Διεύθυνση Ατομικών Ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας Υποδιεύθυνση Ανάληψης & Διαχείρισης Προς Όλο το Παραγωγικό Δίκτυο Περιφερειακές Υπηρεσιακές Ενότητες Αθήνα 15 Ιουνίου 2016 Θέμα : «Νέο Έντυπο Αίτησης Ασφάλισης Ζωής» Αγαπητοί Συνεργάτες, Σε συνέχεια της ενημέρωσης της 16.3.2016 σχετικά με την αλλαγή του Εντύπου της Αίτησης Ασφάλισης, είμαστε στην ευχάριστη θέση να σας ανακοινώσουμε ότι θα ξεκινήσει άμεσα η διάθεση των νέων Αιτήσεων. Η νέα Αίτηση έχει σχεδιαστεί με σκοπό: Να είναι φιλική στον υποψήφιο πελάτη και να είναι ανάλογη του ονόματος και της εικόνας της Εταιρίας μας. Να διευκολύνει την εργασία σας από την συμπλήρωσή της μέχρι και την καταχώρηση της στο σύστημα. Να καλύψει τις νομοθετικές - κανονιστικές υποχρεώσεις που οφείλουμε να εφαρμόζουμε. Να πληροί τις εμπορικές ανάγκες μας σχετικά με τους πελάτες. Στο Έντυπο της νέας Αίτησης έχουν συμπεριληφθεί οι δηλώσεις FATCA και οι δηλώσεις για τα Πολιτικώς Εκτεθειμένα Πρόσωπα (Π.Ε.Π), καθώς επίσης έχουν ενσωματωθεί στοιχεία που προέκυψαν από την εφαρμογή του Νόμου 4363/2016 που ψηφίστηκε πρόσφατα. Τα Έντυπα των παλαιών Αιτήσεων θα γίνονται δεκτά μέχρι την 30.6.2016. Όσες Αιτήσεις δεν χρησιμοποιηθούν μέχρι την παραπάνω ημερομηνία, με ευθύνη των Προϊσταμένων των Μονάδων, θα πρέπει να επιστραφούν προκειμένου να καταστραφούν. Συνεπείς στις δεσμεύσεις μας για δημιουργία «εργαλείων» βελτίωσης της καθημερινής σας δραστηριότητας, σας παραδίδουμε σήμερα: Συμβουλευτικό βοήθημα για την συμπλήρωση του ερωτηματολογίου υγείας, το οποίο περιέχει πληροφορίες σχετικές με τους ιατρικούς όρους που αναφέρονται στις ερωτήσεις του ερωτηματολογίου και «οδηγίες» για την ταχύτερη συλλογή στοιχείων που χρειάζονται για την εκτίμηση ενός ασφαλιστικού κινδύνου σε περιπτώσεις καταφατικών απαντήσεων. Αναλυτικές «οδηγίες» σχετικά με την σωστή συμπλήρωση της αίτησης.
Όλα τα παραπάνω έγγραφα επισυνάπτονται. Επίσης επισυνάπτεται μακέτα με το νέο εξώφυλλο στο οποίο θα τοποθετούνται τα συμβόλαια Ζωής και Υγείας εκτός του Full. Το συμβουλευτικό βοήθημα και οι οδηγίες καταχώρησης της αίτησης από την ερχόμενη Τρίτη 21.6.2016 θα έχουν αναρτηθεί στο ηλεκτρονικό γραφείο προκειμένου να είναι στη διάθεση όλων των συνεργατών. Επιπλέον στο ηλεκτρονικό γραφείο θα βρείτε πληροφορίες: Για τα απαραίτητα νομιμοποιητικά έγγραφα που απαιτούνται για τον οικονομικό έλεγχο (οικονομικό u/w), καθώς και για τα έγγραφα πιστοποίησης των Φυσικών και Νομικών προσώπων Για τα Π.Ε.Π, FATCA και την ανάγκη ένταξης των δηλώσεων αυτών στο έντυπο της Αίτησης. Κλείνοντας θα θέλαμε να γνωρίζετε ότι για κάθε πληροφορία ή διευκρίνιση θα είμαστε στη διάθεσή σας. Με εκτίμηση Ελένη Αβρανά Κοινοποίηση: 1. Αναπλ. Διευθ. Σύμβουλο, κ. Στ. Κωνσταντά 2. Γεν. Διευθυντή, κ. Γ. Ζαφείρη 3. Αναπλ. Γεν. Διευθυντή, κ. Η. Δασκαλόπουλο 4. Αναπλ. Γεν. Διευθυντή, κ. Ι. Σπανουδάκη 5. Αναπλ. Γεν. Διευθυντή, κ. Στ. Καραγρηγορίου
