Banka Kombëtare Tregtare Sh.a., Tirana Informacion sipas Rregullores Për kërkesat minimale të publikimit të informacionit nga Bankat dhe degët e bankave të huaja (Sipas Kërkesave të Rregullores Nr. 60, datë 29.08.2008, ndryshuar me vendimin nr.25, datë 01.04.2015, të Këshillit Mbikëqyrës të Bankës së Shqipërisë) PËRMBAJTJA: Aneksi 1 Për periudhën e mbyllur më 30 Qershor 2017 Tabela 1: Informacion mbi aktivitetin kryesor, organizimin, drejtimin dhe kontrollin e bankave Aneksi 2 1. Informacion i përgjithshëm mbi bankën. 2. Informacion i përgjithshëm mbi degët e bankave të huaja 3. Informacion mbi strukturën e organizimit, të administrimit dhe të funksionimit të bankës duke përfshirë njësitë e saj funksionale dhe administrative, funksionet e tyre dhe marrëdhëniet raportuese dhe kontrolluese. 4. Informacion mbi aktivitetet e bankave. 5. Informacion mbi filialet e bankave dhe sipërmarrjet në të cilat bankat janë aksionere kryesore. 6. Informacion mbi sipërmarrjet mëmë dhe sipërmarrjet aksionere kryesore në banka 7. Informacion i degës së bankës së huaj lidhur me bankën-mëmë Tabela 2: Bilanci kontabël, pasqyra e të ardhurave dhe shpenzimeve dhe në veçanti tregues të rentabilitetit Tabela 3: Struktura e kapitalit rregullator Tabela 4: Mjaftueshmëria e Kapitalit Tabela 5: Informacion i përgjithshëm cilësor për ekspozimin ndaj rreziqeve Tabela 6: Rreziku i kredisë: Informacion i përgjithshëm Tabela 7: Rreziku i kredisë: Informacion për portofolin e kredisë sipas metodës standard Tabela 8: Teknikat e zbutjes së rrezikut Tabela 9: Rreziku i kredisë së kundërpartisë Tabela 10: Titullzimi Tabela 11: Rreziqet e tregut: Informacion i përgjithshëm Tabela 12: Rreziku operacional Tabela 13: Ekspozimet në instrumenta të kapitalit: informacion mbi pozicionet e përfshira në librin e bankës Tabela 14: Rreziku i normës së interesit në librin e bankës Tabela 15: Rreziku i likuiditetit Tabela 16: Depozita ekuivalente e kapitalit të degës së bankës së huaj Tabela 17: Matja dhe kontrolli i kufijve të rrezikut të degës së bankës së huaj Tabela 18: Politikat e shpërblimit Tabela 19: Format dhe elementët e shpërblimit për Këshillin Drejtues dhe drejtuesit ekzekutivë Tabela 20: Politikat kontabël Tiranë, më 30/06/2017 Blv. Zhan D Ark Tiranë T: +355 42 22 81 450
Aneksi 1 Tabela 1: Informacion mbi aktivitetin kryesor, organizimin, drejtimin dhe kontrollin e bankave 1. Informacion i përgjithshëm mbi bankën Banka Kombëtare Tregtare Sh.a. është një bankë tregtare me numër unik identifikimi (NUIS) J62001011Q, themeluar në datën 01/01/1993 e cila ofron një gamë të gjerë me shërbime të plota. INFORMACION I PËRGJITHSHËM MBI BANKËN Emri Subjektit Forma juridike Adresa Numri - NIPT Banka Kombetare Tregtare Shoqeri Aksionere Tirane_Bulevardi Zhan D'ark J62001011Q Data e themelimit 01/01/1993 Shuma kapitalit te regjistruar Shuma kapitalit te paguar 274,350,310 USD 274,350,310 USD Numri i aksioneve të emetuara 22,214,600 Vlera nominale e aksionit Rritja e kapitalit gjate tremujorit Numri i aksioneve te rritura gjate tremujorit Vlera nominale e kapitalit te rritur gjate tremujorit 12.35 USD N/A N/A N/A PASQYRA E NDRYSHIMIT TË KAPITALIT AKSIONAR MË 30 QERSHOR 2017 ( 000/ lekë) Kapitali Aksionar Rezerva ligjore Rezerva rivlerësimit Fitimi i pashpërndarë Totali Gjendja më 31 Dhjetor 2016 27,840,620-4,201,880 7,985,185 40,027,685 Rritja Kapitalit Aksionar 3,058,399 - - (3,058,399) - Pagesë Dividenti - - - (3,768,000) (3,768,000) Fitimi Neto per periudhen - - - 1,735,256 2,572,884 Fitimi i pashpërndarë nga operacionet e huaja, i rregulluar me kursin e fundit të vitit - - - 7,706 (22,604) Lëvizje në rezervën e rivlerësimit - - (3,193,958) - (3,193,958) Gjendja më 30 Qershor 2017 30,899,019-1,007,923 3,709,066 35,616,007
INFORMACION MBI AKSIONERËT QË KANË PJESËMARRJE INFLUENCUESE Emri tregtar Forma juridike Adresa e regjistruar Çalık Financial Services Shoqeri Aksionere Buyukdere Cad. No.163, 34394 Zincirlikuyu, Istanbul-Turkey Përqindjen e aksioneve me të drejta votimi 100% BKT është krijuar në formën aktuale ligjore më 30 dhjetor 1992, megjithëse dega e saj e parë është hapur në 30 nëntor 1925. BKT është subjekt i Ligjit nr. 8269 Mbi Bankën e Shqipërisë me dhjetor 1997 dhe i Ligjit nr. 9662 Për Bankat në Republikën e Shqipërisë, të datës 18 dhjetor 2006. Në datën 29 Mars 2017, me Vendim te Aksionerëve, Banka rriti kapitalin me 3,058,399 mijë Lek (ekuivalenti në USD 24,350,309.75) dhe shpërndau dividentë në vleren 3,768,000 mijë Lek (ekuivalenti në USD 30,000,000), duke përdorur një pjesë të fitimit të saj neto të vitit te mbyllur më 31 dhjetor 2016. Rritja e kapitalit dhe shpërndarja e dividentëve u konvertua në USD me kursin e këmbimit të publikuar nga Banka e Shqipërisë për datën 29 Mars 2017 (125.6 Lek për USD). 2. Informacion i përgjithshëm mbi degët e bankave të huaja N/A 2
3. Informacion mbi strukturën e organizimit, të administrimit dhe të funksionimit të bankës, duke përfshirë njësitë e saj funksionale dhe administrative, funksionet e tyre dhe marrëdhëniet raportuese dhe kontrolluese 3
