Banka Kombëtare Tregtare Sh.a., Tirana Informacion sipas Rregullores Për kërkesat minimale të publikimit të informacionit nga Bankat dhe degët e bankave të huaja (Sipas Kërkesave të Rregullores Nr. 60, datë 29.08.2008, ndryshuar me vendimin nr.25, datë 01.04.2015, të Këshillit Mbikëqyrës të Bankës së Shqipërisë) PËRMBAJTJA: Aneksi 1 Për periudhën e mbyllur më 31 Dhjetor 2017 Tabela 1: Informacion mbi aktivitetin kryesor, organizimin, drejtimin dhe kontrollin e bankave Aneksi 2 1. Informacion i përgjithshëm mbi bankën. 2. Informacion i përgjithshëm mbi degët e bankave të huaja 3. Informacion mbi strukturën e organizimit, të administrimit dhe të funksionimit të bankës duke përfshirë njësitë e saj funksionale dhe administrative, funksionet e tyre dhe marrëdhëniet raportuese dhe kontrolluese. 4. Informacion mbi aktivitetet e bankave. 5. Informacion mbi filialet e bankave dhe sipërmarrjet në të cilat bankat janë aksionere kryesore. 6. Informacion mbi sipërmarrjet mëmë dhe sipërmarrjet aksionere kryesore në banka 7. Informacion i degës së bankës së huaj lidhur me bankën-mëmë Tabela 2: Bilanci kontabël, pasqyra e të ardhurave dhe shpenzimeve dhe në veçanti tregues të rentabilitetit Tabela 3: Struktura e kapitalit rregullator Tabela 4: Mjaftueshmëria e Kapitalit Tabela 5: Informacion i përgjithshëm cilësor për ekspozimin ndaj rreziqeve Tabela 6: Rreziku i kredisë: Informacion i përgjithshëm Tabela 7: Rreziku i kredisë: Informacion për portofolin e kredisë sipas metodës standard Tabela 8: Teknikat e zbutjes së rrezikut Tabela 9: Rreziku i kredisë së kundërpartisë Tabela 10: Titullzimi Tabela 11: Rreziqet e tregut: Informacion i përgjithshëm Tabela 12: Rreziku operacional Tabela 13: Ekspozimet në instrumenta të kapitalit: informacion mbi pozicionet e përfshira në librin e bankës Tabela 14: Rreziku i normës së interesit në librin e bankës Tabela 15: Rreziku i likuiditetit Tabela 16: Depozita ekuivalente e kapitalit të degës së bankës së huaj Tabela 17: Matja dhe kontrolli i kufijve të rrezikut të degës së bankës së huaj Tabela 18: Politikat e shpërblimit Tabela 19: Format dhe elementët e shpërblimit për Këshillin Drejtues dhe drejtuesit ekzekutivë Tabela 20: Politikat kontabël Tiranë, më 31/12/2017 Blv. Zhan D Ark Tiranë T: +355 42 22 81 450
Aneksi 1 Tabela 1: Informacion mbi aktivitetin kryesor, organizimin, drejtimin dhe kontrollin e bankave 1. Informacion i përgjithshëm mbi bankën Banka Kombëtare Tregtare Sh.a. është një bankë tregtare me numër unik identifikimi (NUIS) J62001011Q, themeluar në datën 01/01/1993 e cila ofron një gamë të gjerë me shërbime të plota. INFORMACION I PËRGJITHSHËM MBI BANKËN Emri Subjektit Forma juridike Adresa Numri - NIPT Banka Kombetare Tregtare Shoqeri Aksionere Tirane_Bulevardi Zhan D'ark J62001011Q Data e themelimit 01/01/1993 Shuma kapitalit te regjistruar Shuma kapitalit te paguar 274,350,310 USD 274,350,310 USD Numri i aksioneve të emetuara 22,214,600 Vlera nominale e aksionit Rritja e kapitalit gjate tremujorit Numri i aksioneve te rritura gjate tremujorit Vlera nominale e kapitalit te rritur gjate tremujorit 12.35 USD N/A N/A N/A PASQYRA E NDRYSHIMIT TË KAPITALIT AKSIONAR MË 31 DHJETOR 2017 ( 000/ lekë) Kapitali Aksionar Rezerva ligjore Rezerva rivlerësimit Fitimi i pashpërndarë Totali Gjendja më 1 Janar 2017 27,840,620-4,201,880 7,684,663 39,727,163 Rritja Kapitalit Aksionar 3,058,398 - - (3,058,398) - Pagesë Dividenti - - - (3,768,000) (3,768,000) Fitimi Neto per periudhen - - - 7,019,514 7,019,514 Fitimi i pashpërndarë nga operacionet e huaja, i rregulluar me kursin e fundit të vitit - - - (14,457) (14,457) Lëvizje në rezervën e rivlerësimit - - (4,620,579) - (4,620,579) Gjendja më 31 Dhjetor 2017 30,899,018 - (418,699) 7,863,322 38,343,641
INFORMACION MBI AKSIONERËT QË KANË PJESËMARRJE INFLUENCUESE Emri tregtar Forma juridike Adresa e regjistruar Çalık Financial Services Shoqeri Aksionere Buyukdere Cad. No.163, 34394 Zincirlikuyu, Istanbul-Turkey Përqindjen e aksioneve me të drejta votimi 100% BKT është krijuar në formën aktuale ligjore më 30 dhjetor 1992, megjithëse dega e saj e parë është hapur në 30 nëntor 1925. BKT është subjekt i Ligjit nr. 8269 Mbi Bankën e Shqipërisë me dhjetor 1997 dhe i Ligjit nr. 9662 Për Bankat në Republikën e Shqipërisë, të datës 18 dhjetor 2006. Në datën 29 Mars 2017, me Vendim te Aksionerëve, Banka rriti kapitalin me 3,058,399 mijë Lek (ekuivalenti në USD 24,350,309.75) dhe shpërndau dividentë në vlerën 3,768,000 mijë Lek (ekuivalenti në USD 30,000,000), duke përdorur një pjesë të fitimit të saj neto të vitit të mbyllur më 31 dhjetor 2016. Rritja e kapitalit dhe shpërndarja e dividentëve u konvertua në USD me kursin e këmbimit të publikuar nga Banka e Shqipërisë për datën 29 Mars 2017 (125.6 Lek për USD). 2. Informacion i përgjithshëm mbi degët e bankave të huaja N/A 2
3. Informacion mbi strukturën e organizimit, të administrimit dhe të funksionimit të bankës, duke përfshirë njësitë e saj funksionale dhe administrative, funksionet e tyre dhe marrëdhëniet raportuese dhe kontrolluese 3