Διεύθυνση Ατομικών Ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας Γενικές Οδηγίες συμπλήρωσης Αίτησης Ασφάλισης Ζωής ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΓΕΝΙΚΑ ΕΝΟΤΗΤΑ Α Α. Στοιχεία Συμβαλλόμενου Β. Στοιχεία Ασφαλισμένου Γ. Στοιχεία Καλυπτομένων Μελών Δ. Πρόγραμμα Ασφάλισης Ε.Τρόπος και Συχνότητα Πληρωμής ΣΤ. Δικαιούχοι Ζ. Ειδικό Αίτημα Η. Ερωτηματολόγιο Θ. Δηλώσεις Ι. Στοιχεία Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή ΕΝΟΤΗΤΑ Β Υποδείγματα εντύπων για πληρωμή με πάγια εντολή Διαδικασία προασφαλιστικού ελέγχου Συνεργαζόμενα διαγνωστικά κέντρα Εξετάσεις προασφαλιστικού ελέγχου Επικοινωνία με τον Τομέα Ανάληψης Ατομικών Ζωής και Υγείας [1]
ΓΕΝΙΚΑ Η Αίτηση συμπληρώνεται με κεφαλαία γράμματα από τον Συμβαλλόμενο και υπογράφεται παρουσία του Aσφαλιστικού Συμβούλου. Σε περίπτωση που κάποιο στοιχείο αντικειμενικά δεν υπάρχει, τότε σημειώνεται στην αντίστοιχη θέση παύλα (-). Είναι απαραίτητο να συμπληρωθούν όλα τα στοιχεία της Αίτησης. ΕΝΟΤΗΤΑ Α Α. Στοιχεία Συμβαλλομένου Επώνυμο : Αναγράφεται το επώνυμο του συμβαλλόμενου ακριβώς όπως αναγράφεται στην ταυτότητά του. Όνομα: Αναγράφεται το όνομα του συμβαλλόμενου ακριβώς όπως αναγράφεται στην ταυτότητά του. Πατρώνυμο: Αναγράφεται το όνομα του πατέρα του/της συμβαλλόμενου/νης. Επωνυμία: (αφορά σε νομικά πρόσωπα) η μορφή ( ΕΠΕ, ΑΕ κ.ο.κ) Νομική μορφή όπου αναγράφεται Ημερομηνία γέννησης : στη θέση αυτή αναγράφεται η ημέρα, ο μήνας και το έτος γέννησης. Παραδείγματος χάριν εάν ο ασφαλισμένος έχει γεννηθεί 14 Ιουνίου 1962 τότε αναγράφεται «14.06.1962» Φύλο: Αναγράφεται το φύλο του ασφαλισμένου, Α αν πρόκειται για άνδρα και Θ αν πρόκειται για γυναίκα. Χώρα γέννησης: Αναγράφεται η πόλη και η χώρα γέννησης. Υπηκοότητα: Αρ.δελτίου ταυτότητας ή σε περίπτωση αλλοδαπού υπηκόου αρ.διαβατηρίου ή άδεια παραμονής και χώρα έκδοσης και προσκομίζονται φωτοτυπίες των ανωτέρω εγγράφων. Α.Φ.Μ. / Δ.Ο.Υ. / ΑΜΚΑ: Στην αίτηση ασφάλισης ζωής, αναγράφονται και τα τρία στοιχεία υποχρεωτικά και όχι κατ επιλογή. Αν ο ασφαλισμένος αντικειμενικά στερείται Α.Φ.Μ. ή Α.Δ.Τ σημειώνεται στην αντίστοιχη θέση η ένδειξη «στερείται». Αν ο Συμβαλλόμενος έχει ΑΦΜ άλλης χώρας θα πρέπει να σημειώνεται μαζί με τη χώρα που είναι φορολογικά υπόχρεος. [2]
