που έχει διατυπώσει εκ των προτέρων ο επαγγελµατίας. Σκοπός της πληροφόρησης είναι ο µέσος καταναλωτής: να πληροφορηθεί για την ύπαρξη της διαφοράς µεταξύ της συναλλαγµατικής ισοτιµίας πωλήσεως κατά τον χρόνο καταβολής των δόσεων και της συναλλαγµατικής ισοτιµίας αγοράς του ξένου νοµίσµατος κατά τον χρόνο εκταµίευσης του δανείου να αξιολογήσει τις οικονοµικές συνέπειες για τον υπολογισµό των δόσεων των οποίωνθαείναιστοτέλοςυπόχρεοςκαιγιατοσυνολικόύψοςτουδανείουτου.

16 Αποφάσεις ικαστικών Αρχών των Κρατών της Ευρώπης Σε σειρά χωρών όπως την Ισπανία, Κροατία, Μαυροβούνιο, Ουγγαρία, Ισλανδία και Ελλάδα έχουν εκδοθεί σειρά αποφάσεων. Ελλάδα Το Πολυµελές Πρωτοδικείο της Ξάνθης στην υπόθεση υπ αρ. 23/2014 αναγνώρισε ως υποχρέωση της Τράπεζας να παραχωρεί σε µετατροπή του ποσού των ευρώ σε ελβετικό φράγκο µε την αρχική ισοτιµία της ηµέρας εκταµίευσης των δανείων. Πρόσφατες αποφάσεις έχουν εκδοθεί στην Κρήτη, Λαµία, Θεσσαλονίκη. Ισπανία Το Πρωτοδικείο της Βαρκελώνης τον Μάρτιο του 2013 δικαίωσε δανειολήπτη δικηγόρο σε ελβετικό φράγκο καθώς δεν είχε ενηµερωθεί επαρκώς για τους κινδύνους ενόψει της µεταβλητότητας της συναλλαγµατικής ισοτιµίας. Κροατία Στην Κροατία το καλοκαίρι του 2013 σε οµαδική αγωγή δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, αποφάσισε υπέρ της µεταβολής του ύψους της οφειλής στο τοπικό νόµισµα µε τη σχέση συναλλαγµατικής ισοτιµίας της ηµέρας εκταµίευσης του δανείου λόγω της περιορισµένης πληροφόρησης των δανειοληπτών εκ µέρους των 8 Τραπεζών σε σχέση µε τον συναλλαγµατικό κίνδυνο. Μαυροβούνιο Τον Νοέµβριο του 2013, διετάχθη από Εφετείο, η διενέργεια χρηµατοοικονοµικής µελέτης για το κατά πόσο η αντιστάθµιση του συναλλαγµατικού κινδύνου οδηγεί σε κέρδη για αυτούς από την συναλλαγµατική µεταβολή πέραν του επιτοκίου.

17 Αποφάσεις ικαστικών Αρχών των Κρατών της Ευρώπης (συνέχεια) Ισλανδία Το Ανώτατο ικαστήριο έκρινε παράνοµα τα δάνεια που είναι συνδεδεµένα µε ξένα νοµίσµατα µε αποτέλεσµα να µην χρειάζεται οι καταναλωτές να καλύπτουν τις απώλειες από την υποτίµηση του εθνικού νοµίσµατος. Κύπρος Η Κύπρος είναι µια από τις χώρες που είναι σοβαρά επηρεαζόµενη από τον δανεισµό σε ξένο συνάλλαγµα και ιδιαίτερα σε Ελβετικό Φράγκο γιατί υπάρχουν περίπου επηρεαζόµενοι δανειολήπτες και επιπρόσθετα οι εγγυητές τους ενώ το σύνολο του δανεισµού σε ελβετικό φράγκο στην Κύπρο αγγίζει το ποσό των 6 δισεκατοµµυρίων ευρώ. Στην Κύπρο µέχρι σήµερα κανένα ικαστήριο δεν έχει εκδώσει οποιαδήποτε απόφαση που να πραγµατεύεται τα αναφερόµενα θέµατα και κατ επέκταση να κρίνει θέµατα πρωτόδικα ή/και τελεσίδικα. Στην Κύπρο επίσης κατ αντίθεση µε άλλες χώρες οι οµαδικές προσφυγές ή αγωγές δεν αποτελούν επιλογή καθότι το δικαικό σύστηµα της χώρας και οι δικονοµικοί της κανόνες δεν επιτρέπουν οµαδικές διαδικασίες.

