Απνηειέζκαηα Οκίινπ Δζληθήο Τξάπεδαο. Α 3κελν Αζήλα, 29 Μαΐνπ 2009

Transcript

1 Απνηειέζκαηα Οκίινπ Δζληθήο Τξάπεδαο Α 3κελν 2009 Αζήλα, 29 Μαΐνπ 2009 ζε εθαη. Α 3κελν 2009 Α 3κελν 2008 Γ Καζαξά θέξδε κεηόρσλ ΔΣΔ Καζαξά θέξδε ζηελ Διιάδα Καζαξά θέξδε Finansbank Καζαξά θέξδε ΝΑ Δπξώπεο % % % % Απνδνηηθόηεηα Ιδίσλ Κεθαιαίσλ (ROE) 22% 28% -600 bps πληειεζηήο απνηειεζκαηηθόηεηαο (C/I) 46% 46% - Πνζνζηό κε εμππεξεηνύκελσλ δαλείσλ (NPL ratio) 3.7% 3.5% +20 bps ύλνιν ελεξγεηηθνύ ( δηζ.) % Γάλεηα / Καηαζέζεηο 95% 92% +300 bps Βαζηθόο Γείθηεο Κεθαιαηαθήο Δπάξθεηαο (%) 10.4% (*) 9.2% +120 bps (*) Πεξηιακβαλνκέλεο ηεο έθδνζεο πξνλνκηνύρσλ κεηνρώλ ππέξ ηνπ Γεκνζίνπ ύςνπο 350 εθαη. Τα απνηειέζκαηα ηνπ α 3κήλνπ επηβεβαηώλνπλ αθελόο ηελ πξνζπάζεηά καο λα αληηκεησπίζνπκε ηηο ζπλέπεηεο ηεο νηθνλνκηθήο θξίζεο θαη αθ εηέξνπ ηε ζπλεπή θαη ζπληεξεηηθή δηαρείξηζε ησλ ηειεπηαίσλ εηώλ. Οη επηδόζεηο ζην πξώην 3κελν ηνπ έηνπο αλαδεηθλύνπλ ηα ζπγθξηηηθά πιενλεθηήκαηα ηνπ Οκίινπ: πςειή ξεπζηόηεηα, ηζρπξή θεθαιαηαθή επάξθεηα θαη ακπληηθή δηάξζξσζε ηνπ δαλεηαθνύ ραξηνθπιαθίνπ, επηθεληξσκέλε ζε θιάδνπο ρακεινύ θηλδύλνπ θαη πςειώλ εμαζθαιίζεσλ. Η πξνζνρή καο είλαη πιένλ ζηξακκέλε ζηνλ έιεγρν ησλ επηζθαιεηώλ, ηε δηαηήξεζε ηεο πςειήο πξν-πξνβιέςεσλ θεξδνθνξίαο καο θαη ηελ απνθαζηζηηθή πεξηζηνιή δαπαλώλ. Παξά ηελ αβεβαηόηεηα πνπ ζπλερίδεη λα ζθηάδεη ηηο εμειίμεηο, είκαζηε αηζηόδνμνη όηη ην ηέινο απηήο ηεο θξίζεο ζα βξεη ηελ Εζληθή αθόκα ηζρπξόηεξε θαη ζε ζέζε λα εθκεηαιιεπηεί αλαπηπμηαθέο επθαηξίεο. Αζήλα, Μάηνο 2009 Τάθεο Αξάπνγινπ Πξόεδξνο & Δηεπζύλσλ Σύκβνπινο ζειίδα 1 από 8

2 Καζαξά θέξδε Α 3κελν 2009: 317 εθαη. ε 317 εθαη. δηακνξθώζεθαλ ηα θαζαξά θέξδε ηνπ Οκίινπ ηεο ΔΣΔ ην 1 ν 3κελν 2009, κεησκέλα θαηά 4% ζε ζρέζε κε ην πξνεγνύκελν 3κελν θαη θαηά 21% ζε ζρέζε κε ην αληίζηνηρν 3κελν ηνπ Tα πξν πξνβιέςεσλ θέξδε δηακνξθώζεθαλ ζε 662 εθαη., απμεκέλα θαηά 9% έλαληη ηνπ αληίζηνηρνπ 3κήλνπ πγθεθξηκέλα: Σα θαζαξά θέξδε από ηηο δξαζηεξηόηεηεο ζηελ Διιάδα αλήιζαλ ζε 177 εθαη. κεησκέλα θαηά 19% έλαληη