Drejtoria e Përgjithshme e BKT ndodhet në Tiranë. Aktualisht në Shqipëri, Banka zotëron një rrjet prej 65 degësh dhe 2 agjencish doganore. Njëzet e gjashtë prej degëve ndodhen në Tiranë dhe të tjerat në Durres, Elbasan, Vlora, Shkodra, Fier, Pogradec, Korca, Bilisht, Gjirokastra, Delvina, Saranda, Orikum, Berat, Kucova, Lushnja, Librazhd, Peqin, Rrogozhina, Shkozet, Kavaja, Vora, Kamza, Fushe Kruja, Lac, Lezha, Rreshen, Kukes, Peshkopi, Bushat, Koplik, Gramsh dhe Skrapar, të ndjekura nga agjencitë doganore në Portin e Durrësit dhe Aeroportin e Rinasit. Rrjeti në Kosovë përfshin 26 njësi. Shtatë njësi ndodhen në Prishtinë, ndërsa të tjerat janë të vendosura në Prizren, Peja, Gjilan, Ferizaj, Mitrovica, Gjakova, Vushtrri, Fushe Kosova, Podujeva, Drenas, Rahovec, Viti dhe Lipjan, Dheu i Bardhe, Aeroporti i Prishtinës dhe Skenderaj. Banka kishte 1,292 punonjës (2016: 1,311) në datën 31 Dhjetor 2017, nga të cilët 348 (2016: 362) i përkasin Degës së Kosovës. Pasqyrat financiare të konsoliduara përfshijnë Bankën dhe degën e saj në Kosovë (referuar së bashku në vazhdim si Banka ose BKT ). 4. Informacion mbi aktivitetet e bankës Banka Kombëtare Tregtare Sh.a., në përputhje me liçencën e lëshuar nga Banka e Shqipërisë si dhe me kriteret e përcaktuara në Ligjin Bankar, mund të ushtrojë aktivitetet e mëposhtëme financiare: (1) Të gjitha format e kredidhënies, duke përfshirë edhe kredinë konsumatore dhe hipotekare; (2) Qiraja Financiare; (3) Të gjitha shërbimet e pagesave dhe të transferimit të parave; (4) Ofrimin e garancive dhe marrjen e angazhimeve; (5) Tregtimin për llogari të saj ose për llogari të klientëve, qoftë dhe në një këmbim valutor, në një treg të vetëorganizuar (OTC) ose ndryshe, si më poshtë: i. Instrumente të tregut të parasë (çeqe, dëftesa, çertifikata depozitash etj.); ii. Këmbim valutor; iii. Produkte derivative (instrumente derivative), duke përfshirë, midis të tjerave, kontrata të së ardhmes (futures) dhe kontrata me opsione (options); iv. Instrumente të këmbimeve valutore dhe instrumente për vlerësimin e normës së interesit, duke përfshirë këtu produkte të tilla si marrëveshje swap dhe marrëveshje që përcaktojnë vlerën e interesit në të ardhmen (forward agreements); v. Letra me vlerë të transferueshme; vi. Instrumenta të tjerë të negociueshëm dhe aktive financiare, duke përfshirë veprimet me arin; vii. Pjesëmarrjen në emetimin e të gjitha llojeve të letrave me vlerë, duke përfshirë nënshkrimin dhe vendosjen si agjent (si publik, ashtu edhe privat) dhe kryerjen e shërbimeve lidhur me këto emetime; (6) Ofrimin e shërbimit të klasave të sigurimit: (7) Faktoring-un dhe financimin e transaksioneve tregtare; 4
(8) Ndërmjetësimin për transaksionet monetare të mëposhtme: i. Administrimin e aktiveve të tilla si administrimi i parave dhe i portofolit, administrimi i fondeve, marrja në kujdestari, shërbimet depozituese dhe të besimit; ii. Shërbimin për kompensimin dhe shlyerjen e pagesave të aktiveve financiare, duke përfshirë letrat me vlerë, produktet derivative dhe instrumente të tjera të negociueshme; iii. Sigurimin dhe transferimin e informacionit financiar si dhe përpunimin e të dhënave financiare e të programeve që kanë lidhje me të nga furnizuesit e shërbimeve të tjera financiare; (9) Shërbimet këshilluese, ndërmjetësuese dhe shërbime të tjera ndihmëse për të gjitha veprimtaritë e listuara nga pika (1) deri në (9) këtu më sipër, duke përfshirë refrencën e kredisë dhe të analizës, kërkimin dhe këshillimin në lidhje me investimet dhe portofolin si dhe këshillimin mbi blerjet e mbi strategjinë dhe ristrukturimin e shoqërive;kujdestar i letrave me vlerë të qeverisë. (10) Emetimin dhe administrimin e instrumentave të pagesës (të tilla si kartat e kreditit dhe të debitit, çeqet e udhëtarit dhe çeqet bankare, kartat e pagesës dhe pagesat me celular) etj., përfshirë emetimin e parasë elektronike. 5. Informacion mbi filialet e bankave dhe sipërmarrjet në të cilat bankat janë aksionere kryesore Filialet Filialet janë njësi (degë) të kontrolluara nga Banka. Kontrolli ekziston kur Banka ka fuqi mbi një njësi ekonomike, është e ekspozuar, ose ka të drejta mbi përfitimet e ndryshueshme nga përfshirja e saj tek njësia, dhe ka aftësinë për të përdorur fuqinë e saj për të ndikuar në përfitimet e njësisë. Në datën 03 shtator 2007, BKT hapi degën e saj të parë jashtë territorit të Republikës së Shqipërisë. Zyra Administrative e kësaj dege u hap në qytetin e Prishtinës, Kosovë. Investime në filiale Investime në filiale në vlerën 159,486,820 Lek (2016: 162,221,908 Lek) përfaqëson kundravlerën e investimit në shumën prej 1,199,600 Euro në kapitalin aksionar të kompanisë Albania Leasing Sh.a me normë pjesëmarrje 29.99%. Kompania është regjistruar ligjërisht në 2 gusht 2013. Në datën 21 prill 2014 kompania u licensua nga Banka e Shqipërisë e cila nisi aktivitetin e saj në qershor 2014. 6. Informacion mbi sipërmarrjet mëmë dhe sipërmarrjet aksionere kryesore në banka N/A 7. Informacion i degës së bankës së huaj lidhur me bankën-mëmë N/A 5
Aneksi 2 Tabela 2: Bilanci kontabël, pasqyra e të ardhurave dhe shpenzimeve dhe në veçanti tregues të rentabilitetit AKTIVET ( 000/ lekë) 31 Dhjetor 2017 31 Dhjetor 2016 VEPRIMET ME THESARIN DHE TRANSAKSIONET NDËRBANKARE 140,481,198 124,897,889 Arka dhe Banka Qendrore 32,787,793 30,627,031 Bono thesari dhe bono të tjera të pranueshme për rifinancim me Bankën Qendrore 21,151,918 17,933,568 Llogari rrjedhëse në bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 7,634,545 12,076,827 Depozita me bankat, institucionet e kreditit dhe institucione të tjera financiare 24,425,133 10,487,379 Hua për bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 53,890,571 52,903,726 Llogari të tjera me bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 591,238 869,358 VEPRIMET ME KLIENTËT 121,220,038 119,158,425 Hua standarde dhe paradhënie për klientët 113,113,799 110,553,222 Hua dhe paradhënie të papaguara në afat për klientët 774,235 83,360 Hua dhe paradhënie në ndjekje 4,118,150 3,235,094 Hua nënstandarde, neto 2,181,909 2,625,823 Fonde rezervë për mbulimin e humbjeve nga huatë nënstandarde (560,559) (672,453) Hua të dyshimta, neto 476,454 2,073,653 Fonde rezervë për mbulimin e humbjeve nga huatë e dyshimta (482,919) (2,175,198) Hua të humbura, neto - - Fonde rezervë për mbulimin e humbjeve nga huatë e humbura (7,327,070) (6,256,807) Qeveria Shqiptare dhe administrata publike 554,949 587,273 VEPRIME ME LETRAT ME VLERË 129,631,975 131,189,222 Letra me vlerë me të ardhura fikse 126,810,239 127,961,810 Letra me vlerë me të ardhura të ndryshueshme 2,821,736 3,227,412 MJETE DHE DETYRIME TË TJERA 6,623,688 5,126,725 MJETET E QËNDRUESHME DHE BURIMET E PËRHERSHME 4,824,134 2,804,230 TOTALI 402,781,033 383,176,489 6
PASIVET ( 000/ lekë) 31 Dhjetor 2017 31 Dhjetor 2016 VEPRIMET E THESARIT DHE TRANSAKSIONET NDËRBANKARE 32,521,221 29,268,165 Banka Qendrore - - Bono thesari dhe bono të tjera të përshtatshme për rifinancim me Bankën Qendrore 27,392,009 19,516,881 Llogari rrjedhëse me bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 41,823 360,107 Depozita nga bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 4,302,140 7,802,713 Hua marrë nga bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 785,248 1,588,465 VEPRIMET ME KLIENTËT 318,623,618 300,967,001 QEVERIA SHQIPTARE DHE ADMINISTRATA PUBLIKE 1,518,238 1,442,270 Detyrime ndaj klientëve për llogaritë rrjedhëse dhe depozitat 310,506,209 293,300,157 Llogari të tjera të klientëve 6,599,170 6,224,574 VEPRIME ME LETRAT ME VLERË 5,664,516 6,223,486 Letra me vlerë të blera dhe të shitura sipas marrëveshjes së riblerjes 5,664,516 6,223,486 MJETE DHE DETYRIME TË TJERA 2,695,668 2,065,012 MJETE TË QËNDRUESHME DHE BURIME TË PËRHERSHME 43,276,011 44,953,348 Fondet rezervë specifike 1,600,537 1,536,691 Borxhi i varur 3,331,833 3,388,972 Kapitali i aksionerëve 38,343,641 39,727,163 Kapitali i paguar 30,899,018 27,840,620 Rezerva - - Diferenca e rivlerësimit (418,699) 4,201,880 Fitimi (humbja) i pashpërndarë 843,808 426,022 Fitimi (humbja) i vitit ushtrimor 7,019,514 7,258,641 TOTALI 402,781,033 383,176,489 ZËRAT JASHTË BILANCIT ( 000/ lekë) 31 Dhjetor 2017 31 Dhjetor 2016 ANGAZHIME FINANCIMI 12,268,727 14,313,517 Angazhime të dhëna 12,268,727 14,313,517 GARANCITË 328,440,403 310,577,902 Garanci të dhëna 12,074,900 8,185,382 Garanci të marra 316,365,502 302,392,521 ANGAZHIME PËR LETRAT ME VLERË 37,870,165 31,324,163 TRANSAKSIONE NË VALUTË 32,976,419 29,860,961 ANGAZHIME PËR INSTRUMENTET FINANCIARE 1,292,108 138,567 TOTALI 412,847,822 386,215,110 7
LLOGARIA FITIM E HUMBJE ( 000/lekë-kumulativ) 31 Dhjetor 2017 30 Shtator 2017 30 Qershor 2017 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 Të ardhura nga interesat 16,746,391 12,411,122 8,227,130 4,098,379 15,341,556 Për veprimet e thesarit dhe ndërbankare 1,163,253 825,865 518,302 244,298 686,498 Nga veprimet me klientët 8,537,473 6,377,604 4,240,805 2,077,723 7,961,599 Nga veprimet me letrat me vlerë 7,045,665 5,207,653 3,468,023 1,776,357 6,693,459 Të tjera - - - - - Shpenzime për interesa (3,240,998) (2,424,980) (1,624,289) (811,152) (3,313,300) Për veprimet e thesarit dhe ndërbankare (480,422) (369,654) (262,605) (130,164) (248,037) Për veprimet me klientët (2,148,481) (1,610,690) (1,078,526) (542,446) (2,609,504) Për borxhet e varura (175,188) (131,303) (87,391) (43,750) (179,764) Për letrat me vlerë të shitura sipas marrëveshjeve të riblerjes (436,907) (313,332) (195,766) (94,792) (275,994) Të tjera - - - - - Të ardhurat nga interesat, neto 13,505,393 9,986,142 6,602,841 3,287,227 12,028,257 Të ardhura nga komisione për shërbime bankare 2,676,056 2,007,209 1,248,499 639,485 2,255,865 Nga veprimet e thesarit dhe ndërbankare 672,569 538,654 337,743 181,362 566,383 Nga transaksionet me klientët 999,658 729,439 432,459 223,409 830,022 Komisione për shërbimet bankare 984,849 724,751 468,944 229,857 843,418 Komisione të tjera 18,980 14,366 9,352 4,857 16,042 Shpenzime për komisione (119,165) (90,977) (64,718) (21,851) (124,424) Për veprimet e thesarit dhe ndërbankare (92,491) (71,684) (52,444) (16,902) (99,085) Për transaksionet me klientët (283) (136) (55) (26) (116) Komisione për shërbime bankare (19,235) (13,946) (8,947) (3,604) (17,156) Komisione të tjera (7,156) (5,212) (3,271) (1,319) (8,067) Fitim/Humbje nga komisionet, neto 2,556,892 1,916,232 1,183,781 617,634 2,131,441 Të ardhura të tjera të veprimtarisë bankare 11,652,312 8,517,876 6,182,406 3,925,959 9,885,546 Shpenzime të tjera të veprimtarisë bankare (12,808,058) (9,223,369) (6,137,326) (3,135,089) (8,148,382) Fitim/Humbje nga veprimtaritë e tjera bankare, neto (1,155,746) (705,493) 45,081 790,870 1,737,164 Fitim/Humbje nga veprimet me valutat, neto (1,070,752) (809,280) (613,609) (29,050) 396,102 Totali i të ardhurave operative 13,835,786 10,387,600 7,218,094 4,666,681 16,292,964 Shpenzimet operative Shpenzime për personelin (2,138,995) (1,593,853) (1,059,882) (534,910) (2,084,292) Taksa të tjera përveç taksave mbi të ardhurat (221,377) (150,289) (86,671) (19,161) (40,706) Shpenzime të përgjithshme të veprimtarisë (3,055,484) (2,162,787) (1,373,467) (627,689) (2,865,642) Amortizimi dhe fondet rezervë për zhvlerësimin e mjeteve të qëndrueshme (457,187) (339,330) (222,112) (110,592) (501,949) Totali i shpenzimeve operative (5,873,043) (4,246,258) (2,742,132) (1,292,352) (5,492,589) Të ardhura të jashtëzakonshme 76,806 42,199 35,322 4,739 17,440 Shpenzime të jashtëzakonshme - - - - - Fitim/Humbja nga veprimtaritë e jashtëzakonshme 76,806 42,199 35,322 4,739 17,440 Shpenzime për fonde rezervë për huatë 373,746 17,521 (1,484,360) (1,337,591) (2,281,843) Fitim/Humbja para tatimit 8,413,295 6,201,062 3,026,923 2,041,478 8,535,972 Tatimi mbi fitimin (1,393,781) (930,159) (454,038) (306,222) (1,277,332) Fitim/Humbja e vitit 7,019,514 5,270,903 2,572,884 1,735,256 7,258,641 8
TREGUESIT E RENTABILITETIT 1. Kthyeshmeria nga aktivet mesatare (ROAA) [te ardhurat neto / aktivet mesatare *100] (*) 31 Dhjetor 2017 30 Shtator 2017 30 Qershor 2017 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 1.8% 1.8% 1.3% 1.8% 2.0% 2. Rezultati neto i jashtezakonshem / aktivet mesatare 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 3. Shpenzimet e pergjithshme te veprimtarise / te ardhurat bruto te veprimtarise 4. Te ardhurat neto nga interesi / shpenzimet e pergjithshme te veprimtarise 5. Kthyeshmeria nga kapitali aksionar mesatar (ROAE) [te ardhurat neto/kapitali aksioner mesatar *100] (*) 6. Aktive per punojes [totali I aktiveve/ numri i rregjistruar i punojesve] ne Lek'000 39.8% 39.4% 46.3% 38.2% 38.9% 239.0% 243.8% 248.7% 258.2% 220.6% 18.4% 18.5% 13.4% 17.4% 20.5% 311,750 293,551 290,435 290,215 292,278 7. Te ardhurat neto nga interesat / aktivet mesatare 3.5% 2.6% 1.7% 0.9% 3.4% 8. Te ardhurat nga interesat / aktivet mesatare 4.3% 3.2% 2.1% 1.1% 4.3% 9. Shpenzime per interesa / aktive mesatare 0.8% 0.6% 0.4% 0.2% 0.9% 10. Te ardhurat neto nga interesat / te ardhurat bruto te veprimtarise 95.0% 96.0% 115.2% 98.7% 85.8% 11. Te ardhurat neto nga veprimtarite e tjera / aktivet mesatare 2.2% 1.6% 0.8% 0.5% 2.4% 12. Shpenzimet jo per interesa / te ardhurat bruto te veprimtarise 53.6% 53.7% 65.7% 46.2% 44.1% 13. Shpenzime personeli / te ardhurat bruto te veprimtarise 15.1% 15.3% 18.5% 16.1% 14.9% 14. Shpenzime per provigjone / aktivet mesatare 0.1% 0.2% 0.4% 0.2% 0.9% (*) Normat e mësiperme ROAA dhe ROAE janë norma vjetore. 9
Tabela 3: Struktura e kapitalit rregullator KAPITALI RREGULLATOR PËR MBULIMIN E RREZIQEVE TË KREDISË ( 000/ lekë) 31 Dhjetor 2017 31 Dhjetor 2016 KAPITALI BAZË I. Elementet përbërëse që shtohen (A): 36,595,030 37,970,821 II. Elementet përbërëse që zbriten (B): 159,487 162,222 Totali Kapitalit Bazë C=(A-B) 36,435,543 37,808,599 KAPITALI SHTESË III. Elementet përbërëse (J): 3,331,833 3,388,972 IV. Elementet përbërëse që zbriten (P+Q+V): Totali i kapitalit shtesë 3,331,833 3,388,972 Totali i kapitalit bazë dhe kapitalit shtesë: E=(JA+CA) 39,767,376 41,197,571 Tabela 4: Mjaftueshmëria e Kapitalit RAPORTI I MJAFTUSHMËRISË SË KAPITALIT ( 000/ lekë) 31 Dhjetor 2017 31 Dhjetor 2016 1. Totali i aktiveve dhe zërave jashtë bilancit të ponderuara me rrezikun 278,567,931 292,537,490 2. Kapitali rregullator 39,767,376 41,197,571 3. Kapitali bazë i llogaritur 36,435,543 37,808,599 4.Raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit (2/1)*100 14.28% 14.08% 5. Raporti i modifikuar i mjaftueshmërisë së kapitalit (3/1)*100 13.08% 12.92% 6. Raporti minimal i modifikuar 6.00% 6.00% 7. Raporti minimal i mjaftueshmërisë së kapitalit 12.00% 12.00% 10