Drejtoria e Përgjithshme e BKT ndodhet në Tiranë. Aktualisht në Shqipëri, Banka zotëron një rrjet prej 64 degësh dhe 2 agjencish doganore. Njëzet e gjashtë prej degëve ndodhen në Tiranë dhe të tjerat në Durres, Elbasan, Vlora, Shkodra, Fier, Pogradec, Korca, Bilisht, Gjirokastra, Delvina, Saranda, Orikum, Berat, Kucova, Lushnja, Librazhd, Peqin, Rrogozhina, Shkozet, Kavaja, Vora, Kamza, Fushe Kruja, Lac, Lezha, Rreshen, Kukes, Peshkopi, Bushat, Koplik, Gramsh dhe Skrapar, të ndjekura nga agjencitë doganore në Portin e Durrësit dhe Aeroportin e Rinasit. Rrjeti në Kosovë përfshin 26 njësi. Shtatë njësi ndodhen në Prishtinë, ndërsa të tjerat janë të vendosura në Prizren, Peja, Gjilan, Ferizaj, Mitrovica, Gjakova, Vushtrri, Fushe Kosova, Podujeva, Drenas, Rahovec, Viti dhe Lipjan, Dheu i Bardhe, Aeroporti i Prishtinës dhe Skenderaj. Banka kishte 1,319 punonjës (2016: 1,320) në datën 30 Qershor 2017, nga të cilët 365 (2016: 363) i përkasin Degës së Kosovës. Pasqyrat financiare të konsoliduara përfshijnë Bankën dhe degën e saj në Kosovë (referuar së bashku në vazhdim si Banka ose BKT ). 4. Informacion mbi aktivitetet e bankës Banka Kombëtare Tregtare Sh.a., në përputhje me liçencën e lëshuar nga Banka e Shqipërisë si dhe me kriteret e përcaktuara në Ligjin Bankar, mund të ushtrojë aktivitetet e mëposhtëme financiare: (1) Të gjitha format e kredidhënies, duke përfshirë edhe kredinë konsumatore dhe hipotekare; (2) Qiraja Financiare; (3) Të gjitha shërbimet e pagesave dhe të transferimit të parave; (4) Ofrimin e garancive dhe marrjen e angazhimeve; (5) Tregtimin për llogari të saj ose për llogari të klientëve, qoftë dhe në një këmbim valutor, në një treg të vetëorganizuar (OTC) ose ndryshe, si më poshtë: i. Instrumente të tregut të parasë (çeqe, dëftesa, çertifikata depozitash etj,); ii. Këmbim valutor; iii. Produkte derivative (instrumente derivative), duke përfshirë, midis të tjerave, kontrata të së ardhmes (futures) dhe kontrata me opsione (options); iv. Instrumente të këmbimeve valutore dhe instrumente për vlerësimin e normës së interesit, duke përfshirë këtu produkte të tilla si marrëveshje swap dhe marrëveshje që përcaktojnë vlerën e interesit në të ardhmen (forward agreements); v. Letra me vlerë të transferueshme; vi. Instrumenta të tjerë të negociueshëm dhe aktive financiare, duke përfshirë veprimet me arin; vii. Pjesëmarrjen në emetimin e të gjitha llojeve të letrave me vlerë, duke përfshirë nënshkrimin dhe vendosjen si agjent (si publik, ashtu edhe privat) dhe kryerjen e shërbimeve lidhur me këto emetime; (6) Ofrimin e shërbimit të klasave të sigurimit: (7) Faktoring-un dhe financimin e transaksioneve tregtare; 4
(8) Ndërmjetësimin për transaksionet monetare të mëposhtme: i. Administrimin e aktiveve të tilla si administrimi i parave dhe i portofolit, administrimi i fondeve, marrja në kujdestari, shërbimet depozituese dhe të besimit; ii. Shërbimin për kompensimin dhe shlyerjen e pagesave të aktiveve financiare, duke përfshirë letrat me vlerë, produktet derivative dhe instrumente të tjera të negociueshme; iii. Sigurimin dhe transferimin e informacionit financiar si dhe përpunimin e të dhënave financiare e të programeve që kanë lidhje me të nga furnizuesit e shërbimeve të tjera financiare; (9) Shërbimet këshilluese, ndërmjetësuese dhe shërbime të tjera ndihmëse për të gjitha veprimtaritë e listuara nga pika (1) deri në (9) këtu më sipër, duke përfshirë refrencën e kredisë dhe të analizës, kërkimin dhe këshillimin në lidhje me investimet dhe portofolin si dhe këshillimin mbi blerjet e mbi strategjinë dhe ristrukturimin e shoqërive;kujdestar i letrave me vlerë të qeverisë. (10) Emetimin dhe administrimin e instrumentave të pagesës (të tilla si kartat e kreditit dhe të debitit, çeqet e udhëtarit dhe çeqet bankare, kartat e pagesës dhe pagesat me celular) etj., përfshirë emetimin e parasë elektronike. 5. Informacion mbi filialet e bankave dhe sipërmarrjet në të cilat bankat janë aksionere kryesore Filialet Filialet janë njësi (degë) të kontrolluara nga Banka. Kontrolli ekziston kur Banka ka fuqi mbi një njësi ekonomike, është e ekspozuar, ose ka të drejta mbi përfitimet e ndryshueshme nga përfshirja e saj tek njësia, dhe ka aftësinë për të përdorur fuqinë e saj për të ndikuar në përfitimet e njësisë. Në datën 03 shtator 2007, BKT hapi degën e saj të parë jashtë territorit të Republikës së Shqipërisë. Zyra Administrative e kësaj dege u hap në qytetin e Prishtinës, Kosovë. Investime në filiale Investime në filiale në vlerën 159,054,964 Lek (2016: 162,221,908 Lek) përfaqëson kundravlerën e investimit në shumën prej 1,199,600 Euro në kapitalin aksionar të kompanisë Albania Leasing Sh.a me normë pjesëmarrje 29.99%. Kompania është regjistruar ligjërisht në 2 gusht 2013. Në datën 21 prill 2014 kompania u licensua nga Banka e Shqipërisë e cila nisi aktivitetin e saj në qershor 2014. 6. Informacion mbi sipërmarrjet mëmë dhe sipërmarrjet aksionere kryesore në banka N/A 7. Informacion i degës së bankës së huaj lidhur me bankën-mëmë N/A 5