ηνπ πξνεγνπκέλνπ 3κήλνπ. Δλ ηνύηνηο ηα θέξδε πξν πξνβιέςεσλ αλήιζαλ ζε 397 εθαη., ζεκεηώλνληαο αύμεζε θαηά 6% έλαληη ηνπ αληίζηνηρνπ 3κήλνπ ηνπ Αύμεζε θαηά 33% ζε ζρέζε κε ην πξνεγνύκελν 3κελν θαη 17% ζε ζρέζε κε ην 1 ν 3κελν ηνπ 2008 ζεκείσζαλ ηα θέξδε ηεο Finansbank, ηα νπνία αλήιζαλ ζε TRY 224 εθαη. ( 103 εθαη.).η επίδνζε απηή ηεο Finansbank αληηζηνηρεί ζην 1 / 3 ησλ ζπλνιηθώλ θεξδώλ ηνπ Οκίινπ. Σα θέξδε πξν πξνβιέςεσλ απμήζεθαλ 39% έλαληη ηνπ 1 νπ 3κήλνπ ηνπ 2008 θαη 15% έλαληη ηνπ πξνεγνύκελνπ 3κήλνπ. Σέινο, θάκςε θαηά 26% ζε ζρέζε κε ην 1 ν 3κελν ηνπ 2008 αιιά αύμεζε θαηά 14% έλαληη ηνπ πξνεγνπκέλνπ 3κήλνπ ζεκείσζαλ ηα θαζαξά θέξδε ησλ κνλάδσλ πνπ δξαζηεξηνπνηνύληαη ζηε Ννηηναλαηνιηθή Δπξώπε, ηα νπνία αλήιζαλ ζηα 37 εθαη., ζπλεηζθέξνληαο 12% ζηε ζπλνιηθή θεξδνθνξία ηνπ Οκίινπ. Παξά ηε δπζκελή ζπγθπξία ηεο νηθνλνκίαο ηεο πεξηνρήο, ηα θέξδε πξν πξνβιέςεσλ ησλ ζπγαηξηθώλ ηνπ Οκίινπ ζηε ΝΑ Δπξώπε ζεκείσζαλ αύμεζε 6% έλαληη ηνπ αληίζηνηρνπ 3κήλνπ ηνπ Σα παξαπάλσ απνηειέζκαηα επηηεύρζεθαλ κέζα ζε έλα αξλεηηθό πεξηβάιινλ, κε ηα επίπεδα ησλ πξνβιέςεσλ ζην 1 ν 3κελν ηνπ έηνπο λα δηαηεξνύληαη ζην πςειό επίπεδν ην νπνίν δηακνξθώζεθε ζην ηειεπηαίν 3κελν ηνπ 2008 ελόςεη ηεο επηδείλσζεο ηεο δηεζλνύο νηθνλνκηθήο θξίζεο. πγθεθξηκέλα, ν Όκηινο δηελήξγεζε πξνβιέςεηο έλαληη πηζησηηθνύ θηλδύλνπ ύςνπο 235 εθαη. γηα ην 1 ν 3κελν έλαληη 88 εθαη. ζην αληίζηνηρν 3κελν ηνπ ζειίδα 2 από 8

3 Η ζπλεπήο δηαρείξηζε ησλ επηζθαιεηώλ ζσξαθίδεη ηελ Δζληθή από ηηο επηπηώζεηο ηεο θξίζεο Παξά ηελ εμειηζόκελε θξίζε, ε πνηόηεηα ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ρνξεγήζεσλ παξακέλεη ζε πςειό επίπεδν. Η ζρέζε ησλ δαλείσλ ζε θαζπζηέξεζε πξνο ην ζύλνιν ησλ ρνξεγήζεσλ δηακνξθώζεθε ζε 3.7%, έλαληη 3.5% ην 1 ν 3κελν ηνπ Η ζπληεξεηηθή θαη ζπλεπήο πνιηηηθή πξνβιέςεσλ ηνπ Οκίινπ έρεη ζαλ απνηέιεζκα νη πξνβιέςεηο ηνπ Οκίινπ λα θαιύπηνπλ πάλσ από ην 70% ησλ απαηηήζεσλ ζε θαζπζηέξεζε, πξηλ ζπλππνινγηζηεί ε αμία ησλ θάζε είδνπο εμαζθαιίζεσλ. Πεξαηηέξσ, ε ζπζηεκαηηθή δηαρείξηζε θηλδύλνπ ηνπ Οκίινπ είρε σο απνηέιεζκα ε ζπγθέληξσζε ηνπ δαλεηαθνύ ραξηνθπιαθίνπ ηνπ Οκίινπ λα εληνπίδεηαη ζε θιάδνπο ρακεινύ θηλδύλνπ θαη πςειήο εμαζθάιηζεο όπσο ηα ζηεγαζηηθά δάλεηα θαη ε ρξεκαηνδόηεζε επηρεηξήζεσλ θαη ηνπ επξύηεξνπ δεκόζηνπ ηνκέα πνπ ππεξβαίλνπλ αζξνηζηηθά ην 83% ηνπ ζπλνιηθνύ ραξηνθπιαθίνπ ηνπ Οκίινπ, Σπλερίδνληαη κε ζηαζεξό ξπζκό νη ρξεκαηνδνηήζεηο Αύμεζε θαηά 18% ζε εηήζηα βάζε θαηέγξαςε ην ζπλνιηθό ύςνο ρνξεγήζεσλ ηνπ Οκίινπ νη νπνίεο ζην 1 ν 3κελν ηνπ 2009 αλήιζαλ ζε 67.6 δηζ. έλαληη 57.1 δηζ. ζην 1 ν 3κελν ηνπ 2008, παξά ηηο δπζκελείο επηπηώζεηο ηεο πηζησηηθήο θξίζεο θαη ηηο πθεζηαθέο πηέζεηο ζηηο πεξηζζόηεξεο ρώξεο ηεο επξύηεξεο πεξηνρήο. Καηά ην 1 ν 3κελν ν Όκηινο αύμεζε ηηο ρνξεγήζεηο ηνπ έλαληη ηνπ 4 νπ 3κήλνπ θαηά 3% ζηελ Διιάδα, 2% ζηελ Σνπξθία ελώ ζηε ΝΑ Δπξώπε νη ρνξεγήζεηο παξέκεηλαλ ζηαζεξέο. Διιάδα: 5.7 δηζ. εθηακηεύζεηο, 1.6 δηζ. θαζαξή αύμεζε δαλείσλ Παξά ηε δηεζλή ζπγθπξία, ε Σξάπεδα, αμηνπνηώληαο ην πιενλέθηεκα ξεπζηόηεηαο, αύμεζε ηνπο ξπζκνύο ρξεκαηνδόηεζεο ησλ Διιεληθώλ επηρεηξήζεσλ θαη λνηθνθπξηώλ. Σν δαλεηαθό ραξηνθπιάθην ζηελ Διιάδα απμήζεθε θαηά 1.6 δηζ. κέζα ζην 1 ν 3κελν θαη αλήιζε ζε 47.7 δηζ., ζεκεηώλνληαο ξπζκνύο αύμεζεο ηεο ηάμεο ηνπ 14% ζε εηεζηνπνηεκέλε βάζε. Η επίδνζε απηή ππεξβαίλεη ηνλ ζηόρν πηζησηηθήο επέθηαζεο ζηελ Διιάδα πνπ είρε ζέζεη ν Όκηινο ππνγξακκίδνληαο ηελ πξνζήισζε ηεο ΔΣΔ ζηελ απξόζθνπηε ρξεκαηνδόηεζε ηεο εζληθήο νηθνλνκίαο, παξά ηε ξαγδαία επηδείλσζε ηεο ρξεκαηνπηζησηηθήο θξίζεο από ηηο αξρέο επηεκβξίνπ. ηηο επηδόζεηο απηέο πξσηαγσληζηηθό ξόιν είραλ νη Μηθξνκεζαίεο επηρεηξήζεηο, όπνπ ηα ππόινηπα απμάλνληαη κε εηεζηνπνηεκέλν ξπζκό ηεο ηάμεο ηνπ 32%. ζειίδα 3 από 8

4 Η αλάπηπμε ηεο ιηαληθήο ηξαπεδηθήο ζπλερίζηεθε κε ζεηηθνύο ξπζκνύο παξά ηελ αξλεηηθή ζπγθπξία. Σν ύςνο ησλ ρνξεγήζεσλ ιηαληθήο ην 1 ν 3κελν ηνπ 2009 αλήιζε ζε 30.4 δηο. Η αύμεζε ζηα ππόινηπα δαλείσλ ιηαληθήο εηδηθά ζην 1 ν 3κελν ηνπ 2009 αλήιζε ζε 850 εθαη., θαηαγξάθνληαο ζεηηθό ξπζκό πηζησηηθήο επέθηαζεο ηεο ηάμεο ηνπ 12% ζε εηεζηνπνηεκέλε