Informacioni cilësor (a) Mjaftueshmëria e Kapitalit është një faktor kyc në vendosjen e objektivave të investimeve në të ardhmen nga Banka. Një pjesë e rëndësishme në llogaritjen e saj është dhe llogaritja e ekspozimeve të ponderuara me rrezik. Bazuar në diversitetin e aktivitetit të BKT-së, procesi i menaxhimit të rreziqeve kalon në disa hapa: identifikimi, vlerësimi, matja, agregimi dhe menaxhimi, si dhe alokimi i kapitalit të bankës nëpër linjat e biznesit. Llogaritja e mjaftueshmërisë së kapitalit në BKT kryhet bazuar në rregulloren Nr.48 Për Raportin e Mjaftueshmërisë së Kapitalit dhe rregulloren Nr. 69 Për Kapitalin Rregullator. Rreziku i Kredisë Rreziku i kredisë është rreziku që vjen nga mosgatishmëria apo paaftësia e debitorit për të përmbushur kontratat e kredisë, duke çuar në humbje ekonomike për bankën, duke qenë se ajo mund të humbasë si principalin ashtu edhe kolateralin. Ekspozimet të cilat mbartin një rrezik kredie trajtohen bazuar në Metodën Standarte. Metoda Standarte mat rrezikun e kredisë përmes peshave fikse të rrezikut, të cilat janë të paracaktuara nga rregullatori. Rreziku i Tregut Rreziku i tregut është rreziku i humbjes në pozicionin në bilanc dhe jashtë-bilancit si rezultat i ndryshimeve të çmimeve në tregun financiar, duke përfshirë normat e këmbimit valutor, Swap-et dhe të gjitha llojet e transaksioneve të bëra në tregjet financiare ndërkombëtare. Bazuar në rregulloren e Bankës së Shqipërisë, llogaritet kërkesa për kapital për të mbuluar rreziqet e tregut, rrezikun e pozicionit dhe rrezikun e përqëndrimit si dhe kërkesa për kapital për të mbuluar rrezikun e kursit të këmbimit dhe rrezikun e shlyerjes. Rreziku Operacional Rreziku operacional është rreziku i humbjeve që rezultojnë nga procese të brendshme të papërshtatshme ose të dështuara, njerëzit dhe sistemet ose nga ngjarje të jashtme. Ai përfshin rrezikun ligjor, por përjashton rrezikun strategjik dhe atë reputacional. Kërkesa për kapital për rrezikun operacional llogaritet sipas Metodës së Indikatorit Bazë (Basic Indicator Approach). Kërkesa për kapital llogaritet bazuar në mesataren e tre viteve të fundit të të ardhurave neto të aktivitetit të bankës, të cilat ponderohen me një koeficient α 15%. 11
Rreziku i Kredisë së Kundërpartisë Rreziku i kredisë së kundërpartisë rrjedh nga aktiviteti direkt i bankës i tregtimit të derivativëve dhe letrave me vlerë në bursa të ndryshme. Llogaritja e kërkesës për kapital për këtë rrezik, kryhet duke marr në konsideratë të gjitha ekspozimet në librin e bankës dhe në librin e tregtueshëm. Kërkesa për kapital bazohet në rregulloren e Bankës së Shqiperisë, ku në varësi të llojit të ekspozimit, perdoret një nga dy metodat: metoda e ekspozimit origjinal ose metoda e vlerësimit mark-to-market, kryesisht për kontratat e së ardhmes së indekseve ose të kontratave të diferences (CFD). Kapitali Rregullator Kapitali Rregullator, bazuar në kërkesat e Bankës së Shqipërisë, përbehet nga: kapitali i nivelit të parë (Tier 1) dhe kapitali i nivelit të dytë (Tier 2). Kapitali i nivelit të parë është i ndarë në: kapitalin bazë të nivelit të parë dhe kapitalin shtesë të nivelit të parë. Kapitali i nivelit të dytë përfshin instrumenta kapitali, aksionet preferenciale, borxhin e varur si dhe primet e emëtimit të lidhura me instrumentet e sipërpërmendura. Minimumi i kërkuar për normën e kapitalit bazë të nivelit të parë është 4.5% ndaj ekspozimeve të ponderuara me rrezik, për normën e kapitalit të nivelit të parë është 6% e ekspozimeve të ponderuara me rrezik dhe për normën e kapitalin rregullator është 12% e ekspozimeve të ponderuara me rrezik. Në tabelën e mëposhtme, janë paraqitur vlerat e kërkesës për kapital për secilën prej klasave të aktiveve, të klasifikuara sipas peshës së rrezikut që ato kanë: 12
NORMA E MJAFTUESHMËRISË SË KAPITALIT 31 DHJETOR 2017 Klasat e Ekspozimeve (000/ lekë) Totali i Aktiveve me rrezik (perpara ponderimeve) Ekspozimet e Ponderuara me Rrezik I. Rreziku i Kredisë - Asetet e Ponderuara me Rrezik 425,368,846 231,804,204 Asetet pa risk me peshë rreziku 0% 124,420,653 - Asetet me rrezik të ulët me peshë rreziku 20% 38,311,705 7,018,286 Asetet me peshë rreziku 35% 13,450,803 4,703,108 Asetet me peshë rreziku 50% 28,998,414 14,298,010 Asetet me peshë rreziku 75% 27,102,785 16,951,475 Asetet me peshë rreziku 85% 346,173 294,247 Asetet me peshë rreziku 100% 154,734,970 143,332,566 Asetet me peshë rreziku 125% 930,528 601,095 Asetet me peshë rreziku 150% 29,791,432 43,787,341 Ekspozime Titullzimi 7,102,536 639,228 Rreziku i Kunderpartisë 178,848 178,848 II. Kërkesa për Kapital për Rrezikun e Tregut 10,256,638 Kërkesa për Kapital për Rrezikun e Kursit të Këmbimit 10,256,638 Kërkesa për Kapital për Rrezikun e Pozicionit - III. Rreziku Operacional 11,426,691 Metoda e Treguesit të Thjeshtë 11,426,691 IV. Rregullime të kërkuara nga Rregullatori 25,080,398 Totali i Klasave te Ekspozimeve (Rreziku i Kredisë, i Tregut, Operacional dhe Rregullimet) 278,567,931 Kapitali Rregullator 39,767,376 Ratio e Mjaftueshmerisë së Kapitalit 14.28% 13