Aneksi 2 Tabela 2: Bilanci kontabël, pasqyra e të ardhurave dhe shpenzimeve dhe në veçanti tregues të rentabilitetit AKTIVET ( 000/ lekë) 30 Qershor 2017 31 Mars 2017 VEPRIMET ME THESARIN DHE TRANSAKSIONET NDËRBANKARE 127,771,574 133,329,324 Arka dhe Banka Qendrore 29,039,765 29,985,689 Bono thesari dhe bono të tjera të pranueshme për rifinancim me Bankën Qendrore 16,954,814 19,365,174 Llogari rrjedhëse në bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 8,298,176 10,053,949 Depozita me bankat, institucionet e kreditit dhe institucione të tjera financiare 18,322,725 14,523,750 Hua për bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 54,509,009 58,781,254 Llogari të tjera me bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 647,085 619,508 VEPRIMET ME KLIENTËT 120,174,538 119,790,973 Hua standarde dhe paradhënie për klientët 102,275,706 112,688,173 Hua dhe paradhënie të papaguara në afat për klientët 140,788 125,840 Hua dhe paradhënie në ndjekje 14,371,132 3,274,436 Hua nënstandarde, neto 2,227,707 2,355,406 Fonde rezervë për mbulimin e humbjeve nga huatë nënstandarde (578,767) (604,672) Hua të dyshimta, neto 598,255 772,674 Fonde rezervë për mbulimin e humbjeve nga huatë e dyshimta (608,313) (781,278) Hua të humbura, neto - - Fonde rezervë për mbulimin e humbjeve nga huatë e humbura (8,669,652) (9,060,192) Qeveria Shqiptare dhe administrata publike 560,949 574,444 VEPRIME ME LETRAT ME VLERË 122,548,234 121,845,336 Letra me vlerë me të ardhura fikse 119,665,588 118,484,745 Letra me vlerë me të ardhura të ndryshueshme 2,882,646 3,360,591 MJETE DHE DETYRIME TË TJERA 5,669,428 5,353,078 MJETET E QËNDRUESHME DHE BURIMET E PËRHERSHME 2,792,299 2,764,700 TOTALI 378,956,074 383,083,412 6
PASIVET ( 000/ lekë) 30 Qershor 2017 31 Mars 2017 VEPRIMET E THESARIT DHE TRANSAKSIONET NDËRBANKARE 29,468,619 28,229,751 Banka Qendrore 1,893,197 1,724,796 Bono thesari dhe bono të tjera të përshtatshme për rifinancim me Bankën Qendrore 21,886,067 17,153,924 Llogari rrjedhëse me bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 219,412 809,081 Depozita nga bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 4,299,785 7,210,484 Hua marrë nga bankat, institucionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare 1,170,158 1,331,466 VEPRIMET ME KLIENTËT 300,591,318 303,635,351 QEVERIA SHQIPTARE DHE ADMINISTRATA PUBLIKE 1,665,868 1,570,452 Detyrime ndaj klientëve për llogaritë rrjedhëse dhe depozitat 292,560,653 295,291,994 Llogari të tjera të klientëve 6,364,797 6,772,905 VEPRIME ME LETRAT ME VLERË 6,310,214 6,125,555 Letra me vlerë të blera dhe të shitura sipas marrëveshjes së riblerjes 6,310,214 6,125,555 MJETE DHE DETYRIME TË TJERA 1,650,601 2,237,207 MJETE TË QËNDRUESHME DHE BURIME TË PËRHERSHME 40,935,322 42,855,549 Fondet rezervë specifike 1,996,978 1,562,689 Borxhi i varur 3,322,337 3,455,343 Kapitali i aksionerëve 35,616,007 37,837,517 Kapitali i paguar 30,899,018 30,899,018 Rezerva - - Diferenca e rivlerësimit 1,007,923 4,036,750 Fitimi (humbja) i pashpërndarë 1,136,182 1,166,492 Fitimi (humbja) i vitit ushtrimor 2,572,884 1,735,256 TOTALI 378,956,074 383,083,412 ZËRAT JASHTË BILANCIT ( 000/ lekë) 30 Qershor 2017 31 Mars 2017 ANGAZHIME FINANCIMI 16,320,767 16,674,311 Angazhime të dhëna 16,320,767 15,585,271 GARANCITË 313,463,342 303,967,913 Garanci të dhëna 9,987,747 7,725,176 Garanci të marra 303,475,595 296,242,737 ANGAZHIME PËR LETRAT ME VLERË 30,985,270 27,650,826 TRANSAKSIONE NË VALUTË 22,982,856 25,512,432 ANGAZHIME PËR INSTRUMENTET FINANCIARE 1,904,395 927,087 TOTALI 385,656,631 374,732,569 7
( 000/lekë-kumulativ) LLOGARIA FITIM E HUMBJE 30 Qershor 2017 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 30 Shtator 2016 30 Qershor 2016 Të ardhura nga interesat 8,227,130 4,098,379 15,341,556 11,485,325 7,681,391 Për veprimet e thesarit dhe ndërbankare 518,302 244,298 686,498 482,530 290,000 Nga veprimet me klientët 4,240,805 2,077,723 7,961,599 5,934,832 3,955,686 Nga veprimet me letrat me vlerë 3,468,023 1,776,357 6,693,459 5,067,963 3,435,705 Të tjera - - - - - Shpenzime për interesa (1,624,289) (811,152) (3,313,300) (2,557,007) (1,762,022) Për veprimet e thesarit dhe ndërbankare (262,605) (130,164) (248,037) (191,475) (136,304) Për veprimet me klientët (1,078,526) (542,446) (2,609,504) (2,047,801) (1,436,645) Për borxhet e varura (87,391) (43,750) (179,764) (135,059) (89,972) Për letrat me vlerë të shitura sipas marrëveshjeve të riblerjes (195,766) (94,792) (275,994) (182,672) (99,100) Të tjera - - - - - Të ardhurat nga interesat, neto 6,602,841 3,287,227 12,028,257 8,928,318 5,919,369 Të ardhura nga komisione për shërbime bankare 1,248,499 639,485 2,255,865 1,636,570 991,578 Nga veprimet e thesarit dhe ndërbankare 337,743 181,362 566,383 367,496 180,320 Nga transaksionet me klientët 432,459 223,409 830,022 639,256 404,038 Komisione për shërbimet bankare 468,944 229,857 843,418 618,161 399,294 Komisione të tjera 9,352 4,857 16,042 11,657 7,926 Shpenzime për komisione (64,718) (21,851) (124,424) (78,352) (50,981) Për veprimet e thesarit dhe ndërbankare (52,444) (16,902) (99,085) (60,040) (38,288) Për transaksionet me klientët (55) (26) (116) (94) (64) Komisione për shërbime bankare (8,947) (3,604) (17,156) (12,185) (8,594) Komisione të tjera (3,271) (1,319) (8,067) (6,032) (4,034) Fitim/Humbje nga komisionet, neto 1,183,781 617,634 2,131,441 1,558,218 940,597 Të ardhura të tjera të veprimtarisë bankare 6,182,406 3,925,959 