βάζε. πγθεθξηκέλα: Αύμεζε θαηά 13% θαηαγξάθεηαη ζηα ζηεγαζηηθά δάλεηα έλαληη ηνπ 1 νπ 3κήλνπ ηνπ 2008, ην ύςνο ησλ νπνίσλ ππεξέβε ηα 19 δηζ. Οη εθηακηεύζεηο λέσλ ζηεγαζηηθώλ δαλείσλ ην 1 ν 3κελν ηνπ 2009 ππεξέβεζαλ ηα 645 εθαη. κε απνηέιεζκα ν ξπζκόο αύμεζεο ησλ ζηεγαζηηθώλ δαλείσλ ην 2009 λα πξνζεγγίζεη ην 10%. Οη εθηακηεύζεηο ζηεγαζηηθώλ δαλείσλ από ηελ Δζληθή αληηπξνζσπεύνπλ ην 41% ησλ ζπλνιηθώλ εθηακηεύζεσλ ζηελ Διιεληθή αγνξά θαηά ην 1 ν 3κελν ηνπ έηνπο, γεγνλόο πνπ απνδεηθλύεη ηε βαξύηεηα πνπ απνδίδεη ε Δζληθή Σξάπεδα ζηε δηαηήξεζε ηεο νκαιήο ξνήο ρξεκαηνδόηεζεο ζηε ζηεγαζηηθή πίζηε. Αύμεζε 13% έλαληη ηνπ 1 νπ 3κήλνπ ηνπ 2008 ζεκείσζαλ ηα ππόινηπα ησλ θαηαλαισηηθώλ δαλείσλ θαη θαξηώλ ηα νπνία αλήιζαλ ζε 6.8 δηζ. Σν 1 ν 3κελν 2009 ε θαζαξή αύμεζε θαηαλαισηηθώλ δαλείσλ αλήιζε ζε 113 εθαη. δηακνξθώλνληαο ην ξπζκό αύμεζεο ηνπ ηξέρνληνο έηνπο ζην 7%, γεγνλόο ηδηαίηεξα ζεηηθό ελόςεη ηεο αλάζρεζεο ηεο δήηεζεο. Θεηηθό ξπζκό πηζησηηθήο επέθηαζεο θαηά 32% ζε εηεζηνπνηεκέλε βάζε θαηαγξάθεθε θαηά ην 1 ν 3κελν ζηα ππόινηπα ησλ ρνξεγήζεσλ ζε επαγγεικαηίεο θαη κηθξνκεζαίεο επηρεηξήζεηο, ηα νπνία μεπέξαζαλ ηα 4.4 δηζ. Με ηαρύηαηνπο ξπζκνύο εμειίζζνληαη νη εθηακηεύζεηο δαλείσλ πξνο ηηο κηθξνκεζαίεο επηρεηξήζεηο κέζσ ΣΔΜΠΜΔ, νη νπνίεο κέρξη ηα ηέιε ηνπ Απξηιίνπ είραλ ππεξβεί ηα 840 εθαη. Σέινο, ε θαζαξή αύμεζε ησλ ππνινίπσλ πξνο κεζαίεο θαη κεγάιεο επηρεηξήζεηο ζην 1ν 3κελν ηνπ 2009 ππεξέβε ηα 700 εθαη., πνζό πνπ αληηπξνζσπεύεη πηζησηηθή επέθηαζε ηνπ επηρεηξεκαηηθνύ ραξηνθπιαθίνπ θαηά 17% ζε εηεζηνπνηεκέλε βάζε. Η αύμεζε θαηαζέζεσλ ρξεκαηνδνηεί ηελ επέθηαζε ησλ ρνξεγήζεσλ Καζαξή αύμεζε θαηά 14% ζεκείσζαλ νη θαηαζέζεηο ηνπ Οκίινπ νη νπνίεο ζην ηέινο Μαξηίνπ 2009 αλέξρνληαη ζε 69 δηζ. Ωο απνηέιεζκα, ην ζύλνιν ησλ ρνξεγήζεσλ ηνπ Οκίινπ ππεξθαιύπηεηαη από θαηαζέζεηο, κε ηε ζρέζε ρνξεγήζεσλ πξνο θαηαζέζεηο λα παξακέλεη ζην 95%. Η πςειή ξεπζηόηεηα ηεο Σξάπεδαο αιιά θπξίσο ε ζηαζεξόηεηά ηεο απνηεινύλ ηζρπξό αληαγσληζηηθό πιενλέθηεκα, ηδίσο ζηελ ηξέρνπζα ζειίδα 4 από 8