18 Ενδεικτικοί Λόγοι προστασίας ή θεραπείας των δανειοληπτών εν υπήρξε προ-συµβατική ενηµέρωση και ατοµική διαπραγµάτευση µε τους δανειολήπτες οι όροι των συµβολαίων που έχουν εισαχθεί σε απεριόριστο αριθµό συµβάσεων. ο καταναλωτής είναι σε υποδιέστερη θέση έναντι του επαγγελµατία επειδή δεν έχει τη δυνατότητα να επηρεάσει το περιεχόµενο των όρων της σύµβασης. υπάρχει δικαίωµα ελέγχου ως προς την καταχρηστικότητα των όρων που δεν έτυχαν διαπραγµάτευσης σε σχέση µε το νοµικό και πραγµατικό καθεστώς. Υπήρξε διαφορά µεταξύ της τιµής πώλησης του ξένου νοµίσµατος βάσει της οποίας υπολογίστηκαν οι δόσεις αποπληρωµής του δανείου και της τιµής αγοράς του εν λόγω νοµίσµατος κατά το χρόνο εκταµίευσης του δανείου, γεγονός το οποίο δεν εκφεύγει του ελέγχου καταχρηστικότητας. εν υπήρξε σαφής και κατανοητή διατύπωση των συµβατικών ρητρών. δενέλαβανγνώσηόλωντωνρητρώντηςσύµβασης, µεσαφήκαιαντιληπτό τρόπο των προνοιών της σύµβασης. δεν επεξηγήθηκε ο µηχανισµός µετατροπής του ξένου νοµίσµατος δεν επεξηγήθηκε η σχέση µεταξύ του µηχανισµού µετατροπής και µηχανισµού αποδέσµευσης του δανείου Τέτοιοι συµβατικοί όροι απαγορεύονται και είναι άκυροι ως καταχρηστικοί, εφόσον διαταράσσουν σηµαντικά την ισορροπία δικαιωµάτων και υποχρεώσεων των συµβαλλοµένων σε βάρος του καταναλωτή-πελάτη της τράπεζας.

19 Ενδεικτικοί Λόγοι προστασίας ή θεραπείας των δανειοληπτών (συνέχεια) Προσφορά επενδυτικών και παρεπόµενων υπηρεσιών χωρίς άδεια και χωρίς εκτέλεση (παραχώρηση) όλων των απαιτούµενων πληροφοριών στον καταναλωτή. (Ν. 144(Ι)/2007) Παράλειψη προστασίας δανειολήπτη και προσφορά αντίστοιχου δικαιώµατος ασφάλισης του συναλλαγµατικού κινδύνου. Η συστηµατική αντιστάθµιση του κινδύνου και οι αποτελεσµατικοί µηχανισµοί, που διαθέτει η Τράπεζα, απέτρεψαν την έκθεση της σε τέτοιου είδους συναλλαγµατικούς κινδύνους Επιπτώσεις από τη συναλλαγµατική θέση της Τράπεζας: Στα πλαίσια της συντηρητικής στρατηγικής ανάληψης κινδύνου, πολιτική της Τράπεζας είναι η αντιστάθµιση του συναλλαγµατικού κινδύνου. Ως εκ τούτου, η πρόσφατη ανατίµηση του ελβετικού φράγκου έναντι του ευρώ δεν είχε καµία σηµαντική επίπτωση στην χρηµατοοικονοµική θέση της Τράπεζας.

20 Επιλογές σε ανειολήπτες ιαπραγµάτευση µε Τράπεζες Έναρξη ιαδικαστικών ιαδικασιών Νοµοθετική Παρέµβαση και Ρύθµιση

21 Επιλογές σε δανειολήπτες (συνέχεια) ιαπραγµάτευση µε Τράπεζες Οι ανειολήπτες θα πρέπει να επιχειρήσουν την συζήτηση και διαπραγµάτευση µε τις Τράπεζες αναθεωρήσεις των δανείων τους είτε αυτά είναι εξυπηρετούµενα ή µη. Πυρήνας των αξιώσεων της διαπραγµάτευσης θα πρέπει να είναι: (α) Να υπολογιστεί το ποσό χορήγησης του δανείου µε την ισοτιµία της εκταµίευσης και/ή της αρχικής λήψης του δανείου. (β) Αφαίρεση από το εν λόγω υπόλοιπο όλων των δόσεων που έχουν καταβληθεί µέχρι σήµερα στην ισοτιµία της εκταµίευσης του (γ) Αναπροσαρµογή της καταβλητέας δόσης στο ποσό της ισοτιµίας της δόσης στην αρχική λήψη του δανείου. (δ) Γενικά αποµείωση του υπολοίπου, των δόσεων και των επιτοκίων στα επίπεδα της συµφωνίας κατά τον χρόνο εκταµίευσης του πραγµατικού ποσού του δανείου.