9,885,546 6,244,730 4,849,497 Shpenzime të tjera të veprimtarisë bankare (6,137,326) (3,135,089) (8,148,382) (4,464,791) (3,630,945) Fitim/Humbje nga veprimtaritë e tjera bankare, neto 45,081 790,870 1,737,164 1,779,940 1,218,553 Fitim/Humbje nga veprimet me valutat, neto (613,609) (29,050) 396,102 88,231 71,822 Totali i të ardhurave operative 7,218,094 4,666,681 16,292,964 12,354,707 8,150,341 Shpenzimet operative Shpenzime për personelin (1,059,882) (534,910) (2,084,292) (1,553,340) (1,030,047) Taksa të tjera përveç taksave mbi të ardhurat (86,671) (19,161) (40,706) (25,768) (13,929) Shpenzime të përgjithshme të veprimtarisë (1,373,467) (627,689) (2,865,642) (2,009,258) (1,319,806) Amortizimi dhe fondet rezervë për zhvlerësimin e mjeteve të qëndrueshme (222,112) (110,592) (501,949) (382,142) (255,646) Totali i shpenzimeve operative (2,742,132) (1,292,352) (5,492,589) (3,970,508) (2,619,429) Të ardhura të jashtëzakonshme 35,322 4,739 17,440 12,789 7,191 Shpenzime të jashtëzakonshme - - - - - Fitim/Humbja nga veprimtaritë e jashtëzakonshme 35,322 4,739 17,440 12,789 7,191 Shpenzime për fonde rezervë për huatë (1,484,360) (1,337,591) (2,281,843) (2,277,251) (1,259,489) Fitim/Humbja para tatimit 3,026,923 2,041,478 8,535,972 6,119,737 4,278,614 Tatimi mbi fitimin (454,038) (306,222) (1,277,332) (917,961) (641,792) Fitim/Humbja e vitit 2,572,884 1,735,256 7,258,641 5,201,776 3,636,822 8
TREGUESIT E RENTABILITETIT 1. Kthyeshmeria nga aktivet mesatare (ROAA) [te ardhurat neto / aktivet mesatare *100] (*) 30 Qershor 2017 31 Mars 2017 31 Dhjetor 2016 30 Shtator 2016 30 Qershor 2016 1.3% 1.8% 2.0% 2.0% 2.1% 2. Rezultati neto i jashtezakonshem / aktivet mesatare 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 3. Shpenzimet e pergjithshme te veprimtarise / te ardhurat bruto te veprimtarise 4. Te ardhurat neto nga interesi / shpenzimet e pergjithshme te veprimtarise 5. Kthyeshmeria nga kapitali aksionar mesatar (ROAE) [te ardhurat neto/kapitali aksioner mesatar *100] (*) 6. Aktive per punojes [totali I aktiveve/ numri i rregjistruar i punojesve] ne Lek'000 46.3% 38.2% 38.9% 39.1% 37.8% 248.7% 258.2% 220.6% 226.3% 227.2% 13.4% 17.4% 20.5% 20.2% 21.7% 290,215 290,215 292,278.02 260,636 261,638 7. Te ardhurat neto nga interesat / aktivet mesatare 1.7% 0.9% 3.4% 2.6% 1.7% 8. Te ardhurat nga interesat / aktivet mesatare 2.1% 1.1% 4.3% 3.3% 2.2% 9. Shpenzime per interesa / aktive mesatare 0.4% 0.2% 0.9% 0.7% 0.5% 10. Te ardhurat neto nga interesat / te ardhurat bruto te veprimtarise 115.2% 98.7% 85.8% 88.6% 85.9% 11. Te ardhurat neto nga veprimtarite e tjera / aktivet mesatare 0.8% 0.5% 2.4% 1.8% 1.2% 12. Shpenzimet jo per interesa / te ardhurat bruto te veprimtarise 154.2% 132.1% 95.6% 83.5% 90.2% 13. Shpenzime personeli / te ardhurat bruto te veprimtarise 18.5% 16.1% 14.9% 15.4% 14.9% 14. Shpenzime per provigjone / aktivet mesatare -0.9% -0.6% -1.1% -0.6% -0.7% (*) Normat e mësiperme ROAA dhe ROAE janë norma vjetore. 9
Tabela 3: Struktura e kapitalit rregullator KAPITALI RREGULLATOR PËR MBULIMIN E RREZIQEVE TË KREDISË ( 000/ lekë) 30 Qershor 2017 31 Mars 2017 KAPITALI BAZË I. Elementet përbërëse që shtohen (A): 34,778,379 36,102,261 II. Elementet përbërëse që zbriten (B): 159,055 163,302 Totali Kapitalit Bazë C=(A-B) 34,619,324 35,938,959 KAPITALI SHTESË III. Elementet përbërëse (J): 3,322,337 3,455,343 IV. Elementet përbërëse që zbriten (P+Q+V): Totali i kapitalit shtesë 3,322,337 3,455,343 Totali i kapitalit bazë dhe kapitalit shtesë: E=(JA+CA) 37,941,661 39,394,303 Tabela 4: Mjaftueshmëria e Kapitalit RAPORTI I MJAFTUSHMËRISË SË KAPITALIT ( 000/ lekë) 30 Qershor 2017 31 Mars 2017 1. Totali i aktiveve dhe zërave jashtë bilancit të ponderuara me rrezikun 259,551,314 278,524,290 2. Kapitali rregullator 37,941,661 39,394,303 3. Kapitali bazë i llogaritur 34,619,324 35,938,959 4.Raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit (2/1)*100 14.62% 14.14% 5. Raporti i modifikuar i mjaftueshmërisë së kapitalit (3/1)*100 13.34% 12.90% 6. Raporti minimal i modifikuar 6.00% 6.00% 7. Raporti minimal i mjaftueshmërisë së kapitalit 12.00% 12.00% 10
Informacioni cilësor (a) Mjaftueshmëria e Kapitalit është një faktor kyç në vendosjen e objektivave të investimeve në të ardhmen nga banka. Një pjesë e rëndësishme në llogaritjen e saj është dhe llogaritja e ekspozimeve të ponderuara me rrezik. Bazuar në diversitetin e aktivitetit të BKT-së, procesi i menaxhimit të rreziqeve kalon në disa hapa: identifikimi, vlerësimi, matja, agregimi dhe menaxhimi, si dhe alokimi i kapitalit të bankës nëpër linjat e biznesit. Llogaritja e mjaftueshmërisë së kapitalit në BKT kryhet bazuar në rregulloren nr.48 Për Raportin e Mjaftueshmërisë së Kapitalit dhe rregulloren nr. 69 Për Kapitalin Rregullator. Rreziku i Kredisë Rreziku i kredisë është rreziku që vjen nga mosgatishmëria apo paaftësia e debitorit për të përmbushur kontratat e kredisë, duke çuar në humbje ekonomike për bankën, duke qenë se ajo mund të humbasë si principalin ashtu edhe kolateralin. Ekspozimet të cilat mbartin një rrezik kredie, trajtohen bazuar në Metodën Standarte. Metoda Standarte mat rrezikun e kredisë përmes peshave fikse të