5 ζπγθπξία πνπ πεξηνξίδεη ηηο δπλαηόηεηεο άληιεζεο ξεπζηόηεηαο από ηηο δηεζλείο αγνξέο ρξήκαηνο θαη θεθαιαίσλ. Απμεκέλεο θαηά 14% έλαληη ηνπ 1 νπ 3κήλνπ 2008 ήηαλ νη θαηαζέζεηο πειαηώλ ζηελ Διιάδα νη νπνίεο δηακνξθώζεθαλ ζηα 56.3 δηζ. Η νξζνινγηθή αλάπηπμε ακβιύλεη ηηο επηπηώζεηο ηεο ζπξξίθλσζεο ησλ πεξηζσξίσλ Σν θαζαξό επηηνθηαθό απνηέιεζκα ηνπ Οκίινπ δηακνξθώζεθε ζε 945 εθαη. απμεκέλν θαηά 11% ζε ζρέζε κε ην 1 ν 3κελν ηνπ Σν επηηνθηαθό απνηέιεζκα ηνπ Οκίινπ επεηεύρζε ζε ζπλζήθεο δηεζλνύο ζηελόηεηαο ξεπζηόηεηαο θαη απνδίδεηαη ζηελ νξζνινγηθή επέθηαζε ησλ δαλεηαθώλ ραξηνθπιαθίσλ ζηελ Διιάδα θαη ζην εμσηεξηθό ζε ζπλδπαζκό κε ηελ απνηειεζκαηηθή δηαρείξηζε ηνπ θόζηνπο άληιεζεο θεθαιαίσλ. Ιδηαίηεξε ζπκβνιή ζηε δηαηήξεζε ησλ επηηνθηαθώλ εζόδσλ ζε ηζηνξηθά πςειά επίπεδα είρε ε ζπκκεηνρή ηεο Σξάπεδαο ζηε ρξεκαηνδόηεζε ηεο Διιεληθήο Γεκνθξαηίαο, ηνκέα ζηνλ νπνίν παξαδνζηαθά ε Δζληθή Σξάπεδα δηαδξακαηίδεη εγεηηθό ξόιν. Ωο απνηέιεζκα, ην θαζαξό επηηνθηαθό πεξηζώξην ηνπ Οκίινπ δηακνξθώζεθε ζε 4.10%, ζεκεηώλνληαο θάκςε έλαληη ηνπ 4.21% ζην ηειεπηαίν 3κελν ηνπ 2008, αιιά ζηαζεξά άλσ ηνπ 4%. Σπλερίδεηαη ε πξνζπάζεηα πεξηζηνιήο δαπαλώλ Παξά ηελ αλάπηπμε ηνπ δηθηύνπ θαηαζηεκάησλ ζηε Ννηηναλαηνιηθή Δπξώπε θαη ζηελ Σνπξθία θαηά ηνλ πξνεγνύκελν ρξόλν (+137 θαηαζηήκαηα ή +9%) θαη ηηο επελδύζεηο γηα ηε ιεηηνπξγηθή ελζσκάησζε ησλ ζπγαηξηθώλ εμσηεξηθνύ, ε αύμεζε ησλ ιεηηνπξγηθώλ δαπαλώλ ηνπ Οκίινπ πεξηνξίζηεθε ζε +8% ζε ζρέζε κε ην 1 ν 3κελν ηνπ 2008 ελώ ζε ζρέζε κε ην πξνεγνύκελν 3κελν παξνπζηάδεη κείσζε θαηά 14%. Ωο απνηέιεζκα, ν ιόγνο θόζηνπο πξνο έζνδα δηακνξθώζεθε ζην 46%. Ο Όκηινο, αλαγλσξίδνληαο ηελ ηδηαίηεξα δπζκελή ζπγθπξία ζηελ νπνία εηζέξρεηαη ν ηξαπεδηθόο θιάδνο, ζπλερίδεη από κεδεληθή βάζε ηελ πξνζπάζεηα πεξαηηέξσ πεξηζηνιήο ησλ δαπαλώλ ζηνρεύνληαο ζηε ξηδηθή αλαδηάξζξσζε ησλ θνζηνινγηθώλ ηνπ δεδνκέλσλ. Finansbank: Σπλερηδόκελε αύμεζε θεξδνθνξίαο παξά ην δπζκελέο νηθνλνκηθό θιίκα Αύμεζε θαηά 33% ζεκείσζαλ ηα θαζαξά θέξδε ηεο Finansbank έλαληη ηνπ πξνεγνπκέλνπ 3κελνπ, ηα νπνία αλήιζαλ ζε TRY 224 εθαη. ( 103 εθαη.). ζειίδα 5 από 8