Tabela 5: Informacion i përgjithshëm mbi ekspozimin ndaj rreziqeve Grupi i Menaxhimit të Rrezikut është përgjegjës për të identifikuar, matur, monitoruar, parandaluar dhe raportuar aktivitetin e lidhur me menaxhimin e rrezikut të kredisë, rrezikut të tregut, rrezikut të likuiditetit, rrezikut operacional, rrezikut ligjor, përputhshmërisë dhe aktivitetet kundër pastrimit të parave. Grupi i Menaxhimit të Rrezikut është një funksion që kryen në mënyrë të pavarur aktivitetin e tij nga funksionet e tjera të cilat kryejnë biznes dhe marrin përsipër rrezik. Bazuar në aktivitetin e Grupit të Menaxhimit të Rrezikut, është hartuar Politika e Menaxhimit të Rreziqeve, e cila përcakton qartë modelin e mbrojtjes së bankës, nivelin e pranuar të rrezikut si dhe parimet e manaxhimit të rrezikut në BKT. Banka operon bazuar në modelin e tri linjave të mbrojtjes të manaxhimit te rreziqeve. Në Linjën e parë të mbrojtjes janë përfshirë të gjitha njësitë e linjave të biznesit të cilat janë dhe burimi i rreziqeve. Linja e dytë e mbrojtjes është një funksion i pavarur i manaxhimit dhe kontrollit të rreziqeve. Linja e tretë e mbrojtjes është Grupi i Auditit të Brendshëm, i cili mundëson efektivitetin dhe eficiencën e kontrollit të bankës. Te trija linjat e mbrojtjes janë të pavarura nga njera tjetra dhe arrijnë të mundësojnë që të respektohen principet e Bankës në të gjitha nivelet e saj. Grupi është i përbërë nga 5 departamente të cilat janë përgjegjëse për të ndërmarrë veprimet dhe për të kryer detyrat e duhura dhe përmbushjen e qëllimeve të Grupit. Në mënyrë specifike, departamentet janë: Departamenti i Rrezikut të Kredisë, Departamenti i Rreziqe të Tregut dhe Operacional, Departamenti i Vlerësimit, Departamenti i Çështjeve Ligjore dhe Departamenti i Parandalimit të Pastrimit të Parave dhe Përputhshmërisë. Politikat dhe procedurat e manaxhimit të rrezikut janë hartuar me qëllim që të përcaktojnë mënyrën e identifikimit dhe analizimit të rreziqeve me të cilat përballet Banka, të vendosin mjete kontrolli të përshtatshme për rreziqet si dhe të përcaktojnë mënyrën e kontrollit, monitorimit dhe përmbajtjes me limitet e përcaktuara. Politikat dhe sistemet e manaxhimit të rrezikut rishikohen në mënyrë periodike me qëllim përditësimin e tyre me teknikat më të fundit identifikuese dhe analizuese dhe zhvillimin e aktivitetit të bankës dhe përfshirjen e burimeve të reja të rrezikut. Grupi raporton në mënyrë periodike tek Drejtori Ekzekutiv i Bankës, strukturat monitoruese dhe Këshilli Drejtues. 14
Shpërndarja e kredisë sipas qëllimit të përdorimit të kredisë (000/lekë) Teprica mesatare bruto e kredisë gjatë periudhës tremujore Interesi i përllogaritur Korporata jofinanciare publike 6,850,581 5,563 ALL 6,850,581 5,563 Overdraft 4,716,879 - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh 869,750 2,476 Pasuri të paluajtshme 1,263,953 3,087 Hua të tjera - - USD - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua të tjera - - EUR - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua të tjera - - Të tjera monedha - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua të tjera - - Korporata jofinanciare private 37,611 397 ALL 18,972,389 305,286 Overdraft 2,569,711 185 Kapital qarkullues 3,376,032 23,169 Hua për çelje biznesi 4,544,103 234,838 Blerje pajisjesh 981,399 2,102 Pasuri të paluajtshme 7,501,144 44,993 Hua për investime në instrumenta financiare - - USD 1,891,093 11,088 Overdraft 77,441 - Kapital qarkullues 407,925 2,228 Hua për çelje biznesi - - Blerje pajisjesh 419,219 - Pasuri të paluajtshme 986,509 8,860 Hua për investime në instrumenta financiare - - 15
EUR 16,747,884 80,825 Overdraft 2,248,288 - Kapital qarkullues 4,462,880 20,762 Hua për çelje biznesi 1,347,591 6,996 Blerje pajisjesh 706,588 9,748 Pasuri të paluajtshme 7,982,537 43,318 Hua për investime në instrumenta financiare - - Të tjera monedha - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Hua për çelje biznesi - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua për investime në instrumenta financiare - - Individë + Institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 33,507 141 ALL 31,056,701 133,650 Overdraft 1,718,386 5,526 Mallra jo të qëndrueshëm 2,211,870 15,493 Mallra të qëndrueshëm 977,852 3,326 Hua për blerje banesash 23,193,108 83,884 Hua për qëllime të tjera 2,955,484 25,421 nga të cilat: për të vetëpunësuarit 1,805,719 17,526 USD 15,411 54 Overdraft 669 - Mallra jo të qëndrueshëm - - Mallra të qëndrueshëm 2,759 7 Hua për blerje banesash 447 6 Hua për qëllime të tjera 11,536 41 nga të cilat: për të vetëpunësuarit - - EUR 2,434,697 7,643 Overdraft 23,295 - Mallra jo të qëndrueshëm 47,974 346 Mallra të qëndrueshëm 345,006 639 Hua për blerje banesash 1,148,033 3,828 Hua për qëllime të tjera 870,388 2,829 nga të cilat: për të vetëpunësuarit 418,886 1,267 Të tjera monedha - - Overdraft - - Mallra jo të qëndrueshëm - - Mallra të qëndrueshëm - - Hua për blerje banesash - - Hua për qëllime të tjera - - nga të cilat: për të vetëpunësuarit - - Totali 78,347,525 52,689,679 16
Tabela 6: Rreziku i kredisë: Informacion i përgjithshëm Ekspozimet ndaj Rreziqeve dhe Vlerësimi i Tyre Rreziku i kredisë Administrimi i rrezikut financiar Instrument financiar është çdo kontratë që të jep të drejtën të marrësh para ose një aktiv tjetër financiar nga një palë tjetër (aktiv financiar) ose të detyron të transferosh para ose një aktiv tjetër financiar tek një palë tjetër (detyrim financiar). Instrumentat financiare e ekspozojnë Bankën ndaj një sërë risqesh. Risqet më të rëndësishme me të cilat përballet Banka janë rreziku i kredisë, rreziku i likuiditetit dhe rreziku i tregut. Rreziku i tregut përfshin rrezikun e monedhës të huaj, rrezikun e normës së interesit dhe rrezikun e çmimeve të tjera. Rreziku i kredisë Rreziku i kredisë është rreziku i humbjes financiare të Bankës nëse një klient ose kundërpartia e një instrumenti financiar dështon të shlyejë detyrimet e tij kontraktuale, dhe vjen kryesisht nga huatë dhe paradhëniet e Bankës ndaj klientëve dhe bankave të tjera dhe investimeve në letra me vlerë. Për qëllime të raportimit në manaxhimin e rrezikut, Banka i merr në konsideratë të gjithë elementët e ekspozimit të rrezikut të kredisë (si rreziku i dështimit individual, i vendit dhe sektorit). Banka ka krijuar një Komitet Krediti për mbikëqyrjen e miratimin e kërkesave për kredi. Kërkesat për kredi për shuma mbi 1,000,000 Euro aprovohen me vendim të Këshillit Drejtues të Bankës. Ka fokusim të vazhdueshëm mbi cilësinë e huave, si në kohën e aprovimit, ashtu edhe gjatë gjithë jetëgjatësisë së tyre. 17