rrezikut, të cilat janë të paracaktuara nga rregullatori. Rreziku i Tregut Rreziku i tregut është rreziku i humbjes në pozicionin në bilanc dhe jashtë-bilancit si rezultat i ndryshimeve të çmimeve në tregun financiar, duke përfshirë normat e këmbimit valutor, Swap-et dhe të gjitha llojet e transaksioneve të bëra në tregjet financiare ndërkombëtare. Bazuar në rregulloren e Bankës së Shqipërisë, llogaritet kërkesa për kapital për të mbuluar rreziqet e tregut, rrezikun e pozicionit dhe rrezikun e përqëndrimit si dhe kërkesa për kapital për të mbuluar rrezikun e kursit të këmbimit dhe rrezikun e shlyerjes. Rreziku Operacional Rreziku operacional është rreziku i humbjeve që rezultojnë nga procese të brendshme të papërshtatshme ose të dështuara, njerëzit dhe sistemet ose nga ngjarje të jashtme. Ai përfshin rrezikun ligjor, por përjashton rrezikun strategjik dhe atë reputacional. Kërkesa për kapital për rrezikun operacional llogaritet sipas Metodës së Indikatorit Bazë (Basic Indicator Approach). Kërkesa për kapital llogaritet bazuar në mesataren e tre viteve të fundit të të ardhurave neto të aktivitetit të bankës, të cilat ponderohen me një koeficient α 15%. 11
Rreziku i Kredisë së Kundërpartisë Rreziku i kredisë së kundërpartisë rrjedh nga aktiviteti direkt i bankës i tregtimit të derivativëve dhe letrave me vlerë në bursa të ndryshme. Llogaritja e kërkesës për kapital për këtë rrezik, kryhet duke marr në konsideratë të gjitha ekspozimet në librin e bankës dhe në librin e tregtueshëm. Kërkesa për kapital bazohet në rregulloren e Bankës së Shqiperisë, ku në varësi të llojit të ekspozimit, perdoret një nga dy metodat: metoda e ekspozimit origjinal ose metoda e vlerësimit mark-to-market, kryesisht për kontratat e së ardhmes së indekseve ose të kontratave të diferences (CFD). Kapitali Rregullator Kapitali Rregullator, bazuar në kërkesat e Bankës së Shqipërisë, përbehet nga: kapitali i nivelit të parë (Tier 1) dhe kapitali i nivelit të dytë (Tier 2). Kapitali i nivelit të parë është i ndarë në: kapitalin bazë të nivelit të parë dhe kapitalin shtesë të nivelit të parë. Kapitali i nivelit të dytë përfshin instrumenta kapitali, aksionet preferenciale, borxhin e varur si dhe primet e emëtimit të lidhura me instrumentet e sipërpërmendura. Minimumi i kërkuar për normën e kapitalit bazë të nivelit të parë është 4.5% ndaj ekspozimeve të ponderuara me rrezik, për normën e kapitalit të nivelit të parë është 6% e ekspozimeve të ponderuara me rrezik dhe për normën e kapitalin rregullator është 12% e ekspozimeve të ponderuara me rrezik. Në tabelën e mëposhtme, janë paraqitur vlerat e kërkesës për kapital për secilën prej klasave të aktiveve, të klasifikuara sipas peshës së rrezikut që ato kanë: 12
NORMA E MJAFTUESHMËRISË SË KAPITALIT 30 QERSHOR 2017 Klasat e Ekspozimeve (000/ lekë) Totali i Aktiveve me rrezik (perpara ponderimeve) Ekspozimet e Ponderuara me Rrezik I. Rreziku i Kredisë - Asetet e Ponderuara me Rrezik 402,277,379 224,210,470 Asetet pa risk me peshë rreziku 0% 121,569,536 - Asetet me rrezik të ulët me peshë rreziku 20% 35,891,659 6,509,091 Asetet me peshë rreziku 35% 13,395,188 4,682,461 Asetet me peshë rreziku 50% 27,449,048 13,548,495 Asetet me peshë rreziku 75% 25,235,508 15,734,191 Asetet me peshë rreziku 85% 296,343 251,892 Asetet me peshë rreziku 100% 140,140,373 133,255,483 Asetet me peshë rreziku 125% 871,937 568,599 Asetet me peshë rreziku 150% 33,623,818 49,524,166 Ekspozime Titullzimi 3,758,072 90,194 Rreziku i Kunderpartisë 45,898 45,898 II. Kërkesa për Kapital për Rrezikun e Tregut 7,784,155 Kërkesa për Kapital për Rrezikun e Kursit të Këmbimit 7,784,155 Kërkesa për Kapital për Rrezikun e Pozicionit - III. Rreziku Operacional 10,082,415 Metoda e Treguesit të Thjeshtë 10,082,415 IV. Rregullime të kërkuara nga Rregullatori 17,474,275 Totali i Klasave te Ekspozimeve (Rreziku i Kredisë, i Tregut, Operacional dhe Rregullimet) 259,551,314 Kapitali Rregullator 37,941,661 Ratio e Mjaftueshmerisë së Kapitalit 14.62% 13
Tabela 5: Informacion i përgjithshëm mbi ekspozimin ndaj rreziqeve Grupi i Menaxhimit të Rrezikut është përgjegjës për të identifikuar, matur, monitoruar, parandaluar dhe raportuar aktivitetin e lidhur me menaxhimin e rrezikut të kredisë, rrezikut të tregut, rrezikut të likuiditetit, rrezikut operacional, rrezikut ligjor, përputhshmërisë dhe aktivitetet kundër pastrimit të parave. Grupi i Menaxhimit të Rrezikut është një funksion që kryen në mënyrë të pavarur aktivitetin e tij nga funksionet e tjera të cilat kryejnë biznes dhe marrin përsipër rrezik. Bazuar në aktivitetin e Grupit të Menaxhimit të Rrezikut, është hartuar Politika e Menaxhimit të Rreziqeve, e cila përcakton qartë modelin e mbrojtjes së bankës, nivelin e pranuar të rrezikut si dhe parimet e manaxhimit të rrezikut në BKT. Banka operon bazuar në modelin e tri linjave të mbrojtjes të manaxhimit te rreziqeve. Në Linjën e parë të mbrojtjes janë përfshirë të gjitha njësitë e linjave të biznesit të cilat janë dhe burimi i rreziqeve. Linja e dytë e mbrojtjes është një funksion i pavarur i manaxhimit dhe kontrollit të rreziqeve. Linja e tretë e mbrojtjes është Grupi i Auditit të Brendshëm, i cili mundëson