Οικογενειακή κατάσταση : Αναγράφεται έγγαμος, άγαμος, χήρος ή διαζευγμένος ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση του ασφαλισμένου. Σχέση με τον ασφαλισμένο : Πρέπει να συμπληρώνεται υποχρεωτικά στις περιπτώσεις που ο συμβαλλόμενος και ο ασφαλισμένος δεν είναι το ίδιο πρόσωπο. Κύριο επάγγελμα - Αναλυτική περιγραφή: Στις θέσεις αυτές περιγράφεται η εργασία και όχι οι σπουδές, παράδειγμα καθηγητής δημοσίου και όχι μαθηματικός, οδηγός εκσκαφέων σε εργοτάξιο, φορτηγού, ταξί και όχι οδηγός, κ.λπ. Για τον καθορισμό του επαγγέλματος δεν αρκεί ο απλός χαρακτηρισμός αυτού όπως π.χ. Ηλεκτρολόγος, Έμπορος. Απαιτείται λεπτομερής και σαφής περιγραφή των καθημερινών του ασχολιών όπως «ασχολείται με την Διεύθυνση του καταστήματος πώλησης ηλεκτρικών ειδών» ή «τοποθετεί ή επιδιορθώνει ηλεκτρικές συσκευές» ή «πραγματοποιεί εγκαταστάσεις καλωδίων Δ.Ε.Η. υψηλής τάσης» κλπ. Εάν δεν δίδεται η λεπτομερής αυτή ανάλυση των καθημερινών του ασχολιών, θα τιμολογείται με το υψηλότερο ασφάλιστρο για το συγκεκριμένο επάγγελμα. Εργοδότης: Αναγράφεται το όνομα ή η επωνυμία του εργοδότη ή εάν είναι αυτοαπασχολούμενος να αναγράφεται «ο ίδιος». Το όνομα του εργοδότη λαμβάνεται υπόψη για τον προσδιορισμό του επαγγέλματος του ασφαλισμένου και αποτελεί επίσης ένα συμπληρωματικό στοιχείο για την εργασία του οικονομικού underwriting. Δεύτερο επάγγελμα αναλυτικά (αν ασκείται ) : Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος ασχολείται και με δεύτερο επάγγελμα, θα πρέπει να αναγραφεί και αυτό αναλυτικά, ώστε να ληφθεί υπόψη στη τιμολόγηση του κινδύνου. Η ορθή εκτίμηση του κινδύνου, προϋποθέτει πλήρη και σαφή γνώση του επαγγέλματος του ασφαλισμένου. Σημειώνεται ότι όταν ασκούνται δύο επαγγέλματα, θα λαμβάνεται υπ όψιν το βαρύτερο. Για τον καθορισμό της κατηγορίας του επαγγέλματος χρησιμοποιείται ο πίνακας επαγγελμάτων του τιμολογίου. Διεύθυνση κατοικίας / διεύθυνση εργασίας /διεύθυνση επικοινωνίας με τον συμβαλλόμενο : Αναγράφονται αναλυτικά όλα τα στοιχεία (οδός, αριθμός, πόλη, ταχ. κωδ., τηλέφωνο) και των τριών διευθύνσεων. Εάν κάποιες διευθύνσεις συμπίπτουν, αυτές αναγράφονται μία φορά και στη θέση της επόμενης αναγράφεται «ίδια με την διεύθυνση..». Σε περίπτωση που δεν συμπληρωθούν τα στοιχεία επικοινωνίας λαμβάνονται υπόψη τα στοιχεία κατοικίας του συμβαλλόμενου. Κινητό τηλέφωνο και email, είναι απαραίτητα για την σωστή και έγκαιρη επικοινωνία με τον πελάτη (ενημέρωση για κατάθεση σε λογαριασκό κλπ) [3]