6 Η επίδνζε απηή νθείιεηαη ζηελ αύμεζε ησλ θεξδώλ πξν πξνβιέςεσλ ε νπνία μεπέξαζε ην 15% ζε ζρέζε κε ην πξνεγνύκελν 3κελν, γεγνλόο πνπ ππνγξακκίδεη ηα ηζρπξά ζεκειηώδε ηεο Σξάπεδαο ηα νπνία ηεο επέηξεςαλ λα απμήζεη ηελ νξγαληθή ηεο θεξδνθνξία παξά ηε δπζκελή ζπγθπξία πνπ αληηκεησπίδεη ε γεηηνληθή ρώξα. ην ηέινο ηνπ 1 νπ 3κήλνπ ηνπ 2009, νη ρνξεγήζεηο ηεο Finansbank αλήιζαλ ζε TRY 23.4 δηζ. ( 10.5 δηζ.) ζεκεηώλνληαο αύμεζε θαηά +16% ζε εηήζηα βάζε. Ο ρακειόηεξνο ξπζκόο αλάπηπμεο ηεο Σνπξθηθήο νηθνλνκίαο θαη θαηά ην 1 ν 3κελν ηνπ 2009 είρε ζαλ απνηέιεζκα ηελ ζπγθξαηεκέλε αλάπηπμε ησλ ρνξεγήζεσλ ηεο Finansbank (κόιηο 2% θαηά ην ηειεπηαίν ηξίκελν). Η ζπλερηδόκελε απηή απνθιηκάθσζε αληαλαθιά ηε γεληθόηεξε αλαπξνζαξκνγή ηεο ηηκνιόγεζεο ησλ πηζησηηθώλ θηλδύλσλ θαη ησλ πηζηνδνηηθώλ θξηηεξίσλ πνπ εθαξκόδεη ν Όκηινο ζηε ρώξα. Δηδηθόηεξα: Οη ρνξεγήζεηο ιηαληθήο ηξαπεδηθήο εμαθνινπζνύλ λα απνηεινύλ ηελ αηρκή ηεο αλαπηπμηαθήο πξννπηηθήο ηεο Finansbank θαη ζπλερίδνπλ λα απμάλνληαη κε εληππσζηαθνύο ξπζκνύο ηεο ηάμεο ηνπ 33% εηεζίσο. Σν 1ν 3κελν ηνπ 2009 αλήιζαλ ζε TRY10.5 δηζ. ( 4.7 δηζ.). Ιδηαίηεξε δπλακηθή παξνπζηάδνπλ νη ρνξεγήζεηο ζηεγαζηηθήο θαη θαηαλαισηηθήο πίζηεο, νη νπνίεο απμήζεθαλ θαηά 28% θαη 37% αληίζηνηρα ζε ζρέζε κε ην πξνεγνύκελν έηνο. Οη ρνξεγήζεηο επηρεηξεκαηηθήο πίζηεο αλήιζαλ ζε TRY 12.9 δηζ. ( 5.8 δηζ.) ζεκεηώλνληαο αύμεζε 5% ζε εηήζηα βάζε. Οη δπζκελείο νηθνλνκηθέο ζπλζήθεο πνπ ζπλέρηζαλ λα επηθξαηνύλ θαη θαηά ην 1 ν 3κελν ηνπ 2009 επεξέαζαλ ηελ πνηόηεηα ηνπ ραξηνθπιαθίνπ κε ην δείθηε ησλ κε εμππεξεηνύκελσλ δαλείσλ λα δηακνξθώλεηαη ζε 3.8% ηνπ ζπλνιηθνύ ραξηνθπιαθίνπ, απμεκέλνο θαηά 0,6% έλαληη ηνπ πξνεγνύκελνπ 3κήλνπ αιιά ζεκαληηθά ρακειόηεξν ηνπ κέζνπ όξνπ ηεο Σνπξθηθήο αγνξάο. Δμαηξεηηθέο επηδόζεηο επηηεύρζεθαλ ζηα ζπλνιηθά ππόινηπα θαηαζέζεσλ ηεο Finansbank ηα νπνία εμαθνινπζνύλ λα απμάλνληαη (+25% έλαληη ηνπ 1 νπ ηξηκήλνπ ηνπ 2008) ζαλ απνηέιεζκα ηεο ζηξαηεγηθήο ηεο Σξάπεδαο λα δηεπξύλεη ηελ θαηαζεηηθή