efektivitetin dhe eficiencën e kontrollit të bankës. Te trija linjat e mbrojtjes janë të pavarura nga njera tjetra dhe arrijnë të mundësojnë që të respektohen principet e Bankës në të gjitha nivelet e saj. Grupi është i përbërë nga 5 departamente të cilat janë përgjegjëse për të ndërmarrë veprimet dhe për të kryer detyrat e duhura dhe përmbushjen e qëllimeve të Grupit. Në mënyrë specifike, departamentet janë: Departamenti i Rrezikut të Kredisë, Departamenti i Rreziqe të Tregut dhe Operacional, Departamenti i Vlerësimit, Departamenti i Çështjeve Ligjore dhe Departamenti i Parandalimit të Pastrimit të Parave dhe Përputhshmërisë. Politikat dhe procedurat e manaxhimit të rrezikut janë hartuar me qëllim që të përcaktojnë mënyrën e identifikimit dhe analizimit të rreziqeve me të cilat përballet banka, të vendosin mjete kontrolli të përshtatshme për rreziqet si dhe të përcaktojnë mënyrën e kontrollit, monitorimit dhe përmbajtjes me limitet e përcaktuara. Politikat dhe sistemet e manaxhimit të rrezikut rishikohen në mënyrë periodike me qëllim përditësimin e tyre me teknikat më të fundit identifikuese dhe analizuese dhe zhvillimin e aktivitetit të bankës dhe përfshirjen e burimeve të reja të rrezikut. Grupi raporton në mënyrë periodike tek Drejtori Ekzekutiv i Bankës, strukturat monitoruese dhe Këshilli Drejtues. 14
Shpërndarja e kredisë sipas qëllimit të përdorimit të kredisë (000/lekë) Teprica mesatare bruto e kredisë gjatë periudhës tremujore Interesi i përllogaritur Korporata jofinanciare publike 6,693,631 5,324 ALL 6,693,631 5,324 Overdraft 4,689,210 - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh 966,389 2,751 Pasuri të paluajtshme 1,038,032 2,573 Hua të tjera - - USD - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua të tjera - - EUR - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua të tjera - - Të tjera monedha - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua të tjera - - Korporata jofinanciare private 35,616 487 ALL 19,082,271 297,369 Overdraft 2,240,970 82 Kapital qarkullues 3,781,746 28,590 Hua për çelje biznesi 3,939,965 216,473 Blerje pajisjesh 1,027,892 2,675 Pasuri të paluajtshme 8,091,698 49,549 Hua për investime në instrumenta financiare - - USD 3,333,283 46,462 Overdraft 5,121 - Kapital qarkullues 1,481,251 15,124 Hua për çelje biznesi 450,168 1,369 Blerje pajisjesh 969,913 26,392 15
Pasuri të paluajtshme 426,830 3,577 Hua për investime në instrumenta financiare - - EUR 13,200,706 143,617 Overdraft 2,487,908 - Kapital qarkullues 4,149,734 75,779 Hua për çelje biznesi 857,528 3,995 Blerje pajisjesh 780,957 9,731 Pasuri të paluajtshme 4,924,578 54,113 Hua për investime në instrumenta financiare - - Të tjera monedha - - Overdraft - - Kapital qarkullues - - Hua për çelje biznesi - - Blerje pajisjesh - - Pasuri të paluajtshme - - Hua për investime në instrumenta financiare - - Individë + Institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 32,129 133 ALL 29,910,582 125,297 Overdraft 1,616,697 5,355 Mallra jo të qëndrueshëm 1,906,338 14,444 Mallra të qëndrueshëm 901,051 3,184 Hua për blerje banesash 23,139,322 84,493 Hua për qëllime të tjera 2,347,174 17,821 nga të cilat: për të vetëpunësuarit 1,187,471 9,977 USD 31,988 85 Overdraft 693 - Mallra jo të qëndrueshëm - - Mallra të qëndrueshëm 17,434 33 Hua për blerje banesash 825 8 Hua për qëllime të tjera 13,036 44 nga të cilat: për të vetëpunësuarit - - EUR 2,184,058 8,105 Overdraft 21,723 - Mallra jo të qëndrueshëm 45,965 340 Mallra të qëndrueshëm 351,229 650 Hua për blerje banesash 1,059,599 4,703 Hua për qëllime të tjera 705,542 2,412 nga të cilat: për të vetëpunësuarit 286,208 898 Të tjera monedha 2,190 3 Overdraft - - Mallra jo të qëndrueshëm - - 16
Mallra të qëndrueshëm 2,190 3 Hua për blerje banesash - - Hua për qëllime të tjera - - nga të cilat: për të vetëpunësuarit - - Totali 74,850,652 50,332,449 Tabela 6: Rreziku i kredisë: Informacion i përgjithshëm Ekspozimet ndaj Rreziqeve dhe Vlerësimi i Tyre Rreziku i kredisë Administrimi i rrezikut financiar Instrument financiar është çdo kontratë që të jep të drejtën të marrësh para ose një aktiv tjetër financiar nga një palë tjetër (aktiv financiar) ose të detyron të transferosh para ose një aktiv tjetër financiar tek një palë tjetër (detyrim financiar). Instrumentat financiare e ekspozojnë Bankën ndaj një sërë risqesh. Risqet më të rëndësishme me të cilat përballet Banka janë rreziku i kredisë, rreziku i likuiditetit dhe rreziku i tregut. Rreziku i tregut përfshin rrezikun e monedhës të huaj, rrezikun e normës së interesit dhe rrezikun e çmimeve të tjera. Rreziku i kredisë Rreziku i kredisë është rreziku i humbjes financiare të Bankës nëse një klient ose kundërpartia e një instrumenti financiar dështon të shlyejë detyrimet e tij kontraktuale, dhe vjen kryesisht nga huatë dhe paradhëniet e Bankës ndaj klientëve dhe bankave të tjera dhe investimeve në letra me vlerë. Për qëllime të raportimit në manaxhimin e rrezikut, Banka i merr në konsideratë të gjithë elementët e ekspozimit të rrezikut të kredisë (si rreziku i dështimit individual, i vendit dhe sektorit). Banka ka krijuar një Komitet Krediti për mbikëqyrjen e miratimin e kërkesave për kredi. Kërkesat për kredi për shuma mbi 1,000,000 Euro aprovohen me vendim të Këshillit Drejtues të Bankës. Ka fokusim te vazhdueshëm mbi cilësinë e huave, si në kohën e aprovimit, ashtu edhe gjatë gjithë jetëgjatësisë së tyre. 17
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (1) Tirane Durres Elbasan Shkoder Korce Vlore Lushnje Gjirokaster Fier HUA_AFATSHKURTER 12,240,648 646,761 944,811 553,889 90,647 796,767 129,554 36,090 183,661 ALL 8,938,304 216,093 294,827 553,339 90,627 130,478 105,326 35,558 183,091 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 781,561 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike 4,686,034 - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 2,428,763 93,242 156,562 494,308 67,114 50,230 68,149 9,869 117,343 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,041,946 122,851 138,265 59,031 23,513 80,248 37,177 25,689 65,748 VALUTE 3,302,344 430,668 649,984 550 20 666,289 24,229 532 570 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 7,042 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 3,241,061 423,015 648,391 - - 664,105 24,229 - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 54,240 7,654 1,593 550 20 2,185-532 570 18
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (2) Tirane Durres Elbasan Shkoder Korce Vlore Lushnje Gjirokaster Fier HUA_AFATMESME 9,303,788 980,518 880,994 355,701 192,556 394,149 331,992 75,478 378,257 ALL 4,762,317 310,265 876,546 341,774 191,243 326,975 321,124 73,519 341,653 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale 1,654-485,940 - - 73,355 - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 921,680 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 2,512,205 74,921 162,620 147,947 121,362 123,874 261,596 21,318 207,157 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,326,778 235,344 227,986 193,827 69,881 129,746 59,527 52,201 134,496 VALUTE 4,541,471 670,253 4,448 13,926 1,313 67,175 10,868 1,958 36,605 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 37,769 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 4,342,953 630,032 0 4,866-40,117 - - 33,649 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 160,750 40,221 4,448 9,061 1,313 27,058 10,868 1,958 2,956 19
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (3) Tirane Durres Elbasan Shkoder Korce Vlore Lushnje Gjirokaster Fier HUA_AFATGJATE 30,250,180 2,947,817 1,990,568 2,010,152 787,037 1,689,004 674,741 543,567 1,231,796 ALL 23,979,577 2,170,078 1,248,074 1,789,250 773,549 1,489,937 562,091 536,051 1,174,275 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) 6,292 - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike 2,077,103 - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 9,519,882 103,466 220,334 182,664 143,105 119,850 158,857 12,371 133,692 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 12,376,299 2,066,612 1,027,740 1,606,586 630,444 1,370,087 403,235 523,680 1,040,582 VALUTE 6,270,603 777,739 742,493 220,902 13,488 199,066 112,650 7,516 57,521 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 5,167,565 562,135 697,555 145,404 2,817 98,541 83,290-188 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,103,038 215,604 44,939 75,498 10,671 100,525 29,360 7,516 57,333 Totali 51,794,616 4,575,096 3,816,372 2,919,742 1,070,239 2,879,920 1,136,287 655,135 1,793,714 20
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (4) Berat Pogradec HUA_AFATSHKURTER 155,505 18,356 68,894 104,825 14,298 111,189-18,826 - ALL 154,731 18,356 68,894 104,825 14,298 111,189-15,507 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Sarandë Peshkopi Kukës Lezhë Burrel Kavajë Përmet Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 123,899 9,863 40,349 84,192 5,524 69,288-4,219 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 30,832 8,493 28,544 20,633 8,774 41,901-11,288 - VALUTE 774 - - - - - - 3,319 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 3 - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 771 - - - - - - 3,319-21
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (5) Berat Pogradec HUA_AFATMESME 258,772 62,949 55,095 41,523 35,479 242,552-90,205 - ALL 255,851 62,949 54,057 41,523 35,479 191,296-74,993 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Sarandë Peshkopi Kukës Lezhë Burrel Kavajë Përmet Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 168,896 20,053 28,525 3,929 7,298 109,574-42,738 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 86,955 42,896 25,532 37,594 28,180 81,722-32,255 - VALUTE 2,921-1,038 - - 51,256-15,212 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - 687 - - 11,326-6,769 - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 2,921-351 - - 39,930-8,443-22
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (6) Berat Pogradec HUA_AFATGJATE 574,910 332,026 783,323 295,499 369,969 1,024,043-394,901 - ALL 509,015 329,148 673,457 284,589 368,670 933,616-376,703 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Sarandë Peshkopi Kukës Lezhë Burrel Kavajë Përmet Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 193,855 16,392 44,540 31,613 16,891 20,198-37,921 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 315,160 312,756 628,917 252,976 351,779 913,419-338,782 - VALUTE 65,896 2,878 109,866 10,910 1,299 90,426-18,198 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 63,700-9,485 - - - - 10,321 - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 2,196 2,878 100,381 10,910 1,299 90,426-7,877 - Totali 989,187 413,330 907,311 441,847 419,746 1,377,784-503,932-23