Β. Στοιχεία Ασφαλισμένου (συμπλήρωση των στοιχείων του ασφαλισμένου μόνο όταν ο συμβαλλόμενος και ο ασφαλισμένος δεν είναι το ίδιο πρόσωπο ). Αναγράφονται όλα τα στοιχεία του ασφαλισμένου με τον ίδιο τρόπο που περιγράφονται και για τον συμβαλλόμενο. Η θέση «σχέση με τον συμβαλλόμενο» πρέπει να συμπληρώνεται υποχρεωτικά διότι είναι ένα βασικό στοιχείο για την εργασία του underwriting. Γ. Στοιχεία καλυπτομένων μελών Σύζυγος-Νόμιμος σύντροφος : Αναγράφονται στις αντίστοιχες θέσεις, το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο, η ημερομηνία γέννησης, το φύλο, χώρα γέννησης,το επάγγελμα αναλυτική περιγραφή το Α.Φ.Μ., Δ.Ο.Υ., ΑΜΚΑ. Παιδιά: Αναγράφονται στις αντίστοιχες θέσεις, το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο, η ημερομηνία γέννησης, το φύλο και το ΑΜΚΑ τους. Δ. Πρόγραμμα Ασφάλισης 1. Βασική Ασφάλεια, Προϊόν-Τιμολόγιο: Αναγράφεται ο κωδικός του ζητηθέντος προγράμματος π.χ. Ι21, Π21 κλπ. Διάρκεια ασφάλισης: Αναγράφεται η διάρκεια που επιθυμείται. Ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ή ποσό μηνιαίας Σύνταξης Αναπροσαρμογή (εάν πρόκειται για συνταξιοδοτικά-αποταμιευτικα S46-S47 και εφόσον το επιθυμεί ο συμβαλλόμενος μπορεί να επιλέξει σταθερό ετήσιο ποσοστό αναπροσαρμογής ασφαλίστρων 3%) 2. Καλύψεις : Σημειώνονται οι συνδυασμοί των προγραμμάτων στις αντίστοιχες θέσεις των καλύψεων που ζητούνται καθώς και το κεφάλαιοσυνδυασμός ποσό που ζητούνται. Ασφαλιζόμενα Εξαρτώμενα Πρόσωπα (Σύζυγος Νόμιμος Σύντροφος- Παιδιά) Σημειώνονται οι συνδυασμοί των προγραμμάτων στις αντίστοιχες θέσεις των καλύψεων που ζητούνται καθώς και το κεφάλαιο- συνδυασμός ποσό που ζητούνται. Συμβαλλόμενος Σε Παιδικό Πρόγραμμα: Σημειώνεται η απαλλαγή πληρωμής ασφαλίστρων σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας ή θανάτου του συμβαλλόμενου καθώς και το παράρτημα Λ (πρόσθετη ασφάλιση μηνιαίας παροχής σε περίπτωση θανάτου ή διαρκούς ολικής ανικανότητας του συμβαλλόμενου). [4]
Ε. Τρόπος και συχνότητα πληρωμής ασφαλίστρων Τρόπος πληρωμής: Σημειώνεται «Χ» στη θέση ανάλογα με την επιθυμία του συμβαλλόμενου για την εξόφληση των ασφαλίστρων. Εάν ο τρόπος πληρωμής που επιλεγεί είναι μέσω πιστωτικής κάρτας ή τραπεζικού λογαριασμού θα πρέπει να συμπληρωθούν τα ειδικά έντυπα, να γίνει καταχώρηση της πάγιας εντολής και να σταλούν τα πρωτότυπα έντυπα στην αρμοδία Δ/νση εξυπηρέτησης πελατών και συνεργατών. Συχνότητα πληρωμής: Απαραίτητα σημειώνεται ένα «Χ» στη θέση «κάθε χρόνο», «κάθε εξάμηνο», «κάθε τρίμηνο» ή «κάθε μήνα» ανάλογα με την επιθυμία του συμβαλλομένου ως προς τον τρόπο καταβολής των ασφαλίστρων του συμβολαίου. Επισημαίνουμε ότι στον μηνιαίο τρόπο πληρωμής, είναι απαράιτητη η σύνδεση με πιστωτική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό. ΣΤ. Δικαιούχοι Συμπληρώνονται τα στοιχεία των δικαιούχων στους οποίους καταβάλει η Εταιρία το ασφάλισμα σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου (ονοματεπώνυμο, πατρώνυμο, ημερ.