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (1) Tiranë Durrës Elbasan Shkodër Korcë Vlorë Lushnjë Gjirokastër Fier HUA_AFATSHKURTER 11,378,803 902,444 250,182 719,102 122,711 762,196 137,636 39,057 198,184 ALL 8,640,685 215,934 240,056 713,901 122,549 101,642 119,487 39,057 198,184 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 331,372 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike 4,717,035 - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 2,501,451 93,616 101,845 649,770 84,714 28,835 80,398 10,953 128,870 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,090,828 122,318 138,211 64,130 37,836 72,807 39,088 28,104 69,314 VALUTE 2,738,117 686,510 10,126 5,201 162 660,555 18,149 - - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 2,875 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 2,704,026 683,370 10,126 3,037-642,954 18,149 - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 31,216 3,139-2,165 162 17,600 - - - 18
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (2) Tiranë Durrës Elbasan Shkodër Korcë Vlorë Lushnjë Gjirokastër Fier HUA_AFATMESME 7,413,315 915,455 873,902 407,922 216,084 417,809 324,081 77,315 370,238 ALL 4,580,464 316,800 871,247 380,512 215,706 311,895 316,450 75,538 339,087 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale 1,083-489,139 - - 65,810 - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 886,229 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 2,227,303 61,590 122,515 135,391 56,683 115,837 182,054 3,299 134,233 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,465,848 255,210 259,593 245,122 159,024 130,248 134,395 72,239 204,854 VALUTE 2,832,852 598,655 2,655 27,410 377 105,915 7,632 1,777 31,151 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 33,110 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 2,594,834 553,839 0 17,663-81,633 - - 28,473 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 204,908 44,815 2,655 9,747 377 24,282 7,632 1,777 2,678 19
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (3) Tiranë Durrës Elbasan Shkodër Korcë Vlorë Lushnjë Gjirokastër Fier HUA_AFATGJATE 36,003,644 2,903,328 2,498,033 1,944,337 897,913 1,742,069 731,176 544,064 1,173,070 ALL 25,300,459 2,174,259 1,192,872 1,751,808 886,441 1,537,870 618,918 536,631 1,120,007 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 5,855 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike 2,116,766 - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 10,363,475 92,748 155,590 179,003 252,827 151,402 164,153 12,371 119,456 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 12,814,363 2,081,511 1,037,282 1,572,805 633,615 1,386,467 454,765 524,260 1,000,551 VALUTE 10,703,185 729,069 1,305,161 192,529 11,472 204,199 112,258 7,433 53,063 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 9,367,631 519,463 1,262,745 134,506 1,493 76,345 75,753 - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,335,554 209,606 42,416 58,023 9,979 127,854 36,505 7,433 53,063 Totali 54,795,762 4,721,227 3,622,116 3,071,361 1,236,708 2,922,075 1,192,893 660,437 1,741,491 20
KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (4) ( 000/ lekë) Berat Pogradec Sarandë Peshkopi Kukës Lezhë Burrel Kavajë Përmet HUA_AFATSHKURTER 167,088 40,024 73,826 91,300 17,992 63,041-23,438 - ALL 166,418 40,024 73,826 91,300 17,992 63,041-20,110 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 136,118 32,066 44,900 71,616 8,671 28,891-4,468 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 30,300 7,958 28,926 19,685 9,321 34,150-15,643 - VALUTE 670 - - - - - - 3,328 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 3 - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 666 - - - - - - 3,328-21
KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (5) ( 000/ lekë) Berat Pogradec Sarandë Peshkopi Kukës Lezhë Burrel Kavajë Përmet HUA_AFATMESME 206,887 73,838 63,355 53,584 36,179 218,722-74,291 - ALL 204,488 73,838 62,666 53,584 36,179 179,765-68,681 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 56,069 11,816 22,125 17,901 9,132 91,429-23,047 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 148,419 62,022 40,541 35,683 27,047 88,337-45,634 - VALUTE 2,400-689 - - 38,957-5,610 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - 689 - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 2,400 - - - - 38,957-5,610-22
KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (6) ( 000/ lekë) Berat Pogradec Sarandë Peshkopi Kukës Lezhë Burrel Kavajë Përmet HUA_AFATGJATE 607,440 337,672 760,186 280,779 365,174 730,746-355,316 - ALL 549,060 335,207 650,659 271,028 364,046 633,517-325,168 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 206,272 9,441 36,752 29,794 25,224 12,025-35,080 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 342,788 325,765 613,907 241,235 338,822 621,491-290,089 - VALUTE 58,380 2,466 109,528 9,751 1,128 97,230-30,148 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 56,594-7,886-0 11,908-9,099 - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,785 2,466 101,642 9,751 1,128 85,321-21,049 - Totali 981,415 451,534 897,367 425,664 419,345 1,012,510-453,045-23
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (7) Gramsh Librazhd Devoll Kuçovë Mallakastër Malësi e Madhe Delvinё Mirditë Laç HUA_AFATSHKURTER 3,200 7,848-5,763 - - 7,628 10,575 55,198 ALL 2,204 7,848-5,576 - - 7,628 10,575 18,561 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - 5,477 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 2,204 7,848-5,576 - - 7,628 10,575 13,084 VALUTE 996 - - 187 - - - - 36,637 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - 36,637 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 996 - - 187 - - - - - 24
KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (8) ( 000/ lekë) Gramsh Librazhd Devoll Kuçovë Mallakastër Malësi e Madhe Delvinё Mirditë Laç HUA_AFATMESME 16,307 35,154-44,353 - - 28,760 21,634 34,176 ALL 16,307 35,154-44,353 - - 28,760 21,634 34,176 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 6,391 - - - - - 1,291 5,331 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 16,307 28,763-44,353 - - 28,760 20,343 28,845 VALUTE - - - - - - - - - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - - - - - - - 25
KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (9) ( 000/ lekë) Gramsh Librazhd Devoll Kuçovë Mallakastër Malësi e Madhe Delvinё Mirditë Laç HUA_AFATGJATE 4,115 203,433-69,941 - - 67,520 256,178 427,467 ALL 4,115 203,433-64,631 - - 67,520 253,976 425,153 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 1,237 - - - - - 12,735 253,160 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 4,115 202,196-64,631 - - 67,520 241,241 171,993 VALUTE - - - 5,311 - - - 2,202 2,313 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - 5,311 - - - 2,202 2,313 TOTALI 23,622 246,435-120,057 - - 103,908 288,387 516,841 26
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (10) Ballsh Bilisht Bulqizë Ersekë Has Koplik Krujë Peqin Pukë HUA_AFATSHKURTER - 26,559 - - - 6,068 34,734 38,186 - ALL - 26,559 - - - 6,068 30,801 38,186 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 18,501 - - - - 13 3,800 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 8,058 - - - 6,068 30,787 34,386 - VALUTE - - - - - - 3,934 - - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - 3,934 - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - - - - - - - 27
KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (11) ( 000/ lekë) Ballsh Bilisht Bulqizë Ersekë Has Koplik Krujë Peqin Pukë HUA_AFATMESME - 44,550 - - - 39,669 63,905 109,488 - ALL - 44,550 - - - 37,672 61,498 105,514 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 1,547 - - - 284-10,675 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 43,003 - - - 37,388 61,498 94,839 - VALUTE - - - - - 1,998 2,406 3,974 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - 3,519 - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - - - 1,998 2,406 455-28
KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (12) ( 000/ lekë) Ballsh Bilisht Bulqizë Ersekë Has Koplik Krujë Peqin Pukë HUA_AFATGJATE - 64,224 - - - 60,526 394,782 193,316 - ALL - 62,392 - - - 55,474 381,267 193,316 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 2,058 - - - 2,401 16,164 - - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 60,334 - - - 53,073 365,103 193,316 - VALUTE - 1,832 - - - 5,053 13,515 - - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 1,832 - - - 5,053 13,515 - - TOTALI - 135,333 - - - 106,264 493,421 340,991-29
KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (13) ( 000/ lekë) Skrapar Tepelenë Tropojë TOTALI HUA_AFATSHKURTER 569 - - 15,183,352 ALL 569 - - 11,018,782 Qeveria qendrore - - - - Qeveria lokale - - - - Banka qendrore - - - - Bankat - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - 331,372 Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - Korporata jofinanciare publike - - - 4,717,035 Korporata jofinanciare private - - - 4,034,974 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 569 - - 1,935,401 VALUTE - - - 4,164,571 Qeveria qendrore - - - - Qeveria lokale - - - - Banka qendrore - - - - Bankat - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - 2,875 Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - Korporata jofinanciare private - - - 4,102,237 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - 59,459 30