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (7) Gramsh Librazhd Devoll Kuçovë Mallakastër Malësi e Madhe Delvinё Mirditë Laç HUA_AFATSHKURTER 3,150 8,575-4,962-5,703 - - 40,080 ALL 2,218 8,575-4,767-5,703 - - 20,518 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - 8,235 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 2,218 8,575-4,767-5,703 - - 12,283 VALUTE 931 - - 195 - - - - 19,562 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - 19,562 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 931 - - 195 - - - - - 24
( 000/ lekë) Gramsh KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (8) Librazhd Devoll Kuçovë Mallakastër Malësi e Madhe Delvinё Mirditë Laç HUA_AFATMESME 7,176 32,294-42,210-21,638 - - 36,605 ALL 7,176 32,294-42,210-21,638 - - 36,605 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private 567 10,327-33,940-3,355 - - 16,885 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 6,609 21,968-8,270-18,283 - - 19,720 VALUTE - - - - - - - - - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - - - - - - - 25
( 000/ lekë) Gramsh KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (9) Librazhd Devoll Kuçovë Mallakastër Malësi e Madhe Delvinё Mirditë Laç HUA_AFATGJATE 1,278 199,977-73,915-70,443 - - 707,530 ALL 1,278 199,977-67,982-70,443 - - 705,099 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 1,453 - - - - - - 525,325 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 1,278 198,524-67,982-70,443 - - 179,774 VALUTE - - - 5,933 - - - - 2,431 Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - 5,933 - - - - 2,431 TOTALI 11,604 240,847-121,087-97,784 - - 784,215 26
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (10) Ballsh Bilisht Bulqizë Ersekë Has Koplik Krujë Peqin Pukë HUA_AFATSHKURTER - 13,354 - - - 6,108 33,823 37,505 - ALL - 13,354 - - - 6,108 31,395 37,505 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 5,517 - - - - 1,495 1,561 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 7,837 - - - 6,108 29,900 35,945 - VALUTE - - - - - - 2,428 - - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - 2,428 - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - - - - - - - 27
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (11) Ballsh Bilisht Bulqizë Ersekë Has Koplik Krujë Peqin Pukë HUA_AFATMESME - 40,872 - - - 37,737 55,627 101,608 - ALL - 40,872 - - - 35,744 52,341 96,977 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 32,813 - - - 8,540 6,436 28,185 - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 8,058 - - - 27,204 45,905 68,792 - VALUTE - - - - - 1,993 3,285 4,631 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - 4,147 - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - - - 1,993 3,285 484-28
( 000/ lekë) KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (12) Ballsh Bilisht Bulqizë Ersekë Has Koplik Krujë Peqin Pukë HUA_AFATGJATE - 66,319 - - - 46,817 414,233 190,421 - ALL - 64,256 - - - 41,472 398,711 190,421 - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - 2,344 - - - 2,289 18,449 - - Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 61,912 - - - 39,183 380,261 190,421 - VALUTE - 2,063 - - - 5,345 15,523 - - Qeveria qendrore - - - - - - - - - Qeveria lokale - - - - - - - - - Banka qendrore - - - - - - - - - Bankat - - - - - - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - - - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - - - - - - - Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - - - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - - - - - - Korporata jofinanciare private - - - - - - - - - Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - 2,063 - - - 5,345 15,523 - - TOTALI - 120,545 - - - 90,662 503,683 329,535-29
KLASIFIKIMI I PORTOFOLIT TË KREDIVE SIPAS SHPËRNDARJES GJEOGRAFIKE (13) ( 000/ lekë) Skrapar Tepelenë Tropojë TOTALI HUA_AFATSHKURTER 198 - - 16,268,179 ALL 198 - - 11,165,785 Qeveria qendrore - - - - Qeveria lokale - - - - Banka qendrore - - - - Bankat - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - 781,561 Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - Korporata jofinanciare publike - - - 4,686,034 Korporata jofinanciare private - - - 3,839,721 Individët +institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve 198 - - 1,858,468 VALUTE - - - 5,102,394 Qeveria qendrore - - - - Qeveria lokale - - - - Banka qendrore - - - - Bankat - - - - Shoqëritë e Kursim Kreditit - - - - Korporata të tjera financiare (përveç shoqërive të sigurimit dhe fondeve të pensionit) - - - 7,042 Shoqëritë e sigurimit dhe fondet e pensionit - - - - Korporata jofinanciare publike - - - - Korporata jofinanciare private - - - 5,022,793 Individët dhe institucionet jo me qëllim fitimi që u shërbejnë individëve - - - 72,559 30