γέννησης και η σχέση με τον ασφαλισμένο) Ζ. Ειδικό αίτημα Αναγράφεται τυχόν ειδικό αίτημα του συμβαλλόμενου. Η. Ερωτηματολόγιο Αφορά τον Ασφαλισμένο, τον Συμβαλλόμενο Παιδικού και τα εξαρτώμενα πρόσωπα Οι απαντήσεις που δίδονται στις ερωτήσεις αφορούν σε όλα τα προς ασφάλιση πρόσωπα. Σε περίπτωση καταφατικής απάντησης το προς ασφάλιση πρόσωπο (όταν πρόκειται για παιδί, ο γονέας), δίνει αναλυτικές πληροφορίες στην 4 η σελίδα της αίτησης ασφάλισης ζωής. Για τα ερωτήματα που απαντήσατε θετικά δώστε λεπτομέρειες Αναγράφεται ο αριθμός της ερώτησης και το όνομα του προσώπου που αφορά. Επίσης δίδονται αναλυτικές πληροφορίες όπως: περιγραφή της πάθησης ή του ατυχήματος ή του συμπτώματος ή της φαρμακευτικής αγωγής, η χρονολογία που συνέβη το γεγονός και η σημερινή κατάσταση της υγείας του ατόμου περιγραφικά. Το προς ασφάλιση πρόσωπο είναι υποχρεωμένο κατά την στιγμή της συμπλήρωσης της αίτησης να δώσει ακριβείς απαντήσεις, χωρίς να [5]
παραλείψει κανένα στοιχείο από όσα γνωρίζει έστω και αν θεωρεί ότι αυτά δεν είναι ουσιώδη. Συμβουλευτικό βοήθημα για την συμπλήρωση του ερωτηματολογίου υγείας της αίτησης θα αναρτηθεί στο ηλεκτρονικό γραφείο. Θ. Δηλώσεις Στο τμήμα αυτό της αίτησης υπάρχουν όλες οι απαραίτητες δηλώσεις σύμφωνα με την Νομοθεσία. 1)Γενικές δηλώσεις εξουσιοδότηση για παροχή πληροφοριών 2)Δήλωση Fatca 3)Δήλωση περί της ιδιότητας του πολιτικώς εκτεθειμένου προσώπου 4)Δήλωση προσωπικών δεδομένων 5)Δήλωση παραλαβής εντύπων Ημερομηνία συμπλήρωσης αίτησης υπογραφή αυτής Μετά την συμπλήρωση όλων των ανωτέρω στοιχείων, συμπληρώνεται επίσης η ημερομηνία υπογραφής της αίτησης η οποία υπογράφεται από τον ασφαλισμένο και τον συμβαλλόμενο αν είναι διαφορετικό πρόσωπο. Επίσης η αίτηση υπογράφεται και από τον/την σύζυγο, νόμιμο σύντροφο του ασφαλισμένου, εάν έχει ζητηθεί η ασφάλισή του. Σε περίπτωση που ο συμβαλλόμενος είναι Νομικό και όχι Φυσικό πρόσωπο (π.χ. Ο.Ε, Α.Ε κλπ) είναι απαραίτητη η σφραγίδα της Εταιρίας και η υπογραφή του ατόμου που την δεσμεύει/ εκπροσωπεί. Αν η ασφάλιση αφορά σε ανήλικο παιδί και ο συμβαλλόμενος είναι διαφορετικό πρόσωπο από τους γονείς του, τότε στη θέση του ασφαλισμένου, η αίτηση, θα πρέπει απαραίτητα να υπογράφεται και από τον κηδεμόνα του. Ι.Στοιχεία ασφαλιστικού διαμεσολαβούντος Η αίτηση υπογράφεται από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβούντα, τον Ομαδάρχη και τον Προϊστάμενο της Μονάδας Παραγωγής, αφού προηγουμένως έχουν συμπληρωθεί τα ονοματεπώνυμα και οι κωδικοί τους. ΕΝΟΤΗΤΑ Β Έντυπα για την εξόφληση μέσω πιστωτικής ή τραπεζικού λογαριασμού EksousEksoflAsfKart as.pdf EksousEksoflAsfTrap Log.pdf [6]