22 Επιλογές σε δανειολήπτες (συνέχεια) (ε) ιαζευκτικά να µετατραπεί το δάνειο σε ευρώ µετά την ικανοποίηση των πιο πάνω αιτηµάτων. Συµπέρασµα από το χειρισµό των υποθέσεων: Η µέχρι σήµερα εµπειρία µας µε τους Τραπεζικούς Οργανισµούς δεν είναι και ιδιαίτερα θετική από την άποψη ότι οι πλείστοι εξ αυτών θεωρούν τα αιτήµατα των δανειοληπτών ως εκτός λογικής προσέγγισης αφού ξεκινούν µε δεδοµένο ότι ενήργησαν στα πλαίσια του ορθού. Αντίθετη είναι η προσέγγιση της SAXO BANK.

23 Επιλογές σε δανειολήπτες (συνέχεια) Έναρξη ικαστικών ιαδικασιών- καταχώρηση αγωγών Σε περίπτωση που η οποιαδήποτε διαπραγµάτευση µε την Τράπεζα δεν τελεσφορήσει τότε η µοναδική επιλογή στον δανειολήπτη που παραµένει είναι η καταχώρηση αγωγής εναντίον της Τράπεζας διεκδικώντας µεταξύ άλλων: (α) Την κήρυξη των συµβατικών προνοιών καταχρηστικών και την συνέχιση της σύµβασης ως προνοεί ο νόµος περί καταχρηστικών ρητρών (93(Ι)/1996) (β) κήρυξη της σύµβασης ως άκυρης εφόσον δεν δύναται να συνεχίσει να υφίσταται χωρίς την καταχρηστική ρήτρα (γ) Αποζηµιώσεις

24 Επιλογές σε δανειολήπτες (συνέχεια) Νοµοθετική Παρέµβαση και Ρύθµιση Υπάρχει ανάγκη προστασίας 11,000 δανειοληπτών και/ή 6 δισεκατοµµυρίων ευρώ (µεγαλύτερο ποσό σήµερα από το ποσό των κουρεµένων καταθέσεων) Υποχρέωση της Πολιτείας να παρέµβει νοµοθετικά στο ζήτηµα των δανείων σε CHF µε τρόπο που η ανασφάλεια των δανειοληπτών να λάβει σύντοµα τέλος. Μείωση του αριθµού µη εξυπηρετούµενων δανείων Περιορισµός του αριθµού αφερέγγυων δανειοληπτών Εφαρµογή ανάλογου προηγουµένου νοµοθετικής παρέµβασης σε χώρα µέλος της ΕΕ (Ουγγαρία). Το Ουγγρικό Κοινοβούλιο ψήφισε νόµο (Debt Relief Act) µε το οποίο υποχρέωσε τις Τράπεζες να επιστρέψουν στους δανειολήπτες σε ξένο συνάλλαγµα τις χρεώσεις που επέβαλαν λόγω της χρέωσης υψηλότερης συναλλαγµατικής ισοτιµίας σε δάνεια αντί της συναλλαγµατικής ισοτιµίας που εκταµίευσαν τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Η Κεντρική Τράπεζα της Ουγγαρίας εκτίµησε πως το κόστος των Τραπεζών προς τους πελάτες τους ισοδυναµεί σε $3.94 δις.

25 Επιλογές σε δανειολήπτες Εισηγήσεις Ανάγκη για την Βουλή των Αντιπροσώπων να µελετήσει το παράδειγµα της Ουγγαρίας και να ψηφίσει διορθωτική νοµοθεσία επιλύοντας το πρόβληµα. Κατάθεση πρότασης για διαµόρφωση νοµοσχεδίου. Παράλληλη διαπραγµάτευση µε τράπεζες και λήψης µέτρων σε περίπτωση µη επιτυχούς αποτελέσµατος.

26 Γιώργος Τ. Χριστοφίδης Δικηγόρος-Νοµικός Σύµβουλος

27