ηεο βάζε, ηδίσο όζνλ αθνξά ηηο θαηαζέζεηο ζε ηνπηθό λόκηζκα, νη νπνίεο ζην πξώην 3κελν ηνπ 2009 αλήιζαλ ζε TRY10.0 δηζ. ( 4.5 δηζ.) έλαληη TRY6.8 δηζ. ( 3.3 δηζ.) ην 1 ν 3κελν ηνπ 2008, θαηαγξάθνληαο αύμεζε 48%. Η αλάπηπμε ηεο θαηαζεηηθήο βάζεο ηεο Finansbank ζε ηνπηθό λόκηζκα είρε ζαλ απνηέιεζκα ε ζρέζε ρνξεγήζεσλ πξνο θαηαζέζεηο ηεο ηξάπεδαο λα δηακνξθσζεί ζε 121%, εμέιημε ηδηαίηεξα ζεηηθή αλ ιεθζεί ππόςε όηη ην ππεξβάιινλ ύςνο ρνξεγήζεσλ ρξεκαηνδνηείηαη από κεζνπξόζεζκν δαλεηζκό από ηηο δηεζλείο αγνξέο (εθηόο Οκίινπ) κε ιήμεηο πνπ εθηείλνληαη έσο ην ζειίδα 6 από 8

7 Ο ζπλδπαζκόο πειαηεηαθώλ θαηαζέζεσλ θαη κεζνπξόζεζκνπ δαλεηζκνύ έρεη θαηαζηήζεη ηε Finansbank πξαθηηθά απηνρξεκαηνδνηνύκελε, κε απνηέιεζκα ηε δξαζηηθή κείσζε ηνπ δηαζπλνξηαθνύ δαλεηζκνύ ηεο από ηνλ Όκηιν θαηά ηε δηάξθεηα ηνπ έηνπο. Η πξνγξακκαηηζκέλε επέθηαζε ηνπ δηθηύνπ θαηαζηεκάησλ ηεο Finansbank έθηαζε ζε ζεκείν σξίκαλζεο θαηά ην 2008, κε απνηέιεζκα λα πξνζηεζεί κόλν έλα λέν ππνθαηάζηεκα θαηά ην 1ν 3κελν ηνπ 2009, θέξλνληαο ην ζύλνιν ζηα 459 θαηαζηήκαηα. ΝΑ Δπξώπε: Ιθαλνπνηεηηθή νξγαληθή θεξδνθνξία ρνξεγήζεηο θαη θαηαζέζεηο παξακέλνπλ ζηα ίδηα επίπεδα ε 37 εθαη. αλήιζαλ ηα θαζαξά θέξδε ζηε Ννηηναλαηνιηθή Δπξώπε ην 1 ν 3κελν ηνπ 2009 ζπγθξηλόκελα κε 50 εθαη. ην αληίζηνηρν δηάζηεκα ηνπ 2008 θαζώο επηβαξύλζεθαλ κε πςειέο πξνβιέςεηο. Tα θέξδε πξν πξνβιέςεσλ γηα επηζθαιείο απαηηήζεηο αλήιζαλ ζε 73 εθαη. ζεκεηώλνληαο αύμεζε +6% έλαληη ηνπ 1 νπ 3κήλνπ ηνπ Όιεο νη ρώξεο ηεο Ννηηαλαηνιηθήο Δπξώπεο ζπλερίδνπλ λα είλαη θεξδνθόξεο ην 1 ν 3κελν ηνπ 2009, ηόζν ζε επίπεδν ιεηηνπξγηθώλ όζν θαη θαζαξώλ θεξδώλ, απνξξνθώληαο ηηο απμεκέλεο πξνβιέςεηο γηα επηζθαιή δάλεηα. Η αύμεζε ησλ ιεηηνπξγηθώλ εμόδσλ πεξηνξίζηεθε ζην 10% έλαληη ηνπ 1 νπ 3κήλνπ ην πνζνζηό αύμεζεο απηό ζπληέιεζε ε νινθιήξσζε ηεο αλάπηπμεο ηνπ δηθηύνπ θαηαζηεκάησλ ηνπ Οκίινπ ζηελ πεξηνρή, ην νπνίν πεξηιακβάλεη πιένλ 751 θαηαζηήκαηα θαη εξγαδνκέλνπο. Σν ζπλνιηθό ύςνο ρνξεγήζεσλ ζηε Ννηηναλαηνιηθή Δπξώπε δηακνξθώζεθε ζε 9.4 δηζ. (ζπκπεξηιακβαλνκέλσλ ρνξεγήζεσλ ύςνπο 1.1 δηζ. ηεο ζπγαηξηθήο ηνπ Οκίινπ ζηελ Κύπξν) ζεκεηώλνληαο αύμεζε 25% έλαληη ηνπ 1 νπ 3κήλνπ 2008, ελώ ζεκείσζε ζηαζηκόηεηα από ηελ αξρή ηνπ έηνπο κε ηηο απνπιεξσκέο δαλείσλ λα ηζνζθειίδνπλ ηε λέα παξαγσγή. Κάκςε ζεκεηώλεηαη ζην ραξηνθπιάθην δαλείσλ ρσξίο εμαζθαιίζεηο (θαηαλαισηηθά), ζην νπνίν ν Όκηινο ειαηηώλεη ζπζηεκαηηθά ηελ έθζεζή ηνπ ζηελ πεξηνρή. Σν ζπλνιηθό ύςνο ησλ θαηαζέζεσλ δηακνξθώζεθε ζε 5 δηζ., παξνπζηάδνληαο αύμεζε θαηά +7% έλαληη ηνπ 1 νπ 3κήλνπ ηνπ 2008 θαη παξακέλνληαο ζηα ίδηα επίπεδα από ηελ αξρή ηνπ έηνπο, γεγνλόο πνπ ραξαθηεξίδεηαη σο ζεηηθό θαζώο ε ζπλνιηθή αγνξά θαηαζέζεσλ ζηηο ρώξεο απηέο κεηώζεθε θαηά -6% ην αληίζηνηρν δηάζηεκα. Η πνηόηεηα ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ζηε Ννηηναλαηνιηθή Δπξώπε παξακέλεη ζε ηθαλνπνηεηηθά επίπεδα κε ηα δάλεηα ζε θαζπζηέξεζε λα απνηεινύλ κόιηο ην 3.3% ησλ ζπλνιηθώλ ρνξεγήζεσλ, επίδνζε πνπ αληαλαθιά ηελ ακπληηθή δηάξζξσζή ηνπ ραξηνθπιαθίνπ ηνπ Οκίινπ ζηελ πεξηνρή ην νπνίν θαηά 79% αθνξά ρνξεγήζεηο κε πςειό βαζκό εμαζθαιίζεσλ. εκεηώλεηαη όηη ζειίδα 7 από 8

8 ζηηο θύξηεο αγνξέο δξαζηεξηνπνίεζεο ηνπ Οκίινπ ζηε Ννηηναλαηνιηθή Δπξώπε (Ρνπκαλία, Βνπιγαξία) ν δείθηεο δαλείσλ ζε θαζπζηέξεζε είλαη ζεκαληηθά ρακειόηεξνο εθείλνπ ηεο αγνξάο. Κεθαιαηαθή επάξθεηα: Σηαζεξά αλάκεζα ζηηο θνξπθαίεο ηξάπεδεο ηεο Δπξώπεο Ο Βαζηθόο Γείθηεο Κεθαιαηαθήο Δπάξθεηαο (Tier I) ιακβαλνκέλσλ ππόςε ησλ πξνλνκηνύρσλ κεηνρώλ ηνπ Γεκνζίνπ θαη ηεο πώιεζεο ησλ ηδίσλ κεηνρώλ, δηακνξθώλεηαη ζε 10.4%. Ο Βαζηθόο Γείθηεο Κπξίσλ Κεθαιαίσλ (Equity Tier I), ζηνλ νπνίν δελ πεξηιακβάλνληαη ηα πβξηδηθά θεθάιαηα, εθηηκάηαη ζε 8.3%. Σα επίπεδα απηά θαηαηάζζνπλ ηελ Δζληθή κεηαμύ ησλ ηζρπξόηεξσλ θεθαιαηαθά ηξαπεδώλ ηεο Δπξώπεο. Ο ζπλδπαζκόο πςειήο ξεπζηόηεηαο θαη ηζρπξήο θεθαιαηαθήο βάζεο εμαζθαιίδεη ηηο θαηάιιειεο πξνϋπνζέζεηο γηα ηελ νκαιή αλάπηπμε ηνπ Οκίινπ ζηελ Διιάδα θαη ζην εμσηεξηθό θαη εγγπάηαη ηε ζηαζεξόηεηα ηνπ Οκίινπ απέλαληη ζε θάζε ελδερόκελν επηδείλσζεο ηεο ζεκεξηλήο δηεζλνύο ζπγθπξίαο. ζειίδα 8 από 8