Διαδικασία Προασφαλιστικού Ελέγχου Α. Επίσκεψη σε συνεργαζόμενο Διαγνωστικό Κέντρο Ο ασφαλιζόμενος κατά την επίσκεψη του στο διαγνωστικό κέντρο για την διενέργεια εξετάσεων θα πρέπει να έχει απαραίτητα μαζί του: το παραπεμπτικό την αστυνομική του ταυτότητα Μετά την ολοκλήρωση των ιατρικών εξετάσεων όλα τα ιατρικά έγγραφα θα αποστέλλονται απευθείας από το διαγνωστικό κέντρο στην εταιρία. Διαδικασία πληρωμής: Η πληρωμή του συνεργαζόμενου διαγνωστικού κέντρου γίνεται απευθείας από την εταιρία. Πληροφόρηση για τα συνεργαζόμενα διαγνωστικά κέντρα : ΣΥΝΕΡΓΑΖΟΜΕΝΑ ΔΙΑΓΝΩΣΤΙΚΑ ΚΕΝΤΡ Β. Επίσκεψη σε μη συνεργαζόμενο Διαγνωστικό Κέντρο Για το υφιστάμενο δίκτυο ιατρών και διαγνωστικών κέντρων μπορείτε να ενημερώνεστε από το τηλεφωνικό κέντρο 18189, σχετική επιλογή. Στις περιπτώσεις που ο ασφαλιζόμενος διαμένει σε πόλη η οποία δεν έχει συνεργαζόμενο ιατρό ή διαγνωστικό κέντρο για την διενέργεια του προασφαλιστικού ελέγχου, τότε οι εξετάσεις θα πραγματοποιούνται σε ιδιώτες γιατρούς της επιλογής του. Μετά την ολοκλήρωση των ιατρικών εξετάσεων όλα τα ιατρικά έγγραφα μαζί με την απόδειξη παροχής υπηρεσιών θα αποστέλλονται σε κλειστό φάκελο, είτε από τον ασφαλιζόμενο απευθείας στην εταιρία, είτε μέσω στου παραγωγού του. Διαδικασία πληρωμής : Μαζί με τις εξετάσεις και την απόδειξη ο ασφαλιζόμενος θα αποστέλλει αντίγραφο από το βιβλιάριο τραπέζης όπου φαίνεται δικαιούχος ΙΒΑΝ, αντίγραφο της ταυτότητας του καθώς και συμπληρωμένο το έντυπο «Επιστροφής Ασφαλίστρων μέσω Τραπεζικού Λογαριασμού» ώστε να πιστωθεί το ποσό της απόδειξης στον λογαριασμό του. Πακέτα Εξετάσεων Προασφαλιστικού Ελέγχου ΠΑΚΕΤΑ ΕΞΕΤΑΣΕΩΝ.doc Σημείωση [7]
Μετά την καταχώρηση της αίτησης δίνεται η δυνατότητα έκδοσης παραπεμπτικού για εξετάσεις προασφαλιστικού ελέγχου μόνον για τις καλύψεις Νοσοκομειακής Περίθαλψης και Πρωτοβάθμιας Περίθαλψης στις περιπτώσεις που από τον έλεγχο πληρότητας της αίτησης ασφάλισης ατο σύστημα δεν εμφανίζεται μήνυμα ότι το παραπεμπτικό θα εκδοθεί από τον κλάδο. Ενημέρωση Στο ηλεκτρονικό γραφείο υπάρχουν πληροφορίες: Για τα απαραίτητα νομιμοποιητικά έγγραφα που απαιτούνται για τον οικονομικό έλεγχο (οικονομικό u/w), καθώς και για τα έγγραφα πιστοποίησης των Φυσικών και Νομικών προσώπων Για τα Π.Ε.Π, FATCA και την ανάγκη ένταξης των δηλώσεων αυτών στο έντυπο της Αίτησης. Τρόποι επικοινωνίας με τον Τομέα Ανάληψης Ατομικών Ζωής και Υγείας Με e-mail στο anal.atom.zwis@insurance.nbg.gr Με fax στο 210-9099974 [8]